Los mejores depósitos extranjeros
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depositos extranjeros

¿Es seguro invertir en depósitos internacionales?

Lo cierto es que sí. Todas las entidades de la Unión Europea que operan en territorio nacional están supervisadas por el Banco de España. Incluso cuentan con una doble vigilancia: la entidad reguladora española y la de su propio país.

Además, estos bancos, igual que la gran mayoría de españoles, están adheridos a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En este caso, en lugar del español será el de su país de origen, pero el funcionamiento es prácticamente el mismo. Las entidades italianas, francesas y holandesas, entre muchas otras, que con frecuencia ofrecen depósitos en nuestro país, tienen las mismas garantías que el FGD español, por lo que cubren hasta 100.000 euros por titular y banco en el caso de que este quiebre.

¿Cuáles son las ventajas de los plazos fijos extranjeros?

Aquí mostramos algunos de los beneficios más interesantes que presentan:

  • La rentabilidad que ofrecen es más alta que la de los bancos nacionales. Basta mirar las estadísticas y datos oficiales para comprobar que el tipo de interés de la eurozona en cuanto a depósitos tiende a ser más del doble que la media de los bancos españoles. Un depósito de un banco extranjero puede superar fácilmente el 1,60 % TAE, cifra impensable entre los españoles que a penas alcanzan el 0,30 % TAE en la mayoría de casos.
  • El dinero está protegido. Aunque estos bancos extranjeros no pertenecen al Fondo Garantizado de Depósitos español, sí que cuentan con la seguridad de la entidad garantizadora de su propio país. Incluso en ciertos casos, los FGD de otros países tienen compromisos de rapidez muy superiores a los de España. Por ejemplo, en Holanda el FGD debe pagar al cliente en caso de quiebra de uno de sus bancos en un máximo de 20 días.
  • La operativa es online. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y gestionar el depósito online se hace exclusivamente a través de Internet desde el lugar que deseemos. Este hecho nos evita desplazamientos, colas y esperas innecesarias en el banco. Además, evitaremos que el banquero trate de inducirnos a contratar otros servicios o productos que no comprendemos.
  • El riesgo queda diversificado. La posibilidad de hacer inversiones mínimas y el hecho de que el dinero esté garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país, hace que muchos inversores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo. Es decir, no dependeremos solo del dinero que haya en el FGD nacional, si no que la protección se expandirá también al Fondo de Garantía de Depósitos de otros países.

¿Dónde encuentro los mejores depósitos de Europa?

Las entidades foráneas ven en el mercado español una oportunidad para encontrar nuevos clientes, del mismo modo que nosotros nos sentimos atraídos por sus ofertas. Como resultado de esta relación de intereses, la mayor parte de depósitos a plazo fijo intereantes ofrecidos actualmente pertenecen a estas entidades.

A continuación, mostramos algunos de los depósitos en bancos extranjeros que lideran la oferta. Toda su información, requisitos y características están perfectamente detalladas y, además, todos se permiten abrir desde España. Puedes consultar los mejores en el siguiente ranking:

Mejores depósitos extranjeros
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¿Qué hacer antes de invertir en depósitos en bancos extranjeros?

El hecho de dejar nuestro dinero en manos de entidades que generalmente son desconocidas puede trasmitir cierta desconfianza. Es por ese motivo que hemos preparado una lista con las recomendaciones que deberíamos tener en cuenta antes de contratar uno de estos productos de inversión:

  • Investigar el banco. Siempre que vamos a invertir dinero en un banco, sea nacional o extranjero, es muy importante que nos aseguremos de que se trata una entidad fiable. Para poder comprobarlo podemos fijarnos en los ratings de las agencias calificadoras, en los resultados que trimestralmente están obligados a publicar los bancos (en los que se incluye su solvencia, etc.), también en las opiniones de clientes, en su trayectoria desde el origen y en las noticias en prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es imprescindible comprobar que el banco está adherido al FGD de su país, así como las condiciones y requisitos impuestos por esta organización para devolver el dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor que tiene en común la contratación de un depósito en un banco español o foráneo, pero nunca está de más. Asegurarnos de que será posible disponer del dinero invertido en un momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirnos mucho más rentable que cualquier cifra TAE.
  • Cambio de moneda. Aunque actualmente los depósitos más accesibles en bancos extranjeros se encuentran dentro de la zona euro, es algo que deberemos tener en cuenta si el banco pertenece a un país ajeno. Al cambiar de moneda nos exponemos a un riesgo que nos puede hacer ganar o perder dinero, en función de momento en el que realicemos el cambio. Además, los depósitos en otras divisas suelen tener un funcionamiento más complejo.
  • Estabilidad socio-política. Aunque haya países que puedan ofrecer rentabilidades descomunales en ciertos momentos, debemos ser precavidos y conscientes de que estas cifras tal vez se deben a motivos como la inestabilidad del país, lo cual supone un riesgo que puede hacernos perder nuestros ahorros.

  • Fiscalidad. Cada país tiene una política fiscal diferente que hay que estudiar para evitar imprevistos. Suiza, por ejemplo nos cobrará un 35 % del beneficio que obtengamos (frente al 19 % que se cobra en España en 2018). También es importante comprobar si hay convenios entre ambas naciones para evitar pagar la llamada "doble imposición", es decir, que nos retenga la Hacienda del país extranjero como la española.

¿Cómo declarar los beneficios de un depósito extranjero?

La fiscalidad cuando invertimos el dinero en depósitos de bancos extranjeros es uno de los temas que más preocupaciones despierta entre los usuarios. Pero no es tan complicado como parece. Concretamente, siempre que tengamos dinero en cuentas o depósitos en el extranjero y nos aporte beneficios deberemos tener en cuenta dos aspectos:

  1. Si la cantidad que tenemos invertida fuera de las fronteras españolas supera los 50.000 euros. En ese caso deberemos presente el Modelo Informativo 720 de la Agencia Tributaria (que se puede descargar directamente desde su página oficial). En el caso de que el saldo total sea inferior a esa cifra, no será necesario presentar este documento.

  2. Comprobar si el banco en el que tenemos abierta la cuenta o el depósito nos hace ya las retenciones oportunas o no estamos contribuyendo nada.

    • Generalmente, las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, ya aplican las retenciones correspondientes (como ING o Banco Farmafactoring). En ese caso solamente deberemos informar de que ya hemos tributado previamente en la casilla correspondiente de la Declaración de la Renta.

    • Sin embargo, los bancos que no tienen sede en España, como por ejemplo la entidad Crédit Agricole, no suelen aplicar ninguna retención. En ese caso deberemos indicar los beneficios que hemos conseguido gracias a este producto en la Declaración de la Renta cuando nos toque pasar cuentas con Hacienda, en calidad de rendimientos de capital mobiliario. El porcentaje que se nos aplicará será el mismo que el que se añade a los rendimientos de intereses bancarios españoles (para ganancias inferiores a los 6.000 euros, un 19 %).

¿Cómo contrato un depósito fuera del país?

Las crecientes ofertas de depósitos en bancos extranjeros que llegan a nuestros oídos son fácilmente contratables a través de Internet. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero a cambio cuentan con un sistema de atención al cliente online bastante eficiente. Ya sea mediante consultas online o con una llamada de correo, podremos aclarar todas las dudas que hacen referencia al funcionamiento de sus depósitos.

Para contratar uno de estos depósitos necesitaremos presentar nuestro documento de identidad y tener previamente una cuenta bancaria en España. De este modo, esta hará de puente para sacar e ingresar dinero en nuestro depósito extranjero. Una vez dados de alta en la nueva entidad ya es posible acordar las características del producto. Es probable que el banco nos exija abrirnos también una cuenta asociada en la misma entidad para hacer el traspado de dinero.

Antes de contratar cualquier depósito, ya sea extranjero o del país, es recomendable controlar qué opciones hay en ese momento. Con esta finalidad, en HelpMyCash.com hemos creado un comparador de depósitos que agiliza el proceso de selección, reduciendo las numerosas ofertas a aquellas que se adaptan al perfil concreto del interesado.

Sobre esta página

Fuente: la información que aparece en esta página relativa a los depósitos en bancos extranjeros que operan en España ha sido extraída de las propias entidades bancarias y de los organismos oficiales.

Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado en busca de los mejores depósitos extranjeros a través de la información publicada por los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:

Temas recientes del foro

Helper_709516723
¿Raisin es fiable? @Helper_709516723 - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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he visto por la tele un anuncio de Raisin y no sé si es fiable ni sé muy bien qué es, ¿alguien lo ha probado?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Helper_709516723:

Raisin es una plataforma online que actúa como un catálogo de productos de ahorro, en el que comercializa depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro de bancos europeos con rentabilidades más altas que la media. 

Todos los bancos que se encuentran dentro de la plataforma son seguros ya que están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos de su respectivo país. Tu dinero estará garantizado hasta 100.000 euros por titular y entidad.

Actualmente existe un Regalo de Bienvenida para nuevos clientes. Invirtiendo al menos 5.000 euros durante seis meses o más puedes ganar hasta 200€. Comprueba aquí los requisitos de la promoción.

Esta es la lista con los mejores depósitos de bancos extranjeros, la mayoría son Raisin. Los diferenciarás porque todos ofrecen el regalo de bienvenida.

Espero haberte ayudado, si tienes más preguntas no dudes en consultarnos.

¡Un saludo!

 

  • 2 Respuestas
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  • 88 Visitas
Buenas noches.Todos estamos acostumbrados a que los depósitos o cuentas están cubiertos por los Fondos de Garantía de Depósitos del país correspondiente y que por eso, hasta 100.000 € por cuenta y titular, no hay que preocuparse. Mi duda es que, en caso de quiebra del banco en cuestión, ¿el citado FGD actúa de forma automática para devolver el importe en el plazo oportuno o es el depositante del dinero afectado el que debe "solicitar la devolución" para no perder sus ahorros?.Es decir, ¿qué tiene que hacer el cliente en caso de quiebra del banco, por ejemplo, en España?Gracias.
mikedemiurgo
mikedemiurgo
hace 2 semanas

Muchísimas gracias por responder y por la rapidez. Queda claro.Saludos.

Neus Garau
Neus Garau
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Mikedemiurg,

No será necesario que como cliente realices ninguna gestión ya que será la entidad la que tendrá comunicar al Fondo de Garantía de Depósitos al que esté adherido tus datos.

En cuanto el FGD haya recibido la información y compruebe que se cumples con todos los requisitos, es decir, devolver un máximo de 100.000 euros por entidad y titular, se pondrá en contacto contigo y se procedería al pago.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

El banco es liberbank y a mis suegros que son mayores les han dicho que les avisaron por carta, pero esa carta nunca llego, ni en ningun momento han autorizado esto.
DNIETO
DNIETO
hace 3 semanas

Muchas gracias por la respuesta, voy a recabar mas información, contrato, etc y completare la consulta con mas datos para poder ser mas concreto y me puedan ayudar mejor. un saludo

Neus Garau
Neus Garau
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola Dnieto,

Un depósito a plazo fijo no pasa a un fondo de inversión y menos si no hay consentimiento por parte del titular. Puede que lo que tengan contratado tus suegros sea un depósito combinado que une un depósito a plazo fijo con otro tipo de producto de inversión más arriesgado como son los fondos de inversión.

En este caso, te recomendamos revisar el contrato para salir de dudas o ponerte en contacto directamente con el banco.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

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