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Los depósitos a plazo fijo son productos de ahorro que nos permiten obtener rentabilidad por nuestro dinero depositado en el banco durante un plazo de tiempo determinado. En esta página destacamos aquellos depósitos a plazo fijo que te permiten obtener una rentabilidad atractiva y te ayudan a ahorrar. Conocerás las características de cada depósito bancario y podrás acceder a la ficha de cada producto. También podrás ver las entradas que el resto de usuarios hayan abierto en el foro sobre este tema.

Depósitos a plazo fijo - Rentabilidad asegurada
Depósito a 5 años
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
3,50%
Pago: Anual
Plazo: 5 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 175,00 €
Depósito 1|2|3
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Santander
Santander
TAE:
3,00%
Pago: Mensual
Plazo: 3 meses
Beneficio: 7,50 €
Depósito a 36 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
2,80%
Pago: Anual
Plazo: 3 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 84,00 €
TAE:
2,50%
Pago: Anual
Plazo: 2 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 50,00 €
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 20,00 €
TAE:
1,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,73 €
Depósito 13 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Unoe Bank
Unoe Bank
TAE:
1,35%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 3.000 €
Beneficio: 14,63 €
Depósito a 6 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,25%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 6,25 €
Depósito 14 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - bancopopular-e ¡ Actualizado !
bancopopular-e
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 6.000 €
Beneficio: 13,43 €
Depósito a 3 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 2,88 €
Coinc
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Coinc
Coinc
TAE:
1,10%
Pago: Mensual
Plazo: 1 año(s)
Beneficio: 10,90 €
Depósito a 1 mes
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank
Nemea Bank
TAE:
1,05%
Pago: Mensual
Plazo: 1 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 0,88 €
Depósito Naranja 10.000 € 13 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
0,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 6,50 €
Depósito Naranja 10.000 € 6 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
0,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 3,00 €

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¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Los depósitos a plazo fijo son un tipo de producto de ahorro que establece de ante mano una rentabilidad y un plazo determinados. En el momento en el que firmamos la apertura de nuestro plazo fijo, sabemos exactamente cuál será el beneficio y cuando podremos recibirlo. Se trata de un producto bancario caracterizado por asegurar tanto el interés inicial como las ganancias.

¿Cómo se calculan las ganancias de un depósito a plazo fijo?

Si queremos saber cuánto ganaremos con un depósito, tendremos que tener en cuenta la rentabilidad, es decir, los intereses, además del plazo y del capital invertido. Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros en un depósito a plazo fijo con una duración de 12 meses al 4% TAE y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 10.400 euros:

10.000 € * 4 % TAE = 400 € de intereses

Si, por ejemplo, en lugar de 12 meses fueran 18, es decir, un año y medio, el cálculo sería el siguiente:

10.000 € * 4 % TAE / 12 meses * 18 meses = 600 € de intereses

A los intereses generados tendremos que restarle la parte que se lleva Hacienda, que suele ser del 21 %, y las posibles comisiones que pueda tener la cuenta asociada, aunque lo ideal es abrir un depósito a plazo fijo en una entidad que no nos cobre comisiones de ningún tipo.

¿Por qué elegir un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo siempre tiene la ventaja de la sencillez y la garantía. Sencillez, porque plazo y rentabilidad están definidos de forma muy concreta, y garantía porque (1) tanto el banco como el Fondo de Garantía de Depósitos son garantes del capital invertido y porque (2) la rentabilidad está asegurada salvo quiebra de la entidad.
Otros tipos de depósito, como los depósitos estructurados o los depósitos combinados, no garantizan una rentabilidad determinada, puesto que la totalidad o parte de ésta queda condicionada a factores especulativos, que pueden ir desde la cotización de un valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.
También existen otras opciones, como bonos, pagarés o participaciones preferentes, que suelen ofrecer grandes rentabilidades, pero garantías mucho menores a los plazos fijos. Encontramos también productos muy seguros, como la deuda pública, pero esta ofrece, a día de hoy, unos intereses muy por la media de los depósitos a plazo fijo.
En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores inexpertos que busquen seguridad y garantías sin renunciar a la rentabilidad.

Plazo fijo y rentabilidad

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede variar considerablemente, aunque, en estos momentos es muy difícil que exceda del 3 % TAE. Para saber si la rentabilidad de un depósito a plazo fijo es atractiva o no, deberemos plantearnos varias preguntas:

  1. ¿Cuánto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero imprescindible. Si un banco ofrece un 1 % TAE cuando la mayoría de la competencia supera el 2 %, no parece un depósito muy interesante
  2. ¿Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen más rentabilidad cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede ofrecer un 1,50 % a un año y 2,50 % a 5 años. A nivel rentabilidad, la opción a 5 años es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero durante ese tiempo o (2) intuyo que en 5 años los tipos habrán subido mucho, puede ser mejor idea el depósito a 12 meses
  3. ¿Es un banco solvente? En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir depósitos. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga
  4. ¿He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar lo mejor. En HelpMyCash.com te lo ponemos fácil con el comparador de depósitos, con una base de datos que supera los 200 depósitos

Cómo elegir el mejor plazo fijo

Una vez nos hemos decidido por un depósito a plazo fijo, tenemos un plazo en mente y hemos determinado qué rentabilidad queremos escoger, ha llegado el momento de elegir el mejor depósito a plazo fijo.
Para ello, sin embargo, hay que tener en cuenta algunos factores más: liquidez, importe mínimo, comisiones… Puedes consultarlos de forma detallada en nuestra página de consejos para elegir un depósito bancario .

Qué sucede con los plazos fijos en 2015

En la actualidad los depósitos a plazo fijo han dejado de tener las rentabilidades de los años anteriores. Podemos hablar de depósitos con una rentabilidad que asciende como máximo al 2 % y en muy pocas ocasiones por encima de esta cifra. Si buscamos rentabilidades mayores podemos adentrarnos en el mundo de los depósitos referenciados o buscar otros productos de inversión con más riesgo.

En el siguiente gráfico podemos ver como ha ido evolucionando la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo durante los últimos años:

Fuente: Banco de España

¿Cómo asegurarse de contratar un plazo fijo?

Hay 3 preguntas que pueden evitar que el banco nos ‘coloque’ productos tóxicos’ como participaciones preferentes o cuotas participativas.

  1. ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en algo que no esté garantizado, al menos, por el banco. Depósitos, pagarés y bonos lo están.
  2. ¿Cuándo es el vencimiento? Los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los Fondos de Inversión estipulan un plazo en que el inversor recupera su dinero, al contrario que las participaciones preferentes que son perpetuas
  3. ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’.

¿Está asegurado mi dinero?

A la hora de decantarnos por un depósito a plazo fijo debemos saber que se trata de un producto de ahorro cubierto por el El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español (FGD) que garantizará un capital de hasta 100.000 €, a devolver en 3 meses. Este organismo formado por bancos, cajas de ahorro y el Banco de España cubre además cuentas de ahorro y cuentas corrientes.

En caso de contratar nuestro plazo fijo con una entidad extranjera, la garantía de nuestros ahorros vendrá fijada por el fondo de garantía de dicho país.

¿Letras del Tesoro o Depósitos?

Por qué comprar Letras del Tesoro

  • Porque permiten realizar pequeñas inversiones a partir de 1.000 €
  • Porque están garantizadas por el Estado y, mientras éste no caiga, nuestro dinero estará completamente seguro

Por qué invertir en depósitos a plazo fijo

  • Porque cuentan con una doble garantía: la del banco y la del Fondo de Garantía de Depósitos
  • Porque si confiamos más en la solvencia de otros países que en la del nuestro podemos escoger un banco adherido a un FGD extranjero y contratar por ejemplo un depósito de Nemea Bank

En cualquier caso, se trata de 2 opciones conservadoras que hasta la fecha no han dado ningún susto a los inversores.

Preguntas recientes

Avatar  de andresgarrrigues

Renta fija con un más del 2,50%

Buenos díasEstoy intentando buscar bonos públicos o corporativos con buena calificación y que ofrezcan más de un 2,50% de cupón. No me importa si son bonos de 5 o 10 años. ¿Conocéis alguna emisión?Gracias.Andrés

andresgarrrigues 12/06/2015 | 0 respuesta/s

Avatar  de leire-mon

Popular-e prepara un nuevo depósito??

No se donde he leído en internet que el popular-e iba a sacar un nuevo depósito, me gustaruia que me dijerais si es vedad o no, porque quiero meter un dinero en depósitos a plazo fijo y no me gusta lo que estoy viendo or ahí. Además soy cliente del banco popular desde hace muhco tiempo y no me apetece cambiar de banco. Gracias!

leire-mon 09/06/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 12/06/2015

avatar para HelpMyCash

Hola, Leire.

Es cierto que hemos oído rumores de que sacarán un depósito a pocos meses con rentabilidad por encima del 2 % TAE, pero aún no estamos seguros al 100 %.

En cuanto tengamos noticias "oficiales", lo haremos público en el blog. Mientras, puedes consultar nuestros rankings de mejores depósitos.

Saludos!


Avatar  de marc12

Es cierto que el BBVA tiene un depósito al 3%?

Hola! Estoy leyendo en interet que el BBVA ha sacado un nuevo depósito llamado depósito azul 15+ para hacer frente a la cuenta 123 del santander. Bastante fuerte por lo que leo ademas por que lleva un 3% durante 6 meses para hasta 15000 euros y además sigue sumando un 1% más si se cumplen los requisitos de vinculación. Esto es verda? es un bulo de internet? sabeis algo? He intenado llamar al banco pero me han dicho que me acerque a preguntar personalmente a una oficina.

marc12 08/06/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 09/06/2015

avatar para HelpMyCash

Hola Marc12,

Efectivamente el BBVA acaba de lanzar el Depósito Azul 15+ a 6 meses, con una rentabilidad del 3 % TIN. Como bien dices, se trata de la respuesta directa del BBVA a la Cuenta 1|2|3 de Banco Santander, puesto que tiene un buen montón de similitudes.

Para empezar utiliza del mismo modo la vinculación del cliente para ofrecer un aumento de la rentabilidad, puesto que se trata de un depósito con un 0,5 % TIN de base, al que se le añade un 2,5 % si domiciliamos por una parte nuestros ingresos (para nóminas a partir de los 600 € y pensiones o prestaciones por desempleo de al menos 300 €) y domiciliamos además 5 recibos o utilizamos 7 veces la tarjeta de crédito en los últimos 4 meses antes del vencimiento del depósito.

Otra similitud con la Cuenta 123 es el límite para la remuneración al 3 % de 15.000 €. La diferencia aquí es que el BBVA continua remunerando los saldos entre 15.000 € y 50.000 € con un 0,5 % TIN al que suma otro 0,5 % si se cumplen las condiciones de vinculación.

Sin duda un depósito que dará que hablar.

Esperamos haberte servido de ayuda.

Un saludo.


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