Los mejores depósitos de bancos extranjeros
#1

TAE

1,27 %

Plazo

60 meses

Mínimo

5.000 €

Solicitar
#2

TAE

1,20 %

Plazo

36 meses

Mínimo

10.000 €

Solicitar
#3

TAE

1,18 %

Plazo

48 meses

Mínimo

5.000 €

Solicitar
#4

TAE

1,16 %

Plazo

36 meses

Mínimo

20.000 €

Solicitar
#5

TAE

1,14 %

Plazo

36 meses

Mínimo

5.000 €

Solicitar
#6

TAE

1,05 %

Plazo

24 meses

Mínimo

20.000 €

Solicitar

Mejores depósitos

Descubre cuáles son los mejores depósitos que se ofrecen actualmente.

Ranking de depósitos

Compara ofertas

Consulta todos los depósitos en nuestro comparador.

Comparador de depósitos

¿Tienes una pregunta?

Pregúntanos cualquier duda sobre depósitos extranjeros.

Foro de depósitos

 

depositos extranjeros

¿Es seguro invertir en depósitos de bancos de la UE?

Sí. Todos los bancos con sede en la Unión Europea están supervisados por el Banco Central de su correspondiente país. Además, aquellos bancos de la UE que tienen una sucursal abierta en España tienen una doble supervisión: la del regulador de su país y la del Banco de España.

Por otro lado, estos bancos están adheridos a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En este caso, en lugar del español será el de su país de origen, pero el funcionamiento es prácticamente el mismo.

Por lo tanto, las entidades italianas, francesas y holandesas, entre muchas otras, que con frecuencia ofrecen depósitos en nuestro país, tienen las mismas garantías que el FGD español, por lo que cubren hasta 100.000 euros por titular y banco en el caso de que este quiebre.

5 ventajas de los plazos fijos extranjeros

Aquí mostramos algunos de los beneficios más interesantes que presentan:

rentabilidad depositos extranjeros

La rentabilidad que ofrecen es más alta que la de los bancos nacionales. Basta con mirar las estadísticas y datos oficiales para comprobar que el tipo de interés de la eurozona en cuanto a depósitos tiende a ser más del doble que la media de los bancos españoles. Un depósito bancario extranjero puede superar fácilmente el 1% TAE, cifra impensable entre los españoles que a penas alcanzan el 0,30% TAE en la mayoría de los casos.

seguridad depositos extranjeros

El dinero está protegido. Los depósitos extranjeros cuentan con la seguridad de la entidad garantizadora de su propio país. Incluso en ciertos casos, los FGD de otros países tienen compromisos de rapidez muy superiores a los de España. Por ejemplo, en Holanda el FGD debe pagar al cliente en caso de quiebra de uno de sus bancos en un máximo de 20 días.

depositos extranjeros online

La operativa es online. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y gestionar el depósito online es exclusivamente a través de Internet desde el lugar que deseemos. Este hecho nos evita desplazamientos, colas y esperas innecesarias en el banco. Además, evitaremos que el banquero trate de inducirnos a contratar otros servicios o productos.

riesgo depositos extranjeros

El riesgo queda diversificado. La posibilidad de hacer inversiones mínimas y el hecho de que el dinero esté garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país hace que muchos ahorradores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo. Es decir, no dependeremos solo del dinero que haya en el FGD nacional, sino que la protección se expandirá también al Fondo de Garantía de Depósitos de otros países.

liquidez depositos extranjeros

Suelen aceptar la cancelación anticipada. No todos, pero la mayoría permiten acceder a nuestros ahorros depositados en el producto antes de que termine el plazo. Eso sí, aplicando una penalización que suele consistir en recibir el capital sin intereses o, por otro lado bien, la devolución de los rendimientos generados hasta la fecha.

¿Dónde encuentro los mejores depósitos bancarios de Europa?

Las entidades foráneas ven en el mercado español una oportunidad para encontrar nuevos clientes, del mismo modo que nosotros nos sentimos atraídos por sus ofertas. Como resultado de esta relación de intereses, la mayor parte de los depósitos a plazo fijo interesantes ofrecidos actualmente pertenecen a estas entidades.

Los depósitos bancarios extranjeros en España que lideran la oferta se dividen en dos grupos. Por un lado están los de la italaina Banca Farmafactoring (con sede en España y con unas rentabilidades que lideran los ránkings) y, por el otro, los de Raisin, la fintech alemana que realiza la función de intermediaria entre los usuarios y el resto de bancos de la UE con los que cooperan. A través de Raisin, es posible acceder a la oferta de depósitos extranjeros con trabas lingüísticas.

¿Qué hacer antes de invertir en depósitos de bancos extranjeros?

El hecho de dejar nuestro dinero en manos de entidades que generalmente son desconocidas puede trasmitir cierta desconfianza. Esta es la lista de las recomendaciones a tener en cuenta antes de contratar uno de estos productos de ahorro:

  • Investigar el banco. Siempre que vamos a invertir dinero en un banco, sea nacional o extranjero, es muy importante que nos aseguremos de que se trata de una entidad fiable. Para poder comprobarlo podemos fijarnos en los ratings de las agencias calificadoras, en los resultados que trimestralmente están obligados a publicar los bancos (en los que se incluye su solvencia, etc.), también en las opiniones de clientes, en su trayectoria desde el origen y en las noticias en prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es imprescindible comprobar que el banco está adherido al FGD de su país, así como las condiciones y requisitos impuestos por esta organización para devolver el dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor en el que tenemos que fijarnos tanto si contratamos un depósito en un banco español como en uno foráneo. Asegurarnos de que será posible disponer del dinero invertido en un momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirnos a cuenta.
  • Cambio de moneda. En esta página hablamos de depósitos en bancos de la UE, principalmente de la eurozona, por lo que el cambio de moneda no será un problema. Si contratamos un depósito en un banco europeo que no tenga el euro, tendremos que tener en cuenta la variación del precio de la moneda.
  • Estabilidad socio-política. Aunque haya países que puedan ofrecer rentabilidades descomunales en ciertos momentos, debemos ser precavidos y conscientes de que estas cifras tal vez se deben a motivos como la inestabilidad del país, lo cual supone un riesgo que puede hacernos perder nuestros ahorros.

  • Fiscalidad. Cada país tiene una política fiscal diferente que hay que estudiar para evitar imprevistos. Suiza, por ejemplo, nos cobrará un 35% del beneficio que obtengamos (frente al entre 19 y 23% que se cobra en España en 2019). También es importante comprobar si hay convenios entre ambas naciones para evitar pagar la llamada doble imposición, es decir, que nos retenga tanto la Hacienda del país extranjero como la española.

¿Tengo que presentar el modelo 720?

Depende. No todos los contribuyentes que tienen cuentas y depósitos en el extranjero están obligados a presentar el modelo 720. La regla principal que determina si existe o no dicha obligación es la siguiente:

  • Si el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre de las cuentas y de los depósitos situados en el extranjero supera los 50.000 euros en su conjunto, será obligatorio informar. En este caso, tendremos que informar sobre todas las cuentas y depósitos ubicados en el extranjero, independientemente de que estén situados en países distintos.

Si estamos obligados a informar, tendremos que presentar el modelo 720, bautizado como Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero.

Por otra parte, también será obligatorio presentar la declaración informativa cuando se extinga la titularidad de una cuenta o de un depósito extranjero que fuera objeto de declaración en un ejercicio anterior.

¿Cuándo y cómo presento el modelo 720?

Aquellas personas que estén obligadas a declarar la tenencia de depósitos extranjeros, tendrán que presentar el modelo 720 entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al ejercicio fiscal sobre el que se declare. El trámite deberá hacerse por Internet, tal y como establece la ley.

¿Lo tengo que entregar cada año?

No es obligatorio declarar las cuentas y los depósitos extranjeros año tras año una vez se ha hecho la primera vez. No obstante, será obligatorio informar de nuevo cuando el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre del conjunto de cuentas y depósitos sufra un incremento superior a 20.000 euros con respecto al saldo de la última vez que se informó.

¿Cómo declaro los beneficios de un depósito extranjero?

La fiscalidad cuando invertimos el dinero en depósitos de bancos extranjeros es uno de los temas que más preocupaciones despierta entre los usuarios. Pero no es tan complicado como parece.

Para empezar, debemos diferenciar entre los bancos que no operan en España y aquellos que sí tienen sucursal en nuestro país:

  • Las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, como ING o Banca Farmafactoring, ya están sujetas al régimen fiscal nacional y, por tanto, el cliente no debe preocuparse de incluir los intereses en la declaración de la renta. Estas entidades abonan los intereses habiendo practicado una retención previa del 19%. 

  • Los bancos que no tienen sucursal en España, por el contrario, no rinden cuentas ante la Hacienda española y, por tanto, somos nosotros los que debemos declarar manualmente los beneficios obtenidos. En esta categoría se incluirían todos los depósitos disponibles a través de la fintech alemana Raisin o cualquier depósito que contratemos a través de una sucursal extranjera.  

En este apartado nos vamos a centrar en los segundos. Por lo general, los bancos extranjeros pagan los intereses en bruto, es decir, sin practicar ninguna retención, cuando el titular no reside fiscalmente en su país. 

Los intereses que hayan generado los productos de ahorro contratados en bancos extranjeros tendremos que declararlos en la declaración de la renta. Sobre dichas rentas nos aplicarán una retención de entre el 19 y el 23%, exactamente la misma que se aplica sobre los intereses devengados por los bancos nacionales.

Incluir los intereses bancarios de los depósitos y las cuentas extranjeras en la declaración de la renta es muy sencillo: simplemente deberemos sumar los intereses brutos obtenidos en el extranjero a los intereses que nos hayan pagado en España y Hacienda se encargará de calcular el impuesto.

¿Qué hago para que me paguen los intereses en bruto?

Lo ideal si contratamos un depósito extranjero es que el banco nos pague los intereses en bruto y que luego nosotros los declaremos en España. Aunque generalmente es así (hay excepciones, como podremos ver en el siguiente apartado), los bancos de algunos países nos exigirán que presentemos un certificado de residencia fiscal. Este documento lo podemos descargar de la página web de la Agencia Tributaria.

¿Y si ya he pagado impuestos?

Aunque no es lo habitual, algunos bancos extranjeros sí practican una retención sobre los intereses, aunque el titular de la cuenta o del depósito no resida fiscalmente en su país. Eso no nos exime de declarar dichos intereses en la Renta, pero para evitar tributar dos veces por el mismo dinero, se debe informar de las cantidades retenidas en la casilla de la declaración sobre deducciones por doble imposición internacional.

declarar depositos en bancos extranjeros

¿Cómo contrato un depósito fuera del país?

Las crecientes ofertas de depósitos en bancos extranjeros son fácilmente contratables a través de Internet. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero a cambio, cuentan con un sistema de atención al cliente online bastante eficiente.

Ya sea mediante consultas online o con una llamada, podremos aclarar todas las dudas que hacen referencia al funcionamiento de sus depósitos.

Para contratar uno de estos depósitos necesitaremos presentar nuestro documento de identidad y tener previamente una cuenta bancaria en España. De este modo, esta hará de puente para sacar e ingresar dinero en nuestro depósito extranjero. 

Es probable que el banco nos exija abrirnos también una cuenta asociada en la entidad para hacer el traspaso de dinero.

Sobre esta página

Fuente: la información que aparece en esta página relativa a los depósitos en bancos extranjeros que operan en España ha sido extraída de las propias entidades bancarias y de los organismos oficiales.

Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado en busca de los mejores depósitos extranjeros a través de la información publicada por los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

Helper_906636132
cuánto ganare con un depósito a 6 meses @Helper_906636132 - hace 1 día
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 40 Visitas
Estoy interesado en abrir un depósito a plazo fijo a 6 meses y por lo que veo Facto es la opción más rentable. ¿Cuánto ganaré con este depósito si invierto 20.000 euros en él? Podré acceder a mis ahorros mientras dure el plazo? Gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper:

En efecto, el Depósito a 6 meses de Facto es la opción más rentable ahora mismo para ese plazo. Si invirtieras 20.000 euros durante seis meses al 1% TAE obtendrías unas ganancias brutas de casi 100 euros. Aplicando las retenciones fiscales pertinentes (19%), el banco te ingresaría cerca de 80 euros netos en concepto de intereses.

Por otro lado, este depósito a 6 meses no admite cancelación anticipada, por lo que durante esos seis meses, no podrás disponer de tus ahorros. Deberás esperar a que transcurra el plazo para recibir tu dinero más los intereses.

Un saludo.

Helper_906635656
deposito facto a 1 año @Helper_906635656 - hace 2 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 23 Visitas
Buenas, me gustaría abrir un depósito pero no tengo muy claro cómo funciona.
Tengo que abrirlo con una cantidad. ¿Después puedo ir haciendo aportaciones mensuales, por ejemplo?
¿Puede el banco cambiar el tipo de remuneración durante la vigencia del depósito? Y si este fuera el caso ¿tengo derecho a rescindirlo?
Gracias,
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper:

Si quieres abrir el Depósito Facto a 1 año, primero debes abrir la Cuenta Facto a través de Internet. Desde este enlace puedes empezar el formulario de registro. Una vez abierta la Cuenta Facto, puedes ingresar en ella el dinero que quieras depositar en el depósito mediante una transferencia desde tu banco. A través del área clientes de Facto, puedes elegir el plazo fijo en el que estés interesado.

Al depósito solo puedes realizar una inversión inicial, no puedes ir aumentando el capital depositado. Si prefieres esa mecánica para ahorrar poco a poco, quizás te interesa una cuenta de ahorro que remunere con una rentabilidad atractiva tu dinero, en la que podrás ir ingresando o retirando dinero cuando quieras. Eso sí, la rentabilidad del depósito no va a variar mientras dure el plazo escogido, mientras que la rentabilidad de una cuenta de ahorro sí puede subir o bajar si el banco lo cree conveniente. Además, los depósitos Facto no aceptan cancelación anticipada, por lo que no podrás acceder a tus ahorros mientras dure el plazo.

Un saludo.

DavidBelmonte
Qué puedes decir de olymp trade? @DavidBelmonte - hace 2 semanas
  • 214 Respuestas
  • 27 Votos
  • 16614 Visitas
Recientemente hice un pequeño depósito en olymp trade y parece ser que por ahora todo va bien, pero me he estado preguntando si debería aumentar el depósito, pero tengo algunas dudas. Me gustaría ver las opiniones de los traders más experimentados que ya han hecho trading con este broker durante algún tiempo y que tienen buenos depósitos.
Rafaela Sampaio
Rafaela Sampaio
hace 2 semanas

Y luego, chicos, soy nuevo en el área y estoy interesado en el mercado financiero, porque solo conozco el mercado comercial, jaja ... Estoy investigando y estudiando, conociendo el mundo de las inversiones y descubriendo muchas cosas interesantes y lo mejor es saber que Este mercado es accesible a todas las personas que pocas personas conocen. Pero de todos modos, voy a comenzar mi carrera en Olymp Trade porque ofrece facilidad de operaciones y también porque tiene una buena evaluación en el mercado. Eso es bueno. ¡Felicidades por el foro!

IRLAN PORTTO
IRLAN PORTTO
hace 2 semanas

Hablando de comerciantes, llegué aquí por recomendación de un amigo que me habló muy bien sobre este foro y realmente me gustó este tipo de información. Lo encontré interesante porque escuché muchos rumores sobre Olymp Trade y ese texto me hizo echar otro vistazo. Creo que todo en la vida debería investigarse antes de dejar de hablar y solo tenía más pruebas de ello. Estoy atascado en las operaciones, pero cuando regreso puedo pensar seriamente en reiniciar en Olymp.

Camila Marinho
Camila Marinho
hace 2 semanas

Habla gente y luego todo joya? Siempre tuve dificultades para realizar transacciones y transacciones. Por eso pensé que no podía ingresar al mercado financiero. Con Olymp Trade fue diferente, ya que puedo operar, hacer depósitos y retiros, ya que es una plataforma fácil y educativa. Fue a través de su herramienta educativa que pude entender mejor los gráficos y poco a poco voy ganando confianza. Mis conocidos siempre se quejan, dicen ser **** y cosas así ... hasta ahora no me ha pasado nada.

João Marinho
João Marinho
hace 2 semanas

Olymp Trade es una muy buena plataforma para que los principiantes sean de fácil acceso. Pero escucho muchas cosas sobre ella, cosas negativas que me hacen repensar si sería confiable operar para ella. Este artículo es muy esclarecedor e instructivo. Sin embargo, todavía tenía algunas preguntas. Todavía estoy practicando en la cuenta Demo, ¿me gustaría saber cuándo puedo invertir de VDD?

Vinicius de Moraes
Vinicius de Moraes
hace 2 semanas


citando a Karine Royce
[cita=65484]#8[/cita] Estoy de acuerdo contigo. Este foro es realmente muy importante para recopilar información y adquirir conocimiento.
C...
Hola muy bien este comentario. Tengo el mismo pensamiento Bueno, creo que cuando el comerciante está comenzando necesita información y aliento. Y nada negativo llega a otros con muchas cosas malas sobre Olymp Trade. Cuando alguien nuevo está interesado, alguien viene a criticar y decir que no funcionará. Tenemos que ser realistas, el problema no es el corredor, sino la mala gestión. Ayudaremos al personal en lugar de interferir.

Últimas noticias sobre Depósitos

Ranking de los mejores depósitos bancarios de junio, ¡hasta un 1,31% TAE!
Ranking de los mejores depósitos bancarios de junio, ¡hasta un 1,31% TAE!
Cada mes, los expertos del comparador analizan el mercado de productos bancarios y actualizan los rankings de los diferentes productos financieros, entre ellos los preferidos por los ahorradores conservadores, los depósitos bancarios. En tiempos de i...

Publicado el 03/06/2020

WiZink prorroga sus rentabilidades de hasta 1,30% TAE
WiZink prorroga sus rentabilidades de hasta 1,30% TAE
WiZink, una de las entidades con los productos de ahorro más rentables a nivel nacional y europeo, prorroga las rentabilidades de sus depósitos a plazo fijo, cuyos tipo de interés se mantendrán hasta finales de junio, concretamente hasta el día 30. S...

Publicado el 03/06/2020

7 cuestiones a plantearse antes de la apertura de un plazo fijo
7 cuestiones a plantearse antes de la apertura de un plazo fijo
Los depósitos bancarios a plazo fijo constituyen uno de los productos de ahorro más seguros que existen dentro del panorama financiero. Debido a la situación vivida en la bolsa durante los últimos meses, los depósitos se han vuelto a convertir en una...

Publicado el 26/05/2020