Cómo desgravar la hipoteca

¡Guía GRATUITA!Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019 - 2020

Guía de la declaración de la renta 2019

Comienza la campaña de la declaración de la renta de 2019 que se presenta en 2020. Desde el 1 de abril y hasta el 30 de junio los españoles podrán consultar y confirmar el borrador de la renta por Internet o por la app de la Agencia Tributaria o bien confeccionar su declaración con el servicio Renta Web. Para que el trámite fiscal no se complique más de la cuenta, en HelpMyCash te lo ponemos fácil. Con esta guía gratuita sobre la declaración de la renta 2019 podrás solucionar las dudas más comunes:

  • Cuáles son las fechas clave de la campaña de este año
  • Cuáles son las novedades fiscales de la declaración de la renta de 2019
  • Cómo se puede descargar el borrador de la renta
  • Para qué necesito la casilla 505 de la renta del año pasado
  • Cómo tributan las devoluciones del suelo hipotecario
  • Qué pasa si presento la renta fuera del plazo oficial

Descarga la guía de la declaración de la renta 2019 aquí y recíbela en cuestión de segundos.

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¿Quién puede desgravar la hipoteca?

El Gobierno de España decidió suprimir el 1 de enero de 2013 la deducción por inversión en vivienda habitual que se podía practicar al hacer la declaración de la renta. Sin embargo, las personas que formalizaron su préstamo hipotecario antes de esa fecha todavía se pueden desgravar una parte de las cuotas que pagan cada mes. Para beneficiarse de esta deducción, eso sí, hay que cumplir las siguientes condiciones:

  • Haber comprado la vivienda antes del 1 de enero de 2013, que es la fecha en la que se eliminó la deducción.

  • Haber aplicado la deducción para desgravar la hipoteca en 2012 o en años anteriores.

En caso de cumplir estos dos requisitos, podremos desgravar hasta un 15% sobre un máximo anual amortizado de 9.040 euros, es decir, podremos ahorrar hasta 1.356 euros en IRPF al año. Si la hipoteca tiene dos titulares y ambos hacen su declaración por separado, la deducción se puede aplicar sobre un máximo de 18.080 euros.

¿Cuáles son los gastos deducibles por compra de vivienda?

Como vemos, gracias a esta deducción nos podemos ahorrar una buena cantidad de dinero, pero ¿cuáles son todos los gastos que se pueden desgravar de una hipoteca? Al contrario de lo que muchos creen, podemos practicar la desgravación sobre todos los costes asociados a la adquisición de la vivienda:

  • Las cuotas del préstamo, es decir, todas las mensualidades que hayamos abonado a lo largo del ejercicio para amortizar el capital pendiente de la hipoteca.

  • La comisión de apertura de la hipoteca si el banco nos la cobra.

  • El precio de todos los seguros vinculados al préstamo, ya sean de vida, de hogar, de protección de pagos…

  • Los gastos de constitución del crédito, esto es, la tasación y los honorarios notariales y de gestoría que tuvimos que pagar.

  • Los gastos de escrituración de la compraventa como los aranceles notariales y registrales, los honorarios de la gestoría y los impuestos.

Eso sí, recordemos que la base máxima deducible será siempre de 9.040 euros al año.

Casos especiales en los que puedes practicar la deducción

Una de las ventajas de la deducción por adquisición de vivienda habitual es que puede aplicarse incluso cuando se modifica el préstamo hipotecario usado para comprar la casa. Veamos en qué situaciones podemos seguir desgravando:

  • En caso de amortización anticipada: si devolvemos capital de la hipoteca antes de tiempo, podemos sumar ese dinero al que hayamos pagado durante el año con las cuotas mensuales.

  • En caso de llevar a cabo una subrogación de acreedor: la Agencia Tributaria considera que, en estos casos, lo que se hace es modificar las condiciones de financiación del préstamo que se usó para comprar la vivienda, así que se puede seguir aplicando la desgravación.

  • En caso de contratar una nueva hipoteca para cancelar la que tengamos: aquí se aplica el mismo criterio que con la subrogación. Eso sí, si lo aprovechamos para conseguir más dinero, no podremos deducirnos la parte ampliada.

¿Qué pasa con la desgravación si me han devuelto el suelo?

La fiscalidad beneficia a los hipotecados antes de 2013, pero también les puede jugar algunas malas pasadas. Es el caso de aquellos que han podido recuperar lo que se les cobró de más por culpa de las cláusulas suelo: en principio, si se les devuelve el dinero mediante un ingreso, están obligados a devolver a Hacienda el exceso de deducción practicada durante los cuatro últimos ejercicios, aunque no tendrán que pagar intereses de demora. Recordemos que el plazo de caducidad de las deudas con la Agencia Tributaria es de cuatro años.

Pero la cosa cambia si la devolución se efectúa mediante una reducción del capital de la hipoteca. En este supuesto, desde la Agencia Tributaria comentan que el titular del préstamo no está obligado a devolver las deducciones sobre el exceso que pagó por culpa de la cláusula suelo.

Otras maneras de ahorrar sin desgravar las cuotas

Tanto si podemos desgravar la hipoteca como si no, hay diversas acciones que podemos poner en práctica para ahorrar algo de dinero tanto en la contratación del préstamo como en su amortización posterior. Veamos varios trucos que nos ayudarán a reducir la deuda contraída:

  1. Comparar varias hipotecas antes de decantarse por una. De esta manera, nos aseguraremos de contratar el mejor préstamo posible, es decir, un producto con un buen interés, con pocas comisiones y con una vinculación adecuada.

  2. Seleccionar bien el plazo. Es aconsejable elegir un período de reembolso que nos permita pagar las cuotas sin complicaciones en el menor tiempo posible. Recordemos que cuanto mayor es el plazo, más se paga en intereses, así que no conviene alargar la hipoteca innecesariamente.

  3. Amortizar capital anticipadamente si es posible. Así reduciremos la deuda y ahorraremos dinero en intereses. Lo mejor es utilizar esta operación para reducir el plazo, pues de esta manera el ahorro será mayor.

  4. Las condiciones de la hipoteca se pueden cambiar. Si no estamos conformes con nuestro actual préstamo, podemos modificarlo mediante un acuerdo con el banco (novación), trasladándolo a otra entidad (subrogación) o firmando una nueva hipoteca para cancelarlo. Para saber qué opción nos conviene tendremos que hacer números.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí explicamos qué personas pueden desgravar su hipoteca, así como cuánto dinero se puede ahorrar gracias a la deducción por compra de vivienda.

Metodología: todos los datos los hemos obtenido mediante la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado en temas de finanzas y de economía del hogar. En nuestro portal mostramos las condiciones de cientos de productos para que nuestros usuarios puedan compararlos y averiguar cuál les conviene según sus necesidades.

Aviso: todos los servicios ofrecidos a través de nuestras páginas son gratuitos, pues los ingresos de HelpMyCash.com provienen exclusivamente de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: si tienes cualquier duda, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes canales de atención:

Temas recientes del foro

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Buenas tardes:
Formo parte de una cooperativa de viviendas. Desde mi incorporación manifesté mi deseo de no querer hipoteca y pagar al contado mi vivienda, sin plantearme la gestora de la cooperativa ningún problema.
Ahora que se acerca la fecha de entrega de obra, y tras insistir en ello, me dice la gestora que como socio estoy obligado a subrogarme al préstamo promotor, en este caso de Caixabank, y tras subrogarme podría cancelar la hipoteca corriendo con los gastos y costes derivados de la amortización anticipada, notaría, registro, impuestos, gestoría, etc. Los gastos y costes de la subrogación están incluidos en el coste de la vivienda que figuran en el contrato de adhesión a la cooperativa y supongo que, si no tuviera que subrogar, estos gastos suplirían el coste de cancelación de la parte de la hipoteca que me correspondería, ¿es así? 
El contrato del préstamo promotor dice que una vez acabada la obra dicho préstamo se dividirá en tantas hipotecas como viviendas resulten de la división horizontal. ¿Estoy obligado a subrogarme o podría evitarse ese trámite y pagar al contado directamente la parte correspondiente a mi vivienda? 
Gracias de antemano.
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como se calcula para deducir la parte que corresponda al préstamo hipotecario . sabiendo que la ampliación del préstamo no se puede deducir
pedritorio
Tendencia Euribor @pedritorio - hace 1 día
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Buenos días, en pocas semanas toca revisar mi hipoteca en función del Euribor que haya en el momento, la tendencia a principios de marzo era a la baja en -0,36 llegó a estar pero debido a la crisis del coronavirus en menos de un mes se ha llegado a poner a niveles de hace 1 año es decir -0,13, Cual creeis que será la tendencia del Euribor debido a la actual crisis a futuro? Interesa hacer una hipoteca variable? Gracias

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