Al financiar la adquisición de una casa no solo tendrás que pagar los gastos de hipoteca, sino también los de la formalización de la compraventa. Aquí te explicamos qué gastos de compra de vivienda deberás abonar y te adjuntamos un listado con las mejores hipotecas de octubre de 2020.
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Cuando nos decidamos a comprar una casa o un piso, debemos saber que no solo pagaremos su precio de venta, sino que deberemos dedicar una suma de dinero extra a una serie de gastos que se generarán por la escrituración de la transmisión de la propiedad. A continuación, detallamos cuáles son todas estas partidas y cuánto cuestan aproximadamente:
Es lo que nos costarán los aranceles notariales más el coste de las copias de la escritura. El coste de los aranceles suele oscilar entre el 0,2% y el 0,5% del valor del inmueble.
Es el precio de los aranceles del registrador, que normalmente oscilan entre el 0,1% y el 0,25% del precio de la vivienda.
Es lo que nos cobrará la gestoría encargada de tramitar la inscripción de la escritura de la casa y de la hipoteca (si la compra es financiada). Su coste suele ser de unos 300 euros.
Son los tributos autonómicos o estatales asociados a la compraventa del inmueble. Pueden variar en función del tipo de vivienda:
Si la vivienda es nueva: IVA (10%) e IAJD (0,1% - 1,5%, según la comunidad autónoma)
Si la vivienda es de segunda mano: ITP (2,5% - 10%, según la comunidad autónoma)
Los gastos de compraventa se reparten únicamente entre el comprador y el vendedor, pues el banco no interviene en esta parte de la operación (más allá de prestar dinero al primero para que efectúe la adquisición). Esto es lo que tiene que abonar cada parte:
El IVA y el IAJD si el inmueble es nuevo o el ITP si es de segunda mano.
Los gastos notariales generados por la escrituración.
Los aranceles registrales derivados de la inscripción de la escritura.
Los honorarios de la gestoría que se encargue de los trámites.
Y, como es lógico, el importe pactado por la compra de la vivienda.
El IIVTNU o plusvalía municipal si procede.
Los honorarios de la agencia intermediaria si ha contratado sus servicios para vender el inmueble (en algunas comunidades autónomas se reparten al 50% entre comprador y vendedor)
Los gastos de cancelación de su hipoteca si existía esta carga antes de la venta.
Por ejemplo, si queremos comprar una vivienda de 150.000 euros en la ciudad de Barcelona, tendremos que abonar los gastos notariales y registrales asociados a la operación, así como los honorarios de la gestoría y los impuestos que correspondan. Veamos cuánto habría que pagar por cada uno de estos conceptos:
Aranceles notariales: unos 750 euros
Aranceles del registrador de la propiedad: unos 375 euros
Honorarios de la gestoría: unos 300 euros
Impuestos:
IVA + IAJD si es nueva: 17.250 euros (15.000 + 2.250)
ITP si es de segunda mano: 15.000 euros
En total, deberíamos desembolsar unos 18.675 euros para una vivienda nueva, mientras que si el piso o la casa fuera de segunda mano, esa cifra se reduciría hasta los 16.425 euros.
Depende, pues es algo que puede pactar libremente la parte compradora con la vendedora. Como comentan desde el Colegio General del Notariado, con esta operación se entrega una cantidad de dinero a cambio del compromiso de adquirir la vivienda al cabo de un plazo determinado. Si no se cumple ese plazo, la suma entregada se la puede quedar el vendedor.
Esta reserva puede darse de tres maneras: mediante un contrato de arras, a través de uno de paga y señal o con un contrato de opción de compra. En cualquier caso, si se quiere dotar de mayor seguridad a la operación, esta puede formalizarse ante notario, aunque pagándole sus honorarios.
Cuando compramos una casa tenemos que pagar los aranceles notariales, la inscripción en el Registro y los honorarios de la gestoría. Además, tendremos que tributar por la operación: si la vivienda es nueva, pagaremos el IVA y el IAJD; y si la vivienda es de segunda mano, la compra estará sujeta al ITP.
Los gastos de comprar un piso corren a cargo del cliente, mientras que los de constitución de la hipoteca los debe pagar el banco exceptuando la tasación, que la abona el prestatario.
Lo que paguemos a Hacienda por comprar una casa dependerá del tipo de vivienda que adquiramos. Si es nueva, tendremos que pagar el IVA, que es del 10%, y el IAJD, que puede variar entre el 0,1% y el 1,5%, dependiendo de la comunidad autónoma.
Si la vivienda es de segunda mano, el impuesto a pagar será el ITP, que oscila entre el 2,5% y el 10%, según la comunidad autónoma.
Para qué sirve esta página: aquí explicamos cuáles son los gastos asociados a la compra de un piso o de una casa y te contamos cómo calcularlos para que puedas descubrir si podrías hacerles frente.
Metodología: la información ha sido obtenida a través de investigaciones online.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. En nuestra web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.
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Te escuchamos: la misión de HelpMyCash.com es la de ayudarte a solucionar cualquier consulta que tangas sobre tus finanzas personales. Para ello puedes contactarnos a través de los siguientes canales:
En relación a su consulta, comentarle lo siguiente:
1.- En primer lugar, lógicamente, deberá proceder a adquirir el apartamento colindante al suyo, para lo cual deberá otorgar una escritura de compraventa e inscribirla en el Registro de la Propiedad. Ello tiene un coste en forma de arancel de Notarios y de Registradores, y también un coste fiscal en forma de Impuesto de Transmisiones Patrimoniales.
En su caso, si son familia numerosa, normalmente la normativa autonómica reguladora del tributo suele recoger beneficios fiscales para familias numerosas (por ejemplo, en Cataluña el tipo impositivo sería del 5% si se cumplen ciertas condiciones adicionales de renta).
2.- Una vez hayan adquirido la vivienda, deberán proceder a realizar la operación de agrupación de las fincas. A tal efecto, deberán otorgar una escritura (y posteriormente inscribirla en el Registro de la Propiedad) de agrupación de fincas, cumpliendo todos los requisitos legales para ello (como sería el acuerdo favorable de la Junta de Propietarios, así como la autorización administrativa correspondiente, según lo establecido en la normativa autonómica y local en la que se hallen las viviendas). Asimismo, dicho acto también generará un coste fiscal por el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
A a vista de todo ello, lo más adecuado es que acuda a un Notario de su confianza en la zona de las viviendas, a los efectos de que puedan asesorarle adecuadamente para iniciar los trámites de la operación, si la misma es viable a la vista de la normativa administrativa de su comunidad y/o localidad.
Espero haber resuelto sus dudas, quedando a su disposición si tiene alguna consulta adicional.
Saludos cordiales.
ACTUALIZADO 29/10/2020
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23/10/2020: Ayer me salió en la App que durante el estudio de la vivienda se iban a poner en contacto en breve conmigo con varias exclamaciones. Me asusté un poco y decidí llamar (como llevo haciendo toda la semana) Me pidieron documentacion relativa a la vida laboral del segundo titular de la hipoteca. Adjuntada y esperando a que nos respondan. Plazo de respuesta 48-72 horas, nos metemos en fin de semana asi que vamos hacia el lunes/martes.
29/10/2020 Por fin hemos firmado los seguros!!! tras mucho insistir y llamar todos los dias para que pongan mi expediente como urgente. Hoy hemos firmado los seguros, mañana me tiene que llamar un gestor y ya preparar la firma.
Parece que llegamos al final!!
Saludos!
Hola lo has conseguido al final? Terminó la verificación, estoy en el mismo punto que tú, esperaba respuesta este viernes 23 pero aún nada. Es desesperante.
ACTUALIZADO 23/10/2020
Buenas! he decidido hacer esta review tras leer 182497104 opiniones sobre ING (bastante negativas) de hace unos años y no tener una experiencia real actualizada, porque estabamos bastante asustados debido a las opiniones negativas que habiamos leido por todas partes.
Os pongo en situacion, somos una pareja de 25 años, con contratos indefinidos, antigüedad de 1-2 años en la empresa, sumamos unos 3000€ euros netos al mes. Tenemos un personal de 250€ y ahorros para cubrir aproximadamente el 20%.
Lo primero, elegimos la vivienda, en la Com. de Madrid, con un valor de Compra venta de 160.000 €, antes de firmar arras, decidimos informarnos de hipotecas y demás y nos decantamos por la hipoteca naranja MIXTA de ing:
10 años tin fijo de 1.49%30 años tin variable 0.99+euribor (que ahora está a -0.41 si no me equivoco)
Como los dos tenemos 25 años, nos decantamos por ponerla a 40 años. En cuanto al capital a solicitar, necesitamos que nos cubra el 90% del valor de compraventa. Esto es posible siempre que no supere el 80% del valor de tasación (por este motivo elegimos hacer la tasacion por nuestra cuenta)
Mi consejo: visitad muchas entidades, si se trabaja en empresa grande, se pueden tener convenios que favorezcan las ofertas (mi novio trabaja en Indra y nos hacian buena oferta en BBVA a tipo fijo, pero la descartamos)
Una vez elegida la hipoteca que queríamos y la vivienda, nos ponemos en marcha.
25/09/2020: Contactamos con ING, nos informamos de las condiciones, nos hacen una serie de preguntas generales de la vivienda, sobre nosotros etc y nos abren el expediente para que adjuntemos la documentacion relativa a nuestros trabajos e ingresos. Esto es: últimas 3 nóminas, vida laboral, declaración de IRPF, copia del DNI y creo que ya no más.
29/09/2020: Adjuntamos toda la documentación que nos piden.
05/10/2020: Nos aprueban el estudio financiero, hipoteca pre-aprobada con nuestros requisitos económicos. Pasamos a la tasación.
05/10/2020: Decidimos realizar la tasación por nuestra cuenta ya que necesitabamos que esta fuera elevada para que nos cubriera economicamente lo que necesitabamos y no nos fiabamos de lo que nos pudiera dar ING. La realizamos con Sociedad de Tasación (SOTASA) que es una de las entidades que colabora con ING. (creo que también aceptan Tinsa entre otras)
13/10/2020: Recibimos la tasación con el importe ligeramente más alto del que necesitabamos, (aquí respiramos un poco) y la adjuntamos a nuestro experto desde la pagina web.
15/10/2020: Figura como recibida en el estado de nuestra solicitud y se inicia el estudio de la misma.
A día de hoy, 19/10/2020 y tras ser muy pesada, llamando practicamente todos los días, me confirman que la tasación está aceptada y se está realizando el estudio jurídico de la vivienda.
Este estudio consiste en que se analizan las características de la vivienda para ver que cumple las condiciones que establece ING para aceptarla como garantia del prestamo. Es decir, si el dia de mañana dejamos de pagar la hipoteca, si ellos podrían venderla para recuperar su importe.
En principio, a finales de esta semana 23/10/2020 tenemos que tener respuesta y estar negociando los seguros. A partir de ese momento, se envía la documentación a la notaría donde debe estar al menos 10 días por la ley hipotecaria.
Os iré actualizando el estado según vaya progresando. De momento, el proceso es lento, estamos siendo muy pesados llamando todos los días para informarnos de todo y si que es verdad que depende del operador con que des, te informan muy bien o son mas secos. A rasgos generales, estamos bastante contentos con todo, si que es verdad que somos muy impacientes porque tenemos fecha límite de firma según el contrato de arras y nos da un poco de miedo no llegar. Esto lo hemos avisado en ING a nuestro gestor y en principio nos están dando prioridad. Si que es cierto que llevamos en total desde que iniciamos hasta día de hoy: 25 días (+ 10 de notaría)
23/10/2020: Ayer me salió en la App que durante el estudio de la vivienda se iban a poner en contacto en breve conmigo con varias exclamaciones. Me asusté un poco y decidí llamar (como llevo haciendo toda la semana) Me pidieron documentacion relativa a la vida laboral del segundo titular de la hipoteca. Adjuntada y esperando a que nos respondan. Plazo de respuesta 48-72 horas, nos metemos en fin de semana asi que vamos hacia el lunes/martes.
Saludos!
Hola, SAN125.
Te deseamos mucha suerte. Las opiniones de otros usuarios son útiles para hacerse una idea de cómo es un producto, pero siempre hay que tener presente que los que más suelen opinar son los que acaban descontentos con el producto o con el trato recibido, así que puede no ser representativo.
Si finalmente llegas a buen puerto, puedes (si quieres) compartir tu experiencia en la página de opiniones sobre la Hipoteca Naranja Mixta de ING.
Hola de nuevo.
¡Gracias a ti por confiar en nosotros! También tendrías que pasar por el Registro de la Propiedad para inscribir a tu mujer como copropietaria (y pagar los aranceles correspondientes) y pasar por Hacienda para pagar el impuesto que corresponda (ITP si es una venta o el de donaciones si es una donación). Si quieres, eso sí, puedes contratar a un gestor para que haga estos dos trámites.
Quedamos a tu disposición para resolver cualquier otra duda que te surja en el futuro sobre hipotecas o cualquier otro tema relacionado con las finanzas.
Un saludo.
Muchísimas gracias por la respuesta Miquel Riera,
Así entiendo que tengo de pasar por Notaría de nuevo (sí o sí) por tal de hacer las cosas como tocan y no tener problemas,..(hace 6 meses hicimos la donación) y la notaría no me explico los posibles inconvenientes que podría tener en este caso. Aún sabiendo para que finalidad hacíamos la donación, en fín,...ahora a volver a pagarles! increíble,..
Espero no tener más problemas una vez modificadas las escrituras del solar de nuevo...
Muchas gracias!
Hola, LODA.
Como son varias dudas, trataremos de resolverlas una por una.
1. No es del todo cierto. Lo que sólo puede ir a tu nombre, como propietario único del solar, es la vivienda que edifiques en él. Tu mujer sí podría aparecer como cotitular de la hipoteca de autopromotor que pretendéis contratar, pero como se endeudaría para pagar un inmueble que no es suyo, técnicamente te estaría haciendo una donación. Quizás por eso tu banco no quiere incluirla como cotitular.
2. La solución más sencilla es vender o donar a tu mujer un porcentaje de la propiedad del solar para que también esté a su nombre. De este modo, la vivienda podrá estar a nombre de los dos (con el porcentaje correspondiente de propiedad) y no os pondrán pegas para daros una hipoteca con los dos como titulares.
3. Teóricamente sí s posible, pero tendrás que encontrar a un banco que quiera hacerlo. Y como te hemos dicho, Hacienda lo considerará una donación, así que os hará pagar el impuesto correspondiente. Además, en caso de separación, tu mujer podría pedirte el dinero aportado.
Esperamos haberte ayudado.
Un saludo
Publicado el 29/10/2020
Publicado el 28/10/2020
Publicado el 27/10/2020
