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Compara los mejores préstamos y créditos del mercado. Y si necesitas dinero urgente, existen multitud de créditos rápidos para cubrir cualquier necesidad. En esta página te ayudamos a encontrar el préstamo que más te conviene. Consulta la lista de los préstamos disponibles en el mercado, conoce dónde buscar, entérate de cuál es el precio habitual, lee nuestros consejos para no pagar de más y consigue dinero extra cuanto antes.

Mini crédito urgente (<600 €)

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Créditos rápidos (>600 € en <48 h)

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Crédito Cofidis
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Cofidis
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Préstamos personales

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Préstamo rápido Zaimo
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Comparamos 139 préstamos de más de 100 entidades financieras Ver todos


Solicitar un préstamo, ya sea al banco o a un prestamista privado, es una decisión importante que hay que analizar concienzudamente antes de tomarla. Los préstamos pueden irnos muy bien para hacer frente a situaciones para las que no disponemos del capital suficiente, ya sea un imprevisto o una inversión importante, pero también pueden convertirse en un quebradero de cabeza si no somos capaces de devolverlos. Nuestro consejo es que, antes de firmar el contrato de un préstamo, utilices un comparador de créditos como el de HelpMyCash, leas bien toda la letra pequeña y no pidas más de lo que puedas devolver.

¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es un contrato por el cual una de las partes, normalmente una entidad bancaria o una empresa de capital privado, presta cierta cantidad de dinero a la otra parte, el deudor, y éste se compromete a devolverle el dinero del préstamo en un plazo y de una forma determinada, según establezca el contrato, más los intereses devengados y las comisiones que se hayan pactado.

En resumidas cuentas, un préstamo es una cantidad de dinero que una financiera presta a una persona o a una empresa para que pueda financiarse y que debe devolverse en un plazo determinado con sus correspondientes intereses.

¿Qué tipos de créditos existen?

Existe una gran variedad de préstamos en el mercado , desde préstamos para financiar la adquisición de un coche hasta préstamos para pagar la matrícula de la universidad. Sin embargo, los préstamos no se clasifican únicamente por su finalidad, sino también por el importe que conceden, por la rapidez con la que el cliente recibe el dinero o por el tipo de garantía que el prestatario aporta para avalar la operación. En este último grupo encontraríamos los préstamos con garantía personal o los préstamos con garantía hipotecaria.

Las opciones del mercado son tan distintas que se hace necesario un “mapa” de al menos los principales tipos de créditos , para saber cuál es el orden en el que deberíamos acudir a uno u otro prestamista o producto.

La norma general es acudir antes al banco que a la empresa de capital privado, ya que aunque algunos minicréditos puedan prestarnos dinero al 0 % TAE durante un período promocional, lo normal es que estas empresas cobren intereses más elevados.

En HelpMyCash.com hemos preparado una pirámide inversa en la que se pueden ver, ordenados de menor a mayor interés, los tipos de créditos más habituales ordenados según lo que suelen costar:

piramide_credito

1. Préstamos personales: alrededor del 10 % TAE

En este tipo de financiación se incluyen los préstamos que nos concede el banco en el que tenemos domiciliada la nómina. Los préstamos personales suelen rondar el 10 % de interés. Nuestro banco debería ser en el que pensáramos primero si necesitásemos financiación, ya que conoce nuestro perfil financiero y sabrá de antemano si puede dejarnos la cantidad de capital que necesitamos. Aquí también podríamos incluir otros bancos, aun sin ser clientes, aunque se presenta un inconveniente: sólo nos prestarán el dinero en dos situaciones: una, si nuestro perfil financiero es perfecto, pero hemos rehusado solicitar el crédito en nuestro banco por motivos de discordancia. Y, dos, si somos jóvenes y necesitamos financiar unos estudios, ya que los jóvenes son potenciales clientes vitalicios.

2. Prestamistas privados: entre el 10 % y el 30 %, con comisiones

Las empresas de capital privado suelen cerrar la mayoría de sus tratos cuando el interesado puede poner un inmueble como aval. En estos casos, los intereses dependen mucho de la solvencia del cliente, pero en cualquier caso hay que tener en cuenta que no son los únicos gastos con los que habrá que correr, ya que existen comisiones y otro tipo de honorarios. Lo mejor de estos créditos es que permiten pedir dinero también a personas en listas de morosos como RAI y ASNEF. También existen compañías de capital privado que conceden préstamos con garantía personal o compañías especializadas en la concesión de préstamos para empresas.

3. Tarjetas de crédito: entre el 12 % y el 29 % TAE

Aunque no nos lo hayamos planteado, las tarjetas de crédito también funcionan como un préstamo ; eso sí, con matices: las tarjetas de crédito ponen a disposición del cliente una cantidad de dinero que el titular puede ir utilizando cuando necesite. Es decir, le da la oportunidad de ir haciendo préstamos a medida que va necesitando liquidez. Precisamente esto es lo que diferencia un crédito de un préstamo: un préstamo es una cantidad fija que se le ofrece al deudor, mientras que un crédito es una cantidad de dinero que se pone a disposición del usuario y de la cual el deudor puede ir realizando los préstamos que necesite y pagando sólo por el dinero utilizado.

Este servicio, el de las tarjetas de crédito, goza de muy buena aceptación porque implica llevar crédito de uso diario en el bolsillo. Sin embargo, el coste que tiene es muy elevado, ya que los intereses pueden sobrepasar la cuarta parte del préstamo que hemos solicitado. Hay que tener cuidado con la facilidad de gastar dinero que rodea a las tarjetas de crédito, ya que podemos vernos envueltos en un círculo vicioso de intereses con una salida muy dificultosa.

4. Mini préstamos y créditos rápidos: entre el 0 % y el 3.000 % TAE

Los minicréditos son el “producto estrella” de estos últimos meses, desbancando al resto de métodos de financiación, tanto por su rapidez como por su cómoda gestión online. Es cierto que estos productos se cuentan entre los más caros del mercado, pero ofrecen la posibilidad de conseguir un préstamo de forma muy rápida, 100 % online y sin papeleos.

Muchas veces son nuestra última opción de conseguir dinero rápido que nos ayude a solucionar imprevistos o problemas de última hora. Los mini préstamos son productos que tienen una TAE que puede superar fácilmente el 2.000%. Esto se debe a que la TAE es un parámetro anual y estos productos se cobran en días y se emiten a muy corto plazo, por lo que la TAE no acaba siendo una buena medida para compararlos con otros tipos de préstamos.

5. Los descubiertos en cuenta

Si bien los descubiertos no son un servicio para financiarse como tal, no dejan de ser un préstamo. Los descubiertos, grosso modo , se generan cuando el titular de una cuenta o de una tarjeta gasta una cantidad de dinero superior a la que tiene , por lo que el banco tiene que prestarle ese extra de liquidez del que no dispone. Es lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”.

Tener un descubierto en la cuenta del banco puede ser más caro que un mini crédito, sobre todo a corto plazo. Lo curioso es que lo que encarece el descubierto no es el interés que se le aplica al préstamo, que está regulado y no puede superar 2,5 veces el interés legal del dinero, sino las comisiones asociadas: la comisión por el propio descubierto, que puede ser de hasta un 4 % sobre el mayor saldo deudor, y la comisión por reclamación de posiciones deudoras, que puede ascender hasta los 35 €.

¿Dónde conseguir un crédito?

En 2015, las personas que necesitan un crédito pueden acudir a dos tipos de profesionales: los bancos (Santander, BBVA, La Caixa, ING, EVO...) y los prestamistas privados (Cofidis, Cetelem, Pepedinero, CreditoMóvil...).

  • Entidades de crédito (bancos): los préstamos típicos que podemos encontrar en un banco son los préstamos personales, los préstamos hipotecarios (las hipotecas de toda la vida), los préstamos nómina, muy de moda actualmente y los de más rápida concesión, las líneas de crédito (tanto para particulares, en forma de tarjeta, como para empresas) y los descubiertos, que, como hemos dicho anteriormente, no son un servicio de por sí.
  • Compañías de capital privado: si acudimos a la empresas privadas en busca de financiación nos encontraremos, básicamente, con cinco tipos de préstamos: los minipréstamos (importes inferiores a 600 u 800 €); los créditos rápidos (importes de hasta 3.000 € / 6.000 €); los préstamos con garantía personal, los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito. La ventaja de las empresas de capital privado frente a los bancos es la rapidez con la que conceden el préstamo y la sencillez de la operación (la solicitud suele ser online y sin apenas papeleo).

Criterios para buscar un préstamo a tu medida

A la hora de buscar un préstamo, son varios los criterios que debemos tener en cuenta como, por ejemplo, el importe del préstamo, el tipo de crédito, la finalidad, la forma de acceder a él (oficinas, móvil, Internet), las ventajas que nos ofrece (si es gratis, si es rápido, etc,), la entidad que lo concede, etc…

Buscar por importe: ¿Cuánto dinero necesito?

  • Hasta 600 € u 800 €: para importes pequeños, los mini préstamos son la mejor opción. Son rápidos y se pueden solicitar 100 % online. Otra opción son los anticipos o los préstamos nómina, pero para solicitarlos hay que tener la nómina domiciliada en un banco.
  • Entre 800 € y 6000 €: se puede acudir tanto al banco como a empresas de créditos rápidos.
  • Más de 6.000 €: igual que en el caso anterior, sólo que para cantidades grandes si acudimos a un prestamista privado lo más probable es que nos pida un inmueble como garantía.

Buscar por la finalidad del préstamo: ¿para qué necesito el dinero?

Hay préstamos para todas las finalidades: comprar un coche o una moto, reformar la casa, financiar los estudios, etc.

Conseguir un préstamo adecuado a mi perfil

Las personas que buscan un crédito pueden tener necesidades muy distintas: de cantidad, recursos, urgencia... A continuación, una lista de adónde dirigirnos según nuestra principal necesidad.

  • No tengo nómina: también es posible conseguir un préstamo rápido sin nómina si podemos demostrar algún ingreso más o menos estable (por ejemplo, si cobramos el alquiler de un piso en propiedad) o tenemos una casa en propiedad, cobramos la pensión o la prestación por desempleo.
  • No tengo nómina ni aval: si tampoco tenemos avalista ni propiedades que nos respalden, también es posible conseguir dinero a través de un crédito sin nómina ni aval , aunque seguramente el prestamista nos pedirá justificar ingresos.
  • Estoy en ASNEF: que nuestro nombre esté inscrito en una lista de morosos como RAI o ASNEF supone un problema para la inmensa mayoría de los bancos, pero no para muchos prestamistas privados conceden préstamos rápidos con ASNEF y sin nómina.
  • Necesito dinero urgente: aquí se debe acudir a un préstamo rápido que ingrese el dineroen nuestra cuenta en cuestión de horas.

¿Puedo conseguir préstamos online con ASNEF?

El mayor inconveniente de que nuestros datos figuren en ASNEF es que ningún banco nos aprobará un crédito. Además, ciertas entidades no permitirán, ni siquiera, que abramos una cuenta en ninguna de sus sucursales. Sin embargo, no todo está perdido porque podemos solicitar créditos rápidos con ASNEF a las entidades privadas.

Aunque no todos los prestamistas conceden microcréditos online con ASNEF, sí existen algunos que aprobarán nuestra solicitud, siempre que nuestra deuda no supere los 1.000 € ni tenga relación con entidades bancarias.

Conseguir un crédito rápido con ASNEF no es más caro que si quisieramos solicitar préstamos rápidos en general, y el proceso de solicitud es exactamente igual que si no estuvieramos en el fichero, lo único que tendremos que hacer es indicar nuestra situación durante los trámites.

Acabar en ASNEF o en cualquier otra lista de impago es más fácil de lo que parece. Discrepancias con la compañía de la luz o el teléfono por el importe de una factura o un servicio deficiente hacen que nuestro nombre termine en uno de los más de 156 ficheros de morosos que hay en España. Por eso, en HelpMyCash.com hemos creado una práctica guía sobre los derechos que tienes si estás en ASNEF que puedes conseguir gratuitamente indicando solamente tu dirección de correo electrónico.

Compara créditos: encuentra en minutos el más barato

Antes de solicitar un préstamo, lo mejor que podemos hacer es comparar la oferta del mercado e ir seleccionando las opciones que mejor se ajusten a nuestro perfil y a lo que buscamos. Para ello, nada mejor que utilizar un comparador como el que pone a tu disposición HelpMyCash.com.

A la hora de comparar préstamos, deberías fijarte sobre todo en:

  • El coste del crédito
  • El plazo para obtener el dinero (si es rápido o lento)
  • Los trámites para conseguirlo (online, en oficinas, sin o con mucho papeleo…)

¿Cuáles son los mejores créditos del momento?

La mejor forma de conocer los mejores préstamos y créditos que hay actualmente en el mercado es utilizar un comparador como el de HelpMyCash.com, que te permitirá tener una visión general del mercado en cuestión de segundos, y consultar los rankings de los mejores préstamos.

Préstamos sin intereses: al 0 % TAE

Además, desde hace unos meses el mercado de los créditos se ha vuelto tan competitivo que es posible encontrar créditos al 0 % TAE.

  • En el capital privado: estos créditos no tienen ningún truco. El interesado puede recibir dinero en su cuenta sin pagar honorarios si cumple con las condiciones de la oferta (devolver en 1 semana, ser nuevo cliente...). Es necesario cumplir entonces con estas condiciones.
  • En los bancos: estos créditos al 0 % suelen tener comisiones escondidas en la letra pequeña. Muchos créditos de estudios se encuentran en esta situación. Es necesario leer muy bien el contrato y preguntar por las comisiones para saber qué vamos a pagar al final.

Entender el mundo de los créditos

Es importante entender cómo funciona el sector de los préstamos, básicamente por tres razones:

  • Entender los préstamos nos permitirá saber compararlos y encontrar el mejor
  • Nos permitirá también aumentar nuestras posibilidades de conseguir un crédito
  • Y nos protegerá contra posibles estafas.

Requisitos para contratar un préstamo 24 horas

Dependiendo de dónde se solicite el crédito, los requisitos y el proceso de contratación serán para conseguir un préstamo serán más o menos exigentes. Por norma general, los bancos suelen pedir más requisitos y documentación para conceder un préstamo, mientras que las empresas de créditos rápidos y de minipréstamos suelen tener requisitos más flexibles que un banco.

Por norma general, antes de darnos un préstamo nos solicitarán la siguiente información:

  • Datos personales (DNI o NIE, número de cuenta, teléfono móvil y correo electrónico)
  • Documento que justifique nuestra fuente de ingresos: nómina, pensión, prestación por desempleo, etc.
  • Garantías: en el caso de que queramos solicitar un préstamo con garantía, nos pedirán los documentos relativos a ella

¿Puedo pedir más créditos si ya tengo uno?

Sí, pero, por lo general, no al mismo proveedor. Lo más habitual es que un mismo proveedor de préstamos no conceda más de un préstamo a la vez al mismo deudor, aunque puede haber excepciones. No obstante, en algunos casos se puede ampliar el préstamo si se necesita más dinero.

Pero si tenemos un préstamo y necesitamos otro, podemos solicitarlo en otro prestamista.

Impago del préstamo: ¿qué puede ocurrirnos?

Cuando una persona firma un crédito comprometiéndose a devolver el dinero en unos plazos determinados y no cumple con el contrato, el prestamista empezará a aplicar penalizaciones, en concreto dos: comisiones de descubierto o de impago e inscribirnos en un registro de morosos.

Comisiones de descubierto

El banco las aplica cuando nos quedamos “en números rojos” porque, por ejemplo, nos ha llegado una factura a una cuenta en la que no teníamos dinero y el banco ha tenido que avanzar esa cantidad. Esto es lo que nos cobrarán:

  • Comisión por descubierto: la entidad cargará una comisión por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con el banco. La comisión suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor y se calcula a partir de un tanto por ciento que fija cada entidad y que suele rondar alrededor del 4,50%. Además, suelen establecer una cantidad mínima de aproximadamente de unos 15 €.
  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: esta comisión se justifica por las gestiones que se supone el banco realiza para reclamar la deuda al cliente. Suele estar fijada en 35 €.
  • Interés del descubierto: es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente a razón del descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.

La suma de todos estos gastos hace que en ocasiones superen el coste de un minicrédito.

Comisiones de demora

Cuando no pagamos una hipoteca o un préstamo, el banco nos cobrará también por varios conceptos, principalmente:

  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: oscila entre los 25 € y los 35 €, según el banco.
  • Interés de demora: en el caso de las hipotecas pueden superar el 12 %, aunque según un Informe sobre prácticas hipotecarias de las entidades bancarias, de 1 de noviembre de 2011, recogidas por el Defensor del Pueblo y presentadas ante el Parlamento, los intereses de demora deben quedar limitados a dos veces el interés legal del dinero.

¿Qué hago si no me conceden el préstamo?

Si se solicita un préstamo y la solicitud queda rechazada, seguramente será porque no cumplimos los requisitos para acceder a él: porque no tenemos ingresos suficientes, porque la garantía no es lo suficientemente buena, porque estamos inscritos en un registro de morosos, etc. En ese caso, podemos intentar pedir el crédito en otro prestamista.

guia-creditos

Desde HelpMyCash.com, te recomendamos que te descargues la guía gratuita “cómo aumentar tus posibilidades de conseguir crédito”. Es totalmente gratis, sin spam y puedes tenerla disponible en cuestión de segundos.

En ella encontrarás:

  • Cómo funciona un prestamista
  • A quién solicitar un crédito según tu perfil
  • Cuáles son tus probabilidades de aprobación y cómo aumentarlas
  • Cuáles son tus posibilidades actuales de conseguirlo

Para conseguirla tan solo debes introducir tu dirección de correo electrónico. La recibirás automáticamente en tu buzón de entrada lista para descargar y resolver cualquier duda.

Preguntas recientes

Avatar  de Telon

que pensais del prestamo auto del santander

hola buenas os explico, mi banco de toda la vida es el santander y ahora que me han ascendido en el trabajo y ya tengo algo seguro queria darme un capricho y cambiar el coche que ya tiene varios años y como lo uso todos los dias me gustaria cambiarlo. he estado leyendo todo los requisitos pero son un poco liosos, hay varios porcentajes y algo de una vinculacion que hace que te lo baje. leyendo yo si tengo los recibos y todo en el santander porque es el unico banco donde tengo cuentas y tarjetas y tal. Lo que me gustaria saber es que pensais del prestamos auto del santander, yo estoy contento con mi banco y nunca he tenido necesidad de cambiar pero nunca habia tenido que pedir un prestamo deberia quedarme con el prestamo auto del santander o con otro prestamo auto? gracias

Telon 21/05/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/05/2015

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes Telon

El Préstamo Auto Santander ofrece financiación de hasta 90.000 € para financiar la compra de un coche nuevo o un coche con un mínimo de 12 meses de antigüedad. No es necesario tener ninguna vinculación sin embargo si la tenemos el préstamos auto nos saldrá más barato. Es decir: un 6,25 % TIN (7,057 % TAE) se consigue cumpliendo una serie de condiciones de vinculación. Con cada una de las condiciones de vinculación se va reduciendo el tipo de interés:

  • Domiciliar la nómina o Seguros Sociales: (consigues un descuento del 2 %)
  • Domiciliar 3 recibos habituales de cargo trimestral: (consigues un descuento del 0,50 %)
  • Realizar 3 pagos al trimestre con la tarjeta de crédito o de débito:(consigues un descuento del 0,50 %)

En caso de no cumplir dichas condiciones, el interés aplicado será del 9,25 % nominal anual (10,31 % TAE).

Si tienes todo el tu Banco Santander seguramente cumplas con las vinculaciones y puedas conseguir el préstamo Auto Santander al precio más barato.

Si todavía no te convence puedes mirar los préstamos personales para financiar coches y así poder comparar todos los préstamos para coches a los que puedes acceder.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de Roberm

¿Es buena idea solicitar préstamos personales?

Buenos días, quiero arreglar algunos desperfectos del local donde trabajo y estaba pensando en pedir un préstamo personal para conseguir el dinero que me hace falta, necesitaría unos 5.000 €, pero en mi casa solamente entra mi sueldo y al mes gano aproximadamente 1.700 €. Pago una hipoteca de 460 € y el resto es para facturas y otros gastos. Tengo algunas dudas porque no sé qué posibilidades tengo de que me lo aprueben, y en caso de no poder conseguirlo, no sé dónde acudir. He estado mirando los que ofrece Cofidis, pero quisiera la opinión de un experto. Gracias!

Roberm 20/05/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/05/2015

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Roberm

Antes de nada te recordamos que los préstamos personales no tienen ningún aval que funcione como garantía en caso de impago, es la propia persona quien responderá ante la situación con sus bienes presentes y futuros.

A continuación te contamos cuáles son tus opciones para conseguir el préstamo personal que buscas:

Como habrás visto el crédito proyecto de Cofidis está dividido según las finalidades que se le va a dar al dinero. El préstamo reformas te permitirá solicitar los 5.000 € que te hacen falta y escoger la mensualidad que puedes permitirte pagar. Según la información que nos has aportado, al mes te sobran más de 1.200 € para pagar otros gastos, a parte de la hipoteca, así que, supongamos que tu solicitud ha sido aprobada y que escoges una mensualidad de 230, 61 € al mes. Pagarías el préstamo en dos años sin problemas, aunque puedes elegir reembolsarlo en hasta 48 meses con una cuota mensual de 126,70 €.

También tienes a tu disposición el préstamo Naranja de ING Direct, con una TAE del 7,18 %. Podrás solicitarlo sin domiciliar la nómina y conseguir un mínimo de 6.000 € a devolver en hasta 45 meses.

Por último, también tienes los préstamos personales de Zaimo, con los que puedes conseguir un importe máximo de 5.000 €, a devolver en hasta 4 años con una TAE que oscila entre el 5 % y el 12 %.

Esperamos haberte ayudado, gracias por confiar en HelpMyCash.com

¡Un saludo!


Avatar  de Adi10111

Quiero saber cómo funcionan los préstamos personales online

Cual es el mejor prestamo personal online? Quiero un prestamo personal online, pero no se cual elegir. Gracias

Adi10111 19/05/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/05/2015

avatar para HelpMyCash

Hola, Adi10111:

Los préstamos personales online son préstamos personales al uso que tienen la ventaja de que pueden ser contratados a través de Internet, lo que agiliza mucho el proceso y nos evita desplazamientos a oficinas. Los préstamos personales online permiten al prestatario conseguir financiación realizando todos los trámites a través de Internet. A grandes rasgos, se pueden clasificar en tres grupos:

Minipréstamos: permiten conseguir préstamos por importes bajos (hasta 800 €) a devolver en un período muy corto de tiempo (normalmente un mes). Tienen la ventaja de que el cliente puede disponer del dinero en muy poco rato, a veces en pocos minutos. Algunos ejemplos:

  • ¡QuéBueno!: hasta 600 € (300 € para nuevos clientes) a devolver en un plazo de entre 1 y 30 días. Descuento del 50 % al utilizar el código MYC5015. Un préstamo de 100 € a 30 días cuesta 14,85 €.
  • Viasms: hasta 600 € (300 € para nuevos clientes) a devolver en un plazo de entre 7 y 30 días. Disponible para clientes en Asnef. Un préstamo de 100 € a 30 días cuesta 35 €.

Préstamos personales online de importe alto: son préstamos de mayor importe y con un plazo de amortización mayor. Su principal ventaja es que, al igual que los minipréstamos, su tramitación es muy rápida y, además, en ocasiones aceptan clientes con un perfil de riesgo más alto, como los clientes inscritos en Asnef. Lo malo es que suelen ser caros. Un ejemplo:

  • Zaimo: hasta 5.000 € en 12 minutos. Interés a partir del 5 % mensual. También para clientes en Asnef.

Por último, tienes los préstamos personales clásicos que permiten conseguir cantidades altas (por norma general inferiores a los 100.000 €) con plazos de amortización de varios años. En cuanto al interés, son los más baratos (alrededor de un 8 % TAE de media). Puedes conocer los mejores préstamos personales utilizando el comparador de préstamos de HelpMyCash.com.

Un saludo


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