En esta página explicaremos qué son los pisos de bancos y cómo encontrar las hipotecas variables para adquirir estos inmuebles, con financiación que puede llegar al 100 %. A continuación algunos de las mejores hipotecas de esta categoría:

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Pisos de bancos

Es común que cuando nos planteamos adquirir uno de los pisos de bancos nos asalten las siguientes dudas: ¿son más baratos que los pisos convencionales? ¿dónde podemos encontrar toda la oferta de viviendas de entidades? A continuación respondemos las preguntas más frecuentes sobre estos inmuebles para que encontrar las mejores hipotecas 100 % de financiación para comprar estos inmuebles nos resulte más fácil.

¿Qué son los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son los inmuebles que pertenecen a las entidades bancarias y que estos comercializan a través de sus propias inmobiliarias. Por lo general, estas viviendas han pasado a ser de los bancos porque proceden de embargos, así que tras la ejecución hipotecaria, su propiedad pertenece a las entidades bancarias. Con el paso del tiempo, varios de estos pisos han sido cedidos a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb), también denominada banco malo. Otros, en cambio, se han traspasado a fondos de inversión que han comprado las inmobiliarias de los bancos o siguen en manos de las inmobiliarias de las propias entidades.

Cuando hablamos acerca de las hipotecas para pisos de bancos nos referimos a los préstamos hipotecarios que conceden las entidades para financiar la compra de sus inmuebles. Por lo general, estas hipotecas facilitan el pago de las cuotas a los clientes, puesto que a los bancos les interesa deshacerse de estos activos. Entre las ventajas de estos productos encontramos una financiación mayor, que puede alcanzar el 100 %, y un plazo más prolongado de amortización.

¿A quién pertenecen estos pisos en realidad?

La propiedad de los pisos de bancos puede ser diferente en 3 casos:

  • Pueden pertenecer a la misma entidad, son de su propiedad debido a una ejecución hipotecaria o a un embargo. En ese caso, son ellos mismos los que se encargan de comercializarlos. Muchas entidades bancarias han elaborado su propia inmobiliaria a partir de la crisis económica, ya que acumularon un gran stock de viviendas.
  • También pueden ser de propiedad de la Sareb, entidad conocida popularmente como el banco malo, encargada de gestionar el exceso de inmuebles que poseían las entidades después de la reestructuración bancaria.
  • Finalmente, pueden pertenecer a los fondos de inversión privados que han comprado las plataformas inmobiliarias de algunos bancos, los conocidos como servicers.

¿Son más baratos las viviendas de las entidades?

Por norma general, estos pisos no son más baratos que el resto de inmuebles. Estas viviendas, al igual que los pisos de la Sareb y, en definitiva, cualquier casa, se venden a precio de mercado, a veces incluso pueden llegar a ser más caros. Por lo que debemos comprobar el precio de mercado de la zona antes de comprar un piso de banco. Otra cosa es encontrar hipotecas baratas que financien el 100 % del valor de la vivienda que solo las conceden si compramos un piso de banco, o un banco que nos haga un descuento.

Si estamos buscando pisos de bancos, no debemos dejarnos llevar por descuentos llamativos u ofertas que al final no son lo que parecen. Si un banco ofrece una vivienda con un descuento de un 20%, un 30% o, incluso un 50 %, seguramente será porque el precio actual de ese inmueble ha bajado un 20 %, un 30 % o incluso hasta un 50 %, ya que la crisis inmobiliaria nos ha dejado el precio de la vivienda por los suelos. No se trata de un descuento real, si que seguramente el precio del mercado inmobiliario en general haya bajado, ya que los precios de la vivienda de ahora son mucho más bajos que los de antes de que estallara la burbuja inmobiliaria.

Para descubrir el verdadero valor de los pisos de bancos se debe hacer una comparativa objetiva y equipararlo con el resto de pisos que hay en la zona y compartan unas características similares. Solo si se comparan con pisos que tienen las mismas condiciones (ubicación, antigüedad, condiciones...) se podrá saber el precio real.

Además, con un simulador de hipoteca completo, podremos averiguar el coste total de la vivienda, incluyendo el coste del préstamo hipotecario y los gastos de formalización de la hipoteca.

¿Dónde encuentro la oferta de pisos embargados de bancos?

Las ofertas de pisos de bancos las podemos encontrar fácilmente en las propias inmobiliarias de las entidades bancarias. Para consultarlas podemos acudir directamente a la oficina del banco o podemos acceder a su página web. La mayoría de estas inmobiliarias se crearon precisamente tras la explosión de la burbuja, cuando los bancos acumularon un gran stock de viviendas. Como la finalidad de las entidades bancarias no es la de vender pisos, han trasladado esa actividad a las inmobiliarias.

Otro sitio donde también podemos encontrar pisos de bancos es en comparadores inmobiliarios en general, ya que los bancos han empezado a anunciarse en esos portales para hacer más fácil su comercialización.

También debes saber que a pesar de que el piso pertenezca a una entidad en particular, la hipoteca puede ser de otro banco diferente. Por este motivo, te presentamos algunas de las mejores hipotecas del momento:

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¿Y la oferta de pisos de la Sareb?

Si estamos interesados adquirir uno de los pisos de la Sareb, podemos entrar en la propia página web del "banco malo" para consultar qué inmuebles están disponibles por la zona que nos interesa. No obstante, para adquirirlos tendremos que dirigirnos a una de las inmobiliarias colaboradoras, ya que la Sareb ha delegado en ellas las comercialización de sus activos.

Actualmente, podemos comprar esta clase de viviendas a través de las siguientes inmobiliarias:

  • Solvia, la inmobiliaria de Banco Sabadell
  • Haya, la inmobiliaria de Bankia.
  • Altamira, la inmobiliaria de Banco Santander
  • Servihabitat, la inmobiliaria de CaixaBank

Ventajas de las hipotecas para inmuebles de bancos

Las hipotecas para pisos de bancos no son más baratas que el resto de préstamos hipotecarios, aunque sí que pueden incluir algunas ventajas adicionales:

  • Financiación de hasta el 100 %. es bastante habitual que con estas hipotecas podamos conseguir una financiación del 100 %, algo que no suele ocurrir con el resto de préstamos hipotecarios, cuya financiación no suele superar el 80 %. Por tanto, para comprar pisos de banco no necesitaremos contar con tantos ahorros iniciales como si queremos adquirir una vivienda convencional. No obstante, cada vez es más común encontrar hipotecas para inmuebles de bancos con una financiación de solo el 80 %.
  • En ocasiones se ofrece la opción de pago flexible, por ejemplo, a través de una carencia de capital o elegir la amortización. De esta forma, las cuotas se pueden hacer más llevaderas ante un problema económico puntual.
  • Tasación pagada. En algunas ocasiones no es necesario volver a tasar el inmueble, porque el banco ya se ha encargado de hacer la tasación de las viviendas de su cartera.

Si te has fijado en más de una hipoteca y no sabes por cuál decidirte puedes utilizar el comparador de hipotecas y escoger la que mejor se adapte a tu situación económica. En el comparador de hipotecas para pisos de bancos, se explican en detalle todas las características de cada hipoteca, por lo que no tendremos que acudir a todas las oficinas del banco a solicitar información.

Hay que saber que los menores de 35 años pueden solicitar una hipoteca joven que les prestará una financiación mayor a la convencional sin tener que contratar una hipoteca para pisos de bancos.

Inconvenientes de las hipotecas para pisos de bancos

Es cierto que los pisos de bancos pueden ser una opción a tener muy en cuenta si queremos comprar una vivienda y no disponemos de un gran volumen de ahorros. No obstante, es importante que no ignoremos los inconvenientes que presentan tanto las hipotecas 100 como los propios inmuebles en sí:

  • A pesar de que pueden financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, todavía necesitaremos unos ahorros extra para los gastos de apertura y formalización de la hipoteca , generalmente de entre un 10 y 15 % del valor de la vivienda. Es muy complicado, incluso para un piso de banco, que una entidad conceda hipotecas 100 % más gastos.
  • La vinculación acostumbra a ser igual de alta que el resto de hipotecas.
  • En algunas ocasiones requieren de alguien que avale la hipoteca. Ser avalista siempre es un riesgo, así que si necesitamos uno, debemos asegurarnos antes de que podremos afrontar los pagos.
  • Solo es posible elegir entre el catálogo de pisos del banco , por tanto difícilmente podremos elegir una casa en el barrio que estamos pensando.
  • Como la mayoría son pisos embargados de bancos, es fácil encontrárselos en mal estado, por lo que tendríamos que invertir en reformas.

A pesar de estos problemas, existen bancos que ofrecen el 100% de financiación sin aval, financian los gastos de compra de vivienda y aseguran la entrega de pisos embargados en buenas condiciones, aunque cada vez son menos.

Requisitos para conseguir hipotecas de pisos de bancos

Las hipotecas para comprar uno de los pisos de los bancos pueden tener unos requisitos más estrictos que los préstamos hipotecarios convencionales, ya que el riesgo que asumen los bancos al otorgar estos productos es mayor. Recordemos que, en estos casos, prestan una cantidad más elevada de dinero, así que piden mayores garantías de pago para asegurarse de que se les devolverá el crédito.

Por tanto, los requisitos para acceder a las hipotecas para pisos de bancos son:

  • Como en cualquier hipoteca, se requieren ingresos elevados, de más de 2.000 euros al mes entre los titulares.
  • Un empleo estable, con contrato indefinido. Mejor si el empleo está en un sector en auge.
  • Un aval, que tendrá que responder a la deuda en caso de que nosotros no podamos hacerlo.
  • Tener un expediente crediticio impoluto, sin ninguna cuota impagada de otros préstamos o no figurar en ninguna lista de morosos como ASNEF o RAI.

¿Qué bancos venden pisos?

La gran mayoría de entidades españolas cuentan con una inmobiliaria que vende pisos a través de una página web. En la siguiente lista, se encuentran los principales portales inmobiliarios de los bancos:

  • CajaSur
  • Banco Mare Nostrum (en proceso de absorción por Bankia)
  • Bankia
  • Banco Sabadell
  • Banco Popular (absorbido por Santander)
  • La Caixa
  • BBVA
  • Santander
  • Caixa Geral
  • Bankinter
  • Kutxabank
  • Caja Rural
  • Unicaja
  • Caja España Duero
  • Ibercaja
  • Liberbank
  • Abanca

Algunos consejos antes de contratar una hipoteca

Se trate de un piso de banco o proveniente de cualquier otro tipo de propietario, de cara a la firma de una hipoteca conviene seguir las siguientes recomendaciones:

  • Utilizar un comparador online. Tener en cuenta varias ofertas al mismo tiempo a través de un comparador online gratuito nos dará ventaja para conocer los productos de los diferentes bancos sin tener que visitar personalmente todas las entidades bancarias. En HelpMyCash.com recomendamos comparar un mínimo de tres ofertas al mismo tiempo.
  • Acudir al banco. Una vez hayamos comparado varias ofertas desde casa, y tenemos información sobre el producto, debemos acudir a la oficina de los bancos que más nos han interesado, y solicitar las condiciones de la hipoteca por escrito.
  • Determinar la cuota que podríamos pagar. Para pagar la hipoteca cómodamente y que no suponga un problema a final de mes, la cuota mensual no debe ser superior al 35 % de los ingresos mensuales.
  • No contratar seguros innecesarios. Las hipotecas para pisos de bancos también exigen vincularnos con la entidad financiera para disfrutar de un diferencial más bajo. Como siempre, antes de contratar ningún seguro o plan de pensiones, debemos hacer cálculos para comprobar qué nos sale más rentable y pensar si realmente necesitamos alguno de estos productos.
  • Calcular si podemos pagar una hipoteca con el 3 % de intereses. Si contratamos una hipoteca a tipo variable, el interés actual será bajo debido a que el euríbor actualmente cotiza en negativo, pero el índice a lo largo de la vida del préstamo hipotecario subirá. Por lo tanto debemos hacer un cálculo con una media de interés al 3 %, para saber si en nuestra situación actual podremos permitirnos pagar un interés así. Si no podemos afrontar un interés del 3 %, pude que hipotecarnos no sea una buena opción.

Todos los consejos en la guía de HelpMyCash.com

Para los que quieran saber más acerca de los pisos en venta de los bancos, desde HelpMyCash.com recomendamos descargar la guía gratuita "Toda la verdad sobre los pisos de bancos", una útil herramienta elaborada por nuestros expertos financieros. En ella no solo se detallan cuáles son las principales características de estas viviendas, sino que además se ofrecen consejos para conseguirlos al mejor precio y para firmar una buena hipoteca 100.

Para poder conseguirla solo tienes que facilitarnos tu correo electrónico, y en menos de 5 minutos recibirás la guía completa en tu e-mail con toda la información que necesitas saber antes de comprarle un piso al banco.


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TODA LA VERDAD SOBRE LOS PISOS DE LOS BANCOS

FAQ - ¿Cómo te ayuda esta página sobre pisos de bancos?

Si surgen dudas sobre los pisos de bancos y cómo encontrar hipotecas para que financien su compra, esta página permite resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:

1.- ¿Qué son los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son los inmuebles que las entidades adquirieron, en la mayoría de los casos, tras la ejecución de un embargo. Los bancos han acumulado una gran cantidad de estas viviendas y, para poder venderlas, han decidido comercializarlas con descuentos y ventajas llamativas para hacerlas más atractivas. Además, las entidades también cuentan con hipotecas específicas para adquirir sus inmuebles, que en muchas ocasiones permiten obtener una financiación de hasta el 100 %.

2.- ¿Qué ventajas tienen las hipotecas para viviendas de bancos?

El principal atractivo de estos inmuebles es que los bancos otorgan hipotecas de hasta el 100 % del valor de compraventa para financiar su compra. Además, como las entidades ya tienen tasadas las viviendas que les pertenecen, en muchos casos no tendremos que asumir este gasto. Por último, las hipotecas para pisos de bancos son, por lo general, más flexibles (suelen tener un plazo más largo), lo que hace más fácil el pago de las cuotas.

3.- ¿Qué inconvenientes tienen?

Como ya hemos visto, solicitar una hipoteca para pisos de bancos tiene varias ventajas. Sin embargo, no deberíamos ignorar algunos de los inconvenientes de éstas:

  • Seguiremos necesitando ahorros para pagar los gastos de gestión e impuestos.
  • En muchas ocasiones requieren de aval.
  • Solo será posible elegir entre la cartera de pisos del banco.
  • Como son viviendas provenientes de desahucios, es posible encontrarlas en mal estado.
  • Están a precio de mercado, por lo que no son más baratas que el resto de viviendas.

4.- ¿Qué requisitos existen para pedir una hipoteca?

Una hipoteca es una de las inversiones más grandes que tendrá que afrontar una familia. Además, con las hipotecas de pisos de bancos con financiación al 100 %, el riesgo es más alto, por lo que los requisitos son más exigentes:

  • Ahorros para asumir los gastos de gestión y formalización de la hipoteca, un mínimo del 15 %.
  • Contrato indefinido con un sueldo de más de 2.000 euros al mes.
  • No estar endeudados, es decir, pagar otra hipoteca u otro préstamo personal.
  • No figurar en una lista de morosos como ASNEF o RAI.
  • Sobre esta página

    Para qué sirve esta página: la intención de lo aquí contenido es ofrecerte todos los datos relevantes referentes a los inmuebles que pertenecen a los bancos, como sus ventajas e inconvenientes o dónde podrás encontrarlos.

    Fuente: la información relativa a la actualidad de los productos hipotecarios la obtenemos directamente de las entidades bancarias. El contenido en materia legal procede del Banco de España y de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

    Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

    Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

    Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

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    Preguntas recientes

    Avatar  de Yajaira

    ¿Hipoteca fija o variable a 30 años?

    Hola, ya tenemos prácticamente concedida una hipoteca por parte del banco y nos ofrece lo siguiente: - Hipoteca fija al 2,35 con nómina, seguro de vida y hogar - Hipoteca variable al Euribor + 0.90 con nómina, seguro de vida y hogar La hipoteca es de 180.000€ a 30 años, ¿Cuál de los dos es más recomendable? ¡Muchas gracias!

    Yajaira 19/09/2017 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 20/09/2017

    avatar para HelpMyCash

    Hola, Yajaira.

    Lo cierto es que no podemos darte una respuesta concreta a esta pregunta, pues todo dependerá de tu propio nivel de tolerancia al riesgo y, sobre todo, de la evolución futura del euríbor. Lo que sí podemos decirte es que la hipoteca a tipo fijo que te ofrecen tiene un interés que se sitúa en la media del mercado, mientras que la hipoteca variable tiene un diferencial algo más bajo que la media.

    Dicho esto, si no quieres arriesgarte a que la cuota se encarezca notablemente en caso de que el euríbor suba mucho a corto o medio plazo, la hipoteca fija podría ser una mejor opción. En cambio, si crees que este índice de referencia se mantendrá durante unas décadas en unos valores parecidos a los actuales, el préstamo hipotecario a tipo variable podría salirte más a cuenta. Sea como sea, la decisión final es tuya. 

    Un saludo. 


    Avatar  de Vanessa10

    Primera hipoteca con préstamo coche

    Hola, nos queremos comprar una casa y estado mirando y lo primero q me dicen es que me dan el 80% de valor que ellos han puesto y yo le digo que tenfo otro prestamo de un coche y me gustaría unificarlo y me dice que eso no se puede y yo lo que tengo entendido es llevar un tasador xa q la tasen y de ese valor que da el tasador seria un 80% si me llegara pues eso que me llevo. Eso se puede hacer? Y la segunda es me dicen que si tengo oara correr cob los gastos notario, gestoria... que en total hascienden a 15000e. Me e quedado blanca, le digo 15000e?? Me dice que tengo que pagar hacienda, no le e querido discutir xk no entiendo mucho. Todo esti hay que decir que seria el 80% de 75000 es una casa embargada. Y aparte los 15000e q no se los puedo pedir al banco. Me puede explicae alguien el procedimiento por favor. Gracias

    Vanessa10 19/09/2017 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 20/09/2017

    avatar para HelpMyCash

    Hola, Vanessa10. 

    En general, para poder contratar una hipoteca es necesario contar con unos ahorros de aproximadamente el 35 % del valor de la vivienda a comprar: un 20 % para cubrir el importe que el banco no financia y un 15 % adicional para pagar los gastos de constitución y de compraventa (notaría, gestoría, impuestos, etc.). Por tanto, en tu caso concreto, te exigirán que tengas ahorrados unos 26.000 euros aproximadamente (los 15.000 euros que mencionas creemos que son el 20 % de 75.000 euros que el banco no te prestará).

    En cuanto al tema de la tasación, lo cierto es que las entidades conceden el 80 % del valor más bajo entre la tasación y la compraventa. Por tanto, si el valor al que tasan el inmueble es superior al precio de compraventa, el banco te concederá una hipoteca del 80 % del valor de compraventa, no del de tasación. 

    Un saludo. 

     


    Avatar  de Jemaloralp

    Hipoteca ¿me dan el mínimo o la deniegan?

    Hola el banco me da un mínimo a hipotecar de 62500€. La vivienda me cuesta 48000. No se si me dan el mínimo a hipotecar o me la deniegan. En supuesto caso de cumplir todos los requisitos para conceder una hipoteca. Gracias

    Jemaloralp 19/09/2017 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 20/09/2017

    avatar para HelpMyCash

    Hola, Jemaloralp.

    Dado que los bancos no suelen conceder más del 80 % del valor de compraventa y ese importe no alcanza el mínimo otorgado, creemos que es posible que denieguen tu solicitud. De todos modos, te recomendamos que lo consultes directamente con tu entidad para estar seguro.

    Gracias por utilizar el comparador de hipotecas HelpMyCash.com

    Un saludo.


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