FIPRE: ¿qué es y por qué debes entenderla antes de firmar tu hipoteca?

La ley hipotecaria actual establece las secciones, con una determinada información, que deben incluir todas las Fichas de Información Precontractual (FIPRE). Son las siguientes:

 Entidad de crédito. Aquí se proporciona información básica sobre el banco, como su nombre comercial, domicilio social, teléfono y página web. También se especifica la autoridad supervisora, que debe ser el Banco de España.

 Características del préstamo. Se detalla el importe máximo de la hipoteca, su finalidad (vivienda habitual, segunda vivienda), y el plazo máximo de devolución. Además, se especifica la garantía del préstamo (hipotecaria y/o personal) y se informa sobre el precio o las consecuencias por impago de las cuotas.

 Tipo de interés. Se describe el tipo de interés, y en caso de ser variable, el índice de referencia utilizado (como el euríbor). Es importante recordar que este interés es orientativo y deberías negociarlo, especialmente si tienes un buen perfil.

 Vinculaciones y gastos preparatorios. Se especifican qué productos son obligatorios para contratar la hipoteca y sus costes. También se indica si es posible contratar productos adicionales del banco para reducir el tipo de interés, y se detallan los gastos previos a la firma, como la tasación y la nota simple.

 Tasa Anual Equivalente (TAE) y coste total del préstamo. Este apartado es crucial, ya que muestra la TAE de la hipoteca, cada uno de sus gastos y el total a pagar. Si el interés está bonificado por contratar otros productos, se debe indicar la TAE calculada con y sin esas bonificaciones.

 Amortización anticipada. Se especifica la comisión que el banco puede cobrar en caso de pago anticipado de la deuda. Te recomendamos negociar para minimizar esta comisión o intentar que sea nula.

Para que termines de visualizar cómo se estructura la FIPRE, puedes descargar un modelo del Banco de España si pinchas sobre este enlace.

Teniendo en cuenta lo que te hemos explicado en los puntos anteriores, te estarás preguntando entonces qué ventajas tiene solicitar la FIPRE: básicamente, la Ficha de Información Precontractual te puede venir bien para lo siguiente:

La FIPRE y la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) son documentos muy diferentes aunque formen parte del proceso de solitud de una hipoteca. La FEIN es un documento es clave porque permite al consumidor conocer en detalle cómo será su préstamo: importe total, tipo de interés (fijo, variable o mixto), cuotas mensuales, comisiones, productos vinculados y todos los gastos asociados a la hipoteca. En otras palabras, es la “oferta formal” del banco.

Así, si la FIPRE es un documento informativo y orientativo, que contiene datos generales sobre las hipotecas que comercializa la entidad y no es vinculante, la FEIN es todo lo contrario: es un documento personalizado, que solo se entrega cuando se ha analizado al cliente, y es vinculante.