🏆 Las mejores hipotecas - Julio 2022

Mejores hipotecas a tipo fijo (julio 2022)

Los expertos de HelpMyCash hemos elaborado este ranking de las mejores hipotecas a interés fijo de julio de 2022 que existen en España, ordenadas de menor a mayor precio. La mejor hipoteca fija del mercado es la de EVO Banco, seguida por la de Ibercaja y por la de Openbank:

Top 3: La mejor hipoteca fija de julio de 2022

1. Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco

Lo que más nos gusta: su interés, del 1,45% para un plazo de hasta 30 años, es uno de los más atractivos del mercado.

Lo que menos nos convence: tienes que contratar dos seguros (hogar y vida) para conseguir ese interés, lo que encarece el precio de la hipoteca. Además, es necesario domiciliar la nómina. 

Te interesa si: quieres pagar una cuota baja y las coberturas de los seguros de EVO Banco te parecen interesantes.

2. Hipoteca Open Fija de Openbank

Lo que más nos gusta: puedes rebajar su interés en 0,10 puntos si pides una hipoteca de 150.000 euros o más.

Lo que menos nos convence: su interés es más alto que el que ofrecen otros bancos, pero no tendrás que contratar un seguro de vida para conseguirlo.

Te interesa si: puedes domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar con Openbank y pides 150.000 euros o más.

3. Hipoteca a Tipo Fijo de Targobank 

Lo que más nos gusta: su tipo de interés es uno de los más bajos del mercado.

Lo que menos nos convence: hay que contratar dos seguros del banco para conseguir ese interés (hogar y vida), lo que encarece su precio.

Te interesa si: los seguros de Targobank te parecen competitivos y puedes domiciliar una nómina o pensión de 2.000 euros o más.

Mejores hipotecas variables baratas (julio 2022)

Las mejores hipotecas variables de julio de 2022 son las de Pibank, Kutxabank y EVO Banco, según el análisis realizado por los investigadores de HelpMyCash. En el siguiente ranking te mostramos las mejores hipotecas variables baratas, ordenadas por precio y según lo fácil que resulta acceder a la rebaja del interés.

Top 3: Las hipotecas variables más baratas de julio de 2022

1. Hipoteca Pibank de Pibank

Lo que más nos gusta: tiene el interés más bajo (desde euríbor más 0,78%), que puedes conseguir sin contratar ningún producto del banco. Además, financia hasta el 90% de la compra y no se empiezan a pagar sus cuotas hasta el cuarto mes desde la firma.

Lo que menos nos convence: solo la puedes contratar para financiar la compra de tu futura vivienda habitual, con un precio de 100.000 euros como mínimo

Te interesa si: quieres pagar lo mínimo por tu hipoteca y vas a comprar una vivienda que cuesta al menos 100.000 euros.

2. Hipoteca Variable de Kutxabank

Lo que más nos gusta: tiene un interés muy bajo durante el primer año y para el resto del plazo.

Lo que menos nos convence: para conseguirlo tienes que domiciliar nóminas por valor conjunto de 3.000 euros al mes y aportar 2.400 euros anuales a un plan de pensiones, además de contratar un seguro de hogar. 

Te interesa si: tienes un alto poder adquisitivo y puedes cumplir los requisitos de bonificación.

3. Hipoteca Inteligente de EVO Banco 

Lo que más nos gusta: su interés es de euríbor más 0,75% a partir del segundo año, que se sitúa muy por debajo de la media.

Lo que menos nos convence: el interés está bonificado por domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de EVO Banco. Ese seguro encarece el precio total de la hipoteca.

Te interesa si: te convienen las coberturas del seguro de hogar del banco y crees que su precio es competitivo.

Las mejores hipotecas mixtas (julio 2022)

Según nuestros analistas, el ranking de las hipotecas mixtas lo encabezan EVO Banco, Banco Santander y Openbank. A continuación podrás consultar la lista completa de las mejores hipotecas mixtas de julio de 2022, ordenadas por precio. Abajo te contamos sus principales ventajas y por qué nos convencen.

Top 3: La mejor hipoteca mixta de julio de 2022

La Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco es la mejor del mercado dentro de esta modalidad. Su interés los primeros 10 años es del 1,25%, mientras que para los años siguientes es de euríbor más 0,75%. Para beneficiarte de estos tipos solo tendrás que domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco.

La medalla de plata es para la nueva Hipoteca Mixta de Banco Santander. Su interés inicial es desde el 1,10% para los primeros diez años, mientras que para el resto del plazo se aplica un tipo variable de euríbor más 0,75%. Para conseguirlo, eso sí, tendrás que domiciliar tus ingresos, contratar los seguros de hogar y vida del banco y comprar una vivienda sostenible.  

La Hipoteca Open Mixta de Openbank ocupa la tercera posición. Tiene un interés del 2,12% los primeros 10 años y de euríbor más 0,65% los siguientes, a cambio de domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. También puedes rebajar el interés fijo inicial en 0,10 puntos si necesitas 150.000 euros o más para financiar la compra de la vivienda.

Hipotecas mejor valoradas (julio 2022)

El ranking de las hipotecas mejor valoradas de julio de 2022 lo lideran Hipotecas.com, BBVA y Openbank, seguidos por Pibank e ING. A continuación, te mostramos las ofertas más populares de España de acuerdo con la opinión de nuestros usuarios:

1. Hipoteca SUMA de Hipotecas.com

Lo que más nos gusta: es el único producto del mercado con el que puedes financiar la compra y la reforma de una casa con una única hipoteca. Además, si mejoras la eficiencia energética de la vivienda, te bajarán el interés y te financiarán un 5% más de la compra y la reforma (hasta el 85%).

Lo que menos nos convence: solo puedes contratarla si la vivienda a comprar y reformar tiene un precio mínimo de 150.000 euros.

Te interesa si: quieres comprar una vivienda que necesita una reforma. Los otros bancos solo te financian la compra y te obligan a financiar la reforma con un préstamo personal, que es más caro que una hipoteca.

2. Hipoteca Variable de BBVA

Lo que más nos gusta: tiene uno de los intereses más bajos del mercado: desde euríbor más 0,79%. Y si tu situación económica es buena, BBVA te puede rebajar aún más el interés.

Lo que menos nos convence: para tener un buen interés tienes que contratar sí o sí los seguros de hogar y de vida de la entidad.

Te interesa si: quieres pagar unas cuotas bajas y los seguros que ofrece el BBVA te parecen interesantes. Si tienes un buen trabajo y cobras un buen sueldo, te aconsejamos negociar para conseguir unas mejores condiciones (interés más bajo, financiación de más del 80%, etc.).

3. Hipoteca Open Fija de Openbank

Lo que más nos gusta: no necesitas contratar un seguro de vida para conseguir un interés competitivo. Además, puedes rebajar el interés en 0,10 puntos si pides 150.000 euros o más.

Lo que menos nos convence: su tipo de interés se sitúa algo por encima de la media, aunque se compensa por su baja vinculación.

Te interesa si: necesitas 150.000 euros o más para comprar una vivienda y puedes domiciliar unos ingresos de al menos 900 euros al mes.

4. Hipoteca Pibank de Pibank

Lo que más nos gusta: Pibank no te cobra cuotas durante los primeros tres meses (aplica una carencia total con un interés del 0%). También permite financiar hasta el 90% de la compra del inmueble, siempre que no se supere el 80% de su valor de tasación.

Lo que menos nos convence: solo se puede contratar para comprar una vivienda habitual. Además, su precio debe ser de 100.000 euros como mínimo.

Te interesa si: no tienes muchos ahorros y necesitas que no te cobren las cuotas durante los primeros meses por cualquier circunstancia. Por ejemplo, te puede venir bien si eres joven y quieres usar ese “tiempo muerto” de tres meses para rehacer tu colchón de ahorros.

5. Hipoteca Naranja Variable de ING

Lo que más nos gusta: su plazo es de hasta 40 años, cuando el habitual es de 30 años. Además, no tiene comisiones y su interés se sitúa por debajo de la media. Otra ventaja de esta hipoteca es que puede financiarte hasta el 90% de la compra si ese importe no supera el 80% del valor de tasación de la vivienda.

Lo que menos nos convence: el proceso de contratación puede durar más de tres meses y su interés no es competitivo si no contratas los seguros de hogar y de vida que te ofrece ING.

Te interesa si: necesitas un plazo más largo del habitual para pagar unas cuotas más asequibles. En cambio, no te interesa si ya has firmado un contrato de arras y tienes menos de dos meses para conseguir una hipoteca.

Hipotecas con menos vinculación (julio 2022)

El top 3 de las mejores hipotecas sin tener que contratar productos bonificadores de la entidad -o muy pocos- para rebajar el interés es para Hipotecas.com, Pibank y COINC. Estos préstamos hipotecarios son una buena opción para los no residentes en España que quieren comprar una segunda vivienda en el país porque ofrecen buenas condiciones sin tener que vincularse en exceso y, en algunos casos, sin tan siquiera tener que abrir una cuenta con el banco.

Como dato a tener en cuenta: las hipotecas con menos productos bonificadores no siempre son las más baratas, porque apenas tienen margen para negociar una bajada del interés. En cambio, pueden ser muy convenientes para aquellas personas que no quieren vincularse en exceso con el banco.

En el siguiente ranking te mostramos las hipotecas con menos vinculación del mercado, ordenadas por el menor número de productos y servicios que hay que contratar para conseguir el mejor interés:

Top 3: La mejor hipoteca sin vinculación de julio de 2022?

La primera posición la ocupa la Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com. Su interés mínimo se puede conseguir sin necesidad de contratar ningún producto de la entidad. Ni siquiera hay que abrirse una cuenta con ellos, un requisito que piden la inmensa mayoría de los bancos para ofrecerte un tipo de interés reducido.

La medalla de plata se la lleva la Hipoteca Pibank de Pibank, con un interés desde euríbor más 0,78% sin necesidad de firmar ningún producto. Para que te la concedan, eso sí, tienes que comprar una vivienda con un valor mínimo de 100.000 euros.

El tercer puesto es para la Hipoteca Variable de COINC. Este préstamo tiene un interés muy bajo (euríbor más 0,75%), que puedes conseguir sin tener que contratar otros servicios de la entidad. No tiene comisiones.

Mejores hipotecas online (julio 2022)

Las hipotecas online más atractivas son las de Hipotecas.com, COINC y EVO Banco. Les siguen muy de cerca las ofertas de entidades como Openbank, Pibank o ING. Además de por su precio, las hipotecas que te mostramos a continuación están ordenadas por la facilidad y comodidad que caracteriza su proceso de contratación virtual. 

Top 3: La hipoteca online más atractiva de julio de 2022

La Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com también encabeza este ranking. Se puede contratar a través de Internet con el asesoramiento de un gestor personal o, si se prefiere, existe la opción de acercarse a una oficina física en ciudades como Barcelona, Madrid o Valencia y recibir el acompañamiento de manera presencial.

El segundo puesto lo ocupa la Hipoteca Pibank de Pibank, que también puede solicitarse fácilmente a través de Internet. Ten en cuenta, eso sí, que solo puedes contratarla para comprar una vivienda habitual. Dentro del sector de los préstamos a tipo variable, es la que tiene un interés más bajo.

El bronce se lo lleva la Hipoteca Inteligente de EVO Banco, una entidad online que pertenece a Bankinter. Todo el proceso de solicitud, salvo la firma ante notario, puede completarse desde la plataforma virtual de la entidad, con el apoyo del equipo de atención al cliente.

Mejores hipotecas 100% para pisos de banco (julio 2022)

Las tres mejores hipotecas más baratas de julio de 2022 para comprar pisos de bancos son las de Bankinter, Deutsche Bank y Banco Santander, ordenadas por importe máximo y precio. Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que te permiten financiar hasta el 100% de una vivienda si no tienes un perfil muy bueno. En cualquier otro banco, el banco te pedirá que demuestres tu solvencia financiera.

Top 3: La mejor hipoteca al 100% para comprar sus pisos de julio de 2022

La oferta más atractiva dentro de este sector es la Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter. Este préstamo te permite financiar hasta el 100% de la compra de los inmuebles de esta entidad, con un interés desde euríbor más 0,75% si contratas sus productos bonificadores y te adhieres a sus servicios, como el seguro de vida (-0,60%), el seguro de hogar (-0,20) o el plan de pensiones, con una aportación mínima de 600 euros al año. 

La segunda posición la ocupa la Hipoteca Ligera DB de Deutsche Bank, que solo puedes pedir para comprar inmuebles de esta entidad. Con ella, podrás financiar hasta el 100% del precio de la casa o del piso que elijas, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Su interés orientativo es desde euríbor más 1,35%, pero puede ser más alto o más bajo dependiendo de tu perfil. 

Para terminar, el bronce se lo lleva la Hipoteca Altamira de Banco Santander. Con ella se puede financiar hasta el 90% de los pisos de este banco, con un interés orientativo de euríbor más 1,29% y un plazo de hasta 40 años.

Para elaborar nuestros rankings, los expertos de HelpMyCash tenemos en cuenta los siguientes aspectos:

1. El precio de la hipoteca. Aquí valoramos tanto el tipo de interés de los productos (TIN) como el coste de los productos para conseguir que se rebaje (bonificado) y la posible comisión de apertura.

2. Las opiniones de los usuarios. La experiencia de los consumidores y de nuestros usuarios nos ayuda a elegir qué productos deben ocupar las posiciones más altas en la clasificación.

3. El análisis de los expertos de HelpMyCash. Nuestro grupo de profesionales investiga cada semana el mercado hipotecario para ofrecer un ranking actualizado y objetivo.

¿Cómo puedo saber cuál es la mejor hipoteca para mí?

Conseguir la mejor hipoteca para comprar la casa que quieres es más fácil de lo que parece, si sabes cómo. Desde HelpMyCash queremos ayudarte a que elijas el préstamo hipotecario que más se ajusta a tu situación personal y necesidades. 

Por eso, en nuestra página sobre todo lo que tienes que saber antes de pedir una hipoteca, te explicamos todas aquellas cuestiones que te permitirán valorar cuál es la mejor hipoteca para ti. Por ejemplo, qué tipo de préstamos existen, qué es el TIN y la TAE y cómo afectan al precio que pagarás por tu hipoteca, cómo funcionan los productos bonificadores y de qué manera pueden rebajar significativamente el tipo de interés que se te aplicará y mucho más...

Herramientas para elegir la hipoteca más barata

Una vez tengas claro todas las variables que influirán directamente en el precio de tu préstamo, nuestra recomendación es que, primero calcules la cuota que te puedes permitir y, segundo, compares varias ofertas. Finalmente, a partir de toda la información que recabes, negocia con los bancos. Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición las siguientes herramientas para que puedas comparar hipotecas y calcular el precio que pagarás por la que elijas, así como conocer todos los detalles y ventajas sobre los productos que te interesan: