Bróker hipotecario: qué es y cuánto cobra
Un bróker hipotecario te puede ayudar a conseguir una buena hipoteca, pero puede cobrar honorarios y no todos trabajan de la misma manera. Aquí te contamos qué servicios ofrecen estos intermediarios y cuánto te pueden costar. Y si quieres, puedes pedir un estudio a un bróker sin compromiso.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,10% | 2,80% |
| TAE | 2,35 % | 3,00 % |
| Cuota | 429 € | 464 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN 5 años | 1,40% | 2,40% |
| TIN después | E + 0,40% | E + 1,40% |
| TAE | 2,97 % | 3,70 % |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,30% | E + 1,30% |
| TAE | 3,41 % | 4,15 % |
| Cuota | 476 € | 530 € |
¿Qué es un bróker hipotecario?
Un bróker hipotecario es un profesional especializado en encontrar y negociar las mejores hipotecas. Al tener acceso a una amplia red de contactos y conocimiento del mercado, es capaz de conseguir condiciones que serían difíciles de obtener de manera individual, como financiación al 100%, intereses más bajos que la media o menos productos vinculados. Además, simplifica el proceso de búsqueda y negociación, ahorrándote tiempo y esfuerzo.
Diferencias entre un bróker y un asesor hipotecario
Un bróker se dedica solo a la intermediación, es decir, a buscar hipotecas adecuadas para el cliente. Un asesor, además, recomienda cuál es la mejor opción según el perfil del solicitante. Las atribuciones de cada uno de estos profesionales están reguladas por la Ley 5/2019.
Ventajas de contratar a un bróker de hipotecas
Por norma general, un bróker hipotecario puede conseguirte unas mejores condiciones que si pides la hipoteca por tu cuenta. Pero esa no es la única ventaja que ofrecen a los clientes. Veamos de qué puedes beneficiarte si contratas los servicios de un intermediario:
Hipotecas más baratas: los brókers saben cómo conseguir hipotecas con intereses más bajos que la media, menos comisiones o menos productos asociados.
Contratación más rápida: como negocian con varios bancos a la vez, obtendrás diversas ofertas en poco tiempo y podrás firmar antes la compraventa y el préstamo hipotecario; en entre tres semanas y un mes (lo normal es tardar hasta dos o tres meses).
Financiación de más del 80%: si tienes pocos ahorros, muchos intermediarios pueden obtener hipotecas de hasta el 100% de financiación o, al menos, del 90%.
En resumen, un intermediario te da acceso a mejores hipotecas que las que puedes conseguir si tramitas la solicitud por tu cuenta.
¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?
Lógicamente, los brókers hipotecarios no trabajan por amor al arte. Ahora bien, no todos te cobrarán honorarios a ti. Según un estudio de mercado llevado a cabo por los analistas de HelpMyCash, existen dos tipos de intermediarios:
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Los brókers "gratuitos": son los que cobran sus honorarios solo a los bancos con los que colaboran y que, por lo tanto, son gratuitos para el cliente. En general, las ofertas que presentan están limitadas a las entidades dispuestas a pagar y su servicio es menos completo.
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Los brókers de pago: son los que cobran honorarios al banco y al cliente. Normalmente, al cliente le cobran o bien una comisión porcentual, que suele costar entre el 1% y el 5% sobre el importe de la hipoteca, o bien una comisión fija, que suele costar entre 3.000 y 5.000 euros de media. Estos brókers hipotecarios presentan ofertas de más entidades y proporcionan un servicio más completo.
Sabrás si un bróker es gratis o no en el primer contacto con un agente, que te informará sobre la existencia de honorarios.
¿Cuándo se paga al intermediario hipotecario?
Depende del intermediario. Algunos piden cobrar a la entrega de las ofertas que encuentran (las FEIN) y otros no cobran hasta la firma de la hipoteca. Te recomendamos leer bien el contrato para averiguarlo.
¿Cuándo conviene usar un bróker hipotecario?
Quizás te preguntas para qué deberías dejar la solicitud de una hipoteca en manos de un intermediario si la puedes pedir por tu cuenta. Lo cierto es que este profesional puede conseguirte condiciones que, si vas por libre, serán difíciles de obtener. Veamos en qué situaciones te puede venir bien su ayuda:
Si quieres unas buenas condiciones. El agente hipotecario se encargará de todo: la solicitud, la negociación y la obtención de ofertas.
Si tienes pocos ahorros. Un bróker puede intentar abrir puertas a una financiación del 90% o hasta del 100% en algunos casos.
Si el plazo de las arras es corto. Si la reserva se te agota pronto, un intermediario puede acortar los plazos y evitar perder el adelanto.
Si tu perfil es especial. Si eres autónomo, no residente, o tus ingresos son atípicos, obtendrás mejores hipotecas con un intermediario.
¿Y cuándo no compensa? Si tienes un perfil muy estándar (indefinido, 20% ahorrado, sin deudas) y tiempo para comparar, muchas veces te basta con ir a varias entidades.
Cómo contratar un broker de hipotecas paso a paso
Para contratar los servicios de un intermediario simplemente tienes que ponerte en contacto con uno de los cientos de profesionales de este ramo que operan en España. Pero si quieres asegurarte de obtener un buen servicio, desde HelpMyCash te damos la opción de contactar con brókers de confianza que se adapten a tus necesidades:
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Contacta. Puedes ponerte en contacto con un bróker de confianza a través de este formulario. Solo tienes que rellenar unos pocos campos y mandarlo.
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Primera llamada sin compromiso. Según la información interna, el contacto suele ser en menos de 48h para explicarte cómo trabajan y resolver dudas (incluyendo honorarios, si los hay).
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Entrega de documentación. El bróker hipotecario te pedirá varios documentos que mandará luego a los bancos. Asegúrate de que están actualizados y bien escaneados.
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Negociación y ofertas comparables. El bróker negociará con varias entidades y te presentará propuestas para que compares con criterio. Si una te interesa, solo quedará firmar en notaría.
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Notaría. Primero, tendrás que ir al notario para firmar el acta previa; al menos un día antes de la firma. Luego, tocará acudir a la firma de la hipoteca.
Cómo encontrar al mejor bróker hipotecario
No hay un mejor bróker de hipotecas universal, porque el resultado depende de tu caso: cuánto financias, tu estabilidad laboral, si compras solo o en pareja, si eres autónomo, si tienes prisa, etc. Pero sí hay criterios que pueden ayudarte a diferenciar los buenos profesionales de los que no lo son tanto.
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Debe estar registrado en el Banco de España como intermediario o, si aplica, en el registro autonómico.
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Sus honorarios tienen que ser transparentes. Pídelos por escrito: cuánto y cuándo se pagan y en qué casos podrían cobrar aunque no firmes.
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Debe ser independiente. Tiene que trabajar con el mayor número de bancos posible: cuantas más entidades, mejores ofertas obtendrá.
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El contrato tiene que ser claro. Es imprescindible que especifique servicios, tarifas, cancelación y qué ocurre si la operación se cae.
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