🏆 Los mejores robo advisors - Mayo 2022

El mejor robo advisor

El mercado de los robo advisors es reciente en España y las entidades que ofrecen este servicio son actualmente nueve en todo el país. Para que sea más fácil entender sus principales características en los productos de inversión y analizarlos, desde HelpMyCash.com hemos elaborado varias clasificaciones. ¿Cómo? Atendiendo a las características de los robo advisors y a las necesidades que podemos tener como clientes. A continuación os dejamos estas listas.

Cómo sería el robo advisor ideal

Para decidir cuál es el robo advisor que mejor encaja con nosotros tendremos que saber cómo podemos compararlos. En un mundo ideal, el gestor automatizado perfecto para cada uno sería aquél que:

• Tenga pocas comisiones. Las comisiones del robo advisor afectarán a nuestra cartera de inversión. Por lo general, cuanto mayor sean las comisiones menor será la rentabilidad que repercutirá en nuestro dinero.

• Tenga una rentabilidad alta. La rentabilidad del robo advisor será lo que haga crecer nuestro dinero. Debemos tener cuidado: una rentabilidad histórica no garantiza la futura y en el mercado puede haber cambios (para bien o para mal). Eso sí, nos da una idea de cómo puede funcionar la inversión en esa cartera.

• Tenga un mínimo de inversión que se ajuste a lo que queremos depositar. Algunas entidades tienen un mínimo de inversión sobre 500 euros y otras, en cambio, pueden llegar a los 3.000 euros o más. Depende de la entidad y del producto que queramos contratar.

• Invierta en los productos y distribución geográfica que nos interese. Cada cartera de cada robo advisor tiene una composición diferente e invierte en mercados diferentes del mundo. Si tenemos la idea de que queremos tener el mayor peso de la inversión, por ejemplo, en USA, tendremos que buscar una cartera que nos ofrezca esta opción.

El mejor robo advisor según las comisiones

Las comisiones afectan directamente a la rentabilidad, por lo que tener las más bajas nos ayudará a maximizar ganancias. En comparación con los servicios de inversión de los bancos tradicionales, los gestores automatizados presentan precios más bajos. A continuación os dejamos la clasificación para inversiones inferiores a 10.000 euros:

Debemos tener en cuenta que las comisiones pueden variar un poco. Por ejemplo, en el caso de MyInvestor, estarán entre 0,46% y 0,47% dependiendo de la cartera.

El mejor robo advisor según la rentabilidad

Debemos saber que una rentabilidad pasada no garantiza una futura, pero puede ser una de las características a analizar para escoger un robo advisor. Os dejamos las mejores rentabilidades de 2020. ¿Por qué las de 2020? Es la forma de tomar una fecha homogénea, ya que cada robo advisor tiene unas fechas de publicación de rentabilidades diferentes. El año 2020 es la forma común de poder clasificarlos:

Mejor rentabilidad de carteras arriesgadas (75% o más de renta variable)

1-Cartera 4 de Finanbest

La cartera 4 de Finanbest (o cartera Yellow) cuenta con un 68% de renta variable y un 32% de renta fija. Cerró el año 2020 con una rentabilidad de 7,30%. El dinero estará distribuido, principalmente, en acciones globales, en acciones de mercados emergentes y en bonos globales. Los fondos que la componen son los siguientes:

• VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX: 40%
• VANGUARD EM MKTS STK INDX: 20%
• PIMCO GIS Global High Yield Bond Fund: 14%
• VANGUARD GB SM CAP IDX: 8%
• Aberdeen China Onshore Bond Fund I: 7%
• M&G (Lux) Em Mkts Bd C H EUR Acc: 6%
• Ostrum Euro Short Term Credit: 5%

2-Cartera 9 de inbestMe

La cartera 9 de inbestMe está formada por un 79% de renta variable y un 21% de renta fija. Obtuvo una rentabilidad del 5,50% al cierre de 2020. Nuestro dinero irá destinado a las acciones globales, a las acciones de mercados emergentes y a los bonos europeos, entre otros. Los fondos que la componen dependerá de la cantidad de dinero que coloquemos, pero estarán entre los siguientes:

• Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund - Institutional Hedged Accumulation (EUR)
• Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation
• iShares Developed World Index "D" (EUR) ACC A
• iShares Emerging Markets Index "D" (EUR) ACC G
• Pictet - Sovereign ST Money Market EUR - I
• DWS Floating Rate Notes LC
• iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund (IE) Class D Hedged Dist.
• Vanguard-GL ST Bond Index Fund
• iShares Euro Government Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
• Vanguard Global Bond Index Fund
• iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Class D Acc EUR
• iShares Emerging Markets Bond Index I2 Euro Hedged
• Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund
• iShares Developed World Index Fund (IE) Class D Acc EUR
• iShares Europe Index Fund (IE) Class D Acc EUR
• Vanguard US 500 ST Index Fund Euro Hedged
• iShares Japan Index Fund (IE) Class D Acc EUR
• iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Class D Acc EUR
• iShares Pacific Index Fund (IE) Class D Acc EUR
• iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Class D Acc EUR

3-Cartera 9 de Indexa Capital

La cartera 9 de Indexa Capital cuenta con un 75% de renta variable y un 25% de renta fija. Cerró el año 2020 con una rentabilidad de 5,40% y, dependiendo del dinero que coloquemos, tendremos mayor o menor número de fondos. Nuestro dinero estará invertido en bonos europeos, en acciones globales y en acciones de Estados Unidos, entre otros. Los fondos que pueden componerla (dependiendo de la cantidad de dinero invertida) son los siguientes:

• Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins Plus
• Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins Plus
• iShares EM Gov Bnd Idx -I2 Eur Hdg
• Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins Plus
• Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx Eur -Ins Plus
• Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins Plus
• Vanguard European Stk Idx Eur -Ins Plus
• Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins Plus
• Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins Plus
• Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins Plus
• Vanguard Pacific Ex-Japan Stk Idx Eur -Ins Plus

Mejor rentabilidad de carteras conservadoras (75% o más de renta fija)

*Todas las rentabilidades son netas, excepto la de Invertimos por ti - Openbank. A la rentabilidad de Invertimos por ti - Openbank hay que restarle las comisiones.

¿Cómo van las rentabilidades de los robo advisors en 2022?

Los robo advisors van presentando sus rentabilidades en lo que va de 2022 y estos son los resultados que vamos conociendo:

Robo advisors para planes de pensiones

Esta es la lista para los planes de pensiones de los robo advisors de España y así iniciar el ahorro de cara a la jubilación.

#1

Planes de pensiones

• Comisiones más bajas que el servicio tradicional
• Gestoras de renombre como Vanguard o iShares
• Diversificación territorial
• Inversión mínima de 3.000 euros

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#2

Planes de pensiones

• Diversificación global con grandes gestoras
• Inversión desde 50 euros
• Comisiones bajas: 0,55% anual
• Cartera personalizada según el perfil de inversor

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#3

inbestMe Planes de Pensiones

• El robo advisor con más perfiles de inversor
• Comisiones más bajas que otros servicios de inversión
• Gestión automatizada con la supervisión de expertos
• Importe mínimo de apertura 250 euros

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#4

Planes de pensiones

• Composición de fondos de gestión activa y pasiva
• Inversión mínima de 30 euros
• Rebalanceo con la intervención de un comité de expertos
• Fondos de gestoras como Vanguard o Amundi

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#5

Planes de Pensiones

• Respaldo del banco Bankinter
• Carteras formadas por ETFs
• Comisión total de 0,96%
• Inversión mínima de 1.000 euros

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Cómo hacemos los rankings de robo advisors

Para elaborar este ranking de los mejores robo advisors en HelpMyCash hemos analizado las características que presentan estas entidades, así como sus productos. Hemos ordenado estas entidades de acuerdo con:

1. Comisiones

2. Rentabilidades

3. Robo advisors que tienen planes de pensiones

Sin embargo, escoger uno es una decisión totalmente personal. Puede que una persona prefiera tener en cuenta la rentabilidad, otra las comisiones y otra una combinación de ambas. Es una elección libre, pero estos son los criterios que pueden significar más importantes para el usuario.