En esta página podrás encontrar y comparar algunos de los mejores productos de inversión del mercado, desde depósitos con una rentabilidad superior al 1 %, préstamos P2P hasta depósitos bancarios, planes de pensiones y brókers online. Además, el comparador HelpMyCash.com resolverá tus dudas sobre cómo elegir el tipo de producto de inversión que mejor se adapta tu perfil:

IMPORTANTE: HelpMyCash.com no es un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos sobre cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión.

 

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De acuerdo con el Eumed, diccionario económico, invertir significa en un sentido estricto “el gasto dedicado a la adquisición de bienes que no son de consumo final, bienes de capital que sirven para producir otros bienes” en un sentido algo más relajado “la inversión es el flujo de dinero que se encamina a la creación o mantenimiento de bienes de capital y a la realización de proyectos que se presumen lucrativos”, es decir, destinar una parte de nuestro capital a la compra de valores con el objetivo final de venderlo en un futuro por más dinero del destinado a la compra.

Cómo invertir en bolsa

Para poder invertir en bolsa debemos contar con un intermediario financiero que nos permita operar en uno o varios mercados, esto es, un bróker online o una cuenta de valores. Con un bróker online podremos comprar y vender los diferentes valores que nos ofrecen los distintos mercados. Según el bróker online que escojamos podremos invertir en determinados valores y determinados mercados.

Los mercados de valores, La Bolsa, es la manera que tienen las compañías de poder financiarse a través de la venta de participaciones (acciones) y deuda (bonos) que comprarán los inversores. En el mercado de valores es donde todos los que deseen invertir podrán negociar la compra y venta de las acciones y los bonos y otros activos.

El mercado de valores en España está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esta organización es la encargada de supervisar La Bolsa y las diferentes actividades que se llevan a cabo para garantizar la seguridad de los inversores y la propia transparencia.

Existen otros intermediarios financieros con los que podemos invertir en bolsa como los planes de pensiones, los fondos de inversión o los seguros de vida, aunque este tipo de productos ya tienen una cesta de activos o tipos de activos donde un gestor será el encargado de invertir por nosotros.

Qué es un índice bursátil

Un índice bursátil es la “ ponderación de un conjunto de valores que cotizan en un mismo mercado de valores y que sirve para medir las subidas y bajadas del precio de sus valores”. En otras palabras es una lista de diferentes empresas con una característica común (sector, país donde se encuentran, cotización,...) que resume todos sus valores en la Bolsa y que nos permitirá saber cómo está actuando ese mercado en el momento según la característica que compartan. Estos índices muestran la media de rentabilidad de los valores que lo componen, por ejemplo, el Ibex35 indica la rentabilidad media de las 35 compañías que la componen y la característica común del Ibex35 es que son las empresas mejor cotizadas de España.

Vehículos para invertir en Bolsa

Si queremos invertir en bolsa, tenemos diferentes herramientas con la que podemos hacerlo. Los productos para elegir son casi infinitos ya que el sector de la inversión es amplio y cuenta con diferentes formas de hacerlo. Aunque estos vehículos son cientos, hemos decido reducirlo a los principales y más conocidos. Estos son los vehículos de inversión más comunes:

  • Cuentas de valores,también conocidas como bróker online, es una plataforma con la que podemos comprar y vender los diferentes valores que cotizan en los mercados. No todos los bróker online nos permiten invertir en todos los valores que hay en el mercado ni en todos los mercados bursátiles. De acuerdo con el mercado donde queramos invertir y el tipo de activo al que queramos acceder, nos convendrá un tipo de cuenta de valores u otro.
  • Fondos de inversión: es un producto financiero que reúne el dinero de todos sus participantes para invertir en otros productos (acciones, bonos, etf, warrants, etc.) Es como una “cesta” con diferentes inversiones. La gran diferencia entre los fondos de inversión y los bróker online es que con los fondos la gestión de nuestra inversión la lleva a cabo un profesional. Existen una gran cantidad de fondos de inversión entre los que podemos elegir de acuerdo con nuestro perfil como inversores y la rentabilidad que deseamos conseguir.
  • ETFs: los fondos cotizados son un conjunto de valores o activos cuyo valor cotiza en un mercado de valores, es decir, es un como un fondo de inversión que se comporta como una acción. Por ejemplo: podríamos invertir en el Ibex35 como si se tratase de una acción.
  • Planes de pensiones: también son una forma de inversión. El dinero que aportamos a estos productos se invertirá en un fondo de jubilación, similar a un fondo de inversión, de nuestra elección. Estos fondos invertirán en unos activos u otros o unos sectores u otros de acuerdo con nuestro perfil como inversores.

De acuerdo con nuestra experiencia invirtiendo, nuestro perfil como inversor, el riesgo que estamos dispuestos a asumir o el tiempo que podemos dedicarle a nuestras inversiones, entre otros factores, nos convendrá más contratar un tipo de herramienta u otra para poder invertir.

Cómo invertir con poco riesgo

Invertir sin riesgo es imposible. Desde el momento que decidimos invertir nuestro dinero este corre un riesgo. Si bien podemos disminuir riesgos según los productos en los que deseemos invertir, el riesgo nunca será cero. Igualmente, según el tipo de producto de inversión que contratemos el riesgo variará. Estos son algunos de los productos en los que podemos invertir que conllevan menos riesgos:

  • Depósitos a plazo fijo: es el producto de ahorro e inversión más común entre los usuarios inexpertos que buscan rentabilidad, dada su seguridad y sencillez. Los depósitos a plazo fijo son claros: te vamos a dar X rentabilidad a cambio de que mantengas X dinero durante X tiempo en nuestro banco. Sin variables ni trucos. En cuanto a su liquidez, suelen ser accesibles a cambio de pagar una penalización.
  • Depósitos estructurados: son productos con una parte a plazo fijo y otra referenciada a un valor determinado. Aunque, por lo general, respetan el 100% del capital inicial, este tipo de depósito no es tan seguro dada su complejidad, ya que suele condicionar la rentabilidad a factores difíciles de prever y además puede aplicar restricciones de liquidez
  • Bonos, deuda, obligaciones: es la deuda del banco o de cualquier empresa que busca financiación en los mercados financieros. En general tienen un plazo más largo que el resto de productos que hemos comentado, normalmente superior a 3 años, y si necesitas tu dinero antes del final del plazo sólo puedes vender en el mercado secundario donde cotizan a valor de mercado, por lo que puedes perder o ganar dinero. Esto dependerá de la salud financiera de la empresa emisora, pero también de los tipos de interés vigentes a cada momento. Se pueden comprar a través de la oficina bancaria o mediante un bróker online, aunque hay que preguntar siempre por las comisiones que nos cobrarán.
  • Planes de pensiones: son otra forma de inversión y ahorro pensada para la jubilación. El dinero invertido no estará garantizado por lo que podremos perder dinero, aunque algunas entidades sí que deciden garantizar el capital que aportemos y un mínimo de rentabilidad. Su riesgo dependerá de los activos en los que invirtamos.

De acuerdo con nuestros conocimientos en cada producto, nuestros objetivos de rentabilidad y el riesgo que estamos dispuestos a asumir, deberemos acudir a un producto u otro. Además, también se deben tomar en cuenta otros factores como el tiempo medio que queremos tener nuestra inversión o la disponibilidad que queremos tener de nuestro dinero.

Guia gratuita: "Cómo realizar inversiones seguras"

Seamos inversores conservadores o arriesgados, debemos conocer cuáles son los riesgos que asumimos al invertir nuestro capital en los diferentes productos bancarios con los que obtener una rentabilidad. Por esto los expertos de HelpMyCash han realizado una guía gratuita llamada "Cómo realizar inversiones seguras" en donde encontraremos con detalle toda la información sobre los diferentes productos que suponen un menor riesgo de pérdida al invertir en ellos, qué tipos de riesgo conlleva invertir y las mejores alternativas de inversión de acuerdo con nuestro perfil y capital. Descargarla es completamente gratuita.


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¿CÓMO REALIZAR INVERSIONES SEGURAS?

Cómo invertir con más riesgo

Como hemos dicho, invertir siempre conlleva un riesgo, aunque el nivel de riesgo de pérdida es distinto según el producto que escojamos. Así, invertir en un depósito, cuyo capital está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos tendrá un riesgo menor que invertir en un broker online, donde podemos elegir cuáles serán los activos determinados donde queremos aportar nuestro capital. A cambio de un riesgo mayor, la posibilidad de obtener una rentabilidad superior también es mayor, aunque es imprescindible que antes de decidirnos por uno u otro conozcamos a fondo el tipo de producto y activo donde deseamos invertir así como la rentabilidad que queremos obtener y el riesgo máximo que estamos dispuestos a asumir.

Como hemos dicho, los broker online, o cuentas de valores, son un intermediario que nos permitirán acceder a distintos índices (Ibex35, S&P500...) en distintos mercados para que podamos elegir cómo invertir. Así, podremos crear nuestra propia cartera de inversión e ir manejando nosotros mismos nuestro capital. Otra forma de invertir con más riesgo son con los fondos de inversión, que funcionan como una "cesta de activos" preseleccionados según tipo de activo (renta fija, renta variable, futuros, ETF...) y por sectores (industria, tecnología, farmacéutica...) y países (Asía, economías emergenctes, España, Europa...). Estos fondos están gestionados por un gestor profesional que elegirá de acuerdo con el tipo de fondo que escojamos la mejor manera de invertir para nosotros.

EAFI: Empresas de Asesoramiento Financiero Independiente

Las EAFI (Empresas de Asesoramiento Financiero Independiente) son una compañía de asesores profesionales que podemos contratar para que nos asesoren y gestionen nuestras inversiones. La gran ventaja de las EAFI es que, al no estar ligados a una entidad bancaria ni a sus productos, pueden aconsejarnos (como su propio nombre indica) de manera independiente a objetivos de venta o productos específicos. Estos Asesores Financieros son una buena alternativa cuando queremos invertir en bolsa, pero no sabemos o no disponemos del tiempo necesario suficiente para dedicarle.

Esta opción nos ofrece la libertad de escoger los productos donde deseamos invertir que ofrecen los broker online y la gestión profesional que nos ofrecen los fondos de inversión, con la ventaja adicional de la personalización de la gestión de cartera de acuerdo con nuestros objetivos de rentabilidad y los riesgos que queremos correr.

Tipos de inversores según su perfil

Antes de decidirnos a realizar una inversión debemos analizar qué tipo de inversores somos, es decir, si preferimos arriesgar nuestro capital a cambio de una mayor rentabilidad o anteponemos la seguridad de nuestro capital a coste de unos beneficios menores. Estos son los diferentes tipos de inversores que podemos encontrar:

  • Arriesgado: es un perfil de inversor que controla el mundo financiero. No le importa arriesgar más sus inversiones a cambio de la posibilidad de conseguir más rentabilidad. Es común que invierta en renta variable con plazos cortos o muy cortos.
  • Conservador: es el lado opuesto. Es un inversor que prefiere asegurar al máximo sus ahorros sin importarle que la rentabilidad sea menor. Suele invertir un porcentaje mayor en renta fija y sus inversiones suelen ser a medio-largo plazo.
  • Moderado: es el punto medio entre los dos perfiles anteriores. Tiene unos porcentajes similares invertidos tanto en renta fija y renta variable. Quiere conseguir más rentabilidad, pero no quiere exponer demasiado sus ahorros. El plazo en el que suele trabajar es medio.

Conociendo el riesgo que estamos dispuestos a asumir y la rentabilidad que deseamos conseguir podremos saber qué tipo de perfil se adapta mejor a nosotros y los tipos de productos que encajan mejor. Además, nuestros conocimientos sobre inversión también nos permitirán saber a qué productos acudir, ya que solo es aconsejable contratar aquellos productos que conocemos su funcionamiento.

Qué son los robo advisors o robo gestores

Los robo advisors son algoritmos automatizados que nos permitirán invertir de manera personalizada sin necesidad de un gestor que nos asesore. Este servicio lo ofrecen las gestoras o EAFI como una forma fácil y cómoda de saber dónde nos conviene invertir según nuestro perfil y aversión al riesgo. Gracias a un sencillo test estos programas nos ofrecerán unos productos u otros y gestionarán automáticamente nuestras carteras según los resultados de dicho test. Gracias a la automatización de estos servicios sus costes son mínimos y la agilidad se maximiza, permitiéndonos realizar inversiones más adaptadas a nuestro perfil y con una rentabilidad más alta (al tener unas comisiones menores).

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página mostramos la información básica sobre inversión. Desde qué es, cómo y dónde invertir o las vías para hacerlo. En definitiva, todo lo que debemos saber antes de comenzar a invertir nuestro dinero.

Fuente: para crear esta página los expertos de HelpMyCash han consultado diferentes páginas de referencia en el sector de la financiación como la Comisión Nacional del Mercado de Valores, entre otros.

Metodología: para recabar la información necesaria para llevar a cabo esta página se han realizado estudios online de las diferentes fuentes de información líderes en el sector de la inversión.

Sobre HelpMyCash.com: es un comparador financiero online cuyo objetivo es ofrecer a sus usuarios información objetiva y de calidad sobre los diferentes productos financieros que tenemos en el mercado para conocerlos a fondos antes de contratarlos.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar de RamiroCasadiego

¿Hay virus en EA quiebra cuentas?

Saludos, tengo entendido que es un virus que ataca las plataformas de brokers de Forex como MT4, NinjaTrader, cTrader, entre otras, prácticamente son las más conocidas. Aparentemente viene oculto tras un EA que se descarga a estas plataforma. ¿Alguien sabe más sobre ello? Me interesa y preocupa mucho, agradecería más información al resspecto.

RamiroCasadiego 19/01/2018 | 0 respuesta/s

Avatar de William25

¿Consideran oportuno invertir en Arte?

Hace poco escuché que habría una subasta de obras de arte en el Museo del Prado en Madrid, con obras de más 60 artistas contemporáneos con estilo único e interesantes, presentado creaciones de artistas como Ricardo Sanz, Luis Pérez, Consuelo Hernández, Lita Cabellut, Jordi Machi, Dino Valls, Diego de Giráldez, Gabino Amaya Cacho, Guillermo Pérez Villalta, Ubay Murillo, Rafa Macarrón, Alfonso Martín Yebra, Antonio Santin, y mucho más. el evento sera muy puntual pero se busca que el mismo se siga haciendo si tiene éxito en el público. En base a todo esto hago la siguiente pregunta, ¿invertirían en arte? bien sea para como objeto de inversión o para disfrute personal, actualmente son mucho los artistas que están comenzando a ganar renombre es por ello que me surge la idea de ¿por qué no invertir en ellos?, me gustaría escuchar opiniones.

William25 17/01/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/01/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días William25.

HelpMyCash.com no es un asesor financiero, nosotros solo informamos sobre las características y comisiones de distintos productos financieros, pero nunca sobre dónde invertir. Esta opción deberá basarse en tus objetivos de rentabilidad, tu afinidad al riesgo, el tiempo durante el que quieres realizar la inversión o tu conocimiento de los producto en los que inviertas.

En el caso de invertir en arte lo más aconsejable es que acudas a un experto en el tema para que pueda asesorarte de manera más personalizada.

¡Un saludo!


Avatar  de Esther123

¿Puedo traspasar acciones de la Caixa al BBVA online?

Tengo una cuenta corriente en la Caixa con un paquete de acciones, Puedo traspasarlo a la cuenta online del BBVA? Gracias

Esther123 17/01/2018 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/01/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Esther123.

No habrá ningún problema en traspasar tus acciones de un banco a otro. Eso sí, cada cuenta de valores en cada entidad tiene una cuenta corriente asociada en la misma, por lo que sea en el banco que sea deberás tener una cuenta corriente.

¡Un saludo!


2 Esther123 el 17/01/2018

Avatar  de Esther123

Gracias Agustina,sí, las acciones van asociadas a una cuenta corriente, quería traspasarlo todo a BBVA online,pero me imagino que tenga que ir antes a la Caixa porque me cobrarán por traspasar las acciones, no?ó, lo puedo hacer online todo?. Gracias, un saludo.


3 HelpMyCash el 18/01/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Esther123.

Sí, puedes hacerlo todo online sin problemas. Según el contrato que tengas con CaixaBank sí que podrían cobrarte comisiones, aunque en ocasiones la entidad donde traspasas las acciones se puede ofrecer a pagar esta comisión.

En tu caso particular BBVA sí que permite la contratación de su cuenta de valores de manera online y, además, para casos de traspaso también ofrece un servicio de asesoramiento en la sección "BBVA Contigo" que te ayudará a realizar el traspaso tanto a través de correo electrónico o teléfono. ¡

Un saludo!


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