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Los depósitos a plazo fijo son productos de ahorro que nos permiten obtener rentabilidad por nuestro dinero depositado en el banco durante un plazo de tiempo determinado. En esta página destacamos aquellos depósitos a plazo fijo que te permiten obtener una rentabilidad atractiva y te ayudan a ahorrar. Conocerás las características de cada depósito bancario y podrás acceder a la ficha de cada producto. También podrás ver las entradas que el resto de usuarios hayan abierto en el foro sobre este tema.

Depósitos a plazo fijo - Rentabilidad asegurada
Depósito a 5 años
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
3,50%
Pago: Anual
Plazo: 5 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 175,00 €
Depósito 1|2|3
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Santander ¡ Actualizado !
Santander
TAE:
3,00%
Pago: Mensual
Plazo: Indefinido meses
Beneficio: 0,00 €
TAE:
2,80%
Pago: Anual
Plazo: 3 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 84,00 €
TAE:
2,50%
Pago: Anual
Plazo: 2 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 50,00 €
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,98 €
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 20,00 €
TAE:
1,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,73 €
Depósito a 6 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,25%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 6,25 €
Depósito 14 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - bancopopular-e ¡ Actualizado !
bancopopular-e
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 6.000 €
Beneficio: 13,43 €
Depósito a 3 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 2,88 €
Coinc
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Coinc
Coinc
TAE:
1,10%
Pago: Mensual
Plazo: 1 año(s)
Beneficio: 10,90 €
Depósito a 1 mes
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,05%
Pago: Mensual
Plazo: 1 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 0,88 €
TAE:
0,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 6,50 €
TAE:
0,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 3,00 €

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¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Los depósitos a plazo fijo son un tipo de producto de ahorro que establece de ante mano una rentabilidad y un plazo determinados. En el momento en el que firmamos la apertura de nuestro plazo fijo, sabemos exactamente cuál será el beneficio y cuando podremos recibirlo. Se trata de un producto bancario caracterizado por asegurar tanto el interés inicial como las ganancias.

¿Cómo se calculan las ganancias de un depósito a plazo fijo?

Si queremos saber cuánto ganaremos con un depósito, tendremos que tener en cuenta la rentabilidad, es decir, los intereses, además del plazo y del capital invertido. Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros en un depósito a plazo fijo con una duración de 12 meses al 4% TAE y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 10.400 euros:

10.000 € * 4 % TAE = 400 € de intereses

Si, por ejemplo, en lugar de 12 meses fueran 18, es decir, un año y medio, el cálculo sería el siguiente:

10.000 € * 4 % TAE / 12 meses * 18 meses = 600 € de intereses

A los intereses generados tendremos que restarle la parte que se lleva Hacienda, que suele ser del 21 %, y las posibles comisiones que pueda tener la cuenta asociada, aunque lo ideal es abrir un depósito a plazo fijo en una entidad que no nos cobre comisiones de ningún tipo.

¿Por qué elegir un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo siempre tiene la ventaja de la sencillez y la garantía. Sencillez, porque plazo y rentabilidad están definidos de forma muy concreta, y garantía porque (1) tanto el banco como el Fondo de Garantía de Depósitos son garantes del capital invertido y porque (2) la rentabilidad está asegurada salvo quiebra de la entidad.
Otros tipos de depósito, como los depósitos estructurados o los depósitos combinados , no garantizan una rentabilidad determinada, puesto que la totalidad o parte de ésta queda condicionada a factores especulativos, que pueden ir desde la cotización de un valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.
También existen otras opciones, como bonos, pagarés o participaciones preferentes, que suelen ofrecer grandes rentabilidades, pero garantías mucho menores a los plazos fijos. Encontramos también productos muy seguros, como la deuda pública, pero esta ofrece, a día de hoy, unos intereses muy por la media de los depósitos a plazo fijo.
En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores inexpertos que busquen seguridad y garantías sin renunciar a la rentabilidad.

Plazo fijo y rentabilidad

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede variar considerablemente, aunque, en estos momentos es muy difícil que exceda del 3 % TAE. Para saber si la rentabilidad de un depósito a plazo fijo es atractiva o no, deberemos plantearnos varias preguntas:

  1. ¿Cuánto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero imprescindible. Si un banco ofrece un 1 % TAE cuando la mayoría de la competencia supera el 2 %, no parece un depósito muy interesante
  2. ¿Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen más rentabilidad cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede ofrecer un 1,50 % a un año y 2,50 % a 5 años. A nivel rentabilidad, la opción a 5 años es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero durante ese tiempo o (2) intuyo que en 5 años los tipos habrán subido mucho, puede ser mejor idea el depósito a 12 meses
  3. ¿Es un banco solvente? En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir los mejores depósitos bancarios. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga
  4. ¿He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar lo mejor. En HelpMyCash.com te lo ponemos fácil con el comparador de depósitos, con una base de datos que supera los 200 depósitos

Cómo elegir el mejor plazo fijo

Una vez nos hemos decidido por un depósito a plazo fijo, tenemos un plazo en mente y hemos determinado qué rentabilidad queremos escoger, ha llegado el momento de elegir el mejor depósito a plazo fijo.
Para ello, sin embargo, hay que tener en cuenta algunos factores más: liquidez, importe mínimo, comisiones… Puedes consultarlos de forma detallada en nuestra página de consejos para elegir un depósito bancario .

¿Qué sucede con los plazos fijos en 2015?

En la actualidad los mejores depósitos bancarios a plazo fijo han dejado de tener las rentabilidades de los años anteriores. Podemos hablar de depósitos con una rentabilidad que asciende como máximo al 2 % y en muy pocas ocasiones por encima de esta cifra. Si buscamos rentabilidades mayores podemos adentrarnos en el mundo de los depósitos referenciados o buscar otros productos de inversión con más riesgo.

En el siguiente gráfico podemos ver como ha ido evolucionando la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo durante los últimos años:

Fuente: Banco de España

¿Cómo asegurarse de contratar un plazo fijo?

Hay 3 preguntas que pueden evitar que el banco nos ‘coloque’ productos tóxicos’ como participaciones preferentes o cuotas participativas.

  1. ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en algo que no esté garantizado, al menos, por el banco. Depósitos, pagarés y bonos lo están.
  2. ¿Cuándo es el vencimiento? Los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los Fondos de Inversión estipulan un plazo en que el inversor recupera su dinero, al contrario que las participaciones preferentes que son perpetuas
  3. ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’.

¿Está asegurado mi dinero?

A la hora de decantarnos por un depósito a plazo fijo debemos saber que se trata de un producto de ahorro cubierto por el El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español (FGD) que garantizará un capital de hasta 100.000 €, a devolver en 3 meses. Este organismo formado por bancos, cajas de ahorro y el Banco de España cubre además cuentas de ahorro y cuentas corrientes.

En caso de contratar nuestro plazo fijo con una entidad extranjera, la garantía de nuestros ahorros vendrá fijada por el fondo de garantía de dicho país.

¿Cuánto tributa mi plazo fijo?

El pasado 12 de julio entró en vigor un adelanto de la rebaja del IRPF prevista por el gobierno para enero de 2016. En la siguiente tabla podemos observar el tipo de retención actual y el que se prevée para el año que viene:

Intereses generados Tipo de interés aplicable actual Tipo de interés para 2016
Hasta 6.000 € 19,5% sobre los intereses 19% sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21,5% sobre los intereses 21% sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23,5 % sobre los intereses 23% sobre los intereses

¿Letras del Tesoro o Depósitos?

Por qué comprar Letras del Tesoro

  • Porque permiten realizar pequeñas inversiones a partir de 1.000 €
  • Porque están garantizadas por el Estado y, mientras éste no caiga, nuestro dinero estará completamente seguro

Por qué invertir en depósitos a plazo fijo

  • Porque cuentan con una doble garantía: la del banco y la del Fondo de Garantía de Depósitos
  • Porque si confiamos más en la solvencia de otros países que en la del nuestro podemos escoger un banco adherido a un FGD extranjero y contratar por ejemplo un depósito de Nemea Bank

En cualquier caso, se trata de 2 opciones conservadoras que hasta la fecha no han dado ningún susto a los inversores.

Preguntas recientes

Avatar  de Many46

Deposito interes, recomendais el del 3% del santander?

Hola, estoy mirando para poner 50000€ en un depósito con rentabilidad y he visto el del 3% del Santander. Que problemas tiene? Que me recomendamos hacer?

Many46 27/07/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 27/07/2015

avatar para HelpMyCash

Hola Many46,

En realidad, el depósito al que haces alusión es una cuenta remunerada (la reciente Cuenta 123) , lo que significa que no sólo te va a dar un 3 % TIN sino que además tendrás tu dinero disponible en todo momento y con un importante paquete de descuentos en recibos. Ahora sí, para hacerse con todas sus ventajas se necesita una alta vinculación con el banco (domiciliar nómina o ingresos, domiciliar tres recibos de distinto CIF y realizar seis movimientos con la tarjeta de crédito durante un trimestre) y sólo remunera hasta los 15.000 €. Es una buena inversión, si se cumplen los requisitos.

Con los 35.000 € restantes puedes plantearte los depósitos a plazo fijo para nuevos clientes a 3 meses de Tookam (2,10 % TAE), Openbank (2 % TAE) o ING Direct (1,90 % TAE). Pero si no quieres ir moviendo tu dinero cada trimestre, tienes la opción de bancopopular-e, con un depósito a 14 meses al 1,25 % TAE.

Si quieres aumentar tu margen de rentabilidad, también puedes echar un ojo a los depósitos a plazo fijo y combinados del Banco Mediolanum, que pueden llegar a darte hasta un 2,75 % TAE a 6 meses,

Un saludo!


Avatar de jony127

merece la pena abrir otra cuenta online por el nuevo depósito tookam

Buenas,actualmente tengo abierta unas 5 cuentas online en diferentes bancos, me merece la pena abrir otra más en bankoa para contratar el nuevo depósito tookam al 2% en 3 meses??????Gracias.

jony127 25/07/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 27/07/2015

avatar para HelpMyCash

Hola jony127,

El Depósito Tookam (al 2,10 % TAE, por cierto) lleva asociada una cuenta corriente sin comisiones, de modo que no pierdes nada por abrirla. Si lo que te genera dudas es si es conveniente o no tener un gran número de cuentas bancarias abiertas, mientras que estas sean sin comisiones, no deberías preocuparte.

Un saludo.


Avatar  de florentin

¿ por que los depositos de Novobanco no aparecen en el ranking de Helpmycash?

antes aparecían los datos de depositos de este banco Portugués.

florentin 16/07/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 16/07/2015

avatar para HelpMyCash

Hola florentin,

Si te fijas, nuestros rankings de mejores depósitos bancarios se estructuran de la siguiente manera:

  • Depósitos más rentables a plazo fijo <10.000 €
  • Depósitos más rentables a 6 meses <10.000 €
  • Depósitos más rentables a 12 meses <10.000 €
  • Depósitos estructurados más rentables
  • Depósitos más rentables a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo de Novobanco son todos para inversiones superiores a 25.000 €, con lo que no puede figurar en las tres primeras categorías. Tampoco lo podrás encontrar en el último apartado de "depósitos más rentables a plazo fijo", puesto que, como puedes comprobar, la TAE de corte es la del depósito de Bankinter con un 1,25 % TAE, mientras que el plazo fijo más rentable de Novobanco ofrece un 1,15 % TAE.

Sin embargo, sí que aparece en el ranking de depósitos estructurados más rentables, con su depósito combinado a 6 meses al 1,80 % TAE, como puedes comprobar.

Un saludo!


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