Plazos fijos para invertir sin riesgo

Rentabilidad sin riesgo por encima del 1 %
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depositos combinados

¿Qué son los depósitos bancarios combinados?

Los depósitos combinados obligan a los inversores a depositar parte del importe en una bolsa de valores o fondo de inversión establecidos a priori, por el banco. Con los depósitos combinados, en vez de invertir el dinero en un producto financiero seguro como un depósito a plazo fijo, se acaba teniendo parte de la inversión en un producto con un nivel de riesgo mucho mayor.

La rentabilidad a la que se puede acceder suele ser más alta que los depósitos a plazo fijo, siempre que la inversión realizada en la parte variable funcione bien, ya que podría llegar a pasar que la rentabilidad final fuese del 0 % o que, incluso, se perdiese una parte de la inversión inicial.

Este tipo de producto no suele ser recomendable para inversores no expertos en finanzas, ya que su rentabilidad depende de factores externos y requieren un mayor conocimiento financiero. Si queremos una rentabilidad segura, lo mejor es buscar la oferta que más nos interese entre los depósitos bancarios tradicionales y las cuentas de ahorro.

Principales características de un depósito combinado

A continuación, detallamos las principales características de los depósitos combinados:

  • El banco es la entidad responsable de determinar qué porcentaje de la inversión inicial del depósito combinado recaerá sobre el plazo fijo y cuál irá a parar al otro producto con el que se combinará la imposición a plazo fijo, el cual normalmente será un fondo de inversión.
  • El banco en ocasiones pondrá a nuestra disposición una serie de productos con los que combinar el depósito a plazo fijo, que, por lo general, serán fondos de inversión comercializados por la propia entidad bancaria. En otros casos lo decidirá el banco.
  • La rentabilidad final del depósito combinado dependerá tanto de los tipos de interés de la imposición a plazo fijo como del comportamiento que haya tenido el producto de inversión asociado, el cual puede alcanzar una rentabilidad negativa y no debemos olvidar que no tiene el capital garantizado.
  • Hay que tener en cuenta que la contratación de un depósito combinado puede entrañar comisiones de gestión, suscripción, reembolso o cualquier otro motivo que el banco considere oportuno, en el caso de que una parte del capital inicial se destine a un fondo de inversión. Este pago no suele tener lugar en el momento de la contratación, sino que suele restarse de la rentabilidad obtenida.

Solo si conocemos todas las características y condiciones del depósito podremos decidir si realmente nos conviene y es un producto adecuada para satisfacer nuestras necesidades financieras.

Qué saber antes de contratar un depósito combinado

Los depósitos combinados son un tipo de depósito bancario más complejo que el tradicional plazo fijo. Por este motivo, suelen estar más orientados a aquellas personas que quieran rentabilidad por encima de todo, no les importe correr mayor riesgo por sus ahorros y ya tengan conocimientos previos en materia de inversión.

Aunque sabemos que la rentabilidad que un producto de estas características nos puede hacer ganar es mucho más elevada que si optamos por cualquier plazo fijo al uso, nos echa para atrás la idea de desconocer cuál es la rentabilidad final que realmente se obtiene por invertir nuestros ahorros. Por ello, es importante que cuando nos decantemos por un depósito combinado para rentabilizar nuestro dinero entendamos bien el producto que tenemos delante y estemos dispuestos a asumir ciertos riesgos económicos debido a su variabilidad.

  • En primer lugar, debemos tener en cuenta si podremos cumplir el plazo pactado en el momento de la firma del contrato, ya que no siempre admite la cancelación anticipada. En el caso de que esté permitida, la rentabilidad del depósito combinado se verá considerablemente reducida como consecuencia de la penalización que se nos infligirá (pérdida de intereses, pago de comisiones, etc.).
  • En segundo lugar, y para nuestra tranquilidad, es importante que sepamos que, al menos, la inversión inicial correspondiente al depósito a plazo fijo estará 100 % garantizada por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que esté inscrita la entidad. Este organismo está habilitado para cubrir con hasta 100.000 euros por cuenta y titular en el caso de que el banco quebrara o se declarara insolvente. Como ya se ha comentado anteriormente, la parte del capital que haya sido destinada a un fondo de inversión no cuenta con ninguna garantía, salvo en el caso de los fondos de inversión garantizados, que son poco habituales.

¿Cuáles son los riesgos de un depósito combinado?

Antes de contratar un depósito combinado, resulta imprescindible que nos aseguremos de que conocemos los riesgos a los que exponemos el dinero y sean los mínimos:

  • Respecto al capital invertido en el depósito a plazo fijo, el riesgo de pérdidas económicas es prácticamente nulo, puesto que el dinero invertido se encuentra 100 % garantizado. Por tanto, una vez finalice el plazo, nos devolverán tanto el dinero correspondiente a la inversión inicial como los intereses generados.
  • En cuanto a la parte de la renta variable, el riesgo que asumiremos será mayor. Aunque seremos conocedores de dónde vamos a invertir nuestros ahorros (índice bursátil, acciones, etc.), la remuneración final no la sabremos con certeza, porque dependerá de la evolución de estos índices. Generalmente, cuanta mayor sea la rentabilidad ofrecida, mayor será el riesgo económico que estamos asumiendo.

Si decidimos contratar un depósito combinado, resulta conveniente que estemos informados acerca de que la parte del capital correspondiente a la inversión inicial estará garantizada. El banco con el que hayamos contratado este producto de ahorro se compromete a devolvernos el 100 % de la inversión inicial al vencimiento del depósito, independientemente de cual haya sido la evolución de su parte variable. De esta manera, nos aseguramos que no tendremos pérdidas de carácter económico.

¿Cómo conseguir rentabilidad con una inversión segura?

Si estás pensando en contratar un producto de ahorro para conseguir rentabilidad es normal que te plantees las siguientes preguntas: ¿Se tratará de una inversión segura? o, por el contrario, ¿existe la posibilidad de que el dinero esté en riesgo y no recupere lo invertido?

Los expertos financieros de HelpMyCash.com han elaborado un manual en el que se revelan cuáles son las diferentes alternativas que podemos encontrar en el mercado económico para rentabilizar nuestro dinero sin necesidad de exponerlo a riesgos financieros del mercado que acaben por reducir o, incluso, hacer desaparecer los intereses obtenidos.

A continuación, podrás descargarte gratuitamente la guía: ¿Cómo realizar inversiones seguras? En ella aparecen estrategias para conseguir la máxima rentabilidad sin exponer la inversión.

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En HelpMyCash.com hemos creado esta guía para todos aquellos ahorradores que buscan rentabilizar su dinero, pero que no están dispuestos a que una mala decisión les haga perder dinero. En esta guía podrás encontrar:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la objetivo fundamental de esta página es querer explicar al usuario qué son los depósitos combinados, así como los posibles riesgos que supone invertir en un producto de ahorro de estas características.

Fuente: la información relativa a los depósitos combinados procede de diferentes fuentes de información como el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BdE), así como medios de comunicación online y offline especializados en Finanzas y Economía.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre depósitos combinados han sido conseguidos mediante la investigación y la búsqueda de información en diferentes páginas web de temática económica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de especialistas en materia de servicios financieros personales y de economía del hogar. Asimismo, el usuario podrá acceder a información de calidad relacionada con la actualidad económico.

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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver aquellas dudas que puedas tener relativas al sector económico. Por este motivo, ponemos a tu disposición diferentes servicios de atención al usuario para que puedas ponerte en contacto con nosotros y, de esta manera, nos hagas llegar tus cuestiones y sugerencias:

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Maria Carrera Salvat
El depósito open bank a 13 meses, obliga a nómina ? @Maria Carrera Salvat - hace 2 horas
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el depósito Open Bank a 13 meses obliga a nómina?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Maria:

Los depósitos bancarios son productos que te permiten rentabilizar tu dinero sin riesgo. En este caso, no te piden nómina y los requisitos del Depósito a 13 meses de Openbank son residir en España, tener mínimo 18 años, e invertir un importe mínimo de 5.000 euros y máximo 150.000 euros. Gracias a este depósito te beneficiarás de un 0,4 % TAE.

Tienes otros productos interesantes en Openbank, como la Cuenta de Ahorro de Bienvenida, con una rentabilidad de un 1,75 % TIN los 3 primeros meses y después 0,4 % si domicilias la nómina. Sin comisiones, ni permanencia.

Te animo a conocer cuáles son otros de los los mejores depósitos a plazo fijo que no piden nómina.

Un saludo.

TODOPALLEJA
Fiabilidad depósitos en BANCA SISTEMA (IT) @TODOPALLEJA - hace 1 día
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Hola, viendo el tipo de interés de Banca Sistema, me parece interesante, pero me gustaría saber, aunque esté garantizado por el FGD Italiano, si actualmente Banca Sistema está saneada y cual es la fiabilidad.Gracias de antemano.
Neus Garau
Neus Garau
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola, todopalleja

Banca Sistema, como comentas en tu mensaje, está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos Italiano, que en caso de quiebra o insolvencia, devolvería hasta 100.00 euros por titular y entidad. Además, la entidad italiana cuenta con un volumen de depósitos de más de 1,3 millones de euros, su éxito ha seguido creciendo desde que en 2015 fuera considerado uno de los más exitosos de su historia. Además debes tener en cuenta que Standard & Poor, una de las principales agencias de calificaión credicitia del mundo, otorgó recientemente a Italia el grado de inversión "BBB". ¿Qué significa? Una alta solvencia pero sensible a cambios adversos. Puedes consultar más información aquí.

De todas formas, para asegurarte que estás realizando la inversión tomando todas las precauciones, puedes consultar nuestra guía gratuita sobre cómo realizar inversiones seguras además de utilizar el comparador de depósitos para ver otras opciones.

Para cualquier duda, contacta con nosotros.

Un saludo

Alfonso
Incidencia en la renta @Alfonso - hace 2 días
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¿Tiene retención en origen?.En caso contrario, ¿hay que presentar algún documento en Hacienda en España, para incluirlo posteriormente en la declaración?.Gracias.
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Alfonso:

Si no nos das más información sobre el producto al que te refieres, no podemos darte una respuesta clara.

Suponiendo que te refieras a un depósito a plazo fijo abierto en el extranjero, comentarte que si has indicado que no eres residente en dicho país, lo más probable es que te apliquen una retención del 0 %, aunque podría no ser así (dependerá del país). Si la retención es nula, tendrás que declarar tú los intereses en la declaración de la renta sumándolos a los intereses que te hayas ganado en España.

Si la suma total de los depósitos que tienes fuera de España supera los 50.000 euros, también tendrás que presentar el modelo 720.

Saludos.

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