La mejor manera que tenemos para saber qué oferta es la que mejor se adapta a nuestro perfil es utilizando herramientas como un simulador de hipoteca. Para facilitar más el proceso de selección, en esta página encontrarás toda la información que necesitas sobre los factores que afecta en el precio total al calcular nuestra hipoteca.

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CALCULADORA DE CUOTA DE LA HIPOTECA - ¿CUÁNTO PAGARÁS CADA MES?

Si estás pensando en solicitar una hipoteca y no sabes cuál sería tu cuota mensual, ahora puedes tener toda la información en tus manos de manera gratuita gracias a nuestra calculadora de hipoteca. Introduce el importe, el interés que te ofrece el banco y los años que estarás pagando y descubre, de forma instantánea, cuál será tu cuota de tu hipoteca.

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Calcular mi hipoteca: ¿cómo podemos simular la cuota?

A la hora de elegir financiación para comprar una vivienda, es fundamental calcular cuánto pagaremos mes a mes por un préstamo hipotecario. Sin embargo, a veces este cálculo puede resultarnos un tanto complicado, por lo que desde HelpMyCash.com hemos puesto a disposición de nuestros usuarios un simulador de cuota que permitirá saber cuánto pagaremos cada mes, así como otras herramientas más completas que nos permitirán calcular la hipoteca incluyendo el precio de los productos vinculados, la comisión de apertura o los gastos asociados a la formalización. A continuación, veremos cómo funciona cada simulador:

Simulador de cuota básico

Un simulador básico de hipoteca es una herramienta que calcula cuál será el precio de las mensualidades de un préstamo hipotecario a partir de solo tres variables: principal del crédito, su plazo de amortización y el tipo de interés aplicado por el banco. En el caso de las hipotecas variables, si queremos que el cálculo de la hipoteca sea más útil, es aconsejable que introduzcamos un valor del euríbor de entre el 2 % y el 3 %, que es la media a la que probablemente cotizará el índice mientras paguemos la deuda (el euríbor cotizó muy por encima de sus niveles actuales durante muchos años).

Simulador de hipoteca completo

Esta es, probablemente, la herramienta más completa que tenemos a nuestro alcance para calcular tanto el precio de la hipoteca como el de los gastos asociados a la operación. A diferencia del simulador de préstamos hipotecarios básico, que solo muestra el importe de las mensualidades, este también considera el resto de factores que deben tenerse en cuenta para calcular los gastos de la hipoteca, incluidas las comisiones y la vinculación. Al utilizarla, esta calculadora nos facilitará los cuadros de amortización completos, las cuotas a pagar y la suma de dinero que habremos abonado al finalizar el plazo.

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Si deseas calcular la hipoteca y conocer tu cuota mensual, debes saber que el préstamo hipotecario no solo se compone de intereses, sino que también debes sumarle los seguros, costes de apertura y comisiones, entre otros. Rellena el siguiente formulario personalizado y descubre, gratis y al momento, cuánto pagarás cada mes y en total al banco por la hipoteca.

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Factores que afectan directamente al cálculo de hipotecas

Firmar un préstamo hipotecario implica comprometer nuestras finanzas a largo plazo, por lo que es fundamental que antes de decidirnos por alguna oferta nos aseguremos de calcular la hipoteca correctamente y saber cuánto pagaremos mes a mes y en total. Así, podremos valorar si contamos con los recursos necesarios para hacer frente a los pagos sin poner en riesgo nuestra economía. Para hacer este cálculo deberemos tener en cuenta todos los aspectos que afectan a la cuota como los gastos de constitución del préstamo hipotecario:

  • Financiación máxima: generalmente, a día de hoy los bancos no conceden hipotecas a más del 80 % del valor de tasación o de compraventa, aunque con las hipotecas 100 % podríamos conseguir más capital. Eso sí, cabe recordar que aunque cuánto más nos financie el banco, menos ahorros necesitaremos, también se incrementará nuestro endeudamiento.
  • Plazo: alargando el tiempo de devolución de la deuda conseguiremos una cuota más pequeña, pero a la larga abonaremos más intereses, dado que se estira el tiempo durante el que se aplican. Así pues, lo ideal es encontrar un equilibrio entre el plazo y la cuota. Actualmente, el máximo permitido suele ser de entre 30 y 40 años, mientras que antes de la crisis se llegaron a ofrecer hipotecas a 50 años.
  • Tipo de interés: igual que pasa con el plazo, el interés aplicado es un factor fundamental a la hora de calcular la hipoteca. Según el tipo de interés, un préstamo hipotecario puede ser de tres clases: variable, si el tipo se compone de un diferencial fijo y un índice de referencia que va fluctuando (normalmente el euríbor a 12 meses); fijo, si el interés no cambia de la primera a la última cuota; o mixta, si tiene un primer plazo fijo y luego cambia a variable.
  • Productos vinculados: la mayoría de los bancos propone adquirir otros productos vinculados a la hipoteca para reducir el tipo de interés aplicado. En este punto hay que recalcar que el único seguro obligatorio es el de incendios, así que no tenemos por qué firmar ningún otro. Esto es especialmente significativo, ya que el coste de estos productos puede tener un impacto directo en lo que pagaremos al mes y al año. Veamos qué tipo de vinculación existe:

    • Vinculación con coste: son, por ejemplo, todos los seguros (hogar, vida, desempleo...) y productos como planes de pensiones o tarjetas de crédito o débito.

    • Vinculación sin coste: normalmente los bancos nos pedirán que domiciliemos la nómina y, en algunas ocasiones, también los recibos. En estos casos es importante ver las ventajas y limitaciones que tiene la cuenta que tendremos que abrir en la entidad para cumplir esta vinculación.

  • Comisiones: se trata de penalizaciones que deberemos pagar si realizamos determinadas operaciones en relación con nuestra hipoteca como puede ser amortizar parte del capital de manera anticipada, cambiar las condiciones del contrato mediante una novación o hacer una subrogación para cambiarnos de entidad, entre otras.

Si queremos conocer los detalles de todos estos aspectos, podemos pedir al banco que nos de la Ficha de Información Personalizada (FIPER) de la hipoteca.

¿Cómo sé si me puedo permitir un préstamo hipotecario?

La manera más fácil de asegurarnos si podemos permitirnos pagar las cuotas es calcular la hipoteca con un simulador de mensualidades. Del mismo modo, es importante comprobar si reunimos todos los requisitos que exigen los bancos para firmar algunos de sus productos. Las condiciones más generales son las siguientes:

  • Ahorros suficientes: solo para plantearnos la posibilidad de solicitar una hipoteca es aconsejable disponer de unos ahorros aproximados del 35 % del valor de la vivienda que pretendemos adquirir, es decir, tener ahorrados unos 35.000 euros en el caso de que el inmueble cueste unos 100.000 euros. De este importe, un 20 % tendremos que dedicarlo a pagar la parte que el banco no nos financia, pues por lo general nos prestará como máximo el 80 % del valor de la vivienda. Con el 15 % restante tendremos que abonar los gastos de compraventa y de constitución de la hipoteca, como la tasación la notaría, la gestoría, el registro, los impuestos y, en muchos casos, la comisión de apertura.
  • Ingresos elevados: necesitamos unos ingresos mínimos de 2.000 euros mensuales entre todos los titulares del préstamo. Por tanto tendremos más opciones de que nos concedan la hipoteca si aportamos dos titulares en lugar de uno. En el caso de que nuestros ingresos no son suficientemente altos, es muy probable que no nos concedan el préstamo. Los bancos, siguiendo las indicaciones del Banco de España, para concedernos una hipoteca calculan que la cuota mensual del préstamo hipotecario no sea superior al 35 % de los ingresos de los titulares. Si la cuota superara este umbral, correríamos un riesgo de impago muy elevado, ante cualquier eventualidad. Esto podemos conocerlo calculando la cuota de la hipoteca y descubrir cuánto pagaremos mensualmente.
  • Estabilidad laboral: es una de las mayores garantías para poder pagar la hipoteca junto con unos ingresos elevados. La mayoría de bancos exigen unos ingresos superiores a 2.000 euros entre todos los titulares para conceder la hipoteca (además, el banco suele mirar con mejores ojos el hecho de ser dos firmantes en lugar de uno). Si aportamos unos ingresos de 2.000 euros, la cuota de la hipoteca no podrá superar los 700 euros.
  • Avales: del mismo modo que es más probable conseguir una hipoteca en pareja que obtenerla siendo un único titular, dada la doble garantía que aportamos al banco, disponer de una o más personas que nos avalen puede ser un elemento que incline la balanza a nuestro favor. No obstante, debemos tener presente que el avalista no tiene nada que ganar y mucho que perder, puesto que en caso de impago respondería como si fuera el firmante de la hipoteca.
  • Historial crediticio impecable: no haber fallado en el pago de otros préstamos, sean hipotecas o no, y no constar en ficheros de morosos como ASNEF o RAI son requisitos indispensables para que un banco confíe en nosotros y nos de financiación. Además, las entidades también analizarán nuestro nivel de endeudamiento actual.

Cabe recordar que esta información es orientativa y que la aprobación o no dependerá de los criterios de riesgo del banco. Es decir, cumplir todos estos requisitos no garantiza que nos concedan la hipoteca, ya que cada entidad fija cuánto debe cobrar el cliente, qué antigüedad debe tener en su trabajo o cuántas deudas aceptan que tenga, entre otros criterios.

Cálculo de la hipoteca más los gastos de compraventa

Otro factor que debemos tener en cuenta es que el precio de la hipoteca en sí no es lo único que habrá que abonar en el momento de formalizar el préstamo y durante los siguientes meses. Y es que al constituir esta operación también es obligatorio pagar los gastos de escrituración tanto del crédito como de la propiedad de la vivienda, cuya factura conjunta puede llegar a suponer hasta el 15 % del coste del inmueble. Por ello, también es recomendable calcular los gastos de compraventa y de constitución de la hipoteca para saber cuánto nos costaría financiar el inmueble en total. Estos son todos los gastos de formalización:

  • Gastos de formalización hipoteca:

    • Impuestos sobre actos jurídicos documentados: entre el 0 % y el 1,5 % de la responsabilidad hipotecaria

    • Notaría: entre el 0,1 % y el 0,5 % de la responsabilidad hipotecaria

    • Registro: una media del 0,2 % de la responsabilidad hipotecaria

    • Gestoría: entre 200 y 400 euros, por norma general

    • Tasación: entre 100 y 300 euros

    • Verificación registral: de 15 a 30 euros

  • Gastos de compra de vivienda:

    • Impuestos: IVA (10 %) e IAJD (0,5 % - 1,5 %) para primera vivienda e ITP (6 % - 10 %) para segunda

    • Escritura pública en notaría: entre el 0,1 % y el 0,5 % de la compra

    • Inscripción en el registro de la propiedad: aproximadamente el 0,2 % del valor de la vivienda

Eso sí, al calcular los gastos de hipoteca, debemos tener en cuenta que algunos de ellos se pueden recuperar (los de constitución, no los de compraventa). Según el Tribunal Supremo, el pago del IAJD corresponde siempre al cliente, pero los aranceles notariales y registrales y los honorarios de la gestoría no pueden cargarse íntegramente al prestatario. Por tanto, si los hemos abonado todos, podemos reclamar al banco que nos devuelva ese dinero.

¿Qué es mejor, una hipoteca fija o variable?

Calcular la hipoteca también nos ayudará a valorar si nos conviene firmar una hipoteca con un interés variable o a tipo fijo. Esta elección dependerá en gran medida de nuestra tolerancia al riesgo y de las previsiones económicas que hagamos a largo plazo, pero al ser imposible saber cuál será la evolución de los índices de referencia, no podemos afirmar con rotundidad que una opción sea mejor que la otra. Eso sí, para tomar una buena decisión es imprescindible conocer bien cuáles son todas las ventajas que aporta cada tipo de hipoteca:

  • Hipoteca fija: calcular la cuota de una hipoteca fija es más fácil, ya que su interés no cambiará durante el plazo del préstamo. Ante los índices de referencia bajo mínimos, la banca ahora apuesta fuerte por las hipotecas a interés fijo, cuyo interés se ha reducido por debajo del 3 % (algo nunca visto en España). Aun así, debemos tener presente que el precio de las cuotas se podría encarecer si dejáramos de cumplir algún requisito de vinculación, ya que perderíamos la bonificación del interés. Además, debemos recordar que el plazo de las hipotecas a tipo fijo suele ser más corto, por lo que las cuotas son, por lo general, más caras.

Las hipotecas fijas más atractivas
 - Bankinter
Hipoteca Fija Bankinter
Interés: 2,20%
Cuota: 515,41€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 1
Interés: 2,00%
Cuota: 505,88€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 1
Interés: 2,50%
Cuota: 529,90€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 5
 - hipotecas.com
Hipoteca Tipo Fijo hipotecas.com
Interés: 2,80%
Cuota: 544,64€
Plazo: 20 años
Productos vinculados: 0

  • Hipoteca variable: las cuotas serán más volátiles y el valor definitivo del préstamo hipotecario también, ya que los intereses dependerán de las fluctuaciones del euríbor o el índice hipotecario en concreto al que esté referenciada nuestra hipoteca. Por tanto, aunque contratemos nuestro préstamo hipotecario en un periodo con el euríbor muy bajo, debemos pensar que a lo largo de los 30 años que pueda durar el préstamo, el índice de referencia subirá, y aunque también bajará, no volveremos a pagar cuotas tan bajas como las que pagaremos con un euríbor actual en mínimos históricos. Por este motivo, antes de firmar una hipoteca a tipo variables debemos calcular si podemos hacer a un interés medio del 3 %.

Las hipotecas variables más atractivas

  • Hipoteca a tipo mixto: este tipo de hipotecas resultan una de las opciones menos interesantes actualmente, puesto que aplican un tipo de interés fijo durante los primeros años de vida del préstamo, impidiendo así que disfrutemos del valor bajo mínimos del euríbor actual. Una vez pasado el primer periodo a tipo fijo, que puede ser de 10 años o más, por ejemplo, nuestra hipoteca mixta pasa a tener un interés variable, habiendo dado tiempo al índice de referencia a recuperar cierto valor.

Además de plantearse qué tipo de hipoteca es más conveniente, debemos prestar atención a los productos asociados a nuestro préstamo, ya que pueden terminar modificando significativamente el coste tanto final como anual.

¿Cómo calculo las comisiones de una hipoteca?

En muchas ocasiones, las comisiones se esconden dentro de la "letra pequeña" de las ofertas, así que se suelen pasar por alto. Sin embargo, aunque sean pagos puntuales que no afectan al cómputo de las mensualidades, estos cargos sí pueden aumentar el precio total del producto, por lo que siempre debemos tenerlas presentes cuando nos dispongamos a calcular los gastos de una hipoteca. Estas son todas las comisiones que se pueden incorporar en el contrato de un crédito hipotecario:

  • Apertura: es la más común y se trata de un peaje que algunos bancos cobran justo después de la firma de la hipoteca. El valor de esta comisión suele ser como máximo del 1 %, por lo que es muy importante tenerla en cuenta a la hora de calcular la hipoteca.

  • Estudio: se trata de una comisión que prácticamente ha desaparecido al fusionarse con la comisión de apertura. Es el porcentaje que cobra el banco por hacer el estudio de nuestra capacidad de afrontar la hipoteca.

  • Amortización anticipada: se cobra en algunos bancos en caso de que se avance una parte del dinero de la deuda. Esta comisión no puede ser superior al 1 % para las hipotecas variables y un 0,5 % para las fijas.

  • Subrogación: se abonará en caso de que se cambie la hipoteca de banco o cambio de titular. La ley establece que esta comisión no puede ser superior al 0,50 % o al 0,25 % a partir del sexto año.

  • Novación: oscila entre el 0 % y el 1 % y se aplica en caso de que se modifiquen las condiciones del contrato de la hipoteca.

  • Riesgo de tipo de interés: ésta solo se aplica en las hipotecas a interés fijo y se abona si cancelamos anticipada o totalmente la hipoteca. El coste de esta comisión puede variar entre el 0,5 % y el 5 % del capital pendiente. Además es acumulativa, por lo que si tenemos comisión de subrogación y cambiamos nuestra hipoteca de banco, nos cobrarán las dos comisiones.

Hay que tener en cuenta que para calcular la cuota hipotecaria, sólo deberemos considerar la comisión de apertura y de estudio, ya que el resto solo se deberán abonar si realizamos alguna operación especial.

¿Qué elementos de mi crédito no puedo controlar?

El cálculo previo de la hipoteca nos permite hacernos una idea aproximada de cuánto habría que pagar por un producto concreto, pero existen diversos parámetros que los simuladores son incapaces de prever y que también pueden influir en el coste final de los préstamos hipotecarios. Veamos cuáles son todos los aspectos que estas calculadoras no pueden considerar:

  • Variaciones del euríbor: como hemos explicado antes, si nuestra hipoteca es a tipo variable, no podremos calcular con total exactitud cuánto pagaremos cada año. El interés de estas hipotecas está referenciado a un índice que puede variar en cada revisión, por lo que el importe de las mensualidades puede modificarse cada año o cada seis meses. Por tanto, si queremos calcular la hipoteca con más precisión y queremos asegurarnos de que podremos efectuar siempre los pagos, es recomendable que tomemos un valor medio del euríbor (entre el 2,5 % y el 3 %).

  • Nuestra situación financiera: también hemos mencionado que la cuota de la hipoteca no puede superar el 35 % de nuestros ingresos. Al principio de la hipoteca, la cuota será inferior, pero si perdemos el empleo o nuestros ingresos descienden, esta cuota puede llegar a suponer un importe superior, lo que supondría un gran problema. Sin embargo, al calcular la hipoteca no hay forma de controlar esta posibilidad.

  • La cláusula suelo: muchas herramientas para calcular hipoteca no contemplan la posibilidad de que tengamos incluida la cláusula suelo en el contrato. Para que el cálculo sea lo más aproximado posible, utiliza una calculadora de cláusula suelo.

12 consejos para ahorrar en la hipoteca

La clave para ahorrar en las cuotas mensuales de la hipoteca es llegar a un buen acuerdo con el banco, es decir, conseguir un producto que tenga un tipo de interés atractivo. No obstante, tampoco podemos olvidar que existen otras maneras de reducir significativamente el precio total de la hipoteca, tal y como vemos a continuación:

  1. Las hipotecas a euríbor son más baratas que las indexadas a IRPH: si disponemos de una hipoteca a IRPH, deberíamos negociar con el banco para que nos cambie el índice de referencia. Si acepta, ahorraremos en la cuota de la hipoteca cada mes. En el caso de que la entidad no acepte, podemos plantearnos si nos sale a cuenta llevar a cabo una subrogación. En cualquier caso, calcular la hipoteca por adelantado nos permitirá ver el coste real.

  2. Cuanto mayor sea el plazo menor será la cuota: pero aumentarán los intereses, de manera que al final acabaremos pagando más por el total de la hipoteca. No deberíamos estirar demasiado la hipoteca. Deberíamos realizar simulaciones la hipoteca para descubrir qué plazo y cuota es más asequible según nuestra situación financiera.

  3. Productos vinculados: agregando productos a nuestra hipoteca el banco podrá ofrecer mejores tipos de interés, pero hay que tener claro que el único seguro obligatorio por ley es el contra incendios; si aceptamos más de 2 seguros vinculados encareceremos el total a pagar cada mes. Resulta conveniente hacer un cálculo previo para conocer el efecto de estos seguros en nuestra mensualidad.

  4. Tenemos derecho a poder elegir el modo de financiación de los seguros: bien mediante pagos anuales o mediante prima única financiada (los llamados seguros PUF). Si queremos ahorrar con la hipoteca, es preferible la primera opción, ya que la segunda refinancia el coste, lo que aumenta el interés. Además de esto, si al llegar la renovación de un seguro queremos renunciar a él, tendremos que avisar con un mínimo de 2 meses de antelación.

  5. Los bancos no pueden hacernos firmar un seguro PUF durante más de 10 años. Por lo tanto, si nos percatamos que una entidad nos exige más años por un seguro de prima única financiada, no deberemos aceptarlo porque no es legal.

  6. La Ley pone un tope a los bancos en algunas comisiones asociadas a la hipoteca: la cancelación y subrogación de hipoteca no pueden superar el 0,5 %. Negociar las comisiones al 0 % nos asegurará pagar mucho menos por la hipoteca.

  7. Los bancos están obligados a proporcionarnos gratis un desglose de los gastos: de apertura y constitución de la hipoteca (tasación, notaría, registro, impuestos, comisiones, entre otros) si se lo pedimos. Con estos datos, nos será mucho más sencillo calcular la hipoteca y saber cuánto pagamos en total.

  8. Pedir información acerca de las hipotecas al menos a tres bancos a la vez y quedarnos con la que más se adapte a nuestro perfil. Cuantas más préstamos comparemos, más posibilidades tenemos de encontrar un trato mejor.

  9. Revisar las ofertas online. Suelen tener intereses competitivos y no suelen cobrar comisión de apertura.

  10. Negociar todo lo que se pueda. Las hipotecas no son productos de precio cerrado, así que hay una parte que depende de cómo se lo plantemos al banco.

  11. Deberíamos asegurarnos de que en el contrato no se incluye cláusulas abusivas como el suelo hipotecario: si es así, podemos ir directamente al banco a denunciar, una vez hayamos calculado cuánto hemos pagado de más con el simulador de cláusula suelo.

  12. Vigilar la cláusula suelo. Como ya comentamos anteriormente, a pesar de haber sido declaradas nulas por falta de transparencia, lo cierto es que la cláusula suelo no es ilegal. Si bien algunos bancos la han retirado de los contratos, nada impide que en un futuro vuelva a aparecer, por lo que conviene estar atentos. Si eres de los afectado que han pagado de más, puedes utilizar esta calculadora avanzada para saber cuánto te tiene que devolver el banco por la cláusula suelo. Además, es gratis.

Si queremos tener controlado el gasto que nos supondría firmar una hipoteca, también podemos pedir que la entidad nos facilite la tabla de amortización del préstamo. De esta manera, sabremos cuánto tendríamos que pagar cada mes y cuánto capital nos quedaría por reembolsar. Adicionalmente, podemos usar la calculadora de tablas de amortización de HelpMyCash.com y comparar sus resultados con los que nos aporte el banco para ver si coinciden.

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Conoce por adelantado cuánto pagarás mensualmente por la cuota y cuánto ahorrarás cada mes si decides amortizar la hipoteca anticipadamente. Solo tienes que rellenar el formulario con las condiciones específicas de tu hipoteca (suelo, carencia, interés fijo inicial…) y obtendrás un informe que también te servirá para verificar que podrás pagar la cuota en caso de que suba el euríbor.

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¿Solicitar una hipoteca o alquilar?

Aunque no ocurra en todas las ciudades españoles, en muchos casos es más barato pagar las cuotas mensuales de la hipoteca que las rentas de un alquiler, sobre todo en las principales capitales como Madrid o Barcelona. De ahí que sea tan importante calcular la cuota de la hipoteca, pues es algo que nos permitirá averiguar si nos sale más a cuenta vivir de alquiler o adquirir una propiedad. No obstante, el precio no es el único aspecto que debemos tener presente para tomar la mejor decisión. Estos son todos los pros y los contras de cada opción:

  • Alquilar: en nuestro país no es extraño escuchar la frase de que "pagar un alquiler es tirar el dinero", aunque se trata sin duda de la mejor posible cuando no disponemos de los medios necesarios para comprar una vivienda. Alquilar es una opción recomendable para jóvenes que buscan independizarse o para aquellas personas con una situación socio-laboral que les haga cambiar de domicilio con cierta frecuencia.

  • Comprar vivienda: es la opción mejor vista por los españoles, sin embargo solicitar una hipoteca será una de las decisiones más importantes de nuestra vida y por lo tanto, debemos aportar garantías de pago. Para conseguir una hipoteca debemos tener ahorros que comporten un 35 % del valor de la vivienda aproximadamente, un trabajo estable con un contrato indefinido y con ingresos de como mínimo 2.000 euros.

Una parte importante de la población se enfrenta actualmente a este dilema. Por esto, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado una calculadora gratuita con la que podremos saber si nos sale más a cuenta comprar o alquilar una vivienda según nuestra situación económica. Además, esta herramienta nos facilitará una simulación del comportamiento del euríbor para que valores si nos conviene más una opción u otra.

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Si tus dudas retrasan tu decisión, utiliza nuestra calculadora gratuita y descubre cuál es la opción más barata, a corto y largo plazo: ¿comprar o alquilar? Solo tienes que rellenar los datos que pedimos a continuación y en pocos minutos sabrás cuánto pagarías de alquiler o de hipoteca durante el mismo periodo de tiempo. Además, también sabrás cuál sería la mejor decisión según las variaciones del euríbor.

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Consigue la mejor hipoteca con la guía de HelpMyCash

¿Quieres comprar una vivienda y necesitas una hipoteca? No te dejes engañar por la primera oferta que te hagan y conviértete en todo un experto de las hipotecas con la guía creada por los expertos de HelpMyCash.com. Si estás buscando financiación para la compra de una vivienda, la guía de HelpMyCash.com junto con las herramientas para calcular la hipoteca, te servirán de gran ayuda para firmar el préstamo hipotecario que mejor se adapte a tu situación económica.

La siguiente herramienta nos dará los pasos para saber distinguir entre una buena o mala oferta y mediante 25 preguntas tendremos respuesta a algunas de las dudas más comunes que nos asaltan antes de solicitar una hipoteca. Además, encontraremos documentos para imprimir y rellenar en el banco, explicaciones sencillas de lo que más nos conviene, normas a tener en cuenta y un simulador de crédito hipotecario para que podamos calcular la hipoteca nosotros mismos.


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CÓMO PEDIR UNA HIPOTECA AL BANCO

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo principal de esta página es mostrar a los futuros hipotecados cuáles son todas las variables que deben tener en cuenta a la hora de hacer el cálculo de la cuota de una hipoteca, así como cuáles son todos los gastos asociados que tendrán que afrontar cuando formalicen el préstamo.

Fuente: la información sobre la actualidad del mercado hipotecario la obtenemos directamente de los bancos, mediante sus equipos de comunicación o directamente de sus páginas web. En cuanto al contenido legal procede del Banco de España y de los diferentes organismos nacionales e internacionales con autoridad en la materia.

Metodología: a través de de la navegación online y de la información proporcionada por el departamento de comunicación de cada banco actualizamos diariamente nuestra base de datos.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero online compuesto por especialistas en la investigación del mercado financiero. En HelpMyCash.com el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: nuestros servicios siempre son gratuitos para el usuario ya que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda. Para ello ponemos a tu disposición:


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Elena_Gomez

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Preguntas recientes

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Articulo 28 de la ley hipotecaria

Buenas tades, he solicitado la hipoteca de un inmueble con ing y una vez aprobado el estudio económico proceden a la tasación, que esta la voy a realizar por mi cuenta. Hoy me ha llamado la tasadora para indicarme que en la tasación tienen que poner una advertencia para el banco pues a la casa le afecta el articulo 28 de la ley hipotecaria. La casa es una herecia de un hombre a sus sobrinos el cual no tiene hijos y en el testamento se lo ha dejado a estos. A alquien le ha pasado esto?? le han concedido la hipoteca??? Hoy he llamado a ing y me han indicado que no es motivo directo para denegar una hipoteca si tal y como indica la nota simple los herederos ya han escriturado la vivienda a sus nombre pero claro no me lo aseguran 100% hasta que su equipo financiero estudio toda la tasación. Alguien me puede asesorar sobre que hacer??? Un saludo y gracias

hipotecasinmorirenelintento 23/05/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, hipotecasinmorirenelintento.

El artículo 28 de la ley hipotecaria lo que hace es, en las herencias en las que no se legan propiedades a ascendientes, descendientes o cónyuges del fallecido, establecer un plazo de dos años durante el que el que la inscripción de dichas propiedades no surte efecto ante terceros. Dicho de otro modo, da un plazo de dos años para que otras personas puedan reclamar su parte de la herencia. 

En la práctica, esto aumenta el riesgo de conceder la hipoteca, pues una vez contratada, podría aparecer un cónyuge o progenitor del fallecido (nos has comentado que no tiene hijos) reclamando la herencia de la propiedad. Por lo tanto, no te queda otra que esperar al resultado del análisis de ING para saber si te aceptan la solicitud o no. 

Hay que decir, eso sí, que si la persona que dejó esa vivienda en herencia no tiene cónyuges, hijos o progenitores vivos, el riesgo prácticamente desaparecerá, así que es muy probable que el banco termine aprobando la operación. 

Un saludo. 


2 hipotecasinmorirenelintento el 23/05/2018

Avatar  de hipotecasinmorirenelintento

Muchas gracias Miquel,
Efectivamente nunca se casó ni tuvo hijos y dejó el testamento todo muy claro. Cruzare lo dedos para poder ya cerrar la operación.
Gracias


Avatar  de adrianobomba

conviene la prima única financiada del seguro de vida en una hipoteca?

Hola, Estoy en proceso de contratatción de una hipoteca de 188.000€ (precio del inmueble 235.000€), tipo fijo a 25 años Tengo dos ofertas principales: 1. SABADELL: TIN: 2.95% -- 1.95% bonificado al máximo con - Nomina: 0,40 - Hogar: 0,10 - Seguro de vida: 0,40 - Paro: 0,10 Me incluye un seguro de vida con prima única financiada por un importe total de 24.141€ (que se suman a los 188.000 del prestamo y lo financian con intereses) 2. KUTXABANC TIN: 3.10% -- 2.20% bonificado con - Nomina + 3600€ consumo al año: 0,60 - Hogar: 0,10 - Vida: 0,10 - Coche 0,10 En este caso, el seguro se paga de forma anual con una prima de unos 600€ Ante este escenario me cuesta diferenciar cual es la mejor oferta ya que Sabadell a pesar de tener un TIN más bajo, me incluyen la prima única financiada, aumentando en más 24.000 el importe a financiar. Espero haberme explicado con claridad. Gracias de antemano

adrianobomba 23/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 23/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, adrianobomba. 

Lo cierto es que, sobre el papel, es mejor contratar hipotecas que no tengan seguros o que estos sean de prima anual. Como bien comentas, la prima única financiada (PUF) incrementa el capital del préstamo, por lo que se devengan más intereses y el seguro sale más caro a la larga. 

Ahora bien, es posible que el interés más bajo de la primera hipoteca compense su seguro PUF. Si quieres comprobarlo, puedes utilizar nuestra calculadora de hipotecas para ver cuánto te costaría cada producto. 

Un saludo. 


Avatar  de Marquinhos

Conseguir subrogación de hipoteca sin ahorros

Hola, buenos días (tardes). Quería consultar respecto al caso en el que me encuentro ahora mismo, al que le estoy dando vueltas y encuentro más desinformación que información útil, a ver si alguien del foro podría orientarme. Actualmente estoy en una vivienda de alquiler, que mi propietario desea vender. Me ofreció la opción de comprarla a precio de mercado, pero también aceptaba subrogación de hipoteca si el banco la concedía. Actualmente el pago que queda de hipoteca es de aproximadamente el 50% del importe de tasación de la vivienda. Acudiendo al banco indican que no habría problema cumpliendo varias premisas. La primera es que la hipoteca que tiene el actual propietario no se mantendría tal cual, ya que las condiciones que tiene son inasumibles en la actualidad para las entidades bancarias, y habría que modificarla a favor para el banco. Y por otro lado, debería contar con ahorros suficientes para hacer frente a los costes. Y es aquí donde está el problema, ya que actualmente no dispongo de esos ahorros, pero sí de una nómina en un trabajo estable. He estado buscando información por la red sobre hipotecas de 100% más gastos (aunque me encarecería bastante el precio de la vivienda, siendo la única opción para adquirirla), y son varias las entidades (como Sabadell), que ofrecen supuestas hipotecas 100% más gastos. Pero una vez que acudes a informarte directamente a la sucursal, "ese producto no existe". ¿Sabríais de alguna fórmula para conseguir un crédito para los gastos de subrogación?. Pienso que no debería ser algo imposible, al adquirir un inmueble por un valor de casi el 50% de su valor real. O en otro caso ¿alguna entidad que conceda la hipoteca 100% más gastos?. Gracias, saludos!!

Marquinhos 21/05/2018 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Marquinhos.

No nos quedan claras varias cuestiones. ¿Si aceptas quedarte con su hipoteca ese sería el precio de venta? ¿o le pagarías la diferencia entre la hipoteca pendiente y el precio de venta? ¿Y si no te quedaras con su hipoteca por cuánto te lo vendería?

En cualquier caso, respecto a las condiciones que te ponen son muy habituales, puesto que aunque con una subrogación de deudor no se pueden cambiar las condiciones de la hipoteca, probablemente si no aceptas modificarlas (para lo que además de la subrogación deberás hacer una novación), no acepten el cambio de titular de la hipoteca. Por otra parte, la subrogación conlleva un coste que obviamente deberéis abonar: además de la posible comisión, en caso de tenerla, hay que pagar gastos de notaría, gestoría, tasación y registro, aunque no hay que pagar IAJD. Además, ten en cuenta que deberías pagar los gastos de compraventa, que no tienen nada que ver con la hipoteca.

Respecto a la opción que comentas de pedir una hipoteca 100 más gastos debes tener en cuenta varias cosas. En primer lugar, y fundamental, es que son productos que no se comercializan actualmente. De hecho, para conseguir una hipoteca 100 (sin gastos) básicamente hay que apostar por comprar un piso de banco o tener un perfil económico excelente (y sin ahorros es complicado que un banco te considere como tal).

Además, ten en cuenta que si buscas ofertas en otras entidades no podrás subrogar la hipoteca, ya que en una subrogación de deudor simplemente se cambia el titular del préstamo hipotecario, pero no el banco.

Así pues, si la opción de la subrogación no te convence y quieres mirar en otros banco lo primero que deberás tener claro es por cuánto te venderá el piso el propietario, si por su precio de mercado o por lo que le queda pendiente de la hipoteca. Si es la segunda opción, podrías valorar pedir tu préstamo hipotecario en entidades que solamente se guíen por el valor de tasación y que concedan hasta el 80 % de este. De este modo, si como dices actualmente le queda el 50 % del piso por pagar, podrías cubrir el capital pendiente de la hipoteca que él tiene (y por lo tanto podría cancelarla) y con el resto asumir los gastos de hipoteca y de compraventa, que suelen suponer un 15 % del valor total.

Un saludo.


2 Marquinhos el 22/05/2018

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Hola, Elena, gracias por la pronta respuesta!! Perdona si no me he explicado del todo bien, y es que soy novato en estas cuestiones. El propietario aceptaba la compra directa de su inmueble a precio de mercado, pero también aceptaría sólamente la subrogación de hipoteca como has interpretado correctamente. Es decir, si me hiciera cargo de lo que le queda de hipoteca tal cual también lo aceptaría. El problema en este momento es la falta de ahorro para ese coste del aproximadamente 15% de los gastos. ¿Sabrías decirme alguna entidad que, como comentas, se guíen por el valor de tasación para la hipoteca en lugar del precio de venta?. En este caso pienso que sería lo ideal, ya que con ese hipoteca del 80% del valor de tasación sí que podría hacer frente sobradamente a todos los gastos derivados de la compraventa. Muchísimas gracias!!!


3 HelpMyCash el 22/05/2018

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Hola, Marquinhos.

La mayoría de entidades conceden el 80 % del valor de tasación o de compraventa, normalmente el más bajo de los dos, pero hay algunas que no, como por ejemplo ING, que se fija en la tasación. Eso sí, ten en cuenta que los criterios de concesión de esta entidad suelen ser bastante estrictos.

En cualquier caso, dado que hay tanta diferencia entre el valor de la vivienda y el precio por la cual la comprarías, te recomendamos que consultes en varias entidades para ver qué estarían dispuestos a concederte, ya que aunque puede ser que no lleguen al 80 %, quizá con menos cantidad te valdría, y así también podrías comparar entre varias ofertas. Te dejamos acceso a nuestro ranking con las mejores hipotecas del momento para que veas qué estan ofreciendo y te pongas en contacto con aquellas que te parezcan más interesantes.

De todos modos, insistimos, si la única manera de que el propietario te venda su vivienda por la cantidad de hipoteca que te queda pendiente es hacer una subrogación, solo podrás hacerlo con su entidad. En ese caso, dado que querrán hacer una novación para cambiarte las condiciones, podrías pactar que te hicieran también una ampliación de capital, para cubrir los gastos.

Un saludo.


4 Marquinhos el 22/05/2018

Avatar  de Marquinhos

¡¡Gracias Elena!!. Ya puedo verlo con un poco más de orientación. Saludos!!!


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