¡Guía GRATUITA!Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019

Comienza la campaña de la declaración de la renta de 2019 que se presenta en 2020. Desde el 1 de abril y hasta el 30 de junio los españoles podrán consultar y confirmar el borrador de la renta por Internet o por la app de la Agencia Tributaria o bien confeccionar su declaración con el servicio Renta Web. Para que el trámite fiscal no se complique más de la cuenta, en HelpMyCash te lo ponemos fácil. Con esta guía gratuita sobre la declaración de la renta 2019 podrás solucionar las dudas más comunes:

  • Cuáles son las fechas clave de la campaña de este año
  • Cuáles son las novedades fiscales de la declaración de la renta de 2019
  • Cómo se puede descargar el borrador de la renta
  • Para qué necesito la casilla 505 de la renta del año pasado
  • Cómo tributan las devoluciones del suelo hipotecario
  • Qué pasa si presento la renta fuera del plazo oficial

Descarga la guía de la declaración de la renta 2019 aquí y recíbela en cuestión de segundos.

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Cómo desgravar la hipoteca

¿Quién puede desgravar la hipoteca?

La deducción por inversión en vivienda habitual que se podía practicar al hacer la declaración de la renta se suprimió el 1 de enero de 2013. Sin embargo, las personas que formalizaron su préstamo hipotecario antes de esa fecha todavía se pueden desgravar una parte de las cuotas que pagan cada mes. Para beneficiarse de esta deducción, eso sí, hay que cumplir los siguientes requisitos:

  • Haber comprado la vivienda antes del 1 de enero de 2013, que es la fecha en la que se eliminó la deducción.

  • Haber aplicado la deducción para desgravar la hipoteca en el ejercicio de 2012 o de años anteriores.

¿Cuánto desgrava una hipoteca?

En caso de cumplir esas dos condiciones, se puede desgravar hasta un 15% sobre un máximo anual amortizado de 9.040 euros. Es decir, podemos ahorrar hasta 1.356 euros en IRPF al año. Si la hipoteca tiene dos titulares y ambos hacen su declaración por separado, la deducción se puede aplicar sobre un máximo de 18.080 euros.

¿Cuáles son los gastos deducibles por compra de vivienda?

Como vemos, gracias a esta deducción nos podemos ahorrar una buena cantidad de dinero, pero ¿cuáles son todos los gastos que se pueden desgravar de una hipoteca? Al contrario de lo que muchos creen, podemos practicar la desgravación sobre todos los costes asociados a la adquisición de la vivienda:

  • Las cuotas del préstamo, es decir, todas las mensualidades que hayamos abonado a lo largo del ejercicio para amortizar el capital pendiente de la hipoteca.

  • La comisión de apertura de la hipoteca si el banco nos la cobra.

  • El precio de todos los seguros vinculados al préstamo, ya sean de vida, de hogar, de protección de pagos…

  • Los gastos de constitución del crédito, esto es, la tasación y los honorarios notariales y de gestoría que tuvimos que pagar.

  • Los gastos de escrituración de la compraventa como los aranceles de la notaría y del Registro, los honorarios de la gestoría y los impuestos.

  • Lo pagado por modificar el crédito en caso de que cambiemos alguna condición a través de una novación o de una subrogación.

  • Los gastos de cancelación para liquidar la hipoteca registralmente. 

Recuerda que la base máxima deducible será siempre de 9.040 euros al año.

Casos especiales en los que puedes practicar la deducción

Una de las ventajas de la deducción por adquisición de vivienda habitual es que puede aplicarse incluso cuando se modifica el préstamo hipotecario usado para comprar la casa. Veamos en qué situaciones podemos seguir desgravando:

  • En caso de amortización anticipada: si devolvemos capital de la hipoteca antes de tiempo, podemos sumar ese dinero al que hayamos pagado durante el año con las cuotas mensuales.

  • En caso de llevar a cabo una subrogación de acreedor: la Agencia Tributaria considera que, en estos casos, lo que se hace es modificar las condiciones de financiación del préstamo que se usó para comprar la vivienda, así que se puede seguir aplicando la desgravación.

  • En caso de contratar una nueva hipoteca para cancelar la que tengamos: aquí se aplica el mismo criterio que con la subrogación. Eso sí, si lo aprovechamos para conseguir más dinero, no podremos deducirnos la parte ampliada.

Con la amortización anticipada puedes obtener un ahorro doble: en IRPF por la desgravación de la hipoteca y en intereses por reducir el capital del préstamo. Pero como solo puede aplicarse la deducción sobre un máximo de 9.040 euros, puede ser interesante adelantar solo el capital suficiente para llegar a ese límite e invertir el resto del dinero en un depósito u otro producto con mejor rentabilidad.

¿Qué pasa con la desgravación si me han devuelto el suelo?

La fiscalidad beneficia a los hipotecados antes de 2013, pero también les puede jugar algunas malas pasadas. Es el caso de aquellos que han podido recuperar lo que se les cobró de más por culpa de las cláusulas suelo: en principio, si se les devuelve el dinero mediante un ingreso, están obligados a devolver a Hacienda el exceso de deducción practicada durante los cuatro últimos ejercicios, aunque no tendrán que pagar intereses de demora. Recordemos que el plazo de caducidad de las deudas con la Agencia Tributaria es de cuatro años.

Pero la cosa cambia si la devolución se efectúa mediante una reducción del capital de la hipoteca. En este supuesto, desde la Agencia Tributaria comentan que el titular del préstamo no está obligado a devolver las deducciones sobre el exceso que pagó por culpa de la cláusula suelo.

Otras maneras de ahorrar sin desgravar las cuotas

Tanto si podemos desgravar la hipoteca como si no, hay diversas acciones que podemos poner en práctica para ahorrar algo de dinero tanto en la contratación del préstamo como en su amortización posterior. Veamos varios trucos que nos ayudarán a reducir la deuda contraída:

  1. Comparar varias hipotecas antes de decantarse por una. De esta manera, nos aseguraremos de contratar el mejor préstamo posible, es decir, un producto con un buen interés, con pocas comisiones y con una vinculación adecuada.

  2. Seleccionar bien el plazo. Es aconsejable elegir un período de reembolso que nos permita pagar las cuotas sin complicaciones en el menor tiempo posible. Recordemos que cuanto mayor es el plazo, más se paga en intereses, así que no conviene alargar la hipoteca innecesariamente.

  3. Amortizar capital anticipadamente si es posible. Así reduciremos la deuda y ahorraremos dinero en intereses. Lo mejor es utilizar esta operación para reducir el plazo, pues de esta manera el ahorro será mayor.

  4. Las condiciones de la hipoteca se pueden cambiar. Si no estamos conformes con nuestro actual préstamo, podemos modificarlo mediante un acuerdo con el banco (novación), trasladándolo a otra entidad (subrogación) o firmando una nueva hipoteca para cancelarlo. Para saber qué opción nos conviene tendremos que hacer números.

Ahorra con un cambio de hipoteca de banco

¿Tu banco te cobra unas cuotas altas? Calcula con nuestro simulador cuánto puedes ahorrar si llevas tu hipoteca a otra entidad: 

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años

Para saber cuáles son las mejores ofertas actuales podemos echar un vistazo al ranking de hipotecas de HelpMyCash.com, en el que aparecen los préstamos hipotecarios más atractivos del mercado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué personas pueden desgravar su hipoteca, así como cuánto dinero se puede ahorrar gracias a la deducción por compra de vivienda.

Metodología: todos los datos los hemos obtenido mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en temas de finanzas y de economía del hogar. En nuestro portal mostramos las condiciones de cientos de productos para que nuestros usuarios puedan compararlos y averiguar cuál les conviene según sus necesidades.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son gratuitos, pues los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes canales de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_908657358
Hipoteca autoconstruccion dudas @Helper_908657358 - hace 58 minutos
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Hola, el año pasado  compramos un chalet con terreno y solicitamos una hipoteca de la que actualmente quedan 90000 euros.
La casa requiere gran rehabilitación para ser habitada, por ello en el banco donde tenemos la hipoteca nos dijo que podíamos hacer una novación de la hipoteca existente para obtener un préstamo autoconstruccion para realizar las obras necesarias. Para ello nos dijo que necesitaban una tasacion nueva, ya que para la concesión del préstamo el banco necesita que  aparezca en el certificado de tasación el valor hipotético  del inmueble una vez finalizadas las obras. La empresa tasadora nos dice que necesitan un proyecto visado por el colegio de arquitectos con la memoria descriptiva de las obras de rehabilitación.  Encargamos el proyecto y la nueva tasación. Después de hacernos gastar el dinero el banco nos responde después de esperar varios meses que no nos dan la hipoteca por que exceso de endeudamiento. Esto ocurrió a lo largo del 2019.
Hace 2 meses hemos vendido otro inmueble y hemos cancelado la hipoteca que teníamos sobre él.  Ahora ya no hemos más deuda que los 90000 euros de la vivienda  que queremos rehabilitar. Hablamos con el banco para que vuelva a estudiar si podemos solicitar el préstamo autoconstruccion. Aún no nos ha dado una respuesta. Nos está vacilando , queda en darnos una respuesta para una fecha y no lo hace, le llamamos y no nos atiende o nos contesta con un mensaje diciendo que está de viaje.  Así llevamos ya 2 meses. Hemos ido a otras entidades y les hemos planteado la situación, pero nos dicen que al haber una hipoteca sobre el inmueble no podemos solicitar el préstamo autoconstruccion. El caso es que estamos atados, nuestro banco no nos da una solución y a la vez tener la hipoteca con ellos es un problema para poder cambiar de banco. ¿ qué  podemos hacer ? ¿ se le ocurre alguna solución? Nosotros los que queremos es empezar cuanto antes con las obras de rehabilitación para irnos a vivir a la casa ya que es nuestra primera vivienda. Tenemos licencia de obra, proyecto visado, tasación... nos falta la financiación.
 Muchísimas gracias de antemano. Un saludo.
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 58 minutos

HelpMyCash

Hola, Helper_908657358.

Existe una solución sencilla: contratar la hipoteca autopromotor con otro banco que te dé suficiente dinero para cancelar la deuda que tienes pendiente y pagar la rehabilitación. De este modo, matarás dos pájaros de un tiro, aunque tendrás que pagar los gastos asociados a la liquidación del préstamo hipotecario que tienes con tu banco actual. 

En principio, si tienes un buen perfil, no deberías tener problemas para conseguir el dinero. De todos modos, si quieres aumentar tus opciones, puedes plantearte la opción de aportar más garantías, si puedes: aportar avales, ofrecer otra propiedad que tengas como garantía adicional, etc. 

Nuestro consejo final, como siempre, es que acudas a diversas entidades financieras, les expongas tu situación para que te hagan una oferta y compares las distintas propuestas para ver cuál te saldría más a cuenta. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

House1010
Pibank(variable) o BBVA (fija? @House1010 - hace 1 hora
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Hola!
Tengo la duda de elegir la hipoteca a tipo variable de Pibank eur+0,95 0 vinculaciones o bbva fija 1,30 con nomina vida y hogar.
La duda no es por la tolerancia al riesgo sino porque el euribor esta en minimos y seguirá así y que el banco estan potenciando las fijas ( las q les interesan ).
Aparte las vinculaciones de bbva vs las 0 vinculaciones de pibank.
Que hariais? Los me dan el mismo importe.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola de nuevo.

Hay varios bancos que pueden financiar hasta el 90% del valor de compraventa si no supera el 80% del valor de tasación: Pibank, ING, Liberbank... Otros, como BBVA o Santander, pueden ofrecerlo tras una negociación. Y luego hay un tercer grupo más rígido que no sube del 80%.

Nuestro consejo, por lo tanto, es que hables con diversas entidades, más allá de las que has nombrado, y preguntes si sería posible que te financiaran hasta el 90% de la compra teniendo una tasación alta. De esta manera, podrás saber si la de BBVA es la mejor oferta o si hay otras más interesantes. 

Un saludo.

House1010
House1010
hace 1 día

El problema es que no todas laa entidades dan el 90% sobre compraventa. En mi caso la tasación me salió a 230k y compraventa unos 205k.
Si pudiera ir al 80% tendria más opciones pero al ir al 90% bbva creo que es la mejor opción, no crees?
O sabéis de alguna entidad de que den el 90% sobre compraventa si la tasación es buena y se tasa por encima del precio acordado?
 
Gracias
 
Saludos
 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, House1010.

Lógicamente, no podemos saber si el euríbor seguirá tan bajo durante mucho más tiempo. Las previsiones, por ahora, apuntan a que se mantendrá cerca del 0% durante los próximos cinco años, así que con la hipoteca variable que nos presentas pagarías unas cuotas más bajas durante esos cinco años. 

A partir de ahí, entendiendo que pides un plazo de 25 años (el interés del BBVA que nos indicas se aplica para ese plazo), todo dependerá de lo que haga el euríbor: si sube notablemente en entre el quinto y el décimo año del plazo, quizás la fija te salga más barata a la larga, mientras que si se mantiene estable, con la variable pagarás menos. Al final, por lo tanto, tendrás que decantarte por una u otra modalidad en función de lo que creas que va a pasar. 

En cuanto al tema de las vinculaciones, es cierto que con BBVA tendrás que mantener contratados otros productos, así que tendrías que valorar si te merece la pena hacerlo o si prefieres la mayor libertad que te da Pibank. De todos modos, hay otras hipotecas fijas en el mercado que no tienen vinculación y que cuentan con un interés atractivo (y que son más baratas en conjunto). Las puedes consultar en nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

 

Julius
Compra de piso hipotecado @Julius - hace 1 hora
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Buenas!! Quiero comprar el piso hipotecado de mi hermano pero el banco modificaria las condiciones de la hipoteca y el la tiene mejor de lo que me piden ahora! Podriamos hacer un contrato privado de compra venta en el que yo pago su actual hipoteca y asi no tener yo que pedir una nueva? Un saludo. 
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Julius.

En tu caso, tendrías varias opciones:

  • Que tu hermano siga siendo el titular de la hipoteca. Como pasarías a ser el propietario de un piso pagado, en teoría, por otra persona, deberías consultar con la Agencia Tributaria las consecuencias fiscales, ya que se consideraría como donación. Además, tu hermano podría tener dificultades para conseguir financiación más adelante, ya que figuraría como responsable de una deuda hipotecaria.
  • Añadirte como titular de la hipoteca de tu hermano. Otra opción sería hacer una novación de hipoteca y pasar a ser cotitular del préstamo hipotecario. A efectos fiscales, podría ser mejor, aunque sobre tu hermano seguiría pensando la carga. 

Por último, aunque, a priori, no lo consideras como opción, podrías preguntar en varias entidades qué condiciones de financiación te ofrecerían y valorar si te merece la pena pedir una nueva hipoteca para cancelar la actual.

Si lo necesitas, seguiremos aquí para resolver tus dudas que te puedan surgir próximamente.

¡Un saludo!

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