En este mes de septiembre marcado por los rebrotes de covid-19, la Hipoteca Inteligente de Evo renueva su galardón como una de las hipotecas más baratas del momento. En cambio, el primer puesto del ranking de créditos mejor valorados es para la Hipoteca Suma Compra+Reforma de Hipotecas.com y a tipo fijo la Hipoteca Fija de Coinc se lleva la medalla de oro.
Aquí, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas de septiembre, encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que han recibido una mejor puntuación por parte de los usuarios en las últimas semanas y de los expertos de HelpMyCash.com.
Interés
E + 1,49 %
Cuota
387,62 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
356,19 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,44 €
Vinculación
0 productos
Lo que más nos gusta: financia, a la vez, la compra y la reforma de la vivienda.
Lo que menos nos gusta: el tipo de interés es un poco más alto que la media.
Lo que opinan los usuarios: muy buen trato y muy buen servicio.
Lo que más nos gusta: tiene un interés muy bajo y no incluye comisión de apertura.
Lo que menos nos gusta: hay que contratar un seguro de hogar con la entidad para bonificar el interés.
Lo que opinan los usuarios: es la más barata, aunque podrían tardar en darnos una respuesta.
Lo que más nos gusta: no hay que contratar seguros del banco.
Lo que menos nos gusta: tiene comisión de novación y de subrogación.
Lo que opinan los usuarios: recomendable para clientes con ingresos de 3.000 euros o más.
El ranking de las mejores hipotecas variables baratas no sólo tiene en cuenta el interés, sino también las comisiones y la vinculación. Veamos cuáles son las 10 mejores hipotecas variables de este mes de septiembre:
Interés
E + 0,89 %
Cuota
356,19 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
358,05 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
1 producto
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,44 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
357,53 €
Vinculación
3 productos
Interés
E + 1,49 %
Cuota
387,62 €
Vinculación
0 productos
Tienes un buen perfil financiero y quieres ahorrar lo máximo posible en tu hipoteca.
Lo que más nos gusta: tiene uno de los intereses más atractivos del mercado.
Lo que menos nos gusta: hay contratar un seguro de hogar con el banco para obtener la bonificación del interés.
Lo que opinan los usuarios: es la hipoteca más económica, pero el proceso no es muy rápido.
Lo que más nos gusta: podemos conseguir un tipo de interés más bajo si financiamos menos del 80%.
Lo que menos nos gusta: exige domiciliar la nómina y contratar un seguro.
Lo que opinan los usuarios: muy exigentes con el perfil de los clientes.
Lo que más nos gusta: precio muy bajo para clientes con un buen perfil.
Lo que menos nos gusta: hay que cobrar 4.000 euros entre los titulares.
Lo que opinan los usuarios: atractiva por su ausencia de vinculación, aunque con requisitos exigentes.
Las hipotecas a interés fijo de septiembre disponen de ofertas con intereses nunca vistos, lo que ha hecho que se contraten casi tanto como los préstamos con interés variable. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas fijas:
Interés
1,55 %
Cuota
484,85 €
Vinculación
0 productos
Interés
1,59 %
Cuota
486,7 €
Vinculación
0 productos
Interés
1,85 %
Cuota
498,81 €
Vinculación
1 producto
Estás dispuesto a pagar una cuota un poco más alta a cambio de la tranquilidad de no sufrir cambios.
Lo que más nos gusta: se ha rebajado el tipo de interés.
Lo que menos nos gusta: tiene comisión de amortización anticipada.
Lo que opinan los usuarios: sin retrasos en los plazos de contratación y muy buen servicio.
Lo que más nos gusta: el tipo de interés es bajo si domiciliamos la nómina.
Lo que menos nos gusta: tenemos que tener unos ingresos mínimos de 2.500 euros al mes.
Lo que más nos gusta: tiene un tipo de interés muy económico.
Lo que menos nos gusta: es únicamente para la compra de vivienda habitual.
Lo que opinan los usuarios: es un proceso largo, pero merece la pena.
¿Sabías que la vinculación puede encarecer un préstamo que parece muy barato? Por eso, te presentamos el ranking de las 10 hipotecas baratas con menor vinculación del último mes del verano:
Interés
E + 1,49 %
Cuota
387,62 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,44 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
358,05 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
1 producto
Interés
1,59 %
Cuota
486,7 €
Vinculación
0 productos
No quieres ligarte al banco y no necesitas productos financieros adicionales.
Lo que más nos gusta: no exige la contratación de ningún producto adicional.
Lo que menos nos gusta: un diferencial algo por encima de la media.
Lo que opinan los usuarios: muy amables y transparentes con los gastos.
Lo que más nos gusta: destaca por su bajo interés.
Lo que menos nos gusta: no tiene oficinas físicas.
Lo que opinan los usuarios: un seguimiento muy bueno durante todo el proceso.
Lo que más nos gusta: tiene un tipo de interés muy competitivo.
Lo que menos nos gusta: hay que contar con unos ingresos mínimos de 4.000 euros la mes.
Lo que opinan los usuarios: valoran muy positivamente que no exija vinculación.
Aunque haya concluido la desescalada, las hipotecas online siguen siendo una alternativa cómoda y rápida. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajo y no incluir tantas comisiones:
Interés
E + 1,49 %
Cuota
387,62 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
356,19 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,44 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
358,05 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
3 productos
Tienes un buen perfil financiero y estás familiarizado con la banca online.
Lo que más nos gusta: las condiciones son flexibles según el perfil del cliente.
Lo que menos nos gusta: es una hipoteca un poco más cara que la media.
Lo que opinan los usuarios: muy profesionales y un trato personal excelente.
Lo que más nos gusta: uno de los intereses más bajo del mercado.
Lo que menos nos gusta: hay que contratar un seguro de hogar con la entidad.
Lo que opinan los usuarios: hay que tener paciencia, pero sale a cuenta.
Lo que más nos gusta: es un producto sin comisiones de apertura.
Lo que menos nos gusta: es un banco muy exigente con el perfil de sus clientes.
Lo que opinan los usuarios: un proceso de contratación ágil y un precio económico.
Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable. Aquí, destacamos las 7 mejores hipotecas mixtas de septiembre:
Interés
E + 0,69 %
Cuota
366,78 €
Vinculación
2 productos
Interés
E + 0,89 %
Cuota
422,9 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
375,07 €
Vinculación
3 productos
Interés
E + 1,05 %
Cuota
385,32 €
Vinculación
0 productos
Quieres escoger cuántos años pagarás un interés fijo y cuándo pasarás al variable.
Lo que más nos gusta: diferencial del 0% en el tramo variable.
Lo que menos nos gusta: hay que cumplir unos requisitos bastante exigentes.
Lo que opinan los usuarios: cuentan con un proceso ágil para la contratación.
Lo que más nos gusta: si el euríbor sube, el banco nos rebaja el diferencial.
Lo que menos nos gusta: hay que contratar un seguro de hogar con la entidad para conseguir el interés más bajo.
Lo que opinan los usuarios: la atención telefónica no es su fuerte.
Lo que más nos gusta: las condiciones son flexibles para cada perfil.
Lo que menos nos gusta: podría salirnos un poco más cara que con otras entidades.
Lo que opinan los usuarios: un trato muy personal y sin vinculación.
Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son prácticamente las únicas que nos permiten financiar hasta el 100% de una vivienda si no contamos con un perfil muy bueno. Estas son las 3 mejores hipotecas baratas de agosto para pisos de bancos:
Interés
E + 0,85 %
Cuota
354,35 €
Vinculación
0 productos
Interés
E + 0,99 %
Cuota
362,6 €
Vinculación
4 productos
Estás pensando en comprar una vivienda, pero tienes pocos ahorros.
Lo que más nos gusta: sin comisión de apertura ni productos vinculados.
Lo que menos nos gusta: es exclusiva para pisos de Liberbank.
Lo que opinan los usuarios: muy buen trato y atención personalizada.
Lo que más nos gusta: el tipo de interés es competitivo.
Lo que menos nos gusta: la vinculación es alta.
Lo que opinan los usuarios: tres de cada cinco clientes la recomienda.
Lo que más nos gusta: el interés se adapta a cada cliente.
Lo que menos nos gusta: financia hasta el 90% del valor de la vivienda.
Para conseguir el mejor crédito para la compra de una vivienda, lo recomendable es comparar varias ofertas. Y, para ello, no deberíamos perder de vista las siguientes condiciones:
Tipo de interés. Esta es una de las características de la hipoteca que más influye en el precio final. Si escogemos un préstamo hipotecario variable, lo recomendable sería que estuviera referenciado al euríbor y con un diferencial por debajo del 1%. Si, por el contrario, preferimos una hipoteca fija, sería interesante considerar que el tipo de interés suele ser menor del 2%.
Vinculación. Algunos bancos exigen la contratación de otros productos (seguros, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc.) a cambio de bonificar el interés. Sin embargo, es importante calcular si merece la pena aceptar la vinculación o no.
Comisiones. Por último, también hay que tener en cuenta si la hipoteca incluye alguna comisión. Las más comunes son la de apertura, la de amortización anticipada, la de subrogación y la de novación.
Recuerda que cuánto mejor conozcamos el mercado hipotecario, más posibilidades tendremos de dar con el crédito que necesitamos.
Para elaborar el siguiente ranking, hemos tenido en cuenta los siguientes tres aspectos:
El precio de la hipoteca. Aquí valoramos tanto el tipo de interés de los productos como el coste de la vinculación y la posible comisión de apertura.
Las opiniones de los usuarios. La experiencia de los consumidores nos ayuda a elegir qué productos deben ocupar las posiciones más altas en la clasificación.
El análisis de los expertos de HelpMyCash. El grupo de profesionales de nuestro comparador investiga cada semana el mercado hipotecario para ofrecer un ranking actualizado y objetivo.
Las hipotecas están ordenadas según la intención del usuario para que sea más sencillo escoger la que más se acerca a que lo buscan.
| ENTIDAD | INTERÉS | VINCULACIÓN |
| Hipoteca Inteligente EVO Banco |
E + 0,99% primer año E + 0,89% |
Nómina, seguro hogar |
| Hipoteca Variable Openbank (LTV 70%) |
1,99% primer año E + 0,89% |
Nómina, seguro hogar |
| Hipoteca Sin Mochila MyInvestor |
1,79% primer año E + 0,89% |
Ninguna |
| Hipoteca Pibank |
1,95% primer año E + 0,95% |
Ninguna |
| Hipoteca #W Max Cajamar |
1,50% primer año E + 0,99% |
Cuenta Wefferent |
| ENTIDAD | INTERÉS | VINCULACIÓN |
| Hipoteca Fija Coinc | 1,45% a 20 años | Ninguna |
| Hipoteca Inteligente EVO Banco | 1,55% a 30 años | Ninguna |
| Hipoteca A Un Paso Ibercaja | 1,50% a 20 años | Nómina |
| Hipoteca Sin Mochila MyInvestor | 1,59% a 20 años | Ninguna |
| Hipoteca Fija Openbank (LTV 70%) | 1,55% a 20 años | Nómina, seguro hogar |
¿Aún no tienes claro qué préstamo hipotecario contratar? Desde HelpMyCash ponemos a tu disposición las siguientes herramientas para que puedas comparar hipotecas y calcular su futuro precio, así como conocer todos los detalles sobre estos productos:
Compara entre todas las ofertas del mercado hipotecario
Simulador gratuito para que calcules las cuotas que pagarías
En general, la oferta hipotecaria en España es muy atractiva, pero hay bancos que nos darán unas mejores condiciones que otros. A continuación mostraremos las 10 entidades que comercializan los préstamos para vivienda más atractivos y cuál te puede interesar más según tu perfil:
EVO Banco: te conviene si buscas una hipoteca variable muy barata.
Openbank: te conviene si buscas un buen precio y tienes unos ahorros relativamente altos.
MyInvestor: te conviene si tienes unos ingresos altos y quieres un interés bajo.
Pibank: te conviene si buscas un crédito que no tenga vinculación.
Cajamar: te conviene si la vivienda que quieres comprar tiene una calificación energética A o A+.
Bankia: te conviene si no quieres pagar comisiones ni atarte mucho al banco.
Coinc: te conviene si buscas una hipoteca online, barata y sin ataduras.
Kutxabank: te conviene si no te importa contratar otros productos para conseguir un buen interés.
ING: te conviene si quieres devolver el dinero en más de 30 años.
Hipotecas.com: te conviene si quieres tener a mano a un gestor personal que te asesore durante todo el proceso.
Para qué sirve esta página: aquí encontrarás las ofertas hipotecarias más atractivas del mercado, clasificadas por varias categorías para que puedas fijarte en las que te interesen.
Fuente: para mantener los rankings constantemente actualizados, consultamos diariamente los portales online de todos los bancos españoles en busca de posibles modificaciones.
Metodología: la información que proporcionamos a través de nuestro portal se obtiene mediante investigaciones online y de campo y entrevistas con actores del mercado financiero.
Sobre HelpMyCash.com: esta es una página web especializada en la comparación de productos financieros y de economía del hogar. Nuestro objetivo es proporcionar información de calidad a los usuarios para que estos puedan decidir por sí mismos qué oferta les resulta más conveniente.
Aviso: todos los servicios ofrecidos a los usuarios de HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. Los ingresos de la compañía provienen de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados en la página.
Te escuchamos: si tienes cualquier duda o sugerencia, nos la puedes hacer llegar a través de las siguientes vías de contacto:
Hola de nuevo.
Esta operación puede tener hasta tres impuestos asociados:
El impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP), que tendréis que pagar ambos sobre el valor del inmueble adquirido.
La plusvalía municipal, que tendréis que pagar en caso de que la vivienda la deis por un valor superior al que tenía cuando la comprasteis.
Además, tendríais que pagar los gastos de escrituración, registro y gestoría correspondientes.
Un saludo.
Hola buenos días! Muchas gracias. La siguiente duda es a efectos fiscales como nos afectaría , es decir en la declaración con Hacienda que gastos nos hará está operación o que impuestos hay que pagar ?
Muchas gracias
Hola, Juan Diego.
Sí, podéis hacer una permuta inmobiliaria para intercambiaros las viviendas. Ahora bien, al tener ambos hipoteca, tendréis que llegar a un acuerdo con vuestros respectivos bancos para cambiar la titularidad de los préstamos, ya sea mediante una subrogación de deudor o a través de una novación de hipoteca. En caso de que no estén de acuerdo, aún os quedaría la opción de contratar cada uno una hipoteca con un nuevo banco para cancelar la que tenéis.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola de nuevo.
Gracias por responder. El primer problema que puede surgir en estos casos es que se produzca un posible fraude. Para asegurarte de que la vivienda no pertenece a alguien más, nuestro consejo es que acudas al Registro de la Propiedad y pidas la nota simple de ese inmueble. Ahí verás quién es el propietario de la vivienda y si esta tiene cargas o no.
El segundo problema te puede surgir si pretendes vender la vivienda en un futuro. Comprar o vender un inmueble sin escriturar no es ilegal, pero es posible que los potenciales compradores se echen para atrás si no cuentas con la documentación de la vivienda en regla. Por lo tanto, tendrás que valorar si te merece la pena la operación o no.
Un saludo.
Compro un piso de un fondo inversor y no aportan escriptura
Hola, Helper_906638975.
No nos acaba de quedar claro cuál es el problema. ¿El piso que quieres comprar no está registrado? ¿O quieres adquirir el piso sin escriturar la compraventa? Si nos lo aclaras, trataremos de ayudarte.
Un saludo.
Hola de nuevo.
Se haría la escritura de la nueva hipoteca antes de la de cancelación. Te explicamos cómo sería el proceso:
Primero, el banco nuevo te pedirá un certificado de deuda pendiente (que tendrás que pedir a tu banco actual) emitido cerca del día de la firma. De este modo, sabrá cuánto te debe prestar exactamente para que se pueda cancelar tu actual hipoteca.
Con ese documento, firmarás la escritura de la nueva hipoteca en la notaría, junto con el apoderado del nuevo banco.
Tú o la gestoría del nuevo banco tendréis que entregar ese dinero a la anterior entidad para saldar la deuda hipotecaria. Es en este punto cuando tendrías que pedir el certificado de deuda cero.
Posteriormente, se formalizará la escritura de cancelación. A partir de ese momento, ya se podría acudir al registro para inscribir la cancelación y la nueva hipoteca.
Esperamos haberlo aclarado.
Un saludo.
Gracias Miquel.
Me surgen dudas en el orden. Si mi entidad financiera nueva debe pagar el capital pendiente para que yo obtenga el certificado de deuda cero ¿no haría con ellos la escritura antes de iniciar el proceso de levantamiento?
Gracias por la respuesta Miguel. Lo hablaré con el nuevo banco.
Donde me surgen dudas de lo que me dices es en el orden en el que deben ir los pasos. Me explico: entiendo que para que el nuevo banco emita el pago para cancelar mi deuda con el actual, deberé firmar con ellos la escritura hipotecaria no? Y luego ya, con el pago hecho y el certificado de deuda cero, puedo hacer el levantamiento registral de la antigua hipoteca. Si no fuera en este orden (1º escritura hipo nueva 2º levantamiento antigua hipo) sino al revés (1º levantamiento antigua hipo 2º escritura nueva hipo) entiendo que el banco nuevo estaría asumiendo un riesgo en ese "limbo" de tiempo
Hola, azk.
Cuando se cancela una hipoteca mediante la contratación de otro préstamo hipotecario, el nuevo banco suele exigir que el levantamiento registral lo tramite su gestoría, ya que quiere asegurarse de que todo se inscriba debidamente.
Ahora bien, tú puedes intentar hablar con el banco para que te permita hacer los trámites por tu cuenta o con otra gestoría, aunque seguramente te pedirá que hagas una provisión de fondos por si no cumplieras tu palabra. Lo ideal sería pactar que te dé un plazo de unos dos meses para inscribir el levantamiento registral. Así, cuando la gestoría del banco vaya a inscribir la nueva hipoteca, tu vivienda ya estará libre de cargas.
En caso de que lleguéis a ese acuerdo, aquí te dejamos un enlace a los pasos que hay que dar para cancelar una hipoteca.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Publicado el 28/09/2020
Publicado el 25/09/2020
Publicado el 25/09/2020
