Hipotecas fijas populares disponibles en HelpMyCash
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,07 % 2,47 %
TAE 2,37 % 2,49 %
Cuota 509 € 528 €
*2 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,05 % 3,05 %
TAE 3,12 % 3,81 %
Cuota 508 € 556 €
*3 productos bonificadores
#3
TIN 2,99 %
TAE 3,12 %
Cuota 554 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,45 % 1,80 %
TAE 1,94 % 2,06 %
Cuota 480 € 496 €
*3 productos bonificadores
#5
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,34 % 2,44 %
TAE 1,95 % 2,61 %
Cuota 475 € 526 €
*4 productos bonificadores

Disfruta de la tranquilidad de una hipoteca fija

¿Qué es una hipoteca fija?

Una hipoteca fija es básicamente un préstamo hipotecario que tiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. En otras palabras: el precio de las cuotas mensuales que tendrás que pagar no cambiarán nunca, siempre tendrán el mismo valor. Al contrario que las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice, como el euríbor, que puede fluctuar periódicamente, aumentando el precio de tu hipoteca.

Las hipotecas fijas te pueden interesar si valoras la estabilidad, si quieres saber en todo momento lo que pagarás a final de mes y no estás dispuesto a que tu interés suba o baje en función de un indicador externo como es el euríbor. 

Los bancos han empezado a encarecer sus tipos fijos por la subida del euríbor. Si estás pensando en contratar una hipoteca fija a un precio atractivo, solicítala antes de que más bancos se sumen a esta estrategia o, directamente, eliminen sus préstamos hipotecarios a tipo fijo de su catálogo, como ya ha sucedido con la hipoteca fija para funcionarios de BBVA o la Hipoteca A un Paso de Ibercaja.
Consulta el ‘Top 10’ de las mejores hipotecas a tipo fijo:

Las mejores hipotecas fijas de 2022

Los analistas de HelpMyCash te traemos las cinco mejores hipotecas a interés fijo del mercado. Para nosotros es importante que sepas que, para elegirlas, hemos tenido en cuenta parámetros generales, como el interés, la cantidad de productos bonificadores o las comisiones. Es decir, si bien estas son las hipotecas fijas más baratas que se ofrecen actualmente en el mercado, no tienen por qué ser necesariamente las mejores que puedes conseguir si negocias bien con el banco.

Por eso, te aconsejamos que, si te interesa algún producto, solicites información a los bancos para conseguir un préstamo lo más ajustado a tu perfil.

1. Hipoteca Inteligente tipo fijo EVO Banco: 1,45% a 30 años (1,94% TAE)

2. Hipoteca a Tipo Fijo Targobank: 1,34% a 20 años (1,67% TAE)

3. Hipoteca Fija de Banco Santander: 1,34% a 20 años (1,95% TAE)

4. Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja: 1,95% a 20 años (2,21% TAE)

5. Hipoteca Open Fija de Openbank: 2,07% a 20 años (2,37% TAE)

Ver criterios para ordenar las ofertas

1. Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO

El interés de la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco es del 1,45% para un plazo de hasta 30 años. Está bonificado por domiciliar los ingresos (este servicio no cuesta dinero extra) y contratar sus seguros de hogar y de vida, lo que encarece un poco su precio total. Esta entidad online de Bankinter financia hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.

Lo que nos gusta: su interés es uno de los más bajos del mercado y no tiene comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.

Lo que nos convence menos: el interés sube hasta en 0,25 puntos si no contratas los seguros de vida y hogar de EVO Banco. También sube en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros al mes, pero ese requisito no te cuesta dinero y es fácil de cumplir.

Te interesa si: los seguros que te ofrece EVO Banco te parecen interesantes y consideras que su precio es el adecuado. Recuerda que si no los contratas, el interés será más alto y pagarás unas cuotas más caras. 

Hipoteca fija de EVO Banco
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,45 % 1,80 %
TAE 1,94 % 2,06 %
Cuota 480 € 496 €
*3 productos bonificadores

2. Hipoteca a Tipo Fijo de Targobank

La segunda posición del ranking de las mejores hipotecas fijas lo ocupa la Hipoteca a Tipo Fijo de Targobank. Esta tiene un interés del 1,24% a 15 años, del 1,34% a 20 años y del 1,54% a 25 y a 30 años, bonificado por domiciliar una nómina o pensión de 2.000 euros como mínimo y contratar los seguros de hogar y vida del banco. Su importe puede ser de hasta el 80% de la compra de la vivienda (60% si es una segunda residencia).

Lo que nos gusta: cuenta con un interés muy competitivo y no tiene comisión de apertura.

Lo que nos convence menos: para conseguir el mejor interés, deberás domiciliar una nómina o pensión mínima de 2.000 euros, que es un ingreso que no tiene todo el mundo. También deberás contratar los seguros de hogar y vida de la entidad, que te costarán dinero. Además, el interés no es tan atractivo si devuelves el dinero en 25 o en 30 años.

Te interesa si: cobras una nómina o pensión de al menos 2.000 euros al mes y te interesan los seguros de Targobank.

Hipoteca fija de Targobank
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,34 % 2,34 %
TAE 1,67 % 2,69 %
Cuota 475 € 522 €
*3 productos bonificadores

3. Hipoteca Fija de Banco Santander

La Hipoteca Fija de Banco Santander ocupa el tercer lugar gracias a su bajo interés, que es del 1,44% para los primeros seis meses y del 1,34% para los siguientes. Ahora bien, para conseguirlo tendrás que contratar varios productos de la entidad, como domiciliar la nómina o suscribir seguros. Cubre hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual para un plazo máximo de 30 años (70% y 25 años para segunda vivienda).

Lo que nos gusta: tiene uno de los intereses más bajos del mercado y lo puedes rebajar hasta un mínimo del 1,34% si compras una vivienda ecológica.

Lo que nos convence menos: para pagar una cuota barata tendrás que contratar un mínimo de cuatro productos con el banco. 

Te interesa si: Banco Santander es tu banco habitual y vas a comprar una casa o un piso con una calificación energética B o superior.

Hipoteca fija de Banco Santander
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,34 % 2,44 %
TAE 1,95 % 2,61 %
Cuota 475 € 526 €
*4 productos bonificadores

4. Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja

La Hipoteca Fácil Fija de Ibercaja se sitúa en la cuarta posición de este listado. Su interés es del 1,95% para un plazo máximo de 25 años, que puedes conseguir solo con la domiciliación de las nóminas de los titulares (de un mínimo de 2.500 euros entre todas). Con este préstamo puedes financiar un máximo del 80% de la compra de una vivienda habitual, siempre que su precio sea de 125.000 euros como mínimo.

Lo que nos gusta: tiene un interés competitivo que puedes conseguir solo con la domiciliación de la nómina.

Lo que nos convence menos: su plazo de 25 años es más corto que el de la mayoría de estas hipotecas (hasta 30 años) y solo sirve para comprar viviendas de al menos 125.000 euros.

Te interesa si: quieres comprar una casa o un piso de 125.000 euros o más y puedes devolver el dinero en 25 años.

Hipoteca fija de Ibercaja
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,95 % 2,95 %
TAE 2,21 % 3,13 %
Cuota 504 € 550 €
*1 producto bonificador

5. Hipoteca Open Fija de Openbank

El top 5 lo completa la Hipoteca Open Fija de Openbank, que tiene un interés de entre el 2,02 a 15 años y el 2,22% a 30 años. Para conseguir ese tipo solo tienes que domiciliar unos ingresos mínimos de 900 euros entre los titulares y contratar el seguro de hogar del banco. Esta entidad financia hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual (70% de una segunda residencia), con un plazo máximo de 30 años.

Lo que nos gusta: tiene un interés competitivo que puedes conseguir sin contratar un seguro de vida. Además, puedes rebajarlo en 0,10 puntos si pides 150.000 euros o más.

Lo que nos convence menos: tendrás que pagar una comisión de hasta el 2% si devuelves todo el dinero por adelantado.

Te interesa si: necesitas 150.000 euros o más para comprarte una casa o un piso.

Hipoteca fija de Openbank
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 2,07 % 2,47 %
TAE 2,37 % 2,49 %
Cuota 509 € 528 €
*2 productos bonificadores

Criterios para hacer el ranking de las mejores hipotecas fijas

Ranking elaborado por HelpMyCash con la información proporcionada por los bancos.

  • Para definir el orden se ha tenido en cuenta el precio total de cada hipoteca: su tipo de interés nominal (TIN), los productos que hay que contratar para conseguir el interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.

  • La tasa anual equivalente (TAE) refleja el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados, pero no todos los bancos usan los mismos importes y plazos para calcularla, por lo que no es un indicador del todo fiable.

Subida de las hipotecas: ¿es un buen momento para contratar a tipo fijo?

Parece que el reinado de las hipotecas fijas baratas está llegando a su fin. Si estás pensando en contratar un préstamo en esta modalidad, no esperes mucho más para tomar la decisión. Los bancos han empezado a subir el precio de sus hipotecas fijas para ajustarlo a la subida del euríbor, con lo que esperan alentar la contratación de sus hipotecas variables. Algunos han optado directamente por eliminar productos de su catálogo, como la Hipoteca para funcionarios de BBVA y la Hipoteca a Un Paso de Ibercaja.

La lógica de la banca es puramente estratégica: si el indicador de referencia de los préstamos variables sigue subiendo, obtendrán más beneficios en el corto y medio plazo que con los fijos.

De momento, al menos 15 bancos han cambiado las condiciones de sus hipotecas fijas, y lo más probable es que más entidades se suban a este carro. Por ejemplo, este es el antes y el después del precio de los productos de Bankinter, BBVA, ING o COINC:

Hipoteca Fija de BBVA

Plazo Interés antes Interés ahora
Hasta 15 años 1% 1,95%
Hasta 20 años 1,20% 2,05%
Hasta 25 años 1,30% 2,05%
Hasta 35 años 1,45% 2,05%

Hipoteca Fija de Bankinter

Plazo Interés antes Interés ahora
Hasta 10 años 1,25% 2,30%
Hasta 15 años 1,25% 2,35%
Hasta 20 años 1,30% 2,40%
Hasta 25 años 1,35% 2,45%
Hasta 30 años 1,45% 2,50%

Hipoteca Fija de COINC

Plazo Interés antes Interés ahora
Hasta 10 años 1,25% 2,20%
Hasta 15 años 1,25% 2,25%
Hasta 20 años 1,30% 2,30%
Hasta 25 años 1,35% 2,35%
Hasta 30 años 1,45% 2,40%

Hipoteca Fija ING

Plazo Interés antes Interés ahora
Hasta 25 años 1,40% 2,30%

¿Las hipoteca fijas son mejores que las hipotecas variables?

Depende. Con un préstamo hipotecario a tipo fijo pagarás más, pero en un plazo más corto. Ahora bien, disfrutarás de una mayor estabilidad porque su cuota siempre es la misma. Sobre el papel, una hipoteca variable es ahora más barata, con un interés medio de alrededor del euríbor más 1%. Sin embargo, una más que posible subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo podría disparar el euríbor y encarecer las cuotas de los préstamos a tipo variable.

Si valoras la estabilidad, lo más conveniente es decantarte por un tipo fijo. Si ya has contratado un préstamo variable, valora pasarla al tipo fijo (a partir del tercer año de la firma, la comisión por esta operación suele ser del 0%). Si quieres más información, pincha sobre el siguiente botón:

Características de las hipotecas a interés fijo

Como cualquier otro préstamo hipotecario, las hipotecas fijas suelen financiar un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda, aunque existen bancos que pueden ofrecerte una financiación más alta si tienes un buen perfil. Estas son sus principales características en comparación con las hipotecas variables:

  • Tienen una cuota mensual constante: estas hipotecas están dirigidas a aquellas personas que no quieren asumir demasiados riesgos a la hora de pagar su préstamo, como sí sucede con las variables. Que la cuota sea constante te permite tener un mayor control sobre tus gastos mensuales

  • El interés depende del plazo: en una hipoteca a tipo fijo, el interés será mayor cuanto más largo sea el plazo que escojas para devolver el préstamo. Su valor también dependerá de la rebaja del interés que te aplica el banco si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores, como seguros o planes de pensiones. Recuerda que siempre debes negociar las condiciones. 

  • El interés que firmas se te aplicará durante toda la vida del préstamo hipotecario.

  • Muy baratas: aunque los bancos están subiendo sus tipos fijos, aún ofrecen hipotecas fijas muy baratas. Por lo tanto, este puede ser un buen momento para plantearse contratar estos préstamos, con un tipo de interés alrededor del 1,5%.

Cómo debe ser una buena hipoteca fija

Estos son los requisitos que debería reunir una hipoteca fija para considerarla atractiva:

  • Que tenga un interés por debajo de la media (1,81% en el primer trimestre de 2022, según el Banco de España).

  • Que pueda conseguirse sin necesidad de contratar bonificaciones: muchos bancos piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, etc.) como condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Busca hipotecas que incluyan pocos de estos productos o que te permitan elegir los que realmente te interesan.

  • Sin comisiones: ni de apertura y, a ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.

Debido a la volatilidad actual del mercado hipotecario, ten cuidado si estás en pleno proceso de tramitar tu hipoteca: puede que el banco trate de empeorarte el interés en medio de las negociaciones o antes de emitir la FEIN, que es el documento donde aparecen las condiciones personalizadas de tu préstamo. No cedas si la subida es muy significativa, pero tampoco la rechaces si sigue siendo un interés atractivo a pesar del aumento.

Trucos para contratar la mejor hipoteca a tipo fijo

Si buscas una hipoteca y te has decidido por una de tipo fijo, te ofrecemos este paso a paso para que te sea más fácil dar con el préstamo hipotecario que necesitas:

1. Simula la cuota que pagarás

Usa el simulador de cuotas hipotecarias de HelpMyCash (es gratis) para saber cuánto te costaría cada mes una hipoteca fija. Te aconsejamos calcular el precio de varias hipotecas fijas para averiguar cuál te saldría más a cuenta. Vigila, eso sí, que las mensualidades no superen el 35% de tus ingresos mensuales netos. Ningún banco aprobará tu solicitud si te pasas de ese límite. 

2. No te quedes solo con las ofertas de tu banco

Consulta primero las condiciones que te ofrecen los bancos online, que actualmente son las más atractivas del mercado. Al ser condiciones no negociables, te pueden servir como referencia para comparar (siguiente paso) con el resto de productos que actualmente se venden en el mercado. Acude también a tu banco de toda la vida para tener una idea de lo que pueden ofrecerte y utiliza el comparador para buscar condiciones más favorables. 

3. Compara hipotecas con el comparador de HelpMyCash

Usa el comparador de hipotecas de HelpMyCash para ver qué condiciones te ofrecen todos los bancos de España: los online y los de toda la vida. Puedes filtrar las entidades por tipo de hipoteca (fijas, variables y mixtas). Cada referencia a una entidad se acompaña de una ficha informativa que incluye todas las características de las hipotecas que ofrecen. Para solicitar más información sobre cada producto, solo debes pinchar en el botón rojo que encontrarás junto a sus condiciones.

Recuerda que las características de las hipotecas que aparecen en el comparador son las estándar que ofrecen los bancos, no tienen por qué ser las que finalmente se te apliquen si sabes cómo negociar.

4. Valora contratar a un bróker

Un intermediario o bróker hipotecario conoce como funciona el mercado hipotecario y sabe cómo negociar con los bancos mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Hay brókers gratuitos y otros de pago dependiendo del tipo de hipoteca que necesites. La gran ventaja de contratar a estos profesionales es que solo pagas por sus servicios si  firmas una de las hipotecas que te consiguen. Si las rechazas todas o contratas otro préstamo por tu cuenta, no tendrás que desembolsar ni un solo euro.   

Desde HelpMyCash te ponemos en contacto con un intermediario financiero que, sin ningún compromiso, se encargará de buscar las mejores hipotecas fijas según tu perfil. Solo tienes que pinchar en el siguiente botón y completar el formulario que te aparece con datos de contacto y detalles del préstamo que buscas. En los próximos días, un bróker se pondrá en contacto contigo para explicarte tus opciones de financiación.

Contrata tu hipoteca con la ayuda de un bróker

Un bróker hipotecario analizará tu caso, seleccionará los bancos que se adaptan mejor a tu perfil y negociará para conseguirte un buen precio. Rellena el formulario sin compromiso.