Consigue tu hipoteca con ayuda de un bróker

Recibe más ofertas, con mejores condiciones y sin compromiso

Empezar

¡Guía GRATUITA! Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

¿Estás buscando piso y tienes dudas acerca de los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son de las pocas viviendas que pueden financiarse a través de hipotecas al 100%, pero tienen también sus inconvenientes. En la presente guía práctica se responde a las siguientes preguntas sobre estos inmuebles:

  • ¿Son más baratos que el resto de viviendas?
  • ¿Dónde puedo mirar la oferta de pisos de banco?
  • ¿Son mejores las hipotecas que conceden para estos pisos?

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita esta guía sobre los pisos de bancos.

Ver y descargar guía

Toda la información sobre las viviendas de los bancos

¿Por qué las entidades financieras venden inmuebles?

Si estamos interesados en comprar una casa, siempre es conveniente expandir nuestros horizontes y buscar también entre la gran oferta de pisos que pertenecen a los bancos. Estas viviendas a veces tienen descuentos incorporados muy apetitosos, así que pueden ser una buena opción.

La oferta de la banca es amplia: casas, pisos, naves industriales, solares... Ahora bien, ¿de dónde proceden todos ellos? En la inmensa mayoría de los casos, son propiedades embargadas por las entidades que los comercializan (o por financieras absorbidas), generalmente por el impago de las hipotecas que pesaban sobre esos inmuebles durante la crisis financiera iniciada en 2008. 

¿Dónde puedo encontrar ofertas de pisos de bancos?

Si queremos encontrar los inmuebles que venden las entidades financieras, podemos hacerlo a través de los canales que la banca utiliza para comercializar sus viviendas:

  • En las oficinas de las propias entidades: podemos desplazarnos directamente hasta la sucursal de cualquier banco y preguntar allí por los pisos que tenga a la venta.

  • En los portales o agencias inmobiliarias de la banca: muchas entidades comercializan sus casas y pisos a través de sus propias inmobiliarias, que generalmente publican la oferta disponible en sus páginas web.

  • En portales inmobiliarios convencionales: también encontraremos estas viviendas en páginas web especializadas en ofertas inmobiliarias como Habitaclia, Fotocasa, Hogaria, etc.

  • En el portal online de la Sareb: su página web dispone de un buscador de pisos que nos mostrará dónde se sitúan los inmuebles que tiene esta sociedad en cartera.

¿Cómo puedo financiar los pisos y casas de bancos?

En la inmensa mayoría de los casos, para comprar estos pisos de bancos y de antiguas cajas necesitaremos financiación. Para conseguirla, podemos decantarnos por una de las siguientes opciones:

Con una hipoteca del mismo banco

Muchas de las entidades que comercializan viviendas disponen de préstamos específicos para financiarlas, con las condiciones que hemos explicado en el apartado dedicado a las ventajas de estos inmuebles.

Hipotecas de hasta el 100% para pisos de banco
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,63 % 3,63 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores
#2
TIN E + 1,29 %
TAE 2,50 %
Cuota 370 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,20 % E + 1,90 %
TAE 2,49 % 2,78 %
Cuota 365 € 396 €
*3 productos bonificadores
#4
TIN E + 0,85 %
TAE 0,86 %
Cuota 348 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,35 % E + 1,80 %
TAE 2,39 % 2,51 %
Cuota 372 € 392 €
*3 productos bonificadores

Con un crédito hipotecario de cualquier otra entidad

En este caso, no podremos beneficiarnos de las condiciones exclusivas mencionadas (la financiación será de hasta el 80%), pero puede que nos salga más a cuenta si el préstamo es más atractivo.

Descubre cuáles son las hipotecas más baratas
Para poder comparar el máximo número de ofertas, lo recomendable es buscar viviendas de bancos en portales como Fotocasa, pedir información de los inmuebles que nos interesen y solicitar financiación tanto a la entidad que venda esos pisos como a otros bancos para ver qué nos saldría más a cuenta

¿Cuáles son las ventajas de comprar casas de bancos?

No es casualidad que las casas procedentes de los bancos tengan cierta popularidad, pues cada cierto tiempo es posible encontrar ofertas muy atractivas. Pero además de tener un precio más o menos ajustado (aunque no tanto como se piensa), estos inmuebles también cuentan con otras ventajas:

Mejores condiciones de financiación: como las entidades quieren quitarse sus pisos de encima, normalmente ofrecen hipotecas para financiarlos con algunas características poco habituales.

  • Financiación de más del 80%. De hecho, es relativamente sencillo encontrar hipotecas al 100% de financiación exclusivas para comprar estas viviendas.

  • Plazo más extenso, que en algunos casos puede llegar a ser de hasta 40 años.

  • Mayores facilidades de pago. Algunos bancos ofrecen carencias iniciales de uno o dos años durante las que no hay que pagar nada o solo se abonan intereses.

Ofertas promocionales puntuales: cada cierto tiempo, muchas entidades (o sus inmobiliarias) lanzan promociones con las que se pueden conseguir sus pisos con un precio más bajo.

La tasación puede estar pagada: ya no es tan habitual, pero si la vivienda ha sido embargada hace poco, no habrá que tasarla de nuevo, así que nos ahorraremos este gasto.

Hay que decir, eso sí, que las condiciones de estos pisos pueden variar mucho en función de a quién pertenezcan, de su ubicación, del tiempo que haga que están en venta… Por ello, es conveniente comparar siempre varias de estas ofertas para ver cuál nos saldría más a cuenta.

Inconvenientes de los pisos de las entidades bancarias

Hasta ahora hemos visto los puntos fuertes de las casas de las entidades bancarias, pero lo cierto es que también tienen sus desventajas. Veamos cuáles son las sombras de estas viviendas:

Pueden estar en mal estado: al tratarse de pisos embargados con un proceso de desahucio, es posible que tengan algún daño ocasionado por los anteriores propietarios o por el paso del tiempo.

Por norma, no son más baratos que los pisos normales: aunque puntualmente se lancen descuentos promocionales, lo más habitual es que se vendan a precio de mercado. En general, las rebajas publicitadas se aplican sobre el precio original (el de antes del embargo), así que no son tan atractivas como parecen a simple vista. 

Hay que tener ahorros para comprarlos: antes hemos dicho que los bancos suelen financiar hasta el 100% del valor de sus inmuebles, pero aún necesitaremos ahorros para pagar los gastos de escrituración.

Además, la oferta de estos pisos es cada vez más limitada, dado que la banca ya ha conseguido colocar la inmensa mayoría de las viviendas que embargó tras la ejecución de sus hipotecas de más riesgo (subprime).

¿Vale la pena comprar un piso de banco?

Depende. Como hemos visto, los inmuebles que venden las entidades financieras tienen sus pros y sus contras, así que no están hechos para todo el mundo. Veamos a qué dos perfiles sí les puede interesar adquirir una de estas viviendas: 

  • Si tenemos pocos ahorros: ya hemos explicado que muchos bancos financian la compra de sus pisos al 100%, lo que puede ser una ventaja si tenemos poco dinero ahorrado. Necesitaremos, eso sí, contar con un 10% del valor del inmueble ahorrado para los gastos de compraventa.

  • Si encontramos una auténtica ganga: también puede ser interesante adquirir el piso o la casa de una entidad bancaria si encontramos una oferta muy rebajada. No obstante, deberemos asegurarnos antes de que el descuento sea real

Cómo saber si una vivienda de un banco es realmente barata

En muchos casos, los descuentos de los pisos de los bancos son simples devaluaciones respecto a su precio original. Por lo tanto, las rebajas anunciadas no siempre son reales. Si queremos distinguir las buenas ofertas de las que no lo son, es recomendable hacer lo siguiente:

  1. Comparar el precio del inmueble con el de otras viviendas parecidas, es decir, con aquellas que tengan unas características similares y que se vendan por la misma zona. Esta información la encontraremos en cualquier portal inmobiliario.

  2. Comprobar el estado del piso para asegurarnos de que no tenga desperfectos, pues puede que se venda barato por ese motivo. Si los tiene, tendremos que valorar si merece la pena comprarlo y reformarlo posteriormente. 

Asimismo, si encontramos esa información en un portal inmobiliario, también es aconsejable consultar los anteriores precios de la vivienda para ver cuál ha sido su evolución.

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

  • 115 Respuestas
  • 4 Votos
  • 11658 Visitas
Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 10 horas

HelpMyCash

Hola, Angela. 

Dado que la hipoteca ya ha sido aprobada, es poco probable que el banco vuelva a entrar en la CIRBE para consultar tu historial crediticio. Y en caso de que lo haga, dado que la CIRBE tarda unas semanas en mostrar los nuevos préstamos contratados, es poco probable que ese préstamo de 6.000 euros aparezca. Por ello, quizás sería conveniente solicitarlo ya para tener el dinero cuando el banco te pida hacer la provisión de fondos. 

Queremos recordar, sin embargo, que no es aconsejable pedir un préstamo personal para pagar los gastos de hipoteca (es mejor contar con ayuda familiar). En caso de que lo hagas, te recomendamos encarecidamente que calcules si podrás hacer frente a las cuotas de ese préstamo y de la hipoteca con un máximo del 35% de tus ingresos netos mensuales. 

Un saludo. 

Angela Garcia Peinado
Angela Garcia Peinado
hace 10 horas

Hola! Me acaban de llamar del banco diciéndome que la hipoteca está aprobada y que la próxima semana nos llamarán para firmarla y mandarla a notaria, pero necesito 6000€, para los gastos, cuando pedir ese prestamo personal pra que no afecta en mi hipoteca?

Gerardo Alvarez
Gerardo Alvarez
hace 1 día

Hola 
Somos inversores de capital privado,  intermediarios financieros   Estamos especializados en todo tipo de préstamos personales e hipotecarios,  así como reunificación de deudas,  gestión de préstamo personal,  préstamo para coche o para fines diversos,   hipotecas para comprar vivienda,  préstamo hipotecario para fines diversos (reforma,  viajes,  maquinaria,  estética,  dentista,  vacaciones,  estudios,  mobiliario,  vehículos,  negocio,  liquidez. . . ),  disponemos de las mejores condiciones bancarias del mercado,  máxima profesionalidad.
Te borramos de Asnef y morosidad,  experian,  cirbe y reunificamos deudas,  cancelamos embargos,  hipotecas de compra,  hipotecas puente,  hipoteca para reunificación,  hipoteca exclusiva,  herencias,  reformas,  abogados,  préstamos para coche. Nos adaptamos a las posibilidades del cliente , opción de pagar  por cuotas con amortización hasta en 24 o sin amortización hasta la cancelación.Nuestros prestamistas e inversores directos,  así como nuestros fondos de inversión de capital privado,  están dados de alta en consumo y autorizados por las autoridades necesarias. Para cualquiera consulta o informacion menciona tu número de teléfono y dirección de correo electrónico o contacta directamente :
 
Correo electronico: creditocgroupinvestor@gmail.com

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Yami Gómez Buenas noches, una amiga con la que quiero abrir un negocio, está próxima a firmar la subrogación de una hipoteca de un piso de protección oficial...

Hola, Yami Gómez. 

Sí, el banco al que quiera subrogar su hipoteca tendrá en cuenta tanto su cambio de situación laboral (de asalariada a autónoma) como la contratación de ese préstamo de 40.000 euros. Ambas circunstancias harán aumentar el riesgo de la operación, así que es posible que las condiciones propuestas sean peores que las que podría conseguir ahora mismo o, incluso, que su solicitud de subrogación sea rechazada. 

Un saludo. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

citando a David Ribes Oki cuanto tarda en salir reflejado el préstamo son diferentes bancos?

Hola de nuevo. 

Ese préstamo se registrará en la CIRBE. Ahora bien, según el Banco de España, los bancos envían los datos del mes antes del día 10 del mes siguiente. Y la CIRBE no muestra esos datos al resto de las entidades hasta el día 21. 

Por lo tanto, es muy improbable que se registre tu préstamo antes de la firma de la hipoteca. Eso sí, si el banco de la hipoteca detecta movimientos extraños, sí podría pedirte extractos de las cuentas que tengas en otras entidades, pero dado que has pedido el préstamo en otro banco, es improbable (aunque no imposible) que eso suceda. 

Un saludo. 

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 36 Visitas
Buenas tardes, mi hermano y yo somos propietarios al 50% de dos propiedades de idéntico valor, que poseen una hipoteca sobre cada propiedad con deuda  por pagar de similar cantidad con los como titulares de las dos hipotecas. Nuestra intención es la de realizar una extinción de condominio teniendo que abonar el 50% de AJD cada uno sobre el valor de las propiedades que se adjudica, pero nos surge una duda sobre las novaciones de las hipotecas en lo que el banco esta desacuerdo en sacar a cada uno de una de las hipoteca y dejarlas unipersonales, ¿Y es si el abono de los impuestos por AJD se abonan por el total de la deuda pendiente de cada  hipoteca mas intereses o solo por el 50% que asumimos de deuda caga uno?
Gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Andres D. 

En operaciones de este tipo, el IAJD puede generarse por partida doble: por la propia extinción de condominio y por la liberación de uno de los deudores. 

En el caso de la extinción de condominio, el IAJD se calculará sobre el valor cedido en la extinción de condominio (el 50% de cada propiedad). Y en el de la novación, el IAJD se calcularía, en principio, sobre la deuda pendiente.

Debemos decir, sin embargo, que hay distintas interpretaciones sobre quién y cuánto hay que pagar de IAJD en una novación. Y es que hay juristas que defienden que el IAJD, en estos casos, debe pagarlo el banco. Y otros tantos consideran que la base imponible sobre la que se calcula ese tributo debe ser solo una porción de la deuda pendiente. Por ello, te aconsejamos consultarlo antes con un notario para que te dé un asesoramiento legal más completo. 

Un saludo. 

hipotecasinmorirenelintento
Articulo 28 de la ley hipotecaria @hipotecasinmorirenelintento - hace 1 día
  • 147 Respuestas
  • 9 Votos
  • 19376 Visitas
Buenas tades, he solicitado la hipoteca de un inmueble con ing y una vez aprobado el estudio económico proceden a la tasación, que esta la voy a realizar por mi cuenta. Hoy me ha llamado la tasadora para indicarme que en la tasación tienen que poner una advertencia para el banco pues a la casa le afecta el articulo 28 de la ley hipotecaria. La casa es una herecia de un hombre a sus sobrinos el cual no tiene hijos y en el testamento se lo ha dejado a estos. A alquien le ha pasado esto?? le han concedido la hipoteca??? Hoy he llamado a ing y me han indicado que no es motivo directo para denegar una hipoteca si tal y como indica la nota simple los herederos ya han escriturado la vivienda a sus nombre pero claro no me lo aseguran 100% hasta que su equipo financiero estudio toda la tasación. Alguien me puede asesorar sobre que hacer??? Un saludo y gracias
Ivan
Ivan
hace 1 día

Es totalmente injusto que haya registros que sí y otros que no.

Concha Calderon
Concha Calderon
hace 2 semanas

A mi me lo han hecho en el Registro nº 4 que es el que corresponde a mi vivienda. En principio me dijeron que seguramente no se podría, pero a los quince días me llamaron diciendo que ya estaba hecho.

M.Carmen Oriola
M.Carmen Oriola
hace 2 semanas

Concha Calderón, me podrias decir en que registro te lo han quitado? tengo el mismo caso que tu y hoy he ido al registro y me comentan que no lo quitan y que eso va a interpretación de cada registrador, pero que si conocia a alguien que se lo hubieran quitado que les dijera de que registro es.

M.Carmen Oriola
M.Carmen Oriola
hace 2 semanas


citando a Ivan
Nuestro registro nos informa que ellos no quitan dicha "carga" y que queda a libre interpretación de cada registro. Es realmente injusto que los re...

Concha Calderon me podrias decir en que registro de la propiedad te lo han quitado?, he ido hoy al registro ya que tengo el mismo problema que tu y me han comentado que efectivamente es a interpretación de cada registrador pero que si conocia a alguno que lo hiciera que vaya y que se lo diga.

Ivan
Ivan
hace 3 semanas

Nuestro registro nos informa que ellos no quitan dicha "carga" y que queda a libre interpretación de cada registro. Es realmente injusto que los registros actúen según ellos interpreten la derogación, se tienen que posicionar y actuar todos con el mismo criterio, no tiene sentido como están actuando.

Últimas noticias sobre Hipotecas

El IRPH baja en septiembre (1,489%): ¿se abaratarán las hipotecas ligadas a este índice?
El IRPH baja en septiembre (1,489%): ¿se abaratarán las hipotecas ligadas a este índice?
Si el Banco de España no se ha equivocado de nuevo (el mes pasado publicó un valor erróneo), el IRPH ha cerrado septiembre con un registro del 1,489%, lo que supone una importante bajada respecto a agosto (1,529%). Si tenemos una hipoteca con un inte...

Publicado el 20/10/2021

El PP propone que se den hipotecas al 100% para jóvenes con aval del Estado
El PP propone que se den hipotecas al 100% para jóvenes con aval del Estado
Según el periódico ABC, el Partido Popular (PP) pretende presentar un plan ante el Congreso de los Diputados para mejorar el acceso a la vivienda. Y una de sus propuestas estrella es que los bancos puedan dar hipotecas al 100% avaladas por el Estado...

Publicado el 19/10/2021

¿Qué gastos de cancelación se pagan por refinanciar una hipoteca con otra?
¿Qué gastos de cancelación se pagan por refinanciar una hipoteca con otra?
Una manera de rebajar el interés de nuestra hipoteca, si consideramos que es más alto de la cuenta, es contratar un nuevo préstamo con un tipo más bajo. De esta manera, podremos liquidar el antiguo crédito y pasar a pagar unas cuotas más asequibles c...

Publicado el 18/10/2021