Mejores hipotecas | Junio 2018

Hipotecas mejor valoradas

Si queremos financiar una casa, en el ranking de las hipotecas mejor valoradas encontraremos las ofertas más populares del mercado. En él aparecen los préstamos hipotecarios que reciben una mejor puntuación por parte de los usuarios y de los expertos de HelpMyCash.com, que valoran tanto las condiciones de cada producto como su proceso de solicitud y contratación. Este es el ranking de las cinco hipotecas con mejor valoración de junio de 2018:

La hipoteca más popular entre los usuarios es la Hipoteca Santander, un préstamo a tipo variable cuyo precio se adapta al perfil de cada cliente. Este producto permite financiar la adquisición de primera y de segunda vivienda con un plazo de hasta 30 años, sin comisión de apertura. Además, si ya tenemos una hipoteca, podemos trasladarla a Banco Santander mediante una subrogación para mejorar sus condiciones.

En segundo lugar encontramos la Hipoteca Naranja de ING, cuyo interés es de solo el euríbor más 0,99 % (fijo inicial del 1,99 %). Este préstamo hipotecario no tiene comisiones y cuenta con unos requisitos de vinculación muy asequibles: domiciliar los ingresos, contratar un seguro de hogar y firmar un seguro de vida.

Y cierra el podio la Hipoteca Sin Más de Bankinter, el único préstamo a tipo variable del mercado que incluye la dación en pago por contrato. Además, tiene un interés muy reducido: del 1,50 % durante el primer año y de euríbor más 0,99 % durante el resto del plazo.

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Mejores hipotecas baratas

Presentamos el ranking de las mejores hipotecas baratas del mercado para financiar la compra de una vivienda con las mejores ofertas del momento. El ranking no sólo tiene en cuenta el interés de la hipoteca, sino también las comisiones y la vinculación, aspectos que tienen un impacto directo en nuestra cuota mensual. En el siguiente ranking podemos encontrar las 10 mejores hipotecas de junio de 2018:

En el primer puesto del ranking encontramos uno de los préstamos hipotecarios mejor valorados por los consumidores: la Hipoteca Santander, que alcanza la mejor posición del podio de las mejores hipotecas gracias a su tipo de interés personalizado según el perfil del cliente y su ausencia de comisiones de apertura. Para conseguirla con las mejores condiciones hay que domiciliar la nómina y tres recibos, firmar dos seguros (hogar y vida) y hacer seis operaciones al trimestre con una tarjeta de débito o de crédito.

Seguidamente encontramos la Hipoteca BBVA, cuyas condiciones son de las más atractivas del mercado: un interés desde euríbor más 0,89 % (1,89 % fijo el primer año), sin comisión de apertura y con un plazo que puede alcanzar hasta los 30 años. Para conseguirla al mejor precio solo hay que domiciliar la nómina y firmar un seguro de hogar y otro de vida.

La sigue muy de cerca la Hipoteca Open de Openbank. Este préstamo cierra el listado de las mejores hipotecas gracias a su fantástico interés, que es de solo desde euríbor más 0,99 % (sin mínimo inicial) y sin comisiones ni seguros vinculados.

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Mejores hipotecas 100 para pisos de banco

Las hipotecas para la compra de pisos de bancos son una buena opción para comprar una vivienda y sin ninguna duda, una de las pocas opciones para lograr financiación del 100 %.

A continuación presentamos las 7 mejores hipotecas baratas para pisos de bancos de junio de 2018:

En primera posición este mes se sitúa la Hipoteca Altamira de Banco Santander, una hipoteca 100 % de financiación y un plazo de 40 años.

En segunda posición, este mes encontramos la hipoteca de Bankinter, ya que ofrece hasta el 100 % de financiación con uno de los intereses más bajos del mercado.

Baja una posición y cierra el top 3 la Hipoteca Naranja Sareb, que aunque ofrezca una financiación de hasta el 80 %, tiene un interés de euríbor + 0,99 % y un plazo de 40 años.

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Hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas a interés fijo son una buena elección para todas aquellas personas con mayor aversión al riesgo. Además, dan la seguridad de que siempre se paga la misma cuota sin depender de las oscilaciones del euríbor. Hoy en día, los bancos lanzan ofertas con intereses nunca vistos. A continuación, mostramos las 10 mejores hipotecas a interés fijo de este mes de junio de 2018:

En primer encontramos la mejorada Hipoteca Fija de BBVA, cuyo interés a 20 años es uno de los más bajos del mercado: 2,05 %. Además, no tiene comisión de apertura y para conseguir la máxima bonificación solo hay que domiciliar la nómina y firmar dos seguros.

El segundo puesto lo ocupa la Hipoteca Fija de Bankinter, que puede partir desde un interés del 1,65 % para un plazo de 10 años hasta un 2,35 % a 30 años. Además, esta hipoteca viene con la dación en pago incluida en el contrato.

Seguidamente encontramos la nueva Hipoteca fija de Coinc un producto que podemos pedir 100 % online y que cuenta con un interés realmente reducido: 1,65 % a 10 años, 2,05 % a 15 años y 2,20 % a 20 años. Además, no tiene comisión de apertura y puede obtenerse sin domiciliar la nómina ni tener que reunir otros requisitos de vinculación.

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Hipotecas con menor vinculación

La vinculación en una hipoteca puede encarecer un préstamo que a primera vista parece muy barato, ya que en el interés no se contemplan los costes de los seguros vinculados. Por eso, te presentamos el ranking de las hipotecas con menor vinculación del mercado, para que puedas firmar el préstamo hipotecario con el interés más bajo y a la vez con menos ataduras.

En la siguiente tabla podemos encontrar las 10 hipotecas baratas con menor vinculación de junio de 2018:

Los líderes en la categoría de mejores hipotecas con menor vinculación son sin lugar a dudas las hipotecas de Hipotecas.com y de Coinc.

La tabla la encabeza la Hipoteca variable de Hipotecas.com, que aunque tenga un diferencial algo más alto que la media, no exige la contratación de ningún otro producto, lo que supone un ahorro muy importante. Además tampoco tiene comisiones de ninguna clase.

El segundo lugar lo ocupa la Hipoteca variable de Coinc, un producto reciente que ofrece unas condiciones realmente atractivas. Además de tener un interés de euríbor más 0,99 % (0,99 % fijo el primer año), este préstamo hipotecario no tiene ningún requisito de vinculación; únicamente hay que ser cliente. Eso sí, solo admite a un solo titular.

Finalmente, en tercer lugar encontramos la Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia. Esta entidad es la única de las consideradas grandes que ofrece el interés bonificado a cambio de solo domiciliar la nómina. Además, como su propio nombre indica, no incluye ni una sola comisión.

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Mejores hipotecas online

Las hipotecas online pueden resultas más cómodas que las hipotecas tradicionales, ya que se pueden solicitar directamente desde casa sin necesidad de visitar las oficinas bancarias. Además, destacan por tener un tipo de interés más bajo y no aplicar tantas comisiones. Por lo que Internet es un buen lugar para encontrar las hipotecas más baratas.

A continuación, puedes consultar las 10 mejores hipotecas de este mes de junio de 2018 en función del interés, comisiones y vinculación de cada préstamo hipotecario:

El podio de las mejores hipotecas online ha sufrido importantes cambios este mes. La imposición de un tipo fijo inicial rebaja en posiciones a la Hipoteca Naranja ING direct, que cede su puesto a Hipotecas.com, dado que igualmente se trata de un producto sin comisiones y además no requiere ningún tipo de vinculación (el seguro de hogar obligatorio puede ser contratado con cualquier otra entidad, lo que permite ahorrar más aún a los clientes).

En segunda posición encontramos el último lanzamiento de Openbank, la Hipoteca Open, que mejora sustancialmente su posición al reducir su diferencial hasta un 0,99 %.

Después nos encontramos de nuevo con Hipotecas.com, salvo que en esta ocasión se trata de la hipoteca fija, la variante de cuota constante para aquellos que busquen la tranquilidad de conocer siempre la misma cuota y no tener que preocuparse por las oscilaciones de los índices de referencia.

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Mejores Hipotecas Mixtas

Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener dos tipos de interés: en los primeros años se aplica uno fijo y acabado ese periodo la hipoteca empieza a aplicar interés variable, generalmente referenciado a euríbor.

Seguidamente, destacamos las 10 mejores hipotecas mixtas de este mes de junio de 2018:

ING se vuelve a alzar en la primera posición de la tabla de hipotecas mixtas al aguantar sus tipos de interés al mismo nivel, mientras sus competidores los subían. La Hipoteca Naranja Mixta presenta un interés de 1,79 % durante 10 años, seguido de euríbor + 0,99 %, con una vinculación mínima (sólo dos productos vinculados con coste) y 100 % sin comisiones.

Después, la Hipoteca Mixta de Hipotecas.com sigue muy de cerca al líder, ofreciendo a los consumidores la posibilidad de contratar un préstamo hipotecario mixto con un buen interés, sin comisiones y sin ningún tipo de vinculación obligatoria, ya que el seguro anitiincendios (el único obligatorio por ley) puede ser contratado con otra entidad. Este préstamo aplica un interés a partir del 2,20 % TIN (durante 3 años) hasta el 2,80 % (durante 20 años). Después, el tipo pasa a variable a euríbor + 1,59 % o euríbor + 1,39 %, dependiendo del plazo que dure el tipo fijo. Una de las ventajas de esta hipoteca es que está totalmente libre de comisiones y vinculación.

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Hipotecas para subrogación

La subrogación de hipoteca nos permite rebajar el interés o eliminar comisiones y productos vinculados. Siempre que rentabilicemos a corto plazo el coste de cambiar la hipoteca de banco, subrogar puede ahorrarnos bastante dinero nuestra hipoteca. A continuación, mostramos las 9 mejores hipotecas para subrogación de este mes de junio de 2018:

Esta semana el Top 3 de hipotecas para cambiar de banco está compuesto por la Hipoteca Fija sin comisiones y sin vinculación de Bankia. En el segundo puesto, el préstamo hipotecario variable de Kutxabank, con un interés bonificado de euríbor más 0,90 %. Por último, cierra el ranking la Hipoteca Cereza de Popular, que cuenta con uno de los intereses más bajos del mercado a euríbor más 0,99 %.

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Hipotecas con menor interés

Un diferencial bajo es una de las claves de las auténticas hipotecas baratas, aunque no la única. A pesar de que estos llevan en caída libre desde hace más de un año, se empieza a señalar un cierto estancamiento en esta evolución hasta el actual diferencial medio del 1,20 %. En la siguiente tabla puedes echar un vistazo al ranking de las 10 hipotecas con el interés más bajo de junio de 2018:

Este mes, la primera posición del ranking de hipotecas con el interés más bajo la ocupa la Hipoteca Privilegium VIP de Mediolanum, con un interés de euríbor más 0,89 % y con solo dos productos vinculados.

El segundo puesto lo ocupa la Hipoteca BBVA, que sube posiciones gracias a su nuevo interés de euríbor más 0,89 % (con un fijo inicial del 1,89 %). Este producto no tiene comisión de apertura y para conseguir el tipo bonificado hay que domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y otro de amortización.

Finalmente, en la tercera posición del ranking de hipotecas baratas con interés bajo, encontramos la Hipoteca Santander, cuyo tipo puede llegar a ser más reducido que los mencionados. Eso sí, su interés siempre depende del perfil del solicitante, así que cuanto más solventes seamos, más barato nos saldrá este préstamo.

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