Depósitos a corto plazo - Intereses en pocos meses

¿Cómo son los depósitos a corto plazo?

Los depósitos a corto plazo están ganando mucho protagonismo y, por el momento, todo apunta a que seguirán teniendo este protagonismo de rentabilidades dentro del mercado de los plazos fijos. Esta circunstancia se debe a que ha sido el producto bancario escogido por numerosas entidades de crédito para captar la atención de nuevos clientes, todo ello a golpe de tipo de interés.

Uno de los puntos fuertes de los depósitos a corto plazo se encuentra en la oferta de una rentabilidad superior a la de la media del resto de imposiciones a plazo fijo. El principal inconveniente de este elevado tipo de interés es que se trata de promociones que rara vez superan el medio año y, una vez transcurrido este plazo, no podremos volver a contratar el mismo depósito.

¿Interesa más invertir a corto plazo?

Los depósitos a corto plazo cuentan con las ventajas de los tradicionales plazos fijos y además tienen una serie de rasgos adicionales que los convierten en un producto de ahorro idóneo para realizar inversiones seguras:

• Al ser un plazo fijo de duración breve, nos permiten no atarnos con el banco durante mucho tiempo y poder estar al tanto de la evolución del mercado y de las nuevas ofertas para aprovecharlas y contratarlas si nos interesan.

• Algunos, sobre todo los depósitos de bienvenida, no tienen comisiones por cancelación anticipada, por lo que podemos retirar el dinero en cualquier momento y obtendremos los intereses que se habían generado hasta la fecha.

• En un contexto en el que los tipos de interés podrían subir a medio plazo, abrir un depósito a largo plazo podría condenarnos a obtener una rentabilidad inferior a la media en unos años. Por tanto, conviene dar prioridad de los depósitos a medio y corto plazo.

Estas ventajas convierten a los depósitos a corto plazo en una inversión perfecta para aquellos que no quieran tener durante mucho tiempo el dinero retenido en el banco.

¿Qué debemos tener claro antes de invertir a plazo fijo?

Cuando pensamos en escoger los mejores depósitos, buscamos siempre él plazo fijo más rentable. Para poder compararlos, el Banco de España creó un concepto que ya nos es familiar: la TAE o Tasa Anual Equivalente. Se trata de un porcentaje expresado sobre un año, que determina el incremento real de beneficios que podremos obtener con nuestro depósito.

Pero la hora de decantarnos por un depósito a corto plazo, hay que tener claro que esa cifra expresa el porcentaje de incremento anual, lo que significa que si nuestro plazo fijo apenas dura un trimestre y nos ofrece un 2 % TAE, deberemos saber que nuestra rentabilidad final real será del 0,5 % (un cuarto de ese 2 %). Por eso, en el caso de que el producto dure menos de 12 meses es mejor fijarnos en el TIN (Tipo interés nominal). Este porcentaje sí que hace referencia a la rentabilidad real que conseguiremos por nuestro producto durante el tiempo que dure.

Aparte de esto, no está de más asegurarse de cuestiones de puntos esenciales, como el hecho de si los intereses se liquidarán mensualmente (siempre resulta más interesante), trimestralmente... de si existen comisiones sobre la cuenta asociada, de si nuestro banco se encuentra inscrito en el Fondo de Garantía de Depósitos o de si, una vez finalizado el plazo, pueden volver a ser contratados.

¿Cuánto dinero podemos ganar con un plazo fijo?

Lo que podemos llegar a obtener de un depósito a corto plazo dependerá de la rentabilidad del producto y de si tiene algún tipo de gasto asociado (como las comisiones que puedan cobrarnos en la cuenta asociada de obligada contratación para traspasar los intereses que genere el depósito). Para calcular cuánto podemos ganar con un depósito a corto plazo debemos fijarnos en el TIN (tasa de interés nominal) y realizar los cálculos necesarios.

Debemos tener en cuenta es que normalmente los tipos de interés van expresados en base a un año(mediante la TAE), independientemente de que nuestro depósito a plazo fijo tenga una duración inferior, por lo que tenemos que tener en cuenta que los intereses dependerán del tiempo de duración de nuestra imposición a plazo fijo.

Si depositamos 10.000 euros durante 6 meses al 3 % TAE, al recuperarlos nos llevaremos un beneficio extra aproximado de unos 150 euros.

[( 10.000 x 3 %) / 12 ] x 6 = 150 €

Asimismo, no debemos olvidar que a los intereses generados por nuestro depósito a corto plazo debemos restarle entre el 19 % y 23 % en concepto de IRPF. Normalmente, el banco ya nos pagará los intereses con las retenciones aplicadas.

En este mismo apartado, queremos poner a disposición de los usuarios la calculadora de depósitos bancarios que hemos elaborado desde HelpMyCash.com, con el objetivo de que resulte más sencilla la tarea de calcular los intereses que obtendremos en el caso de invertir nuestro dinero en un producto de ahorro de estas características.

Diferencias entre depósitos a corto plazo y el resto de plazos fijos

Del mismo modo que sucede con cualquier producto bancario, antes de contratar un depósito a corto plazo resulta muy recomendable que nos informemos acerca de sus características y cuáles son los rasgos que lo diferencian del resto de productos de ahorro. Únicamente de esta manera sabremos si el plazo fijo que estamos contratando se adapta realmente a lo que buscamos.

En el caso de los depósitos a corto plazo o de bienvenida, sus principales diferencias respecto al resto de plazos fijos son:

• La duración de los depósitos a corto plazo no es superior a un año.

• No suelen exigir una vinculación con el banco, es decir, la contratación de otros productos.

• Aunque las rentabilidades puedan ser más elevadas, los beneficios que obtenemos suelen ser menores, a que solo funcionan durante unos determinados meses.

• Las inversiones iniciales suelen ser menores.

• Permiten la cancelación anticipada, en muchas ocasiones sin asumir costes extra.

¿Cómo están protegidos los depósitos a corto plazo?

Al igual que las imposiciones a plazo fijo de larga duración, los depósitos a corto se encuentran entre los productos bancarios más seguros para realizar inversiones. Esto se debe a que no sólo cuentan con la garantía de la entidad bancaria con la que se contrata el corto plazo, sino que también tienen el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Ahora bien, en caso de decidir invertir en un depósito a corto plazo en el extranjero, deberemos asegurarnos de que el banco con el que vamos a contratar dicho plazo fijo se encuentra adscrito al Fondo de Garantía de su país de origen.

¿Dónde están los mejores depósitos?

Dentro de la categoría de los depósitos a corto plazo, encontramos los conocidos depósitos de bienvenida, un tipo de plazo fijo promocional comercializado por los bancos con el objetivo de captar nuevos clientes. Estos depósitos bancarios suelen ofrecer una alta rentabilidad a muy corto plazo, para nuevos clientes, que normalmente no superan los seis meses de plazo. El único aspecto negativo de este tipo de depósitos a corto plazo, es que sólo son contratables por nuevos clientes, lo cual limita radicalmente el acceso a estos, en caso de haber tenido alguna relación previa con la entidad.

Lo ideal para obtener la máxima rentabilidad es elegir siempre ofertas que no tengan comisiones ni productos vinculados (seguros, plan de pensiones, etc.) y comparar la oferta de depósitos. Para ilustrar cómo se pueden combinar todos estos depósitos de bienvenida, HelpMyCash.com ha creado una guía gratuita para la inversión asegurada. En ella se explican qué productos de inversión existen que no tengan ningún riesgo y que nos permitan conseguir rentabilidad extra.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al usuario las principales características de los depósitos a corto plazo. Asimismo, se recogen algunos de los depósitos promocionales o de bienvenida más rentables del actual mercado económico.

Fuente: la información relativa a los depósitos a corto plazo procede de información de la página web del Banco Central Europeo (BCE), del Banco de España (BdE) y de diversas entidades bancarias.

Metodología: los datos que aparecen en esta página han sido obtenidos a través de la investigación del actual mercado financiero, así como la consulta de diferentes medios de comunicación digitales especializados en materia de economía.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros online compuesto por un equipo de personas que cuentan con una gran experiencia en finanzas personales y economía del hogar. Asimismo, el usuario podrá acceder a una información actualizada sobre el actual sistema financiero.

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