como cancelar una tarjeta bancaria

¿Cómo cancelar una tarjeta en caso de robo o pérdida?

Ya sea por descuido, pérdida, uso fraudulento o robo, en estos casos cancelar la tarjeta será primordial para evitar males mayores. Ante todo, la velocidad es lo primero por lo que debemos bloquear la tarjeta en el momento en el que notemos que no la tenemos. Para hacerlo hay diferentes alternativas:

¿Cómo bloquear la tarjeta bancaria por teléfono?

Es la forma más habitual. Tanto las entidades bancarias como las entidades de dinero electrónico y las mismas emisoras de las tarjetas disponen de teléfonos disponibles todos los días las 24 horas para cancelarlo que servirán tanto si estamos en España como en el extranjero.

  1. Llamar al teléfono del banco específico para esto

  2. Revisar con el gestor al teléfono los últimos movimientos de la tarjeta

  3. El gestor se encargará de cancelar la tarjeta desde ese mismo momento

Cuando llamemos pedirán que nos identifiquemos, cancelarán la tarjeta y revisaremos con ellos los últimos movimientos realizados con la tarjeta.

¿Cómo bloquear la tarjeta por Internet?

Es la manera más rápida y sencilla de hacerlo y prácticamente todas las entidades permiten esta alternativa de cancelar las tarjetas de débito, crédito o prepago desde la aplicación del banco en el apartado de “Tarjetas” tendremos diferentes formas de hacerlo.

  1. Acceder a la app del banco o a la banca online

  2. Seleccionar la sección "Tarjetas"

  3. Seleccionar "Configuración"

  4. Hacer clic en "Bloqueo de tarjeta

La mayoría de entidades tendrán un proceso similar, aunque según la entidad la opción de bloquear las tarjetas podrá estar más o menos visible dentro de la aplicación.

bombilla

Ahora puedes apagar y encender tus tarjetas

De acuerdo con un análisis de mercado de HelpMyCash, el 100% de las apps de los bancos permiten apagar temporalmente tus tarjetas y volverlas a encender después a través del móvil. Cuando una tarjeta está apagada, no puede usarse. Si alguna vez no encontramos nuestra tarjeta, podemos apagarla temporalmente hasta que estemos plenamente seguros de que la hemos perdido o de que nos la han robado. Por otra parte, también podemos apagar nuestras tarjetas cuando no las usemos y encenderlas cuando vayamos a utilizarlas, así ganaremos seguridad.

¿Cómo funcionan los seguros antirrobo de las tarjetas?

Todos los bancos tienen la obligación de incluir una póliza que asegure nuestro dinero, de acuerdo con el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera.

Si otra persona utiliza nuestra tarjeta sin nuestra autorización el banco se tendrá que hacer cargo de las pérdidas según las siguientes condiciones:

  • Todo el dinero que se gaste después de haber notificado al banco la pérdida o el robo de la tarjeta corre a cuenta del banco.

  • Todo el dinero que se gaste antes de haber notificado al banco la pérdida o el robo de la tarjeta corre a cuenta del banco salvo los primeros 50 euros.

  • Todo el dinero que se gaste de manera fraudulenta si se trata de un duplicado de la tarjeta, ya que se entiende que no hay manera de conocer antes de tener un cargo en la tarjeta si la tarjeta ha sido duplicada.
Según la Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del Consejo de 25 de noviembre de 2015 sobre servicios de pago, "a fin de ofrecer incentivos para que el usuario de servicios de pago comunique sin demora a su proveedor de servicios de pago toda pérdida o robo de un instrumento de pago y reducir así el riesgo de operaciones de pago no autorizadas, el usuario solo debe ser responsable por un importe muy limitado, salvo en caso de fraude o grave negligencia por su parte. A este respecto, parece adecuado fijar un importe de 50 euros con vistas a garantizar una protección elevada y homogénea del usuario dentro de la Unión".

¿Cómo recuperar el dinero por robo o uso fraudulento de la tarjeta?

Una vez bloqueada la tarjeta, si tenemos un cargo no reconocido, deberemos reclamarlo de la siguiente manera:

  1. Denunciar el robo o el uso fraudulento a la policía: este documento servirá más adelante para presentarlo si el banco deniega la devolución del importe defraudado.
  2. Rellenar el "Formulario de cargos no reconocidos" que nos debe entregar la entidad.

  3. Entregar el formulario al correo electrónico indicado por la entidad o a un gestor en la oficina de la entidad.

  4. Esperar a la resolución, la cual deberá tardar un máximo de un mes.

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¿Cuánto dinero me devolverá el banco por robo de la tarjeta?

Existen diferentes escenarios en las que podemos haber sido víctimas de un robo o un fraude con nuestras tarjetas bancarias. Si hemos perdido dinero, gracias a los seguros que deben tener incluidos por ley, entonces el banco o la entidad deberá devolvernos el dinero según estos supuestos:

  • Por duplicado de tarjeta
    • Si nos han duplicado la tarjeta, pero no lo hemos descubierto hasta que no hemos visto los cargos en la cuenta, el banco deberá devolvernos el importe total de la operación, independientemente de haber cancelado la tarjeta antes o después.
  • Por robo de tarjeta
    • En este caso nos deberán devolver todo el dinero que nos hayan robado, aunque los primeros 50 euros robados serán responsabilidad nuestra.
    • Todo el dinero desde que hayamos cancelado o bloqueado la tarjeta aún si el importe es menor a 50 euros.

Por ejemplo:

  • Si nos duplican la tarjeta y el ladrón utiliza 80 euros de nuestra tarjeta ANTES de que la cancelemos, el banco deberá devolvernos los 80 euros.
  • Si nos roban la tarjeta y el ladrón utiliza 80 euros de nuestra tarjeta ANTES de que la cancelemos, el banco deberá devolvernos 30 euros
  • Si nos roban la tarjeta y el ladrón utiliza 80 euros de nuestra tarjeta DESPUÉS de que la cancelemos, el banco deberá devolvernos los 80 euros.

¿Cuándo NO me devolverán el dinero por robo de mi tarjeta?

Siempre que haya una negligencia en la protección de nuestra tarjeta bancaria, el banco no está obligado a devolvernos el dinero robado. De acuerdo con el Banco de España, "Se considera que un titular se comporta negligentemente si no toma medidas razonables para proteger la tarjeta y el número secreto, o si no avisa lo antes posible de la pérdida o robo del documento."

Medidas de seguridad al usar las tarjetas bancarias

Para poder disfrutar al máximo de nuestras tarjetas es importante darles un buen uso y conocer las medidas de seguridad que hay que llevar a cabo para evitar que una tercera persona las acabe usando de forma fraudulenta.

  • No tener el pin anotado: debemos esforzarnos en memorizar todos los códigos pin de nuestras tarjetas y evitar tenerlos anotados. 

  • Apagar las tarjetas: cada vez hay más bancos que permiten apagar y encender las tarjetas a través de su app. En este caso, apagarla significa bloquearla temporalmente. Con este sencillo método, la tarjeta solo estará operativa cuando nosotros queramos. 

  • Bloquearlas en caso de robo: en caso de pérdida o robo lo primero que debemos hacer es cancelar la tarjeta para que nadie pueda usarla sin nuestro consentimiento. Eso sí, debemos saber que si la bloqueamos, dejará de estar operativa, incluso si posteriormente la encontramos, y tendremos que solicitar una nueva.

  • Tener cuidado en los cajeros: si el cajero que estamos utilizando se traga nuestra tarjeta de crédito o débito, debemos notificarlo inmediatamente a la sucursal correspondiente. Si la sucursal se encuentra cerrada, encontraremos un número de teléfono de atención al cliente para estos casos en el mismo cajero. Además, antes de usar un cajero debemos comprobar que no ha sido modificado y tapar nuestra mano en el momento de teclear el pin.

  • Usar notificaciones: es aconsejable utilizar las notificaciones que nos proporciona el banco sobre la actividad de nuestras tarjetas. Será la forma más rápida de enterarnos si alguien la usa sin nuestro consentimiento.

  • No pagar con tarjeta en cualquier comercio online: si vamos a realizar una compra online, lo más seguro es hacerlo con una tarjeta prepago, ya que en caso de que alguien se haga con nuestros datos, solo podrá gastar el dinero que haya en ella. No obstante, sea cual sea la tarjeta que usemos, es importante que solo paguemos en páginas web seguras.
    • Podemos verificar la seguridad de una web comprobando que su URL empieza por https://. Esta expresión significará que nuestros datos personales viajarán encriptados.

¿Cómo cancelar mi tarjeta si se la “traga” el cajero?

Otra de las situaciones en la que será necesario bloquear nuestra tarjeta es si el cajero no nos la devuelve y la sucursal en la que está instalado está cerrada.

Si nuestra tarjeta no sale del cajero, debemos ponernos en contacto con el banco inmediatamente. Todos los cajeros cuentan con una placa o pegatina informativa con los números a los que debemos llamar para cancelar la tarjeta y avisar al servicio técnico.

Esto puede deberse tanto a un mal funcionamiento de la máquina como a una estafa donde los ladrones, con un aparato, evitan que salga nuestra tarjeta y una vez que abandonamos el cajero la recuperan para utilizar el número de la tarjeta en su beneficio. El hecho de que un cajero no nos devuelva un plástico también puede ocurrir porque pongamos repetidas veces un código pin incorrecto.

¿Qué hacer si ya no quiero una tarjeta bancaria?

En ocasiones puede ocurrir que solicitamos tarjetas de crédito, débito o prepago y que, por cualquier razón, pasado un tiempo ya no la queramos.

Si este es nuestro caso, podremos dar de baja una tarjeta de la misma manera que cerraríamos una cuenta: acudiendo a una sucursal, por teléfono, por Internet o por la app del banco, en función de las opciones que ofrezca cada banco.

Por otra parte, algunas entidades pueden exigirnos que entreguemos el plástico para su destrucción

Debemos tener presente que en algunos bancos la contratación de una tarjeta puede ser obligatoria para disfrutar de ciertas ventajas (exención de comisiones en una cuenta) o si nos acogemos a alguna promoción, puede que el banco nos obligue a tenerla. En ese caso, tendremos que seguir con la tarjeta o asumir una penalización.

Si hemos contratado una tarjeta y han pasado menos de 14 días naturales desde la firma del contrato, podemos acudir al derecho de desistimiento para cancelar el contrato sin ninguna penalización.

En cualquier caso, al cancelar la tarjeta bancaria es importante pedir un certificado de cancelación del producto para tener un documento por escrito para evitar problemas o malentendidos futuros.

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito con una deuda?

Para cancelar una tarjeta de crédito el saldo debe ser de cero euros: si hay saldo a favor del banco (debemos dinero) o a nuestro favor (nos debe dinero), no podremos cancelar el contrato hasta que la situación se regularice. Así que si queremos prescindir de una tarjeta de crédito, no podrá haber ninguna deuda pendiente y, además, tendremos que dejar de usarla al menos un mes antes de cancelarla, ya que como pronto el dinero de una tarjeta de crédito se devuelve a final de mes o a principios del mes siguiente.

¿Cuáles son los fraudes más comunes en las tarjetas?

De acuerdo con la última Memoria de Reclamaciones del Banco de España publicada en julio de 2020, las dos principales causas del aumento del 40% en las reclamaciones de tarjetas de crédito de 2019 con respecto al año anterior son las operaciones fraudulentas, las cuales han aumentado un 31,1% con respecto a 2018, y por tarjetas revolving (139,6%).

Según el Sistemas de Vigilancias de Sistema de Pago de 2018, el último publicado por el BdE, durante 2018 se registraron algo más de un millón de operaciones fraudulentas con tarjetas, por un importe de 88 millones de euros. Teniendo en cuenta el número de tarjetas en circulación en España y las operaciones realizadas de media, suponen 1,4 operaciones fraudulentas al año por cada 100 tarjetas, por un importe de 74 euros.

Los fraudes más comunes que sufren las tarjetas bancarias son:

  • 77% en operaciones remotas (compras online).
  • 20% de las operaciones fraudulentas se observaron en puntos de venta tradicionales.
  • 3% en cajeros automáticos.

Además, cabe destacar que la mayor tasa de fraude viene dada de operaciones de compra en el extranjero con tarjetas españolas, seguidas por tarjetas extranjeras en suelo español y, por último, con tarjetas españolas en territorio nacional.

Teléfonos de los bancos para cancelar tarjetas

A continuación, una lista con los teléfonos de los principales bancos a los que podemos llamar para cancelar una tarjeta (en general tienen servicio ininterrumpido). Si alguno de estos teléfonos no está disponible las 24 horas el día, también se puede llamar al proveedor (Visa, Mastercard, etc.) y él la cancelará. 

Banco Teléfono
Teléfono para cancelar tarjeta Abanca 981 910 522
Teléfono para cancelar tarjeta Banco Sabadell 900 712 356
Teléfono para cancelar tarjeta Banco Santander 900 811 381
Teléfono para cancelar tarjeta Bankia 916 024 680
Teléfono para cancelar tarjeta Bankinter 902 132 313
Teléfono para cancelar tarjeta BBVA 912 249 426
Teléfono para cancelar tarjeta  CaixaBank 900 444 333
Teléfono para cancelar tarjeta EVO Banco 910 900 900
Teléfono para cancelar tarjeta Ibercaja 976 201 072
Teléfono para cancelar tarjeta  ING 912 066 666
Teléfono para cancelar tarjeta Kutxabank 900 445 566
Teléfono para cancelar tarjeta Laboral Kutxa 901 333 444
Teléfono para cancelar tarjeta Liberbank 985 969 700
Teléfono para cancelar tarjeta Openbank 900 200 128
Teléfono para cancelar tarjeta Self Bank 914 890 888
Teléfono para cancelar tarjeta Unicaja 901 210 300
Teléfono para cancelar tarjeta Wizink 900 801 800

Otros teléfonos

Teléfonos de los proveedores de las tarjetas para la cancelarlas:

  • Visa 900 991 124

  • MasterCard 900 971 231

  • American Express 900 814 500

  • Euro6000 902 206 000

  • Servired 902 192 100

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás encontrar toda la información que necesitas para bloquear tus tarjetas por robo o fraude o para cancelarla si ya no la queremos, así como los pasos para reclamar el dinero perdido.

Fuente: para obtener la información se ha recurrido a las diferentes normativas españolas y europeas sobre la seguridad de los pagos con tarjetas, así como a los procedimientos de cada entidad.

Sobre HelpMyCash.com: es un comparador de productos financieros donde podremos encontrar toda la información necesaria para conocer a fondo el producto que queremos contratar, sus condiciones, sus ventajas y sus inconvenientes.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Pedro
Tarjeta You @Pedro - hace 2 días
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Hola, He visto que se está hablando sobre esta tarjeta de credito. Que es del tipo de N26 y estas, pero sabeis si realmente es de fiar?Gracias
Manuel Angel González Hernández
Manuel Angel González Hernández
hace 2 días

Me parece una buena tarjeta, siempre me han tratado con una educación exquisita, llevo poco tiempo y no he tenido problemas al pagar con la tarjeta, el crédito mio es bajo, pero si cumples con el pago te lo suben. No me puedo quejar a pesar de que soy un analfabeto y no domino bien estas cuestiones de las nuevas tecnologías. Usenla con responsabilidad y no tienen por qué tener problemas. At. Manuel A.
 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Jony Andreu Hola seme olvido el pin demi targeta you i nl me acuerdo
Hola, Jony Andreu.

Algunas entidades tienen en el Área Personal de la banca online en la sección "Tarjetas" un apartado donde consultar el pin.

Puedes buscar también la carta donde te llegó el pin cuando solicitaste la Tarjeta You.

Si no lo encuentras, debes ponerte en contacto con la entidad para que te envíe uno nuevo por correo postal.

¡Un saludo!

Jony Andreu
Jony Andreu
hace 1 semana

Hola seme olvido el pin demi targeta you i nl me acuerdo

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a javier higuera hola he cambido la clave de la tarjeta para retirar dinero y no ha sido posible siempre dice clave erronea me podrian ayudar a cambiar de lave ...
Hola, javier higuera.

Para cambiar el número pin de la Tarjeta You o recordarte el actual deberás ponerte en contacto con el número de Atención al Cliente de la entidad.

¡Un saludo!

javier higuera
javier higuera
hace 1 mes

hola he cambido la clave de la tarjeta para retirar dinero y no ha sido posible siempre dice clave erronea me podrian ayudar a cambiar de lave 
 

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Buenas, aunque ya existen varias preguntas sobre este tema, las respuestas y soluciones no sirven. He descargado la Apple Pay en el teléfono, el usuario tiene 15 años, la tarjeta está activa, y la aplicación indica que la tarjeta es inválida, con lo cual no se puede configurar.  Me podrían ayudar?. Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Crist71.

imaginBank es compatible con Apple Pay, además, se podrá utilizar a partir de los 13 años, por lo que en principio no deberías tener problemas para configurarla y parece más un problema técnico de la aplicación que financiero.

De acuerdo con Apple Pay, si no puedes vincular la tarjeta, recomiendan revisar lo siguiente y probar a añadir la tarjeta después de revisar alguna de estas soluciones:

  • Revisar Apple Pay en la página Estado del Sistema
  • Actualizar la aplicación con su última versión
  • Iniciar sesión en iCloud con el ID de Apple

¡Un saludo!

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Buenas, ayer me llego mi tarjeta y la estoy intentando activar desde la aplicación tal y como me dice y cuando ya termino todos los pasos que pone que son correctos , por ultimo le doy a confirmar y me sale error de conexión y da igual desde donde lo intente siempre me sale lo mismo 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Diego Pregunta similar: El activar mi targeta de ImagineTeens, crashea mi movil Hoy me ha llegado la tarjeta de Imag...
Hola, Diego.

Parece que este es más un problema técnico que financiero, por lo que no podemos ayudarte.

Intenta actualizar la aplicación por si fuese un fallo de la app, pero si sigue sin funcionar ponte en contacto con el Servicio Técnico de imagin para notificar la incidencia y que te la puedan solucionar.

¡Un saludo!

Diego
Diego
hace 3 días

Pregunta similar: El activar mi targeta de ImagineTeens, crashea mi movil
Hoy me ha llegado la tarjeta de ImagineTeens y al intentar activarla, la pantalla se apaga y tengo que forzar un reinicio

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 días

HelpMyCash

citando a Michelle Pregunta similar: Problema con la tarjeta Reload imagin Hoy me llegó la tarjeta y al querer activarla me dice...
Hola, Michelle.

Es un error extraño, no tenemos constancia de que le haya ocurrido a otros clientes. Por precaución y por seguridad lo mejor es que te pongas en contacto con imaginbank para verificar que te han enviado la tarjeta correcta y que no haya ningún problema con tu tarjeta. La entidad suele responder rápidamente a través de su servicio de Atención al Cliente de Whatsapp: 606 42 86 73

Nos gustaría pedirte, si no es mucha molestia, que nos cuentes cómo ha solventado imagin tu problema, así podremos ayudar a otros usuarios. 

¡Muchas gracias y un saludo!

Michelle
Michelle
hace 6 días

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Michelle
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hace 6 días

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