Si estás pensando en pedir una hipoteca, con la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) de cada banco podrás hacerte una idea general sobre las condiciones del préstamo. A continuación, te explicamos qué datos contiene este documento y dónde lo puedes conseguir sin salir de casa.
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EmpezarLa Ficha de Información Precontractual (FIPRE) es un documento elaborado por el banco y donde aparece de manera clara la información orientativa sobre la hipoteca en cuestión. Su estructura está regulada por la nueva ley hipotecaria y tiene las siguientes secciones:
Entidad de crédito. En este primer apartado aparece la información básica sobre el prestatario (nombre comercial, domicilio social, teléfono, página web, etc.). Aquí es importante consultar la autoridad de supervisión, que debería ser el Banco de España.
Características del préstamo. Aquí encontraremos el importe máximo de la hipoteca, la finalidad (primera vivienda, segunda vivienda, inversión, etc.) y el plazo máximo de amortización. Además, estarán especificadas las características de la garantía hipotecaria y podría aparecer información sobre el reembolso y las consecuencias por incumplimiento del contrato.
Tipo de interés. En esta sección, el banco detallará el tipo de interés aplicado tanto a las hipotecas fijas como a las variables, así como el índice de referencia con el que se calculará el interés. Es importante recordar que estos porcentajes son orientativos y negociables, ya que la FIPRE no es una oferta personalizada.
Vinculaciones y gastos preparatorios. En primer lugar, quedará especificado el coste de la vinculación obligatoria para acceder a la financiación (seguro de daños, seguro de vida y cuenta asociada). Seguidamente, encontraremos la lista de productos combinados que deberemos contratar con el banco si queremos firmar nuestra hipoteca con un interés bonificado (domiciliar la nómina, domiciliar recibos, contratar seguros, tarjetas de crédito, planes de pensiones, etc.).Y, por último, aparecerá el cálculo de gastos preparatorios que deberemos asumir como prestatarios antes de la firma (tasación y nota simple).
Tasa anual equivalente y coste total del préstamo. Quizás esta es la parte más gráfica de la FIPRE, pues estará detallado el cálculo de la TAE y cuánto pagaremos en total por nuestra hipoteca con los gastos desglosados, incluyendo el coste de los seguros si los hubiera. En la misma línea, podría darse que la entidad nos ofreciera dos o más ejemplos ante la hipótesis de cumplir o no los requisitos de bonificación.
Amortización anticipada. El adelanto de capital total o parcial de la hipoteca podría tener un precio y es aquí donde aparecerá la comisión aplicable sobre el capital pendiente en el momento de la operación. Cabe recordar que este sobrecoste está limitado por la nueva ley hipotecaria vigente desde el 16 de junio de 2019.
Por lo general, la FIPRE está bastante escondida en su versión online. Sin embargo, si accedemos al sitio web de las entidades y hacemos clic en la hipoteca que nos interesa, deberíamos encontrar el enlace al documento. Normalmente suele estar al final y en letra un poco más pequeña que la información comercial.
Si la FIPRE no estuviera entre la información de la propia hipoteca, podríamos buscarla en el tablón de anuncios de la entidad, que suele estar en la parte inferior de cualquiera de sus páginas online.
Si no tienes tiempo de acudir físicamente a varios bancos, desde HelpMyCash.com te damos la opción de pedir la FIPRE de las hipotecas más destacadas del mercado:
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,69 % | 3,64 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,42 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
| TIN | E + 1,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 382 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,95 % | E + 1,35 % |
| TAE | 2,15 % | 2,37 % |
| Cuota | 355 € | 373 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,30 % | 2,60 % |
| TAE | 2,04 % | 2,96 % |
| Cuota | 473 € | 535 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,40 % |
| TAE | 2,27 % | 2,43 % |
| Cuota | 487 € | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,96 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
| TIN | 2,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,44 % |
| Cuota | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,30 % | 2,30 % |
| TAE | 1,94 % | 2,41 % |
| Cuota | 473 € | 518 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 1,80 % |
| TAE | 1,60 % | 1,80 % |
| Cuota | 478 € | 496 € |
No. Como su propio nombre indica, la FIPRE recoge la información general que podremos consultar antes de contratar el préstamo hipotecario. En ese sentido, estos datos podrían ser útiles para comparar hipotecas de varios bancos, pues en esta ficha aparece el coste total así como la lista y los precios de los posibles productos combinados para conseguir un tipo de interés bonificado.
Por el contrario, si quisiéramos conocer la oferta de nuestra futura hipoteca personalizada, el documento que buscamos es la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN). Eso sí, para conseguirla deberíamos iniciar un proceso de solicitud formal. Para ello, deberíamos facilitarle al banco toda la documentación correspondiente para que estudiara nuestro perfil y, además, abonar el importe de la tasación de la vivienda si fuera necesario.
Para comparar varias hipotecas
Para tener unas condiciones iniciales sobre las que negociar
Como sabemos, la Ficha de Información Precontractual es una oferta general que no tendría por qué coincidir con las condiciones finales de nuestra préstamo hipotecario. Sin embargo, conocer su contenido podría ser útil para dos cosas:
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Información para comparar hipotecas. Como ya hemos comentado, este documento contiene la información más importante del préstamo (tipos de interés, TAE, coste de la vinculación, precio de los productos combinados, comisiones, etc.), lo que supone un buen comienzo para ir descubriendo las ofertas del mercado. |
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Una base sobre la que negociar. Con la FIPRE en la mano, podremos sentarnos a negociar con la entidad, presentar nuestro perfil financiero y tantear cuál podría ser la oferta definitiva de cada banco. Aquí, es importante recordar que las palabras se las lleva el viento y que nada será vinculante hasta que el banco nos entregue la FEIN. |
A diferencia de la FIPRE, la Ficha Informativa Personalizada (FIPER) era un documento que el banco entregaba hace unos años donde detallaba las condiciones de la hipoteca ajustadas a cada perfil. Ahora, con la nueva ley hipotecaria la FIPER ha sido sustituida por la FEIN.
El Documento de Información Precontractual Complementaria (DIPREC) es un documento que los bancos que operan en Andalucía tienen que entregar junto a la FIPRE, siempre que la solicitud de la hipoteca se haga en esa comunidad autónoma. En el DIPREC aparecen distintos datos adicionales sobre el préstamo: un ejemplo representativo de su coste, indicaciones sobre su garantía y su método de amortización, advertencias si el interés es variable o si se limita el tipo aplicado, etc.
Para qué sirve está página: el fin último de esta página es ofrecer a los usuarios una información actualizada sobre el contenido de la Ficha de Información Precontractual y su utilidad para comparar hipotecas.
Fuente: los datos provienen de fuentes oficiales como el Boletín Oficial del Estado.
Metodología: los datos recogidos en esta página se han obtenido a través de la investigación online realizada por nuestro equipo de expertos.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online formado por expertos en finanzas personales. En nuestro portal, el usuario tendrá la oportunidad de comparar distintos productos financieros además de acceder a una información contrastada y útil para elegir la mejor opción.
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Si, de hecho, e inmediatamente, me dirigí al defensor del cliente del Santander y estoy esperando respuesta, que legalmente, me la tienen que dar en un plazo de 20 días sin contar sábados y domingos. No he incrementado el crédito, no he llagado a ningún pacto, no he firmado nada, solamente les he ganado una sentencia de cláusula suelo y por eso tengo el presentimiento de que querrán salir por algún lado. Gracias y un Saludo.
Si, de hecho, e inmediatamente, me dirigí al defensor del cliente del Santander y estoy esperando respuesta, que legalmente, me la tienen que dar en un plazo de 20 días sin contar sábados y domingos. No he incrementado el crédito, no he llagado a ningún pacto, no he firmado nada, solamente les he ganado una sentencia de cláusula suelo y por eso tengo el presentimiento de que querrán salir por algún lado. Gracias y un Saludo.
Hola, francisco.
Por lo que nos cuentas, y dado que el interés aplicado a partir de ahora será más bajo, tu cuota debería ser más alta y no más baja. Además, lógicamente, deberías pagar menos en intereses, no más.
No hay muchas razones que puedan explicar esa subida. A nosotros se nos ocurren las siguientes:
Que se trate de un error del banco.
Que redujeras, mediante un pacto con el banco, el plazo de devolución de la hipoteca. Eso sí aumentaría las cuotas, ya que el capital pendiente se devolvería en menos tiempo.
Que ampliaras el capital de la hipoteca mediante un pacto con el banco. Eso también encarecería el importe de las cuotas, pues tendrías que devolver más dinero en el mismo plazo.
En cualquier caso, te aconsejamos ponerte en contacto con tu oficina y pedir que te expliquen por qué ha subido la cuota. Si sus explicaciones no te convencen, siempre puedes interponer una reclamación para que te cobren las cuotas correctas. En nuestra guía sobre reclamaciones bancarias te explicamos cómo hacerlo.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, Helper_1004722764.
Además de las consideraciones a tener en cuenta apuntadas por el notario, te aconsejamos echar un vistazo a nuestra página sobre los contratos de arras. Ahí explicamos en qué cláusulas debes fijarte para que no haya ninguna sorpresa.
Un saludo.
En tal caso, lo más importante es asegurarse que la promotora cumple con la normativa establecida a tal efecto, de tal modo que todas las cantidades que usted avance estén garantizadas por un seguro o un aval bancario.
Asimismo, como criterio de prudencia, puede ser interesante analizar el historial y la situación económico-financiera de la promotora, para asegurar que se trata de una empresa solvente y con un historial carente de conflictos o incidencias previas.
Saludos cordiales.
citando a Juan Carlos Gisbert Alfaro Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta...Hola, Juan Carlos.
Finance Fox es una entidad que se dedica a la intermediación de préstamos. Este tipo de empresas piden que rellenes un formulario con tus datos personales, laborales y financieros para ellos solicitar diferentes créditos por ti y a cambio te cobrarán una comisión por este servicio.
Igualmente, que ellos soliciten un préstamo por ti NO asegura la aprobación del préstamo, ya que esta decisión dependerá de la entidad crediticia y no del intermediario.
¡Un saludo!
Buenos días soy Juan Carlos a mi me piden 806 euros me dicen que tengo el prestamo aceptado me han enviado la cuenta para su ingreso es una cuenta del banco Santander mi pregunta es alguien le han llegado a ingresar el dinero del préstamo pedido y si es una estafa cuantos años han estado estafando y a cuanta gente
Me han vuelto a mandar la informacion para mediar por mi estos de Finance Fox, y como el resto de las veces si no pagas por adelantado, no te dan el supuesto contrato vinculante con la supuesta entidad que te dejara el dinero. Despues de haber hablado con una señorita de las Palmas de Gran Canarias, que es donde deben de tener el call center, bastante desagradable, por cierto, muy autoritaria y tajante, es lo que hay, si no pagas no te envian el supuesto documento vinculante con la entidad financiera elegida. A estas alturas, no se que entidad será, no tengo ninguna seguridad de que esa vinculación sea verdadera, y lo unico cierto es que los 536 euros que piden por adelantado son el escollo. Cuando me dicen que si no me fio de ellos que desista, les digo que porque no se fian de mi, que hagan toda la mediacion y que cuando tenga el dinero ingresado hacemos la transferencia, ahí la señorita con sequedad y cortante dice que si no lo tengo claro, que lo deje estar y que tiene muchas llamadas para estar perdiendo el tiempo conmigo. Y yo no les pedi nada, me lo enviaron ellos. Los conozco de hace años, por lo menos mas de cinco, y me van enviando cada cierto tiempo la misma informacion. Huele muy mal. Nunca he acabado de formalizar nada con ellos. Ya ire informando de la tonteria.
Opino igual que la mayoría
Primero el préstamo y luego pagar los gastos ya que normalmente en cualquier crédito legal los gastos se incluyen en el préstamo
No paguéis sin haber recibido
Tengo duda sobre el préstamo que me cobren si ser aprobado
Publicado el 09/04/2021
Publicado el 08/04/2021
Publicado el 07/04/2021
