Los mejores depósitos de bancos extranjeros
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depositos bancarios extranjeros

¿Es posible contratar depósitos fuera de España?

Sí. Hoy en día es posible acceder a rentabilidades europeas sin necesidad de desplazarse y, además, en completo castellano. Esto es gracias a Raisin, una plataforma de ahorro online que permite contratar cerca de 70 depósitos de países como Italia, Portugal, Bélgica o República Checa, entre otros, a través de su portal web. La contratación será 100% online, por lo que podrá llevarse a cabo desde cualquier parte.

¿Es seguro invertir en depósitos de bancos de la UE?

Lo es. Todos los bancos con sede en la Unión Europea están supervisados por el Banco Central de su correspondiente país. Además, aquellos bancos de la UE que tengan una sucursal abierta en España tienen una doble supervisión: la del regulador de su país y la del Banco de España.

Por otro lado, los bancos de las eurozona se encuentran adscritos a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), un organismo estatal que se encarga de proteger el dinero que un titular tenga en un banco hasta un máximo de 100.000 euros. Tanto en España como en el resto de Europa, el FGD funciona de la misma manera, por lo que la cantidad a cubrir por todos ellos es idéntica (100.000 euros) sin importar si la entidad se ubica en Bulgaria, Eslovaquia o Alemania. 

Por lo tanto, las entidades italianas, francesas y holandesas, entre muchas otras, que con frecuencia ofrecen depósitos bancarios en nuestro país, tienen las mismas garantías que el FGD español, por lo que el motivo de la seguridad no debe echarnos para atrás si de verdad queremos contratar un depósito a plazo fijo de origen extranjero.

5 ventajas de los plazos fijos extranjeros

Las principales ventajas de los depósitos bancaros a plazo fijo de origen extranjero que más destacan son:

depósitos bancarios extranjeros: 1- mejor rentabilidad. 2-cobertura del fgd. 3-cómoda operativa online. 4- riesgo diversificado. 5-cancelación anticipada

rentabilidad depositos extranjeros

La rentabilidad que ofrecen suele ser más alta que la de los bancos nacionales. Fuera de nuestras fronteras resulta más sencillo encontrar depósitos que alcanzan o superan el 1% en plazos más razonables que en los depósitos nacionales, donde hay que irse a los plazos largos superiores a un año para encontrar buenas ofertas.

seguridad depositos extranjeros

El dinero está igual de protegido que en España. Los depósitos extranjeros cuentan con la seguridad de la entidad garantizadora de su propio país. En algunos casos, como sucede por ejemplo con países con mayor solvencia que España, como Alemania, este factor puede resultar muy atractivo. 

depositos extranjeros online

La operativa es online. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y gestionar el depósito online es exclusivamente a través de Internet desde el lugar que deseemos. Este hecho nos evita desplazamientos, colas y esperas innecesarias en el banco. Además, evitaremos que el banquero trate de inducirnos a contratar otros servicios o productos.

riesgo depositos extranjeros

El riesgo queda diversificado. La posibilidad de hacer inversiones mínimas y el hecho de que el dinero esté garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país hace que muchos ahorradores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo. Es decir, no dependeremos solo del dinero que haya en el FGD nacional, sino que la protección se expandirá también al Fondo de Garantía de Depósitos de otros países.

liquidez depositos extranjeros

Suelen aceptar la cancelación anticipada. No todos, pero la mayoría permiten acceder a nuestros ahorros depositados en el producto antes de que termine el plazo. Eso sí, aplicando una penalización que suele consistir en recibir el capital sin intereses o, por otro lado bien, la devolución de los rendimientos generados hasta la fecha.

¿Qué necesito para abrir un depósito fuera de España?

Por lo general, para abrir un depósito bancario fuera de España tendrás que entregar los mismos documentos que entregarías en España, salvo por uno extra: el certificado de residencia fiscal. Este documento tendrás que presentarlo en muchos casos si quieres que el banco extranjero no te aplique ninguna retención y te pague los intereses brutos para luego declararlos en España (ojo, esto solo aplica si el depósito es de un banco extranjero y se abre fuera de España, si el depósito es de un banco de origen extranjero, pero con sucursal española, como ocurre con los Depósitos Facto, entonces el dinero se queda en España y funciona como cualquier depósito español). 

Como siempre, los requisitos variarán según la entidad aunque generalmente los más comunes suelen ser los siguientes:

  1. Fotocopia del DNI o pasaporte para identificar al titular.

  2. Documento que acredite la situación económica del solicitante. Si es autónomo, estudiante, pensionista, etc.

  3. Residencia física y/o fiscal.

La mayoría de bancos ya disponen de un sistema digitalizado que permite hacer el proceso totalmente por Internet. No obstante, hay otros que nos pedirán enviar la información por correo postal.

¿Qué tener en cuenta antes de contratar depósitos extranjeros?

A pesar de la seguridad proporcionada por el FGD, es cierto que el hecho de dejar nuestro dinero en manos de entidades que generalmente son desconocidas puede trasmitir cierta desconfianza. Esta es la lista de las recomendaciones a tener en cuenta antes de contratar uno de estos productos de ahorro:

qué debo saber de los depósitos de bancos extranjeros: 1- investigar el banco. 2- protección del fgd. 3- cancelación anticipada. 4- cambio de divisa. 5- estabilidad socio-política. 6- fiscalidad estatal

  • Investigar el banco. Siempre que vayas a invertir dinero en un banco, sea nacional o extranjero, es muy importante que te aseguremos de que se trata de una entidad fiable. Para poder comprobarlo puedes fijarte en los ratings de las agencias calificadoras, en los resultados que trimestralmente están obligados a publicar los bancos (en los que se incluye su solvencia, etc.) y también en las opiniones de clientes, en su trayectoria desde el origen y en las noticias en prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es imprescindible que compruebes que el banco está adherido al FGD de su país, así como las condiciones y requisitos impuestos por esta organización para devolver el dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor en el que te conviene fijarte tanto si contratas un depósito en un banco español como en uno foráneo. Asegurarte de que será posible disponer del dinero invertido en un momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirte a cuenta.
  • Cambio de moneda. En esta página hablamos de depósitos en bancos de la UE, principalmente de la eurozona, por lo que el cambio de moneda no será un problema. No obstante, si contratas un depósito en un banco europeo que no tenga el euro, tendrás que tener en cuenta la variación del precio de la moneda.
  • Estabilidad socio-política. Aunque haya países que pueden ofrecer rentabilidades descomunales en ciertos momentos, te conviene ser precavido, ya que estas cifras tal vez se deban a motivos como la inestabilidad del país, lo cual supone un riesgo que podría hacerte perder tus ahorros.

  • Fiscalidad. Cada país tiene una política fiscal diferente que hay que estudiar para evitar imprevistos. Suiza, por ejemplo, te cobrará un 35% de los beneficio que obtengas (frente al entre 19 y 26% que se cobra en España en la actualidad). También es importante comprobar si hay convenios entre ambas naciones para evitar pagar la llamada doble imposición, es decir, que no te retenga tanto la Hacienda del país extranjero como la española.

¿Cómo contrato un depósito fuera del país?

Las ofertas de depósitos en bancos extranjeros son fácilmente contratables a través de Internet. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero a cambio, cuentan con un sistema de atención al cliente online bastante eficiente.

Ya sea mediante consultas online o con una llamada, podrás aclarar todas las dudas que hacen referencia al funcionamiento de sus depósitos.

Para contratar uno de estos depósitos necesitarás presentar tu documento de identidad y tener previamente una cuenta bancaria en España. De este modo, esta hará de puente para sacar e ingresar dinero de tu depósito extranjero. 

Es probable que el banco te exija abrir también una cuenta asociada en la entidad para hacer el traspaso de dinero.

¿Tengo que presentar el modelo 720?

Depende. No todos los contribuyentes que tengan cuentas y depósitos en el extranjero están obligados a presentar el modelo 720. La regla principal que determina si existe o no dicha obligación es la siguiente:

  • Si el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre de las cuentas y de los depósitos situados en el extranjero supera los 50.000 euros en su conjunto, será obligatorio informar. En este caso, tendrás que informar sobre todas las cuentas y depósitos ubicados en el extranjero, independientemente de que estén situados en países distintos.

Si estás obligado a informar, tendrás que presentar el modelo 720, bautizado como Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero.

Por ejemplo, si a fecha de 31 de diciembre eres titulares de una cuenta con un saldo de 20.000 euros en Alemania y de otra con un saldo de 40.000 en Francia, estarás obligado a presentar el modelo 720, ya que el importe conjunto de las cuentas ubicadas en el extranjero supera los 50.000 euros.

Por otra parte, también será obligatorio que presentes la declaración informativa cuando se extinga la titularidad de una cuenta o de un depósito extranjero que fuera objeto de declaración en un ejercicio anterior.

¿Cuándo y cómo presento el modelo 720?

Aquellas personas que estén obligadas a declarar la tenencia de depósitos extranjeros, tendrán que presentar el modelo 720 entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al ejercicio fiscal sobre el que se declare. El trámite deberá hacerse por Internet, tal y como establece la ley.

¿Lo tengo que entregar cada año?

No es obligatorio declarar las cuentas y los depósitos extranjeros año tras año una vez lo hayas hecho la primera vez. No obstante, será obligatorio informar de nuevo cuando el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre del conjunto de cuentas y depósitos sufra un incremento superior a 20.000 euros con respecto al saldo de la última vez que informaste.

¿Cómo declaro un depósito extranjero ante Hacienda?

Dependerá de muchos factores. La fiscalidad cuando inviertes el dinero en depósitos de bancos extranjeros es uno de los temas que más preocupaciones despierta entre los usuarios. Pero no es tan complicado como parece. Antes de empezar, conviene aclarar que, en función de tu capital, tal vez tengas que hacer una doble declaración, la del modelo 720 y la de Hacienda.

Para empezar, debes diferenciar entre los bancos que no operan en España y aquellos que sí tienen sucursal en nuestro país:

  • Las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, como Haitong o Banco BiG, ya están sujetas al régimen fiscal nacional y, por tanto, no debes preocuparte de incluir los intereses en la declaración de la renta. Estas entidades abonan los intereses habiendo practicado una retención previa del 19%. 

  • Los bancos que no tienen sucursal en España, por el contrario, no rinden cuentas ante la Hacienda española y, por tanto, eres tú quien deberá declarar manualmente los beneficios obtenidos. En esta categoría se incluirían todos los depósitos disponibles a través de la fintech alemana Raisin o cualquier depósito que contrates a través de una sucursal extranjera.  

Incluir los intereses bancarios de los depósitos y las cuentas extranjeras en la declaración de la renta es muy sencillo: simplemente deberás sumar los intereses brutos obtenidos en el extranjero a los intereses que te hayan pagado en España y Hacienda se encargará de calcular el impuesto.

¿Qué hago para que me paguen los intereses en bruto?

Lo ideal si contratas un depósito extranjero es que el banco te pague los intereses en bruto y que luego tú los declares en España. Aunque generalmente es así, algunos bancos te exigirán que presentes un certificado de residencia fiscal. Este documento lo podrás descargar de la página web de la Agencia Tributaria.

¿Y si ya he pagado impuestos?

Aunque no es lo habitual, algunos bancos extranjeros sí practican una retención sobre los intereses aunque no residas fiscalmente en su país. Eso no te exime de declarar dichos intereses en la Renta, pero para evitar tributar dos veces por el mismo dinero, deberás informar de las cantidades retenidas en la casilla de la declaración sobre deducciones por doble imposición internacional.

declarar depositos en bancos extranjeros. Modelo 720

Sobre esta página

Fuente: la información que aparece en esta página relativa a los depósitos en bancos extranjeros que operan en España ha sido extraída de las propias entidades bancarias y de los organismos oficiales.

Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado en busca de los mejores depósitos extranjeros a través de la información publicada por los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

Nerea Llopard
¿Cuánto tarda Raisin en dar el regalo? @Nerea Llopard - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
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Tras abrir un depósito, ¿cuánto tiempo tarda Raisin en dar el regalo de la promoción?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 1 semana

Hola, Nerea Llopard:
Si has contratado un plazo fijo, deberás solicitar tú misma el regalo tras la contratación. Tras la solicitud, Raisin abonará el importe en la Cuenta Raisin gratuita que tendrás vinculada al depósito en un plazo máximo de 14 días.
Saludos

DavidBelmonte
Qué puedes decir de olymp trade? @DavidBelmonte - hace 1 semana
  • 244 Respuestas
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  • 28531 Visitas
Recientemente hice un pequeño depósito en olymp trade y parece ser que por ahora todo va bien, pero me he estado preguntando si debería aumentar el depósito, pero tengo algunas dudas. Me gustaría ver las opiniones de los traders más experimentados que ya han hecho trading con este broker durante algún tiempo y que tienen buenos depósitos.
Alex
Alex
hace 1 semana

Ojo amigo, ojo quien vaya a leer este mensaje.
Yo aumente mi deposito y todo bien, cuando quise retirar todo mi fondo que es un monto de ****. 
Llevo ya aproximadamente 60 dias sin recibir ningun deposito, el departamrnto de Olymptrader, me comenta que le estan dando seguimiento y nada. 
Supongo que este problema es bastante delicado, por los nuevos o las personas que quieran iniciar esto, mucho cuidado, porque parece que se **** mi dinero y no me lo quieren devolver, solo le estand dando vueltas al caso 

Andres Acosta
Andres Acosta
hace 3 semanas

Muy buen artículo, muchas personas tienen dudas sobre qué negociar, pero no entienden que necesitan practicar y adquirir conocimientos. Artículos como este deben ser más publicitados y publicados.
Me gusta que la plataforma Olymp Trade es muy buena y de fácil acceso tanto para Fixed Time como para Forex. Olymp Trade es un corredor confiable e ideal para comenzar en el mercado financiero.
Creo que al principio es muy importante adherirse a la disciplina y luego pensar en las ganancias.

POLIANA CARVALHO DA SILVA
POLIANA CARVALHO DA SILVA
hace 3 semanas

Mire, es un hecho que depende de cada uno la elección de qué método utilizar en sus negociaciones y este artículo muestra claramente que los dos pueden aportar beneficios.
Olymp Trade es confiable y una excelente opción para quienes comienzan, ya que es de fácil acceso.
Pero el conocimiento y la disciplina son muy importantes para tener éxito en el comercio.
La autodisciplina debe usarse de por vida

MIGUEL
MIGUEL
hace 1 mes

 Olymp se vuelve aburrido con toda esta burocracia. Así que comprobarlo es una gran cantidad de ****, pero vale la pena, porque como dijiste, la plataforma ofrece esta facilidad en el comercio, lo cual es muy bueno para aquellos que recién están comenzando, y Olymp Trade es confiable. Creo que la gente tuvo que dejar de escuchar rumores e investigar más al respecto.
Es necesario investigar mucho antes de iniciar las negociaciones.
Olymp Trade ofrece operaciones de Forex y de tiempo fijo y son muy buenas. No hay opciones en Olymp Trade.

Andres Acosta
Andres Acosta
hace 2 meses

Bueno, hay mucha gente que vive del trading en general. Es una forma de ganar dinero en casa, pero requiere mucha práctica y estudio.
Lo primero es buscar un buen broker, les puedo decir que un broker es Olymp Trade que ha ido ganando espacio en el mercado brasileño, por tener una plataforma de fácil acceso, muchos principiantes en este mercado comienzan con ella.
Olymp Trade es confiable, tiene un espacio de estudio y entrenamiento además de tener muy buen apoyo.
Felicitaciones por el articulo

Carlitos87
¿Haitong Bank es español? @Carlitos87 - hace 2 semanas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 59 Visitas
He visto en el ranking de mejores depósitos que Haitong Bank ofrece los mejores plazos fijos de España. ¿Pero este banco es español?
Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 2 semanas

Hola, Carlitos87:
En efecto, en el ranking aparece la sucursal española de Haitong Bank. El banco en sí no es de origen español, sino que se trata de la sucursal española de Haitong Bank (cuya sede europea se ubica en Portugal). La entidad se encuentra inscrita en los registros del Banco de España y está sujeta a la fiscalidad española. Por tanto, sí, sus depósitos son españoles.
Con lo que respecta a su Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es portugués y funciona igual que el español, ya que cubre los ahorros y los intereses generados por el depósito hasta un máximo de 100.000 euros, de modo que toda cantidad que no sobrepase esa cifra estará garantizada.
Saludos

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Publicado el 02/06/2021