Mejores hipotecas | Septiembre 2016

Mejores hipotecas baratas

Presentamos el ranking de las mejores hipotecas del mercado para financiar la compra de una vivienda con las mejores ofertas del momento. El ranking no sólo tiene en cuenta el interés de la hipoteca, sino también las comisiones y la vinculación, aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual. En el siguiente ranking podemos encontrar las 10 hipotecas más baratas de septiembre de 2016:

En el ranking de hipotecas baratas de septiembre de 2016 podemos ver como la Hipoteca Naranja de ING DIRECT sigue una semana más en primera posición, ya que es una de las hipotecas más competitivas en interés, comisiones y vinculación, algo que la convierte en un producto muy cómodo y versátil.

En segunda posición se coloca la Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum, una oferta que se comercializa a euríbor + 1,19 %, pero solo requiere domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida. La hipoteca financia un 80 % de una primera vivienda a 30 años.

En tercera posición encontramos la Hipoteca Variable de la entidad Hipotecas.com, la única hipoteca del mercado que no aplica comisiones ni requiere contratar productos vinculados adicionales.

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Hipotecas con menor interés

Un diferencial bajo, es una de las claves de las auténticas hipotecas baratas, aunque no la única. A pesar de que estos llevan en caída libre desde hace más de un año, se empieza a señalar un cierto estancamiento en esta evolución hasta el actual diferencial medio del 1,20 %. En la siguiente tabla puedes echar un vistazo al ranking de las 10 hipotecas con el interés más bajo de septiembre de 2016:

La novedad de esta semana es que entra en el ranking de hipotecas con menor interés la Hipoteca Mihabitans de Liberbank. Esta hipoteca, para la adquisición de pisos de bancos aplica un interés de euríbor + 0,90 %.

Esta semana, la primera posición del ranking de hipotecas con el interés más bajo la ocupa la Hipoteca Selecta de Liberbank, con un interés de euríbor + 0,80 % y 5 productos vinculados.

En la segunda posición del ranking de hipotecas baratas con interés bajo, esta semana, encontramos la Hipoteca Privilegium VIP de Mediolanum, que aunque tiene un diferencial 9 centésimas más alto que la Hipoteca Selecta, la diferencia es que el préstamo hipotecario de Mediolanum es variable desde el principio y no incluya un interés fijo inicial.

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Mejores hipotecas online

Las hipotecas online pueden resultas más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajo y no aplicar tantas comisiones. Por lo que Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.

A continuación, puedes consultar las 9 mejores hipotecas de este mes de septiembre de 2016 en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:

Una semana más en el ranking de mejores hipotecas online, ING Direct continúa en primera posición con la Hipoteca Naranja ya que ofrece uno de los mejores intereses del mercado a euríbor + 0,99 %. Además, esta hipoteca ofrece uno de los plazos más largos del mercado: hasta 40 años. No aplica ningún tipo de comisión y solo exige contratar un seguro de vida y otro de hogar.

En este ranking destacamos también dos hipotecas de la entidad Hipotecas.com, la variable y la fija en segunda y tercera posición, debido a la facilidad de contratación (online), así como el hecho de no aplicar comisiones, no requerir domiciliar la nómina, ni imponer vinculación más allá del seguro de hogar obligatorio.

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Hipotecas para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son una buena opción para comprar una vivienda y sin ninguna duda, una de las pocas opciones para lograr financiación del 100 %.

A continuación presentamos las 9 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos de septiembre de 2016:

En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Naranja Sareb. con un interés euríbor + 0,99 % una financiación del 80 % y un plazo de 40 años.

En segunda posición, aguanta la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100 % de financiación y un plazo de 40 años.

La hipoteca Sareb de Bankinter sube un puesto y se instala en el podio, gracias a sus magníficas condiciones de financiación, con un interés de euríbor + 1,20 % y solo tres productos vinculados.

La Hipoteca EscogeCasa de Abanca, baja a la cuarta posición, pero mantiene un interés muy competitivo a euríbor + 1 %. Una de las grandes ventajas de esta hipoteca es que está totalmente libre de comisiones, por lo que se puede ir amortizando el préstamo sin coste alguno. Además, financia hasta el 100 % del valor de la vivienda.

Este mes destacamos también la llegada al ranking de hipotecas para pisos de bancos el último lanzamiento del Sabadell, la Hipoteca fija Solvia, para viviendas de la entidad y a interés fijo.

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Hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas con mayor aversión al riesgo. Además, dan la seguridad de que siempre se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos lanzan ofertas con intereses nunca vistos.

A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a interés fijo de este mes de septiembre de 2016:

Este mes, nos encontramos en cabeza de ranking con la Hipoteca fija de Bankoa como líder de tabla, ofreciendo el mismo interés que la segunda, pero consiguiendo rebajar en 10 euros la cuota mensual.

A la zaga tenemos la Hipoteca fija Bankinter, que ofrece el interés más bajo del mercado para el tramo a 10 años: 1,80 %. Además, apenas requiere vinculación (seguro de vida y hogar, de pago, más domiciliar nómina y recibos, gratuito).

En el tercer lugar encontramos la Hipoteca Fija BBVA, que puede llegar a bajar su tipo de interés hasta el 1,90 % a 15 años.

La Hipoteca Fija de la entidad Hipotecas.com, que ocupa la quinta posición, aplica un interés del 2,75 % TIN a 10 años. Destaca especialmente por el hecho de estar totalmente libre de comisiones y de vinculación.

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Hipotecas para subrogación

La subrogación de hipoteca nos permite mejorar el interés o eliminar comisiones y productos vinculados. Si realizamos una subrogación de hipoteca vamos a conseguir abaratar la cuota mensual si cambiamos el contrato de banco.

A continuación, mostramos las 8 mejores hipotecas para subrogación de este mes de septiembre de 2016:

La Hipoteca Variable Santander asciende a la primera posición del ranking de mejores hipotecas para subrogar, tras reducir su interés hasta e +1,25 % y cubrir todos los gastos de subrogación. La única hipoteca del mercado que lleva a cabo esta política.

La Hipoteca Naranja de ING sigue siendo una de las mejores hipotecas del mercado. Se trata del préstamo hipotecario más barato del momento, con un interés a euríbor + 0,99 % y totalmente libre de comisiones.

La terecera posición es para la Hipoteca de Unoe a euríbor + 1,10 % y solo con dos tres productos vinculados, dos seguros y la domiciliación de nómina.

También son destacables en este ranking las hipotecas sin de Bankinter y la hipoteca Variable de BBVA. Esta última puede conseguirse desde euríbor + 1,25 %. Mientras que las hipotecas sin tienen ventajas exclusivas como dación en pago o flexibilidad de pagos.

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Hipotecas con menor vinculación

La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.

En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación de septiembre de 2016:

Las tres primeras posiciones del ranking de hipotecas con menor vinculación de agosto de 2016 las mantienen los tres préstamos hipotecarios comercializados por la entidad Hipotecas.com. Tanto la variable, la mixta como la fija no exigen la contratación de ningún producto vinculado, ni domiciliar la nómina, tan solo contratar un seguro de vida pero puedo hacerse con cualquier compañía aseguradora. Además, otro de los atractivos es que las tres hipotecas están totalmente libres de comisiones, lo que nos asegurará que el coste de la hipoteca no se incrementará.

También destacamos la entrada en el ranking de mejores hipotecas sin vinculación de la Hipoteca Fija CX de CatalunyaCaixa. Esta hipoteca aplica un tipo del 1,90 % TIN para plazos hasta 15 años y del 2,75 % TIN hasta 30 años. La vinculación que exige esta hipoteca es: contratar un seguro de vida y otro de hogar, una tarjeta de crédito con 12 operaciones anuales y domiciliar la nómina.

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Mejores Hipotecas Mixtas

Las hipotecas mixtas, que recientemente se han puesto de moda, se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.

Seguidamente, destacamos las 10 mejores hipotecas mixtas de este mes de septiembre de 2016:

Esta semana asciende a la primera posición del ranking la Hipoteca Mixta de la entidad Hipotecas.com. Este préstamo aplica un interés a partir del 2,20 % TIN (durante 3 años) hasta el 2,70 % (durante 15 años). Después, el tipo pasa a variable a euríbor + 1,59 % o euríbor + 1,39 %, dependiendo del plazo que dure el tipo fijo. Una de las ventajas de esta hipoteca es que está totalmente libre de comisiones y vinculación.

En segunda posición, la Hipoteca Mixta Kutxabank. Este préstamo se comercializa con un interés al 1,80 % TIN durante 10 años y, transcurrido este plazo, a euríbor + 0,90 %. Para conseguir este interés se debe domiciliar una nómina de mínimo 3.000 euros anuales, contratar un seguro de vida y otro de hogar, una tarjeta de crédito con consumo mínimo anual de 3.600 euros y un plan de pensiones.

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