Hipotecas al 100 para pisos de banco
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Toda la información sobre las viviendas de los bancos

¡Guía GRATUITA!Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

¿Estás buscando piso y tienes dudas acerca de los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son de las pocas viviendas que pueden financiarse a través de hipotecas al 100%, pero tienen también sus inconvenientes. En la presente guía práctica se responde a las siguientes preguntas sobre estos inmuebles:

  • ¿Son más baratos que el resto de viviendas?
  • ¿Dónde puedo mirar la oferta de pisos de banco?
  • ¿Son mejores las hipotecas que conceden para estos pisos?

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¿Dónde puedo encontrar ofertas de pisos de bancos?

pisos de bancos

Si estamos interesados en comprar una casa, siempre es conveniente expandir nuestros horizontes y buscar también entre la gran oferta de pisos que pertenecen a los bancos. Estas viviendas, que generalmente provienen de embargos llevados a cabo durante los años más duros de la crisis, a veces tienen descuentos incorporados muy apetitosos, así que pueden ser una buena opción.

Pero ¿dónde podemos encontrar los inmuebles que venden las entidades financieras? Lo cierto es que la banca utiliza varios canales para comercializar sus viviendas:

  • En las oficinas de las propias entidades: podemos desplazarnos directamente hasta la sucursal de cualquier banco y preguntar allí por los pisos que tenga a la venta.

  • En los portales o agencias inmobiliarias de la banca: muchas entidades comercializan sus casas y pisos a través de sus propias inmobiliarias, que generalmente publican la oferta disponible en sus páginas web.

  • En portales inmobiliarios convencionales: también encontraremos estas viviendas en páginas web especializadas en ofertas inmobiliarias como Habitaclia, Fotocasa, Hogaria, etc.

  • En el portal online de la Sareb: su página web dispone de un buscador de pisos que nos mostrará dónde se sitúan los inmuebles que tiene esta sociedad en cartera.

¿Quieres saber cuál es la agencia de cada entidad? Te dejamos un listado de todas las inmobiliarias de los bancos.

¿Cuáles son las ventajas de comprar casas de bancos?

No es casualidad que las casas procedentes de los bancos tengan cierta popularidad, pues cada cierto tiempo es posible encontrar ofertas muy atractivas. Pero además de tener un precio más o menos ajustado (aunque no tanto como se piensa), estos inmuebles también cuentan con otras ventajas:

Mejores condiciones de financiación: como las entidades quieren quitarse sus pisos de encima, normalmente ofrecen hipotecas para financiarlos con algunas características poco habituales.

  • Financiación de más del 80%. De hecho, es relativamente sencillo encontrar hipotecas al 100% de financiación exclusivas para comprar estas viviendas.

  • Plazo más extenso, que en algunos casos puede llegar a ser de hasta 40 años.

  • Mayores facilidades de pago. Algunos bancos ofrecen carencias iniciales de uno o dos años durante las que no hay que pagar nada o solo se abonan intereses.

Ofertas promocionales puntuales: cada cierto tiempo, muchas entidades (o sus inmobiliarias) lanzan promociones con las que se pueden conseguir sus pisos con un precio más bajo.

La tasación puede estar pagada: ya no es tan habitual, pero si la vivienda ha sido embargada hace poco, no habrá que tasarla de nuevo, así que nos ahorraremos este gasto.

Hay que decir, eso sí, que las condiciones de estos pisos pueden variar mucho en función de a quién pertenezcan, de su ubicación, del tiempo que haga que están en venta… Por ello, es conveniente comparar siempre varias de estas ofertas para ver cuál nos saldría más a cuenta.

Inconvenientes de los pisos de las entidades bancarias

Hasta ahora hemos visto los puntos fuertes de las casas de las entidades bancarias, pero lo cierto es que también tienen sus desventajas. Veamos cuáles son las sombras de estas viviendas:

Pueden estar en mal estado: al tratarse de pisos embargados con un proceso de desahucio, es posible que tengan algún daño ocasionado por los anteriores propietarios o por el paso del tiempo.

Por norma, no son más baratos que los pisos normales: aunque puntualmente se lancen descuentos promocionales, lo más habitual es que se vendan a precio de mercado. En general, las rebajas publicitadas se aplican sobre el precio original (el de antes del embargo), así que no son tan atractivas como parecen a simple vista. 

Hay que tener ahorros para comprarlos: antes hemos dicho que los bancos suelen financiar hasta el 100% del valor de sus inmuebles, pero aún necesitaremos ahorros para pagar los gastos de escrituración.

Además, la oferta de estos pisos es cada vez más limitada, dado que la banca ya ha conseguido colocar la inmensa mayoría de las viviendas que embargó tras la ejecución de sus hipotecas de más riesgo (subprime).

¿Vale la pena comprar un piso de banco?

Depende. Como hemos visto, los inmuebles que venden las entidades financieras tienen sus pros y sus contras, así que no están hechos para todo el mundo. Veamos a qué dos perfiles sí les puede interesar adquirir una de estas viviendas: 

  • Si tenemos pocos ahorros: ya hemos explicado que muchos bancos financian la compra de sus pisos al 100%, lo que puede ser una ventaja si tenemos poco dinero ahorrado. Necesitaremos, eso sí, contar con un 10% del valor del inmueble ahorrado para los gastos de compraventa.

  • Si encontramos una auténtica ganga: también puede ser interesante adquirir el piso o la casa de una entidad bancaria si encontramos una oferta muy rebajada. No obstante, deberemos asegurarnos antes de que el descuento sea real

Cómo saber si una vivienda de un banco es realmente barata

En muchos casos, los descuentos de los pisos de los bancos son simples devaluaciones respecto a su precio original. Por lo tanto, las rebajas anunciadas no siempre son reales. Si queremos distinguir las buenas ofertas de las que no lo son, es recomendable hacer lo siguiente:

  1. Comparar el precio del inmueble con el de otras viviendas parecidas, es decir, con aquellas que tengan unas características similares y que se vendan por la misma zona. Esta información la encontraremos en cualquier portal inmobiliario.

  2. Comprobar el estado del piso para asegurarnos de que no tenga desperfectos, pues puede que se venda barato por ese motivo. Si los tiene, tendremos que valorar si merece la pena comprarlo y reformarlo posteriormente. 

Asimismo, si encontramos esa información en un portal inmobiliario, también es aconsejable consultar los anteriores precios de la vivienda para ver cuál ha sido su evolución.

¿Cómo puedo financiar los pisos y casas de bancos?

Con una hipoteca del mismo banco 

Con un préstamo hipotecario de cualquier entidad 

 

En la inmensa mayoría de los casos, para comprar estos pisos de bancos y de antiguas cajas necesitaremos financiación. Para conseguirla, podemos decantarnos por una de las siguientes opciones:

  • Con una hipoteca del mismo banco: muchas de las entidades que comercializan viviendas disponen de préstamos específicos para financiarlas, con las condiciones que hemos explicado en el apartado dedicado a las ventajas de estos inmuebles.

  • Con un crédito hipotecario de cualquier otra entidad: en este caso, no podremos beneficiarnos de las condiciones exclusivas mencionadas, pero puede que nos salga más a cuenta si el préstamo es más atractivo.

Consejo: para poder comparar el máximo número de ofertas, lo recomendable es buscar viviendas de bancos en portales como Habitaclia, pedir información de los inmuebles que nos interesen y solicitar financiación tanto a la entidad que venda esos pisos como a otros bancos para ver qué nos saldría más a cuenta.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos ofrecer toda la información relevante sobre los inmuebles que pertenecen a los bancos, desde sus ventajas y sus inconvenientes hasta qué entidades los ofrecen o cómo se puede financiar su compra al mejor precio.

Fuente: la información aportada proviene principalmente de portales inmobiliarios y de las entidades financieras que venden casas o pisos.

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

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Hola!
Voy a cambiar la hipoteca de banco. No será una subrogación, sino que la nueva entidad cancelará la deuda abonando el capital pendiente.
Para ahorrar costes, no quiero dejar en manos de la gestoría del banco la tasación ni el levantamiento registral de la antigua hipoteca. De la tasación no tengo dudas, pero sí del levantamiento registral (cuándo hacerlo). 
Entiendo que para que la nueva entidad cancele la deuda con mi actual banco, tendré que firmar con ellos otra hipoteca escriturada (eso lo pagan ellos, lo tengo claro), pero entonces durante un tiempo tendré dos hipotecas escrituradas no? Porque la entidad actual no va a emitir el certificado de deuda cero hasta que no reciba el ingreso por parte del nuevo banco...
En resumen ¿me podéis explicar cuáles son los pasos que se dan en estas operaciones? Gracias!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, azk.

Cuando se cancela una hipoteca mediante la contratación de otro préstamo hipotecario, el nuevo banco suele exigir que el levantamiento registral lo tramite su gestoría, ya que quiere asegurarse de que todo se inscriba debidamente. 

Ahora bien, tú puedes intentar hablar con el banco para que te permita hacer los trámites por tu cuenta o con otra gestoría, aunque seguramente te pedirá que hagas una provisión de fondos por si no cumplieras tu palabra. Lo ideal sería pactar que te dé un plazo de unos dos meses para inscribir el levantamiento registral. Así, cuando la gestoría del banco vaya a inscribir la nueva hipoteca, tu vivienda ya estará libre de cargas.

En caso de que lleguéis a ese acuerdo, aquí te dejamos un enlace a los pasos que hay que dar para cancelar una hipoteca

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

House1010
Pibank(variable) o BBVA (fija? @House1010 - hace 1 día
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Hola!
Tengo la duda de elegir la hipoteca a tipo variable de Pibank eur+0,95 0 vinculaciones o bbva fija 1,30 con nomina vida y hogar.
La duda no es por la tolerancia al riesgo sino porque el euribor esta en minimos y seguirá así y que el banco estan potenciando las fijas ( las q les interesan ).
Aparte las vinculaciones de bbva vs las 0 vinculaciones de pibank.
Que hariais? Los me dan el mismo importe.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Helper_907640986 Es verdad que BBVA ahora  no tiene comisión por anticipo total o parcial?

Hola de nuevo.

Tanto en la web como en la documentación precontractual (la FIPRE), BBVA indica que sí incluye una comisión por amortización anticipada total y parcial, que es del 2% (1,50% a partir del undécimo año) y que no puede superar la pérdida financiera generada. De todos modos, puedes negociar para que no la incorpore al contrato. 

Un saludo. 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo.

Hay varios bancos que pueden financiar hasta el 90% del valor de compraventa si no supera el 80% del valor de tasación: Pibank, ING, Liberbank... Otros, como BBVA o Santander, pueden ofrecerlo tras una negociación. Y luego hay un tercer grupo más rígido que no sube del 80%.

Nuestro consejo, por lo tanto, es que hables con diversas entidades, más allá de las que has nombrado, y preguntes si sería posible que te financiaran hasta el 90% de la compra teniendo una tasación alta. De esta manera, podrás saber si la de BBVA es la mejor oferta o si hay otras más interesantes. 

Un saludo.

Helper_907640986
Helper_907640986
hace 2 días

Es verdad que BBVA ahora  no tiene comisión por anticipo total o parcial?

House1010
House1010
hace 3 días

El problema es que no todas laa entidades dan el 90% sobre compraventa. En mi caso la tasación me salió a 230k y compraventa unos 205k.
Si pudiera ir al 80% tendria más opciones pero al ir al 90% bbva creo que es la mejor opción, no crees?
O sabéis de alguna entidad de que den el 90% sobre compraventa si la tasación es buena y se tasa por encima del precio acordado?
 
Gracias
 
Saludos
 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, House1010.

Lógicamente, no podemos saber si el euríbor seguirá tan bajo durante mucho más tiempo. Las previsiones, por ahora, apuntan a que se mantendrá cerca del 0% durante los próximos cinco años, así que con la hipoteca variable que nos presentas pagarías unas cuotas más bajas durante esos cinco años. 

A partir de ahí, entendiendo que pides un plazo de 25 años (el interés del BBVA que nos indicas se aplica para ese plazo), todo dependerá de lo que haga el euríbor: si sube notablemente en entre el quinto y el décimo año del plazo, quizás la fija te salga más barata a la larga, mientras que si se mantiene estable, con la variable pagarás menos. Al final, por lo tanto, tendrás que decantarte por una u otra modalidad en función de lo que creas que va a pasar. 

En cuanto al tema de las vinculaciones, es cierto que con BBVA tendrás que mantener contratados otros productos, así que tendrías que valorar si te merece la pena hacerlo o si prefieres la mayor libertad que te da Pibank. De todos modos, hay otras hipotecas fijas en el mercado que no tienen vinculación y que cuentan con un interés atractivo (y que son más baratas en conjunto). Las puedes consultar en nuestro ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.  

 

Julius
Compra de piso hipotecado @Julius - hace 1 día
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Buenas!! Quiero comprar el piso hipotecado de mi hermano pero el banco modificaria las condiciones de la hipoteca y el la tiene mejor de lo que me piden ahora! Podriamos hacer un contrato privado de compra venta en el que yo pago su actual hipoteca y asi no tener yo que pedir una nueva? Un saludo. 
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo, Julius.

Otra opción podría ser pactar un alquiler con opción a compra, de este modo se cumpliría más o menos tu objetivo: pagarías unas mensualidades, podrías entrar a vivir, pero el propietario (de momento) seguiría siendo tu hermano, así como el titular de la hipoteca.

En el caso de querer firmar otro tipo de acuerdo, lo podrías consultar con un notario. Estos profesionales sabrán asesorarte mejor que nadie.

Cuando lo resuelvas, compartir tu experiencia podría ayudar a otros usuarios.

¡Hasta pronto!

Julius
Julius
hace 1 día

A priori quiero descartar el pedir una nueva hipoteca por que este piso ya ha pagado la mayoria de loa intereses en los años anteriores y haciendo una nueva entiendo que es volver a pagarle intereses sin apenas amortizar por lo que el precio de esa vivienda seria al final como el de un castillo, por eso pregunte por un contrato interno entre el y yo para pagarle una mensualidad dd yo ya entraria a vivir y en caso de impago el seria aun el dueño del piso, eso se puede hacer? Sabes algo sobre eso? Gracias por responderme anteriormente. 
Un saludo. 

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Julius.

En tu caso, tendrías varias opciones:

  • Que tu hermano siga siendo el titular de la hipoteca. Como pasarías a ser el propietario de un piso pagado, en teoría, por otra persona, deberías consultar con la Agencia Tributaria las consecuencias fiscales, ya que se consideraría como donación. Además, tu hermano podría tener dificultades para conseguir financiación más adelante, ya que figuraría como responsable de una deuda hipotecaria.
  • Añadirte como titular de la hipoteca de tu hermano. Otra opción sería hacer una novación de hipoteca y pasar a ser cotitular del préstamo hipotecario. A efectos fiscales, podría ser mejor, aunque sobre tu hermano seguiría pensando la carga. 

Por último, aunque, a priori, no lo consideras como opción, podrías preguntar en varias entidades qué condiciones de financiación te ofrecerían y valorar si te merece la pena pedir una nueva hipoteca para cancelar la actual.

Si lo necesitas, seguiremos aquí para resolver tus dudas que te puedan surgir próximamente.

¡Un saludo!

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