Los depósitos a largo plazo son una buena oportunidad para conseguir una mayor rentabilidad dentro del gran abanico de depósitos a plazo fijo del mercado. De manera que la permanencia acaba compensada con el beneficio extra. En esta página encontramos los depósitos superiores a los 3 años que merecen la pena y explicamos en qué fijarnos antes de decidir el plazo de nuestra inversión.
Cuando nos referimos a depósitos a largo plazo, hacemos referencia a aquellos que superan el año. No obstante, hablar de largo plazo es un poco relativo, ya que algunos considerarán a largo plazo lo que otros podrían considerar corto o medio.
Por ello, en esta página tendremos en cuenta aquellos productos que tengan plazos superiores al año, generalmente de dos a cinco años. Sin embargo, los hay incluso de hasta 10 años con rentabilidades que superan el 2% TAE.
Cuando nos planteamos rentabilizar nuestros ahorros debemos escoger qué producto nos interesa y bajo qué condiciones. Por eso, a continuación, repasamos los motivos por los cuales puede ser interesante optar por un depósito a largo plazo:
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Suelen ser los depósitos que ofrecen el interés más elevado. Se trata de una estrategia para captar la atención de nuevos clientes y tenerlos retenidos en la entidad durante un largo periodo de tiempo. |
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Permiten mantener a salvo nuestros ahorros durante un largo tiempo sin tener que preocuparnos por cambios en su remuneración, ya que esta se mantendrá inamovible desde la firma del contrato. |
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Puede ser una buena estrategia para mantener buena rentabilidad ante un mercado con tipos de interés fluctuantes. Antes los depósitos a plazo fijo ofrecían hasta un 4% TAE, pero el interés comenzó a disminuir hasta los tipos cercanos a cero que actualmente se ofrecen. Aquellos que contrataron un depósito a largo plazo interesante en el momento correcto, pudieron mantener esta rentabilidad durante años en los que los mercados comercializados no superaban el 1% TAE. |
Una de las preguntas más repetidas actualmente es dónde se pueden contratar depósitos con una buena rentabilidad, sobre todo teniendo en cuenta el panorama de bajas cifras que desde hace tiempo dominan el mercado.
La respuesta inicial es en los depósitos a largo plazo. Pero lo cierto es que, si ojeamos la oferta nacional, estos tampoco presentan una rentabilidad especialmente interesante. Así que, la respuesta más acertada sería decir, en los depósitos a largo plazo de bancos extranjeros.
A continuación, dejamos una tabla en la que podemos observar algunas de las mejores ofertas en depósitos del momento:
TAE
1,00 %
Ventajas
TAE
1,20 %
Ventajas
TAE
0,50 %
Ventajas
TAE
1,30 %
Ventajas
TAE
0,70 %
Ventajas
TAE
0,80 %
Ventajas
TAE
1,12 %
Ventajas
Cuando empleamos el concepto de depósitos procedentes de bancos extranjeros no nos referimos a entidades de todo el mundo si no a los bancos europeos que actualmente comercializan depósitos, entre otros productos, en nuestro país. Concretamente, estas entidades presentan unas condiciones de seguridad que garantizan el dinero de los clientes y convierten a los depósitos a plazo fijo en inversiones seguras. Para conocerlas más en detalle, destacamos tres de sus características principales:
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Su país de origen suelen ser naciones vecinas como Francia, Italia, Portugal, aunque hay plataformas intermediarias como Raisin que ofrece productos de todo el continente. |
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Presentan las mismas garantías de seguridad que los depósitos pertenecientes a bancos españoles. Están adheridos al FGD de su país de origen y presentan buenos ratings de solvencia, etc. Todos los países de la Unión Europea disponen de Fondo de Garantía, por lo que debemos desconfiar de un banco que no esté adherido a él. |
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Están controlados por el Banco de España. Esta entidad nacional es la encargada de vigilar la actividad de todas las entidades que comercializan productos en el país, de modo que sirve también de criba para que los banco que lo hacen mantengan ciertos estándares. |
Para quienes prefieren invertir sus ahorros dentro del territorio español a continuación mostramos tres de los depósitos españoles más rentables del momento:
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Ofrece la posibilidad de contratar dos depósitos con liquidación trimestral y un importe mínimo de 5.000 euros y hasta un máximo de 250.000€
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Opebank ofrece el Depósito Open a 13 meses con las siguientes características:
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Los depósitos a largo plazo no siempre son el producto perfecto para todos los perfiles de cliente, ni siquiera son una buena idea en determinados contextos del mercado. Distinguimos algunos puntos en los que tal vez debamos recurrir a otro tipo de productos:
Si el dinero que vamos a invertir es posible que lo necesitemos antes del plazo. Esta es la regla principal. Un depósito no siempre nos permitirá la cancelación anticipada y, si lo hace, será bajo el coste de penalizaciones que pueden ser bastante elevadas. Ante la duda, mejor optar por un depósito a corto plazo o una cuenta de ahorro.
Hay posibilidades de que los intereses de los depósitos suban en un plazo de tiempo corto o medio. En este caso, es mejor invertir a un plazo más corto, como depósitos a un año, y esperar cómo evoluciona el mercado, ya que si no podríamos desperdiciar rentabilidades más interesantes.
Para qué sirve esta página: en esta página pretendemos dar la información más básica sobre los depósitos a largo plazo. Dónde encontrarlos, qué ventajas tienen y qué tener en cuenta antes de contratarlos.
Fuente: la información relativa a los depósitos a largo plazo procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos hacer especial hincapié en el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de España (BdE) y en las páginas web de diversas entidades bancarias.
Metodología: los datos relativos a los depósitos a largo plazo han sido obtenidos mediante acciones de mistery shopping y la consulta vía online de los productos que ofrecen las entidades bancarias y los organismos oficiales.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, podrá acceder a la última información sobre el sector financiero.
Aviso: los servicios que ofrece el comparador financiero HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario. Nuestro portal web obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de aquellos productos catalogados como destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con cualquier consulta o duda sobre la actualidad económica. Por este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que te puedas ponerte en contacto con nosotros:
Hola, Helper:
En efecto, algunos bancos ya cobran a las empresas por depositar su dinero en la entidad. Por ahora, la gran banca descarta cobrar a los particulares por sus ahorros, aunque no se sabe si en un futuro será una realidad. Los bancos buscan rentabilidad en un contexto de tipos en mínimos históricos y esta sería una opción.
Ahora mismo, pagar por tener dinero depositado en una cuenta o depósito bancario es bastante improbable, aunque ser una alternativa que los bancos podrían valorar.
Si te registras en HelpMyCash.com, te enviaremos cada semana alertas de todas las novedades bancarias acerca de esta y otras noticias.
Espero haberte ayudado,
¡Un saludo!
Muchas gracias
Hola de nuevo:
En caso de que esto ocurriera, Raisin sería el encargado de avisarte y ayudarte y orientarte en el proceso, que sería totalmente telemático. A día de hoy, ningún banco de la plataforma se ha declarado insolvente.
Espero haberle ayudado,
¡Un saludo!
Jessica, muchas gracias por tu amable respuesta.
Entonces, ¿cómo se hace la solicitud?
Para banco español vas personalmente. Pero en un FGD en el exterior, si no viajas, suponiendo que Raisin te aporte el modelo de solicitud ¿cómo certificas tu identidad y la titularidad?
Hola, Dicky:
Tal y como afirma Raisin en su apartado de preguntas frecuentes:
"El ahorrador tendrá que solicitar el pago de compensación. Sin embargo, desde el 1 de junio todos los sistemas garantizan el reembolso de los depósitos en los siguientes 7 laborales. Raisin, por supuesto, te ayudará y asistirá en todo momento si esto se produjese."
Por lo tanto, contarás con la ayuda necesaria en caso de que se produjera la improbable insolvencia de uno de los bancos colaboradores, y es que Raisin trabaja con bancos estables y líderes en los respectivos países.
Espero haberte ayudado,
¡Un saludo!
Hola Josep,
Los bancos ofrecen regalos como rentabilidad, dinero en efectivo o televisores con el objetivo de captar nuevos clientes y fondos. Este probablemente sea el caso de Facto u otras entidades.
Recordemos que entidades como Bankinter ofrecen una rentabiliad del 5% TAE durante el primer año y un 2% TAE durante el segundo. De esta manera, se ha convertido en una de las cuentas más contratadas durante 2018.
Otras entidades como N26 o Revolut, ofrecen dinero en efectivo al invitar a tus amigos a abrir una cuenta. De esta manera el banco aumenta el número de clientes más rápidamente. ¿Qué consiguen? aparecer en los diferentes medios de comunicación, más inversión, más fondos.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Gracias Neus.
Encuentro a faltar la respuesta a mi pregunta central . Porque ofrecen este interes si pueden conseguirlo al 0% del BC E?
Gracias. Es algo basico que no entiendo .
Hola Josep,
Con los tipos de interés en mínimos históricos desde el pasado marzo de 2016, encontrar productos de ahorro que nos den una buena rentabilidad por nuestro dinero no es tarea fácil.
Sin embargo, en el mercado financiero actual encontramos algunas entidades que, con el objetivo de captar nuevos clientes y con ellos, nuevos fondos, ofrecen rentabilidades interesantes. Este es el caso de Depósito Facto que ofrece una rentabilidad del 1,31% TAE en tan solo 12 meses.
Como bien dices la situación económica en Italia no es la mejor. Sin embargo, es importante tener en cuenta varias cosas:
¿Nuestro consejo? Si vas a depositar tus ahorros en un plazo fijo, hazlo diversificando el dinero, es decir, no inviertas más de 100.000 euros en un mismo producto. Además, puedes escoger un plazo corto o medio para asegurarte de recibir tus beneficios cuanto antes.
Para cualquier duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Publicado el 18/09/2019
Publicado el 17/09/2019
Publicado el 13/09/2019
