Mejores hipotecas fijas
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Calcula cuánto pagarás por tu hipoteca fija

Si nos interesan las hipotecas fijas, debemos tener presente que, en estos momentos, estas son más caras que las de tipo variable. Por ello, antes de firmar una hipoteca a tipo fijo es recomendable consultar las mejores hipotecas y calcular cuánto pagaríamos cada mes para asegurarnos de no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de las cuotas, cumpliendo así con la recomendación del Banco de España. 

Estos cálculos los podemos hacer de manera totalmente gratuita con el simulador de mensualidades de HelpMyCash.com. La cuota que se nos indicará tras realizar el cálculo será la que abonaremos desde el primer hasta el último mes del plazo del préstamo hipotecario, pues el interés de las hipotecas a tipo fijo se mantiene siempre constante y no depende de índices como el euríbor.

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Cómo son las hipotecas a interés fijo

Las hipotecas fijas, a diferencia de las hipotecas variables, son préstamos para comprar una casa cuyo interés no cambia, es decir, no varía en función de índices de referencia externos como el euríbor, como sí sucede con las hipotecas variables.

Aunque esa es su mayor característica, hay otros elementos que definen estos productos:

  • Tienen una cuota constante: a menos que no cumplamos la vinculación aceptada, el interés no cambia a lo largo de toda la hipoteca, lo que nos permitirá tener un mayor control sobre nuestros gastos y nuestra economía en general.

  • Su interés depende del plazo: a diferencia de las hipotecas variables, en una hipoteca fija el interés será mayor cuánto más largo sea el plazo que escojamos. Eso sí, una vez lo firmemos, ese será el tipo que se nos aplique durante toda la vida del préstamo hipotecario.

  • El plazo máximo puede ser más corto que el de las variables: hace unos años, la mayoría de hipotecas fijas se podían devolver hasta en 20 o 25 años como mucho. Esto ha cambiado y actualmente se pueden firmar hasta a 30 años, pero de momento no se comercializan a 40 años, como sí sucede con algunas variables.

El interés de las hipotecas a tipo fijo es, en este momento, más alto que el de las variables. Sin embargo están más baratas que nunca y ofrecen una cuota estable, por lo que son productos recomendables para personas poco tolerantes al riesgo. 

¿Puede cambiar el interés aunque sea una hipoteca fija?

. Aunque la principal característica de una hipoteca a tipo fijo es que su interés es constante, existen algunas situaciones en las que el tipo puede subir o bajar, aunque nunca por la evolución de los índices de referencia. Veamos en qué casos puede modificarse:

  • Al incumplir las condiciones de bonificación: como pasa con las variables, el tipo de interés de una hipoteca fija puede estar bonificado a cambio de cumplir una serie de requisitos como domiciliar la nómina y los recibos, contratar planes de pensiones o usar tarjetas. Si en algún momento incumplimos esas condiciones, el interés podrá subir tanto como diga el contrato.

  • Al hacer una novación: si pactamos con el banco una modificación de nuestra escritura (para añadir, eliminar o cambiar cláusulas), puede que ellos o nosotros queramos negociar también un cambio en el tipo de interés aplicado, aunque deberá llegarse a un acuerdo entre ambas partes.

En qué fijarte antes de firmar una hipoteca a interés fijo

Aunque hemos explicado que la hipoteca fija se ha convertido recientemente en una muy buena opción, también tenemos que valorar si encaja en nuestra economía o si es más rentable que contratemos una variable. Veamos cuáles son sus inconvenientes antes de escoger entre un préstamo hipotecario a tipo fijo o variable:

  • Menor plazo y financiación: ya hemos comentado que ahora no se encuentran hipotecas fijas a 40 años. Del mismo modo, todas las hipotecas 100 que se comercializan (básicamente para pisos de bancos) son a tipo variable.

  • Cuotas más caras: si unimos un plazo más corto con un interés más alto, el resultado es que las cuotas de las hipotecas fijas son, en este momento, más caras que las que nos daría una variable. Por ello, debemos asegurarnos de poder hacerles frente.

  • Mayor comisión de apertura: aunque muchos bancos pueden darnos una hipoteca fija sin comisiones, estos productos suelen contar con una comisión de apertura más cara.

  • Amortización anticipada más cara: en las hipotecas a interés fijo, la comisión por amortización anticipada puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. En las variables, en cambio, puede ser de hasta el 0,25% los primeros tres años (o de hasta el 0,15% los primeros cinco) y no se puede cobrar posteriormente. En ambos casos, solo es aplicable si se genera una pérdida financiera.

Por último, es importante asegurarnos de las condiciones que firmamos antes de aceptar y hacer todas las preguntas que creamos oportunas.

HelpMyCash habla sobre hipotecas fijas en los medios

Lee aquí algunos de nuestros artículos más destacados en los medios españoles sobre la situación actual de las hipotecas fijas:

El Mundo

¿Quieres contratar una hipoteca fija? Estas son las mejores de febrero

Leer más

Hogarmanía

¿En qué casos saldría más barata una hipoteca fija que una variable?

Leer más

Yahoo Finanzas

¿Vale la pena pasar una hipoteca variable al tipo fijo?

Leer más

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es mostrar al consumidor en qué consisten las hipotecas a interés fijo, así como analizar los pros y contras de este tipo de producto financiero. Además de ofrecer las mejores ofertas hipotecarias en el mercado actual.

Fuente: la información relacionada con la oferta hipotecaria a tipo fijo la obtenemos directamente de las páginas web de las entidades bancarias, así como de la página web del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos relacionados con las finanzas personales. En nuestra web podrás encontrar toda la información necesaria sobre hipotecas, préstamos personales, minicréditos, cuentas, depósitos, entidades, tarjetas, inversión, etc.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre tu hipoteca o cualquier otro producto financiero. Para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
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Buenos días, compre una vivienda en 2012, en el IRPF del año 2012 no me desgrave los impuestos ni los gastos de notaría, ¿podría deducirme en el IRPF de 2019 de estos conceptos?
Gracias por este espacio.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, DAVID82. 

Entendemos que no podrías, pues son pagos que realizaste en anteriores ejercicios y no en el de 2019. De todos modos, como es un caso muy concreto, quizás sería conveniente que lo consultaras por si acaso con la Agencia Tributaria. En nuestra guía gratuita sobre la Renta te explicamos cómo puedes contactar con ella. 

Un saludo. 

Cristina
Que cantidad se pone en la renta @Cristina - hace 1 día
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Hola!!!!!!
Ante la situación que tenemos, me gustaría poder hacer yo misma la renta. Por favor me podeis decir que cantidad es la que se pone por hipoteca en la casilla de Adquisición de vivienda. Estoy comprobando de otros años y no me coincide, la cantidad es amortización+intereses+seguro vida+seguro hogar??????????
Por favor, si alguien me puede ayudar. se lo agradecería.
Muchas gracias.
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Cristina. 

En esa casilla tienes que poner todo lo que hayas pagado por tu hipoteca durante el año 2019. Ahí tienes que sumar las cuotas abonadas durante ese año más lo que hayas pagado en primas de seguros, en adelantos de capital, etc. Y sobre esa cantidad tendrás que calcular la deducción aplicando un porcentaje determinado (el 7,5% estatal más el tramo autonómico, que también suele ser del 7,5%). Eso sí, recuerda que ese porcentaje lo puedes aplicar sobre un máximo de 9.040 euros. 

Quedamos a tu disposición para resolver cualquier otra duda. 

Un saludo.  

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Hola, 
Creo que esta pregunta ya la han formulado pero no me ha quedado clara.
Mi duda es que al banco le he solicitado la hipoteca sobre el precio real de la vivienda de 117.000€, (me conceden el 80% y ya cuento con el resto del dinero que necesito)
Posteriormente he pagado 3.000€ a la propietaria en concepto de arras. 
Ahora debería solicitar la hipoteca por 114.000€ no? porque sino voy a tener que pagar los intereses al banco del 80% sobre 117.000€ cuando realmente necesito el 80% de 114.000€
Quedo a la espera de que puedan aclararmelo
Gracias,
Un saludo

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