Tarjetas de débito sin comisiones
#1
  • Devolución en gasolineras y tiendas
  • Gratis siempre sin condiciones
  • Sacar dinero gratis en cajeros de varios bancos
  • Vinculada a la Cuenta Sin Nómina
Contratar
#2
  • Gratis siempre y con seguro de accidentes 
  • Acceso al Pack de descuentos de Openbank
  • Sacar dinero gratis en 7.500 cajeros Santander
  • Vinculada a la Cuenta Corriente Open
Contratar
#3
  • Sacar dinero gratis en todos los cajeros de España
  • Gratis siempre y 100% virtual
  • Sin comisiones por usarla en el extranjero
  • Vinculada a la Cuenta N26
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#4
  • Sacar dinero gratis 5 veces/mes en todo el mundo
  • Sin comisión por cambio de divisa
  • Perfecta para viajar por todo el mundo
  • Gratis con la Cuenta Clara con condiciones
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Tarjetas de crédito sin comisiones
#1

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Cheque regalo Amazon de 60€
  • Devolución del 3% de las compras
  • Paga las compras en 3 meses sin intereses
  • Gratis siempre y sin cambiar de banco
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#2

TAE

22,00 %

Ventajas

  • 3% de devolución en Galp y Shell
  • Descuentos hasta 25% con Shopping Naranja
  • Gratis siempre sin condiciones
  • Vinculada a la Cuenta Nómina de ING
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#3

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Acceso a crédito al 7,50% TIN (hasta 2.000€)
  • Cheque regalo Amazon de 60€
  • Seguro gratuito de compra protegida
  • Gratis siempre y sin cambiar de banco
Contratar
#4

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Cheque regalo Amazon de 60€
  • Paga en 3 meses sin intereses 
  • Ciberprotección para mayor seguridad 
  • Gratis siempre y sin cambiar de banco
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#5

TAE

19,56 %

Ventajas

  • Descuentos hasta 50% en tiendas
  • Ahorra hasta el 15% en Booking.com
  • Gratis siempre domiciliando la nómina
  • Vinculada a la Cuenta Nómina Open
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#6

TAE

13,63 %

Ventajas

  • Financia hasta 12 meses las compras que quieras
  • Seguro de accidentes, asistencia en viajes y robo de compras
  • Gratis para siempre sin condiciones
  • Vinculada a la Cuenta Clara
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#7

TAE

19,00 %

Ventajas

  • Dos tarjetas y dos formas de pago en una
  • 2% de devolución en compras
  • Sacar dinero en cajeros gratis
  • Sin comisiones con la Cuenta Nómina
Contratar

tarjetas sin comisiones

¿Qué son las tarjetas sin comisiones?

Aunque haya muchos clientes que aún paguen comisiones por sus tarjetas de crédito y de débito, cada vez son más los bancos que comercializan tarjetas sin comisiones.

Cuando hablamos de tarjetas sin comisiones nos referimos a aquellas que no tienen cuotas de emisión ni de renovación, es decir, que no penalizan al cliente por su tenencia. 

Las tarjetas sin comisiones no tienen costes anuales por mantenerlas, aunque pueden incluir costes por otras operaciones como sacar dinero o pagar a plazos

No obstante, estas tarjetas sí que podrían cobrarnos comisiones según la operativa que realicemos, como sacar dinero en un cajero que sea de otro banco o pagar en una moneda distinta al euro. Igualmente, según el banco, estas comisiones se aplicarán o no y serán de un importe u otro, por lo que es importante revisar el contrato para saber todos estos costes.

¡Cuidado! Tarjetas gratis, pero con condiciones

Debemos prestar especial atención a las condiciones de la tarjeta, ya que, mientras algunos bancos ofrecen sus tarjetas sin comisiones y sin ningún requisito de vinculación o de uso, otros obligan a cumplir algún requisito adicional como:

Tener la nómina domiciliada en la cuenta asociada

Realizar un gasto mínimo para que la tarjeta sea realmente gratuita

Tener una edad determinada como ocurre con las tarjetas para jóvenes.

Realizar toda la operativa de manera online

Realizar el pago con el método de pago a plazos (solo para tarjetas de crédito)

Generalmente la entidad nos pedirá cumplir un requisito de entre varios. Aunque, según la cuenta, también es posible encontrar tarjetas gratis sin condiciones.

¿Cuánto dinero podemos ahorrar con una tarjeta sin comisiones?

El ahorro que se puede obtener dependerá de con qué tarjeta la comparemos y la operativa que realicemos, ya que además de las cuotas anuales, las tarjetas cobrarán comisiones en función de las operaciones que realicemos con ellas.

La cuota media que cobran los bancos españoles por sus tarjetas de débito es de 25 euros al año, según un análisis realizado por el HelpMyCash. Para las tarjetas de crédito la media es superior, ya que las comisiones anuales oscilan entre los 20 euros y hasta más de los 100 euros al año.

El ahorro por las comisiones de mantenimiento puede oscilar entre los 25€ y los 100€ al año

Además, si nuestra tarjeta permite sacar dinero en cualquier cajero sin coste, podríamos llegar a ahorrar hasta 2 euros por cada reintegro y hasta un 4% del dinero que saquemos en cajeros internacionales o un 3% si realizamos operaciones en otra moneda.

¿Por qué me cobran comisiones en mi tarjeta gratis?

En ocasiones puede ocurrir que la tarjeta bancaria que nos han dado "sin comisiones" nos cobren algunos costes. Esto puede ocurrir por tres razones diferentes:

Hemos realizado alguna operación con comisiones Las tarjetas sin comisiones son las que no cobran las cuotas anuales, pero sí que cobran otras operativas como sacar dinero en un cajero que no es de la entidad, pagar a plazos o recargarla, entre otros. Es importante revisar, según para qué utilicemos las tarjetas de manera más habitual, si nos cobrarán comisiones por ello.
No cumplimos alguna de las condiciones Como hemos visto, algunas tarjetas bancarias no nos cobrará comisiones si cumplimos ciertos requisitos como utilizarla un mínimo de veces o domiciliar la nómina. Si en algún momento dejamos de cumplir con estas condiciones, se comenzarán a aplicar las cuotas anuales correspondientes.
El banco ha cambiado las condiciones Actualmente son muchos los bancos que están endureciendo sus requisitos para disfrutar de sus productos gratis, pidiéndonos una mayor vinculación o directamente cobrando por cuentas y tarjetas que antes eran gratis. Por ley el banco sí que puede cambiar las condiciones. Eso sí, debe avisarnos por algún soporte duradero (avisos en la banca online o correo electrónico generalmente) con al menos dos meses de antelación a la aplicación de los cambios. 

¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias tienen comisiones por diferentes conceptos. Según el tipo de tarjeta, si es una tarjetas de crédito o una de débito, y la operativa que realicemos, el coste de las comisiones variará:

Comisiones

Tarjetas de débito

Tarjetas de crédito

Emisión

25€

50€

Mantenimiento

25€

50€

Pago fraccionado

X

18,34%

Retirar efectivo en cajeros de la entidad

0€

3% mín. 2€

Retirar efectivo en cajeros de otros bancos

2€

3% mín. 2€

Otra operativa en cajeros

2€

2€

Cambio de divisa

3%

3%

Traspasar dinero a la cuenta

X

5%

Reclamación de posiciones deudoras

35€

35€

Tarjetas adicionales

22€

50€

Duplicado de tarjetas

22€

50€

Estampación

10€

10€

Estos datos son medias obtenidas del análisis de mercado de HelpMyCash, estas comisiones podrás ser más o menos altas y no todas las tarjetas las cobrarán.

Según nuestros hábitos de consumo y lo que busquemos en una tarjeta, la oferta que busquemos variará. Por ejemplo, si queremos viajar, lo mejor es buscar tarjetas bancarias sin comisiones para viajar y si la queremos para obtener efectivo, debemos buscar una tarjeta que nos permita sacar gratis en una gran cantidad de cajeros.

¿Cómo dejar de pagar comisiones por mi tarjeta?

Si nuestra tarjeta nos cobra comisiones por alguna operativa en concreto o por las cuotas anuales, existen diferentes fórmulas para dejar de pagar:

Cumplir las condiciones de uso y vinculación Si el cobro de comisiones es por no cumplir uno o varios requisitos, podemos revisar cuáles son estas condiciones y ver si nos interesa cambiarlas para que dejen de cobrarnos las cuotas anuales.
Revisar las operativas por las que no nos cobran comisiones Por ejemplo, si nos cobran una comisión por sacar dinero de otro banco de importes inferiores a 50 euros, entonces podremos o bien sacar dinero de esos cajeros por importes superiores, o bien buscar un cajero de la entidad que será gratuito para nosotros.
Cambiarnos a otro banco con cuentas y tarjetas gratis  Hoy en día son muchas las ofertas de tarjetas sin comisiones que podemos encontrar y entre las que elegir. Según el uso que queramos darle a la tarjeta, debemos revisar si nos cobrarán comisiones o no. Por ejemplo, si la usamos fuera de España continuamente, entonces debemos buscar una tarjeta sin comisiones para viajar o si buscamos una tarjeta prepago, debemos buscar una que no nos cobre por las recargas.

¿Tienen las mismas ventajas las tarjetas gratuitas?

Sí. Las tarjetas bancarias gratis tienen las mismas condiciones y funcionalidades que una tarjeta con comisiones anuales.

Así, podremos realizar compras en tiendas físicas y online, sacar dinero en cajeros, consultar movimientos, pagar con chip o con tarjetas contactless o vincularlas a aplicaciones como Apple Pay sin problemas.

No obstante, sí que ciertas entidades ofrecen ventajas adicionales entre su tarjeta clásica y las tarjetas oro o premium que ofrecen. De esta manera, por ejemplo, con una tarjeta clásica obtendremos un descuento en gasolina del 2%, mientras que con la premium el descuento será del 4%.

Tarjeta clásica Tarjeta premium
0€/año 50€/año

3 retiradas de efectivo gratis al mes

Descuento del 2% en gasolineras

5 retiradas de efectivo gratis al mes

Descuento del 4% en gasolineras

En este caso debemos evaluar si su coste anual compensa las mayores ventajas que obtendremos.

¿Cómo saber si una tarjeta no tiene comisiones?

Si queremos verificar que una tarjeta no tiene comisiones, podemos consultar cualquiera de los siguientes documentos:

  • Información precontractual

  • Información normalizada europea (solo para las tarjetas de crédito)

  • Libro de tarifas de la entidad

  • Contrato que firmamos al obtener la tarjeta

  • App bancaria: muchas entidades en su sección "Tarjetas" incluyen las condiciones de la misma.
Lo más importante para comprobar si una tarjeta realmente carece de comisiones es revisar el contrato de esta; lógicamente, antes de firmarlo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es que el lector sepa qué son las tarjetas sin comisiones, qué características tienen y cuánto se puede ahorrar con ellas.

Metodología: todos los datos relativos a este tipo de tarjetas han sido obtenidos a través de la investigación de los miembros del comparador.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y responder las distintas dudas que puedan surgirte. Por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Luisa fernanda
Como conseguir el IBAN para mi tarjeta Correos @Luisa fernanda - hace 1 día
  • 15 Respuestas
  • 0 Votos
  • 580 Visitas
Como contrato el IBAN PARA MI TARGETA CORREOS PREPAGOS 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

Hola María José, 

¿Has comprobado que esté activo el servicio de IBAN de la tarjeta prepago?

Para hacerlo te recomiendo que sigas estos pasos:

1. Acceder a tu "Área Personal Correos" a través de su app o su página web

2. Tu usuario es el identificador de la tarjeta que comienza por 20000 (no el número largo)

3. Accede a la zona "Realizar transferencia" y haz clic en "Activar Servicio IBAN"

4. Lee los "Términos y Condiciones" y acéptalos

Encontrarás tu número IBAN en esta misma sección y en el contrato

Con estos pasos te asignarán un número IBAN y ya podrás comenzar a utilizarlo. Recuerda que este servicio tiene un coste de 2€ al mes, por lo que debes tener el dinero en tu tarjeta para que te lo cobren.

¡Un saludo!

María José Amador
María José Amador
hace 3 días

Hola  buenas tardes yo he tratado de hacer una transferencia a otra cuenta y me sale en mi telefono que no puedo hacerla porq mi IBAN es incorrecto y pongo el q me sale en mi telefono n se como hacer q funcione

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 4 días

HelpMyCash

citando a Juan Hola, qué banco debe poner la persona cuando me hace la transferencia al Iban de correos? 

Hola, Juan:

Si tienes la cuenta con Correos, el nombre de la entidad debería ser BanCorreos. Sin embargo, lo importante al momento de realizar la transferencia es el IBAN y no deberías tener inconvenientes si este dato es correcto.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

Juan
Juan
hace 4 días

Hola, qué banco debe poner la persona cuando me hace la transferencia al Iban de correos? 

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 meses

HelpMyCash

Hola Cinthya,

Gracias por tu pregunta.

Las transferencias que se realizan dentro de la zona euro suelen tardar entre 24 y 48 horas en hacerse efectivas, sin tener en cuenta el fin de semana. En función de la entidad pueden tardar más o menos. 

Si pasado este tiempo no tienes noticias sobre la transferencia, te recomendamos que contactes con Correos y confirmes que esté correcta toda la información.

En caso de que tuvieras otras preguntas o comentarios, puedes volver a escribirnos.

¡Un saludo!

Marlon uyaguari
Tarjeta de débito @Marlon uyaguari - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 11 Visitas
Quiero activar mi tarjeta desde la app pero me dice servicio no disponible, entonces fui al cajero y me pide PIN pero la tarjeta me vino sin pin 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

Hola Marlon, 

¿Puedes indicarme con qué entidad tienes la tarjeta? ¿Acabas de abrir la cuenta?

Es probable que si es una cuenta que has abierto recientemente tarde en actualizarse la información en la app. Inténtalo nuevamente entre hoy y mañana y si el problema persiste, lo mejor será pasar por una oficina. 

Espero que puedas solucionarlo cuanto antes.

¡Un saludo!

miriamsoler
Tarjeta de crédito R42, ¿cómo funciona? @miriamsoler - hace 4 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 67 Visitas
Buenos días, 
Este verano me iré de viaje y una amiga me ha comentado que la tarjeta de crédito R42 de openbank ofrece una tarjeta especial para viajes. Podéis decirme cómo funciona y qué precio tiene???
Gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 4 días

HelpMyCash

Hola Miriam

Gracias por enviarnos tu consulta. 

La tarjeta de crédito Я42 puede ser una opción interesante si lo que te interesa es tener una tarjeta de crédito que no requiera cambiar de banco y tenga beneficios a la hora de viajar.

Por 7.99 euros al mes podrás activar la suscripción de Beneficios de viaje que te permitirán:

  • 5 retiradas de efectivo gratis al mes en cualquier cajero del mundo
  • Comprar en cualquier divisa sin comisión
  • Seguro de accidentes 
  • Seguro de asistencia en viaje de hasta 100.000 euros

En caso que tengas otras consultas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

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