Ahora que los depósitos ofrecen una rentabilidad muy baja, los inversores conservadores buscan otros productos donde poder multiplicar su dinero. ¿Son los bonos una buena opción? ¿Son seguros? Te explicamos sus pros y contras, y te damos acceso a algunas de las preguntas del foro más interesantes sobre el tema. Haz clic sobre ellas para participar.

¿Qué son los bonos?

Los bonos y obligaciones son productos de inversión consistentes en la compra de deuda, ya sea pública o privada, con el fin de obtener rentabilidad. Los emisores de este tipo de deuda pueden ser organismos de todo tipo. Los hay públicos, como los propios Estados, que emiten deuda en forma de letras del Tesoro, bonos y obligaciones en función del plazo, pero también los hay privados, como la deuda bancaria, que son los bonos que emiten las entidades financieras.

No hay que confundir este tipo de productos con los depósitos, ya que se trata de inversiones de mayor riesgo garantizadas sólo por el organismo emisor y con una liquidez sometida al mercado secundario. Esto quiere decir que, en caso de quiebra, el Fondo de Garantía de Depósitos no cubre los bonos, y que si queremos recuperar la inversión antes de acabar el plazo pactado los tendremos que vender en el mercado secundario, con la posible pérdida de capital que eso implica.

¿Necesitas ayuda para elegir bonos?

Es habitual que a la hora de escoger entre los bonos y obligaciones que hay nos encontremos con multitud de preguntas y nos resulte complicado elegir el mejor. Son productos financieros con riesgo que implican una gestión y disponer de tiempo para analizar su evolución.

Una buena opción para evitarnos problemas es acudir a los asesores financieros independientes. Son profesionales con más de 17 años de experiencia que analizan tus inversiones, te recomiendan qué hacer con los ahorros que quieres destinar a invertir y te ayudan a gestionar el crecimiento de tu dinero. Para empezar y probar el servicio, puedes dar tus primeros pasos con una recomendación de un asesor totalmente gratis, sin importar la cantidad de dinero que quieras invertir. ¿Te lo vas a perder?

Tipos de bonos

Podemos dividir los bonos y obligaciones en función de varios criterios. Para empezar, si hablamos de deuda pública del Estado (la más común), podemos encontrar el mismo tipo de producto (bonos/obligaciones), pero que toma nombres distintos en función del plazo:

  • Letras del Tesoro. Es la deuda de menor plazo, entre 3 y 18 meses
  • Bonos del Estado. Tiene un plazo medio, entre 2 y 5 años
  • Obligaciones del Estado. Es la deuda pública de más largo plazo, entre 10 y 30 años

Entre la deuda pública se puede encontrar todo tipo de bonos, como los llamados “ bonos patrióticos”, que son deuda de las comunidades autónomas colocada entre emisores particulares, o bonos de organismos públicos como el FROB.

En cuanto a la deuda privada, la más común es la deuda bancaria, es decir, bonos y obligaciones que emiten las entidades financieras con el fin de captar liquidez a cambio de ofrecer una rentabilidad durante un plazo determinado. Podemos hablar de distintos tipos de bonos en función de su calidad, es decir, de su posición en el orden de prelación. Estos son los más comunes que podemos encontrar:

  • Bonos Senior. Es deuda de alta calidad. Para hacernos una idea, en caso de quiebra se pagaría antes que las obligaciones subordinadas o las preferentes, pero después de los depósitos y pagarés
  • Obligaciones subordinadas. Es deuda de menos calidad. En caso de quiebra se pagaría antes de las participaciones preferentes o las acciones, pero después de los bonos senior

Las participaciones preferentes, cuotas participativas y demás merecen una mención aparte por su riesgo y su condición de perpetuidad.

Bonos, depósitos y pagarés, ¿qué elegir?

Elegir entre los distintos productos para invertir es buscar el perfecto equilibrio entre rentabilidad, riesgo y disponibilidad. Y, para ello, conviene que tengamos claro:

  1. Que conocemos el producto
  2. La disponibilidad de nuestro dinero
  3. Nuestro perfil de inversor

Con estos puntos claros, podemos elegir un producto de inversión sin temor a equivocarnos. Para empezar, si no tenemos claro el punto uno, la decisión es sencilla: sólo debemos invertir en depósitos a plazo fijo, ya que se trata de un producto prácticamente con cero riesgo y sin condiciones especiales, sin sorpresas. Aunque, eso sí, conviene asegurarnos de que lo que nos están vendiendo es un depósito a plazo fijo y no otra cosa. La norma es: si te hacen un test MiFID, no es un depósito.

Pero si tenemos claro el punto uno, pasamos al punto dos. La disponibilidad del dinero. Es sencillo: los bonos y pagarés tienen una liquidez muy baja, ya que para recuperar la inversión tienen que venderse en un mercado secundario y es posible perder capital. Así que, si no estamos muy seguros de que no necesitamos el dinero durante el plazo estipulado, deberemos quedarnos con la oferta de depósitos. De lo contrario, podemos pasar al punto tres.

Para conocer nuestro perfil de inversor hay que fijarse principalmente en una cosa: nuestra tolerancia al riesgo. Si creemos que somos capaces de arriesgar parte o la totalidad de nuestro capital para obtener una mayor rentabilidad, podemos optar por los bonos (siempre que haya ofertas interesantes). De lo contrario, una vez más, recomendamos comparar depósitos y curarse en salud.


AUTOR:

Avatar de Samuel Valiente

Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Helper_508265030

Invertir en bolsa

Hola quería un consejo para invertir en bolsa soy nuevo y estoy un poco perdido que es mejor limita o a mercado si alguien sabe del tema y me hecha un mano . Un saludo

Helper_508265030 15/01/2017 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 16/01/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Helper.

Dónde o cómo invertir dependerá de ti, de tu objetivo de rentabilidad, el riesgo que estés dispuesto a asumir, el capital que estés planeando inversir, el plazo en el que quieres llevar a cabo esta inversión o los productos que más o menos te convenzan o conozcas, entre otros muchos factores.

Ten en cuenta que todas las inversiones tienen un cierto riesgo y es importante conocer y entender los productos en los que quieras invertir tu dinero antes de hacerlo. Si quieres conocer más sobre cómo realizar inversiones seguras, los tipos de riesgos al invertir o las mejores opciones de inversión según el capital, entre otra información de relevancia, puedes descargarte nuestra guía gratuita "¿Cómo realizar inversiones seguras?"

Si lo que quieres es un asesoramiento más personalizado, es aconsejable acudir a gestores independientes que te podrán asesorar mejor.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


2 sandraroro el 30/01/2017

Avatar  de sandraroro

Hola!

Yo te recomiendo que leas y estudies lo más que puedas sobre la bolsa de valores, los tipos de inversión y estrategias de inversión. Los plazos de inversión también desde luego. El desempeño de corredores y comerciantes.
Si estás decidido a invertir debes tener un plan claro y seguirlo.

Y saber que no te enriquecerás de la noche a la mañana, lleva su tiempo, pero si estas clara, tienes un norte, conoces el mercado y te apuntas con responsabilidad al comercio, estas hecha!

Saludos!


3 osqui.pablo el 12/02/2017

Avatar  de osqui.pablo

[cita=35740]#2[/cita] Generalmente las inversiones mas rentables son a largo plazo ..no puedes pretender invertir y tener un retorno a muy corto plazo,, lo mas aconsejable es que estudies el comportamiento de las acciones a lago plazo esto es mínimo a seis meses y mas en ocasiones tienen bajas pero si tienes definido cueles son las acciones mas rentable a lago plazo hay ganancias, en ocasione decrece hasta el capital inicial... pero si prestas mucha atención y reinviertes vas a salir beneficiado, éxitos...


Avatar  de Helper_509270184

invertir en Libbus

Buenas estadísticas mirando e informandome y me gustaría invertir en lubbus,pero no tengo manera, no se si alguien podría enviarme una invitación, aunque solo fuese para invertir.
ATENTAMENTE MUCHAS GRACIAS

Helper_509270184 09/10/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 10/10/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Helper.

No tenemos ninguna invitación para Lubbus. Sin embargo, si te estás planteando invertir en préstamos P2P, existen varios en España en los que podrás registrarte sin necesidad de invitación.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de PQM13

PIAS Banco Mediolanum

Buenas tardes,Acabo de contratar un PIAS en banco Mediolanum y quisiera saber si hay alguien que lo tiene, me comentara que tal le va. He tenido que invertir 1000€ que me los devolverán en 25 años y todos los meses invierto 100€. Segun me dicen y con un estimativo que me pasaron, a este ritmo en 30 años dispondre de 140000€.
Esto es posible? Y si quisiera cancelarlo, podria recuperar los 1000€?Gracias!!

PQM13 07/08/2016 | 0 respuesta/s

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