Comprar o sacar dinero con tus tarjetas bancarias fuera del país puede traer comisiones de más de 10 euros. Por ello desde HelpMyCash hemos recopilado todas las tarjetas para viajar que no cobran estas comisiones y te mostramos los trucos para viajar sin costes extra.
Estas son las mejores tarjetas si vas a viajar a países que operan con el euro como Italia, Portugal, Alemania, Austria, Bélgica, Chipre, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta o los Países Bajos.
Estas tarjetas tendrán menos comisiones por utilizarlas en países dentro y fuera de Europa que operen con monedas diferentes al euro, como en Noruega, Polonia, Reino Unido, Rusia, Estados Unidos, Canadá, Tailandia, Australia, Japón, Sudáfrica, Congo, Madagascar, Argentina, Perú o Brasil, entre muchos otros.
Utilizar nuestras tarjetas bancarias en el extranjero implica comisiones, tanto en países de la Unión Europea como en otros países del resto del mundo. Unos costes que pueden llegar a ser de más de 10 euros por operativa entre las comisiones que nos cobrará nuestro banco y el banco del país donde estamos.
Usar la tarjeta fuera de España puede significar pagar más de 10 euros de comisión por casa uso.
Por suerte existen tarjetas de débito o crédito con ventajas para viajar que eliminan estas comisiones y nos permiten utilizarlas fuera de España sin cobrarnos nada por ello. Así, eligiendo una de estas tarjetas ahorraremos en comisiones al viajar.
Descubre las claves para saber con qué tarjeta viajar al extranjero con nuestra guía gratuita:
¡Guía GRATUITA! La guía definitiva para saber con qué tarjeta viajar
¿Qué deberías saber antes usar tus tarjetas fuera de España?
¿Tienes planeado un viaje? ¿Sabías que al usar tus tarjetas fuera de España puede suponer pagar más de 10 euros en comisiones por cada 100€? Utilizar tus tarjetas en el extranjero tendrá costes extra. Estas comisiones son difíciles de encontrar y de interpretar. Por ello, en esta guía gratis de HelpMyCash.com podrás encontrar:
Cómo eliminar las comisiones por usar tus tarjetas en el extranjero
Las mejores tarjetas que no cobran comisiones fuera de España
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Ver y descargar guíaSi vamos a viajar fuera de España a un país que utilice el euro, las comisiones que nos cobrarán dependerán del tipo de tarjeta. Para verlo de manera más clara en las siguientes tablas podremos ver cuánto, de media, cobran los bancos:
| Comprar | Sacar efectivo | |
| Comisiones | x |
|
| Coste para 100€ |
0€ |
4,2€ |
| Comprar | Sacar efectivo | |
| Comisiones | x |
|
| Coste para 100€ |
0€ |
4,8€ |
Como vemos, según el tipo de tarjeta que utilicemos las comisiones que podrán cobrarnos variarán. Igualmente, nuestro banco podrá decidir cobrar algunas u otras y la cantidad también dependerá de nuestra entidad, por lo que antes de salir de España es aconsejable preguntar las comisiones que podrán cobrarnos según nuestro viaje.
Las tarjetas que usemos para viajar a países situados fuera de la eurozona nos podrán cobrar las siguientes comisiones:
| Comprar | Sacar efectivo | |
| Comisiones |
|
|
| Coste para 100€ |
3€ |
27,5€ |
| Comprar | Sacar efectivo | |
| Comisiones |
|
|
| Coste para 100€ |
3€ |
28,5€ |
Como las comisiones por sacar dinero son un poco liosas, nuestros expertos de HelpMyCash.com han realizado una guía gratuita sobre qué comisiones podrán cobrarnos con nuestras tarjetas de débito tanto dentro como fuera de España, por sacar dinero de cajeros, tanto en los propios de nuestra entidad como en los de otros bancos. Donde encontraremos más detalles sobre qué costes tendremos al usar la tarjeta en otro país.
La surcharge fee es la comisión que el banco propietario del cajero nos cobrará por utilizar sus servicios sin ser sus clientes.
Dentro de la Zona Euro esta comisión está limitada a un máximo del 0,2% a débito y al 0,3% a crédito.
Fuera de la Zona Euro esta comisión no está regulada y podrá ser desde 0€ o de hasta 25 euros por operativa.
No todos los bancos aplican esta comisión, ni en todos tiene el mismo importe. Además, algunos bancos que tienen tarjetas para viajar no repercuten al cliente este cargo y si el banco propietario del cajero le llega a cobrar la comisión, la entidad le devuelve el dinero. Esto suele ocurrir en la banca fintech.
Dependerá de la operativa que vayamos a realizar y de cómo gestionemos nuestras tarjetas. Si se trata únicamente de abonar compras en comercios, tarjetas débito y de crédito nos pueden ayudar a viajar, ya que con ambas es posible librarse de las comisiones por pagar compras en el extranjero, sobre todo dentro de la eurozona.
Eso sí, si usamos la tarjeta de crédito debemos asegurarnos de haber dado de alta la devolución a fin de mes, ya que en caso contrario los saldos dispuestos se devolverán en varios meses y tendremos que pagar intereses.
En el caso de querer sacar dinero, las tarjetas de débito son sin duda más baratas para viajar porque ni cobran intereses ni tampoco comisiones por sacar dinero de cajeros, sobre todo de los de la zona euro.
Sin duda, más de una. Aunque no hay una regla de oro, las previsiones del departamento de tarjetas de HelpMyCash apuntan a lo siguiente:
2 tarjetas de débito: si llevamos dos tarjetas para viajar de débito nos aseguraremos de que si perdemos una, nos la roban o se la traga un cajero automático, seguiremos teniendo otra con la que operar. Además, recordemos que las tarjetas de débito son las que menos comisiones aplican.
Sería interesante que llevásemos una tarjeta Mastercard y otra tarjeta Visa, así nos aseguraremos de que disponemos de las dos tarjetas más aceptadas del mundo.
1 tarjeta de crédito: aunque son menos ventajosas, salvo si las usamos para pagar compras en otros países de la zona euro con pago total a fin de mes, no estaría de más llevar una. En algunos establecimiento, como los hoteles o las compañías de alquiler de coches de coches, suelen exigir una tarjeta de este tipo para el depósito inicial (el dinero queda retino y se devuelve una vez finalice el servicio).
Antes de viajar es aconsejable conocer algunos trucos que nos harán la vida más fácil cuando estemos fuera de España. Desde HelpMyCash hemos creado esta infografía con los consejos más útiles que debes tener en cuenta para utilizar tus tarjetas bancarias en el extranjero:
Avisa a tu banco del viaje para evitar bloqueos: por motivos de seguridad muchos bancos bloquean las tarjetas con movimientos en el extranjero. Si avisamos, evitaremos este problema.
Apunta el número de cancelación de tu tarjeta. Así, en caso de pérdida o robo podrás cancelarla al momento. Esta operación también puedes hacerla a través de la app de tu banco.
Evita usar las tarjetas de crédito. Este tipo de tarjetas tiene comisiones más altas que las de débito.
Al sacar dinero, prueba en varios cajeros. Muchos bancos no nos cobrarán la surcharge fee, si probamos en cajeros de bancos diferentes, podremos encontrar uno con una comisión más baja o sin comisión.
Intenta sacar importes más altos y menos cantidad de veces, así pagarás menos.
Realiza las compras directamente con la tarjeta. Esta operativa suele ser más barata que sacar dinero y en países que usen el euro no tendrá comisiones con ninguna tarjeta.
Elije siempre pagar con moneda local. Al pagar o al sacar dinero te preguntarán cómo pagar.
"With conversion" será nuestro banco quien nos cobrará el tipo de cambio, el cual suele ser más barato.
"Without conversion" será el banco del país de destino quien nos cobrará el tipo de cambio, generalmente más caro.
Busca tarjetas que no cobren comisiones al usarlas en el extranjero. Así, podremos ahorrar hasta más de 10 euros cada vez que la utilicemos. Además, es importante conocer los límites de esta ventaja para saber cómo sacarle el máximo provecho.
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Euros |
Otra moneda |
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Tarjetas |
Comprar |
Sacar dinero |
Comprar |
Sacar dinero |
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Gratis |
Sin límite |
Gratis |
Sin límite |
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Gratis |
Sin límite |
Gratis |
Sin límite |
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Gratis |
5 veces/mes |
Gratis |
5 veces/mes |
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Gratis |
5 veces/mes |
Gratis |
5 veces/mes |
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Gratis |
3 veces/mes |
Gratis |
3 veces/mes |
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|
Gratis |
3 veces/mes |
Gratis |
3 veces/mes |
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Gratis |
600€/mes |
Gratis |
600€/mes |
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Gratis |
400€/mes |
Gratis |
400€/mes |
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Gratis |
200€/mes |
Gratis |
200€/mes |
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|
Gratis |
200€/mes |
Gratis |
200€/mes |
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|
Gratis |
3 veces/mes |
Gratis |
Con coste |
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Gratis |
Sin límite |
Con coste |
Con coste |
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Gratis |
Sin límite |
Con coste |
Con coste |
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Gratis |
Sin límite |
Con coste |
Con coste |
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Gratis |
Cajeros Santander |
Con coste |
Con coste |
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La mejor tarjeta para viajar al extranjero es aquella que más ventajas ofrezca a su titular cuando cruce la frontera. Pero ¿cuáles son esas ventajas?
Sacar efectivo en cajeros situados fuera de España en euros gratis.
Sacar efectivo en cajero situados fuera de España en una moneda distinta gratis.
Sin comisión por compras en una moneda distinta al euro.
Acceso a salas VIP de aeropuertos sin coste o con un descuento considerable.
Acumulación de puntos para canjear por estancias en hoteles o billetes de avión al pagar con la tarjeta.
Seguros gratuitos incluidos en la tarjeta (accidente y asistencia en viajes, pérdida o retraso de equipaje, retraso o cancelación de vuelo...).
Sin cuotas de emisión y de renovación.
Encontrar tarjetas para viajar que incluyan todas estas ventajas es difícil, ya que la mayoría flaquearán por algún lado. No obstante, podemos conseguir plásticos que sí combinan varias de ellas. Según las ventajas que más nos interesen cuando viajamos debemos buscar una tarjeta para viajar que incluya las más atractivas.
Para qué sirve esta página: aquí te explicamos todas las comisiones y costes que podrás tener al utilizar tus tarjetas bancarias para viajar. Además, después de un exhaustivo análisis, te mostramos las tarjetas de débito que no cobrarán casi comisiones por utilizarlas fuera de España.
Fuente: para llevar a cabo esta página se analizan mensualmente las condiciones de todas las tarjetas que se comercializan en el mercado.
Metodología: el análisis de las condiciones de las tarjetas se ha realizado a través de la investigación online y del mystery shopping.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros que analizamos las condiciones de cada tipo de producto que se comercializa para poder explicar a todos nuestros usuarios sus comisiones, ventajas y desventajas.
Aviso: todos los servicios ofrecidos por el comparador online HelpMyCash.com al usuario son gratuitos. HelpMyCash obtiene sus ingresos de sus productos destacados y de la publicidad. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.
Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios:
Hola Florentina,
Muchas gracias por tu consulta.
Aunque no existe una cifra a partir de la cual se considera que una tarjeta es usuraria, lo cierto es que si la TAE es "notablemente superior a la media", no tendrías problemas en reclamar.
Si decides hacerlo por tu cuenta podrás llegar a un acuerdo en poco tiempo, es un proceso completamente gratis y no pierdes la oportunidad de hacerlo con un abogado en un futuro.
En caso de que decidas hacerlo, te recomendamos descargar nuestra guía gratuita que incluye un modelo de reclamación:
¡Muchos éxitos y un saludo!
Hola, Erick:
En principio, si la tarjeta está bloqueada es poco probable que la operación se haya realizado con éxito. Habla con Microsoft y reitérales que el dinero no ha llegado a tu cuenta porque la tarjeta en la que hicieron el reembolso ya no está activa, que usen la numeración de tu nueva tarjeta. Si tienes el justificante conforme cancelaste la tarjeta anterior, se lo puedes mostrar.
Esperamos que puedas arreglarlo.
Un saludo.
Solicite la amortización de préstamos personales / comerciales, ayudamos tanto a clientes incluidos en la lista negra como a puntajes de crédito bajos
Orden judicial y revisiones de débito Titulares de pasaportes con permiso válido
* APLICAR EN LÍNEA A TRAVÉS *
Correo electrónico: customerservicelightstream808@gmail.com
WhatsApp: +1 (510) 600‑3959
Buenos días, Gracias por responder activamente a su página. Mi caso es que Microsoft me hizo unos cargos por un servicio que no tomé y al conversar con ellos me aceptaron el reembolso. El cargo lo hicieron en diciembre de 2020 y al ver que esto pasaba yo anulé inmediatamente mi tarjeta y afilié una nueva, pero al parecer ellos hicieron el reembolso a la tarjeta anterior que fue anulada/bloqueada y este reembolso fue realizada en Febrero 2021 pero hasta la fecha no veo ningún abono en mi cuenta de ahorros(la misma de siempre). Hablé con mi banco local y me dicen que no tengo estancada ninguna operación y Microsoft me indica que su banco procesó la operación sin ninguna observación. En resumen mi banco me dice que no hay ninguna operación de parte de Microsoft a mi favor en tránsito y o estancado y el banco de ellos les confirma que la operación se realizó satisfactoriamente. En esta caso que puedo hacer? De antemano muchas gracias por su respuesta.
citando a Karina
Buenas tardes ,una consulta, una compañera del trabajo estaba necesitando para una cirugía importante a lo cual con todos mis compañeros ayudamos y...
Hola, Karina:
En efecto, si una cuenta empieza a recibir muchas transferencias con importes diversos, el banco puede bloquearla y exigir que se demuestre la procedencia del dinero para verificar que no se trata de un delito de blanqueo de capitales. Para desbloquear la cuenta, se deberá acreditar ante el banco el origen de estos fondos. La titular de la cuenta debería tener un documento legal firmado por todos los que le transferisteis dinero en el que se refleje vuestra voluntad de realizar ese acto, aunque lo mejor es preguntarle directamente al banco de qué forma podéis desbloquear esa cuenta.
Saludos
Buenas tardes ,una consulta, una compañera del trabajo estaba necesitando para una cirugía importante a lo cual con todos mis compañeros ayudamos y le depositamos a una cuenta y la suspendieron por mucho ingreso de dinero , no sabemos cómo hacer para que desbloquen la tarjeta ...necesitamos ayuda ya que se tiene q realizar la cx.
Publicado el 11/06/2021
Publicado el 03/06/2021
Publicado el 26/05/2021
