🏆 Las mejores hipotecas - Enero 2023

Mejores hipotecas a tipo fijo (enero 2023)

Los expertos de HelpMyCash hemos elaborado este ranking de las mejores hipotecas a interés fijo de enero de 2023 que existen en España, ordenadas de menor a mayor precio. La mejor hipoteca fija del mercado es la de imagin, seguida por la de EVO Banco y por la de Openbank:

Top 3: La mejor hipoteca fija de enero de 2023

1. Hipoteca fija imaginBank

Lo que más nos gusta: su interés es de menos del 3% y puedes conseguirlo solo por domiciliar tu nómina.

Lo que menos nos convence: el proceso de contratación es largo y la atención al cliente de la entidad es mejorable.

Te interesa si: quieres pagar una cuota asequible sin necesidad de contratar seguros del banco.

2. Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco

Lo que más nos gusta: su interés es uno de los más atractivos.

Lo que menos nos convence: para conseguir ese bajo interés, tendrás que contratar dos seguros con EVO Banco (hogar y vida) y domiciliar tus ingresos. 

Te interesa si: buscas una hipoteca fija barata y estás dispuesto a cumplir los requisitos de bonificación.

3. Hipoteca Open Fija de Openbank

Lo que más nos gusta: tiene un interés atractivo, que puedes rebajar en 0,10 puntos adicionales si pides 150.000 euros o más.

Lo que menos nos convence: debes contratar muchos productos para optar a ese buen interés. 

Te interesa si: necesitas 150.000 euros o más y te interesan los productos asociados.

Mejores hipotecas variables baratas (enero 2023)

Las mejores hipotecas variables de enero de 2023 son las de EVO Banco, Kutxabank y COINC, según el análisis realizado por los investigadores de HelpMyCash. En el siguiente ranking te mostramos las mejores hipotecas variables baratas, ordenadas por precio y según lo fácil que resulta acceder a la rebaja del interés.

Top 3: Las hipotecas variables más baratas de enero de 2023

1. Hipoteca Inteligente de EVO Banco 

Lo que más nos gusta: su interés es de euríbor más 0,50% a partir del segundo año, de los más bajos del mercado.

Lo que menos nos convence: el interés está bonificado por domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de EVO Banco. Ese seguro encarece ligeramente el precio total de la hipoteca.

Te interesa si: te convienen las coberturas del seguro de hogar del banco y crees que su precio es competitivo.

2. Hipoteca Variable de Kutxabank

Lo que más nos gusta: tiene un tipo de interés muy por debajo de la media.

Lo que menos nos convence: tendrás que contratar un seguro de hogar y un plan de pensiones para conseguirlo. 

Te interesa si: te parecen convenientes los productos asociados propuestos por Kutxabank.

3. Hipoteca Variable de COINC

Lo que más nos gusta: tiene un interés muy competitivo sin necesidad de contratar otros productos.

Lo que menos nos convence: solo la puedes pedir a través de Internet.

Te interesa si: quieres una hipoteca que no te ate con el banco.

Las mejores hipotecas mixtas (enero 2023)

Según nuestros analistas, el ranking de las hipotecas mixtas lo encabezan EVO Banco, Openbank y Targobank. A continuación podrás consultar la lista completa de las mejores hipotecas mixtas de enero de 2023, ordenadas por precio. Abajo te contamos sus principales ventajas y por qué nos convencen.

Top 3: La mejor hipoteca mixta de enero de 2023

La Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco es la mejor del mercado dentro de esta modalidad. Su interés los primeros 15 años es del 2,15%, mientras que para los años siguientes es de euríbor más 0,75%. Para beneficiarte de estos tipos solo tendrás que domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida del banco.

La Hipoteca Open Mixta de Openbank ocupa la segunda posición. Tiene un interés del 2,48% los primeros 10 años y de euríbor más 0,55% los siguientes, a cambio de domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida del banco, usar una tarjeta de crédito, abrir un plan de pensiones o fondo de inversión y tener los suministros de luz y gas con Repsol.

La medalla de bronce es para la nueva Hipoteca Mixta de Targobank. Su interés inicial es desde el 2,50% para los primeros cinco años, mientras que para el resto del plazo se aplica un tipo variable de euríbor más 0,90%. Para conseguirlo, eso sí, tendrás que domiciliar tus ingresos y tres recibos, contratar los seguros de hogar y vida del banco y usar una tarjeta de crédito o débito.

Hipotecas mejor valoradas (enero 2023)

El ranking de las hipotecas mejor valoradas de enero de 2023 lo lideran Hipotecas.com, BBVA y Openbank, seguidos por Pibank e ING. A continuación, te mostramos las ofertas más populares de España de acuerdo con la opinión de nuestros usuarios:

1. Hipoteca SUMA de Hipotecas.com

Lo que más nos gusta: es el único producto del mercado con el que puedes financiar la compra y la reforma de una casa con una única hipoteca. Además, si mejoras la eficiencia energética de la vivienda, te bajarán el interés y te financiarán un 5% más de la compra y la reforma (hasta el 85%).

Lo que menos nos convence: solo puedes contratarla si la vivienda a comprar y reformar tiene un precio mínimo de 150.000 euros.

Te interesa si: quieres comprar una vivienda que necesita una reforma. Los otros bancos solo te financian la compra y te obligan a financiar la reforma con un préstamo personal, que es más caro que una hipoteca.

2. Hipoteca Variable de BBVA

Lo que más nos gusta: tiene uno de los intereses más bajos del mercado: desde euríbor más 0,60%. Y si tu situación económica es buena, BBVA te puede rebajar aún más el interés.

Lo que menos nos convence: para tener un buen interés tienes que contratar sí o sí los seguros de hogar y de vida de la entidad.

Te interesa si: quieres pagar unas cuotas bajas y los seguros que ofrece el BBVA te parecen interesantes. Si tienes un buen trabajo y cobras un buen sueldo, te aconsejamos negociar para conseguir unas mejores condiciones (interés más bajo, financiación de más del 80%, etc.).

3. Hipoteca Open Fija de Openbank

Lo que más nos gusta: su interés es competitivo y lo puedes rebajar en 0,10 puntos más si pides 150.000 euros o más. Además, Openbank te regala 300 euros si contratas su hipoteca hasta el 28 de febrero de 2023. Consulta aquí las condiciones de la promoción.

Lo que menos nos convence: tienes que contratar varios productos para conseguir un buen interés.

Te interesa si: necesitas 150.000 euros o más para comprar una vivienda.

4. Hipoteca Pibank de Pibank

Lo que más nos gusta: Pibank te permite financiar hasta el 90% de la compra del inmueble, siempre que no se supere el 80% de su valor de tasación.

Lo que menos nos convence: solo se puede contratar para comprar una vivienda habitual. Además, su precio debe ser de 100.000 euros como mínimo.

Te interesa si: no tienes muchos ahorros y buscas una hipoteca con cuotas bajas.

5. Hipoteca Naranja Variable de ING

Lo que más nos gusta: su plazo es de hasta 40 años, cuando el habitual es de 30 años. Además, no tiene comisiones y su interés se sitúa por debajo de la media. Otra ventaja de esta hipoteca es que puede financiarte hasta el 90% de la compra si ese importe no supera el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Lo que menos nos convence: el proceso de contratación puede durar más de tres meses y su interés no es competitivo si no contratas los seguros de hogar y de vida que te ofrece ING.

Te interesa si: necesitas un plazo más largo del habitual para pagar unas cuotas más asequibles. En cambio, no te interesa si ya has firmado un contrato de arras y tienes menos de dos meses para conseguir una hipoteca.

Hipotecas con menos vinculación (enero 2023)

El top 3 de las mejores hipotecas sin tener que contratar productos bonificadores de la entidad -o muy pocos- para rebajar el interés es para Hipotecas.com, COINC y MyInvestor. Estos préstamos hipotecarios son una buena opción para los no residentes en España que quieren comprar una segunda vivienda en el país porque ofrecen buenas condiciones sin tener que vincularse en exceso y, en algunos casos, sin tan siquiera tener que abrir una cuenta con el banco.

Como dato a tener en cuenta: las hipotecas con menos productos bonificadores no siempre son las más baratas, porque apenas tienen margen para negociar una bajada del interés. En cambio, pueden ser muy convenientes para aquellas personas que no quieren vincularse en exceso con el banco.

En el siguiente ranking te mostramos las hipotecas con menos vinculación del mercado, ordenadas por el menor número de productos y servicios que hay que contratar para conseguir el mejor interés:

Top 3: La mejor hipoteca sin vinculación de enero de 2023?

La primera posición la ocupa la Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com. Su interés mínimo se puede conseguir sin necesidad de contratar ningún producto de la entidad. Ni siquiera hay que abrirse una cuenta con ellos, un requisito que piden la inmensa mayoría de los bancos para ofrecerte un tipo de interés reducido.

La medalla de plata se la lleva la Hipoteca Variable de COINC. Este préstamo tiene un interés muy bajo (euríbor más 0,75%), que puedes conseguir sin tener que contratar otros servicios de la entidad. No tiene comisiones.

El tercer puesto es para la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor. Como el anterior préstamo, tiene un interés competitivo (euríbor más 0,89%) que no está bonificado por contratar otros productos del banco. 

Mejores hipotecas autopromotor (enero 2023)

¿Quieres construir tu propia casa? En este apartado te mostramos las hipotecas autopromotor más atractivas, que con los que puedes financiar el coste de las obras. El ranking lo lidera Bankinter, seguida por la financiera online Hipotecas.com y por Banco Santander. 

Top 3: La hipoteca autopromotor más atractiva de enero de 2023

El CrediChalet de Bankinter encabeza este top 3. Tiene un interés muy atractivo, aunque deberás contratar varios productos del banco para conseguirlo: abrir una cuenta, suscribir los seguros de hogar y vida y abrir un plan de pensiones. Si no cumples estos requisitos, el interés será bastante más alto.

La Hipoteca Crea-Autopromotor de Hipotecas.com, que es la hipoteca autopromotor de esta financiera online, ocupa la segunda posición. Su interés es más alto que el que ofrecen otros bancos, pero podrás conseguirlo sin necesidad de contratar otros productos de la financiera. Además, contarás con el acompañamiento de un gestor especializado.

La Hipoteca Autopromotor de Banco Santander cierra este particular ranking. El interés que te mostramos en la tabla es orientativo, porque dependerá totalmente de tu perfil. Eso sí, si quieres que no sea muy alto, tendrás que contratar sí o sí varios productos de la entidad: domiciliar la nómina, suscribir seguros, etc.

Mejores hipotecas 100% para pisos de banco (enero 2023)

Las tres mejores hipotecas más baratas de enero de 2023 para comprar pisos de bancos son las de Bankinter, Deutsche Bank y Banco Santander, ordenadas por importe máximo y precio. Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que te permiten financiar hasta el 100% de una vivienda si no tienes un perfil muy bueno. En cualquier otro banco, el banco te pedirá que demuestres tu solvencia financiera.

Top 3: La mejor hipoteca al 100% para comprar sus pisos de enero de 2023

La oferta más atractiva dentro de este sector es la Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter. Este préstamo te permite financiar hasta el 100% de la compra de los inmuebles de esta entidad, con un interés desde euríbor más 0,75% si contratas sus productos bonificadores y te adhieres a sus servicios, como el seguro de vida (-0,60%), el seguro de hogar (-0,20) o el plan de pensiones, con una aportación mínima de 600 euros al año. 

La segunda posición la ocupa la Hipoteca Ligera DB de Deutsche Bank, que solo puedes pedir para comprar inmuebles de esta entidad. Con ella, podrás financiar hasta el 100% del precio de la casa o del piso que elijas, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Su interés orientativo es desde euríbor más 1,35%, pero puede ser más alto o más bajo dependiendo de tu perfil. 

Para terminar, el bronce se lo lleva la Hipoteca Altamira de Banco Santander. Con ella se puede financiar hasta el 90% de los pisos de este banco, con un interés orientativo de euríbor más 0,69% y un plazo de hasta 40 años.

Para elaborar nuestros rankings, los expertos de HelpMyCash tenemos en cuenta los siguientes aspectos:

1. El precio de la hipoteca. Aquí valoramos tanto el tipo de interés de los productos (TIN) como el coste de los productos para conseguir que se rebaje (bonificado) y la posible comisión de apertura.

2. Las opiniones de los usuarios. La experiencia de los consumidores y de nuestros usuarios nos ayuda a elegir qué productos deben ocupar las posiciones más altas en la clasificación.

3. El análisis de los expertos de HelpMyCash. Nuestro grupo de profesionales investiga cada semana el mercado hipotecario para ofrecer un ranking actualizado y objetivo.

¿Cómo puedo saber cuál es la mejor hipoteca para mí?

Conseguir la mejor hipoteca para comprar la casa que quieres es más fácil de lo que parece, si sabes cómo. Desde HelpMyCash queremos ayudarte a que elijas el préstamo hipotecario que más se ajusta a tu situación personal y necesidades. 

Por eso, en nuestra página sobre todo lo que tienes que saber antes de pedir una hipoteca, te explicamos todas aquellas cuestiones que te permitirán valorar cuál es la mejor hipoteca para ti. Por ejemplo, qué tipo de préstamos existen, qué es el TIN y la TAE y cómo afectan al precio que pagarás por tu hipoteca, cómo funcionan los productos bonificadores y de qué manera pueden rebajar significativamente el tipo de interés que se te aplicará y mucho más...

Herramientas para elegir la hipoteca más barata

Una vez tengas claro todas las variables que influirán directamente en el precio de tu préstamo, nuestra recomendación es que, primero calcules la cuota que te puedes permitir y, segundo, compares varias ofertas. Finalmente, a partir de toda la información que recabes, negocia con los bancos. Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición las siguientes herramientas para que puedas comparar hipotecas y calcular el precio que pagarás por la que elijas, así como conocer todos los detalles y ventajas sobre los productos que te interesan: