Si estás pensando en pedir una hipoteca, con la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de cada banco podrás hacerte una idea general sobre las condiciones del préstamo. A continuación, te explicamos qué datos contiene este documento y dónde lo puedes conseguir sin salir de casa.
La Ficha de Información Precontractual (FIPRE) es el primer documento que el banco nos entregará cuando le pidamos una hipoteca. Este contiene las condiciones genéricas de sus préstamos hipotecarios, de carácter orientativo. Su estructura está regulada por la nueva ley hipotecaria y tiene las siguientes secciones:
Entidad de crédito. En este primer apartado aparece la información básica sobre el prestatario (nombre comercial, domicilio social, teléfono, página web, etc.). Aquí es importante consultar la autoridad de supervisión, que debería ser el Banco de España.
Características del préstamo. Aquí encontraremos el importe máximo de la hipoteca, la finalidad (primera vivienda, segunda vivienda, inversión, etc.) y el plazo máximo de amortización. Además, estarán especificadas las características de la garantía hipotecaria y podría aparecer información sobre el reembolso y las consecuencias por incumplimiento del contrato.
Tipo de interés. En esta sección, el banco detallará el tipo de interés aplicado tanto a las hipotecas fijas como a las variables, así como el índice de referencia con el que se calculará el interés. Es importante recordar que estos porcentajes son orientativos y negociables, ya que la FIPRE no es una oferta personalizada.
Vinculaciones y gastos preparatorios. En primer lugar, quedará especificado el coste de la vinculación obligatoria para acceder a la financiación (seguro de daños, seguro de vida y cuenta asociada). Seguidamente, encontraremos la lista de productos combinados que deberemos contratar con el banco si queremos firmar nuestra hipoteca con un interés bonificado (domiciliar la nómina, domiciliar recibos, contratar seguros, tarjetas de crédito, planes de pensiones, etc.).Y, por último, aparecerá el cálculo de gastos preparatorios que deberemos asumir como prestatarios antes de la firma (tasación y nota simple).
Tasa anual equivalente y coste total del préstamo. Quizás esta es la parte más gráfica de la FIPRE, pues estará detallado el cálculo de la TAE y cuánto pagaremos en total por nuestra hipoteca con los gastos desglosados, incluyendo el coste de los seguros si los hubiera. En la misma línea, podría darse que la entidad nos ofreciera dos o más ejemplos ante la hipótesis de cumplir o no los requisitos de bonificación.
Amortización anticipada. El adelanto de capital total o parcial de la hipoteca podría tener un precio y es aquí donde aparecerá la comisión aplicable sobre el capital pendiente en el momento de la operación. Cabe recordar que este sobrecoste está limitado por la nueva ley hipotecaria vigente desde el 16 de junio de 2019.
Por lo general, la FIPRE está bastante escondida en su versión online. Sin embargo, si accedemos al sitio web de las entidades y hacemos clic en la hipoteca que nos interesa, deberíamos encontrar el enlace al documento. Normalmente suele estar al final y en letra un poco más pequeña que la información comercial.
Si la FIPRE no estuviera entre la información de la propia hipoteca, podríamos buscarla en el tablón de anuncios de la entidad, que suele estar en la parte inferior de cualquiera de sus páginas online.
Si no tienes tiempo de acudir físicamente a varios bancos, desde HelpMyCash.com te damos la opción de pedir la FIPRE de las hipotecas más destacadas del mercado:
| TIN | E + 1,59 % |
|---|---|
| TAE | 2,75 % |
| Cuota | 386 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,63 % | 3,63 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,40 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,30 % | 2,60 % |
| TAE | 1,97 % | 2,94 % |
| Cuota | 473 € | 535 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,92 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
No. Como su propio nombre indica, la FIPRE recoge la información general que podremos consultar antes de contratar el préstamo hipotecario. En ese sentido, estos datos podrían ser útiles para comparar hipotecas de varios bancos, pues en esta ficha aparece el coste total así como la lista y los precios de los posibles productos combinados para conseguir un tipo de interés bonificado.
Por el contrario, si quisiéramos conocer la oferta de nuestra futura hipoteca personalizada, el documento que buscamos es la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN). Eso sí, para conseguirla deberíamos iniciar un proceso de solicitud formal. Para ello, deberíamos facilitarle al banco toda la documentación correspondiente para que estudiara nuestro perfil y, además, abonar el importe de la tasación de la vivienda si fuera necesario.
Para comparar varias hipotecas
Para tener unas condiciones iniciales sobre las que negociar
Como sabemos, la Ficha de Información Precontractual es una oferta general que no tendría por qué coincidir con las condiciones finales de nuestra préstamo hipotecario. Sin embargo, conocer su contenido podría ser útil para dos cosas:
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Información para comparar hipotecas. Como ya hemos comentado, este documento contiene la información más importante del préstamo (tipos de interés, TAE, coste de la vinculación, precio de los productos combinados, comisiones, etc.), lo que supone un buen comienzo para ir descubriendo las ofertas del mercado. |
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Una base sobre la que negociar. Con la FIPRE en la mano, podremos sentarnos a negociar con la entidad, presentar nuestro perfil financiero y tantear cuál podría ser la oferta definitiva de cada banco. Aquí, es importante recordar que las palabras se las lleva el viento y que nada será vinculante hasta que el banco nos entregue la FEIN. |
A diferencia de la FIPRE, la Ficha Informativa Personalizada (FIPER) era un documento que el banco entregaba hace unos años donde detallaba las condiciones de la hipoteca ajustadas a cada perfil. Ahora, con la nueva ley hipotecaria la FIPER ha sido sustituida por la FEIN.
El Documento de Información Precontractual Complementaria (DIPREC) es un documento que los bancos que operan en Andalucía tienen que entregar junto a la FIPRE, siempre que la solicitud de la hipoteca se haga en esa comunidad autónoma. En el DIPREC aparecen distintos datos adicionales sobre el préstamo: un ejemplo representativo de su coste, indicaciones sobre su garantía y su método de amortización, advertencias si el interés es variable o si se limita el tipo aplicado, etc.
Para qué sirve está página: el fin último de esta página es ofrecer a los usuarios una información actualizada sobre el contenido de la Ficha de Información Precontractual y su utilidad para comparar hipotecas.
Fuente: los datos provienen de fuentes oficiales como el Boletín Oficial del Estado.
Metodología: los datos recogidos en esta página se han obtenido a través de la investigación online realizada por nuestro equipo de expertos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online formado por expertos en finanzas personales. En nuestro portal, el usuario tendrá la oportunidad de comparar distintos productos financieros además de acceder a una información contrastada y útil para elegir la mejor opción.
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Hola, Helper_1003718439.
Dependerá mucho de tus preferencias. A priori, como el plazo es corto (menos de 15 años), una hipoteca a tipo variable podría ser interesante, pues la mayor parte de los intereses los pagarás con un euríbor bajo (las previsiones apuntan a que seguirá en torno al 0% durante los próximos cinco años).
Ahora bien, hipotecarse a tipo variable tiene un riesgo: si el euríbor sube, también lo hará tu interés y tus cuotas. En caso de que prefieras tenerlo todo bajo control, quizás te resultará más conveniente hipotecarte a tipo fijo, aunque te saldrá más caro si el euríbor no experimenta una subida importante a corto o medio plazo.
Si quieres más información, puedes consultar nuestra página sobre si es mejor una hipoteca fija o variable.
Un saludo.
Apreciado cliente:Esta clase de consultas las debe realizar con un economista o asesor financiero, que le podrá asesorar mucho mejor que un Notario, que es un profesional especialista del Derecho.Saludos cordiales.
Hola,
gracias por compartir vuestras experiencias. Estoy en la misma situación y casi me da un ataque cuándo me comunican que la hipoteca "no es viable" (después de estándome llamando por 3 meses cada semana, comunicarme que había sido pre-aprobada etc.) y que "por cierto, le enviaremos la factura de la tasación". Claramente la voy a pagar pero antes quiero saber los motivos exactos del porque ha sido denegada. De hecho, lo afirma la misma ING que es un derecho ****
A nosotros nos ha pasado lo mismo. Nos aprueban la Hipoteca Mixta, nos hacen la tasación (que sale favorable) y de repente el estudio que anteriormente había sido viable, pasa a no serlo. Ah pero eso si... la tasación de 350€ si que la cobran. Una verdadera **** ING estamos muy indignados.
A mi me ha pasado lo mismo estoy muy disgustada me dicen que si que la operación esta aprobada para solicitar mi hipoteca ayer me dijeron que ya no.. Hoy me han cobrado 365 euros por la tasación he llamado para hablar con ellos y lo de siempre.. Se corta la llamada, esta claro como funciona ING.
Otra afectada en octubre 2020 por esta mala práctica. Pido solo 50.000 con tasación excedida de sobra... Sin mas deudas, con otra vivienda en propiedad sin cargas, fija en la empresa y esta hipoteca solo se come el 10%de mis ingresos. Vamos, para darla de libro.
Me lo han denegado para básicamente cobrar la tasación, para la cual ni se me ha entregado factura ni nada.
Esto es un **** total y absoluto, a cuanta gente se lo habrán hecho???
Gracias
Buenas tardes.
Mi experiencia personal con Grupo Financiero 10 fue fantástica. Llegué a ellos a través del comparador de hipotecas de **** si no recuerdo mal. Gestionaron todo, incluso la tasación del piso sin hacer yo ninguna provisión de fondos (también tengo que decir que se trataba de una hipoteca relativamente elevada, por lo que fue una operación interesante para ellos). En ningún momento adelanté yo ningún dinero (como digo en mi caso incluso adelantaron ellos la tasación), y siempre me indicaron con que bancos estaban negociando una vez comprobaron toda la documentación. Buscaron las mejores condiciones para mi situación personal (por ejemplo, necesitaba un 90% del valor de compra, cosa que la mayoría de los bancos no daba en ese momento). Me consiguieron unas condiciones excepcionales para el momento, y además luego negocié yo directamente con el director de la sucursal del banco determinadas mejoras puntuales.
En definitiva, en mi experiencia son altamente recomendables.
buenas estoy en proceso de estudio de una concesion de hipoteca con este Grupo Financiero 10, ahora supongo que vendrá la tasación. Podria alguien aconsejarme si ha operado con este grupo y si hay q adelantar el dinero de la tasación
buenas estoy en proceso de estudio de una concesion de hipoteca con este Grupo Financiero 10, ahora supongo que vendrá la tasación. Podria alguien aconsejarme si ha operado con este grupo y si hay q adelantar el dinero de la tasación
Estoy en tratos con ellos y me piden una cantidad de información que en ningún otras empresas solicitan, además en ningún momento te dicen que Bancos son con los que trabajan. Que hasta que no se les presenta toda la documentación no te pueden pasar ofertas cuando todos los bancos que he consultado por mi cuenta te presentan rápidamente las condiciones y los intereses. Además te piden una provisión de fondos para la tasación sin saber con qué banco vas a trabajar. No me inspira confianza y he leido muy malas experiencias de gente con ellos. De repente me llama uno de no sé que empresa para hacer un curso de inversión de dinero??? cuando jamás me habian llamado para algo así, me huele a que hayan podido pasar mis datos pese a la ley de protección de datos. Creo que voy a pasar de tratar con esta empresa. Saludos.
Hola Oscar,
Estoy buscando la hipoteca con ellos y me piden provisión de fondos a ti tambien?
Gracias
Publicado el 23/06/2021
Publicado el 23/06/2021
Publicado el 22/06/2021
