La mejor manera que tenemos para saber qué oferta es la que mejor se adapta a nuestro perfil es utilizando herramientas como un simulador de hipoteca. Para facilitar más el proceso de selección, en esta página encontrarás toda la información que necesitas sobre los factores que afecta en el precio total al calcular nuestra hipoteca.

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CALCULADORA DE CUOTA DE LA HIPOTECA - ¿CUÁNTO PAGARÁS CADA MES?

Si estás pensando en solicitar una hipoteca y no sabes cuál sería tu cuota mensual, ahora puedes tener toda la información en tus manos de manera gratuita gracias a nuestra calculadora de hipoteca. Introduce el importe, el interés que te ofrece el banco y los años que estarás pagando y descubre, de forma instantánea, cuál será tu cuota de tu hipoteca.

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Calcular mi hipoteca: ¿cómo podemos simular la cuota?

Calcular cuánto puede costar un préstamo hipotecario cada mes es un factor clave a la hora de elegir el producto con el que financiaremos la compra de una vivienda, pero hacer este cálculo por nuestra cuenta puede ser complicado. Por ello, desde HelpMyCash.com ponemos a la disposición de los usuarios nuestro simulador de cuota, que muestra cuánto habrá que pagar mensualmente, además de otras calculadoras más completas con las que podremos calcular la hipoteca incluyendo el coste de las comisiones, de los productos vinculados y de los trámites de formalización. Veamos cuál es el funcionamiento de cada simulador:

Simulador de cuota básico

Un simulador básico de hipoteca es una herramienta que calcula cuál será el precio de las mensualidades de un préstamo hipotecario a partir de solo tres variables: principal del crédito, su plazo de amortización y el tipo de interés aplicado por el banco. En el caso de las hipotecas variables, si queremos que el cálculo de la hipoteca sea más útil, es aconsejable que introduzcamos un valor del euríbor de entre el 2 % y el 3 %, que es la media a la que probablemente cotizará el índice mientras paguemos la deuda (el euríbor cotizó muy por encima de sus niveles actuales durante muchos años).

Simulador de hipoteca completo

Esta es, probablemente, la herramienta más completa que tenemos a nuestro alcance para calcular tanto el precio de la hipoteca como el de los gastos asociados a la operación. A diferencia del simulador de préstamos hipotecarios básico, que solo muestra el importe de las mensualidades, este también considera el resto de factores que deben tenerse en cuenta para calcular los gastos de la hipoteca, incluidas las comisiones y la vinculación. Al utilizarla, esta calculadora nos facilitará los cuadros de amortización completos, las cuotas a pagar y la suma de dinero que habremos abonado al finalizar el plazo.

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Si deseas calcular la hipoteca y conocer tu cuota mensual, debes saber que el préstamo hipotecario no solo se compone de intereses, sino que también debes sumarle los seguros, costes de apertura y comisiones, entre otros. Rellena el siguiente formulario personalizado y descubre, gratis y al momento, cuánto pagarás cada mes y en total al banco por la hipoteca.

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Factores que afectan directamente al cálculo de hipotecas

Contratar un préstamo hipotecario es una decisión que afectará directamente a nuestras finanzas personales tanto presentes como futuras. Por eso, antes de decantarnos por cualquier oferta, es aconsejable calcular la hipoteca para saber cuánto nos costaría el producto y valorar si contamos con unos recursos suficientes para abonar las mensualidades sin complicaciones. En el cálculo habrá que considerar todos los elementos que componen las cuotas y el resto de partidas que se tienen que pagar al formalizar un préstamo hipotecario:

  • Financiación máxima: habitualmente las hipotecas no suelen superar el 80 % sobre el importe de compraventa, aunque las hipotecas 100 % pueden traspasar ese límite. Cuanto mayor sea la parte financiada de la vivienda, menores ahorros necesitaremos para comprar una casa.
  • Plazo: el plazo de devolución afecta en tanto que cuanto más tiempo dispongamos para devolver el préstamo, más pequeñas serán las cuotas mensuales, pero más caro será en su totalidad (puesto que al alargarse el plazo, se extiende el período sobre el que se cobran intereses). Las hipotecas variables de antes de la crisis podían llegar a alcanzar hasta los 50 años, aunque ahora el máximo lo podemos encontrar en 40.
  • Tipo de interés: igual que el plazo, el tipo de interés aplicado es un factor indispensable para poder calcular la hipoteca. Un préstamo hipotecario puede ser de tres clases dependiendo de su interés: variable si el tipo aplicado se compone por un diferencial más el valor de un índice de referencia (el euríbor a 12 meses, por ejemplo), fija si el interés no cambia a lo largo de todo el plazo o mixta si tiene un primer período fijo y un segundo variable.
  • Productos vinculados: la mayoría de los bancos propone adquirir otros productos vinculados a la hipoteca para reducir el tipo de interés aplicado. En este punto hay que recalcar que el único seguro obligatorio es el de incendios, así que no tenemos por qué firmar ningún otro. Esto es especialmente significativo, ya que el coste de estos productos puede tener un impacto directo en lo que pagaremos al mes y al año. Veamos qué tipo de vinculación existe:
    • Vinculación con coste: tales como seguros de hogar, de vida, de desempleo o de protección de pago, planes de pensiones, tarjetas de débito o crédito, entre otros.
    • Vinculación sin coste: domiciliación de nómina y recibos. También es recomendable echar un ojo a la cuenta nómina asociada, ya que estas pueden ofrecer diferentes ventajas y beneficios.
  • Comisiones: las comisiones son como aranceles, unos costes que tendremos que afrontar por realizar varias acciones relacionadas con nuestra hipoteca, como por ejemplo, cambiar las condiciones, anticipar deuda, cambiar el préstamo hipotecario de banco, etc.

Todos estos factores vienen detallados en la Ficha de Información Personalizada de la hipoteca (FIPER), que es el documento en el que se detallan todas las condiciones que nos ofrece el banco.

¿Cómo sé si me puedo permitir un préstamo hipotecario?

La manera más sencilla de saber si nos podemos permitir pagar las cuotas es calcular la hipoteca con un simulador de mensualidades. Asimismo, también es importante comprobar si cumplimos todos los requisitos de solvencia que suelen exigir los bancos para poder firmar sus productos. Por norma general, estas son las condiciones genéricas que se tienen que reunir:

  • Ahorros suficientes: solo para plantearnos la posibilidad de solicitar una hipoteca es aconsejable disponer de unos ahorros aproximados del 35 % del valor de la vivienda que pretendemos adquirir, es decir, tener ahorrados unos 35.000 euros en el caso de que el inmueble cueste unos 100.000 euros. De este importe, un 20 % tendremos que dedicarlo a pagar la parte que el banco no nos financia, pues por lo general nos prestará como máximo el 80 % del valor de la vivienda. Con el 15 % restante tendremos que abonar los gastos de compraventa y de constitución de la hipoteca, como la tasación la notaría, la gestoría, el registro, los impuestos y, en muchos casos, la comisión de apertura.
  • Ingresos elevados: necesitamos unos ingresos mínimos de 2.000 euros mensuales entre todos los titulares del préstamo. Por tanto tendremos más opciones de que nos concedan la hipoteca si aportamos dos titulares en lugar de uno. En el caso de que nuestros ingresos no son suficientemente altos, es muy probable que no nos concedan el préstamo. Los bancos, siguiendo las indicaciones del Banco de España, para concedernos una hipoteca calculan que la cuota mensual del préstamo hipotecario no sea superior al 35 % de los ingresos de los titulares. Si la cuota superara este umbral, correríamos un riesgo de impago muy elevado, ante cualquier eventualidad. Esto podemos conocerlo calculando la cuota de la hipoteca y descubrir cuánto pagaremos mensualmente.
  • Estabilidad laboral: es una de las mayores garantías para poder pagar la hipoteca junto con unos ingresos elevados. La mayoría de bancos exigen unos ingresos superiores a 2.000 euros entre todos los titulares para conceder la hipoteca (además, el banco suele mirar con mejores ojos el hecho de ser dos firmantes en lugar de uno). Si aportamos unos ingresos de 2.000 euros, la cuota de la hipoteca no podrá superar los 700 euros.
  • Avales: del mismo modo que es más probable conseguir una hipoteca en pareja que obtenerla siendo un único titular, dada la doble garantía que aportamos al banco, disponer de una o más personas que nos avalen puede ser un elemento que incline la balanza a nuestro favor. No obstante, debemos tener presente que el avalista no tiene nada que ganar y mucho que perder, puesto que en caso de impago respondería como si fuera el firmante de la hipoteca.
  • No haber fallado en ningún pago de otros préstamos o hipotecas y, especialmente, no figurar en un fichero de morosos como ASNEF o RAI. Si tenemos algún tipo de impago será prácticamente imposible que el banco confíe en nosotros a la hora de financiarnos. Además, el banco también analizará nuestro nivel de endeudamiento actual.

Esta información es únicamente orientativa, puesto que la aprobación del banco dependerá siempre de sus criterios de riesgo. Dicho de otra manera, cumplir todos estos requisitos no nos garantiza la concesión de la hipoteca, puesto que cada entidad establece cuánto debe cobrar el cliente, cuál debe ser su antigüedad o cuántas deudas puede tener, por ejemplo.

Cálculo de la hipoteca más los gastos de compraventa

Otro factor que debemos tener en cuenta es que el precio de la hipoteca en sí no es lo único que habrá que abonar en el momento de formalizar el préstamo y durante los siguientes meses. Y es que al constituir esta operación también es obligatorio pagar los gastos de escrituración tanto del crédito como de la propiedad de la vivienda, cuya factura conjunta puede llegar a suponer hasta el 15 % del coste del inmueble. Por ello, también es recomendable calcular los gastos de compraventa y de constitución de la hipoteca para saber cuánto nos costaría financiar el inmueble en total. Estos son todos los gastos de formalización:

  • Gastos de formalización hipoteca: impuestos (IAJD entre el 0,5 % y el 1,5 %), notaría (500 euros aproximadamente), registro (no superior al 0,3 %), gestoría (entre 150 y 300 euros), tasación (entre 100 y 400 euros) y la verificación registral (de 15 a 30 euros).
  • Gastos de compra de vivienda: impuestos (IVA del 10 % para los inmuebles de obra nueva), escritura pública en notaría (entre el 0,1 % y el 0,6 %) y la inscripción en el registro de la propiedad (no más del 1 %).

Eso sí, al calcular los gastos de hipoteca, debemos tener presente que es posible que podamos recuperar varios de los de constitución. Según una sentencia del Supremo, los bancos deben repartir obligatoriamente el pago de estos costes, así que si nuestra entidad no lo hace, podemos reclamar que nos devuelva lo abonado.

¿Qué es mejor, una hipoteca fija o variable?

Calcular la hipoteca también nos ayudará a valorar si nos conviene firmar una hipoteca con un interés variable o a tipo fijo. Esta elección dependerá en gran medida de nuestra tolerancia al riesgo y de las previsiones económicas que hagamos a largo plazo, pero al ser imposible saber cuál será la evolución de los índices de referencia, no podemos afirmar con rotundidad que una opción sea mejor que la otra. Eso sí, para tomar una buena decisión es imprescindible conocer bien cuáles son todas las ventajas que aporta cada tipo de hipoteca:

  • Hipoteca fija: calcular la cuota de una hipoteca fija es más fácil, ya que su interés no cambiará durante el plazo del préstamo. Ante los índices de referencia bajo mínimos, la banca ahora apuesta fuerte por las hipotecas a interés fijo, cuyo interés se ha reducido por debajo del 3 % (algo nunca visto en España). Aun así, debemos tener presente que el precio de las cuotas se podría encarecer si dejáramos de cumplir algún requisito de vinculación, ya que perderíamos la bonificación del interés. Además, debemos recordar que el plazo de las hipotecas a tipo fijo suele ser más corto, por lo que las cuotas son, por lo general, más caras.

Las hipotecas fijas más atractivas
 - Bankinter
Hipoteca Fija Bankinter
Interés: 2,15%
Cuota: 513,02€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 3
Interés: 2,50%
Cuota: 529,90€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 5
 - hipotecas.com
Hipoteca Tipo Fijo hipotecas.com
Interés: 2,80%
Cuota: 544,64€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 0

  • Hipoteca variable: las cuotas serán más volátiles y el valor definitivo del préstamo hipotecario también, ya que los intereses dependerán de las fluctuaciones del euríbor o el índice hipotecario en concreto al que esté referenciada nuestra hipoteca. Por tanto, aunque contratemos nuestro préstamo hipotecario en un periodo con el euríbor muy bajo, debemos pensar que a lo largo de los 30 años que pueda durar el préstamo, el índice de referencia subirá, y aunque también bajará, no volveremos a pagar cuotas tan bajas como las que pagaremos con un euríbor actual en mínimos históricos. Por este motivo, antes de firmar una hipoteca a tipo variables debemos calcular si podemos hacer a un interés medio del 3 %.

Las hipotecas variables más atractivas

  • Hipoteca a tipo mixto: este tipo de hipotecas resultan una de las opciones menos interesantes actualmente, puesto que aplican un tipo de interés fijo durante los primeros años de vida del préstamo, impidiendo así que disfrutemos del valor bajo mínimos del euríbor actual. Una vez pasado el primer periodo a tipo fijo, que puede ser de 10 años o más, por ejemplo, nuestra hipoteca mixta pasa a tener un interés variable, habiendo dado tiempo al índice de referencia a recuperar cierto valor.

Además de plantearse qué tipo de hipoteca es más conveniente, debemos prestar atención a los productos asociados a nuestro préstamo, ya que pueden terminar modificando significativamente el coste tanto final como anual.

¿Cómo calculo las comisiones de una hipoteca?

Las comisiones se esconden muchas veces en la "letra pequeña" de las ofertas, por lo que suelen pasarse por alto. No obstante, aunque se traten de pagos puntuales que no se consideran en el cómputo de las mensualidades, estas penalizaciones sí aumentan el precio total del producto, así que siempre tenemos que tenerlas en cuenta al calcular los gastos de una hipoteca. Veamos qué comisiones se pueden incorporar en el contrato de un crédito hipotecario:

  • Apertura: es la más común y se trata de un peaje que algunos bancos cobran justo después de la firma de la hipoteca. El valor de esta comisión suele ser como máximo del 1 %, por lo que es muy importante tenerla en cuenta a la hora de calcular la hipoteca.
  • Estudio: se trata de una comisión que prácticamente ha desaparecido al fusionarse con la comisión de apertura. Es el porcentaje que cobra el banco por hacer el estudio de nuestra capacidad de afrontar la hipoteca.
  • Amortización anticipada: se cobra en algunos bancos en caso de que se avance una parte del dinero de la deuda. Esta comisión no puede ser superior al 1 % para las hipotecas variables y un 0,5 % para las fijas.
  • Subrogación: se abonará en caso de que se cambie la hipoteca de banco o cambio de titular. La ley establece que esta comisión no puede ser superior al 0,50 % o al 0,25 % a partir del sexto año.
  • Novación: oscila entre el 0 % y el 1 % y se aplica en caso de que se modifiquen las condiciones del contrato de la hipoteca.
  • Riesgo de tipo de interés: ésta solo se aplica en las hipotecas a interés fijo y se abona si cancelamos anticipada o totalmente la hipoteca. El coste de esta comisión puede variar entre el 0,5 % y el 5 % del capital pendiente. Además es acumulativa, por lo que si tenemos comisión de subrogación y cambiamos nuestra hipoteca de banco, nos cobrarán las dos comisiones.

Hay que tener en cuenta que para calcular la cuota hipotecaria, sólo deberemos considerar la comisión de apertura y de estudio, ya que el resto solo se deberán abonar si realizamos alguna operación especial.

¿Qué elementos de mi crédito no puedo controlar?

El cálculo previo de la hipoteca nos permite hacernos una idea aproximada de cuánto habría que pagar por un producto concreto, pero existen diversos parámetros que los simuladores son incapaces de prever y que también pueden influir en el coste final de los préstamos hipotecarios. Veamos cuáles son todos los aspectos que estas calculadoras no pueden considerar:

  • Variaciones del euríbor: como hemos explicado antes, si nuestra hipoteca es a tipo variable, no podremos calcular con total exactitud cuánto pagaremos cada año. El interés de estas hipotecas está referenciado a un índice que puede variar en cada revisión, por lo que el importe de las mensualidades puede modificarse cada año o cada seis meses. Por tanto, si queremos calcular la hipoteca con más precisión y queremos asegurarnos de que podremos efectuar siempre los pagos, es recomendable que tomemos un valor medio del euríbor (entre el 2,5 % y el 3 %).
  • Nuestra situación financiera: también hemos mencionado que la cuota de la hipoteca no puede superar el 35 % de nuestros ingresos. Al principio de la hipoteca, la cuota será inferior, pero si perdemos el empleo o nuestros ingresos descienden, esta cuota puede llegar a suponer un importe superior, lo que supondría un gran problema. Sin embargo, al calcular la hipoteca no hay forma de controlar esta posibilidad.
  • La cláusula suelo: muchas herramientas para calcular hipoteca no contemplan la posibilidad de que tengamos incluida la cláusula suelo en el contrato. Para que el cálculo sea lo más aproximado posible, utiliza una calculadora de cláusula suelo.

12 consejos para ahorrar en la hipoteca

La clave para ahorrar en las cuotas mensuales de la hipoteca es llegar a un buen acuerdo con el banco, es decir, conseguir un producto que tenga un tipo de interés atractivo. No obstante, tampoco podemos olvidar que existen otras maneras de reducir significativamente el precio total de la hipoteca, tal y como vemos a continuación:

  1. Las hipotecas a euríbor son más baratas que las indexadas a IRPH: si disponemos de una hipoteca a IRPH, deberíamos negociar con el banco para que nos cambie el índice de referencia. Si acepta, ahorraremos en la cuota de la hipoteca cada mes. En el caso de que la entidad no acepte, podemos plantearnos si nos sale a cuenta llevar a cabo una subrogación. En cualquier caso, calcular la hipoteca por adelantado nos permitirá ver el coste real.
  2. Cuanto mayor sea el plazo menor será la cuota: pero aumentarán los intereses, de manera que al final acabaremos pagando más por el total de la hipoteca. No deberíamos estirar demasiado la hipoteca. Deberíamos realizar simulaciones la hipoteca para descubrir qué plazo y cuota es más asequible según nuestra situación financiera.
  3. Productos vinculados: agregando productos a nuestra hipoteca el banco podrá ofrecer mejores tipos de interés, pero hay que tener claro que el único seguro obligatorio por ley es el contra incendios; si aceptamos más de 2 seguros vinculados encareceremos el total a pagar cada mes. Resulta conveniente hacer un cálculo previo para conocer el efecto de estos seguros en nuestra mensualidad.
  4. Tenemos derecho a poder elegir el modo de financiación de los seguros: bien mediante pagos anuales o mediante prima única financiada (los llamados seguros PUF). Si queremos ahorrar con la hipoteca, es preferible la primera opción, ya que la segunda refinancia el coste, lo que aumenta el interés. Además de esto, si al llegar la renovación de un seguro queremos renunciar a él, tendremos que avisar con un mínimo de 2 meses de antelación.
  5. Los bancos no pueden hacernos firmar un seguro PUF durante más de 10 años. Por lo tanto, si nos percatamos que una entidad nos exige más años por un seguro de prima única financiada, no deberemos aceptarlo porque no es legal.
  6. La Ley pone un tope a los bancos en algunas comisiones asociadas a la hipoteca: la cancelación y subrogación de hipoteca no pueden superar el 0,5 %. Negociar las comisiones al 0 % nos asegurará pagar mucho menos por la hipoteca.
  7. Los bancos están obligados a proporcionarnos gratis un desglose de los gastos: de apertura y constitución de la hipoteca (tasación, notaría, registro, impuestos, comisiones, entre otros) si se lo pedimos. Con estos datos, nos será mucho más sencillo calcular la hipoteca y saber cuánto pagamos en total.
  8. Pedir información acerca de las hipotecas al menos a tres bancos a la vez y quedarnos con la que más se adapte a nuestro perfil. Cuantas más préstamos comparemos, más posibilidades tenemos de encontrar un trato mejor.
  9. Revisar las ofertas online. Suelen tener intereses competitivos y no suelen cobrar comisión de apertura.
  10. Negociar todo lo que se pueda. Las hipotecas no son productos de precio cerrado, así que hay una parte que depende de cómo se lo plantemos al banco.
  11. Deberíamos asegurarnos de que en el contrato no se incluye cláusulas abusivas como el suelo hipotecario: si es así, podemos ir directamente al banco a denunciar, una vez hayamos calculado cuánto hemos pagado de más con el simulador de cláusula suelo.
  12. Vigilar la cláusula suelo. Como ya comentamos anteriormente, a pesar de haber sido declaradas nulas por falta de transparencia, lo cierto es que la cláusula suelo no es ilegal. Si bien algunos bancos la han retirado de los contratos, nada impide que en un futuro vuelva a aparecer, por lo que conviene estar atentos. Si eres de los afectado que han pagado de más, puedes utilizar esta calculadora avanzada para saber cuánto te tiene que devolver el banco por la cláusula suelo. Además, es gratis.

Si queremos tener controlado el gasto que nos supondría firmar una hipoteca, también podemos pedir que la entidad nos facilite la tabla de amortización del préstamo. De esta manera, sabremos cuánto tendríamos que pagar cada mes y cuánto capital nos quedaría por reembolsar. Adicionalmente, podemos usar la calculadora de tablas de amortización de HelpMyCash.com y comparar sus resultados con los que nos aporte el banco para ver si coinciden.

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Conoce por adelantado cuánto pagarás mensualmente por la cuota y cuánto ahorrarás cada mes si decides amortizar la hipoteca anticipadamente. Solo tienes que rellenar el formulario con las condiciones específicas de tu hipoteca (suelo, carencia, interés fijo inicial…) y obtendrás un informe que también te servirá para verificar que podrás pagar la cuota en caso de que suba el euríbor.

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¿Solicitar una hipoteca o alquilar?

Aunque no ocurra en todas las ciudades españoles, en muchos casos es más barato pagar las cuotas mensuales de la hipoteca que las rentas de un alquiler, sobre todo en las principales capitales como Madrid o Barcelona. De ahí que sea tan importante calcular la cuota de la hipoteca, pues es algo que nos permitirá averiguar si nos sale más a cuenta vivir de alquiler o adquirir una propiedad. No obstante, el precio no es el único aspecto que debemos tener presente para tomar la mejor decisión. Estos son todos los pros y los contras de cada opción:

  • Alquilar: en nuestro país no es extraño escuchar la frase de que "pagar un alquiler es tirar el dinero", aunque se trata sin duda de la mejor posible cuando no disponemos de los medios necesarios para comprar una vivienda. Alquilar es una opción recomendable para jóvenes que buscan independizarse o para aquellas personas con una situación socio-laboral que les haga cambiar de domicilio con cierta frecuencia.
  • Comprar vivienda: es la opción mejor vista por los españoles, sin embargo solicitar una hipoteca será una de las decisiones más importantes de nuestra vida y por lo tanto, debemos aportar garantías de pago. Para conseguir una hipoteca debemos tener ahorros que comporten un 35 % del valor de la vivienda aproximadamente, un trabajo estable con un contrato indefinido y con ingresos de como mínimo 2.000 euros.

Una parte importante de la población se enfrenta actualmente a este dilema. Por esto, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado una calculadora gratuita con la que podremos saber si nos sale más a cuenta comprar o alquilar una vivienda según nuestra situación económica. Además, esta herramienta nos facilitará una simulación del comportamiento del euríbor para que valores si nos conviene más una opción u otra.

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Si tus dudas retrasan tu decisión, utiliza nuestra calculadora gratuita y descubre cuál es la opción más barata, a corto y largo plazo: ¿comprar o alquilar? Solo tienes que rellenar los datos que pedimos a continuación y en pocos minutos sabrás cuánto pagarías de alquiler o de hipoteca durante el mismo periodo de tiempo. Además, también sabrás cuál sería la mejor decisión según las variaciones del euríbor.

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Consigue la mejor hipoteca con la guía de HelpMyCash

¿Quieres comprar una vivienda y necesitas una hipoteca? No te dejes engañar por la primera oferta que te hagan y conviértete en todo un experto de las hipotecas con la guía creada por los expertos de HelpMyCash.com. Si estás buscando financiación para la compra de una vivienda, la gúia de HelpMyCash junto con las herramientas para calcular la hipoteca, te servirán de gran ayuda para firmar el préstamo hipotecario que mejor se adapte a tu situación económica.

La siguiente herramienta nos dará los pasos para saber distinguir entre una buena o mala oferta y mediante 25 preguntas tendremos respuesta a algunas de las dudas más comunes que nos asaltan antes de solicitar una hipoteca. Además, encontraremos documentos para imprimir y rellenar en el banco, explicaciones sencillas de lo que más nos conviene, normas a tener en cuenta y un simulador de crédito hipotecario para que podamos calcular la hipoteca nosotros mismos.


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CÓMO PEDIR UNA HIPOTECA AL BANCO

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo principal de esta página es mostrar a los futuros hipotecados cuáles son todas las variables que deben tener en cuenta a la hora de hacer el cálculo de la cuota de una hipoteca, así como cuáles son todos los gastos asociados que tendrán que afrontar cuando formalicen el préstamo.

Fuente: la información sobre la actualidad del mercado hipotecario la obtenemos directamente de los bancos, mediante sus equipos de comunicación o directamente de sus páginas web. El contenido en materia legal procede del Banco de España y de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

Metodología: a través de de la navegación online y de la información proporcionada por el departamento de comunicación de cada banco actualizamos diariamente nuestra base de datos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

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Preguntas recientes

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Interes fijo o varible

Voy a comprar una vivienda por 115.000E pra lo q voy a necesitar un prestamo de 68.0000 y el resto en efectivo más los gastos, mi duda es sí hacerlo a tipo fijo o variable para 15 años. Gracias

Teveo 22/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Teveo.

Escoger entre una hipoteca a tipo fijo o una variable es algo muy personal que depende de la tolerancia al riesgo y las necesidades de cada persona.

Es decir, si quieres pagar menos actualmente, una hipoteca variable puede ser tu opción, puesto que el valor del euríbor está muy bajo y no se prevé que crezca mucho a corto plazo. Eso sí, lo que pase de aquí al final de tu hipoteca es algo que no se puede prever, así que puede ser que más adelante tu cuota creciera.

En cuanto a las fijas, son productos que nos dan la tranquilidad de que la cuota no varía, aunque el interés es más alto que el que ofrecen las variables actualmente. Ahora bien, teniendo en cuenta que quieres una hipoteca a 15 años, puede que encontraras ofertas con un interés del 2 % o incluso menos, lo cuál puede ser realmente interesante.

Así pues, dado que el capital que necesitas es muy inferior al valor de la vivienda y que quieres devolver el préstamo a corto plazo, nuestra recomendación es que acudas a diferentes entidades a ver qué te pueden ofrecer, puesto que parece que tienes un buen perfil y quizá te hagan ofertas atractivas. Para ver qué tipo de productos se están ofreciendo también puedes consultar nuestro ranking con las mejores hipotecas de 2018.

Una vez tengas al menos tres ofertas que te interesen, compáralas entre ellas, no solo en base al interés, sino también a las comisiones y la vinculación.

Un saludo.


Avatar  de Yuu

Estamos pidiendo una hipoteca pero necesitamos un credito personal

Hola con mi pareja queremos comprar una casa que cuesta 59.000€ pero el banco nos pide los gatos de papeleo, para poder cubrir los 7.000€ necesitamos un crédito personal, pero el banco nos dice que si lo pedimos no creen que nos concedan la hipoteca. Ayudarnos porque no sabemos que hacer.

Yuu 22/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Yuu.

A la hora de pedir una hipoteca hay que tener ahorrada la parte que no financia el banco que normalmente es el 20 % del valor de la vivienda al menos que nos concedan una hipoteca 100 y otro 15 % más, aproximadamente, para pagar los gastos de hipoteca y de compraventa.

Suponemos que si tenéis que pedir ese crédito es porque no tenéis esos ahorros, pero claro, contraer deudas financieras implica tener un peor perfil económico de cara a que el banco os conceda una hipoteca ya que, con vuestros ingresos, deberéis abonar tanto la deuda de la hipoteca como la del préstamo personal y, juntas, nunca deberían superar el 35 % de vuestros ingresos. Haced los cálculos para ver si es así, y si entra dentro de ese límite, intentar negociar con la entidad para que os lo conceda.

Otra opción sería que el banco os diera un poco más en la hipoteca que sirviera para cubrir esos gastos, pero es una opción realmente complicada, puesto que hoy en día no se conceden este tipo de productos que, además, conllevan un mayor endeudamiento para vosotros.

Otra vía que podéis probar es que algún familiar os haga un préstamo entre personas al 0 % de interés, que os saldría mucho más barato que un personal, aunque en ese caso también os deberíais asegurar de que la cuota, junto la de la hipoteca, no supere el 35 % de vuestros ingresos.

Un saludo.


Avatar  de Erika Alves de Mello

Hipoteca Vivenda Fiador

É necessário fiador para compra de vivenda? Quantos fiadores são preciso? Erika

Erika Alves de Mello 22/02/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/02/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Erika Alvez de Mello.

Entendemos que te refieres a un avalista, es decir una persona que, en caso de que tú no pagues tu hipoteca, responde por tus deudas. Si es así, no siempre es necesario tener avalista, ya que eso dependerá de tu perfil económico y de las garantías que le puedas aportar al banco sobre tu capacidad de pago. Cuanto mejor perfil tengas menos extras, como un avalista, te pedirán.

Un saludo.


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