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Los depósitos a plazo fijo son productos de ahorro que nos permiten obtener rentabilidad por nuestro dinero depositado en el banco durante un plazo de tiempo determinado. En esta página destacamos aquellos depósitos a plazo fijo que te permiten obtener una rentabilidad atractiva y te ayudan a ahorrar. Conocerás las características de cada depósito bancario y podrás acceder a la ficha de cada producto. También podrás ver las entradas que el resto de usuarios hayan abierto en el foro sobre este tema.

Depósitos a plazo fijo - Rentabilidad asegurada
Depósito a 5 años
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
3,50%
Pago: Anual
Plazo: 5 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 175,00 €
Depósito Self
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
3,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 7,43 €
Depósito 1|2|3
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Santander ¡ Actualizado !
Santander
TAE:
3,00%
Pago: Mensual
Plazo: Indefinido meses
Beneficio: 0,00 €
Depósito a 36 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
2,80%
Pago: Anual
Plazo: 3 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 84,00 €
Depósito a 24 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
2,50%
Pago: Anual
Plazo: 2 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 50,00 €
Depósito Bienvenida Open
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Open Bank ¡ Actualizado !
Open Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,98 €
Depósito a 12 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 1 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 20,00 €
Depósito Naranja 3 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
1,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,73 €
Depósito a 6 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
1,25%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 6,25 €
Depósito 14 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - bancopopular-e ¡ Actualizado !
bancopopular-e
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 6.000 €
Beneficio: 13,43 €
Depósito a 3 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
1,15%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 2,88 €
Coinc
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Coinc ¡ Actualizado !
Coinc
TAE:
1,10%
Pago: Mensual
Plazo: 1 año(s)
Beneficio: 10,90 €
Depósito a 1 mes
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - Nemea Bank ¡ Actualizado !
Nemea Bank
TAE:
1,05%
Pago: Mensual
Plazo: 1 meses
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 0,88 €
Depósito Naranja 10.000 € 13 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
0,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 6,50 €
Depósito Naranja 10.000 € 6 meses
Depósitos a plazo fijo, rentabilidad asegurada - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
0,60%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 3,00 €

Compara todos los depósitos del mercado Descubre cuales son tus mejores opciones en el comparador de depósitos

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¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un tipo de producto de ahorro que establece de ante mano una rentabilidad y un plazo determinado. En el momento en el que firmamos la apertura de nuestro plazo fijo, sabemos exactamente cuál será el beneficio y cuándo podremos recibirlo.

Se trata de un producto bancario caracterizado por asegurar tanto el interés inicial como las ganancias.

¿Por qué elegir un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo siempre tiene la ventaja de la sencillez y la garantía. Sencillez, porque tanto el plazo como la rentabilidad están definidos de forma muy concreta y garantía porque:

  1. Tanto el banco como el Fondo de Garantía de Depósitos son garantes del capital invertido.
  2. La rentabilidad está asegurada salvo quiebra de la entidad.

Otros tipos de depósito, como los depósitos estructurados o los depósitos combinados, no garantizan una rentabilidad determinada, puesto que la totalidad o parte de ésta queda condicionada a factores especulativos, que pueden ir desde la cotización de un valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.

También existen otras opciones, como bonos, pagarés o participaciones preferentes , que suelen ofrecer grandes rentabilidades, pero garantías mucho menores a los plazos fijos . Encontramos también productos muy seguros, como la deuda pública, pero esta ofrece, a día de hoy, unos intereses por debajo de la media de los depósitos a plazo fijo.
En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores inexpertos que busquen seguridad y garantías sin renunciar a la rentabilidad.

¿Cómo calcular las ganancias de un depósito a plazo fijo?

Si queremos saber cuánto ganaremos con un depósito, tendremos que tener en cuenta la rentabilidad, es decir, los intereses, además del plazo y del capital invertido. Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros en un depósito a plazo fijo con una duración de 12 meses al 4% TAE y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 10.400 euros:

10.000 € * 4 % TAE = 400 € de intereses

Si, por ejemplo, en lugar de 12 meses fueran 18, es decir, un año y medio, el cálculo sería el siguiente:

10.000 € * 4 % TAE / 12 meses * 18 meses = 600 € de intereses

A los intereses generados tendremos que restarle la parte que se lleva Hacienda, que suele ser del 21 %, y las posibles comisiones que pueda tener la cuenta asociada, aunque lo ideal es abrir un depósito a plazo fijo en una entidad que no nos cobre comisiones de ningún tipo.

¿Qué tengo que saber antes de abrir un plazo fijo?

Un plazo fijo es un producto bastante simple y transparente, pero antes de abrir uno debemos tener claras algunas cosas importantes:

  • Rentabilidad: es uno de los puntos más importantes a tener en cuenta a la hora de contratar un plazo fijo pues dependiendo de la rentabilidad conseguiremos un mayor o menor beneficio.
  • Plazo: el tiempo que el dinero tiene que estar en el depósito para recibir la rentabilidad total que hemos firmado en la apertura. Por lo tanto debemos prestar atención al plazo de vencimiento de nuestro plazo fijo puesto que no podremos contar con ese dinero mientras dure el depósito.
  • Cancelación: antes de abrir un plazo fijo debemos verificar si admite cancelaciones o no puesto que puede surgirnos cualquier imprevisto y que necesitemos recuperar el dinero. Cuando se cancelan, los plazos fijos suelen tener una reducción de la rentabilidad, aunque en ocasiones puede que no tengan penalización.
  • Importe: algunos depósitos tienen un importe mínimo de inversión a partir del cual se puede acceder al depósito y en ocasiones también hay un importe máximo remunerable.
  • Comisiones: antes de decidirnos por un plazo fijo es conveniente estudiar las comisiones que pueden llegarnos a cobrar, especialmente las relacionadas con la cancelación anticipada.

Plazo fijo y rentabilidad

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede variar considerablemente, aunque, en estos momentos es muy difícil que exceda del 3 % TAE. Para saber si la rentabilidad de un depósito a plazo fijo es atractiva o no, deberemos plantearnos varias preguntas:

  1. ¿Cuánto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero imprescindible. Si un banco ofrece un 1 % TAE cuando la mayoría de la competencia supera el 2 %, no parece un depósito muy interesante
  2. ¿Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen más rentabilidad cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede ofrecer un 1,50 % a un año y 2,50 % a 5 años. A nivel rentabilidad, la opción a 5 años es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero durante ese tiempo o (2) intuyo que en 5 años los tipos habrán subido mucho, puede ser mejor idea el depósito a 12 meses
  3. ¿Es un banco solvente? En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir los mejores depósitos bancarios. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga
  4. ¿He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar lo mejor. En HelpMyCash.com te lo ponemos fácil con el comparador de depósitos, con una base de datos que supera los 200 depósitos.

¿Cuánto tributa mi plazo fijo?

Los depósitos a plazo fijo están sujetos a la retención a cuenta del IRPF o impuesto sobre sociedades. Eso significa que a los intereses que hayamos conseguido con nuestro plazo fijo tendremos que restarle un tanto por ciento, dependiendo de los intereses generados .

En la siguiente tabla podemos observar el tipo de retención actual y el que se prevée para el año que viene:

Intereses generados Tipo de interés aplicable actual Tipo de interés para 2016
Hasta 6.000 € 19,5% sobre los intereses 19% sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21,5% sobre los intereses 21% sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23,5 % sobre los intereses 23% sobre los intereses

¿Es seguro un plazo fijo?

Una de las claves que dan seguridad al titular de un depósito a plazo fijo es que se encuentra respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español (FGD) que garantiza hasta 100.000 euros. Es decir, este organismo formado por bancos, cajas de ahorro y el Banco de España, que le garantiza al inversor hasta 100.000 euros incluso si la entidad quiebra. :

Consulta la lista de bancos y cajas inscritos al FGD

  1. Que la entidad haya creado en España un banco propio que opere con la misma marca y este adherido al Fondo de Garantía Español (es el caso de Deutsche Bank SAE, banco alemán adherido al Fondo de Garantía Español)
  2. Que este supervisado por el Banco Central de su país.

La garantía o ausencia de ella dependerá del banco si esta inscrito en el Fondo de Garantía, por tanto conocer a qué está sujeto cada uno de ellos es la mejor forma de acertar.

¿Cómo asegurarse de contratar un plazo fijo?

Hay 3 preguntas que pueden evitar que el banco nos ‘coloque’ productos tóxicos’ como participaciones preferentes o cuotas participativas.

  1. ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en algo que no esté garantizado, al menos, por el banco. Depósitos, pagarés y bonos lo están.
  2. ¿Cuándo es el vencimiento? Los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los Fondos de Inversión estipulan un plazo en que el inversor recupera su dinero, al contrario que las participaciones preferentes que son perpetuas
  3. ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’.

Cómo elegir el mejor plazo fijo

Una vez nos hemos decidido por un depósito a plazo fijo, tenemos un plazo en mente y hemos determinado qué rentabilidad queremos escoger, llega el momento de elegir el mejor depósito a plazo fijo.
Para ello, sin embargo, hay que tener en cuenta algunos factores más: liquidez, importe mínimo, comisiones… Puedes consultarlos de forma detallada en nuestra página de consejos para elegir un depósito bancario .

¿Qué sucede con los plazos fijos en 2015?

En la actualidad los mejores depósitos bancarios a plazo fijo han dejado de tener las rentabilidades de los años anteriores. Podemos hablar de depósitos con una rentabilidad que asciende como máximo al 2 % y en muy pocas ocasiones por encima de esta cifra. Si buscamos rentabilidades mayores podemos adentrarnos en el mundo de los depósitos referenciados o buscar otros productos de inversión con más riesgo.

En el siguiente gráfico podemos ver como ha ido evolucionando la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo durante los últimos años:

Fuente: Banco de España

¿Letras del Tesoro o Depósitos?

Por qué comprar Letras del Tesoro

  • Porque permiten realizar pequeñas inversiones a partir de 1.000 €
  • Porque están garantizadas por el Estado y, mientras éste no caiga, nuestro dinero estará completamente seguro

Por qué invertir en depósitos a plazo fijo

  • Porque cuentan con una doble garantía: la del banco y la del Fondo de Garantía de Depósitos
  • Porque si confiamos más en la solvencia de otros países que en la del nuestro podemos escoger un banco adherido a un FGD extranjero y contratar por ejemplo un depósito de Nemea Bank

En cualquier caso, se trata de 2 opciones conservadoras que hasta la fecha no han dado ningún susto a los inversores.

Preguntas recientes

Avatar  de Warner

Duda sobre comisiones de mi banco actual al realizar transferencia a ING

Hola, mi única duda de este deposito es si mi banco me cobrará al hacer la transferencia inicial y en las transferencias mes a mes. Tengo claro que ING no cobra por este tramite. Un saludo

Warner 03/09/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/09/2015

avatar para HelpMyCash

Hola Warner,

Lo sentimos pero sin saber cuál es tu banco actual, no podemos saber si te cobrarán comisiones o no. En este sentido, si no estás atado a tu entidad por alguna cláusula de permanencia, te recomendamos que eches un vistazo a la sección de cuentas sin comisiones, para ver si tal vez te interesa cambiarte de banco a uno que te garantice toda la operativa necesaria en el día a día (poder retirar sin comisiones en cajeros, o disponer de tarjetas y transferencias gratuitas) sin tener que pagar un sólo euro.

Un saludo!


Avatar  de asturias47

bancopopular-e cuando solicitas apertura de cuentas deposito y/o

cuando solicitar aperturar todo es muy boniti luego llega la hora de recibir las distintas tarjetas en mi caso 2 meses,luego las notificaciones de movimientos la mayoria una vez leidas ni las puedes quitar teniendo siempre lleno el buzon en fin
luego solicitas la cancelacion de la cuenta tienes que enviar un sinfin de papeles y en responder tardan un mes o mas
pensarlo antes de solicitar ser clientes

asturias47 02/09/2015 | 0 respuesta/s

Avatar  de Acreditado

¿El depósito Self es un producto nuevo?

Hola!!!!! Estaba pensando en abrir una cuenta el Selfbank y me acabo de encontrar con este depósito al 3 %. Tiene buena pinta, ¿es un nuevo depósito?¿merece la pena abrir la cuenta de Selfbank y el depósito al 3%? ¿si necesito mi dinero antes de cumplir el plazo me penalizarán?

¡¡¡¡¡Gracias!!!!

Acreditado 01/09/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/09/2015

avatar para HelpMyCash

Hola Acreditado,

Efectivamente se trata de la novedad de la semana. El Depósito Self tiene una remuneración del 3 % TAE a 3 meses, para inversiones máximas de hasta 15.000 € y con el dinero siempre disponible, sin penalización.

Creemos que se trata de una excelente opción para aquellas personas que quieran obtener rendimiento para sus ahorros sin exponerlos a ningún riesgo. Además una vez acabado el depósito tus ahorros seguirán remunerados en la Cuenta Self, una cuenta corriente sin comisiones vinculada a una cuenta de ahorro que ofrece un 0,60 % TAE sin límite de tiempo.

Pincha en este enlace para dirigirte a la web de Self Bank y completar la información.

Un saludo!


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