🏆 Las mejores hipotecas - Noviembre 2021

Mejores hipotecas de tipo fijo (noviembre 2021)

Las mejores hipotecas fijas de noviembre de 2021 las dan Openbank, COINC e Ibercaja, según los analistas de HelpMyCash. Este es el ranking completo de las hipotecas a interés fijo que se dan en España, ordenadas de menor a mayor precio:

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca fija de noviembre de 2021?

1. Hipoteca Open Fija de Openbank

La mejor hipoteca fija del mercado es la Hipoteca Open Fija de Openbank, que tiene un tipo fijo de entre el 1,15% a 15 años y el 1,35% a 30 años. Para conseguir ese interés es necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad; si no se cumplen estos requisitos, el tipo aplicado sube en 0,40 puntos porcentuales.

Además, Openbank te rebajará este interés en 0,10 puntos porcentuales si necesitas más de 150.000 euros, le entregas la documentación en hasta 10 días y le encargas la nota simple y la tasación (o le entregas ambos documentos en hasta 20 días). Para acogerte a esta promoción debes tramitar tu solicitud hasta el 30 de noviembre. 

Esta hipoteca es para adquirir una primera o segunda residencia. Permite financiar hasta el 80% de la compra, con un plazo de entre uno y 30 años (hasta el 70% y hasta 25 años para segunda vivienda). Openbank no cobra comisiones por apertura ni por amortización anticipada parcial. 

2. Hipoteca Fija de COINC

El segundo puesto de este ranking lo ocupa la Hipoteca Fija de COINC, una marca online de Bankinter. Su interés depende, como suele pasar con estos productos, del plazo que elijas para devolver el dinero: del 1,25% si la devuelves en 10 o 15 años, del 1,30% si es de hasta 20 años, del 1,35% si es de hasta 25 años y del 1,40% si es de hasta 30 años. Su interés se puede obtener sin que sea necesario contratar productos adicionales de la entidad.

COINC te puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda (60% si es segunda residencia), con un plazo que puede ser de entre tres y 30 años. Debes tener en cuenta, eso sí, que su importe mínimo es de 30.000 euros y que su máximo es de 800.000 euros. Su Hipoteca Fija puede tener un máximo de dos titulares. 

En cuanto a las comisiones, no tiene comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada total o parcial y por subrogación. En ambos casos, esta compensación es del 2% durante los primeros 10 años y del 1,50% para los siguientes.

3. Hipoteca A Un Paso de Ibercaja

El último escalón del podio es para Ibercaja, cuya Hipoteca A Un Paso tiene un interés del 1,30% a 20 años a cambio de domiciliar las nóminas de los titulares por un importe conjunto de al menos 2.500 euros al mes. En caso de no cumplir este requisito, no podrás acceder a la oferta.

Otro punto a tener en cuenta sobre este préstamo es que su importe mínimo es de 200.000 euros. El máximo, por otro lado, puede alcanzar hasta el 80% del valor de una vivienda habitual. El plazo máximo de devolución puede ser de hasta 20 años. 

Ibercaja no cobra comisiones por apertura o por amortización anticipada total o parcial. Ahora bien, la cuenta asociada a la Hipoteca A Un Paso sí tiene una comisión de mantenimiento de 60 euros semestrales, aunque la puedes evitar si lo negocias.

Quedan fuera del top 3 las ofertas de Kutxabank, BBVA o Targobank, pues pese a tener un interés muy bajo, requieren contratar otros productos que encarecen su precio.

Mejores hipotecas variables baratas (noviembre 2021)

Las mejores hipotecas variables de noviembre de 2021 son las de COINC, EVO Banco y Openbank, según el análisis realizado por los investigadores de HelpMyCash. En el siguiente ranking mostramos las mejores hipotecas variables baratas, ordenadas por precio y por accesibilidad del producto:

Conclusión: ¿cuál es la hipoteca variable más barata de noviembre de 2021?

1. Hipoteca Variable de COINC

La mejor hipoteca variable del mercado es la Hipoteca Variable de COINC, que tiene un interés del 1,89% el primer año y de euríbor más 0,89% los siguientes. Su principal punto fuerte es su competitivo tipo de interés, que se puede conseguir sin necesidad de contratar otros productos de la entidad como seguros, domiciliar la nómina, etc.

COINC es una marca online de Bankinter especializada en la concesión de préstamos hipotecarios. En consecuencia, todas sus hipotecas pueden pedirse a través de Internet, con el apoyo de su servicio de atención al cliente. Ahora bien, para acceder a sus productos es imprescindible que la futura hipoteca no tenga más de dos titulares.

Con la Hipoteca Variable de COINC se puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 60% de la de una segunda residencia; con un plazo de entre tres y 30 años. No tiene comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de amortización anticipada parcial o total ni de subrogación.

2. Hipoteca Inteligente de EVO Banco

La Hipoteca Inteligente de EVO Banco ocupa la segunda plaza gracias a su reducido interés: euríbor más 1,85% el primer año y euríbor más 0,83% los siguientes. Los tipos están bonificados en 0,10 puntos por domiciliar los ingresos, en 0,10 puntos más por contratar el seguro de hogar de la entidad y en 0,15 puntos por contratar su seguro de vida.

EVO Banco (Grupo Bankinter) permite solicitar esta hipoteca íntegramente a través de Internet (solo es presencial la firma ante notario). Financia hasta el 80% del valor de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años y sin comisiones de apertura o amortización anticipada total o parcial. 

3. Hipoteca Open Variable de Openbank

Y el bronce es para la Hipoteca Open Variable de Openbank (una entidad online de Banco Santander). Su interés el primer año es del 1,95%, mientras que para los siguientes es de euríbor más 0,95%. Este precio está bonificado en 0,30 puntos por domiciliar los ingresos y en 0,10 puntos por firmar el seguro de hogar del banco.

Openbank, además, te devolverá el coste de la tasación si se la encargas. Y si decides llevarla a cabo por nuestra cuenta, te reembolsará 230,70 euros tras la firma del crédito; siempre que la valoración la haga una agencia homologada por el Banco de España. 

Como entidad online de Banco Santander, el proceso de solicitud de la Hipoteca Open Variable debe completarse a través de Internet. Openbank te asignará un gestor personal que te acompañará desde el primer momento hasta el último. 

Con esta hipoteca se puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda, con un plazo máximo de 30 años (70% y 25 años para segunda residencia). No tiene comisión de apertura ni por amortización anticipada parcial, pero sí por amortización anticipada total: 0,25% los primeros tres años y 0% los siguientes.

Las mejores hipotecas mixtas (noviembre 2021)

Según nuestros analistas, el ranking de las hipotecas mixtas lo encabezan Openbank, EVO Banco e Hipotecas.com. A continuación podrás consultar la lista completa de las mejores hipotecas mixtas de noviembre, ordenadas por precio, por ventajas y por flexibilidad:

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca mixta de noviembre de 2021?

La Hipoteca Open Mixta de Openbank es la mejor dentro de esta categoría. Su interés es del 1,20% los primeros 10 años y de euríbor más 0,49% los siguientes, a cambio de domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. 

La medalla de plata es para la Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco. Esta tiene un interés más bajo durante los primeros 10 años (1,04%), pero el tipo aplicado para el resto del plazo (euríbor más 0,93%) es algo más elevado. A cambio, hay que domiciliar la nómina y contratar los seguros de hogar y vida del banco.

La Hipoteca Naranja Mixta de ING sube hasta la tercera posición tras rebajar su interés inicial, que ahora es del 1,15% los primeros 10 años (euríbor más 0,99% los siguientes). Este banco no cobra comisiones, aunque pide domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida para conseguir el mejor precio.

Hipotecas mejor valoradas (noviembre 2021)

El ranking de las hipotecas mejor valoradas de noviembre lo lideran Hipotecas.com, BBVA y Openbank, seguidos por ING, Bankinter y Banco Santander. Aquí encontrarás las ofertas más populares de España, es decir, las que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los analistas de HelpMyCash:

Conclusión: ¿cuál es la hipoteca mejor valorada de noviembre de 2021?

La Hipoteca SUMA de Hipotecas.com es la más popular, pues permite financiar tanto la compra de la vivienda como su reforma. Además, no tiene comisiones de ningún tipo y no es necesario contratar otros productos para rebajar su tipo de interés, que parte del euríbor más 1,39%.

La Hipoteca Fija de BBVA es la segunda más popular. Debe su alta valoración a su reducido interés (uno de los más bajos del mercado): desde el 1% a 15 años si se domicilia la nómina y se contratan sus seguros de hogar y de vida.

Este top 3 lo cierra la Hipoteca Open Fija de Openbank gracias a su bajo interés a su cómoda contratación online. Además, si el cliente pide más de 150.000 euros, entrega la documentación en menos de 10 días y encarga la tasación al banco (o trae una por su cuenta), su interés será 0,10 puntos más bajo.

Hipotecas con menor vinculación (noviembre 2021)

El top 3 de las hipotecas baratas sin vinculaciones (o con muy pocas) es para Hipotecas.com, COINC y MyInvestor. En el siguiente ranking mostramos las hipotecas que se pueden conseguir a buen precio sin necesidad de contratar otros productos del banco, ordenadas por el número de servicios que hay que firmar para conseguir el menor interés:

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca sin vinculación de noviembre de 2021?

La primera posición la ocupa la Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com. Su interés mínimo se puede conseguir sin necesidad de contratar ningún producto de la entidad. De hecho, ni siquiera hay que abrirse una cuenta; un requisito que piden la inmensa mayoría de los bancos. 

La medalla de plata se la lleva la Hipoteca Variable de COINC. Este préstamo tiene un interés muy bajo (euríbor más 0,89%) que puedes conseguir sin tener que contratar otros servicios de la entidad. Además, no tiene comisiones.

Y el tercer puesto es para la Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor, que tiene un interés de euríbor más 0,89% sin necesidad de firmar otros productos. Para conseguirla, eso sí, hay que cobrar un mínimo de 4.000 euros mensuales entre todos los titulares.

Mejores hipotecas online (noviembre 2021)

Las hipotecas online más atractivas son las de Hipotecas.com, COINC y EVO Banco, aunque en este ranking también encontrarás las ofertas de entidades como Openbank, Pibank o ING. Los productos están ordenados por la comodidad de su proceso de contratación virtual y por su precio:

Conclusión: ¿cuál es la hipoteca online más atractiva de noviembre de 2021?

La Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com también encabeza este ranking. Y lo hace porque se puede contratar íntegramente online con el asesoramiento de un gestor personal. Además, si se prefiere un trato más cercano, da la opción de acudir a una oficina física en ciudades como Barcelona, Madrid o Valencia.

El segundo puesto lo ocupa la Hipoteca Variable de COINC, la marca online de Bankinter. Todo el proceso de solicitud (salvo la firma ante notario) puede completarse a través de la plataforma virtual de la entidad, con el apoyo del equipo de su atención al cliente. 

El bronce se lo lleva la Hipoteca Inteligente de EVO Banco, que también se puede pedir íntegramente a través de Internet (aunque sin gestión personalizado). Dentro del sector de los préstamos a tipo variable, es la que tiene un interés más bajo.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco (noviembre 2021)

Las 3 mejores hipotecas más baratas de noviembre para pisos de bancos son las de Liberbank, Bankinter y Banco Santander, ordenadas por importe máximo y precio. Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que te permiten financiar hasta el 100% de una vivienda si no tienes un perfil muy bueno.

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca al 100% de noviembre de 2021?

La oferta más atractiva dentro de este sector es la Hipoteca Inmuebles Propios de Liberbank, con la que podemos financiar hasta el 100% de lo que nos cueste una de las viviendas de este banco con un interés de euríbor más 0,85%. 

La Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter ocupa la segunda posición. Esta permite financiar hasta el 100% de la compra de los inmuebles de esta entidad, con un interés desde euríbor más 0,99% si cumplimos las condiciones requeridas por el banco. 

Para terminar, el bronce se lo lleva la Hipoteca Altamira de Banco Santander. Con ella se puede financiar hasta el 90% de los pisos de este banco, con un interés orientativo de euríbor más 1,29% y un plazo de hasta 40 años.

Mejores bancos para pedir un préstamo hipotecario en 2021

Actualmente, la oferta hipotecaria en España es muy atractiva, aunque como es lógico, hay bancos que dan unas mejores condiciones que otros. A continuación, puedes ver cuáles son las 10 entidades que dan los préstamos para vivienda más atractivos, así como cuál te puede interesar más dependiendo de tu perfil:

• Openbank: te conviene si buscas un buen precio y tienes un buen perfil.

• COINC: te conviene si buscas una hipoteca online, barata y sin ataduras.

• EVO Banco: te conviene si buscas una hipoteca muy barata que se pueda pedir online.

• MyInvestor: te conviene si tienes unos ingresos altos y quieres un interés bajo

• Targobank: te conviene si quieres pagar unas cuotas bajas y no te importa contratar dos seguros.

• Kutxabank: te conviene si no te importa contratar otros productos para conseguir un buen interés.

• Pibank: te conviene si buscas un crédito por el que no tengas que pagar durante los primeros meses.

• ING: te conviene si quieres devolver el dinero en más de 30 años.

• BBVA: te conviene si quieres un buen interés y contratas otros productos del banco.

• Hipotecas.com: te conviene si quieres tener a mano a un gestor personal que te asesore durante todo el proceso.

¿Cuáles son los criterios para elegir la mejor hipoteca?

Para elaborar estos rankings, hemos tenido en cuenta los siguientes tres aspectos:

1. El precio de la hipoteca. Aquí valoramos tanto el tipo de interés de los productos como el coste de la vinculación y la posible comisión de apertura.

2. Las opiniones de los usuarios. La experiencia de los consumidores nos ayuda a elegir qué productos deben ocupar las posiciones más altas en la clasificación.

3. El análisis de los expertos de HelpMyCash. El grupo de profesionales de nuestro comparador investiga cada semana el mercado hipotecario para ofrecer un ranking actualizado y objetivo.

Las hipotecas están ordenadas según la intención del usuario para que sea más sencillo escoger la que más se acerca a que lo buscan. Solo aparecen las que se pueden contratar en toda España.

¿Cómo puedo saber cuál es la mejor hipoteca para mí?

Lo recomendable, si quieres conseguir el mejor crédito para comprar una vivienda, es que compares varias ofertas y negocies con los bancos. Y para hacerlo, es importante tener en cuenta lo siguiente:

• El tipo de interés. Es lo que más influye en el precio final de la hipoteca. Si quieres contratar un préstamo hipotecario variable, lo ideal es que esté ligado al euríbor y que su diferencial sea de en torno al 1% o inferior. Y si prefieres una hipoteca fija, es aconsejable que el tipo de interés sea de alrededor del 1,50% o más bajo.

• La vinculación. Muchos bancos te pedirán contratar otros productos (como seguros, tarjetas, planes de pensiones...) si quieres conseguir un interés bajo. Tendrás que preguntar por su coste y calcular si vale la pena aceptar esa vinculación o no, así como valorar si estás dispuesto a mantener suscritos esos servicios a lo largo de toda la vida de la hipoteca. Ten en cuenta, en ese sentido, que la mayoría de los bancos te darán una buena hipoteca si domicilias la nómina y contratas sus seguros de hogar y vida.

• Las comisiones. Asimismo, debes mirar si la hipoteca incluye algún tipo de comisión: de apertura, de amortización anticipada, de subrogación o de novación. Lo ideal es que no tenga ninguna, aunque puedes tratar de negociar con el banco para que no te las ponga en el contrato final. 

Adicionalmente, también debes mirar si el crédito se ajusta a tus necesidades: si el importe máximo es el que quieres, si tiene un plazo adecuado, si ofrece otras ventajas extra...

Novedades: últimos cambios en las hipotecas

Para elaborar estos rankings, desde HelpMyCash consultamos periódicamente los portales online de todas las entidades bancarias españolas. Esto nos permite mantener esta página actualizada y traerte las principales novedades del mercado hipotecario de las últimas semanas:

• 15/11/2021: Triodos Bank lanza su propia hipoteca fija, con un interés desde el 1,70% a 20 años. Como sus otros productos, el interés es más bajo cuanto mejor sea la calificación energética de la vivienda que se compre. 

• 08/11/2021: MyInvestor rebaja su hipoteca fija y encarece la variable. De la fija, reduce el tipo a 20 años del 1,59% al 1,39% y baja el interés a 25 años del 1,59% al 1,49%. Y de la variable, sube el fijo inicial del 1,89% al 2,49% (1,39% al 1,69% para subrogar), aunque el tipo variable aplicado a partir del segundo año se mantiene en euríbor más 0,89%. 

• 02/11/2021: Banco Sabadell reduce del 1,60% al 1,39% el interés de su Hipoteca Fija. Para conseguirlo, eso sí, aún es necesario domiciliar la nómina y contratar tres seguros con la entidad (hogar, vida y protección de pagos). 

• 02/11/2021: Triodos Bank modifica su hipoteca mixta. En concreto, elimina el tramo a tipo fijo durante los primeros 10 años y cambia el interés cuando el tipo fijo se aplica los primeros 15 años: baja el tipo fijo inicial del 2,25% al 1,67% y sube el tipo variable posterior de euríbor más 1,05% a euríbor más 1,72%. También sube el interés de su hipoteca variable a partir del mes 19 de euríbor más 1,05% a euríbor más 1,88%. 

• 02/11/2021: EVO Banco sube en 0,10 puntos el interés sin bonificar de sus préstamos hipotecarios, pues aumenta la bonificación por domiciliar los ingresos (de 0,05 a 0,10 puntos) y por contratar un seguro de vida (de 0,10 a 0,15 puntos). 

• 02/11/2021: Openbank rebaja en 0,15 puntos el interés de la Hipoteca Open Fija y el interés inicial de la Hipoteca Open Mixta. También lanza una nueva promoción que permite rebajar su hipoteca fija en 0,10 puntos porcentuales si se piden más de 150.000 euros, se entrega la documentación en menos de diez días y se le encarga al banco la obtención de la nota simple y la tasación (o las entrega el cliente en menos de 20 días); válida hasta el 30 de noviembre. 

Herramientas para elegir la oferta más barata

¿Aún no tienes claro qué préstamo hipotecario contratar? Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición las siguientes herramientas para que puedas comparar hipotecas y calcular su futuro precio, así como conocer todos los detalles sobre estos productos: