Los mejores depósitos extranjeros
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depositos extranjeros

¿Es seguro invertir en depósitos de bancos de la UE?

Sí. Todos los bancos con sede en la Unión Europea están supervisados por el Banco Central de su correspondiente país. Además, aquellos bancos de la UE que tienen una sucursal abierta en España tienen una doble supervisión: la del regulador de su país y la del Banco de España.

Además, estos bancos están adheridos a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En este caso, en lugar del español será el de su país de origen, pero el funcionamiento es prácticamente el mismo.

Por lo tanto, las entidades italianas, francesas y holandesas, entre muchas otras, que con frecuencia ofrecen depósitos en nuestro país, tienen las mismas garantías que el FGD español, por lo que cubren hasta 100.000 euros por titular y banco en el caso de que este quiebre.

¿Cuáles son las ventajas de los plazos fijos extranjeros?

Aquí mostramos algunos de los beneficios más interesantes que presentan:

rentabilidad depositos extranjeros

La rentabilidad que ofrecen es más alta que la de los bancos nacionales. Basta con mirar las estadísticas y datos oficiales para comprobar que el tipo de interés de la eurozona en cuanto a depósitos tiende a ser más del doble que la media de los bancos españoles. Un depósito de un banco extranjero puede superar fácilmente el 1,60% TAE, cifra impensable entre los españoles que a penas alcanzan el 0,30% TAE en la mayoría de casos.

seguridad depositos extranjeros

El dinero está protegido. Como ya hemos dicho, los depósitos extranjeros cuentan con la seguridad de la entidad garantizadora de su propio país. Incluso en ciertos casos, los FGD de otros países tienen compromisos de rapidez muy superiores a los de España. Por ejemplo, en Holanda el FGD debe pagar al cliente en caso de quiebra de uno de sus bancos en un máximo de 20 días.

depositos extranjeros online

La operativa es online. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y gestionar el depósito online se hace exclusivamente a través de Internet desde el lugar que deseemos. Este hecho nos evita desplazamientos, colas y esperas innecesarias en el banco. Además, evitaremos que el banquero trate de inducirnos a contratar otros servicios o productos.

riesgo depositos extranjeros

El riesgo queda diversificado. La posibilidad de hacer inversiones mínimas y el hecho de que el dinero esté garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país, hace que muchos ahorradores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo. Es decir, no dependeremos solo del dinero que haya en el FGD nacional, si no que la protección se expandirá también al Fondo de Garantía de Depósitos de otros países.

¿Dónde encuentro los mejores depósitos de Europa?

Las entidades foráneas ven en el mercado español una oportunidad para encontrar nuevos clientes, del mismo modo que nosotros nos sentimos atraídos por sus ofertas. Como resultado de esta relación de intereses, la mayor parte de depósitos a plazo fijo interesantes ofrecidos actualmente pertenecen a estas entidades.

A continuación, mostramos algunos de los depósitos de bancos extranjeros en España que lideran la oferta. Toda su información, requisitos y características están perfectamente detalladas y, además, todos se permiten abrir desde España. Puedes consultar los mejores en el siguiente ranking:

Mejores depósitos extranjeros
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  • Rentabilidad del 1,40% TAE
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¿Qué hacer antes de invertir en depósitos de bancos extranjeros?

El hecho de dejar nuestro dinero en manos de entidades que generalmente son desconocidas puede trasmitir cierta desconfianza. Esta es la lista de las recomendaciones a tener en cuenta antes de contratar uno de estos productos de ahorro:

  • Investigar el banco. Siempre que vamos a invertir dinero en un banco, sea nacional o extranjero, es muy importante que nos aseguremos de que se trata de una entidad fiable. Para poder comprobarlo podemos fijarnos en los Ratings de las agencias calificadoras, en los resultados que trimestralmente están obligados a publicar los bancos (en los que se incluye su solvencia, etc.), también en las opiniones de clientes, en su trayectoria desde el origen y en las noticias en prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es imprescindible comprobar que el banco está adherido al FGD de su país, así como las condiciones y requisitos impuestos por esta organización para devolver el dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor que tiene en común la contratación de un depósito en un banco español o foráneo, pero nunca está de más. Asegurarnos de que será posible disponer del dinero invertido en un momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirnos mucho más rentable que cualquier cifra TAE.
  • Cambio de moneda. Aunque actualmente los depósitos más accesibles en bancos extranjeros se encuentran dentro de la zona euro, es algo que deberemos tener en cuenta si el banco pertenece a un país ajeno. Al cambiar de moneda nos exponemos a un riesgo que nos puede hacer ganar o perder dinero, en función de momento en el que realicemos el cambio. Además, los depósitos en otras divisas suelen tener un funcionamiento más complejo.
  • Estabilidad socio-política. Aunque haya países que puedan ofrecer rentabilidades descomunales en ciertos momentos, debemos ser precavidos y conscientes de que estas cifras tal vez se deben a motivos como la inestabilidad del país, lo cual supone un riesgo que puede hacernos perder nuestros ahorros.

  • Fiscalidad. Cada país tiene una política fiscal diferente que hay que estudiar para evitar imprevistos. Suiza, por ejemplo, nos cobrará un 35% del beneficio que obtengamos (frente al 19% que se cobra en España en 2019). También es importante comprobar si hay convenios entre ambas naciones para evitar pagar la llamada "doble imposición", es decir, que nos retenga tanto la Hacienda del país extranjero como la española.

¿Cómo declaro los beneficios de un depósito extranjero?

La fiscalidad cuando invertimos el dinero en depósitos de bancos extranjeros es uno de los temas que más preocupaciones despierta entre los usuarios. No es tan complicado como parece.

Siempre que tengamos dinero en cuentas o depósitos en el extranjero y nos aporte beneficios deberemos tener en cuenta dos aspectos:

  1. Si la cantidad que tenemos invertida fuera de las fronteras españolas supera los 50.000 euros. En ese caso deberemos presente el Modelo Informativo 720 de la Agencia Tributaria (que se puede descargar directamente desde su página oficial). En el caso de que el saldo total sea inferior a esa cifra, no será necesario presentar este documento.

  2. Comprobar si el banco en el que tenemos abierta la cuenta o el depósito nos hace ya las retenciones oportunas o no estamos contribuyendo nada.

    • Generalmente, las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, ya aplican las retenciones correspondientes (como ING o Banco Farmafactoring). En ese caso, solamente deberemos informar de que ya hemos tributado previamente en la casilla correspondiente de la Declaración de la Renta.

    • Sin embargo, los bancos que no tienen sede en España, como por ejemplo la entidad Crédit Agricole, no suelen aplicar ninguna retención. En ese caso, deberemos indicar los beneficios que hemos conseguido gracias a este producto en la Declaración de la Renta en calidad de rendimientos de capital mobiliario. El porcentaje que se nos aplicará será el mismo que el que se añade a los rendimientos de intereses bancarios españoles (para ganancias inferiores a los 6.000 euros, un 19%).

¿Cómo contrato un depósito fuera del país?

Las crecientes ofertas de depósitos en bancos extranjeros son fácilmente contratables a través de Internet. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero a cambio, cuentan con un sistema de atención al cliente online bastante eficiente.

Ya sea mediante consultas online o con una llamada, podremos aclarar todas las dudas que hacen referencia al funcionamiento de sus depósitos.

Para contratar uno de estos depósitos necesitaremos presentar nuestro documento de identidad y tener previamente una cuenta bancaria en España. De este modo, esta hará de puente para sacar e ingresar dinero en nuestro depósito extranjero. Una vez dados de alta en la nueva entidad, ya es posible acordar las características del producto.

Es probable que el banco nos exija abrirnos también una cuenta asociada en la misma entidad para hacer el traspaso de dinero.

Sobre esta página

Fuente: la información que aparece en esta página relativa a los depósitos en bancos extranjeros que operan en España ha sido extraída de las propias entidades bancarias y de los organismos oficiales.

Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado en busca de los mejores depósitos extranjeros a través de la información publicada por los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:

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Helper_803578561
depósito bantierra al 1 % a 30 meses? @Helper_803578561 - hace 4 días
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He leído que Bantierra ofrece un depósito a 30 meses al 1%, alguien lo ha contratado desde su oficina?
Albaicin
¿QUE TAL FUNCIONA BANCA SISTEMA? @Albaicin - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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Estoy pensando en abrir un deposito en Banca Sistema, pero no conozco este banco, ¿podrían decirme si es fiable?
Neus Garau
Neus Garau
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola Albaicin,

Banca Sistema es una entidad Italiana que ha crecido considerablemente durante los últimos tres años convirtiéndose en un banco rentable con un volumen de depósitos de más de 1.300 millones de euros. De entre los productos que oferta a través de la plataforma de productos de ahorro Raisin, destaca el Depósito a 1 año de Banca Sistema con un 1,25% TAE.

Asimismo, debes tener en cuenta la situación financiera actual de Italia. Si bien los productos de Banca Sistema están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos que, en caso de quiebra o insolvencia nos devolvería hasta 100.000 euros por titular y entidad. Además, Standard & Poors, ha otorgado a Italia el grado de inversión de 'BBB'.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

José Antonio Salguero Rodriguez
INFORMACION SOBRE BANCA SISTEMA @José Antonio Salguero Rodriguez - hace 3 semanas
  • 1 Respuesta
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Buenas tardes, por favor me gustaría que me dieran mas información sobre la solvencia del banco Banca Sistema, estaría interesado en contratar un deposito y no conozco mucho este banco. Por otra parte también me gustaría saber si este banco tiene sucursal en España, esto lo necesito para tener claro si, caso de contratar el deposito, tendría que hacer la declaración anual de modelo 720. Gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, José Antonio Salguero Rodriguez:

Banca Sistema es un banco de origen italiano que no dispone de sucursal en España. Sus depósitos bancarios son contratables a través de la plataforma de productos de ahorro europea Raisin que permite abrir depósitos rentables de bancos establecidos en Europa.

Según Moody's, una agencia de calificación de riesgo crediticio de país, Banca Sistema cuenta con una calificación de Baa2, "moderado riesgo de crédito". Por otro lado, solo si deposita más de 50.000 euros en el depósito, será necesaria la presentación del Modelo 720.

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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