Consigue tu hipoteca con ayuda de un bróker

Recibe más ofertas, con mejores condiciones y sin compromiso

Empezar

¡Guía GRATUITA! Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

¿Estás buscando piso y tienes dudas acerca de los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son de las pocas viviendas que pueden financiarse a través de hipotecas al 100%, pero tienen también sus inconvenientes. En la presente guía práctica se responde a las siguientes preguntas sobre estos inmuebles:

  • ¿Son más baratos que el resto de viviendas?
  • ¿Dónde puedo mirar la oferta de pisos de banco?
  • ¿Son mejores las hipotecas que conceden para estos pisos?

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita esta guía sobre los pisos de bancos.

Ver y descargar guía

Toda la información sobre las viviendas de los bancos

¿Dónde puedo encontrar ofertas de pisos de bancos?

Si estamos interesados en comprar una casa, siempre es conveniente expandir nuestros horizontes y buscar también entre la gran oferta de pisos que pertenecen a los bancos. Estas viviendas, que generalmente provienen de embargos llevados a cabo durante los años más duros de la crisis, a veces tienen descuentos incorporados muy apetitosos, así que pueden ser una buena opción.

Pero ¿dónde podemos encontrar los inmuebles que venden las entidades financieras? Lo cierto es que la banca utiliza varios canales para comercializar sus viviendas:

  • En las oficinas de las propias entidades: podemos desplazarnos directamente hasta la sucursal de cualquier banco y preguntar allí por los pisos que tenga a la venta.

  • En los portales o agencias inmobiliarias de la banca: muchas entidades comercializan sus casas y pisos a través de sus propias inmobiliarias, que generalmente publican la oferta disponible en sus páginas web.

  • En portales inmobiliarios convencionales: también encontraremos estas viviendas en páginas web especializadas en ofertas inmobiliarias como Habitaclia, Fotocasa, Hogaria, etc.

  • En el portal online de la Sareb: su página web dispone de un buscador de pisos que nos mostrará dónde se sitúan los inmuebles que tiene esta sociedad en cartera.

¿Cómo puedo financiar los pisos y casas de bancos?

En la inmensa mayoría de los casos, para comprar estos pisos de bancos y de antiguas cajas necesitaremos financiación. Para conseguirla, podemos decantarnos por una de las siguientes opciones:

Con una hipoteca del mismo banco

Muchas de las entidades que comercializan viviendas disponen de préstamos específicos para financiarlas, con las condiciones que hemos explicado en el apartado dedicado a las ventajas de estos inmuebles.

Hipotecas de hasta el 100% para pisos de banco
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,67 % 3,65 %
Cuota 357 € 416 €
*4 productos bonificadores
#2
TIN E + 1,29 %
TAE 2,50 %
Cuota 370 €
0 vinculaciones
#3
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,20 % E + 1,90 %
TAE 2,45 % 2,81 %
Cuota 365 € 396 €
*3 productos bonificadores
#4
TIN E + 0,85 %
TAE 0,86 %
Cuota 348 €
0 vinculaciones
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 1,35 % E + 1,80 %
TAE 2,39 % 2,51 %
Cuota 372 € 392 €
*3 productos bonificadores

Con un crédito hipotecario de cualquier otra entidad

En este caso, no podremos beneficiarnos de las condiciones exclusivas mencionadas (la financiación será de hasta el 80%), pero puede que nos salga más a cuenta si el préstamo es más atractivo.

Descubre cuáles son las hipotecas más baratas
Para poder comparar el máximo número de ofertas, lo recomendable es buscar viviendas de bancos en portales como Fotocasa, pedir información de los inmuebles que nos interesen y solicitar financiación tanto a la entidad que venda esos pisos como a otros bancos para ver qué nos saldría más a cuenta

¿Cuáles son las ventajas de comprar casas de bancos?

No es casualidad que las casas procedentes de los bancos tengan cierta popularidad, pues cada cierto tiempo es posible encontrar ofertas muy atractivas. Pero además de tener un precio más o menos ajustado (aunque no tanto como se piensa), estos inmuebles también cuentan con otras ventajas:

Mejores condiciones de financiación: como las entidades quieren quitarse sus pisos de encima, normalmente ofrecen hipotecas para financiarlos con algunas características poco habituales.

  • Financiación de más del 80%. De hecho, es relativamente sencillo encontrar hipotecas al 100% de financiación exclusivas para comprar estas viviendas.

  • Plazo más extenso, que en algunos casos puede llegar a ser de hasta 40 años.

  • Mayores facilidades de pago. Algunos bancos ofrecen carencias iniciales de uno o dos años durante las que no hay que pagar nada o solo se abonan intereses.

Ofertas promocionales puntuales: cada cierto tiempo, muchas entidades (o sus inmobiliarias) lanzan promociones con las que se pueden conseguir sus pisos con un precio más bajo.

La tasación puede estar pagada: ya no es tan habitual, pero si la vivienda ha sido embargada hace poco, no habrá que tasarla de nuevo, así que nos ahorraremos este gasto.

Hay que decir, eso sí, que las condiciones de estos pisos pueden variar mucho en función de a quién pertenezcan, de su ubicación, del tiempo que haga que están en venta… Por ello, es conveniente comparar siempre varias de estas ofertas para ver cuál nos saldría más a cuenta.

Inconvenientes de los pisos de las entidades bancarias

Hasta ahora hemos visto los puntos fuertes de las casas de las entidades bancarias, pero lo cierto es que también tienen sus desventajas. Veamos cuáles son las sombras de estas viviendas:

Pueden estar en mal estado: al tratarse de pisos embargados con un proceso de desahucio, es posible que tengan algún daño ocasionado por los anteriores propietarios o por el paso del tiempo.

Por norma, no son más baratos que los pisos normales: aunque puntualmente se lancen descuentos promocionales, lo más habitual es que se vendan a precio de mercado. En general, las rebajas publicitadas se aplican sobre el precio original (el de antes del embargo), así que no son tan atractivas como parecen a simple vista. 

Hay que tener ahorros para comprarlos: antes hemos dicho que los bancos suelen financiar hasta el 100% del valor de sus inmuebles, pero aún necesitaremos ahorros para pagar los gastos de escrituración.

Además, la oferta de estos pisos es cada vez más limitada, dado que la banca ya ha conseguido colocar la inmensa mayoría de las viviendas que embargó tras la ejecución de sus hipotecas de más riesgo (subprime).

¿Vale la pena comprar un piso de banco?

Depende. Como hemos visto, los inmuebles que venden las entidades financieras tienen sus pros y sus contras, así que no están hechos para todo el mundo. Veamos a qué dos perfiles sí les puede interesar adquirir una de estas viviendas: 

  • Si tenemos pocos ahorros: ya hemos explicado que muchos bancos financian la compra de sus pisos al 100%, lo que puede ser una ventaja si tenemos poco dinero ahorrado. Necesitaremos, eso sí, contar con un 10% del valor del inmueble ahorrado para los gastos de compraventa.

  • Si encontramos una auténtica ganga: también puede ser interesante adquirir el piso o la casa de una entidad bancaria si encontramos una oferta muy rebajada. No obstante, deberemos asegurarnos antes de que el descuento sea real

Cómo saber si una vivienda de un banco es realmente barata

En muchos casos, los descuentos de los pisos de los bancos son simples devaluaciones respecto a su precio original. Por lo tanto, las rebajas anunciadas no siempre son reales. Si queremos distinguir las buenas ofertas de las que no lo son, es recomendable hacer lo siguiente:

  1. Comparar el precio del inmueble con el de otras viviendas parecidas, es decir, con aquellas que tengan unas características similares y que se vendan por la misma zona. Esta información la encontraremos en cualquier portal inmobiliario.

  2. Comprobar el estado del piso para asegurarnos de que no tenga desperfectos, pues puede que se venda barato por ese motivo. Si los tiene, tendremos que valorar si merece la pena comprarlo y reformarlo posteriormente. 

Asimismo, si encontramos esa información en un portal inmobiliario, también es aconsejable consultar los anteriores precios de la vivienda para ver cuál ha sido su evolución.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos ofrecer toda la información relevante sobre los inmuebles que pertenecen a los bancos, desde sus ventajas y sus inconvenientes hasta qué entidades los ofrecen o cómo se puede financiar su compra al mejor precio.

Fuente: la información aportada proviene principalmente de portales inmobiliarios y de las entidades financieras que venden casas o pisos.

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a comprender tus productos financieros. Por eso, si tienes alguna duda, puedes contactar con nosotros a través de las siguientes vías de comunicación:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_912692853
FEIN consulta @Helper_912692853 - hace 2 días
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 58 Visitas
Buenos días, 
El día 3 de mayo recibí de mi banco "x" por correo electrónico la FEIN junto con la DIPERC y la IDEP, además de la minuta.
Casualmente ese mismo día he hablado con otro banco "H" que parece que me podría mejorar las condiciones y estoy a la espera de que me las confirme y después si acaso me haga la FEIN.
En la FEIN de mi primer banco "x" , la recibida el 3 de mayo pone "la información que figura a continuación es válida hasta el 02-06-2021.Despues de esa fecha, puede variar con arreglo a las condiciones del mercado". Entiendo con esto que tengo hasta ese día para firmarla y entregarla conservando las condiciones y la responsabilidad y obligacion del banco de concederme la hipoteca hasta ese día 2-6-2021, mientras espero a la propuesta del nuevo banco "H". 
Mi gestor del banco "x" me está apretando para que se la envíe cuanto antes firmada para ir mandando la documentación al notario, ¿que ocurre si la firmo ya y luego cuando me mande el otro banco "H" la otra ya no quiero esta? ¿Me estoy obligando a algo al firmarsela ya y que mande los papeles al notario?
Quiero firmar la escritura para mediados de junio o finales de junio, por lo que tengo tiempo, pero mi temor es que me quede esperando a la nueva oferta del otro banco "H", sin firmar la que ya tengo y que luego me quede sin ninguna porque el otro banco no me mejora las condiciones, ya que me lo ha dicho "de boca" de momento, dice que está gestionandolo para darme una respuesta válida y escrita,valorando mis documentos.
¿Que puedo hacer? 
Gracias y un saludo 
 
 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Por lo que nos has contado, la FEIN del banco X caduca el día 2 de junio de 2021. Por lo tanto, una vez cumplido ese plazo, el banco X te podría cambiar las condiciones "con arreglo a las condiciones del mercado", lo que te podría perjudicar si te las empeora. Dado que no podrías firmar hasta el 15, te aconsejamos negociar con el banco X para que alargue la validez de la FEIN hasta el día 15 de junio o una fecha posterior (y que quede por escrito). 

Un saludo.

Helper_912692853
Helper_912692853
hace 2 días

Buenos días, gracias por la respuesta.
¿Porque el consejo es que firme la escritura lo más cercano al día 2 de junio?
Estoy en el extranjero trabajando y el banco ya sabe que no podré firmar escritura hasta que yo vuelva, por lo que es imposible que sea antes del 15 de junio. ¿Algún problema me acarrea esto?
Gracias y un saludo. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper_912692853.

La FEIN es vinculante para el banco, pero no para el cliente. Por lo tanto, puedes firmar la que te ofrece el banco X y echarte para atrás en cualquier momento antes de la firma (ya sea por aceptar la oferta del banco H o por cualquier otra circunstancia). Nuestro consejo, eso sí, es que la fecha de la firma la fijes cerca del día 2 de junio de 2021 y que le digas al notario que no prepare la escritura hasta pocos días antes de la firma, pues así no tendrá que trabajar en vano si finalmente te decides por la otra oferta. 

Aunque no quede mucho tiempo, también puedes consultar otras ofertas para ver si encuentras algo mejor que lo que te proponen desde el banco X y H. En nuestro ranking de las mejores hipotecas puedes consultar las más atractivas del mercado. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

  • 191 Respuestas
  • 43 Votos
  • 35731 Visitas
Hace 6 años compramos mi ex y yo una casa y en el prestamo hipotecario estamos los dos pero en la escritura solo yo. mi pregunta es me puede afectar a mi en que ella me quite la casa? y como la puedo sacar de alli? gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Jose. 

Entendemos que esa plaza de garaje está a nombre de los dos y que quieres pasar a tener el 100% de su titularidad tras pagar su hipoteca. Para conseguirlo, tendrás que llegar a un acuerdo con tu ex para que te ceda su parte (mediante una extinción de condominio) o te la done. Si llegáis a ese acuerdo, nuestro consejo es que habléis con un notario y le preguntéis qué opción sería menos costosa. En caso de que os decantéis por la extinción de condominio, tu ex debería firmar conforme has realizado tú todos los pagos para que conste que no ha existido ganancia patrimonial por tu parte. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Jose
Jose
hace 3 días

Hola muy buenas... Tengo una hipoteca de una plaza de garaje y en su momento se puso yo de titular principal y mi ex pareja de titular.. Creo que el 50 por ciento cada uno y este mes término de pagarla.... Como podría quitar a mi ex pareja de hay para poder escriturarla solo a mi nombre ya que yo e sido el que la a pagado

Jose
Jose
hace 3 días

Hola muy buenas... Tengo una hipoteca de una plaza de garaje y en su momento se puso yo de titular principal y mi ex pareja de titular.. Creo que el 50 por ciento cada uno y este mes término de pagarla.... Como podría quitar a mi ex pareja de hay para poder escriturarla solo a mi nombre ya que yo e sido el que la a pagado

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Helper_907645555.

Lamentablemente, dado que contrajiste una obligación con el banco, no puedes salir de esa hipoteca si no llegas a un acuerdo con todas las partes: con tu expareja y con el propio banco. Si el banco no estuviera de acuerdo, la alternativa sería que tu expareja contrate una hipoteca solo a su nombre para cancelar la que tenéis en común. 

Ahora bien, llegar a un acuerdo con tu expareja no parece una opción viable, por lo que nos comentas. En ese caso, no está de más saber que, técnicamente, le estás donando dinero cuando pagas la hipoteca, pues estás pagando por un bien (la vivienda) que no es tuyo. En consecuencia, tu pareja debería o bien devolverte ese dinero (para que no se considere una donación), o bien pagar el impuesto de donaciones que se cobre en vuestra comunidad autónoma. Por ello, quizás podrías plantearte la opción de contratar a un abogado que te ayude a llegar a un acuerdo con tu expareja en base a esta circunstancia. 

Un saludo.

Helper_907645555
Helper_907645555
hace 5 días

Pregunta similar: Hipoteca a nombre de los 2 y propietario 1
En 2021 mi pareja se separó y el marido le dijo de que le pagase la casa y se la quedara o sea la mitad que ya estaba pagada hicimos un crédito hipotecario sobre la casa y le dimos su parte pero la casa se quedo a nombre de ella  y hace seis años que no estamos juntos y yo sigo pagando hay alguien que me pueda informar que puedo hacer para salir de la hipoteca pues con mi pareja es imposible hablar y yo no puedo ni alquilar un piso y tengo que estar con un familiar que me deja una habitación gracias 

  • 56 Respuestas
  • 0 Votos
  • 9362 Visitas
Hola buenas! Me han concedido una hipoteca en Kutxabank, pero días antes de la firma los de la inmobiliaria me dicen que sus honorarios son 5000€, yo pensaba que serían 3000€ a lo sumo. Por lo que días antes de firmar me faltan 2000€ para cumplir con todas las partes. Por otra parte, tengo un préstamo personal preconcedido con mi actual banco. Mi pregunta es si solicitar este préstamo puede hacer que me cancelen la hipoteca o no afecta para nada? Muchas gracias de antemano! Ruego contesten tan rápido les sea posible ya que estoy en un callejón sin salida y tengo k tomar la decisión cuanto antes. Saludos!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Alberto. 

No es una ciencia exacta, pero quizás lo más adecuado sería pedirlo una semana antes de la firma (aproximadamente). De este modo, la contratación del préstamo no interferirá en el proceso de firma de la hipoteca y te lo podrán conceder antes de que la deuda hipotecaria conste en la CIRBE. 

Un saludo. 

Alberto
Alberto
hace 3 días

Hola buenas tardes,
 
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo? 
 
Mil gracias 

Alberto
Alberto
hace 3 días

Hola buenas tardes,
 
Hoy he firmado la FEIN de mi hipoteca y estamos a espera de que se complete el proceso de gestora y la firma en el notario. Necesitamos pedir un préstamo para unificar otras deudas y por lo que nos han dicho si esperamos a la firma en notario ya no nos lo concederán puesto que saltará como que tenemos la hipoteca. ¿Cuando debería pedir este préstamo? 
 
Mil gracias 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 5 días

HelpMyCash

Hola, Natalia.

Como comentábamos en la anterior respuesta, la CIRBE tarda unos 21 días en procesar la información que le mandan las entidades. Por lo tanto, dado que tu hipoteca se firmaría unos 20 días después de contratar el préstamo personal, ese préstamo aún no debería aparecer en la CIRBE, aunque no es algo que podamos asegurar al 100%. 

Ahora bien, por lo que nos cuentas, entendemos que tu hipoteca ya ha sido aprobada y que solo falta firmar la escritura. Dado que el banco ya ha llevado a cabo el análisis de riesgos correspondiente, no tendría por qué volver a pedir tu informe crediticio a la CIRBE, así que es improbable que lo haga.

Un saludo. 

 

Natalia
Natalia
hace 5 días

Hola Miquel, firmo escrituras en una semana. Solicité un prestamo personal para provision de fondos a finales de abril. 
¿Saldrá en cirbe el préstamo solicitado habiendo pasado 13 días desde que lo solicité hasta que firme en 7 días? 
Muchas gracias. 

Últimas noticias sobre Hipotecas

¿Qué debo hacer para conseguir la Hipoteca Fija de BBVA con el interés del 1%?
¿Qué debo hacer para conseguir la Hipoteca Fija de BBVA con el interés del 1%?
Si queremos financiar la compra de nuestra futura vivienda sin sobresaltos, la Hipoteca Fija de BBVA puede ser una buena opción, pues tiene uno de los intereses más bajos del mercado: desde el 1%. Hay que decir, eso sí, que para conseguir ese tipo es...

Publicado el 07/05/2021

5 dudas resueltas sobre las tasaciones hipotecarias
5 dudas resueltas sobre las tasaciones hipotecarias
Durante el proceso de solicitud de un préstamo para adquirir un inmueble, el banco nos pedirá que contratemos los servicios de una agencia tasadora para que valore la vivienda que pretendemos comprar. Y en este punto, como no todo el mundo conoce el...

Publicado el 06/05/2021

¿Cómo debe ser una hipoteca a interés fijo para considerarla atractiva?
¿Cómo debe ser una hipoteca a interés fijo para considerarla atractiva?
Los españoles preferimos contratar una hipoteca a interés fijo para cubrir la compra de una vivienda. Así lo acredita el Instituto Nacional de Estadística, cuyos datos reflejan que el 55% de los que financiaron la adquisición de su hogar en febrero s...

Publicado el 05/05/2021