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Trucos para usar un comparador de hipotecas

Cómo utilizar este comparador de préstamos hipotecarios

Con la herramienta gratuita que HelpMyCash.com conseguiremos hacer una comparativa de manera rápida y sencilla siguiendo estos pasos:

  1. Seleccionar los productos que nos parezcan más interesantes. Para ello puedes añadir diferentes filtros en función de tus intereses. En total puedes seleccionar hasta cuatro hipotecas para compararlas de manera simultánea marcando la casilla 'Compara'.

  2. Compara las condiciones de cada hipoteca. Una vez hayas seleccionado los productos que más te interesen haz click sobre el botón 'Comparar ahora'. En ese momento, pasarás a una página dónde podrás ver el detalle de cada hipoteca.

  3. Fíjate en todos los detalles. Es habitual que nos fijemos solo en el interés de las hipotecas, pero hay otros factores como las comisiones o la vinculación que pueden encarecer mucho nuestro préstamo hipotecario y en las que también debemos fijarnos.

A través del comparador de hipotecas de HelpMyCash.com también podremos acceder a la ficha específica de cada producto donde, además de todos sus detalles, encontraremos una pestaña de 'Opiniones' con valoraciones de otros usuarios.

¿En qué fijarse para dar con la mejor hipoteca?

A la hora de usar un comparador de hipotecas, no solo debemos fijarnos en el interés, sino también en todos los siguientes aspectos que nos permitirán escoger una buena hipoteca para nosotros:

  • Interés: es el elemento más básico y uno de los que más influye en el precio de la hipoteca, sirviendo incluso para diferenciar entre los diferentes tipos de hipotecas. Si elegimos una hipoteca variable, la recomendación es que esté referenciada a euríbor y con un diferencial por debajo del 1%. Si queremos una hipoteca fija, los mejores tipos se sitúan por debajo del 3% o del 2% para plazos más cortos. En este momento no es recomendable escoger una hipoteca mixta, ya que no nos permite beneficiarnos del euríbor en negativo actual y nos expone a futuras subidas.

  • Financiación máxima: generalmente, los bancos solo conceden hipotecas que cubren hasta el 80% del valor de tasación o compraventa, aunque es posible conseguir un porcentaje mayor con un buen perfil o comprando pisos de bancos. Por otra parte, actualmente hay bancos que ofrecen tipos más atractivos si la cantidad financiada es menor, por lo que deberemos fijarnos en cada oferta a qué porcentaje máximo se refiere el interés que nos muestran.

  • Comisiones: la principal que debemos evitar es la de apertura, ya que la pagaremos sí o sí en el momento de la firma, cuando mayor es el desembolso que deberemos hacer. Por otra parte, si tenemos buena capacidad de ahorro, es recomendable evitar la comisión de amortización anticipada, para que adelantar capital no tenga un coste extra. Otras comisiones que podemos encontrar son la de subrogación, la de novación y la de riesgo por tipo de interés. Esta última solo se aplica en las hipotecas fijas (y en las mixtas en su tramo fijo) y solo se nos podrá cobrar si provocamos al banco una pérdida financiera al hacer alguna otra operación en el futuro (algo poco probable en este momento, dado que los tipos están muy bajos y se prevé que suban).

  • Vinculación: a menudo, para conseguir un mejor interés, el banco nos propondrá vincular a nuestra hipoteca una serie de productos y servicios como domiciliar la nómina y los recibos o contratar seguros o planes de pensiones, entre otros. Antes de firmar la hipoteca, debemos asegurarnos de conocer todos los detalles sobre esta vinculación: su precio, el tiempo que debemos tenerlo contratado y cuánto sube el interés de la hipoteca en caso de que no aceptemos dicha vinculación o la incumplamos.

¿Cómo consigo las mejores hipotecas?

En HelpMyCash.com queremos ayudar a que todo el mundo consiga la hipoteca que más le convenga. Por eso, además de poner a disposición de nuestros usuarios este comparador de hipotecas también hemos diseñado una serie de herramientas que pueden ser de gran utilidad como calculadoras para conocer cuánto pagaremos tanto mes a mes como al final, como guías gratuitas que nos ayudarán a comprender mejor los préstamos hipotecarios y a elegir el que más nos convenga.

Una de esas guías es la de Cómo pedir una hipoteca al banco, en la que se indican cuáles son todos los puntos en los que hay que fijarse para hacerse con un préstamo hipotecario atractivo. Además, en esta herramienta encontraremos un cuestionario de las 25 preguntas que tenemos que hacerle a la persona que gestione nuestra solicitud para conocer todas y cada una de las características de los productos de su entidad, así como diversos consejos que nos ayudarán a evitar gastos innecesarios.

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir una hipoteca al banco

Cómo pedir una hipoteca al banco

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica en la que se dan las siguientes claves:

  • Qué significan los tecnicismos que la banca usa para describir sus hipotecas
  • Cuáles son todas las cláusulas peligrosas o abusivas que debemos evitar
  • Cómo puedes calcular si puedes permitirte la contratación de la hipoteca

Déjanos tu dirección de correo electrónico y recibirás esta útil guía gratuitamente.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: esta página tiene como objetivo ayudar a los usuarios a la hora de comprar una vivienda y buscar un préstamo hipotecario para financiarla al mejor precio. Por ello, ponemos a tu disposición una lista con todas las hipotecas que se comercializan en España para que puedas comparar sus condiciones y encontrar la que mejor se ajuste a ti.

Fuente: la información que contiene esta página proviene, entre otras fuentes, del portal de educación financiera del Banco de España Finanzas para todos.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en busca de cualquier novedad que te permita comparar mejor las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de expertos en las finanzas personales y en la economía del hogar. A través de las páginas de nuestro portal facilitamos información objetiva y de calidad al usuario sobre cientos de productos financieros, lo que le permite comparar con facilidad sus condiciones y averiguar qué oferta se podría ajustar mejor a su situación. Además, contamos con varias herramientas online (manuales prácticos, simuladores, etc.) que pueden descargarse y utilizarse gratuitamente.

Aviso: esta página obtiene sus ingresos mediante la inserción de publicidad, así como de los productos destacados. De este modo podemos continuar ofreciendo una información de calidad, 100% gratuita para el usuario.

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Temas recientes del foro

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Hola.Yo perdí el juicio contra Bankia sobre IRPH,Mi pregunta esSi perdí, pero el TJUE da por anulados todos los contratos hipotecarios con ese índice...A mi tambien me lo quitarian o como perdí seguire pagando IRPH ? Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, pishuke.

Dependerá de si la sentencia fue firme o no (se lo puedes preguntar al abogado que llevó tu caso). En caso afirmativo, se consideraría cosa juzgada y, por lo tanto, no podrías volver a interponer una reclamación judicial. 

En caso de que la sentencia no fuera firme, sí podrías demandar al banco de nuevo para que te eliminara el IRPH y lo cambiara por lo establecido por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), siempre que este tribunal sentenciara que el índice debe pasar un control de transparencia y este no se hubiera dado en tu caso. 

Existe también la posibilidad de que el índice en sí sea considerado nulo. En ese caso, habría que ver lo que dice la sentencia final del TJUE para saber qué ocurriría con los casos juzgados como el tuyo.

Un saludo.  

CARLOS
me reclaman un prestamo @CARLOS - hace 22 horas
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buenos días, en 2014 tenia 2 viviendas las cuales se las quedo la caixa al no poder hacer frente a las hipotecas, pues bien, entregadas las 2 viviendas, la caixa me reclama desde esa fecha un crédito de 60000 euros por medio de una gestora o algo así, porque tengo que pagar ese crédito? si se han quedado con las 2 viviendas? ya mi situación ha cambiado pero no me puedo ni comprar un vehículo ya que hasta en el Santander entidad con la que trabajo les aparece ese credito, gracias
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Buenas! Os comento un poco. Mi pareja y yo hemos solicitado una hipoteca conjunta. Hasta el momento todo correcto. Ambos tenemos más de 15 años de antigüedad en nuestros trabajos. Y nóminas de 1500€. El caso es que esta todo ok. Tasaciones y demás. Pero ahora nos han pedido los extractos bancarios. Y lo que yo hago cuando cobro mi nomina es sacar la mayor parte de esta misma. Y guardarlo en casa. Por lo que alguna q otra vez la cuenta se ha quedado al descubierto hasta el 27 que me han vuelto a ingresar la nomina. Pero no hay deuda ninguna. Puede afectar a la hora de que me concedan o no la hipoteca?
Julio Martínez
Julio Martínez
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Mery.

Tal como me describes tu caso, consideramos que es un punto negativo de cara a la entidad bancaria. Habrá que esperar acontecimientos, pero ya te avanzamos de que hay posibilidades de que rechacen tu petición.

¡Un saludo!

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