Hipotecas al 100 para pisos de banco
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Toda la información sobre pisos de bancos

Si estamos pensando en adquirir alguno de los pisos de los bancos que hay en el mercado, puede que nos hayamos preguntado si su precio es menor que en otros inmuebles o dónde podemos encontrar las ofertas de viviendas de entidades. En esta página desgranaremos todo lo relacionado con este tipo de inmuebles y veremos qué bancos están dispuestos a conceder algunas de las mejores hipotecas 100% de financiación que se comercializan actualmente.

¿Qué son los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son aquellas entidades que pertenecen a las entidades financieras, que las venden o alquilan a través de sus propios portales inmobilarios u otras instituciones. Casi todos estos inmuebles pasaron a manos de las entidades por un embargo, es decir, cuando se ejecutó la hipoteca a sus propietarios por impago. Además, cabe señalar que algunos de estos pisos se cedieron a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (Sareb) o bien se traspasaron a fondos de inversión.

En algunos casos, estos inmuebles se pueden financiar con los préstamos hipotecarios que conceden las entidades específicamente para adquirir sus viviendas: las hipotecas para pisos de bancos. Por lo general, como a los bancos les interesa desprenderse de sus activos, estos productos son algo más flexibles. Por ejemplo, en muchas ocasiones tienen una financiación mayor (puede llegar a alcanzar el 100%) o un plazo de amortización más prolongado.

¿A quién pertenecen estos pisos en realidad?

Aunque popularmente se les conoce como pisos de bancos, estos inmuebles no siempre pertenecen a aquellas entidades que los comercializan o que consiguieron su propiedad al ejecutar la hipoteca a sus anteriores dueños. Veamos cuáles son los titulares de la propiedad de este tipo de viviendas más habituales:

  • Pueden pertenecer a la misma entidad, que los ha obtenido mediante una ejecución hipotecaria o un embargo. En este supuesto, el mismo banco se encarga de comercializarlo bien directamente o a través de inmobiliarias propias que se crearon a partir de la crisis económica, al encontrarse con un gran número de viviendas.
  • Estos inmuebles también pueden ser propiedad de la Sareb, conocida como el banco malo, que es una entidad que se encarga de gestionar los inmuebles que poseían las entidades tras la reestructuración bancaria.
  • Los fondos de inversión privado que compraron las plataformas inmobiliarias de algunos bancos, conocidos como servicers, también pueden ser propietarios de algunos de estos pisos.

Como vemos, hay distintas opciones para hacerse con una de estas viviendas. Sin embargo, antes de decidirnos, hay que tener en cuenta algunas consideraciones que iremos desgranando en los siguientes puntos.

¿Son más baratas las viviendas de las entidades?

Como regla general, estos pisos no son más baratos que el resto de las viviendas, dado que, igual que sucede con los pisos de la Sareb, se venden a precio del mercado. Esto es así porque es la manera que tiene el banco de recuperar el dinero que invirtió en su día en una hipoteca que nunca llegó a cobrar.

Así pues, antes de comprar un piso de banco es recomendable consultar el precio de los inmuebles de la zona y compararlos. Eso sí, si bien el precio no suele reducirse, a menudo estas viviendas son la única manera de conseguir hipotecas baratas que financien el 100% del valor de compraventa, por lo que pueden resultar atractivas para gente con pocos ahorros.

A la hora de escoger pisos de bancos no debemos dejarnos llevar por grandes descuentos u ofertas sospechosamente atractivas. Y es que, si una entidad ofrece un inmueble con descuentos del 20%, el 30% o incluso el 50%, puede que sea porque su precio actual se ha reducido mucho desde que lo adquirió, dado que la crisis inmobiliaria desplomó el valor de la vivienda. Así pues, no se trata de un descuento real, aunque sí nos servirá para comprar por un precio menor del que tenía antes de ser embargado.

Así pues, si queremos saber el valor real de un piso de banco, una buena opción es hacer una comparativa objetiva con el precio de inmuebles de la misma zona que tengan características similares en cuanto a tamaño, antigüedad y ubicación. Solo así podremos hacernos una idea del coste que tendría si no perteneciera a un banco.

Además, con un simulador de hipoteca completo, podremos averiguar el coste total de la vivienda, incluyendo el coste del préstamo hipotecario y los gastos de formalización de la hipoteca.

¿Dónde encuentro la oferta de pisos embargados de bancos?

La manera más rápida de encontrar pisos de bancos en venta es consultar, directamente, en las agencias inmobiliarias de las propias entidades financieras. Si estas no cuentan con una oficina física o no nos queda cerca, también podemos preguntar por la oferta disponible en las propias sucursales del banco o entrar en su página web, donde encontraremos las viviendas en un apartado específico. La inmensa mayoría de estas inmobiliarias se crearon ad hoc durante la crisis inmobiliaria, cuando los bancos recibieron un gran número de pisos debido al gran número de ejecuciones hipotecarias practicadas.

Otro sitio donde también podemos encontrar pisos de bancos es en comparadores inmobiliarios en general, ya que los bancos han empezado a anunciarse en esos portales para hacer más fácil su comercialización.

Eso sí, aunque el piso sea de una entidad en concreto, podemos firmar la hipoteca con el banco que queramos. A continuación, mostramos algunas de las mejores hipotecas del mercado:

Las hipotecas más destacadas del mercado
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¿Y la oferta de pisos de la Sareb?

En cambio, si lo que nos interesa es comprar uno de los pisos de la Sareb, podemos acceder a su portal online y consultar, con la ayuda de su buscador, qué viviendas se encuentran disponibles por la zona en la que queremos residir. Eso sí, para concertar una visita y formalizar la compraventa del inmueble tendremos que contactar con la inmobiliaria colaboradora de la Sareb que se encargue de gestionarlo, puesto que este "banco malo" ha delegado la comercialización de sus casas y pisos en unas pocas agencias.

Actualmente, podemos comprar esta clase de viviendas a través de las siguientes inmobiliarias:

  • Solvia, la inmobiliaria de Banco Sabadell

  • Haya, la inmobiliaria de Bankia

  • Altamira, la inmobiliaria de Banco Santander

  • Servihabitat, la inmobiliaria de CaixaBank

En la propia web de la Sareb, cuando entremos en la ficha de un inmueble que nos interese, podremos ver qué inmobiliaria gestiona la venta o alquiler de ese piso y se nos abrirá un formulario para contactar y concertar una visita.

Ventajas de las hipotecas para inmuebles de bancos

Por norma general, salvo en casos excepcionales, el interés de las hipotecas para financiar pisos de bancos no es más bajo que el de los préstamos hipotecarios convencionales y, de hecho, algunos bancos hasta aplican un mayor tipo sobre estos productos. Por tanto, casi nunca podremos ahorrar por este concepto si firmamos uno de estos créditos. No obstante, hay que señalar que estas hipotecas suelen incorporar diversas ventajas muy difíciles de ver en los créditos estándar:

Financiación de hasta el 100%. Las hipotecas diseñadas para comprar estos inmuebles suelen ofrecer una financiación de hasta el 100%, algo que no ocurre con el resto de préstamos hipotecarios, cuyo LTV máximo no supera el 80%. Por tanto, si adquirimos pisos de banco no tendremos que contar con tantos ahorros iniciales. Aun así, también hay algunas hipotecas para inmuebles de bancos que ofrecen una financiación de solo el 80%.

El plazo para amortizar la hipoteca suele ser más largo. Incluso de hasta 40 años en algunos casos. Así, los que necesiten cuotas más bajas, podrán estirar el plazo hasta el máximo, aunque eso implicará abonar más intereses.

En ocasiones se ofrece la opción de pago flexible. Por ejemplo, a través de una carencia de capital o pudiendo elegir la amortización. De esta forma, las cuotas se pueden hacer más llevaderas ante un problema económico puntual.

Tasación pagada. En algunas ocasiones no es necesario volver a tasar el inmueble, siempre que el banco ya se haya encargado de hacer la tasación de las viviendas de su cartera y que esta no haya caducado.

Si te has fijado en más de una hipoteca y no sabes por cuál decidirte puedes utilizar el comparador de hipotecas y escoger la que mejor se adapte a tu situación económica. En el comparador de hipotecas para pisos de bancos, se explican en detalle todas las características de cada hipoteca, por lo que no tendremos que acudir a todas las oficinas del banco a solicitar información.

Por otra parte, si somos menores de 35 años podemos solicitar una hipoteca joven que normalmente conceden mayor financiación sin necesidad de pedir una hipoteca para pisos de bancos.

Inconvenientes de las hipotecas para pisos de bancos

Comprar un piso de banco puede ser una opción a tener en cuenta si no disponemos de muchos fondos propios, ya que hay varias entidades que ofrecen hipotecas 100 para financiar la adquisición de sus viviendas. Sin embargo, tanto estos inmuebles como los préstamos diseñados para comprarlos presentan ciertos inconvenientes que debemos conocer bien antes de acudir a la inmobiliaria de cualquier banco:

Es necesario tener ahorros extra para los gastos. A pesar de que pueden financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, todavía necesitaremos unos ahorros para los gastos de apertura y formalización de la hipoteca, generalmente de entre un 10% y 15% del valor de la vivienda. Es muy complicado, incluso para un piso de banco, que una entidad conceda hipotecas 100% más gastos.

La vinculación suele ser alta. Por lo menos igual que para el resto de hipotecas.

A veces requiere aval. En algunas ocasiones nos pedirán que alguien avale la hipoteca.Ser avalista siempre es un riesgo, así que si necesitamos uno, debemos asegurarnos antes de que podremos afrontar los pagos.

La oferta es limitada. Solo es posible elegir entre el catálogo de pisos del banco, por tanto difícilmente podremos elegir una casa en el barrio que estamos pensando.

Pueden estar en malas condiciones. Como la mayoría son pisos embargados de bancos, es fácil encontrárselos en mal estado, por lo que tendríamos que invertir en reformas.

A pesar de estos problemas, existen bancos que ofrecen el 100% de financiación sin aval, financian los gastos de compra de vivienda y aseguran la entrega de pisos embargados en buenas condiciones, aunque cada vez son menos.

Requisitos para conseguir hipotecas para pisos de bancos

Las hipotecas al 100% para financiar la adquisición de pisos de bancos pueden tener unos requisitos de acceso más estrictos que los préstamos hipotecarios convencionales, ya que el riesgo que asumen los bancos cuando conceden estos productos es mayor. Recordemos que, en estos casos, se presta una cantidad de dinero más elevada, así que es lógico que se pidan más garantías de pago para asegurar el reembolso del crédito.

Por tanto, los requisitos para acceder a las hipotecas para pisos de bancos son:

  • Como en cualquier hipoteca, se requieren ingresos elevados, de más de 2.000 euros al mes entre los titulares.

  • Un empleo estable, con contrato indefinido. Mejor si el empleo está en un sector en auge.

  • Un aval, que tendrá que responder a la deuda en caso de que nosotros no podamos hacerlo.

  • Tener un expediente crediticio impoluto, sin ninguna cuota impagada de otros préstamos o no figurar en ninguna lista de morosos como ASNEF o RAI.

¿Qué bancos venden pisos?

Prácticamente todas las entidades financieras españolas disponen de una inmobiliaria (propia o asociada) desde la que venden o alquilan sus inmuebles, ya sea online o a través de una red de oficinas. A continuación facilitamos un listado de todos los bancos que cuentan con un portal inmobiliario propio desde el que podemos consultar las condiciones de sus viviendas:

  • CajaSur (absorbida por Kutxabank)
  • Banco Mare Nostrum (en proceso de absorción por Bankia)
  • Bankia
  • Banco Sabadell
  • Banco Popular (absorbido por Santander)
  • CaixaBank
  • BBVA
  • Santander
  • Caixa Geral
  • Bankinter
  • Kutxabank
  • Caja Rural
  • Unicaja
  • Caja España Duero (absorbida por Unicaja)
  • Ibercaja
  • Liberbank
  • Abanca

Otros bancos, en cambio, se han visto obligados a delegar la gestión de sus activos inmobiliarios a la Sareb, también conocida como el "banco malo" español. Esta sociedad, a su vez, tiene externalizada la comercialización de sus viviendas en otras inmobiliarias, tal y como hemos explicado en el apartado situado algo más arriba.

Algunos consejos antes de contratar una hipoteca

Tanto si estamos decididos a comprar un piso de banco como si preferimos adquirir otro tipo de inmueble, antes de efectuar la operación es recomendable tomar varias precauciones para que la hipoteca firmada no se dispare de precio. Los siguientes consejos nos ayudarán a encontrar el préstamo más conveniente según nuestro perfil:

  • Utilizar un comparador online. Tener en cuenta varias ofertas al mismo tiempo a través de un comparador online gratuito nos dará ventaja para conocer los productos de los diferentes bancos sin tener que visitar personalmente todas las entidades bancarias. En HelpMyCash.com recomendamos comparar un mínimo de tres ofertas al mismo tiempo.

  • Acudir al banco. Una vez hayamos comparado varias ofertas desde casa, y tenemos información sobre el producto, debemos acudir a la oficina de los bancos que más nos han interesado, y solicitar las condiciones de la hipoteca por escrito.

  • Determinar la cuota que podríamos pagar. En este sentido cabe recordar que el Banco de España recomienda no dedicar más de un 35 % de los ingresos mensuales a las deudas financieras, incluyendo el pago de la hipoteca, para que nuestra economía no se vea perjudicada y podamos llegar sin problemas a final de mes.

  • No contratar seguros innecesarios. Las hipotecas para pisos de bancos también exigen vincularnos con la entidad financiera para disfrutar de un diferencial más bajo. Como siempre, antes de contratar un seguro o plan de pensiones, debemos hacer cálculos para comprobar qué nos sale más rentable y pensar si realmente necesitamos alguno de estos productos.

  • Calcular si podemos pagar una hipoteca con un interés del 3%. Si contratamos una hipoteca a tipo variable, el interés actual será bajo debido a que el euríbor actualmente cotiza en negativo, pero el índice a lo largo de la vida del préstamo hipotecario subirá. Por lo tanto debemos hacer un cálculo con una media de interés al 3%, para saber si en nuestra situación actual podremos permitirnos pagar un interés así. Si no podemos afrontar un interés del 3%, puede que hipotecarnos no sea una buena opción.

Asimismo, debemos tener presente que todas las condiciones de las hipotecas son negociables, especialmente las referentes a las comisiones. Por lo tanto, si nuestro perfil es bueno, podemos tratar de conseguir un mejor acuerdo. En ese sentido, también es recomendable que reunamos las ofertas de varios bancos para forzar a nuestra entidad a presentar unas mejores condiciones.

Todos los consejos en la guía de HelpMyCash.com

Si quieres tener más información sobre los pisos que los bancos tienen en venta, los expertos de HelpMyCash.com ponen a tu disposición una útil guía gratuita titulada Toda la verdad sobre los pisos de los bancos. En ella encontrarás en qué se caracterizan estas viviendas, cómo puedes adquirirlas al mejor precio y qué pasos debes seguir para firmar una buena hipoteca 100 para financiar la adquisición.

Para conseguirla, tan solo debes introducir tu correo electrónico y en apenas unos minutos la recibirás en tu mail de manera gratuita para poder consultarla y saber todo lo necesario antes de comprar un piso de banco.

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¿Estás buscando piso y tienes dudas acerca de los pisos de bancos?

Los pisos de bancos son de las pocas viviendas que pueden financiarse a través de hipotecas al 100 %, pero tienen también sus inconvenientes. En la presente guía práctica se responde a las siguientes preguntas sobre estos inmuebles:

  • ¿Son más baratos que el resto de viviendas?
  • ¿Dónde puedo mirar la oferta de pisos de banco?
  • ¿Son mejores las hipotecas que conceden para estos pisos?

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita esta guía sobre los pisos de bancos.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos ofrecerte toda la información relevante sobre los inmuebles que pertenecen a los bancos, desde sus ventajas y sus inconvenientes hasta qué entidades los ofrecen o cómo puedes financiar su compra al mejor precio.

Fuente: los datos relativos a la actualidad de los productos hipotecarios los obtenemos directamente de las entidades bancarias. El contenido en materia legal procede del Banco de España y de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a comprender tus productos financieros. Por eso, si tienes alguna duda, puedes contactar con nosotros a través de las siguientes vías de comunicación:

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sergio
Problemas cancelación UCI @sergio - hace 3 días
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No me lo he pensado en salir de UCI sobran hechos y palabras por lo que no me lo he pensado dos veces y he pedido un préstamo personal al cancelar se niegan a darme el número de cuenta por correo electrónico sólo por tlfn salvo pago de 40 e por un certificado para darme el número y el dinero adeudado ¿ esto es normal? yo no lo veo muy ético pero viniendo de quien viene cualquier cosa
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 2 días

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Hola, sergio.

Es extraño que te den el número de la cuenta para cancelar la hipoteca a través de una llamada telefónica y se nieguen a darte el mismo dato por correo electrónico. Nuestro consejo es que llames y preguntes por qué es así. Si su explicación no te convence, siempre puedes interponer una queja ante su departamento de atención al cliente, aunque tardarán un tiempo en emitir una respuesta.

Un saludo. 

Sandra Condoy
Cual es.mejor hipoteca fija o variable @Sandra Condoy - hace 3 días
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Hola Buenas tardes...Soy Sandra. En estas semanas necesito contratar una hipoteca de 64000 euros en.mi banco Caixa Bank....No sé si hay mejores precios de hipotecas ya que la que me convence de.mi banco en una Estrella 20 fijo. TIN 2.35 CON MAXIMA Bonificación Y 3.55 sin bonificación TAE 5.20 todo esto a 20 añosGracias por la ayuda.
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 días

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Hola, Sandra Condoy.

Elegir entre una hipoteca fija o variable es una decisión que dependerá de cada uno aunque, como has podido ver, La Caixa, actualmente, solo comercializa hipotecas fijas. Si quieres la tranquilidad de pagar siempre lo mismo, te recomendamos que te decantes por este tipo de producto, pero si quieres pagar menos ahora (sabiendo que la cuota puede subir en un futuro) quizá te interesan más las hipotecas variables.

En cuanto a los precios de las hipotecas, decirte que, en principio, a 20 años puedes encontrar hipotecas fijas más baratas y con menos productos vinculados. Aunque que te la concedan o no dependerá de tu perfil. En cualquier caso te recomendamos que no te quedes con la primera oferta que te hagan, sino que consultes en varias entidades y compares para ver qué te interesa más.

Te dejamos nuestro ranking con las mejores hipotecas del momento para que puedas ver qué condiciones se están ofreciendo ahora y puedas contactar desde ahí mismo con las distintas entidades para pedir una oferta ajustada a ti.

Un saludo.

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Tengo una casa ya pagada y necesito financiación para comprar otra vivienda. lo que pasa es que la nueva no la he elegido aún. ¿se puede?
Elena Gómez
Elena Gómez
hace 2 días

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Hola, lalore.

Actualmente los bancos no suelen dar hipotecas para viviendas ya pagadas, solo para comprar una casa nueva. Así pues, lo mejor es que te esperes a escoger una casa y pidas una hipoteca para comprarla o, si quieres ganar tiempo, que vayas preguntando en diferentes bancos para ver qué condiciones podrían ofrecerte.

De todos modos ten en cuenta que en una hipoteca para segunda vivienda la financiación concedida suele ser más baja (de entre el 60% y el 70%) y que, por lo tanto, deberás aportar el resto del valor de la casa y lo relativo a los gastos de tus ahorros. Eso sí, si tienes una casa en propiedad puedes intentar ponerla como aval para conseguir una financiación mayor, pero si lo haces tienes que entender bien los riesgos que esto implica y te recomendamos que pongas una cláusula en el contrato en el que se diga que una vez pagada la parte de la deuda que se liga a ese inmueble se libere el aval.

Un saludo.

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