Los mejores depósitos de bancos extranjeros
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depositos bancarios extranjeros

¿Es posible contratar depósitos fuera de España?

Sí. Hoy en día es posible acceder a rentabilidades europeas sin necesidad de desplazarse y, además, en castellano.

Una de las plataformas que facilita esto es Raisin, una entidad online que permite contratar cerca de 70 depósitos de países como Italia, Portugal, Bélgica o República Checa, entre otros, a través de su portal web. La contratación será 100% online, por lo que podrá llevarse a cabo desde cualquier parte.

¿Es seguro invertir en depósitos de bancos de la UE?

Lo es. Todos los bancos con sede en la Unión Europea están supervisados por el Banco Central de su correspondiente país. Además, aquellos bancos de la UE que tengan una sucursal abierta en España tienen una doble supervisión: la del regulador de su país y la del Banco de España.

Por otro lado, los bancos de las eurozona se encuentran adscritos a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), un organismo de cada país que se encarga de proteger el dinero que un titular tenga en un banco hasta un máximo de 100.000 euros. Tanto en España como en el resto de Europa, el FGD funciona de la misma manera, por lo que la cantidad a cubrir por todos ellos es idéntica (100.000 euros) sin importar si la entidad se ubica en Bulgaria, Eslovaquia o Alemania. 

Por lo tanto, las entidades italianas, francesas y holandesas, entre muchas otras, que con frecuencia ofrecen depósitos bancarios en nuestro país, tienen las mismas garantías que el FGD español, por lo que el motivo de la seguridad no debe echarnos para atrás si de verdad queremos contratar un depósito a plazo fijo de origen extranjero.

¿Y qué hay de la solvencia de estos países?

En la actualidad, desde España se pueden contratar depósitos bancarios en países cuya solvencia es desde buena hasta muy buena. Según la clasificación crediticia otorgada por Standard & Poor's (S&P), esta es la solvencia de los países que ofrecen depósitos extranjeros a los ahorradores españoles:

País Capacidad Solvencia y capacidad de pago
Alemania AAA Extremadamente fuerte
Austria AA+ Muy fuerte
Bélgica AA Muy fuerte
Bulgaria BBB Adecuada
Chequia AA- Muy fuerte
Eslovaquia A+ Fuerte
Estonia AA- Muy fuerte
Francia AA Muy fuerte
Italia BBB Adecuada
Letonia A+ Fuerte
Noruega AAA Extremadamente fuerte
Polonia A- Fuerte
Portugal BBB Adecuada

5 ventajas de los plazos fijos extranjeros

Las principales ventajas de los depósitos bancaros a plazo fijo de origen extranjero que más destacan son:

depósitos bancarios extranjeros: 1- mejor rentabilidad. 2-cobertura del fgd. 3-cómoda operativa online. 4- riesgo diversificado. 5-cancelación anticipada

rentabilidad depositos extranjeros

La rentabilidad que ofrecen suele ser más alta que la de los bancos nacionales. Fuera de nuestras fronteras resulta más sencillo encontrar depósitos que alcanzan o superan el 1%.

seguridad depositos extranjeros

El dinero está igual de protegido que en España. Los depósitos extranjeros cuentan con la seguridad de la entidad garantizadora de su propio país. En algunos casos, como sucede por ejemplo con países con mayor solvencia que España, como Alemania, este factor puede resultar muy atractivo. 

depositos extranjeros online

La operativa es online. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y gestionar el depósito online es exclusivamente a través de Internet.

riesgo depositos extranjeros

El riesgo queda diversificado. La posibilidad de hacer inversiones mínimas y el hecho de que el dinero esté garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país hace que muchos ahorradores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo.

liquidez depositos extranjeros

Algunos aceptan cancelación anticipada. No todos, pero algunos permiten acceder a nuestros ahorros depositados en el producto antes de que termine el plazo. Eso sí, aplicando una penalización.

¿Qué necesito para abrir un depósito fuera de España?

Por lo general, para abrir un depósito bancario fuera de España tendrás que entregar los mismos documentos que entregarías en España, salvo por uno extra: el certificado de residencia fiscal. Este documento tendrás que presentarlo en muchos casos si quieres que el banco extranjero no te aplique ninguna retención y te pague los intereses brutos para luego declararlos en España (ojo, esto solo aplica si el depósito es de un banco extranjero y se abre fuera de España, si el depósito es de un banco de origen extranjero, pero con sucursal española, como ocurre con los Depósitos Facto, entonces el dinero se queda en España y funciona como cualquier depósito español). 

Como siempre, los requisitos variarán según la entidad aunque generalmente los más comunes suelen ser los siguientes:

  1. Fotocopia del DNI o pasaporte para identificar al titular.

  2. Documento que acredite la situación económica del solicitante. Si es autónomo, estudiante, pensionista, etc.

  3. Residencia física y/o fiscal.

La mayoría de bancos ya disponen de un sistema digitalizado que permite hacer el proceso totalmente por Internet. No obstante, hay otros que nos pedirán enviar la información por correo postal.

¿Cómo contrato un depósito fuera del país?

Las ofertas de depósitos en bancos extranjeros son fácilmente contratables a través de Internet. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero a cambio, cuentan con un sistema de atención al cliente online bastante eficiente.

Ya sea mediante consultas online o con una llamada, podrás aclarar todas las dudas que hacen referencia al funcionamiento de sus depósitos. 

Es probable que el banco te exija abrir también una cuenta asociada en la entidad para hacer el traspaso de dinero.

Además de esto, existen plataformas como Raisin que comercializan en una sola app o web depósitos de varias entidades europeas y que facilitan notablemente la gestión.

¿Qué tener en cuenta antes de contratar depósitos extranjeros?

A pesar de la seguridad proporcionada por el FGD, es cierto que el hecho de dejar nuestro dinero en manos de entidades que generalmente son desconocidas puede trasmitir cierta desconfianza. Esta es la lista de las recomendaciones a tener en cuenta antes de contratar uno de estos productos de ahorro:

qué debo saber de los depósitos de bancos extranjeros: 1- investigar el banco. 2- protección del fgd. 3- cancelación anticipada. 4- cambio de divisa. 5- estabilidad socio-política. 6- fiscalidad estatal

  • Investigar el banco. Siempre que vayas a invertir dinero en un banco, sea nacional o extranjero, es muy importante que te aseguremos de que se trata de una entidad fiable. Para poder comprobarlo puedes fijarte en los ratings de las agencias calificadoras, en los resultados que trimestralmente están obligados a publicar los bancos (en los que se incluye su solvencia, etc.) y también en las opiniones de clientes, en su trayectoria desde el origen y en las noticias en prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es imprescindible que compruebes que el banco está adherido al FGD de su país, así como las condiciones y requisitos impuestos por esta organización para devolver el dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor en el que te conviene fijarte tanto si contratas un depósito en un banco español como en uno foráneo. Asegurarte de que será posible disponer del dinero invertido en un momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirte a cuenta.
  • Cambio de moneda. En esta página hablamos de depósitos en bancos de la UE, principalmente de la eurozona, por lo que el cambio de moneda no será un problema. No obstante, si contratas un depósito en un banco europeo que no tenga el euro, tendrás que tener en cuenta la variación del precio de la moneda.
  • Estabilidad socio-política. Aunque haya países que pueden ofrecer rentabilidades descomunales en ciertos momentos, te conviene ser precavido, ya que estas cifras tal vez se deban a motivos como la inestabilidad del país, lo cual supone un riesgo que podría hacerte perder tus ahorros.

  • Fiscalidad. Cada país tiene una política fiscal diferente que hay que estudiar para evitar imprevistos. Suiza, por ejemplo, te cobrará un 35% de los beneficio que obtengas (frente al entre 19 y 26% que se cobra en España en la actualidad). También es importante comprobar si hay convenios entre ambas naciones para evitar pagar la llamada doble imposición, es decir, que no te retenga tanto la Hacienda del país extranjero como la española.

¿Tengo que presentar el modelo 720?

Depende. No todos los contribuyentes que tengan cuentas y depósitos en el extranjero están obligados a presentar el modelo 720. La regla principal que determina si existe o no dicha obligación es la siguiente:

  • Si el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre de las cuentas y de los depósitos situados en el extranjero supera los 50.000 euros en su conjunto, será obligatorio informar. En este caso, tendrás que informar sobre todas las cuentas y depósitos ubicados en el extranjero, independientemente de que estén situados en países distintos.

Si estás obligado a informar, tendrás que presentar el modelo 720, bautizado como Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero.

Por ejemplo, si a fecha de 31 de diciembre eres titulares de una cuenta con un saldo de 20.000 euros en Alemania y de otra con un saldo de 40.000 en Francia, estarás obligado a presentar el modelo 720, ya que el importe conjunto de las cuentas ubicadas en el extranjero supera los 50.000 euros.

Por otra parte, también será obligatorio que presentes la declaración informativa cuando se extinga la titularidad de una cuenta o de un depósito extranjero que fuera objeto de declaración en un ejercicio anterior.

¿Cuándo y cómo presento el modelo 720?

Aquellas personas que estén obligadas a declarar la tenencia de depósitos extranjeros, tendrán que presentar el modelo 720 entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al ejercicio fiscal sobre el que se declare. El trámite deberá hacerse por Internet, tal y como establece la ley.

¿Lo tengo que entregar cada año?

No es obligatorio declarar las cuentas y los depósitos extranjeros año tras año una vez lo hayas hecho la primera vez. No obstante, será obligatorio informar de nuevo cuando el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre del conjunto de cuentas y depósitos sufra un incremento superior a 20.000 euros con respecto al saldo de la última vez que informaste.

¿Cómo declaro un depósito extranjero ante Hacienda?

Dependerá de muchos factores. La fiscalidad cuando inviertes el dinero en depósitos de bancos extranjeros es uno de los temas que más preocupaciones despierta entre los usuarios. Pero no es tan complicado como parece. Antes de empezar, conviene aclarar que, en función de tu capital, tal vez tengas que hacer una doble declaración, la del modelo 720 y la de Hacienda.

Para empezar, debes diferenciar entre los bancos que no operan en España y aquellos que sí tienen sucursal en nuestro país:

  • Las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, como Haitong o Banco BiG, ya están sujetas al régimen fiscal nacional y, por tanto, no debes preocuparte de incluir los intereses en la declaración de la renta. Estas entidades abonan los intereses habiendo practicado una retención previa del 19%. 

  • Los bancos que no tienen sucursal en España, por el contrario, no rinden cuentas ante la Hacienda española y, por tanto, eres tú quien deberá declarar manualmente los beneficios obtenidos. En esta categoría se incluirían todos los depósitos disponibles a través de la fintech alemana Raisin o cualquier depósito que contrates a través de una sucursal extranjera.  

Incluir los intereses bancarios de los depósitos y las cuentas extranjeras en la declaración de la renta es muy sencillo: simplemente deberás sumar los intereses brutos obtenidos en el extranjero a los intereses que te hayan pagado en España y Hacienda se encargará de calcular el impuesto.

¿Qué hago para que me paguen los intereses en bruto?

Lo ideal si contratas un depósito extranjero es que el banco te pague los intereses en bruto y que luego tú los declares en España. Aunque generalmente es así, algunos bancos te exigirán que presentes un certificado de residencia fiscal. Este documento lo podrás descargar de la página web de la Agencia Tributaria.

¿Y si ya he pagado impuestos?

Aunque no es lo habitual, algunos bancos extranjeros sí practican una retención sobre los intereses aunque no residas fiscalmente en su país. Eso no te exime de declarar dichos intereses en la Renta, pero para evitar tributar dos veces por el mismo dinero, deberás informar de las cantidades retenidas en la casilla de la declaración sobre deducciones por doble imposición internacional.

declarar depositos en bancos extranjeros. Modelo 720

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

Divisa
Depósitos Nemea Bank @Divisa - hace 2 días
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¿Que confianza os merecen los depósitos de Nemea Bank (hasta un 4%, 5 años)? Al ser un banco extranjero, ¿Como se efectua la declaración de la Renta?
Helper_1009761626
Helper_1009761626
hace 2 días

sinceramente creo que ya no existen estos depositos y no estoy seguro de si existira ya este banco.. que fuerte con la buena rentabilidad que tenia la verdad

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Hola, este año no pienso desgrabar Hacienda por que entre otras cosas he vivido fuera del país más de 180 días. Encualquier caso tengo entendido que si tus ingresos fueron menores a 12000 Euros, no tienes que desgrabar a Hacienda y mis cuentas corrientes este año no han subido en valor más de los 12000 Euros. Preguntas: 1-Dadas las circunstancias explicadas arriba, no tengo obligación de desgrabar a Hacienda no? 2-Si vendiera acciones que tengo por valor de 20000 euros y automáticamente invierto de nuevo en bonos, se cambiarían las cosas en relación al aumento de ingresos anuales? 3-Y si en vez de bonos, re-invirtiese en un depósito, cambiaría algo? Los depósitos son considerados en relación a estos temas como metálico, o como una inversión?
Gracias,
Sara Gil
Sara Gil
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Helper.

La declaración de los depósitos bancarios en Hacienda se realiza una vez termina el plazo y se recupera el dinero y los intereses. Habrá que tributar por las ganancias obtenidas, siendo diferente el tramo en función de la cantidad de dinero (del 19% al 26%).

Te explicamos todo en nuestra página sobre depósitos a plazo fijo.

Si tienes más dudas, vuelve a escribirnos en el foro. ¡Un saludo!

Helper_1009761618
Helper_1009761618
hace 2 días

hola me gustaria saber si mientras tengo un deposito estos cuentan como dinero mio para declarar en hacienda

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Hola...Como va? Estoy muy interesado en contratar Raisin porque estoy leyendo que los depositos bancarios de Raisin Bank son bastante recomendables...Mi pregunta es si son unos depositos que pueda acceder desde el banco Santander?Yo tengo bancao Santander desde hace mucho tiempo y desconocia esta opcion para contratar plazos fijos pero quiza ahora me interese aprovechar...Si alguien sabe
Sara Gil
Sara Gil
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Roma-bb. Gracias por tu pregunta.

El banco Santander cuenta con un acuerdo a través de Santander Connect donde se puede acceder a los servicios de Raisin.

Otra opción para contratar un depósito a través de Raisin Bank puedes consultar el que más te interese en nuestra web donde aparecen los mejores depósitos Raisin y seleccionar el que más te interese. Después, a través de la web o la app de Raisin podrás completar el registro como cliente.

Cuéntanos qué tal tu experiencia si al final decides escoger un depósito bancario de Raisin. ¡Un saludo!

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