Mejores tarjetas para viajar gratis al extranjero

Estas son las mejores tarjetas si vas a viajar a Italia, Portugal, Alemania, Austria, Bélgica, Chipre, Eslovaquia, Eslovenia, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta o los Países Bajos. 

Tarjetas gratis para viajar por Europa sin comisiones

Tarjetas premium para viajar por Europa sin comisiones

Estas tarjetas tendrán menos comisiones por utilizarlas en países con moneda no euro como Noruega, Polonia, Reino Unido, Rusia, Estados Unidos, Canadá, Tailandia, Australia, Japón, Sudáfrica, Congo, Madagascar, Argentina, Perú o Brasil, entre otros.

Tarjetas gratis para viajar por todo el mundo sin comisiones

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¿Por qué necesito una tarjeta para viajar?

Utilizar nuestras tarjetas bancarias en el extranjero implica comisiones. Tanto en países de la Unión Europea como en otros países del resto del mundo podremos tener comisiones por comprar y por sacar dinero. Unos costes que pueden llegar a ser de más de 10 euros por operativa.

Por suerte existen tarjetas de débito con ventajas para viajar que eliminan estas comisiones y nos permiten utilizarlas fuera de España sin cobrarnos nada por ello. Así, eligiendo una de estas tarjetas ahorraremos en comisiones. 

¿Cómo es la mejor tarjeta para viajar al extranjero?

La mejor tarjeta para viajar al extranjero es aquella que más ventajas ofrezca a su titular cuando cruce la frontera. Pero ¿cuáles son esas ventajas?

• Extracciones de efectivo en cajeros situados fuera de España en euros gratis.

• Extracciones de efectivo en cajero situados fuera de España en una moneda distinta gratis.

• Sin comisión por compras en una moneda distinta al euro, tanto en comercios físicos como virtuales.

• Acceso a salas VIP de aeropuertos sin coste o con un descuento considerable.

• Acumulación de puntos para canjear por estancias en hoteles o billetes de avión al pagar con la tarjeta.

• Seguros gratuitos incluidos en la tarjeta (accidente y asistencia en viajes, pérdida o retraso de equipaje, retraso o cancelación de vuelo...).

• Sin cuotas de emisión y de renovación.

Encontrar tarjetas para viajar que incluyan todas estas ventajas es difícil, ya que la mayoría flaquearán por algún lado. No obstante, podemos conseguir plásticos que sí combinan varias de ellas. Javier Mezcua, analista de HelpMyCash.com, recomienda fijarse en aquellas ventajas que más nos interesen cuando viajamos y descartar otras, y buscar una tarjeta para viajar que incluya las más atractivas.

Descubre las claves para saber con qué tarjeta viajar al extranjero con nuestra guía gratuita:

¡Guía GRATUITA!La guía definitiva para saber con qué tarjeta viajar

¿Qué deberías saber antes usar tus tarjetas fuera de España?

¿Tienes planeado un viaje? ¿Sabías que al usar tus tarjetas fuera de España puede suponer pagar más de 10 euros en comisiones por cada 100€? Utilizar tus tarjetas en el extranjero tendrá costes extra. Estas comisiones son difíciles de encontrar y de interpretar. Por ello, en esta guía gratis de HelpMyCash.com podrás encontrar:

• Cómo eliminar las comisiones por usar tus tarjetas en el extranjero

• Las mejores tarjetas que no cobran comisiones fuera de España

• Consejos y trucos para usar tus tarjetas según el país que vayas a visitar

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Costes por usar una tarjeta en un país de la eurozona

Si vamos a viajar fuera de España a un país que utilice el euro, las comisiones que nos cobrarán dependerán del tipo de tarjeta:

Comisiones de las tarjetas de débito

• Comprar en euros: gratis. Por lo general, la gran mayoría de los bancos no nos cobrarán ningún tipo de comisión o gasto por esta operación.

• Sacar dinero en euros en cajeros:

• La comisión de nuestro banco: la comisión suele ser de entre el 3 y el 4,5% sobre el dinero retirada con un mínimo de tres o cuatro euros.

• Surcharge fee: será la comisión que nos cobre el propietario del cajero que usemos. Esta comisión está limitada por la Unión Europea al 0,2% por operación.

Comisiones y costes de las tarjetas de crédito

• Comprar en euros: al realizar compras con las tarjetas de crédito en un país que utilice el euro podrán cobrarnos una comisión, aunque lo habitual es que las compras en comercios en nuestra divisa no esté penalizadas. Caso aparte es si se aplaza la devolución del importe de la nómina, en cuyo nos cobrarán intereses.

• Sacar dinero en euros en cajeros:

  • La comisión de nuestro banco: si utilizamos un cajero de otro país para sacar dinero con una tarjeta de crédito nos cobrarán casi siempre una comisión, que suele ser más alta que las que tienen las tarjetas de débito. Por ejemplo, del 4,5% con un mínimo de cuatro euros.

  • Surcharge fee: la comisión que cobrará el banco propietario del cajero.

  • Tipo de interés: además de las comisiones anteriores, nuestro banco nos cobrará el tipo de interés oportuno por sacar dinero a crédito.

Como vemos, según el tipo de tarjeta que utilicemos las comisiones que podrán cobrarnos variarán. Igualmente, nuestro banco podrá decidir cobrar algunas u otras y la cantidad también dependerá de nuestra entidad, por lo que antes de salir de España es aconsejable preguntar las comisiones que podrán cobrarnos según nuestro viaje.

Comisiones por operar con una tarjeta fuera de la UE

Las tarjetas que usemos para viajar a países situados fuera de la eurozona nos podrán cobrar las siguientes comisiones:

Comisiones de una tarjeta de débito

• Comprar en una moneda distinta al euro: si las compras son en otra moneda como dólares, la mayoría de los bancos nos aplicarán una comisión por cambio de divisa. Esta comisión, que consiste en sumar alrededor de un 3% al cambio de moneda, sirve para retribuir al banco por la prestación de este servicio, de acuerdo con el Banco de España. No obstante, gracias a los bancos fintech cada vez es más fácil encontrar tarjetas para viajar que no apliquen comisiones por comprar en el extranjero, sea en euro o en otra divisa.

• Sacar dinero en otra divisa en cajeros: 

• La comisión de nuestro banco: las comisiones por sacar dinero a débito fuera de la eurozona puede llegar a ser del 5,5% con un mínimo de cinco euros. Aunque hay varios bancos que no cobran nada por esta operación, especialmente los fintech.

• Surcharge fee: será la comisión que nos cobre el banco que utilicemos fuera de España.

• Comisión por cambio de divisa: la cual suele rondar el 3% sobre la cantidad de dinero que saquemos.

Comisiones y costes con una tarjeta de crédito

• Comprar en una moneda distinta: el banco nos cobrará la comisión por cambio de divisa (alrededor del 3%) y los intereses si aplazamos la compra.

• Sacar dinero en otra moneda en cajeros:

  • La comisión de nuestro banco: la comisión por sacar dinero en un cajero extranjero a crédito, más alta que la de hacerlo a débito:

  • Surcharge fee: comisión que pagamos al propietario del cajero.

  • Cambio de divisa: omisión por sacar en otra moneda (sobre el 3%).

  • Tipo de interés.

Como las comisiones por sacar dinero son un poco liosas, nuestros expertos de HelpMyCash.com han realizado una guía gratuita sobre qué comisiones podrán cobrarnos con nuestras tarjetas de débito tanto dentro como fuera de España, por sacar dinero de cajeros, tanto en los propios de nuestra entidad como en los de otros bancos. 

La comisión 'surcharge fee' en España y en otros países

La surcharge fee es la comisión que el banco propietario del cajero nos cobrará por utilizar sus servicios sin ser sus clientes.

• Dentro de la Zona Euro esta comisión está limitada a un máximo del 0,2% a débito y al 0,3% a crédito.
• Fuera de la Zona Euro esta comisión no está regulada y podrá ser nula o de hasta 25 euros por operativa.

No todos los bancos aplican esta comisión, ni en todos tiene el mismo importe. Además, algunos bancos que tienen tarjetas para viajar no repercuten al cliente este cargo y si el banco propietario del cajero le llega a cobrar la comisión, la entidad le devuelve el dinero. Esto suele ocurrir en la banca fintech.

¿Tarjeta de crédito o de débito para viajar al extranjero?

Dependerá de la operativa que vayamos a realizar y de cómo gestionemos nuestras tarjetas. Si se trata únicamente de abonar compras en comercios, tarjetas débito y de crédito nos pueden ayudar a viajar, ya que con ambas es posible librarse de las comisiones por pagar compras en el extranjero, sobre todo dentro de la eurozona.

Eso sí, si usamos la tarjeta de crédito debemos asegurarnos de haber dado de alta la devolución a fin de mes, ya que en caso contrario los saldos dispuestos se devolverán en varios meses y tendremos que pagar intereses.

En el caso de querer sacar dinero, las tarjetas de débito son sin duda más baratas para viajar porque ni cobran intereses ni tampoco comisiones por sacar dinero de cajeros, sobre todo de los de la zona euro.

¿Cuántas tarjetas debería llevar si viajo?

Sin duda, más de una. Aunque no hay una regla de oro, las previsiones del departamento de tarjetas de HelpMyCash apuntan a lo siguiente:

• 2 tarjetas de débito: si llevamos dos tarjetas para viajar de débito nos aseguraremos de que si perdemos una, nos la roban o se la traga un cajero automático, seguiremos teniendo otra con la que operar. Además, recordemos que las tarjetas de débito son las que menos comisiones aplican. Sería interesante que llevásemos una tarjeta Mastercard y otra tarjeta Visa, así nos aseguraremos de que disponemos de las dos tarjetas más aceptadas del mundo. Por otra parte, si nuestro banco de toda la vida nos cobra comisiones por sacar dinero en cajero extranjeros o por el cambio de divisa, sería interesante que combinásemos dicha tarjeta con una tarjeta de un banco fintech.

• 1 tarjeta de crédito: aunque son menos ventajosas, salvo si las usamos para pagar compras en otros países de la zona euro con pago total a fin de mes, no estaría de más llevar una. En algunos establecimiento, como los hoteles o las compañías de alquiler de coches de coches, suelen exigir una tarjeta de este tipo para el depósito inicial (el dinero queda retino y se devuelve una vez finalice el servicio).

Consejos financieros que debes saber antes de viajar

Antes de viajar es aconsejable conocer algunos trucos que nos harán la vida más fácil cuando estemos fuera de España. Desde HelpMyCash hemos creado esta infografía con los consejos más útiles que debes tener en cuenta para utilizar tus tarjetas bancarias en el extranjero:

• Avisa a tu banco del viaje para evitar bloqueos: por motivos de seguridad muchos bancos bloquean las tarjetas con movimientos en el extranjero. Si avisamos, evitaremos este problema.

• Apunta el número de cancelación de tu tarjeta. Así, en caso de pérdida o robo podrás cancelarla al momento. Esta operación también puedes hacerla a través de la app de tu banco.

• Evita usar las tarjetas de crédito. Este tipo de tarjetas tiene comisiones más altas que las de débito.

• Al sacar dinero, prueba en varios cajeros. Muchos bancos no nos cobrarán la surcharge fee, si probamos en cajeros de bancos diferentes, podremos encontrar uno con una comisión más baja o sin comisión.

  • Intenta sacar importes más altos y menos cantidad de veces, así pagarás menos.

• Realiza las compras directamente con la tarjeta. Esta operativa suele ser más barata que sacar dinero y en países que usen el euro no tendrá comisiones con ninguna tarjeta.

• Elije siempre pagar con moneda local. Al pagar o al sacar dinero te preguntarán cómo pagar.

  • "With conversion" será nuestro banco quien nos cobrará el tipo de cambio, el cual suele ser más barato.

  • "Without conversion" será el banco del país de destino quien nos cobrará el tipo de cambio, generalmente más caro.

• Busca tarjetas que no cobren comisiones al usarlas en el extranjero. Así, podremos ahorrar hasta más de 10 euros cada vez que la utilicemos. Además, es importante conocer los límites de esta ventaja para saber cómo sacarle el máximo provecho.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí te explicamos todas las comisiones y costes que podrás tener al utilizar tus tarjetas bancarias para viajar. Además, después de un exhaustivo análisis, te mostramos las tarjetas de débito que no cobrarán casi comisiones por utilizarlas fuera de España.

Fuente: para llevar a cabo esta página se analizan mensualmente las condiciones de todas las tarjetas que se comercializan en el mercado.

Metodología: el análisis de las condiciones de las tarjetas se ha realizado a través de la investigación online y del mystery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros que analizamos las condiciones de cada tipo de producto que se comercializa para poder explicar a todos nuestros usuarios sus comisiones, ventajas y desventajas.