Información actualizada el
Información actualizada el
Tipo de hipoteca
Fija
Ventajas
  • Servicio para mejorar tu hipoteca actual: contratas una hipoteca a Openbank para cancelar la que tienes y pagar un interés más bajo (no es una subrogación).
  • Interés por debajo de la media*, tanto si contratas otros productos como si no.
  • Pocos productos para rebajar el interés1: solo tienes que domiciliar los ingresos (-0,30 puntos) y contratar su seguro de hogar (-0,10 puntos). 
  • Podrás reducir el interés en 0,10 puntos si pides 150.000 euros o más, con o sin cumplir las condiciones de bonificación explicadas arriba. Ahora bien, si necesitas menos de 60.000 euros, el interés será 0,80 puntos más alto.
  • Openbank paga los gastos de cancelación de tu actual hipoteca3, excepto la posible comisión por amortización anticipada que te cobre tu banco (se puede financiar).
  • No tiene comisión de apertura. Sí tiene comisión por amortización anticipada total2
  • Para clientes que lleven un año con su hipoteca. Lo habitual es que los bancos exijan llevar al menos dos años pagando las cuotas.
  • Solicitud y trámites a través de Internet, con el apoyo de un asesor personal.
  • Importe máximo de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, con el que se liquidará tu deuda pendiente con el otro banco (70% para segunda vivienda).
  • Plazo máximo de 30 años, siempre que tu edad no supere los 80 años al final.
Uso de la vivienda
  • Primera vivienda
  • Segunda vivienda
Finalidad - Cambio de banco / Subrogación

Nueva hipoteca para cancelar el préstamo hipotecario de otro banco. 

Financiación máxima
80 %
70% para segunda vivienda.
Importe mínimo
30.000 €
Importe máximo
3.000.000 €
Plazo máximo
30 años
TAE
2,37 %
TIN

Bonificado

Plazo Interés Cuota
15 años 2,02 % 644 €
20 años 2,07 % 509 €
25 años 2,17 % 432 €
30 años 2,22 % 381 €

Sin Bonificación

Plazo Interés Cuota
15 años 2,42 % 663 €
20 años 2,47 % 528 €
25 años 2,57 % 452 €
30 años 2,62 % 401 €
TIN

Bonificado

Plazo Interés Cuota
15 años 2,02 % 644 €
20 años 2,07 % 509 €
25 años 2,17 % 432 €
30 años 2,22 % 381 €

Sin Bonificación

Plazo Interés Cuota
15 años 2,42 % 663 €
20 años 2,47 % 528 €
25 años 2,57 % 452 €
30 años 2,62 % 401 €
Nº de bonificaciones
2
    Bonificaciones
    • -0,30 %  Domiciliar ingresos (mín. 900€/mes o 1.800€/mes entre dos titulares)
    • -0,10 %  Seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado
    -0,30 %Domiciliar ingresos (mín. 900€/mes o 1.800€/mes entre dos titulares)
    -0,10 %Seguro de hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado

    Los ingresos domiciliados pueden ser: 

    • Para vivienda habitual: nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. 
    • Para segunda vivienda o autónomos: nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otro banco. 
    El seguro de hogar tiene que contratarse a través de la mediación de Openbank1.
    Comentario TIN

    *Ejemplos representativos para una hipoteca de 100.000 euros:

    • Para un plazo de hasta 15 años: Habría 180 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,02% TIN: cuota mensual 644,43€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 177 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,42% TIN (2,43% TAE), siendo las cuotas mensuales de 662,74€, el coste total de 19.237,43€ y el importe total a pagar de 119.237,43€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 180 cuotas al tipo fijo 2,02% TIN (2,32% TAE), siendo las cuotas mensuales de 644,43€, el coste total de 18.304,26€ y el importe total a pagar de 118.304,26€
    • Para un plazo de hasta 20 años: Habría 240 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,07% TIN: cuota mensual 509,21€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 237 cuotas restantes se aplicaría el tipo fijo: 2,47% TIN (2,49% TAE), siendo las cuotas mensuales de 528,22€, el coste total de 26.715,35€ y el importe total a pagar de 126.715,35€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 240 cuotas al tipo fijo 2,07% TIN (2,37% TAE), siendo las cuotas mensuales de 509,21€, el coste total de 25.285,04€ y el importe total a pagar de 125.285,04€. 
    • Para un plazo de hasta 25 años: Habría 300 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,17% TIN: cuota mensual 432,18€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 297 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 2,57% TIN (2,59% TAE), siendo las cuotas mensuales de 451,97€, el coste total de 35.531,15€ y el importe total a pagar de 135.531,15€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 300 cuotas al tipo fijo: 2,17% TIN (2,46% TAE), siendo las cuotas mensuales de 432,18€, el coste total de 33.498,56€ y el importe total a pagar de 133.498,56€.
    • Para un plazo de hasta 30 años: Habría 360 cuotas de las cuales los 3 primeros meses serían al 2,22% TIN: cuota mensual 380,72€. Si no cumples condiciones de bonificación, en las 357 cuotas restantes, se aplicaría el tipo fijo: 2,62% TIN (2,64% TAE), siendo las cuotas mensuales de 401,24€, el coste total de 44.383,16€ y el importe total a pagar de 144.383,16€. Si cumples condiciones de bonificación, habría 360 cuotas al tipo fijo: 2,22% TIN (2,50% TAE), siendo las cuotas mensuales de 380,72€, el coste total de 41.672,09€ y el importe total a pagar de 141.672,09€.
    Este tipo de interés se aplica si el importe de la hipoteca solicitada es de entre 60.000 y 150.000 euros. En caso de pedir 150.000 euros o más, el interés baja en 0,10 puntos. Y en caso de pedir entre 30.000 y 60.000 euros, el interés sube en 0,80 puntos.
    Apertura y estudio
    0,00%
    Amortización parcial
    0,00%
    Amortización total
    2,00%
    • 2% los primeros 10 años
    • 1,50% los siguientes

    No puede superar la pérdida financiera generada2.

    Subrogación
    0,00%
    Novación
    0,00%
    Gastos de constitución asumidos por la entidad
    • Notario
    • Gestoría
    • Registro de la propiedad
    • Nota simple
    • IAJD

    Openbank asume los gastos asociados a la cancelación registral de la hipoteca antigua y se ofrece a financiar la posible comisión por amortización anticipada3.

    Ingresos mínimos
    1.500
    Hay que cobrar un mínimo de 1.500€/mes (o 2.000€/mes entre dos titulares).
    Edad máxima (al final)
    80 años
    Tu edad cuando acabe el plazo no puede superar los 80 años.
    Información adicional (requisitos)

    Solo pueden contratar este producto los que hayan pagado su hipoteca durante un mínimo de un año.

    Dónde contratar
    • Internet
    Número máximo de titulares
    2 personas

    Lo que debes saber sobre el servicio Trae tu Hipoteca Fija de Openbank

    El servicio Trae tu Hipoteca Fija de Openbank es una opción muy atractiva para los que quieran rebajar el interés de su actual préstamo hipotecario. Con él, básicamente, puedes contratar un crédito a esta entidad para cancelar la hipoteca que tengas con otro banco y conseguir un mejor tipo de interés.

    Y ese interés es uno de los más competitivos del mercado: desde el 2,02% (2,32% TAE)* solo a cambio de domiciliar los ingresos y contratar el seguro de hogar del banco. Openbank, además, no cobra comisión de apertura2 y te pagará los gastos de la cancelación registral de tu actual hipoteca3.

    Para acceder al servicio Trae tu Hipoteca Fija debes llevar un mínimo de un año pagando tu préstamo actual, así que no tendrás que esperar a que pasen dos años como ocurre con la mayoría de los otros bancos que se ofrecen a mejorar hipotecas ajenas. El importe máximo puede ser de hasta el 80% del valor de tasación de tu vivienda (70% para segunda vivienda), mientras que el plazo de devolución puede ser de un máximo de 30 años.

    ¿Qué interés puedo conseguir con el servicio Trae tu Hipoteca Fija?

    Openbank se ofrece a rebajar tu tipo de interés actual hasta el 2,02% si eliges un plazo de 15 años (2,32% TAE)*, hasta el 2,07% si el plazo es de 20 años (2,37% TAE), hasta el 2,17% si es de 25 años (2,46% TAE) y hasta el 2,22% si es de 30 años  (2,50% TAE). En todos los casos, esos tipos están bonificados1 en 0,40 puntos por domiciliar los ingresos y contratar su seguro de hogar.

    ¿Qué comisiones aplica Openbank?

    Con el servicio Trae tu Hipoteca Fija no tendrás que pagar comisión de apertura ni por amortización anticipada parcial. Ahora bien, sí se te incluirá una comisión por amortización anticipada total del 2%2 (1,50% a partir del undécimo año).

    ¿Cómo puedo calcular las nuevas cuotas que pagaré por mi hipoteca?

    Puedes usar el simulador de Trae tu Hipoteca Fija de Openbank para calcular cuál sería el importe de tus nuevas mensualidades.

    ¿Cuál es el importe que se da con el servicio Trae tu Hipoteca Fija de Openbank?

    La nueva hipoteca que contrates para cancelar tu actual préstamo tendrá un importe de hasta el 80% del valor de tasación de tu vivienda (70% para segunda vivienda).

    ¿Qué plazo de devolución tiene este préstamo hipotecario?

    Una vez en Openbank, podrás devolver el dinero hasta en un máximo de 30 años.

    Opiniones sobre Trae tu Hipoteca Fija a Openbank

    Los usuarios tienden a confundir este servicio (que es para cancelar otro préstamo para mejorarlo) con una subrogación, que consiste en trasladar una hipoteca de un banco a otro. Es por eso que este producto recibe varias críticas negativas, aunque también hay clientes que comentan que sus condiciones son buenas:

    • Tipo de producto: diversos usuarios critican que Openbank no ofrezca subrogaciones y que, por lo tanto, tengan que contratar una hipoteca nueva para mejorar la suya.
    • Precio: aun así, los que completan el proceso afirman, en general, que este servicio sí sirve para pagar menos por su préstamo hipotecario.
    • Requisitos: hemos registrado quejas de usuarios a los que se les ha denegado la solicitud. Te aconsejamos, por lo tanto, que te asegures de cumplir los requisitos exigidos por la entidad y de ser solvente.

    Otras hipotecas de Openbank

    Este banco online dispone de dos productos más con los que puedes rebajar el interés de tu hipoteca:

     

    Información legal:

    1Condiciones de bonificación:

    1. En caso de tratarse de vivienda habitual: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión o cualquier otro tipo de prestación de carácter público. En caso de tratarse de segunda vivienda y/o autónomos: Tener domiciliada en OPENBANK la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica percibida por transferencia en concepto retributivo, o realizar cada mes un ingreso en OPENBANK desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores, tanto en vivienda habitual como en segunda vivienda y/o autónomos, debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales.
    2. Que el/los inmueble/s sujeto/s a la hipoteca estén asegurados con el Seguro de Hogar comercializado por Open Bank, S.A. Operador de Banca-Seguros Vinculado.

    Si no cumples alguna de las condiciones de bonificación anteriores, el tipo de interés aplicable a partir del incumplimiento variará y será el resultado de añadir al interés nominal anual bonificado un margen adicional de 0,30% si no cumples la condición de bonificación (1) de 0,10% si no cumples la condición de bonificación (2) y de 0,40% si no cumples ninguna de las condiciones para obtener la bonificación . Todos los titulares deben tener su residencia fiscal en España, y una cuenta corriente contratada en Openbank como titular que serviría de soporte operativo al préstamo hipotecario. Cuenta corriente sin costes de apertura ni mantenimiento. Concesión sujeta a aprobación de Openbank.

    Seguro de hogar de Zurich Insurance plc, Sucursal en España, comercializado por Open Bank, S.A., Operador de Banca-Seguros Vinculado, con NIF A-28021079, a través de su red de distribución. Openbank está inscrito en el Registro de la D.G.S.F.P., con nº OV-0081 y tiene vigentes contratos de agencia con Zurich Insurance plc, Sucursal en España y Zurich Vida, Compañía de Seguros y Reaseguros, S.A. Responsabilidad civil y capacidad financiera cubiertas según legislación vigente.

    2En los contratos de préstamo a tipo de interés fijo: 2% del capital reembolsado anticipadamente cuando se trate de un reembolso total y este se produzca durante los 10 primeros años de la vida del préstamo. 1,5% cuando el reembolso total se produzca durante el resto de años de la vida del préstamo. El importe de la comisión por estos conceptos tendrá como límite la pérdida financiera.

    3Openbank asumirá los gastos de notaría, gestoría, y registro relativos a la cancelación de tu hipoteca en el otro banco siempre y cuando se firme la nueva hipoteca en Openbank antes del 30 de abril de 2022 (incluido). Openbank no asumirá la posible comisión por la cancelación de tu hipoteca actual aunque ese importe lo podrás financiar con Openbank.

    Noticias
    La mejor hipoteca fija y la mejor hipoteca variable de España están en HelpMyCash
    La mejor hipoteca fija y la mejor hipoteca variable de España están en HelpMyCash
    No exageramos si decimos que el mercado hipotecario ha enloquecido. Coincidiendo con la subida del euríbor, que cotiza al alza desde febrero, los bancos llevan semanas ajustando su estrategia comercial al nuevo contexto de volatilidad e incertidumbre...

    Publicado el 16/03/2022

    Hemos analizado la Hipoteca Fija del Santander y esta es nuestra opinión
    Hemos analizado la Hipoteca Fija del Santander y esta es nuestra opinión
    Si quieres comprar una casa, es probable que te hayas planteado pedir la Hipoteca Fija de Banco Santander, una de las entidades más conocidas de España. Se trata de uno de los bancos que más esfuerzos ha destinado en el último año para hacer que sus...

    Publicado el 22/12/2021

    ¿Cómo es más barato cambiar una hipoteca variable a fija?
    ¿Cómo es más barato cambiar una hipoteca variable a fija?
    Con una inflación al alza, que ya ha alcanzado el 4,1% en la zona euro (datos de octubre), muchos temen que el euríbor deje de cotizar en mínimos históricos y suba. Ante esa posibilidad, cambiar una hipoteca variable a fija puede ser una buena opción...

    Publicado el 11/11/2021

    Openbank y COINC tienen las hipotecas más baratas de noviembre
    Openbank y COINC tienen las hipotecas más baratas de noviembre
    El ranking de las hipotecas más baratas de España ha sufrido algunas modificaciones en noviembre, principalmente por las rebajas que han aplicado ciertos bancos. Y tras los cambios, las entidades que se sitúan en cabeza son dos firmas online: Openban...

    Publicado el 03/11/2021

    ¿Cuándo puede ser mejor refinanciar la hipoteca que subrogarla?
    ¿Cuándo puede ser mejor refinanciar la hipoteca que subrogarla?
    Existen, actualmente, dos maneras de cambiar de banco un préstamo hipotecario vigente para mejorar sus condiciones: formalizar el traslado mediante una subrogación de acreedor o refinanciar la hipoteca mediante la contratación de una nueva y la cance...

    Publicado el 26/10/2021