¡Calcula tu cuota de forma gratuita!

Simula tu hipoteca
años


Calcula las hipotecas de los bancos más populares

Producto Interés  Calcular

Hipoteca Santander

Desde E + 0,79%

Simular cuota

Hipoteca Naranja ING

Desde E + 0,99%

Simular cuota
Hipoteca Fija Coinc

Desde 1,35%

Simular cuota
Hipoteca Fija Kutxabank

Desde 1,35%

Simular cuota
¿Tienes una hipoteca y quieres pagar una cuota más baja? Usa nuestra calculadora de subrogación y descubre cuánto ahorrarías si la cambias de banco.

 

Consigue tu hipoteca con la ayuda de un bróker

Recibe más ofertas, con mejores condiciones y sin compromiso

Empezar

Aprende a calcular tu hipoteca

¿Cómo calcular una hipoteca?

Simula la cuota que pagarás

Calcula si tendrás ahorros para la entrada


El primer paso antes de ir al banco a solicitar financiación sería calcular cuánto dinero podríamos pedir y qué vivienda nos podríamos permitir. Para ello, deberíamos tener en consideración dos aspectos clave: cuánto podríamos pagar al mes de cuota hipotecaria y qué parte de los gastos iniciales podríamos cubrir con nuestros ahorros.

1. Descubre qué cuota podrías pagar

En general, se recomienda no utilizar más del 35% de los ingresos netos al pago de las deudas financieras, lo que incluye tanto las cuotas de la hipoteca como las del resto de los créditos que tengamos pendientes. Superar ese porcentaje supondrá el rechazo automático del banco.

Ejemplo práctico

Imaginemos que somos una pareja que cobra unos 2.300 euros conjuntamente y que paga 200 euros al mes por el préstamo del coche.

Se debe dedicar un máximo del 35% de los ingresos a pagar las cuotas:

  • El 35% de 2.300€ son 805€, que es la suma que podríamos dedicar a cubrir deudas en general

Para calcular la cuota de la hipoteca hay que restar a esa suma las cuotas de otros préstamos:

  • 805€ menos 200€ (la cuota del préstamo coche) son 605€, el máximo que podremos dedicar a pagar la hipoteca

Con estos datos, si se nos aplicara un interés medio del 3% durante todo el plazo, la hipoteca máxima que nos podríamos permitir a 30 años sería de unos 143.500 euros aproximadamente.

2. Valora si tienes suficientes ahorros

Pero no basta con saber la cuota que nos podríamos permitir: también hay que calcular qué casa nos podríamos comprar con nuestros ahorros. Para eso hay que tener en cuenta que los bancos raramente financian más del 80% del valor de la vivienda, así que deberemos tener ahorrado el 20% restante más un 12% adicional para abonar los gastos de compraventa.

Ejemplo práctico

Imaginemos que tenemos unos ahorros de 50.000 euros. Esta es la simulación que tendríamos que hacer:

Para saber qué casa nos podemos permitir, tenemos que dividir esos ahorros entre 32%:

  • 50.000€ entre 32% (50.000/0,32) nos da un resultado de 156.250€, que será el precio de venta más alto que podremos permitirnos

 

Ahora que ya sabemos cómo calcular qué hipoteca podríamos contratar, podemos elegir el producto que se ajuste a lo que buscamos. En la siguiente tabla se muestran las ofertas más destacadas del mercado:

Hipotecas fijas más destacadas
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,40 % 2,70 %
TAE 2,13 % 3,06 %
Cuota 478 € 540 €
*4 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,85 % 2,85 %
TAE 2,16 % 2,85 %
Cuota 417 € 465 €
*1 producto bonificador
#3
TIN 2,39 %
TAE 2,44 %
Cuota 525 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,60 % 2,00 %
TAE 1,80 % 2,01 %
Cuota 487 € 506 €
*2 productos bonificadores
#5
TIN 1,35 %
TAE 1,61 %
Cuota 476 €
0 vinculaciones
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,79 % 2,59 %
TAE 2,45 % 2,62 %
Cuota 496 € 534 €
*3 productos bonificadores
#7
Bonificado* Sin bonificar
TIN 1,35 % 2,35 %
TAE 1,68 % 2,50 %
Cuota 476 € 523 €
*3 productos bonificadores

Hipotecas variables más atractivas
#1
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 2,29 %
TAE 2,69 % 3,64 %
Cuota 357 € 417 €
*4 productos bonificadores
#2
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,99 %
TAE 2,30 % 2,30 %
Cuota 357 € 401 €
*1 producto bonificador
#3
TIN E + 1,49 %
TAE 2,64 %
Cuota 382 €
0 vinculaciones
#4
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,39 %
TAE 2,19 % 2,41 %
Cuota 357 € 375 €
*2 productos bonificadores
#5
TIN E + 0,99 %
TAE 2,14 %
Cuota 357 €
0 vinculaciones
#6
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,99 % E + 1,79 %
TAE 2,65 % 2,83 %
Cuota 357 € 393 €
*3 productos bonificadores
#7
Bonificado* Sin bonificar
TIN E + 0,89 % E + 1,89 %
TAE 1,78 % 1,59 %
Cuota 352 € 396 €
*3 productos bonificadores

¿Qué es el coste total de la hipoteca?

Saber cuál es el coste de un crédito hipotecario antes de aceptar la oferta del banco es clave para valorar si nos conviene contratarlo o no. Veamos cuáles son todos los elementos que conforman el coste total de una hipoteca:

El total a pagar en intereses, esto es, lo que habremos abonado en concepto de intereses una vez finalizado el plazo. Si la hipoteca es variable, la cifra puede cambiar en función de las oscilaciones del euríbor.

La comisión de apertura. Este elemento es el más fácil de calcular, dado que es un simple porcentaje que se aplica sobre el capital que nos presta el banco.

El precio de los distintos productos vinculados. tenemos que averiguar cuál sería el coste total de los distintos servicios contratados para acceder a la oferta: las primas de los seguros, posibles comisiones de cuentas o de tarjetas, etc.

A simple vista es complicado saber si merece la pena aceptar un tipo de interés bajo a cambio de asumir cierta vinculación (seguros, planes de pensiones, etc.) o si es más conveniente firmar un tipo de interés un poco más caro. Por eso, una de las mejores formas de comparar hipotecas es conocer el coste total de varias de ellas y ver cuál saldría más a cuenta.

 

En este breve vídeo te explicamos cómo calcular el coste total de un préstamo hipotecario:

En resumen...

  • Un tipo de interés más alto no se traduce necesariamente en un coste total mayor, sino que dependerá de otros factores como el plazo de amortización.
  • Aunque los productos combinados bonifiquen el interés, a la larga nos podrían salir más caros que aceptar un interés algo mayor.
Recuerda: también tendrás que pagar los gastos de hipoteca y de compra, que cuestan aproximadamente un 10-12% sobre el valor de la vivienda.

¿Por qué es importante simular el préstamo hipotecario?

Calcular el precio de varios créditos hipotecarios (ya sean a tipo fijo o variable) nos permitirá comparar con mayor facilidad sus condiciones. Pero además de usar calculadoras, también podemos consultar previamente las condiciones de cada oferta para ver si son interesantes o no. En el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com se muestran todos los préstamos hipotecarios del mercado español y se describen al detalle todas sus características.

Y si tenemos prisa, podemos consultar directamente el ranking mensual de hipotecas, en el que aparecen los mejores préstamos hipotecarios del momento. Para acceder a él solo tenemos que hacer clic sobre el siguiente botón:

Consulta el ranking de las mejores hipotecas

Aspectos no considerados en la calculadora de cuota

Como vemos, las calculadoras de hipoteca nos pueden venir muy bien. Sin embargo, solo pueden tener en cuenta aquellos factores que afectarán directamente al precio total del producto, pues hay otros aspectos que, al ser variables, no pueden considerar. Veamos cuáles son:

  • Las comisiones por modificación del contrato: nos referimos a las comisiones que nos podrían cobrar si devolvemos el dinero anticipadamente (desistimiento o amortización anticipada), si modificamos el contrato con un pacto con el banco (novación) o si cambiamos de banco (subrogación).

  • El posible encarecimiento de los productos adicionales: el precio de algunos servicios asociados (como el de los seguros) puede cambiar de un año para otro. Lógicamente, la calculadora no lo puede tener en cuenta, así que muestra cuánto pagaríamos si esos productos vinculados mantuvieran su precio durante todo el plazo.

Por este motivo, desde HelpMyCash.com recomendamos, además de calcular, fijarse bien en la letra pequeña de la oferta para detectar cualquier posible coste.

Otros simuladores de hipoteca que te pueden interesar

En HelpMyCash.com no solo contamos con calculadoras para saber cuáles son las cuotas o el precio completo de un préstamo hipotecario. Y es que nuestros expertos también han elaborado otros simuladores que permiten averiguar cuánto nos ahorraríamos si cambiáramos nuestra hipoteca de banco o cuánto podemos recuperar si reclamamos por la cláusula suelo o los gastos de constitución:

Simulador de subrogación

Descubre cuánto dinero puedes ahorrar si cambias tu hipoteca de banco

Calculadora de subrogación

Calculadora de gastos de cancelación

¿Quieres cancelar tu hipoteca? Calcula cuánto te puede llegar a costar

Simulador de gastos de cancelación

Simulador de devolución de gastos

¿Pagaste todos los gastos de hipoteca? Descubre cuánto puedes recuperar

Calculadora de devolución de gastos

 

Consulta aquí el resto de las calculadoras hipotecarias de HelpMyCash.com.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo principal de esta página es mostrar a los futuros hipotecados cuáles son todas las variables que deben tener en cuenta a la hora de hacer el cálculo de una hipoteca.

Fuente: la información utilizada para elaborarla proviene, principalmente, del Portal del Cliente Bancario del Banco de España.

Metodología: todos los datos que mostramos se han obtenido a través de estudios de mercado tanto online como presenciales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado bancario. En HelpMyCash.com el usuario puede comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda. Para ello ponemos a tu disposición:

Últimas preguntas y respuestas sobre Hipotecas

  • 105 Respuestas
  • 24 Votos
  • 18628 Visitas
Hace 6 años compramos mi ex y yo una casa y en el prestamo hipotecario estamos los dos pero en la escritura solo yo. mi pregunta es me puede afectar a mi en que ella me quite la casa? y como la puedo sacar de alli? gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 59 minutos

HelpMyCash

Hola, Gema. 

Como no somos expertos en herencias, nuestro consejo es que se lo consultes a un gestor o a otro profesional especializado en este campo, que podrá prestarte un mejor asesoramiento. 

Un saludo. 

Gema
Gema
hace 3 horas

Hola estoy casada por lo civil y tengo tres  hijas de otra pareja, mi marido y yo pensamos la hipoteca de una casa y mi duda es cuando los dos faltemos en la vida .la casa sería para mis hijas ,es decir podíamos dejar testamento la casa para mis hijas ,o al no ser mi marido su padre no se podría gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 9 horas

HelpMyCash

Hola, Michele Sivo. 

Es posible, aunque ten en cuenta lo siguiente: 

  • Si tú no apareces como cotitular en esa hipoteca, lo que pagues para abonar las cuotas se considerará una donación, pues técnicamente estarás pagando un préstamo que no es tuyo. En consecuencia, podrías tener problemas con Hacienda, que podría reclamarle a tu pareja el impuesto correspondiente. 

  • Si tú sí apareces como cotitular en la hipoteca, podríais tener problemas para que el banco os la dé, pues ya tienes otra. Tendrás que asegurarte de cumplir los requisitos habituales de solvencia y de contar con el suficiente dinero para pagar las dos cuotas a la vez. 

Esperamos haberte ayudado. 

Un saludo. 

Michele Sivo
Michele Sivo
hace 20 horas

Hola que tal! En 2018 me han otorgado una hipoteca con el Sabadell a 30 años siendo soltero, este piso está en Valencia. Mi novia quiere pedir una hipoteca de vivienda (también a 30 años) para comprar un piso en Tarrasa pero yo soy el que daría la inicial. Hay posibilidad de que la propiedad de Tarrasa que quiere comprar mi novia este a nombre de ambos y pagar ambos las cuotas al banco???? Muchas gracias 

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 día

HelpMyCash

Hola de nuevo.

Para cambiar la titularidad del préstamo mediante una subrogación de acreedor (de entidad) habría que hacer, con posterioridad, una novación con el nuevo banco. Lógicamente, eso os costaría más dinero, pues serían dos operaciones. Además, deberíais encontrar a un banco dispuesto a asumir una hipoteca con mora, lo que os resultará muy complicado. 

En cuanto a la compraventa, vuestro hijo os tendrá que comprar la vivienda tanto si optáis por la subrogación como si se pide una nueva hipoteca. Entendemos que es algo imprescindible, pues el banco os ha pedido explícitamente que la vendáis. Ahora bien, podéis intentar llegar a otro tipo de acuerdo para ahorraros todas esas operaciones.

Un saludo. 

 

Helper_910676770
solucion deuda hipoteca @Helper_910676770 - hace 4 horas
  • 3 Respuestas
  • 0 Votos
  • 79 Visitas
Buenos dias
tengo una hipoteca con unas cuotas muy altas. Soy autonomo debido a descenso de trabajo y por paternidad, bajaron los ingresos familiares.tengo 41 años y mi esposa 39. pedi que me rebajaran la hipoteca, y no me lo concedieron, intente ir pagando lo maximo posible, pero en vista de no haber ningun apoyo de la entidad me vi en la imposibilidad de seguir pagando. ahora dicen que la pondran a la venta unos meses y que despues estudiaran dacion... no lo se pero a mi me causa un estres enorme. yo quiero pagar, no quiere vender, pero quiero una cuota mas pequeña. he echo similaciones con el capital pendiente y me salen unas cuotas que realmente podria pagar, pero la entidad actual no quiere rebajar la cuota de ninguna manera, y no se que hacer. alguna ayuda???
gracias
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola de nuevo. 

Para acogerte al Código de Buenas Prácticas simplemente tendrás que ir a tu banco y pedirlo. Ahí te dirán qué documentación debes presentar para demostrar que cumples los requisitos. 

Ahora bien, si crees que necesitas ayuda para hacer los trámites, nuestro consejo es que acudas a la Oficina de Vivienda de tu Ayuntamiento o a organizaciones sin ánimo de lucro como la PAH. Como te comentábamos en la anterior respuesta, estos organismos te dirán si podrías acogerte al Código y te explicarán qué pasos debes dar para que el banco te lo apruebe. 

Un saludo. 

Helper_910676770
Helper_910676770
hace 6 horas

Hola Miquel
a quien debo recurrir para que me tramiten o ayuden para que el banco me aplique el codigo de buenas practicas, ya que segun el banco esto es muy dificil y luego cuesta mucho salir de ahi....
gracias

Miquel Riera
Miquel Riera
hace 1 mes

HelpMyCash

Hola, Helper_910676770.

Dada tu situación, y en vista de que tu banco no quiere negociar, nuestro consejo es que consultes si cumples los requisitos para acogerte al Código de Buenas Prácticas Bancarias. Si los cumples, puedes exigir a tu banco que te aplique las medidas que se recogen en él: que te aplique una carencia de capital de cinco años, que te abarate el interés durante ese tiempo y que te alargue el plazo. De este modo, tu cuota se rebajará notablemente y podrás pagarla.

En caso de no cumplir estos requisitos, otra opción es ponerte en manos de los servicios públicos de tu ayuntamiento o de organizaciones sin ánimo de lucro como la PAH. Estos te darán asesoramiento gratuito, te explicarán qué opciones tienen y te ayudarán a forzar una negociación con el banco. 

Esperamos haberte ayudado y te deseamos mucha suerte. 

Un saludo. 

 

Maick25
Aliseda **** a los compradores? @Maick25 - hace 7 horas
  • 15 Respuestas
  • 16 Votos
  • 5814 Visitas
Después de 3 meses y más 200 documentos llegamos a la firma ante notario. El comercial se presenta más de media hora tarde y nos dice que no tiene cédula de habitabilidad, certificado energético, no puede documentar q el inmueble está al día de pagos con comunidad e impuestos. El apoderado llama por teléfono a la notaría para decir que no tiene la documentación para realizar la venta. A mí me han pedido una interminable lista de documentos y ellos no aportan ni un solo documento. Y encima el día de la firma ya se había pospuesto por parte de Aliseda, su motivo es que teníamos que entregar más documentación, para que piden tanta documentación de los compradores y ellos no aportan la documentación básica el día de la firma. Me da la sensacion que es una ****. Me planteo acudir a los tribunales. Me han cobrado 3.000 euros y me han hecho gastar en tasación, gestoría, han hecho que pierda días en mi trabajo. No le veo ni pies ni cabeza. Y a la hora de hablar con algún responsable no te atiende nadie y nadie parece saber que solución darme. Lo que es seguro es que han cobrado 3.000 euros y no aportan la documentación para cerrar la compra/venta.
Amaia Morata López
Amaia Morata López
hace 7 horas

Hola, Ayer compré por fina (después de meses de papeleo) un piso a Aliseda. Hoy todavía no he podido acceder. Nadie me da las llaves ni el código electrónico para entrar mientras no cambian el bombín de la puerta. Nadie se pone al teléfono ni contestan los mails. Estoy desesperada porque tengo pocos días para hacer el traslado.

Roo91
Roo91
hace 1 mes

hola al final qué tal con aliseda?
Necesito opiniones para lanzarme porque estoy en el caso que tú estabas que me interesa mucho una vivienda de ellos 

Gotxu
Gotxu
hace 1 mes


citando a Mika
Yo compre una casa con Aliseda. Los 3000€ son para reservar la casa, y seran devueltos un mes despues de formalizarla. La cedula no me la dieron po...

No me parece fiable tu comentario, mi sensación es que trabajas para Aliseda. Por un lado, ningún Ayuntamiento te da la Cédula de habitabilidad si no cumples las condiciones, por otro aunque en la vivienda hayan robado o existieran ocupas y/o sean propiedades de banco, no te quitan la Cédula.
 

pipo
pipo
hace 2 meses

Hola a todos, mas de lo mismo, queriamos comprar un piso y havia 2 pisos juntos se equivacan de numero de registro de la propiedad y nos querian vender el piso de al lado, nos damos cuenta y al final de diferentes peripecias conseguimos comprar el piso que queriamos. Ahora estamos luchando por conseguir los 3000e primeros adosados al primer piso, llevamos mas de 30 dias.
Sobretodo jo aconsejo ir al registro de la propiedad i que lo que firmes tenga que ver con lo que quieres osea controlarlos

Maria
Maria
hace 4 meses

Yo les he comprado un apartamento y no paran de salir cositas.El documento original que te piden para poner el contador del agua no lo tienen por lo que te tienes que buscar la vida para conseguir el documento y poder tener agua,yo todavía estoy en ello y compré la casa hace dos meses.La preistalacion del aire está mal por lo que toca gastar más dinero en ponerlo.Espero no tener más sorpresas.Ellos no se responsabilizan de nada.Recomiendo indagar bien sobre la historia de la casa,solicitar toda la documentación necesaria para dar de alta todos los servicios (La caldera del gas también tendría que cambiarla) y llevar a alguien que entienda y te de luz verde para comprarla o por lo menos saber con qué te puedes enfrentar para no llevarte sorpresas.Deberia ser obligatorio por ley.
 
 
 
 

Últimas noticias sobre Hipotecas

El euríbor bate otro récord negativo: -0,481% en noviembre
El euríbor bate otro récord negativo: -0,481% en noviembre
El euríbor a 12 meses, que es el índice con el que se calcula el interés de la mayoría de las hipotecas variables vigentes en España, ha alcanzado un nuevo mínimo histórico. Y es que ha cerrado el mes de noviembre en un valor medio del -0,481%, lo qu...

Publicado el 01/12/2020

La contratación de préstamos para vivienda subió un 18,4% en septiembre
La contratación de préstamos para vivienda subió un 18,4% en septiembre
Parece que el mercado de los préstamos para vivienda empieza a librarse del efecto covid-19. Según el último informe del Instituto Nacional de Estadística (INE), la contratación de estos productos subió en septiembre un 18,4% en términos interanuales...

Publicado el 30/11/2020

Análisis de las hipotecas de EVO: ¿son las más baratas del mercado?
Análisis de las hipotecas de EVO: ¿son las más baratas del mercado?
Últimamente se habla mucho sobre las hipotecas que comercializa EVO Banco, ya sea en la prensa o en anuncios de televisión. Y no es extraño, pues sus condiciones son dignas de mención: tienen unos intereses muy bajos, no incluyen comisiones de apertu...

Publicado el 27/11/2020