Mejores hipotecas fijas
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Hipoteca fija: calcula cuánto pagarás

Si nos interesan las hipotecas fijas, debemos tener presente que, en estos momentos, estas son más caras que las de tipo variable. Por ello, antes de firmar una hipoteca a tipo fijo es recomendable consultar las mejores hipotecas y calcular cuánto pagaríamos cada mes para asegurarnos de no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de las cuotas, cumpliendo así con la recomendación del Banco de España. 

Estos cálculos los podemos hacer de manera totalmente gratuita con el simulador de mensualidades de HelpMyCash.com. La cuota que se nos indicará tras realizar el cálculo será la que abonaremos desde el primer hasta el último mes del plazo del préstamo hipotecario, pues el interés de las hipotecas a tipo fijo se mantiene siempre constante y no depende de índices como el euríbor.

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¿Cómo son las hipotecas a interés fijo?

Las hipotecas fijas, a diferencia de las hipotecas variables, son préstamos para comprar una casa cuyo interés no cambia, es decir, no varía en función de índices de referencia externos como el euríbor, como sí sucede con las hipotecas variables.

Aunque esa es su mayor característica, hay otros elementos que definen estos productos:

Una hipoteca a tipo fijo tiene una cuota estable, su interés depende del plazo y suele devolverse en menos tiempo

  • Tienen una cuota constante: a menos que no cumplamos la vinculación aceptada, el interés no cambia a lo largo de toda la hipoteca, lo que nos permitirá tener un mayor control sobre nuestros gastos y nuestra economía en general.

  • Su interés depende del plazo: a diferencia de las hipotecas variables, en una hipoteca fija el interés será mayor cuánto más largo sea el plazo que escojamos. Eso sí, una vez lo firmemos, ese será el tipo que se nos aplique durante toda la vida del préstamo hipotecario.

  • El plazo máximo puede ser más corto que el de las variables: hace unos años, la mayoría de hipotecas fijas se podían devolver hasta en 20 o 25 años como mucho. Esto ha cambiado y actualmente se pueden firmar hasta a 30 años, pero de momento no se comercializan a 40 años, como sí sucede con algunas variables.

El interés de las hipotecas a tipo fijo es, en este momento, más alto que el de las variables. Sin embargo están más baratas que nunca y ofrecen una cuota estable, por lo que son productos recomendables para personas poco tolerantes al riesgo. 

La nueva ley hipotecaria ha reducido la comisión para pasarse del tipo variable al fijo durante los primeros tres años (hasta un 0,15%) y prohíbe su cobro si el cambio se hace después.

¿Puede cambiar el interés de una hipoteca a tipo fijo?

. Aunque la principal característica de una hipoteca a tipo fijo es que su interés es constante, existen algunas situaciones en las que el tipo puede subir o bajar, aunque nunca por la evolución de los índices de referencia. Veamos en qué casos puede modificarse:

  • Al incumplir las condiciones de bonificación: como pasa con las variables, el tipo de interés de una hipoteca fija puede estar bonificado a cambio de cumplir una serie de requisitos como domiciliar la nómina y los recibos, contratar planes de pensiones o usar tarjetas. Si en algún momento incumplimos esas condiciones, el interés podrá subir tanto como diga el contrato.

  • Al hacer una novación: si pactamos con el banco una modificación de nuestra escritura (para añadir, eliminar o cambiar cláusulas), puede que ellos o nosotros queramos negociar también un cambio en el tipo de interés aplicado, aunque deberá llegarse a un acuerdo entre ambas partes.

El euríbor nunca influye directamente en el precio de una hipoteca fija, aunque siguiendo la lógica del mercado, si las variables se encarecen, es probable que las nuevas fijas también suban.

En qué fijarte antes de firmar una hipoteca a interés fijo

Aunque hemos explicado que la hipoteca fija se ha convertido recientemente en una muy buena opción, también tenemos que valorar si encaja en nuestra economía o si es más rentable que contratemos una variable. Veamos cuáles son sus inconvenientes antes de escoger entre un préstamo hipotecario a tipo fijo o variable:

  • Menor plazo y financiación: ya hemos comentado que ahora no se encuentran hipotecas fijas a 40 años. Del mismo modo, todas las hipotecas 100 que se comercializan (básicamente para pisos de bancos) son a tipo variable.

  • Cuotas más caras: si unimos un plazo más corto con un interés más alto, el resultado es que las cuotas de las hipotecas fijas son, en este momento, más caras que las que nos daría una variable. Por ello, debemos asegurarnos de poder hacerles frente.

  • Mayor comisión de apertura: aunque muchos bancos pueden darnos una hipoteca fija sin comisiones, estos productos suelen contar con una comisión de apertura más cara.

  • Amortización anticipada más cara: en las hipotecas a interés fijo, la comisión por amortización anticipada puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. En las variables, en cambio, puede ser de hasta el 0,25% los primeros tres años (o de hasta el 0,15% los primeros cinco) y no se puede cobrar posteriormente. En ambos casos, solo es aplicable si se genera una pérdida financiera.

No firmes nada que no entiendas. Si tienes dudas, no tengas vergüenza en preguntar al banco

HelpMyCash habla sobre hipotecas con interés fijo en los medios

Lee aquí algunos de nuestros artículos más destacados en los medios españoles sobre la situación actual de las hipotecas a tipo fijo:

La Vanguardia

¿Sale a cuenta contratar una hipoteca fija con un euríbor en mínimos?

Leer más

La Razón

Las mejores hipotecas fijas para los clientes más prudentes

Leer más

Finect

¿Interés fijo o variable en la hipoteca? 3 claves para resolver el dilema

Leer más

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es mostrar al consumidor en qué consisten las hipotecas a interés fijo, así como analizar los pros y contras de este tipo de producto financiero. Además de ofrecer las mejores ofertas hipotecarias en el mercado actual.

Fuente: la información relacionada con la oferta hipotecaria a tipo fijo la obtenemos directamente de las páginas web de las entidades bancarias, así como de la página web del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos relacionados con las finanzas personales. En nuestra web podrás encontrar toda la información necesaria sobre hipotecas, préstamos personales, minicréditos, cuentas, depósitos, entidades, tarjetas, inversión, etc.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre tu hipoteca o cualquier otro producto financiero. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_601336019
Moratoria sectorial @Helper_601336019 - hace 1 hora
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Hola me han concedido la moratoria sectorial. Ya lo he firmado y el inicio de la carencia comenzo el 15/10 hasta el 15/07/21. Mi sorpresa ha sido que el 25/10 me han cargado la cuota integra de este mes. He llamado al banco (unicaja) y me dicen que lo van a mirar. La cuestión es que al no haber disponible suficiente tengo la cuenta en números rojos y si hago un ingreso me lo retienen. Mi pregunta es al tener ya todo firmado puedo reclamar los daños y perjuicios que me estan ocasionando ? 
Anónimo
Continente a contratar en el seguro @Anónimo - hace 1 hora
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Buenas. Quiero contratar un seguro de hogar para mi hipoteca. Me dicen desde la compañía del seguro que tengo que contratar una cantidad mayor a la que aparece en la tasación (Valor seguro RD), ya que en ese valor no se incluye la mano de obra, materiales, etc necesarios para levantar la vivienda en caso de siniestro, con lo cual, se podría considerar como infraseguro llegado el momento. Quería saber si esto es así.
¿La revalorización anual del seguro de hogar está regulado por ley?
 
Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Disculpa por el retraso. Parece que la aseguradora pretende incluir como indemnización el dinero necesario para reconstruir la vivienda tras el posible siniestro. Esa es una cobertura mayor que la básica, así que puedes valorar si te conviene contratarla o si prefieres contratar un seguro de daños básico con otra compañía. 

Sobre la revalorización, no hay nada que regule cuánto te pueden subir las primas anuales, aunque sí se establece por ley que la aseguradora puede subirte las primas en cada renovación, si quiere. Ahora bien, te tiene que avisar con dos meses de antelación y tú tienes el derecho de aceptar la subida (y la consecuente renovación) o rechazarla e irte a otra aseguradora que te cobre menos. Todo lo comentado aparece en el artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Anónimo
Anónimo
hace 6 horas

Gracias. Desde la aseguradora me dicen que con el valor seguro RD que aparece en la tasación no sería suficiente en caso de que hubiese que reconstruir la vivienda, ya que no entrarían los gastos de materiales, mano de obra, etc. y se consideraría "infraseguro".
En cuanto a la revalorización, me refiero a la revalirización de la prima (lo que voy a pagar cada año por el seguro) ya que desde la aseguradora me han dicho que cada año subirá entre un 3% y un 8% dependiendo del IPC y de las "ganancias" o "pérdidas" que haya tenido ese año la compañía. 
Gracias y un saludo

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 7 horas

HelpMyCash

Hola, Anónimo. 

En teoría, el valor asegurado puede ser, como mínimo, el de tasación descontando el valor del suelo, que es el "Valor seguro RD" (lo puedes comprobar aquí). Ahora bien, es posible que la aseguradora con la que has contactado no ofrezca esta clase de seguros. Nuestro consejo es que te pongas en contacto con otras compañías para ver qué precio te proponen para un seguro de daños que sí cubra ese valor mínimo que te comentábamos. 

En cuanto a la revalorización, no sabemos si te refieres a la revalorización del valor asegurado o a la de la prima anual a pagar. De todos modos, ambas están reguladas por la Ley 50/1980 de Contratos de seguro. 

Un saludo.

 

diego1530
cuanto tardan un prestamo sin nomina @diego1530 - hace 4 horas
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hola estoy en la gestion de comprar una casa, la hipoteca ya la tengo aprobada, y me hace falta un dinero que pienso pedir para reformas pero en realidad es para acabar de completar el diner de la casa, se sabe cuanto tarda en aprobar un prestamo sin nomina? el dinero te lo ingresana la cuenta personal? luego se debe demostrar en que se gasto el dinero?. gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, diego1530.

Generalmente el contrato del crédito tardará alrededor de dos semanas, aunque sin tener la nómina domiciliada el proceso de análisis podría alargarse un poco más, según la entidad. 

Por otro lado, es muy probable que sí te pidan un justificante de finalidad. En este caso, si lo solicitases para reformas, te pedirán una factura o algo que sirva de comprobante de que el dinero se utilizará para la finalidad que hayas solicitado. 

¡Un salduo!

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