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¿A quién protege el Fondo de Granatía de Depósitos? Sus claves en 40 segundos:

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Cuando buscamos un producto en el que invertir nuestro dinero, no podemos limitarnos únicamente a buscar la mayor rentabilidad para nuestros ahorros. También, es importante que conozcamos si la entidad en la que depositamos los ahorros es solvente y si forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) o con que garantías cuenta. Estar en posesión de este tipo de información nos podría evitar pérdidas económicas y problemas a la hora de recuperar el dinero invertido, en el caso de que el banco se declare insolvente.

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¿Cuánto dinero garantiza el Fondo de Garantía de Depósitos?

El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre hasta 100.000 euros por banco y titular. ¿Qué significa esto? Que en caso de quiebra de la entidad en la que tenemos el dinero, gracias al FGD recuperaríamos los ahorros invertidos. Pero con un máximo, sólo los primeros 100.000 euros.

¿Y si la cuenta tiene varios titulares? ¿Cuánto dinero recupera cada uno?

Si tenemos una cuenta con dos o más titulares, como el FGD cubre hasta 100.000 euros por persona, tendríamos garantizados los primeros 200.000 euros de ese producto, sumando ambas protecciones.

Eso sí, hay que tener en cuenta que los 100.000 garantizados son por titular, de modo que comprende todo el dinero que cada persona tenga repartido en productos bancarios de una misma entidad, ya sea en cuentas de ahorro, corrientes, etc.

¿El mejor consejo? Diversificar nuestros ahorros entre distintas entidades para no tener nunca más del máximo portegido.

¿Qué productos están protegidos por el FGD?

Entendemos que aquellos productos que cuntan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos son los más seguros, pues aunque la entidad quebrase, el inversor podría recuperar todo su dinero (y también los beneficios pactados). En este sentido, están protegidos:

  • Los depósitos bancarios. Tanto los depósitos a plazo fijo como los estructurados o combinados cuentan con la protección de este organismo, bajo las condiciones previamente mencionadas. La diferencia entre estos tres productos es que solamente el plazo fijo tiene también asegurados los beneficios obtenidos con la rentabilidad.

  • Las cuentas bancarias. Las cuentas corrientes y de ahorro también están garantizadas por el FGD, por lo que son 100 % seguras.

¿Y los fondos de inversión?

Los fondos de inversión tampoco están protegidos. Debemos tener muy presente que no todos los productos financieros cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español. A continuación, pasaremos a enumerar algunos de pos principales productos de inversión que no cuentan con la cobertura de la entidad garantizadora:

  1. Las inversiones en bolsa, puesto que se rigen por la cotización de los mercados bursátiles.

  2. Los pagarés, bonos y obligaciones. La propia entidad es la encargada de devolver el dinero si estuviera en quiebra y tuviera el capital suficiente para ello.

  3. Los fondos de inversión y planes de pensiones, porque no son productos estrictamente bancarios sino que dependen de la evolución de los activos en los que se invierte. Por eso, a veces son más peligrosos de lo que parece. Aunque escojamos un producto con perfil conservador, los riesgos asociados son mucho más grandes que los de los depósitos a plazo fijo.

  4. Los seguros de ahorro, puesto que dependen de una aseguradora, no de un banco, aunque sea de su propiedad.

¿Cuándo devuelve el dinero el Fondo de Garantía de Depósitos?

Para que el Fondo de Garantía (FGD) tenga que intervenir, la entidad de crédito debe, en primer lugar, declararse en concurso de acreedores (es decir, que el banco declare que no puede hacer frente a los pagos que le corresponden). Esto también puede ocurrir si a ojos del Banco de España, la entidad bancaria no pareciera que fuese a ser capaz de hacer frente a sus pagos, tanto en el presente como en el futuro.

Una vez cumplido este requisito:

  1. El banco transmitirá los datos de sus depositantes al FGD, con una relación de clientes y fondos depositados.

  2. La institución financiera realizará el ingreso del dinero que corresponda en la cuenta que el beneficiario indique, sin que este tenga que hacer ninguna gestión (más allá de disponer de otra cuenta para recibir la transacción).

  3. El dinero será devuelto en un periodo de 20 días laborales, que pueden prolongarse hasta 10 días por causas extraordinarias.

Entidades que forman parte del FGD español

Las entidades financieras españolas inscritas en el Registro Especial del Banco de España están obligadas por ley a adherirse al Fondo de Garantía de Depósitos. Según los últimos datos ofrecidos por el FGD español, en julio de 2017, un total de 131 entidades bancarias estaban inscritas al Fondo de Garantía de Depósitos.

En la siguiente lista podrás encontrar los bancos y cajas adscritos al FGD:

  • 0003 - Banco de Depósitos, SA
  • 0011 - Allfunds Bank, SA
  • 0019 - Deutsche Bank, SAE
  • 0036 - Santander Investment, SA
  • 0038 - Santander Securities Services, SA
  • 0049 - Banco Santander, SA
  • 0057 - Banco Depositario BBVA, SA
  • 0058 - BNP Paribas España, SA
  • 0061 - Banca March, SA
  • 0073 - Open Bank, SA
  • 0075 - Banco Popular Español, SA
  • 0078 - Banca Pueyo, SA
  • 0081 - Banco de Sabadell, SA
  • 0083 - Renta 4 Banco, SA
  • 0091 - Banco de Albacete, SA
  • 0094 - Bancoval Securities Services, SA
  • 0113 - Banco Industrial de Bilbao, SA
  • 0121 - Banco Occidental, SA
  • 0125 - Bancofar, SA
  • 0128 - Bankinter, SA
  • 0130 - Banco Caixa Geral, SA
  • 0133 - Nuevo Micro Bank, SA
  • 0136 - Aresbank, SA
  • 0138 - Bankoa, SA
  • 0151 - JPMorgan Chase Bank National Association, SE
  • 0160 - The Bank of Tokio-Mitsubishi UFJ, Ltd., SE
  • 0169 - Banco de la Nación Argentina, SE
  • 0182 - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
  • 0184 - Banco Europeo de Finanzas, SA
  • 0186 - Banco Mediolanum, SA
  • 0188 - Banco Alcalá, SA
  • 0198 - Banco Cooperativo Español, SA
  • 0200 - Bank Degroof Petercam Spain, S.A.
  • 0211 - EBN Banco de Negocios, SA
  • 0216 - Targobank, SA
  • 0219 - Banque Marocaine du Commerce Exterieur International, SA
  • 0220 - Banco Finantia Sofinloc, SA
  • 0224 - Santander Consumer Finance, SA
  • 0225 - Banco Cetelem, SA
  • 0229 - Wizink Bank SA
  • 0232 - Banco Inversis, SA
  • 0233 - Popular Banca Privada, SA
  • 0234 - Banco Caminos, SA
  • 0235 - Banco Pichincha España, SA
  • 0237 - Cajasur Banco, SA
  • 0238 - Banco Pastor, SA
  • 0239 - Evo Banco, SA
  • 0240 - Banco de Credito Social Cooperativo, SA
  • 0241 - A&G Banca privada SA
  • 0487 - Banco Mare Nostrum, SA
  • 1460 - Crédit Suisse AG, SE
  • 1490 - Self Trade Bank, SA
  • 1515 - Citibank N.A., SE
  • 1544 - Andbank España, S.A.
  • 2000 - Cecabank, SA
  • 2015 - Banco de Castilla-La Mancha, SA
  • 2038 - Bankia, SA
  • 2045 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
  • 2048 - Liberbank, SA
  • 2056 - Colonya - Caixa d'Estalvis de Pollensa
  • 2080 - Abanca Corporación Bancaria, SA.
  • 2085 - Ibercaja Banco, SA
  • 2095 - Kutxabank, SA
  • 2100 - Caixabank, SA
  • 2103 - Unicaja Banco, SA
  • 2108 - Banco de Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, SA
  • 3001 - Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3005 - Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3007 - Caja Rural de Gijón, Cooperativa de Crédito
  • 3008 - Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3009 - Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3016 - Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3017 - Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3018 - Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3020 - Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3023 - Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3025 - Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3029 - Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3035 - Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito
  • 3045 - Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3058 - Cajamar Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3059 - Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3060 - Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3067 - Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3070 - Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega
  • 3076 - Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3080 - Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3081 - Caja Rural de Castilla-La Mancha, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3085 - Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito
  • 3089 - Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza
  • 3095 - Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3096 - Caixa Rural de L'Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito
  • 3098 - Caja Rural de Nueva Carteya, Sociedad Cooperativa Andaluza de Credito
  • 3102 - Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall D’Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3104 - Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3105 - Caixa Rural de Callosa d'En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3110 - Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3111 - Caixa Rural la Vall "San Isidro", Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3112 - Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3113 - Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3115 - Caja Rural "Nuestra Madre del Sol", Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
  • 3117 - Caixa Rural d’Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit
  • 3118 - Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana
  • 3119 - Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3121 - Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3123 - Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3127 - Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha
  • 3130 - Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3134 - Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3135 - Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3138 - Ruralnostra, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3140 - Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3144 - Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha
  • 3150 - Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3152 - Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3157 - Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3159 - Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3160 - Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3162 - Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3165 - Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3166 - Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3174 - Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3179 - Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
  • 3183 - Caja de Arquitectos, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3184 - Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)
  • 3186 - Caixa Rural Albalat dels Sorells, Cooperativa de Crédit Valenciana
  • 3187 - Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3190 - Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito
  • 3191 - Caja Rural de Aragon, Sociedad Cooperativa de Crédito

El hecho de que nuestra entidad bancaria pertenezca al Fondo de Garantía de Depósitos español nos garantiza la recuperación de aquel capital que hayamos invertido en depósitos y cuentas, siempre y cuando éste no exceda un importe de 100.000 euros por banco y titular.

¿Qué FGD protege al dinero que tenemos en depósitos extranjeros?

Teniendo en cuenta las rentabilidades bajas que hay en el mercado de depósitos nacionales, cada vez más españoles se decantan por invertir en productos de otos bancos europeos y que se comercializan en España. Pero, ¿qué seguridad ofrecen estas inversiones? Te lo contamos en este vídeo:

¿Cómo son los Fondos de Garantía de otros países?

Las coberturas de las instituciones de Fondo de Garantía de Depósitos de otros países dependen de las directrices de la propia nación. No obstante, el dinero protegido por titular y entidad en cada FGD es muy similar al de la institución española, y son:

  • España: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Alemania: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Bélgica: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Francia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Holanda: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Italia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Luxemburgo: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Portugal: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Grecia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Inglaterra: 75.000 libras por titular en cada entidad
  • Noruega: 2.000.000 coronas noruegas
  • Irlanda: cobertura ilimitada
  • Esolvaquia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Eslovenia: 100.000 euros por titular en cada entidad
  • Hungría: 100.000 euros por titular en cada entidad.
  • Polonia: 100.000 euros por titular en cada entidad

Como podemos ver, la mayoría de países europeos presentan una garantía similar. Aquellos que devuelven cantidades diversas suele ser por la duiferencia del valor de las divisas que emplean.

De modo que, si tenemos dinero invertido en un depósito de un banco extranjero que está adherido al FGD de su país, no hay de que preocuparse, porque tenemos las mismas garantías que el español.

Últimas modificaciones del Fondo de Garantía de Depósitos español

A continuación, los cambios más recientes en las entidades inscritas en el FGD:

  • El 8 de febrero de 2017 se ha dado de baja la entidad CITIBANK N.A., con sucursal en España, que mantenía el número de codificación 1515.
  • El 10 de febrero de 2017 se ha dado de baja la entidad BANCO PROMOCION DE NEGOCIOS, S.A., que mantenía el número de codificación 0132, ya que perdió la condición de entidad de crédito.
  • El 17 de mayo de 2017 se ha dado de baja BANCOVAL SECURITIES SERVICES, S.A., que mantenía el número de codificación 0132, a causa de una fusión con BANCO INVERSIS, S.A.
  • El 4 de julio de 2017 se dio de alta SABADELL CONSUMER FINANCE, con número de codificación 0242.
  • El 2 de enero de 2018 se ha dado de baja Banco Mare Nostrum, con la codificación 0487, tras fusionarse con Bankia. 
  • El 1 de abril de 2018 se ha dado de baja Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, sucursal en España, con la codificación 0160.
  • En 8 de mayo de 2018 ha cambiado de nombre Banque Marocaine Du Commerce Eteriur International por NBMCE Bank International, manteniendo el número 0219.

Consejos sobre cómo invertir sin riesgo a perder dinero

Antes de contratar cualquier producto bancario que pudiera implicar una inversión de nuestro dinero durante un plazo determinado, los expertos en investigación financiera de HelpMyCash.com queremos proporcionar a nuestros usuarios unos consejos:

  • Comprobar la solvencia del banco con el que contrataremos nuestro producto de ahorro. Asimismo, resulta efectivo verificar a qué FGD está adscrito o, en su defecto, si cuenta con el respaldo de alguna institución financiera equivalente o una empresa aseguradora.
  • Diversificar el dinero e invertirlo en diferentes entidades. El dinero invertido en depósitos y cuentas está protegido por el Fondo de Garantía de depósitos nacional al que se encuentra adherido el banco. Esta institución es la encargada de devolver hasta un máximo de 100.000 euros a cada titular con dinero en la entidad en caso de que el banco quebrase. Por eso, es recomendable diversificar la inversión y no depositar más de esa cifra en un mismo banco, ya que en caso de insolvencia acabarían perdiéndolos. 

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: a través de esta página, pretendemos informar al usuario sobre lo que es el Fondo Garantía de Depósitos y cuáles son los bancos que se encuentran bajo el amparo de esta institución financiera en nuestro país.

Fuente: la información relativa a las entidades financieras que se encuentran a día de hoy adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito ha sido extraída de su propia página web.

Metodología: los datos relativos a los Fondos de Garantía de Depósitos, tanto nacional como pertenecientes al resto de los países de la zona euro, ha sido conseguida mediante la técnica de la investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros online compuesto por especialistas en la investigación financiera y económica. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos tanto de finanzas personales como de economía del hogar, además de acceder a una información completamente actualidad y de calidad sobre el mercado económico.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde este portal web son totalmente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro financiero, comparadores de productos...), ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de aquellos productos catalogados con la etiqueta de destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas respecto a la actualidad económica. Por este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y nos hagas llegar tus cuestiones o propuestas de mejora:

Temas recientes del foro

Helper_602365345
Solvencia Sinycon @Helper_602365345 - hace 6 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 49 Visitas
Porque los depositos Sinycon siendo garantizados por el FGE hay muy pocos que lo recomiendan.
Marta Monforte
Marta Monforte
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper_60236534:

Las recomendaciones tienen un punto de subjetividad en el que nosotros no entramos.

Podemos asesorarte con información sobre el banco (que encontrarás aquí: EBN) o el funcionamiento y la seguridad de los depósitos (total, tanto la inversión inicial como los beneficios están asegurados).

Es cierto que la entidad ha cambiado hace relativamente poco de estrategia y no es uno de los bancos más conocidos del país. Te recomendamos la lectura de esta entrevista que HelpMyCash.com realizó al director general de EBN, en la que explica la trayectoria de la entidad.

También te invitamos a que consultes otras opciones de depósitos igual o incluso más rentables en los que invertir con seguridad tus ahorros. Aquí tienes el ranking de los mejores depósitos del momento.

¡Un saludo!

eloys.
Continuidad de entidad en el país. @eloys. - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 46 Visitas
Hola, he preguntado en el banco de España sobre las entidades extranjeras, pero con matriz en España. En concreto sobre finantia sofInloc, aunque daría igual sobré el banco Pichincha, en fin dicen que están sometidas a una supervisión rigurosa, pero lo que no me ha quedado claro es sobré sí tienes un depósito y la entidad decide irse del país, ósea cerrar oficinas y operar en otro país, pero no está quebrada. Qué pasaría con mi depósito sí está firmado con el fondo de garantía de España. ?
Marta Monforte
Marta Monforte
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Eloys:

Lo cierto es que un banco pocas veces cierra sin más. Lo más frecuente es que la filial pasase a manos de otro grupo bancario, que mantendría las condiciones de los depósitos que los clientes tengan contratados. De modo que esto no afectaría a tu inversión.

En el caso de que la filial española cerrara del todo habría que ver qué proceso seguiría y, en cualquier caso, tu dinero no correría peligro pues el FGD devolvería hasta 100.000 euros por titular y banco.

¡Un saludo!

Alejandro P. I.
SEGURIDAD CONTRATACION DEPOSITO EN BANCA SISTEMA? @Alejandro P. I. - hace 3 semanas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 128 Visitas
Interesado en contratar depósito a 1 año con banca sistema. Quiero recibir opinión sobre la seguridad de la entidad bancaria y las obligaciones fiscales al ser entidad fuera de España.
Neus Garau
Neus Garau
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, Alejandro

Banca Sistema, con sede en Milán, es un banco con más de siete años de trayectoria. Con más de 800 millones de euros invertidos en depósitos en la primera mitad de 2014, un año después entró en el mercado de valores de Milán, siendo 2015 su mejor año. Además, una de las principales agencias de calificación crediticia como es Standard & Poors, calificó a Italia recientemente con un grado de inversión “BBB”, una calificación media-alta. Además, el depósito a un año de Banca Sistema está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano que en caso de quiebra o insolvencia, te devolvería los primeros 100.000 euros que tengas en el banco. Así no estarías asumiendo ningún riesgo.

Para los residentes fuera de Italia, Banca sistema no aplicará ninguna retención fiscal para los ingresos por beneficios obtenidos con el depósito. Esto significa que al tratarse de un depósito extranjero deberás tributar los beneficios obtenidos a Hacienda en concepto de rendimiento de capital.

- Hasta 6.000 euros de beneficio se retendrá un 19 %

- De 6.000 euros a 50.000 euros de beneficio se tendrá un 21 %

- De 50.000 euros en adelante una retención del 23 %

Si te interesan altas rentabilidades también puedes consultar nuestro ranking de mejores depósitos 2018 aquí.

Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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