Si quieres cambiar una hipoteca variable a fija para mejorar las condiciones que tienes actualmente, las mejores opciones son la novación con tu banco, una subrogación con otra entidad o incluso abrir un nuevo préstamo hipotecario. Te contamos cómo funcionan y cómo conseguir las mejores ofertas:
Interés
E + 0,99 %
Cuota
364,94 €
Vinculación
1 producto
Interés
2,00 %
Cuota
505,88 €
Vinculación
1 producto
Si estamos convencidos de pasar de una hipoteca variable a otra de tipo fijo, tenemos varias opciones para realizar el cambio: mediante una novación o con una subrogación, es decir, con un cambio de banco. Cualquiera de las dos es mejor que cancelar el préstamo hipotecario y abrir otro nuevo, pues esta tercera vía puede ser más cara. A continuación comentamos las principales características de cada una:
La novación consiste en acordar con el banco cualquier cambio en el contrato de nuestra hipoteca. Generalmente, estas modificaciones se hacen para buscar condiciones más favorables, como pasarnos al interés fijo para pagar siempre lo mismo. Pero debemos tener claro que la entidad bancaria puede negarse a realizar los cambios que planteamos.
Si seguimos adelante con la novación, debemos asumir los siguientes costes:
Según la hipoteca firmada, puede haber una comisión por novación, que tendría un máximo del 0,15% del capital por amortizar en los tres primeros años. En adelante, el banco no podría cobrarnos nada.
Necesitamos formalizar una escritura de novación, por lo que tendríamos que pagar los gastos asociados a su formalización: la notaría (entre el 0,2 y el 0,5% del capital pendiente), la gestoría (depende de la minuta) y el registro de la propiedad (no suele pasar de los 100 euros).
A diferencia de la subrogación, el cambio de hipoteca con el mismo banco no requiere de una tasación, excepto si se pide una ampliación de capital.
En caso de que nuestro banco se niegue a realizar una novación, podemos recurrir a una subrogación con otra entidad. Es decir, cambiar la hipoteca de banco para obtener unas condiciones más beneficiosas.
En caso de hacer una subrogación, tendremos que pagar los siguientes costes:
Una comisión máxima del 0,15% en los tres primeros años y nada en los siguientes.
Tendríamos que pagar notaría, gestoría y registro. Además, para trasladar la hipoteca a un banco nuevo deberíamos abonar de nuevo la tasación de la casa.
Si pretendes cambiar la hipoteca a otro banco, te mostramos con detalle los gastos de una subrogación que hay que pagar siempre
La cancelación de la hipoteca supondría cerrarla con todas las consecuencias abriendo otra nueva en otro banco con un interés fijo. Es una opción más cara que las anteriores, porque tendríamos que pagar una posible comisión de cancelación (0,25% o 0,5% del préstamo) y la parte correspondiente de los gastos de constitución. Asimismo, puede que el nuevo banco nos cobre una comisión de apertura al firmar la nueva hipoteca.
El cambio de un préstamo hipotecario a tipo variable al tipo fijo es una decisión de calado. La principal motivación es la seguridad que aporta pagar la misma cuota en el plazo restante, en contraste con la incertidumbre que causan las fluctuaciones del euríbor.
En la actualidad, las hipotecas variables tienen unas cuotas más baratas, pero estas podrían encarecerse si el euríbor sube en el futuro. Ante este paisaje, si nos incomoda la incertidumbre, podemos valorar un cambio a una hipoteca fija asumiendo un mayor gasto en las mensualidades a cambio de una mayor estabilidad.
Para qué sirve esta página: en esta página puedes encontrar toda la información para cambiar una hipoteca variable a fija y cómo se realizarla mediante la novación y la subrogación.
Fuente: toda la información recogida en este artículo la hemos obtenido de la ley sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios, publicado en el BOE.
Metodología: actualizamos el contenido de nuestro portal mediante una investigación online y la información obtenida por el organismo público citado anteriormente.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros. Nuestro equipo está formado por expertos en servicios bancarios, economía del hogar y finanzas personales. Puedes acceder a nuestro portal y comparar los productos más interesantes del mercado. Te ofrecemos información de calidad, precisa y contrastada.
Aviso: nuestros servicios son gratuitos. HelpMyCash.com obtiene ingresos mediante la publicidad y los productos destacados.
Te escuchamos: el objetivo de HelpMyCash.com es solucionar cualquier duda que tengas. Tienes varios canales para contactar con nosotros:
Hola, Lau.
Es comprensible que el banco no quiera eliminar a uno de los titulares de la hipoteca, pues le supone perder a una de las garantías de pago. Además, tu caso se complica por el hecho de que la vivienda está a nombre de tu expareja y no al tuyo. Para convencer a tu banco, quizás puedes tratar de comprarle la vivienda a tu ex para que esté a tu nombre y aportar alguna garantía adicional, como otro avalista u otro cotitular. Y si eso no basta, puedes tratar de pedir una nueva hipoteca a tu nombre a otro banco, aunque es difícil que te la den si la vivienda no está a tu nombre.
Un saludo.
Buenos días, Laura.
Sí que podrías solicitar una ampliación de la hipoteca para este fin, aunque que el banco acceda o no dependerá del capital amortizado y de un análisis actual de tu perfil. Si estás al corriente de los pagos y tu perfil financiero se ha mantenido o mejorado, en principio no tendrías ningún problema en ampliar la hipoteca.
Además, sí que será necesario presentar un justificante o un presupuesto de la reforma para poder acceder a esta ampliación de la hipoteca.
Si por cualquier razón el banco se niega a ampliar la hipoteca, aquí tienes algunos préstamos reforma con muy buenas condiciones.
¡Un saludo!
Hola, Jacinto.
En principio, la oferta de EVO es sin vinculaciones de ningún tipo, pero si el departamento de riesgos considera que se necesitan garantías adicionales, quizás sí os piden contratar un seguro de vida (que podríais firmar con cualquier compañía si este es obligatorio). Como os corre prisa, nuestro consejo es que solicitéis financiación tanto a EVO como a otras entidades para tener más opciones sobre la mesa. Aquí os dejamos un enlace a las mejores hipotecas fijas del momento para que elijáis las que os parezcan más convenientes.
Esperamos haberos ayudado.
Un saludo.
Publicado el 12/11/2019
Publicado el 11/11/2019
Publicado el 08/11/2019
