Ahora que los depósitos ofrecen una rentabilidad muy baja, los inversores conservadores buscan otros productos donde poder invertir su dinero. ¿Son los bonos una buena opción? ¿Son seguros? Te explicamos sus pros y contras, así como las características que debes tener en cuenta si quieres invertir en bonos:

¿Qué son los bonos?

Los bonos son productos de inversión consistentes en la compra de deuda , ya sea pública o privada, con el fin de obtener rentabilidad. Los emisores de este tipo de deuda pueden ser organismos de todo tipo y funcionan de manera similar a un crédito ya que es la forma que tienen las diferentes entidades de financiarse, es decir, los inversores "prestan" a la entidad emisora un capital (el coste del bono) con la promesa de que devuelvan el coste del bono con una rentabilidad previamente pactada en un plazo también determinado.

Existen una gran cantidad de bonos según el tipo de emisor. Por un lado tenemos los bonos públicos emitidos por los Estados y que suelen darse en forma de Letras del Tesoro, bonos y obligaciones. Por otro lado tenemos los bonos de entidades privadas que podrá ser cualquier empresa como, por ejemplo, un banco o una compañía de telefonía.

Los bonos son renta fija que cotizan en el mercado de valores. Según el tipo de bono, cotizará en una Bolsa u otra. En España el mercado de valores se regula por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores). En estos mercados podremos comprar o vender los diferentes bonos u otro tipo de activos según los costes y las rentabilidades que nos ofrezcan.

Tipos de bonos de deuda pública en los que podemos invertir

Podemos dividir y categorizar los diferentes tipos de bonos y obligaciones en función de varios criterios. Por un lado, según su procedencia. Si se trata de bonos emitidos por entidades públicas, como el Estado, los bonos se caracterizan por los siguientes nombres de acuerdo con los plazos con los que se emiten:

  • Letras del Tesoro. Son como bonos a "corto plazo". Es la deuda con la que se financia el Estado y que tienen un plazo de entre 3 y 18 meses.
  • Bonos del Estado. Serían los bonos a "medio plazo" ya que su plazo es más largo que las Letras del Tesoro, pero más corto que las Obligaciones. Los Bonos del Estado tienen un plazo medio de entre 2 y 5 años.
  • Obligaciones del Estado. Por último tenemos los bonos a "largo plazo". Es deuda con un plazo mucho más lago y que oscila entre los 10 y los 30 años.

Entre la deuda pública se puede encontrar todo tipo de bonos, como los llamados “ bonos patrióticos”, que son deuda de las comunidades autónomas colocada entre emisores particulares, o bonos de organismos públicos como el FROB. Como vemos, podemos encontrar una gran cantidad de tipos de deuda pública.

Tipos de bonos de deuda privada donde podemos invertir

En cuanto a la deuda privada emitida por los bonos nos encontramos con la deuda bancaria, una de las más comunes. Aunque es posible encontrar deuda privada de una cantidad de empresas no públicas. Estos bonos sirven para que las empresas puedan financiar diferentes inversiones y crecer. Si bien la deuda pública se diferencia en función del plazo, en la privada podemos hablar de distintos tipos de bonos en función de su calidad, es decir, según su posición en el orden de prelación. Estos son los más comunes que podemos encontrar:

  • Bonos Senior. Es deuda de alta calidad. Para hacernos una idea, en caso de quiebra se pagaría antes que las obligaciones subordinadas o las preferentes, pero después de los depósitos y pagarés.
  • Obligaciones subordinadas. Es deuda de menos calidad. En caso de quiebra se pagaría antes de las participaciones preferentes o las acciones, pero después de los bonos senior.

Tipos de inversores que existen

La forma de invertir así como los productos que escojamos para hacerlo dependerán en gran medida del tipo de inversor que seamos, es decir, nuestros objetivos de rentabilidad en conjunto con el riesgo que estamos dispuestos asumir. Debemos tener en cuenta que mientras más probabilidad de obtener una rentabilidad mayor, más grande será el riesgo de perderlo también. Por esto debemos conocer qué tipo de inversores somos antes de decantarnos por un tipo de activo u otro. Estos son los tipos de inversores que podemos encontrar:

  • Conservador: son personas que prefieren una mayor seguridad en sus ahorros incluso cuando esto supone una posibilidad de ganancia menor, ya que también significa un riesgo menor. Este tipo de inversores suelen invertir un mayor porcentaje en renta fija o inversores aseguradas y menos en renta fija o productos de inversión más complejos.
  • Moderado: son un punto medio entre el conservador y el arriesgado. Está dispuesto a asumir un poco más de riesgo a cambio de una mayor posibilidad de ganar más rentabilidad. Suelen tener porcentajes similares invertidos en renta fija y renta variable.
  • Arriesgado: son personas que conocen a fondo cómo funciona el mercado de valores y los diferentes activos donde podemos invertir. Son inversores a quienes no les importa asumir un alto riesgo y a cambio las posibles rentabilidades son también altas.

Teniendo en cuenta estos parámetros y nuestros objetivos, podremos decidir qué tipo de inversores somos y cómo manejar el capital que deseamos rentabilizar.

¿Qué tener en cuenta antes de invertir?

Invertir en bonos o cualquier tipo de activos puede ayudarnos a obtener una gran rentabilidad, pero también conlleva un riesgo de perder lo invertido. Por eso es importante tener en cuenta algunos consejos antes de decidirnos si invertimos o no y en qué tipo de productos:

  • NO invertir ahorros: debido a que es posible perder el dinero invertido, debemos invertir dinero que "podemos permitirnos" perder y que no necesitaremos en un periodo corto de tiempo.
  • Diversificar: mientras más variada sea nuestra inversión, más repartido estará el riesgo. Así, podremos compensar las pérdidas de una inversión con las ganancias de otro.
  • Conocer bien los productos: es importante conocer cómo funciona cada tipo de producto de inversión en los que queremos invertir. Así, los bonos o las acciones son productos más o menos simples, pero otros más complicados como Futuros, Preferentes o CFDs no siempre son sencillos de comprender.
  • Ser coherentes con el riesgo: mientras más riesgo conlleve la inversión, más rentabilidad podríamos obtener, pero también más posibilidades de perder dinero tenemos. Por eso debemos encontrar el equilibrio entre la máxima rentabilidad que podemos encontrar con el mínimo riesgo posible.

Es importante tenerlos en cuenta para evitar sorpresas desagradables con nuestro dinero y invertir de manera acorde con nuestras posibilidades financieras, objetivos de rentabilidad y nivel de riesgo que queremos conseguir.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podremos encontrar la información relativa a los bonos de inversión desde qué son y cómo funcionan, los tipos que podemos encontrar o el riesgo que conllevan.

Fuente: para crear esta página los expertos de HelpMyCash se han informado a través de diferentes páginas de referencia en el sector de la inversión, como el de la Comisión Nacional del Mercado de Valores, entre otros organismos de referencia.

Metodología: para poder crear esta página se ha realizado un estudio online de las diferentes características que componen a los bonos así como de su regulación, funcionamiento y alternativas de inversión.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros cuyo objetivo es informar a sus usuarios de las características de los productos en los que está interesado así como las mejores alternativas de ofertas.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

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Preguntas recientes

Avatar de ugea

que va a pasar con las olbigaciones subordinadas del banco popular

yo tengo dichas obligaciones con fecha de vencimiento. por lo que estoy oyendo por hay me quedo sin nada

ugea 07/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 07/06/2017

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Buenas tardes, ugea.

Desafortunadamente eso parece. El Banco Central Europeo decidió que la situación del Banco Popular era inviable, lo que activó el Mecanismo Único de Supervisión (MUS) que lo declaró “inviable o con probabilidad de serlo”.

Esta resolución hizo que la deuda subordinada (las obligaciones subordinadas) se convirtiese en acciones y que el Banco Santander las comprase todas por un euro lo que ha hecho que se anule su valor.

Un saludo.


Avatar  de kynoot

DSU popular capital 6%

Buenos días,
Tengo unos bonos/preferentes (no tengo muy claro que son) del Popular, con isin DE0009190702. No encuentro información reciente sobre ellos y me gustaría saber si alguien los conoce. Me están dando una rentabilidad del 6% anual, que me abonan en cuenta, pero no me dejan venderlos. Si el Popular al final quebrara (se oyen muchas cosas últimamente) ¿Podría perder todo lo que tengo ahí? Al trabajar en mercados secundarios, cuando he intentado venderlos en mi banco me han dicho que dependo de que haya comprador, si no lo hay no puedo venderlos aunque fuera con perdidas. El banco si que me manda valores liquidativos (en el ultimo año ha bajado un 15%) pero ¿De que sirven estos valores liquidativos si a la hora de la verdad no puedo hacerlo líquido?
Gracias

kynoot 12/04/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/04/2017

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Buenos días, kynoot.

Los preferentes son productos de inversión complejos. Entre sus características principales encontramos que el capital no está garantizado por ningun fondo de garantía, son a perpetuidad y que para no tenerlos más se deben vender en el mercado secundario.

Este producto cotiza en Frankfurt, Luxemburgo y NYSE Euronext. De todas maneras al ser un producto complejo lo mejor es que leas el contrato para saber cuál es el procedimiento detallado a la hora de la venta que, como todo, se debe encontrar un comprador para poder venderlos. Para buscar información reciente te aconsejamos que acudas a tu banco (o a las páginas oficiales de los mercados secundarios antes mencionados) para que te ofrezcan información actualizada sobre estos y te resuelvan cualquier duda que te pueda surgir para venderlos.

Un saludo


Avatar  de Helper_508265030

Invertir en bolsa

Hola quería un consejo para invertir en bolsa soy nuevo y estoy un poco perdido que es mejor limita o a mercado si alguien sabe del tema y me hecha un mano . Un saludo

Helper_508265030 15/01/2017 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 16/01/2017

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Buenos días, Helper.

Dónde o cómo invertir dependerá de ti, de tu objetivo de rentabilidad, el riesgo que estés dispuesto a asumir, el capital que estés planeando inversir, el plazo en el que quieres llevar a cabo esta inversión o los productos que más o menos te convenzan o conozcas, entre otros muchos factores.

Ten en cuenta que todas las inversiones tienen un cierto riesgo y es importante conocer y entender los productos en los que quieras invertir tu dinero antes de hacerlo. Si quieres conocer más sobre cómo realizar inversiones seguras, los tipos de riesgos al invertir o las mejores opciones de inversión según el capital, entre otra información de relevancia, puedes descargarte nuestra guía gratuita "¿Cómo realizar inversiones seguras?"

Si lo que quieres es un asesoramiento más personalizado, es aconsejable acudir a gestores independientes que te podrán asesorar mejor.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


2 sandraroro el 30/01/2017

Avatar  de sandraroro

Hola!

Yo te recomiendo que leas y estudies lo más que puedas sobre la bolsa de valores, los tipos de inversión y estrategias de inversión. Los plazos de inversión también desde luego. El desempeño de corredores y comerciantes.
Si estás decidido a invertir debes tener un plan claro y seguirlo.

Y saber que no te enriquecerás de la noche a la mañana, lleva su tiempo, pero si estas clara, tienes un norte, conoces el mercado y te apuntas con responsabilidad al comercio, estas hecha!

Saludos!


3 osqui.pablo el 12/02/2017

Avatar  de osqui.pablo

[cita=35740]#2[/cita] Generalmente las inversiones mas rentables son a largo plazo ..no puedes pretender invertir y tener un retorno a muy corto plazo,, lo mas aconsejable es que estudies el comportamiento de las acciones a lago plazo esto es mínimo a seis meses y mas en ocasiones tienen bajas pero si tienes definido cueles son las acciones mas rentable a lago plazo hay ganancias, en ocasione decrece hasta el capital inicial... pero si prestas mucha atención y reinviertes vas a salir beneficiado, éxitos...


4 andy1986 el 01/08/2017

Avatar  de andy1986

Hola que tal personalmente yo te recomiendo educación financiera antes que nada para hacer inversiones en la bolsa
sin información es como ir desarmado a la guerra.Asi que si deseas mas información sobre inversiones y como poder aprender de expertos en este mundo te recomiendo sigas alguna academia o curso....si gustas mas información click aqui: ****


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