Al financiar la adquisición de una casa no solo tendrás que pagar los gastos de hipoteca, sino también los de la formalización de la compraventa. Aquí te explicamos qué gastos de compra de vivienda deberás abonar y te adjuntamos un listado con las hipotecas más destacadas del momento.
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Cuando nos decidamos a comprar una casa o un piso, debemos saber que no solo pagaremos su precio de venta, sino que deberemos dedicar una suma de dinero extra a una serie de gastos que se generarán por la escrituración de la transmisión de la propiedad. A continuación, detallamos cuáles son todas estas partidas y cuánto cuestan aproximadamente:
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La escrituración pública en la notaría. |
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La inscripción en el Registro de la Propiedad. |
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Los honorarios de la agencia gestora. |
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Los impuestos. |
Es lo que nos costarán los aranceles notariales más el coste de las copias de la escritura. El coste de los aranceles suele oscilar entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble.
Es el precio de los aranceles del registrador, que normalmente oscilan entre el 0,1% y el 0,25% del precio de la vivienda.
Es lo que nos cobrará la gestoría encargada de tramitar la inscripción de la escritura de la casa y de la hipoteca (si la compra es financiada). Su coste suele ser de unos 300 euros.
Son los tributos autonómicos o estatales asociados a la compraventa del inmueble. Pueden variar en función del tipo de vivienda:
Si la vivienda es nueva: IVA (10%) e IAJD (0,5% - 1,5%, según la comunidad autónoma)
Si la vivienda es de segunda mano: ITP (6% - 10%, según la comunidad autónoma)
Los gastos de compraventa se reparten únicamente entre el comprador y el vendedor, pues el banco no interviene en esta parte de la operación (más allá de prestar dinero al primero para que efectúe la adquisición). Esto es lo que tiene que abonar cada parte:
El IVA y el IAJD si el inmueble es nuevo o el ITP si es de segunda mano.
Los gastos notariales generados por la escrituración.
Los aranceles registrales derivados de la inscripción de la escritura.
La parte que le corresponda de los honorarios de la gestoría.
Y, como es lógico, el importe pactado por la compra de la vivienda.
El IIVTNU o plusvalía municipal si procede.
Los honorarios de la agencia intermediaria si ha contratado sus servicios para vender el inmueble (en algunas comunidades autónomas se reparten al 50% entre comprador y vendedor)
Los gastos de cancelación de su hipoteca si existía esta carga antes de la venta.
Por ejemplo, si queremos comprar una vivienda de 150.000 euros en la ciudad de Barcelona, tendremos que abonar los gastos notariales y registrales asociados a la operación, así como los honorarios de la gestoría y los impuestos que correspondan. Veamos cuánto habría que pagar por cada uno de estos conceptos:
Aranceles notariales: unos 750 euros
Aranceles del registrador de la propiedad: unos 375 euros
Honorarios de la gestoría: unos 300 euros
Impuestos:
IVA + IAJD si es nueva: 17.250 euros (15.000 + 2.250)
ITP si es de segunda mano: 15.000 euros
En total, deberíamos desembolsar unos 18.675 euros para una vivienda nueva, mientras que si el piso o la casa fuera de segunda mano, esa cifra se reduciría hasta los 16.425 euros.
Depende, pues es algo que puede pactar libremente la parte compradora con la vendedora. Como comentan desde el Colegio General del Notariado, con esta operación se entrega una cantidad de dinero a cambio del compromiso de adquirir la vivienda al cabo de un plazo determinado. Si no se cumple ese plazo, la suma entregada se la puede quedar el vendedor.
Esta reserva puede darse de tres maneras: mediante un contrato de arras, a través de uno de paga y señal o con un contrato de opción de compra. En cualquier caso, si se quiere dotar de mayor seguridad a la operación, esta puede formalizarse ante notario, aunque pagándole sus honorarios.
Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los gastos asociados a la compra de un piso o de una casa y te contamos cómo calcularlos para que puedas descubrir si podrías hacerles frente.
Metodología: la información ha sido obtenida a través de investigaciones online.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.
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Hola, Zuny.
El tema de la Ley de la Segunda Oportunidad es más legal que financiero, por lo que es mejor que acudas a abogados expertos en el tema.
Por lo que sabemos de esta ley, si hay una casa en propiedad, ya no es tan beneficioso, ya que el juez podría forzar la venta de la casa para saldar las deudas según el valor de la vivienda y lo que queda por amortizar de hipoteca.
Una opción a la que podrías acogerte sería la ampliación de la hipoteca para reunificar todas las deudas, aunque depende de la evaluación del riesgo que haga la entidad si la conceden o no.
Otra alternativa es acudir a préstamos con garantía hipotecaria con la que podrás conseguir hasta un 30% del valor de la vivienda que tienes en propiedad. Tienen un coste que ronda el 12% TAE, aunque tienen unos plazos más largos que otros préstamos (15 años), lo que permitirá que pagues una cuota baja acorde a tu salario de 1.000 euros mensuales. Aunque debes tener en cuenta que con este tipo de créditos tienes que poner tu casa en propiedad por lo que, en caso de impago, se quedarán con la vivienda para saldar la deuda.
¡Un saludo!
Hola, Ramón.
Muchas gracias por tus palabras. Respondiendo a tu primera pregunta, nosotros no tenemos línea directa con las entidades financieras, así que no podemos pedirle a EVO que resuelva tu caso concreto. De todos modos, queremos comentar que en el propio informe de tasación aparece el llamado "valor de seguro" (que sería el de tasación menos el del suelo y el de otros bienes no asegurables), que es el que el banco debería utilizar como valor asegurado. Si quieres, puedes contactar con la persona que gestiona tu hipoteca para asegurarte de que será así.
En cuanto a tu segunda cuestión, la nueva ley hipotecaria del 16 de junio de 2019, en su artículo 17.3, obliga a los bancos a aceptar "pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto". Traducido, esto significa que la entidad tiene que estudiar gratuitamente la propuesta de seguro que le presentes y está obligado a aceptarla si sus coberturas son las mismas que ella exige. Recordamos, ya de paso, que no te pueden subir el tipo de interés por contratar el seguro de daños obligatorio con la compañía que tú quieras.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo.
Hola, Ramón.
Muchas gracias por tus palabras. Respondiendo a tu primera pregunta, nosotros no tenemos línea directa con las entidades financieras, así que no podemos pedirle a EVO que resuelva tu caso concreto. De todos modos, queremos comentar que en el propio informe de tasación aparece el llamado "valor de seguro" (que sería el de tasación menos el del suelo y el de otros bienes no asegurables), que es el que el banco debería utilizar como valor asegurado. Si quieres, puedes contactar con la persona que gestiona tu hipoteca para asegurarte de que será así.
En cuanto a tu segunda cuestión, la nueva ley hipotecaria del 16 de junio de 2019, en su artículo 17.3, obliga a los bancos a aceptar "pólizas alternativas de todos aquellos proveedores que ofrezcan unas condiciones y un nivel de prestaciones equivalentes a la que aquel hubiera propuesto". Traducido, esto significa que la entidad tiene que estudiar gratuitamente la propuesta de seguro que le presentes y está obligado a aceptarla si sus coberturas son las mismas que ella exige. Recordamos, ya de paso, que no te pueden subir el tipo de interés por contratar el seguro de daños obligatorio con la compañía que tú quieras.
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Un saludo.
Publicado el 05/12/2019
Publicado el 04/12/2019
Publicado el 03/12/2019
