Tarjetas sin comisiones - Gratis siempre
Descubre las mejores tarjetas de crédito y débito que no cobran comisiones anuales. Compara gratis entre las tarjetas sin comisiones con más ventajas del mercado:
Tarjetas de débito sin comisiones
#1
- Devolución en gasolineras y tiendas
- Gratis siempre sin condiciones
- Sacar dinero gratis en cajeros de varios bancos
- Vinculada a la Cuenta Sin Nómina
#2
- Sacar dinero gratis 5 veces/mes en todo el mundo
- Sin comisión por cambio de divisa
- Perfecta para viajar por todo el mundo
- Gratis con la Cuenta Clara con condiciones
#3
- Sacar dinero gratis en todos los cajeros de España
- Gratis siempre y 100% virtual
- Sin comisiones por usarla en el extranjero
- Vinculada a la Cuenta N26
#4
- Descuentos en gasolineras y tiendas
- Gratis siempre y con seguro de viaje
- Sacar dinero gratis en 7.500 cajeros Santander
- Vinculada a la Cuenta Corriente Open
Tarjetas de crédito sin comisiones
#1
TAE
20,90 %
Ventajas
- 3% de devolución en compras
- REGALO 60€ en Amazon para nuevos clientes
- Pago a plazos a 3 meses sin intereses
- Gratis siempre y sin cambiar de banco
#2
TAE
18,95 %
Ventajas
- Tarjeta de crédito sin números impresos
- CVV dinámico para proteger compras online
- Paga tus compras el mes siguiente o a plazos
- Sin comisión de emisión el primer año
- ¿Eres cliente? Renueva gratis tu tarjeta
#3
TAE
21,84 %
Ventajas
- Sin comisión por sacar dinero en todo el mundo
- Gratis siempre y sin condiciones
- Pago en hasta 7 semanas al 0%
- Sin cambiar de banco
#4
TAE
22,00 %
Ventajas
- 3% de devolución en Galp y Shell
- Descuentos hasta 25% con Shopping Naranja
- Gratis siempre sin condiciones
- Vinculada a la Cuenta Nómina de ING
#5
TAE
13,63 %
Ventajas
- Pago hasta 12 meses al 0% TIN
- 4% de descuento en Galp
- Gratis siempre sin condiciones
- Vinculada a la Cuenta Clara
#6
TAE
19,56 %
Ventajas
- Descuentos hasta 50% en tiendas
- 4% de devolución en Galp
- Gratis siempre domiciliando la nómina
- Vinculada a la Cuenta Nómina Open
¿Qué son las tarjetas sin comisiones?
Aunque haya muchos clientes que aún paguen comisiones por sus tarjetas de crédito y de débito, cada vez son más los bancos que comercializan tarjetas sin comisiones.
Cuando hablamos de tarjetas sin comisiones nos referimos a aquellas que no tienen cuotas de emisión ni de renovación, es decir, que no penalizan al cliente por su tenencia.
Las tarjetas sin comisiones no tienen costes anuales por mantenerlas, aunque pueden incluir costes por otras operaciones como sacar dinero o pagar a plazos
No obstante, estas tarjetas sí que podrían cobrarnos comisiones según la operativa que realicemos, como sacar dinero en un cajero que sea de otro banco o pagar en una moneda distinta al euro. Igualmente, según el banco, estas comisiones se aplicarán o no y serán de un importe u otro, por lo que es importante revisar el contrato para saber todos estos costes.
¡Cuidado! Tarjetas gratis, pero con condiciones
Debemos prestar especial atención a las condiciones de la tarjeta, ya que, mientras algunos bancos ofrecen sus tarjetas sin comisiones y sin ningún requisito de vinculación o de uso, otros obligan a cumplir algún requisito adicional como:
Tener la nómina domiciliada en la cuenta asociada
Realizar un gasto mínimo para que la tarjeta sea realmente gratuita
Tener una edad determinada como ocurre con las tarjetas para jóvenes.
Realizar toda la operativa de manera online
Realizar el pago con el método de pago a plazos (solo para tarjetas de crédito)
Generalmente la entidad nos pedirá cumplir un requisito de entre varios. Aunque, según la cuenta, también es posible encontrar tarjetas gratis sin condiciones.
¿Cuánto dinero podemos ahorrar con una tarjeta sin comisiones?
El ahorro que se puede obtener dependerá de con qué tarjeta la comparemos y la operativa que realicemos, ya que además de las cuotas anuales, las tarjetas cobrarán comisiones en función de las operaciones que realicemos con ellas.
La cuota media que cobran los bancos españoles por sus tarjetas de débito es de 25 euros al año, según un análisis realizado por el HelpMyCash. Para las tarjetas de crédito la media es superior, ya que las comisiones anuales oscilan entre los 20 euros y hasta más de los 100 euros al año.
El ahorro por las comisiones de mantenimiento puede oscilar entre los 25€ y los 100€ al año
Además, si nuestra tarjeta permite sacar dinero en cualquier cajero sin coste, podríamos llegar a ahorrar hasta 2 euros por cada reintegro y hasta un 4% del dinero que saquemos en cajeros internacionales o un 3% si realizamos operaciones en otra moneda.
¿Por qué me cobran comisiones en mi tarjeta gratis?
En ocasiones puede ocurrir que la tarjeta bancaria que nos han dado "sin comisiones" nos cobren algunos costes. Esto puede ocurrir por tres razones diferentes:
| Hemos realizado alguna operación con comisiones | Las tarjetas sin comisiones son las que no cobran las cuotas anuales, pero sí que cobran otras operativas como sacar dinero en un cajero que no es de la entidad, pagar a plazos o recargarla, entre otros. Es importante revisar, según para qué utilicemos las tarjetas de manera más habitual, si nos cobrarán comisiones por ello. |
| No cumplimos alguna de las condiciones | Como hemos visto, algunas tarjetas bancarias no nos cobrará comisiones si cumplimos ciertos requisitos como utilizarla un mínimo de veces o domiciliar la nómina. Si en algún momento dejamos de cumplir con estas condiciones, se comenzarán a aplicar las cuotas anuales correspondientes. |
| El banco ha cambiado las condiciones | Actualmente son muchos los bancos que están endureciendo sus requisitos para disfrutar de sus productos gratis, pidiéndonos una mayor vinculación o directamente cobrando por cuentas y tarjetas que antes eran gratis. Por ley el banco sí que puede cambiar las condiciones. Eso sí, debe avisarnos por algún soporte duradero (avisos en la banca online o correo electrónico generalmente) con al menos dos meses de antelación a la aplicación de los cambios. |
¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?
Las tarjetas bancarias tienen comisiones por diferentes conceptos. Según el tipo de tarjeta, si es una tarjetas de crédito o una de débito, y la operativa que realicemos, el coste de las comisiones variará:
|
Comisiones |
Tarjetas de débito |
Tarjetas de crédito |
|
Emisión |
25€ |
50€ |
|
Mantenimiento |
25€ |
50€ |
|
Pago fraccionado |
X |
18,34% |
|
Retirar efectivo en cajeros de la entidad |
0€ |
3% mín. 2€ |
|
Retirar efectivo en cajeros de otros bancos |
2€ |
3% mín. 2€ |
|
Otra operativa en cajeros |
2€ |
2€ |
|
Cambio de divisa |
3% |
3% |
|
Traspasar dinero a la cuenta |
X |
5% |
|
Reclamación de posiciones deudoras |
35€ |
35€ |
|
Tarjetas adicionales |
22€ |
50€ |
|
Duplicado de tarjetas |
22€ |
50€ |
|
Estampación |
10€ |
10€ |
Estos datos son medias obtenidas del análisis de mercado de HelpMyCash, estas comisiones podrás ser más o menos altas y no todas las tarjetas las cobrarán.
Según nuestros hábitos de consumo y lo que busquemos en una tarjeta, la oferta que busquemos variará. Por ejemplo, si queremos viajar, lo mejor es buscar tarjetas bancarias sin comisiones para viajar y si la queremos para obtener efectivo, debemos buscar una tarjeta que nos permita sacar gratis en una gran cantidad de cajeros.
¿Cómo dejar de pagar comisiones por mi tarjeta?
Si nuestra tarjeta nos cobra comisiones por alguna operativa en concreto o por las cuotas anuales, existen diferentes fórmulas para dejar de pagar:
| Cumplir las condiciones de uso y vinculación | Si el cobro de comisiones es por no cumplir uno o varios requisitos, podemos revisar cuáles son estas condiciones y ver si nos interesa cambiarlas para que dejen de cobrarnos las cuotas anuales. |
| Revisar las operativas por las que no nos cobran comisiones | Por ejemplo, si nos cobran una comisión por sacar dinero de otro banco de importes inferiores a 50 euros, entonces podremos o bien sacar dinero de esos cajeros por importes superiores, o bien buscar un cajero de la entidad que será gratuito para nosotros. |
| Cambiarnos a otro banco con cuentas y tarjetas gratis | Hoy en día son muchas las ofertas de tarjetas sin comisiones que podemos encontrar y entre las que elegir. Según el uso que queramos darle a la tarjeta, debemos revisar si nos cobrarán comisiones o no. Por ejemplo, si la usamos fuera de España continuamente, entonces debemos buscar una tarjeta sin comisiones para viajar o si buscamos una tarjeta prepago, debemos buscar una que no nos cobre por las recargas. |
¿Tienen las mismas ventajas las tarjetas gratuitas?
Sí. Las tarjetas bancarias gratis tienen las mismas condiciones y funcionalidades que una tarjeta con comisiones anuales.
Así, podremos realizar compras en tiendas físicas y online, sacar dinero en cajeros, consultar movimientos, pagar con chip o con tarjetas contactless o vincularlas a aplicaciones como Apple Pay sin problemas.
No obstante, sí que ciertas entidades ofrecen ventajas adicionales entre su tarjeta clásica y las tarjetas oro o premium que ofrecen. De esta manera, por ejemplo, con una tarjeta clásica obtendremos un descuento en gasolina del 2%, mientras que con la premium el descuento será del 4%.
| Tarjeta clásica | Tarjeta premium |
| 0€/año | 50€/año |
|
3 retiradas de efectivo gratis al mes Descuento del 2% en gasolineras |
5 retiradas de efectivo gratis al mes Descuento del 4% en gasolineras |
En este caso debemos evaluar si su coste anual compensa las mayores ventajas que obtendremos.
¿Cómo saber si una tarjeta no tiene comisiones?
Si queremos verificar que una tarjeta no tiene comisiones, podemos consultar cualquiera de los siguientes documentos:
-
Información precontractual
-
Información normalizada europea (solo para las tarjetas de crédito)
-
Libro de tarifas de la entidad
-
Contrato que firmamos al obtener la tarjeta
- App bancaria: muchas entidades en su sección "Tarjetas" incluyen las condiciones de la misma.
Lo más importante para comprobar si una tarjeta realmente carece de comisiones es revisar el contrato de esta; lógicamente, antes de firmarlo.
Sobre esta página
Para qué sirve esta página: el objetivo es que el lector sepa qué son las tarjetas sin comisiones, qué características tienen y cuánto se puede ahorrar con ellas.
Metodología: todos los datos relativos a este tipo de tarjetas han sido obtenidos a través de la investigación de los miembros del comparador.
Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos ofertados como destacados.
Te escuchamos: queremos ayudarte y responder las distintas dudas que puedan surgirte. Por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:
- El foro financiero de HelpMyCash
- Nuestro correo electrónico atencion-al-cliente@helpmycash.com
Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas
- 1 Respuesta
- 0 Votos
- 20 Visitas
Hola, hace tiempo me compré la targeta de imagin teens. Cuando iba a un restaurante, tienda etc. ; es decir, a un sitio donde pago con la targeta en físico y no en una página web y miraba mi aplicación, me salía el dinero que había gastado, donde y a que hora, pero cuando miraba el dinero que me quedaba despues de gastar eso, este seguía igual, como si no hubiera pagado nada. Después iba a pagar en una web o aplicación, y me rechazaba el pago diciendo que daba error. No me pasa siempre, me pasa varias veces y me gustaría solucinarlo.☺️
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hace 1 día
HelpMyCash
Hola Ines,
Muchas gracias por enviarnos tu pregunta.
La tarjeta imaginteens, al estar destinada a menores de edad, no puede utilizarse para compras online. Por eso es normal que, al momento de intentar hacer el pago, te salga error.
En cuanto la información relacionada con tus compras con tarjeta física podría ser que el problema sea que la app esté configurada para que únicamente tus padre o tutores legales puedan ver los movimientos.
Te recomiendo que intentes actualizar la app y, si te sigue dando error, contactes con el servicio al cliente. Puedes hacerlo enviando un Whatsapp al +34 663 86 09 97 o llamando al 900 100 291.
Espero haberte ayudado.
¡Un saludo!
- 11 Respuestas
- 0 Votos
- 411 Visitas
Como contrato el IBAN PARA MI TARGETA CORREOS PREPAGOS
- Mostrar respuestas
hace 4 días
HelpMyCash
Hola Cinthya,
Gracias por tu pregunta.
Las transferencias que se realizan dentro de la zona euro suelen tardar entre 24 y 48 horas en hacerse efectivas, sin tener en cuenta el fin de semana. En función de la entidad pueden tardar más o menos.
Si pasado este tiempo no tienes noticias sobre la transferencia, te recomendamos que contactes con Correos y confirmes que esté correcta toda la información.
En caso de que tuvieras otras preguntas o comentarios, puedes volver a escribirnos.
¡Un saludo!
hace 4 días
Cuanto tarda en verse reflejada una trasferencia de iban
hace 1 mes
citando a Walter
Pregunta similar: Bic / swift
Como saber el BIC / SWIFT de mi tarjeta prepago, me piden ese codigo para poder...
Hola, Walter.
La tarjeta Correos Prepago únicamente permite transferencias en España o en la Zona Euro con divisa euro, en cuyo caso se utiliza el IBAN para realizar la transferencia. No permite transferencias internacionales en otra moneda que no sea el euro (para lo cual se pide el BIC/SWIFT). Para realizar una transferencia internacional deberás hacerlo desde una cuenta corriente.
¡Un saludo!
hace 1 mes
Pregunta similar: Bic / swift
Como saber el BIC / SWIFT de mi tarjeta prepago, me piden ese codigo para poder hacer una transferencia hacia la tarjeta.
ya le tengo el IBAN activado.
hace 2 meses
citando a Maykel González González
Pregunta similar: Tarjeta correos prepago
Habia contratado un IBAN para mi tarjeta correos prepago pero se me...
Hola, Maykel.
El servicio IBAN de la Tarjeta Correos Prepago tiene un coste de 2 euros al mes, si no tienes dinero se desactiva el servicio. Correos no especifica si al volver a activarlo te dan el mismo número IBAN, por lo que deberás llamar a su Servicio de Atención al Cliente para pedir que, al volver a activar el servicio, te vuelvan a asignar el mismo número.
¡Un saludo!
- 2 Respuestas
- 0 Votos
- 88 Visitas
Hola, me podéis decir qué bancos tienen tarjetas revolving?
no lo tengo claro! Gracias
no lo tengo claro! Gracias
- Mostrar respuestas
hace 4 días
Hola. He leído sobre una sentencia de las tarjetas revolving de wizink. Es posible reclamar por lo intereses de otras tarjetas?
Yo tengo una tarjeta de credito con Santander y quiero que me devuelvan los intereses? me podrían recomendar un abogado?
hace 2 semanas
Buenos dias,
Te paso una lista que encontré en internet:
ABANCA
Tarjeta VISA Clásica
Tarjeta VISA Oro
BANCO CAIXA GERAL
Tarjeta VISA
Tarjeta VISA Platinum
ADVANCIA BANK – Tarjeta YOU Mastercard
AMERICAN EXPRESS
Tarjeta Blue
Tarjeta Business Gold
Tarjeta Gold
Tarjeta Platinum
BANCO CAMINOS
• Tarjeta VISA Classic
• Tarjeta VISA Oro
BANCO POPULAR (GRUPO SANTANDER)
• Tarjeta VISA Global Bonus
• Tarjeta VISA Global Élite
• Tarjeta VISA Hop
BANCO MARE NOSTRUM
• Tarjeta MasterCard
• Tarjeta VISA Oro
BANCO MEDIOLANUM
• Tarjeta VISA Classic
• Tarjeta VISA Oro
BANCO SABADELL /ACTIVOBANK
• Tarjeta MasterCard Classic
• Tarjeta MasterCard SIN
• Tarjeta VISA SIN
• Tarjeta MasterCard Esquí
• Tarjeta MasterCard Oro
• Tarjeta VISA Classic
• Tarjeta VISA Oro
• Tarjeta VISA Platinum
• Tarjeta VISA Shopping Oro
BANCO SANTANDER
• Tarjeta MasterCard Box Gold
• Tarjeta MasterCard Día a Día
• Tarjeta MasterCard Light
• Tarjeta MasterCard Santander 123
• Tarjeta MasterCard Santander 20
• Tarjeta MasterCard Santander Plus
• Tarjeta VISA Classic
BANKIA
• Tarjeta MasterCard Champions Crédito
• Tarjeta VISA Compras
• Tarjeta VISA Crédito Particulares
• Tarjeta VISA Crédito Plus
• Tarjeta VISA Dual Plus
• Tarjeta VISA Flexible
• Tarjeta VISA ON
• Tarjeta VISA Oro
BANKINTER
• Tarjeta VISA Coinc
• Tarjeta VISA Quiero
• Tarjeta VISA Única Clásica
• Tarjeta VISA Única Oro
• Tarjeta BankinterCard Oro (antes Obsidiana Oro)
• Tarjeta BankinterCard Platinum
BANKINTER CONSUMER FINANCE – Tarjeta VISA COINC
BARCLAYS (buscar en listado WIZINK BANK)
BBVA
• Tarjeta MasterCard Negocios
• Tarjeta VISA A Tu Ritmo
• Tarjeta VISA A Tu Ritmo Blue
• Tarjeta VISA Después
• Tarjeta VISA Después Blue
• Tarjeta MasterCard Infinit Oro
• Tarjeta VISA CX Oro
CAIXABANK
• Tarjeta Préstamo Clic & Go
• Tarjeta Préstamo Family no clientes
• Tarjeta American Express Amex Plus
• Tarjeta American Express Plus
• Tarjeta MasterCard
• Tarjeta MasterCard Estrella
• Tarjeta MasterCard Oro
• Tarjeta VISA Classic
• Tarjeta VISA Gold
• Tarjeta VISA Gold Flexible
• Tarjeta VISA Imagin Crédito
• Tarjeta VISA Oro
• Tarjeta VISA Platinum
• Tarjeta VISA Platinum Gold
CAJA ESPAÑA (actualmente Unicaja)
• Tarjeta VISA Clase Oro
CAJASUR (actualmente Liberbank)
• Tarjeta VISA Classic
• Tarjeta VISA Dual
• Tarjeta VISA Oro
• Tarjeta VISA Red
CATALUYA CAIXA (actualmente BBVA)
• Tarjeta MasterCard Infinit Oro
• Tarjeta VISA CX Oro
CETELEM
• Tarjeta Cetelem
• Tarjeta MasterCard Aurora
• Tarjeta VISA Paypal
COFIDIS
• Tarjeta MasterCard Cofidis
DEUTSCHE BANK
• Tarjeta VISA Familia
• Tarjeta VISA Preferente
• Tarjeta VISA Preferente Oro
• Tarjeta VISA Shopping
• Tarjeta MasterCard Premium Gold
ESPAÑA DUERO (actualmente Unicaja)
• Tarjeta MAsterCard Premium Gold
• Tarjeta VISA Clase Oro
EVO BANCO
• Tarjeta MasterCard (antiguo AVANTCARD)
• Tarjeta MasterCard España (antiguo AVANTCARD)
• Tarjeta VISA Classic (antiguo AVANTCARD)
• Tarjeta VISA Mujer (antiguo AVANTCARD)
• Tarjeta MasterCard Evo Crédito
• Tarjeta VISA Inteligente
EVOFINANCE Tarjeta VISA EVO Finance Clásica
IBERCAJA
• Tarjeta MasterCard Acqua
• Tarjeta MasterCard Compra Plus
• Tarjeta MasterCard Crédito
• Tarjeta MasterCard Platinum
• Tarjeta VISA Clase Oro
• Tarjeta VISA Diamante
• Tarjeta VISA Dual
• Tarjeta VISA Platinum
• Tarjeta VISA Platinum Global
• Tarjeta VISA Universal
IBERIA CARDS
• Tarjeta VISA Iberia Classic
• Tarjeta VISA Iberia Icon
• Tarjeta VISA Iberia Sendo
ING DIRECT
• Tarjeta VISA ING
• Tarjeta VISA Oro
KUTXABANK
• Tarjeta VISA Extra
• Tarjeta VISA Flexibuy
• Tarjeta VISA K26+
• Tarjeta VISA Oro
LIBERBANK
• Tarjeta MasterCard Classic
• Tarjeta MasterCard Más
• Tarjeta MasterCard Platinum
• Tarjeta VISA Oro
OBSIDIANA – Tarjeta MasterCard Platinum
OPEN BANK (Grupo Santander)
• Tarjeta VISA 123
• Tarjeta VISA Classic
• Tarjeta VISA Open Credit
• Tarjeta VISA Oro
TARGOBANK
Tarjeta MasterCard Business Solred
• Tarjeta VISA Global Bonus+
• Tarjeta VISA Global Élite
SELF BANK
• Tarjeta American Express Self Bank
• Tarjeta VISA Crédito Clásica
• Tarjeta VISA Crédito Oro
TARGOBANK
• Tarjeta VISA Global Bonus+
• Tarjeta VISA Global Élite
UNICAJA
• Tarjeta VISA Classic
• Tarjeta VISA Oro
• Tarjeta Business Gold
• Tarjeta Blue
• Tarjeta Gold
• Tarjeta Platinum
UNOE (grupo BBVA)
• Tarjeta Affinity Card (Inditex)
• Tarjeta VISA crédito Unoe
WIZINK BANK (antiguo Banco Barclays, Popular-e, y antes
Citibank)
• Tarjeta VISA Classic
• Tarjeta VISA Oro
• Tarjeta VISA Barclaycard
Ojala te ayude.
Yo estoy con el lio de la reclamacion hace unos seis meses que me decidi a iniciar el proceso con abogado.
Mucha suerte.
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