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Toda la información sobre las viviendas de los bancos

¡Guía GRATUITA! Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

¿Estás buscando piso y tienes dudas acerca de los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son de las pocas viviendas que pueden financiarse a través de hipotecas al 100%, pero tienen también sus inconvenientes. En la presente guía práctica se responde a las siguientes preguntas sobre estos inmuebles:

  • ¿Son más baratos que el resto de viviendas?
  • ¿Dónde puedo mirar la oferta de pisos de banco?
  • ¿Son mejores las hipotecas que conceden para estos pisos?

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita esta guía sobre los pisos de bancos.

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¿Dónde puedo encontrar ofertas de pisos de bancos?

pisos de bancos

Si estamos interesados en comprar una casa, siempre es conveniente expandir nuestros horizontes y buscar también entre la gran oferta de pisos que pertenecen a los bancos. Estas viviendas, que generalmente provienen de embargos llevados a cabo durante los años más duros de la crisis, a veces tienen descuentos incorporados muy apetitosos, así que pueden ser una buena opción.

Pero ¿dónde podemos encontrar los inmuebles que venden las entidades financieras? Lo cierto es que la banca utiliza varios canales para comercializar sus viviendas:

  • En las oficinas de las propias entidades: podemos desplazarnos directamente hasta la sucursal de cualquier banco y preguntar allí por los pisos que tenga a la venta.

  • En los portales o agencias inmobiliarias de la banca: muchas entidades comercializan sus casas y pisos a través de sus propias inmobiliarias, que generalmente publican la oferta disponible en sus páginas web.

  • En portales inmobiliarios convencionales: también encontraremos estas viviendas en páginas web especializadas en ofertas inmobiliarias como Habitaclia, Fotocasa, Hogaria, etc.

  • En el portal online de la Sareb: su página web dispone de un buscador de pisos que nos mostrará dónde se sitúan los inmuebles que tiene esta sociedad en cartera.

¿Cuáles son las ventajas de comprar casas de bancos?

No es casualidad que las casas procedentes de los bancos tengan cierta popularidad, pues cada cierto tiempo es posible encontrar ofertas muy atractivas. Pero además de tener un precio más o menos ajustado (aunque no tanto como se piensa), estos inmuebles también cuentan con otras ventajas:

Mejores condiciones de financiación: como las entidades quieren quitarse sus pisos de encima, normalmente ofrecen hipotecas para financiarlos con algunas características poco habituales.

  • Financiación de más del 80%. De hecho, es relativamente sencillo encontrar hipotecas al 100% de financiación exclusivas para comprar estas viviendas.

  • Plazo más extenso, que en algunos casos puede llegar a ser de hasta 40 años.

  • Mayores facilidades de pago. Algunos bancos ofrecen carencias iniciales de uno o dos años durante las que no hay que pagar nada o solo se abonan intereses.

Ofertas promocionales puntuales: cada cierto tiempo, muchas entidades (o sus inmobiliarias) lanzan promociones con las que se pueden conseguir sus pisos con un precio más bajo.

La tasación puede estar pagada: ya no es tan habitual, pero si la vivienda ha sido embargada hace poco, no habrá que tasarla de nuevo, así que nos ahorraremos este gasto.

Hay que decir, eso sí, que las condiciones de estos pisos pueden variar mucho en función de a quién pertenezcan, de su ubicación, del tiempo que haga que están en venta… Por ello, es conveniente comparar siempre varias de estas ofertas para ver cuál nos saldría más a cuenta.

Inconvenientes de los pisos de las entidades bancarias

Hasta ahora hemos visto los puntos fuertes de las casas de las entidades bancarias, pero lo cierto es que también tienen sus desventajas. Veamos cuáles son las sombras de estas viviendas:

Pueden estar en mal estado: al tratarse de pisos embargados con un proceso de desahucio, es posible que tengan algún daño ocasionado por los anteriores propietarios o por el paso del tiempo.

Por norma, no son más baratos que los pisos normales: aunque puntualmente se lancen descuentos promocionales, lo más habitual es que se vendan a precio de mercado. En general, las rebajas publicitadas se aplican sobre el precio original (el de antes del embargo), así que no son tan atractivas como parecen a simple vista. 

Hay que tener ahorros para comprarlos: antes hemos dicho que los bancos suelen financiar hasta el 100% del valor de sus inmuebles, pero aún necesitaremos ahorros para pagar los gastos de escrituración.

Además, la oferta de estos pisos es cada vez más limitada, dado que la banca ya ha conseguido colocar la inmensa mayoría de las viviendas que embargó tras la ejecución de sus hipotecas de más riesgo (subprime).

¿Vale la pena comprar un piso de banco?

Depende. Como hemos visto, los inmuebles que venden las entidades financieras tienen sus pros y sus contras, así que no están hechos para todo el mundo. Veamos a qué dos perfiles sí les puede interesar adquirir una de estas viviendas: 

  • Si tenemos pocos ahorros: ya hemos explicado que muchos bancos financian la compra de sus pisos al 100%, lo que puede ser una ventaja si tenemos poco dinero ahorrado. Necesitaremos, eso sí, contar con un 10% del valor del inmueble ahorrado para los gastos de compraventa.

  • Si encontramos una auténtica ganga: también puede ser interesante adquirir el piso o la casa de una entidad bancaria si encontramos una oferta muy rebajada. No obstante, deberemos asegurarnos antes de que el descuento sea real

Cómo saber si una vivienda de un banco es realmente barata

En muchos casos, los descuentos de los pisos de los bancos son simples devaluaciones respecto a su precio original. Por lo tanto, las rebajas anunciadas no siempre son reales. Si queremos distinguir las buenas ofertas de las que no lo son, es recomendable hacer lo siguiente:

  1. Comparar el precio del inmueble con el de otras viviendas parecidas, es decir, con aquellas que tengan unas características similares y que se vendan por la misma zona. Esta información la encontraremos en cualquier portal inmobiliario.

  2. Comprobar el estado del piso para asegurarnos de que no tenga desperfectos, pues puede que se venda barato por ese motivo. Si los tiene, tendremos que valorar si merece la pena comprarlo y reformarlo posteriormente. 

Asimismo, si encontramos esa información en un portal inmobiliario, también es aconsejable consultar los anteriores precios de la vivienda para ver cuál ha sido su evolución.

¿Cómo puedo financiar los pisos y casas de bancos?

En la inmensa mayoría de los casos, para comprar estos pisos de bancos y de antiguas cajas necesitaremos financiación. Para conseguirla, podemos decantarnos por una de las siguientes opciones:

  • Con una hipoteca del mismo banco: muchas de las entidades que comercializan viviendas disponen de préstamos específicos para financiarlas, con las condiciones que hemos explicado en el apartado dedicado a las ventajas de estos inmuebles.

  • Con un crédito hipotecario de cualquier otra entidad: en este caso, no podremos beneficiarnos de las condiciones exclusivas mencionadas (la financiación será de hasta el 80%), pero puede que nos salga más a cuenta si el préstamo es más atractivo.

Para poder comparar el máximo número de ofertas, lo recomendable es buscar viviendas de bancos en portales como Habitaclia, pedir información de los inmuebles que nos interesen y solicitar financiación tanto a la entidad que venda esos pisos como a otros bancos para ver qué nos saldría más a cuenta

¿Quieres saber cuáles son las hipotecas más baratas? Las encontrarás en el ranking hipotecario de HelpMyCash.com.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos ofrecer toda la información relevante sobre los inmuebles que pertenecen a los bancos, desde sus ventajas y sus inconvenientes hasta qué entidades los ofrecen o cómo se puede financiar su compra al mejor precio.

Fuente: la información aportada proviene principalmente de portales inmobiliarios y de las entidades financieras que venden casas o pisos.

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

hipotecasinmorirenelintento
Articulo 28 de la ley hipotecaria @hipotecasinmorirenelintento - hace 1 hora
  • 89 Respuestas
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Buenas tades, he solicitado la hipoteca de un inmueble con ing y una vez aprobado el estudio económico proceden a la tasación, que esta la voy a realizar por mi cuenta. Hoy me ha llamado la tasadora para indicarme que en la tasación tienen que poner una advertencia para el banco pues a la casa le afecta el articulo 28 de la ley hipotecaria. La casa es una herecia de un hombre a sus sobrinos el cual no tiene hijos y en el testamento se lo ha dejado a estos. A alquien le ha pasado esto?? le han concedido la hipoteca??? Hoy he llamado a ing y me han indicado que no es motivo directo para denegar una hipoteca si tal y como indica la nota simple los herederos ya han escriturado la vivienda a sus nombre pero claro no me lo aseguran 100% hasta que su equipo financiero estudio toda la tasación. Alguien me puede asesorar sobre que hacer??? Un saludo y gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Antes de nada, queremos decirte que cada caso es un mundo, así que lo que le ofrecen a Jordi no tiene por qué ser lo mismo que te ofrecen a ti. 

Dicho esto, cuando se lleva a cabo una pignoración, la titularidad del bien pignorado (dinero, en tu caso) sería tuya, pero el banco tendría derecho a quedárselo si se incumplieran las condiciones pactadas (si apareciese un heredero forzoso). Lógicamente, ese dinero no podría tocarse hasta que no pasaran esos dos años.

Lo que tú propones, por lo que nos cuentas, es poner como garantía un bien inmueble (u otros bienes) en vez de dinero. Por lo tanto, si apareciese un heredero forzoso y no pudieras devolver el dinero al banco, entendemos que este podría embargar tu vivienda. 

Sobre la viabilidad de la operación, todo dependerá de la política de riesgos del banco al que acudas. Por ello, nuestro consejo es que se lo consultes directamente a tu entidad y, en caso de que lo acepte, te recomendamos preguntar cuáles serían las consecuencias para ti si apareciera un heredero forzoso. Si llegáis a un acuerdo, asegúrate también de que todo quede debidamente establecido en un contrato escrito. 

Un saludo.

Concha Calderon
Concha Calderon
hace 2 horas

Hola de nuevo. Estoy un poco confusa con el tema de la pignoración. Creía que el importe pignorado durante dos años quedaría en el banco a mi nombre, como vendedor. Y también tengo entendido que se puede recuperar el dinero dando una garantía equivalente, mi vivienda habitual por ejemplo. Pero en el comentario de Jordi dice textualmente: "El banco me concede la hipoteca, pero va a retener durante 2 años año el importe hipotecado, en una cuenta a mi nombre", siendo Jordi el comprador. Yo estaba considerando aceptar la oferta de pignoración con intención de garantizar con mi vivienda durante dos años y poner disponer del dinero en el momento. Podrías aclararme quien tiene la titularidad del dinero pignorado durante los dos años? Y si sería posible recibir el pago ahora poniendo como garantía bienes propios que cubrieran la cantidad? Muchísimas gracias. Esto es un follón.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Jordi. 

Sobre tu primera pregunta, el heredero forzoso tendría derecho a reclamar su parte de la propiedad de la vivienda, así que podría elegir entre ejecutar ese derecho o cobrar el dinero retenido. 

En cuanto a tu segunda duda, todo ese gasto sería inútil si el heredero forzoso reclamara quedarse con la vivienda. Por ello, quizás sería buena idea pactar algún tipo de indemnización con los vendedores para recuperar, al menos, una parte de lo que inviertas.

Finalmente, como no somos especialistas en temas tributarios, no te podemos decir si tendrás problemas con Hacienda. Nuestra recomendación es que traslades tu pregunta al gestor que tramitará tu compraventa, que te podrá dar una respuesta fiable. 

Un saludo.

Jordi
Jordi
hace 14 horas

Hola,
estoy a punto de comprar un piso, que está sujeto al art. 28. En el registro de la propiedad ya aparecen los 2 herederos como propietarios del piso. Es una herencia de una tía viuda, sin descendencia, y con un testamento nombrando a los 2 sobrinos como únicos herederos (tengo el documento de aceptación de herencia). El banco me concede la hipoteca, pero va a retener durante 2 años año el importe hipotecado, en una cuenta a mi nombre, y pasado el tiempo, ese dinero se transferirá a los 2 herederos. Los vendedores no han puesto ninguna objeción, pero mi duda es si durante este tiempo aparece un heredero forzoso o testamento ológrafo diferente, si estoy obligado a ceder el piso, o bien, si el dinero retenido servirá para pagar la parte que le toca de la herencia al nuevo heredero. El problema es que es un piso antiguo, y tengo que hacer reformas, por lo tanto, no me gustaría verme en la situación de tener que devolver el piso y los gastos que me pudiera ocasionar la operación (reforma, cancelación de hipoteca, posible pérdida del 20% del importe total no hipotecado, etc).
Además, al estar la cuenta con el dinero retenido a mi nombre, esto me puede generar problemas fiscales con Hacienda?
Agradecería si me podéis informar.
Gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

No existe una norma fija sobre el porcentaje que se podría retener en estos casos, así que todo dependerá de lo que considere oportuno el banco (aunque puedes intentar pactar para que te lo rebaje). 

¡Te deseamos mucha suerte!

Un saludo.

Nurena
Listado de entidades @Nurena - hace 1 hora
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Hola,
Que entidades ofrecen subrogación cuando ya vienes de hacer anteriormente con tu entidad una novación?
Openbank me dijo que no podía subrogarme con ellos porque en su día (hace 4 años) hice novación con mi entidad para mejorar las condiciones, si acaso tendría que cancelar primero y eso no quiero.
Por cierto, tengo a tipo fijo y me quedan 11 años de hipoteca, tengo un interés del 2,79% sin vinculación, solo la nómina y tarjeta.
 
Gracias. Un saludo
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Nurena. 

Dado que la novación la hiciste hace muchos años, consideramos que no tendrías demasiados problemas para conseguir una oferta de subrogación, teniendo en cuenta que ahora los bancos están más abiertos que nunca a aprobar estas operaciones (si eres solvente, claro está). Si quieres, puedes acceder a nuestro comparador de hipotecas para ver qué entidades ofrecen subrogaciones ahora mismo. 

Asimismo, puedes usar nuestra calculadora de subrogación para ver cuánto te ahorrarías aproximadamente con el cambio. 

Un saludo.

Belinda
Cambiar titular de la hipoteca @Belinda - hace 1 hora
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Hola buenas tardes estoy divorciada tengo una casa en común con mi ex y la hipoteca de la casa,yo no quiero esa casa , también me gustaría desacerme de la hipoteca que me recomendáis que haga. Estoy leyendo muchas cosas pero ya sabéis cada persona es mundo 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola de nuevo.

Si no llegas a un acuerdo con tu ex, te queda una alternativa: ir a juicio para forzar la venta de la vivienda. En ese caso, si el juez te diera la razón, se subastaría la vivienda y se cancelaría la hipoteca con lo que se sacara de la venta. Ahora bien, ten en cuenta que si se subasta por un valor inferior al del importe pendiente de la hipoteca, aún te quedará dinero a deber. 

Un saludo.

Belinda
Belinda
hace 2 horas

Muchas gracias , será difícil llegar a  un acuerdo con mi ex , antetodo saber que tengo esa posibilidad.Un saludo 
P.D Si otras opciones también me gustaría saberlas 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Belinda. 

Tendrás que hacer dos operaciones paralelas: una para cederle tu parte de la vivienda y otra para que tu expareja asuma toda la hipoteca. 

Para cederle tu parte de la vivienda te aconsejamos llevar a cabo una operación llamada extinción de condominio, que te saldrá más barato que venderle tu parte. A cambio de cederle tu parte, tu ex tendrá que darte una compensación, que se calculará restando el valor de tu parte de la vivienda menos la mitad del importe pendiente de la hipoteca. 

Para quitarte de la hipoteca puedes hacer una novación, es decir, llegar a un acuerdo con tu ex y con el banco para modificar la escritura y eliminar tu titularidad. Para ello, eso sí, necesitaréis la aprobación de vuestra entidad. Si no lo acepta, tu ex podría pedir un préstamo hipotecario solo a su nombre para cancelar el que tenéis en común. 

Esperamos haber resuelto tus dudas. 

Un saludo.

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