Compara entre los mejores préstamos y créditos del mercado e infórmate de todo lo que debes saber sobre ellos antes de firmar. Encuentra todos los tipos de créditos rápidos con características y ventajas distintas para cubrir cualquier necesidad. En esta página te ayudamos a encontrar el que más te conviene.

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Los créditos y préstamos son grandes herramientas que nos permitirán obtener el capital que necesitamos para una gran variedad de finalidades desde financiar grandes proyectos hasta resolver pequeños imprevistos. En esta página conoceremos su funcionamiento, así como sus características, ventajas e inconvenientes para tomar una decisión acertada e informada. Para ello el comparador de créditos HelpMyCash.com nos ofrece toda la información de interés sobre los diferentes tipos de préstamos personales a los que podemos acceder.

prestamos y creditos

¿Qué son los préstamos y cómo funcionan?

Los préstamos son una operación financiera por la que una persona física o jurídica, como una entidad bancaria, otorga una suma determinada de dinero a otra a cambio de unos intereses que se irán reembolsando porcentualmente junto con parte del dinero solicitado en cuotas mensuales. La cantidad que nos permitan obtener, los intereses que nos apliquen, la forma de reembolsarlo o la rapidez con que nos lo concedan dependerá del tipo de préstamo personal que solicitemos, de nuestro perfil, nuestra relación con dicho prestamista y de la propia entidad.

A cambio del dinero del préstamo, el beneficiario se compromete a reembolsar la cantidad prestada en un período de tiempo concreto, junto con los intereses que se generen según la cantidad y el plazo elegidos. Todas estas condiciones del préstamo (cantidad, plazo, interés, cuota,...) estarán detalladas en el contrato, el cual debemos leer y entender antes de firmar para contratar los préstamos con la mayor responsabilidad posible. 

Wiki de préstamos: diccionario de financiación

Buscar financiación en algún punto de nuestra vida es algo común para poder llevar a cabo grandes proyectos y reembolsarlos en cuotas mensuales más accesibles a nuestro nivel económico; pero si algo nos ha enseñado la crisis es que antes de contraer una deuda con una entidad financiera es que debemos entender bien los distintos conceptos que componen a estos productos.

  • Prestamista. Un prestamista o acreedor será la persona o entidad (banco) que concederá el préstamo, es decir, quien prestará una cantidad determinada de dinero a un prestatario. 
  • Prestatario o deudor es la persona que recibe el dinero del prestamista y que se compromete a devolver el dinero en un tiempo previamente acordado junto con los intereses que se generen por el préstamo.
  • Capital. Será el dinero que el prestamista deje al prestatario, es decir, lo que la persona que solicita el crédito necesita para poder llevar a cabo su proyecto.
  • Intereses. Los intereses de los créditos será lo que nos cueste el préstamo, es decir, pedir dinero prestado a una entidad tendrá un coste que será un porcentaje sobre el dinero prestado que se irá generando de manera mensual. El interés de los préstamos se mide a través del Tipo de Interés Nominal (TIN).
  • TAE. La Tasa Anual Equivalente es uno de los elementos más importantes de los préstamos y créditos. Es un porcentaje que nos permite unificar el coste de todas las ofertas de créditos y comparar entre ofertas distintas. Este porcentaje incluirá tanto los intereses anuales aplicados al préstamo (TIN) como otros costes obligatorios (seguros, comisiones…).
  • Comisiones. Se trata de costes adicionales a los intereses del crédito que la entidad podrá cobrarnos por diferentes operaciones como estudiar nuestra solicitud, por la apertura del crédito, por amortizar antes del plazo o cambiar alguna condición del contrato. 
  • Cuotas de reembolso. En los préstamos personales la devolución del crédito se realiza en cuotas que se pagarán, generalmente, cada mes y que se componen de una parte del dinero prestado y otra parte de intereses generados. La cantidad de estas mensualidades podremos elegirla nosotros de acuerdo con nuestra situación económica.
  • Vinculaciones. Las vinculaciones de los préstamos y los créditos son productos adicionales que las entidades nos exigen contratar para poder acceder a la financiación. Entre las vinculaciones más comunes encontramos la domiciliación de la nómina o la contratación de seguros de vida o protección de pagos.
  • Amortización anticipada. Se trata de devolver una parte o la totalidad del dinero que nos queda por reembolsar antes del plazo pactado. Esta opción sirve para evitar que se generen intereses sobre esta cantidad y así acortar el tiempo durante el que estamos devolviendo el crédito.
  • Aval. Se trata de una persona que actuará como garantía de pago. Un tercero que está dispuesto a hacer frente al pago de las cuotas del crédito en el caso de que el titular no pueda. Sus ingresos y estabilidad económica garantizan al banco que las mensualidades del préstamo se pagarán sin problemas.
  • Garantía. Es un bien de valor (coche, casa, joyas...) que servirá para asegurar que podremos hacer frente al reembolso del crédito o que, en caso de no poder, se podrá vender para saldar la deuda. Si un préstamo nos exige una garantía, no será un préstamo personal.
  • Novación. Es un término que significa cambio de las condiciones del contrato del préstamo y que se utiliza para que, si en algún momento de la vida del crédito queremos cambiar alguna característica, podamos hacerlo a través de la novación.
  • Carencia. Se trata de una opción por la cual podremos no pagar una parte o la totalidad de una o varias cuotas del préstamo que podremos obtener previo pacto con nuestra entidad tanto al comienzo como a mitad de la vida del crédito.
  • Prórroga. Significa ampliar el plazo de reembolso durante unos días o meses de más, según el tipo de crédito que tengamos contratado. Sirve para que, al alargar el tiempo durante el que reembolsaremos el crédito, las cuotas sean más bajas cada mes y sean más asequibles para nuestro día a día.

Conociendo todos los aspectos y conceptos de estos productos de financiación podremos entender mejor su funcionamiento y características para acertar en nuestra elección de financiación. Ante cualquier duda que nos surja durante el proceso o leyendo el contrato antes de firmarlo debemos resolverla antes de formalizar la contratación. Una vez firmado el contrato hemos dado nuestro consentimiento de que entendemos las clausulas y estamos de acuerdo con las condiciones que aparecen.

Principales diferencias entre créditos y préstamos

Es cierto que las palabras "préstamos" y "créditos" se utilizan muchas veces indistintamente como si fueran sinónimas (así lo hacemos en las páginas de este portal en ciertas ocasiones y se hace de manera muy habitual en muchos medios de comunicación), pero en realidad son productos de financiación que, aunque son muy similares en cuanto sus características, tienen un funcionamiento distinto. Veamos cuáles son las diferencias fundamentales entre ambos productos de financiación:

PRÉSTAMOS CRÉDITOS
La entidad nos transfiere el dinero a nuestra cuenta en su totalidad a nuestra plena disposición La entidad pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero que podremos usar
Las cuotas de reembolso son fijas y mensuales hasta haber reemboslado la totalidad del préstamo La forma de devolverlo puede ir variando según la cantidad de crédito que hayamos usado
Se generarán intereses sobre el total del dinero concedido en el préstamo Sólo se generarán intereses sobre el dinero utilizado, no sobre el total del dinero disponible
El reembolso se realiza a la entidad crediticia y no podremos volver a tenerlo disponible A medida que reembolsamos el dinero, volvemos a tener ese dinero disponible para usar

Para entender de un modo más claro cuál es la diferencia entre los préstamos y los créditos imaginemos que nos conceden un crédito con un límite de 5.000 euros a través de una tarjeta de crédito y retiramos solo 1.000 euros por una compra. En este caso, los intereses se devengarán únicamente sobre el capital dispuesto (1.000 euros), no sobre la suma total otorgada (5.000 euros).

En cambio, si contratamos un préstamo (para una reforma, por ejemplo) de ese mismo importe y utilizamos 1.000 euros, los intereses sí se devengarán sobre el capital total independientemente del dinero utilizado, es decir, sobre la cantidad que nos hayan prestado y que quede pendiente de amortizar.

¿Qué tipos de préstamos y créditos existen?

Dentro del mercado financiero español se comercializan una gran variedad de préstamos y de créditos, desde los préstamos bancarios convencionales que se usan para financiar proyectos hasta los novedosos créditos rápidos privados diseñados para poder concedernos financiación en el mismo día y sin apenas papeleos. Cada tipo tendrá unas condiciones y ventajas distintas de acuerdo con la finalidad para la que fueron diseñafos. A continuación mostramos los tipos de créditos y préstamos más comunes:

1. Préstamos personales bancarios

Con los préstamos personales podemos obtener cantidades de dinero relativamente elevadas, desde los 3.000 hasta los 60.000 euros, para financiar proyectos particulares. Su plazo de amortización suele oscilar entre los 12 meses y los 10 años, dependiendo del importe solicitado. En cuanto a su coste medio, de acuerdo con los datos publicados en febrero de 2018 por el Banco de España, la TAE media de estos productos fue del 8,30 % en diciembre de 2017, su bajada más pronunciada en todo el año. Además, pueden tener comisiones de formalización y se puede exigir una vinculación o una antigüedad mínima para poder solicitarlos. Este tipo de créditos están diseñados para la financiación de grandes proyectos.

2. Préstamos personales rápidos

Se trata de créditos concedidos por entidades no bancarias que nos permitirán obtener cantidades de entre 1.000 y hasta 5.000 euros en menos de 24 horas. Estos créditos se pueden contratar de manera completamente online y sin necesidad de cambiar de banco o contratar productos vinculados. Además, no tienen comisiones ni exigen demasiados papeleos en su contratación. Su plazo ronda entre los 3 meses y los 3 años y su coste suele ser del 5 % mensual. Es importante simular cuánto pagaremos en total según la cantidad y el plazo que elijamos. 

3. Préstamos P2P ('crowdlending')

Los préstamos P2P son créditos para particulares, aunque también existen los P2P que conceden financiación para empresas que se gestionan y otorgan a través de las denominadas plataformas de crowdlending. Estas páginas ponen en contacto a personas físicas o jurídicas que necesitan financiación con inversores independientes dispuestos a prestarles dinero para obtener rentabilidad, así que a través de ellas podemos conseguir liquidez sin tener que pasar por un banco. El interés de estos productos depende de la calificación crediticia que asignan las plataformas a cada proyecto: si el perfil del solicitante es bueno, el interés de sus créditos será más bajo y viceversa. Por lo general, el tipo mínimo de estos préstamos ronda el entre el 6 % y el 10 % TAE en su modalidad para particulares.

4. Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito funcionan de un modo muy parecido a un préstamo, aunque con algunos matices. Las tarjetas de crédito ponen a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero, entre 600 y 8.000 euros según nuestro perfil y la relación con la entidad, que podemos utilizar cuando lo necesitemos para pagar la compra de bienes o de servicios. Con estas tarjetas podremos financiar nuestras compras y pagarlas más adelante de dos maneras diferentes: o bien (1) reembolsar el total del dinero utilizado en durante un mes a comienzos del mes siguiente sin intereses o (2) reembolsar en cuotas mensuales de la cantidad que deseemos con un coste que ronda el 24 % de interés anual.

5. Mini créditos rápidos

Los minicréditos online son el "producto estrella" de los últimos años debido a su creciente popularidad por la rápida concesión que ofrecen. Con estos créditos podemos conseguir desde 50 euros y hasta 300 euros si somos nuevos clientes o hasta 1.200 euros si somos ya clientes de la entidad. Su proceso de solicitud y concesión apenas dura unos minutos y se reembolsan en un máximo de 30 días en un único pago compuesto por el dinero solicitado más todos los intereses generados a la vez. Su coste ronda el 1,1 % diario, por lo 100 euros prestados a 30 días generará 33 euros en intereses.

6. Créditos al consumo

Sirven para financiar la compra de bienes y de servicios concretos como electrodomésticos, muebles o aparatos electrónicos y son concedidos principalmente por empresas no financieras como concesionarios o grandes almacenes. Estos créditos al consumo no se ingresan directamente en la cuenta de los clientes, sino que se usan para pagar el producto deseado y se devuelven en varias mensualidades durante un período que suele durar entre 6 y 36 meses, según el precio del producto que hemos financiado. Como el objetivo es la venta del producto es común que ofrezcan promociones con condiciones muy ventajosas, incluso en ocasiones podremos encontrar créditos gratis para pagar las compras sin costes adicionales.

Como vemos la oferta de créditos y préstamos que podemos encontrar actualmente en el mercado cuenta con una gran variedad de productos con distintas características a los que acudir según la finalidad para la que necesitemos cada préstamo personal. Comparar será nuestra mejor estrategia para encontrar las mejores ofertas de financiación del mercado y las que mejor se adaptan a nuestras necesidades.

¿Quién me puede conceder la financiación que busco?

Aunque la opción más común suele ser seguir acudiendo a nuestro banco de toda la vida, actualmente el abanico de posibilidades para obtener préstamos se ha ampliado cuando, a raíz de la crisis, surgieron nuevas alternativas de obtener financiación. A continuación, las entidades que nos permitirán obtener financiación de distintos tipos:

  • Entidades bancarias. Sigue siendo la opción más popular y común entre los españoles a la hora de buscar préstamos. Los bancos nos pueden conceder diferentes tipos de financiación, cada tipo de financiación contará con unos parámetros determinados ajustados a sus finalidades. Generalmente debemos ser ya clientes con nuestros ingresos domiciliados en la entidad para poder acceder a los préstamos y créditos que ofrecen los bancos.
  • Compañías de capital privado. Las empresas privadas pueden concedernos, básicamente, seis tipos de préstamos: mini créditos (de importe inferior a 1.000 euros), créditos rápidos de hasta unos 6.000 euros (concedidos en pocas horas), préstamos personales con características muy similares a los préstamos bancarios, préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 euros, líneas de crédito y para empresas.
  • Empresas no financieras. Se trata de comañías como grandes almacenes, concesionarios o empresas de telefonía que ofrecen productos de costes más elevados (televisores, móviles, ordenadores, electrodomésticos...) y que permiten financiarlos directamente en el momento de la compra para pagar su coste en cómodas cuotas más asequibles. Como el objetivo de estas empresas es vender sus productos las condiciones de los créditos que ofrecen suelen ser muy ventajosas. 
  • Plataformas crowdlending. Estas plataformas ponen en contacto a personas que necesitan un crédito con inversores que desean rentabilizar sus ahorros. Los préstamos P2P o préstamos entre particulares tienen unos requisitos más flexibles que los de los bancos y aplican un tipo de interés muy competitivo si el prestatario tiene un buen perfil de solvencia.

Dependiendo de distintos factores como nuestras necesidades de financiación, de la finalidad para la que contratemos el crédito, la velocidad con la que necesitamos el dinero, cómo nos conviene más reembolsarlo y de nuestra propia situación socio-económica entre otros factores, la opción que mejor nos convenga o se adapte a nosotros variará. La mejor estrategia para conseguir el mejor préstamo para nosotros es comparar entre varias ofertas de financiación para conocer el mercado actual y acudir al que mejores condiciones nos ofrezca.

Tipo de interés aplicado sobre los créditos

El tipo de interés es el porcentaje que las entidades financieras aplican sobre el dinero del préstamo pendiente de pago y, por consiguiente, es lo que establece "el precio de los créditos", es decir, el coste que tendremos que pagar por el dinero que nos presta la entidad. En los préstamos personales podemos encontrar dos tipos de intereses que se podrán aplicar a la financiación según la oferta:

  • Interés fijo. En este caso el porcentaje aplicado se mantiene sin cambios durante toda la vida del crédito, es decir, será el mismo desde el primer mes y hasta que terminemos de reembolsarlo.El interés fijo es el más común en prácticamente la totalidad de los préstamos personales que se utilizan para financiar proyectos. Actualmente el interés de los créditos al consumo se situó al 8,30 % TAE de acuerdo con los últimos datos publicados en febrero de 2018 por el Banco de España. 
  • Interés variable. Es un porcentaje (conocido como diferencial) al que se le suma el valor de un índice de referencia, como el Euríbor o el IRPH. En este caso, el interés variará de acuerdo con las subidas y bajadas del índice de referencia. El cambio del interés que pagaremos no será continuo, sino que será por periodos (trimestral, semestral, anual...) y solo variará con cada revisión de acuerdo con los cambios del diferencial. El interés variable se aplica sobre todo sobre las hipotecas y no es común en los créditos al consumo, aunque es posible encontrar ofertas de este estilo en préstamos con finalidades concretas como los estudios.

Los intereses (TIN) nos permitirán conocer cuánto pagaremos por la cantidad del préstamo que solicitemos y el plazo durante el que lo devolvamos, aunque no es el único indicador del coste del crédito que solicitemos, ya que existen numerosos factores que influirán de manera más o menos directa en el coste de los préstamos.

Diferenciar entre TIN y TAE a la hora de solicitar créditos

Cuando buscamos préstamos y créditos uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta es su coste, pues, entre otras características, nos interesa poder financiar nuestro proyecto al menor coste posible. Para conocer el coste de los préstamos el TIN y la TAE son los dos porcentajes que debemos tener en cuenta y que nos ayudarán a clasificar una buena oferta de otra y diferenciarlos será imprescindible para contratar los créditos de manera responsable.

Por un lado, para conocer cuánto nos cobrarán por prestarnos dinero debemos acudir al Tipo de Interés Nominal (TIN), será el porcentaje que nos indicará el coste del préstamo, es decir, lo que pagaremos por que nos presten dicha cantidad de dinero para devolverlo en un plazo determinado.

Poro otro lado tenemos la Tasa Anual Equivalente (TAE) que es un porcentaje que nos indicará el coste total de que nos presten dinero. Este porcentaje incluye tanto los intereses del préstamo (TIN) como otros costes adicionales del préstamo como comisiones o productos vinculados.

De esta manera, mientras que el TIN nos dirá el coste del préstamo, la TAE nos permitirá conocer el coste global de la operación y, por ende, este último porcentaje siempre será más alto que el TIN. Así, un préstamo puede no tener intereses (0 % TIN), pero tener comisiones y vinculaciones que no lo harán completamente gratuito y que se reflejará en la TAE.

Comisiones más habituales aplicadas a los préstamos

Además de aplicar un tipo de interés concreto sobre sus créditos, las entidades también podrán aplicar otros costes adicionales asociados a la contratación del crédito o a operaciones adicionales del préstamo. Cada prestamista podrá aplicar en sus créditos estas comisiones o no, ya que será una decisión de la entidad sobre cómo ofertas sus préstamos. Estas son las comisiones de los créditos más comunes:

  • Comisión de estudio. Será lo que las entidades nos cobren por realizar el análisis de nuestro perfil. Esta comisión solo se cobrará si la entidad la incluye y solo si el crédito es aprobado y decidimos contratarlo. Suele ser un porcentaje de entre el 1 % y el 3 % del coste total de la financiación y se abonará junto con la primera cuota de reembolso.
  • Comisión de apertura. Es el precio de los trámites que hace la entidad para poner sus préstamos a nuestra disposición. Suele ser un porcentaje de la cantidad prestada similar a la comisión de estudio. Al igual que la comisión de estudio, su precio ronda entre el 1 % y el 3 % sobre el dinero solicitado y también se abonará junto con la primera cuota de devolución del crédito.
  • Comisión por modificación del contrato o por cambio de garantías. El prestamista nos puede exigir una remuneración si modificamos el contrato o cambiamos la garantía del crédito. Esta comisión no aparecerá en la TAE, ya que solo se aplicará en el caso de que modifiquemos el contrato y no por defecto. Igualmente estará detallada en el contrato del crédito.
  • Comisión por reembolso anticipado parcial o total. Algunas entidades también nos pueden reclamar una compensación económica si devolvemos todo o una parte del dinero prestado antes de lo acordado en el contrato. Esta comisión tampoco estará incluida en la TAE, ya que solo se aplicará a las personas que decidan realizar un reembolso antes de la fecha indicada.

Para conocer el coste total de los préstamos debemos pedir a la entidad que nos realice una simulación según la cantidad y el plazo que hayamos solicitado y contando con todos los demás costes adicionales que incluya el crédito. Igualmente es importante conocer todos los tipos de costes adicionales a los intereses que las entidades nos podrán cobrar por los préstamos que contratemos.

Calcula cuánto pagarás por tu préstamo personal

Como hemos visto, dentro del precio de los préstamos personales se incluyen muchas variables que determinarán cuánto tendremos que pagar en total desde los intereses hasta los costes de los productos vinculados. Muchos de estos factores son además muy variables, ya que cambiarán según nuestro perfil o la cantidad y plazo que escojamos. Para calcular el coste de un préstamo y tener en cuenta todas las características que influirán en el coste de la financiación podemos utilizar una calculadora que nos permita introducir todos estos factores. Con la calculadora gratuita de préstamos de HelpMyCash.com podrás conocer cuánto pagarás en total por financiarte:

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CALCULA LA MENSUALIDAD Y EL COSTE TOTAL DE TU PRÉSTAMO

En la siguiente página, presentamos una calculadora que te ayudará a saber cuánto terminarás pagando por tu préstamo. Para utilizarla, lo único que tendrás que hacer es rellenar estos sencillos campos y podrás conocer el coste total del préstamo que te interese y cuánto pagarías en cada cuota mensual.

Además, una vez realices el cálculo, recibirás en tu correo electrónico el informe detallado comparando tu préstamo con los más económicos del mercado, para saber si es competitivo o no, y también algunos trucos para aumentar las posibilidades de que te concedan la financiación.


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¿Puedo conseguir préstamos con ASNEF?

Sí. Aunque aparecer en ficheros de impago reduce nuestras posibilidades de obtener créditos, existen algunas entidades de minicréditos que nos permitirán conseguir préstamos con ASNEF sin problema. Para que estos prestamistas aprueben nuestra solicitud deberemos cumplir con dos requisitos adicionales a las condiciones generales.

  • Que la deuda por la que estamos inscritos no esté vinculada a una entidad financiera, es decir, no debe provenir de un impago de una cuota de un préstamo personal, una tarjeta de crédito o por un descubierto en cuenta, por ejemplo. Aunque sí se aceptarán deudas de otro tipo de negocios como luz, agua o Internet.
  • Que el importe de dicha deuda no supere el límite establecido por la entidad, que por norma general se establece en 200 euros, aunque según la entidad el límite puede ser de hasta 500 o incluso 1.000 euros. Este límite dependerá de las políticas de riesgo de cada prestamista y también de la procedencia de dicha deuda.

Para poder acceder a los créditos que ofrecen financiación a personas con ASNEF debemos cumplir con estas dos condiciones adicionales, si no cumplimos una o ambas de estos dos condiciones, nuestra solicitud será denegada. Para obtener más dinero del que ofrecen los minicréditos y estando en ficheros de impagos la única forma será acudiendo a los préstamos con garantías (viviendas, coches, joyas...), aunque con este tipo de financiación en caso de que no podamos hacer frente al pago de las cuotas, corremos el peligro de perder el bien puesto como garantía.

¿Existen los préstamos rápidos sin nómina?

Sí. Podemos obtener cualquier tipo de préstamos sin nómina al momento siempre que tengamos unos ingresos alternativos a la nómina que nos permitan hacer frente a la devolución de las mensualidades. Igualmente, para que la entidad considere válidos los ingresos, deberán tener ciertas características que aseguren al prestamista que podremos reembolsar el crédito que solicitemos.

  • Ser regulares. Para que se consideren válidos nuestros ingresos deberán llegar de manera continuada en el tiempo y recibirlos de manera periódica. Es decir, debemos recibir nuestros ingresos de manera mensual al menos durante todo el periodo durante el que estemos devolviendo el coste del préstamo. 
  • Ser justificables. Deberemos entregar un documento que verifique que nuestros ingresos son regulares y suficientes para que la entidad verifique que podremos hacer frente al reembolso del crédito sin problemas. Podrá ser la declaración del IVA o del IRPF si somos autónomos o la pensión si estamos jubilados. En ocasiones incluso la prestación por desempleo también será válida.
  • Ser suficientes. Los ingresos que recibamos deberán permitirnos hacer frente al reembolso de las cuotas mensuales sin problemas y, además, seguir haciendo frente al resto de nuestras obligaciones económicas.

Entre los tipos de ingresos alternativos a la nómina que cumplen con estas características nos encontramos a los ingresos de los autónomos, los pensionistas o, en ocasiones y según cada entidad, las personas que reciben una prestación por desempleo. Cualquier tipo de retribución que cumpla con estas tres condiciones será considerado válido para obtener créditos y préstamos sin problemas. Si no cumplimos con estos requisitos, no será posible obtener créditos sin aval, aunque algunas entidades de préstamos con garantía hipotecaria sí que aceptan a personas sin ingresos.

¿Cuándo llegará el dinero del préstamo que solicito?

Si necesitamos el dinero con mucha urgencia para solucionar un contratiempo y queremos que nos ingresen el crédito cuanto antes, debemos tener en cuenta que, dependiendo del tipo de préstamo que pidamos, el tiempo que tardará la entidad en concedernos uno de sus préstamos podría alargarse varios días a causa del proceso de estudio y de formalización de sus productos:

  • Minicréditos. Estos productos suelen aprobarse en pocos minutos gracias a la automatización de sus procesos. Aunque debemos tener en cuenta también la particularidad de las transferencias bancarias, ya que estas no son instantáneas si el banco desde donde transfiere el dinero rápido el minicrédito no es el mismo donde nosotros tenemos la cuenta.
  • Tarjetas de crédito. Las tarjetas también pueden funcionar como un préstamo, ya que podemos utilizar su crédito y devolverlo con intereses al cabo de un tiempo. Podemos disponer del crédito de la tarjeta al instante y sin ningún tipo de esperas, pero para conseguir una de estas tarjetas tendremos que esperar unos días tras solicitarla, ya que la entrega normalmente es a través de correo ordinario.
  • Préstamos bancarios "tradicionales". Las entidades bancarias han sido, históricamente, más lentas. Sobre todo si acudimos a un banco del que no seamos clientes. El tiempo de concesión de estos préstamos dependerá de cada entidad, en los préstamos personales online rápidos el tiempo de concesión ronda las 48 horas y en los préstamos tradicionales bancarios podrá ser de entre 1 y 4 semanas, según la vinculación que tengamos con dicha entidad.

De todas maneras debemos tener en cuenta que la rapidez de concesión de los préstamos online también dependerá de nuestro perfil y vinculación con la entidad. Así, si solicitamos pequeñas cantidades de dinero o el prestamista ya nos conoce porque solicitamos financiación en nuestro banco, el proceso será mucho más rápido, ya que los trámites como verificación de datos o análisis de la solicitud serán menores. 

¿Cómo se reembolsan los préstamos?

El método de amortización que se suele utilizar para devolver tanto los préstamos con garantía personal como los que tienen garantía hipotecaria es el abono de cuotas mensuales que combinan una parte del dinero solicitado y otra de los intereses generados. La cantidad de dicha cuota la podremos escoger nosotros de acuerdo con nuestra situación financiera.

Para realizar el reembolso, lo más habitual es que los prestamistas nos pidan que domiciliemos el cobro de las cuotas en nuestra cuenta corriente para que la transferencia de la mensualidad se realice automáticamente en la fecha indicada. Igualmente si se trata de préstamos sin cambiar de banco, existen más formas de reembolso como la transferencia bancaria, el pago con tarjeta o el pago en efectivo, según el tipo de crédito la forma de hacerlo variará. Igualmente estará detallado en el propio contrato cómo y cuándo deberemos realizar dicho reembolso.

¿Puedo devolver un crédito antes de tiempo?

Sí, prácticamente todos los préstamos comercializados pueden devolverse antes de tiempo tanto una parte del total que debemmos como en total para saldar la deuda del crédito íntegramente. La ley española, de hecho, obliga a los prestamistas a permitir el reembolso de una fracción o de todo el principal de sus créditos antes de la fecha de vencimiento, aunque a cambio les permite cobrar una comisión que les compense la pérdida de ingresos en intereses ocasionada por la operación.

La ley actual establece que la comisión por amortización anticipada no podrá superar el 1 % del capital reembolsado si queda más de un año para el vencimiento o el 0,5 % si queda menos de 12 meses. Así, si queremos realizar una amortización parcial de 1.000 euros, nos cobrarán 100 euros de comisión si el plazo hasta la finalización del reembolso es más de 12 meses y 50 euros si es menor, aunque por lo general esta comisión será mucho más baja que los intereses que se generen y que no pagaremos por dicha amortización.

Aunque la ley establece el límite máximo de la comisión, lo cierto es que es una comisión que no todos los créditos tienen incluidos en sus ofertas. Así, podremos encontrar una gran variedad de créditos y préstamos con los que podremos realizar amortizaciones anticipadas sin coste. Si esta es una característica que nos interesa, debemos buscar dichos préstamos personales para poder realizar las amortizaciones que deseemos sin costes adicionales.

¿Qué es la carencia de los créditos?

La carencia de los préstamos es un periodo que algunas entidades ofrecen a sus clientes y que permite no pagar una parte o la totalidad de la cuota de reembolso durante un tiempo acordado con el prestamista. La carencia podrá ser tanto al comienzo de la vida del préstamo, algo común en los préstamos para estudiantes, como en un periodo en mitad durante el cual queramos obtener un "mes de descanso" o un periodo para equilibrar nuestras finanzas y evitar un impago. Estos son los dos tipos de carencia que existen:

  • Carencia total. Los créditos que tienen un período de carencia total nos dan la posibilidad de no pagar ni el capital ni los intereses del producto durante un tiempo determinado, que puede ser desde un único mes hasta varios años, dependiendo de la clase de crédito contratado y de lo estipulado por el banco. Esta opción puede utilizarse o bien al comienzo de la vida del crédito para evitar que las cuotas coincidan con el pago de otros elementos del proyecto que queremos financiar, o bien a mitad de la vida del crédito.
  • Carencia parcial o de capital. En este caso, el cliente solo tiene que pagar los intereses devengados del préstamo mientras dura el período de carencia y dejará de pagar la parte correspondiente al capital de la cuota. Por lo tanto, solo pagaremos una parte de la mensualidad, reduciendo la cuota mensual a pagar durante el tiempo que dure dicha carencia y permitiéndonos volver a equilibrar nuestra economía sin caer en un impago.

Esta opción es muy cómoda, ya que nos permite obtener un tiempo adicional durante el que no pagar para recuperarnos económicamente o retrasar el pago hasta un momento determinado. No obstante, también hará que se vayan acumulando más intereses, ya que los intereses se generarán sobre el dinero a deber (donde se sumarán los intereses que se generan durante los meses que no estamos pagando, aumentando el total a reembolsar), por lo que debemos utilizarlo solo si de verdad lo necesitamos, aunque siempre será una opción mucho más barata que no pagar.

Cómo afecta el plazo al coste de los préstamos

Aunque no lo parezca, el tiempo que tardemos en reembolsar el crédito es una de las variables que más afecta a la cantidad de dinero que tendremos que pagar por el capital solicitado. Y es que los intereses se generan durante el tiempo que estemos reembolsando el crédito. Así, a medida que se alarga el plazo, se generarán intereses durante más tiempo, resultando en un crédito más caro al final. Para verlo de manera más clara en la siguiente tabla podemos ver cómo en un préstamo de la misma cantidad con un interés idéntico, el plazo hará variar la cuota mensual que pagaremos así como los intereses totales que se generarán

Cantidad 10.000 € 10.000 €
Interés 8 % 8 %
Cuota 452 € / mes

244 € / mes

Plazo 24 meses 48 meses
Intereses totales 854 € 1.718 €

Aunque la cuota a pagar cada mes sea más baja, los intereses totales serán mucho mayores por el mismo capital prestado. Por esta razón es importante realizar un análisis de la cantidad máxima que podemos dedicar al reembolso del crédito sin desequilibrar el resto de nuestras finanzas para acortar el plazo lo máximo posible de acuerdo con nuestro nivel financiero. Así, evitamos alargar el plazo más de lo necesario para evitar que se generen intereses de más. Los expertos consideran que una cuota adecuada será aquella con la que no dediquemos más del 35 % de nuestros ingresos netos a la devolución del crédito, ya que es el porcentaje que nos permitirá pagar una cuota no muy baja permitiéndonos tener capital suficiente para el resto de nuestros gastos mensuales.

¿Es posible conseguir préstamos sin intereses?

La guerra de precios que lleva librándose desde hace un tiempo dentro de varios sectores del mercado financiero ha animado a diversas entidades a lanzar créditos sin intereses como una forma de atraer a nuevos clientes que buscan financiación. Muchos de estos préstamos sin intereses son totalmente gratuitos, ya que para reembolsarlos únicamente se tiene que devolver el capital concedido. Pero los tipos de préstamos sin intereses pueden ser distintos dependiendo de la entidad que los oferte.

  • Concedidos por empresas privadas. Algunas empresas lanzan puntualmente ofertas de minicréditos sin intereses para atraer nuevos clientes y no cobran nada a los solicitantes que contratan sus productos por primera vez. Estos préstamos gratuitos no suelen superar los 300 euros y, en general, siempre son exclusivos para nuevos clientes aunque también pueden exigir que se contrate durante un periodo determinado, por ejemplo. Los mini créditos sin intereses son realmente gratis siempre que cumplamos con las condiciones de la oferta.
  • Concedidos por bancos. Los préstamos de mayor cuantía que nos permiten obtener financiación gratis, al 0 % TAE, suelen ser únicamente para finalidades muy específicas como adelantos de beca o sacarnos el carné. Por lo general, las ofertas de préstamos sin intereses bancarios suelen referirse al 0 % TIN, el porcentaje que indica el interés, pero estas ofertas suelen contar con comisiones y gastos adicionales que no los harán completamente gratuitos, es decir, su TAE no será del 0 %. Por ello, al buscar préstamos bancarios sin intereses, debemos fijarnos en la TAE, el porcentaje que incluye tanto los intereses como los demás gastos asociados. Para que un crédito sea completamente gratuito deberá ser al 0 % TAE, es decir, no tener intereses (TIN) y tampoco tener comisiones ni vinculaciones que aumenten el coste del crédito de manera indirecta.
  • Concedidos por empresas no financieras. Algunos grandes almacenes pueden tener ofertas para pagar en cuotas mensuales las compras que realicemos en sus establecimientos sin costes adicionales. Aunque es posible encontrar préstamos gratis, también es importante prestar atención por si hay comisiones o costes adicionales a pagar, ya que no todas las ofertas pueden ser gratuitas. 

Que sean gratuitos no implica que podamos solicitarlos sin más. Contratar un préstamo significa contraer una deuda que deberemos reembolsar aunque sea sin intereses. Por tanto, solo es recomendable pedir financiación cuando realmente la necesitamos y sabemos que podremos reembolsar el préstamo sin problemas no solamente porque no tendrá intereses.

Análisis previos a la aprobación de préstamos

Para aprobar una solicitud de financiación, la entidad donde solicitemos el préstamo realizará un análisis de varios factores de nuestro perfil que les permita determinar nuestro nivel económico y financiero para saber si debe o no aprobar nuestra solicitud. Para ello se informarán sobre los siguientes parámetros:

  • El historial crediticio. Al solicitar financiación a una entidad bancaria, ésta consultará cuántos préstamos hemos tenido vigentes a lo largo de nuestra vida para averiguar, cuántos de ellos se han amortizado correctamente y cuáles quedan por pagar. Esta información la encuentran en la base de datos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE).
  • El historial de impagos. Otra comprobación que harán todas las entidades será mirar si tenemos otros préstamos impagados. Para averiguar si tenemos algún pago pendiente con algún tipo de entidad consultan las bases de datos de los ficheros de morosidad como ASNEF. Si aparecemos en estos ficheros, las probabilidades de que aprueben nuestra solicitud se reducirán a solamente algunas entidades de mini créditos.
  • La capacidad de pago. Otro de los aspectos fundamentales que valoran las entidades es nuestra capacidad para hacer frente al abono de las cuotas del préstamo que solicitemos. Nuestra capacidad de pago dependerá, además de nuestros ingresos, de los gastos recurrentes que tengamos y su cantidad (facturas, alquiler, clases...).

El tiempo que puede tardar un prestamista en realizar esta evaluación será más o menos extenso en función de la clase de crédito que solicitemos, de la cantidad de dinero que pidamos y de sus propios criterios de riesgo. Por ejemplo, si pedimos préstamos sin aval de bajo importe a una empresa de minicréditos, la respuesta definitiva la obtendremos prácticamente de inmediato, ya que los análisis se realizan de manera automática, por lo que la respuesta será en minutos incluso en fin de semana.

Requisitos necesarios para contratar créditos con éxito

Para poder obtener financiación la entidad nos pedirá que cumplamos con unos requisitos que le garanticen que contamos con el nivel financiero suficiente como para hacer frente a la financiación que solicitemos. Para que nuestra solicitud sea considerada válida deberemos cumplir con una serie de requisitos:

  • Contar con un buen nivel de ingresos. Para que aprueben nuestra solicitud de créditos la entidad deberá asegurarse de que contamos con unos ingresos suficientes y estables que nos permitan hacer frente al pago de la totalidad del préstamo sin que eso suponga desatender otras obligaciones económicas como el pago de facturas, alquiler, etc. La cantidad de ingresos que se consideren suficientes como para aprobar nuestra solicitud dependerá de nuestro perfil y de la cantidad que solicitemos.
  • Aportar garantías. Dependiendo del tipo de crédito y del prestamista, la garantía puede ser (1) personal (el conjunto de nuestros bienes presentes y futuros) es decir, la garantía serán nuestros ingresos como la nómina y la estabilidad con la que lo percibamos que les garantice a los prestamistas que podremos hacer frente a la deuda sin problemas; (2) una garantía real como una casa, un coche o cualquier objeto de valor que tengamos en propiedad que sirva para cubrir el coste del préstamo o (3) el aval de un tercero, es decir, otra persona con unos ingresos estables y suficientes será la garantía de que, en caso de que el titular no pueda, se encargue del reembolso del préstamo.
  • Contratar productos vinculados. Según el tipo de entidad al que acudamos, podrán exigirnos que contratemos ciertos productos para concedernos los créditos que buscamos como un seguro de pagos, domiciliar la nómina o contratar una tarjeta de crédito con un uso mínimo. Según el producto que debamos contratar, puede tener costes adicionales al préstamo.
  • Haber cumplido la mayoría de edad o tener al menos 25 años, según el tipo de crédito al que acudamos la edad mínima variará. Esta edad mínima se establece para garantizar que la persona que solicita financiación haya trabajado un mínimo de años.
  • Residir en España de manera permanente y disponer de DNI o NIE en vigencia para certificarlo. Además, algunas empresas nos pedirán un justificante de residencia como el contrato de alquiler donde estemos residiendo actualmente.

Aunque contar con unos ingresos que nos permitan reembolsar el crédito es la condición indispensable para poder obtener financiación. El tipo de crédito al que acudamos y la cantidad de dinero que solicitemos podrá hacer que la entidad nos pida la aportación de una garantía no personal o la contratación de vinculaciones de acuerdo con sus políticas de riesgo y nuestro tipo de perfil para garantizar el reembolso del préstamo.

Documentos necesarios para solicitar créditos

Al realizar una solicitud para conseguir financiación deberemos entregar un mínimo de documentación para que la entidad verifique que cumplimos con las condiciones y que los datos con el formulario de solicitud coinciden. La documentación exigida dependerá del tipo de crédito y de las políticas de la entidad, aunque generalmente la gran mayoría de entidades pedirán los siguientes documentos básicos:

  • Documento de identidad. Para verificar que somos mayores de edad y residentes en España además de para verificar que nadie esté utilizando nuestros datos de manera fraudulenta. Este documento deberá ser un DNI o NIE en vigencia para que las entidades de créditos lo consideren válido.
  • Un extracto bancario donde se pueda ver el extracto bancario y el titular de la cuenta así como los ingresos y gastos de dicha cuenta. De esta manera la entidad podrá comprobar nuestro comportamiento financiero.
  • Justificante de ingresos. Un documento oficial que le permita a la entidad verificar que nuestros ingresos son suficientes y regulares como podría ser la declaración del IRPF o la pensión, entre otros. Sin este documento no será posible conseguir créditos en ninguna entidad, ya que no podremos demostrar que contamos con unos ingresos suficientes y regulares.

Además de estos documentos básicos, algunos prestamistas también nos podrán pedir trámites adicionales según el tipo de crédito que solicitemos. Por ejemplo, en el caso de que solicitemos préstamos con finalidad como un préstamo coche las entidades de préstamos personales también podrán solicitar que entreguemos un justificante de la finalidad, en este caso sería el presupuesto del automóvil o la oferta del concesionario. Además, según la entidad la entrega de estos documentos podrá ser online, enviándolos a través de un correo electrónico, o de manera presencial en alguna oficina de la entidad.

Los formularios de solicitud de los préstamos online

Para solicitar préstamos online el primer paso será rellenar un formulario para formalizar la solicitud de financiación que permita a la entidad evaluar nuestra situación financiera para aprobar nuestra solicitud. Cada entidad pedirá una información u otra de acuerdo con los datos que vean importante analizar para aprobar la solicitud. Por lo general la información más relevante que exigen será la siguiente:

  • Cantidad y plazo del préstamo que queramos conseguir así como la finalidad. Por lo general las entidades de créditos online cuentan con simuladores online en sus propias web que nos permitirán conocer el coste total del crédito según estos parámetros antes de introducir ningún dato personal.
  • Datos personales. Nombre, apellidos, fecha de nacimiento y número del documento de identidad.
  • Situación económica. Ingresos mensuales (nómina, subvención, paro...) y gastos fijos (alquiler, hipoteca, facturas, etc.).
  • Situación laboral. Tipo de contrato, estudios, antigüedad en el trabajo, rango...
  • Datos de contacto. Dirección actual de residencia, número de teléfono y correo electrónico.

Además de este formulario online también deberemos enviar un mínimo de documentación que servirá para que la entidad verifique que nuestros datos coinciden con los del formulario y para evitar que nadie utilice nuestros datos de manera fraudulenta para solicitar préstamos online. El análisis de los datos lo realizará, por lo general, un algoritmo que automáticamente podrá ver si preaprueban nuestra solicitud de acuerdo con los requisitos que cumplamos.

Contratar préstamos y créditos de manera responsable

Uno de los puntos clave a la hora de buscar un crédito es comprender el producto así como sus ventajas e inconvenientes para poder contratarlos conociendo sus riesgos. Además, también es importante comparar entre distintas ofertas para saber cuál será la más ventajosa para nosotros. Para contratar financiación de manera responsable además de conocer los factores que afectan al coste del préstamo y su funcionalidad también es necesario conocer nuestros derechos y deberes y entender los contratos que firmemos. Por eso desde HelpMyCash hemos creado una guía gratuita para informarnos sobre todos estos aspectos antes de contratar un préstamo personal.


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¿Qué ocurre si no pago el préstamo?

Al formalizar el contrato de un crédito nos comprometemos a reembolsar el préstamo en los tiempos y cantidades que aparezcan en el documento. Si no pagamos e incumplimos lo estipulado en el contrato, el protocolo de actuación en cada caso también estará detallado en dicho documento. En el caso de los impagos los prestamistas suelen seguir el mismo protocolo:

Si nos vemos en una situación en la que no podemos pagar la cuota del préstamo, lo mejor es ponernos en contacto con la entidad para negociar un plan de pagos más adaptado a nuestra situación económica actual.
  • Cobro de una comisión por reclamación de posiciones deudoras. Será una sanción por cada vez que nos avisen de que tenemos un impago que debemos reembolsar. El coste de esta sanción ronda entre los 25 y 30 euros por aviso y suele realizarse de manera semanal o mensual.
  • Aplicación de intereses de demora. Será el porcentaje que nos cobrarán por continuar con el dinero del préstamo desde el día después del plazo acordado hasta el día en el que lo reembolsemos. Este interés que tendremos que pagar por el impago será superior a los intereses normales del crédito, ya que se trata de una sanción por incumplimiento del contrato. En el caso de los préstamos personales, los intereses de demora no podrán ser dos puntos porcentuales superiores al interés ordinario del crédito, de acuerdo con la ley actual.
  • Inscripción en una lista de morosos. Cuando el impago se prolonga más de un mes las entidades podrán inscribir nuestros datos en ficheros de impagos como ASNEF o RAI donde aparecerán los detalles de la deuda. Si este es el caso, deberán notificarnos por escrito de la inscripción de nuestros datos. Una vez aparezcamos en los ficheros nuestras posibilidades de obtener financiación en el futuro se reducirán notablemente hasta hacer efectiva la deuda y nuestros nombres dejen de aparecer en estas listas.
  • Reclamación judicial. En casos extremos cuando no se ha llegado a ningún acuerdo entre prestamista y prestatario y ya han pasado varios meses desde el comienzo del impago la entidad podrá optar por la vía judicial para solucionar este conflicto y que un juez actúe como mediador para proponer la solución que crea conveniente.
    • Reclamación de la garantía. Si nuestro préstamo está avalado por un tercero o por un bien en garantía, como un vehículo o un inmueble, será dicha propiedad puesta como garantía la que embargarán para saldar la deuda o se le exigirá al avalista que haga frente al reembolso de las cuotas impagadas. Si el juicio sale favorable para el prestamista y siempre bajo una orden judicial, se embargará la propiedad puesta como garantía para saldar la deuda.

Para evitar todo este proceso, como hemos visto, lo mejor es ponernos en contacto con el prestamista para acordar un nuevo plan de pagos. Prácticamente todas las empresas de préstamos y créditos están dispuestas a negociar unas nuevas cuotas que sean más asequibles y acordes a nuestra situación financiera actual.

¿Por qué han denegado mi solicitud de préstamo?

Cuando una entidad nos presta dinero está asumiendo el riesgo de que en la fecha indicada recuperen su dinero cuando paguemos las mensualidades del crédito. Por esta razón nos pedirán que cumplamos con una serie de condiciones que les garantice que podremos devolver el dinero prestado sin problemas. Por ello si nuestra solicitud es denegada significará que la entidad no considera que tengamos el nivel económico adecuado. Que no lo consideren válido puede deberse a varias razones, aunque las principales son las siguientes:

  1. La principal razón por la que nuestras solicitudes de créditos son denegadas son porque la entidad considera que los ingresos del solicitante no son suficientes o estables como para poder hacer frente al pago de las cuotas durante toda la vida del crédito. Así, podría pensar que en algún momento de la vida del crédito no seremos capaces de hacer frente a las cuotas de reembolso así como al resto de nuestros gastos personales.
  2. La segunda razón más común es porque la persona que solicita financiación está inscrita en un fichero de morosidad y tiene deudas pendientes. Estar en este tipo de ficheros como ASNEF reducirá nuestras posibilidades de obtener un crédito en prácticamente la mayoría de entidades de préstamos y solo podremos acceder a algunas entidades de minicréditos.

En el caso de que nuestra solicitud sea denegada, podemos buscar más ofertas de préstamos con características similares que nos permitan obtener el capital que buscamos sin problemas. Para asegurarnos de que aprobarán nuestra solicitud debemos comprobar que cumplimos con los requisitos exigidos.

Compara y encuentra la oferta más barata en minutos

Reconocer buenas ofertas de créditos no siempre es fácil. Además del TIN y la TAE hay numerosos factores que afectarán al coste total de la financiación. Si queremos encontrar préstamos baratos, es importante no solo prestar atención a los intereses, sino a todas las variables que afectarán de manera directa o indirecta a lo que pagaremos en total por la financiación que contratemos. Para comparar entre distintas ofertas de créditos estos son los factores que debemos tener en cuenta.

  • El coste del crédito. Se trata de uno de los factores más importantes. Debemos fijarnos tanto en los intereses (TIN) del crédito así como de la TAE, el porcentaje que incluye tanto los intereses como otros costes como comisiones y vinculaciones. Actualmente el coste medio de los créditos al consumo es del 8,30 % de acuerdo con el Banco de España. Cualquier oferta por debajo de la media oficial se considerará un préstamo barato, actualmente podemos encontrar ofertas de préstamos online desde el 5 % TAE.
  • Comisiones. Las de formalización (apertura y estudio) tienen un coste que ronda entre el 1 % y el 3 % sobre el capital que solicitemos. Estas comisiones se deben pagar en un único pago y se entregarán junto con la primera cuota de reembolso del préstamo, lo que hará que el esfuerzo económico del reembolso sea mayor el primer mes de vida del préstamo. Actualmente es posible encontrar muchos préstamos personales que no tienen comisiones de ningún tipo y que podremos contratar sin pagar estos gastos de gestión.
  • Los servicios vinculados. Para acceder a sus préstamos, muchos bancos nos exigirán que contratemos algún tipo de producto vinculado, los cuales pueden ser gratuitos como domiciliar la nómina o con algún coste extra como adquirir un seguro o cualquier otro producto. Muchas veces estas vinculaciones son de contratación opcional y para incentivar su contratación a cambio la entidad ofrecerá una rebaja en los intereses del crédito por cada producto vinculado que contratemos.
  • El plazo de reembolso del préstamo. Aunque se trate de una característica que podamos modificar el cualquier crédito, es importante tenerla en cuenta cuando escogemos el tiempo durante el que estemos pagando el préstamo. Además de revisar el TIN y la TAE más otros costes adicionales, también es importante tener en cuenta el plazo, ya que es un factor que afecta directamente al coste de los préstamos. Mientras más largo sea el plazo, más intereses se generarán durante más tiempo, aunque esto conlleve la ventaja de que la cuota mensual del crédito se rebajará, por lo que debemos acortar el plazo para evitar que se generen intereses de más.
  • Finalidad. Aunque muchos préstamos son genéricos y podremos utilizarlos para cualquier proyecto que deseemos, en ocasiones las entidades ofrecen préstamos con finalidades determinadas que, al ser más concretos, pueden ofrecer mejores condiciones que los genéricos. Un claro ejemplo son los préstamos para financiar estudios o los créditos para la compra de coches eléctricos, los cuales ofrecen unas condiciones mucho mejores que los demás préstamos personales.

Para saber cuáles son los créditos más baratos comercializados actualmente, también podemos consultar el ranking de los mejores préstamos de febrero de 2018, donde encontraremos los productos de financiación con las mejores condiciones del mercado, sin comisiones, sin vinculaciones y con los intereses más bajos del momento. Comparar es el elemento más importante a la hora de contratar créditos, ya que nos permitirá conocer las mejores ofertas y saber a dónde debemos acudir.

Sobre esta página de préstamos y créditos

Para qué sirve esta página: pedir un crédito implica siempre contraer una deuda, así que antes de hacerlo conviene conocer cuál es el funcionamiento de estos productos, qué condiciones suelen ofrecer las entidades financieras y qué precauciones hay que tomar antes de firmarlos para evitar pagar más dinero de la cuenta.

Fuente: la información relativa a los rasgos principales de los préstamos y de las entidades prestamistas procede del Portal del Cliente Bancario y de la Asociación Española de la Banca (AEB) entre otras web de referencia en el sector de la financiación.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los créditos se han obtenido investigando las páginas web de los distintos prestamistas y consultando las estadísticas oficiales además de realizando mistery shopping en las entidades que ofrecen financiación y del estudio de las fuentes oficiales de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Samuel35

Me estan cobrando mas dinero

Hola buenas tardes Hace 2 años saque un préstamo personal y me lo explicaron todo muy bien, de echo me dieron un cuadro de amortización donde venía lo que me iban a pagar cada mes durante 5 años. Y cual fue mi sorpresa pues que desde el 2 año me están cobrando lo que me tienen que cobrar en el último año . fui al Banco a comunicárselo y me dijeron que estaba bien que era lo que firme en el notario pero claro Yo cuando fui al notario el me pregunto que si me lo habían explicado bien y mi respuesta fue que si y claro, entonces me dijo pues firma aquí( fue todo pues así de rápido que a mi el notario no me leio nada sólo me hizo esa pregunta y acontinuacion firme le entregue sus 50 euros y listo). Que puedo hacer para pagar lo que es en realidad?

Samuel35 22/02/2018 | 4 respuesta/s

1 JuanC. el 22/02/2018

Avatar de JuanC.

Probablemente has leído mal el contrato, eso pasa a menudo. Además, la gente que hace contratos casi siempre incluye la letra peqeuña por debajo para que uno no sea capaz de entender todo con claridad. Lo que ya está firmado - está firmado, con eso no se puede hacer nada, desgraciadamente.


2 HelpMyCash el 22/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Samuel35:

En este caso, lo mejor es que te pongas en contacto con un abogado, pues él podrá decirte los trámites legales para la reclamación. También es recomendable que revises tu contrato para asegurarte de las condiciones que firmaste en su momento y cerciorarte de que son las mismas que se te están aplicando ahora.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


3 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46347]#2[/cita] si pero el contrato que yo firme con el notario no es el cuadro de amortización que me dieron Es que lo que yo firme con el notario no me lo leyó, me dijo que firmará y listo.


4 Samuel35 el 22/02/2018

Avatar  de Samuel35

[cita=46344]#1[/cita] yo no leí ningún contrato, a mi en la oficina donde lo solicite me lo explicaron todo muy bien hasta me dieron un cuadro de amortización con las letras que se me iban a cobrar cada mes durante 5 años Y el señor notario no me leyó nada sino el me pregunto que si me lo habían explicado bien en el Banco y le dije que si entonces el me dijo pues firma y listo todo fue en 1min. El contrato es el que firme con el notario o lo que hice que el de la oficina


Avatar  de cuchirun

Préstamo hipotecario entre familiares

Hola, No sé si es el lugar apropiado para la pregunta. El tema es que mis padres tienen la posibilidad de prestarme el dinero para la compra de una vivienda, proveniente de la venta de otra. Y lo que no sé es cómo proceder para que hacienda no nos "cruja"... En un principio habian pensado en comprarla ellos y que yo viva en ella (pagándoles cierta cantidad mensual), pero el tener una segunda vivienda pudiendo ponerla a mi nombre como vivienda habitual, creo que no sale rentable en cuanto a impuestos se refiere. Yo la vivienda la voy a tener alquilada 2 años aprox. y después me iré a vivir a ella, y me habían hablado de la posibilidad de conceder un préstamo entre familiares, prestándome mis padres a mí el importe de la hipoteca a un 0% de interés y fijando una cuota "cómoda". Entonces mi duda es, ¿cual es la fórmula más aconsejable en cuanto a impuestos se refiere?, ¿como se hacen estos contratos?. Durante los 2 años que la tenga alquilada, el importe integro del alquiler sería para mis padres, cantidad que contaría como amortizaciones de dicho préstamp (entiendo que la cantidad sobrante de la letra hasta el importe de alquiler). Disculpadme si no me he explicado bien... lo urgente es que ellos no quieren tener ese dinero en el banco (quieren invertirlo en vivienda) y yo quiero comprar una vivienda.... Un saludo y gracias de antemano!

cuchirun 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, cuchirun:

La mejor opción es que tus padres te presten el dinero y lo registréis de acuerdo al modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales de vuestra comunidad autónoma. Si este préstamo tiene un 0 % de interés (cosa que tendréis que detallar en el documento), no será necesario pagar ningún tipo de impuesto por la tramitación del préstamo. Una vez dispongas del dinero, podrás comprar la casa y ponerla a tu nombre.

En lo que se refiere a los dos años de alquiler que nos mencionas, podrás ingresar a tus padres todo el dinero que consideres. No obstante, es recomendable que realices un ingreso justificado como pago de la cuota del préstamo y otro de los beneficios "extra" que obtienes del alquiler, pues tendrán que afrontar el pago de impuestos por el dinero obtenido como arrendadores.

Sin embargo, es conveniente que acudáis a Hacienda para consultar sobre esta práctica, de modo que os puedan dar los datos exactos sobre el posible coste a la hora de tributar los beneficios del alquiler de los dos primeros años.

¡Un saludo!


2 cuchirun el 22/02/2018

Avatar  de cuchirun

[cita=46312]#1[/cita] Muchas gracias por tu respuesta!.


Avatar  de Toniso72

Hola alguien sabe de soluciones con asnef?

Se hacen pasar por abogados pidiendo 240 por adelantado para borrarte de los ficheros y concederte un Credito

Toniso72 21/02/2018 | 2 respuesta/s

1 Toniso72 el 21/02/2018

Avatar  de Toniso72

Tienen una página web SolucionesConAsnef, rellenas tus datos Y luego ellos te llaman te hacen unas preguntas y luego te llama otra persona con otro número para darle toda tu información, te lo ponen todo muy bonito, te mandan un contrato para que cuando le hagas transferencia de 240€ conste como que no es **** y a los 4 días te dicen que los abogados no pueden solucionar los ficheros . Te dicen que van a intentar devolver el dinero cuando hablen con ellos, mentira todo es una **** Mucho cuidado con ellos. **** están anunciados también en mil anuncios


2 HelpMyCash el 21/02/2018

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Toniso72:

Ninguna empresa legal de crédito privado va a pedirte dinero antes de aprobarte un préstamo. Además, las compañías no tienen capacidad para sacarnos de un archivos de morosos. Si aparecemos en ASNEF por una deuda, solo podremos salir si pagamos la cantidad que aparece junto a nuestro nombre.

Si estás interesado en solicitar un préstamo para salir de ASNEF, te recomendamos que visites nuestra página sobre cómo obtener minipréstamos seguros con ASNEF online.

Esperamos haberte podido ayudar.

¡Un saludo!


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