Al financiar la adquisición de una casa no solo tendrás que pagar los gastos de hipoteca, sino también los de la formalización de la compraventa. Aquí te explicamos qué gastos de compra de vivienda deberás abonar y te adjuntamos un listado con las mejores hipotecas de enero de 2021.
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Empezar| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,40 % | 2,70 % |
| TAE | 2,13 % | 3,06 % |
| Cuota | 478 € | 540 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,00 % |
| TAE | 1,80 % | 2,01 % |
| Cuota | 487 € | 506 € |
| TIN | 2,39 % |
|---|---|
| TAE | 2,44 % |
| Cuota | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,60 % | 2,40 % |
| TAE | 2,27 % | 2,43 % |
| Cuota | 487 € | 525 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 1,20 % | 2,20 % |
| TAE | 1,96 % | 2,70 % |
| Cuota | 469 € | 514 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 2,29 % |
| TAE | 2,69 % | 3,64 % |
| Cuota | 357 € | 416 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,39 % |
| TAE | 2,19 % | 2,41 % |
| Cuota | 357 € | 374 € |
| TIN | E + 1,49 % |
|---|---|
| TAE | 2,64 % |
| Cuota | 382 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,79 % |
| TAE | 2,65 % | 2,83 % |
| Cuota | 357 € | 393 € |
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | E + 0,99 % | E + 1,99 % |
| TAE | 1,44 % | 2,52 % |
| Cuota | 357 € | 400 € |
Cuando nos decidamos a comprar una casa o un piso, debemos saber que no solo pagaremos su precio de venta, sino que deberemos dedicar una suma de dinero extra a una serie de gastos que se generarán por la escrituración de la transmisión de la propiedad. A continuación, detallamos cuáles son todas estas partidas y cuánto cuestan aproximadamente:
Es lo que nos costarán los aranceles notariales más el coste de las copias de la escritura. El coste de los aranceles suele oscilar entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble.
Es el precio de los aranceles del registrador, que normalmente oscilan entre el 0,1% y el 0,25% del precio de la vivienda.
Es lo que nos cobrará la gestoría encargada de tramitar la inscripción de la escritura de la casa y de la hipoteca (si la compra es financiada). Su coste suele ser de unos 300 euros.
Son los tributos autonómicos o estatales asociados a la compraventa del inmueble. Pueden variar en función del tipo de vivienda:
Si la vivienda es nueva: IVA (10%) e IAJD (0,1% - 1,5%, según la comunidad autónoma)
Si la vivienda es de segunda mano: ITP (2,5% - 10%, según la comunidad autónoma)
Los gastos de compraventa se reparten únicamente entre el comprador y el vendedor, pues el banco no interviene en esta parte de la operación (más allá de prestar dinero al primero para que efectúe la adquisición). Esto es lo que tiene que abonar cada parte:
El IVA y el IAJD si el inmueble es nuevo o el ITP si es de segunda mano.
Los gastos notariales generados por la escrituración.
Los aranceles registrales derivados de la inscripción de la escritura.
Los honorarios de la gestoría que se encargue de los trámites.
Y, como es lógico, el importe pactado por la compra de la vivienda.
El IIVTNU o plusvalía municipal si procede.
Los honorarios de la agencia intermediaria si ha contratado sus servicios para vender el inmueble (en algunas comunidades autónomas se reparten al 50% entre comprador y vendedor)
Los gastos de cancelación de su hipoteca si existía esta carga antes de la venta.
Por ejemplo, si queremos comprar una vivienda de 150.000 euros en la ciudad de Barcelona, tendremos que abonar los gastos notariales y registrales asociados a la operación, así como los honorarios de la gestoría y los impuestos que correspondan. Veamos cuánto habría que pagar por cada uno de estos conceptos:
Aranceles notariales: unos 750 euros
Aranceles del registrador de la propiedad: unos 375 euros
Honorarios de la gestoría: unos 300 euros
Impuestos:
IVA + IAJD si es nueva: 17.250 euros (15.000 + 2.250)
ITP si es de segunda mano: 15.000 euros
En total, deberíamos desembolsar unos 18.675 euros para una vivienda nueva, mientras que si el piso o la casa fuera de segunda mano, esa cifra se reduciría hasta los 16.425 euros.
Depende, pues es algo que puede pactar libremente la parte compradora con la vendedora. Como comentan desde el Colegio General del Notariado, con esta operación se entrega una cantidad de dinero a cambio del compromiso de adquirir la vivienda al cabo de un plazo determinado. Si no se cumple ese plazo, la suma entregada se la puede quedar el vendedor.
Esta reserva puede darse de tres maneras: mediante un contrato de arras, a través de uno de paga y señal o con un contrato de opción de compra. En cualquier caso, si se quiere dotar de mayor seguridad a la operación, esta puede formalizarse ante notario, aunque pagándole sus honorarios.
Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los gastos asociados a la compra de un piso o de una casa y te contamos cómo calcularlos para que puedas descubrir si podrías hacerles frente.
Metodología: la información ha sido obtenida a través de investigaciones online.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.
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Hola, Helper_1001699606.
Los gastos asociados a la formalización de la hipoteca, como bien dices, los paga casi todos el banco (todos menos la tasación).
Sin embargo, al adquirir ese piso, también se generarán gastos por la compra de esa vivienda de segunda mano: por la escrituración de la compra, por su inscripción en el registro, por los impuestos asociados a la compra... Todos estos gastos los tiene que pagar el comprador; de ahí que el banco te pida una provisión de fondos para que el gestor pueda usar el dinero para pagarlos. Unos meses después de la firma, el gestor te mandará la factura y, si ha sobrado dinero, te devolverá lo que corresponda.
Esperamos haberlo aclarado.
Un saludo.
Miquel,
mil gracias por la respuesta. Perfecto, porque he mirado todo lo que me dices y efectivamente cumplo los requisitos para poder cerrarla.
Gran labor la de esta página, cuando no tienes mucha idea de asuntos financieros es difícil saber donde buscar asesoramiento, me habéis aclarado mi duda a la primera.
Gracias y un saludo
Hola, laura.
Podrías cerrarla si en la escritura no hay ninguna cláusula que te obligue a mantener una cuenta abierta en el banco para pagar la hipoteca. En nuestra página sobre cómo cancelar una cuenta te explicamos cómo sería el proceso. Adicionalmente, tendrías que pactar otro modo de pagar las cuotas.
Ahora bien, es muy probable que en la escritura de tu hipoteca sí se establezca que es obligatorio que tengas una cuenta en el banco. Si es el caso, no podrás cerrarla. Ahora bien, si la hipoteca es de antes de abril de 2012, el banco no te puede cobrar esa comisión de 14 euros, así que puedes reclamar para que deje de aplicártela. Y si es posterior, el banco solo te puede cobrar la comisión que aparezca en la escritura hipotecaria, así que si esa comisión es distinta, también puedes reclamar para que se cobre lo que corresponda.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, Raquel Aguilar Martinez.
Sí, se puede hacer esa cesión ante notario. Para ello, tenéis dos opciones: que tu expareja te done su parte o que te la ceda a través de una extinción de condominio. Ahora bien, en ambos casos habrá que pagar un impuesto (el de donaciones en el primero y el IAJD en el segundo, cuyo coste depende de vuestra comunidad autónoma). Además, si os decantáis por la extinción, quizás tengas que pagarle a tu expareja una compensación por la cesión.
Nuestro consejo, por lo tanto, es que contactéis con la notaría de vuestra elección y preguntéis qué coste tendría cada opción. De este modo, podréis valorar cuál os conviene más.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Buenas : Mi consulta es sobre mi casa, mi ex pareja y yo la compramos en el año 2006 , yo participo en un 64% y el en 36%, de igual manera quedó registrado en la hipoteca. La relación es muy buena y además de una hija en común , el tiene dos hijos más mayores de edad , la cuestión es que siempre pagué yo l hipoteca y todos los gastos de la casa desde una cuenta a mi nombre , el quiere cederme su parte para no tener problemas a futuro y para que la herede nuestra hija, mi pregunta es si se puede hacer una cesión ante notario , el tema que salga el de la hipoteca no es relevante para nosotros , nada más que queremos asegurar esa casa para nuestra hija en exclusiva. Desde ya mucha gracias por su atención , saludos .
Ante una extinción de condominio y la novación de hipoteca hay que hacer frente a unos gastos que no tengo claro si me benefician o no en un futuro, me refiero a la hora de recuperar estos gastos de alguna manera. Así que me queda pendiente pensármelo detenidamente. De todas formas gracias por la información. Saludos.
Hola, Lola MB.
Por la información que nos das entendemos que ambos sois propietarios de la vivienda. Si es así, lo primero que deberías hacer es una extinción de condominio para que la casa pase a ser solo de tu propiedad. De este modo, si en un futuro quieres venderla, tu expareja no podría reclamarte nada.
Para hacerlo, tu expareja debería cederte la parte de su propiedad y, a cambio, recibir una contraprestación económica que cubra dicha parte, calculada sobre el valor actual de la vivienda. Eso sí, si tu asumieras toda la hipoteca, a esa parte que deberás pagarle tienes que restarle la parte de la hipoteca que le correspondería (es decir, le tienes que pagar la mitad de lo que valga la casa, menos la mitad de la hipoteca que quede pendiente). Para hacer todo este trámite deberéis pagar los gastos de la tasación, el notario, el registro y la gestoría (si lo hacéis mediante gestor), además del IAJD correspondiente a la parte vendida. Además, debéis tener en cuenta que en la declaración de la renta deberéis declarar la correspondiente ganancia o pérdida de patrimonio si se produce exceso de adjudicación.
Además de la extinción de condominio (que servirá para que la casa sea solo tuya y tu expareja no pueda reclamarte nada sobre ella), hay que hacer una novación para que deje de constar como titular de la hipoteca. Ten en cuenta que los titulares son garantías de pago (ya que ambos responden por el pago de la hipoteca y, en caso de impago, se podría proceder a embargar los bienes presentes y futuros de ambos), por lo que el banco no suele ver con buenos ojos la eliminación del titular y, además, no está obligado a aceptar una novación en ningún caso. Por eso, es importante que estés dispuesta a negociar, ofreciendo garantías extra (como otro titular o algún aval) o aceptando algún cambio en las condiciones de tu hipoteca. Si el banco acepta la novación, tendrás que pagar la comisión por esta operación (no está en todas las hipotecas, deberás revisar tu escritura para ver si tienes que abonarla) y los gastos de notaría, registro y gestoría.
Un saludo.
Publicado el 22/01/2021
Publicado el 21/01/2021
Publicado el 21/01/2021
