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Puntos clave sobre los depósitos bancarios a plazo fijo

Cuando buscamos un producto en el que invertir nuestro dinero, no podemos limitarnos únicamente a buscar la mayor rentabilidad para nuestros ahorros. Es importante también que conozcamos si la entidad en la que depositamos los ahorros es solvente y si forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)

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¿Qué cubre el FGD? ¿Cuánto dinero garantiza?

El Fondo de Garantía de Depósitos español es un organismo estatal (todos los países de la UE cuentan con uno) que se encarga de proteger los ahorros depositados en los bancos adheridos en caso de quiebra.

Si una entidad se declara en quiebra, el FGD se encarga de reembolsar a los clientes del banco el dinero que estos tengan distribuido en cuentas y depósitos con un máximo de 100.000 euros por titular en cada banco.

¿Y si la cuenta tiene varios titulares? ¿Cuánto dinero recupera cada uno?

Si tenemos una cuenta o un depósito bancario con dos o más titulares, como el FGD cubre hasta 100.000 euros por persona, tendríamos garantizados los primeros 200.000 euros en caso de sumar ambas protecciones.

Eso sí, hay que tener en cuenta que los 100.000 garantizados son por titular, de modo que comprende todo el dinero que cada persona tenga repartido en productos de una misma entidad, ya sea en cuentas de ahorro, corrientes o depósitos a plazo fijo, etc.

¿El mejor consejo? Diversificar nuestros ahorros entre distintas entidades para no tener nunca más del máximo protegido.

¿Qué productos están protegidos por el FGD?

Entendemos que aquellos productos que cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos son los más seguros, ya que aunque la entidad quebrase, el inversor podría recuperar todo su dinero (y también los beneficios pactados). En este sentido, están protegidos:

  • Los depósitos bancarios. Tanto los depósitos a plazo fijo como los estructurados o combinados cuentan con la protección del FGD bajo las condiciones previamente mencionadas. La diferencia entre estos tres productos es que solamente el plazo fijo tiene asegurado los beneficios obtenidos con la rentabilidad además del capital.

  • Las cuentas bancarias. Tanto las cuentas de ahorro como las cuentas corrientes cuentan con la cobertura del FGD en los mismos términos que los depósitos, por lo que también son muy seguras.

Además de por el FGD, otra forma de saber si un producto es seguro, medio seguro o poco seguro es por el semáforo de riesgo que nos indica el nivel de riesgo del producto.

¿Y los fondos de inversión?

Los fondos de inversión tampoco están protegidos por el FGD. Debemos tener muy presente que no todos los productos financieros cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español. A continuación, pasaremos a enumerar algunos de pos principales productos de inversión que no cuentan con la cobertura de la entidad garantizadora:

  1. Las inversiones en bolsa, puesto que se rigen por la cotización de los mercados bursátiles.

  2. Los pagarés, bonos y obligaciones. La propia entidad es la encargada de devolver el dinero si estuviera en quiebra y tuviera el capital suficiente para ello.

  3. Los fondos de inversión y planes de pensiones, porque no son productos estrictamente bancarios sino que dependen de la evolución de los activos en los que se invierte. Por eso, a veces, son más peligrosos de lo que parecen. Aunque escojamos un producto con perfil conservador, los riesgos asociados son mucho más grandes que los de los depósitos a plazo fijo.

  4. Los seguros de ahorro, puesto que dependen de una aseguradora, no de un banco, aunque sea de su propiedad.

¿Cuándo devuelve el dinero el Fondo de Garantía de Depósitos?

Para que el Fondo de Garantía (FGD) tenga que intervenir, la entidad de crédito debe, en primer lugar, declararse en concurso de acreedores (es decir, que el banco declare que no puede hacer frente a los pagos que le corresponden). Esto también puede ocurrir si a ojos del Banco de España, la entidad bancaria no pareciera capaz de hacer frente a sus pagos, tanto en el presente como en el futuro.

Una vez cumplido este requisito:

  1. El banco transmitirá los datos de sus depositantes al FGD, con una relación de clientes y fondos depositados.

  2. La institución financiera realizará el ingreso del dinero que corresponda en la cuenta que el beneficiario indique, sin que este tenga que hacer ninguna gestión (más allá de disponer de otra cuenta para recibir la transacción).

  3. El dinero será devuelto en un periodo de 7 días hábiles desde que se determina el pago. Sin embargo, desde el 1 de enero de 2014 se aplicarán los siguientes plazos de manera transitoria:

    • 20 días hábiles, hasta el 31 de diciembre de 2018
    • 15 días hábiles entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2020
    • 10 días hábiles entre el 1 de enero de 2021 y el 31 de diciembre de 2023

Entidades que forman parte del FGD español

Las entidades financieras españolas inscritas en el Registro Especial del Banco de España están obligadas por ley a adherirse al Fondo de Garantía de Depósitos. Según los últimos datos ofrecidos por el FGD español, en diciembre del pasado 2020, un total de 117 entidades bancarias estaban inscritas al Fondo de Garantía de Depósitos.

En la siguiente lista podrás encontrar los bancos y cajas adscritos al FGD:

  • 0003 - Banco de Depósitos, SA
  • 0011 - Allfunds Bank, SA
  • 0019 - Deutsche Bank, SAE
  • 0036 - Santander Investment, SA
  • 0038 - Santander Securities Services, SA
  • 0049 - Banco Santander, SA
  • 0061 - Banca March, SA
  • 0073 - Open Bank, SA
  • 0078 - Banca Pueyo, SA
  • 0081 - Banco de Sabadell, SA
  • 0083 - Renta 4 Banco, SA
  • 0091 - Banco de Albacete, SA
  • 0113 - Banco Industrial de Bilbao, SA
  • 0121 - Banco Occidental, SA
  • 0125 - Bancofar, SA
  • 0128 - Bankinter, SA
  • 0133 - Nuevo Micro Bank, SA
  • 0136 - Aresbank, SA
  • 0138 - Bankoa, SA
  • 0151 - JPMorgan Chase Bank National Association, SE
  • 0169 - Banco de la Nación Argentina, SE
  • 0182 - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
  • 0184 - Banco Europeo de Finanzas, SA
  • 0186 - Banco Mediolanum, SA
  • 0188 - Banco Alcalá, SA
  • 0198 - Banco Cooperativo Español, SA
  • 0200 - Bank Degroof Petercam Spain, S.A.
  • 0211 - EBN Banco de Negocios, SA
  • 0216 - Targobank, SA
  • 0219 - Bmce Bank International, SA
  • 0220 - Banco Finantia Spain, SA
  • 0224 - Santander Consumer Finance, SA
  • 0225 - Banco Cetelem, SA
  • 0229 - Wizink Bank SA
  • 0232 - Banco Inversis, SA
  • 0234 - Banco Caminos, SA
  • 0235 - Banco Pichincha España, SA
  • 0237 - Cajasur Banco, SA
  • 0239 - Evo Banco, SA
  • 0240 - Banco de Credito Social Cooperativo, SA
  • 0241 - A&G Banca privada SA
  • 0242 - Sabadell Consumer Finance, SA
  • 1460 - Crédit Suisse AG, SE
  • 1490 - Self Trade Bank, SA
  • 1544 - Andbank España, S.A.
  • 2000 - Cecabank, SA
  • 2038 - Bankia, SA
  • 2045 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
  • 2048 - Liberbank, SA
  • 2056 - Colonya - Caixa d'Estalvis de Pollensa
  • 2080 - Abanca Corporación Bancaria, SA.
  • 2085 - Ibercaja Banco, SA
  • 2095 - Kutxabank, SA
  • 2100 - Caixabank, SA
  • 2103 - Unicaja Banco, SA
  • 3001 - Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3005 - Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3007 - Caja Rural de Gijón, Sociedad Cooperativa Asturiana de Crédito
  • 3008 - Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3009 - Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3016 - Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3017 - Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3018 - Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3020 - Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3023 - Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3025 - Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3029 - Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3035 - Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito
  • 3045 - Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3058 - Cajamar Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3059 - Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3060 - Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3067 - Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3070 - Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega
  • 3076 - Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3080 - Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3081 - Eurocaja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3085 - Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito
  • 3089 - Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza
  • 3095 - Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3096 - Caixa Rural de L'Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito
  • 3098 - Caja Rural de Nueva Carteya, Sociedad Cooperativa Andaluza de Credito
  • 3102 - Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall D’Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3104 - Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3105 - Caixa Rural de Callosa d'En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3110 - Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3111 - Caixa Rural la Vall "San Isidro", Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3112 - Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3113 - Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3115 - Caja Rural "Nuestra Madre del Sol", Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3117 - Caixa Rural d’Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit
  • 3118 - Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana
  • 3119 - Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3121 - Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3123 - Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3127 - Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha
  • 3130 - Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3134 - Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3135 - Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3138 - Ruralnostra, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3140 - Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3144 - Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha
  • 3150 - Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3152 - Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3157 - Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3159 - Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3160 - Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3162 - Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3165 - Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3166 - Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3174 - Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3179 - Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3183 - Arquia Bank, S.A.
  • 3184 - Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)
  • 3187 - Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3190 - Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3191 - Caja Rural de Aragon, Sociedad Cooperativa de Crédito

El hecho de que nuestra entidad bancaria pertenezca al FGD español nos garantiza la recuperación de aquel capital que hayamos invertido en depósitos y cuentas, siempre y cuando éste no exceda un importe de 100.000 euros por banco y titular.

¿Qué Fondo de Garantía protege al dinero que tenemos en depósitos europeos?

Teniendo en cuenta las bajas rentabilidades que existen en el mercado de depósitos seguros nacionales, cada vez más españoles se decantan por invertir en productos de otos bancos europeos y que se comercializan en España. Pero, ¿qué seguridad ofrecen estas inversiones? Te lo contamos en este vídeo:

El Parlamento Europeo acelera la unión bancaria para ofrecer el Fondo de Garantía de Depósitos europeo, el EDIS, un "fondo de garantía de depósitos común plenamente mutualizado" que proteja a los clientes que depositen su dinero en bancos en la Unión Europea. En un plazo de algunos meses, los representantes del Comité de Asuntos Económicos y Monetarios debatirán sobre el asunto, cuya celebración en primera votación se llevó a cabo en febrero de 2020. La votación definitiva tendría que haberse desarrollado entre marzo y abril de 2020, pero debido a la crisis sanitaria provocados por el coronavirus, el proceso se ha estancado.

¿Cómo son los Fondos de Garantía de otros países?

Las coberturas de las instituciones de FGD de otros países dependen de las directrices de la propia nación. No obstante, el dinero protegido por titular y entidad en cada FGD es muy similar al de la institución española, y son:

  • España: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Alemania: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Bélgica: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Francia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Holanda: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Italia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Luxemburgo: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Portugal: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Grecia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Inglaterra: 75.000 libras por titular en cada entidad
  • Noruega: 2.000.000 coronas noruegas
  • Irlanda: cobertura ilimitada
  • Eslovaquia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Eslovenia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Hungría: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Polonia: 100.000 euros por titular en cada entidad

 

 

Como podemos ver, la mayoría de países europeos presentan una garantía similar. Aquellos que devuelven cantidades diversas suele ser por la diferencia del valor de las divisas que emplean.

De modo que, si tenemos dinero invertido en un depósito de un banco extranjero que está adherido al FGD de su país, no hay de que preocuparse, porque tenemos las mismas garantías que el español.

Consejos sobre cómo invertir dinero sin riesgo

Antes de contratar cualquier producto bancario que pudiera implicar una inversión de nuestro dinero durante un plazo determinado, los expertos en investigación financiera de HelpMyCash.com queremos proporcionar a nuestros usuarios unos consejos:

  • Comprobar la solvencia del banco con el que contrataremos nuestro producto de ahorro. Asimismo, resulta efectivo verificar a qué FGD está adscrito o, en su defecto, si cuenta con el respaldo de alguna institución financiera equivalente o una empresa aseguradora.
  • Diversificar el dinero e invertirlo en diferentes entidades. El dinero invertido en depósitos y cuentas está protegido por el Fondo de Garantía de depósitos nacional al que se encuentra adherido el banco. Esta institución es la encargada de devolver hasta un máximo de 100.000 euros a cada titular con dinero en la entidad en caso de que el banco quebrase. Por eso, es recomendable diversificar la inversión y no depositar más de esa cifra en un mismo banco, ya que en caso de insolvencia acabarían perdiéndolos.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

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Alguien que haya invertido con Raisin y que tenga alguna opinión de este tema? Me gustaría saber si Raisin es fiable y si esta cosa de poner el dinero en varios paises es igualmente confiable.
julian2
julian2
hace 1 día

Raisin es una entidad de Alemania y vende los depositos en España, los depositos son de ellos o quien crea cada plazo fijo??

puri-mendez
puri-mendez
hace 2 semanas

hola Celia yo he leido que por ejemplo si coges un deposito de italia te cubre hasta 100.000 euros y si coges uno de bulgaria igual, al final igual que los de España... no tengo depositos de ellos pero veo factible contratar uno proximamente. Seguimos hablando si te decides por algo

Sara Gil
Sara Gil
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola Celia. Gracias por tu pregunta.

Lo cierto es que el dinero de los depósitos que comercializa Raisin está protegido por los Fondos de Garantía de Depósitos del país de cada banco. Así, en caso de escoger uno de ellos y que ocurriese algo con el banco (se declarase insolvente, por ejemplo) estarían cubiertos hasta 100.000 euros por cliente.

En cuanto a tener este dinero en un depósito en España o en otro país, puedes tener la misma confianza. No tendría por qué haber problemas de por sí, a no ser que alguna incidencia ocurra.

Si tienes más dudas, aquí estamos para resolverlas. ¡Un saludo!

El sueño de los justos
El sueño de los justos
hace 4 semanas

Buenas tardes, Celia-bcn,
Te puedo confirmar varias cosas de Raisin:
1. Son bastante serios a la hora de identificarte. Realizan la identificación mediante videollamada junto tu DNI o Passport. Se toman su tiempo, cosa que se agradece.
2. El servicio de atención es altamente eficiente y te resuelven to-das las dudas o problemas que te surjan.
3. En cuanto a los bancos y fiabilidad, al estar todos en Europa personalmente me da bastante seguridad. Dicho de otra manera, igual de seguros que si lo hicieras en España. Y si te diese pelusilla, tienen bancos noruego, suizo y francés con ratios de solvencia superiores al resto. 
De todas formas, yo también tardé en realizar mis averiguaciones previas y pertinentes en diversos foros y acostumbrarme a pensar que tenía dinero muy lejos..  
Espero que tu experiencia sea positiva y tengas muchos amigos a los que recomendar con esa promoción de bienvenida que tienen ;-) Aprovéchala!!
Y a parte de Raisin, podrías contratar en NationaleNederlanden (banco holandés) una cuenta de ahorro (dinero accesible siempre) con un interés de 0,30% (variable) y una promoción de bienvenida más asequible. También la puedo recomendar ;-)
Un saludo, vivan los feedbacks y sigan cuidándose mucho!!
 

juliana54
cuales son los depositos mas rentables? @juliana54 - hace 1 día
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hola me gustaria saber cuales son los depositos mas rentables y con mejores intereses ahora. muchas gracias por vuestro tiempo
valeria.zas
valeria.zas
hace 1 día

Estaba mirando los depositos mas rentables de la pagina y en cuanto a las opciones de depositos de raisin veo que destaca mucho banca progetto y j&t para 2 años. Alguno que sea mejor en este caso??

Sara Gil
Sara Gil
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Gante.gutierrez.

Los mejores depósitos bancarios que actualmente destacan para los clientes españoles son los que se pueden contratar desde aquí a otros bancos europeos. En el mercado europeo hay actualmente más variedad y con mejor rentabilidad que las opciones de los bancos españoles.

En nuestra web puedes consultar, de forma actualizada, los datos sobre los mejores depósitos en cada momento.

Si tienes más dudas, te esperamos por el foro. ¡Un saludo!

gante.gutierrez
gante.gutierrez
hace 3 días

hola, me gustaria saber cuales son los mejores depositos a plazo fijo y cual es la rentabilidad de estos depositos. muchas gracias y saludos!!

Sara Gil
Sara Gil
hace 5 días

HelpMyCash

Hola Juliana, gracias por tu pregunta.

Puedes consultar la lista de depósitos bancarios más rentables de forma actualizada en nuestra página sobre los Mejores depósitos de este 2021.

En ella puedes ver los mejores plazos fijos según rentabilidad y según diferentes plazos, por ejemplo, a un año, a dos años, etc.

Si tienes más dudas, escríbenos en el foro para que podamos resolverlas. ¡Un saludo!

napovalenzuela
como funcionan los depositos raisin @napovalenzuela - hace 2 días
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hola! me gustaria saber como funcionan los depositos de raisin, en concreto los del Haitong. Tengo que mandar dinero a China? uns aludo
El sueño de los justos
El sueño de los justos
hace 2 días

Buenos días, Salma12,
Raisin es una plataforma alemana que reúne depósitos europeos y lo diferencial en ellos es que los acerca en español (tanto el contrato como la jurisprudencia, en caso de litigio).. a mi punto de ver, acerca la oferta existente de los bancos de Europa que quieren entrar en España y lo realizan de forma clara para el cliente de aquí.. por lo que he visto en otros foros, Raisin se está fusionando con otra/s plataforma/s similar/es, así que pronto veremos bancos croatas y otros.. toda ampliación de la oferta es bienvenida!!
Espero haberte aclarado algo..
Un saludo!

salma12
salma12
hace 2 días

Hola, a mi me interesaria conocer opiniones sobre Raisin y también sobre los depósitos de Raisin. Porque, no tengo bien bien claro que es Raisin?? Nos venden sus depositos pero tenemos idea de lo que es?? Gracias.

Sara Gil
Sara Gil
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Kalia. Gracias por tu pregunta.

Los depósitos que comercializa Raisin de otros bancos europeos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de cada país. Esto quiere decir que, en caso de que el banco quiebre, estarán cubiertos hasta 100.000 euros por cliente y banco.

En Bulgaria estarán cubiertos por el FGD de Bulgaria, en Italia por el FGD de Italia, etc.

Si tienes más preguntas, no dudes en escribirnos. ¡Un saludo!

kalia
kalia
hace 1 semana

Hola!! Son seguros los depositos de Raisin?? Que pasa si pasa algo con una entidad por ahí en Bulgaria y hay problemas?? 

El sueño de los justos
El sueño de los justos
hace 3 semanas

Buenas tardes, debo actualizar mi respuesta.
El Renault Bank informa hoy a sus clientes que su cuenta ahorro baja al 0,50% en septiembre. Su depósito baja al 0,60%. 
En su página ya se ven estos cambios..
Saludos

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