Los mejores depósitos de bancos extranjeros
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depositos extranjeros

¿Es seguro invertir en depósitos de bancos de la UE?

Sí. Todos los bancos con sede en la Unión Europea están supervisados por el Banco Central de su correspondiente país. Además, aquellos bancos de la UE que tienen una sucursal abierta en España tienen una doble supervisión: la del regulador de su país y la del Banco de España.

Por otro lado, estos bancos están adheridos a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En este caso, en lugar del español será el de su país de origen, pero el funcionamiento es prácticamente el mismo.

Por lo tanto, las entidades italianas, francesas y holandesas, entre muchas otras, que con frecuencia ofrecen depósitos en nuestro país, tienen las mismas garantías que el FGD español, por lo que cubren hasta 100.000 euros por titular y banco en el caso de que este quiebre.

5 ventajas de los plazos fijos extranjeros

Aquí mostramos algunos de los beneficios más interesantes que presentan:

rentabilidad depositos extranjeros

La rentabilidad que ofrecen es más alta que la de los bancos nacionales. Basta con mirar las estadísticas y datos oficiales para comprobar que el tipo de interés de la eurozona en cuanto a depósitos tiende a ser más del doble que la media de los bancos españoles. Un depósito bancario extranjero puede superar fácilmente el 1% TAE, cifra impensable entre los españoles que a penas alcanzan el 0,30% TAE en la mayoría de los casos.

seguridad depositos extranjeros

El dinero está protegido. Los depósitos extranjeros cuentan con la seguridad de la entidad garantizadora de su propio país. Incluso en ciertos casos, los FGD de otros países tienen compromisos de rapidez muy superiores a los de España. Por ejemplo, en Holanda el FGD debe pagar al cliente en caso de quiebra de uno de sus bancos en un máximo de 20 días.

depositos extranjeros online

La operativa es online. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y gestionar el depósito online es exclusivamente a través de Internet desde el lugar que deseemos. Este hecho nos evita desplazamientos, colas y esperas innecesarias en el banco. Además, evitaremos que el banquero trate de inducirnos a contratar otros servicios o productos.

riesgo depositos extranjeros

El riesgo queda diversificado. La posibilidad de hacer inversiones mínimas y el hecho de que el dinero esté garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país hace que muchos ahorradores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo. Es decir, no dependeremos solo del dinero que haya en el FGD nacional, sino que la protección se expandirá también al Fondo de Garantía de Depósitos de otros países.

liquidez depositos extranjeros

Suelen aceptar la cancelación anticipada. No todos, pero la mayoría permiten acceder a nuestros ahorros depositados en el producto antes de que termine el plazo. Eso sí, aplicando una penalización que suele consistir en recibir el capital sin intereses o, por otro lado bien, la devolución de los rendimientos generados hasta la fecha.

¿Dónde encuentro los mejores depósitos bancarios de Europa?

Las entidades foráneas ven en el mercado español una oportunidad para encontrar nuevos clientes, del mismo modo que nosotros nos sentimos atraídos por sus ofertas. Como resultado de esta relación de intereses, la mayor parte de los depósitos a plazo fijo interesantes ofrecidos actualmente pertenecen a estas entidades.

Los depósitos bancarios extranjeros en España que lideran la oferta se dividen en dos grupos. Por un lado están los de la italaina Banca Farmafactoring (con sede en España y con unas rentabilidades que lideran los ránkings) y, por el otro, los de Raisin, la fintech alemana que realiza la función de intermediaria entre los usuarios y el resto de bancos de la UE con los que cooperan. A través de Raisin, es posible acceder a la oferta de depósitos extranjeros con trabas lingüísticas.

¿Qué hacer antes de invertir en depósitos de bancos extranjeros?

El hecho de dejar nuestro dinero en manos de entidades que generalmente son desconocidas puede trasmitir cierta desconfianza. Esta es la lista de las recomendaciones a tener en cuenta antes de contratar uno de estos productos de ahorro:

  • Investigar el banco. Siempre que vamos a invertir dinero en un banco, sea nacional o extranjero, es muy importante que nos aseguremos de que se trata de una entidad fiable. Para poder comprobarlo podemos fijarnos en los ratings de las agencias calificadoras, en los resultados que trimestralmente están obligados a publicar los bancos (en los que se incluye su solvencia, etc.), también en las opiniones de clientes, en su trayectoria desde el origen y en las noticias en prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es imprescindible comprobar que el banco está adherido al FGD de su país, así como las condiciones y requisitos impuestos por esta organización para devolver el dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor en el que tenemos que fijarnos tanto si contratamos un depósito en un banco español como en uno foráneo. Asegurarnos de que será posible disponer del dinero invertido en un momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirnos a cuenta.
  • Cambio de moneda. En esta página hablamos de depósitos en bancos de la UE, principalmente de la eurozona, por lo que el cambio de moneda no será un problema. Si contratamos un depósito en un banco europeo que no tenga el euro, tendremos que tener en cuenta la variación del precio de la moneda.
  • Estabilidad socio-política. Aunque haya países que puedan ofrecer rentabilidades descomunales en ciertos momentos, debemos ser precavidos y conscientes de que estas cifras tal vez se deben a motivos como la inestabilidad del país, lo cual supone un riesgo que puede hacernos perder nuestros ahorros.

  • Fiscalidad. Cada país tiene una política fiscal diferente que hay que estudiar para evitar imprevistos. Suiza, por ejemplo, nos cobrará un 35% del beneficio que obtengamos (frente al entre 19 y 23% que se cobra en España en 2019). También es importante comprobar si hay convenios entre ambas naciones para evitar pagar la llamada doble imposición, es decir, que nos retenga tanto la Hacienda del país extranjero como la española.

¿Tengo que presentar el modelo 720?

Depende. No todos los contribuyentes que tienen cuentas y depósitos en el extranjero están obligados a presentar el modelo 720. La regla principal que determina si existe o no dicha obligación es la siguiente:

  • Si el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre de las cuentas y de los depósitos situados en el extranjero supera los 50.000 euros en su conjunto, será obligatorio informar. En este caso, tendremos que informar sobre todas las cuentas y depósitos ubicados en el extranjero, independientemente de que estén situados en países distintos.

Si estamos obligados a informar, tendremos que presentar el modelo 720, bautizado como Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero.

Por otra parte, también será obligatorio presentar la declaración informativa cuando se extinga la titularidad de una cuenta o de un depósito extranjero que fuera objeto de declaración en un ejercicio anterior.

¿Cuándo y cómo presento el modelo 720?

Aquellas personas que estén obligadas a declarar la tenencia de depósitos extranjeros, tendrán que presentar el modelo 720 entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al ejercicio fiscal sobre el que se declare. El trámite deberá hacerse por Internet, tal y como establece la ley.

¿Lo tengo que entregar cada año?

No es obligatorio declarar las cuentas y los depósitos extranjeros año tras año una vez se ha hecho la primera vez. No obstante, será obligatorio informar de nuevo cuando el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre del conjunto de cuentas y depósitos sufra un incremento superior a 20.000 euros con respecto al saldo de la última vez que se informó.

¿Cómo declaro los beneficios de un depósito extranjero?

La fiscalidad cuando invertimos el dinero en depósitos de bancos extranjeros es uno de los temas que más preocupaciones despierta entre los usuarios. Pero no es tan complicado como parece.

Para empezar, debemos diferenciar entre los bancos que no operan en España y aquellos que sí tienen sucursal en nuestro país:

  • Las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, como ING o Banca Farmafactoring, ya están sujetas al régimen fiscal nacional y, por tanto, el cliente no debe preocuparse de incluir los intereses en la declaración de la renta. Estas entidades abonan los intereses habiendo practicado una retención previa del 19%. 

  • Los bancos que no tienen sucursal en España, por el contrario, no rinden cuentas ante la Hacienda española y, por tanto, somos nosotros los que debemos declarar manualmente los beneficios obtenidos. En esta categoría se incluirían todos los depósitos disponibles a través de la fintech alemana Raisin o cualquier depósito que contratemos a través de una sucursal extranjera.  

En este apartado nos vamos a centrar en los segundos. Por lo general, los bancos extranjeros pagan los intereses en bruto, es decir, sin practicar ninguna retención, cuando el titular no reside fiscalmente en su país. 

Los intereses que hayan generado los productos de ahorro contratados en bancos extranjeros tendremos que declararlos en la declaración de la renta. Sobre dichas rentas nos aplicarán una retención de entre el 19 y el 23%, exactamente la misma que se aplica sobre los intereses devengados por los bancos nacionales.

Incluir los intereses bancarios de los depósitos y las cuentas extranjeras en la declaración de la renta es muy sencillo: simplemente deberemos sumar los intereses brutos obtenidos en el extranjero a los intereses que nos hayan pagado en España y Hacienda se encargará de calcular el impuesto.

¿Qué hago para que me paguen los intereses en bruto?

Lo ideal si contratamos un depósito extranjero es que el banco nos pague los intereses en bruto y que luego nosotros los declaremos en España. Aunque generalmente es así (hay excepciones, como podremos ver en el siguiente apartado), los bancos de algunos países nos exigirán que presentemos un certificado de residencia fiscal. Este documento lo podemos descargar de la página web de la Agencia Tributaria.

¿Y si ya he pagado impuestos?

Aunque no es lo habitual, algunos bancos extranjeros sí practican una retención sobre los intereses, aunque el titular de la cuenta o del depósito no resida fiscalmente en su país. Eso no nos exime de declarar dichos intereses en la Renta, pero para evitar tributar dos veces por el mismo dinero, se debe informar de las cantidades retenidas en la casilla de la declaración sobre deducciones por doble imposición internacional.

declarar depositos en bancos extranjeros

¿Cómo contrato un depósito fuera del país?

Las crecientes ofertas de depósitos en bancos extranjeros son fácilmente contratables a través de Internet. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero a cambio, cuentan con un sistema de atención al cliente online bastante eficiente.

Ya sea mediante consultas online o con una llamada, podremos aclarar todas las dudas que hacen referencia al funcionamiento de sus depósitos.

Para contratar uno de estos depósitos necesitaremos presentar nuestro documento de identidad y tener previamente una cuenta bancaria en España. De este modo, esta hará de puente para sacar e ingresar dinero en nuestro depósito extranjero. 

Es probable que el banco nos exija abrirnos también una cuenta asociada en la entidad para hacer el traspaso de dinero.

Sobre esta página

Fuente: la información que aparece en esta página relativa a los depósitos en bancos extranjeros que operan en España ha sido extraída de las propias entidades bancarias y de los organismos oficiales.

Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado en busca de los mejores depósitos extranjeros a través de la información publicada por los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

Herminia
Experiencia depositos Farmafactoring @Herminia - hace 2 días
  • 2 Respuestas
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Buenos días
Me gustaría que me comentarán vuestra experiencia sobre farmafactoring. 
Queremos abrir un depósito.
Lo íbamos hacer en wizink pero viendo sus comentarios y q han bajado los intereses de los depósitos no lo vamos hacer
Necesitamos saber sus experiencias con farmafactoring
Un saludo.
 
 
Herminia
Herminia
hace 2 días

Gracias por la información.
Pero querría informarme si alguno a tenido contacto con este banco y me gustaría el grado de satisfacción con este banco.

Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Herminia:

Hacerse cliente de Banca Farmafactoring es muy sencillo. Primero, tienes que abrir una Cuenta Facto, que no tiene comisiones de mantenimiento y administración y permite realizar transferencias gratis. El proceso de apertura es el siguiente:

  • Rellenar el formulario de apertura desde la página web de Banca Farmafactoring
  • Validar tu número de móvil y tu e-mail
  • Firmar el contrato (puedes firmarlo online en unos segundos o imprimirlo y firmarlo a mano)
  • Realizar una transferencia de cualquier importe a la Cuenta Facto desde otra cuenta de la que seas titular

Una vez realizados los pasos anteriores, la cuenta estará activada y podrás contratar un Depósito Facto a través de la banca online. Los depósitos Facto se encuentran entre los más rentables del mercado, con un interés que llega hasta el 1,31% TAE. Puedes escoger el plazo que quieras entre tres meses y cinco años. El importe mínimo de cada imposición es de 5.000 euros. 

Banca Farmafactoring opera en España bajo la supervisión del Banco de España y de la Banca d'Italia (el banco central italiano) y está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos italiano, que, como el español, garantiza la devolución de hasta 100.000 euros por titular en cada entidad en el caso de que el banco quiebre. La sucursal española de Banca Farmafactoring está sujeta al régimen fiscal nacional, por lo que no tendrás que presentar el modelo 720 ni realizar ningún trámite extra con Hacienda y el propio banco se encargará de practicar la retención del 19% sobre los intereses.

¡Saludos!

Herminia
Dudas depósito @Herminia - hace 1 semana
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Ya se que wizink es malo para las tarjetas pero alguien me puede comentar su experiencia con los depósitos fijos??? Porque ya he visto que con las tarjetas son un desastre
Un saludo
Herminia
Herminia
hace 1 semana

Gracias por la contestación.... Pero la web como les va? Que por lo que estoy leyendo no se puede acceder.... Y si todo es virtual...... Pues.......

Daniel323
Daniel323
hace 1 semana

Ofrecen una rentabilidad muy interesante, a nivel web, apertura y pago de intereses sin ningun problema. Cuidado con el plazo que eliges porque si cancelas anticipadamente, se tiene que devolver todos los intereses pagados pero esto está en el contrato y lo sabes desde el principio. Necesitas verificar una cuenta asociada y al final del deposito, puedes hacer una transferencia del dinero a la cuenta sociada sin ningun problema. El dia siguiente lo tenia en mi cuenta Santander.

Recomendable.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Herminia:

Esperamos que algún usuario del foro pueda darte su opinión sobre los depósitos de WiZink. En este enlace puedes encontrar varias opiniones sobre uno de sus depósitos a través del apartado "Opiniones". 

Un saludo.

  • 15 Respuestas
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Puedo ir y renovarlo luego de varios días o se renueva automaticamente? Por favor si alguien puede contestar
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a carmen Lidia Tengo un plazo fijo con renovacion automatica, de tener que agregar valores, cual seria la fecha

Hola, Carmen Lidia:

Esa información la encontrará en su contrato o llamando por teléfono a la entidad bancaria en la que abrió el plazo fijo.

Sin embargo, antes de renovar el depósito que tiene contratado, es recomendable echar un vistazo a lo que ofrece el mercado bancario en cuanto a plazos fijos para conseguir la mejor rentabilidad. En este enlace, encontrará los mejores depósitos a plazo fijo del 2020.

Un saludo.

carmen Lidia
carmen Lidia
hace 2 semanas

Tengo un plazo fijo con renovacion automatica, de tener que agregar valores, cual seria la fecha

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 meses

HelpMyCash

citando a myriam Noemi Perez poseo do s plazos fijos que vencieronel 27-03-2020 pero que no pude renovar porque no puedo salir de mi casa dado que soy adulto mayor,,myriam pere...

Hola, myriam:

Prueba de llamar por teléfono a tu entidad e intenta que renueven tu depósito a distancia y sin que tengas que acudir a la oficina. Aunque quizás, que no renovaran tu depósito es una oportunidad para echar un vistazo a lo que ofrece el mercado bancario en cuanto a depósitos a plazo fijo.

Debes saber que hay entidades que pagan hasta un 1,31% TAE por tu dinero. Si tu entidad te ofrecía menos por tu plazo fijo, quizás te interesa considerar otras opciones. Aquí te dejo el ranking de los mejores depósitos del momento.

Un saludo.

myriam Noemi Perez
myriam Noemi Perez
hace 3 meses

poseo do s plazos fijos que vencieronel 27-03-2020 pero que no pude renovar porque no puedo salir de mi casa dado que soy adulto mayor,,myriam perez

Noelia
Noelia
hace 1 año

Buenas hice un plazo fijo figura ya vencido pero no se acreditó alguien me puede decir qué pudo haber pasado?

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