Compara los mejores préstamos y créditos del mercado. Y si necesitas dinero urgente, existen multitud de créditos rápidos para cubrir cualquier necesidad. En esta página te ayudamos a encontrar el préstamo que más te conviene. Consulta la lista de los préstamos disponibles en el mercado, conoce dónde buscar, entérate de cuál es el precio habitual, lee nuestros consejos para no pagar de más y consigue dinero extra cuanto antes.
Mini crédito urgente (<600 €)
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Solicitar un préstamo, ya sea al banco o a un prestamista privado, es una decisión importante que hay que analizar concienzudamente antes de tomarla. Los préstamos pueden irnos muy bien para hacer frente a situaciones para las que no disponemos del capital suficiente, ya sea un imprevisto o una inversión importante, pero también pueden convertirse en un quebradero de cabeza si no somos capaces de devolverlos. Nuestro consejo es que, antes de firmar el contrato de un préstamo, utilices un comparador de créditos como el de HelpMyCash, leas bien toda la letra pequeña y no pidas más de lo que puedas devolver.
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es un contrato por el cual una de las partes, normalmente una entidad de crédito o una empresa de capital privado, presta cierta cantidad de dinero a la otra parte, el deudor, y éste se compromete a devolverle el dinero del préstamo en un plazo y de una forma determinada, según establezca el contrato, más los intereses devengados y las comisiones que se hayan pactado.
En resumidas cuentas, un préstamo es una cantidad de dinero que una compañía presta a una persona o a una empresa para que pueda financiarse y que debe devolverse en un plazo determinado.
¿Tipos de préstamos?
Existe una gran variedad de préstamos en el mercado , desde préstamos para financiar la adquisición de un coche hasta préstamos para pagar la matrícula de la universidad. Sin embargo, los préstamos no se clasifican únicamente por su finalidad, sino también por el importe que conceden, por la rapidez con la que el cliente recibe el dinero o por el tipo de garantía que el prestatario aporta para avalar la operación. En este último grupo encontraríamos los préstamos con garantía personal o los préstamos con garantía hipotecaria.
Las opciones del mercado son tan distintas que se hace necesario un “mapa” de al menos los principales tipos de créditos , para saber cuál es el orden en el que deberíamos acudir a uno u otro prestamista o producto.
La norma general es acudir antes al banco que a la empresa de capital privado, ya que aunque algunos minicréditos puedan prestarnos dinero al 0 % TAE durante un período promocional, lo normal es que estas empresas cobren intereses más elevados.
En HelpMyCash.com hemos preparado una pirámide inversa en la que se pueden ver, ordenados de menor a mayor interés, los tipos de préstamos más habituales ordenados según lo que suelen costar:
1. Préstamos personales: alrededor del 10 % TAE
En este tipo de préstamos se incluyen los préstamos que nos concede el banco en el que tenemos domiciliada la nómina. Los préstamos personalessuelen rondar el 10 % de interés. Nuestro banco debería ser en el que pensáramos primero si necesitásemos financiación, ya que conoce nuestro perfil financiero y sabrá de antemano si puede dejarnos la cantidad de capital que necesitamos. Aquí también podríamos incluir otros bancos, aun sin ser clientes, aunque se presenta un inconveniente: sólo nos prestarán el dinero en dos situaciones: una, si nuestro perfil financiero es perfecto, pero hemos rehusado solicitar el crédito en nuestro banco por motivos de discordancia. Y, dos, si somos jóvenes y necesitamos financiar unos estudios, ya que los jóvenes son potenciales clientes vitalicios.
2. Prestamistas privados: entre el 10 % y el 30 %, con comisiones
Las empresas de capital privado suelen cerrar la mayoría de sus tratos cuando el interesado puede poner un inmueble como aval. En estos casos, los intereses dependen mucho de la solvencia del cliente, pero en cualquier caso hay que tener en cuenta que no son los únicos gastos con los que habrá que correr, ya que existen comisiones y otro tipo de honorarios. Lo mejor de estos créditos es que permiten pedir dinero también a personas en listas de morosos como RAI y ASNEF. También existen compañías de capital privado que conceden préstamos con garantía personal o compañías especializadas en la concesión de préstamos para empresas.
3. Tarjetas de crédito: entre el 12 % y el 29 % TAE
Aunque no nos lo hayamos planteado, las tarjetas de crédito también funcionan como un préstamo ; eso sí, con matices: las tarjetas de crédito ponen a disposición del cliente una cantidad de dinero que el titular puede ir utilizando cuando necesite. Es decir, le da la oportunidad de ir haciendo préstamos a medida que va necesitando liquidez. Precisamente esto es lo que diferencia un crédito de un préstamo: un préstamo es una cantidad fija que se le ofrece al deudor, mientras que un crédito es una cantidad de dinero que se pone a disposición del usuario y de la cual el deudor puede ir realizando los préstamos que necesite y pagando sólo por el dinero utilizado.
Este servicio, el de las tarjetas de crédito, goza de muy buena aceptación porque implica llevar crédito de uso diario en el bolsillo. Sin embargo, el coste que tiene es muy elevado, ya que los intereses pueden sobrepasar la cuarta parte del préstamo que hemos solicitado. Hay que tener cuidado con la facilidad de gastar dinero que rodea a las tarjetas de crédito, ya que podemos vernos envueltos en un círculo vicioso de intereses con una salida muy dificultosa.
4. Minicréditos y créditos rápidos: entre el 0 % y el 3.000 % TAE
Los minicréditos son el “producto estrella” de estos últimos meses, desbancando al resto de métodos de financiación, tanto por su rapidez como por su cómoda gestión online. Es cierto que estos productos se cuentan entre los más caros del mercado, pero ofrecen la posibilidad de conseguir un préstamo de forma muy rápida, 100 % online y sin papeleos.
Muchas veces son nuestra última opción de conseguir dinero rápido que nos ayude a solucionar imprevistos o problemas de última hora. Los mini préstamos son productos que tienen una TAE que puede superar fácilmente el 2.000%. Esto se debe a que la TAE es un parámetro anual y estos productos se cobran en días y se emiten a muy corto plazo, por lo que la TAE no acaba siendo una buena medida para compararlos con otros tipos de préstamos.
5- Los descubiertos
Si bien los descubiertos no son un servicio para financiarse como tal, no dejan de ser un préstamo. Los descubiertos, grosso modo , se generan cuando el titular de una cuenta o de una tarjeta gasta una cantidad de dinero superior a la que tiene , por lo que el banco tiene que prestarle ese extra de liquidez del que no dispone. Es lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”.
Tener un descubierto en la cuenta del banco puede ser más caro que un mini crédito, sobre todo a corto plazo. Lo curioso es que lo que encarece el descubierto no es el interés que se le aplica al préstamo, que está regulado y no puede superar 2,5 veces el interés legal del dinero, sino las comisiones asociadas: la comisión por el propio descubierto, que puede ser de hasta un 4 % sobre el mayor saldo deudor, y la comisión por reclamación de posiciones deudoras, que puede ascender hasta los 35 €.
¿Dónde conseguir un préstamo?
En 2015, las personas que necesitan un crédito pueden acudir a dos tipos de profesionales: los bancos (Santander, BBVA, La Caixa, ING, EVO...) y los prestamistas privados (Cofidis, Cetelem, Pepedinero, CreditoMóvil...).
- Entidades de crédito (bancos): los préstamos típicos que podemos encontrar en un banco son los préstamos personales, los préstamos hipotecarios (las hipotecas de toda la vida), los préstamos nómina, muy de moda actualmente y los de más rápida concesión, las líneas de crédito (tanto para particulares, en forma de tarjeta, como para empresas) y los descubiertos, que, como hemos dicho anteriormente, no son un servicio de por sí.
- Compañías de capital privado: si acudimos a la empresas privadas en busca de financiación nos encontraremos, básicamente, con cinco tipos de préstamos: los minipréstamos (importes inferiores a 600 u 800 €); los créditos rápidos (importes de hasta 3.000 € / 6.000 €); los préstamos con garantía personal, los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito. La ventaja de las empresas de capital privado frente a los bancos es la rapidez con la que conceden el préstamo y la sencillez de la operación (la solicitud suele ser online y sin apenas papeleo).
Criterios para buscar un préstamo
A la hora de buscar un préstamo, son varios los criterios que debemos tener en cuenta como, por ejemplo, el importe del préstamo, el tipo de crédito, la finalidad, la forma de acceder a él (oficinas, móvil, Internet), las ventajas que nos ofrece (si es gratis, si es rápido, etc,), la entidad que lo concede, etc…
Buscar por importe: ¿Cuánto dinero necesito?
- Hasta 600 € u 800 €: para importes pequeños, los mini préstamos son la mejor opción. Son rápidos y se pueden solicitar 100 % online. Otra opción son los anticipos o los préstamos nómina, pero para solicitarlos hay que tener la nómina domiciliada en un banco.
- Entre 800 € y 6000 €: se puede acudir tanto al banco como a empresas de créditos rápidos.
- Más de 6.000 €: igual que en el caso anterior, sólo que para cantidades grandes si acudimos a un prestamista privado lo más probable es que nos pida un inmueble como garantía.
Buscar por la finalidad del préstamo: ¿para qué necesito el dinero?
Hay préstamos para todas las finalidades: comprar un coche o una moto, reformar la casa, financiar los estudios, etc.
Conseguir un préstamo adecuado a mi perfil
Las personas que buscan un crédito pueden tener necesidades muy distintas: de cantidad, recursos, urgencia... A continuación, una lista de adónde dirigirnos según nuestra principal necesidad.
- No tengo nómina: también es posible conseguir unpréstamo sin tener nómina si podemos demostrar algún ingreso más o menos estable (por ejemplo, si cobramos el alquiler de un piso en propiedad) o tenemos una casa en propiedad.
- No tengo nómina ni aval: si tampoco tenemos avalista ni propiedades que nos respalden, también es posible conseguir dinero a través de un crédito sin nómina ni aval , aunque seguramente el prestamista nos pedirá justificar ingresos.
- Estoy en ASNEF: que nuestro nombre esté inscrito en una lista de morosos como RAI o ASNEF supone un problema para la inmensa mayoría de los bancos, pero no para muchos prestamistas privados dispuestos a prestar dinero a personas en listas de morosos .
- Necesito dinero urgente: aquí se debe acudir a unpréstamo rápido que ingrese el dineroen nuestra cuenta en cuestión de horas.
¿Puedo conseguir un crédito rápido con ASNEF?
El mayor inconveniente de que nuestro nombre conste en ASNEF es que ningún banco nos dará crédito. Además, ciertas entidades no permitirán, ni siquiera, que abras una cuenta en ninguna de sus sucursales. Sin embargo, todavía será posible pedir préstamos online con ASNEF a las entidades privadas.
Acabar en ASNEF o cualquier otra lista de morosos es más fácil de lo que parece. Discrepancias con la compañía de la luz o el teléfono por el importe de una factura o un servicio deficiente hacen que nuestro nombre termine en uno de los más de 156 ficheros de morosos que hay en España. Por eso, en HelpMyCash.com hemos creado una práctica guía sobre los derechos que tienes si estás en ASNEF que puedes conseguir gratuitamente indicando solamente tu dirección de correo electrónico.
Comparar: la mejor formar de encontrar un préstamo
Antes de solicitar un préstamo, lo mejor que podemos hacer es comparar la oferta del mercado e ir seleccionando las opciones que mejor se ajusten a nuestro perfil y a lo que buscamos. Para ello, nada mejor que utilizar un comparador como el que pone a tu disposición HelpMyCash.com.
A la hora de comparar préstamos, deberías fijarte sobre todo en:
- El coste del crédito
- El plazo para obtener el dinero (si es rápido o lento)
- Los trámites para conseguirlo (online, en oficinas, sin o con mucho papeleo…)
¿Cuáles son los mejores préstamos del momento?
La mejor forma de conocer los mejores préstamos y créditos que hay actualmente en el mercado es utilizar un comparador como el de HelpMyCash.com, que te permitirá tener una visión general del mercado en cuestión de segundos, y consultar los rankings de los mejores préstamos.
Préstamos sin intereses: al 0 % TAE
Además, desde hace unos meses el mercado de los créditos se ha vuelto tan competitivo que es posible encontrar créditos al 0 % TAE.
- En el capital privado: estos créditos no tienen ningún truco. El interesado puede recibir dinero en su cuenta sin pagar honorarios si cumple con las condiciones de la oferta (devolver en 1 semana, ser nuevo cliente...). Es necesario cumplir entonces con estas condiciones.
- En los bancos: estos créditos al 0 % suelen tener comisiones escondidas en la letra pequeña. Muchos créditos de estudios se encuentran en esta situación. Es necesario leer muy bien el contrato y preguntar por las comisiones para saber qué vamos a pagar al final.
Entender el mundo de los créditos
Es importante entender cómo funciona el sector de los préstamos, básicamente por tres razones:
- Entender los préstamos nos permitirá saber compararlos y encontrar el mejor
- Nos permitirá también aumentar nuestras posibilidades de conseguir un crédito
- Y nos protegerá contra posibles estafas.
Contratar un préstamo: requisitos
Dependiendo de dónde se solicite el crédito, los requisitos y el proceso de contratación serán para conseguir un préstamo serán más o menos exigentes. Por norma general, los bancos suelen pedir más requisitos y documentación para conceder un préstamo, mientras que las empresas de créditos rápidos y de minipréstamos suelen tener requisitos más laxos.
Por norma general, antes de darnos un préstamo nos solicitarán la siguiente información:
- Datos personales
- Correo electrónico
- Situación económica y laboral: no siempre, pero en general nos pedirán o bien una copia de la nómina o bien un extracto de nuestra cuenta
- Garantías: en el caso de que queramos solicitar un préstamo con garantía, nos pedirán los documentos relativos a ella
¿Puedo pedir más préstamos si ya tengo uno?
Sí, pero, por lo general, no al mismo proveedor. Lo más habitual es que un mismo proveedor de préstamos no conceda más de un préstamo a la vez al mismo deudor, aunque puede haber excepciones. No obstante, en algunos casos se puede ampliar el préstamo si se necesita más dinero.
Pero si tenemos un préstamo y necesitamos otro, podemos solicitarlo en otro prestamista.
Impago: ¿qué puede ocurrirnos?
Cuando una persona firma un crédito comprometiéndose a devolver el dinero en unos plazos determinados y no cumple con el contrato, el prestamista empezará a aplicar penalizaciones, en concreto dos: comisiones de descubierto o de impago e inscribirnos en un registro de morosos.
Comisiones de descubierto
El banco las aplica cuando nos quedamos “en números rojos” porque, por ejemplo, nos ha llegado una factura a una cuenta en la que no teníamos dinero y el banco ha tenido que avanzar esa cantidad. Esto es lo que nos cobrarán:
- Comisión por descubierto: la entidad cargará una comisión por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con el banco. La comisión suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor y se calcula a partir de un tanto por ciento que fija cada entidad y que suele rondar alrededor del 4,50%. Además, suelen establecer una cantidad mínima de aproximadamente de unos 15 €.
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras: esta comisión se justifica por las gestiones que se supone el banco realiza para reclamar la deuda al cliente. Suele estar fijada en 35 €.
- Interés del descubierto: es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente a razón del descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.
La suma de todos estos gastos hace que en ocasiones superen el coste de un minicrédito.
Comisiones de demora
Cuando no pagamos una hipoteca o un préstamo, el banco nos cobrará también por varios conceptos, principalmente:
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras: oscila entre los 25 € y los 35 €, según el banco.
- Interés de demora: en el caso de las hipotecas pueden superar el 12 %, aunque según un Informe sobre prácticas hipotecarias de las entidades bancarias, de 1 de noviembre de 2011, recogidas por el Defensor del Pueblo y presentadas ante el Parlamento, los intereses de demora deben quedar limitados a dos veces el interés legal del dinero.
¿Qué hago si no me dan un crédito?
Si se solicita un préstamo y la solicitud queda rechazada, seguramente será porque no cumplimos los requisitos para acceder a él: porque no tenemos ingresos suficientes, porque la garantía no es lo suficientemente buena, porque estamos inscritos en un registro de morosos, etc.
En ese caso, podemos intentar pedir el crédito en otro prestamista.
Desde HelpMyCash.com, te recomendamos que te descargues la guía gratuita “ cómo aumentar tus posibilidades de conseguir crédito”. Es totalmente gratis y puedes descargártela en cuestión de minutos.
Preguntas recientes
¿Existe la amortización anticipada en los préstamos personales?
Hola, estoy pagando mensualmente la cuota de un préstamo personal y he conseguido el total que me queda por pagar y me gustaría saber si se puede pagar todo de golpe anticipadamente o no se puede?
Gracias.
elenagon3 06/03/2015 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 06/03/2015
Buenas tardes, Elenagon3, muchas gracias por tu pregunta.
Sí, existe la amortización anticipada de los préstamos personales, pero dependerá de si tu deuda está contraída con una entidad bancaria o un prestamista privado:
- Si solicitaste tu préstamo en un banco, podrás reembolsarlo antes de que venza el plazo. Si te queda más de 1 año por cumplir, te aplicarán un 1 % sobre el total pendiente; si es menos de 1 año, te aplicarán un 0, 5 % sobre el total que te quede por pagar.
- Si tu préstamo personal lo contrataste en una entidad privada, la gran mayoría admite la amortización anticipada gratuita y además, como los intereses se pagan por días, te ahorrarás los honorarios correspondientes.
Esperamos haberte servido de ayuda
Un saludo
prestamo para pagar Asnef
Hola necesito que alguien me asesore: Mi problema es que tengo una deuda metida en asnef de 15000€ quiero pagarla pero necesito de algún préstamo privado para hacerlo. Tengo un préstamo preconcedido por mi banco del,que no puedo dar uso por estar en la lista de morosos.Soy funcionario con nomina fija 2200€ mensuales me gustaría que alguien me aconsejase como podría hacerlo para que todo vaya bien y si conociesen donde pedir el crédito el cual pagaría en plazo muy corto ya que mi banco me.concede el.dinero cuando no este en los ficheros. Solo gente seria pie favor veo que hay mucha gente con ganas de estafar y sacar dinero a la gente que esta pasando por mal momentos o necesidades.
No dispongo de ningún inmueble.Muchas gracias
1 HelpMyCash el 06/03/2015
Hola, TiTan31:
Al estar inscrito en ASNEF, tus posibilidades de solicitar un préstamo se reducen considerablemente. Los bancos no prestan a personas en ASNEF y las empresas de capital privado, en general, tampoco; no obstante, hay excepciones. El problema es que la mayoría de los prestamistas que sí prestan a personas en registros de morosos están especializados en minipréstamos de hasta 600 u 800 €, una cifra muy inferior a la que necesitas.
Otra opción sería solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, pero al no tener un inmueble, tampoco es una opción viable.
En tu caso, quizá la mejor opción sea ahorrar lo máximo posible cada mes para eliminar la deuda cuanto antes. Puedes intentar reducir tus gastos al mínimo y elaborar algún tipo de plan que te permita reestructurar tus gastos diarios para ver de qué puedes prescindir y cuánto puedes ahorrar cada mes.
Un saludo
2 TiTan31 el 06/03/2015
Muchas gracias, por eso busco a alguien que realice prestamos de capital privado sin garantía hipotecaria solo con nomima. No se si esa posibilidad la hay.
¿Cuáles son los requisitos de los préstamos personales?
Buenas tardes, he visto que hay préstamos personales con bastantes ventajas y estaba pensando en solicitar uno para comprarme un coche, pero no sé qué requisitos se deben cumplir para que te lo concedan, ¿podríais ayudarme?
Muchas gracias.
Diego 05/03/2015 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 05/03/2015
Hola Diego, gracias por tu pregunta. Si estás pensando en solicitar un préstamo personal primero debes elegir si prefieres pedirlo a una entidad bancaria o a un prestamista privado, puesto que las condiciones y los requisitos varían. Normalmente, los préstamos personales de los bancos requieren la domiciliación de la nómina, a diferencia de las entidades privadas, que te exigiran un mínimo de ingresos que sean suficientes como para que reembolses el préstamo mensualmente sin problemas.
En HelpMyCash.com tenemos un ranking con los mejores préstamos personales que actualizamos frecuentemente donde puedes encontrar los mejores préstamos personales del momento junto a una ficha detallada con todas sus ventajas y prestaciones.
Actualmente te recomendaría el Crédito Proyecto de Cofidis, es una novedad en el mercado y por ello su tipo de interés es el más bajo del momento (TAE 6,49%). Podrás conseguir hasta 15.000 € y devolverlos en hasta 6 años, tú eliges cuánto y cuándo.
Esperamos haberte sido de ayuda.
Un saludo
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