mejores robo advisors

El mejor robo advisor

El mercado de los robo advisors es reciente en Espa帽a y las entidades que ofrecen este servicio son actualmente nueve en todo el pa铆s. Para que sea m谩s f谩cil entender sus principales caracter铆sticas en los productos de inversi贸n y analizarlos, desde HelpMyCash.com hemos elaborado varias clasificaciones. 驴C贸mo? Atendiendo a las caracter铆sticas de los robo advisors y a las necesidades que podemos tener como clientes. A continuaci贸n os dejamos estas listas.

C贸mo ser铆a el robo advisor ideal

Para decidir cu谩l es el robo advisor que mejor encaja con nosotros tendremos que saber c贸mo podemos compararlos. En un mundo ideal, el gestor automatizado perfecto para cada uno ser铆a aqu茅l que:

  • Tenga pocas comisiones. Las comisiones del robo advisor afectar谩n a nuestra cartera de inversi贸n. Por lo general, cuanto mayor sean las comisiones menor ser谩 la rentabilidad que repercutir谩 en nuestro dinero.
  • Tenga una rentabilidad alta. La rentabilidad del robo advisor ser谩 lo que haga crecer nuestro dinero. Debemos tener cuidado: una rentabilidad hist贸rica no garantiza la futura y en el mercado puede haber cambios (para bien o para mal). Eso s铆, nos da una idea de c贸mo puede funcionar la inversi贸n en esa cartera.

  • Tenga un m铆nimo de inversi贸n que se ajuste a lo que queremos depositar. Algunas entidades tienen un m铆nimo de inversi贸n sobre 500 euros y otras, en cambio, pueden llegar a los 3.000 euros o m谩s. Depende de la entidad y del producto que queramos contratar.

  • Invierta en los productos y distribuci贸n geogr谩fica que nos interese. Cada cartera de cada robo advisor tiene una composici贸n diferente e invierte en mercados diferentes del mundo. Si tenemos la idea de que queremos tener el mayor peso de la inversi贸n, por ejemplo, en USA, tendremos que buscar una cartera que nos ofrezca esta opci贸n.

indexa capital carteras inversion
finizens plan de inversion
inbestme fondos indexados

El mejor robo advisor seg煤n las comisiones

Las comisiones afectan directamente a la rentabilidad, por lo que tener las m谩s bajas nos ayudar谩 a maximizar ganancias. En comparaci贸n con los servicios de inversi贸n de los bancos tradicionales, los gestores automatizados presentan precios m谩s bajos. A continuaci贸n os dejamos la clasificaci贸n para inversiones inferiores a 10.000 euros:

Robo advisors Comisi贸n 驴Quieres abrir una cartera?
MyInvestor 0,47% -
Popcoin 0,61% -
Indexa Capital 0,63% Ir a la oferta
Finizens 0,65% Ir a la oferta
inbestMe 0,75% Ir a la oferta
Finanbest 0,82% -
ING 0,99% -
Invertimos por ti - Openbank 1,03% -

Debemos tener en cuenta que las comisiones pueden variar un poco. Por ejemplo, en el caso de MyInvestor, estar谩n entre 0,46% y 0,47% dependiendo de la cartera.

El mejor robo advisor seg煤n la rentabilidad

Debemos saber que una rentabilidad pasada no garantiza una futura, pero puede ser una de las caracter铆sticas a analizar para escoger un robo advisor. Os dejamos las mejores rentabilidades de 2020. 驴Por qu茅 las de 2020? Es la forma de tomar una fecha homog茅nea, ya que cada robo advisor tiene unas fechas de publicaci贸n de rentabilidades diferentes. El a帽o 2020 es la forma com煤n de poder clasificarlos:

Mejor rentabilidad de carteras arriesgadas (75% o m谩s de renta variable)

Robo advisors Rentabilidad 2021 驴Quieres abrir una cartera?
Finanbest 10,60% -

inbestMe

14,90%

Ir a la oferta

Indexa Capital 20,20% Ir a la oferta
Popcoin -% -
Finizens -% Ir a la oferta
ING 21,31% -
Invertimos por ti - Openbank 20,43%* -
MyInvestor 27,20% -

*Todas las rentabilidades son netas, excepto la de Invertimos por ti - Openbank. A la rentabilidad de Invertimos por ti - Openbank hay que restarle las comisiones, por lo que ser铆a mucho m谩s baja.

1-Cartera 4 de Finanbest

La cartera 4 de Finanbest (o cartera Yellow) cuenta con un 68% de renta variable y un 32% de renta fija. Cerr贸 el a帽o 2020 con una rentabilidad de 7,30%. El dinero estar谩 distribuido, principalmente, en acciones globales, en acciones de mercados emergentes y en bonos globales. Los fondos que la componen son los siguientes:

  • VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX: 40%
  • VANGUARD EM MKTS STK INDX: 20%
  • PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund: 14%
  • VANGUARD GB SM CAP IDX: 8%
  • Aberdeen China Onshore Bond Fund I: 7%
  • M&G (Lux) Em Mkts Bd C H EUR Acc: 6%
  • Ostrum Euro Short Term Credit: 5%

2-Cartera 9 de inbestMe

La cartera 9 de inbestMe est谩 formada por un 79% de renta variable y un 21% de renta fija. Obtuvo una rentabilidad del 5,50% al cierre de 2020. Nuestro dinero ir谩 destinado a las acciones globales, a las acciones de mercados emergentes y a los bonos europeos, entre otros. Los fondos que la componen depender谩 de la cantidad de dinero que coloquemos, pero estar谩n entre los siguientes:

  • Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR)
  • Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation
  • iShares Developed World Index "D" (EUR) ACC A
  • iShares Emerging Markets Index "D" (EUR) ACC G
  • Pictet - Sovereign ST Money Market EUR - I
  • DWS Floating Rate Notes LC
  • iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund (IE) Class D Hedged Dist.
  • Vanguard-GL ST Bond Index Fund
  • iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
  • Vanguard Global Bond Index Fund
  • iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
  • iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged
  • Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
  • iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR
  • iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR
  • Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged
  • iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR
  • iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Class D Acc EUR
  • iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR
  • iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR

3-Cartera 9 de Indexa Capital

La cartera 9 de Indexa Capital cuenta con un 75% de renta variable y un 25% de renta fija. Cerr贸 el a帽o 2020 con una rentabilidad de 5,40% y, dependiendo del dinero que coloquemos, tendremos mayor o menor n煤mero de fondos. Nuestro dinero estar谩 invertido en bonos europeos, en acciones globales y en acciones de Estados Unidos, entre otros. Los fondos que pueden componerla (dependiendo de la cantidad de dinero invertida) son los siguientes:

  • Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus
  • Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
  • iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
  • Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
  • Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
  • Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus
  • Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
  • Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
  • Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
  • Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
  • Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus

Mejor rentabilidad de carteras conservadoras (75% o m谩s de renta fija)

Robo advisors Rentabilidad 2021 驴Quieres abrir una cartera?
Indexa Capital 2,80% Ir a la oferta
Finanbest 2,10% -
Finizens -% Ir a la oferta
inbestMe -1,80% Ir a la oferta
Popcoin -% -
ING 0,48% -
Invertimos por ti - Openbank 0,84%* -
MyInvestor 2,60% -

*Todas las rentabilidades son netas, excepto la de Invertimos por ti - Openbank. A la rentabilidad de Invertimos por ti - Openbank hay que restarle las comisiones.

驴C贸mo van las rentabilidades de los robo advisors en 2022?

Los robo advisors van presentando sus rentabilidades en lo que va de 2022 y estos son los resultados que vamos conociendo:

Carteras Indexa Capital inbestMe Finanbest MyInvestor * Openbank

Cartera m谩s arriesgada

-3,90% -3,80% -2,90% - -8,90%

Cartera m谩s conservadora

-1,70% -0,90% -0,80% - -3,39%

Rentabilidades hasta el 31 de enero de 2022.

*Se prev茅 que MyInvestor publique pr贸ximamente estos datos.

Robo advisors para planes de pensiones

Esta es la lista para los planes de pensiones de los robo advisors de Espa帽a y as铆 iniciar el ahorro de cara a la jubilaci贸n.

Planes de pensiones de los robo advisors
#1
  • Comisiones m谩s bajas que el servicio tradicional
  • Gestoras de renombre como Vanguard o iShares
  • Diversificaci贸n territorial
  • Inversi贸n m铆nima de 3.000 euros
Solicitar
#2
  • Diversificaci贸n global con grandes gestoras
  • Inversi贸n desde 50 euros
  • Comisiones bajas: 0,55% anual
  • Cartera personalizada seg煤n el perfil de inversor
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#3
  • El robo advisor con m谩s perfiles de inversor
  • Comisiones m谩s bajas que otros servicios de inversi贸n
  • Gesti贸n automatizada con la supervisi贸n de expertos
  • Importe m铆nimo de apertura 250 euros
Solicitar
#4
  • Composici贸n de fondos de gesti贸n activa y pasiva
  • Inversi贸n m铆nima de 30 euros
  • Rebalanceo con la intervenci贸n de un comit茅 de expertos
  • Fondos de gestoras como Vanguard o Amundi
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#5
  • Respaldo del banco Bankinter
  • Carteras formadas por ETFs
  • Comisi贸n total de 0,96%
  • Inversi贸n m铆nima de 1.000 euros
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C贸mo hacemos los rankings de robo advisors

Para elaborar este ranking de los mejores robo advisors en HelpMyCash hemos analizado las caracter铆sticas que presentan estas entidades, as铆 como sus productos. Hemos ordenado estas entidades de acuerdo con:

  1. Comisiones

  2. Rentabilidades

  3. Robo advisors que tienen planes de pensiones

Sin embargo, escoger uno es una decisi贸n totalmente personal. Puede que una persona prefiera tener en cuenta la rentabilidad, otra las comisiones y otra una combinaci贸n de ambas. Es una elecci贸n libre, pero estos son los criterios que pueden significar m谩s importantes para el usuario.