Tarjetas de crédito sin comisiones
#1

TAE

21,94 %

Ventajas

  • 3% de devolución en compras
  • REGALO 30€ para nuevos clientes
  • Pago a plazos a 3 meses sin intereses
  • Gratis siempre y sin cambiar de banco
Contratar
#2

TAE

18,95 %

Ventajas

  • Tarjeta de crédito sin números impresos
  • CVV dinámico para proteger compras online
  • Paga tus compras el mes siguiente o a plazos
  • Sin comisión de emisión el primer año
  • ¿Eres cliente? Renueva gratis tu tarjeta
Contratar
#3

TAE

21,84 %

Ventajas

  • Sin comisión por sacar dinero en todo el mundo
  • Pago en hasta 7 semanas al 0% TAE
  • Tarjeta gratis siempre y sin condiciones
  • Sin cambiar de banco
Contratar
#4

TAE

22,00 %

Ventajas

  • 3% de devolución en Galp y Shell
  • Descuentos hasta 25% con Shopping Naranja
  • Gratis siempre sin condiciones
  • Vinculada a la Cuenta Nómina de ING
Contratar
#5

TAE

16,07 %

Ventajas

  • Pago aplazado desde el 16% TAE
  • 4% de descuento en Galp
  • Sin comisiones anuales ni condiciones
  • Vinculada a la Cuenta Clara
Contratar
#6

TAE

19,56 %

Ventajas

  • Descuentos hasta 50% en tiendas
  • 4% de devolución en gasolineras
  • Gratis siempre domiciliando la nómina
  • Vinculada a la Cuenta Nómina Open
Contratar
#7

TAE

19,00 %

Ventajas

  • Dos tarjetas y dos formas de pago en uno
  • 2% de devolución en compras
  • Sacar dinero en cajeros gratis
  • Sin comisiones con la Cuenta Nómina
Contratar

Tarjetas de débito sin comisiones
#1
  • Devolución en gasolineras y tiendas
  • Gratis siempre sin condiciones
  • Sacar dinero gratis en cajeros de varios bancos
  • Vinculada a la Cuenta Sin Nómina
Contratar
#2
  • Sacar dinero gratis 5 veces/mes en todo el mundo
  • Sin comisión por cambio de divisa
  • Perfecta para viajar por todo el mundo
  • Gratis cumpliendo condiciones con la Cuenta Clara
Contratar
#3
  • Sacar dinero gratis en todos los cajeros de España
  • Gratis siempre y 100% virtual
  • Sin comisiones por usarla en el extranjero
  • Vinculada a la Cuenta N26
Contratar
#4
  • Descuentos en gasolineras y tiendas
  • Gratis siempre sin condiciones
  • Sacar dinero gratis en 7.500 cajeros Santander
  • Vinculada a la Cuenta Corriente Open
Contratar
#5
  • Exclusiva para autónomos
  • 0,1% de devolución en compras
  • Sacar dinero gratis en todos los cajeros de la UE
  • Gratis y vinculada a la Cuenta N26 Business
Contratar

tarjetas sin comisiones

¿Qué son las tarjetas sin comisiones?

Aunque haya muchos clientes que aún paguen comisiones por sus tarjetas de crédito y de débito, cada vez son más los bancos que comercializan tarjetas sin comisiones.

Cuando hablamos de tarjetas sin comisiones nos referimos a aquellas que no tienen cuotas de emisión ni de renovación, es decir, que no penalizan al cliente por su tenencia. 

Las tarjetas sin comisiones no tienen costes anuales por mantenerlas, aunque pueden incluir costes por otras operaciones como sacar dinero o pagar a plazos

No obstante, estas tarjetas sí que podrían cobrarnos comisiones según la operativa que realicemos, como sacar dinero en un cajero que sea de otro banco o pagar en una moneda distinta al euro. Igualmente, según el banco, estas comisiones se aplicarán o no y serán de un importe u otro, por lo que es importante revisar el contrato para saber todos estos costes.

¡Cuidado! Tarjetas gratis, pero con condiciones

Debemos prestar especial atención a las condiciones de la tarjeta, ya que, mientras algunos bancos ofrecen sus tarjetas sin comisiones y sin ningún requisito de vinculación o de uso, otros obligan a cumplir algún requisito adicional como:

  • Contratar productos extra
  • Realizar un gasto mínimo para que la tarjeta sea realmente gratuita
  • Tener una edad determinada como ocurre con las tarjetas para jóvenes.
  • Tener la nómina domiciliada en la cuenta asociada
  • Realizar toda la operativa de manera online

¿Cuánto dinero podemos ahorrar con una tarjeta sin comisiones?

El ahorro que se puede obtener dependerá de con qué tarjeta la comparemos y la operativa que realicemos, ya que además de las cuotas anuales, las tarjetas cobrarán comisiones en función de las operaciones que realicemos con ellas.

La cuota media que cobran los bancos españoles por sus tarjetas de débito es de 25 euros al año, según un análisis realizado por miembros del comparador financiero HelpMyCash. Para las tarjetas de crédito la media es superior, ya que las comisiones anuales oscilan entre los 20 euros y hasta más de los 100 euros al año.

El ahorro por las comisiones de mantenimiento puede oscilar entre los 25€ y los 100€ al año

Además, si nuestra tarjeta permite sacar dinero en cualquier cajero sin coste, podríamos llegar a ahorrar hasta 2 euros por cada reintegro y hasta un 4% del dinero que saquemos en cajeros internacionales o un 3% si realizamos operaciones en otra moneda.

¿Por qué me cobran comisiones en mi tarjeta gratis?

En ocasiones puede ocurrir que la tarjeta bancaria que nos han dado "sin comisiones" nos cobren algunos costes. Esto puede ocurrir por tres razones diferentes:

  • Hemos realizado alguna operación con comisiones

Las tarjetas sin comisiones son las que no cobran las cuotas anuales, pero sí que cobran otras operativas como sacar dinero en un cajero que no es de la entidad, pagar a plazos o recargarla, entre otros. Es importante revisar, según para qué utilicemos las tarjetas de manera más habitual, si nos cobrarán comisiones por ello.

  • No cumplimos alguna de las condiciones

Como hemos visto, algunas tarjetas bancarias no nos cobrará comisiones si cumplimos ciertos requisitos como utilizarla un mínimo de veces o domiciliar la nómina. Si en algún momento dejamos de cumplir con estas condiciones, se comenzarán a aplicar las cuotas anuales correspondientes. 

  • El banco ha cambiado las condiciones

Actualmente son muchos los bancos que están endureciendo sus requisitos para disfrutar de sus productos gratis, pidiéndonos una mayor vinculación o directamente cobrando por cuentas y tarjetas que antes eran gratis. Por ley el banco sí que puede cambiar las condiciones. Eso sí, debe avisarnos por algún soporte duradero (avisos en la banca online o correo electrónico generalmente) con al menos dos meses de antelación a la aplicación de los cambios. 

¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias tienen comisiones por diferentes conceptos. Según el tipo de tarjeta, si es una tarjetas de crédito o una de débito, y la operativa que realicemos, el coste de las comisiones variará:

Comisiones

Comisiones
Tarjetas de débito

Comisiones
Tarjetas de crédito

Emisión

25€

50€

Mantenimiento

25€

50€

Pago fraccionado

X

18,34%

Retirar efectivo en cajeros de la entidad

0€

3% mín. 2€

Retirar efectivo en cajeros de otros bancos

2€

3% mín. 2€

Otra operativa en cajeros

2€

2€

Cambio de divisa

3%

3%

Traspasar dinero a la cuenta

X

5%

Reclamación de posiciones deudoras

35€

35€

Tarjetas adicionales

22€

50€

Duplicado de tarjetas

22€

50€

Estampación

10€

10€

Estos datos son medias obtenidas del análisis de mercado de HelpMyCash, estas comisiones podrás ser más o menos altas y no todas las tarjetas las cobrarán.

Según nuestros hábitos de consumo y lo que busquemos en una tarjeta, la oferta que busquemos variará. Por ejemplo, si queremos viajar, lo mejor es buscar tarjetas bancarias sin comisiones para viajar y si la queremos para obtener efectivo, debemos buscar una tarjeta que nos permita sacar gratis en una gran cantidad de cajeros.

¿Cómo dejar de pagar comisiones por mi tarjeta?

Si nuestra tarjeta nos cobra comisiones por alguna operativa en concreto o por las cuotas anuales, existen diferentes fórmulas para dejar de pagar:

  • Cumplir las condiciones de uso y vinculación

Si el cobro de comisiones es por no cumplir uno o varios requisitos, podemos revisar cuáles son estas condiciones y ver si nos interesa cambiarlas para que dejen de cobrarnos las cuotas anuales.

  • Revisar las operativas por las que no nos cobran comisiones

Por ejemplo, si nos cobran una comisión por sacar dinero de otro banco de importes inferiores a 50 euros, entonces podremos o bien sacar dinero de esos cajeros por importes superiores, o bien buscar un cajero de la entidad que será gratuito para nosotros.

Hoy en día son muchas las ofertas de tarjetas sin comisiones que podemos encontrar y entre las que elegir. Según el uso que queramos darle a la tarjeta, debemos revisar si nos cobrarán comisiones o no. Por ejemplo, si la usamos fuera de España continuamente, entonces debemos buscar una tarjeta sin comisiones para viajar o si buscamos una tarjeta prepago, debemos buscar una que no nos cobre por las recargas.

¿Tienen las mismas ventajas las tarjetas gratuitas?

Sí. Las tarjetas bancarias gratis tienen las mismas condiciones y funcionalidades que una tarjeta con comisiones anuales.

Así, podremos realizar compras en tiendas físicas y online, sacar dinero en cajeros, consultar movimientos, pagar con chip o con tarjetas contactless o vincularlas a aplicaciones como Apple Pay sin problemas.

No obstante, sí que ciertas entidades ofrecen ventajas adicionales entre su tarjeta clásica y las tarjetas oro o premium que ofrecen. De esta manera, por ejemplo, con una tarjeta clásica obtendremos un descuento en gasolina del 2%, mientras que con la premium el descuento será del 4%.

¿Cómo saber si una tarjeta no tiene comisiones?

Si queremos verificar que una tarjeta no tiene comisiones, podemos consultar cualquiera de los siguientes documentos:

  • Información precontractual

  • Información normalizada europea (solo para las tarjetas de crédito)

  • Libro de tarifas de la entidad

  • Contrato que firmamos al obtener la tarjeta

  • App bancaria: muchas entidades en su sección "Tarjetas" incluyen las condiciones de la misma.
Lo más importante para comprobar si una tarjeta realmente carece de comisiones es revisar el contrato de esta; lógicamente, antes de firmarlo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es que el lector sepa qué son las tarjetas sin comisiones, qué características tienen y cuánto se puede ahorrar con ellas.

Metodología: todos los datos relativos a este tipo de tarjetas han sido obtenidos a través de la investigación de los miembros del comparador.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y responder las distintas dudas que puedan surgirte. Por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Henry Mauricio
Tarjeta de crédito interés 24,46 reclamar @Henry Mauricio - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 114 Visitas
Puedo denunciar  a la Caixa por un interés de TAE 24,46 por la tarjeta de crédito llevo años pagando pero ya no puedo más .me comen los intereses.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Henry Mauricio.

Si quieres reclamar, debes tener en cuenta varias cosas:

  • El tipo de interés del 24,26% está varios puntos por debajo del interés que el Tribunal Supremo (27%) consideró usura, por lo que:
    • Si reclamas por la vía judicial no es seguro de que el juez dictaminará a tu favor y corres el riesgo de perder el juicio (y tener que pagar abogado más costes judiciales)
    • Si acudes a la vía judicial, el contrato se la tarjeta se cancelará y deberás pagar de golpe lo que te quede por devolver actualmente
    • Es un proceso que es probable que tarde varios meses o años
    • Si ganas el juicio, de la cantidad que recuperes debes contar con que una parte se la quedará el abogado

Es importante que tengas todo esto en cuenta antes de que te decidas a demandar.

Es aconsejable, si quieres seguir adelante, que primero acudas a CaixaBank a negociar. Reclamar al banco:

  • Es gratis
  • Es más rápido
  • No te impide ir más adelante a un juicio si así lo deseas

Llama a su SAC y pide reclamar y negociar los intereses de esta tarjeta. CaixaBank te dará una oferta. Léela con detenimiento y analiza si es interesante para ti (recuerda que puedes preguntarnos si te surgen dudas). 

  1. Si te gusta la oferta, acéptala y firma. Te devolverán los intereses cobrados de más generalmente al mes siguiente.
  2. Si no te gusta, sigue negociando hasta encontrar un punto de encuentro. Si lo que te ofrece el banco no te gusta, entonces es cuando podrías plantearte acudir por la vía judicial. Eso sí, ten en cuenta lo antes comentado y si la cantidad que podrías recuperar vale la pena como para seguir por esta vía.

Si quieres, también puedes descargarte nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" donde encontrarás más información en detalle sobre documentos, pasos y plazos.

Nos gustaría pedirte, si no es mucha molestia, que nos cuentes qué te contesta CaixaBank a tu reclamación de los intereses de las tarjetas revolving para así poder ayudar a otros usuarios.

¡Un saludo!

  • 21 Respuestas
  • 21 Votos
  • 14399 Visitas
Yo solicité la devolución de un cargo, que había realizado con la tarjeta que más tarde bloquearía.
Aceptaron devolverme el dinero pero me dijeron que solo se podía hacer en el mismo medio de pago. Mi pregunta es si ese dinero me va a llegar a la tarjeta bloqueada o a la nueva que tiene un número distinto o si directamente no me pueden devolver el importe.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Margarita Hola buenas noches. Hice una compra hace unos días y el datáfono no sacó el papel justificante. El comercio ahora me dice que si que me dev...
Hola, Margarita.

Si tienes la tarjeta bloqueada, en las devoluciones físicas realizadas con datafono, no podrán realizar la operación, ya que la tarjeta está inactiva.

Si la bloqueaste de manera temporal, actívala para el momento de la devolución y, si quieres, vuelve a bloquearla de nuevo después de que se haga efectiva.

Si la bloqueaste de manera definitiva, ponte en contacto con tu banco para que te de un duplicado de tarjeta (con el mismo número, pero con fecha de caducidad y CVV diferentes) para poder hacer la devolución en la nueva tarjeta.

¡Un saludo!

Margarita
Margarita
hace 2 días

Hola buenas noches.
Hice una compra hace unos días y el datáfono no sacó el papel justificante. El comercio ahora me dice que si que me devuelve el importe pero tengo que acudir allí para que me lo hagan mediante el datáfono y el número de operación. Mi tarjeta está bloqueada por si se les ocurría volver a cobrarme algo.
¿es posible que me hagan dicha devolución si mi tarjeta está bloqueada?
un saludo

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Eze Hola, tengo un problema y pues que me llego una devolución de wallapop y mi cuenta esta bloqueada ya no puedo sacar el dinero?

Hola, Eze:

En efecto, si tu cuenta está bloqueada no podrás sacar ni ingresar dinero y tampoco enviar ni recibir transferencias y tampoco realizar compras con tarjeta. Para recuperar el control de tu cuenta, deberás entregarle al banco la documentación que te solicite. En este breve vídeo de menos de 2 minutos encontrarás los motivos por los que un banco puede bloquearte la cuenta y qué debes hacer para desbloquearla.

Saludos

 

Eze
Eze
hace 1 mes

Hola, tengo un problema y pues que me llego una devolución de wallapop y mi cuenta esta bloqueada ya no puedo sacar el dinero?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Mónica Hola tengo un problema con una devolución de unos billetes de avión de Ryanair. Me han devuelto el dinero pero a una cuenta que cerré. Lo pague a t...
Hola, Mónica.

Muchas entidades permiten el reembolso de un cobro en una tarjeta ya bloqueada, aunque lo mejor es que te pongas en contacto con tu banco para informar de la situación y conocer el protocolo que cada entidad tiene en estos casos. 

Si pudieses también ponerte en contacto con la entidad que debe realizar la devolución y darles un número de cuenta o un número de una tarjeta vigente, también sería más sencillo. Además, también podrá comprobar si la devolución fue fallida o se ha realizado con éxito.

Generalmente, si la devolución no se ha podido realizar, la saldrá al vendedor el reembolso fallido. Si sí se ha podido realizar, será tu banco donde tenias la cuenta quien tendrá el dinero. 

¡Un saludo!

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  • 39 Visitas
Hola, que pasa en el caso que me hayan transferido dinero a mi tarjeta prepago de correos y no tenía activo el iban? Lo active luego que me avisaron que me habían transferido. 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, María. 

Si se ha hecho una transferencia a un número IBAN que no existe, entonces la transferencia saldrá error y no se realizará. Si activaste el IBAN y la transferencia se realizó una vez activado, entonces te llegará.

Ten en cuenta que las transferencias suelen tardar alrededor de dos días en hacerse efectivas, por lo que tendrás que esperar ese tiempo para confirmarlo. Si no, también puedes ponerte en contacto con la persona que te hizo la transferencia para confirmar que no ha recibido una comunicación de error en el traspaso.

¡Un saludo!

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