Las mejores hipotecas para subrogación
#1

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

4 productos

#2

Interés

E + 0,99 %

Cuota

378,46 €

Vinculación

4 productos

#3

Interés

E + 1,11 %

Cuota

381,67 €

Vinculación

3 productos

Más info
#4

Interés

E + 1,11 %

Cuota

370,09 €

Vinculación

3 productos

Más info
#5

Interés

E + 0,99 %

Cuota

364,94 €

Vinculación

1 producto

#6

Interés

2,00 %

Cuota

505,88 €

Vinculación

1 producto

#7

Interés

E + 1,09 %

Cuota

369,38 €

Vinculación

6 productos

Conoce como puedes cambiar una hipoteca variable a fija

¿Cómo podemos cambiar una hipoteca variable a fija?

Si estamos convencidos de pasar de una hipoteca variable a otra de tipo fijo, tenemos varias opciones para realizar el cambio: mediante una novación o con una subrogación, es decir, con un cambio de banco. Cualquiera de las dos es mejor que cancelar el préstamo hipotecario y abrir otro nuevo, pues esta tercera vía puede ser más cara. A continuación comentamos las principales características de cada una:

Novación de hipoteca

La novación consiste en acordar con el banco cualquier cambio en el contrato de nuestra hipoteca. Generalmente, estas modificaciones se hacen para buscar condiciones más favorables, como pasarnos al interés fijo para pagar siempre lo mismo. Pero debemos tener claro que la entidad bancaria puede negarse a realizar los cambios que planteamos.

Si seguimos adelante con la novación, debemos asumir los siguientes costes:

  • Según la hipoteca firmada, puede haber una comisión por novación, que tendría un máximo del 0,15% del capital por amortizar en los tres primeros años. En adelante, el banco no podría cobrarnos nada. 

  • Necesitamos formalizar una escritura de novación, por lo que tendríamos que pagar los gastos asociados a su formalización: la notaría (entre el 0,2 y el 0,5% del capital pendiente), la gestoría (depende de la minuta) y el registro de la propiedad (no suele pasar de los 100 euros).

A diferencia de la subrogación, el cambio de hipoteca con el mismo banco no requiere de una tasación, excepto si se pide una ampliación de capital.

Subrogación del préstamo hipotecario

En caso de que nuestro banco se niegue a realizar una novación, podemos recurrir a una subrogación con otra entidad. Es decir, cambiar la hipoteca de banco para obtener unas condiciones más beneficiosas.

En caso de hacer una subrogación, tendremos que pagar los siguientes costes:

  • Una comisión máxima del 0,15% en los tres primeros años y nada en los siguientes.

  • Tendríamos que pagar notaría, gestoría y registro. Además, para trasladar la hipoteca a un banco nuevo deberíamos abonar de nuevo la tasación de la casa.

Si pretendes cambiar la hipoteca a otro banco, te mostramos con detalle los gastos de una subrogación que hay que pagar siempre

Abrir una hipoteca nueva y cancelar la otra

La cancelación de la hipoteca supondría cerrarla con todas las consecuencias abriendo otra nueva en otro banco con un interés fijo. Es una opción más cara que las anteriores, porque tendríamos que pagar una posible comisión de cancelación (0,25% o 0,5% del préstamo) y la parte correspondiente de los gastos de constitución. Asimismo, puede que el nuevo banco nos cobre una comisión de apertura al firmar la nueva hipoteca.

Razones para cambiar una hipoteca variable al tipo fijo

El cambio de un préstamo hipotecario a tipo variable al tipo fijo es una decisión de calado. La principal motivación es la seguridad que aporta pagar la misma cuota en el plazo restante, en contraste con la incertidumbre que causan las fluctuaciones del euríbor.  

En la actualidad, las hipotecas variables tienen unas cuotas más baratas, pero estas podrían encarecerse si el euríbor sube en el futuro. Ante este paisaje, si nos incomoda la incertidumbre, podemos valorar un cambio a una hipoteca fija asumiendo un mayor gasto en las mensualidades a cambio de una mayor estabilidad.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página puedes encontrar toda la información para cambiar una hipoteca variable a fija y cómo se realizarla mediante la novación y la subrogación. 

Fuente: toda la información recogida en este artículo la hemos obtenido de la ley sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecariospublicado en el BOE.

Metodología: actualizamos el contenido de nuestro portal mediante una investigación online y la información obtenida por el organismo público citado anteriormente.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos financieros. Nuestro equipo está formado por expertos en servicios bancarios, economía del hogar y finanzas personales. Puedes acceder a nuestro portal y comparar los productos más interesantes del mercado. Te ofrecemos información de calidad, precisa y contrastada.

Aviso: nuestros servicios son gratuitos. HelpMyCash.com obtiene ingresos mediante la publicidad y los productos destacados.

Te escuchamos: el objetivo de HelpMyCash.com es solucionar cualquier duda que tengas. Tienes varios canales para contactar con nosotros:

Temas recientes del foro

Lau
necesito ayuda con la hipoteca @Lau - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 42 Visitas
Buenas noches! Estoy bastante agobiada y nadie me da con una opción e indicarme que puedo hacer...mirad tengo una hipoteca con mi ex pareja están fatal hecha las cosas porque las escrituras están a su nombre y la hipoteca a nombre de los dos y de avalistas mis padres, y a ver lo que quiero saber es que opción tengo ya que el banco no me da la opción de sacarlo a él de la hipoteca ,hay alguna manera ante notario o no se de poder hacer un cambio de nombre de las escrituras o que me recomendáis??Gracias!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Lau. 

Es comprensible que el banco no quiera eliminar a uno de los titulares de la hipoteca, pues le supone perder a una de las garantías de pago. Además, tu caso se complica por el hecho de que la vivienda está a nombre de tu expareja y no al tuyo. Para convencer a tu banco, quizás puedes tratar de comprarle la vivienda a tu ex para que esté a tu nombre y aportar alguna garantía adicional, como otro avalista u otro cotitular. Y si eso no basta, puedes tratar de pedir una nueva hipoteca a tu nombre a otro banco, aunque es difícil que te la den si la vivienda no está a tu nombre. 

Un saludo.

Laura
Rehipotecar mi piso @Laura - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 26 Visitas
Buenas tardes 
Estoy pensando en arreglar la cocina y para ello necesito 40.000€, podría rehipotecar el piso para conseguir  ese dinero? Y otra cosa, el banco te pide algún justificante de para qué quieres el dinero?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 21 horas

HelpMyCash

Buenos días, Laura. 

Sí que podrías solicitar una ampliación de la hipoteca para este fin, aunque que el banco acceda o no dependerá del capital amortizado y de un análisis actual de tu perfil. Si estás al corriente de los pagos y tu perfil financiero se ha mantenido o mejorado, en principio no tendrías ningún problema en ampliar la hipoteca. 

Además, sí que será necesario presentar un justificante o un presupuesto de la reforma para poder acceder a esta ampliación de la hipoteca. 

Si por cualquier razón el banco se niega a ampliar la hipoteca, aquí tienes algunos préstamos reforma con muy buenas condiciones

¡Un saludo!

 

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 26 Visitas
Hola, buenos días
Nos estamos planteando contratar esta hipoteca para una operación muy fácil (piso comprado por debajo de mercado,  con anticipo del 40% del valor, somos solventes, no tenemos deudas, etc etc...) 
Pero nos han advertido que, a la hora de la verdad, aunque no haya vinculaciones, Evo nos dirá que la operación no es viable si no contratamos algunos seguros con ellos. No podemos perder tiempo para que en el último momento nos cambien las condiciones. 
¿Alguien tiene experiencia trabajando con ellos? ¿esta entidad mantendrá las condiciones que publicita en su WEB?  
Gracias, saludos!
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 21 horas

HelpMyCash

Hola, Jacinto. 

En principio, la oferta de EVO es sin vinculaciones de ningún tipo, pero si el departamento de riesgos considera que se necesitan garantías adicionales, quizás sí os piden contratar un seguro de vida (que podríais firmar con cualquier compañía si este es obligatorio). Como os corre prisa, nuestro consejo es que solicitéis financiación tanto a EVO como a otras entidades para tener más opciones sobre la mesa. Aquí os dejamos un enlace a las mejores hipotecas fijas del momento para que elijáis las que os parezcan más convenientes. 

Esperamos haberos ayudado. 

Un saludo.

Noticias recientes

3 razones por las que las hipotecas online gustan a un 38% más de españoles que en 2018
3 razones por las que las hipotecas online gustan a un 38% más de españoles que en 2018
Una encuesta elaborada por HelpMyCash.com revela que un casi un 45% de nuestros usuarios contrataría hipotecas online, es decir, íntegramente a través de Internet. Esto supone un incremento de 12,5 puntos porcentuales respecto al año pasado o, lo que...

Publicado el 12/11/2019

Los juzgados de cláusulas suelo funcionarán durante un año más
Los juzgados de cláusulas suelo funcionarán durante un año más
El Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), las comunidades autónomas españolas y el Ministerio de Justicia han acordado prorrogar el funcionamiento de los juzgados especializados en cláusulas suelo y demás prácticas hipotecarias abusivas. En concr...

Publicado el 11/11/2019

El mercado de las casas de segunda mano en venta se ralentiza en octubre
El mercado de las casas de segunda mano en venta se ralentiza en octubre
Según los datos del portal inmobiliario Hogaria.net del mes de octubre, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,1% con respecto al mes de septiembre, con una variación interanual del 4,2%. Durante el mes de octubre solo 22 provincias subie...

Publicado el 08/11/2019