Las principales características que debes tener en cuenta de los préstamos y de los créditos son estas nueve:

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El tipo de préstamo, ya que existen distintas variedades: personal, preconcedido, línea de crédito, etc.
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Su finalidad (reforma, comprar un coche...) que puede determinar el resto de características del crédito
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La cantidad. Es habitual que los préstamos ofrezcan una cantidad mínima y máxima para su concesión
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El plazo, que es el tiempo durante el cual estaremos devolviendo el importe del crédito
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El interés de los préstamos refleja cuánto pagaremos en total
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Las comisiones que pueden cobrarnos en concepto de gestión o estudio, por ejemplo
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Las vinculaciones que nos exija la entidad para rebajarnos el interés, como domiciliar una nómina
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La cuota mensual a pagar durante el plazo del préstamo
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El total a pagar, que refleja el coste real del crédito (dinero solicitado más intereses)
¿Qué diferencias hay entre un préstamo y un crédito?
Aunque préstamos y créditos se utilizan indistintamente como sinónimos, lo cierto es que se trata de productos distintos con características, ventajas e inconvenientes diferentes. Estas son sus principales diferencias:

Ten presente que los préstamos se definen por
Se emplean para financiar grandes proyectos como financiar un coche o una reforma
La entidad nos da la cantidad completa del dinero para pagar el proyecto del tirón
Pagaremos por todo el dinero prestado desde el momento que nos lo conceden
Tienen un plazo fijo de reembolso previamente pactado
Las cuotas mensuales son fijas y también previamente pactadas
Sabemos cuánto devolveremos en total desde el comienzo
Ten presente que las líneas de crédito se caracterizan por
Se utilizan para tener un dinero extra para cualquier fin
La entidad pone a nuestra disposición una cantidad máxima de dinero a la que podremos acceder
Según nuestras necesidades o proyectos iremos retirando una parte del dinero del crédito que necesitemos
Pagaremos intereses solo por el dinero que utilicemos, no por la totalidad
El plazo y la cuota de reembolso dependerán de la cantidad dispuesta en cada momento
Según el plazo y la cantidad que vayamos disponiendo de la línea de crédito, el total a pagar variará
¿Qué tipos de préstamos existen?
Existen hasta siete tipos distintos de préstamos, cada uno con sus propias condiciones y características que los harán perfectos para determinadas necesidades o proyectos. Los que puedes encontrar son los siguientes:

¿Qué requisitos he de cumplir para obtener un préstamo?
Debes cumplir hasta cinco requisitos para poder solicitar un préstamo a una entidad o a un prestamista privado. Según la entidad, la cantidad que solicites o la finalidad para la que quieras el crédito, los requisitos serán más o menos estrictos. Aunque generalmente los bancos te pedirán los siguientes:

Ser mayor de edad
Residir en España
Tener unos ingresos estables y suficientes
Tener un buen nivel de deuda
No tener deudas pendientes
Por ejemplo, si quieres 5.000 euros, tus ingresos no han de ser muy altos. En cambio, si buscas 30.000 euros, los requisitos para su concesión serán más duros.
¿Qué documentos necesito para solicitar el préstamo?
Normalmente, te pueden pedir hasta seis tipos de documentos, sobre todo los relacionados con tu situación financiera. Los documentos más habituales que te pedirán son:

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Extracto bancario
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Tres últimas nóminas (o Declaraciones Trimestrales)
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Contrato laboral actual
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Última Declaración de la Renta
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Documento de identidad vigente
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Justificante de la finalidad
Si ya eres cliente del banco donde vas a solicitar el crédito, es probable que la documentación que te pidan sea menor, puesto que ya conocerán tu situación financiera y tus datos personales.
Tipos de finalidad para las que se conceden préstamos
Las más comunes son reforma, coche, etc. Aunque los bancos y otras entidades ofrecen créditos y préstamos para distintos fines, por lo que se pueden adaptar a más de un proyecto. Te mostramos a continuación los ocho tipos de motivos más recurrentes de los usuarios que buscan financiación:
También puedes pedir financiación para reunificar deudas, aceptar herencias o emprender con los préstamos con garantía hipotecaria siempre que:
#1
- Con una propiedad sin hipoteca como aval
- Desde 10.000€ hasta 300.000€
- Desde el 2% TIN, según perfil
- Reembolso en hasta 20 años
- Sin necesidad de cambiar de banco
- Acepta ASNEF: SÍ
#2
- Hay que avalar con una propiedad sin hipoteca
- Desde 10.000€ hasta 1.000.000€
- Interés desde 2% TIN, según tu perfil
- Plazo máximo de 20 años
- Respuesta en 24 horas
- Acepta ASNEF: SÍ
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
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Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
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Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
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Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
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Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
¿Dónde puedo pedir un préstamo?
Generalmente, puedes solicitar créditos y préstamos en los siguientes tipos de entidades:

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Bancos: son la opción más común para conseguir préstamos y créditos, sobre todo en la entidad de la que ya eres cliente.
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Compañías de capital privado. Las entidades privadas pueden concederte, básicamente, seis tipos de financiación: mini créditos, créditos rápidos (concedidos en pocas horas), préstamos personales con características muy similares a los préstamos bancarios, préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 euros, líneas de crédito y para empresas.
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Empresas no financieras. Se trata de compañías que comercializan productos con precios elevados, como coches, móviles, electrodomésticos, etc. y que permiten financiar sus productos directamente en la tienda.
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Plataformas de crowdlending. Estas plataformas ponen en contacto a personas que necesitan un crédito con inversores que desean rentabilizar sus ahorros a través de los préstamos P2P.
¿Cuál es el interés de los créditos al consumo?
El coste medio de los créditos al consumo se sitúa en el
8,20% TAE según la última estimación del Banco de España. Una oferta con una TAE menor será considerado un préstamo barato.
Para conocer el interés de los créditos, debes fijarte en los porcentajes
del TIN y la TAE. Cada uno de ellos te servirá para saber cuánto dinero pagarás al final. Estos dos porcentajes se definen de la siguiente manera:
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TIN: es el Tipo de Interés Nominal y será el porcentaje que te indicará el coste del préstamo, es decir, el precio del dinero que la entidad fija para poder contratar el crédito. Este porcentaje es anual.
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TAE: se trata de la Tasa Anual Equivalente, que es un porcentaje que te indicará el coste total del préstamo. Este porcentaje incluye tanto los intereses (TIN), las comisiones y el coste de los productos vinculados, además de la frecuencia de los pagos. De esta manera un préstamo sin intereses (0% TIN) puede no ser gratuito por tener comisiones y vinculaciones. Esto se verá reflejado en el porcentaje de la TAE.
¿Qué comisiones tienen los créditos?
Los préstamos y los créditos
suelen tener tres tipos distintos de comisiones, pero debes tener presente que las tres no se cobran siempre y que dependerá del tipo de préstamo, de la entidad y tu vinculación con el banco. Dichas comisiones son:

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Comisión de apertura: se cobra al comienzo de la vida del crédito por los trámites para concedernos el préstamo.
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Comisión de estudio: se cobra al comienzo de la vida del crédito por analizar nuestro perfil.
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Comisión por amortización anticipada total: por querer devolver el crédito antes del tiempo acordado en el contrato. Tiene un máximo del 1% y solo se aplica si decidimos devolverlo antes de tiempo.
Casi la mitad (48%) de los préstamos tiene una comisión de formalización (de estudio o apertura), de acuerdo con un estudio que llevamos a cabo desde HelpMyCash.com en febrero de 2020, y su coste ronda entre el 0,5% y el 3% del importe solicitado.
El coste medio de las comisiones de los créditos oscila entre 50€ y 300€ por un préstamo de 10.000€
¿Cómo se pagan estas comisiones?
Tanto la comisión de apertura como la comisión de estudio se pueden abonar de las siguientes maneras:
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Junto a la primera cuota de reembolso (primera mensualidad + comisión).
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Restándola del importe total del crédito. Por ejemplo, si el préstamo es de 10.000 euros y la comisión de 300 euros, nos ingresarán 9.700 euros.
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Financiándola. La comisión, al igual que el crédito, se financia en varias cuotas, lo que implicará que esta genere intereses y encarezca el coste total.
¿Qué clase de vinculaciones tienen los préstamos?
Las vinculaciones de los préstamos son productos bancarios que la entidad te exige contratar para poder acceder al crédito. Las más habituales suelen ser:

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La domiciliación de la nómina, pensión o pagos de la Seguridad Social
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Contratar un seguro
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Usar la tarjeta de crédito un determinado número de veces al mes.
No obstante, las vinculaciones no siempre son obligatorias. Cuando se da el caso de que su contratación es opcional, a cambio los bancos te suelen ofrecer una rebaja en el coste del crédito. Sea cual sea el caso, debes tener presente que la vinculación no siempre es gratuita (como el caso del seguro), por lo que debes sopesar si te conviene o no:
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Si la vinculación es gratuita, entonces es una buena alternativa, ya que solo supondrá un poco más de papeleo durante la contratación del crédito.
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Si la contratación NO es gratuita, entonces debemos calcular si la rebaja que obtendremos compensa el coste del producto, así como saber qué producto contratamos y si lo necesitamos.
¿Puede el banco obligarme a contratar un seguro vinculado al préstamo?
No. La Ley de mediación de seguros y reaseguros privados establece que, si bien el banco puede exigirte contratar un seguro para concederte el préstamo, no puede obligarte a contratar el seguro con ellos. Sin embargo, es común que muchas entidades ofrezcan una rebaja en el interés del crédito a cambio de contratar la cobertura con ellos
¿Cuál suele ser el plazo de devolución de los préstamos?
Generalmente un crédito al consumo tiene un plazo medio de devolución de entre 1 y 8 años. No obstante, no es recomendable alargar demasiado el plazo de devolución de un préstamo, ya que eso provocará que se generen intereses durante más tiempo y, por tanto, acabarás pagando un sobrecoste.
Además, es importante tener en cuenta que el tiempo que tardes en devolver un préstamo no sea mayor a la vida útil del producto a financiar, ya que de lo contrario podrías estar pagando por un producto que ya no usas.
¿Cómo afecta el plazo a la cuota del préstamo?
El plazo que escojas influirá mucho en la cuota mensual del préstamo. Por ejemplo, cuánto más largo sea el plazo, menos dinero pagarás cada mes, pero a la larga pagarás más intereses y, por tanto, el coste de tu crédito se encarecerá.
Sin embargo, si escoges un plazo más corto, pagarás algo más de dinero cada mes, pero devolverás el crédito antes y, por tanto, pagarás menos intereses, lo que implica que tu préstamo será más barato. Pongamos un ejemplo:
Ejemplo |
EJEMPLO 1 |
EJEMPLO 2 |
Cantidad |
10.000€ |
10.000€ |
Interés |
8,5% |
8,5% |
Cuota |
124€/mes |
315€/mes |
Plazo |
10 años |
3 años |
Intereses totales |
4.880€ |
1.340€ |
Total |
14.880€ |
11.340€ |
Tal y cómo puedes observar en la tabla anterior, al alargar el plazo acabas pagando más en total, aunque cada mes pagues poco. Lo más recomendable a la hora de escoger un plazo es que la cuota suponga un 30% de tus ingresos. Por tanto, escoge el plazo más corto posible, aunque siendo realista con tu situación económica.
¿Cómo calcular cuánto pagaré en total por los créditos?
Puedes calcular el coste total de tu préstamo con la calculadora de cuotas de HelpMyCash que encontrarás a continuación. Mediante ella, puedes llevar a cabo las simulaciones que quieras de forma gratuita. Tan solo debes introducir las características de tu crédito para obtener el resultado:
9 consejos para escoger el préstamo que más te conviene
Teniendo en cuenta toda la información de esta página, esto es lo que debes considerar y tener en cuenta a la hora de buscar préstamos para tus proyectos:
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¿Cuál es la finalidad? No todos los créditos sirven para cualquier proyecto. Quizá un crédito rápido no te sirva para reformar el baño pero sí para pagar un gasto imprevisto, por ejemplo. Escoge bien según la finalidad
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Elige bien el tipo de préstamo. Una vez tienes clara la finalidad, ve a por el tipo de crédito que necesitas
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¿Qué cantidad necesitas? Escoge un préstamo cuyos importes mínimos y máximos encajen con tu proyecto. No todos los préstamos ofrecen la misma cantidad de dinero, de modo que revisa si ese crédito encaja con tus necesidades
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Escoge un plazo que no exceda la vida útil del producto que vayas a financiar e intenta no alargarlo demasiado
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Escoge una opción barata. Busca préstamos con un coste por debajo de la media. Actualmente el coste medio es del 7,59% TAE según el BdE
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Verifica si el crédito tiene comisiones y si te interesa pagarlas. En caso contrario, busca préstamos sin comisiones
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Comprueba las vinculaciones. Evítalas en la medida de lo posible a no ser que te interese y obtengas una buena rebaja
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Evita que las cuotas mensuales de tus créditos vigentes no se lleven más de un 35%-40% de tu salario
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Calcula el total a pagar en función del interés, el plazo, las comisiones y las vinculaciones. Si el préstamo sale demasiado caro, busca otra opción
Teniendo estas pequeñas pautas en mente, podrás evaluar qué ofertas de financiación te interesan más. Lo recomendable es siempre comparar por lo menos entre tres opciones y elegir la más económica.
Desde HelpMyCash queremos que todos los usuarios podáis conseguir financiación de manera responsable y sin letra pequeña. Que entiendas los productos de financiación y compares es vital para conseguir la mejor oferta. Utilizar HelpMyCash para contratar tus préstamos te permitirá:
Conocer las mejores ofertas de créditos: los más baratos, los más rápidos, los que no tienen comisiones…
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Preguntas frecuentes sobre los créditos al consumo
Desde HelpMyCash hemos recopilado las preguntas más frecuentes que nos hacen llegar nuestros usuarios sobre los créditos al consumo y hemos respondido a todas ellas en este pequeño resumen:
Los préstamos son una operación financiera por la que una persona física o jurídica (generalmente una entidad bancaria) concede una cantidad de dinero determinada a otra a cambio de unos intereses que se pagarán juntamente al dinero que se otorgue, normalmente en cuotas mensuales.
A cambio del dinero obtenido a través del préstamo, el titular del crédito se compromete a devolver el importe en un período de tiempo determinado, junto a los intereses devengados y a los otros gastos asociados a la operación. Las condiciones específicas del préstamo se detallan en el contrato firmado entre las partes.
Si tienes más dudas sobre tu contrato de préstamo, lo mejor es preguntar y resolverlas antes de firmar nada. En el foro de HelpMyCash nuestros expertos estarán encantados de responder cualquier duda sobre financiación o cualquier tema financiero.
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