Tarjetas sin comisiones - Gratis siempre
¿Estás harto de las comisiones? Descubre las mejores tarjetas de crédito y débito que no cobran comisiones anuales. Compara gratis entre las tarjetas sin comisiones con más ventajas del mercado:
Tarjetas de débito sin comisiones
Ordenado por HelpMyCash
#1
- Ofertas exclusivas con Santander ZOne
- Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
- Sacar dinero gratis en cajeros del Santander de todo el mundo
- Asociada a la Cuenta Santander
#2
- Sacar dinero gratis hasta cinco veces al mes en todo el mundo
- Sin comisión por cambio de divisa
- Descuento del 2% en estaciones de servicio Galp
- Gratis con la Cuenta Clara con condiciones
#3
- Devolución en gasolineras y tiendas
- Gratis siempre sin condiciones
- Sacar dinero gratis en cajeros de varios bancos
- Vinculada a la Cuenta Sin Nómina
#4
- CVV dinámico que cambia cada 5 minutos
- Sin números impresos en la tarjeta física
- Más segura para compras online
- Sin coste con la Cuenta Online sin Comisiones
#5
- Gratis siempre y con seguro de accidentes
- Acceso al Pack de descuentos de Openbank
- Sacar dinero gratis en 7.500 cajeros Santander
- Vinculada a la Cuenta Corriente Open
#6
- Cambio de divisa gratuito al pagar en el extranjero
- Gratis siempre y 100% virtual
- Comisión de 2€ a partir de la cuarta retirada de efectivo
- Vinculada a la Cuenta N26
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones, cantidad de cajeros disponibles, interés del crédito (TAE), ventajas y promociones. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
Tarjetas de crédito sin comisiones
Ordenado por HelpMyCash
#1
TAE
19,99 %
Ventajas
- Tarjeta de crédito y débito al mismo tiempo
- Saca dinero gratis en todo el mundo
- Descuento del 4% en Booking y del 2% en Galp
- Gratis. Vinculada a la Cuenta Inteligente
#2
TAE
16,07 %
Ventajas
- Pago aplazado desde el 16% TAE
- 4% de descuento en Galp
- Sin comisiones anuales ni condiciones
- Vinculada a la Cuenta Clara
#3
TAE
13,75 %
Ventajas
- El interés más competitivo: 13,75% TAE
- Llévate 300 euros con la tarjeta y la Cuenta Clara
- Gratis durante el primer año
- Seguro de accidentes, asistencia en viajes y robo de compras
#4
TAE
18,95 %
Ventajas
- Devolución del 3% al echar gasolina en Galp y Shell
- Descuentos de hasta el 25% con Shopping Naranja
- Gratis siempre y sin condiciones
- Vinculada a la Cuenta Nómina de ING
#5
TAE
19,56 %
Ventajas
- Descuentos de hasta 50% en tiendas
- Ahorra hasta el 15% en Booking.com
- Gratis siempre domiciliando la nómina
- Vinculada a la Cuenta Nómina Open
Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones, flexibilidad del producto, interés del crédito (TAE), ventajas y promociones. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
¿Qué son las tarjetas sin comisiones?
Aunque haya muchos clientes que aún pagan comisiones por sus tarjetas de crédito y de débito, cada vez son más los bancos que comercializan estos plásticos de forma gratuita.
Cuando hablamos de tarjetas sin comisiones nos referimos a aquellas que no tienen cuotas de emisión ni de renovación, es decir, que no penalizan al cliente por su tenencia.
Las tarjetas sin comisiones no tienen costes anuales por mantenerlas, aunque pueden incluir costes por otras operaciones como sacar dinero o pagar a plazos
No obstante, estas tarjetas sí que podrían cobrarte comisiones según la operativa que realices, como sacar dinero en un cajero que sea de otro banco o pagar en una moneda distinta al euro. Igualmente, según el banco, estas comisiones se aplicarán o no y serán de un importe u otro, por lo que es importante revisar el contrato para saber todos estos costes.
¡Cuidado! Tarjetas gratis, pero con condiciones
Debes prestar especial atención a las condiciones de la tarjeta, ya que, mientras algunos bancos ofrecen sus tarjetas sin comisiones y sin ningún requisito de vinculación o de uso, otros obligan a cumplir algún requisito adicional como:
Tener la nómina domiciliada en la cuenta asociada
Realizar un gasto mínimo para que la tarjeta sea realmente gratuita
Tener una edad determinada como ocurre con las tarjetas para jóvenes.
Realizar toda la operativa de manera exclusivamente online
Realizar el pago con el método de pago a plazos (solo para tarjetas de crédito)
Generalmente la entidad te pedirá cumplir un requisito de entre varios. Aunque, según la cuenta, también es posible encontrar tarjetas gratis sin condiciones.
¿Cuánto dinero podemos ahorrar con una tarjeta sin comisiones?
El ahorro que se puede obtener dependerá de con qué tarjeta la compares y la operativa que realices, ya que además de las cuotas anuales, las tarjetas cobrarán comisiones en función de las operaciones que efectúes con ellas.
La cuota media que cobran los bancos españoles por sus tarjetas de débito es de 25 euros al año, según un análisis realizado por el HelpMyCash. Para las tarjetas de crédito la media es superior, ya que las comisiones anuales oscilan entre los 20 euros y hasta más de los 100 euros al año.
El ahorro por las comisiones de mantenimiento puede oscilar entre los 25€ y los 100€ al año
Además, si tu tarjeta permite sacar dinero en cualquier cajero sin coste, podrías llegar a ahorrar hasta 2 euros por cada reintegro y hasta un 4% del dinero que retires en cajeros internacionales o un 3% si realizas operaciones en otra moneda.
¿Por qué me cobran comisiones en mi tarjeta gratis?
Puede ocurrir que en la tarjeta bancaria que te han dado "sin comisiones" se te apliquen algunos costes. Esto puede ocurrir por tres razones diferentes:
| Hemos realizado alguna operación con comisiones | Las tarjetas sin comisiones son las que no cobran las cuotas anuales, pero sí que cobran otras operativas como sacar dinero en un cajero que no es de la entidad, pagar a plazos o recargarla, entre otros. Es importante revisar, según para qué utilices las tarjetas de manera más habitual, si te cobrarán comisiones por ello. |
| No cumplimos alguna de las condiciones | Como hemos visto, algunas tarjetas bancarias no te cobrarán comisiones si cumples ciertos requisitos como utilizarla un mínimo de veces o domiciliar la nómina. Si en algún momento dejas de cumplir con estas condiciones, se comenzarán a aplicar las cuotas anuales correspondientes. |
| El banco ha cambiado las condiciones | Actualmente son muchos los bancos que están endureciendo sus requisitos para disfrutar de sus productos gratis, exigiendo una mayor vinculación o directamente cobrando por cuentas y tarjetas que antes eran gratis. Por ley el banco sí que puede cambiar las condiciones. Eso sí, debe avisar por algún soporte duradero (avisos en la banca online o correo electrónico generalmente) con al menos dos meses de antelación a la aplicación de los cambios. |
¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?
Las tarjetas bancarias tienen comisiones por diferentes conceptos. Según el tipo de tarjeta, si es una tarjetas de crédito o una de débito, y la operativa que realices, el coste de las comisiones variará:
|
Comisiones |
Tarjetas de débito |
Tarjetas de crédito |
|
Emisión |
25€ |
50€ |
|
Mantenimiento |
25€ |
50€ |
|
Pago fraccionado |
X |
18,34% |
|
Retirar efectivo en cajeros de la entidad |
0€ |
3% mín. 2€ |
|
Retirar efectivo en cajeros de otros bancos |
2€ |
3% mín. 2€ |
|
Otra operativa en cajeros |
2€ |
2€ |
|
Cambio de divisa |
3% |
3% |
|
Traspasar dinero a la cuenta |
X |
5% |
|
Reclamación de posiciones deudoras |
35€ |
35€ |
|
Tarjetas adicionales |
22€ |
50€ |
|
Duplicado de tarjetas |
22€ |
50€ |
|
Estampación |
10€ |
10€ |
Estos datos son medias obtenidas del análisis de mercado de HelpMyCash, de modo que las comisiones podrás ser más o menos altas y no todas las tarjetas las cobrarán.
Según tus hábitos de consumo y lo que busques en una tarjeta, la oferta variará. Por ejemplo, si quieres viajar, lo mejor es buscar tarjetas bancarias sin comisiones para viajar, y si para lo que la necesitas es para obtener efectivo, deberás buscar una tarjeta que te permita sacar gratis en una gran cantidad de cajeros.
¿Cómo dejar de pagar comisiones por mi tarjeta?
Si tu tarjeta te cobra comisiones por alguna operativa en concreto o por las cuotas anuales, existen diferentes fórmulas para dejar de pagar:
| Cumplir las condiciones de uso y vinculación | Si el cobro de comisiones es por no cumplir uno o varios requisitos, puedes revisar cuáles son estas condiciones y ver si te interesa cambiarlas para que dejen de cobrarte las cuotas anuales. |
| Revisar las operativas por las que no nos cobran comisiones | Por ejemplo, si te cobran una comisión por sacar dinero de otro banco de importes inferiores a 50 euros, entonces podrás o bien sacar dinero de esos cajeros por importes superiores, o bien buscar un cajero de la entidad que será gratuito para ti. |
| Cambiarnos a otro banco con cuentas y tarjetas gratis | Hoy en día son muchas las ofertas de tarjetas sin comisiones que se pueden encontrar y entre las que elegir. Según el uso que quieras darle a la tarjeta, debes revisar si te cobrarán comisiones o no. Por ejemplo, si la usas fuera de España continuamente, entonces debes buscar una tarjeta sin comisiones para viajar o si buscas una tarjeta prepago, debes elegir una que no te aplique un coste por las recargas. |
¿Tienen las mismas ventajas las tarjetas gratuitas?
Sí. Las tarjetas bancarias gratis tienen las mismas condiciones y funcionalidades que una tarjeta con comisiones anuales.
Con ellas puedes realizar compras en tiendas físicas y online, sacar dinero en cajeros, consultar movimientos, pagar con chip o con tarjetas contactless o vincularlas a aplicaciones como Apple Pay sin problemas.
Eso sí, ciertas entidades ofrecen ventajas adicionales entre su tarjeta clásica y las tarjetas oro o premium. De esta manera, por ejemplo, con una tarjeta clásica obtendrás un descuento en gasolina del 2%, mientras que con la premium el descuento será del 4%.
| Tarjeta clásica | Tarjeta premium |
| 0€/año | 50€/año |
|
3 retiradas de efectivo gratis al mes Descuento del 2% en gasolineras |
5 retiradas de efectivo gratis al mes Descuento del 4% en gasolineras |
En este caso deberás evaluar si su coste anual compensa las mayores ventajas que obtendrás.
¿Cómo saber si una tarjeta no tiene comisiones?
Para verificar que una tarjeta no tiene comisiones, consulta cualquiera de los siguientes documentos:
-
Información precontractual
-
Información normalizada europea (solo para las tarjetas de crédito)
-
Libro de tarifas de la entidad
-
Contrato firmado al obtener la tarjeta
- App bancaria: muchas entidades en su sección "Tarjetas" incluyen las condiciones de la misma.
Lo más importante para comprobar si una tarjeta realmente carece de comisiones es revisar el contrato de esta; lógicamente, antes de firmarlo.
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