Tarjetas sin comisiones - Gratis siempre

¿Qué son las tarjetas sin comisiones?

Aunque haya muchos clientes que aún paguen comisiones por sus tarjetas de crédito y de débito, cada vez son más los bancos que comercializan tarjetas sin comisiones.

Cuando hablamos de tarjetas sin comisiones nos referimos a aquellas que no tienen cuotas de emisión ni de renovación, es decir, que no penalizan al cliente por su tenencia. 

No obstante, estas tarjetas sí que podrían cobrarnos comisiones según la operativa que realicemos, como sacar dinero en un cajero que sea de otro banco o pagar en una moneda distinta al euro. Igualmente, según el banco, estas comisiones se aplicarán o no y serán de un importe u otro, por lo que es importante revisar el contrato para saber todos estos costes.

¡Cuidado! Tarjetas gratis, pero con condiciones

Debemos prestar especial atención a las condiciones de la tarjeta, ya que, mientras algunos bancos ofrecen sus tarjetas sin comisiones y sin ningún requisito de vinculación o de uso, otros obligan a cumplir algún requisito adicional como:

• Contratar productos extra
• Realizar un gasto mínimo para que la tarjeta sea realmente gratuita
• Tener una edad determinada como ocurre con las tarjetas para jóvenes.
• Tener la nómina domiciliada en la cuenta asociada
• Realizar toda la operativa de manera online

¿Cuánto dinero podemos ahorrar con una tarjeta sin comisiones?

El ahorro que se puede obtener dependerá de con qué tarjeta la comparemos y la operativa que realicemos, ya que además de las cuotas anuales, las tarjetas cobrarán comisiones en función de las operaciones que realicemos con ellas.

La cuota media que cobran los bancos españoles por sus tarjetas de débito es de 25 euros al año, según un análisis realizado por miembros del comparador financiero HelpMyCash. Para las tarjetas de crédito la media es superior, ya que las comisiones anuales oscilan entre los 20 euros y hasta más de los 100 euros al año.

Además, si nuestra tarjeta permite sacar dinero en cualquier cajero sin coste, podríamos llegar a ahorrar hasta 2 euros por cada reintegro y hasta un 4% del dinero que saquemos en cajeros internacionales o un 3% si realizamos operaciones en otra moneda.

¿Por qué me cobran comisiones en mi tarjeta gratis?

En ocasiones puede ocurrir que la tarjeta bancaria que nos han dado "sin comisiones" nos cobren algunos costes. Esto puede ocurrir por tres razones diferentes:

• Hemos realizado alguna operación con comisiones

Las tarjetas sin comisiones son las que no cobran las cuotas anuales, pero sí que cobran otras operativas como sacar dinero en un cajero que no es de la entidad, pagar a plazos o recargarla, entre otros. Es importante revisar, según para qué utilicemos las tarjetas de manera más habitual, si nos cobrarán comisiones por ello.

• No cumplimos alguna de las condiciones

Como hemos visto, algunas tarjetas bancarias no nos cobrará comisiones si cumplimos ciertos requisitos como utilizarla un mínimo de veces o domiciliar la nómina. Si en algún momento dejamos de cumplir con estas condiciones, se comenzarán a aplicar las cuotas anuales correspondientes. 

• El banco ha cambiado las condiciones

Actualmente son muchos los bancos que están endureciendo sus requisitos para disfrutar de sus productos gratis, pidiéndonos una mayor vinculación o directamente cobrando por cuentas y tarjetas que antes eran gratis. Por ley el banco sí que puede cambiar las condiciones. Eso sí, debe avisarnos por algún soporte duradero (avisos en la banca online o correo electrónico generalmente) con al menos dos meses de antelación a la aplicación de los cambios. 

¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias tienen comisiones por diferentes conceptos. Según el tipo de tarjeta, si es una tarjetas de crédito o una de débito, y la operativa que realicemos, el coste de las comisiones variará:

Estos datos son medias obtenidas del análisis de mercado de HelpMyCash, estas comisiones podrás ser más o menos altas y no todas las tarjetas las cobrarán.

Según nuestros hábitos de consumo y lo que busquemos en una tarjeta, la oferta que busquemos variará. Por ejemplo, si queremos viajar, lo mejor es buscar tarjetas bancarias sin comisiones para viajar y si la queremos para obtener efectivo, debemos buscar una tarjeta que nos permita sacar gratis en una gran cantidad de cajeros.

¿Cómo dejar de pagar comisiones por mi tarjeta?

Si nuestra tarjeta nos cobra comisiones por alguna operativa en concreto o por las cuotas anuales, existen diferentes fórmulas para dejar de pagar:

• Cumplir las condiciones de uso y vinculación

Si el cobro de comisiones es por no cumplir uno o varios requisitos, podemos revisar cuáles son estas condiciones y ver si nos interesa cambiarlas para que dejen de cobrarnos las cuotas anuales.

• Revisar las operativas por las que no nos cobran comisiones

Por ejemplo, si nos cobran una comisión por sacar dinero de otro banco de importes inferiores a 50 euros, entonces podremos o bien sacar dinero de esos cajeros por importes superiores, o bien buscar un cajero de la entidad que será gratuito para nosotros.

• Cambiarnos a otro banco con cuentas y tarjetas gratis 

Hoy en día son muchas las ofertas de tarjetas sin comisiones que podemos encontrar y entre las que elegir. Según el uso que queramos darle a la tarjeta, debemos revisar si nos cobrarán comisiones o no. Por ejemplo, si la usamos fuera de España continuamente, entonces debemos buscar una tarjeta sin comisiones para viajar o si buscamos una tarjeta prepago, debemos buscar una que no nos cobre por las recargas.

¿Tienen las mismas ventajas las tarjetas gratuitas?

Sí. Las tarjetas bancarias gratis tienen las mismas condiciones y funcionalidades que una tarjeta con comisiones anuales.

Así, podremos realizar compras en tiendas físicas y online, sacar dinero en cajeros, consultar movimientos, pagar con chip o con tarjetas contactless o vincularlas a aplicaciones como Apple Pay sin problemas.

No obstante, sí que ciertas entidades ofrecen ventajas adicionales entre su tarjeta clásica y las tarjetas oro o premium que ofrecen. De esta manera, por ejemplo, con una tarjeta clásica obtendremos un descuento en gasolina del 2%, mientras que con la premium el descuento será del 4%.

¿Cómo saber si una tarjeta no tiene comisiones?

Si queremos verificar que una tarjeta no tiene comisiones, podemos consultar cualquiera de los siguientes documentos:

• Información precontractual

• Información normalizada europea (solo para las tarjetas de crédito)

• Libro de tarifas de la entidad

• Contrato que firmamos al obtener la tarjeta

• App bancaria: muchas entidades en su sección "Tarjetas" incluyen las condiciones de la misma.