Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no influye en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: comisiones, flexibilidad del producto, interés del crédito (TAE), ventajas y promociones. Nuestras valoraciones son propias. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.
1-Tarjeta de crédito WiZink Me
La Tarjeta de Crédito WiZink Me no te obliga a tener una cuenta con WiZink y es una de las más competitivas por su flexibilidad en las opciones de pago. Además, ofrece un 3% de devolución en compras en dos de las siguientes categorías: moda, ocio, viajes y alimentación. Elige bien porque luego no podrás cambiarlas. Recibirás un máximo de 6€ al mes y de 72€ al año. Además, consigue dos vuelos directos de ida y vuelta para dos personas de regalo. Solo tienes que gastar 300 euros con tu nueva tarjeta durante los tres primeros meses.
| Sin comisiones. Sin comisión de emisión ni mantenimiento en ningún momento. |
| Multicanal. Puedes contratarla online desde el ordenador o la banca móvil. |
| Métodos de pago. Con el pago total recibirás el recibo a final de cada mes y no pagarás intereses. Aplazando la compra podrás elegir entre el pago mínimo (genera intereses), una cantidad fija o un porcentaje. |
| Tarjeta. WiZink ofrece una tarjeta segura y con una plataforma de servicio al cliente disponible las 24 horas del día los 7 días de la semana |
| Seguros. Con esta tarjeta tendrás dos seguros gratuitos: de asistencia en viajes 24 horas y de protección de compras. |
2-Tarjeta de crédito ING
La Tarjeta de Crédito de ING puede ser tu compañera de viaje si pasas muchas horas en la carretera. Es gratis, pero requiere que tengas una cuenta en el banco. Te devuelve hasta un 3% en las casi 1.000 gasolineras de Galp y Shell, tanto si repostas combustibles como si realizas cualquier otra compra en sus tiendas. Y lo mejor de todo es que no tiene un límite de cantidad como otras tarjetas. También podrás conseguir hasta un 25% de descuento en algunas marcas adheridas al programa Shopping Naranja, entre las que destacan easyJet, Springfield y Women' Secret.
| Sin comisiones. Sin comisión de mantenimiento y requiere ser titular de una Cuenta Nómina de ING. |
| Multicanal. Puedes contratarla online desde el ordenador o la banca móvil. |
| Métodos de pago. Con el pago a fin de mes podrás abonar todos tus gastos sin intereses. Aplazando la compra podrás elegir el importe, con un mínimo del 5% o de 30€. |
| Tarjeta. Pagando con la tarjeta de crédito de ING podrás acceder a múltiples descuentos, como un 3% en las gasolineras Galp y Shell. |
| Seguros. Con esta tarjeta tendrás una cobertura completa en viajes y protección en caso de robo o fraude. |
3-Tarjeta de crédito WiZink Click
La Tarjeta WiZink Click es tu mejor opción para afrontar pagos imprevistos y de grandes cantidades. Llega final de mes y se te rompe la lavadora y otra te va a costar en torno a los 400€. Pues con esta tarjeta puedes dividir el pago en tres meses de manera gratuita, sin intereses, la única condición es que la cantidad a pagar esté entre los 85 y 1.000€. Tampoco necesitas cambiar de banco porque puedes domiciliar el pago del recibo de la tarjeta donde quieras.
| Sin comisiones. La emisión de la tarjeta y su mantenimiento anual no te costarán nada. |
| Multicanal. Puedes contratarla online desde el ordenador o la banca móvil. |
| Métodos de pago. Con el pago a fin de mes podrás pagar todos tus gastos sin intereses a fin de mes. También puedes aplazar y pagar en tres meses (sin intereses) o en más tiempo (con intereses). |
| Tarjeta. Pagando con la tarjeta de crédito de WiZink contarás con el seguro gratuito de compra protegida. |
| Seguros. Con esta tarjeta tendrás una cobertura completa en caso de robo o fraude. |
Mejores tarjetas de débito gratis
Si has oído hablar de educación financiera, la tarjetas de débito son el instrumento que harán que no pierdas el norte y lleves un buen control sobre tus gastos diarios. A diferencia de las de crédito, el pago que realices con una tarjeta de débito se cargará automáticamente a tu cuenta. En HelpMyCash te contamos todas las ventajas que tienen para que te quedes con la mejor:
#1
- Ofertas exclusivas con Santander ZOne
- Sin comisiones de emisión ni mantenimiento
- Sacar dinero gratis en cajeros del Santander de todo el mundo
- Asociada a la Cuenta Santander
#2
- Sacar dinero gratis hasta cinco veces al mes en todo el mundo
- Sin comisión por cambio de divisa
- Descuento del 2% en estaciones de servicio Galp
- Gratis con la Cuenta Clara con condiciones
#3
- Devolución en gasolineras y tiendas
- Gratis siempre sin condiciones
- Sacar dinero gratis en cajeros de varios bancos
- Vinculada a la Cuenta Sin Nómina
#4
- CVV dinámico que cambia cada 5 minutos
- Sin números impresos en la tarjeta física
- Más segura para compras online
- Sin coste con la Cuenta Online sin Comisiones
#5
- Gratis siempre y con seguro de accidentes
- Acceso al Pack de descuentos de Openbank
- Sacar dinero gratis en 7.500 cajeros Santander
- Vinculada a la Cuenta Corriente Open
#6
- Cambio de divisa gratuito al pagar en el extranjero
- Gratis siempre y 100% virtual
- Comisión de 2€ a partir de la cuarta retirada de efectivo
- Vinculada a la Cuenta N26
-
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
-
Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
-
Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
-
Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
1- Tarjeta de débito ING
Al igual que la versión de crédito, la tarjeta de débito de ING te da un 3% de descuento cada vez que eches gasolina en Galp o Shell. Es para titulares de una Cuenta Nómina o Cuenta sin Nómina de ING y podrás retirar dinero de manera gratuita en cajeros de Banco Popular, Banco Pastor, TargoBank y Banca March.
| Sin comisiones. Sin comisión de emisión o renovación en ningún caso |
| Multicanal. Podrás darte de alta de forma totalmente online desde el ordenador o la banca móvil. |
| Transferencias. Las transferencias nacionales e internacionales en euros no tienen comisión. |
| Tarjeta. Incluye protección antifraude sin coste adicional. |
| Bizum. Disponible. |
2- Tarjeta de débito de N26
La tarjeta de débito de N26 será siempre una buena elección cuando viajes fuera de España. No te cobra comisiones al pagar en el extranjero ya sea en euros u otra moneda. Lo que sí tiene comisión a la hora de sacar dinero: aplica una comisión por cambio de divisa del 1,7% (una tarifa muy competitiva, comparada con otros bancos).
| Sin comisiones. Sin comisión de emisión y de mantenimiento en ningún momento. |
| Multicanal. No tiene oficinas físicas y solo podrás darte de alta online. |
| Transferencias. Asociado a Wise, ofrece un servicio de transferencias internacionales y con costes muy competitivos. |
| Tarjeta. N26 ofrece una tarjeta completamente digital y por un pago único de 10€ podrás tener la versión física. |
| Bizum. Disponible. |
3- Tarjeta de débito Aqua de BBVA
La Tarjeta Aqua de BBVA no tiene gastos de emisión ni de mantenimiento y va asociada a la Cuenta Online Sin Comisiones del banco. Es uno de los primeros plásticos que ofrece un código de seguridad (CVV) que cambia cada cinco minutos. En su versión física tampoco incluye el número, el CVV ni la fecha de caducidad, por lo que la seguridad es su fuerte en caso de robo o pérdida.
Con ella podrás sacar dinero gratis en los más de 4.500 cajeros que tiene BBVA repartidos por España. En cajeros fuera del país, tendrás que pagar una comisión del 4,5%, con un mínimo de 3€.
| Sin comisiones. Sin comisiones por emisión o mantenimiento si tienes menos de 34 años. |
| Multicanal. Podrás darte de alta de forma totalmente online desde el ordenador o la banca móvil. |
| Transferencias. Las transferencias nacionales e internacionales en euros no tienen comisión. |
| Tarjeta. La primera que ofrece un código seguridad que cambia cada cinco minutos. |
| Bizum. Disponible. |
10 mejores tarjetas de crédito en España, según los usuarios
Los clientes bancarios opinan cada año sobre los servicios de su banco en la encuesta de Premios de HelpMyCash. Estos son los bancos que recibieron las mejores puntuaciones en la última edición:
| Entidad |
Tarjeta |
Nota |
Cuota |
| Openbank |
Tarjeta Open Credit |
4,2 |
0 |
| ING |
Tarjeta Visa Oro |
4,1 |
0 |
| Bankinter |
Tarjeta Combo |
3,8 |
0 |
| Banco Sabadell |
Tarjeta Classic |
3,7 |
0 |
| BBVA |
Tarjeta Aqua Crédito |
3,6 |
0 |
| Abanca |
Visa tú |
3,6 |
0 |
| Cajamar |
Tarjeta Wefferent |
3,5 |
0 |
| Ibercaja |
Visa Dual |
3,4 |
34 |
| Banco Santander |
Tarjeta All in One |
3,4 |
0 |
| Evo Banco |
Tarjeta Inteligente |
3,3 |
0 |
¿Cómo saber si una tarjeta bancaria es buena?
A modo resumen, para saber que una tarjeta bancaria, ya sea de crédito o de débito, es una buena oferta es importante que cumpla con las siguientes características:
| Gratis |
Sin coste anual simplemente por el hecho de tenerla.
|
| Sin condiciones |
Que no pida operaciones mínimas o vincularnos para eliminar los costes.
|
| Sin comisiones |
Con una cuenta corriente asociada que no cobre comisiones anuales ni por la operativa básica.
|
| Ventajas adicionales |
Seguros, descuentos o devoluciones.
|
| Interés bajo |
Las tarjetas de crédito suelen tener un interés del 19% TAE, por lo que ese debería ser tu tope máximo para escoger una tarjeta u otra.
|
¿Cómo se hacen los ranking de tarjetas de HelpMyCash?
Los ranking de las mejores tarjetas se actualizan regularmente teniendo en cuenta los cambios del mercado y los nuevos productos que estrenan los bancos y las financieras. En HelpMyCash seleccionamos cuidadosamente los productos que aparecen en los rankings en función de los siguientes parámetros:
-
Costes de la tarjeta. Valoramos tanto si la tarjeta tiene comisiones de emisión como si cobra una cuota anual por el mantenimiento. Además, en el caso de las tarjetas de crédito, analizamos el tipo de interés aplicado sobre las compras aplazadas.
-
Ventajas del producto. No todas las tarjetas tienen las mismas ventajas y no todas las ventajas son igual de útiles, por ello tenemos en cuenta tanto la calidad como la cantidad de beneficios que tiene cada tarjeta.
-
Experiencia de usuario. No hay mejor manera de saber si una tarjeta funciona bien que preguntando a los usuarios. Para elaborar los ranking de mejores tarjetas también analizamos las opiniones de los clientes.
-
Evaluación de los expertos. Nuestros expertos en finanzas también analizan cada uno de los productos, los comparan con el resto y los evalúan de acuerdo a sus conocimientos y al mercado actual.
Preguntas frecuentes sobre tarjetas bancarias
1. La tarjeta de crédito es una herramienta financiera que se debe usar con criterio
Una tarjeta de crédito permite pedir dinero prestado para realizar compras. El banco te otorgará un límite de crédito, que es la cantidad máxima que te permitirá gastar con tu tarjeta. Si pagas el saldo completo todos los meses, en un principio, no tendrás costos por el uso de la tarjeta. Pero si dejas un saldo pendiente de un mes a otro, entonces tendrás que pagar intereses.
2. Ten los gastos bajo control
Asegúrate de no gastar más de lo que puedes pagar. Una regla general para establecer una salud financiera sana es no gastar más del 30 por ciento de tu límite de crédito.
3. Paga a tiempo
Si no pagas a tiempo, aunque sea solo una vez, tendrás que pagar intereses. Si dejas una parte del saldo al mes siguiente, te verás obligado a abonar intereses sobre ese saldo acumulado y además los intereses comenzarán a acumularse por las nuevas compras. Por lo que al final el valor de la compra resultará ser más elevado.
4. Revisa tu cuenta
Realiza un seguimiento frecuente a tu estado de cuenta. La mayoría de los bancos ofrece el servicio de banca en línea y aplicaciones móviles que te permiten tener a mano tus movimientos. Controla tus gastos para no pasarte y mantener una salud financiera sana.
La respuesta va en función del uso que le vayas a dar. Para cosas del día a día como comprar en el súper, siempre será mejor la de débito porque así llevarás un mejor control de tus gastos diarios. Si nos viene un imprevisto o necesitamos comprar un ordenador para trabajar que cuesta 600€, hay tarjetas que te permiten dividir la compra en 3 meses sin intereses y, por tanto, no tiene sentido perder esa liquidez de golpe. Piensa que con las tarjetas de crédito también te puedes beneficiar de descuentos en comercios y en gasolineras. Además, estas también son buenas para pagar billetes de avión porque suelen incluir un seguro.
La mayoría de tarjetas de crédito tienen seguros asociados que cubren el uso fraudulento en compras o cajeros. Asimismo, muchas de las tarjetas de crédito que actualmente se comercializan tienen una app dinámica que permite bloquear y desbloquear la tarjeta en función de las necesidades del usuario. Si en un momento determinado no encuentras tu tarjeta y crees que podrías haberla perdido, lo mejor que puedes hacer es bloquearla temporalmente hasta encontrarla de nuevo o, si no es el caso, bloquearla definitivamente.
Las razones por las que una solicitud para conseguir una tarjeta de crédito acaba denegada son muchas y dependerán de los criterios de concesión de cada entidad; criterios que, por otra parte, el consumidor no conoce en su totalidad. A pesar de que a veces resulta difícil saber por qué nuestra solicitud ha acabado en papel mojado, podemos buscar varias causas:
- Nuestra edad está por debajo o por encima de la edad mínima y máxima establecida por el emisor de la tarjeta.
- El lugar de residencia o la nacionalidad pueden ser motivos de rechazo por razones estadísticas.
- No tener ingresos suficientes ni regulares (cada entidad fija los ingresos mínimos que considera).
- No tener una situación laboral estable o estar en paro.
- Figurar en un registro de morosos.
- Estar sobreendeudados.
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