Hipotecas mejor valoradas

Si queremos financiar una casa, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los expertos de HelpMyCash.com, que valoran tanto las condiciones de cada producto como su proceso de solicitud y contratación. Este es el ranking de las cinco hipotecas con mejor valoración:

Ranking de hipotecas mejor valoradas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,79 %

Cuota

361,99 €

Vinculación

5 productos

Más info
#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,87 €

Vinculación

3 productos

Más info
#3 Recomendado

Interés

E + 1,20 %

Cuota

378,7 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

365,8 €

Vinculación

4 productos

Más info
#5

Interés

E + 1,59 %

Cuota

398,32 €

Vinculación

0 productos

La hipoteca más popular entre los usuarios es la Hipoteca Santander, un préstamo a tipo variable cuyo precio se adapta al perfil de cada cliente. Este producto permite financiar la adquisición de primera y de segunda vivienda con un plazo de hasta 30 años, sin comisión de apertura. Además, si ya tenemos una hipoteca, podemos trasladarla a Banco Santander mediante una subrogación para mejorar sus condiciones.

En segundo lugar encontramos la Hipoteca Naranja de ING, cuyo interés es de solo el euríbor más 0,99% (fijo inicial del 1,99%). Este préstamo hipotecario no tiene comisiones y cuenta con unos requisitos de vinculación muy asequibles: domiciliar los ingresos, contratar un seguro de hogar y firmar un seguro de vida.

Y cierra el podio la Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia, que tiene un interés de euríbor más 1,20% (1,20% fijo el primer año) y solo exige la domiciliación de la nómina. De hecho, el interés puede variar en función del número de ingresos que domiciliemos, por lo que se adapta a todos los perfiles y todo ello sin comisiones.

Mejores hipotecas baratas

El ranking de las mejores hipotecas baratas del mercado no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación, que son aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual o en el precio total del producto. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas de España:

Ranking de mejores hipotecas baratas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,79 %

Cuota

361,99 €

Vinculación

5 productos

Más info
#2 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

365,8 €

Vinculación

4 productos

Más info
#3 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

366,41 €

Vinculación

3 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

366,41 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 0,89 %

Cuota

364,79 €

Vinculación

0 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,87 €

Vinculación

3 productos

Más info
#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,01 €

Vinculación

5 productos

Más info
#8

Interés

E + 1,20 %

Cuota

378,7 €

Vinculación

1 producto

#9

Interés

E + 0,90 %

Cuota

366,06 €

Vinculación

5 productos

Más info
#10

Interés

E + 1,59 %

Cuota

398,32 €

Vinculación

0 productos

En el primer puesto del ranking encontramos uno de los préstamos hipotecarios mejor valorados por los consumidores: la Hipoteca Santander, que alcanza la mejor posición del podio de las mejores hipotecas gracias a su tipo de interés personalizado según el perfil del cliente y su ausencia de comisiones de apertura. Para conseguirla con las mejores condiciones hay que domiciliar la nómina y tres recibos, firmar dos seguros (hogar y vida) y hacer seis operaciones al trimestre con una tarjeta de débito o de crédito.

Bankinter escala hasta la segunda posición tras mejorar las condiciones de su Hipoteca Sin Más. Este préstamo tiene ahora un interés de euríbor más 0,89%, con un fijo inicial del 1,5% que se aplica durante el primer año. Es la única hipoteca variable del mercado que incorpora la dación en pago en el contrato, es decir, que permite devolver la casa para saldar toda la deuda en caso de no poder pagar las cuotas. 

Y cierra el podio la Hipoteca BBVA, cuyas condiciones son de las más atractivas del mercado: un interés desde euríbor más 0,89% (1,89% fijo el primer año), sin comisión de apertura y con un plazo que puede alcanzar hasta los 30 años. Para conseguirla al mejor precio solo hay que domiciliar la nómina y firmar un seguro de hogar y otro de vida.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten obtener una del 100% si no contamos con un perfil muy bueno. A continuación, presentamos las 7 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos:

Ranking de mejores hipotecas 100 para pisos de banco
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,49 €

Vinculación

2 productos

Más info
#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,87 €

Vinculación

3 productos

Más info
#3 Recomendado

Interés

E + 0,85 %

Cuota

362,74 €

Vinculación

0 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,09 €

Vinculación

4 productos

Más info
#5

Interés

E + 1,10 %

Cuota

375,47 €

Vinculación

4 productos

Más info
#6

Interés

E + 1,10 %

Cuota

375,65 €

Vinculación

3 productos

Más info
#7

Interés

E + 1,15 %

Cuota

378,07 €

Vinculación

0 productos

Más info

En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100% de financiación y un plazo de 40 años.

En segunda posición, este mes encontramos la Hipoteca Naranja Sareb de ING, que aunque ofrezca una financiación de hasta el 80%, tiene un interés de euríbor + 0,99% y un plazo de 40 años, por lo que es una opción muy interesante.

Cierra el top 3 la Hipoteca Mihabitans de Liberbank, que tiene un interés de euríbor más 0,85% sin fijo inicial y financia hasta el 100% de pisos de la entidad con el único requisito de domiciliar la nómina.

Mejores hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas que buscan estabilidad, pues con ellas se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos disponen de ofertas con intereses nunca vistos. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a interés fijo de este mes:

Ranking de hipotecas de tipo fijo
#1 Recomendado

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

5 productos

Más info
#2 Recomendado

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

1,90 %

Cuota

501,16 €

Vinculación

4 productos

Más info
#4

Interés

2,05 %

Cuota

508,25 €

Vinculación

3 productos

Más info
#5

Interés

2,25 %

Cuota

517,81 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

1,90 %

Cuota

501,16 €

Vinculación

5 productos

Más info
#7

Interés

2,15 %

Cuota

513,02 €

Vinculación

1 producto

#8

Interés

2,05 %

Cuota

508,25 €

Vinculación

5 productos

Más info
#9

Interés

2,50 %

Cuota

529,9 €

Vinculación

5 productos

Más info
#10

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

En primer encontramos la mejorada Hipoteca Fija de Bankinter, que puede partir desde un interés del 1,55% para un plazo de 10 años hasta un 2,25% a 30 años. Además, esta hipoteca viene con la dación en pago incluida en el contrato.

Seguidamente encontramos la nueva Hipoteca fija de Coinc un producto que podemos pedir 100% online y que cuenta con un interés realmente reducido: 1,55% a 10 años, 1,85% a 15 años y 1,99% a 20 años. Además, no tiene comisión de apertura y puede obtenerse sin domiciliar la nómina ni tener que reunir otros requisitos de vinculación

Finalmente, en el tercer puesto se sitúa la Hipoteca a Tipo Fijo de Targobank, que ha empezado a publicitar su interés a 20 años, siendo uno de los más atractivos del momento: 1,90%. Eso sí, esta hipoteca tiene comisión de apertura y requiere la aceptación de cuatro productos vinculados: domiciliar la nómina y tres recibos y firmar un seguro de hogar y otro de vida.

Hipotecas con menor vinculación

La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.

En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación:

Ranking de hipotecas con menor vinculación
#1 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

398,32 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

364,79 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 1,20 %

Cuota

378,7 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

366,41 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,25 €

Vinculación

2 productos

Más info
#6

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#7

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

2,25 %

Cuota

517,81 €

Vinculación

1 producto

#9

Interés

2,15 %

Cuota

513,02 €

Vinculación

1 producto

#10

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,87 €

Vinculación

3 productos

Más info

Los líderes en la categoría de mejores hipotecas con menor vinculación son sin lugar a dudas las hipotecas de Hipotecas.com y de Coinc.

La tabla la encabeza la Hipoteca variable de Hipotecas.com, que aunque tenga un diferencial algo más alto que la media, no exige la contratación de ningún otro producto, lo que supone un ahorro muy importante. Además tampoco tiene comisiones de ninguna clase.

El segundo lugar lo ocupa la Hipoteca variable de Coinc, un producto reciente que ofrece unas condiciones realmente atractivas. Además de tener un interés de euríbor más 0,89% (0,89% fijo el primer año), este préstamo hipotecario no tiene ningún requisito de vinculación; únicamente hay que ser cliente. Eso sí, solo admite a un solo titular.

Finalmente, en tercer lugar encontramos la Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia. Esta entidad es la única de las consideradas grandes que ofrece el interés bonificado a cambio de solo domiciliar la nómina. Además, como su propio nombre indica, no incluye ni una sola comisión.

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online pueden resultar más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajoy no incluir tantas comisiones. Por lo tanto, Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.

A continuación, puedes consultar las 10 mejores hipotecas online de este mes en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:

Ranking de mejores hipotecas online
#1 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

398,32 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

366,41 €

Vinculación

1 producto

#3 Recomendado

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

364,79 €

Vinculación

0 productos

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,87 €

Vinculación

3 productos

Más info
#6

Interés

E + 1,35 %

Cuota

386,11 €

Vinculación

2 productos

Más info
#7

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

2,15 %

Cuota

513,02 €

Vinculación

1 producto

#9

Interés

E + 1,39 %

Cuota

409,33 €

Vinculación

0 productos

#10

Interés

E + 0,99 %

Cuota

385,57 €

Vinculación

3 productos

Más info

Tras el cambio brusco que sufrió el podio de hipotecas online el mes pasado, esta vez la calma se ha apoderado de este ranking que apenas ha sufrido modificaciones. Así, en el primer puesto volvemos a encontrar la Hipoteca Variable de Hipotecas.com, dado que se trata de un producto sin comisiones y además no requiere ningún tipo de vinculación (el seguro de hogar obligatorio puede ser contratado con cualquier otra entidad, lo que permite ahorrar más aún a los clientes).

En segunda posición se sitúa la opción de Openbank, la Hipoteca Open, que ha reducido su diferencial hasta un 0,89%, aunque ahora tiene un fijo inicial del 1,89% durante 12 meses. Este producto solo requiere domiciliar la nómina. 

Después nos encontramos de nuevo con Hipotecas.com, concretamente con su Hipoteca a Tipo Fijo, la variante de cuota constante para aquellos que busquen la tranquilidad de conocer siempre la misma cuota y no tener que preocuparse por las oscilaciones de los índices de referencia. Como siempre, sin comisiones ni vinculación.

Mejores Hipotecas Mixtas

Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.

Seguidamente, destacamos las 10 mejores hipotecas mixtas de este mes:

Ranking de mejores hipotecas mixtas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

385,57 €

Vinculación

3 productos

Más info
#2 Recomendado

Interés

E + 1,39 %

Cuota

409,33 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,90 %

Cuota

385,71 €

Vinculación

5 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

380,38 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

385,74 €

Vinculación

5 productos

Más info
#6

Interés

E + 0,85 %

Cuota

384,29 €

Vinculación

4 productos

Más info
#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

384,9 €

Vinculación

5 productos

Más info
#8

Interés

E + 1,25 %

Cuota

384,7 €

Vinculación

6 productos

Más info
#9

Interés

E + 1,30 %

Cuota

397,92 €

Vinculación

5 productos

Más info
#10

Interés

E + 1,35 %

Cuota

392,16 €

Vinculación

2 productos

Más info

ING se vuelve a alzar en la primera posición de la tabla de hipotecas mixtas al aguantar sus tipos de interés al mismo nivel, mientras sus competidores los subían. La Hipoteca Naranja Mixta presenta un interés de 1,79% durante 10 años, seguido de euríbor + 0,99%, con una vinculación mínima (sólo dos productos vinculados con coste) y 100% sin comisiones.

Después, la Hipoteca Mixta de Hipotecas.com sigue muy de cerca al líder, ofreciendo a los consumidores la posibilidad de contratar un préstamo hipotecario mixto con un buen interés, sin comisiones y sin ningún tipo de vinculación obligatoria, ya que el seguro anitiincendios (el único obligatorio por ley) puede ser contratado con otra entidad. Este préstamo aplica un interés a partir del 2,20% TIN (durante 3 años) hasta el 2,80% (durante 20 años). Después, el tipo pasa a variable a euríbor + 1,59% o euríbor + 1,39%, dependiendo del plazo que dure el tipo fijo. Una de las ventajas de esta hipoteca es que está totalmente libre de comisiones y vinculación.

Cierra el ranking la Hipoteca Mixta de Kutxabank, con un interés de 1,95% fijo durante 10 años y de euríbor más 0,90% después. Eso sí, para tener este tipo hay que aceptar hasta cinco vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida, usar una tarjeta de crédito y firmar un plan de pensiones.

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hola,tengo un proceso judicial contar caixabank por clusulas abusivas,es decir el interes que llevo pagando durante 18 años,en la primera vista judicial la jueza dijo que mejor que nos pusieramos de acuerdo entre nosotros ( mes de marzo ) y que nos daba de plazo hasta noviembre,mi credito fue de cerca de 66.000 euros,llevo 3 años que lo pago al 4.69%.,años atras mas alto y un credito al 5.24%,el banco me ofrece unos 3200 euros de los cuales ,2000 son devueltos en metalico y 1000 para rebajar capital,ademas me dicen que pase por la oficina y firmar las nuevas condiciones que seria euribor+2,no se que hacer si tirar hasta el final y dicte sentencia o aceptar,son legales estas condiciones que ofrecen ?me quedan 12 años de hipoteca,gracias
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Firmé mi hipoteca en octubre del 2010 por un importe de 88.000 € correspondientes al importe de la compra del inmueble más el presupuesto de la reforma. Los gastos se calcularon sobre una base de 147.000 € que resulta que coincide con el valor de la tasación realizada por el banco en febrero del 2011 a la finalización de las obras. Por otro lado, se me obligó a firmar un seguro de desempleo por un importe de 1.500 € del que no se me facilitó ningún documento y que cuando lo quise utilizar no me dejaron.Muchas gracias, un saludoSonia Vega
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola, Sonia Vega Binakua.

Los gastos de hipoteca relativos a la notaría, el registro y los impuestos se calculan sobre la responsabilidad hipotecaria, una fórmula que varía según la entidad pero que incluye, además del dinero prestado y el tipo aplicado, los intereses de demora, los gastos y las costas judiciales entre otros.

En la escritura de tu hipoteca debe constar cuál es la responsabilidad hipotecaria y podrás ver si esta coincide con la que te aplicaron a ti. Si no es así, te recomendamos que consultes a un abogado especializado o una asociación de consumidores para que estudien la documentación y te asesoren en base a todos los detalles de tu caso.

Por otra parte, si no te entregaron la documentación del seguro de desempleo puedes reclamarlo a la aseguradora con la que lo firmaste. Una vez tengas las cláusulas, léelas detenidamente para saber si tenías o no derecho a cobrarlo en ese momento concreto. Si es que sí, de nuevo te recomendamos que consultes con especialistas para iniciar los trámites convenientes.

Un saludo.

Es el gasto mas injusto con el consumidor, porque solo atiende a sus intereses financieros. Ademas, como mucha gente dice, el valor de la tasacion no es objetivo, porque pueden ser que la Sociedad de Tasacion discrepe del valor de venta, o en mas o en menos ¿segun le convenga a la entidad?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola, Robinurbano.

En sus sentencias, el Tribunal Supremo no ha considerado la tasación como uno de los gastos de hipoteca que el cliente puede reclamar, por este motivo no lo hemos incluido en nuestro informe ya que, de hecho, apenas un pequeño grupo de juzgados de instancias inferiores han reconocido el derecho de recuperarlo, por lo que, por ahora, es algo minoritario.

Un saludo.

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