Toda la información sobre las viviendas de los bancos

¿Dónde puedo encontrar ofertas de pisos de bancos?

Si estamos interesados en comprar una casa, siempre es conveniente expandir nuestros horizontes y buscar también entre la gran oferta de pisos que pertenecen a los bancos. Estas viviendas, que generalmente provienen de embargos llevados a cabo durante los años más duros de la crisis, a veces tienen descuentos incorporados muy apetitosos, así que pueden ser una buena opción.

Pero ¿dónde podemos encontrar los inmuebles que venden las entidades financieras? Aunque lo primero que nos viene a la mente son las propias oficinas bancarias, lo cierto es que la banca utiliza varios canales para comercializar sus viviendas:

  • En las oficinas de las propias entidades: podemos desplazarnos directamente hasta la sucursal de cualquier banco y preguntar allí por los pisos que tenga a la venta.

  • En los portales o agencias inmobiliarias de la banca: muchas entidades comercializan sus casas y pisos a través de sus propias inmobiliarias, que generalmente publican la oferta disponible en sus páginas web.

  • En portales inmobiliarios convencionales: también encontraremos estas viviendas en páginas web especializadas en ofertas inmobiliarias como Habitaclia, Fotocasa, Hogaria, etc.

  • En el portal online de la Sareb: su página web dispone de un buscador de pisos que nos mostrará dónde se sitúan los inmuebles que tiene esta sociedad en cartera.

¿Cuáles son las ventajas de comprar casas de bancos?

No es casualidad que las casas procedentes de los bancos tengan cierta popularidad, pues cada cierto tiempo es posible encontrar ofertas muy atractivas. Pero además de tener un precio más o menos ajustado (aunque no tanto como se piensa), estos inmuebles también cuentan con otras ventajas:

Mejores condiciones de financiación: como las entidades quieren quitarse sus pisos de encima, normalmente ofrecen hipotecas para financiarlos con algunas características poco habituales.

  • Financiación de más del 80%. De hecho, es relativamente sencillo encontrar hipotecas al 100% de financiación exclusivas para comprar estas viviendas.

  • Plazo más extenso, que en algunos casos puede llegar a ser de hasta 40 años.

  • Mayores facilidades de pago. Algunos bancos ofrecen carencias iniciales de uno o dos años durante las que no hay que pagar nada o solo se abonan intereses.

Ofertas promocionales puntuales: cada cierto tiempo, muchas entidades (o sus inmobiliarias) lanzan promociones con las que se pueden conseguir sus pisos con un precio más bajo.

La tasación puede estar pagada: ya no es tan habitual, pero si la vivienda ha sido embargada hace poco, no habrá que tasarla de nuevo, así que nos ahorraremos este gasto.

Hay que decir, eso sí, que las condiciones de estos pisos pueden variar mucho en función de a quién pertenezcan, de su ubicación, del tiempo que haga que están en venta… Por ello, es conveniente comparar siempre varias de estas ofertas para ver cuál nos saldría más a cuenta.

¿Quieres más información sobre los pisos de bancos? Puedes encontrarla en la siguiente guía gratuita de HelpMyCash.com:

¡Guía GRATUITA!Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

Toda la verdad sobre los pisos de los bancos

¿Estás buscando piso y tienes dudas acerca de los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son de las pocas viviendas que pueden financiarse a través de hipotecas al 100%, pero tienen también sus inconvenientes. En la presente guía práctica se responde a las siguientes preguntas sobre estos inmuebles:

  • ¿Son más baratos que el resto de viviendas?
  • ¿Dónde puedo mirar la oferta de pisos de banco?
  • ¿Son mejores las hipotecas que conceden para estos pisos?

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita esta guía sobre los pisos de bancos.

Ver y descargar guía

Inconvenientes de los pisos de las entidades bancarias

Hasta ahora hemos visto los puntos fuertes de las casas de las entidades bancarias, pero lo cierto es que también tienen sus desventajas. Veamos cuáles son las sombras de estas viviendas:

Pueden estar en mal estado: al tratarse de pisos embargados con un proceso de desahucio, es posible que tengan algún daño ocasionado por los anteriores propietarios o por el paso del tiempo.

Por norma, no son más baratos que los pisos normales: aunque puntualmente se lancen descuentos promocionales, lo más habitual es que se vendan a precio de mercado. En general, las rebajas publicitadas se aplican sobre el precio original (el de antes del embargo), así que no son tan atractivas como parecen a simple vista. 

Hay que tener ahorros para comprarlos: antes hemos dicho que los bancos suelen financiar hasta el 100% del valor de sus inmuebles, pero aún necesitaremos ahorros para pagar los gastos de escrituración.

Además, la oferta de estos pisos es cada vez más limitada, dado que la banca ya ha conseguido colocar la inmensa mayoría de las viviendas que embargó tras la ejecución de sus hipotecas de más riesgo (subprime).

¿Cómo puedo financiar los pisos y casas de bancos?

En la inmensa mayoría de los casos, para comprar estos pisos de bancos y de antiguas cajas necesitaremos financiación. Para conseguirla, podemos decantarnos por una de las siguientes opciones:

  • Con una hipoteca del mismo banco: muchas de las entidades que comercializan viviendas disponen de préstamos específicos para financiarlas, con las condiciones que hemos explicado en el apartado dedicado a las ventajas de estos inmuebles.

  • Con un crédito hipotecario de cualquier otra entidad: en este caso, no podremos beneficiarnos de las condiciones exclusivas mencionadas, pero puede que nos salga más a cuenta si el préstamo es más atractivo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos ofrecer toda la información relevante sobre los inmuebles que pertenecen a los bancos, desde sus ventajas y sus inconvenientes hasta qué entidades los ofrecen o cómo se puede financiar su compra al mejor precio.

Fuente: la información aportada proviene principalmente de portales inmobiliarios y de las entidades financieras que venden casas o pisos.

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a comprender tus productos financieros. Por eso, si tienes alguna duda, puedes contactar con nosotros a través de las siguientes vías de comunicación:

Temas recientes del foro

Nabil2
Hipoteca 100% @Nabil2 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 45 Visitas
Quiero comprar una casa que cuesta 60mil euros soy suboficial del ejercito y quiero saber si me pueden dar el 100% de la hipoteca
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Nabil2. 

Hay dos puntos que te dan más posibilidades de conseguir una hipoteca al 100%: eres funcionario y el importe que necesitas es relativamente bajo. Por ello, nuestro consejo es que contactes con varios bancos para ver cuál te podría prestar esos 60.000 euros. Recuerda, eso sí, que deberás tener ahorrado un 10% del coste de la vivienda para pagar los gastos de compraventa. 

En caso de que te pongan pegas, también puedes ponerte en contacto con un bróker hipotecario, que es un profesional que se encargará de buscar esa hipoteca por ti. Te podemos poner en contacto con varios de ellos si haces clic aquí (sin compromiso). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Helper_607439960
Ayudas para hipoteca @Helper_607439960 - hace 1 día
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 43 Visitas
Buenos días. Os pongo en situación, quiero comprar la casa que tengo en alquiler junto con un garaje por 68000. Vivo con mi pareja ( no estamos casados ni somos pareja de hecho ) y un hijo en común. Tengo todo arreglado a falta de firmar prácticamente, pero al sólo trabajar yo me pusieron sólo en la hipoteca, con la idea de añadir a ella después sólo en la escritura, pero parece que tiene su complicación para hacerlo asi. Mi pregunta es teniendo yo 35 años cumplidos podría optar a la reducción del ITP (3'5% , vivo en Andalucía) y la ayuda del plan estatal de hasta 10800 euros? Existe alguna forma de incluirla a ella para poder optar a esas ayudas? O seria mejor añadirla a ella en la hipoteca desde el principio, por lo que tendrían que hacerme otra vez el estudio y volver algunos pasos atras? Muchas gracias de antemano.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Si tu pareja es copropietaria de la vivienda y no aparece en la hipoteca, pueden generarse dos potenciales problemas. El primero, que el banco no quiera financiarte la operación, pues en caso de impago, técnicamente solo podría embargar tu mitad. Y el segundo, que Hacienda podría considerarlo una donación, como comentas, ya que con la hipoteca tu estarías "pagando" también su parte. 

Ambos problemas se resolverían si tu pareja también apareciera como cotitular de la hipoteca, aunque eso hará que se retrase un poco la operación porque se tendrá que analizar su perfil. Aunque esté en el paro, si va a ser la copropietaria de la vivienda, al banco le conviene que también sea titular de la hipoteca. Además, potencialmente podría encontrar trabajo, lo que reducirá el riesgo de la operación. 

Después hay otras fórmulas con las que también puede aparecer tu pareja como copropietaria de la vivienda: que lo sea solo de la vivienda y tratar de justificar ante Hacienda que no se trata de una donación (aunque el banco podría echar para atrás la operación), que aparezca en la hipoteca como hipotecante no deudora para que el banco pueda embargar también su parte si no se pagan las cuotas... De todos modos, la más sencilla es la que te hemos explicado. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Helper_607439960
Helper_607439960
hace 21 horas

Muchas gracias por la respuesta. Después de buscar información por varios sitios, parece que en Andalucía sólo existen ayudas para el alquiler, sino me he informado mal. Alguien sabría explicarme un poco como podría poner a mi pareja de propietaria sin estar vinculada a la hipoteca? Si tendría costes extras y tal, ya que me explicaron que podria ser considerado donación. Gracias de nuevo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_607439960.

Lamentablemente, tanto la bonificación del ITP como las ayudas del plan estatal van dirigidas a personas con menos de 35 años, así que como ya has alcanzado esa edad, no puedes beneficiarte de ellas. En las normativas, sin embargo, no se especifica qué ocurre si uno de los compradores o uno de los hipotecados sí cumple ese requisito. Por ello, nuestro consejo es que te pongas en contacto con la administración y preguntes si tu pareja sí podría acogerse a estas ayudas. 

Un saludo. 

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 21 Visitas
Buenos días,tengo entendido que los bancos para conceder una hipoteca suelen pedir que se aporte un 20% del precio de la vivienda más luego otro 10% de los gastos de compra. Mi duda es,si el vendedor y yo hiciésemos un contrato de alquiler con derecho a compra por valor de por ejemplo 140.000€,y después de por ejemplo 4 años pagando cuotas de alquiler ya estuviese cubierto ese 20% de 140.000€,¿el banco ya entendería que ese 20% está cubierto y por tanto solo quedaría abonar los gastos de compra, o el 20% se calcularía en lo que aún queda por pagar tras esos 4 años de alquiler?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Sam. 

En estos casos, ese 20% ya se consideraría cubierto, así que podrías pedir una hipoteca que cubriera toda la parte restante. Ahora bien, ten en cuenta que se haría una tasación sobre el inmueble y que si el valor tasado fuera menor que el de compra, quizás no te financiarían todo ese porcentaje. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

Noticias recientes

El precio de la vivienda usada baja un 0,4% en el primer trimestre
El precio de la vivienda usada baja un 0,4% en el primer trimestre
Según los datos del portal inmobiliario Hogaria.net del mes de marzo, el precio de la vivienda usada en venta bajó un 0,2% con respecto al mes de febrero, el dato a nivel trimestral arroja un descenso del 0,4% y la variación interanual sube un 2,9%....

Publicado el 06/04/2020

¿Guerra de precios en pleno confinamiento? Coinc abarata sus dos hipotecas
¿Guerra de precios en pleno confinamiento? Coinc abarata sus dos hipotecas
Pese a la actual situación de confinamiento, varias entidades han decidido mejorar las condiciones de sus préstamos hipotecarios o lanzar nuevas ofertas. El caso más destacado es el del banco online Coinc, que ha optado por abaratar el interés tanto...

Publicado el 06/04/2020

Manual de bolsillo sobre la desgravación de la hipoteca: todo lo que debes saber
Manual de bolsillo sobre la desgravación de la hipoteca: todo lo que debes saber
El estado de alarma no ha impedido que la campaña de la Renta 2019 se inicie, como siempre, el 1 de abril. Si nos toca presentar la declaración y somos titulares de un préstamo hipotecario, puede que estemos de enhorabuena, pues quizás podamos practi...

Publicado el 03/04/2020