Los depósitos a plazo fijo son productos de ahorro que nos permiten obtener rentabilidad por nuestro dinero ingresado en el banco durante un plazo de tiempo determinado. Son productos sencillos, de fácil acceso y con las máximas garantías. En esta página destacamos los mejores plazos fijos del momento y las características de cada uno.

Depósitos a plazo fijo - Remuneracion sin riesgo
Depósito Facto a 5 años
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Banca Farmafactoring
Banca Farmafactoring
TAE:
2,10%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 1.050,00 €
Depósito 14 meses
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - bancopopular-e ¡ Actualizado !
bancopopular-e
TAE:
0,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 12.000 €
Beneficio: 105,00 €
Depósito 1|2|3
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Santander
Santander
TAE:
3,00%
Pago: Mensual
Plazo: Indefinido
Beneficio: 300,00 €
Depósito Self
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
3,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 74,25 €
Depósito Crédit Agricole a 1 año
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Crédit Agricole Consumer Finance ¡ Actualizado !
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,50%
Pago: Anual
Plazo: 1 año
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 150,00 €
Depósito 12 meses de BFS
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,15%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 115,00 €
Coinc
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Coinc
Coinc
TAE:
0,80%
Pago: Mensual
Plazo: Indefinido
Beneficio: 80,00 €
TAE:
1,50%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 meses
Beneficio: 24,83 €

Compara todos los depósitos del mercado Descubre cuales son tus mejores opciones en el comparador de depósitos

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depósitos a plazo fijo

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro que, a cambio de inmovilizar el dinero durante un periodo de tiempo en concreto, reporta una rentabilidad preestablecida por nuestros ahorros. En el momento en el que firmamos la apertura de nuestro plazo fijo, sabemos exactamente cuál será el beneficio y cuándo lo recibiremos.

Los depósitos a plazo fijo son una de las mejores opciones para el ahorrador más conservador (aquellas personas que no quieren asumir ningún riesgo sobre sus ahorros, pero que sin embargo quieren conseguir cierta rentabilidad por ellos), debido a su nivel de garantía.

¿Por qué invertir en plazos fijos?

Un depósito a plazo fijo tiene la ventaja de ser un producto sencillo y garantizado. Sencillo, porque tanto el plazo como la rentabilidad están definidos de forma muy concreta y garantizado porque tanto el banco como el Fondo de Garantía de Depósitos son garantes de nuestro plazo fijo. La rentabilidad está asegurada aún en caso de quiebra de la entidad.

La seguridad es el argumento estrella de los plazos fijos, frente a los depósitos estructurados o los depósitos combinados, que no garantizan la rentabilidad final, puesto que totalidad o parte de ésta queda condicionada a factores especulativos, que pueden ir desde la cotización de un valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.

También existen otras opciones, como bonos, pagarés o participaciones preferentes , que suelen ofrecer mejroes rentabilidades, pero garantías mucho menores a los plazos fijos (no hay más que ver el caso de las preferentes de Bankia) . Encontramos también productos muy seguros, como la deuda pública, pero esta ofrece, a día de hoy, unos intereses por debajo de la media de los depósitos a plazo fijo.

En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores inexpertos que busquen seguridad y garantías sin renunciar a la rentabilidad.

¿Cómo calcular las ganancias de un depósito a plazo fijo?

Si queremos saber cuánto ganaremos con un depósito a plazo fijo, tendremos que tener en cuenta la rentabilidad, es decir, los intereses, además del plazo y del capital invertido. Por ejemplo, si invertimos 100.000 euros en un depósito a plazo fijo con una duración de 12 meses al 2% TAE y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 103.000 euros (la suma de la inversión inicial, más los intereses a plazo fijo):

100.000 € x 2 % TAE = 2000 € de intereses a plazo

Si, por ejemplo, en lugar de 12 meses fueran 18, es decir, un año y medio, el cálculo sería el siguiente:

100.000 € x 2 % TAE / 12 meses x 18 meses = 3000 € de intereses del plazo fijo

A los intereses a plazo fijo generados por los plazos fijos tendremos que restarle la parte que se lleva Hacienda, que suele ser de entre el 19 % y el 23 %, y las posibles comisiones que pueda tener la cuenta asociada (como veremos más adelante), aunque lo ideal es abrir un depósito a plazo fijo en una entidad que no nos cobre comisiones de ningún tipo.

¿Qué saber antes de abrir un plazo fijo?

Los depósitos a plazo fijo son, probablemente, el producto bancario más sencillo y transparente, debido a que las reglas de juego se establecen de antemano y no suelen esconder indeseables letras pequeñas. A pesar de todo, antes de contratar un depósito a plazo fijo, conviene fijarse en los siguientes puntos:

  • Rentabilidad: es uno de los puntos más importantes a tener en cuenta a la hora de contratar un plazo fijo pues dependiendo de la rentabilidad conseguiremos un mayor o menor beneficio.
  • Plazo: el tiempo que el dinero tiene que estar en el depósito para recibir la rentabilidad total que hemos firmado en la apertura. Por lo tanto debemos prestar atención al plazo de vencimiento de nuestros plazos fijos puesto que no podremos contar con ese dinero mientras dure el depósito.
  • Cancelación: antes de abrir un plazo fijo debemos verificar si admite cancelaciones o no puesto que puede surgirnos cualquier imprevisto y que necesitemos recuperar el dinero. Cuando se cancelan, los plazos fijos suelen tener una reducción de la rentabilidad, aunque en ocasiones puede que no tengan penalización.
  • Importe: algunos depósitos a plazo fijo tienen un importe mínimo de inversión a partir del cual se puede acceder al depósito y en ocasiones también hay un importe máximo a remunerar.
  • Comisiones: antes de decidirnos por un plazo fijo es conveniente estudiar las comisiones que pueden llegarnos a cobrar, especialmente las relacionadas con la cancelación anticipada.
  • Cuenta asociada: si no somos clientes de la entidad en la que queremos abrir nuestro depósito a plazo fijo, deberemos abrir una cuenta asociada que sirva como plataforma para la transferencia del dinero. En ocasiones, esta cuenta bancaria de obligada contratación puede llevar comisiones, por lo que nuestra rentabilidad final se vería perjudicada. A tener en cuenta antes de firmar ningún documento.

Recordemos que, por muy sencillo que sea un producto como es el caso de los depósitos a plazo fijo, siempre hemos de mirar el contrato que firmemos con el banco y entender perfectamente el producto. Sólo así podremos conocer todos nuestros derechos y obligaciones.

Rentabilidad de los plazos fijos

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede variar considerablemente, aunque en estos momentos es difícil que exceda el 3 % TAE. Para saber si la rentabilidad de los plazos fijos es atractiva o no, podemos hacernos las siguientes preguntas:

  • ¿Cuánto ofrece el mercado? Es una pregunta muy sencilla, pero imprescindible. Si un plazo fijo ofrece un 1 % TAE cuando la mayoría de la competencia no supera el 0,50 %, parece un depósito interesante.
  • ¿Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen más rentabilidad cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede ofrecer un 1,50 % a un año y 2,10 % a 5 años. A nivel rentabilidad, la opción a 5 años es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero durante ese tiempo o (2) intuyo que en durante 5 años los tipos de interés subirán, puede ser mejor idea el depósito a 12 meses.
  • ¿Es un banco solvente? En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir los depósitos bancarios más rentables. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga.
  • ¿He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar lo mejor. En HelpMyCash.com te lo ponemos fácil con el comparador de depósitos, con una base de datos que supera los 150 depósitos.
  • Ventajas de contratar un depósito a plazo fijo

    Si existe un motivo que prima por encima de todos, al elegir invertir en un plazo fijo, es precisamente por la seguridad que ofrece al consumidor. Se trata de los pocos productos que permiten saber de antemano cuánto vamos a ganar y cuándo recuperaremos el capital.

    Además de esto, podemos citar los siguientes factores que hacen aún más atractivos a los plazos fijos:

    • El procedimiento de apertura y contratación es sencillo
    • Es una alternativa de ahorro segura puesto que cuenta con el amparo de la entidad y El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) garantiza hasta 100.000 euros por cliente.

    Inconvenientes de contratar un depósito a plazo fijo

    Aunque, en principio, los depósitos a plazo fijo nos ofrecen más ventajas que desventajas, también es cierto que los bancos pueden marcar una serie de pautas que, si no tenemos claras, pueden llegarnos a perjudicar.

    • La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo suele ser pequeña en comparación con otro tipo de inversiones, de ahí, que aquellos que busquen mayores rentabilidades deban estudiar otras opciones de inversión.
    • Algunos plazos fijos impiden la recuperación del dinero antes de la liquidación establecida. Por ello es recomendable prestar atención al plazo elegido para la inversión y nuestras necesidades de liquidez
    • Por regla general, nos cobrarán una penalización si sacamos el dinero antes de la fecha de vencimiento.
    • Los intereses generados tributan ante Hacienda.

    Cómo elegir un plazo fijo

    Una vez nos hayamos decidido por invertir en un depósito a plazo fijo, la elección del mejor depósito no debería suponer ningún problema, ya que, como decimos, se trata de productos de ahorro simples y sin sorpresas. Básicamente, la elección del mejor plazo fijo, es la elección del plazo fijo más rentable. La mejor estrategia para escoger el mejor es, sin duda, utilizar un comparador de depósitos, así como ojear los rankings de los mejores depósitos.

    A continuación, un extracto del ranking de mejores depósitos a plazo fijo de un año:

    TOP 3 de Depósitos más rentables a 1 año
    1
    Depósito a 1 año Easisave
    Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Easisave ¡ Actualizado !
    Easisave
    TAE:
    1,85%
    Pago: Al finalizar
    Plazo: 1 año
    Mínimo: 1.000 €
    Beneficio: 185,00 €
    2
    Depósito Facto a 1 año
    Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Banca Farmafactoring
    Banca Farmafactoring
    TAE:
    1,50%
    Pago: Trimestral
    Plazo: 1 año
    Mínimo: 10.000 €
    Beneficio: 150,00 €
    3
    Depósito Crédit Agricole a 1 año
    Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Crédit Agricole Consumer Finance ¡ Actualizado !
    Crédit Agricole Consumer Finance
    TAE:
    1,50%
    Pago: Anual
    Plazo: 1 año
    Mínimo: 5.000 €
    Beneficio: 150,00 €

    Una vez hecho esto, tendremos que fijarnos en aspectos básicos como cuánto tiempo queremos "bloquear" nuestro dinero en el banco, el tipo de interés máximo que puedo obtener.

    ¡Cuidado! En ocasiones, la cuenta asociada al depósito (que deberemos abrir en caso de no ser actuales clientes de la entidad), puede tener comisiones que terminen arruinando la rentabilidad que hayamos obtenido con nuestro plazo fijo.

    La fiscalidad de un plazo fijo

    Los depósitos a plazo fijo están sujetos a la retención a cuenta del IRPF o impuesto sobre sociedades. Eso significa que a los intereses que hayamos conseguido con nuestro plazo fijo tendremos que restarle un tanto por ciento, dependiendo de los intereses generados .

    En la siguiente tabla podemos observar el tipo de retención actual:

    Intereses generados Tipo de interés aplicable actual
    Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
    Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
    A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

    A la hora de recibir los intereses de las liquidaciones de nuestros plazos fijos, el banco realizará una retención en favor de Hacienda, bajo el tipo mínimo (el 19 % a día de hoy). Si nuestros intereses superaron los 6.000 € deberemos regularizar nuestra situación con la Agencia Tributaria en nuestra declaración de la renta.

    ¿Qué seguridad me ofrece un plazo fijo?

    Una de las claves que dan seguridad al titular de un depósito a plazo fijo es que se encuentra respaldado tanto por la entidad bancaria como por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español (FGD) que garantiza hasta 100.000 euros por titular y depósito a plazo fijo. Es decir, este organismo formado por bancos, cajas de ahorro y el Banco de España, le garantiza al inversor hasta 100.000 euros incluso si la entidad quiebra.

    Consulta la lista de bancos y cajas inscritos al FGD

    En el caso de elegir un depósito de un banco extranjero debemos saber varias cosas:

    • Si se trata de filiales de bancos extranjeros, al actuar de forma independiente a su matriz tienen la obligación de f ormar parte del Fondo de Garantía de Depósitos español , igual que cualquier entidad de origen nacional. Es el caso de Deutsche Bank SAE, banco alemán adherido al Fondo de Garantía Español.
    • Si las sucursales de los bancos extranjeros que operan en España no tienen ficha propia están supervisadas por el Banco Central de su país . La garantía o ausencia de ella dependerá del banco si está inscrito en el Fondo de Garantía, por tanto conocer a qué está sujeto cada uno de ellos es la mejor forma de acertar.

    EDIS, el Fondo de Garantía de Depósitos Europeo

    Desde la comisión europea surgió en noviembre de 2015 una propuesta formal emitida por Johnatan Hill, comisario europeo de Estabilidad Financiera, en la cual se presentaba un borrador para lo que sería el establecimiento de un fondo de garantía de depósitos a nivel europeo.

    La propuesta, aún por confirmar, establece un plan en tres fases, hasta llegar a la cobertura completa del EDIS (European Deposits Insurance Scheme) sobre los plazos fijos, que funcionaría de la siguiente manera:

    1. De julio de 2017 a julio de 2020: primera fase de reaseguro, donde el EDIS sólo cubrirá lo que el fondo nacional no sea capaz de cubrir.
    2. De julio de 2020 hasta julio de 2023: etapa intermedia en la que el co-aseguro o mutualización, establece que los fondos nacionales no estarán obligados a agotarse para cubrir los depósitos afectados.
    3. A partir de 2024: finalmente el EDIS se encuentra en disposición de cubrir el 100 % de la cuota de riesgo, estableciendo una garantía extra sobre todos los depósitos de los diferentes países.

    ¿Cómo asegurarse de contratar un plazo fijo?

    Hay 3 preguntas que pueden evitar que el banco nos ‘coloque’ productos tóxicos’ como participaciones preferentes o cuotas participativas.

    1. ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en algo que no esté garantizado, al menos, por el banco. Depósitos, pagarés y bonos lo están.
    1. ¿Cuándo es el vencimiento? Los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los fondos de inverisón estipulan un plazo en que el inversor recupera su dinero, al contrario que las participaciones preferentes que son perpetuas
    2. ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’.

    ¿Qué sucede con los plazos fijos en 2016?

    Hoy en día, los mejores depósitos bancarios a plazo fijo ya no cuentan con las rentabilidades de hace unos años. Actualmente, hablamos de depósitos con una rentabilidad que asciende como máximo al 3 % y en mayor parte en el caso de los depósitos a corto plazo, de bienvenida o promocionales. Estos plazos fijos están resultando los depósitos más rentables del momento, en detrimento del plazo fijo a uno y dos años.

    Si buscamos algo con una rentabilidad más atractiva asumiendo un poco de riesgo, podemos encontrar rentabilidades atractivas en los depósitos referenciados, como propone la banca, aunque es necesario saber que estos productos no ofrecen las mismas garantías que los plazos fijos convencionales.

    En el siguiente gráfico podemos ver cómo ha ido evolucionando la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo desde 2009 hasta la última publicación estadística del Banco de España (BdE):

    tipos de interes aplicados depositos bancarios

    Rentabilidad media de los depósitos a plazo fijo. Fuente: Banco de España

    Como podemos ver en el gráfico, la rentabilidad de los depósitos a largo plazo (más de dos año) desciende en favor de los depósitos de entre 1 año y 2, aunque en enero, los depósitos de más de dos años experimentaron una leve remontada.

    Para completar la información de este gráfico, hay que tener en cuenta que en la actualidad existe una nutrida oferta de depósitos a corto plazo o depósitos de bienvenida, que si bien están muy por encima de la media del mercado, no tienen un peso suficiente para aumentar la media del sector.

    ¿Letras del Tesoro o Depósitos?

    Por qué comprar Letras del Tesoro

    Por desgracia, en la actualidad las Letras del Tesoro ofrecen rentabilidades menos atractivas que los plazos fijos, para el pequeño ahorrador. De hecho, en 2014 el Tesoro modificó su normativa para proteger a este público, impidiendo su acceso a dichos productos, en caso de que el tipo de interés resultase negativo en la subasta. A pesar de eso, los puntos atractivos de invertir en Letras del Tesoro son:

    • Porque permiten realizar pequeñas inversiones a partir de 1.000 €
    • Porque están garantizadas por el Estado y, mientras éste no caiga, nuestro dinero estará completamente seguro

    Por qué invertir en depósitos a plazo fijo

    • Porque tienen doble garantía: la del banco y la del Fondo de Garantía de Depósitos
    • Porque si confiamos más en la solvencia de otros países que en la del nuestro podemos escoger un banco adherido a un FGD extranjero y contratar por ejemplo un depósito de Nemea Bank.

    En cualquier caso, se trata de 2 opciones conservadoras que hasta la fecha no han dado ningún susto a los inversores.

    Para saber cómo conseguir la máxima rentabilidad para tus ahorros, con el mínimo riesgo, HelpMyCash ha desarrollado una guía para la inversión asegurada, dónde se muestra cómo mediante la combinación de depósitos a plazo fijo y cuentas nómina, podemos alcanzar rentabilidades de hasta un 3,63 % anual.


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    Sobre esta página

    Fuente: para actualizar la información relativa a la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo utilizamos los datos del Banco Central Europeo, del Banco de España y de las web de los diversos bancos como fuente de información.

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    Irene Merlo

    Especialista en Cuentas y Depósitos de HelpMyCash.com


    Preguntas recientes

    Avatar  de manguiv

    Invertir 40.000 €

    Soy tutor legal de un familiar que es poseedor de una vivienda. Por razones económicas vor a vender la vivienda de la que obtendré aproximadamente unos 40.000 € netos.
    ¿Me pueden decir donde invertir? La condición es que el dinero debe estar siempre disponible, aun cuando sacrifique el beneficio?.
    Gracias

    manguiv 31/05/2016 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 31/05/2016

    avatar para HelpMyCash

    Hola manguiv,

    Tienes varias opciones para invertir el dinero, todo depende del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir. Si quieres tener el dinero siempre disponible sin asumir riesgos ni perder nada de tu inversión inicial, lo más aconsejable es que contrates alguna de las mejores cuentas de ahorro del mercado.

    Si por el contrario no te importa tener riesgos para conseguir rentabilidad tienes la opción de invertir en un fondo de inversión o en una cuenta de valores. Siempre sabiendo que tienes el riesgo de perder capital y tendrás que asumir una serie de gastos en concepto de comisiones de mantenimiento, administración, etc.

    ¡Un saludo!


    Avatar  de Manolo512

    Deposito a plazo fijo. Dónde sería aconsejable?

    Dónde sería aconsejable,actualmente colocar nuestros ahorros en un plazo fijo.

    Manolo512 30/05/2016 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 30/05/2016

    avatar para HelpMyCash

    Hola Manolo512,

    La elección del depósito dependerá del plazo o período de tiempo durante el cual estés interesado mantener tu dinero depositado, así como la posibilidad de cumplir con las condiciones que se te soliciten en el momento de la contratación.

    A continuación, te mostramos el ranking de los depósitos más rentables del mercado:

    Descubre los mejores depósitos del mercado

    ¡Un saludo!


    Avatar  de Manolo512

    Deposito a plazo fijo en bancaFarmafatrorinc

    Hola,es rentable y seguro,contratar un depósito a plazo fijo en ,bancaFarmafatrorinc,tendría problema a la hora de comunicarnos?.

    Manolo512 30/05/2016 | 1 respuesta/s

    1 HelpMyCash el 30/05/2016

    avatar para HelpMyCash

    Hola Manolo512,

    El Depósito Facto se encuentra entre los plazos fijos más rentables del momento. Su libre configuración te permite contratarlo desde los 3 meses hasta las 5 años y, de esta manera, conseguir una rentabilidad de hasta el 2,10 % TAE. Asimismo, la Cuenta Facto es una cuenta de ahorro sin comisiones asociada a este depósito y que tiene una rentabilidad del 0,20 % TAE sin límite de tiempo.

    Banca Farmfactoring se encuentra adherida al Fondo de Garantía de Depósitos italiano. Por tanto, todas aquellas inversiones realizadas en cuentas y depósitos hasta un máximo de 100.000 €, por entidad y titular, están aseguradas por esta institución financiera.

    A la hora de ponerte en contacto con ellos, puedes hacerlo tanto vía telefónica como a través del correo electrónico.

    ¡Un saludo!


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