Las mejores hipotecas - Agosto 2021

Mejores hipotecas variables baratas (agosto 2021)

En el top 3 de las mejores hipotecas variables baratas se sitúan EVO Banco, COINC y Openbank. En el siguiente ranking aparecen las mejores hipotecas variables de agosto, ordenadas por precio y por accesibilidad del producto:

Conclusión: ¿cuál es la hipoteca variable más barata de agosto de 2021?

1. Hipoteca Inteligente de EVO Banco

La mejor hipoteca de 2021 a tipo variable la tiene EVO Banco. Su Hipoteca Inteligente cuenta con el interés más bajo del mercado: euríbor más 1,90% el primer año, euríbor más 0,88% del segundo al quinto, euríbor más 0,78% del sexto al décimo y de euríbor más 0,68% los siguientes. Los tipos están bonificados en 0,10 puntos por domiciliar la nómina y en 0,10 puntos más por contratar el seguro de hogar de la entidad.

Otra ventaja a destacar de este préstamo es que su interés baja si el euríbor sube:

• Baja en 0,10 puntos si el euríbor se sitúa entre el 2% y el 3,99%.

• Baja en 0,20 puntos si el euríbor se sitúa entre el 4% y el 5,99%.

• Baja en 0,40 puntos si el euríbor se sitúa en el 6% o un valor superior.

EVO Banco (Grupo Bankinter) permite solicitar esta hipoteca íntegramente a través de Internet (solo es presencial la firma ante notario). Financia hasta el 80% del valor de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años y sin comisiones de apertura o amortización anticipada total o parcial.

2. Hipoteca Variable de COINC

La Hipoteca Variable de COINC, que tiene un interés del 1,89% el primer año y de euríbor más 0,89% los siguientes, ocupa la segunda plaza. Su principal punto fuerte es su competitivo tipo de interés, que se puede conseguir sin necesidad de contratar otros productos de la entidad como seguros, domiciliar la nómina, etc.

COINC es una marca online de Bankinter especializada en la concesión de préstamos hipotecarios. En consecuencia, todas sus hipotecas pueden pedirse a través de Internet, con el apoyo de su servicio de atención al cliente. Ahora bien, para acceder a sus productos es imprescindible que la futura hipoteca no tenga más de dos titulares.

Con la Hipoteca Variable de COINC se puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 60% de la de una segunda residencia; con un plazo de entre tres y 30 años. No tiene comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni de amortización anticipada parcial o total ni de subrogación. 

3. Hipoteca Open Variable de Openbank

Y el bronce es para la Hipoteca Open Variable de Openbank (una entidad online de Banco Santander). Su interés el primer año es del 1,95%, mientras que para los siguientes es de euríbor más 0,95%. Este precio está bonificado en 0,30 puntos por domiciliar los ingresos y en 0,10 puntos por firmar el seguro de hogar del banco.

Openbank, además, te devolverá el coste de la tasación si se la encargas. Y si decides llevarla a cabo por nuestra cuenta, te reembolsará 230,70 euros tras la firma del crédito; siempre que la valoración la haga una agencia homologada por el Banco de España. 

Como entidad online de Banco Santander, el proceso de solicitud de la Hipoteca Open Variable debe completarse a través de Internet. Openbank te asignará un gestor personal que te acompañará desde el primer momento hasta el último. 

Con esta hipoteca se puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda, con un plazo máximo de 30 años (70% y 25 años para segunda residencia). No tiene comisión de apertura ni por amortización anticipada parcial, pero sí por amortización anticipada total: 0,25% los primeros tres años y 0% los siguientes.

Mejores hipotecas de tipo fijo (agosto 2021)

Las mejores hipotecas fijas de agosto las dan COINC, Ibercaja y EVO Banco. Este es el ranking completo de las hipotecas a interés fijo que se dan en España, ordenadas de menor a mayor precio:

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca fija de agosto de 2021?

1. Hipoteca Fija de COINC

La mejor hipoteca fija del mercado es la Hipoteca Fija de COINC, una marca online de Bankinter. Su interés depende, como suele pasar con estos productos, del plazo que elijas para devolver el dinero: 

• 1,25% si la devuelves en 10 o 15 años.

• 1,30% si la devuelves en 20 años.

• 1,35% si la devuelves en 25 años.

• 1,40% si la devuelves en 30 años.

Ahora bien, lo que diferencia este préstamo de otros es que su interés se puede obtener sin que sea necesario contratar productos adicionales de la entidad. Esto convierte esta hipoteca en la más barata del mercado a tipo fijo. 

COINC te puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda (60% si es segunda residencia), con un plazo que puede ser de entre tres y 30 años. Debes tener en cuenta, eso sí, que su importe mínimo es de 30.000 euros y que su máximo es de 800.000 euros. Su Hipoteca Fija puede tener un máximo de dos titulares. 

En cuanto a las comisiones, no tiene comisión de apertura, pero sí por amortización anticipada total o parcial y por subrogación. En ambos casos, esta compensación es del 2% durante los primeros 10 años y del 1,50% para los siguientes. 

2. Hipoteca A Un Paso de Ibercaja

El segundo puesto de este ranking lo ocupa Ibercaja, cuya Hipoteca A Un Paso tiene un interés del 1,30% a 20 años a cambio de domiciliar las nóminas de los titulares por un importe conjunto de al menos 2.500 euros al mes. En caso de no cumplir este requisito, no podrás acceder a la oferta.

Otro punto a tener en cuenta sobre este préstamo es que su importe mínimo es de 200.000 euros. El máximo, por otro lado, puede alcanzar hasta el 80% del valor de una vivienda habitual. El plazo máximo de devolución puede ser de hasta 20 años. 

Ibercaja no cobra comisiones por apertura o por amortización anticipada total o parcial. Ahora bien, la cuenta asociada a la Hipoteca A Un Paso sí tiene una comisión de mantenimiento de 60 euros semestrales, aunque la puedes evitar si lo negocias.

3. Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco

El último escalón del podio es para la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco, que aplica un tipo fijo del 1,29% para un plazo de hasta 30 años. Aunque su interés es más bajo, para conseguirlo es necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad, por lo que sale más cara a la larga que los préstamos de COINC e Ibercaja. Si no se cumplen estos requisitos, el tipo aplicado es del 1,49%.

Esta hipoteca es exclusiva para adquirir una vivienda habitual. Permite financiar hasta el 80% de la compra, con un plazo de entre uno y 30 años. EVO Banco no cobra comisiones por apertura ni por amortización anticipada. 

Quedan fuera del top 3 las ofertas de Kutxabank, BBVA o Targobank, pues pese a tener un interés muy bajo, requieren contratar otros productos que encarecen su precio.

Las mejores hipotecas mixtas (agosto 2021)

El ranking de las hipotecas mixtas lo encabezan Openbank, EVO Banco e Hipotecas.com. A continuación podrás consultar la lista completa de las mejores hipotecas mixtas de agosto, ordenadas por precio, por ventajas y por flexibilidad:

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca mixta de agosto de 2021?

La Hipoteca Open Mixta de Openbank es la mejor dentro de esta categoría. Su interés es del 1,30% los primeros 10 años y de euríbor más 0,49% los siguientes, a cambio de domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad. 

La medalla de plata es para la Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco. Esta tiene un interés más bajo durante los primeros 10 años (1,09%), pero el tipo aplicado para el resto del plazo (euríbor más 0,98%) es algo más elevado. A cambio, hay que domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco.

La Hipoteca Naranja Mixta de ING sube hasta la tercera posición tras rebajar su interés inicial, que ahora es del 1,25% los primeros 10 años (euríbor más 0,99% los siguientes). Este banco no cobra comisiones, aunque pide domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida para conseguir el mejor precio.

Hipotecas mejor valoradas (agosto 2021)

El ranking de las hipotecas mejor valoradas de agosto lo lideran Bankinter, Openbank y BBVA, seguidos por ING e Hipotecas.com. Aquí encontrarás las ofertas más populares de España, es decir, las que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los analistas de HelpMyCash:

Conclusión: ¿cuál es la hipoteca mejor valorada de agosto de 2021?

La Hipoteca Variable de Bankinter es la más popular por dos motivos: porque tiene un interés competitivo y por la gestión personalizada que esta entidad ofrece a sus clientes. Su tipo es desde euríbor más 0,99%, bonificado en un punto por abrir su Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina, contratar los seguros de hogar y vida del banco y suscribir uno de sus planes de pensiones.

La Hipoteca Open Fija de Openbank es la segunda más popular gracias a su bajo interés a su cómoda contratación online. Además, si el cliente entrega la documentación en menos de 10 días y encarga la tasación al banco, su interés será 0,15 puntos más bajo.

Este top 3 lo cierra la Hipoteca Fija de BBVA, que debe su alta valoración a su reducido interés (uno de los más bajos del mercado): desde el 1% a 15 años si se domiciliar la nómina y se contratan sus seguros de hogar y de vida.

Hipotecas con menor vinculación (agosto 2021)

El top 3 de las hipotecas baratas con menor vinculación es para Hipotecas.com, COINC y MyInvestor. En el siguiente ranking mostramos las hipotecas que se pueden conseguir a buen precio sin necesidad de contratar otros productos del banco, ordenadas por el número de servicios que hay que firmar para conseguir el menor interés:

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca sin vinculación de agosto de 2021?

La primera posición la ocupa la Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com. Su interés mínimo se puede conseguir sin necesidad de contratar ningún producto de la entidad. De hecho, ni siquiera hay que abrirse una cuenta; un requisito que piden la inmensa mayoría de los bancos. 

La medalla de plata se la lleva la Hipoteca Variable de COINC. Este préstamo tiene un interés muy bajo (euríbor más 0,89%) que puedes conseguir sin tener que contratar otros servicios de la entidad. Además, no tiene comisiones.

Y el tercer puesto es para la Hipoteca Sin Mochila Variable de MyInvestor, que tiene un interés de euríbor más 0,89% sin necesidad de firmar otros productos. Para conseguirla, eso sí, hay que cobrar un mínimo de 4.000 euros mensuales entre todos los titulares.

Mejores hipotecas online (agosto 2021)

Las hipotecas online más atractivas son las de Hipotecas.com, COINC y EVO Banco, aunque en este ranking también encontrarás las ofertas de entidades como Openbank, Pibank o ING. Los productos están ordenados por la comodidad de su proceso de contratación virtual y por su precio:

Conclusión: ¿cuál es la hipoteca online más atractiva de agosto de 2021?

La Hipoteca Vive Variable de Hipotecas.com también encabeza este ranking. Y lo hace porque se puede contratar íntegramente online con el asesoramiento de un gestor personal. Además, si se prefiere un trato más cercano, da la opción de acudir a una oficina física en ciudades como Barcelona, Madrid o Valencia.

El segundo puesto lo ocupa la Hipoteca Variable de COINC, la marca online de Bankinter. Todo el proceso de solicitud (salvo la firma ante notario) puede completarse a través de la plataforma virtual de la entidad, con el apoyo del equipo de su atención al cliente. 

El bronce se lo lleva la Hipoteca Inteligente de EVO Banco, que también se puede pedir íntegramente a través de Internet (aunque sin gestión personalizado). Dentro del sector de los préstamos a tipo variable, es la que tiene un interés más bajo.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco (agosto 2021)

Las 3 mejores hipotecas más baratas de agosto para pisos de bancos son las de Liberbank, Bankinter y Banco Santander, ordenadas por importe máximo y precio. Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que te permiten financiar hasta el 100% de una vivienda si no tienes un perfil muy bueno.

Conclusión: ¿cuál es la mejor hipoteca al 100% de agosto de 2021?

La oferta más atractiva dentro de este sector es la Hipoteca Inmuebles Propios de Liberbank, con la que podemos financiar hasta el 100% de lo que nos cueste una de las viviendas de este banco con un interés de euríbor más 0,85%. 

La Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter ocupa la segunda posición. Esta permite financiar hasta el 100% de la compra de los inmuebles de esta entidad, con un interés desde euríbor más 0,99% si cumplimos las condiciones requeridas por el banco. 

Para terminar, el bronce se lo lleva la Hipoteca Altamira de Banco Santander. Con ella se puede financiar hasta el 90% de los pisos de este banco, con un interés orientativo de euríbor más 1,29% y un plazo de hasta 40 años.

Mejores bancos para pedir un préstamo hipotecario en 2021

Actualmente, la oferta hipotecaria en España es muy atractiva, aunque como es lógico, hay bancos que dan unas mejores condiciones que otros. A continuación, puedes ver cuáles son las 10 entidades que dan los préstamos para vivienda más atractivos, así como cuál te puede interesar más dependiendo de tu perfil:

• EVO Banco: te conviene si buscas una hipoteca muy barata que se pueda pedir online.

• COINC: te conviene si buscas una hipoteca online, barata y sin ataduras.

• Openbank: te conviene si buscas un buen precio y tienes un buen perfil.

• MyInvestor: te conviene si tienes unos ingresos altos y quieres un interés bajo

• Targobank: te conviene si quieres pagar unas cuotas bajas y no te importa contratar dos seguros.

• Kutxabank: te conviene si no te importa contratar otros productos para conseguir un buen interés.

• Pibank: te conviene si buscas un crédito que no tenga vinculación.

• ING: te conviene si quieres devolver el dinero en más de 30 años.

• BBVA: te conviene si quieres un buen interés y contratas otros productos del banco.

• Hipotecas.com: te conviene si quieres tener a mano a un gestor personal que te asesore durante todo el proceso.

¿Cuáles son los criterios para elegir la mejor hipoteca?

Para elaborar estos rankings, hemos tenido en cuenta los siguientes tres aspectos:

1. El precio de la hipoteca. Aquí valoramos tanto el tipo de interés de los productos como el coste de la vinculación y la posible comisión de apertura.

2. Las opiniones de los usuarios. La experiencia de los consumidores nos ayuda a elegir qué productos deben ocupar las posiciones más altas en la clasificación.

3. El análisis de los expertos de HelpMyCash. El grupo de profesionales de nuestro comparador investiga cada semana el mercado hipotecario para ofrecer un ranking actualizado y objetivo.

Las hipotecas están ordenadas según la intención del usuario para que sea más sencillo escoger la que más se acerca a que lo buscan.

¿Cómo puedo saber cuál es la mejor hipoteca para mí?

Lo recomendable, si quieres conseguir el mejor crédito para comprar una vivienda, es que compares varias ofertas. Y para hacerlo, es importante tener en cuenta lo siguiente:

• El tipo de interés. Es lo que más influye en el precio final de la hipoteca. Si quieres contratar un préstamo hipotecario variable, lo ideal es que esté ligado al euríbor y que su diferencial sea de en torno al 1% o inferior. Y si prefieres una hipoteca fija, es aconsejable que el tipo de interés sea de alrededor del 1,50% o más bajo.

• La vinculación. Muchos bancos te pedirán contratar otros productos (como seguros, tarjetas, planes de pensiones...) si quieres conseguir un interés bajo. Tendrás que preguntar por su coste y calcular si vale la pena aceptar esa vinculación o no, así como valorar si estás dispuesto a mantener suscritos esos servicios a lo largo de toda la vida de la hipoteca. 

• Las comisiones. Asimismo, debes mirar si la hipoteca incluye algún tipo de comisión: de apertura, de amortización anticipada, de subrogación o de novación. Lo ideal es que no tenga ninguna, aunque puedes tratar de negociar con el banco para que no te las ponga en el contrato final. 

Adicionalmente, también debes mirar si el crédito se ajusta a tus necesidades: si el importe máximo es el que quieres, si tiene un plazo adecuado, si ofrece otras ventajas extra...

Novedades: últimos cambios en las hipotecas

Para elaborar estos rankings, desde HelpMyCash consultamos periódicamente los portales online de todas las entidades bancarias españolas. Esto nos permite mantener esta página actualizada y traerte las principales novedades del mercado hipotecario de las últimas semanas:

• 26/07/2021: Banco Sabadell añade a su catálogo un préstamo a tipo variable. Su nueva Hipoteca Variable tiene un interés desde euríbor más 0,99% (1,75% fijo el primer año), bonificado por domiciliar los ingresos y contratar sus seguros de hogar, vida y protección de pagos.

• 19/07/2021: Bankia lanza un nuevo préstamo hipotecario llamado Hipoteca CASA FÁCIL NEO. Tiene un interés de entre el 1,99% a 10 años y el 2,95% a 30 años, bonificado por domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de vida mediados por la entidad.

• 12/07/2021: ING reduce el interés de todas sus hipotecas:

  • Hipoteca Naranja Variable: de euríbor más 0,99% a euríbor más 0,89% (se mantiene el tipo inicial del 1,99% el primer año).

  • Hipoteca Naranja Fija: del 1,60% al 1,50% a 25 años.

  • Hipoteca Naranja Mixta: de euríbor más 0,99% a euríbor más 0,89% (se mantiene el tipo fijo del 1,25% los primeros 10 años).

• 05/07/2021: ActivoBank baja sus intereses. El de su Hipoteca Activa Plus pasa del euríbor más 1,40% al euríbor más 0,99%, mientras que el de su Hipoteca Activa Fija pasa del 1,35% al 1,10% a 10 años, del 1,45% al 1,20% a 15 años, del 1,55% al 1,30% a 20 años y del 1,60% al 1,35% a 25 y 30 años. 

• 05/07/2021: Liberbank baja el interés de su Hipoteca 100% Online Fija, que pasa a ser del 1,50% a 30 años. Antes era de entre el 1,65% a 10 años y el 2,40% a 30 años. Además, elimina la comisión de apertura de este producto. 

• 01/07/2021: Hipotecas.com modifica sus intereses: 

  • A tipo variable, baja de euríbor más 1,59% a euríbor más 1,39%.

  • A tipo fijo, sube del 2,49% al 2,79% a 20 años y del 2,85% al 2,99% a 30 años. También se añade un nuevo interés del 2,09% a 10 años y se elimina el interés del 2,69% a 25 años.

  • A tipo mixto, baja del 2,39% a 10 años y euríbor más 1,19% después al 2,39% a 10 años y euríbor más 0,99% después. 

• 01/07/2021: MyInvestor encarece las comisiones de amortización anticipada total de su hipoteca fija, que pasan del 1,5% (1% a partir del undécimo año) al 2% (1,5% a partir del undécimo año).

• 01/07/2021: Openbank ahora le devuelve hasta 230,70 euros al cliente si encarga la tasación por su cuenta y acaba firmando la hipoteca. 

Herramientas para elegir la oferta más barata

¿Aún no tienes claro qué préstamo hipotecario contratar? Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición las siguientes herramientas para que puedas comparar hipotecas y calcular su futuro precio, así como conocer todos los detalles sobre estos productos: