Si firmaste tu hipoteca antes del mes de enero de 2013, estás de enhorabuena, pues puedes aplicar la deducción por inversión en vivienda habitual. En esta página te explicamos cuáles son los requisitos para poder desgravar la hipoteca y cuánto dinero puedes llegar a ahorrar.
¡Guía GRATUITA! Guía de la declaración de la renta 2020 - 2021
Guía de la declaración de la renta 2020
El 7 de abril comienza la campaña de la declaración de la renta de 2020 que se presenta en 2021. Los contribuyentes podrán presentar el borrador o confeccionar su declaración hasta el próximo 30 de junio, un trámite que podrá realizarse tanto por teléfono como en las oficinas de la Agencia Tributaria, previa solicitud de cita, así como por Internet o por la app. HelpMyCash ha elaborado una guía gratuita sobre la declaración de la renta de 2020 que te ayudará a solucionar las principales dudas:
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La deducción por inversión en vivienda habitual que se podía practicar al hacer la declaración de la renta se suprimió el 1 de enero de 2013. Sin embargo, las personas que formalizaron su préstamo hipotecario antes de esa fecha todavía se pueden desgravar una parte de las cuotas que pagan cada mes. Para beneficiarse de esta deducción, eso sí, hay que cumplir los siguientes requisitos:
Haber comprado la vivienda antes del 1 de enero de 2013, que es la fecha en la que se eliminó la deducción.
Haber aplicado la deducción para desgravar la hipoteca en el ejercicio de 2012 o de años anteriores.
En caso de cumplir esas dos condiciones, se puede desgravar hasta un 15% sobre un máximo anual amortizado de 9.040 euros. Esta deducción se puede conseguir al sumar dos tramos:
Un tramo estatal del 7,5%.
Un tramo autonómico que puede ser de hasta el 7,5%, aunque depende de cada comunidad.
Es decir, podemos ahorrar hasta 1.356 euros en IRPF al año. Si la hipoteca tiene dos titulares y ambos hacen su declaración por separado, la deducción se puede aplicar sobre un máximo de 18.080 euros.
Como vemos, gracias a esta deducción nos podemos ahorrar una buena cantidad de dinero, pero ¿cuáles son todos los gastos que se pueden desgravar de una hipoteca? Al contrario de lo que muchos creen, podemos practicar la desgravación sobre todos los costes asociados a la adquisición de la vivienda:
Las cuotas del préstamo, es decir, todas las mensualidades que hayamos abonado a lo largo del ejercicio para amortizar el capital pendiente de la hipoteca.
La comisión de apertura de la hipoteca si el banco nos la cobra.
El precio de todos los seguros vinculados al préstamo, ya sean de vida, de hogar, de protección de pagos…
Los gastos de constitución del crédito, esto es, la tasación y los honorarios notariales y de gestoría que tuvimos que pagar.
Los gastos de escrituración de la compraventa como los aranceles de la notaría y del Registro, los honorarios de la gestoría y los impuestos.
Lo pagado por modificar el crédito en caso de que cambiemos alguna condición a través de una novación o de una subrogación.
Los gastos de cancelación para liquidar la hipoteca registralmente.
Sí. Una de las ventajas de la deducción por adquisición de vivienda habitual es que puede aplicarse incluso cuando se modifica el préstamo hipotecario usado para comprar la casa. Veamos en qué situaciones podemos seguir desgravando:
En caso de amortización anticipada: si devolvemos capital de la hipoteca antes de tiempo, podemos sumar ese dinero al que hayamos pagado durante el año con las cuotas mensuales.
En caso de llevar a cabo una subrogación de acreedor: la Agencia Tributaria considera que, en estos casos, lo que se hace es modificar las condiciones de financiación del préstamo que se usó para comprar la vivienda, así que se puede seguir aplicando la desgravación.
En caso de contratar una nueva hipoteca para cancelar la que tengamos: aquí se aplica el mismo criterio que con la subrogación. Eso sí, si lo aprovechamos para conseguir más dinero, no podremos deducirnos la parte ampliada.
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Si en 2020 nos devolvieron lo que nos cobraron de más por una cláusula suelo, desde la Agencia Tributaria afirman que no hay que declarar ese dinero.
Ahora bien, es posible que sí tengamos que corregir declaraciones anteriores si practicamos la deducción sobre lo que nos cobraron de más. Veamos si habrá que hacerlo o no dependiendo de cómo nos reembolsen ese dinero:
Si la devolución es en metálico, tendremos que devolver a Hacienda el exceso de desgravación practicada en los cuatro últimos ejercicios (sin intereses de demora).
Si la devolución es en reducción del capital de la hipoteca, no estamos obligados a devolver las deducciones sobre lo que nos cobraron indebidamente por la cláusula suelo.
Asimismo, si nos devolvieron los gastos hipotecarios cobrados indebidamente, tampoco tendremos que incluir esa cantidad en nuestra declaración. Sí deberemos declarar, sin embargo, los intereses indemnizatorios que nos pague el banco y, si el juez se las hace pagar, las costas del proceso judicial (como ganancia patrimonial).
Como con las cláusulas suelo, es posible que nos desgraváramos los gastos de constitución de la hipoteca. Sin embargo, como esa deducción solo es válida para hipotecas firmadas antes de 2013, no hará falta corregir la declaración del año en el que la contratamos, pues esta se situará fuera del plazo de cuatro años que tiene Hacienda para reclamarnos deudas.
Sí. Hasta ahora hemos visto cómo se puede desgravar la hipoteca en las comunidades en las que se aplica el régimen fiscal común. Ahora bien, ¿qué ocurre en los territorios forales como Navarra o las provincias del País Vasco? Lo vemos a continuación:
En la Comunidad Foral de Navarra pueden aplicarse esta deducción los que compraron su vivienda antes del 1 de enero de 2018. En estos casos, puede practicarse una desgravación de hasta el 15% sobre una base máxima de 7.000 euros.
En la provincia de Vizcaya, del País Vasco, no importa la fecha en la que se compró la vivienda. Los residentes en esa región pueden aplicar una deducción de hasta el 18%, aunque no se pueden desgravar más de 1.955 euros.
En la provincia vasca de Guipúzcoa tampoco es necesario haber adquirido la vivienda antes de una fecha determinada. La deducción máxima que puede practicarse es de hasta el 18%, aunque no se puede desgravar más de 1.530 euros (2,160 euros si se compró el inmueble antes del 1 de enero de 2012).
Finalmente, en la provincia vasca de Álava tampoco existe una fecha límite para poder desgravar por la hipoteca. La deducción que se puede aplicar es de hasta el 18%, con una desgravación máxima de 2.300 euros.
Tanto si podemos desgravar la hipoteca como si no, hay diversas acciones que podemos poner en práctica para ahorrar algo de dinero por el pago del préstamo hipotecario. Veamos varios trucos que nos ayudarán a reducir la deuda contraída:
Amortizar capital anticipadamente si es posible. Así reduciremos la deuda y ahorraremos dinero en intereses. Lo mejor es utilizar esta operación para reducir el plazo, pues de esta manera el ahorro será mayor.
Las condiciones de la hipoteca se pueden cambiar. Si no estamos conformes con nuestro actual préstamo, podemos modificarlo mediante un acuerdo con el banco (novación), trasladándolo a otra entidad (subrogación) o firmando una nueva hipoteca para cancelarlo. Para saber qué opción nos conviene tendremos que hacer números.
Para saber cuáles son las mejores ofertas actuales podemos echar un vistazo al ranking de hipotecas de HelpMyCash.com, en el que aparecen los préstamos hipotecarios más atractivos del mercado.
Son Unos estafadores por favor que nadie se meta en su programa hay opciones mas ventajosas y muy económicas hay bufetes especializados en nulidad de contratos financieros con clausulas abusivas y no existe esa formula de pago de cuotas de ahorro. Que no deja de ser un fraude. Trabajan a éxito y solo cobran una comisión por porcentaje del dinero recuperado. Las deudas que se han propias de entidades bancarias a un interés legal pactar directamente con el banco.
Hola trabaje para ellos y te puedo decir que no. Practican la estafa y tu situación con ellos no haría mas que empeorar. Se quedan con el dinero en en muchos casos no solucionan nada en otros solo deudas de muy bajos importes que prácticamente tu podrías llegar a acuerdos con las propias financieras. Hay miles de estafados aqui en España en Mexico y Colombia son millones.
No te fies de ellos en absoluto porque no cumplen con nada. He estado con ellos 1 año y un mes. En ese tiempo en ningún momento me informaron de como iban los acuerdos ni nada. En más de una ocasión empezaron a pedirme más dinero. Cuando intentaron llegar a un acuerdo con Cofidis y WiZink estas entidades se negaron a llegar a acuerdos con ellos porque incumplian con la LOPD. Fui yo la que llego a los acuerdos de pago y a las quitas y estos ladrones se llevaron comisiones por algo que no hicieron. Dejaron de pagar a una entidad sin avisarme me enteré por la misma entidad y cuando pedi explicaciones no fueron capaces de decir nada ( todo esto que cuento lo tengo por escrito y en grabaciones) . Viendo el panorama decidí romper mi contrato con ellos, me hicieron los cálculos de lo que tenian que devolverme (435€), les firme el documento y se lo hice llegar el 25 de agosto. Segun decian en 5 dias hábiles me hacian la transferencia. Estamos a 23 de septiembre y sigo esperando, escribiendo día tras día y su respuesta era que o la hacían ese dia o que ya la habían hecho y que tarda en verse reflejada en el banco. Les pedí el justificante de transferencia y que me lo mandarían (cosa que jamas a sucedido). Ayer les volví a reclamar y la que me contestó me dijo que ya no me lo iban a devolver sin dar ninguna explicación. Yo ya los he denunciado con OMIC Y OCU y estoy mirándolo con un abogado. Han engañado a mucha gente. Yo les he pagado 3500€ de los cuales 1200€ han ido a mi deuda lo demás aus comisiones. Como les avise de que denunciaba hoy me llegó un whatsapp de que en 5 días pagaban y un correo electrónico de que no. No os fiéis de ellos, no tienen ni idea de nada, en cuanto me llego la carta del juzgado por la demanda por no pagar una entidad se lavaron las manos y me vi en n la tesitura de embargo de nóminas. Buscad en Facebook y blogs porque hay muchas quejas de ellos. En colombia y en mexico se les ha denunciado en loa juzgados y perdieron y tuvieron que pagar a la gente.
Y esto ha sido un resumen de todas las pasadas xon ellos, agradezco haber aido lista y haber grabado cada conversación y haber mandado siempre e-mails y escrito al whatsapp porque sino ahora me las venia venir
Te podría contestar un montón de barbaridades pero no me dejaría el foro mira yo me e leído el contrato y también era consciente q tendría q pagar por los servicios de mi..da q me an dado.pero q de 1600 me devuelvan 200 me parece una rallada .y asta q se me olvide la estafa pienso advertir a la gente q ni se les ocurra contratar a esta empresa.queda claro .
Y que esperabas Daniel, te hubieses leído el contrato antes de aceptar sus servicios. Te lo pone todo bastante claro, cómo funcionan.
SUERTE
Tú trabajas en repara tu deuda,verdad??? Que fácil parece explicado así, nosotros llevamos 5 años desde que iniciamos los trámites con ellos, es LA PEOR DECISIÓN DE MÍ VIDA.
Estuvimos un año pagando antes de que hicieran nada, la deuda que teníamos era de unos 50.000€ (por pequeños créditos, a mi marido la empresa dejo de pagarle durante unos 4 meses y ahí se hizo la pelota) cuándo nos asesoraron nos afirmaron que solo entraban las deudas ya que la vivienda se seguía pagando y estaba al corriente y nos aseguraron que en unos 12 o 18 meses estaría todo hecho y exonerado de deudas.
LLEVAMOS 5 AÑOS CON EL PROCESO
EL PISO TAMBIÉN ENTRÓ DENTRO DEL CONCURSO hemos estado más de un año con el proceso del piso, te dan la opción de la venta directa durante 3 meses,si encuentras comprador en ese tiempo bien, si no lo subastan y lo que queda de deuda,( porque no se salda la hipoteca) la acaba pagando el avalista, nosotros encontramos comprador pero la sorpresa es qué el mediador que nos asignaron es un fondo buitre y le interesaba quedarse el piso a través de subasta y lo que hizo fué dar largas a los compradores con recursos y malas artes para que desistieran y así fuè si en ese momento no reaccionamos entra en subasta, nos asesoramos y pedimos un recurso para encontrar otro comprador y después de volver a querer hacer lo mismo el señor mediador con el segundo comprador el piso se ha podido vender por lo que se debía de hipoteca, sin ver un duro de la venta pero por lo menos al avalador lo hemos liberado.
Quisimos cambiar de mediador y nos aseguraban que no se podía MENTIRA SI SE PUEDE PEDIR CAMBIO DE MEDIADOR.
Aún no sabemos si la exoneración será inmediata o se alargará el proceso, pero supuestamente en 5 años más no podemos pedir nada a ningún banco. Por lo que si sumais llevaremos 10 años con esto cuando podamos empezar una vida normal.
REPARA TU DEUDA ES UNA ****
Los acreedores meten el miedo en el cuerpo te amenazan y hacen que te desesperes, pero negociar con ellos porque acaban negociando, si os molestan las llamadas grabar los telfs y no los cojáis, jugar a su juego pero... NUNCA IR A REPARA TU DEUDA SON UNOS ****
citando a MARTA BERGADA
citando a Juan ruiz
Citando a Marta bergada. No crees tú, que al retirar todo mis euritos de mi cuenta se pueda decir actos de mala fe o que me d...
La mala fe en la segunda oportunidad, está tasada; eso quiere decir que solo si no cumples los requisitos necesarios,...
hola Marta, qué se podría determinar cómo mala fe?
En mi caso por ejemplo: tengo como 14 créditos diferentes con diferentes entidades muchos de ello los solicité y no abone ni una sola letra. Debido a una serie de problemas y errores que jamas volveré a cometer.
actualmente estoy en fase de documentación con repara tu deuda y tengo muchas dudas de que pueda surgir.
por otra parte les envíe documentación de mi situación laboral anterior, ahora me salió trabajo en el extranjero y tendré mejores ingresos, en repara tu deuda me dicen que no hay problema pero yo tengo duda de que el juez o el mediador puedan ver qué tengo mejores ingresos y esté pagando cuotas y cuotas para después tener que pagar mucho intereses que no veo normales que asciendan sin freno.
me puedes ayudar??
**** gracias.
Citando a Mikel55
hola, tardo dos años fue en todo el proceso desde que empezaste a con los papeleos,? O para pagar tu deuda? Y cuanto gastó en todo el proceso? Saludos.
Hola, Helper_1009761526.
En nuestra página sobre las hipotecas inversas puedes consultar cómo funcionan esos productos y qué requisitos hay que cumplir para conseguirlos. Asimismo, ahí explicamos cuáles son los riesgos de contratar estas hipotecas y qué alternativas hay para conseguir dinero por tu vivienda.
Un saludo.
Hola vi hace unos días que salían por la tele, alguien sabe como va? tengo 71 años gracias.
Publicado el 23/09/2021
Publicado el 22/09/2021
Publicado el 21/09/2021