El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es el organismo de carácter financiero que se encarga de proteger el dinero invertido en depósitos y en cuentas bancarias en el caso de que al banco quiebre o se declare en situación de insolvencia. Una institución imprescindible para aquellos que buscan seguridad para su dinero. Los siguientes depósitos están 100 % protegidos:

Depósitos seguros por encima del 1 %
TAE:
1,92%
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 1.000,00 €
 - Crédit Agricole Consumer Finance
Depósito a 3 años Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,25%
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 375,00 €
TAE:
1,25%
Plazo: 3 años
Mínimo: 2.000 €
Beneficio: 375,00 €
 - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 5 años Banca Farmafactoring
TAE:
1,25%
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 625,00 €
 - Bulgarian American Credit Bank (BACB)
Depósito a 1 año (+50 €) Bulgarian American Credit Bank (BACB)
TAE:
1,15%
Plazo: 1 año
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 115,00 €

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Cuando buscamos un producto en el que invertir nuestro dinero, no podemos limitarnos únicamente a buscar la mayor rentabilidad para nuestros ahorros. También, es importante que conozcamos si la entidad en la que depositamos los ahorros es solvente y si forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) o con que garantías cuenta. Estar en posesión de este tipo de información nos podría evitar pérdidas económicas y problemas a la hora de recuperar el dinero invertido, en el caso de que el banco se declare insolvente.

¿Cuánto dinero garantiza el Fondo de Garantía de Depósitos?

El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre hasta 100.000 euros por banco y titular. ¿Qué significa esto? Que en caso de quiebra de la entidad en la que tenemos el dinero, gracias al FGD recuperaríamos los ahorros invertidos. Pero con un máximo, sólo los primeros 100.000 euros.

¿Y si la cuenta tiene varios titulares? ¿Cuánto dinero recupera cada uno?

Si tenemos una cuenta con dos o más titulares, al cubrir el FGD hasta 100.000 euros por titular, por lo que tendríamos garantizados los primeros 200.000 euros de ese producto.

Eso sí, también hay que tener en cuenta el dinero que podamos tener cada persona en otros productos bancarios de la entidad, ya sean cuentas de ahorro, corrientes, etc. Ya que también se suma. ¿El mejor consejo? Diversificar nuestros ahorros entre distintas entidades para no tener nunca más del máximo portegido.

¿Qué productos están protegidos por el FGD?

Entendemos que aquellos productos que cuntan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos son los más seguros, pues aunque la entidad quebrase, el inversor podría recuperar todo su dinero (y también los beneficios pactados). En este sentido, están protegidos:

  • Los depósitos bancarios. Tanto los depósitos a plazo fijo como los estructurados o combinados cuentan con la protección de este organismo, bajo las condiciones previamente mencionadas. La diferencia entre estos tres productos es que solamente el plazo fijo tiene también asegurados los beneficios obtenidos con la rentabilidad.

  • Las cuentas bancarias. Las cuentas corrientes y de ahorro también están garantizadas por el FGD, por lo que son 100 % seguras.

¿Y los fondos de inversión?

Los fondos de inversión tampoco están protegidos. Debemos tener muy presente que no todos los productos financieros cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español. A continuación, pasaremos a enumerar algunos de pos principales productos de inversión que no cuentan con la cobertura de la entidad garantizadora:

  1. Las inversiones en bolsa, puesto que se rigen por la cotización de los mercados bursátiles.

  2. Los pagarés, bonos y obligaciones. La propia entidad es la encargada de devolver el dinero si estuviera en quiebra y tuviera el capital suficiente para ello.

  3. Los fondos de inversión y planes de pensiones, porque no son productos estrictamente bancarios sino que dependen de la evolución de los activos en los que se invierte. Por eso, a veces son más peligrosos de lo que parece. Aunque escojamos un producto con perfil conservador, los riesgos asociados son mucho más grandes que los de los depósitos a plazo fijo.

  4. Los seguros de ahorro, puesto que dependen de una aseguradora, no de un banco, aunque sea de su propiedad.

¿Cuándo devuelve el dinero el Fondo de Garantía de Depósitos?

Para que el Fondo de Garantía (FGD) tenga que intervenir, la entidad de crédito debe, en primer lugar, declararse en concurso de acreedores (es decir, que el banco declare que no puede hacer frente a los pagos que le corresponden). Esto también puede ocurrir si a ojos del Banco de España, la entidad bancaria no pareciera que fuese a ser capaz de hacer frente a sus pagos, tanto en el presente como en el futuro.

Una vez cumplido este requisito:

  1. El banco transmitirá los datos de sus depositantes al FGD, con una relación de clientes y fondos depositados.

  2. La institución financiera realizará el ingreso del dinero que corresponda en la cuenta que el beneficiario indique, sin que este tenga que hacer ninguna gestión (más allá de disponer de otra cuenta para recibir la transacción).

  3. El dinero será devuelto en un periodo de 20 días laborales quen puede prolongarse hasta 10 días por causas extraordinarias.

¿Cómo son los Fondos de Garantía de otros países?

Las coberturas de los Fondos de Garantías de Depósito de otros países, dependen del propio país. En la Unión Europea, las naciones deben cubrir un mínimo por titular y entidad en caso de quiebra y se mueven en cantidades muy similares:

  • España: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Alemania: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Bélgica: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Francia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Holanda: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Italia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Luxemburgo: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Portugal: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Grecia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Inglaterra: 75.000 libras por titular en cada entidad
  • Noruega: 2.000.000 coronas noruegas
  • Irlanda: cobertura ilimitada
  • Esolvaquia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Eslovenia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Hungría: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Polonia: 100.000 euros por titular en cada entidad

Como podemos ver, la mayoría de países europeos presentan una garantía similar. Aquellos que devuelven cantidades diversas suele ser por la duiferencia del valor de las divisas que emplean.

De modo que, si tenemos dinero invertido en un depósito de un banco extranjero que está adherido al FGD de su país, no hay de que preocuparse, porque tenemos las mismas garantías que el español.

Entidades que forman parte del FGD español

Las entidades financieras españolas inscritas en el Registro Especial del Banco de España están obligadas por ley a adherirse al Fondo de Garantía de Depósitos. Según los últimos datos ofrecidos por el FGD español, en julio de 2017, un total de 131 entidades bancarias estaban inscritas al Fondo de Garantía de Depósitos.

En la siguiente lista podrás encontrar los bancos y cajas adscritos al FGD:

  • 0003 - Banco de Depósitos, SA
  • 0011 - Allfunds Bank, SA
  • 0019 - Deutsche Bank, SAE
  • 0036 - Santander Investment, SA
  • 0038 - Santander Securities Services, SA
  • 0049 - Banco Santander, SA
  • 0057 - Banco Depositario BBVA, SA
  • 0058 - BNP Paribas España, SA
  • 0061 - Banca March, SA
  • 0073 - Open Bank, SA
  • 0075 - Banco Popular Español, SA
  • 0078 - Banca Pueyo, SA
  • 0081 - Banco de Sabadell, SA
  • 0083 - Renta 4 Banco, SA
  • 0091 - Banco de Albacete, SA
  • 0094 - Bancoval Securities Services, SA
  • 0113 - Banco Industrial de Bilbao, SA
  • 0121 - Banco Occidental, SA
  • 0125 - Bancofar, SA
  • 0128 - Bankinter, SA
  • 0130 - Banco Caixa Geral, SA
  • 0133 - Nuevo Micro Bank, SA
  • 0136 - Aresbank, SA
  • 0138 - Bankoa, SA
  • 0151 - JPMorgan Chase Bank National Association, SE
  • 0160 - The Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ, Ltd., SE
  • 0169 - Banco de la Nación Argentina, SE
  • 0182 - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
  • 0184 - Banco Europeo de Finanzas, SA
  • 0186 - Banco Mediolanum, SA
  • 0188 - Banco Alcalá, SA
  • 0198 - Banco Cooperativo Español, SA
  • 0200 - Bank Degroof Petercam Spain, S.A.
  • 0211 - EBN Banco de Negocios, SA
  • 0216 - Targobank, SA
  • 0219 - Banque Marocaine du Commerce Exterieur International, SA
  • 0220 - Banco Finantia Sofinloc, SA
  • 0224 - Santander Consumer Finance, SA
  • 0225 - Banco Cetelem, SA
  • 0229 - Wizink Bank SA
  • 0232 - Banco Inversis, SA
  • 0233 - Popular Banca Privada, SA
  • 0234 - Banco Caminos, SA
  • 0235 - Banco Pichincha España, SA
  • 0237 - Cajasur Banco, SA
  • 0238 - Banco Pastor, SA
  • 0239 - Evo Banco, SA
  • 0240 - Banco de Credito Social Cooperativo, SA
  • 0241 - A&G Banca privada SA
  • 0487 - Banco Mare Nostrum, SA
  • 1460 - Crédit Suisse AG, SE
  • 1490 - Self Trade Bank, SA
  • 1515 - Citibank N.A., SE
  • 1544 - Andbank España, S.A.
  • 2000 - Cecabank, SA
  • 2015 - Banco de Castilla-La Mancha, SA
  • 2038 - Bankia, SA
  • 2045 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
  • 2048 - Liberbank, SA
  • 2056 - Colonya - Caixa d'Estalvis de Pollensa
  • 2080 - Abanca Corporación Bancaria, SA.
  • 2085 - Ibercaja Banco, SA
  • 2095 - Kutxabank, SA
  • 2100 - Caixabank, SA
  • 2103 - Unicaja Banco, SA
  • 2108 - Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, SA
  • 3001 - Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3005 - Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3007 - Caja Rural de Gijón, Cooperativa de Crédito
  • 3008 - Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3009 - Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3016 - Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3017 - Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3018 - Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3020 - Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3023 - Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3025 - Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3029 - Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3035 - Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito
  • 3045 - Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3058 - Cajamar Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3059 - Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3060 - Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3067 - Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3070 - Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega
  • 3076 - Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3080 - Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3081 - Caja Rural de Castilla-La Mancha, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3085 - Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito
  • 3089 - Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza
  • 3095 - Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3096 - Caixa Rural de L'Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito
  • 3098 - Caja Rural de Nueva Carteya, Sociedad Cooperativa Andaluza de Credito
  • 3102 - Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall D’Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3104 - Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3105 - Caixa Rural de Callosa d'En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3110 - Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3111 - Caixa Rural la Vall "San Isidro", Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3112 - Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3113 - Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3115 - Caja Rural "Nuestra Madre del Sol", Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3117 - Caixa Rural d’Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit
  • 3118 - Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana
  • 3119 - Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3121 - Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3123 - Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3127 - Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha
  • 3130 - Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3134 - Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3135 - Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3138 - Ruralnostra, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3140 - Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3144 - Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha
  • 3150 - Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3152 - Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3157 - Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3159 - Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3160 - Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3162 - Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3165 - Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3166 - Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3174 - Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3179 - Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3183 - Caja de Arquitectos, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3184 - Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)
  • 3186 - Caixa Rural Albalat dels Sorells, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3187 - Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3190 - Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3191 - Caja Rural de Aragon, Sociedad Cooperativa de Crédito

El hecho de que nuestra entidad bancaria pertenezca al Fondo de Garantía de Depósitos español nos garantiza la recuperación de aquel capital que hayamos invertido en depósitos y cuentas, siempre y cuando éste no exceda un importe de 100.000 euros por banco y titular.

Modificaciones del Fondo de Garantía de Depósitos

A continuación, los cambios más recientes en las entidades inscritas en el FGD:

  • El 8 de febrero de 2017 se ha dado de baja la entidad CITIBANK N.A., con sucursal en España, que mantenía el número de codificación 1515.
  • El 10 de febrero de 2017 se ha dado de baja la entidad BANCO PROMOCION DE NEGOCIOS, S.A., que mantenía el número de codificación 0132, ya que perdió la condición de entidad de crédito.
  • El 17 de mayo de 2017 se ha dado de baja BANCOVAL SECURITIES SERVICES, S.A., que mantenía el número de codificación 0132, a causa de una fusión con BANCO INVERSIS, S.A.
  • El 4 de julio de 2017 se dio de alta SABADELL CONSUMER FINANCE, con número de codificación 0242.

Consejos sobre cómo invertir sin riesgo a perder dinero

Antes de contratar cualquier producto bancario que pudiera implicar una inversión de nuestro dinero durante un plazo determinado, los expertos en investigación financiera de HelpMyCash.com queremos proporcionar a nuestros usuarios unos consejos:

  • Comprobar la solvencia del banco con el que contrataremos nuestro producto de ahorro. Asimismo, resulta efectivo verificar a qué FGD está adscrito o, en su defecto, si cuenta con el respaldo de alguna institución financiera equivalente o una empresa aseguradora.
  • Diversificar el dinero e invertirlo en diferentes entidades. El dinero invertido en depósitos y cuentas está protegido por el Fondo de Garantía de depósitos nacional al que se encuentra adherido el banco. Esta institución es la encargada de devolver hasta un máximo de 100.000 euros a cada titular con dinero en la entidad en caso de que el banco quebrase. Por eso, es recomendable diversificar la inversión y no depositar más de esa cifra en un mismo banco, ya que en caso de insolvencia acabarían perdiéndolos. 

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, pretendemos informar al usuario sobre lo que es el Fondo Garantía de Depósitos y cuáles son los bancos que se encuentran bajo el amparo de esta institución financiera en nuestro país.

Fuente: la información relativa a las entidades financieras que se encuentran a día de hoy adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito ha sido extraída de su propia página web.

Metodología: los datos relativos a los Fondos de Garantía de Depósitos, tanto nacional como pertenecientes al resto de los países de la zona euro, ha sido conseguida mediante la técnica de la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros online compuesto por especialistas en la investigación financiera y económica. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos tanto de finanzas personales como de economía del hogar, además de acceder a una información completamente actualidad y de calidad sobre el mercado económico.

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Avatar  de Helper_701486128

Quiero contratar un plazo en wizink

Quiero contratar un plazo fijo en wizing pero tengo un poco de miedo. Estoy acostumbrado a las entidades de toda la vida. Es bastante solvente la entidad wizing?. Podría estar tranquilo mis ahorros en esta entidad. Gracias

Helper_701486128 25/04/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_701486128:

Aunque su nombre suene diferente y su operativa sea 100 % online, WiZink es un banco español con los mismos reglamentos y características que el resto de entidades tradicionales que conozcas.

Está regulado por el Banco de España, supervisado por el Banco Central Europeo y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, que protege el saldo de los inversores, de modo que si el banco quebrase cada titular recuperaría los primeros 100.000 euros del saldo que tuviera depositado.

Aunque en sus orígenes WiZink pertenecía al Banco Popular, con el tiempo su "propiedad" ha ido cambiando de manos y recientemente Santander ha vendido la parte de WiZink que heredó cuando adquirió el Popular.

En este artículo encontrarás los detalles de esta operación y una breve explicación sobre el estado actual de WiZink.

Esperamos haberte servido de ayuda. Para nuevas consultas no dudes en volver al foro.

¡Un saludo!


Avatar  de JesusSalvador

Qué opinais de los depósitos EBN Banco? Son seguros?

He topado con un banco que se llama EBN Banco y que tiene depósitos a plazo fijo bastante rentables. Según pone en su web es un abnco español con el fondo de cobertura también español. Pero la verdad es que no me suena de nada esta entidad. Es nueva? Es segura? 

JesusSalvador 11/04/2018 | 2 respuesta/s

1 Helper_704504094 el 12/04/2018

Avatar  de Helper_704504094

Yo también he visto estos depósitos pero estoy esperando a ver si alguien los ha contratado y nos puede contar su experiencia. Tienen buena pinta


2 Sigerico el 18/04/2018

Avatar  de Sigerico

A mí me está costando horrores entrar en su web, desde cualquier navegador que uso no me enlaza la página. Anoche la primera vez desde casa pero hoy mismo que estoy fuera solo la página del login. ¿A alguien más le ocurre? Hasta que no vea más fiabilidad para entrar siempre que lo necesite me lo voy a tener que pensar.


Avatar  de ccm

¿Qué pasa con un depósito cuando cambian las condiciones de la cuenta asociada?

Hablo de wizink aunque ya me pasó en Bankinter. Si cambian las condiciones de una cuenta en la que está asociado un depósito ¿Qué pasa con el depósito?, Si lo cierro también me penalizan y si no lo cierro y espero a que venza en la cuenta me cobrarán comisiones. En definitiva ¿Pierdes si o si ?, Por supuesto el que gana el banco

ccm 02/04/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 03/04/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, ccm:

Los depósitos tienen un contrato con un plazo definido, por lo que aunque las condiciones de una cuenta asociada cambien, las del depósito se mantendrán intactas hasta su vencimiento.

Un saludo.


2 ccm el 03/04/2018

Avatar  de ccm

El depósito sigue con las condiciones contratadas pero la cuenta asociada cambia las condiciones y pasan a cobrar comisiones, por tanto el beneficio que se puede obtener se verá muy mermado e incluso, con el interés que hay hoy, puedes llegar a pagar más comisiones que rentabilidad obtenida con el depósito.


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