Los mejores depósitos extranjeros
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depositos extranjeros

¿Es seguro invertir en depósitos internacionales?

Lo cierto es que sí. Todas las entidades de la Unión Europea que operan en territorio nacional están supervisadas por el Banco de España. Incluso cuentan con una doble vigilancia: la entidad reguladora española y la de su propio país.

Además, estos bancos, igual que la gran mayoría de españoles, están adheridos a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En este caso, en lugar del español será el de su país de origen, pero el funcionamiento es prácticamente el mismo. Las entidades italianas, francesas y holandesas, entre muchas otras, que con frecuencia ofrecen depósitos en nuestro país, tienen las mismas garantías que el FGD español, por lo que cubren hasta 100.000 euros por titular y banco en el caso de que este quiebre.

¿Cuáles son las ventajas de los plazos fijos extranjeros?

Aquí mostramos algunos de los beneficios más interesantes que presentan:

  • La rentabilidad que ofrecen es más alta que la de los bancos nacionales. Basta mirar las estadísticas y datos oficiales para comprobar que el tipo de interés de la Eurozona en cuanto a depósitos tiende a ser más del doble que la media de los bancos españoles. Un depósito de un banco extranjero puede superar facilmente el 1,60 % TAE, cifra impensable entre los españoles que a penas alcanzan el 0,30 % TAE en la mayoría de casos.
  • El dinero está protegido. Aunque estos bancos extranjeros no pertenecen al Fondo Garantizado de Depósitos español, sí que cuentan con la seguridad de la entidad garantizadora de su propio país. Incluso en ciertos casos, los FGD de otros países tienen compromisos de rapidez muy superiores a los de España. Por ejemplo, en Holanda el FGD debe pagar al cliente en caso de quiebra de uno de sus bancos en un máximo de 20 días.
  • La operativa es online. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y gestionar el depósito online se hace exclusivamente a través de Internet desde el lugar que deseemos. Este hecho nos evita desplazamientos, colas y esperas innecesarias en el banco. Además, evitaremos que el banquero trate de inducirnos a contratar otros servicios o productos que no comprendemos.
  • El riesgo queda diversificado. La posibilidad de hacer inversiones mínimas y el hecho de que el dinero esté garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país, hace que muchos inversores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo. Es decir, no dependeremos solo del dinero que haya en el FGD nacional, si no que la protección se expandirá también al Fondo de Garantía de Depósitos de otros países.

¿Dónde encuentro los mejores depósitos de Europa?

Las entidades foráneas ven en el mercado español una oportunidad para encontrar nuevos clientes, del mismo modo que nosotros nos sentimos atraídos por sus ofertas. Como resultado de esta relación de intereses, la mayor parte de depósitos a plazo fijo intereantes ofrecidos actualmente pertenecen a estas entidades.

A continuación, mostramos algunos de los depósitos en bancos extranjeros que lideran la oferta. Toda su información, requisitos y características están perfectamente detalladas y, además, todos se permiten abrir desde España. Puedes consultar los mejores en el siguiente ranking:

¿Qué hacer antes de invertir en depósitos en bancos extranjeros?

El hecho de dejar nuestro dinero en manos de entidades que generalmente son desconocidas puede trasmitir cierta desconfianza. Es por ese motivo que hemos preparado una lista con las recomendaciones que deberíamos tener en cuenta antes de contratar uno de estos productos de inversión:

  • Investigar el banco. Siempre que vamos a invertir dinero en un banco, sea nacional o extranjero, es muy importante que nos aseguremos de que se trata una entidad fiable. Para poder comprobarlo podemos fijarnos en los ratings de las agencias calificadoras, en los resultados que trimestralmente están obligados a publicar los bancos (en los que se incluye su solvencia, etc.), también en las opiniones de clientes, en su trayectoria desde el origen y en las noticias en prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es imprescindible comprobar que el banco está adherido al FGD de su país, así como las condiciones y requisitos impuestos por esta organización para devolver el dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor que tiene en común la contratación de un depósito en un banco español o foráneo, pero nunca está de más. Asegurarnos de que será posible disponer del dinero invertido en un momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirnos mucho más rentable que cualquier cifra TAE.
  • Cambio de moneda. Aunque actualmente los depósitos más accesibles en bancos extranjeros se encuentran dentro de la zona euro, es algo que deberemos tener en cuenta si el banco pertenece a un país ajeno. Al cambiar de moneda nos exponemos a un riesgo que nos puede hacer ganar o perder dinero, en función de momento en el que realicemos el cambio. Además, los depósitos en otras divisas suelen tener un funcionamiento más complejo.
  • Estabilidad socio-política. Aunque haya países que puedan ofrecer rentabilidades descomunales en ciertos momentos, debemos ser precavidos y conscientes de que estas cifras tal vez se deben a motivos como la inestabilidad del país, lo cual supone un riesgo que puede hacernos perder nuestros ahorros.

  • Fiscalidad. Cada país tiene una política fiscal diferente que hay que estudiar para evitar imprevistos. Suiza, por ejemplo nos cobrará un 35 % del beneficio que obtengamos (frente al 19 % que se cobra en España en 2018). También es importante comprobar si hay convenios entre ambas naciones para evitar pagar la llamada "doble imposición", es decir, que nos retenga la Hacienda del país extranjero como la española.

¿Cómo declarar los beneficios de un depósito extranjero?

La fiscalidad cuando invertimos el dinero en depósitos de bancos extranjeros es uno de los temas que más preocupaciones despierta entre los usuarios. Pero no es tan complicado como parece. Concretamente, siempre que tengamos dinero en cuentas o depíositos en el extranjero y nos aporte beneficios deberemos tener en cuenta dos aspectos:

  1. Si la cantidad que tenermos invertida fuera de las fronteras españolas supera los 50.000 euros. En ese caso deberemos presenter el Modelo Informativo 720 de la Agencia Tributaria (que se puede descargar directamente desde la página official de la AT). En el caso de que el saldo total sea inferior a esa cifra, no será necesario presentar este documento.

  2. Comprobar si el banco en el que temenos abierta la cuenta o el depósito nos hace ya las retenciones oportunas o no estamos contribuyendo nada.

    • Generalmente, las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, ya aplican las retenciones correspondientes (como ING o Banco Farmafactoring). En ese caso solamente deberemos informar de que ya hemos truibutado previamente en la casilla correspondiente de la Declaración de la Renta.

    • Sin embargo, los bancos que no tienen sede en España, como por ejemplo la entidad Credit Agricole, no suelen aplicar ninguna retención. En ese caso deberemos indicar los beneficios que hemos conseguido gracias a este producto en la Declaración de la Renta cuendo nos toque pasar cuentas con Hacienda, en calidad de rendimientos de capital mobiliario. El porcentaje que se nos aplicará será el mismo que el que se añade a los rendimientos de intereses bancarios españoles (para ganancias inferiores a los 6.000 euros, un 19 %).

¿Cómo contrato un depósito fuera del país?

Las crecientes ofertas de depósitos en bancos extranjeros que llegan a nuestros oídos son fácilmente contratables a través de Internet. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero a cambio cuentan con un sistema de atención al cliente online bastante eficiente. Ya sea mediante consultas online o con una llamada de correo, podremos aclarar todas las dudas que hacen referencia al funcionamiento de sus depósitos.

Para contratar uno de estos depósitos necesitaremos presentar nuestro documento de identidad y tener previamente una cuenta bancaria en España. De este modo, esta hará de puente para sacar e ingresar dinero en nuestro depósito extranjero. Una vez dados de alta en la nueva entidad ya es posible acordar las características del producto. Es probable que el banco nos exija abrirnos también una cuenta asociada en la misma entidad para hacer el traspado de dinero.

Antes de contratar cualquier depósito, ya sea extranjero o del país, es recomendable controlar qué opciones hay en ese momento. Con esta finalidad, en HelpMyCash.com hemos creado un comparador de depósitos que agiliza el proceso de selección, reduciendo las numerosas ofertas a aquellas que se adaptan al perfil concreto del interesado.

Sobre esta página

Fuente: la información que aparece en esta página relativa a los depósitos en bancos extranjeros que operan en España ha sido extraída de las propias entidades bancarias y de los organismos oficiales.

Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado en busca de los mejores depósitos extranjeros a través de la información publicada por los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de uSuarios en la que podrás resolver tus dudas:

Temas recientes del foro

Maria Carrera Salvat
El depósito open bank a 13 meses, obliga a nómina ? @Maria Carrera Salvat - hace 2 horas
  • 1 Respuesta
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el depósito Open Bank a 13 meses obliga a nómina?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Maria:

Los depósitos bancarios son productos que te permiten rentabilizar tu dinero sin riesgo. En este caso, no te piden nómina y los requisitos del Depósito a 13 meses de Openbank son residir en España, tener mínimo 18 años, e invertir un importe mínimo de 5.000 euros y máximo 150.000 euros. Gracias a este depósito te beneficiarás de un 0,4 % TAE.

Tienes otros productos interesantes en Openbank, como la Cuenta de Ahorro de Bienvenida, con una rentabilidad de un 1,75 % TIN los 3 primeros meses y después 0,4 % si domicilias la nómina. Sin comisiones, ni permanencia.

Te animo a conocer cuáles son otros de los los mejores depósitos a plazo fijo que no piden nómina.

Un saludo.

TODOPALLEJA
Fiabilidad depósitos en BANCA SISTEMA (IT) @TODOPALLEJA - hace 1 día
  • 1 Respuesta
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Hola, viendo el tipo de interés de Banca Sistema, me parece interesante, pero me gustaría saber, aunque esté garantizado por el FGD Italiano, si actualmente Banca Sistema está saneada y cual es la fiabilidad.Gracias de antemano.
Neus Garau
Neus Garau
hace 23 horas

HelpMyCash

Hola, todopalleja

Banca Sistema, como comentas en tu mensaje, está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos Italiano, que en caso de quiebra o insolvencia, devolvería hasta 100.00 euros por titular y entidad. Además, la entidad italiana cuenta con un volumen de depósitos de más de 1,3 millones de euros, su éxito ha seguido creciendo desde que en 2015 fuera considerado uno de los más exitosos de su historia. Además debes tener en cuenta que Standard & Poor, una de las principales agencias de calificaión credicitia del mundo, otorgó recientemente a Italia el grado de inversión "BBB". ¿Qué significa? Una alta solvencia pero sensible a cambios adversos. Puedes consultar más información aquí.

De todas formas, para asegurarte que estás realizando la inversión tomando todas las precauciones, puedes consultar nuestra guía gratuita sobre cómo realizar inversiones seguras además de utilizar el comparador de depósitos para ver otras opciones.

Para cualquier duda, contacta con nosotros.

Un saludo

Alfonso
Incidencia en la renta @Alfonso - hace 2 días
  • 1 Respuesta
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¿Tiene retención en origen?.En caso contrario, ¿hay que presentar algún documento en Hacienda en España, para incluirlo posteriormente en la declaración?.Gracias.
Javier Mezcua
Javier Mezcua
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Alfonso:

Si no nos das más información sobre el producto al que te refieres, no podemos darte una respuesta clara.

Suponiendo que te refieras a un depósito a plazo fijo abierto en el extranjero, comentarte que si has indicado que no eres residente en dicho país, lo más probable es que te apliquen una retención del 0 %, aunque podría no ser así (dependerá del país). Si la retención es nula, tendrás que declarar tú los intereses en la declaración de la renta sumándolos a los intereses que te hayas ganado en España.

Si la suma total de los depósitos que tienes fuera de España supera los 50.000 euros, también tendrás que presentar el modelo 720.

Saludos.

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