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Conoce como puedes cambiar una hipoteca variable a fija

¿Cómo podemos cambiar una hipoteca variable a fija?

Si estamos convencidos de que queremos pasar de una hipoteca variable a otra de tipo fijo, tenemos varias opciones para realizar el cambio. Por ejemplo, podemos hacerlo mediante una novación o con una subrogación, es decir, con un cambio de banco. Cualquiera de las dos es mejor que cancelar el préstamo hipotecario y abrir otro nuevo, pues esta tercera vía puede ser más cara. A continuación comentamos las principales características de cada una:

Novación de hipoteca

La novación consiste en acordar con el banco cualquier cambio en el contrato de nuestra hipoteca. Generalmente, estas modificaciones se hacen para buscar condiciones más favorables, como pasarnos al interés fijo para pagar siempre lo mismo. Pero debemos tener claro que la entidad bancaria puede negarse a realizar los cambios que planteamos.

Si seguimos adelante con la novación, debemos asumir los siguientes costes:

  • Según la hipoteca firmada, puede haber una comisión por novación, que tendría un máximo del 0,15% del capital por amortizar en los tres primeros años. En adelante, el banco no podría cobrarnos nada. 

  • Necesitamos formalizar una escritura de novación, por lo que tendríamos que pagar los gastos asociados a su formalización: la notaría (entre el 0,2 y el 0,5% del capital pendiente), la gestoría (depende de la minuta) y el registro de la propiedad (no suele pasar de los 100 euros).

A diferencia de la subrogación, el cambio de hipoteca con el mismo banco no requiere de una tasación, excepto si se pide una ampliación de capital.

Subrogación del préstamo hipotecario

En caso de que nuestro banco se niegue a realizar una novación, podemos recurrir a una subrogación con otra entidad. Es decir, cambiar la hipoteca de banco para obtener unas condiciones más beneficiosas.

En caso de hacer una subrogación, tendremos que pagar los siguientes costes:

  • Una comisión máxima del 0,15% en los tres primeros años y nada en los siguientes.

  • Tendríamos que pagar notaría, gestoría y registro. Además, para trasladar la hipoteca a un banco nuevo deberíamos abonar de nuevo la tasación de la casa.

Si pretendes cambiar la hipoteca a otro banco, te mostramos con detalle los gastos de una subrogación que hay que pagar siempre

Abrir una hipoteca nueva y cancelar la otra

Para cancelar la hipoteca debemos abrir otra nueva con un interés fijo. Esta es una alternativa más cara que las anteriores, ya que hay que abonar, por una parte, la posible comisión de cancelación, que oscila entre el 0,25% y el 0,5% del préstamo. Y, por otra parte, debemos hacer frente a la parte correspondiente de los gastos de constitución. Del mismo modo, puede ser que el banco nos cobre una comisión de apertura al firmar la nueva hipoteca.

Razones para cambiar una hipoteca variable al tipo fijo

El cambio de un préstamo hipotecario a tipo variable al tipo fijo es una decisión de calado. La principal motivación es la seguridad que aporta pagar la misma cuota en el plazo restante, en contraste con la incertidumbre que causan las fluctuaciones del euríbor.  

En la actualidad, las hipotecas variables tienen unas cuotas más baratas, pero estas podrían encarecerse si el euríbor sube en el futuro. Ante este paisaje, si nos incomoda la incertidumbre, podemos valorar un cambio a una hipoteca fija asumiendo un mayor gasto en las mensualidades a cambio de una mayor estabilidad.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página puedes encontrar toda la información para cambiar una hipoteca variable a fija y cómo se realizarla mediante la novación y la subrogación. 

Fuente: toda la información recogida en este artículo la hemos obtenido de la ley sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecariospublicado en el BOE.

Metodología: actualizamos el contenido de nuestro portal mediante una investigación online y la información obtenida por el organismo público citado anteriormente.

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Temas recientes del foro

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Buenas tardes:
Formo parte de una cooperativa de viviendas. Desde mi incorporación manifesté mi deseo de no querer hipoteca y pagar al contado mi vivienda, sin plantearme la gestora de la cooperativa ningún problema.
Ahora que se acerca la fecha de entrega de obra, y tras insistir en ello, me dice la gestora que como socio estoy obligado a subrogarme al préstamo promotor, en este caso de Caixabank, y tras subrogarme podría cancelar la hipoteca corriendo con los gastos y costes derivados de la amortización anticipada, notaría, registro, impuestos, gestoría, etc. Los gastos y costes de la subrogación están incluidos en el coste de la vivienda que figuran en el contrato de adhesión a la cooperativa y supongo que, si no tuviera que subrogar, estos gastos suplirían el coste de cancelación de la parte de la hipoteca que me correspondería, ¿es así? 
El contrato del préstamo promotor dice que una vez acabada la obra dicho préstamo se dividirá en tantas hipotecas como viviendas resulten de la división horizontal. ¿Estoy obligado a subrogarme o podría evitarse ese trámite y pagar al contado directamente la parte correspondiente a mi vivienda? 
Gracias de antemano.
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como se calcula para deducir la parte que corresponda al préstamo hipotecario . sabiendo que la ampliación del préstamo no se puede deducir
pedritorio
Tendencia Euribor @pedritorio - hace 1 día
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Buenos días, en pocas semanas toca revisar mi hipoteca en función del Euribor que haya en el momento, la tendencia a principios de marzo era a la baja en -0,36 llegó a estar pero debido a la crisis del coronavirus en menos de un mes se ha llegado a poner a niveles de hace 1 año es decir -0,13, Cual creeis que será la tendencia del Euribor debido a la actual crisis a futuro? Interesa hacer una hipoteca variable? Gracias

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