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Compara los mejores préstamos y créditos del mercado. Y si necesitas dinero urgente, existen multitud de créditos rápidos para cubrir cualquier necesidad. En esta página te ayudamos a encontrar entre todos los préstamos el que más te conviene por precio, importe, plazo o facilidades. Consulta la lista de los préstamos disponibles en el mercado, conoce dónde buscar, entérate de cuál es el precio habitual, lee nuestros consejos para no pagar de más y consigue dinero extra cuanto antes.

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  • Entre 500 y 6.000 €
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Préstamo Naranja
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  • Interés del 6,95 % TIN
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Préstamo rápido Zaimo
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Préstamos con garantía hipotecaria

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Comparamos 141 préstamos de más de 100 entidades financieras Ver todos


Solicitar préstamos, ya sea al banco o a un prestamista privado, es una decisión importante que hay que analizar concienzudamente antes de tomarla. Los préstamos pueden irnos muy bien para hacer frente a situaciones para las que no disponemos del capital suficiente, ya sea un imprevisto o una inversión importante, pero también pueden convertirse en un quebradero de cabeza si no tenemos capacidad crediticia suficiente para reembolsarlos. Nuestro consejo es que, antes de firmar el contrato de un préstamo, utilices un comparador de créditos, como el de HelpMyCash, para ayudarte a conseguir la mejor opción para ti, leas bien toda la letra pequeña y no pidas más de lo que puedas devolver.

¿Qué es un préstamo bancario?

Un préstamo es un contrato por el cual una de las partes, normalmente una entidad bancaria o una empresa de capital privado, presta cierta cantidad de dinero a la otra parte, el deudor, y éste se compromete a devolverle el dinero del préstamo en un plazo y de una forma determinada, según establezca el contrato, más los intereses devengados y las comisiones que se hayan pactado.

En resumidas cuentas, un préstamo es una cantidad de dinero que una financiera presta a una persona o a una empresa para que pueda financiarse y que debe devolverse en un plazo determinado con sus correspondientes intereses.

¿Qué tipos de créditos existen?

Existe una gran variedad de préstamos en el mercado , desde préstamos para financiar la adquisición de un coche hasta préstamos para pagar la matrícula de la universidad. Sin embargo, los préstamos no se clasifican únicamente por su finalidad, sino también por el importe que conceden, por la rapidez con la que el cliente recibe el dinero o por el tipo de garantía que el prestatario aporta para avalar la operación. En este último grupo encontramos los préstamos con garantía personal o los préstamos con garantía hipotecaria.

Las opciones del mercado son tan distintas que se hace necesario un “mapa” de al menos los principales tipos de créditos , para saber cuál es el orden en el que deberíamos acudir a uno u otro prestamista o producto.

La norma general es acudir antes al banco que a la empresa de capital privado, ya que aunque algunos minicréditos puedan prestarnos dinero al 0 % TAE durante un período promocional, lo normal es que estas empresas cobren intereses más elevados.

En HelpMyCash.com hemos preparado una pirámide inversa en la que se pueden ver, ordenados de menor a mayor interés, los tipos de créditos más habituales ordenados según lo que suelen costar:

piramide_credito

1. Préstamos personales: alrededor del 10 % TAE

En este tipo de financiación se incluyen los préstamos que nos concede el banco en el que tenemos nuestra cuenta o nuestra nómina. Los préstamos personales suelen tener un interés que ronda el 10 % TAE, pero éste puede variar según la entidad y los servicios que tengamos contratados. Cuando necesitamos financiación, nuestro banco debe ser la primera opción en la que pensemos, pues conoce nuestro perfil financiero y sabrá de antemano si puede dejarnos la cantidad de capital que le pedimos. También podemos pedir préstamos personales a las entidades bancarias de las que no somos clientes, aunque es probable que sólo nos financien en tres situaciones: si nos trasladamos a ese banco, si nuestro perfil financiero es perfecto pero hemos rehusado solicitar el crédito a nuestro banco por motivos de discordancia o si somos jóvenes y necesitamos financiar nuestros estudios (los jóvenes son potenciales clientes vitalicios).

2. Prestamistas privados: entre el 10 % y el 30 %, con comisiones

Las empresas de capital privado suelen cerrar la mayoría de sus tratos cuando el interesado puede poner un inmueble como garantía. En estos casos, los intereses dependen mucho de la solvencia del cliente, pero en cualquier caso hay que tener en cuenta que no son los únicos gastos con los que habrá que correr, ya que existen comisiones y otro tipo de honorarios. Lo mejor de estos créditos es que permiten pedir dinero también a personas en listas de morosos como RAI y ASNEF. También existen compañías de capital privado que conceden préstamos con garantía personal o compañías especializadas en la concesión de préstamos para empresas.

3. Tarjetas de crédito: entre el 12 % y el 29 % TAE

Aunque no nos lo hayamos planteado, las tarjetas de crédito también funcionan como un préstamo, pero con matices. Las tarjetas de crédito ponen a disposición del cliente una cantidad de dinero que el titular puede ir utilizando cuando necesite. Es decir, le da la oportunidad de ir recibiendo crédito a medida que va necesitando liquidez. Precisamente esto es lo que diferencia un crédito de un préstamo: un préstamo es una cantidad fija que se le ofrece al deudor, mientras que un crédito es una cantidad de dinero que se pone a disposición del usuario y que éste puede ir utilizando cuando lo necesite pagando sólo por el dinero extraído.

Este servicio, el de las tarjetas de crédito, goza de muy buena aceptación porque permite llevar crédito de uso diario en el bolsillo. Además ofrece la comodidad de poder devolver el dinero gastado al cabo de un tiempo o poder pagar la compra a plazos. Sin embargo, el coste que tiene puede ser muy elevado, ya que los intereses pueden sobrepasar la cuarta parte del préstamo que hemos solicitado. Hay que tener cuidado con la facilidad de gastar dinero que rodea a las tarjetas de crédito, ya que podemos vernos envueltos en un círculo vicioso de intereses del que es muy difícil salir.

4. Mini préstamos y créditos rápidos: entre el 0 % y el 3.000 % TAE

Los minicréditos son el “producto estrella” de estos últimos meses, desbancando al resto de métodos de financiación, tanto por su rapidez como por su cómoda gestión online. Es cierto que estos productos se cuentan entre los más caros del mercado, pero ofrecen la posibilidad de conseguir un préstamo de forma muy rápida, 100 % online y sin papeleos.

Muchas veces son nuestra última opción de conseguir dinero rápido que nos ayude a solucionar imprevistos o problemas de última hora. Los mini préstamos son productos que tienen una TAE que puede superar fácilmente el 2.000%. Esto se debe a que la TAE es un parámetro anual y estos productos se cobran en días y se emiten a muy corto plazo, por lo que la TAE no acaba siendo una buena medida para compararlos con otros tipos de préstamos.

5. Los descubiertos en cuenta

Si bien los descubiertos no son un servicio para financiarse como tal, no dejan de ser un préstamo. Los descubiertos, grosso modo , se generan cuando el titular de una cuenta o de una tarjeta gasta una cantidad de dinero superior a la que tiene , por lo que el banco tiene que prestarle ese extra de liquidez del que no dispone. Es lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”.

Tener un descubierto en la cuenta del banco puede ser más caro que un mini crédito, sobre todo a corto plazo. Lo curioso es que lo que encarece el descubierto no es el interés que se le aplica al préstamo, que está regulado y no puede superar 2,5 veces el interés legal del dinero, sino las comisiones asociadas: la comisión por el propio descubierto, que puede ser de hasta un 4 % sobre el mayor saldo deudor, y la comisión por reclamación de posiciones deudoras, que puede ascender hasta los 35 €.

¿Dónde conseguir los mejores préstamos?

Hace unos años, cuando necesitábamos financiación sólo podíamos acudir a un banco. Pero el mercado financiero ha evolucionado y ahora también hay empresas privadas que nos pueden conceder préstamos. Según la cantidad que necesitemos y nuestro perfil podemos acudir a una entidad bancaria o a un prestamista privado.

  • Entidades bancarias: los bancos nos pueden conceder préstamos personales, préstamos hipotecarios (las hipotecas de toda la vida), préstamos nómina (también conocidos como anticipos de nómina) y, finalmente, líneas de crédito (de concesión rápida tanto para particulares, en forma de tarjetas de crédito, como para empresas). Los bancos también “conceden” descubiertos en cuenta aunque, como hemos visto anteriormente, no son un servicio financiero de por sí. La forma tradicional de solicitar estos préstamos es a través de la oficina del banco, aunque actualmente muchas entidades bancarias también permiten solicitar crédito por Internet o por teléfono.
  • Compañías de capital privado: las empresas privadas pueden concedernos, básicamente, cinco tipos de préstamos: mini créditos (de importe inferior a 600 u 800 €), créditos rápidos de hasta 6.000 € (concedidos en pocas horas), préstamos personales online, préstamos con garantía hipotecaria y líneas de crédito. Generalmente, los préstamos privados tienen unos intereses más altos que los bancarios, pero su aprobación y concesión es más rápida y, al ser mayoritariamente online, requiere de mucho menos papeleo.

Criterios para buscar préstamos a tu medida

A la hora de buscar préstamos, son varios los criterios que debemos tener en cuenta: el importe del préstamo, el tipo de crédito, la finalidad, la forma de solicitarlo, las ventajas que nos ofrece (si es gratis, si es de concesión rápida…), el tipo de entidad prestamista, etc.

Buscar por importe: ¿cuánto dinero necesito?

  • Hasta 600 € u 800 €: si necesitamos préstamos de importes pequeños, la mejor opción es pedir mini créditos. Su concesión es rápida (en pocas horas o incluso minutos) y se pueden solicitar 100 % online.
  • Entre 800 € y 6000 €: podemos pedir préstamos tanto al banco como a empresas de créditos rápidos. Otra solución es pedir anticipos o préstamos nómina, pero para solicitarlos hay que tener la nómina domiciliada en un banco y se necesita la confianza de la entidad.
  • Más de 6.000 €: igual que en el caso anterior, sólo que para cantidades grandes si acudimos a un prestamista privado lo más probable es que nos pida un inmueble como garantía.

Buscar por urgencia: ¿cuándo necesito el dinero?

  • Lo necesito ahora: si necesitamos recibir el dinero del préstamo cuanto antes podemos solicitar tanto mini préstamos como créditos rápidos. Las empresas que los conceden responderán a nuestra petición en pocos minutos y nos ingresarán el dinero prácticamente al instante. Para disponer de dinero rápido también podemos usar tarjetas de crédito, solicitar anticipos de nómina o acceder a un préstamo preconcedido.
  • No lo necesito urgentemente: si no nos importa esperar, lo mejor que podemos hacer es comparar los distintos préstamos del mercado y elegir el que tenga mejores condiciones.

Buscar por la finalidad del préstamo: ¿para qué necesito el dinero?

En el mercado podemos encontrar préstamos para cualquier finalidad y otros diseñados para usarse para un fin en concreto: comprar un coche o una moto, reformar la casa, pagar los estudios, etc. Si el crédito está definido para una finalidad en concreto, tendrá unas condiciones adecuadas al bien o servicio que queremos financiar y se adaptará mejor a nuestra situación.

Conseguir el préstamo adecuado según mi perfil

Los solicitantes de créditos pueden tener perfiles y necesidades muy diversas: pueden necesitar mucho o poco dinero, querer disponer del crédito lo antes posible, pueden no tener nómina o estar inscritos en registros de morosos… En esta lista veremos qué préstamos podemos elegir según nuestro perfil:

  • Tengo nómina: en este caso podemos acudir tanto a entidades bancarias como a empresas privadas. La cantidad que podemos conseguir dependerá del dinero que ganemos cada mes.
  • Soy pensionista: si estamos jubilados y recibimos una pensión tampoco tendremos problemas para solicitar préstamos a bancos y empresas privadas, siempre y cuando nuestro nivel de ingresos sea suficiente.
  • No tengo nómina ni pensión: hay varias empresas privadas que nos concederán préstamos sin nómina si disponemos de alguna fuente de ingresos estable (una beca, una prestación por desempleo, etc.), tenemos una casa en propiedad o nos avala una tercera persona.
  • No tengo nómina ni aval: si no tenemos nómina ni un avalista que nos respalde, podemos conseguir el dinero que necesitamos a través depréstamos sin nómina y sin aval. El prestamista nos pedirá algún documento para comprobar que recibimos algún tipo de ingreso.
  • Estoy inscrito en la lista de ASNEF: los bancos y muchos prestamistas privados denegarán nuestra solicitud si nuestro nombre figura en alguna lista de morosos (ASNEF, RAI…). No obstante, algunas empresas privadas sí conceden mini préstamos rápidos con Asnef sin nómina y sin aval.
  • Necesito dinero rápido para hacer frente a un imprevisto:en ese caso debemos solicitar préstamos rápidos que se ingresen en nuestra cuenta en cuestión de horas. Podemos pedir este tipo de créditos para pagar facturas, multas, averías domésticas…
  • Necesito financiación para un proyecto: en el mercado podemos encontrar préstamos diseñados para proyectos concretos, como el pago de estudios, la reforma del hogar o la compra de un coche. Para poder acceder a uno de estos créditos, seguramente nos pedirán un presupuesto del proyecto.
  • Necesito el préstamo para mi negocio: La mayoría de bancos ofrecen líneas de financiación para empresas y autónomos a intereses bajos. Si no nos convencen sus préstamos, hay prestamistas privados que también conceden este tipo de créditos a buen precio y en pocas horas. Eso sí, en ambos casos deberemos demostrar la viabilidad de nuestro negocio.

¿Puedo conseguir préstamos con ASNEF?

Depende de a qué entidad acudamos. Ningún banco nos concederá préstamos si nuestros datos están registrados en alguna lista de morosos (ASNEF, RAI...). Además, es probable que tampoco nos permitan contratar otros productos, como una cuenta corriente o un depósito. Sin embargo, no hay que perder la esperanza: podemos solicitar préstamos rápidos con ASNEF a algunas compañías privadas.

La mayoría de prestamistas privados no conceden crédito a las personas inscritas en registros de morosos, pero hay algunas que sí que aceptarán nuestra solicitud siempre que la deuda por la que fuimos inscritos no supere los 1.000 € (o 2.000 €, dependiendo de la compañía) y no tenga nada que ver con operaciones bancarias. Los préstamos personales con ASNEF de estas empresas no son más caros que sus otros créditos: aceptar a personas inscritas en listas de morosos es una ventaja más, por lo que no encarece el servicio. De hecho, para solicitar este tipo de préstamos tendremos que seguir el mismo proceso que para pedir cualquier otro crédito rápido, aunque deberemos indicar nuestra situación durante los trámites.

Otra manera de conseguir dinero si estamos en ASNEF es contratar un préstamo con garantía hipotecaria. El importe que podemos solicitar es muy alto (hasta 300.000 €), aunque si no devolvemos el dinero corremos el riesgo de perder nuestra vivienda. Para poder solicitar uno de estos préstamos debemos tener una casa o piso en propiedad o con una hipoteca casi pagada.

Acabar en ASNEF o en cualquier otra lista de impago es más fácil de lo que parece. Discrepancias con la compañía de la luz o el teléfono por el importe de una factura o un servicio deficiente pueden hacer que nuestro nombre termine en uno de los más de 156 ficheros de morosos que hay en España. Por eso, en HelpMyCash.com hemos creado una práctica guía sobre los derechos que tienes si estás en ASNEF que puedes conseguir gratuitamente.

¿Cuánto cuestan los préstamos?

El coste del préstamo puede variar dependiendo de a quién se lo pidamos, del tipo de préstamo y de nuestro perfil. Normalmente, cuanto menos garantías y requisitos nos exijan más caro será un crédito. En el precio de los préstamos podemos incluir los siguientes gastos: intereses, comisiones y costes adicionales.

Intereses

El tipo de interés del préstamo es un porcentaje que se aplica sobre el capital pendiente y que establece cuánto dinero habrá que pagar en cada cuota. Puede ser de dos tipos:

  • Interés fijo: se mantiene inalterable durante toda la vida del préstamo. Los tipos de interés fijos son los más aplicados en los préstamos de garantía personal.
  • Interés variable: puede cambiar en cada revisión del crédito. Generalmente, se asocia a algún índice de referencia, como el Euribor. Los tipos de interés variable los encontramos sobre todo en los préstamos hipotecarios (o hipotecas).

La tasa que nos indica el interés es la TIN (Tipo de Interés Nominal), aunque no es la única que debemos tener en cuenta para calcular el precio de los préstamos. La Tasa Anual Equivalente (o TAE) es una mejor herramienta para saber cuánto nos va a costar un crédito, ya que incluye tanto el tipo de interés como las comisiones. Sin embargo, esta tasa no tiene en cuenta otros gastos adicionales (como el pago a notarios), así que para saber cuál es el precio exacto de un préstamo deberemos leer detenidamente el contrato.

Comisiones

Las entidades prestamistas también nos pueden cobrar comisiones por trámites y gestiones diversas. Las más habituales son las siguientes:

  • Comisión de estudio: es el coste de la evaluación que hace una entidad para verificar nuestra solvencia. Si no se nos concede el préstamo, no se puede cobrar.
  • Comisión de apertura: es el precio de los trámites que hace la entidad para poner sus préstamos a nuestra disposición. Suele ser un porcentaje de la cantidad prestada. Además, algunos prestamistas incluyen una cuota mínima.
  • Comisión por modificación del contrato o por cambio de garantías: el prestamista nos puede exigir una remuneración si modificamos el contrato o cambiamos la garantía del crédito.
  • Comisión por reembolso anticipado parcial o total: algunas entidades también nos puede reclamar una compensación económica si devolvemos todo o una parte del dinero prestado antes de lo acordado en el contrato.

Otros gastos

Además de las comisiones e intereses, algunos prestamistas también nos pueden cobrar por otros conceptos o pueden incluir servicios que encarecen el precio del crédito:

  • Gastos de notario: hay entidades que exigen que la firma del contrato del préstamo se haga ante notario. En estos casos, en el precio del crédito se incluirán los honorarios del notario.
  • Productos vinculados: algunos prestamistas obligan a sus clientes a contratar otros productos para acceder a sus préstamos. Estos productos pueden ser domiciliaciones de nómina o de recibos, contratación de seguros, etc.

Cuándo llegará el dinero de mi préstamo

El tiempo de concesión de los préstamos puede variar dependiendo de la entidad y del tipo de crédito. Generalmente, los préstamos "tradicionales" se demoran debido al papeleo y a los trámites que hay que hacer para solicitarlos. No obstante, gracias a internet ahora es posible conseguir créditos online en muy poco tiempo. A continuación veremos cuánto tiempo tarda en ingresarse cada tipo de préstamo:

  • Mini créditos: estos productos suelen aprobarse en pocos minutos si hacemos la solicitud dentro del horario laboral del prestamista. Además, si tenemos una cuenta en alguno de los bancos con los que trabaje la empresa de mini préstamos, recibiremos el ingreso en pocos minutos. De lo contrario, el dinero puede tardar en llegar hasta 48 horas. Para saber con qué banco trabaja cada prestamista podemos descargarnos la guía gratis de HelpMyCash ¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?.
  • Créditos rápidos: si pedimos préstamos rápidos a empresas privadas tardaremos entre pocos minutos y 48 horas en recibirlos, dependiendo del horario laboral del prestamista y de nuestro banco.
  • Tarjetas de crédito: las tarjetas también pueden funcionar como un préstamo, ya que podemos utilizar su crédito y devolverlo con intereses al cabo de un tiempo. Podemos disponer del crédito de la tarjeta al instante y sin ningún tipo de esperas, pero para conseguir una de estas tarjetas tendremos que esperar unos días tras solicitarla. Sin embargo, algunos bancos ya están empezando a entregar sus tarjetas de crédito de manera inmediata en sus oficinas.
  • Anticipos de nómina: el tiempo que tarden en concederse dependerá de cada entidad y de nuestra situación personal. Generalmente, se nos hará el adelanto en un máximo de 1 o 2 días.
  • Préstamos online: los préstamos online de importe elevado suelen tardar varios días en ingresarse. La aprobación del banco o de la empresa privada puede demorarse debido al riesgo que conlleva prestar tanto dinero, pero una vez aprobada nuestra solicitud recibiremos el préstamo en menos de 24 horas.
  • Préstamos bancarios "tradicionales": cuando pedimos préstamos a una entidad bancaria, el papeleo y los trámites en la oficina suelen ralentizar el proceso de solicitud, especialmente si el banco no es el nuestro. El tiempo de concesión de estos préstamos puede variar dependiendo de cada entidad, de nuestra situación económica y del importe que pidamos. Por norma general, suelen tardar entre 1 y 4 semanas, aunque ese tiempo puede alargarse.

¿Cómo se reembolsan los préstamos?

Existen varias maneras de devolver un préstamo, aunque la más habitual es mediante el pago de cuotas periódicas, generalmente mensuales, que incluyen tanto el capital a deber como los intereses generados. El plazo de devolución dependerá del importe solicitad: a más cantidad, más tiempo tendremos para devolver el dinero. Muchas entidades nos permitirán escoger en cuánto tiempo y en cuántas cuotas queremos devolver el crédito, por lo que podremos elegir las condiciones de reembolso que nos sean más cómodas.

Sin embargo, cuando elijamos el plazo debemos tener en cuenta que cuantas más mensualidades escojamos, más pagaremos en intereses. A la larga, nos saldrá más a cuenta pagar cuotas elevadas durante un plazo corto que cuotas pequeñas en un plazo largo.

Los préstamos de importes pequeños, en cambio, se suelen devolver en un plazo corto, normalmente de un mes, a través de una cuota única.

¿Puedo devolver un préstamo antes de tiempo?

En la mayoría de casos, sí. Las entidades bancarias permiten que se reembolse anticipadamente el importe y los intereses del préstamo, aunque algunas nos pueden cobrar una comisión. Su coste dependerá del tiempo que quedaba para que venciera el plazo del crédito: si el periodo restante entre el reembolso anticipado y el fin del contrato supera al año, los intereses de esta comisión no podrán ser de más del 1 %; en cambio, si el periodo es inferior al año, esta compensación no podrá superar el 0,5 %. Si queremos reembolsar un préstamo antes de tiempo, deberemos valorar si nos sale a cuenta o no.

Por otro lado, la mayoría de empresas privadas también permiten la devolución anticipada, aunque unas pocas cobran también una compensación. Si prevemos que podremos reembolsar el dinero prestado antes de tiempo, es aconsejable contratar un préstamo a una empresa que permita la amortización anticipada gratuita. De esta manera, nos ahorraremos intereses.

Préstamos con periodo de carencia: ¿qué son?

La carencia o periodo de carencia es la posibilidad que ofrecen algunas entidades de no pagar una parte o la totalidad del préstamo durante un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, durante ese tiempo los intereses del crédito se van acumulando, por lo que al final acabaremos pagando más. La carencia de los préstamos es una alternativa útil si prevemos que no podremos pagar las cuotas de un crédito durante un tiempo, aunque siempre será mejor intentar negociar con nuestro prestamista unas cuotas más pequeñas o un plazo más extenso.

Compara créditos y encuentra en minutos la oferta más barata

A causa de la gran competencia que existe en el mercado financiero, las entidades ofrecen sus préstamos a precios cada vez más bajos. Para elegir el crédito que más se ajusta a nuestras necesidades y a nuestro perfil debemos comparar antes las distintas ofertas. La mejor manera de hacerlo es utilizar el comparador de préstamos de HelpMyCash.com, con el que encontraremos la oferta que buscamos en pocos minutos.

Al comparar préstamos debemos fijarnos en los siguientes puntos:

  • El coste del crédito. Intereses, gastos de gestión, comisiones de apertura… Hay varios aspectos que debemos tener en cuenta para saber cuánto dinero deberemos pagar por ese préstamo. Para calcular el coste, lo mejor es utilizar la Tasa anual equivalente (TAE), ya que incluye tanto los intereses como las comisiones. No obstante, los pagos a terceros (como el pago a notarios) o los servicios vinculados no se reflejan en la TAE, así que deberemos leer atentamente el contrato para averiguar el coste total del préstamo. El precio de los créditos bancarios suele ser inferior que el de los préstamos concedidos por empresas privadas, aunque sus requisitos son generalmente más exigentes.
  • Los servicios vinculados. Para poder acceder a sus préstamos, algunos bancos ponen como condición que contratemos algún servicio vinculado (domiciliar la nómina, contratar un seguro…). Otras entidades ofrecen bonificaciones a cambio de contratar estos productos vinculados, como una rebaja del interés o la eliminación de comisiones.
  • Los plazos de aprobación y concesión. Dependiendo de la entidad, la aprobación y concesión de préstamos tardará más o menos. Los bancos tradicionales suelen tardar más tiempo, mientras que los prestamistas privados y la banca online pueden aprobar y conceder préstamos en cuestión de horas o de días.
  • Los trámites para conseguirlo. Según el tipo de entidad deberemos solicitar el préstamo en la oficina, online, por teléfono, etc. El tiempo que perdamos presentando la documentación también dependerá del tipo de prestamista.

¿Cuáles son los mejores créditos del momento?

La mejor forma de conocer los mejores préstamos y créditos que hay actualmente en el mercado es utilizar un comparador como el de HelpMyCash.com, que te permitirá tener una visión general del mercado en cuestión de segundos, y consultar los rankings de los mejores préstamos.

Préstamos sin intereses: al 0 % TAE

Durante los últimos meses, el mercado de préstamos se ha vuelto tan competitivo que ya han aparecido algunos créditos al 0 % TAE. Si contratamos uno de estos préstamos deberemos devolver el importe prestado, sin intereses. No obstante, dependiendo de a quién se los pidamos es posible que tengamos que hacer frente a gastos adicionales:

  • Concedidos por empresas privadas: a veces, algunas empresas de capital privado lanzan al mercado mini préstamos sin intereses de no más de 300 €. Estos créditos gratis no tienen ningún truco: si cumplimos con las condiciones de la oferta podremos devolver el préstamo sin pagar ni un solo euro en intereses, comisiones u otros costes.
  • Concedidos por bancos: con los préstamos bancarios al 0 % debemos ser más cuidadosos. En algunas ocasiones, las entidades bancarias ofrecen créditos al 0 % TIN, pero luego cobran comisiones y otros gastos. Para saber si estos préstamos sin intereses son gratuitos o no deberemos fijarnos en la TAE, que incluye tanto intereses como comisiones, y tendremos que leer detenidamente el contrato para asegurarnos de que no hay ningún coste oculto (pago a notarios, productos vinculados, etc).

Entender el mundo de los créditos y los préstamos

Es importante entender cómo funciona el sector de los préstamos, básicamente por tres razones:

  • Entender los préstamos nos permitirá saber compararlos y encontrar el mejor
  • Nos permitirá también aumentar nuestras posibilidades de conseguir un crédito
  • Y nos protegerá contra posibles estafas.

Análisis previos a la aprobación de créditos

Lógicamente, cualquier banco o empresa privada a la que acudamos para pedir préstamos querrá estudiar antes nuestro nivel de solvencia para saber si vamos a ser capaces de devolver el dinero prestado más los intereses. Este estudio, que se conoce como análisis crediticio, puede variar según la entidad, pero a grandes rasgos esto es en lo que se fijarán los prestamistas antes de aprobar un crédito:

  • El historial crediticio: las entidades mirarán cuántos préstamos hemos pedido a lo largo de nuestra vida y cuántos hemos devuelto dentro del plazo para determinar nuestro perfil de riesgo. Estos datos pueden consultarse en el CIRBE. Si tenemos un buen historial crediticio, nuestras posibilidades de conseguir un préstamos serán mucho mas altas.
  • El historial de impagos: también comprobarán si tenemos préstamos impagados. Esto se puede consultar accediendo a los ficheros de morosos como ASNEF o RAI. Los clientes que estén inscritos en alguno de estos ficheros no podrán acceder a los créditos bancarios, por lo que no tendrán más remedio que acudir a empresas privadas que concedan préstamos con ASNEF.
  • La capacidad de pago: el banco o la empresa privada querrá analizar nuestra capacidad de responder al pago del préstamo. Dependiendo de a quién hagamos la solicitud y del tipo de crédito, los requisitos y la forma de analizar nuestra capacidad de pago será una u otra. Generalmente, será suficiente con entregar un justificante de ingresos que demuestre que recibimos una nómina. Si pedimos préstamos de importe pequeño, también podremos presentar otros justificantes de ingresos como la prestación por desempleo.
  • Situación socio-económica: es decir, nuestra situación laboral y familiar. Para los prestamistas, no tiene el mismo riesgo conceder un préstamo a un trabajador temporal que a uno indefinido o a un pensionista. Los estándares de riesgo dependen de cada entidad, pero en general cuanto más dinero pidamos, más condiciones óptimas nos pedirán.

La duración de estos análisis depende del tipo de préstamo y de la entidad. Por ejemplo, si pedimos un crédito online de importe bajo, el estudio de nuestro nivel de solvencia será muy rápido, pero si solicitamos préstamos de importe elevado seguramente tardaremos más en recibir la aprobación.

Requisitos para contratar préstamos

Los requisitos y el proceso de contratación de un crédito dependerán de la entidad dónde lo solicitemos. Generalmente, los bancos suelen poner más condiciones y suelen pedir más documentación para conceder sus créditos, mientras que las empresas de préstamos rápidos o mini créditos suelen tener requisitos más flexibles y piden menos documentación.

Por norma general, antes de aprobarnos un préstamo nos solicitarán la siguiente información:

  • Nuestros datos personales. Las entidades nos pedirán nuestro documento de identidad para comprobar nuestra edad y residencia, un número de cuenta que esté activo y a nuestro nombre para poder ingresar el préstamo y nuestro número de teléfono y/o nuestra dirección de correo electrónico para contactar con nosotros.
  • Nuestro nivel de ingresos. Para asegurarse de que podremos devolver el importe del préstamo más los intereses, los bancos y las empresas nos pedirán que presentemos un documento que justifique nuestra fuente de ingresos. Dependiendo de la entidad y del tipo de crédito, los ingresos pueden provenir de una nómina, una pensión, una prestación por desempleo, una beca, etc.
  • Garantías. Dependiendo del tipo de crédito y del prestamista, la garantía puede ser personal (el conjunto de nuestros bienes presentes y futuros), un bien concreto (una casa, un coche, una licencia de taxi…) o el aval de otra persona. En caso de impago, los bienes puestos como garantía podrían ser embargados.

Documentos para solicitar préstamos

Dependiendo del tipo de préstamo y de entidad prestamista nos van a pedir unos documentos u otros. En general, para acceder a préstamos personales deberemos presentar esta documentación:

  • Documento de identidad: DNI, NIE o pasaporte.
  • Un extracto bancario que demuestre que recibimos unos ingresos estables suficientes para devolver el crédito. Dependiendo de la cantidad solicitada nos van a exigir que tengamos una nómina o pensión alta o se conformarán con otra fuente de ingresos (prestación por desempleo, beca...).
  • Nuestro número de cuenta para hacernos el ingreso del préstamo.
  • Nuestro número de teléfono y/o nuestra dirección de correo electrónico para contactar con nosotros.

Si pedimos el dinero para financiar un bien o servicio (compra de un coche, reforma del hogar...) es probable que también nos pidan un presupuesto del proyecto.

¿Puedo pedir más créditos si ya tengo uno?

Sí, pero, por lo general, no al mismo prestamista. Lo más habitual es que un mismo proveedor de créditos no conceda más de un préstamo a la vez al mismo deudor, aunque puede haber excepciones. No obstante, en algunos casos se puede ampliar el préstamo si se necesita más dinero.

En caso de que nos hayan concedido un préstamo y necesitemos otro, podemos solicitarlo a otra entidad. Si necesitamos una cantidad elevada, el prestamista analizará nuestro historial crediticio para asegurarse de que podemos hacer frente a más de un crédito.

Impago del préstamo: ¿qué puede ocurrirnos?

Cuando una persona firma un crédito se compromete a devolver el dinero en unos plazos determinados. Si no cumple con el contrato, el prestamista puede aplicar varias penalizaciones, en concreto tres: el cobro comisiones de descubierto o de impago, la inscripción del deudor en un registro de morosos y la reclamación judicial del pago de la deuda.

Comisiones de descubierto

El banco las aplica cuando nos quedamos “en números rojos” porque, por ejemplo, nos ha llegado una factura a una cuenta en la que no teníamos dinero y el banco ha tenido que avanzar esa cantidad. Esto es lo que nos cobrarán:

  • Comisión por descubierto: es lo que nos cobra la entidad por “prestarnos” dinero cuando tenemos un descubierto. La comisión cobrada suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor y se calcula a partir de un tanto por ciento que fija cada banco y que suele rondar el 4,50%. Además, las entidades suelen fijar una cantidad mínima de unos 15 € aproximadamente.
  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: es lo que cuestan las gestiones que, en teoría, realiza nuestro banco cuando nos reclama la deuda. No suele superar los 35 €.
  • Interés del descubierto: es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente por el descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.

La suma de todos estos gastos hace que en muchas ocasiones superen el coste de un mini crédito.

Comisiones de demora

Cuando no pagamos una hipoteca o un préstamo, el banco nos cobrará por estos conceptos:

  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: como hemos visto antes, es lo que cobran las entidades por comunicarnos que tenemos una deuda. Oscila entre los 25 € y los 35 €, según el banco.
  • Interés de demora: pueden variar dependiendo de la entidad. El Tribunal Supremo sentenció el 14 de mayo de 2015 que son ilegales los intereses de demora que superen por más de dos puntos los intereses normales del préstamo.

Inscripción en una lista de morosos

En caso de demora, la entidad prestamista también puede incluir nuestros datos en algún registro de morosos (Asnef, RAI, etc). Aunque no es una sanción económica, tiene un coste muy elevado: una vez en Asnef, nos será imposible acceder a préstamos bancarios y es probable que tampoco nos permitan contratar otros servicios (abrir una cuenta, contratar un depósito...). Muchas empresas privadas tampoco nos ofrecerán financiación si estamos en Asnef, aunque existen algunas que sí que nos pueden prestar dinero.

Reclamación judicial

Reclamar judicialmente el pago de la deuda suele ser el último recurso que emplean los prestamistas. Antes de llegar a este punto, también pueden contratar los servicios de una empresa de cobros, con todas las molestias que eso supone. Si la demora se alarga, corremos el riesgo de ser denunciados y, si perdemos el juicio, deberemos pagar la deuda, las comisiones e intereses de demora y los costes del proceso judicial (abogados, tasas...).

Embargo de bienes

En caso de impago prolongado, las entidades tienen derecho a intentar recuperar el dinero mediante el embargo de los bienes que hayamos puesto como garantía del préstamo. Si se trata de un crédito personal, el prestamista podrá embargar cualquier bien personal presente y futuro: nuestra nómina, nuestras cuentas, etc. Si hemos puesto como garantía un bien concreto, como una casa o un coche, también podrá ser embargado.

Reclamación al avalista

La situación cambia si otra persona ha avalado nuestro préstamo. Cuando un tercero actúa como avalista, se compromete a responder de los impagos con sus bienes personales o con un bien en concreto. Por eso, si no hacemos frente a nuestros préstamos, la entidad puede reclamar a nuestro avalista el pago de las cuotas e incluso puede acabar embargando sus bienes.

¿Qué hago si no me conceden el préstamo?

Si se solicita un préstamo y la solicitud queda rechazada, seguramente será porque no cumplimos los requisitos para acceder a él: porque no tenemos ingresos suficientes, porque la garantía no es lo suficientemente buena, porque estamos inscritos en un registro de morosos, etc. En ese caso, podemos intentar pedir el crédito en otro prestamista.

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Preguntas recientes

Avatar  de xelgomez

compensacion de PTMO

Hola, hace poco mi banco BBVA me ingreso una cantidad considerable de dinero en mi cuenta a modo de compensacion de PTMO. Imagino que esas letras equivalen a prestamo. No me han mandado ninguna notificacion al respecto solo el recibo de la operacion. Yo he estado adelantando prestamo hipotecario durante unos 10 años. No se si tendra que ver algo con esto, pero me gustaria me pudieran orientar en esta cuestion. Gracias de ante mano.

xelgomez 30/07/2015 | 0 respuesta/s

Avatar  de adrian-roman

Estoy alucinado con los mini créditos savso

Hola!!! soy un cliente habitual de los mini créditos rápidos y acabo de leer el nuevo que habéis anunciado, el mini préstamo Savso y estoy alucinando! Me parece una idea estupenda que se puedan devolver semanalmente, así es mucho más cómodo! Alguien lo ha probado o que sepa algo más podría comentarlo por aquí? Muchas gracias!

adrian-roman 28/07/2015 | 0 respuesta/s

Avatar  de julia-cabrera

Opiniones sobre Savso

hola buenas estoy viendo que hay un nuevo minicredito que se llama savso y que dice que puedes devovler el dinero mas lento poquito a poco en vez de todo en un mes. me gusta la idea y me ayudaria mucho mas una forma de pagar asi asi que pueda pagar como 15 europs a la semana en vez que 300 de sopeton, pero quiero saber cuales son vuestras opiniones sobre savso

julia-cabrera 27/07/2015 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 27/07/2015

avatar para HelpMyCash

Buenos días julia-cabrera

El mini crédito Savso ofrece una nueva forma de financiación: podremos solicitar hasta 900 € (300 € si somos nuevos clientes) y devolverlo en cómodas cuotas semanales durante un período más largo al normal en los mini créditos.

Es un mini crédito muy fiable. No tiene costes ocultos, es decir, sabrás cuánto tendrás que pagar en total antes de confirmar tu solicitud. Su forma de trabajar es personalizada, por lo que podemos escoger la cantidad que queremos pagar semanalmente y qué día de la semana es mejor para realizar el pago. Además, más del 90 % de sus clientes dicen que son una empresa responsable y de confianza.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


2 albert_rui23 el 27/07/2015

Avatar  de albert_rui23

yo sigo pagando pero por ahora todo bien estoy bastante contento pedi 240 euros para devolverlo en unos 3 meses porque ya mas tiempo me parecido demasiado y estoy pagando un pokito menos a 30 euros por semana ya habia pedido otros minicreditos y esteme gusta mas porque vas un poco mas desaogado


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