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Comparador de hipotecas online y gratuito

Cómo utilizar este comparador de préstamos hipotecarios

Con la herramienta gratuita que HelpMyCash.com conseguiremos hacer una comparativa de manera rápida y sencilla siguiendo estos pasos:

  1. Seleccionar los productos que nos parezcan más interesantes. Para ello podemos añadir diferentes filtros en función de tus intereses. En total podemos seleccionar hasta cuatro hipotecas para compararlas de manera simultánea marcando la casilla 'Compara'.

  2. Comparar las condiciones de cada hipoteca. Una vez hayamos seleccionado los productos que más nos interesen, tenemos que hacer clic sobre el botón 'Comparar ahora'. En ese momento, pasaremos a una página en la que se mostrarán las condiciones detalladas de cada hipoteca.

  3. Fijarse en todos los detalles. Es habitual que nos fijemos solo en el interés de las hipotecas, pero hay otros factores como las comisiones o la vinculación que pueden encarecer mucho nuestro préstamo hipotecario y en las que también debemos fijarnos.

A través del comparador de hipotecas de HelpMyCash.com también podremos acceder a la ficha específica de cada producto donde, además de todos sus detalles, encontraremos una pestaña de 'Opiniones' con valoraciones de otros usuarios.

¿En qué fijarse para dar con la mejor hipoteca?

A la hora de usar un comparador de hipotecas, no solo debemos fijarnos en el interés, sino también en todos los siguientes aspectos que nos permitirán escoger una buena hipoteca para nosotros:

  • Interés: es el elemento más básico y uno de los que más influye en el precio de la hipoteca, sirviendo incluso para diferenciar entre los diferentes tipos de hipotecas. Si elegimos una hipoteca variable, la recomendación es que esté referenciada a euríbor y con un diferencial por debajo del 1%. Si queremos una hipoteca fija, los mejores tipos se sitúan por debajo del 2% a 30 años o del 1,75% para plazos más cortos. En este momento no es recomendable escoger una hipoteca mixta, ya que no nos permite beneficiarnos del euríbor en negativo actual y nos expone a futuras subidas.

  • Financiación máxima: generalmente, los bancos solo conceden hipotecas que cubren hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa, aunque es posible conseguir más dinero con un buen perfil o comprando pisos de bancos. Por otra parte, actualmente hay entidades que ofrecen tipos más atractivos si la cantidad financiada es menor, por lo que deberemos fijarnos en cada oferta a qué porcentaje máximo se refiere el interés que nos muestran.

  • Comisiones: la principal que debemos evitar es la de apertura, ya que la pagaremos sí o sí en el momento de la firma, cuando mayor es el desembolso que deberemos hacer. Por otra parte, si tenemos buena capacidad de ahorro, es recomendable evitar la comisión de amortización anticipada para que adelantar capital no tenga un coste extra. Otras comisiones que podemos encontrar son la de subrogación, la de novación y la de la cuenta para pagar la hipoteca.

  • Bonificación: a menudo, para conseguir un mejor interés, el banco nos propondrá contratar una serie de productos y servicios como domiciliar la nómina y los recibos o contratar seguros o planes de pensiones, entre otros. Antes de firmar la hipoteca, debemos asegurarnos de conocer todos los detalles sobre estos productos combinados: su precio, el tiempo que debemos tenerlos contratados y cuánto sube el interés de la hipoteca en caso de que no aceptemos estas condiciones o las incumplamos.

¿Cómo consigo las mejores hipotecas?

En HelpMyCash.com queremos ayudar a que todo el mundo consiga la hipoteca que más le convenga. Por eso, además de poner a disposición de nuestros usuarios este comparador de hipotecas también hemos diseñado una serie de herramientas que pueden ser de gran utilidad como calculadoras para conocer cuánto pagaremos tanto mes a mes como al final, como guías gratuitas que nos ayudarán a comprender mejor los préstamos hipotecarios y a elegir el que más nos convenga.

Una de esas guías es la de Cómo pedir una hipoteca al banco, en la que se indican cuáles son todos los puntos en los que hay que fijarse para hacerse con un préstamo hipotecario atractivo. Además, en esta herramienta encontraremos un cuestionario de las 25 preguntas que tenemos que hacerle a la persona que gestione nuestra solicitud para conocer todas y cada una de las características de los productos de su entidad, así como diversos consejos que nos ayudarán a evitar gastos innecesarios.

¡Guía GRATUITA!Cómo pedir una hipoteca

Cómo pedir una hipoteca

¿Quieres comprar una casa y necesitas una hipoteca?

Estos productos financieros son complejos y su contratación implica contraer una deuda muy elevada a muy largo plazo. Por ello, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado esta útil guía práctica que ofrece lo siguiente:

  • Todos los pasos para pedir un préstamo hipotecario al banco
  • Un formulario gratuito para poder comparar varias hipotecas
  • Consejos para conseguir la hipoteca más conveniente

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el principal objetivo de esta página es ayudar a los usuarios que necesitan un préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda. Para ello, ponemos a tu disposición un listado de todas las hipotecas que se comercializan en España para que puedas comparar sus condiciones y hacerte con la oferta que más te convenga.

Fuente: la información que contiene esta página proviene de fuentes como el portal de educación financiera del Banco de España Finanzas para todos.

Metodología: los expertos de HelpMyCash.com revisan diariamente toda la información referente al mercado hipotecario en busca de cualquier novedad que te permita comparar mejor las hipotecas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de expertos en las finanzas personales y en la economía del hogar. A través de las páginas de nuestro portal facilitamos información objetiva y de calidad al usuario sobre cientos de productos financieros, lo que le permite comparar con facilidad sus condiciones y averiguar qué oferta se podría ajustar mejor a su situación. Además, contamos con varias herramientas online (manuales prácticos, simuladores, etc.) que pueden descargarse y utilizarse gratuitamente.

Aviso: esta página obtiene sus ingresos mediante la inserción de publicidad, así como de los productos destacados. De este modo podemos continuar ofreciendo una información de calidad, 100% gratuita para el usuario.

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Temas recientes del foro

ruth
negociar piso @ruth - hace 20 horas
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hola,,yo abandone un piso en españa hace mas menos 5 años no podia pagarlo. no tenia trabajo,,,pero mi pregunta es aun puedo negociar banco santander,,,,,,tenia mi hipoteca en banesto y se unifico con santader...favor ,,contstarme a mi correo,,,,estoy fuera de españa
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, ruth. 

Nuestro consejo, primero, es que pidas la nota simple de ese piso (puedes hacerlo online) para saber si aún es de tu propiedad. Como hace cinco años que no pagas, es muy probable que el banco haya ejecutado la hipoteca y haya embargado esa vivienda. En ese caso, ya no podrías negociar las condiciones de la hipoteca, pues esta ya no existiría. Sin embargo, si hubiera quedado deuda pendiente después del embargo, sí podrías negociar las condiciones de pago. 

En caso de que no se haya embargado el piso y que aún sea tuyo, sí podrías negociar con el Banco Santander para vender esa vivienda o acordar maneras de pagar la hipoteca. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

venezia
acceso a hipoteca @venezia - hace 22 horas
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Buenos días.
Mi consulta es la siguiente. Quiero solicitar hipoteca para adquisición de primera vivienda. Tengo contrato fijo y según una primera simulación podría afrontar una mensualidad de 900 euros a pagar en 20 años. Sin embargo la cantidad a solicitar sería la suma del valor de la hipoteca y la cancelación de varios préstamos personales, no debiendo ningún recibo. Es por ello que no sé si las entidades bancarias aceptan solicitar una cantidad para ambos conceptos y en el caso de que sí fuera posible, qué entidades financieras suelen hacerlo.
Gracias, un saludo.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola, venezia. 

Tu situación presenta un problema, pues es muy probable que el valor de la hipoteca más el de tus créditos pendientes sume más del 80% del valor de la vivienda. Si es el caso, es muy difícil que un banco apruebe tu solicitud, pues los bancos no suelen prestar más del 80% de lo que cuesta el inmueble. 

A esto hay que sumar, además, que esos créditos pendientes que quieres refinanciar no juegan a tu favor, pues los bancos no suelen dar hipotecas para cancelar deudas. Puedes ir a varias entidades para ver si estarían dispuestas a aprobar tu petición, pero ya te avanzamos que será complicado. 

Por todo lo expuesto, nuestro consejo es que pidas la hipoteca únicamente para comprar esa casa. Puedes tratar, además, de alargar el plazo para que la cuota a pagar, sumada a lo que pagas por tus préstamos, no sume más del 35% de lo que ingresas. Si superas ese límite, tus opciones de conseguir esa hipoteca serán mucho más bajas. Puedes usar nuestra calculadora de hipotecas para simular cuánto pagarías en varios plazos. 

Un saludo.

jocumi
Duda hipoteca 2 entidades @jocumi - hace 2 días
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Buenos días.
 
Estoy ante dos ofertas de hipoteca que pediría que me ayudasen, soy menor de 30 años y trabajo en una multinacional conocida de consultoría con contrato fijo y antigüedad.
El piso se ha acordado por un precio de 138.000, y ambas entidades que presento me ofrecen precio según un convenio interno con mi compañía.
 
-        BBVA. Interés fijo del 80% a 30 años de un 1.65% domiciliando la nómina, el seguro del hogar y el seguro de vida financiado en el total de unos 3.000€ durante toda la vida del préstamo. Sin vinculaciones representa un 2.60% TIN.
 
-        Liberbank. Interés fijo del 80% a 30 años del 1.1% Tin bonificada a los siguiente elementos.
 
1.      0,3% domiciliando 3 recibos al mes
2.      0,1% gastando 3.000€ al año a crédito
3.      0,2% Seguro del hogar anual
4.      0,3% Seguro de Vida anual
El banco comenta que puedo escoger cuales cumplir, y sin vinculación queda en un 2% TIN, ¿Puede ser?, ¿o bien debo cumplir todas para bonificar el 0,9%?
 
A priori parece mejor la del Liberbank aunque no me da la confianza del BBVA, quienes llevo 5 años con ellos sin problemas.
 
Por favor ayúdenme ya que debo decir algo en los próximos días,
 
Gracias comunidad
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 13 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

No exactamente. Trataremos de explicarnos mejor: Liberbank te ofrece un interés del 1,1% TIN, que se te aplicará si contratas varios de sus servicios (domiciliación de recibos, tarjeta de crédito, seguro de hogar y seguro de vida). Si no contratas ninguno (porque crees que sus seguros son demasiado caros, por ejemplo), el interés puede subir hasta el 2% TIN. Con BBVA pasa lo mismo pero con la domiciliación de la nómina y los seguros de hogar y de vida.

Dicho esto, los problemas de Liberbank vienen, por lo que nos cuentan los usuarios, de la gestión en las oficinas. Por lo tanto, todo dependerá de quién te toque en la oficina de tu localidad. Nuestro consejo, como te interesan las ofertas de los dos bancos, es que acudas tanto a BBVA como a Liberbank. De este modo, si ves que uno tarda más de la cuenta o no te gustan sus formas, podrás firmar tu hipoteca con el otro. Aprovechamos para recordar que tú no te comprometes a nada hasta que no firmas la escritura ante notario. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

jocumi
jocumi
hace 1 día

Primero, muchas gracias por la respuesta.
 
Entiendo que, aunque los seguros fueran muy caros me quedaría un 2% TIN que supondría una cuota que puedo asumir, mientras que BBVA ascienda hasta el 2,6% TIN que ya se dispara más.
 
Mi duda viene acerca de la entidad Liberbank, ya que por comentarios leídos en la red incluida vuestra plataforma, veo que no es un banco con gran gestión y atención al cliente.
 
No sé qué podríais comentarme acerca de la entidad,
 
¡¡¡Gracias de nuevo comunidad!!!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, jocumi. 

Si te parece bien, explicaremos los pros y los contras de cada oferta.

La oferta de BBVA tiene un buen interés a 30 años y una vinculación media (tres productos combinados). Sin embargo, su seguro de vida está financiado, lo que implica que se generarán intereses sobre su prima y, por lo tanto, que te costará más a la larga. 

La oferta de Liberbank tiene un muy buen interés a 30 años, aunque a cambio hay que cumplir más requisitos para acceder a la bonificación máxima. El banco te da la posibilidad de elegir los productos combinados que quieras para reducir el interés de partida del 2%. Así, si los contratas todos, el tipo sería del 1,10%. 

A priori, como comentas, la de Liberbank parece más atractiva, pues incluso podrías rechazar alguna bonificación (la de la tarjeta de crédito, por ejemplo) y seguirías teniendo un interés más bajo. Faltaría por saber, sin embargo, si alguno de estos bancos te cobraría una comisión de apertura y cuál sería, en ambos casos, el precio de los seguros

Nuestro consejo, por lo tanto, es que revises la FIPRE de ambas ofertas y consultes tanto la TAE de cada una como el coste total de las dos hipotecas. De esta manera, podrás ver con cuál de ellas pagarías menos a largo plazo. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

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