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¿Qué significa invertir?

Invertir no es lo mismo que ahorrar. Cuando ahorramos nuestro objetivo es guardar cierta cantidad de dinero para tenerla disponible en un futuro; sin embargo, cuando invertimos nuestra meta es multiplicar nuestro dinero, es decir, obtener unas ganancias.

 

Cualquier inversión conlleva un riesgo, por pequeño que sea. Y cuanto mayor sea el riesgo que estemos dispuestos a asumir, mayor será la rentabilidad a la que podremos aspirar.

 

Diccionario básico: conceptos clave que debes conocer antes de invertir

Antes de dar nuestros primeros pasos en el mundo de la inversión, es importante conocer una serie de conceptos básicos que nos ayudarán a tomar las decisiones correctas y a invertir con criterio.

  • Inflación: es el aumento de los precios durante un período de tiempo concreto. La inflación afecta directamente a nuestro poder adquisitivo. Si, por ejemplo, la inflación sube un 50% este año, significa que con el mismo dinero el próximo año podremos comprar la mitad de productos y servicios que hoy. Invertir nos permite mantener nuestro poder adquisitivo si conseguimos que nuestro dinero crezca al mismo ritmo que la inflación.

  • Diversificación: consiste en disminuir el riesgo de nuestra cartera al invertir nuestro dinero en diferentes empresas, sectores, países, divisas... 

  • Volatilidad: es la frecuencia con la que un activo sube o baja de precio. Una acción muy volátil, por ejemplo, es aquella cuyo valor cambia regularmente, mientras que otra que se mantenga relativamente estable tendrá una volatilidad baja.

  • Bolsa: es un mercado en el que se intercambian (se compran y se venden) acciones, así como otros instrumentos financieros. 

  • Bróker: técnicamente, un bróker es una persona o una organización que actúa como intermediario entre un comprador y un vendedor, es decir, es la persona o institución autorizada para operar en los mercados financieros. Un bróker nos permite comprar y vender acciones, así como otros productos de inversión. Por su parte, un bróker online es aquel que opera por Internet, es decir, que permite al cliente comprar y vender activos electrónicamente.

  • Cuenta de valores: es un producto necesario para operar en la bolsa, ya que permite custodiar activos financieros como acciones y operar con ellos. Su funcionamiento es similar al de una cuenta corriente, pero en lugar de guardar dinero en ella, sirve para mantener productos de inversión.

  • Índice bursátil: se trata de una medida de referencia formada por una serie de valores que cotizan en el mercado. El IBEX 35 español, el S&P 500 estadounidense, el DAX 30 alemán o el FTSE 100 británico son índices bursátiles. Los índices se representan con números y se calculan en función de la cotización de cada uno de los valores que están incluidos en dicho índice. Por ejemplo, el IBEX 35, el más importante de España, se compone de los títulos de las 35 empresas con más liquidez de la bolsa española. Se utiliza para conocer la evolución del sistema bursátil de un país o para ver cómo ha variado la rentabilidad de un conjunto de activos. 

  • Renta variable: son acciones. Este tipo de inversión suele implicar un riesgo mayor que la renta fija, ya que la volatilidad suele ser mayor, pero también permite obtener unas ganancias superiores.

  • Renta fija: es deuda emitida por un estado o por una empresa. En esta categoría se incluyen, por ejemplo, los bonos. El inversor que invierte en renta fija presta un dinero a una institución con el objetivo de que, en un plazo de tiempo concreto, se le devuelva junto con unos intereses. La renta fija suele estar dirigida a los inversores conservadores.

Las 5 reglas de oro para invertir

  1. Planificar la inversión: es importante determinar cuál es nuestro objetivo, cuánto dinero podemos invertir y en qué plazo queremos alcanzar nuestra meta. 

  2. Disponer de un fondo de emergencia: antes de invertir, debemos mantener un colchón financiero para hacer frente a posibles imprevistos. Además, no es recomendable invertir aquel dinero que vayamos a necesitar a corto plazo.

  3. Invertir solo en productos que entendamos: debemos elegir los productos adecuados para nosotros y aquellos que se adapten a nuestro perfil de riesgo. Nunca debemos invertir en un producto que no entendamos.

  4. Diversificar: es importante diversificar nuestra cartera, tanto en lo relativo a los activos como a las zonas geográficas. Así, conseguiremos reducir el riesgo.

  5. Estar atentos y no dejarse llevar por las emociones: debemos ser pacientes y no tomar decisiones impulsivas. Además, debemos revisar con frecuencia la evolución de nuestras inversiones.

reglas de oro para invertir

Tipos de productos para invertir

Tenemos a nuestra disposición una gran cantidad de instrumentos financieros en los que podemos invertir. Estos son algunos de los más populares:

  • Acciones: es una de las partes en las que se divide el capital social de una empresa. Cada accionista es el dueño de una pequeña parte de la compañía, equivalente al porcentaje que representan sus acciones sobre el total. Estos títulos, que se enmarcan dentro de la categoría de renta variable, pueden subir o bajar de precio, se pueden comprar o vender libremente y no tienen una rentabilidad garantizada, por lo que pueden suponer ganancias o pérdidas para su dueño. ¿Cómo invertir en bolsa hoy en día? Aunque antaño las acciones eran un instrumento financiero al que no todo el mundo podía acceder, hoy en día gracias a los brókeres online cualquiera puede comprar acciones. 

  • Fondos de inversión: son un activo financiero que invierte las aportaciones de muchos clientes de forma conjunta en una cesta de activos compuesta por distintos títulos. La distribución de la cartera varía en función del fondo, pero suele combinar diferentes instrumentos financieros y plazos con el objetivo de diversificar la inversión. El valor del fondo varía en función de cómo se comporten los activos que lo componen. La sociedad gestora se encarga de invertir el dinero de los clientes del fondo en base a una estrategia definida previamente. Las participaciones en un fondo de inversión se pueden traspasar o liquidar fácilmente y muchos admiten aportaciones reducidas, por lo que se puede invertir en un fondo de inversión con poco dinero.

  • ETF: este producto, también conocido como fondo cotizado, es un híbrido entre un fondo de inversión y una acción. Los ETF replican un índice, por ejemplo el S&P 500, es decir, su rendimiento se calcula en función de cómo se comportan los valores que forman parte del índice de referencia. A diferencia de un fondo de inversión, las participaciones de un ETF cotizan en bolsa y se compran y se venden en el mercado bursátil.

  • Bonos, obligaciones y letras: son instrumentos de renta fija emitidos por un estado o una empresa que se compromete a reembolsar el dinero que haya invertido el comprador de la deuda junto con un cupón (los intereses). Estos productos son muy usados por las administraciones públicas y las corporaciones para financiarse. A pesar de ser instrumentos de renta fija y de tener un interés definido desde el principio, se pueden comprar y vender en los mercados y podemos ganar o perder dinero con ellos. Mientras que las letras tienen un plazo corto, los bonos son valores a medio plazo y las obligaciones, a largo plazo.

  • Planes de pensiones: son productos pensados para invertir de cara a la jubilación, es decir, a largo plazo. Los planes de pensiones tienen un funcionamiento similar al de un fondo de inversión, pero a diferencia de este el inversor puede deducirse las aportaciones que realice al plan de pensiones del IRPF con un máximo anual. La sociedad gestora del plan se encarga de invertir el dinero de los ahorradores en una serie de activos en función de la estrategia del producto y la rentabilidad del plan varía en función de cómo se comporten dichos activos. 

  • Materias primas: son productos que necesitan transformarse para convertirse en bienes de consumo y se puede invertir en ellos. Gracias a los derivados financieros, es posible invertir en materias primas sin necesidad de tenerlas físicamente. Las materias primas más comunes en las que se invierte son el oro, la plata, el maíz, el café, el azúcar o el petróleo.

  • Criptomonedas: se trata de un activo financiero relativamente nuevo. Una criptomoneda es una moneda virtual que puede intercambiarse y que se basa en un sistema criptográfico para garantizar la seguridad de las transacciones. Algunas de las más conocidas son el bitcoin, el litecoin o el ethereum. Se caracterizan por su gran volatilidad y se pueden comprar y vender a través de un exchange online. 

  • Derivados financieros: a grandes rasgos, un derivado es un producto cuyo valor dependen de otro activo, conocido como activo subyacente. Estos activos de los que depende el derivado pueden ser, por ejemplo, materias primas, acciones, índices, divisas... Son productos complejos y no están recomendados para inversores que acaben de iniciarse en el mundo de la inversión. Algunos de los más conocidos son los swap, las opciones, los futuros, los warrants, los CDO, etc.

Primeros pasos en el mundo de la inversión: ¿cómo invertir?

Si queremos empezar a rentabilizar nuestro dinero, pero no sabemos dónde invertir o cómo hacerlo, necesitaremos, primero, definir nuestra estrategia (esto incluye decidir en qué productos queremos invertir) y, segundo, encontrar un intermediario que nos permita llevarla a cabo. Puede ser nuestro banco u otra entidad como, por ejemplo, un bróker online o un roboadvisor.

Es importante remarcar que no todas las entidades permiten invertir en todos los productos. Por ejemplo, algunos brókeres online ofrecen un catálogo de productos muy limitado (por ejemplo, solo permiten invertir en un puñado de acciones de un país en concreto), mientras que otras entidades ofrecen un catálogo de servicios amplio que incluye acciones de varios mercados internacionales, fondos de inversión, planes de pensiones, etc.

Atención

Antes de escoger un intermediario financiero, debemos comprobar que se trata de una entidad autorizada y no de un chiringuito financiero, especialmente si recibimos una oferta por teléfono, e-mail o redes sociales sin haberla solicitado o si encontramos publicidad en Internet de una entidad que no conocemos que ofrece grandes rentabilidades. Para ello, podemos consultar los registros de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

¿Qué es un bróker online?

Un bróker online es un intermediario entre nuestro dinero y el mercado y es el encargado de encontrar un vendedor cuando emitimos una orden de compra y un comprador cuando queremos deshacernos de un activo, con la particularidad de que, al ser online, opera únicamente a través de Internet. Así, se trata de una figura imprescindible a la hora de invertir.

Durante los últimos años han surgido multitud de brókeres online que nos permiten invertir en la bolsa tanto española como extranjera, lo que ha repercutido positivamente en el cliente; al haber más competencia, las comisiones para invertir se han reducido y han aparecido, incluso, brókeres online low cost que no cobran comisiones de compraventa. Estos intermediarios financieros permiten invertir en multitud de productos a través de Internet, así como en muchos mercados.

Nos interesa si queremos invertir por nuestra cuenta en acciones, ETF, derivados financieros u otro tipo de producto y llevar a cabo una gestión activa de nuestras inversiones. Nosotros seremos los encargados de decidir qué productos compramos, analizar la rentabilidad de nuestra cartera y vender los productos cuando hayamos cumplido nuestro objetivo. Para ello, simplemente tendremos que trasladarle al bróker las órdenes de compraventa que deseemos llevar a cabo, un proceso que podemos realizar a través de nuestro móvil o de la web. Los brókeres online suelen incluir herramientas para que el cliente pueda gestionar su inversión como, por ejemplo, análisis y gráficos. Tendremos que pagar una serie de comisiones en función de las operaciones que llevemos a cabo. 

¿Qué es un 'roboadvisor'?

Un roboadvisor es un gestor automatizado que se encarga de proponernos una cartera de inversión que se adapte a nuestras necesidades (objetivos, aversión al riesgo y rentabilidad deseada), con la ventaja de que suele tener comisiones inferiores a los brókeres de los bancos. Operan por Internet y suelen ofrecer carteras de fondos indexados, ETF o planes de pensiones. A diferencia de un bróker, el cliente no envía órdenes de compraventa sobre productos concretos, sino que, tras responder a un cuestionario, contrata una cartera de inversión personalizada que le ofrece el roboadvisor y que, a lo largo del tiempo, se irá adaptando para ajustarse a su perfil.

Nos interesa si queremos invertir en planes de pensiones, fondos indexados o ETF y ahorrar en comisiones. También son un servicio adecuado para aquellos inversores que quieran dar sus primeros pasos en este mundo, ya que en lugar de tener que buscar ellos mismos los productos en los que invertir, el roboadvisor les ofrecerá una cartera de productos adaptada a su perfil.

¿Se puede invertir sin riesgo?

Cualquier inversión conlleva un riesgo, aunque sea mínimo. La CNMV define el riesgo como la "incertidumbre sobre la evolución de un activo e indica la posibilidad de que una inversión ofrezca un rendimiento distinto del esperado". Es decir, el riesgo implica que nuestra inversión pueda no ir como nosotros habíamos esperado inicialmente y que, incluso, perdamos dinero.

Inevitablemente, asumimos riesgos cuando invertimos en acciones, fondos, renta fija o cualquier otro producto, ya que la rentabilidad final puede no ser la esperada. No obstante, si no asumimos un mínimo de riesgo, nuestras posibilidades de ganar dinero con nuestra inversión se reducen casi al mínimo. De hecho, no asumir riesgos puede implicar, incluso, empobrecernos, ya que difícilmente seremos capaces de conseguir que nuestro dinero crezca al mismo ritmo que la inflación.

Los efectos de la inflación

Nuestro dinero ahora no vale lo mismo que hace una década. Un ejemplo: entre noviembre de 2010 y noviembre de 2020, la inflación acumulada ha sido del 9,3%, lo que significa que hace diez años con 10.000 euros podíamos adquirir los mismos productos y servicios que hoy con 10.930 euros. Para mantener nuestro poder adquisitivo durante la última década, nuestra cartera de inversión debería tener una rentabilidad acumulada como mínimo del 9,3%.

 

No olvidemos que rentabilidad y riesgo son dos conceptos que van de la mano y que, por regla general, cuanto mayor sea el riesgo que asumamos, mayor será la rentabilidad que podremos esperar. 

3 perfiles de riesgo

Antes de comenzar a invertir, debemos conocer nuestro perfil de riesgo, es decir, el riesgo que estamos dispuestos a asumir y la rentabilidad que esperamos lograr. Podemos encontrar tres perfiles:

  • Conservador: el inversor conservador es aquel que tiene poca tolerancia al riesgo y que no está dispuesto a perder un porcentaje importante de su dinero. Un inversor conservador suele escoger productos que no sean excesivamente arriesgados como, por ejemplo, instrumentos de renta fija y acostumbra a esperar un rendimiento reducido. 

  • Moderado: se trata de un inversor prudente, pero capaz de asumir un riesgo moderado con el objetivo de incrementar su capital. Suele combinar productos de renta fija con renta variable. 

  • Agresivo: este tipo de inversor tiene como objetivo conseguir la máxima rentabilidad posible, por lo que está dispuesto a asumir el riesgo que haga falta para lograrla.  

¿Cómo te ayuda la tecnología en el mundo de la inversión?

La tecnología nos permite invertir de forma más fácil, más económica y con más información. Gracias a Internet, hoy en día es posible contratar los servicios de un bróker online y comenzar a invertir en cuestión de minutos por la Red con muy poco dinero. Además, la tecnología también permite que los intermediarios procesen órdenes a mucha velocidad, por lo que las órdenes de compraventa de los clientes se pueden liquidar en fracciones de segundo.

La diversidad es otra de las ventajas que ha traído la tecnología. Podemos invertir en multitud de productos que cotizan en mercados de todo el mundo y podemos hacerlo por un precio menor. Durante los últimos años han aparecido brókeres low cost y roboadvisors que permiten invertir con unas comisiones muy inferiores a las que cobran los bancos tradicionales. 

Internet también ha traído otra ventaja para los inversores: un mayor acceso a la información. Podemos consultar las cotizaciones de cualquier acción al minuto, leer las declaraciones de los directivos de las compañías en las que invertimos, buscar análisis de expertos y conocer la actualidad. 

En resumen, estas son las ventajas de la tecnología para invertir:

  • Más facilidad para invertir gracias a Internet

  • Acceso a mercados internacionales y a una amplia variedad de productos

  • Mayor competencia de brókeres, lo que se traduce en comisiones más bajas

  • Información al alcance de todos

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página explicamos qué es invertir, qué instrumentos tenemos a nuestra disposición para hacerlo y cómo dar nuestros primeros pasos en este mundo. 

Fuente: para crear esta página los expertos de HelpMyCash han consultado diferentes páginas de referencia como la web de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, entre otras.

Metodología: para recabar la información necesaria para llevar a cabo esta página se han consultado diferentes fuentes de información líderes en el sector de la inversión.

Sobre HelpMyCash.com: es un comparador financiero online cuyo objetivo es ofrecer a sus usuarios información objetiva y de calidad sobre los diferentes productos financieros que hay en el mercado para conocerlos a fondos antes de contratarlos.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Invertir

valento-f3
invertir en fondos indexados @valento-f3 - hace 3 horas
  • 2 Respuestas
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hola,, despues de ver lo que escriben y ponen sobre fondos indexados quiero saber por que recomiendan invertir en esto y las ventajas
he tenido siempre depositos pero ahora estoy pensando en pasarme a inversión inversión, gracias
zulema73
zulema73
hace 3 horas

Tengo una pregunta igual porque bueno, les cuento, tengo 48 años y estoy pensando en como puedo aprovechar mejor algunos ahorros que tengo. Entonces la verdad es que estoy cansado de que los bancos siempre estén cobrando por todo y veo que esto de fondos indexados tiene comisiones mas bajas... Entonces con 48 años puede ser para mi??? No se si es para gente mas joven para poder empezar antes

Sara Gil
Sara Gil
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Valento,

para comenzar a invertir tu dinero es esencial que, primero, te informes y leas sobre el tema de la inversión para saber todo lo necesario cuando escojas un producto de inversión. En inversión hay numerosas opciones y cada una encaja de forma diferente según cada perfil de inversor o los objetivos en la inversión.

Cuando tengas toda la información en tu mano, verás que cada producto de inversión tiene unas características diferentes. En el caso de los fondos indexados, las principales características son dos: son productos de inversión sencillos (en comparación, por ejemplo, a las acciones) y, por lo general, tienen comisiones más bajas.

De forma resumida, los fondos de inversión indexados replican un índice bursátil (como el IBEX 35 o el S&P 500) y, por lo tanto, se comportan como este índice. Es decir, comprando una participación en un fondo indexado ahorramos el tener que comprar una acción en cada empresa de un índice.

Igualmente los fondos de inversión indexados no son adecuados para todos los inversores, pero sí que pueden ser una buena opción para iniciarse como inversor.

 

HelpMyCash.com no es un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos sobre cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión y los productos para hacerlo.

 

 

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hola, estoy pensando abrir algún fondo de inversión con indexa capital y veo que el depositario es inversis; la verdad que creo que pertenece a banca march pero no tengo ni idea de si inversis tiene un funcionamiento fiable o no; investigando por mi cuenta he visto que la mutua madrileña también tiene como depositario inversis; alguien me puede dar información fiable, gracias
pantocrato
pantocrato
hace 3 horas

perdon! que me faltan cosas en la pregunta anterior. En relacion a esto veo que se puede elegir cecabank o inversis. Diferencias???? Cual será mejor

pantocrato
pantocrato
hace 3 horas

hola!! mi duda es la misma porque voy a empezar a invertir con indexa capital pero el que custodia el dinero es con inversis y no sé si es fiable o no; si tienen mas informacion de esto es de agradecer. Un saludo

JOSÉ PEREZ
JOSÉ PEREZ
hace 1 año

Os dejo mi enlace para que podáis daros de alta en Indexa con 10.000 € gestionados el primer año. Saludos
****

Richard8789
Richard8789
hace 3 años

De momento mi comienzo en INDEXA no es muy bueno ya que estoy teniendo problemas para validar mi firma. Se ve que ahora firmo algo diferente a como lo hice al renovar mi DNI (casi 10 años) y desde INVERSIS no me la validan. He vuelto a enviar la documentación firmada a ver si hay suerte. Total, que hace una semana que hice un traspaso de fondos y están paraditos. Mi intención es realizar aportaciones periódicas mensuales, hacer en paralelo idénticas aportaciones a fondos de similar perfil de ING y realizar una comparativa. Así después de un año podré sacar conclusiones y decidir si traspasar fondos de un lado a otro o dejarlo tal como esté. El caso es que por el tema de la no validación de la firma el desfase del inicio de aportaciones va a ser de, al menos, una semana y la comparativa no va a ser exacta. Una pena

Cocodipollo
Cocodipollo
hace 3 años


citando a MariaVGarcia
Hola, Yo llevo un año aproximadamente aportando fondos a mi cuenta de Indexa con un nivel de riesgo 10/10 y estoy muy satisfecha con los resultados...
Hola, ¿cual es el link que haces referencia? Voy a darme de alta. Me mantengo a la espera. Gracias

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veo que tiene fondos de gestión pasiva y bajas comisiones, pero me gustaría saber si hay gente que está invirtiendo ahí y está contenta o sin embargo tienen problemas de algún tipo, muchas gracias
bertasurin
bertasurin
hace 3 horas

Hola. Mi nombre es Berta. Estoy viendo que invertir en Indexa Capital genera algunas preguntas aquí y yo también quiero poner la mía porque he empezado a informarme para invertir con Indexa. En mi caso serán fondos indexados y el dinero que voy a poner no es mucho pero son unos ahorros importantes que quiero sacar partido de ellos. Lo que me da mas duda es porque todo es online y al final no tienes la misma tranquilidad que ir a un banco a sentarte, aunque tambien los bancos hacen mil cosas con nuestro dinero y ya no se que es mejor para confiar. Alguien que tenga dudas en una situacion asi? Gracias

manumanos
manumanos
hace 2 años

parecen ser fiables

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