Los mejores depósitos de bancos extranjeros a 2 y 3 años
#1
  • Rentabilidad del 1,16% TAE
  • Beneficio de 1.740€ sobre 50.000€
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
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#2
  • Rentabilidad del 1,07% TAE
  • Beneficio 1.070€ sobre 50.000€
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
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#3
  • Rentabilidad del 1,30% TAE
  • Beneficio de 1.950€ sobre 50.000€
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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#4
  • Rentabilidad del 1,21% TAE
  • Beneficio de 1.210€ sobre 50.000€
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
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depositos bancarios extranjeros

¿Cómo son los depósitos extranjeros?

Los depósitos del extranjero a plazo fijo son productos de ahorro que en cuanto a operativa funcionan igual que los depósitos a plazo fijo que podemos contratar en España. La ventaja de estos es que podemos beneficiarnos de rentabilidades más altas que las que encontramos en nuestro país.

Además, si se escogen depósitos a plazo fijo de otros países de la UE no hay una doble imposición de impuestos y solo se tienen que pagar los impuestos de España sobre las ganancias.

Depósitos extranjeros: ¿son seguros?

Sí. Los depósitos extranjeros pueden ser igual de seguros que invertir en un plazo fijo de España, pero cuidado, es importante que controlemos en qué país está el depósito y cuáles son las condiciones de este. Si pensamos en depósitos en el ámbito de la Unión Europea, sabemos que todos los bancos con sede en la Unión Europea estarán supervisados por el Banco Central de su país.

Junto con eso, la mayoría de los bancos de la Unión Europea están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) del país correspondiente, así que estarán cubiertos hasta 100.000 euros por cliente y banco en el hipotético caso de quiebra de la entidad.

Otro punto para comprobar si los depósitos al extranjero son seguros es la calificación calidad crediticia del país, que se establece según varias instituciones de referencia.

Calificación de la solvencia de países de la Unión Europea

En la actualidad, desde España se pueden contratar depósitos bancarios en países cuya solvencia es desde buena hasta muy buena. Según la clasificación crediticia otorgada por Standard & Poor's (S&P), esta es la solvencia de los países que ofrecen depósitos extranjeros a los ahorradores españoles:

País Capacidad Solvencia y capacidad de pago
Alemania AAA Extremadamente fuerte
Austria AA+ Muy fuerte
Bélgica AA Muy fuerte
Bulgaria BBB Adecuada
Chequia AA- Muy fuerte
Eslovaquia A+ Fuerte
Estonia AA- Muy fuerte
Francia AA Muy fuerte
Italia BBB Adecuada
Letonia A+ Fuerte
Noruega AAA Extremadamente fuerte
Polonia A- Fuerte
Portugal BBB Adecuada

Ventajas de los depósitos en el extranjero

Las principales ventajas de los depósitos bancarios a plazo fijo de origen extranjero que más destacan son:

Rentabilidad. La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo que se ofrecen en otros bancos de la Unión Europea es actualmente más alta que la oferta de los bancos en España.

Seguridad. Las entidades bancarias que ofrecen depósitos están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos del país correspondiente, por lo que los clientes tienen cubiertos hasta 100.000 euros por persona y banco.

Operativa online. El mundo de internet facilita mucho el acceso global, también, a los depósitos bancarios. La operativa de los depósitos es online y por tanto es fácil de gestionar.

Más variedad. Frente a la escasa oferta actual de depósitos en España, en otras entidades bancarias de la Unión Europea se ofrecen depósitos a plazo fijo con diferentes márgenes de tiempo, remuneración, etc.

Conocemos las condiciones. Lo positivo de los plazos fijos en el extranjero es que antes de contratarlos conocemos cuál será el plazo estipulado para recuperar el dinero, cuál será la rentabilidad que se obtiene a plazo, si tiene o no cancelación anticipada, etc.

Cambio de moneda. Los depósitos que tratamos en esta página son los depósitos en euros, por eso no estamos contemplando el cambio de divisa. Para consultar esta información, visita nuestra página de depósitos en divisas.

¿Cuáles son los mejores depósitos extranjeros?

Los mejores depósitos extranjeros están clasificados en nuestra página sobre el tema, donde podrás consultar todas las características de cada plazo fijo: el tiempo hasta vencimiento, los tipos de interés, si permite o no cancelación, el mínimo de inversión desde el que contratarlo, etc.

¿En qué fijarme para escoger un depósito extranjero?

Las características de los depósitos bancarios en el extranjero en las que fijarse son, de forma resumida, las siguientes:

Rentabilidad

Plazo

Importe mínimo y máximo

Cancelación anticipada

La solvencia del banco

La ubicación

Si quieres ampliar información, puedes visitar nuestra página principal sobre depósitos donde encontrarás todos los detalles de cómo elegir un depósito.

¿Cómo se puede contratar un depósito bancario en el extranjero?

Las ofertas de depósitos en bancos extranjeros son fácilmente contratables a través de Internet, especialmente si se opta por intermediarios como la plataforma Raisin. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero son accesibles desde este tipo de plataformas.

Para visualizarlo con un ejemplo claro, en el caso de contratar un depósito a través de Raisin el proceso sería escoger el depósito que nos interese (en la web de HelpMyCash.com encontrarás todos ellos con sus correspondientes características), realizar el registro online de todos los datos para abrir primero una cuenta Raisin (sin comisiones, solamente operativa), verificar tu identidad con una videollamada, adjuntar un justificante de domicilio, esperar a que se apruebe todo y transferir el dinero necesario de tu cuenta bancaria a la cuenta Raisin para que ellos puedan encargarse de hacer el resto del trámite hacia el depósito escogido.

Si quieres ampliar información sobre el proceso de contratación con Raisin, te lo dejamos todo en nuestra ficha sobre la entidad Raisin Bank.

¿Qué documentación se necesita para abrir un depósito en el extranjero?

La documentación que se necesita para los depósitos bancarios de otros países de la Unión Europea es la siguiente: 

  1. Tener un DNI o pasaporte para identificar al titular

  2. Presentar un documento como un recibo, una factura o el certificado de residencia fiscal para demostrar que esta persona está en el país que dice vivir

Puede que alguna entidad pida algún documento más, pero por lo general estos son los comunes. Además de eso, es posible que a la hora de tributarlos pidan un certificado de residencia fiscal en España.

¿Cómo declarar depósitos en el extranjero?

Dependerá de muchos factores. Antes de empezar, conviene aclarar que, en función de tu capital, tal vez tengas que hacer una doble declaración, la del modelo 720 y la de Hacienda.

Para empezar, debes diferenciar entre los bancos que no operan en España y aquellos que sí tienen sucursal en nuestro país:

  • Las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, como Haitong o Banco BiG, ya están sujetas al régimen fiscal nacional y, por tanto, no debes preocuparte de incluir los intereses en la declaración de la renta. Estas entidades abonan los intereses habiendo practicado una retención previa del 19%. 

  • Los bancos que no tienen sucursal en España, por el contrario, no rinden cuentas ante la Hacienda española y, por tanto, eres tú quien deberá declarar manualmente los beneficios obtenidos. En esta categoría se incluirían todos los depósitos disponibles a través de la fintech alemana Raisin o cualquier depósito que contrates a través de una sucursal extranjera.  

Incluir los intereses bancarios de los depósitos y las cuentas extranjeras en la declaración de la renta es muy sencillo: simplemente deberás sumar los intereses brutos obtenidos en el extranjero a los intereses que te hayan pagado en España y Hacienda se encargará de calcular el impuesto.

¿Qué hago para que me paguen los intereses en bruto?

Lo ideal si contratas un depósito extranjero es que el banco te pague los intereses en bruto y que luego tú los declares en España. Aunque generalmente es así, algunos bancos te exigirán que presentes un certificado de residencia fiscal. Este documento lo podrás descargar de la página web de la Agencia Tributaria.

¿Y si ya he pagado impuestos?

Aunque no es lo habitual, algunos bancos extranjeros sí practican una retención sobre los intereses aunque no residas fiscalmente en su país. Eso no te exime de declarar dichos intereses en la Renta, pero para evitar tributar dos veces por el mismo dinero, deberás informar de las cantidades retenidas en la casilla de la declaración sobre deducciones por doble imposición internacional.

declarar depositos en bancos extranjeros. Modelo 720

¿Tengo que presentar el modelo 720?

¡Cuidado! El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha tumbado las sanciones impuestas por declarar tarde el modelo 720 o por cometer errores al rellenar el formulario. Está por ver qué ocurre con el modelo en sí o si hay que seguir cumplimentándolo o no. Por ahora, el consejo de HelpMyCash.com es seguir haciéndolo hasta tener claro qué va a ocurrir.

 

Depende. No todos los contribuyentes que tengan cuentas y depósitos en el extranjero están obligados a presentar el modelo 720. La regla principal que determina si existe o no dicha obligación es la siguiente:

  • Si el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre de las cuentas y de los depósitos situados en el extranjero supera los 50.000 euros en su conjunto, será obligatorio informar. En este caso, tendrás que informar sobre todas las cuentas y depósitos ubicados en el extranjero, independientemente de que estén situados en países distintos.

Si estás obligado a informar, tendrás que presentar el modelo 720, bautizado como Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero.

Por ejemplo, si a fecha de 31 de diciembre eres titulares de una cuenta con un saldo de 20.000 euros en Alemania y de otra con un saldo de 40.000 en Francia, estarás obligado a presentar el modelo 720, ya que el importe conjunto de las cuentas ubicadas en el extranjero supera los 50.000 euros.

Por otra parte, también será obligatorio que presentes la declaración informativa cuando se extinga la titularidad de una cuenta o de un depósito extranjero que fuera objeto de declaración en un ejercicio anterior.

¿Cuándo y cómo presento el modelo 720?

Aquellas personas que estén obligadas a declarar la tenencia de depósitos extranjeros, tendrán que presentar el modelo 720 entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al ejercicio fiscal sobre el que se declare. El trámite deberá hacerse por Internet, tal y como establece la ley.

¿Lo tengo que entregar cada año?

No es obligatorio declarar las cuentas y los depósitos extranjeros año tras año una vez lo hayas hecho la primera vez. No obstante, será obligatorio informar de nuevo cuando el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre del conjunto de cuentas y depósitos sufra un incremento superior a 20.000 euros con respecto al saldo de la última vez que informaste.