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Los depósitos a plazo fijo son productos de ahorro que nos permiten obtener rentabilidad por nuestro dinero depositado en el banco durante un plazo de tiempo determinado. En esta página destacamos aquellos depósitos a plazo fijo que te permiten obtener una rentabilidad atractiva y te ayudan a ahorrar. Conocerás las características de cada depósito bancario y podrás acceder a la ficha de cada producto. También podrás ver las entradas que el resto de usuarios hayan abierto en el foro sobre este tema.

Depósitos a plazo fijo
Depósito a 5 años
Depósitos a plazo fijo, la mayor rentabilidad para tu dinero - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
4,00%
Pago: Anual
Plazo: 5 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 200,00 €
TAE:
3,00%
Pago: Anual
Plazo: 3 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 90,00 €
TAE:
2,50%
Pago: Anual
Plazo: 2 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 50,00 €
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,98 €
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 20,00 €
TAE:
1,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,73 €
Depósito a 6 meses
Depósitos a plazo fijo, la mayor rentabilidad para tu dinero - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,25%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 6,25 €
Depósito a 3 meses
Depósitos a plazo fijo, la mayor rentabilidad para tu dinero - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 2,88 €
Coinc
Depósitos a plazo fijo, la mayor rentabilidad para tu dinero - Coinc
Coinc
TAE:
1,10%
Pago: Mensual
Plazo: 1 año(s)
Beneficio: 10,90 €
Depósito a 1 mes
Depósitos a plazo fijo, la mayor rentabilidad para tu dinero - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,05%
Pago: Mensual
Plazo: 1 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 0,88 €
TAE:
0,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 9,75 €
Depósito Naranja 10.000 € 13 meses
Depósitos a plazo fijo, la mayor rentabilidad para tu dinero - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
0,80%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 8,67 €
TAE:
0,70%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 3,50 €

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¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Los depósitos a plazo fijo son aquellos que cuentan con una rentabilidad y un plazo predeterminados, fijos. Desde el momento en que se contratan, el inversor sabe exactamente qué rentabilidad va a recibir y cuándo va a hacerlo. Son productos de inversión cuya característica principal es la seguridad de recuperar el capital y las ganancias obtenidas en el plazo fijo pactado.

¿Cómo se calculan las ganancias de un depósito a plazo fijo?

Si queremos saber cuánto ganaremos con un depósito, tendremos que tener en cuenta la rentabilidad, es decir, los intereses, además del plazo y del capital invertido. Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros en un depósito a plazo fijo con una duración de 12 meses al 4% TAE y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 10.400 euros:

10.000 € * 4 % TAE = 400 € de intereses

Si, por ejemplo, en lugar de 12 meses fueran 18, es decir, un año y medio, el cálculo sería el siguiente:

10.000 € * 4 % TAE / 12 meses * 18 meses = 600 € de intereses

A los intereses generados tendremos que restarle la parte que se lleva Hacienda, que suele ser del 21 %, y las posibles comisiones que pueda tener la cuenta asociada, aunque lo ideal es abrir un depósito a plazo fijo en una entidad que no nos cobre comisiones de ningún tipo.

¿Por qué elegir un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo siempre tiene la ventaja de la sencillez y la garantía. Sencillez, porque plazo y rentabilidad están definidos de forma muy concreta, y garantía porque (1) tanto el banco como el Fondo de Garantía de Depósitos son garantes del capital invertido y porque (2) la rentabilidad está asegurada salvo quiebra de la entidad.
Otros tipos de depósito, como los depósitos estructurados o los depósitos combinados , no garantizan una rentabilidad determinada, puesto que la totalidad o parte de ésta queda condicionada a factores especulativos, que pueden ir desde la cotización de un valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.
También existen otras opciones, como bonos, pagarés o participaciones preferentes, que suelen ofrecer grandes rentabilidades, pero garantías mucho menores a los plazos fijos.
En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores inexpertos que busquen seguridad y garantías sin renunciar a la rentabilidad.

Plazo fijo y rentabilidad

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede variar considerablemente, aunque, en estos momentos es muy difícil que exceda del 3 % TAE. Para saber si la rentabilidad de un depósito a plazo fijo es atractiva o no, deberemos plantearnos varias preguntas:

  1. ¿Cuánto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero imprescindible. Si un banco ofrece un 1 % TAE cuando la mayoría de la competencia supera el 2 %, no parece un depósito muy interesante
  2. ¿Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen más rentabilidad cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede ofrecer un 1,50 % a un año y 2,50 % a 5 años. A nivel rentabilidad, la opción a 5 años es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero durante ese tiempo o (2) intuyo que en 5 años los tipos habrán subido mucho, puede ser mejor idea el depósito a 12 meses
  3. ¿Es un banco solvente? En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir depósitos. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga
  4. ¿He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar lo mejor. En HelpMyCash.com te lo ponemos fácil con el comparador de depósitos, con una base de datos que supera los 200 depósitos

Cómo elegir el mejor plazo fijo

Una vez nos hemos decidido por un depósito a plazo fijo, tenemos un plazo en mente y hemos determinado qué rentabilidad queremos escoger, ha llegado el momento de elegir el mejor depósito a plazo fijo.
Para ello, sin embargo, hay que tener en cuenta algunos factores más: liquidez, importe mínimo, comisiones… Puedes consultarlos de forma detallada en nuestra página de consejos para elegir un depósito bancario .

Qué sucede con los plazos fijos en 2015

En la actualidad los depósitos a plazo fijo han dejado de tener las rentabilidades de los años anteriores. Podemos hablar de depósitos con una rentabilidad que asciende como máximo al 2 % y en muy pocas ocasiones por encima de esta cifra. Si buscamos rentabilidades mayores podemos adentrarnos en el mundo de los depósitos referenciados o buscar otros productos de inversión con más riesgo.

¿Cómo asegurarse de contratar un plazo fijo?

Hay 3 preguntas que pueden evitar que el banco nos ‘coloque’ productos tóxicos’ como participaciones preferentes o cuotas participativas.

  1. ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en algo que no esté garantizado, al menos, por el banco. Depósitos, pagarés y bonos lo están.
  2. ¿Cuándo es el vencimiento? Los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los Fondos de Inversión estipulan un plazo en que el inversor recupera su dinero, al contrario que las participaciones preferentes que son perpetuas
  3. ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’.

¿Está asegurado mi dinero?

A la hora de decantarnos por un depósito a plazo fijo debemos saber que se trata de un producto de ahorro cubierto por el El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español (FGD) que garantizará un capital de hasta 100.000 €, a devolver en 3 meses. Este organismo formado por bancos, cajas de ahorro y el Banco de España cubre además cuentas de ahorro y cuentas corrientes.

En caso de contratar nuestro plazo fijo con una entidad extranjera, la garantía de nuestros ahorros vendrá fijada por el fondo de garantía de dicho país.

¿Letras del Tesoro o Depósitos?

Por qué comprar Letras del Tesoro

  • Porque permiten realizar pequeñas inversiones a partir de 1.000 €
  • Porque están garantizadas por el Estado y, mientras éste no caiga, nuestro dinero estará completamente seguro

Por qué invertir en depósitos a plazo fijo

  • Porque cuentan con una doble garantía: la del banco y la del Fondo de Garantía de Depósitos
  • Porque si confiamos más en la solvencia de otros países que en la del nuestro podemos escoger un banco adherido a un FGD extranjero y contratar por ejemplo un depósito de Nemea Bank o de Triodos Bank

En cualquier caso, se trata de 2 opciones conservadoras que hasta la fecha no han dado ningún susto a los inversores.

Preguntas recientes

Avatar  de azulita82

Que es un nuevo cliente para ing?

Hola buenas, Me quiero contratar el depósito naranja, y me preguntaba si era posible salirse una vez pasados los 3 meses de pronocion, cerrarlo y volver a entrar para aguantar el 1,90%. Gracias

azulita82 14/05/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 14/05/2015

avatar para HelpMyCash

Hola azulita82,

Como bien indicas, la rentabilidad del Depósito Naranja de ING Direct baja hasta un 0,50 % a partir del 4º mes una vez superado el período de oferta para nuevos clientes. Mantener el 1,90 % TAE cerrando el depósito y volviéndolo a abrir no dará resultado, puesto que deberás esperar un mínimo de 12 meses sin ninguna relación con el banco, para volver a ser nuevo cliente de la entidad.

Si durante ese tiempo quieres seguir disfrutando de rentabilidad para tus ahorros, te recomendamos comparador de depósitos a plazo fijo, para que puedas reinvertir tu dinero mientras esperas.

Esperamos haberte servido de ayuda.

Un saludo.


Avatar  de moite

deposito creciente 2013 santander

Hola,hice un deposito el año pasado de 40,000 euros a 25 meses y me vence en abril del año que viene,tiene penalización del 2% los intereses son trimestrales y tengo en total de intereses ya descontados del IVA 219,63 que lo puedo rescatar el 21 de cada 3 meses fecha que me pasan los intereses y quería saber si lo sacara hoy mismo cuanto me penalizaría el del banco me dijo 800 euros no me cuadran las cuentas o no me entendio,queria que me dijarias cuanto me penalizaría por favor estaría muy agradecido,espero vuestra contestación.

moite 29/04/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 30/04/2015

avatar para HelpMyCash

Hola, moite:

¿La penalización del 2 % es sobre los intereses acumulados o sobre los intereses desde la última liquidación? Deberías leer atentamente la información que aparece en tu contrato donde se tendría que especificar el tipo de penalización que tiene tu depósito. En cualquier caso, se nos ocurren dos escenarios posible:

1- Que la penalización sea sobre el total de intereses. En ese caso, tendrías que calcular el 2 % sobre el total de intereses que has generado hasta el momento. Si los intereses no los has cobrado, simplemente te los reducirán y te pagarán menos. Si, por el contrario, ya has ido cobrando trimestralmente los intereses, ese 2 % podrían cogerlo del capital del depósito.

2- Que la penalización sea sobre los intereses acumulados desde la última liquidación. En ese caso, se te descontaría un 2 % de los intereses generados desde el último abono.

Si te interesa conocer los depósitos más rentables, utiliza el comparador de depósitos.

Un saludo


Avatar  de Ramón P.

Cuenta Santander superrendabilitat

Hola! He visto que Santander ha sacado una cuenta de ahorro para Cataluña llamada superrendabilitat. Es posible que me resulte más interesante abrir esta cuenta que contratar un depósito?

Ramón P. 29/04/2015 | 0 respuesta/s

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