Hipotecas mejor valoradas

Si queremos financiar una casa, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los expertos de HelpMyCash.com, que valoran tanto las condiciones de cada producto como su proceso de solicitud y contratación. Este es el ranking de las cinco hipotecas con mejor valoración:

Ranking de hipotecas mejor valoradas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,62 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

372,25 €

Vinculación

5 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 1,09 %

Cuota

376,59 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 1,35 %

Cuota

388,03 €

Vinculación

1 producto

#5

Interés

E + 1,59 %

Cuota

399,71 €

Vinculación

0 productos

La hipoteca más popular entre los usuarios es la Hipoteca Variable de Coinc. Y no es ninguna casualidad, pues es una de las mejores del mercado: tiene un interés muy bajo (0,99% el primer año y euríbor más 0,99% posteriormente), ninguna comisión y cero vinculaciones. Además, ahora es para dos titulares. 

En segundo lugar encontramos a Bankinter, que ha ganado popularidad tras una acertada campaña publicitaria. La Hipoteca Sin Más es su producto más destacado: ofrece la dación en pago por contrato, tiene un interés de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año) y no tiene comisiones por amortización anticipada. Además, la entidad asume todos los gastos menos la tasación. 

Y cierra el podio la Hipoteca Open de Openbank, otro producto con un interés variable de euríbor más 1,09% (1,99% fijo el primer año). Esta entidad online asume todos los gastos de constitución, no cobra comisiones y no exige contratar seguros vinculados.

Mejores hipotecas baratas

El ranking de las mejores hipotecas baratas del mercado no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación, que son aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual o en el precio total del producto. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas de España:

Ranking de mejores hipotecas baratas
#1 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,62 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 1,09 %

Cuota

376,59 €

Vinculación

1 producto

#3 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

367,63 €

Vinculación

0 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,95 %

Cuota

370,46 €

Vinculación

0 productos

Más info
#5

Interés

E + 1,35 %

Cuota

388,03 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

372,25 €

Vinculación

5 productos

#7

Interés

E + 0,99 %

Cuota

372,25 €

Vinculación

3 productos

Más info
#8

Interés

E + 1,11 %

Cuota

377,46 €

Vinculación

3 productos

Más info
#9

Interés

E + 0,89 %

Cuota

367,09 €

Vinculación

3 productos

#10

Interés

E + 1,59 %

Cuota

399,71 €

Vinculación

0 productos

En el primer puesto del ranking lo ocupa uno de los préstamos hipotecarios mejor valorados por los consumidores: la Hipoteca Variable de Coinc, que alcanza la mejor posición del podio de las mejores hipotecas gracias a su tipo de interés de euríbor más 0,99% (0,99% fijo el primer año). No tiene ni comisiones ni productos vinculados y puede pedirse fácilmente a través de Internet. Hay que decir, también, que ahora es para dos titulares. 

Openbank escala hasta la segunda posición gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Open a tipo variable. Este préstamo tiene un interés de euríbor más 1,09%, con un fijo inicial del 1,99% que se aplica durante el primer año. No tiene gastos de constitución ni comisiones y su única vinculación es tener la nómina domiciliada. 

Y cierra el podio la nueva Hipoteca MyInvestor Tipo Variable, cuyas condiciones son de las más atractivas del mercado: un interés desde euríbor más 0,89% (1,79% fijo el primer año), sin comisiones y sin productos vinculados. Además, este banco online asume absolutamente todos los gastos de constitución, incluida la tasación, aunque solo acepta solicitudes de titulares con ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales.

Mejores hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas que buscan estabilidad, pues con ellas se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos disponen de ofertas con intereses nunca vistos. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a interés fijo de este mes:

Ranking de hipotecas de tipo fijo
#1 Recomendado

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

0 productos

Más info
#3 Recomendado

Interés

2,15 %

Cuota

513,02 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

2,05 %

Cuota

508,25 €

Vinculación

4 productos

Más info
#5

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

5 productos

#6

Interés

1,90 %

Cuota

501,16 €

Vinculación

4 productos

Más info
#7

Interés

2,20 %

Cuota

515,41 €

Vinculación

1 producto

Más info
#8

Interés

2,60 %

Cuota

534,79 €

Vinculación

1 producto

#9

Interés

1,80 %

Cuota

496,47 €

Vinculación

3 productos

Más info
#10

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

En primer lugar encontramos la mejorada Hipoteca fija de Coinc un producto que podemos pedir 100% online y que cuenta con un interés más que competitivo: desde el 1,90% a 20 años. Pero ese no es su único gran punto fuerte, pues tampoco tiene comisión de apertura y puede obtenerse sin domiciliar la nómina ni tener que reunir otros requisitos de vinculación.

Seguidamente encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo, cuyo interés también es del 1,99% a 20 años. Este préstamo no tiene comisiones ni costas de escrituración y, además, puede conseguirse sin firmar productos vinculados. Sus únicos hándicaps son que financia hasta el 70% de la vivienda y que hay que cobrar 4.000 euros o más por familia para poder contratarlo.

Finalmente, en el tercer puesto se sitúa la Hipoteca Open Fija de Openbank, que puede partir desde un interés del 2,15% para un plazo de 15 años hasta un 2,45% a 30 años, aunque puede ser más bajo si se financia solo el 50% o el 70% de la vivienda. Además, esta hipoteca no tiene ni una sola comisión ni gastos de constitución, ya que la entidad los asume todos.

Hipotecas con menor vinculación

La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.

En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación:

Ranking de hipotecas con menor vinculación
#1 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

399,71 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,62 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,89 %

Cuota

367,63 €

Vinculación

0 productos

Más info
#4

Interés

E + 0,95 %

Cuota

370,46 €

Vinculación

0 productos

Más info
#5

Interés

E + 1,09 %

Cuota

376,59 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

E + 1,35 %

Cuota

388,03 €

Vinculación

1 producto

#7

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#9

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

0 productos

Más info
#10

Interés

2,15 %

Cuota

513,02 €

Vinculación

1 producto

Los líderes en la categoría de mejores hipotecas con menor vinculación son sin lugar a dudas las hipotecas de Hipotecas.com y de Coinc.

La tabla la encabeza la Hipoteca variable de Hipotecas.com, que aunque tenga un diferencial algo más alto que la media, no exige la contratación de ningún otro producto, lo que supone un ahorro muy importante. Además tampoco tiene comisiones de ninguna clase.

El segundo lugar lo ocupa la Hipoteca variable de Coinc, un producto que ofrece unas condiciones realmente atractivas. Además de tener un interés de euríbor más 0,99% (0,99% fijo el primer año), este préstamo hipotecario no tiene ningún requisito de vinculación; únicamente hay que ser cliente.

Finalmente, en tercer lugar encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Variable. Esta entidad tampoco exige cumplir ningún requisito de vinculación, además de ofrecer un interés muy bajo. Su único pero es que financia hasta el 70% del valor de la vivienda y hay que contar con unos ingresos mensuales de 4.000 euros entre los titulares para poder contratarla. 

Mejores hipotecas online

Las hipotecas online pueden resultar más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajoy no incluir tantas comisiones. Por lo tanto, Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.

A continuación, puedes consultar las 10 mejores hipotecas online de este mes en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:

Ranking de mejores hipotecas online
#1 Recomendado

Interés

E + 1,59 %

Cuota

399,71 €

Vinculación

0 productos

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

370,62 €

Vinculación

0 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 1,09 %

Cuota

376,59 €

Vinculación

1 producto

#4

Interés

E + 0,89 %

Cuota

367,63 €

Vinculación

0 productos

Más info
#5

Interés

E + 0,95 %

Cuota

370,46 €

Vinculación

0 productos

Más info
#6

Interés

E + 1,11 %

Cuota

377,46 €

Vinculación

3 productos

Más info
#7

Interés

2,80 %

Cuota

544,64 €

Vinculación

0 productos

#8

Interés

1,89 %

Cuota

500,69 €

Vinculación

0 productos

#9

Interés

2,15 %

Cuota

513,02 €

Vinculación

1 producto

#10

Interés

1,99 %

Cuota

505,41 €

Vinculación

0 productos

Más info

En el primer puesto volvemos a encontrar la Hipoteca Variable de Hipotecas.com, dado que se trata de un producto sin comisiones que, además, no requiere ningún tipo de vinculación (el seguro de hogar obligatorio puede ser contratado con cualquier otra entidad, lo que permite ahorrar más aún a los clientes).

La segunda posición la ocupa ahora la Hipoteca Variable de Coinc, gracias sobre todo a su bajo diferencial del 0,99% y a su ausencia de comisiones y de vinculación. Su operativa es totalmente online, así que no es necesario desplazarse hasta una oficina para hacer las gestiones pertinentes. 

Y la tercera posición es para Openbank. Su Hipoteca Open tiene un diferencial de solo el 1,09%, aunque también tiene un fijo inicial del 1,99% durante los primeros 12 meses. Este producto solo requiere domiciliar la nómina.

Mejores Hipotecas Mixtas

Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.

Seguidamente, destacamos las 10 mejores hipotecas mixtas de este mes:

Ranking de mejores hipotecas mixtas
#1 Recomendado

Interés

E + 1,09 %

Cuota

391,23 €

Vinculación

1 producto

#2 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

386,66 €

Vinculación

5 productos

#3 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

384,1 €

Vinculación

5 productos

Más info
#4

Interés

E + 1,11 %

Cuota

393,34 €

Vinculación

3 productos

Más info
#5

Interés

E + 1,39 %

Cuota

410,29 €

Vinculación

0 productos

#6

Interés

E + 0,99 %

Cuota

385,81 €

Vinculación

2 productos

Más info
#7

Interés

E + 1,05 %

Cuota

391,78 €

Vinculación

0 productos

Más info
#8

Interés

E + 1,25 %

Cuota

385,89 €

Vinculación

6 productos

Más info
#9

Interés

E + 0,99 %

Cuota

388,36 €

Vinculación

4 productos

Más info
#10

Interés

E + 1,40 %

Cuota

403,52 €

Vinculación

5 productos

Más info

Openbank se alza en la primera posición de la tabla de hipotecas mixtas gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Open Mixta: un interés fijo del 1,90% los primeros 10 años, un tipo variable de euríbor más 1,09% los siguientes, ninguna comisión y el único requisito de domiciliar la nómina. Además, la entidad asume todos los gastos de escrituración del préstamo. 

Después encontramos la Hipoteca Mixta de Bankinter, la única de este tipo que cuenta con la dación en pago por defecto en el contrato. En este caso, el interés en los primeros 10 años es del 1,80%, mientras que posteriormente se aplica un tipo variable de euríbor más 0,99%. 

Y cierra el ranking la Hipoteca Estable de Laboral Kutxa, con un interés de 1,85% fijo durante 10 años y de euríbor más 0,99% después. Eso sí, para tener este tipo hay que aceptar hasta cinco vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida, usar una tarjeta de crédito y firmar un plan de pensiones.

Mejores hipotecas 100 para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten obtener una del 100% si no contamos con un perfil muy bueno. A continuación, presentamos las 5 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos:

Ranking de mejores hipotecas 100 para pisos de banco
#1 Recomendado

Interés

Adaptada para ti

Cuota

Adaptada para ti

Vinculación

2 productos

Más info
#2 Recomendado

Interés

E + 1,00 %

Cuota

374,55 €

Vinculación

1 producto

Más info
#3 Recomendado

Interés

E + 0,99 %

Cuota

372,25 €

Vinculación

4 productos

#4

Interés

E + 1,20 %

Cuota

380,44 €

Vinculación

4 productos

Más info
#5

Interés

E + 1,35 %

Cuota

388,05 €

Vinculación

3 productos

Más info

En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100% de financiación y un plazo de 40 años.

En segunda posición, este mes encontramos la Hipoteca Inmuebles Propios de Liberbank, que tiene un interés de euríbor más 0,85% sin fijo inicial y financia hasta el 100% de pisos de la entidad con el único requisito de domiciliar la nómina.

Cierra el top 3 la Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter, una entidad que nos puede financiar hasta el 100% si compramos una de sus viviendas con sus condiciones habituales. Todo dependerá, eso sí, del análisis de riesgos del banco.

Temas recientes del foro

Helper_605417755
Hipoteca fija coinc @Helper_605417755 - hace 8 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
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Sobre la comisión de la hipoteca fija de coinc:
"Amortización parcial
2,00%
2% los primeros 10 años
1,5% los siguientes
Aplicable solo si existe pérdida financiera."
Que significa "pérdida financiera"?
Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_605417755.

La pérdida financiera se produciría si, en el momento de amortizar anticipadamente la hipoteca, los tipos de interés del mercado fueran más bajos que en el momento en el que contrataste el préstamo. En este caso, debido a la devolución anticipada, el banco ganaría menos dinero reinvirtiendo el capital adelantado, lo que le produciría la llamada "pérdida financiera" y le daría derecho a cobrar esa comisión. Sin embargo, el precio de la comisión nunca podría superar el importe estimado de esa pérdida. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 31 Visitas
Buenas, tenemos un piso en propiedad entre mi madre y mis hermanos (total 4 coopropietarios), y estoy pensando en comprar la vivienda la cual aun le quedan 8 años de hipoteca. ¿cómo debo proceder para cambiar de titular la vivienda y subrrogar la hipoteca? ¿podría modificar la hipoteca o cambiar de banco con la nueva ley? ¿cabría la posibilidad de hacer una donación?
Gracias de antemano.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, ValentinoO0. 

En cuanto a tu primera pregunta, tendrás que hacer dos operaciones: una extinción de condominio para convertirte en el único propietario de la vivienda y una novación de hipoteca para ser el único titular de la misma. La extinción la puedes llevar a cabo siempre que estéis de acuerdo los cuatro copropietarios, mientras que para hacer una novación, que consiste en modificar las condiciones de un contrato existente, deberás contar con el permiso del banco, que solo te lo dará si tienes un buen perfil. Te dejamos un enlace a nuestra página sobre la extinción de condominio, en la que explicamos cuál es el proceso que tienes que seguir.  

Respecto a tu segunda cuestión, la nueva ley permite tanto modificar una hipoteca (novación) como cambiarla de banco (subrogación). Si optas por lo segundo, sin embargo, no podrás cambiar la titularidad del préstamo, así que tendrás que llegar a un acuerdo con la nueva entidad para hacer una novación y ponerte a ti como titular único. 

Y en cuanto a tu tercera pregunta, hacer una donación es posible, pero a nivel de impuestos sale más caro que una extinción de condominio. 

Un saludo. 

Bbva
Retraso en la firma @Bbva - hace 1 día
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 47 Visitas
hola! He solicitado una hipoteca con BBVA que aparentemente está aprobada desde el 5 de junio, pero no acaban de darnos los documentos necesarios para poder firmar en el notario. Hay alguna forma de reclamarlo formalmente, estoy pensando incluso en cambiar de banco; sabéis si el
proceso está estancado en todas las entidades? Gracias
Bbva
Bbva
hace 14 horas

Me han dado la FIPER con fecha del 5/6 pero me dicen q no tengo la oferta vinculante aún. Creo que iré a otra entidad 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, Bbva. 

Por lo que sabemos, algunos bancos están teniendo problemas para mandar telemáticamente los documentos al notario, que es un requisito que marca la nueva ley hipotecaria. Para atajar ese problema, el Ministerio de Justicia les permite, hasta el 31 de julio, entregar esa documentación por otras vías: por correo postal, en mano, etc. Por ello, el envío de la documentación no debería ser un problema.

Dicho esto, ¿qué documentación te ha dado el banco hasta ahora? Si todavía no te ha hecho una oferta en firme, puede que sea porque están adaptándola a la nueva normativa. En ese caso, tienes dos opciones: tener paciencia o pedir financiación a otra entidad mientras tanto. Y si te han hecho ya la oferta en firme, deberías haber recibido la documentación correspondiente: la FIPER y una oferta vinculante (si la has pedido) si te la hicieron antes del 16 de junio o la FEIN, la FiAE y otros documentos si te la hicieron después. Si no te la han dado todavía, nuestro consejo es que insistas al gestor de tu solicitud y, si este te da largas, que acudas a otras entidades. 

Un saludo. 

 

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