Las hipotecas a tipo fijo más atractivas
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Calcula cuánto pagarás por tu hipoteca fija

Si nos interesan las hipotecas fijas, debemos tener presente que, en estos momentos, estas son más caras que las de tipo variable. Por ello, antes de firmar una hipoteca a tipo fijo es recomendable calcular cuánto pagaríamos cada mes para asegurarnos de no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de las cuotas, cumpliendo así con la recomendación del Banco de España. 

Estos cálculos los podemos hacer de manera totalmente gratuita con el simulador de mensualidades de HelpMyCash.com. La cuota que se nos indicará tras realizar el cálculo será la que abonaremos desde el primer hasta el último mes del plazo del préstamo hipotecario, pues el interés de las hipotecas a tipo fijo se mantiene siempre constante y no depende de índices como el euríbor.

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Cómo son las hipotecas a interés fijo

Como su propio nombre indica, las hipotecas fijas son préstamos para comprar una casa cuyo interés no cambia, es decir, no varía en función de índices de referencia externos como el euríbor, como sí sucede con las hipotecas variables.

Aunque esa es su mayor característica, hay otros elementos que definen estos productos:

  • Tienen una cuota constante: a menos que no cumplamos la vinculación aceptada, el interés no cambia a lo largo de toda la hipoteca, lo que nos permitirá tener un mayor control sobre nuestros gastos y nuestra economía en general.

  • Su interés depende del plazo: a diferencia de las hipotecas variables, en una hipoteca fija el interés será mayor cuánto más largo sea el plazo que escojamos. Eso sí, una vez lo firmemos, ese será el tipo que se nos aplique durante toda la vida del préstamo hipotecario.

  • El plazo máximo puede ser más corto que el de las variables: hace unos años, la mayoría de hipotecas fijas se podían devolver hasta en 20 o 25 años como mucho. Esto ha cambiado y actualmente se pueden firmar hasta a 30 años, pero de momento no se comercializan a 40 años, como sí sucede con algunas variables.

¿Puede cambiar el interés de las hipotecas a tipo fijo?

. Aunque la principal característica de una hipoteca a tipo fijo es que su interés es constante, existen algunas situaciones en las que el tipo puede subir o bajar, aunque nunca por la evolución de los índices de referencia. Veamos en qué casos puede modificarse:

  • Al incumplir las condiciones de bonificación: como pasa con las variables, el tipo de interés de una hipoteca fija puede estar bonificado a cambio de cumplir una serie de requisitos como domiciliar la nómina y los recibos, contratar planes de pensiones o usar tarjetas. Si en algún momento incumplimos esas condiciones, el interés podrá subir tanto como diga el contrato.

  • Al hacer una novación: si pactamos con el banco una modificación de nuestra escritura (para añadir, eliminar o cambiar cláusulas), puede que ellos o nosotros queramos negociar también un cambio en el tipo de interés aplicado, aunque deberá llegarse a un acuerdo entre ambas partes.

¿Por qué las hipotecas a interés fijo son ahora más atractivas?

Tradicionalmente, el mercado hipotecario español ha apostado por las hipotecas variables, que llegaron a representar más del 90% de los contratos formalizados. Sin embargo, actualmente la situación está más equilibrada y en los últimos meses las hipotecas a interés fijo han representado alrededor del 40% de las nuevas firmas. El motivo es doble:

  • La crisis económica dejó muy patente el efecto que el euríbor podía tener en las hipotecas variables, disparando sus cuotas. Así, mucha gente prefiere pagar mensualidades estables en este momento (aunque sean más altas) para no arriesgarse a una nueva subida del índice de referencia.

  • Las hipotecas fijas no habían sido nunca tan baratas. Hace unos años, una hipoteca a tipo fijo podía tener un interés de en torno al 5% o al 6%. En cambio, hoy se pueden encontrar por debajo del 2% para plazos largos de hasta 30 años y por debajo del 1,75% si rebajamos el periodo de devolución a 10, 15 o 20 años.

Pero ¿a qué se ha debido esta bajada sustancial de precios? Para encontrar el motivo principal hay que trasladarse a 2016, año en que se produjo una guerra comercial que se centró en los tipos fijos de las hipotecas, abaratándolos notablemente para atraer clientes.

Aunque dicha guerra de precios no fue tan importante en los años posteriores, lo cierto es que el euríbor en negativo ha propiciado que la banca siga comercializando hipotecas a interés fijo muy baratas que ofrecen seguridad tanto al cliente como el banco, ya que ambos saben cuánto van a pagar y a ganar (respectivamente) a largo plazo.

Y por ahora, parece que las hipotecas fijas seguirán siendo baratas durante unos meses más, ya que se espera que el euríbor se mantenga negativo hasta, al menos, el año 2021. Por ello, contratar uno de estos productos puede ser actualmente una muy buena opción para los clientes más conservadores, pues quienes firmen ya una hipoteca fija no tendrán que exponerse a futuras subidas de interés.

A tener en cuenta antes de firmar una hipoteca a interés fijo

Aunque hemos explicado que la hipoteca fija se ha convertido recientemente en una muy buena opción, también tenemos que valorar si encaja en nuestra economía o si es más rentable que contratemos una variable. Veamos cuáles son sus inconvenientes:

  • Menor plazo y financiación: ya hemos comentado que ahora no se encuentran hipotecas fijas a 40 años. Del mismo modo, todas las hipotecas 100 que se comercializan (básicamente para pisos de bancos) son a tipo variable.

  • Cuotas más caras: si unimos un plazo más corto con un interés más alto, el resultado es que las cuotas de las hipotecas fijas son, en este momento, más caras que las que nos daría una variable. Por ello, debemos asegurarnos de poder hacerles frente.

  • Mayor comisión de apertura: aunque muchos bancos pueden darnos una hipoteca fija sin comisiones, estos productos suelen contar con una comisión de apertura más cara.

  • Amortización anticipada más cara: en las hipotecas a interés fijo, la comisión por amortización anticipada puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. En las variables, en cambio, puede ser de hasta el 0,25% los primeros tres años (o de hasta el 0,15% los primeros cinco) y no se puede cobrar posteriormente. En ambos casos, solo es aplicable si se genera una pérdida financiera.

¿Es mejor una hipoteca fija o una variable?

No hay una respuesta unánime a si es mejor una hipoteca fija o variable, sino que dependerá de cada uno, de sus preferencias, de su tolerancia al riesgo y de las condiciones que pueda conseguir por parte del banco.

Lo que sí es cierto es que el tipo variable es ahora más bajo que el de una hipoteca a interés fijo, pero podría encarecerse con el tiempo, mientras que el de las fijas se mantendrá invariable desde la firma hasta la última cuota.

¿Cómo es la mejor hipoteca fija de 2020?

Hay muchos aspectos que pueden determinar si una hipoteca a tipo fijo es interesante o no. Y como estos productos han cambiado tanto, lo que hace unos años parecían unas buenas condiciones probablemente ya no lo sean hoy en día.

Para que acertemos con nuestra decisión final, a continuación destacamos que características debe tener la mejor hipoteca a interés fijo de 2020:

  • Interés por debajo del 2%: si escogemos un plazo largo, de hasta 30 años, el interés más atractivo que se ofrece actualmente no supera el 2%. Si nos decantamos por un plazo notablemente más corto, de hasta 10 o 15 años, podremos encontrar tipos fijos de hipotecas por debajo del 1,50%.

  • Sin comisiones: como hemos dicho anteriormente, es más complicado encontrar hipotecas fijas sin comisiones. Sin embargo, existen. Si tenemos que aceptar alguna, lo mejor es evitar la de apertura, que es la que se paga al firmar el préstamo hipotecario y suele ser la más cara.

  • Sin productos combinados: en el mismo sentido que el punto anterior, actualmente es posible encontrar hipotecas fijas sin vinculación, aunque casi todas nos requerirán que, por lo menos, domiciliemos la nómina.

Si quieres conocer cuáles son las mejores hipotecas a tipo fijo que se comercializan actualmente, puedes consultar el ranking de HelpMyCash.com:

Conoce el ranking de las mejores hipotecas fijas

FAQ - ¿Cómo te ayuda esta página sobre las hipotecas fijas?

Conoce en apenas unas pocas preguntas las claves para conocer en profundidad las hipotecas fijas y comprobar si es el modelo financiero que más se adapta a tu perfil:

HelpMyCash habla sobre hipotecas fijas en los medios

Lee aquí algunos de nuestros artículos más destacados en los medios españoles sobre la situación actual de las hipotecas fijas:

El Mundo

¿Quieres contratar una hipoteca fija? Estas son las mejores de febrero

Leer más

Hogarmanía

¿En qué casos saldría más barata una hipoteca fija que una variable?

Leer más

Yahoo Finanzas

¿Vale la pena pasar una hipoteca variable al tipo fijo?

Leer más

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es mostrar al consumidor en qué consisten las hipotecas a interés fijo, así como analizar los pros y contras de este tipo de producto financiero. Además de ofrecer las mejores ofertas hipotecarias en el mercado actual.

Fuente: la información relacionada con la oferta hipotecaria a tipo fijo la obtenemos directamente de las páginas web de las entidades bancarias, así como de la página web del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos relacionados con las finanzas personales. En nuestra web podrás encontrar toda la información necesaria sobre hipotecas, préstamos personales, minicréditos, cuentas, depósitos, entidades, tarjetas, inversión, etc.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre tu hipoteca o cualquier otro producto financiero. Para ello ponemos a tu disposición:

Temas recientes del foro

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Hola muy buenas estoy mirando la posibilidad de cambiar mi hipoteca a otra entidad y quería saber los gastos que me pertenecen. En mi actual entidad me dicen que tengo que pagarles el 1% de cancelación y gastos de notaría para cancelar con ellos la hipoteca, salió la nueva ley que es un 0,15% o el 0,25% no recuerdo bien, yo me puedo beneficiar de la nueva ley o me ten go que quedar al 1%?.
Y otra caso en el caso de la novacion quería saber los gastos que tendría, me gustaría alargar la hipoteca 5 años y no se los gastos y requisitos.
Gracias
Amelie
Impago de unacuota @Amelie - hace 11 horas
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Tengo contratada una hipoteca a 30 años con Bankia. En diciembre de 2018 pasamos un mal momento y no pudimos pagar la cuota de ese mes. Desde entonces todas las cuotas se han pagado puntualmente. Ahora el Banco me reclama esa cuota mas los intereses  desde 2018. Nosotros creíamos que habrían ido cubriendo las cotas con los ingresos posteriores. Desgraciadamente aún no hemos podido ponernos al dia. ¿Es esto posible? ¿Que dejen una cuota  impagada aunque pagues las posteriores para reclamarte intereses? Ya llevamos 10 años pagados de esta hipotecs.
Les agradecería su opinión.
Un saludo,
Amélie Lozano
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Amélie Lozano. 

Como es una cuota impagada que no se pagó de manera expresa, el banco os la puede reclamar junto a los intereses de demora correspondientes. Ahora bien, como tu hipoteca tiene ya diez años, ese interés de demora no puede superar en más de dos puntos porcentuales el interés ordinario (el normal) de la hipoteca. Nuestro consejo, por lo tanto, es que comprobéis que el interés de demora sea el correcto para no pagar más de la cuenta. 

Un saludo. 

Lorena220
¿Cuál es la mejor hipoteca en mi caso? @Lorena220 - hace 19 horas
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He hecho la reserva del piso que quiero comprar y estoy mirando opciones con algunos bancos. Me gustaría saber todas las opciones que tengo, sin comprometerme con las bonificaciones que ofrecen los bancos. No quiero pagar más por tener el interés más bajo. El precio del piso es de 88.000€. ¿Me podrías decir que bancos me ofrecen la hipoteca al 80% y al 90%? Con todos los detalles y letra pequeña. Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola, Lorena220. 

Si quieres, puedes echar un vistazo al ranking de las mejores hipotecas de febrero. Ahí encontrarás préstamos hipotecarios con poca vinculación y con un interés atractivo, tanto a tipo variable como a tipo fijo. Y si quieres más información sobre una oferta en concreto, puedes pinchar sobre su nombre para acceder a su ficha técnica. 

En cuanto a la financiación máxima, la inmensa mayoría de los bancos ofrecen hasta el 80% del valor de la vivienda. No obstante, si la tasación sale alta, quizás consigas negociar que te den hasta el 90%. 

Un saludo. 

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