Comprar o sacar dinero con tus tarjetas bancarias cuando viajas al extranjero puede generar comisiones abultadas. ¿Quieres evitarlas? En HelpMyCash hemos recopilado todas las tarjetas gratuitas para viajar y te mostramos los trucos para esquivar los costes extra.
Estas son las mejores tarjetas si vas a viajar a países que operan con el euro como Italia, Portugal, Alemania, Austria, Bélgica, Chipre, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta o los Países Bajos.
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones, cantidad de cajeros disponibles, beneficios en la zona Euro (ej. tipo de cambio interbancario) y el límite de retiradas de efectivo mensual. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Estas tarjetas tendrán menos comisiones por utilizarlas en países dentro y fuera de Europa que operen con monedas diferentes al euro, como en Noruega, Polonia, Reino Unido, Rusia, Estados Unidos, Canadá, Tailandia, Australia, Japón, Sudáfrica, Congo, Madagascar, Argentina, Perú o Brasil, entre muchos otros.
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: ventajas para viajar (ej. tipo de cambio interbancario), comisiones, oferta de cajeros disponibles en el mundo y el límite de retiradas de efectivo mensual. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Utilizar tus tarjetas bancarias habituales en el extranjero probablemente tendrá comisiones, tanto en países de la Unión Europea como en otros países del resto del mundo. Los costes pueden llegar a ascender por encima de los 10 euros por operativa tras sumar las comisiones que te cobrará tu banco así como el banco del país donde te encuentres.
Usar la tarjeta fuera de España puede significar pagar más de 10 euros de comisión por cada uso.
Por suerte existen tarjetas de débito o crédito pensadas para viajar que eliminan estas comisiones y permiten utilizarlas fuera de España sin cobrar nada por ello. Eso sí, te avisamos de que hasta las mejores presentan ciertas limitaciones. En todo caso, eligiendo una de estas tarjetas ahorrarás en comisiones al viajar.
Descubre las claves para saber con qué tarjeta viajar al extranjero con nuestra guía gratuita:
¡Guía GRATUITA! La guía definitiva para saber con qué tarjeta viajar
¿Qué deberías saber antes usar tus tarjetas fuera de España?
¿Tienes planeado un viaje? ¿Sabías que al usar tus tarjetas fuera de España puede suponer pagar más de 10 euros en comisiones por cada 100€? Utilizar tus tarjetas en el extranjero tendrá costes extra. Estas comisiones son difíciles de encontrar y de interpretar. Por ello, en esta guía gratis de HelpMyCash.com podrás encontrar:
Cómo eliminar las comisiones por usar tus tarjetas en el extranjero
Las mejores tarjetas que no cobran comisiones fuera de España
Indica el correo electrónico donde quieres recibirla y la tendrás en minutos y gratis.
Ver y descargar guíaSi vas a viajar fuera de España a un país que utilice el euro, las comisiones que te cobrarán dependerán del tipo de tarjeta. En las siguientes tablas podrás ver cuánto, de media, cobran los bancos:
| Comprar | Sacar efectivo | |
| Comisiones | x |
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| Coste para 100€ |
0€ |
4,2€ |
| Comprar | Sacar efectivo | |
| Comisiones | x |
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| Coste para 100€ |
0€ |
4,8€ |
Como se puede observar, las comisiones que podrán cobrarte variarán en función del tipo de tarjeta que utilices. Igualmente, tu banco podrá decidir cobrar algunas u otras y la cantidad también dependerá de tu entidad, por lo que antes de salir de España es aconsejable que preguntes las comisiones que podrán cobrarte según tu viaje.
Las tarjetas que uses para viajar a países situados fuera de la eurozona te podrán cobrar las siguientes comisiones:
| Comprar | Sacar efectivo | |
| Comisiones |
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| Coste para 100€ |
3€ |
27,5€ |
| Comprar | Sacar efectivo | |
| Comisiones |
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| Coste para 100€ |
3€ |
28,5€ |
Como las comisiones por sacar dinero son un poco liosas, nuestros expertos de HelpMyCash.com han realizado una guía gratuita sobre qué comisiones podrán cobrarte al usar tus tarjetas de débito tanto dentro como fuera de España por sacar dinero en cajeros, tanto en los propios de tu entidad como en los de otros bancos. Si te interesa, en esta guía podrás conocer con más detalle qué costes tendrás al usar la tarjeta en otro país.
La surcharge fee es la comisión que el banco propietario del cajero te cobrará por utilizar sus servicios sin ser cliente.
Dentro de la Zona Euro esta comisión está limitada a un máximo del 0,2% a débito y al 0,3% a crédito.
Fuera de la Zona Euro esta comisión no está regulada y podrá oscilar en una horquilla entre los 0€ o hasta 25€ por operativa.
No todos los bancos aplican esta comisión, ni en todos tiene el mismo importe. Además, algunos bancos que tienen tarjetas específicas para viajar no repercuten al cliente este cargo. En caso de que el banco propietario del cajero llegase a cobrar la comisión, la entidad devuelve el dinero. Esto suele ocurrir fundamentalmente en la banca fintech.
Dependerá del uso que le vayas a dar y de cómo gestiones tus tarjetas. Si se trata únicamente de abonar compras en comercios, tarjetas débito y de crédito nos pueden ayudar a viajar, ya que con ambas es posible librarse de las comisiones por pagar compras en el extranjero, sobre todo dentro de la eurozona.
Recuerda que si usas la tarjeta de crédito deberás asegurarte de haber activado la devolución a fin de mes, ya que en caso contrario los saldos dispuestos se cargarán en varios meses y tendrás que pagar intereses.
En el caso de querer sacar dinero, las tarjetas de débito son, sin duda, más baratas para viajar porque ni cobran intereses ni tampoco comisiones por sacar dinero de cajeros, sobre todo de los de la zona euro.
Claramente sí. Lo recomendable es llevar más de una. Aunque no hay una regla de oro, las previsiones del departamento de tarjetas de HelpMyCash apuntan a lo siguiente:
2 tarjetas de débito: si llevas dos tarjetas para viajar de débito te asegurarás de que si pierdes una, te la roban o se la traga un cajero automático, seguirás teniendo otra con la que operar. Además, recuerda que las tarjetas de débito son las que menos comisiones aplican.
Sería interesante que llevases una tarjeta Mastercard y otra tarjeta Visa, así te asegurarás de que dispones de las dos tarjetas más aceptadas del mundo.
1 tarjeta de crédito: aunque son menos ventajosas, salvo si las usas para pagar compras en otros países de la zona euro con pago total a fin de mes, no estaría de más llevar una. En algunos establecimientos, como los hoteles o las compañías de alquiler de coches, suelen exigir un plástico de este tipo para el depósito inicial (el dinero queda retenido y se devuelve una vez finalice el servicio).
Antes de viajar es aconsejable conocer algunos trucos que te harán la vida más fácil cuando estés fuera de España. Desde HelpMyCash hemos creado esta infografía con los consejos más útiles que debes tener en cuenta para utilizar tus tarjetas bancarias en el extranjero:
Apunta el número de cancelación de tu tarjeta. Así, en caso de pérdida o robo, podrás cancelarla al momento. Esta operación también puedes hacerla a través de la app de tu banco.
Evita usar las tarjetas de crédito. Este tipo de tarjetas tienen comisiones más altas que las de débito.
Al sacar dinero, prueba en varios cajeros. Muchos bancos no te cobrarán la surcharge fee. Prueba en cajeros de bancos diferentes para encontrar uno con una comisión más baja o sin comisión.
Intenta retirar importes más altos y en menos cantidad de veces, así pagarás menos.
Realiza las compras directamente con la tarjeta. Esta operativa suele ser más barata que sacar dinero y en países que usen el euro no tendrás comisiones con ninguna tarjeta.
Elige siempre pagar con moneda local. Al pagar o al sacar dinero te preguntarán cómo pagar:
"With conversion": será tu banco quien te cobrará el tipo de cambio, el cual suele ser más barato.
"Without conversion": será el banco del país de destino quien te cobrará el tipo de cambio, generalmente más caro.
Busca tarjetas que no cobren comisiones al usarlas en el extranjero. Así, podrás ahorrar hasta más de 10 euros cada vez que la utilices. Es importante conocer los límites de esta ventaja para saber cómo sacarle el máximo provecho.
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Euros |
Otra moneda |
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Tarjetas |
Comprar |
Sacar dinero |
Comprar |
Sacar dinero |
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Gratis |
Sin límite |
Gratis |
Sin límite |
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Gratis |
Sin límite |
Gratis |
Sin límite |
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Gratis |
5 veces/mes |
Gratis |
5 veces/mes |
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Gratis |
5 veces/mes |
Gratis |
5 veces/mes |
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Gratis |
3 veces/mes |
Gratis |
3 veces/mes |
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Gratis |
600€/mes |
Gratis |
600€/mes |
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Gratis |
400€/mes |
Gratis |
400€/mes |
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Gratis |
200€/mes |
Gratis |
200€/mes |
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Gratis |
200€/mes |
Gratis |
200€/mes |
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Gratis |
3 veces/mes |
Gratis |
Con coste |
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Gratis |
52 veces/año |
Solo 1% |
Con coste |
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Gratis |
Sin límite |
Con coste |
Con coste |
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Gratis |
Sin límite |
Con coste |
Con coste |
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Gratis |
Sin límite |
Con coste |
Con coste |
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Gratis |
Cajeros Santander |
Con coste |
Con coste |
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La mejor tarjeta para viajar al extranjero es aquella que más ventajas ofrezca a su titular cuando cruce la frontera. Pero ¿cuáles son esas ventajas?
Sacar efectivo en cajeros situados fuera de España en euros gratis.
Sacar efectivo en cajeros situados fuera de España en una moneda distinta gratis.
Sin comisión por compras en una moneda distinta al euro.
Acceso a salas VIP de aeropuertos sin coste o con un descuento considerable.
Acumulación de puntos para canjear por estancias en hoteles o billetes de avión al pagar con la tarjeta.
Seguros gratuitos incluidos en la tarjeta (accidente y asistencia en viajes, pérdida o retraso de equipaje, retraso o cancelación de vuelo...).
Sin cuotas de emisión y de renovación.
Encontrar tarjetas para viajar que incluyan todas estas ventajas es difícil, ya que la mayoría flaquearán por algún lado. No obstante, podrás conseguir plásticos que sí combinan varias de ellas. Según las ventajas que más te interesen cuando viajes deberás buscar una tarjeta que incluya las más atractivas.
¿Qué deberías saber antes usar tus tarjetas fuera de España? ¿Tienes planeado un viaje? ¿Sabías que al usar tus tarjetas fuera de España puede suponer pagar más de 10 euros en comisiones por cada 100€? Utilizar tus tarjetas en el extranjero tendrá costes...
