Los mejores depósitos de bancos extranjeros
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depositos bancarios extranjeros

¿Es seguro invertir en depósitos de bancos de la UE?

Sí. Todos los bancos con sede en la Unión Europea están supervisados por el Banco Central de su correspondiente país. Además, aquellos bancos de la UE que tienen una sucursal abierta en España tienen una doble supervisión: la del regulador de su país y la del Banco de España.

Por otro lado, estos bancos están adheridos a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). En este caso, en lugar del español será el de su país de origen, pero el funcionamiento es prácticamente el mismo.

La normativa europea establece que todos los países miembros deben disponer de un Fondo de Garantía de Depósitos que cubra 100.000 euros por depositante y banco en caso de quiebra de una entidad.

Por lo tanto, las entidades italianas, francesas y holandesas, entre muchas otras, que con frecuencia ofrecen depósitos bancarios en nuestro país, tienen las mismas garantías que el FGD español, por lo que cubren hasta 100.000 euros por titular y banco en el caso de que este quiebre.

5 ventajas de los plazos fijos extranjeros

Aquí mostramos algunos de los beneficios más interesantes que presentan:

depósitos bancarios extranjeros: 1- mejor rentabilidad. 2-cobertura del fgd. 3-cómoda operativa online. 4- riesgo diversificado. 5-cancelación anticipada

rentabilidad depositos extranjeros

La rentabilidad que ofrecen es más alta que la de los bancos nacionales. Basta con mirar las estadísticas y datos oficiales para comprobar que el tipo de interés de la eurozona en cuanto a depósitos tiende a ser más del doble que la media de los bancos españoles. Un depósito bancario extranjero puede superar fácilmente el 1% TAE, cifra impensable entre los españoles que a penas alcanzan el 0,30% TAE en la mayoría de los casos.

seguridad depositos extranjeros

El dinero está protegido. Los depósitos extranjeros cuentan con la seguridad de la entidad garantizadora de su propio país. Incluso en ciertos casos, los FGD de otros países tienen compromisos de rapidez muy superiores a los de España. Por ejemplo, en Holanda el FGD debe pagar al cliente en caso de quiebra de uno de sus bancos en un máximo de 20 días.

depositos extranjeros online

La operativa es online. Al no tener oficinas en el país en la mayoría de los casos, la forma de abrir y gestionar el depósito online es exclusivamente a través de Internet desde el lugar que deseemos. Este hecho nos evita desplazamientos, colas y esperas innecesarias en el banco. Además, evitaremos que el banquero trate de inducirnos a contratar otros servicios o productos.

riesgo depositos extranjeros

El riesgo queda diversificado. La posibilidad de hacer inversiones mínimas y el hecho de que el dinero esté garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos de cada país hace que muchos ahorradores vean en ellos una gran oportunidad para diversificar sus ahorros sin ningún riesgo. Es decir, no dependeremos solo del dinero que haya en el FGD nacional, sino que la protección se expandirá también al Fondo de Garantía de Depósitos de otros países.

liquidez depositos extranjeros

Suelen aceptar la cancelación anticipada. No todos, pero la mayoría permiten acceder a nuestros ahorros depositados en el producto antes de que termine el plazo. Eso sí, aplicando una penalización que suele consistir en recibir el capital sin intereses o, por otro lado bien, la devolución de los rendimientos generados hasta la fecha.

¿Dónde encuentro los mejores depósitos bancarios de Europa?

Las entidades foráneas ven en el mercado español una oportunidad para encontrar nuevos clientes, del mismo modo que nosotros nos sentimos atraídos por sus ofertas. Como resultado de esta relación de intereses, la mayor parte de los depósitos a plazo fijo interesantes ofrecidos actualmente pertenecen a estas entidades.

Los depósitos bancarios extranjeros en España que lideran la oferta se dividen en dos grupos. Por un lado están los de la italaina Banca Farmafactoring (con sede en España y con unas rentabilidades que lideran los ránkings) y, por el otro, los de Raisin, la fintech alemana que realiza la función de intermediaria entre los usuarios y el resto de bancos de la UE con los que cooperan. A través de Raisin, es posible acceder a la oferta de depósitos extranjeros con trabas lingüísticas.

¿Qué hacer antes de invertir en depósitos de bancos extranjeros?

El hecho de dejar nuestro dinero en manos de entidades que generalmente son desconocidas puede trasmitir cierta desconfianza. Esta es la lista de las recomendaciones a tener en cuenta antes de contratar uno de estos productos de ahorro:

qué debo saber de los depósitos de bancos extranjeros: 1- investigar el banco. 2- protección del fgd. 3- cancelación anticipada. 4- cambio de divisa. 5- estabilidad socio-política. 6- fiscalidad estatal

  • Investigar el banco. Siempre que vamos a invertir dinero en un banco, sea nacional o extranjero, es muy importante que nos aseguremos de que se trata de una entidad fiable. Para poder comprobarlo podemos fijarnos en los ratings de las agencias calificadoras, en los resultados que trimestralmente están obligados a publicar los bancos (en los que se incluye su solvencia, etc.), también en las opiniones de clientes, en su trayectoria desde el origen y en las noticias en prensa que lo relacionan.
  • Garantía y protección. También es imprescindible comprobar que el banco está adherido al FGD de su país, así como las condiciones y requisitos impuestos por esta organización para devolver el dinero en caso de que el banco quiebre.
  • Cancelación anticipada. Este es un factor en el que tenemos que fijarnos tanto si contratamos un depósito en un banco español como en uno foráneo. Asegurarnos de que será posible disponer del dinero invertido en un momento de necesidad y bajo qué consecuencias es un hecho que, a la larga, puede salirnos a cuenta.
  • Cambio de moneda. En esta página hablamos de depósitos en bancos de la UE, principalmente de la eurozona, por lo que el cambio de moneda no será un problema. Si contratamos un depósito en un banco europeo que no tenga el euro, tendremos que tener en cuenta la variación del precio de la moneda.
  • Estabilidad socio-política. Aunque haya países que puedan ofrecer rentabilidades descomunales en ciertos momentos, debemos ser precavidos y conscientes de que estas cifras tal vez se deben a motivos como la inestabilidad del país, lo cual supone un riesgo que puede hacernos perder nuestros ahorros.

  • Fiscalidad. Cada país tiene una política fiscal diferente que hay que estudiar para evitar imprevistos. Suiza, por ejemplo, nos cobrará un 35% del beneficio que obtengamos (frente al entre 19 y 23% que se cobra en España en 2019). También es importante comprobar si hay convenios entre ambas naciones para evitar pagar la llamada doble imposición, es decir, que nos retenga tanto la Hacienda del país extranjero como la española.

¿Tengo que presentar el modelo 720?

Depende. No todos los contribuyentes que tienen cuentas y depósitos en el extranjero están obligados a presentar el modelo 720. La regla principal que determina si existe o no dicha obligación es la siguiente:

  • Si el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre de las cuentas y de los depósitos situados en el extranjero supera los 50.000 euros en su conjunto, será obligatorio informar. En este caso, tendremos que informar sobre todas las cuentas y depósitos ubicados en el extranjero, independientemente de que estén situados en países distintos.

Si estamos obligados a informar, tendremos que presentar el modelo 720, bautizado como Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero.

Ejemplo

Si a fecha de 31 de diciembre somos titulares de una cuenta con un saldo de 20.000 euros en Alemania y de otra con un saldo de 40.000 en Francia, estaremos obligados a presentar el modelo 720, ya que el importe conjunto de las cuentas ubicadas en el extranjero supera los 50.000 euros.

Por otra parte, también será obligatorio presentar la declaración informativa cuando se extinga la titularidad de una cuenta o de un depósito extranjero que fuera objeto de declaración en un ejercicio anterior.

¿Cuándo y cómo presento el modelo 720?

Aquellas personas que estén obligadas a declarar la tenencia de depósitos extranjeros, tendrán que presentar el modelo 720 entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al ejercicio fiscal sobre el que se declare. El trámite deberá hacerse por Internet, tal y como establece la ley.

¿Lo tengo que entregar cada año?

No es obligatorio declarar las cuentas y los depósitos extranjeros año tras año una vez se ha hecho la primera vez. No obstante, será obligatorio informar de nuevo cuando el saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre del conjunto de cuentas y depósitos sufra un incremento superior a 20.000 euros con respecto al saldo de la última vez que se informó.

¿Cómo declaro los beneficios de un depósito extranjero?

La fiscalidad cuando invertimos el dinero en depósitos de bancos extranjeros es uno de los temas que más preocupaciones despierta entre los usuarios. Pero no es tan complicado como parece.

Para empezar, debemos diferenciar entre los bancos que no operan en España y aquellos que sí tienen sucursal en nuestro país:

  • Las entidades extranjeras que disponen de oficinas en territorio español, como ING o Banca Farmafactoring, ya están sujetas al régimen fiscal nacional y, por tanto, el cliente no debe preocuparse de incluir los intereses en la declaración de la renta. Estas entidades abonan los intereses habiendo practicado una retención previa del 19%. 

  • Los bancos que no tienen sucursal en España, por el contrario, no rinden cuentas ante la Hacienda española y, por tanto, somos nosotros los que debemos declarar manualmente los beneficios obtenidos. En esta categoría se incluirían todos los depósitos disponibles a través de la fintech alemana Raisin o cualquier depósito que contratemos a través de una sucursal extranjera.  

En este apartado nos vamos a centrar en los segundos. Por lo general, los bancos extranjeros pagan los intereses en bruto, es decir, sin practicar ninguna retención, cuando el titular no reside fiscalmente en su país. 

Los intereses que hayan generado los productos de ahorro contratados en bancos extranjeros tendremos que declararlos en la declaración de la renta. Sobre dichas rentas nos aplicarán una retención de entre el 19 y el 23%, exactamente la misma que se aplica sobre los intereses devengados por los bancos nacionales.

Incluir los intereses bancarios de los depósitos y las cuentas extranjeras en la declaración de la renta es muy sencillo: simplemente deberemos sumar los intereses brutos obtenidos en el extranjero a los intereses que nos hayan pagado en España y Hacienda se encargará de calcular el impuesto.

¿Qué hago para que me paguen los intereses en bruto?

Lo ideal si contratamos un depósito extranjero es que el banco nos pague los intereses en bruto y que luego nosotros los declaremos en España. Aunque generalmente es así (hay excepciones, como podremos ver en el siguiente apartado), los bancos de algunos países nos exigirán que presentemos un certificado de residencia fiscal. Este documento lo podemos descargar de la página web de la Agencia Tributaria.

¿Y si ya he pagado impuestos?

Aunque no es lo habitual, algunos bancos extranjeros sí practican una retención sobre los intereses, aunque el titular de la cuenta o del depósito no resida fiscalmente en su país. Eso no nos exime de declarar dichos intereses en la Renta, pero para evitar tributar dos veces por el mismo dinero, se debe informar de las cantidades retenidas en la casilla de la declaración sobre deducciones por doble imposición internacional.

declarar depositos en bancos extranjeros. Modelo 720

¿Cómo contrato un depósito fuera del país?

Las crecientes ofertas de depósitos en bancos extranjeros son fácilmente contratables a través de Internet. La mayoría de estos bancos no tienen oficinas físicas en España, pero a cambio, cuentan con un sistema de atención al cliente online bastante eficiente.

Ya sea mediante consultas online o con una llamada, podremos aclarar todas las dudas que hacen referencia al funcionamiento de sus depósitos.

Para contratar uno de estos depósitos necesitaremos presentar nuestro documento de identidad y tener previamente una cuenta bancaria en España. De este modo, esta hará de puente para sacar e ingresar dinero en nuestro depósito extranjero. 

Es probable que el banco nos exija abrirnos también una cuenta asociada en la entidad para hacer el traspaso de dinero.

Sobre esta página

Fuente: la información que aparece en esta página relativa a los depósitos en bancos extranjeros que operan en España ha sido extraída de las propias entidades bancarias y de los organismos oficiales.

Metodología: el equipo que conforma el comparador HelpMyCash.com ha investigado el mercado en busca de los mejores depósitos extranjeros a través de la información publicada por los propios bancos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros (cuentas, depósitos, créditos, hipotecas y tarjetas) y de productos relacionados con la economía doméstica (ADSL, telefonía y energía). Nuestro objetivo es dotar al usuario de las herramientas y del conocimiento necesario para poder comparar entre las distintas ofertas disponibles para que pueda tomar una decisión final que se adapte a sus necesidades.

Aviso: los comparadores y las herramientas disponibles en HelpMyCash.com son totalmente gratuitos. HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados. Podemos recibir una compensación por los clientes generados a través de nuestra plataforma.

Te escuchamos: si quieres ponerte en contacto con el equipo del comparador puedes escribirnos un correo electrónico a nuestro servicio de atención al cliente y si tienes alguna duda puedes pasarte por el foro de HelpMyCash.com, una comunidad con cientos de usuarios en la que podrás resolver tus dudas:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

  • 1 Respuesta
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si invierto 30.000 euros en banca promos a un año, cuanto me llevaré? Y de regalo de bienvenida de Raisin? 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Unai23:

Eligiendo el Depósito a 1 año de Banca Promos con una rentabilidad del 0,80% TAE y una inversión de 30.000 euros, obtendrás unas ganancias brutas de 240 euros más 25 euros como regalo de bienvenida. Si quieres conocer cuáles son las mejores rentabilidades a un año, visita nuestro ranking de depósitos a 12 meses actualizado mensualmente.

Un saludo.

Helper_904627628
Están mis ahorros a salvo del Gobierno? @Helper_904627628 - hace 1 semana
  • 7 Respuestas
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Tras leer un tweet publicado por Pablo Iglesias en el que decía que toda la riqueza de un país sea cual sea su titularidad está subordinada al interés general, señalando un artículo de la constitución española... me asaltan dudas. Está mi dinero seguro en un banco en España? hay posibilidad de que el Gobierno confisque mis ahorros? Muchas gracias.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a elisza Ing Direct, N26 no son también bancos extranjeros?

Hola, elisza:

ING y N26 son bancos inscritos en el Banco de España y usan IBAN español, por lo que aunque el banco sea de origen extranjero, tu dinero está en su filial en España, por lo tanto, se encuentra en el país.

Un saludo.

elisza
elisza
hace 1 semana

Ing Direct, N26 no son también bancos extranjeros?

elisza
elisza
hace 1 semana

Sólo existen tres opciones de cuentas bancarias en el extranjero (National Nederlanden, Raisin y la cuenta Facto? No hay otras alternativas?

yoenma
yoenma
hace 5 meses

Pregunta similar: Seguridad capital
Jessica últimamente hay rumores de que podría haber un corralito en España, todas las entidades que operan en España se verían afectadas?Como saber que entidades quedarían fuera en caso de que esto tristemente pasara?
Gracias

Sergi Abellan
Sergi Abellan
hace 5 meses

HelpMyCash

Hola, Guillermo Villamayor:

Si quieres contratar una cuenta de ahorro o un depósito bancario en el extranjero, dispones de varias alternativas, todas ellas online y sin restricciones lingüísticas: 

  • La plataforma de ahorro intermediaria Raisin pone a tu disposición más de 70 productos de ahorro (depósitos y una cuenta de ahorro) de hasta un 1,27% TAE que pertenecen a distintos países de Europa, como Portugal, Italia, Noruego o Eslovenia. La contratación es toda online y en castellano. Puedes consultar algunos de sus productos en nuestro ranking de mejores depósitos bancarios.
  • La italiana Banca Farmafactoring, con sede en España, ofrece una cuenta sin comisiones y diversos depósitos a plazo fijo con hasta un 1,31% TAE. Su Fondo de Garantía de Depósitos es el italiano y se puede contratar de forma online y en castellano.
  • Bancos como Nationale Nederlanden, que también opera en España, ofrece cuentas de ahorro que se pueden contratar de forma online sin salir de casa y que remuneran tus ahorros. En el caso de Nationale Nederlanden, su FGD es el holandés, el mismo que el de ING.

Saludos.

DavidBelmonte
Qué puedes decir de olymp trade? @DavidBelmonte - hace 1 semana
  • 228 Respuestas
  • 33 Votos
  • 20922 Visitas
Recientemente hice un pequeño depósito en olymp trade y parece ser que por ahora todo va bien, pero me he estado preguntando si debería aumentar el depósito, pero tengo algunas dudas. Me gustaría ver las opiniones de los traders más experimentados que ya han hecho trading con este broker durante algún tiempo y que tienen buenos depósitos.
Jully Soares
Jully Soares
hace 1 semana

Hola a todos, estoy disfrutando mucho de hacer trading en la nueva plataforma MT4 de Olymp Trade. ¿Ya lo estan utilizando para negociar? Recientemente se realizó una actualización en la plataforma y mejoró aún más. Agora es posible aprovechar 500x de apalancamiento y también usar bots. La opción de usar bots me pareció muy buena, porque en la plataforma común no está permitido y los bots ayudan mucho a la hora de operar, principalmente forex, por lo que no tienes que estar todo el tiempo frente a la plataforma.

Camila Marinho
Camila Marinho
hace 2 semanas

Hola traders ¿cómo están las operacciones? Estaba navegando en la plataforma y vi que olymp trade agregó una nueva función, como una tienda, llamada Mercado. ¿Lo vieron eso? En esta tienda existen opciones para contratar mayores ganancias para las transacciones, nuevos indicadores e incluso elevar el estatus a Avanzado y Experto. Penso que esta iniciativa de olymp es realmente genial, pero algunos recursos son muy costoso, como cambiar el estado y contratar mayores ganancias para las transacciones. De todos modos, es una gran innovación para la plataforma.

Polly
Polly
hace 2 semanas

Realmente me gusta el operar en olymp, pero todavía veo a mucha gente confundiendo la plataforma con opciones binarias. Estos días leí un artículo explicando la diferencia entre opciones binarias, opciones digitales y tiempo fijo (fixed time), que es la nueva modalidad. De todos modos, creo que es importante enfatizar que los traders más experimentados deberían al menos conocer la diferencia entre opciones binarias, digitales y de tiempo fijo. El Fixed Time es ofrecido por Olymp Trade y es casi lo mismo que las opciones digitales.

Lilian Campos
Lilian Campos
hace 1 mes

El bono de Olymp Trade es para todos.
No hay ningún privilegio para nadie, tanto en forex con Opciones como en tiempo fijo.
Olymp Trade es confiable. Ella es una gran broker, aprendí mucho, comencé en Olymp Trade Options y hoy en día estoy operando en Forex y estoy muy satisfecho.
Empecé en la plataforma MT4, estoy usando la demostración por ahora hasta que le cojo el truco, pero poco a poco llego allí.
Creo que basta con querer y concentrarse para lograr la consistencia que tanto se espera.
La descarga comercial de Olymp es bastante fallida en ambos.
Consejo: estudia y mantén la disciplina.

Jully Soares
Jully Soares
hace 1 mes

Mírame aquí de nuevo.
Bueno, creo que todo lo que ayude en la negociación vale la pena.
Llevo un tiempo en Olymp Trade y estoy muy satisfecho.
Olymp Trade lo vale.
Comencé en Olymp Trade Options, poco después de migrar a Forex.
Al principio perdí mucho dinero porque no tenía gestión, cuando comencé a entender que es necesario tener disciplina y gestión logré mi consistencia.
Hoy comercio Forex en Mt4 y lo he disfrutado mucho, he practicado mucho en la Demo.
Bueno, creo que todo lo que ponemos en la meta y el enfoque es exitoso.

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