El mejor robo advisor
El mercado de los robo advisors es reciente en España y las entidades que ofrecen este servicio son actualmente nueve en todo el país. Para que sea más fácil entender sus principales características en los productos de inversión y analizarlos, desde HelpMyCash.com hemos elaborado varias clasificaciones. ¿Cómo? Atendiendo a las características de los robo advisors y a las necesidades que podemos tener como clientes. A continuación os dejamos estas listas.
Cómo sería el robo advisor ideal
Para decidir cuál es el robo advisor que mejor encaja con nosotros tendremos que saber cómo podemos compararlos. En un mundo ideal, el gestor automatizado perfecto para cada uno sería aquél que:
- Tenga pocas comisiones. Las comisiones del robo advisor afectarán a nuestra cartera de inversión. Por lo general, cuanto mayor sean las comisiones menor será la rentabilidad que repercutirá en nuestro dinero.
-
Tenga una rentabilidad alta. La rentabilidad del robo advisor será lo que haga crecer nuestro dinero. Debemos tener cuidado: una rentabilidad histórica no garantiza la futura y en el mercado puede haber cambios (para bien o para mal). Eso sí, nos da una idea de cómo puede funcionar la inversión en esa cartera.
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Tenga un mínimo de inversión que se ajuste a lo que queremos depositar. Algunas entidades tienen un mínimo de inversión sobre 500 euros y otras, en cambio, pueden llegar a los 3.000 euros o más. Depende de la entidad y del producto que queramos contratar.
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Invierta en los productos y distribución geográfica que nos interese. Cada cartera de cada robo advisor tiene una composición diferente e invierte en mercados diferentes del mundo. Si tenemos la idea de que queremos tener el mayor peso de la inversión, por ejemplo, en USA, tendremos que buscar una cartera que nos ofrezca esta opción.
El mejor robo advisor según las comisiones
Las comisiones afectan directamente a la rentabilidad, por lo que tener las más bajas nos ayudará a maximizar ganancias. En comparación con los servicios de inversión de los bancos tradicionales, los gestores automatizados presentan precios más bajos. A continuación os dejamos la clasificación para inversiones inferiores a 10.000 euros:
Debemos tener en cuenta que las comisiones pueden variar un poco. Por ejemplo, en el caso de MyInvestor, estarán entre 0,46% y 0,47% dependiendo de la cartera.
El mejor robo advisor según la rentabilidad
Debemos saber que una rentabilidad pasada no garantiza una futura, pero puede ser una de las características a analizar para escoger un robo advisor. Os dejamos las mejores rentabilidades de 2020. ¿Por qué las de 2020? Es la forma de tomar una fecha homogénea, ya que cada robo advisor tiene unas fechas de publicación de rentabilidades diferentes. El año 2020 es la forma común de poder clasificarlos:
Mejor rentabilidad de carteras arriesgadas (75% o más de renta variable)
*Todas las rentabilidades son netas, excepto la de Invertimos por ti - Openbank. A la rentabilidad de Invertimos por ti - Openbank hay que restarle las comisiones, por lo que sería mucho más baja.
**¿Por qué la rentabilidad de MyInvestor es más alta y está de última? El lanzamiento de las carteras de inversión se produjo entre junio y noviembre de 2020, por lo que evitaron los meses más duros de crisis. Así, creemos que es difícil comparar la rentabilidad con los que existían durante todo el 2020.
1-Cartera 4 de Finanbest
La cartera 4 de Finanbest (o cartera Yellow) cuenta con un 68% de renta variable y un 32% de renta fija. Cerró el año 2020 con una rentabilidad de 7,30%. El dinero estará distribuido, principalmente, en acciones globales, en acciones de mercados emergentes y en bonos globales. Los fondos que la componen son los siguientes:
- VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX: 40%
- VANGUARD EM MKTS STK INDX: 20%
- PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund: 14%
- VANGUARD GB SM CAP IDX: 8%
- Aberdeen China Onshore Bond Fund I: 7%
- M&G (Lux) Em Mkts Bd C H EUR Acc: 6%
- Ostrum Euro Short Term Credit: 5%
2-Cartera 9 de inbestMe
La cartera 9 de inbestMe está formada por un 79% de renta variable y un 21% de renta fija. Obtuvo una rentabilidad del 5,50% al cierre de 2020. Nuestro dinero irá destinado a las acciones globales, a las acciones de mercados emergentes y a los bonos europeos, entre otros. Los fondos que la componen dependerá de la cantidad de dinero que coloquemos, pero estarán entre los siguientes:
- Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR)
- Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation
- iShares Developed World Index "D" (EUR) ACC A
- iShares Emerging Markets Index "D" (EUR) ACC G
- Pictet - Sovereign ST Money Market EUR - I
- DWS Floating Rate Notes LC
- iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund (IE) Class D Hedged Dist.
- Vanguard-GL ST Bond Index Fund
- iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
- Vanguard Global Bond Index Fund
- iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
- iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged
- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
- iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR
- iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR
- Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged
- iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR
- iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Class D Acc EUR
- iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR
- iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR
3-Cartera 9 de Indexa Capital
La cartera 9 de Indexa Capital cuenta con un 75% de renta variable y un 25% de renta fija. Cerró el año 2020 con una rentabilidad de 5,40% y, dependiendo del dinero que coloquemos, tendremos mayor o menor número de fondos. Nuestro dinero estará invertido en bonos europeos, en acciones globales y en acciones de Estados Unidos, entre otros. Los fondos que pueden componerla (dependiendo de la cantidad de dinero invertida) son los siguientes:
- Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus
- Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
- iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
- Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
- Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
- Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus
- Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
- Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
- Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
- Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
- Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
Mejor rentabilidad de carteras conservadoras (75% o más de renta fija)
*Todas las rentabilidades son netas, excepto la de Invertimos por ti - Openbank. A la rentabilidad de Invertimos por ti - Openbank hay que restarle las comisiones.
**¿Por qué la rentabilidad de MyInvestor es más alta y está de última? El lanzamiento de las carteras de inversión se produjo entre junio y noviembre de 2020, por lo que evitaron los meses más duros de crisis. Así, creemos que es difícil comparar la rentabilidad con los que existían durante todo el 2020.
¿Cómo van las rentabilidades de los robo advisors en 2021?
Los robo advisors van presentando sus rentabilidades en lo que va de 2021 y estos son los resultados que vamos conociendo:
| Carteras |
Indexa Capital |
inbestMe |
Finanbest |
MyInvestor |
Openbank |
|
Cartera más arriesgada
|
19,20% |
22,70% |
18,90% |
22,90% |
16,62% |
|
Cartera más conservadora
|
0,50% |
1,10% |
1,90% |
2,20% |
0,57% |
Rentabilidades hasta el 30 de octubre de 2021.
Robo advisors para planes de pensiones
Esta es la lista para los planes de pensiones de los robo advisors de España y así iniciar el ahorro de cara a la jubilación.
#1
- Comisiones más bajas que el servicio tradicional
- Gestoras de renombre como Vanguard o iShares
- Diversificación territorial
- Inversión mínima de 3.000 euros
#2
- Diversificación global con grandes gestoras
- Inversión desde 50 euros
- Comisiones bajas: 0,55% anual
- Cartera personalizada según el perfil de inversor
#3
- El robo advisor con más perfiles de inversor
- Comisiones más bajas que otros servicios de inversión
- Gestión automatizada con la supervisión de expertos
- Importe mínimo de apertura 250 euros
#4
- Composición de fondos de gestión activa y pasiva
- Inversión mínima de 30 euros
- Rebalanceo con la intervención de un comité de expertos
- Fondos de gestoras como Vanguard o Amundi
#5
- Respaldo del banco Bankinter
- Carteras formadas por ETFs
- Comisión total de 0,96%
- Inversión mínima de 1.000 euros
-
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
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Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
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Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
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Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
Cómo hacemos los rankings de robo advisors
Para elaborar este ranking de los mejores robo advisors en HelpMyCash hemos analizado las características que presentan estas entidades, así como sus productos. Hemos ordenado estas entidades de acuerdo con:
-
Comisiones
-
Rentabilidades
- Robo advisors que tienen planes de pensiones
Sin embargo, escoger uno es una decisión totalmente personal. Puede que una persona prefiera tener en cuenta la rentabilidad, otra las comisiones y otra una combinación de ambas. Es una elección libre, pero estos son los criterios que pueden significar más importantes para el usuario.
Anónimo
/
26 nov. 2021
