Mejores hipotecas fijas
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Calcula cuánto pagarás por tu hipoteca fija

Si nos interesan las hipotecas fijas, debemos tener presente que, en estos momentos, estas son más caras que las de tipo variable. Por ello, antes de firmar una hipoteca a tipo fijo es recomendable consultar las mejores hipotecas y calcular cuánto pagaríamos cada mes para asegurarnos de no dedicar más del 35% de nuestros ingresos al pago de las cuotas, cumpliendo así con la recomendación del Banco de España. 

Estos cálculos los podemos hacer de manera totalmente gratuita con el simulador de mensualidades de HelpMyCash.com. La cuota que se nos indicará tras realizar el cálculo será la que abonaremos desde el primer hasta el último mes del plazo del préstamo hipotecario, pues el interés de las hipotecas a tipo fijo se mantiene siempre constante y no depende de índices como el euríbor.

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Cómo son las hipotecas a interés fijo

Las hipotecas fijas, a diferencia de las hipotecas variables, son préstamos para comprar una casa cuyo interés no cambia, es decir, no varía en función de índices de referencia externos como el euríbor, como sí sucede con las hipotecas variables.

Aunque esa es su mayor característica, hay otros elementos que definen estos productos:

  • Tienen una cuota constante: a menos que no cumplamos la vinculación aceptada, el interés no cambia a lo largo de toda la hipoteca, lo que nos permitirá tener un mayor control sobre nuestros gastos y nuestra economía en general.

  • Su interés depende del plazo: a diferencia de las hipotecas variables, en una hipoteca fija el interés será mayor cuánto más largo sea el plazo que escojamos. Eso sí, una vez lo firmemos, ese será el tipo que se nos aplique durante toda la vida del préstamo hipotecario.

  • El plazo máximo puede ser más corto que el de las variables: hace unos años, la mayoría de hipotecas fijas se podían devolver hasta en 20 o 25 años como mucho. Esto ha cambiado y actualmente se pueden firmar hasta a 30 años, pero de momento no se comercializan a 40 años, como sí sucede con algunas variables.

El interés de las hipotecas a tipo fijo es, en este momento, más alto que el de las variables. Sin embargo están más baratas que nunca y ofrecen una cuota estable, por lo que son productos recomendables para personas poco tolerantes al riesgo. 

¿Puede cambiar el interés aunque sea una hipoteca fija?

. Aunque la principal característica de una hipoteca a tipo fijo es que su interés es constante, existen algunas situaciones en las que el tipo puede subir o bajar, aunque nunca por la evolución de los índices de referencia. Veamos en qué casos puede modificarse:

  • Al incumplir las condiciones de bonificación: como pasa con las variables, el tipo de interés de una hipoteca fija puede estar bonificado a cambio de cumplir una serie de requisitos como domiciliar la nómina y los recibos, contratar planes de pensiones o usar tarjetas. Si en algún momento incumplimos esas condiciones, el interés podrá subir tanto como diga el contrato.

  • Al hacer una novación: si pactamos con el banco una modificación de nuestra escritura (para añadir, eliminar o cambiar cláusulas), puede que ellos o nosotros queramos negociar también un cambio en el tipo de interés aplicado, aunque deberá llegarse a un acuerdo entre ambas partes.

En qué fijarte antes de firmar una hipoteca a interés fijo

Aunque hemos explicado que la hipoteca fija se ha convertido recientemente en una muy buena opción, también tenemos que valorar si encaja en nuestra economía o si es más rentable que contratemos una variable. Veamos cuáles son sus inconvenientes antes de escoger entre un préstamo hipotecario a tipo fijo o variable:

  • Menor plazo y financiación: ya hemos comentado que ahora no se encuentran hipotecas fijas a 40 años. Del mismo modo, todas las hipotecas 100 que se comercializan (básicamente para pisos de bancos) son a tipo variable.

  • Cuotas más caras: si unimos un plazo más corto con un interés más alto, el resultado es que las cuotas de las hipotecas fijas son, en este momento, más caras que las que nos daría una variable. Por ello, debemos asegurarnos de poder hacerles frente.

  • Mayor comisión de apertura: aunque muchos bancos pueden darnos una hipoteca fija sin comisiones, estos productos suelen contar con una comisión de apertura más cara.

  • Amortización anticipada más cara: en las hipotecas a interés fijo, la comisión por amortización anticipada puede ser de hasta el 2% los primeros años y de hasta el 1,5% los siguientes. En las variables, en cambio, puede ser de hasta el 0,25% los primeros tres años (o de hasta el 0,15% los primeros cinco) y no se puede cobrar posteriormente. En ambos casos, solo es aplicable si se genera una pérdida financiera.

HelpMyCash habla sobre hipotecas fijas en los medios

Lee aquí algunos de nuestros artículos más destacados en los medios españoles sobre la situación actual de las hipotecas fijas:

El Mundo

¿Quieres contratar una hipoteca fija? Estas son las mejores de febrero

Leer más

Hogarmanía

¿En qué casos saldría más barata una hipoteca fija que una variable?

Leer más

Yahoo Finanzas

¿Vale la pena pasar una hipoteca variable al tipo fijo?

Leer más

 

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es mostrar al consumidor en qué consisten las hipotecas a interés fijo, así como analizar los pros y contras de este tipo de producto financiero. Además de ofrecer las mejores ofertas hipotecarias en el mercado actual.

Fuente: la información relacionada con la oferta hipotecaria a tipo fijo la obtenemos directamente de las páginas web de las entidades bancarias, así como de la página web del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Metodología: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online de productos relacionados con las finanzas personales. En nuestra web podrás encontrar toda la información necesaria sobre hipotecas, préstamos personales, minicréditos, cuentas, depósitos, entidades, tarjetas, inversión, etc.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: en HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre tu hipoteca o cualquier otro producto financiero. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

Helper_809594768
SUBROGACION CON NOVACION @Helper_809594768 - hace 2 horas
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Buenas, Estoy planteando cambiar mi hipoteca de tipo variable a un tipo fijo. Añadiendo además una novación en el importe.Al llevar más de 3 años en la hipoteca actual y con la nueva ley he visto que la comisión de subrogación es 0 con caracter retroactivo, independientemente de la que ponga en mi escritura.ahora mi consulta es ¿Al ser subrogación con novación se aplica esta nueva ley igual?Muchas gracias
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Buenas tardes
Tengo una duda relacionada con la Comisión de Compensación por riesgo de tipo de interes. Estoy a punto de subrogar mi hipoteca  que tengo con el BBVA, y me comentan que tengo que pagar la comisión por riesgo de tipo de interés, la tengo al 5%, mi hipoteca actual es los primeros 12 meses a tipo fijo y luego a variable, estoy en el quinto año de préstamo. Mi cuestión es,  tengo que pagar ésta comisión a pesar de estar ahora con el modo variable?? cito integramente lo que dice el artículo de la escritura " En los supuestos...que se produzcan dentro de un período de interés que comprenda una duración superior a 12 meses, el Banco tendrá el derecho a percibir una compensación equivalente al 5% del capital pendiente en el momento de la cancelación, siempre que dicha cancelación genere una pérdida de capital para el Banco. La compensación no podrá exceder del importe de la pérdida generada". 
Muchas Gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, OliverAA.

En general, esta comisión no puede cobrarse en las hipotecas variables, ya que su interés suele aplicarse en un período no superior a 12 meses (suele cambiar cada semestre o cada año). Nuestro consejo es que compruebes si el interés variable se te revisa cada 12 meses o menos y, si es así, que vayas al banco y exijas que no se te cobre esa compensación, pues en la propia escritura queda claro que no se te debería aplicar. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo.

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Buenas tardes a todos.
Os expongo un poco mi situacion, estoy mirando viiviendas para comprar y estoy buscando una que este realmente mal para hacer una reforma integral, tengo localizada una que tiene las caracteristicas que busco, he mirado el valor de mercado segun su referencia catastral y este es de unos 100000€ mas al valor de venta, haciendo los calculos de hipoteca mas prestamo personal los 8 primeros años la cuota se me dispara, la pregunta es: ¿como se podria hacer esta operacion para que el banco incluya el valor de la reforma en la hipoteca? si es que se puede hacer.
Un saludo-
TAPI
TAPI
hace 18 horas

Muchas gracias por tu respuesta, mirare ambas opciones.

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, TAPI. 

Por lo que nos cuentas, creemos que tienes dos opciones: 

  • La primera es acudir a un banco que te dé un producto específico para financiar tanto la compra como la reforma. Ahora mismo, solo hay una entidad que conceda este tipo de hipotecas: Hipotecas.com. Con su Hipoteca SUMA puedes conseguir el dinero para cubrir el coste de ambas operaciones y, además, la propia financiera se encargará de supervisar las obras para que no haya sobrecostes. Encontrarás más detalles sobre este producto si haces clic sobre el enlace. 

  • La segunda es tratar de convencer a un banco para que te dé una hipoteca de más del 100%. Seguramente, la única manera de conseguirlo sea a través de un bróker o aportando otras propiedades como garantías extra.

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

 

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