Si están pensando en conseguir rentabilidad sin riesgo, los depósitos a plazo fijo son los depósitos bancarios más seguros que existen, porque tanto la inversión inicial como la rentabilidad final se encuentran doblemente garantizadas. Encuentra en esta página los más rentables del momento.

Depósitos a plazo fijo que superan el 1% TAE
 - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 5 años Banca Farmafactoring
TAE:
1,66%
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 825,00 €
 - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 3 años Banca Farmafactoring
TAE:
1,30%
Plazo: 3 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 390,00 €
 - BFS - Banco Finantia Sofinloc
Depósito 60 meses de BFS BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,30%
Plazo: 5 años
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 650,00 €
 - Crédit Agricole Consumer Finance
Depósito Crédit Agricole a 3 años Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,25%
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 375,00 €
 - BFS - Banco Finantia Sofinloc
Depósito 36 meses de BFS BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,20%
Plazo: 3 años
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 360,00 €

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Más rentabilidad con las cuentas remuneradas

Los plazos fijos, junto con las cuentas remuneradas, son los productos bancarios que nos permiten conseguir rentabilidad sin poner en riesgo nuestro dinero. Si quieres aumentar los intereses a final de mes, puedes combinar lo que te ofrecen los depósitos con las cuentas remuneradas. Estas segundas permiten acumular rentabilidad mientras puedes ingresar y retirar dinero siempre que quieras. A continuación, encontrarás una tabla que recoge algunas de las cuentas con más rentabilidad del panorama actual.

Mejores cuentas de ahorro con rentabilidad
  • Rentabilidad del 0,50 % TAE
  • Sin comisiones
  • Sin importe mínimo
  • Total disponibilidad
 - Coinc
Cuenta Coinc Coinc
  • 0,30 % TAE sin límite de tiempo
  • 25 € de regalo con el código COINCDIC17
  • Sin comisiones ni vinculación
  • 4 % de regalo en Amazon.es
  • 1,75 % TIN durante 3 meses
  • Hasta 0,40 % TIN a partir del 4º mes
  • Sin comisiones
  • Sin permanencia
  • 0,05 % TAE sin límite de tiempo
  • Sin comisiones
  • Operativa 100 % online
 - Banca Farmafactoring
Cuenta Facto Banca Farmafactoring
  • Depósito asociado al 1,66 % TAE
  • Rentabilidad del 0,20 % TAE
  • Sin comisiones
  • Sin vinculación

Mejores cuentas corrientes remuneradas=fa-star
  • 0,20 % TAE en la cuenta de ahorro
  • Cajeros sin comisiones en todo el mundo
  • 2 % de descuento en gasolineras
  • Sin comisiones
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  • Tarjeta de débito gratis
  • Rentabilidad del 0,05 %
  • Retiradas gratis en todo el mundo (menores de 35 años)
  • 200 € de regalo por domiciliar la nómina
  • Rentabilidad del 0,15 % TAE
  • Sin comisiones y tarjeta de crédito gratuita
  • Cajeros gratis de Abanca y la red 6000
  • 5 % TAE el primer año
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000 €
  • Devolución de un 2 % de las compras a plazo
  • Sin comisiones
 - Bankinter
Cuenta No-Nómina Bankinter
  • 5 % TAE el primer año
  • Devolución del 2 % de las compras
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Sin comisiones

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Ventajas fiscales con los planes de pensiones

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plazo fijo

¿Cuales son las claves de un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro que permite mantener invertida una determinada cantidad de dinero durante un período de tiempo concreto, con el objetivo de conseguir una cierta rentabilidad a cambio.

Podemos definir a los depósitos a plazo fijo como los productos de inversión más seguros (junto con las cuentas de ahorro), ya que tienen una doble garantía: la entidad depositaria y el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que esta se encuentre adherido. Esta última institución de carácter financiero tiene la responsabilidad de cubrir hasta con 100.000 euros, por titular y entidad, aquellas inversiones realizadas en cuentas y depósitos, en el caso de que el banco quiebre o sea declarado insolvente.

Por todas estas razones, los depósitos a plazo fijo se tornan en una muy buena opción para aquellos que quieran conseguir un "extra" de dinero sin tener que poner en riesgo sus ahorros y sin necesidad de tener grandes conocimientos en finanzas personales.

3 ventajas de invertir los ahorros a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo se caracterizan principalmente por ser productos de ahorro muy sencillos, puesto que la rentabilidad y el plazo están definidos previamente por contrato de forma muy concreta; y también por su seguridad, ya que como hemos mencionado, el Fondo de Garantía de Depósitos es el encargado de devolver hasta cierta cantidad de dinero a los inversores en caso de quiebra de la entidad.

Invertir en depósitos a plazo fijo es una apuesta segura. Las tres ventajas más destacadas de este producto son:

1. Ofrecen doble seguridad. Tanto la inversión inicial como los beneficios. Un punto a favor frente a los depósitos estructurados o depósitos combinados, que no garantizan la rentabilidad final. En estos productos la totalidad o parte de la remuneración queda condicionada a factores ajenos a al cliente y a la propia la entidad. Esta puede variar en función de factores tan dispares como la cotización de una empresa en la bolsa de valores o el resultado de un partido de fútbol.

2. Podemos hacer cálculos exactos de cuánto ganaríamos con una inversión a plazo fijo, ya que el tipo de interés se mantiene invariable durante todo el plazo. De esta forma, podremos hacer previsiones exactas de lo que haremos con los beneficios.

3. Tienen la mayor rentabilidad dentro del panorama de inversiones seguras, por encima de la deuda pública, por ejemplo. Aunque no es una rentabilidad como la que veíamos hace unos años (del 4 % o el 5 %) sí nos permitirá conseguir una buena suma de dinero a final de mes, sobre todo, si tenemos la suerte de dar con una buena oferta.

En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores que tengan un perfil ahorrador más conservador, es decir, clientes que busquen seguridad en sus inversiones porque tienen más aversión al riesgo y la garantía de recuperar todo lo invertido, aunque en muchas ocasiones la rentabilidad que puedan conseguir no sea la más elevada.

Para tener más información sobre si realmente merece la pena invertir en depósitos a plazo fijo, el siguiente vídeo puede despejarnos muchas dudas:

¿Cómo calculo lo que ganaré con un plazo fijo?

Si queremos saber cuánto ganaremos con un depósito tendremos que tener en cuenta la rentabilidad que nos ofrece, es decir, los intereses a plazo fijo que obtendremos en función del tiempo y el capital invertido. Por ejemplo, si invertimos 100.000 euros en un depósito a plazo fijo con una duración de 12 meses con una rentabilidad del 2 % TAE y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 103.000 euros (la suma de la inversión inicial, más los intereses a plazo fijo):

100.000 € x 2 % TAE = 2000 euros de intereses a plazo

Si, por ejemplo, en lugar de 12 meses fueran 18, es decir, un año y medio, el cálculo que haríamos sería el siguiente:

100.000 € X 2 % TAE / 12 meses X 18 meses = 3000 euros de intereses del plazo fijo

Es importante que sepamos que a los intereses a plazo fijo obtenidos por nuestra inversión habrá que restarle aquellas la parte correspondiente a lo que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre el 19 % y el 23 %, este porcentaje variará en función de la cantidad de beneficios obtenidos). Además, si la cuenta asociada tuviese comisiones (algo poco probable, pero posible), también deberíamos restarlas del beneficio final.

Para saber con más exactitud el beneficio que podemos ganar con un plazo fijo, en HelpMyCash.com hemos creado una calculadora de depósitos que te ayudará a descubrirlo y, al mismo tiempo, nos facilitará la labor de encontrar algunas de las mejores ofertas del mercado actual, detallando lo obtenido en cada uno de los productos.

Todo lo que deberíamos saber sobre los plazos fijos

A la hora de realizar inversiones seguras, los depósitos a plazo fijo suelen ser la opción preferida por muchos ahorradores debido a que son uno de los productos de ahorro que menos riesgos implican y, además, no tienen dificultades para entenderlos. Principalmente, esto se debe a la sencillez de su funcionamiento y a la transparencia de sus condiciones de contratación. Aun así, antes de contratar un plazo fijo conviene que prestemos mucha atención a los siguientes rasgos:

Rentabilidad. Es uno de los puntos más importantes a tener en cuenta a la hora de contratar un plazo fijo y el que más nos llama la atención, ya que en función de la rentabilidad que nos ofrezcan podremos conseguir una mayor o menor remuneración final, probablemente, el objetivo por el que contratamos el depósito a plazo fijo. Además, la rentabilidad es el factor que más llama la atención de un plazo fijo y por la que nos podemos sentir más atraídos.

¿TIN o TAE? Estos conceptos pueden causar confusión, ya que, en algunas ocasiones son la misma cifra, pero en otras, son diferentes. En un plazo fijo, la rentabilidad que realmente se aplicará a nuestro dinero es el TIN. La principal diferencia es que, el primero, la TAE representa la rentabilidad aplicada durante un año y ganando los intereses al vencimiento, mientras que en TIN cambia en función de si los intereses generados son cada mes, tres meses y representa la rentabilidad real... Estos dos valores solo coinciden si el depósito es a 12 meses.

Plazo. El período de tiempo durante el cual el dinero tiene que estar invertido en el depósito para recibir la rentabilidad total que hemos firmado en la apertura. Por tanto, debemos prestar atención al plazo de vencimiento del depósito, puesto que no podremos contar con ese dinero mientras dure el depósito y, en caso de hacerlo, deberemos pagar una penalización.

Cancelación anticipada. Es la característica que nos permitirá sacar nuestro dinero del depósito antes del tiempo acordado con el banco. Normalmente, en caso de que el banco permita hacerlo, probablemente deberemos pagar una penalización, que conllevará la pérdida de intereses. Eso sí, si cancelamos el depósito antes de tiempo, no implicará la pérdida del capital inicial.

Importe. Muchos depósitos a plazo fijo tienen un importe mínimo a partir del que podremos abrir el produto y empezar a generar intereses. Además, también suelen tener un máximo que, si lo sobrepasamos, no conseguiremos intereses por la cantidad depositada de más. La oferta de depósitos que no tiene límites de importe es muy poco extensa, aunque sí podríamos encontrar algún banco que ofreciese depósitos sin máximo ni mínimo.

Comisiones. Los depósitos a plazo fijo no suelen tener comisiones (aunque siempre habría que asegurarse). No obstante, se puede dar que la cuenta asociada o un producto vinculado que nos exija contratar el banco sí las tenga. En ese caso, sería conveniente analizar también las condiciones de esos productos. 

Cuenta asociada. Si no somos clientes de la entidad en la que queremos invertir dinero a plazo fijo, deberemos abrir una cuenta asociada que sirva como plataforma para emitir la transferencia de la inversión y para recuperar nuestro capital. Aunque generalmente este producto es gratuito, esta condición puede cambiar en algunas circunstancias y el banco nos podría cobrar la cuenta. Esto podría ocurrir si:

1. Si empleamos la cuenta para una operativa más allá del ingreso de los beneficios del depósito, es decir, que la damos otros usos además de ser la cuenta asociada al producto.

2. Si queda indicado en el contrato original antes de firmarlo que la cuenta tendrá un coste.

3. Si en algún momento dejamos de cumplir un requisito que era obligatorio por contrato.

En el caso de que esta cuenta asociada llevara comisiones, la rentabilidad final se vería perjudicada, por lo que deberíamos tenerlo en cuenta antes de firmar ningún documento.

Por muy sencillo que sea un producto de ahorro, como es el caso de los depósitos a plazo fijo, resulta conveniente que prestemos mucha atención al contrato y entendamos a la perfección el producto que vamos a contratar antes de firmar nada. De esta manera, nos evitaremos problemas con el banco e, incluso, exponer nuestro dinero a posibles pérdidas de carácter económico.

5 preguntas clave antes de contratar un depósito

Aunque la rentabilidad de los plazos fijos no pasa por su mejor momento, todavía es posible encontrar productos de ahorro de estas características que atienen una rentabilidad que puede alcanzar valores de hasta el 3 % TAE. Para estar 100 % seguros que de que la rentabilidad del plazo fijo que vamos a contratar es atractiva y que nos conviene contratar ese producto o no, las siguientes cinco preguntas podrían sernos de gran ayuda:

1. ¿Tiene un interés competitivo respecto al resto?

Actualmente, los depósitos a plazo fijo ofrecen rentabilidades bastante bajas, debido a la política de tipos en mínimos que sigue el Banco Central Europeo. Sin embargo, existen bancos que prefieren ofertar productos con tipos de interés superiores a la media para así llamar la atención de nuevos clientes, por ejemplo los extranjeros. Si tenemos la suerte de dar con alguno de estos, podremos conseguir una buena rentabilidad para nuestros ahorros. La clave está en comparar la oferta y optar por los más rentables.

2. ¿Cuándo vence el depósito?

A diferencia de otros productos de inversión que tienen plazos indefinidos, los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los fondos de inversión estipulan el tiempo en el cual el inversor recuperará tanto su inversión inicial como los intereses generados. Hay que valorar si interesa invertir durante un largo tiempo y olvidarnos o hacerlo a corto plazo e ir variando consiguiendo rentabilidades diferentes y, posiblemente, más altas. Por eso, si nuestro interés está fijado en productos de ahorro como los depósitos, resulta interesante estar atento al mercado y a las predicciones de subidas o bajadas que alertan los expertos.

3. ¿Estamos seguros de que podremos cumplir con el plazo?

Con frecuenta, las entidades bancarias ofrecen una mayor rentabilidad cuanto más amplio sea el tiempo del plazo fijo. Por ejemplo, un mismo banco puede comercializar un depósito con una remuneración del 1,15 % TAE a un año y, al mismo tiempo, otro con una rentabilidad del 2,10 % TAE a 5 años. Aunque la segunda opción puede resultar más atractiva en cuanto a los intereses que obtendremos, sería conveniente que antes de su contratación tuviéramos en cuenta:

  • Si pensamos que necesitaremos el dinero invertido a corto o medio plazo, es mejor por optar por un depósito a poco plazo. En caso de contratar uno a largo plazo, es posible que tengamos que rescatarlo y nos encontremos problemas para hacerlo. Además, a la hora de hacerlo, deberemos asumir una penalización.
  • Si consideramos que existe la remota posibilidad de que durante ese período de tiempo los tipos de interés aumenten y, por tanto, podamos encontrar mejores opciones a corto plazo que nos den más rentabilidad por nuestro dinero.

4. ¿El dinero y los intereses prometidos están garantizados?

Efectivamente. Si no queremos arriesgar el dinero, no debemos invertir nunca en un producto que no esté garantizado, al menos, por el banco. Entre los productos de ahorro que cuentan con dicha garantía, destacaríamos los depósitos bancarios, las cuentas, tanto corrientes como de ahorro, los pagarés y los bonos. A pesar de que ya sean productos seguros de por sí, una forma de aumentar esta seguridad es fijarnos si la entidad pertenece al Fondo de Garantía de Depósitos de su país de origen. La mayoría protegen hasta 100.000 euros en caso de quiebra del banco, así que no es recomendable invertir una cantidad superior en un mismo banco.

5. ¿Se trata de un banco solvente?

En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir los depósitos bancarios más rentables. ¿Cómo sabemos si el banco es solvente? Muy sencillo, hay que tener en cuenta tres factores:

  • Las notas que le otorgan las agencias de calificación (Fitch, Moody’s y Standard & Poor’s son las más importantes).

  • Los resultados que ha obtenido la entidad en el test de estrés más reciente. Los tests de estrés ponen a prueba a los bancos y analizan si serían capaces de sobrevivir en caso de crisis económica.

  • La opinión de expertos y clientes. Es muy fácil encontrar valoraciones en algunas páginas web especializadas, como en este mismo comparador HelpMyCash.com, en el que cientos de usuarios comparten sus opiniones y experiencias personales con los bancos.

Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero y la evolución que creemos que vaya a tener.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de los plazos fijos?

Lo cierto es que invertir en plazos fijos suele ser una de las formas más inteligentes de conseguir remuneración sin asumir riesgos innecesarios. Aun así, aquí distinguimos los puntos a favor y en contra más relevantes:

PUNTOS POSITIVOS PUNTOS NEGATIVOS
  • Son productos fáciles de contratar. Cada vez más bancos permiten abrirlos a distancia, principalmente en el caso de los depósitos 100 % online.
  • Son sencillos de entender, ya que no dependen de variables económicas complicadas como la bolsa. Lo que ganaremos lo podemos conocer por adelantado.
  • Ofrecen una gran seguridad al titular del depósito por tres motivos: (1) no perderá la inversión inicial, (2) sabe que ganará beneficios y cuántos (3) en caso de quiebra del banco, recuperará sus ahorros.
  • Permiten calcular la cantidad de dinero que el cliente ganará con la inversión y la fecha exacta en la que recuperará el capital junto a los intereses.
  • Su rentabilidad máxima puede ser menor si se compara con otros productos como depósitos estructurados o inversiones de bolsa, aunque es una rentabilidad asegurada.
  • Algunos plazos fijos no dan la posibilidad de recuperar el dinero invertido antes del vencimiento del plazo. Eso hace que sea muy importante estar seguros de que el dinero depositado no va a ser necesario antes de tiempo. En ocasiones, los bancos dan esta opción bajo el pago de alguna penalización.
  • Los intereses generados hay que declararlos a Hacienda y abonar los intereses correspondientes que variarán en función del dinero ganado, por l0o que si no se tiene en cuenta la retención, nos sorprenderemos al saber que el beneficio ha sido menor.
  • No es posible añadir más dinero al depósito una vez contratado. Debe ser todo a una, opción que, en cambio sí ofrece una cuenta de ahorro, por ejemplo.

depositos plazo fijo

¿Cómo elegir el mejor producto del mercado?

Elegir el mejor plazo fijo suele ser sinónimo de escoger el que mayor rentabilidad nos ofrece por nuestra inversión durante un plazo determinado. Ahora bien, la oferta del mercado respecto a este producto de ahorro puede ser muy extensa y, en ocasiones, nos resulta difícil localizar las buenas ofertas. Para ello, y para que nos resulte más sencillo encontrar el mejor plazo fijo, podemos utilizar un comparador dedepósitos, o bien consultar los diferentes rankings de los mejores depósitos.

En esta página, adjuntamos el ranking que recoge el top 5 de de los depósitos más rentables del momento, tanto nacionales como extranjeros:

TOP 5 de Depósitos a plazo fijo más rentables
1
Depósito Facto a 5 años
 - Banca Farmafactoring ¡ Actualizado !
Banca Farmafactoring
TAE:
1,66%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 825,00 €
2
Depósito a 5 años Atlântico Europa (+100€)
 - Atlântico Europa ¡ Actualizado !
Atlântico Europa
TAE:
1,64%
Pago: Al finalizar
Plazo: 5 años
Mínimo: 2.000 €
Beneficio: 850,00 €
TAE:
1,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 480,00 €
4
Depósito Crédit Agricole a 3 años
 - Crédit Agricole Consumer Finance ¡ Actualizado !
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,25%
Pago: Anual
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 375,00 €
5
Depósito a 2 años BACB (+75 €)
 - Bulgarian American Credit Bank (BACB) ¡ Actualizado !
Bulgarian American Credit Bank (BACB)
TAE:
1,24%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 248,00 €

Una vez analizado el ranking, tendremos que fijarnos en aspectos básicos como cuánto tiempo queremos "bloquear" nuestro dinero en el banco, es decir, el plazo del depósito y el tipo de interés máximo que podríamos obtener, además de comprobar la solvencia del banco y los requisitos de contratación del depósito.

¡Cuidado! Aunque no es una situación común, la cuenta asociada al depósito (que deberemos abrir en caso de no ser actuales clientes de la entidad), puede tener comisiones, sobre todo, si es una cuenta que utilizamos para otros fines. Estos costes podrían acabar arruinando la rentabilidad que hayamos obtenido con nuestro plazo fijo. Hay que consultar también la letra pequeña de la cuenta asociada al depósito y en caso de que no fuese gratuita, negociar comisiones cero con el banco.

¿Cuánto me retendrá Hacienda por los intereses generados?

Los depósitos a plazo fijo están sujetos a la retención correspondiente al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) o el Impuesto sobre sociedades. A los intereses que hayamos generado invirtiendo dinero en un plazo fijo tendremos que restarles un tanto por ciento para pagarle a Hacienda. Este porcentaje variará en función de la cantidad total de intereses generados.

En la siguiente tabla se muestra cuál es el tipo de retención actual según el importe de intereses obtenidos:

Intereses generados Tipo de interés aplicable actual
Hasta 6.000 euros 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 euros 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 euros 23 % sobre los intereses

Los intereses generados por los depósitos no los recibiremos en bruto. La entidad se encargará de realizar la retención en favor de Hacienda (19 % si los intereses son inferiores a 6.000 euros). En caso de que superen esta cifra deberemos regularizar nuestra situación con la Agencia Tributaria en nuestra declaración de la renta.

¿Hay riesgo de perder el dinero invertido en ellos?

El riesgo de perder el dinero es mínimo. Una de las principales razones por las que los usuarios bancarios invierten sus ahorros en un depósito a plazo fijo es por la seguridad que transmite. Este producto de ahorro se encuentra respaldado tanto por el banco que lo comercializa como por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) al que la entidad de crédito se encuentra adherida. En el caso del FGD español, esta institución financiera es la encargada de devolver al usuario el capital que tiene invertido en cuentas y depósitos en caso de que quiebre el banco. Eso sí, solo hasta un importe máximo de 100.000 euros por titular y banco.

En el caso de elegir un depósito de un banco extranjero debemos tener en cuenta varias cosas:

  • Si se trata de filiales de bancos extranjeros, al actuar de forma independiente a su matriz, tienen la obligación de formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos, igual que cualquier entidad de origen nacional, para que el dinero esté garantizado.
  • Si las sucursales de los bancos extranjeros que operan en España no tienen ficha propia, estarán supervisadas por el Banco Central de su país. La garantía o ausencia de ella dependerá del banco si está inscrito en el Fondo de Garantía, por tanto conocer a qué está sujeto cada uno de ellos es la mejor forma de asegurarse de un banco seguro.

Por tanto, se puede considerar que los depósitos a plazo fijo, sean del país que sean, son de las inversiones más seguras, por lo que el riesgo de perder el dinero (hasta 100.000 euros) es casi nulo.

EDIS, el Fondo de Garantía de Depósitos Europeo

Desde la comisión europea surgió en noviembre de 2015 una propuesta formal emitida por Johnatan Hill, comisario europeo de Estabilidad Financiera, en la cual se presentaba un borrador para lo que sería el establecimiento de un fondo de garantía de depósitos a nivel europeo.

La propuesta, aún por confirmar, establece un plan en tres fases, hasta llegar a la cobertura completa del EDIS (European Deposits Insurance Scheme) sobre los plazos fijos, que funcionaría de la siguiente manera:

  1. De julio de 2017 a julio de 2020. Primera fase de reaseguro, donde el EDIS sólo cubrirá lo que el fondo nacional no sea capaz de cubrir.

  2. De julio de 2020 hasta julio de 2023. Etapa intermedia en la que el co-aseguro o mutualización, establece que los fondos nacionales no estarán obligados a agotarse para cubrir los depósitos afectados.

  3. A partir de 2024. Finalmente el EDIS se encuentra en disposición de cubrir el 100 % de la cuota de riesgo, estableciendo una garantía extra sobre todos los depósitos de los diferentes países.

Sin embargo, desde el anuncio de su creación, no se tienen muchas noticias sobre cómo está funcionando el EDIS.

¿Cuál ha sido la evolución de los depósitos?

Hoy en día, los mejores depósitos a plazo fijo ya no ofrecen las rentabilidades de hace unos años. Actualmente, hablamos de depósitos con una rentabilidad que asciende como máximo al 1,66 % TAE en caso de los depósitos a plazo fijo sin vinculación, mientras que tiempo atrás se podían encontrar fácilmente ofertas al 5 % TAE. También podemos encontrar rentabilidad alta en los depósitos a corto plazo, de bienvenida o promocionales. Estos plazos fijos están resultando los depósitos más rentables del momento, en detrimento del plazo fijo a uno y dos años.

Si buscamos un producto con una rentabilidad más atractiva, pero estamos dispuestos a asumir un poco de riesgo, podemos encontrar rentabilidades atractivas en los depósitos referenciados o estructurados. Sin embargo, es necesario saber que estos productos no ofrecen las mismas garantías que los plazos fijos convencionales y conviene tener un mínimo e conocimientos financieros para comprenderlos.

En el siguiente gráfico podemos ver cómo ha ido evolucionando la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo desde 2004 hasta este año, junto con la rentabilidad de las cuentas remuneradas y el precio del dinero marcado por el BCE, que han sido los que han impulsado estas rentabilidades mínimas:

evolución tipos de interes

Rentabilidad media de los depósitos a plazo fijo. Fuente: Banco de España

Como podemos ver en el gráfico anterior, tanto la rentabilidad de los depósitos a largo plazo como a corto plazo ha experimentado un progresivo descenso al mismo ritmo que el BCE bajó los tipos de interés, hasta alcanzar valores muy cercanos al 0 %.

Para completar la información de este gráfico, hay que tener en cuenta que actualmente existe una extensa oferta de depósitos a corto plazo o depósitos de bienvenida. A pesar de que ofrecen una rentabilidad muy por encima de la media del sector bancario, estos depósitos a plazo fijo son una oferta minoritaria, por lo que no consiguen tener peso en el sector.

Guía completa para invertir sin riesgo

Si estás interesado en conseguir la máxima rentabilidad para tus ahorros con un nivel de riesgo mínimo, el equipo de expertos financieros de HelpMyCash.com ha desarrollado una guía gratuita sobre inversiones seguras.

Con este documento, aprenderás como mediante la combinación de depósitos a plazo fijo (depósitos a corto plazo) y cuentas remuneradas (cuentas nómina y cuentas ahorro) puedes llegar a alcanzar una remuneración anual superior al 5 %. Además, se hablará de otros productos sin riesgo. La guía es totalmente gratuita y para conseguirla solo será necesario introducir el correo electrónico.


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¿CÓMO REALIZAR INVERSIONES SEGURAS?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de orientar a todas aquellas personas que se encuentren interesadas en invertir sus ahorros en depósitos a plazo fijo y así conocer las características principales de este producto.

Fuente: la información relativa a los plazos fijos procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos hacer especial hincapié en el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de España (BdE) y en las páginas web de diversas entidades bancarias.

Metodología: los datos relativos a los depósitos a plazo fijo han sido obtenidos mediante acciones de Mistery Shopping y la consulta vía online de diferentes fuentes de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, podrá acceder a información financiera de calidad y actualizada.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario. Nuestro portal web obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de aquellos productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con cualquier consulta o duda sobre la actualidad económica. Por este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que te puedas ponerte en contacto con nosotros:


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Preguntas recientes

Avatar  de Helper_611473977

Busco la mejor inversion

Estoy buscando rentabilizar 50000 euros y tengo muchas dudas. Casi ningun banco da nada por abrir cuenta o domiciliar y los depositos muy poco.La bolsa tiene mucho riesgo.

Helper_611473977 30/11/2017 | 2 respuesta/s

1 jony127 el 01/12/2017

Avatar de jony127

hola, te recomiendo que mires la plataforma de depósitos Raisin que te permite contratar fácilmente en varios depósitos europeos de manera segura además por hacerte cliente y contratar un depósito te regalan dinero y si te registras mediante la invitación de una persona te regalan 50€ más. Yoy soy cliente, si te interesa avisa para enviarte una invitación de registro. Saludos.


2 juanwow el 13/12/2017

Avatar de juanwow

Invierte una parte de ese dinero en criptomonedas la mejor opción para los nuevos emprendedores. OJO No te apresures a los hechos, comienza con cantidades bajas y vas viendo como fluctúa el mercado. Ya que se han visto muchos casos que personas acaban en la quiebra por su avaricia de querer ganar rápido y lo que hacen es perderlo todo.


Avatar  de Mº Carmen Cortes Martinicorena

Depositos B.Atlantico y Expobank

Buenos días: quisiera saber por qué los depósitos de B.Atlantico y Expobank han desaparecido de vuestra lista de "los mejores depósitos del momento", cuando hace dos semanas sí aparecían. Tengo la intención de poner unos ahorrillos en ambos. ¿cómo funciona Facto en cuanto a fiabilidad?¿y el servicio?.Porque sus intereses son más altos, y dudo. A ver si esta vez acierto con el lugar de la pregunta.Os puse ayer un correo electrónico. Agradecida por vuestra atención, un saludo cordial.

Mº Carmen Cortes Martinicorena 27/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 27/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Mº Carmen Cortes Martinicorena:

Lo cierto es que los dos depósitos que comentas aparecen en la mayoría de nuestros rankings. Ambos son fiables y recomendables, aunque cada mes hay variaciones de nuevos productos que aparecen y otros que suben o bajan su rentabilidad, por lo que la lista sufre variaciones.

En cuanto al Depósito Facto, pertenece a la entidad italiana Banca Farmafactoring, tiene buenos ratings e índices de solvencia y opera desde hace años en España. Además, cuenta con una oficina en Madrid a la que es piosible acudir ante cualquier problema. En cuanto a la protección de la inversión, queda garantizada por el FGD italiano.

Actualmente se encuentra de promoción y su depósito a 3 meses ofrece la trentabilidad más elevada (1,76 % TAE) por lo que es una oportunidad perfecta para escubrir este producto a un plazo realmente bajo.

Gracias por participar en el fopro, esperamos haberte orientado un poco. Un saludo.


Avatar  de elvira14002

en un banco estan tres personas en una cuenta de plazo fijo

consulta en un banco estan tres personas en una cuenta de plazo fijo al vencimiento del mismo coje todo el dinero que estaba a plazo fijo se la pasan todo el dinero a cuenta de una sola persona : esto lo puede hacer el banco

elvira14002 26/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 27/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, elvira14002:

Para poder asesorarte necesitaríamos información más específica del caso. En primer lugar, ¿a qué te refieres con una cuenta a plazo fijo? ¿A un depósito bancario?

En segundo lugar, la correcta o incorrecta actuación del banco dependerá de las condiciones de titularidad del producto bancario. Si es un régimen de titularidad indistinta, cualquier titular puede tomar decisiones sobre el producto unilteralmente, de modo que el banco ha actuado según sus posibilidades.

Si, en cambio, se trata de una herencia y el banco ya había sido informado de la defunción, está obligado a bloquear el producto hasta que los herederos presenten sus derechos y sigan los trámites explicados en esta guía gratuita sobre cómo actuar cuando fallece un titular.

En cualquier caso, si el saldo de esa cuenta pertenece a los tres titulares y este hecho es demostrable, podréis tomar medidas legales. Eso sí, te recomendamos que antes de tomar cualquier decisión, contactes con un especialista en derecho, ya que nosotros somos un comparador de productos financieros no expertos en temas legales.

Esperamos que encontréis la solución que estáis buscando. Un saludo.


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