Las hipotecas a tipo fijo más atractivas
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Disfruta de la tranquilidad de una hipoteca fija

Calcula cuánto pagarás por tu hipoteca fija

Si nos interesan las hipotecas fijas, debemos tener presente que, en estos momentos, estas son más caras que las de tipo variable. Por ello, antes de firmar una hipoteca a tipo fijo es recomendable calcular cuánto pagaríamos cada mes para asegurarnos de no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de las cuotas, cumpliendo así con la recomendación del Banco de España. 

Estos cálculos los podemos hacer de manera totalmente gratuita con el simulador de mensualidades de HelpMyCash.com. La cuota que se nos indicará tras realizar el cálculo será la que abonaremos desde el primer hasta el último mes del plazo del préstamo hipotecario, pues el interés de las hipotecas a tipo fijo se mantiene siempre constante y no depende de índices como el euríbor.

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Cómo son las hipotecas a interés fijo

Como su propio nombre indica, las hipotecas fijas son préstamos para comprar una casa cuyo interés no cambia, es decir, no varía en función de índices de referencia externos como el euríbor, como sí sucede con las hipotecas variables.

Aunque esa es su mayor característica, hay otros elementos que definen estos productos:

  • Tienen una cuota constante: a menos que no cumplamos la vinculación aceptada, el interés no cambia a lo largo de toda la hipoteca, lo que nos permitirá tener un mayor control sobre nuestros gastos y nuestra economía en general.

  • Su interés depende del plazo: a diferencia de las hipotecas variables, en una hipoteca fija el interés será mayor cuánto más largo sea el plazo que escojamos, aunque, eso sí, una vez lo firmemos, ese será el tipo que se nos aplique durante todo el préstamo hipotecario.

  • El plazo máximo puede ser más corto que el de las variables: hace unos años, la mayoría de hipotecas fijas se quedaban en los 20 o 25 años como plazo máximo. Esto ha cambiado y actualmente se pueden firmar hasta a 30 años pero, por el momento, no se comercializan a 40 años, como sí sucede con algunas variables.

¿Puede cambiar el interés de las hipotecas a tipo fijo?

. Aunque la principal característica de una hipoteca a tipo fijo es que su interés es constante, existen algunas situaciones en las que el tipo puede subir o bajar, aunque nunca por la evolución de los índices de referencia. Veamos en qué casos puede modificarse:

  • Al incumplir las condiciones de bonificación: al igual que pasa con las variables, el tipo de interés de una hipoteca fija puede estar bonificado si cumplimos una serie de requisitos como domiciliar la nómina y los recibos, contratar planes de pensiones o usar tarjetas. Si en algún momento incumplimos esas condiciones, el interés podrá subir tanto como diga el contrato.

  • Al hacer una novación: si pactamos con el banco una modificación de nuestra escritura (para añadir, eliminar o cambiar cláusulas) puede que ellos o nosotros queramos negociar también un cambio en el tipo de interés aplicado, aunque deberá llegarse a un acuerdo entre ambas partes.

¿Por qué las hipotecas a interés fijo son ahora más atractivas?

Tradicionalmente el mercado hipotecario español ha apostado por las hipotecas variables que llegaron a representar más del 90% de los contratos. Sin embargo, actualmente la situación está más equilibrada y en los últimos meses las hipotecas a interés fijo han representado entre el 30% y el 40% de las nuevas firmas. El motivo es doble:

  • La crisis económica dejó muy patente el efecto que el euríbor podía tener en las hipotecas variables, disparando las cuotas, por lo que mucha gente prefiere pagar más en este momento sin arriesgarse a una nueva subida del índice de referencia.

  • Las hipotecas fijas no habían sido nunca tan baratas. Y es que hace unos años una hipoteca a tipo fijo tenía un interés en torno al 5% o 6%, sin embargo, hoy se pueden encontrar por debajo del 2% para plazos largos de hasta 30 años y por debajo del 1,75% si rebajamos el periodo de devolución a 10, 15 o 20 años.

¿Pero a qué se ha debido esta bajada sustancial de precios? Para encontrar el motivo principal hay que trasladarse a 2016, año en que se produjo una guerra comercial que se centró los tipos fijos de las hipotecas, abaratándolos notablemente para atraer clientes.

Aunque dicha guerra de precios no fue tan importante en los años posteriores, lo cierto es que el euríbor en negativo ha propiciado que la banca siga ofreciendo hipotecas a interés fijo muy baratas que ofrecen seguridad tanto al cliente como el banco, ya que ambos saben cuánto van a pagar y a ganar (respectivamente) a largo plazo.

Y por ahora, parece que las hipotecas fijas seguirán siendo baratas durante unos meses más, ya que se espera que el euríbor se mantenga negativo hasta, al menos, el año 2021. Por ello, contratar uno de estos productos puede ser actualmente una muy buena opción para los clientes más conservadores, pues quienes firmen ya una hipoteca fija no tendrán que exponerse a futuras subidas de interés.

A tener en cuenta antes de firmar una hipoteca a interés fijo

Aunque hemos explicado que la hipoteca fija se ha convertido recientemente en una muy buena opción, también tenemos que ver si encaja en nuestra economía o si es más rentable que contratemos una variable. Veamos cuáles son sus inconvenientes:

  • Menor plazo y financiación: ya hemos comentado actualmente no se encuentran hipotecas fijas a 40 años. Del mismo modo, todas las hipotecas 100 que se comercializan (básicamente para pisos de bancos), son a tipo variable.

  • Cuotas más caras: si unimos un plazo más corto con un interés más alto, el resultado es que las cuotas de las hipotecas fijas son, en este momento, más caras que las que nos daría una variable ya que el euríbor está en negativo, por lo que debemos asegurarnos de poder hacerle frente.

  • Mayor comisión de apertura: aunque podemos encontrar alguna hipoteca fija sin comisiones, lo cierto es que estos productos suelen contar con una comisión de apertura más cara.

  • Amortización anticipada más cara: en las hipotecas a interés fijo, la comisión por amortización anticipada puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. En las variables, en cambio, puede ser de hasta el 0,25% los primeros tres años (o de hasta el 0,15% los primeros cinco) y no se puede cobrar posteriormente. En ambos casos, solo es aplicable si se genera una pérdida financiera.

¿Es mejor una hipoteca fija o una variable?

No hay una respuesta unánime a si es mejor una hipoteca fija o variable, sino que dependerá de cada uno, de sus preferencias, de su tolerancia al riesgo y de las condiciones que pueda conseguir por parte del banco.

Lo que sí es cierto es que el tipo variable es ahora más bajo que el de una hipoteca a interés fijo, pero podría encarecerse con el tiempo, mientras que el de las fijas se mantendrá invariable desde la firma hasta la última cuota.

¿Cómo es la mejor hipoteca fija de 2020?

Como hemos visto, hay muchos aspectos que pueden determinar si una hipoteca a tipo fijo es interesante o no y lo que hace unos años era una buena oportunidad, probablemente no tiene nada que ver con lo que lo es hoy.

A continuación, destacamos que características debe tener la mejor hipoteca a interés fijo de 2020:

  • Interés por debajo del 2%: si escogemos un plazo largo, de hasta 30 años, el interés más atractivo que se ofrece actualmente no supera el 2%. Si nos decantamos por un plazo notablemente más corto, de hasta 10 o 15 años, podremos encontrar tipos fijos de hipotecas por debajo del 1,50%

  • Sin comisiones: como hemos dicho anteriormente, es más complicado encontrar hipotecas fijas sin comisiones. Sin embargo, existen. Si tenemos que aceptar alguna, lo mejor es evitar la de apertura, que no podremos evitarla ya que se paga al firmar el préstamo hipotecario.

  • Sin productos combinados: en el mismo sentido que el punto anterior, actualmente es posible encontrar hipotecas fijas sin vinculación, aunque casi todas nos requerirán que, por lo menos, domiciliemos la nómina.

Si quieres conocer cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo que se comercializan actualmente, puedes consultar el ranking de HelpMyCash.com:

Conoce el ranking de las mejores hipotecas fijas

FAQ - ¿Cómo te ayuda esta página sobre las hipotecas fijas?

Conoce en apenas unas pocas preguntas las claves para conocer en profundidad las hipotecas fijas y comprobar si es el modelo financiero que más se adapta a tu perfil:

HelpMyCash habla sobre hipotecas fijas en los medios

Lee aquí algunos de nuestros artículos más destacados en los medios españoles sobre la situación actual de las hipotecas fijas:

El Mundo

Estos son los trucos que usa la banca para que te hipoteques a tipo fijo

Leer más

Euribor.com

Las hipotecas fijas viven su particular guerra de los treinta años con tipos desde el 1,90%

Leer más

Yahoo Finanzas

Hipotecas fijas desde el 1,05%: ¿por qué están tan baratas?

Leer más

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es mostrar al consumidor en qué consisten las hipotecas a interés fijo, así como analizar los pros y contras de este tipo de producto financiero. Además de ofrecer las mejores ofertas hipotecarias en el mercado actual.

Fuente: la información relacionada con la oferta hipotecaria a tipo fijo la obtenemos directamente de las páginas web de las entidades bancarias, así como de la página web del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos relacionados con las finanzas personales. En nuestra web podrás encontrar toda la información necesaria sobre hipotecas, préstamos personales, minicréditos, cuentas, depósitos, entidades, tarjetas, inversión, etc.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre tu hipoteca o cualquier otro producto financiero. Para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

Helper_901609967
100%+gastos @Helper_901609967 - hace 1 día
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Muy buenas. Quería saber si había algún tipo de conseguir una hipoteca 100 % más gastos. 
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_901609967. 

Lamentablemente, hacerse con una hipoteca al 100% más gastos es prácticamente imposible. De hecho, generalmente solo se puede conseguir si puedes aportar otro inmueble como garantía extra. Si no es tu caso y tienes algo de dinero ahorrado, quizás puedes intentar conseguir una hipoteca al 100% comprando un piso de banco o contratando los servicios de un intermediario financiero. Si quieres, puedes hacer clic sobre este enlace para que te pongamos en contracto con intermediarios que no te cobrarán ni un euro. 

Un saludo.  

Helper_901609583
Comisión subrogación @Helper_901609583 - hace 1 día
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Hola, mi hipoteca es del 2011 y me indica un 0,25% de comisión por cancelación total/subrogación. Pero he leído q la nueva ley si subrogas para cambiar de interés variable a fijo a partir del 5 año no tienes q pagar nada y q es retroactivo a hipotecas anteriores. Según mi banco dicen q no, q sería en caso de novación. Me podéis confirmar y como puedo hacer para demostrarles q no es así? Tengo q pagar y después pleitear? Gracias Marta
Helper_901609583
Helper_901609583
hace 13 horas

Muchísimas gracias así lo haré!

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 17 horas

HelpMyCash

Hola, Marta. 

En este punto, la ley hipotecaria de 2019 es muy clara: en caso de llevar a cabo una subrogación o una novación para convertir una hipoteca variable al tipo fijo, el banco solo puede cobrar una comisión del 0,15% sobre el capital pendiente, que será del 0% si dicha hipoteca tiene más de tres años de vida. En tu caso, por lo tanto, no deberían cobrarte ningún tipo de comisión por la subrogación. 

Para demostrárselo, puedes acudir a tu oficina y enseñar los artículos de la ley pertinentes: el 23.6 y el apartado 3 de la disposición transitoria primera. Te dejamos aquí un enlace a la ley publicada en el BOE

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Cristina
Volver a hacer escritura nueva @Cristina - hace 1 día
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Buenos dias, en el 2017 me divorcie. En la sentencia quedamos que poniamos la casa en venta. Pero no la vendemos y quiero quedarmela yo. Es mi vivienda actual. Y encuentro injusto tener que pagar los impuestos. No tengo una fortuna, tengo invalidez ( 100%) y minusvalia (41%). Pero si pido el prestamo para pagar a mi ex y pagar la hipoteca puedo con cuidado salir adelante. El banco,no pone ningun problema. Hay pero una clausula en que dice que me suben un 10% por seguro vida i seguro amortizacion, cuando nunca lo he hecho, me dicen que he incumplido(?) si nunca lo he tenido!!!! Me ayudais??? Muchas gracias!!!
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Cristina. 

Sobre la cuestión de los impuestos, puedes ahorrarte el impuesto sobre la compra si llevas a cabo una extinción de condominio para quedarte con la casa. En ese caso, solo pagarías el IAJD, que es muy inferior al ITP. Si pinchas sobre el enlace anterior, encontrarás más información sobre este tema. 

En cuanto a los seguros, entendemos que te dicen que te subirán los precios de dos seguros que, en realidad, no has contratado. Nuestro consejo, primero, es que pidas que te enseñen dónde aparece esa cláusula y te digan en qué casos se aplicarían. Y en segundo lugar, que preguntes si esos seguros son obligatorios, pues si lo son, el banco está obligado a permitirte que los contrates con la compañía que tú quieras (y no te pueden penalizar). 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

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