Plazos fijos a 12 meses: rentabilidad a 1 año
#1

TAE

0,42 %

Ventajas

  • Beneficio de 250€ sobre 50.000€
  • Rentabilidad del 0,42% TAE
  • Contratación online desde España
  • FGD de Italia
#2

TAE

0,40 %

Ventajas

  • Beneficio de 150€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
#3

TAE

0,30 %

Ventajas

  • Beneficio de 175€ sobre 50.000€
  • Regalo de hasta 200€
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Austria
#4

TAE

0,25 %

Ventajas

  • Beneficio de 107€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo con Raisin
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
#5

TAE

0,20 %

Ventajas

  • 0,20% TAE a 6 meses
  • Inversión desde 500€
  • Contratación online desde España
  • FGD de Portugal

Plazos fijos a largo plazo: los mejores del momento
#1

TAE

1,41 %

Ventajas

  • Beneficio de 7.550€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Italia
#2

TAE

1,20 %

Ventajas

  • Beneficio de 1.850€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Italia
#3

TAE

1,00 %

Ventajas

  • Beneficio de 1.550€ sobre 50.000€
  • Regalo de hasta 100€
  • Inversión desde 10.000€
  • FGD de Portugal
#4

TAE

1,00 %

Ventajas

  • Rentabilidad del 1% TAE
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 20.000€
  • FGD de Letonia
#5

TAE

0,95 %

Ventajas

  • Beneficio de 1.950€ sobre 50.000€
  • Hasta 100€ de regalo
  • Inversión desde 5.000€
  • FGD de Bélgica

Cuentas de ahorro: rentabilidad sin ataduras
#1
  • 0,05% TAE sin límite de tiempo
  • Hasta 100€ de regalo
  • Sin comisiones ni vinculación
  • FGD de Italia
#2
  • 0,26% TAE sin límite de tiempo
  • Hasta 100€ de regalo
  • Sin comisiones y 100% online
  • FGD de Estonia
#3
  • 0,22% TAE sin límite de tiempo
  • Hasta 100€ de regalo
  • Sin comisiones ni vinculación
  • FGD noruego
#4
  • 1% TIN durante 6 meses
  • Ahorra con total flexibilidad
  • Sin comisiones
  • Contratación 100% digital
#5
  • Hasta 130€ en intereses en 1 año
  • 5% TIN durante 6 meses traer tu nómina
  • Dinero siempre disponible
  • Sin comisiones y 100% online

depósito a plazo fijo

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro con las siguientes características:

  • Ofrece remuneración por el dinero que se deposita

  • Están sujetos a un plazo que puede ser corto, medio o largo

  • No tiene comisiones

  • Cuenta con la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos estatal de cada país

Gracias a su transparencia y su simplicidad, los depósitos bancarios a plazo fijo son una buena opción para aquellos que quieren invertir dinero sin riesgo, ya que cuentan con la garantía de que el cliente volverá a recuperar el dinero depositado en el banco al vencimiento del plazo.

Ventajas de un depósito a plazo fijo

Doble seguridad 

Conoces los beneficios desde el inicio 

Suelen ser más rentables que las cuentas

No te pueden cambiar las condiciones

 

Ventajas de un depósito a plazo fijo: 1. Seguridad plazos fijos. 2. Beneficios plazos fijos. 3. Rentabilidad plazos fijos. 4. Condiciones plazo fijo

1. Seguridad por partida doble: garantía del propio banco y del FGD

Tanto la inversión inicial del depósito a plazo fijo como los beneficios están totalmente garantizados por el banco y por el FGD del país. Dicha característica posiciona a los plazos fijos como un producto mucho más seguro frente a los depósitos estructurados o depósitos combinados, que no garantizan la rentabilidad final del depósito. 

2. Permiten conocer los beneficios desde el primer momento

En una inversión en un depósito a plazo fijo el tipo de interés está pactado de antemano, por lo que incluso antes de contratar el producto podemos saber con exactitud cuáles serán nuestras ganancias

3. Rentabilidad (algo) superior a otras inversiones sin riesgo

Dentro del panorama de inversiones sin riesgo, los depósitos a plazo fijo son las opciones que de forma habitual tienen una mayor rentabilidad, incluso un poco por encima de las cuentas de ahorro.

En definitiva, elegir un depósito bancario a plazo fijo es una buena opción para inversores que tengan un perfil ahorrador más conservador, es decir, clientes con más aversión al riesgo, lo que conlleva que la rentabilidad que puedan conseguir no sea la más elevada.

4. El banco no puede modificar las condiciones del depósito

Como se trata de un producto con una duración determinada, una vez contratado el banco no puede cambiar las condiciones del depósito, por lo que no corremos el riesgo de que el banco rebaje el interés, algo que sí ocurre con las cuentas de ahorro.

Claves para invertir dinero sin riesgo en un plazo fijo

Antes de contratar un depósito bancario, conviene que prestemos mucha atención a los siguientes rasgos para conocer con detalle cómo funcionan este tipo de depósitos bancarios:

claves para invertir sin riesgo en un depósito a plazo fijo: 1-Rentabilidad. 2- plazo. 3-importe mínimo. 4-cancelación. 5- FGD

Rentabilidad 

Plazo 

Importe mínimo

Cancelación anticipada

FGD

rentabilidad depósito a plazo fijo

Rentabilidad. En función de la rentabilidad que nos ofrezcan, podremos conseguir una mayor o menor remuneración final. Para ello, habrá qué fijarse en la TAE y el TIN del depósito.

plazo de un depósito

Plazo. El período de tiempo durante el cual el dinero tiene que estar invertido en el depósito bancario para recibir la rentabilidad total que hemos firmado en la apertura.

cancelación anticipada

Importe mínimo. Muchos depósitos a plazo fijo tienen un importe mínimo a partir del que podremos abrir el producto y empezar a generar intereses. Además, también suelen tener un máximo que indica que todo capital que lo sobrepase no generará intereses. 

importe mínimo de un depósito

Cancelación anticipada. Existen depósitos a plazo fijo que permiten cancelar el producto sin penalización, aunque la mayoría aplican un coste. Dicho coste suele suponer la reducción parcial o total de los intereses generados por el depósito.

comisiones de un depósito

FGD. Lo habitual es que los bancos de los países de la eurozona que ofrecen depósitos se encuentren adheridos a el FGD estatal de su país. 

¿Cuánto dinero puedo ganar con un depósito a plazo fijo?

Por ejemplo, si invertimos 100.000 euros en un depósito bancario a plazo fijo con una duración de 12 meses con una rentabilidad del 2% TAE/TIN y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 102.000 euros (la suma de la inversión inicial, más los intereses a plazo fijo):

100.000 € x 2% TIN = 2.000 euros de intereses a plazo

Si en lugar de 12 meses fueran 18, el cálculo que haríamos sería el siguiente:

100.000 € x 2% TIN / 12 meses x 18 meses = 3.000 euros de intereses del plazo fijo

Debemos tener en cuenta que a los intereses de los depósitos bancarios a plazo fijo hay que descontarles los impuestos, la parte que se lleva Hacienda. El banco, si es español, practicará una retención de forma automática del 19%, pudiendo llegar a ser del 23% en función del importe de los rendimientos.

¿Cómo funciona la retención de los intereses por parte de Hacienda?

Los depósitos a plazo fijo están sujetos a la retención correspondiente del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) o del Impuesto sobre Sociedades. La cantidad a pagar se calcula según el importe de las rentas generadas sobre el ejercicio fiscal sobre el que se declara y se especifican en la siguiente tabla:

Intereses generados

Tipo de interés aplicable actual

Hasta 6.000 euros 19% sobre los intereses
Hasta 50.000 euros 21% sobre los intereses
Hasta 200.000 euros 23% sobre los intereses
Más de 200.000 euros 26% sobre los intereses

Lo que revisar antes de abrir un depósito 

Aunque la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo no pasa por su mejor momento, todavía es posible encontrar productos de ahorro de estas características que presenten una rentabilidad que puede alcanzar valores de hasta el 1,41% TAE. ¿Qué debemos preguntarnos para elegir el mejor?

¿Qué debo saber antes de invertir en un depósito a plazo fijo?: 1-cuál es su rentabilidad. 2- ¿podemos prescindir de ese dinero? 3- ¿El capital y los intereses están garantizados? 4- ¿El banco es solvente y seguro?

1. ¿Qué rentabilidad tienen los depósitos a plazo fijo?

Hoy en día, el interés medio de los depósitos a plazo fijo nacionales se sitúa entre el 0% y el 0,10%. Para ganar más sin perder la seguridad que proporcionan estos productos, se puede optar por los depósitos online o por los depósitos extranjeros contratables desde Raisin, que también están garantizados y, por lo general, ofrecen tipos de interés más altos.

2. ¿Estamos seguros de que no necesitaremos el dinero invertido durante el plazo?

Si pensamos que necesitaremos el dinero invertido a corto o medio plazo, es mejor optar por un depósito a plazo fijo más corto. Hacer previsiones de qué pasará con el dinero a largo plazo es complicado, por lo que podría darse que tuviésemos que cancelarlo en algún momento y perder los beneficios.

Una opción es hacernos con un depósito bancario con cancelación anticipada, que nos permitirá recuperar nuestro dinero en cualquier momento. 

3. ¿El capital y los intereses están garantizados?

Como hemos afirmado, los depósitos bancarios y las cuentas a la vista (corrientes o de ahorro) tienen tanto el capital como los intereses garantizados. El organismo que se encarga de protegerlos es el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), con un máximo de hasta 100.000 euros en caso de quiebra del banco. Lo mejor, teniendo en cuenta la cobertura del FGD, es no depositar más de 100.000 euros en un único banco para beneficiarnos al 100% de la seguridad del FGD.

4. ¿El banco es solvente y seguro?

La solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir los depósitos a plazo fijo más rentables. ¿Cómo sabemos si el banco es solvente? Hay que tener en cuenta tres factores:

  • Las notas que le otorgan las agencias de calificación (Fitch, Moody’s y Standard & Poor’s son las más importantes). Estas analizan la capacidad de los bancos ante dificultades económicas.

  • Los resultados que ha obtenido la entidad en el test de estrés más reciente. Estos ponen a prueba a los bancos y analizan si serían capaces de sobrevivir ante una crisis económica. No obstante, solo los bancos más grandes del país están sometidos a esta evaluación.

  • La opinión de expertos y clientes. Encontraremos fácilmente valoraciones en algunas páginas web especializadas, como en este mismo comparador HelpMyCash.com, en el que cientos de usuarios comparten sus opiniones y experiencias personales con los bancos. 

  • También podemos fijarnos en el ratio de solvencia de la entidad, que se publica cada semestre y analiza la capacidad del banco de hacer frente a todas las deudas.

¿Qué es el proyecto EDIS?

En el año 2015 se propuso desde el Banco Central Europeo la creación de un Fondo de Garantía de Depósitos con cobertura europea. La propuesta establece un plan en tres fases, hasta llegar a la cobertura completa del EDIS (European Deposits Insurance Scheme) sobre los plazos fijos. El EDIS proporcionaría un grado de cobertura de seguro más sólido y uniforme en la zona del euro. 

Este proyecto tiene la misión de reducir la vulnerabilidad de los FGD nacionales, asegurando que el nivel de confianza de los depositantes en un banco no dependa de la ubicación del banco. El EDIS cubriría los primeros 100.000 euros de todos los bancos de la Unión Europea. Entonces, si uno de los bancos se declarase insolvente y sea necesario abonar depósitos, intervendrían el FGD y el EDIS.

Ventajas e inconvenientes de los plazos fijos

Lo cierto es que invertir en plazos fijos suele ser una de las formas más inteligentes de conseguir remuneración sin asumir riesgos. Aun así, aquí distinguimos los puntos a favor y en contra más relevantes:

A favor En contra
  • Intereses y capital asegurados

  • Permiten saber cuánto dinero ganaremos desde el principio

  • La rentabilidad es inferior a la que se pueda aspirar con un producto de inversión

  • Dinero bloqueado durante el plazo

  • No son tan flexibles como las cuentas de ahorro

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de orientar a todas aquellas personas que se encuentren interesadas en invertir dinero sin riego a plazo fijo y dar a conocer las características principales de este producto.

Fuente: la información relativa a los plazos fijos procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos hacer especial hincapié en el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de España (BdE) y en las páginas web de diversas entidades bancarias.

Metodología: los datos relativos a los depósitos a plazo fijo han sido obtenidos mediante acciones de mystery shopping y la consulta vía online de las entidades bancarias y los organismos oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, podrá acceder a información financiera de calidad y actualizada.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario. Nuestro portal web obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de aquellos productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con cualquier consulta o duda sobre la actualidad económica. Por este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que te puedas ponerte en contacto con nosotros:

Últimas preguntas y respuestas sobre Depósitos

  • 6 Respuestas
  • 0 Votos
  • 2016 Visitas
El banco me ofrece un depósito a 13 meses al 0.60%, pero cogiendo una cartera conservadora de fondos ( 70% invierte en renta fija ). El dinero metido en el fondo equivale apoximadamente al 5% del total del dinero disponible. El 95% va al depósito.
bilbo_siempre
bilbo_siempre
hace 23 horas

aprovecho estas preguntas para preguntar por los fondos indexados;; recomiendan?? no se si invertir en fondos indexados porque las comisiones son bajas .. o eso dicen .. y asi queda mas dinero para mi se supone no?? alguien con experiencia?? graciass

Soc_Dominguez
Soc_Dominguez
hace 2 semanas

Hola @jesuscoll!
Los tipos están muy muy bajos, así que no sé si un depósito es buena opción. Puede que incluso pierdas poder adquisitivo, ya que todo apunta a que este año habrá inflación. Creo que un fondo es, a día de hoy, una mejor opción. Hay de muchos tipos y no tienes por qué contratarlos a través de tu banco. Elegir uno u otro depende de la rentabilidad que busques y del riesgo que estés dispuesto a asumir. Yo, por ejemplo, soy más partidarios de fondos con riesgos moderados. 
 
Te dejo un enlace a un post que habla precisamente de si conviene más invertir en un fondo o en un depósito. Espero que te sea útil. 
****

Aberfort
Aberfort
hace 2 años

La administración fiduciaria es una cosa delicada. por un lado es la posibilidad de sacer el ingreso pasivo, por otro lado el descontrol de la situación. Por eso hay que pensar dos veces

John1710
John1710
hace 3 años

Me parece que los riesgos son lo suficientemente altos y lo mejor es administrar el propio capital. Pero también hay otros normales, aunque no son muchos. Mira las condiciones y la historia del trading.

rvfriend
rvfriend
hace 5 años

Personalmente en vez de elegir un fondo de inversión, crearía mi propia cesta de valores en función de algún sistema, por ejemplo, utilizando el sistema de medias moviles que se explica en el libro "GANADOR O PERDEDOR: Todas las cosas que debes saber para invertir en todos los Mercados Internacionales Bursátiles … y algo más", con los ejemplos reales que se explican en empresas española, seguramente puedas conseguir una rentabilidad superior al 0,60 que te ofrecen los bancos en un depósito de un año.

Coperniano
Depositos banco pichincha cierre de oficinas @Coperniano - hace 1 semana
  • 2 Respuestas
  • 0 Votos
  • 551 Visitas
Que ocurre.con los depositos si cierra sus oficinas en España y no es motivado por quiebra o insolvencia de la entidad .-gracias
moliduro
moliduro
hace 1 semana

No contestan los telefonos,y la web esta cerrada

aprendizdebanquero
aprendizdebanquero
hace 6 años

Han cerrado oficinas? igualmente, aunque lo hiciesen, no pasaría nada, mientras puedas operar por telefóno o internet... Y tu dinero sigue en el banco y cubierto por el fgd español

Helper_510282205
Fondo de Garantia de Depositos @Helper_510282205 - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 83 Visitas
Que ocurre con los depositos de un banco que deja de pertenecer al FGD, ¿quedan desprotegidos? o hay un plazo de protección
Gracias
 
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Helper:

La adhesión al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito es obligatoria para todas las entidades de crédito españolas. Por lo tanto, que una entidad de crédito deje de estar adherida no se ajusta demasiado a la realidad. Aquí tienes más información sobre el FGD.

Un saludo.

 

Últimas noticias sobre Depósitos

Los mejores depósitos a medio plazo de marzo de 2021
Los mejores depósitos a medio plazo de marzo de 2021
Los depósitos a plazo fijo son un producto residual para la banca. Las entidades no tienen interés en captar ahorros de los clientes, por lo que suelen pagar alrededor del 0% por guardar su dinero en el banco e, incluso, el interés se convierte en ne...

Publicado el 02/03/2021

Un banco español ofrece depósitos de alta rentabilidad en Raisin
Un banco español ofrece depósitos de alta rentabilidad en Raisin
Haitong Bank es un banco de inversión en China que hasta ahora ha colaborado con Raisin a través de su filial en Lisboa, donde se encuentra su sede central en Europa. Desde esta semana, es la sucursal española de Haitong Bank la que ofrece depósitos...

Publicado el 25/02/2021

3 consejos prácticos para iniciarte en el mundo de los depósitos
3 consejos prácticos para iniciarte en el mundo de los depósitos
Los depósitos a plazo fijo son, junto a las cuentas bancarias, los productos de ahorro de menor riesgo del mercado. Tanto el capital invertido como los intereses generados por el depósito están doblemente garantizados, tanto por el banco como por el...

Publicado el 24/02/2021