Fondo de Garantía de Depósitos - ¿Cuánto cubre?

#1

Depósito a 3 años

• Rentabilidad del 3,52% TAE
• Beneficio de 5.400€ sobre 50.000€
• Inversión desde 10.000€
• FGD de Italia

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#2

Depósito a 3 años

• Rentabilidad del 3,25% TAE
• Beneficio de 4.875€ sobre 50.000€
• Inversión desde 2.000€
• FGD de Francia

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#3

Depósito a 3 años

• Rentabilidad del 3,52% TAE
• Beneficio de 5.400€ sobre 50.000€
• Inversión desde 10.000€
• FGD de Portugal

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#4

Depósito a 2 años

• Rentabilidad del 3,49% TAE
• Beneficio de 3.500€ sobre 50.000€
• Inversión desde 10.000€
• FGD de Italia

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#5

Depósito a 2 años

• Rentabilidad del 3,49% TAE
• Beneficio 3.500€ sobre 50.000€
• Inversión desde 10.000€
• FGD de Portugal

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#6

Depósito a 2 años

• Rentabilidad del 3,15% TAE
• Beneficio de 3.200€ sobre 50.000€
• Inversión desde 1.000€
• FGD de Lituania

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Puntos clave sobre el Fondo de Garantía de Depósitos

Lo ideal cuando buscamos contratar un producto como un depósito o una cuenta de ahorro es que nos fijemos en si esa entidad bancaria forma parte del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que es la entidad que protegerá nuestro dinero. Estos son sus puntos clave:

• El FGD es una institución a nivel nacional de seguridad económica. En el caso de España, todos los bancos tienen la obligación de estar adheridos a él

• Los productos que tienen el dinero cubierto por el FGD son las cuentas bancarias y los depósitos

• El FGD español cubre hasta 100.000 euros por cliente y banco

• La función del FGD es devolver el dinero a los clientes si la entidad bancaria quiebra

• Se financia con aportaciones periódicas de los bancos adheridos

Fondo de Garantía de Depósitos: ¿qué cubre?

El Fondo de Garantía de Depósitos español cubre el dinero que se encuentra depositado en entidades bancarias de España hasta una cifra máxima de 100.000 euros por titular en cada banco.

¿Y si la cuenta tiene varios titulares? ¿Cuánto dinero recupera cada uno?

Si tenemos una cuenta o un depósito bancario con dos o más titulares, como el FGD cubre hasta 100.000 euros por persona, tendríamos garantizados los primeros 200.000 euros en caso de sumar ambas protecciones.

Eso sí, hay que tener en cuenta que los 100.000 garantizados son por titular, de modo que comprende todo el dinero que cada persona tenga repartido en productos de una misma entidad, ya sea en cuentas de ahorro, corrientes o depósitos a plazo fijo, etc.

¿El mejor consejo? Diversificar nuestros ahorros entre distintas entidades para no tener nunca más del máximo protegido.

¿Qué productos bancarios están garantizados por el FGD?

Los productos garantizados son las cuentas corrientes, las cuentas de ahorros o los depósitos a plazo fijo. Entendemos que aquellos productos que cuentan con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos son los más seguros, ya que aunque la entidad quebrase, el inversor podría recuperar todo su dinero (y también los beneficios pactados). En este sentido, están protegidos:

• Los depósitos bancarios. Tanto los depósitos a plazo fijo como los depósitos estructurados o combinados cuentan con la protección del FGD bajo las condiciones previamente mencionadas. La diferencia entre estos tres productos es que solamente el plazo fijo tiene asegurado los beneficios obtenidos con la rentabilidad además del capital.

• Las cuentas bancarias. Tanto las cuentas de ahorro como las cuentas corrientes cuentan con la cobertura del FGD en los mismos términos que los depósitos, por lo que también son muy seguras.

Además de por el FGD, otra forma de saber si un producto es seguro, medio seguro o poco seguro es por el semáforo de riesgo que nos indica el nivel de riesgo del producto.

¿Y los fondos de inversión?

Los fondos de inversión no están protegidos por el FGD. Debemos tener muy presente que no todos los productos financieros cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español. A continuación, pasaremos a enumerar algunos de los principales productos de inversión que no cuentan con la cobertura de la entidad garantizadora:

1. Las inversiones en bolsa

2. Los pagarés, bonos y obligaciones

3. Los fondos de inversión y planes de pensiones

4. Los seguros de ahorro

¿Cuándo devuelve el dinero el Fondo de Garantía de Depósitos?

Para que el Fondo de Garantía (FGD) tenga que intervenir, la entidad de crédito debe, en primer lugar, declararse en concurso de acreedores (es decir, que el banco declare que no puede hacer frente a los pagos que le corresponden). Esto también puede ocurrir si a ojos del Banco de España, la entidad bancaria no pareciera capaz de hacer frente a sus pagos, tanto en el presente como en el futuro.

Una vez cumplido este requisito:

1. El banco transmitirá los datos de sus depositantes al FGD, con una relación de clientes y fondos depositados.

2. La institución financiera realizará el ingreso del dinero que corresponda en la cuenta que el beneficiario indique, sin que este tenga que hacer ninguna gestión (más allá de disponer de otra cuenta para recibir la transacción).

3. El dinero será devuelto en un periodo de 7 días hábiles desde que se determina el pago. Sin embargo, desde el 1 de enero de 2014 se aplicarán los siguientes plazos de manera transitoria:

   • 20 días hábiles, hasta el 31 de diciembre de 2018
   • 15 días hábiles entre el 1 de enero de 2019 y el 31 de diciembre de 2020
   • 10 días hábiles entre el 1 de enero de 2021 y el 31 de diciembre de 2023

Entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos

Las entidades financieras españolas inscritas en el Registro Especial del Banco de España están obligadas por ley a adherirse al Fondo de Garantía de Depósitos. Según los últimos datos ofrecidos por el FGD español, en diciembre del pasado 2020, un total de 117 entidades bancarias estaban inscritas al Fondo de Garantía de Depósitos.

En la siguiente lista podrás encontrar los bancos y cajas adscritos al FGD:

• 0003 - Banco de Depósitos, SA
• 0011 - Allfunds Bank, SA
• 0019 - Deutsche Bank, SAE
• 0036 - Santander Investment, SA
• 0038 - CACEIS Bank Spain, SA
• 0049 - Banco Santander, SA
• 0061 - Banca March, SA
• 0073 - Open Bank, SA
• 0078 - Banca Pueyo, SA
• 0081 - Banco de Sabadell, SA
• 0083 - Renta 4 Banco, SA
• 0091 - Banco de Albacete, SA
• 0113 - Banco Industrial de Bilbao, SA
• 0121 - Banco Occidental, SA
• 0125 - Bancofar, SA
• 0128 - Bankinter, SA
• 0133 - Nuevo Micro Bank, SA
• 0136 - Aresbank, SA
• 0138 - Bankoa, SA
• 0151 - JPMorgan Chase Bank National Association, SE
• 0169 - Banco de la Nación Argentina, SE
• 0182 - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, SA
• 0184 - Banco Europeo de Finanzas, SA
• 0186 - Banco Mediolanum, SA
• 0188 - Banco Alcalá, SA
• 0198 - Banco Cooperativo Español, SA
• 0200 - Wealthprivat bank, SA
• 0211 - EBN Banco de Negocios, SA
• 0216 - Targobank, SA
• 0218 - FCE Bank PLC, SE
• 0219 - Bank of Africa Europe, SA
• 0220 - Banco Finantia Spain, SA
• 0224 - Santander Consumer Finance, SA
• 0225 - Banco Cetelem, SA
• 0229 - Wizink Bank SA
• 0232 - Banco Inversis, SA
• 0234 - Banco Caminos, SA
• 0235 - Banco Pichincha España, SA
• 0237 - Cajasur Banco, SA
• 0239 - Evo Banco, SA
• 0240 - Banco de Credito Social Cooperativo, SA
• 0241 - A&G Banca privada SA
• 0242 - Sabadell Consumer Finance, SA
• 0243 - Credit Suisse Bank (Europe) SA
• 1460 - Crédit Suisse AG, SE
• 1490 - Singular Bank, SA
• 1544 - Andbank España, S.A.
• 2000 - Cecabank, SA
• 2045 - Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
• 2056 - Colonya - Caixa d'Estalvis de Pollensa
• 2080 - Abanca Corporación Bancaria, SA.
• 2085 - Ibercaja Banco, SA
• 2095 - Kutxabank, SA
• 2100 - Caixabank, SA
• 2103 - Unicaja Banco, SA
• 3001 - Caja Rural de Almendralejo, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3005 - Caja Rural Central, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3007 - Caja Rural de Gijón, Sociedad Cooperativa Asturiana de Crédito
• 3008 - Caja Rural de Navarra, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3009 - Caja Rural de Extremadura, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3016 - Caja Rural de Salamanca, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3017 - Caja Rural de Soria, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3018 - Caja Rural Regional San Agustín Fuente Álamo Murcia, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3020 - Caja Rural de Utrera, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
• 3023 - Caja Rural de Granada, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3025 - Caixa de Credit dels Enginyers-Caja de Crédito de los Ingenieros, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3029 - Caja de Crédito de Petrel, Caja Rural, Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3035 - Caja Laboral Popular, Cooperativa de Crédito
• 3045 - Caixa Rural Altea, Cooperativa de Crédit Valenciana
• 3058 - Cajamar Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3059 - Caja Rural de Asturias, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3060 - Caja Rural de Burgos, Fuentepelayo, Segovia, Castelldans, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3067 - Caja Rural de Jaén, Barcelona y Madrid, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3070 - Caixa Rural Galega, Sociedad Cooperativa de Crédito Limitada Galega
• 3076 - Cajasiete, Caja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3080 - Caja Rural de Teruel, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3081 - Eurocaja Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3085 - Caja Rural de Zamora, Cooperativa de Crédito
• 3089 - Caja Rural de Baena Ntra. Sra. de Guadalupe, Sociedad Cooperativa de Crédito Andaluza
• 3095 - Caja Rural San Roque de Almenara, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3096 - Caixa Rural de L'Alcudia, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédito
• 3098 - Caja Rural de Nueva Carteya, Sociedad Cooperativa Andaluza de Credito
• 3102 - Caixa Rural San Vicent Ferrer de la Vall D’Uxó, Cooperativa de Crédit Valenciana
• 3104 - Caja Rural de Cañete de las Torres Ntra. Sra. del Campo, Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
• 3105 - Caixa Rural de Callosa d'En Sarriá, Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3110 - Caja Rural Católico Agraria, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3111 - Caixa Rural la Vall "San Isidro", Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
• 3112 - Caja Rural San José de Burriana, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3113 - Caja Rural San José de Alcora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3115 - Caja Rural "Nuestra Madre del Sol", Sociedad Cooperativa Andaluza de Crédito
• 3117 - Caixa Rural d’Algemesí, Sociedad Cooperativa Valenciana de Crédit
• 3118 - Caixa Rural Torrent, Cooperativa de Credit Valenciana
• 3119 - Caja Rural San Jaime de Alquerias del Niño Perdido, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3121 - Caja Rural de Cheste, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3123 - Caixa Rural de Turis, Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3127 - Caja Rural de Casas Ibáñez, Sociedad Cooperativa de Crédito de Castilla-La Mancha
• 3130 - Caja Rural San José de Almassora, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3134 - Caja Rural Nuestra Señora de la Esperanza de Onda, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3135 - Caja Rural San José de Nules, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3138 - Ruralnostra, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3140 - Caja Rural de Guissona, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3144 - Caja Rural de Villamalea, Sociedad Cooperativa de Crédito Agrario de Castilla La Mancha
• 3150 - Caja Rural de Albal, Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3152 - Caja Rural de Villar, Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3157 - Caja Rural la Junquera de Chilches, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3159 - Caixa Popular Caixa Rural, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3160 - Caixa Rural Sant Josep de Vilavella, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3162 - Caixa Rural Benicarló, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
• 3165 - Caja Rural San Isidro de Vilafames, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3166 - Caixa Rural Les Coves de Vinromá, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
• 3174 - Caixa Rural Vinarós, Sociedad Cooperativa de Crédit Valenciana
• 3179 - Caja Rural de Alginet, Sociedad Cooperativa de Crédito Valenciana
• 3183 - Arquia Bank, S.A.
• 3184 - Caja de Crédito de Alcoy, Cooperativa de Crédito Valenciana (en liquidación)
• 3187 - Caja Rural del Sur, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3190 - Caja Rural de Albacete,Ciudad Real y Cuenca, Sociedad Cooperativa de Crédito
• 3191 - Caja Rural de Aragon, Sociedad Cooperativa de Crédito

El hecho de que nuestra entidad bancaria pertenezca al FGD español nos garantiza la recuperación de aquel capital que hayamos invertido en depósitos y cuentas, siempre y cuando éste no exceda un importe de 100.000 euros por banco y titular.

¿Qué Fondo de Garantía protege al dinero que tenemos en depósitos europeos?

Teniendo en cuenta las bajas rentabilidades que existen en el mercado de depósitos seguros nacionales, cada vez más españoles se decantan por invertir en productos de otos bancos europeos y que se comercializan en España. Pero, ¿qué seguridad ofrecen estas inversiones? Te lo contamos en este vídeo:

¿Cómo son los Fondos de Garantía de otros países?

Las coberturas de las instituciones de FGD de otros países dependen de las directrices de la propia nación. No obstante, el dinero protegido por titular y entidad en cada FGD es muy similar al de la institución española, y son:

Como podemos ver, la mayoría de países europeos presentan una garantía similar. Aquellos que devuelven cantidades diversas suele ser por la diferencia del valor de las divisas que emplean.

De modo que, si tenemos dinero invertido en un depósito de un banco extranjero que está adherido al FGD de su país, no hay de que preocuparse, porque tenemos las mismas garantías que el español.