Si estás buscando la mejor financiación para comprar una casa, en esta página te mostramos cuáles son las hipotecas más atractivas del momento. Te presentamos los rankings de las mejores hipotecas de diciembre de 2019:
Si queremos financiar una casa, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los expertos de HelpMyCash.com, que valoran tanto las condiciones de cada producto como su proceso de solicitud y contratación. Este es el ranking de las cinco hipotecas con mejor valoración:
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,31 €
Vinculación
1 producto
La hipoteca más popular entre los usuarios es la Hipoteca Fija de Coinc. Y no es ninguna casualidad, pues es una de las mejores del mercado: tiene un interés bajo para todos los tramos (1,69% a 20 años, por ejemplo), no incluye comisión de apertura y tiene y cero vinculaciones. Además, ahora es para dos titulares.
En segundo lugar encontramos la Hipoteca Open de Openbank, otro producto con un interés variable de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año). Esta entidad online asume todos los gastos de constitución (incluida la tasación), no cobra comisiones y no exige contratar seguros combinados.
Y el tercer escalón del podio lo ocupa la Hipoteca Fija de Banco Santander, que es la hipoteca a tipo fijo mejor valorada por los usuarios de nuestra página web. Este producto tiene el interés fijo más bajo a 30 años: 1,79%. Para acceder a él hay que financiar hasta el 60% del valor de tasación y conrtatar diversos productos entre los que elegir (domiciliación de ingresos, suscripción de seguros, etc.). Asimismo, permite rebajar el interés si la vivienda a adquirir tiene un Certificado de Eficiencia Energética A o A+.
El ranking de las mejores hipotecas baratas del mercado no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación, que son aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual o en el precio total del producto. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas de España:
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,31 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,89 %
Cuota
361,74 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
361,2 €
Vinculación
3 productos
Interés
E + 1,10 %
Cuota
370,88 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,31 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 1,11 %
Cuota
371,47 €
Vinculación
3 productos
En primer puesto del ranking lo ocupa la mejorada Hipoteca Inteligente de EVO, cuyo interés variable es el más atractivo del mercado: euríbor más 0,99% el primer año, euríbor más 0,89% del segundo al quinto, euríbor más 0,79% del sexto al décimo y euríbor más 0,69% el resto. Además, no tiene comisiones de apertura ni por amortización anticipada.
La segunda posición es para uno de los préstamos hipotecarios mejor valorados por los consumidores: la Hipoteca Open a tipo variable de Openbank. Este préstamo tiene un interés de euríbor más 0,99%, con un fijo inicial del 1,99% que se aplica durante el primer año. No tiene gastos de constitución ni comisiones y su única vinculación es tener la nómina domiciliada.
Y MyInvestor se queda con la tercera posición gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Tipo Variable, cuyas condiciones son de las más atractivas del mercado: un interés desde euríbor más 0,89% (1,79% fijo el primer año), sin comisiones y sin productos combinados. Además, este banco online asume absolutamente todos los gastos de constitución, incluida la tasación, aunque solo acepta solicitudes de titulares con ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales
Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas que buscan estabilidad, pues con ellas se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos disponen de ofertas con intereses nunca vistos. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a tipo fijo de este mes:
Interés
1,55 %
Cuota
484,85 €
Vinculación
0 productos
Interés
1,59 %
Cuota
486,7 €
Vinculación
0 productos
Interés
1,85 %
Cuota
498,81 €
Vinculación
1 producto
Interés
1,75 %
Cuota
494,13 €
Vinculación
3 productos
La mejor hipoteca fija de España es la renovada Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO, que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado: 1,55% para cualquier plazo. Y lo complementa con una ausencia total de comisiones y de productos combinados y con dos seguros gratuitos de regalo; uno de vida durante el primer año y otro de protección de pagos durante los primeros dos años.
Seguidamente encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Fijo. Su tipo es de solo el 1,59% a 20 años, sin productos combinados y sin comisiones de ningún tipo. Este préstamo financia un máximo del 70% del valor de la vivienda y requiere de unos ingresos mínimos de 4.000 euros por unidad familiar.
Finalmente, en el tercer puesto se sitúa la Hipoteca Fija de Coinc. El interés de este préstamo es del 1,69% a 20 años. Esta entidad no nos cobrará comisión de apertura ni nos exigirá firmar ninguno de sus productos para acceder al tipo mínimo de su oferta.
La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.
En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación:
Interés
E + 1,10 %
Cuota
370,88 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
361,74 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,31 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,31 €
Vinculación
1 producto
Interés
1,59 %
Cuota
486,7 €
Vinculación
0 productos
Los líderes en la categoría de mejores hipotecas con menor vinculación son sin lugar a dudas las hipotecas de Hipotecas.com y de Coinc.
La tabla la encabeza la Hipoteca variable de Hipotecas.com, que aunque tenga un diferencial algo más alto que la media, no exige la contratación de ningún otro producto, lo que supone un ahorro muy importante. Además tampoco tiene comisiones de ninguna clase.
El segundo lugar lo ocupa la Hipoteca variable de Coinc, un producto que ofrece unas condiciones realmente atractivas. Además de tener un interés de euríbor más 1,89% (1,10% fijo el primer año), este préstamo hipotecario no tiene ningún requisito de vinculación; únicamente hay que ser cliente.
Finalmente, en tercer lugar encontramos la Hipoteca MyInvestor Tipo Variable. Esta entidad tampoco exige cumplir ningún requisito de vinculación, además de ofrecer un interés muy bajo. Su único pero es que financia hasta el 70% del valor de la vivienda y hay que contar con unos ingresos mensuales de 4.000 euros entre los titulares para poder contratarla.
Las hipotecas online pueden resultar más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajoy no incluir tantas comisiones. Por lo tanto, Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.
A continuación, puedes consultar las 10 mejores hipotecas online de este mes en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,31 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 1,10 %
Cuota
370,88 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
361,74 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 1,11 %
Cuota
371,47 €
Vinculación
3 productos
En el primer puesto volvemos a encontrar la Hipoteca Variable de Hipotecas.com, dado que se trata de un producto sin comisiones que, además, no requiere ningún tipo de vinculación (el seguro de hogar obligatorio puede ser contratado con cualquier otra entidad, lo que permite ahorrar más aún a los clientes).
La segunda posición la ocupa ahora EVO. Su Hipoteca Inteligente tiene un interés de euríbor más 0,99% el primer año que baja conforme pasa el plazo y acaba siendo de euríbor más 0,69% a partir del undécimo año.
Y la tercera posición es para la Hipoteca Open de Openbank. Esta tiene un diferencial de solo el 0,99%, aunque también tiene un fijo inicial del 1,99% durante los primeros 12 meses. Este producto solo requiere domiciliar la nómina.
Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.
Seguidamente, destacamos las 8 mejores hipotecas mixtas de este mes:
Interés
E + 0,69 %
Cuota
369,17 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 1,11 %
Cuota
382,57 €
Vinculación
3 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
382,73 €
Vinculación
6 productos
Interés
E + 1,05 %
Cuota
387,81 €
Vinculación
0 productos
EVO se alza en la primera posición de la tabla de hipotecas mixtas gracias a las buenas condiciones de su Hipoteca Inteligente flexible: un interés fijo del 1,49% en los primeros 10 años y un tipo variable de euríbor más 0,69% para los siguientes.
Después encontramos la Hipoteca Open de Openbank. En este caso, el interés en los primeros 10 años es del 1,85%, mientras que posteriormente se aplica un tipo variable de euríbor más 0,99% (condicionado a la domiciliación de la nómina). Además, la entidad asume el precio de la tasación y no cobra comisiones.
Y cierra el ranking la Hipoteca Estable de Laboral Kutxa, con un interés de 0,99% fijo durante 10 años y de euríbor más 0,99% después. Eso sí, para tener este tipo hay que aceptar hasta cinco vinculaciones: domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y otro de vida, usar una tarjeta de crédito y firmar un plan de pensiones.
Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten obtener una del 100% si no contamos con un perfil muy bueno. A continuación, presentamos las 3 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos:
Interés
E + 0,99 %
Cuota
366,31 €
Vinculación
4 productos
En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100% de financiación y un plazo de 40 años.
En segunda posición, este mes encontramos la Hipoteca Pisos de Bancos de Bankinter, una entidad que nos puede financiar hasta el 100% si compramos una de sus viviendas con sus condiciones habituales. Todo dependerá, eso sí, del análisis de riesgos del banco.
Cierra el top 3 la Hipoteca Ligera db de Deutsche Bank, que nos financia el 100% del valor de sus inmuebles y nos da hasta 40 años para devolver el dinero.
Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las ofertas hipotecarias más atractivas del mercado, clasificadas por varias categorías para que puedas fijarte en las que te interesen.
Fuente: para mantener los rankings constantemente actualizados, consultamos diariamente los portales online de todos los bancos españoles en busca de posibles modificaciones.
Metodología: la información que proporcionamos a través de nuestro portal se obtiene mediante investigaciones online y de campo y entrevistas con actores del mercado financiero.
Sobre HelpMyCash.com: esta es una página web especializada en la comparación de productos financieros y de economía del hogar. Nuestro objetivo es proporcionar información de calidad a los usuarios para que estos puedan decidir por sí mismos qué oferta les resulta más conveniente.
Aviso: todos los servicios ofrecidos a los usuarios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. Los ingresos de la compañía provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados en la página.
Te escuchamos: si tienes cualquier duda o sugerencia, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de contacto:
Hola, ruth.
Nuestro consejo, primero, es que pidas la nota simple de ese piso (puedes hacerlo online) para saber si aún es de tu propiedad. Como hace cinco años que no pagas, es muy probable que el banco haya ejecutado la hipoteca y haya embargado esa vivienda. En ese caso, ya no podrías negociar las condiciones de la hipoteca, pues esta ya no existiría. Sin embargo, si hubiera quedado deuda pendiente después del embargo, sí podrías negociar las condiciones de pago.
En caso de que no se haya embargado el piso y que aún sea tuyo, sí podrías negociar con el Banco Santander para vender esa vivienda o acordar maneras de pagar la hipoteca.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, venezia.
Tu situación presenta un problema, pues es muy probable que el valor de la hipoteca más el de tus créditos pendientes sume más del 80% del valor de la vivienda. Si es el caso, es muy difícil que un banco apruebe tu solicitud, pues los bancos no suelen prestar más del 80% de lo que cuesta el inmueble.
A esto hay que sumar, además, que esos créditos pendientes que quieres refinanciar no juegan a tu favor, pues los bancos no suelen dar hipotecas para cancelar deudas. Puedes ir a varias entidades para ver si estarían dispuestas a aprobar tu petición, pero ya te avanzamos que será complicado.
Por todo lo expuesto, nuestro consejo es que pidas la hipoteca únicamente para comprar esa casa. Puedes tratar, además, de alargar el plazo para que la cuota a pagar, sumada a lo que pagas por tus préstamos, no sume más del 35% de lo que ingresas. Si superas ese límite, tus opciones de conseguir esa hipoteca serán mucho más bajas. Puedes usar nuestra calculadora de hipotecas para simular cuánto pagarías en varios plazos.
Un saludo.
Hola de nuevo.
No exactamente. Trataremos de explicarnos mejor: Liberbank te ofrece un interés del 1,1% TIN, que se te aplicará si contratas varios de sus servicios (domiciliación de recibos, tarjeta de crédito, seguro de hogar y seguro de vida). Si no contratas ninguno (porque crees que sus seguros son demasiado caros, por ejemplo), el interés puede subir hasta el 2% TIN. Con BBVA pasa lo mismo pero con la domiciliación de la nómina y los seguros de hogar y de vida.
Dicho esto, los problemas de Liberbank vienen, por lo que nos cuentan los usuarios, de la gestión en las oficinas. Por lo tanto, todo dependerá de quién te toque en la oficina de tu localidad. Nuestro consejo, como te interesan las ofertas de los dos bancos, es que acudas tanto a BBVA como a Liberbank. De este modo, si ves que uno tarda más de la cuenta o no te gustan sus formas, podrás firmar tu hipoteca con el otro. Aprovechamos para recordar que tú no te comprometes a nada hasta que no firmas la escritura ante notario.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Primero, muchas gracias por la respuesta.
Entiendo que, aunque los seguros fueran muy caros me quedaría un 2% TIN que supondría una cuota que puedo asumir, mientras que BBVA ascienda hasta el 2,6% TIN que ya se dispara más.
Mi duda viene acerca de la entidad Liberbank, ya que por comentarios leídos en la red incluida vuestra plataforma, veo que no es un banco con gran gestión y atención al cliente.
No sé qué podríais comentarme acerca de la entidad,
¡¡¡Gracias de nuevo comunidad!!!
Hola, jocumi.
Si te parece bien, explicaremos los pros y los contras de cada oferta.
La oferta de BBVA tiene un buen interés a 30 años y una vinculación media (tres productos combinados). Sin embargo, su seguro de vida está financiado, lo que implica que se generarán intereses sobre su prima y, por lo tanto, que te costará más a la larga.
La oferta de Liberbank tiene un muy buen interés a 30 años, aunque a cambio hay que cumplir más requisitos para acceder a la bonificación máxima. El banco te da la posibilidad de elegir los productos combinados que quieras para reducir el interés de partida del 2%. Así, si los contratas todos, el tipo sería del 1,10%.
A priori, como comentas, la de Liberbank parece más atractiva, pues incluso podrías rechazar alguna bonificación (la de la tarjeta de crédito, por ejemplo) y seguirías teniendo un interés más bajo. Faltaría por saber, sin embargo, si alguno de estos bancos te cobraría una comisión de apertura y cuál sería, en ambos casos, el precio de los seguros.
Nuestro consejo, por lo tanto, es que revises la FIPRE de ambas ofertas y consultes tanto la TAE de cada una como el coste total de las dos hipotecas. De esta manera, podrás ver con cuál de ellas pagarías menos a largo plazo.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Publicado el 11/12/2019
Publicado el 10/12/2019
Publicado el 09/12/2019
