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Trucos para usar un comparador de hipotecas

Cómo utilizar este comparador de préstamos hipotecarios

Con la herramienta gratuita que HelpMyCash.com conseguiremos hacer una comparativa de manera rápida y sencilla siguiendo estos pasos:

  1. Seleccionar los productos que nos parezcan más interesantes. Para ello puedes añadir diferentes filtros en función de tus intereses. En total puedes seleccionar hasta cuatro hipotecas para compararlas de manera simultánea marcando la casilla 'Compara'.

  2. Compara las condiciones de cada hipoteca. Una vez hayas seleccionado los productos que más te interesen haz click sobre el botón 'Comparar ahora'. En ese momento, pasarás a una página dónde podrás ver el detalle de cada hipoteca.

  3. Fíjate en todos los detalles. Es habitual que nos fijemos solo en el interés de las hipotecas, pero hay otros factores como las comisiones o la vinculación que pueden encarecer mucho nuestro préstamo hipotecario y en las que también debemos fijarnos.

A través del comparador de hipotecas de HelpMyCash.com también podremos acceder a la ficha específica de cada producto donde, además de todos sus detalles, encontraremos una pestaña de 'Opiniones' con valoraciones de otros usuarios.

¿En qué fijarse para dar con la mejor hipoteca?

A la hora de usar un comparador de hipotecas, no solo debemos fijarnos en el interés, sino también en todos los siguientes aspectos que nos permitirán escoger una buena hipoteca para nosotros:

  • Interés: es el elemento más básico y uno de los que más influye en el precio de la hipoteca, sirviendo incluso para diferenciar entre los diferentes tipos de hipotecas. Si elegimos una hipoteca variable, la recomendación es que esté referenciada a euríbor y con un diferencial por debajo del 1%. Si queremos una hipoteca fija, los mejores tipos se sitúan por debajo del 3% a 30 años o del 2% para plazos más cortos. En este momento no es recomendable escoger una hipoteca mixta, ya que no nos permite beneficiarnos del euríbor en negativo actual y nos expone a futuras subidas.

  • Financiación máxima: generalmente, los bancos solo conceden hipotecas que cubren hasta el 80% del valor de tasación o compraventa, aunque es posible conseguir un porcentaje mayor con un buen perfil o comprando pisos de bancos. Por otra parte, actualmente hay entidades que ofrecen tipos más atractivos si la cantidad financiada es menor, por lo que deberemos fijarnos en cada oferta a qué porcentaje máximo se refiere el interés que nos muestran.

  • Comisiones: la principal que debemos evitar es la de apertura, ya que la pagaremos sí o sí en el momento de la firma, cuando mayor es el desembolso que deberemos hacer. Por otra parte, si tenemos buena capacidad de ahorro, es recomendable evitar la comisión de amortización anticipada, para que adelantar capital no tenga un coste extra. Otras comisiones que podemos encontrar son la de subrogación, la de novación y la de riesgo por tipo de interés. Esta última solo se aplica en las hipotecas fijas (y en las mixtas en su tramo fijo) y solo se nos podrá cobrar si provocamos al banco una pérdida financiera al hacer alguna otra operación en el futuro (algo poco probable en este momento, dado que los tipos están muy bajos y se prevé que suban).

  • Vinculación: a menudo, para conseguir un mejor interés, el banco nos propondrá vincular a nuestra hipoteca una serie de productos y servicios como domiciliar la nómina y los recibos o contratar seguros o planes de pensiones, entre otros. Antes de firmar la hipoteca, debemos asegurarnos de conocer todos los detalles sobre esta vinculación: su precio, el tiempo que debemos tenerlo contratado y cuánto sube el interés de la hipoteca en caso de que no aceptemos dicha vinculación o la incumplamos.

¿Cómo consigo las mejores hipotecas?

En HelpMyCash.com queremos ayudar a que todo el mundo consiga la hipoteca que más le convenga. Por eso, además de poner a disposición de nuestros usuarios este comparador de hipotecas también hemos diseñado una serie de herramientas que pueden ser de gran utilidad como calculadoras para conocer cuánto pagaremos tanto mes a mes como al final, como guías gratuitas que nos ayudarán a comprender mejor los préstamos hipotecarios y a elegir el que más nos convenga.

Una de esas guías es la de Cómo pedir una hipoteca al banco, en la que se indican cuáles son todos los puntos en los que hay que fijarse para hacerse con un préstamo hipotecario atractivo. Además, en esta herramienta encontraremos un cuestionario de las 25 preguntas que tenemos que hacerle a la persona que gestione nuestra solicitud para conocer todas y cada una de las características de los productos de su entidad, así como diversos consejos que nos ayudarán a evitar gastos innecesarios.

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir una hipoteca al banco

Cómo pedir una hipoteca al banco

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica en la que se dan las siguientes claves:

  • Qué significan los tecnicismos que la banca usa para describir sus hipotecas
  • Cuáles son todas las cláusulas peligrosas o abusivas que debemos evitar
  • Cómo puedes calcular si puedes permitirte la contratación de la hipoteca

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página tiene como objetivo ayudar a los usuarios a la hora de comprar una vivienda y buscar un préstamo hipotecario para financiarla al mejor precio. Por ello, ponemos a tu disposición una lista con todas las hipotecas que se comercializan en España para que puedas comparar sus condiciones y encontrar la que mejor se ajuste a ti.

Fuente: la información que contiene esta página proviene, entre otras fuentes, del portal de educación financiera del Banco de España Finanzas para todos.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en busca de cualquier novedad que te permita comparar mejor las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de expertos en las finanzas personales y en la economía del hogar. A través de las páginas de nuestro portal facilitamos información objetiva y de calidad al usuario sobre cientos de productos financieros, lo que le permite comparar con facilidad sus condiciones y averiguar qué oferta se podría ajustar mejor a su situación. Además, contamos con varias herramientas online (manuales prácticos, simuladores, etc.) que pueden descargarse y utilizarse gratuitamente.

Aviso: esta página obtiene sus ingresos mediante la inserción de publicidad, así como de los productos destacados. De este modo podemos continuar ofreciendo una información de calidad, 100% gratuita para el usuario.

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Temas recientes del foro

Helper_605417755
Hipoteca fija coinc @Helper_605417755 - hace 9 horas
  • 1 Respuesta
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Sobre la comisión de la hipoteca fija de coinc:
"Amortización parcial
2,00%
2% los primeros 10 años
1,5% los siguientes
Aplicable solo si existe pérdida financiera."
Que significa "pérdida financiera"?
Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_605417755.

La pérdida financiera se produciría si, en el momento de amortizar anticipadamente la hipoteca, los tipos de interés del mercado fueran más bajos que en el momento en el que contrataste el préstamo. En este caso, debido a la devolución anticipada, el banco ganaría menos dinero reinvirtiendo el capital adelantado, lo que le produciría la llamada "pérdida financiera" y le daría derecho a cobrar esa comisión. Sin embargo, el precio de la comisión nunca podría superar el importe estimado de esa pérdida. 

Esperamos haber resuelto tu duda. 

Un saludo. 

  • 1 Respuesta
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  • 31 Visitas
Buenas, tenemos un piso en propiedad entre mi madre y mis hermanos (total 4 coopropietarios), y estoy pensando en comprar la vivienda la cual aun le quedan 8 años de hipoteca. ¿cómo debo proceder para cambiar de titular la vivienda y subrrogar la hipoteca? ¿podría modificar la hipoteca o cambiar de banco con la nueva ley? ¿cabría la posibilidad de hacer una donación?
Gracias de antemano.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, ValentinoO0. 

En cuanto a tu primera pregunta, tendrás que hacer dos operaciones: una extinción de condominio para convertirte en el único propietario de la vivienda y una novación de hipoteca para ser el único titular de la misma. La extinción la puedes llevar a cabo siempre que estéis de acuerdo los cuatro copropietarios, mientras que para hacer una novación, que consiste en modificar las condiciones de un contrato existente, deberás contar con el permiso del banco, que solo te lo dará si tienes un buen perfil. Te dejamos un enlace a nuestra página sobre la extinción de condominio, en la que explicamos cuál es el proceso que tienes que seguir.  

Respecto a tu segunda cuestión, la nueva ley permite tanto modificar una hipoteca (novación) como cambiarla de banco (subrogación). Si optas por lo segundo, sin embargo, no podrás cambiar la titularidad del préstamo, así que tendrás que llegar a un acuerdo con la nueva entidad para hacer una novación y ponerte a ti como titular único. 

Y en cuanto a tu tercera pregunta, hacer una donación es posible, pero a nivel de impuestos sale más caro que una extinción de condominio. 

Un saludo. 

Bbva
Retraso en la firma @Bbva - hace 1 día
  • 2 Respuestas
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  • 47 Visitas
hola! He solicitado una hipoteca con BBVA que aparentemente está aprobada desde el 5 de junio, pero no acaban de darnos los documentos necesarios para poder firmar en el notario. Hay alguna forma de reclamarlo formalmente, estoy pensando incluso en cambiar de banco; sabéis si el
proceso está estancado en todas las entidades? Gracias
Bbva
Bbva
hace 15 horas

Me han dado la FIPER con fecha del 5/6 pero me dicen q no tengo la oferta vinculante aún. Creo que iré a otra entidad 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Bbva. 

Por lo que sabemos, algunos bancos están teniendo problemas para mandar telemáticamente los documentos al notario, que es un requisito que marca la nueva ley hipotecaria. Para atajar ese problema, el Ministerio de Justicia les permite, hasta el 31 de julio, entregar esa documentación por otras vías: por correo postal, en mano, etc. Por ello, el envío de la documentación no debería ser un problema.

Dicho esto, ¿qué documentación te ha dado el banco hasta ahora? Si todavía no te ha hecho una oferta en firme, puede que sea porque están adaptándola a la nueva normativa. En ese caso, tienes dos opciones: tener paciencia o pedir financiación a otra entidad mientras tanto. Y si te han hecho ya la oferta en firme, deberías haber recibido la documentación correspondiente: la FIPER y una oferta vinculante (si la has pedido) si te la hicieron antes del 16 de junio o la FEIN, la FiAE y otros documentos si te la hicieron después. Si no te la han dado todavía, nuestro consejo es que insistas al gestor de tu solicitud y, si este te da largas, que acudas a otras entidades. 

Un saludo. 

 

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