depositos combinados

¿Qué son los depósitos bancarios combinados?

Los depósitos combinados son la suma de dos productos: un depósito a plazo fijo y un fondo de inversión (o, en alguna ocasiones, una cesta de activos).

  • Una parte en depósito a plazo fijo: se conocen la rentabilidad y el plazo que tendrá el depósito ya desde un inicio, por lo que sabemos que cuando venza el plazo del depósito recibiremos cierta cantidad de intereses. Esta parte estará garantizada por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido el banco, que en el caso de España cubre hasta 100.000 euros por cliente y banco.

  • Una parte en inversión: no se conoce la rentabilidad que generará, pero si se deja a un largo plazo, lo más probable es que la rentabilidad sea alta.
    Esta parte podría llegar a aportarnos una rentabilidad mayor, ya que si la evolución de la parte invertida es favorable, se puede potenciar más el dinero generado.

Principales características de un depósito combinado

A continuación, detallamos las principales características de los depósitos combinados:

  • La repartición entre la parte en depósito fijo y la parte en inversión se define cuando se contrata el producto. Los bancos suelen proponer una cierta repartición o dar varias opciones (por ejemplo: 80-20; 50-50 o 20-80)
  • Para la parte en inversión, el banco suele proponer varios de fondos de inversión para elegir. 
  • La rentabilidad final del depósito combinado es la suma del interés del plazo fijo y del comportamiento que haya tenido el producto de inversión asociado.
  • Hay que tener en cuenta que la contratación de un depósito combinado puede entrañar comisiones de gestión, suscripción, reembolso o cualquier otro motivo que el banco considere oportuno, en el caso de que una parte del capital inicial se destine a un fondo de inversión. Este pago no suele tener lugar en el momento de la contratación, sino que suele restarse de la rentabilidad obtenida.

Solo si conocemos todas las características y condiciones del depósito, podremos decidir si realmente nos conviene y es un producto adecuado para satisfacer nuestras necesidades financieras y para nuestro perfil de inversor.

Un ejemplo de combinación de depósitos y fondos

Con el fin de comprender mejor cuál sería la proporción entre el dinero destinado a un depósito a plazo fijo y el destinado a inversión en un producto como el depósito combinado, mostramos esta tabla, donde también se ve el cambio de interés a medida que aumenta el dinero invertido.

Combinación 25% fondo y 75% depósito Combinación 50% fondo y 50% depósito  Combinación 75% fondo y 25% depósito
Fondos de 6.000 euros

Fondos de 10.000 euros

Fondos de 14.000 euros

Depósito de 14.000 euros

Depósito de 10.000 euros

Depósito de 6.000 euros

Interés de 0,20% TAE y 0,20% TIN

Interés de 0,45% TAE y 0,45% TIN

Interés de 0,70% TAE y 0,70% TIN

¿Son líquidos los depósitos combinados?

La liquidez de los depósitos combinados se debe de entender por dos vías. En cuanto a la parte del depósito a plazo fijo, no será una parte líquida. Este porcentaje del dinero no podrá recuperarse hasta que venza el plazo que hayamos firmado, a no ser que haya una cláusula de cancelación anticipada y paguemos la penalización correspondiente.

En cuanto a la parte de inversión, está si será recuperable cuando queramos, pero el reembolso se hará a precio de mercado, lo que quiere decir que tenemos que comprobar si nos interesa o no vender nuestras participaciones del fondo de inversión y a qué precio.

¿Están garantizados los depósitos combinados?

Una vez más, esto debemos entenderlo atendiendo a dos partes diferenciadas. La parte del depósito a plazo fijo estará asegurada por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido el banco y que, por lo general, cubrirá hasta 100.000 euros por cliente y banco.

La parte de inversión no estará garantizada, lo que implica que podemos incurrir en ganancias o pérdidas.

¿Cuáles son los riesgos de un depósito combinado?

Antes de contratar un depósito combinado, resulta imprescindible que nos aseguremos de que conocemos los riesgos a los que estamos expuestos:

  • Respecto al capital invertido garantizado en el depósito a plazo fijo, el riesgo de pérdidas económicas es prácticamente nulo, puesto que el dinero invertido se encuentra 100% garantizado. Por tanto, una vez finalice el plazo, nos devolverán tanto el dinero correspondiente a la inversión inicial como los intereses generados.
  • En cuanto a la parte de la renta variable, el riesgo que asumiremos será mayor. Aunque seremos conocedores de dónde vamos a invertir nuestros ahorros (índice bursátil, acciones, etc.), la remuneración final no la sabremos con certeza, porque dependerá de la evolución de estos índices. Generalmente, cuanta mayor sea la rentabilidad ofrecida, mayor será el riesgo económico que estamos asumiendo.

Si decidimos contratar un depósito combinado, resulta conveniente que estemos informados acerca de que la parte del capital correspondiente a la inversión inicial estará garantizada. El banco con el que hayamos contratado este producto de ahorro se compromete a devolvernos el 100% de la inversión inicial al vencimiento del depósito, independientemente de cual haya sido la evolución de su parte variable.

 

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

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Encontré de casualidad esta pagina y la verdad es que me encanta. Quiero poner un dinero a plazo fijo y estuve mirando en banco Santander, en bbva y en catalunyacaixa, el que mas me paga es catalunyacaixa. No sé que hacer, tengo muchas dudas. El Santander parece que me da mas confianza. Por favor necesito orientacion. Muchas gracias
belencius76
belencius76
hace 11 horas

querría saber si me conviene más contratar un depósito a plazo fijo en el bbva, en el banco santander o en caixabank... no tengo claro qué plazo fijo me conviene más y de que entidad es la mejor para invertir mi dinero

Sergito
Sergito
hace 9 años

¡Hola Garbine!

HelpMyCash tiene razón: a mayor rentabilidad, mayor riesgo. Yo no invertiría en ninguna entidad con ayudas públicas. Básicamente porque el extratipo lo pagamos todos...

Dicho esto, la decisión la tomas tú.

Suerte y saludos,
Sergito.

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 9 años

Depende de si primas la rentabilidad o la solvencia. BBVA y Santander, así como otras entidades como La Caixa, iBanesto, ING Direct, etc, son las más solventes, pero por ese motivo no suelen ofrecer rentabilidades tan elevadas como CatalunyaCaixa y otras entidades que generan más dudas. De ti depende elegir. Sabiendo esto, puedes echar un ojo a nuestro comparador de depósitos. 
 
¡Un saludo!

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yo tengo un depóstio en bbva y quiero saber si es lo mismo que una participación preferente.

macamacamaca
macamacamaca
hace 11 horas

hola! me gustaria saber que rentabilidad tiene ahora el deposito combinado con fondos bbva, para poder poner mi dinero y tener una buena rentabilidad en el deposito bancario para mi dinero ahorrado

hagalarraga
hagalarraga
hace 2 años

yo no me la jugarialo mejor y mas seguro es RAISINrapidos y escoges el deposito que quierastotal garantiaHola.Tengo invitaciones, por si deseas uno:...Recomendar a un amigoPor cada amigo que recomiendes y que abra un producto de ahorro con nosotros, te damos 50€ a ti y 50€ a tu amigo...****Mandame tu nombre y apellidos y mail que te vas a registrar en RAISIN a kaxka2011-3 arroba yahoo punto es y lo pido

Helper_20257897
Helper_20257897
hace 2 años

Yo tuve un depósito combinado, mitad depósito y mitad fondo inversión. el depósito garantizado por el fondo de garantía y el fondo no. Al día siguiente comencé a perder en el fondo, seguí controlándole a diario por internet. A los 15 días ya había perdido casi 500 euros. Decidí anular el fondo antes que me quedara sin el dinero de él, ya que se podía anularlo y seguir con el depósito durante los 13 meses, pero bajando el interés. Esto fue en el BBVA. Me dijeron que no tenía ningún riesgo y que estaba dando beneficios. Me enseñaron las estadísticas y todo, y que estaba garantizado por el banco, Y al anularlo, que los fondos había que esperar años que diera ganancias. Cuando el contrato era de 13 meses. Menos mal que lo anulé, porque me hubiera quedado sin el capital de la parte del fondo. Me tomaron el pelo como una idiota. Los fondos son un alto riesgo y lo que pierdes no lo recuperas. Te aconsejo que huyas de ellos como de la peste. He buscado por otros bancos online, y me dan más por los depósitos que en los bancos físicos. No es mucho, pero por lo menos no pierdo como con los fondos. Ahora mismo hay más gente invirtiendo en depósitos que en fondos por el riesgo que conllevan. Prefieren, como yo, ganar menos y estar tranquilos. En el otro banco online que he metido, me han hecho una encuesta de nivel de riesgo, y no me ofrecen ningún tipo de producto que lleve riesgo. Solamente depósitos y cuenta ahorro sin comisiones, y si domicilias tres recibos te dan más intereses en la cuenta ahorro..

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 años

Hola favianvnz,
Los depósitos combinados, como su mismo nombre indican, combinan dos productos financieros:
Los depósitos a plazo fijo que están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido el banco, en este caso al tratarse de BBVA es el español
Productos de inversión como bolsa de valores o fondos de inversión con un mayor riesgo ya que la remuneración final no la conocemos con certeza.
Además, nos gustaría aclararte que la rentabilidad del depósito combinado de BBVA a 13 meses no es de un 0,75% TIN sino que:
Si inviertes el 30% de los 10.000 euros en el depósito y un 70% en un fondo de inversión, podrás conseguir hasta un 0,65% TIN en el depósito, no en el fondo. Esto significa qué, invertirías 3.000€ en un depósito y 7.000 en un fondo.
Lo que tendrás asegurado es un beneficio de 19€ brutos pasados 13 meses, el resto dependerá de si la bolsa ha subido o bajado durante ese período.
Nuestro consejo es que no inviertas tus ahorros en un producto que no conoces. Antes de invertir tu dinero en un Fondo de Inversión deberías saber cuál escoger y por qué, lo que es invertir en un producto como este y cuáles son los riesgos que conlleva.
Con 10.000 euros en un plazo de 12 meses podrías conseguir hasta 124 euros brutos con el Depósito Banca Sistema a 1 año con un 1,25% TAE. Puedes consultar los mejores depósitos a plazo fijo aquí.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.

favianvnz
favianvnz
hace 2 años

Pregunta similar: Dudas con el depósito combinado de BBVA
Buenas,tengo una duda y es la siguiente,deposito combinadoPeriodo13 mesesTipo de interés0,75 % TAE (0,75 % TIN)Intereses netos65,81 €Esto es lo que me indica el simulador de BBVA,y mi duda es ,en cuanto a los beneficio por invertir 10.000€,los intereses netos,yo yo obtendrias cada mes unas ganancias de 65,81€ o obtendria en TOTAL,65,81€ que serian los 13 meses por los 10.000€ No se si es ganancia mensual o total de los 13 meses Estoy empezando en este mundo a informarme como funciona y quiero empezar a quitarme dudas de encima,muchas gracias de antemano

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Que deposito tiene bbva en el mes de octubre. Me interesan a 1 año y garantizados
pedro.perz
pedro.perz
hace 11 horas

existen ahora depositos a plazo fijo de bbva que tengan buena rentabilidad? cuales son los mejores para contratar un plazo fijo en mi banco

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 8 años

Hola,Si quieres conocer la oferta de depósitos del BBVA, te recomendamos consultar nuestro apartado de depósitos del BBVA.¡Saludos!

psichodelic
psichodelic
hace 8 años

Pregunta similar: Deposito plazo fijo bbva

Me quiero abrir un depósito plazo fijo BBVA. Queria conocer la oferta de depositos que tienen a dia de hoy. Gracias.

Samuel Valiente
Samuel Valiente
hace 8 años

Hola,Los depósitos a plazo fijo del BBVA son poco rentables porque es uno de los bancos más solventes, y esto suele ir directamente relacionado. Si te interesan, puedes echar un vistazo al apartado de depósitos BBVA.¡Un saludo!

CristianAL
CristianAL
hace 8 años

Pregunta similar: Depositos a plazo fijo bbva

Ei! Que pensais de los depositos a plazo fijo bbva?? Son una inversion que vale la pena? Porque me han hablado bien pero tienen unos intereses y rentabilidad bajisima.... A ver que opinais!

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