Hipotecas mejor valoradas

Si queremos financiar una casa, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los expertos de HelpMyCash.com, que valoran tanto las condiciones de cada producto como su proceso de solicitud y contratación. Este es el ranking de las cinco hipotecas con mejor valoración:

Ranking de hipotecas mejor valoradas
#1

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

1,65 %

Cuota

489,47 €

Vinculación

6 productos

#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

4 productos

#5

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,2 €

Vinculación

0 productos

La hipoteca más popular entre los usuarios es la Hipoteca Variable de Coinc. Y no es ninguna casualidad, pues es una de las mejores del mercado: tiene un interés bajo (1,89% el primer año y euríbor más 1,10% los siguientes), no incluye comisiones y tiene cero vinculaciones. Además, ahora es para dos titulares. 

En segundo lugar encontramos la Hipoteca Open de Openbank, otro producto con un interés variable de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año). Esta entidad online asume todos los gastos de constitución (incluida la tasación), no cobra comisiones y no exige contratar seguros combinados.

Y el tercer escalón del podio lo ocupa la Hipoteca Fija de Banco Santander, que es la hipoteca a tipo fijo mejor valorada por los usuarios de nuestra página web. Este producto tiene el interés fijo más bajo a 30 años: 1,79%. Para acceder a él hay que financiar hasta el 60% del valor de tasación y conrtatar diversos productos entre los que elegir (domiciliación de ingresos, suscripción de seguros, etc.). Asimismo, permite rebajar el interés si la vivienda a adquirir tiene un Certificado de Eficiencia Energética A o A+. 

Mejores hipotecas baratas

El ranking de las mejores hipotecas baratas del mercado no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación, que son aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual o en el precio total del producto. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas de España:

Ranking de mejores hipotecas baratas
#1

Interés

E + 0,89 %

Cuota

360,49 €

Vinculación

2 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,89 %

Cuota

362,2 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

361,67 €

Vinculación

3 productos

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

0 productos

#7

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,45 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

4 productos

#9

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

3 productos

#10

Interés

E + 1,11 %

Cuota

371,95 €

Vinculación

3 productos

En primer puesto del ranking lo ocupa la mejorada Hipoteca Inteligente de EVO, cuyo interés variable es el más atractivo del mercado: euríbor más 0,99% el primer año, euríbor más 0,89% del segundo al quinto, euríbor más 0,79% del sexto al décimo y euríbor más 0,69% el resto. Además, no tiene comisiones de apertura ni por amortización anticipada. 

La segunda posición es para uno de los préstamos hipotecarios mejor valorados por los consumidores: la Hipoteca Open a tipo variable de Openbank. Este préstamo tiene un interés de euríbor más 0,99%, con un fijo inicial del 1,99% que se aplica durante el primer año. No tiene gastos de constitución ni comisiones y su única vinculación es tener la nómina domiciliada.

Y MyInvestor se queda con la tercera posición gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Tipo Variable, cuyas condiciones son de las más atractivas del mercado: un interés desde euríbor más 0,89% (1,79% fijo el primer año), sin comisiones y sin productos combinados. Además, este banco online asume absolutamente todos los gastos de constitución, incluida la tasación, aunque solo acepta solicitudes de titulares con ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales

Mejores hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas que buscan estabilidad, pues con ellas se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos disponen de ofertas con intereses nunca vistos. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a tipo fijo de este mes:

Ranking de hipotecas de tipo fijo
#1

Interés

1,55 %

Cuota

484,85 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

1,60 %

Cuota

487,16 €

Vinculación

3 productos

#6

Interés

1,40 %

Cuota

477,96 €

Vinculación

3 productos

#7

Interés

1,85 %

Cuota

498,81 €

Vinculación

1 producto

#8

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

4 productos

#9

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

2 productos

#10

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

La mejor hipoteca fija de España es la renovada Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO, que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado: 1,55% para cualquier plazo. Y lo complementa con una ausencia total de comisiones y de productos combinados y con dos seguros gratuitos de regalo; uno de vida durante el primer año y otro de protección de pagos durante los primeros dos años.  

Seguidamente encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo. Su tipo es de solo el 1,59% a 20 años, sin productos combinados y sin comisiones de ningún tipo. Este préstamo financia un máximo del 70% del valor de la vivienda y requiere de unos ingresos mínimos de 4.000 euros por unidad familiar. 

Finalmente, en el tercer puesto se sitúa la Hipoteca Fija de Coinc. El interés de este préstamo es del 1,69% a 20 años. Esta entidad no nos cobrará comisión de apertura ni nos exigirá firmar ninguno de sus productos para acceder al tipo mínimo de su oferta.

Hipotecas con menor vinculación

La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.

En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación:

Ranking de hipotecas con menor vinculación
#1

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,2 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

0 productos

#3

Interés

E + 0,89 %

Cuota

362,2 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,45 €

Vinculación

0 productos

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

#7

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#9

Interés

1,59 %

Cuota

486,7 €

Vinculación

0 productos

#10

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

Los líderes en la categoría de mejores hipotecas con menor vinculación son sin lugar a dudas las hipotecas de Hipotecas.com y de Coinc.

La tabla la encabeza la Hipoteca variable de Hipotecas.com, que aunque tenga un diferencial algo más alto que la media, no exige la contratación de ningún otro producto, lo que supone un ahorro muy importante. Además tampoco tiene comisiones de ninguna clase.

El segundo lugar lo ocupa la Hipoteca variable de Coinc, un producto que ofrece unas condiciones realmente atractivas. Además de tener un interés de euríbor más 1,89% (1,10% fijo el primer año), este préstamo hipotecario no tiene ningún requisito de vinculación; únicamente hay que ser cliente.

Finalmente, en tercer lugar encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Variable. Esta entidad tampoco exige cumplir ningún requisito de vinculación, además de ofrecer un interés muy bajo. Su único pero es que financia hasta el 70% del valor de la vivienda y hay que contar con unos ingresos mensuales de 4.000 euros entre los titulares para poder contratarla. 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online pueden resultar más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajoy no incluir tantas comisiones. Por lo tanto, Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.

A continuación, puedes consultar las 10 mejores hipotecas online de este mes en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:

Ranking de mejores hipotecas online
#1

Interés

E + 1,59 %

Cuota

394,2 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,89 %

Cuota

360,49 €

Vinculación

2 productos

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,36 €

Vinculación

0 productos

#5

Interés

E + 0,89 %

Cuota

362,2 €

Vinculación

0 productos

#6

Interés

E + 1,10 %

Cuota

371,45 €

Vinculación

0 productos

#7

Interés

E + 1,11 %

Cuota

371,95 €

Vinculación

3 productos

#8

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#9

Interés

1,69 %

Cuota

491,33 €

Vinculación

0 productos

#10

Interés

1,75 %

Cuota

494,13 €

Vinculación

1 producto

En el primer puesto volvemos a encontrar la Hipoteca Variable de Hipotecas.com, dado que se trata de un producto sin comisiones que, además, no requiere ningún tipo de vinculación (el seguro de hogar obligatorio puede ser contratado con cualquier otra entidad, lo que permite ahorrar más aún a los clientes).

La segunda posición la ocupa ahora EVOSu Hipoteca Inteligente tiene un interés de euríbor más 0,99% el primer año que baja conforme pasa el plazo y acaba siendo de euríbor más 0,69% a partir del undécimo año. 

Y la tercera posición es para la Hipoteca Open de Openbank. Esta tiene un diferencial de solo el 0,99%, aunque también tiene un fijo inicial del 1,99% durante los primeros 12 meses. Este producto solo requiere domiciliar la nómina.

Mejores Hipotecas Mixtas

Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.

Seguidamente, destacamos las 8 mejores hipotecas mixtas de este mes:

Ranking de mejores hipotecas mixtas
#1

Interés

E + 0,69 %

Cuota

369,47 €

Vinculación

2 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

380,52 €

Vinculación

1 producto

#3

Interés

E + 0,99 %

Cuota

369,24 €

Vinculación

5 productos

#4

Interés

E + 1,11 %

Cuota

382,88 €

Vinculación

3 productos

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

379,67 €

Vinculación

4 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

383,04 €

Vinculación

6 productos

#7

Interés

E + 1,05 %

Cuota

388,13 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

E + 1,39 %

Cuota

406,49 €

Vinculación

0 productos

EVO se alza en la primera posición de la tabla de hipotecas mixtas gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Inteligente flexible: un interés fijo del 1,49% en los primeros 10 años y un tipo variable de euríbor más 0,69% para los siguientes. 

Después encontramos la Hipoteca Open de Openbank. En este caso, el interés en los primeros 10 años es del 1,85%, mientras que posteriormente se aplica un tipo variable de euríbor más 0,99% (condicionado a la domiciliación de la nómina). Además, la entidad asume el precio de la tasación y no cobra comisiones.

Y cierra el ranking la Hipoteca Estable de Laboral Kutxa, con un interés de 0,99% fijo durante 10 años y de euríbor más 0,99% después. Eso sí, para tener este tipo hay que aceptar hasta cinco vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida, usar una tarjeta de crédito y firmar un plan de pensiones.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten obtener una del 100% si no contamos con un perfil muy bueno. A continuación, presentamos las 3 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos:

Ranking de mejores hipotecas 100 para pisos de banco
#1

Interés

E + 1,29 %

Cuota

380,25 €

Vinculación

0 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

366,78 €

Vinculación

4 productos

#3

Interés

E + 1,35 %

Cuota

382,43 €

Vinculación

3 productos

En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100% de financiación y un plazo de 40 años.

En segunda posición, este mes encontramos la Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter, una entidad que nos puede financiar hasta el 100% si compramos una de sus viviendas con sus condiciones habituales. Todo dependerá, eso sí, del análisis de riesgos del banco.

Cierra el top 3 la Hipoteca Ligera db de Deutsche Bank, que nos financia el 100% del valor de sus inmuebles y nos da hasta 40 años para devolver el dinero.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las ofertas hipotecarias más atractivas del mercado, clasificadas por varias categorías para que puedas fijarte en las que te interesen.

Fuente: para mantener los rankings constantemente actualizados, consultamos diariamente los portales online de todos los bancos españoles en busca de posibles modificaciones.

Metodología: la información que proporcionamos a través de nuestro portal se obtiene mediante investigaciones online y de campo y entrevistas con actores del mercado financiero.

Sobre HelpMyCash.com: esta es una página web especializada en la comparación de productos financieros y de economía del hogar. Nuestro objetivo es proporcionar información de calidad a los usuarios para que estos puedan decidir por sí mismos qué oferta les resulta más conveniente.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a los usuarios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. Los ingresos de la compañía provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados en la página.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda o sugerencia, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de contacto:

Temas recientes del foro

Hola, 
Estoy a punto de comprarme un piso a muy buen precio porque los propietarios son familia mía, conseguí una hipoteca a mi nombre y cuando estaba arreglando los papeles para la firma  mi pareja me ha pedido formar parte del proyecto, es decir, entrar en la hipoteca como cotitular y así el también ser propietario de la vivienda. Parece una situación ventajosa el hecho de ser  dos pagando, pero como ya he dicho las cuotas sin muy holgada y faciles de pagar por una peesper, asi que estoy pensando en compartir o no la hipoteca conmigo porque tengo miedo de que si un día nos separamos me ponga problemas para quedarme yo con el piso ya que es un piso que viene de parte de mi familia y no encontraría justo que se lo quedará el o tuviéramos que venderlo para repartirnos el dinero. Que podria hacer? A alguien más le ha pasado esto? 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Mumi. 

Es una situación muy compleja, pues cada opción (comprar el inmueble solo por tu cuenta o junto a tu pareja) tiene sus pros y sus contras. Si tu pareja entiende que no sería justo quedarse con la vivienda o venderla en caso de separación, quizás podríais formalizar un contrato privado en el que se establezca que tú le comprarías su parte si la relación se rompiera. 

Un saludo.

  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 75 Visitas
Hola, buenas noches, necesito consejo, estoy buscando hipotecas, de momento tengo oferta de CaixaBank y bbva, caixa guissona, openbank me la denegó y estoy pendiente de la llamada de evo. Bbva me ofrece al 2.28 fijo con nómina, seguro vida y de hogar. CaixaBank me ofrece 2.75 bonificado 0.25 nómina, 0.25 hogar, 0.25 vida y 0.25 alarma. Caixa guissona me da el 2.35 sin nada de vinculación fija a 25 años.Decir k ya trabajo con CaixaBank aquí ya tengo nomina y el de hogar, asi k me quedaria con un 2 fijo a 30 años añadiendo el de vida. Como lo veis???? No se si buscar más o aceptar esto. Estoy echa un lio porque veo por aquí superofertas k hasta me parecen ilusiones.  Caixa guissona creo también que es buena opción puesto que no piden nada de nada. Gracias de antemano 
Adri
Adri
hace 2 días

Gracias por la recomendación. Intentaré negociar aunque caixabank es bastante rigida. Gracias

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Adri.

Nuestra primera recomendación sería que comparases el precio total de la hipoteca en CaixaBank incluyendo el seguro de vida y lo que pagarías sin contratar ningún producto combinado en Caixa Guissona. 

Una vez tengas eso, sería interesante valorar si te merece la pena pagar un poco más en intereses para no ligarte tanto a un banco o si la vinculación no es un problema para ti. Ten en cuenta que si firmas la hipoteca con una serie de exigencias (domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida, de hogar, etc.) y en algún momento quisieras cambiarlas porque otra entidad te las ofrece con mejores condiciones, el banco podría incrementar el tipo de interés de tu préstamo.

Aprovechamos para recordarte que si eres clienta de CaixaBank, podrías intentar negociar mejores condiciones llevándoles la propuesta de otras entidades. En nuestra guía hipotecaria gratuita encontrarás algunas recomendaciones para conseguir mejores condiciones.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo

 

sobreasegurado
Es esto un sobreseguro? @sobreasegurado - hace 3 días
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  • 20 Visitas
Es esto un sobreseguro?
 
Hola, mi banco me ofrece, como producto bonificante para la hipoteca, el seguro de hogar.
El importe es de 356€ al año y está calculado sobre el valor de continente indicado en el informe de tasación (96876€).
También comentar que, al firmar la escritura (la semana que viene) también pagaré la cuota de 5 años de seguro de hogar.
 
El valor del continente ha sido calculado con la siguiente formula:
 
Valor Continente = Metros CCC * (Valor Reconstrucción + Valor Gastos Necesarios)
 
96876 = 107,63 * (750 +150)
 
Los Gastos necesarios es otro apartado que va en la columna de al lado del valor de reconstrucción.
 
También decir que el valor de tasación (310184.72) fue calculado multiplicando la superficie util homogenea (86.1) por la media del coste homogeneo de los pisos de referencia en la zona (3602,61).
 
Después de haber leído todo lo posible en los foros, sigo con la impresión que el valor de continente en la tasación está inflado. De aquí mis dudas:
 
 - Es correcto usar los metros CCC para calcular el continente?
En especifico, tengo la impresión de que la parte proporcional de las zonas comunes no debería contar, ya que la cubre el seguro de la comunidad. He leído opiniones contrastantes sobre la necesidad de hacerlo, pero me gustaría saber si es necesario o no.
Como minimo, creo que el mismo parametro que se ha usado para obtener el valor de tasación debería ser usado para calcular el continente.
P.D. El catastro pone que los metros construidos son 93 y los metros utiles 84, nada a que ver ni con los metros CCC, ni con la superficie útil omogenea adoptada por el tasador.
 - Es correcto incluir la voz de "Gastos Necesarios" en la multiplicación?
Aquí también, tengo la impresión de que no se tendría que hacer.
 
En caso de que mis dudas fueran correctas, que me aconsejáis hacer? Debería reclamar un recalculo del continente a la aseguradora y un rembolso del sobreseguro?
 
Gracias de antemano por vuestra ayuda

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