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Trucos para usar un comparador de hipotecas

Cómo utilizar este comparador de préstamos hipotecarios

Con la herramienta gratuita que HelpMyCash.com conseguiremos hacer una comparativa de manera rápida y sencilla siguiendo estos pasos:

  1. Seleccionar los productos que nos parezcan más interesantes. Para ello puedes añadir diferentes filtros en función de tus intereses. En total puedes seleccionar hasta cuatro hipotecas para compararlas de manera simultánea marcando la casilla 'Compara'.

  2. Compara las condiciones de cada hipoteca. Una vez hayas seleccionado los productos que más te interesen haz click sobre el botón 'Comparar ahora'. En ese momento, pasarás a una página dónde podrás ver el detalle de cada hipoteca.

  3. Fíjate en todos los detalles. Es habitual que nos fijemos solo en el interés de las hipotecas, pero hay otros factores como las comisiones o la vinculación que pueden encarecer mucho nuestro préstamo hipotecario y en las que también debemos fijarnos.

A través del comparador de hipotecas de HelpMyCash.com también podremos acceder a la ficha específica de cada producto donde, además de todos sus detalles, encontraremos una pestaña de 'Opiniones' con valoraciones de otros usuarios.

¿En qué fijarse para dar con la mejor hipoteca?

A la hora de usar un comparador de hipotecas, no solo debemos fijarnos en el interés, sino también en todos los siguientes aspectos que nos permitirán escoger una buena hipoteca para nosotros:

  • Interés: es el elemento más básico y uno de los que más influye en el precio de la hipoteca, sirviendo incluso para diferenciar entre los diferentes tipos de hipotecas. Si elegimos una hipoteca variable, la recomendación es que esté referenciada a euríbor y con un diferencial por debajo del 1%. Si queremos una hipoteca fija, los mejores tipos se sitúan por debajo del 3% o del 2% para plazos más cortos. En este momento no es recomendable escoger una hipoteca mixta, ya que no nos permite beneficiarnos del euríbor en negativo actual y nos expone a futuras subidas.

  • Financiación máxima: generalmente, los bancos solo conceden hipotecas que cubren hasta el 80% del valor de tasación o compraventa, aunque es posible conseguir un porcentaje mayor con un buen perfil o comprando pisos de bancos. Por otra parte, actualmente hay bancos que ofrecen tipos más atractivos si la cantidad financiada es menor, por lo que deberemos fijarnos en cada oferta a qué porcentaje máximo se refiere el interés que nos muestran.

  • Comisiones: la principal que debemos evitar es la de apertura, ya que la pagaremos sí o sí en el momento de la firma, cuando mayor es el desembolso que deberemos hacer. Por otra parte, si tenemos buena capacidad de ahorro, es recomendable evitar la comisión de amortización anticipada, para que adelantar capital no tenga un coste extra. Otras comisiones que podemos encontrar son la de subrogación, la de novación y la de riesgo por tipo de interés. Esta última solo se aplica en las hipotecas fijas (y en las mixtas en su tramo fijo) y solo se nos podrá cobrar si provocamos al banco una pérdida financiera al hacer alguna otra operación en el futuro (algo poco probable en este momento, dado que los tipos están muy bajos y se prevé que suban).

  • Vinculación: a menudo, para conseguir un mejor interés, el banco nos propondrá vincular a nuestra hipoteca una serie de productos y servicios como domiciliar la nómina y los recibos o contratar seguros o planes de pensiones, entre otros. Antes de firmar la hipoteca, debemos asegurarnos de conocer todos los detalles sobre esta vinculación: su precio, el tiempo que debemos tenerlo contratado y cuánto sube el interés de la hipoteca en caso de que no aceptemos dicha vinculación o la incumplamos.

¿Cómo consigo las mejores hipotecas?

En HelpMyCash.com queremos ayudar a que todo el mundo consiga la hipoteca que más le convenga. Por eso, además de poner a disposición de nuestros usuarios este comparador de hipotecas también hemos diseñado una serie de herramientas que pueden ser de gran utilidad como calculadoras para conocer cuánto pagaremos tanto mes a mes como al final, como guías gratuitas que nos ayudarán a comprender mejor los préstamos hipotecarios y a elegir el que más nos convenga.

Una de esas guías es la de Cómo pedir una hipoteca al banco, en la que se indican cuáles son todos los puntos en los que hay que fijarse para hacerse con un préstamo hipotecario atractivo. Además, en esta herramienta encontraremos un cuestionario de las 25 preguntas que tenemos que hacerle a la persona que gestione nuestra solicitud para conocer todas y cada una de las características de los productos de su entidad, así como diversos consejos que nos ayudarán a evitar gastos innecesarios.

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir una hipoteca al banco

Cómo pedir una hipoteca al banco

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica en la que se dan las siguientes claves:

  • Qué significan los tecnicismos que la banca usa para describir sus hipotecas
  • Cuáles son todas las cláusulas peligrosas o abusivas que debemos evitar
  • Cómo puedes calcular si puedes permitirte la contratación de la hipoteca

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página tiene como objetivo ayudar a los usuarios a la hora de comprar una vivienda y buscar un préstamo hipotecario para financiarla al mejor precio. Por ello, ponemos a tu disposición una lista con todas las hipotecas que se comercializan en España para que puedas comparar sus condiciones y encontrar la que mejor se ajuste a ti.

Fuente: la información que contiene esta página proviene, entre otras fuentes, del portal de educación financiera del Banco de España Finanzas para todos.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en busca de cualquier novedad que te permita comparar mejor las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de expertos en las finanzas personales y en la economía del hogar. A través de las páginas de nuestro portal facilitamos información objetiva y de calidad al usuario sobre cientos de productos financieros, lo que le permite comparar con facilidad sus condiciones y averiguar qué oferta se podría ajustar mejor a su situación. Además, contamos con varias herramientas online (manuales prácticos, simuladores, etc.) que pueden descargarse y utilizarse gratuitamente.

Aviso: esta página obtiene sus ingresos mediante la inserción de publicidad, así como de los productos destacados. De este modo podemos continuar ofreciendo una información de calidad, 100% gratuita para el usuario.

Te escuchamos: el objetivo de HelpMyCash.com es ayudarte a resolver cualquier problema que tengas. Para ello puedes contactarnos en:

Temas recientes del foro

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Estoy subrogando hipoteca a otro banco y a la hora de pagar las comisiones mi banco BBVA en el certificado me figura un 0.50% de comisión. Leyendo un artículo de la página https://www.helpmycash.com/hipotecas/gastos-subrogacion-hipoteca/ , en el cual me indica que a partir del sexto bajará por ley al 0.25%. La cuestión és que estoy preparando un recurso para reclamar el porcentaje correcto, ya que la entidad se excusa en "la escritura figura un 0.50% y es lo que se va a aplicar", pero no encuentro la ley en los enlaces en los que figura ese porcentaje en cuestión para poder añadir en mi recurso y alegarlo.De todas formas estoy abierto a cualquier tipo de sugerencia en este aspecto.Saludos amigos
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Juan.

En primer lugar, te recomendamos que consultes la fecha de firma de la hipoteca. Si la contrataste entre el 27 de abril de 2003 y el mes de diciembre de 2007, la comisión máxima aplicable sería del 0,5%, así que estaría bien cobrada en tu caso. 

En cambio, si la firmaste posteriormente, efectivamente te estarían cobrando una comisión más alta por la subrogación de tu hipoteca. Para resolverlo, puedes interponer una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de tu banco y, si esta no prospera, ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. 

Te dejamos un enlace a nuestra guía sobre reclamaciones en la que te detallamos el proceso que hay que seguir. 

Un saludo. 

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La hipoteca del 2003 se canceló y la del 2009 se hizo nueva. Todo en la misma entidad bancaria
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Buenas tardes, tengo abiertos varios prestamos con La Caixa, algunos de ellos con un interés muy elevado. Ahora mismo estoy viviendo en otro país y me gustaría reunificar mis deudas. Es posible hacerlo aunque no este viviendo allí? Cuales serian las opciones? Recomendáis reunificar la deuda?
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Gonzalo.

Empecemos por el final: la reunificación de deudas es un producto pensado para agrupar tus obligaciones de pago a corto plazo con tipos de interés alto en una nueva deuda. Esta debería tener un interés menor y un plazo más largo, lo que hará que las cuotas sean más asequibles: podrían llegar a reducirse hasta en un 50%.

En teoría es una alternativa interesante, pero no tenemos suficiente información para darte una respuesta segura. Para ello deberíamos saber el importe de tus deudas, tus ingresos, si estás al corriente de pago de tus compromisos actuales o si apareces en ficheros de morosos.

Otro problema es que, si no tienes ingresos en España, la única entidad que podría reunificar tus deudas es La Caixa. Además, es la principal interesada en que puedas pagar porque tienes la mayoría de deudas con ella. Lo que pasa es que contratar este producto desde el extranjero es difícil y, según cómo sea la relación con tu banco/banquero, no te lo aceptarán sin que lo hagas presencialmente.

En caso de que puedas volver a España para formalizar la reunificación (y si tienes ingresos aquí), podrías valorar otras opciones como las que podrás encontrar en este enlace. Si nos facilitas más datos, estaremos encantados de seguir ayudándote.

Un saludo

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Publicado el 12/12/2018