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Temas populares sobre créditos de septiembre 2020

Infórmate sobre las novedades del mercado de los créditos al consumo tras el estado de alarma. Aquí encontrarás un resumen de los temas más importantes del sector de la financiación durante septiembre de 2020:

Se modera el coste de los préstamos y suben sus requisitos

Actualmente el coste de los créditos al consumo es del 8,01% TAE de acuerdo con los últimos datos publicados por el Banco de España en septiembre de 2020, rompiendo la tendencia bajista de los últimos cuatro meses, aunque muchos más baratos que el año anterior. No obstante, el BdE indica un aumento en los criterios de aprobación de los bancos como consecuencia de la crisis supeditada a la pandemia.

Mejores condiciones de financiación para coches

El Gobierno ha puesto en marcha el Plan Impulso de la Cadena de Valor de la Industria de la Automoción con el que los particulares podrán obtener hasta 5.500 euros para la compra de un coche de bajas emisiones.

Durante agosto las ventas de turismos se han visto reducidas un 10,1%, con respecto al mismo mes del año anterior, de acuerdo con Anfac, Faconauto y Ganvam. Los concesionarios están volcados en promociones para mejorar estas cifras, por lo que ahora puede ser un buen momento para financiar un coche y obtener una gran rebaja.

Subre la financiación para reformas

Las peticiones de presupuestos para reformas han aumentado un 56% desde el fin del confinamiento, de acuerdo con Aquí tu Reforma, siendo las reformas integrales las más comunes con su presupuesto medio de 25.300 euros. Además, también ha habido un aumento en solicitudes de préstamos para esta finalidad. Renovar la cocina, el baño o amueblar el salón son de las reformas más comunes. Este puede ser el momento perfecto para encontrar el mejor préstamo reforma.

Por qué usar HelpMyCash para contratar tus préstamos

Desde HelpMyCash queremos que todos los usuarios puedan conseguir financiación de manera informada, responsable y sin letra pequeña. Entender los productos de financiación y comparar es vital para conseguir la mejor oferta. Utilizar HelpMyCash para contratar tus préstamos te permitirá:

Conocer las mejores ofertas de préstamos: los más baratos, los más rápidos, bancarios, sin comisiones…

Entender y conocer la letra pequeña de cada crédito

Estar informado sobre el mercado español de los préstamos personales

Comprender el funcionamiento de estos productos para poder contratarlos de manera responsable

Resolver dudas gracias a los expertos en créditos que responden las preguntas en el foro de préstamos

Todos los servicios de HelpMyCash son gratis. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.

Comparar créditos te permitirá ahorrar más de 500€

Cuando buscamos financiación es normal que acudamos a nuestro banco para buscar un préstamo. No obstante, nuestro banco no siempre nos dará la mejor oferta. Comparar al menos tres ofertas nos permitirá conocer el mercado para elegir la más barata y ahorrar.

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podemos ver dos ofertas reales de préstamos personales que nos pueden dar dos bancos para una misma finalidad.

Ejemplo EJEMPLO 1 EJEMPLO 2
Cantidad 10.000€ 10.000€
Plazo 60 meses 60 meses
Interés 8,42% 7,1%
Comisiones 3% = 300€ 1% = 100€
Cuota 205€ 198€
Total 12.587€ 12.009€

Como vemos, si el crédito que nos da nuestro banco es la más cara, podremos llegar a ahorrar más de 500 euros comparando entre ofertas de créditos.

Para comparar fácilmente entre las mejores ofertas de préstamos, podemos utilizar el simulador de préstamos gratuitos de HelpMyCash con el que podremos saber cuánto nos costará un préstamo en menos de cinco minutos.

¿En qué fijarse antes de contratar un crédito?

Los créditos al consumo tienen muchas características a tener en cuenta que influirán en el coste total de la financiación y la comodidad para solicitarlo. Si no sabemos muy bien cómo comparar, debemos buscar que la oferta del crédito que buscamos tenga la mayoría de las siguientes características:

Barato: debe tener una TAE por debajo de la media actual: 8,01% TAE según el Banco de España

Sin comisiones: ni de estudio ni de apertura

Sin vinculaciones: lo mejor es que no tenga ningún tipo de vinculación

  • Si tiene vinculaciones obligatorias, lo mejor es que sean gratuitas
  • Si hay vinculaciones opcionales, deben incluir bonificaciones en el interés del crédito

Rápido: el tiempo entre que lo solicitamos y lo tenemos en nuestra cuenta deberá ser de menos de una semana

Sin documentación: solo deberá pedir el mínimo de documentación

Además, es importante conocer nuestros derechos y obligaciones para contratarlos de manera responsable. Por ello, desde HelpMyCash hemos creado la siguiente guía gratuita en la que podremos conocer cómo conseguir un préstamo online de manera responsable con 25 preguntas.

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas

Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas

¿Necesitas un préstamo personal? Descubre qué debes tener en cuenta para conseguirlo al mejor precio.

Con la nueva guía gratuita de HelpMyCash.com aprenderás:

  • Qué debes preguntarle al banco cuando le pidas un préstamo personal
  • Qué aspectos debes comparar para saber cuál es la mejor oferta
  • Cuáles son tus derechos como consumidor

Facilítanos tu e-mail y recibirás gratuitamente en tu correo la guía.

Ver y descargar guía

Septiembre 2020 ¿Cuáles son las mejores ofertas de préstamos?

Cada semana nuestros expertos en financiación analizan el mercado español en busca de las ofertas de préstamos con las mejores condiciones del momento y actualizan el ranking de los mejores créditos para que puedas comparar fácilmente y elegir tu préstamo ideal. 

Además, desde HelpMyCash, podrás ver en nuestro comparador todas las ofertas de financiación que ofrecen todas las entidades en España sin letra pequeña y con nuestra calculadora podrás saber cuánto pagarás cada mes y en total según la oferta que elijas.

Descubre los mejores préstamos

Descubre cuáles son los mejores créditos que se ofrecen actualmente.

Ranking de septiembre 2020

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¿Qué tipos de préstamos y créditos existen?

Dentro del mercado financiero español se comercializan una gran variedad de préstamos y de créditos, desde los préstamos bancarios convencionales que se usan para financiar proyectos hasta los novedosos créditos rápidos privados diseñados para poder concedernos financiación en el mismo día y sin apenas papeleos. A continuación, todos los tipos de préstamos y créditos a los que podemos acceder en España:

Tipo de préstamo Características generales

Préstamos bancarios

  • Hasta 60.000€
  • 8,01% TAE media
  • Proyectos como comprar un coche o reformar la casa

Préstamos P2P

  • Hasta 60.000€
  • 8,5% TAE media
  • Financiar grandes proyectos sin acudir a un banco

Anticipo de nómina

  • Hasta tres veces el importe de tu nómina
  • 8,5% TAE media
  • Conseguir un extra de liquidez puntual

Créditos rápidos

  • Hasta 5.000€
  • 22% TAE media
  • Grandes gastos que requieren una respuesta inmediata

Tarjetas de crédito

  • Hasta 1.000€
  • 18,60% TAE media
  • Financiar compras puntuales de mayor importe

Minicréditos

  • Hasta 300€
  • 1% diario
  • Imprevistos puntuales y urgentes

Financiación en tiendas

  • Valor del producto
  • Sin intereses
  • Financiar compras en grandes almacenes

Préstamos con garantía hipotecaria

  • Hasta 300.000€
  • 12% TAE media
  • Reunificar deudas, aceptar herencias, emprender

¿Para qué finalidades podemos pedir préstamos?

Dentro de los créditos al consumo, encontramos que estos pueden variar sus características según la finalidad para la que lo solicitemos. Según el proyecto que quieras financiar, encontrarás unas ofertas más adecuadas a cada finalidad:

Financiar la compra de un coche
Financiar la reforma de nuestro hogar
Financiar un máster o los estudios universitarios
Financiar productos en tiendas (patinete eléctrico, portátil, teléfono móvil, electrodomésticos...) 
Financiar viajes y vacaciones
Financiar celebraciones (bodas, comuniones...)
Financiar proyectos ecológicos
Financiar operaciones de salud (dentista, estética...)

¿Qué requisitos debo cumplir para contratar créditos?

Para que una entidad crediticia o un banco nos preste dinero, debemos cumplir con un mínimo de condiciones para que aprueben nuestra solicitud. Aunque cada entidad tendrá sus propios requisitos según sus políticas de riesgo, la mayoría pedirá lo siguiente:

  • Contar con un buen nivel de ingresos. La entidad deberá asegurarse de que contamos con unos ingresos suficientes y estables que nos permitan hacer frente al pago de la totalidad del préstamo sin que eso suponga desatender otras obligaciones económicas.

  • Tener un trabajo estable. Contar con un contrato laboral al menos durante el tiempo que dure la financiación.

  • Ser residente en España y disponer de DNI o NIE en vigencia para certificarlo. Además, algunas de las empresas que dan crédito nos pedirán un justificante de residencia como el contrato de alquiler.

Además de estas condiciones básicas, los bancos podrán solicitar otros requisitos adicionales como tener unos ingresos mínimos, ser clientes, no estar en ASNEF, no haber solicitado una moratoria, no estar incluidos en un ERTE o vincularnos con ellos.

¿Qué documentos necesito para solicitar préstamos?

Al realizar una solicitud para conseguir financiación deberemos entregar un mínimo de documentación para que la entidad verifique que cumplimos con las condiciones y que los datos con el formulario de solicitud coinciden. Según nuestro perfil, los documentos que exijan variarán para poder analizar nuestros ingresos:

  • Extracto bancario

  • Tres últimas nóminas (o Declaraciones Trimestrales)

  • Contrato laboral

  • Última Declaración de la Renta

  • Documento de identidad. Ya sea DNI, pasaporte o NIE deberemos verificar nuestra identidad. Si somos pensionistas, además será necesario entregar la acreditación de estar jubilados

Debemos tener en cuenta que cada entidad podrá pedir más o menos documentación de acuerdo con sus políticas de riesgo y los aspectos que deban analizar. Esta información también la deberemos entregar si queremos realizar una refinanciación y cambiar nuestro préstamo de banco.

¿Cómo se pagan las comisiones de los préstamos?

El 48,3% de las ofertas de los préstamos personales que hay actualmente en el mercado español tiene una comisión de formalización (de estudio o apertura), de acuerdo con un estudio llevado a cabo por HelpMyCash.com en febrero de 2020, y su coste ronda entre el 0,5% y el 3% del importe solicitado.

El coste medio de las comisiones de los préstamos oscila entre 50€ y 300€ por un préstamo de 10.000€

Esta comisión podrá pagarse de dos maneras:

  • Junto con la primera cuota de reembolso al haber pasado un mes desde la contratación. Así, si hemos elegido una cuota mensual de 200 euros y tenemos que pagar una comisión de 300 euros, entonces la primera cuota será de 500 euros y el resto de 200 euros.

  • Directamente nos ingresan una cantidad menor del préstamo. Por ejemplo, si tenemos que pagar 300 euros de comisión por un préstamo de 10.000 euros, entonces nos ingresarán 9.700 euros y pagaremos las cuotas del préstamo normal.

¡Cuidado! Ninguna entidad legítima nos pedirá pagar las comisiones antes de ingresarnos el dinero en nuestra cuenta. Si lo hacen, debemos dudas de la legalidad de dicha entidad y verificar que no se trata de un intermediario.

¡Atención! Puede haber otras comisiones

Además de las comisiones de estudio y apertura, también puede haber otro tipo de comisiones que no están reflejadas en la TAE, ya que generalmente no tendremos que pagarlas. No obstante, sí que se podrían aplicar según la operativa que realicemos como la comisión por amortización anticipada. Estas comisiones y su coste estarán especificadas en el contrato.

¿Qué son las vinculaciones de los préstamos?

Las vinculaciones de los préstamos personales son productos bancarios que debemos contratar para poder acceder al crédito.  Aunque estas vinculaciones no siempre son obligatorias. Muchas veces, cuando las vinculaciones son de contratación opcional, pero los bancos nos ofrecen una rebaja en el coste del crédito a cambio.

  • Si la vinculación es gratuita, entonces es una buena alternativa, ya que solo supondrá un poco más de papeleo durante la contratación del crédito.

  • Si la contratación NO es gratuita, entonces debemos calcular si la rebaja que obtendremos compensa el coste del producto, así como saber qué producto contratamos y si lo necesitamos.

Entre las vinculaciones más comunes encontramos domiciliar la nómina o recibos, hacer operaciones con las tarjetas de crédito, contratar un seguro o contratar un plan de pensiones.

¿Cómo afecta el plazo en el precio del crédito?

El plazo es uno de los factores más influyentes en el coste del crédito. Generalmente, al contratar un préstamo, nos fijamos en qué cuota pagaremos, pero rara vez nos fijamos en el coste total.

Muchas veces elegimos una cuota demasiado baja, lo que hace que el plazo se alargue más y, mientras más largo sea el plazo de reembolso de los préstamos, se generarán intereses durante más tiempo. Por ello es primordial saber elegir bien la cuota y el plazo adecuados para nosotros. Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podemos ver cómo afecta elegir un plazo más o menos largo a la cuota y al total a pagar:

Ejemplo EJEMPLO 1 EJEMPLO 2 EJEMPLO 3
Cantidad 10.000€ 10.000€ 10.000€
Plazo 120 meses 60 meses 36 meses
Interés 8,5% 8,5% 8,5%
Cuota 124€ 205€ 315€
Total 14.880€ 12.310€ 11.340€

Como vemos, la diferencia entre elegir una cuota más o menos baja puede hacer que paguemos más de 3.500 euros en intereses. Para evitar este sobrecoste, debemos elegir una cuota alta para acortar el plazo lo máximo posible sin que ello desequilibre nuestra economía.

El Banco de España aconseja que la cuota mensual de los préstamos no sobrepase el 35% de nuestros ingresos (350 euros si cobramos 1.000 euros al mes) para evitar sobreendeudarnos.

¿Cómo conseguir mejores condiciones en tu préstamo?

Negociar con la entidad cuando vayamos a contratar financiación es obligatorio. Todas las entidades tienen un margen de mejora de las condiciones de los préstamos, por lo que es importante hacerlo para obtener mejores condiciones. Para hacerlo, existen algunos trucos y argumentos que nos ayudarán:

No tener miedo a cambiar de banco o, al menos, aparentarlo. Si acudimos a nuestro banco con otras ofertas con mejores condiciones, nuestra entidad será más propensa a igualarnos o mejorarnos la oferta para no perdernos como clientes. Si no, siempre podremos cambiarnos de banco y financiarnos con la entidad que mejores condiciones nos ofrece.

Recordarle al banco que somos clientes valiosos. Tenemos cierta antigüedad, tenemos nuestros ingresos, ahorros e inversiones con el banco y debemos recordarles que, si tenemos que cambiar de banco para obtener una mejor oferta de financiación, nos llevaremos todo con nosotros. Si tenemos un buen perfil, las entidades querrán mantenernos como clientes.

Contratar productos adicionales. Si estamos pensando en contratar algún producto en particular (planes de pensiones, depósitos, seguros, tarjeta de crédito…) con nuestro banco, podemos utilizarlo como excusa para que, a cambio, nos rebajen los intereses del crédito. Eso sí, si se trata de una vinculación con coste, entonces deberemos estar seguros de que nos interesa el producto en sí.

Las mejoras o las rebajas en el coste de los créditos al consumo dependerán de nuestro perfil como clientes de la entidad y de nuestra destreza al negociar.

Preguntas frecuentes sobre los créditos al consumo

Desde HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes que tienen nuestros usuarios sobre los créditos al consumo y hemos respondido a todas ellas en este pequeño resumen:

¿Qué pasa con los préstamos tras la crisis del coronavirus?

Sí. Aunque el Banco de España advierte que los bancos (al percibir un mayor riesgo) endurecerán los criterios de concesión de los créditos. Si tenemos un buen perfil, los bancos nos concedan el crédito sin problema. 
Sí, el Gobierno ha lanzado varias medidas económicas centradas en la concesión de financiación a pequeñas empresas y autónomos para que puedan obtener circulante. Además, también ha lanzado otras medidas para facilitar el pago de las obligaciones tributarias. Puedes encontrar más información sobre los créditos ICO aquí.
. El 31 de marzo el Gobierno aprobó a través del Consejo de Ministros la posibilidad de la moratoria de los préstamos personales por la crisis del coronavirus a particulares, autónomos y pymes, donde también se incluyen las tarjetas de crédito y que se podrá pedir hasta un mes después del final del estado de alarma. Esta moratoria será de tres meses prorrogables y estará disponible a familias con vulnerabilidad económica.

Consulta aquí cómo te afecta la crisis del coronavirus a nivel económico

 

Los préstamos son una operación financiera por la que una persona física o jurídica (generalmente una entidad bancaria) concede una cantidad de dinero determinada a otra a cambio de unos intereses que se pagarán juntamente al dinero que se otorgue, normalmente en cuotas mensuales.

A cambio del dinero obtenido a través del préstamo, el titular del crédito se compromete a devolver el importe en un período de tiempo determinado, junto a los intereses devengados y a los otros gastos asociados a la operación. Las condiciones específicas del préstamo se detallan en el contrato firmado entre las partes.

  • Entidades bancarias: son la opción más común para conseguir préstamos personales y créditos, sobre todo la entidad de la que ya somos clientes.
  • Compañías de capital privado. Las entidades privadas pueden concedernos, básicamente, seis tipos de préstamos: mini créditos, créditos rápidos (concedidos en pocas horas), préstamos personales con características muy similares a los préstamos bancarios, préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 euros, líneas de crédito y para empresas.

  • Empresas no financieras. Se trata de compañías que comercializan productos con precios elevados, como coches, móviles, electrodomésticos, etc. y que permiten financiar sus productos directamente en la tienda.

  • Plataformas crowdlending. Estas plataformas ponen en contacto a personas que necesitan un crédito con inversores que desean rentabilizar sus ahorros a través de los préstamos P2P.

Aunque los conceptos "préstamos" y "créditos" se utilizan muchas veces como si fueran sinónimas, lo cierto es que los préstamos y los créditos son dos productos de financiación distintos. Explicamos sus características y diferencias:

Características de los préstamos Características de los créditos

La entidad nos transfiere el dinero en su totalidad que hayamos solicitado para financiar un proyecto determinado a nuestra cuenta.

Las cuotas de reembolso son fijas y mensuales hasta haber reembolsado la totalidad del préstamo.

Se generarán intereses sobre la cantidad total concedida.

El reembolso se realiza a la entidad crediticia y no podremos volver a tenerlo disponible.

La entidad pone a nuestra disposición en una cuenta de crédito una cantidad determinada de dinero según nuestro perfil y podremos usar una parte o el total de ese dinero cuando deseemos para cualquier finalidad.

La forma de devolverlo puede ir variando según la cantidad de dinero que hayamos usado o hayamos reembolsado ya.

Sólo se generarán intereses sobre el dinero utilizado, no sobre el total del dinero disponible.

A medida que reembolsamos el dinero, volvemos a tener ese dinero disponible para usar de nuevo.

. A esta alternativa se la conoce como amortización anticipada. Esta operación tiene un coste limitado por ley que será del 1% si el plazo para terminar de pagar el préstamo es mayor a un año o de un máximo del 0,5% si el plazo es menor a los 12 meses.

Si nuestra solicitud de financiación ha sido denegada, la razón es que no cumplimos con uno o varios de los requisitos imprescindibles de la entidad para que nos concedan un préstamo. Estas razones podrán deberse a la edad, tipo de contrato laboral, nivel de ingresos, aparecer en ficheros como ASNEF o cantidad solicitada, entre otros.

Por razones de seguridad los bancos no comunican las razones específicas por las que una solicitud ha sido denegada.

Los dos porcentajes a tener en cuenta cuando buscamos préstamos son el TIN y la TAE, cada uno de ellos nos dará una visión del coste de los créditos que queramos contratar y conocer ambos será clave para contratar la financiación que buscamos al mejor precio:

  • El Tipo de Interés Nominal será el porcentaje que nos indicará el coste del préstamo, es decir, el precio del dinero que la entidad fija para poder contratar el crédito. Este porcentaje es anual y ronda el 7% en los créditos al consumo.

  • La Tasa Anual Equivalente (TAE) que es un porcentaje que nos indicará el coste total de que nos presten dinero. Este porcentaje incluye tanto los intereses del préstamo (TIN) como otros costes como comisiones o ciertos productos vinculados además de la frecuencia de los pagos.

Generalmente los préstamos se devuelven a través de cuotas mensuales compuestas por una parte de capital más otra de intereses durante un plazo determinado.

Para hacer efectivo este reembolso las entidades nos pedirán que domiciliemos el cobro de las cuotas en nuestra cuenta corriente para que la transferencia de la mensualidad se realice automáticamente en la fecha indicada. Cada mes nos descontarán directamente de la cuenta indicada la cantidad de la mensualidad del crédito de manera automática.

Aunque otras entidades que ofrecen minicréditos u otro tipo de financiación pueden permitir otras formas de reembolso como el pago con tarjeta de débito, el ingreso en efectivo o la transferencia bancaria a su cuenta.

En el caso de que no podamos pagar e incurramos en el pago del préstamo, las consecuencias variarán según el número de cuotas impagadas. Estas consecuencias podrán ir desde el cobro de comisiones por el retraso en el cobro de una mensualidad, inclusión en ficheros de morosos, vender la deuda a empresas de recobro o la reclamación de las mensualidades por vía judicial.

Si tenemos problemas para pagar nuestra próxima cuota, lo mejor es ponernos en contacto con la entidad antes de incurrir en el impago para negociar una solución.

Una carencia en un crédito nos permite no pagar o pagar solo una parte de las cuotas mensuales durante un periodo previamente acordado con la entidad. Existen dos tipos de carencia:

  1. Carencia total. Los créditos que tienen un período de carencia total nos dan la posibilidad de no pagar ni el capital ni los intereses del producto durante un tiempo determinado, que puede ser desde un único mes hasta varios años.

  2. Carencia parcial o de capital. Es la alternativa para solo pagar los intereses generados y no el capital del préstamo, así la cuota será más baja durante un tiempo determinado para volver a equilibrarnos económicamente.

No necesariamente. Prácticamente todas las entidades ofrecen formas telemáticas (teléfono, web, banca online, cajeros…) para solicitarlo, enviar los documentos y contratar el préstamo. Desde HelpMyCash.com podrás hacerlo haciendo clic en “Contratar” donde te redirigiremos con nuestros colaboradores para poder solicitar un crédito online.

La Ley de mediación de seguros y reaseguros privados establece que, si bien el banco puede exigirte contratar un seguro para concederte el préstamo, no puede obligarte a contratar el seguro con ellos. No obstante, es común que muchas entidades ofrezcan una rebaja en el interés del crédito a cambio de contratar la cobertura con ellos.

De acuerdo con el Banco de España, si tenemos una cuenta vinculada para realizar los pagos del préstamo, el banco podrá o no cobrarnos comisiones según la fecha de contratación de acuerdo con la entrada en vigor de la normativa general de transparencia y de crédito al consumo:

  • Si contratamos el préstamo ANTES de abril de 2012: el banco NO puede cobrar comisiones de mantenimiento si la cuenta se utiliza exclusivamente para el reembolso del crédito.
  • Si contratamos el préstamo DESPUÉS de abril de 2012: el banco podrá cobrar comisiones si se cumplen unos requisitos:
    • El banco debe informar al cliente que quiera contratar el préstamo del coste de la cuenta.
    • El coste de la cuenta deberá estar incluido en el cálculo de la TAE.
    • El banco no puede incrementar la comisión de la cuenta mientras siga existiendo el crédito.
La amortización anticipada se trata de devolver parte o la totalidad del saldo pendiente de tu préstamo. Devolver antes de tiempo una parte del capital te permitirá ahorrar en intereses del crédito con la posibilidad de rebajar la cuota y mantener el mismo plazo o mantener la misma cuota y rebajar el tiempo de reembolso.

La amortización anticipada puede conllevar una comisión, pero de acuerdo con la ley, esta no podrá ser superior al 1% sobre el capital a devolver si el plazo es mayor a 12 meses o al 0,5% si el plazo para terminar de pagar el crédito es menor a un año.

Si hemos contratado un préstamo, pero ya no nos interesa, podemos ejercer nuestro derecho al desistimiento. Así, en los próximos 14 días naturales desde la firma del contrato, podremos cancelar el contrato sin que esto conlleve una comisión adicional. Solamente tendremos que reembolsar el préstamo y los intereses generados durante estos días..

  • Prestamista. Un prestamista o acreedor será la persona o entidad (banco) que concederá el préstamo, es decir, quien dejará una cantidad determinada de dinero a una persona que se compromete a reembolsarlo, el prestatario.

  • Prestatario o deudor es la persona que recibe el dinero del prestamista y que se compromete a devolver el dinero en un tiempo previamente acordado, con unas cuotas fijadas en el contrato que se compondrán del dinero prestado junto con los intereses que se generen.

  • Capital. Es la cantidad de dinero que nos prestará la entidad para poder llevar a cabo un proyecto en particular.

  • Plazo de reembolso. Será el tiempo durante el que estemos pagando las cuotas de los préstamos. Mientras más largo sea, más bajas serán las cuotas mensuales y viceversa. Por lo general se mide en meses y la forma de reembolsar los préstamos será a través de cuotas que se pagarán cada mes.

  • Comisiones. Son costes adicionales a los intereses del crédito que la entidad podrá cobrarnos por diferentes operaciones como por estudiar nuestra solicitud, por la apertura del crédito, por amortizar antes del plazo o cambiar alguna condición del contrato.

  • Cuotas de reembolso. Será un porcentaje del total de la deuda que iremos reembolsando con una periodicidad pactada, que suele ser mensual. Estas cuotas están compuestas por una parte del dinero a devolver y otra de los intereses generados.

  • Amortización anticipada. También conocida como cancelación anticipada. Se trata de devolver una parte o la totalidad del dinero que nos queda por reembolsar antes del plazo original.

  • Aval. Se trata de una persona que actuará como garantía de pago. Una persona cuya estabilidad económica permite al prestamista confiar en que, si el titular del préstamo no puede hacer frente al pago de las cuotas, el aval lo hará por este.

  • Garantía. Es un bien físico de valor (coche, casa, joyas...) que servirá para asegurar a la entidad de que, en caso de no poder hacer frente al pago de las cuotas del préstamo, ese bien servirá para saldar la deuda contraída.

  • Prórroga. Significa ampliar el plazo de reembolso durante unos días o meses de más, según el tipo de crédito que tengamos contratado. Sirve para que, al alargar el tiempo durante el que reembolsaremos el crédito y así la mensualidad será más baja y asequible.
  • Desistimiento. Por ley todos los contratos de productos financieros deben tener un tiempo de 14 días naturales desde la firma del contrato durante el cual podremos cancelar la contratación del crédito sin penalizaciones, a esto se le conoce como derecho de desistimiento.

Si tienes más dudas sobre tu contrato de préstamo, lo mejor es preguntar y resolverlas antes de firmar nada. En el foro de HelpMyCash nuestros expertos estarán encantados de responder cualquier duda sobre financiación o cualquier tema financiero.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: pedir un crédito implica siempre contraer una deuda, así que antes de hacerlo conviene conocer cuál es el funcionamiento de estos productos, qué condiciones suelen ofrecer las entidades financieras y qué precauciones hay que tomar antes de firmarlos para evitar pagar más dinero de la cuenta.

Fuente: la información relativa a los rasgos principales de los préstamos y de las entidades prestamistas procede del Portal del Cliente Bancario y de la Asociación Española de la Banca (AEB) entre otras web de referencia en el sector de la financiación.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los créditos se han obtenido investigando las páginas web de los distintos prestamistas y consultando las estadísticas oficiales además de realizando mistery shopping en las entidades que ofrecen financiación y del estudio de las fuentes oficiales de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad que le permitirá escoger el producto que mejor se ajuste a su perfil.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Toby
Donde puedo conseguir un prestamo @Toby - hace 1 hora
  • 4 Respuestas
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No tengo trabajo fijo por lo que no tengo nómina ni tengo datos en asnef pero necesito un préstamo para poder quitarme de encima a caixabank. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 hora

HelpMyCash

citando a Toby ¿Qué opináis de welp? Me lo daría en mi condición. Con tal de irme de la caixa lo que sea
Hola, Toby.

Welp indica en sus preguntas frecuentes que para poder acceder a los créditos es requisito indispensable contar con ingresos regulares y recurrentes.

Sin ingresos fijos, es muy complicado que ninguna entidad te conceda financiación, ya que los análisis de riesgo de los prestamistas requieren tener la capacidad financiera necesaria para devolver el crédito sin problemas. 

¡Un saludo!

Toby
Toby
hace 3 días

¿Qué opináis de welp? Me lo daría en mi condición. Con tal de irme de la caixa lo que sea

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 días

HelpMyCash

Hola, Toby.

Sin nómina ni ingresos es complicado que ninguna entidad te preste dinero, ya que será requisito necesario para que aprueben tu solicitud poder hacer frente a la devolución del crédito más los intereses generados en la fecha acordada.

Por otro lado, nunca es buena idea contratar un crédito para pagar otro, ya que podría llevarte a una espiral de deudas de la que es muy complicado salir.

Lo más aconsejable es que hables con CaixaBank para negociar una carencia o un nuevo plan de pagos que te permita hacer frente a la devolución sin desequilibrar tu economía.

¡Un saludo!

Toby
Toby
hace 6 días

Qué pensáis de welp para pedir el préstamo? 

Concha
Importes en cirbe @Concha - hace 3 horas
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Buenas tardes,
Tengo una duda sobre las cuantías que figuran en Cirbe.
Tengo un préstamo personal y al consultarlo dice que me quedan por pagar 13.330€ de los cuales el capital pendiente es 9.191 y el resto corresponde a los intereses.
Que cantidad es la que aparece en Cirbe?
El total con intereses o solo el capital pendiente?
Muchas gracias de antemano por vuestra respuesta
Concha
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Concha.

En el informe de la CIRBE aparecerán todos los datos del préstamo, tanto el capital principal como los intereses que te quedan por pagar actualmente. Además, también aparece otra información adicional como si te has retrasado en algún pago o los intereses de demora que debes (si los debieras).

Si tienes curiosidad sobre cómo es el análisis, puedes acceder a tu informe CIRBE de manera gratuita a través de la Sede Electrónica del Banco de España.

¡Un saludo!

Mar
Avalarme con pensión @Mar - hace 3 horas
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Hola. Quería un préstamo de 20.000€ y mi madre estaría dispuesta a avalarme con su pensión, ya que mi padre no está de acuerdo y al tener matrimonio no podría avalar con las propiedades que tienen. ¿Sería posible?
¿O podría ella pedir un préstamo con su pensión sin la firma del cónyuge?
No sé si existe alguna otra posibilidad para que ella me facilite lo que pido...
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Mar. 

Sí, no habría problema en que tu madre fuese la avalista de tu préstamo con sus ingresos, pero no podrá poner bienes que comparte como garantía sin la firma de los dos titulares.

Eso sí, para que te pueda avalar el banco deberá analizar su perfil para evaluar si su situación financiera es lo suficientemente estable y buena como para hacer frente al préstamo en el caso de que tú no pudieras.

¡Un saludo!

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