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Cómo conseguir una hipoteca con intermediarios financieros

¿Qué es un intermediario financiero o bróker?

Un intermediario, asesor o bróker hipotecario es una persona o una agencia que se encarga de buscar por nosotros las mejores hipotecas que se ajusten a nuestras preferencias o necesidades. Estos profesionales suelen cobrar unos honorarios por su trabajo si se produce la firma, aunque este gastos puede salir a cuenta por el ahorro en intereses o por la comodidad del servicio.

Los brókeres hipotecarios gratuitos

En los últimos años, ha proliferado la aparición de intermediarios financieros gratuitos en nuestro país. En ocasiones, los servicios que estos ofrecen son muy similares a los de un bróker hipotecario de pago, pero hay que tener en cuenta varios aspectos:

  • Informan sobre los productos, pero no asesoran. Hay intermediarios financieros gratuitos que se limitan a presentar las ofertas que mejor se ajustan a lo que busca el cliente. En el caso de necesitar asesoramiento, lo más probables es que debamos pagar por ello.
  • No se ocupan de las gestiones con el banco. A diferencia de lo que ocurre con los bróker hipotecarios de pago, la mayoría de los gratuitos no se ocupan de contactar con la entidad y su trabajo termina cuando te entregan las mejores ofertan que hayan encontrado.
  • No organizan la firma de la hipoteca. Otro punto a tener en cuenta es que los brókeres gratuitos no programan la firma del contrato hipotecario ni te acompañan físicamente al encuentro.

Como vemos, las prestaciones de un bróker gratuito suelen ser más limitadas. Por eso, si buscamos un servicio más completo, quizás nos interesare valorar la opción de pagar por ello.

¿A quién le puede interesar un bróker?

A pesar de lo que muchos puedan pensar, los intermediarios financieros no están pensados para ayudar únicamente a los clientes con un perfil financiero complicado. De hecho, podemos afirmar que las ventajas de contratar los servicios de estos profesionales son extensibles a todas las personas con un trabajo estable, con un salario que permita afrontar los pagos y con un historial crediticio libre de impagos:

  • Clientes con muy buen perfil financiero. Si nuestra situación económica es excepcional, un intermediario financiero podría explotar al máximo nuestras posibilidades de conseguir la mejor hipoteca. Además, no tendríamos que buscar ni comparar productos y podríamos completar el proceso en menos tiempo.

  • Clientes con un perfil solvente. Si no tenemos problemas económicos y nos gustaría comprar una vivienda, en este caso, un bróker hipotecario también nos podría ser de gran ayuda para agilizar el proceso y firmar la mejor hipoteca.

  • Clientes sin demasiados ahorros. En el caso de necesitar un porcentaje de financiación superior al 80%, contar con la experiencia de un intermediario podría incrementar nuestras probabilidades de firmar el crédito que buscamos. De hecho, hay ocasiones en las que los brókeres consiguen hipotecas del 100% de financiación.

Eso sí, un intermediario financiero tampoco puede hacer milagros. Si nuestro perfil no es bueno (no tenemos ahorros, nuestros ingresos son bajos, etc.), quizás sería mejor dejar pasar un tiempo hasta que nuestra situación mejore.

Ventajas y desventajas de los intermediarios financieros

Como podemos imaginar, contratar un bróker hipotecario tiene tanto aspectos positivos como otros que no lo son tanto. A continuación, repasaremos los más relevantes:

Pros de contratar un bróker

  • Firma la hipoteca en menos tiempo. Si contratamos la hipoteca con la ayuda de un intermediario financiero el proceso podría ser mucho más rápido que si solicitáramos financiación por nuestra cuenta. Los brókeres de pago suelen velar por el cumplimiento de los plazos y programan la fecha de la firma con antelación para evitar retrasos.

  • Consigue las mejores condiciones. Estos profesionales tienen una capacidad de negociación superior a la nuestra, por lo que pueden conseguir un tipo de interés que nos resultaría difícil de firmar por nuestra cuenta.

  • Un intermediario te acompaña durante todo el proceso. En ocasiones, podrían surgir imprevistos burocráticos complicados de resolver. En estas situaciones, contar con el acompañamiento de un profesional podría ser una gran ventaja. Además, los brókeres tratarán de resolver nuestras dudas y de asesorarnos en todo momento.

  • Hay brókeres gratuitos. Aunque normalmente ofrecen unas prestaciones más limitadas, existen profesionales dispuestos a encontrarnos el mejor préstamo hipotecario sin cobrarnos nada a cambio. En este caso, son los bancos quienes tienen acuerdos económicos con ellos. 

  • Es posible conseguir más del 80%. Con la ayuda de un intermediario, tendremos más probabilidades de conseguir un crédito con un porcentaje de financiación superior al habitual 80%.

Contras de un intermediario

  • Si queremos un servicio completo, tendremos que pagar por ello. De todas formas, la comodidad de no tener que negociar y el ahorro por conseguir unas mejores condiciones podrían compensar el coste.

  • Algunos intermediarios no trabajan con todos los bancos. Estos profesionales podrían no tener acuerdos con algunas entidades, por lo que la oferta de hipotecas podría ser más reducida que si buscáramos por nuestra cuenta. Sin embargo, podríamos acudir simultáneamente a otras entidades y comparar precios.

  • Podríamos dar con un intermediario poco profesional. Como en todo, podría ser que no acertáramos con el bróker hipotecario. En ese caso, podríamos no aceptar ninguna de las ofertas sin tener que soportar ninguna penalización por ello.

Ahora que conocemos los pros y los contras, estará en nuestras manos escoger entre buscar un préstamo hipotecario por nuestra cuenta o contar con la ayuda de un profesional.

Si no quieres perder tiempo buscando a brókeres hipotecarios, desde HelpMyCash.com podemos ponerte en contacto gratuitamente con varios de estos profesionales. Lo único que tienes que hacer es clicar en el siguiente botón y rellenar el formulario:

Pide tu hipoteca con un bróker

 

5 pasos para pedir una hipoteca con intermediación 

pasos contratar intermediario financiero

En el caso de que hayamos decidido contratar una ayuda extra, estos serían los cinco pasos para pedir un préstamo hipotecario con un bróker:

  1. Ponte en contacto con un bróker y explora tus posibilidades. Lo primero que tendremos que hacer será llamar o mandar una solicitud online a varios intermediarios y comentarles nuestras preferencias. Así sabremos si podría encontrarnos la hipoteca que buscamos.

  2. Lee atentamente el contrato de intermediación. Una vez hayamos contactados con varios brókeres, el siguiente paso será comparar los requisitos de cada servicio: los honorarios, el momento en el que se realizaría el pago, la duración del contrato, los bancos para los que trabaja, etc.

  3. Entrega la documentación y estudia las propuestas. Cuando ya hayamos firmado el contrato de intermediación, el profesional necesitará nuestra documentación para empezar a hacer su trabajo. Así, podrá entregarte varias ofertas de distintos bancos. Lo recomendable sería comparar las condiciones antes de decantarnos por alguna: el tipo de interés, el plazo, la vinculación, las comisiones, etc.

  4. Elige tu hipoteca y pasa el test ante notario. Cuando el intermediario te haya entregado toda la documentación sobre el crédito que más te haya convencido, llegará el momento de acudir al notario. Este paso lo exige la ley y es el mismo que deberíamos realizar si hubiéramos solicitado financiación por nuestra cuenta. Consiste en pasar un test para que el notario compruebe que entendemos el contrato que vamos a firmar.

  5. Acude a la firma y paga los honorarios de la intermediación. Este proceso culminará con la firma del crédito para la compra de la vivienda. Será entonces cuando deberemos pagar al bróker el importe pactado en el contrato de intermediación. A veces, este coste se incluye dentro del capital de la hipoteca.

¿Cuánto cobra un bróker hipotecario?

Los intermediarios financieros ofrecen un servicio, así que algunos de ellos exigen contraprestación por ello. Por lo general, estos profesionales cobran una comisión de entre el 1% y el 5% del capital de la hipoteca que nos consigan. Este cargo, eso sí, no debe pagarse hasta que se formalice el préstamo y suele variar en función del porcentaje de financiación que necesitemos:

Porcentaje de financiación

Comisión orientativa en España

Coste de la intermediación

100%

4% del capital de la hipoteca

4.000€

>80%

2,5% del capital de la hipoteca

2.500€

80%

2% del capital de la hipoteca

2.000€

60%

1,5% del capital de la hipoteca

1.500€

Aun así, hay que decir que unos pocos brókeres no cobran nada directamente del cliente, sino que son los bancos los que les pagan por conseguirles negocio. 

Algunos intermediarios ofrecen la posibilidad de financiar el coste de sus honorarios junto al capital de la hipoteca.

Guía sobre brókeres hipotecarios

¿Tienes más dudas sobre los intermediarios financieros? Desde HelpMyCash.com hemos elaborado una guía totalmente gratuita en la que explicamos con más detenimiento cómo trabaja un bróker hipotecario, cuándo puede ser interesante contratar sus servicios y cómo saber si te sale a cuenta:

¡Guía GRATUITA!Cómo firmar una hipoteca con un bróker

Cómo firmar una hipoteca con un bróker

¿Quieres contratar tu hipoteca a través de un intermediario financiero?

En España, contratar un préstamo hipotecario a través de un bróker puede tener un coste algo elevado, así que es un servicio que suele utilizarse para casos muy concretos. En la presente guía despejamos todas las dudas que se puedan tener sobre:

  • Cuánto cuesta un bróker hipotecario
  • Cómo se contratan sus servicios
  • Cuándo es interesante firmar una hipoteca con un bróker

Si nos facilitas tu dirección de correo electrónico, te enviaremos la guía automáticamente de forma gratuita.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí mostramos toda la información que pueden necesitar aquellos usuarios interesados en contratar los servicios de un intermediario financiero.

Fuente: para elaborar esta página hemos consultado diversas fuentes, aunque la más destacable es la Ley 2/2009.

Metodología: todos los datos que aparecen aquí han sido obtenido mediante a entrevistas a profesionales del sector y a través de la investigación de las páginas web de los intermediarios y de sus entidades de supervisión.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online especializado, principalmente, en productos de inversión y financiación, así como en el sector inmobiliario y de servicios del hogar. Además, ofrecemos diversas herramientas online que pueden ayudar al usuario en la búsqueda del producto más barato y más conveniente según sus necesidades.

Aviso: todos nuestros servicios son 100% gratuitos. Los ingresos los percibimos a través de la publicidad y de los productos que aparecen como destacados.

Te escuchamos: ¿tienes preguntas? Nos las puedes hacer llegar a través de los siguientes canales:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

MJesusyLuis
hipoteca bbva fija o variable? @MJesusyLuis - hace 8 horas
  • 1 Respuesta
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Hola
hemos pedido informacion en bbva para una hipoteca pero no sabemos si nos conviene fija o variable visto lo visto y escuchando lo que parece que esta por llegar despues de verano... gracias
Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 8 horas

HelpMyCash

Buenos días, MJesusYLuis.

Escoger entre una hipoteca fija o variable dependerá de vuestra tolerancia al riesgo.

En estos momentos, las hipotecas variables son las más baratas, pero no podemos prever cómo evolucionará el euríbor en los próximos años. Para estar seguros de que podréis hacer frente a las cuotas, lo recomendable sería que calcularais el importe de las mensualidades en diferentes escenarios: un euríbor del 0%, 0,5%, del 1%...

Para ello podéis usar la calculadora gratuta de cuota hipotecaria de HelpMyCash.

En el caso de escoger una fija, tendréis la tranquilidad de pagar una cuota estable desde el primer día hasta el último.

Esperamos haberos ayudado.

¡Un saludo!

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Buenos díaa,
Actualmente tengo una casa al 50% con mi expareja y vamos a proceder a la disolución del condominio por sentencia judicial, lo que hará que me ahorre los AJD y le pagaré a él lo acordado por su parte. Mi duda es con el banco actual con el que tenemos la hipoteca. Le hemos comentado la situación y entendemos que esta accción sería una novación. El único cambio es que sale un titular y me quedo yo con el 100% de la hipoteca, siendo funcionaria. Cual es mi sopresa que me indican que no pueden mantenerme las condiciones de mi hipoteca variable del 0,47+euribor y me dicen que tenemos que cancelar esta y abrir otra con unas condiciones totalmente distintas y desfavorables. Es esto correcto??? Solo es sacar un titular, yo me haría cargo de todo. Me parece totalmente abusivo. Es legal?? Muchas gracias
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Hola buenos días, a ver si me podéis ayudar, he solicitado un préstamo hipotecario de 2 residencia por reforma, el banco me pide como condicionante hacer Escritura obra nueva en construcción  y que asuma yo los gastos de la notaría y gestoría. ¿Me corresponden pagarlos a mi, siendo que es una exigencia del Banco? Tenía entendido que era el Banco el que asumía los gastos de notaria.
Gracias.
pilar
pilar
hace 8 horas

Muchas gracias.
Lo consultaré y te comento.

Yaiza Zapatero
Yaiza Zapatero
hace 12 horas

HelpMyCash

Buenos días, Pilar.

Respondiendo a tu pregunta de quien paga qué en la formalización de una hipoteca, el banco se encarga de los gastos asociados al préstamo hipotecario. Sin embargo, en tu caso, lo que te están solicitando en un documente aparte. 

Este papel no es muy frecuente, así que, por una parte, podría ser una buena idea consultarlo con un notario.

Por otra parte, podrías solicitar información en otros bancos para comprobar si ellos también te exigen este documento y, de paso, comparar precios.

Si necesitas alguna aclaración, seguiremos aquí para ayudarte.

¡Un saludo!

 

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