Tarjetas sin comisiones: no pagues más de la cuenta

¿Qué son las tarjetas sin comisiones?

Aunque haya muchos clientes que aún paguen comisiones por sus tarjetas de crédito y de débito, cada vez son más los bancos que comercializan tarjetas sin comisiones.

Cuando hablamos de tarjetas sin comisiones nos referimos a aquellas que no tienen cuotas de emisión ni de renovación, es decir, que no penalizan al cliente por su tenencia. No olvidemos que el resto de las comisiones están vinculadas a la operativa del cliente, por lo que se pagarán en función del uso que se le dé a la tarjeta, mientras que las cuotas de emisión y de mantenimiento se pagan por el simple hecho de tenerla, aunque no se use.

No obstante, podemos encontrar tarjetas que además de no tener las comisiones principales, también eximen al titular de pagar otros costes como, por ejemplo, la comisión por reintegro de efectivo en cajeros de otras entidades o por cambio de divisa.

Debemos prestar especial atención a las condiciones de la tarjeta, ya que, mientras algunos bancos ofrecen sus tarjetas sin comisiones y sin ningún requisito de vinculación o de uso, otros obligan al cliente a contratar productos extra o a realizar un gasto mínimo para que la tarjeta sea realmente gratuita o tener una edad determinada como ocurre con las tarjetas para jóvenes.

¿Cuánto dinero podemos ahorrar con una tarjeta sin comisiones?

El ahorro que se puede obtener dependerá de con qué tarjeta la comparemos y la operativa que realicemos, ya que además de las cuotas anuales, las tarjetas cobrarán comisiones en función de las operaciones que realicemos con ellas.

La cuota media que cobran los bancos españoles por sus tarjetas de débito es de 22 euros al año, según un análisis realizado por miembros del comparador financiero HelpMyCash. Para las tarjetas de crédito la media es superior, ya que las comisiones anuales oscilan entre los 20 euros y hasta más de los 100 euros al año.

Además, si nuestra tarjeta permite sacar dinero en cualquier cajero sin coste, podríamos llegar a ahorrar hasta 2 euros por cada reintegro y hasta un 4% del dinero que saquemos en cajeros internacionales o un 3% si realizamos operaciones en otra moneda.

¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias tienen comisiones por diferentes conceptos. Según el tipo de tarjeta, si es una tarjetas de crédito o una de débito, y la operativa que realicemos, el coste de las comisiones variará:

Estos datos son medias obtenidas del análisis de mercado de HelpMyCash, estas comisiones podrás ser más o menos altas y no todas las tarjetas las cobrarán.

Según nuestros hábitos de consumo y lo que busquemos en una tarjeta, la oferta que busquemos variará. Por ejemplo, si queremos viajar, lo mejor es buscar tarjetas bancarias sin comisiones para viajar y si la queremos para obtener efectivo, debemos buscar una tarjeta que nos permita sacar gratis en una gran cantidad de cajeros.

¿Tienen las mismas ventajas las tarjetas gratuitas?

Sí. Las tarjetas bancarias gratis tienen las mismas condiciones y funcionalidades que una tarjeta con comisiones anuales. Así, podremos realizar compras en tiendas físicas y online, sacar dinero en cajeros, consultar movimientos, pagar con chip o con tarjetas contactless o vincularlas a aplicaciones como Apple Pay sin problemas.

No obstante, sí que ciertas entidades ofrecen ventajas adicionales entre su tarjeta clásica y las tarjetas oro o premium que ofrecen. De esta manera, por ejemplo, con una tarjeta clásica obtendremos un descuento en gasolina del 2%, mientras que con la premium el descuento será del 4%.

Por esta razón es importante comparar y analizar nuestro comportamiento como consumidores para valorar si queremos pagar a cambio de ventajas extras o no nos interesan.

¿Cómo saber si una tarjeta no tiene comisiones?

Si queremos verificar que una tarjeta no tiene comisiones, podemos consultar cualquiera de los siguientes documentos:

• Información precontractual

• Información normalizada europea (solo para las tarjetas de crédito)

• Libro de tarifas de la entidad

• Contrato que firmamos al obtener la tarjeta