Los depósitos a plazo fijo se caracterizan por ser los depósitos bancarios abanderados de las inversiones seguras, puesto que tanto la inversión inicial como la rentabilidad se encuentran 100 % garantizadas. Si estás interesado en saber más sobre este producto de ahorro y conocer cómo rentabilizar tu dinero, desde HelpMyCash.com te damos las claves.

Depósitos a plazo fijo - Rentabilidad sin riesgo
Depósito Facto a 1 año
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Banca Farmafactoring ¡ Actualizado !
Banca Farmafactoring
TAE:
1,25%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 125,00 €
Depósito Crédit Agricole a 1 año
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,00%
Pago: Anual
Plazo: 1 año
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 100,00 €
Depósito 14 meses WiZink
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - WiZink ¡ Actualizado !
WiZink
TAE:
0,90%
Pago: Al finalizar
Plazo: 14 meses
Mínimo: 12.000 €
Beneficio: 105,00 €
Depósito Younited Credit a 3 años (+50 €)
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Younited Credit ¡ Actualizado !
Younited Credit
TAE:
1,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 300,00 €
Depósito 12 meses de BFS
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,00%
Pago: Anual
Plazo: 1 año
Mínimo: 100.000 €
Beneficio: 100,00 €
TAE:
0,80%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 160,00 €
TAE:
1,03%
Pago: Al finalizar
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 103,00 €
Depósito Euram Bank a 2 años (+50 €)
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Euram Bank ¡ Actualizado !
Euram Bank
TAE:
1,05%
Pago: Al finalizar
Plazo: 2 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 210,00 €
Depósito Self
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 100 €
Beneficio: 50,00 €

Compara todos los depósitos del mercado Descubre cuales son tus mejores opciones en el comparador de depósitos

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depósitos a plazo fijo

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro que permite mantener invertida una determinada cantidad de dinero durante un período de tiempo, con el objetivo de conseguir una cierta rentabilidad a cambio.

Los depósitos a plazo fijo son de los productos de inversión más seguros (junto con las cuentas de ahorro), ya que cuentan con una doble garantía: la entidad depositaria y el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que ésta se encuentre adherido. Esta última institución de carácter financiero tiene la responsabilidad de cubrir hasta con 100.000 euros, por titular y entidad, aquellas inversiones realizadas en cuentas y depósitos, en el caso de que el banco quiebre o sea declarado insolvente.

Por todo ello, los depósitos a plazo fijo se tornan en una muy buena opción para aquellos que quieran conseguir un "extra" de dinero sin tener que poner en riesgo sus ahorros.

¿Interesa invertir a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro que principalmente se caracteriza por ser sencillo, puesto que la rentabilidad y el plazo están definidos previamente por contrato de forma muy concreta; y también garantizado, ya que tanto el banco como el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) al que éste se encuentra adscrito son los principales responsables de garantizar, hasta una determinada cifra, del dinero invertido en nuestro plazo fijo, en el caso de que la entidad bancaria quebrara o fuera declarada insolvente.

Con respecto a si interesa o no este tipo de producto depende del nivel de riesgo que estemos dispuestos a asumir. La seguridad es el argumento estrella de los plazos fijos, frente a los depósitos estructurados o depósitos combinados, que no garantizan la rentabilidad final, puesto que totalidad o parte de ésta queda condicionada a factores ajenos a la entidad y al cliente, que pueden ir desde la cotización de un valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.

También existen otras opciones, como bonos, pagarés o participaciones preferentes, que suelen ofrecer mejores rentabilidades, pero garantías mucho menores a los plazos fijos. Encontramos también productos muy seguros, como la deuda pública, pero esta ofrece, a día de hoy, unos intereses por debajo de la media de los depósitos a plazo fijo.

En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores que tengan un perfil ahorrador más conservador , es decir, clientes que busquen seguridad en sus inversiones y la garantía de recuperar todo lo invertido, aunque la rentabilidad que puedan conseguir no sea la más elevada.

¿Cuánto se puede ganar con este producto?

Si queremos saber cuánto ganaremos con un depósito a plazo fijo, tendremos que tener en cuenta la rentabilidad, es decir, los intereses, además del plazo y del capital invertido. Por ejemplo, si invertimos 100.000 euros en un depósito a plazo fijo con una duración de 12 meses al 2% TAE y con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 103.000 euros (la suma de la inversión inicial, más los intereses a plazo fijo):

100.000 € x 2 % TAE = 2000 euros de intereses a plazo

Si, por ejemplo, en lugar de 12 meses fueran 18, es decir, un año y medio, el cálculo que haríamos sería el siguiente:

100.000 € x 2 % TAE / 12 meses x 18 meses = 3000 euros de intereses del plazo fijo

Es importante que sepamos que a los intereses a plazo fijo obtenidos por nuestra inversión habrá que restarle aquellas comisiones que pueda tener la cuenta asociada al depósito y, al mismo tiempo, la parte correspondiente a lo que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (entre el 19 % y el 23 %, este porcentaje variará en función de la cantidad de beneficios obtenidos).

Para saber con más exactitud lo que puedes ganar con un plazo fijo, en HelpMyCash.com hemos creado una calculadora de depósitos que te ayudará a descubrirlo y, al mismo tiempo, te facilitará la labor.

Todo lo que debemos saber sobre los plazos fijos

A la hora de realizar inversiones seguras, los depósitos a plazo fijo suelen estar considerados uno de los productos de ahorro más adaptados. Principalmente, esto se debe a la sencillez de su funcionamiento y a la transparencia de sus condiciones de contratación. Aun así, antes de contratar un plazo fijo conviene que prestemos mucha atención a los siguientes rasgos:

  • Rentabilidad: es uno de los puntos más importantes a tener en cuenta a la hora de contratar un plazo fijo, ya que en función de la rentabilidad podremos conseguir una mayor o menor remuneración final. Además, la rentabilidad es siempre lo que más llama la atención de un plazo fijo.
  • Plazo: el período de tiempo durante el cual el dinero tiene que estar invertido en el depósito para recibir la rentabilidad total que hemos firmado en la apertura. Por tanto, debemos prestar atención al plazo de vencimiento de nuestros plazos fijos, puesto que no podremos contar con ese dinero mientras dure el depósito.
  • Cancelación anticipada: antes de abrir un plazo fijo, debemos verificar si admite cancelaciones anticipada o no, puesto que nos puede surgir cualquier imprevisto y, por consiguiente, necesitar recuperar el dinero. En ocasiones, llevar a cabo esta acción puede implicar una penalización que se aplicaría sobre los intereses que se hayan generado hasta el momento y, por tanto, conllevaría una reducción de la remuneración final.
  • Importe: muchos depósitos a plazo fijo tienen un importe mínimo a partir del que podremos abrir el depósito y empezar a generar intereses. Además, también suelen tener un importe máximo que, si lo sobrepasamos, no conseguiremos intereses por esa cantidad.
  • Comisiones: antes de decidirnos por un plazo fijo u otro, es conveniente estudiar las comisiones que pueden llegarnos a cobrar, especialmente las relacionadas con las cuentas asociadas el depósito o la cancelación anticipada.
  • Cuenta asociada: si no somos clientes de la entidad en la que queremos abrir nuestro depósito a plazo fijo, deberemos abrir una cuenta asociada que sirva como plataforma para la transferencia del dinero. En ocasiones, esta cuenta bancaria de obligada contratación puede llevar comisiones, por lo que nuestra rentabilidad final se vería perjudicada. A tener en cuenta antes de firmar ningún documento.

Por muy sencillo que sea un producto de ahorro como es el caso de los depósitos a plazo fijo, resulta conveniente que prestemos mucha atención al contrato y entendamos a la perfección el producto que vamos a contratar antes de firmar nada. De esta manera, nos evitaremos problemas con el banco e, incluso, exponer nuestro dinero a posibles pérdidas de carácter económico.

4 preguntas que hacernos antes de contratar un depósito

Aunque la rentabilidad de los plazos fijos no está en su mejor momento, todavía es posible encontrar productos de ahorro de estas características que alcancen alrededor del 3 % TAE. Para estar 100 % seguros que de que la rentabilidad del plazo fijo que vamos a contratar es atractiva o no , las siguientes preguntas podrían sernos de gran ayuda:

1. ¿Qué tipos de interés encontramos en el mercado? Actualmente, los depósitos a plazo fijo ofrecen rentabilidades en mínimo. Sin embargo, en el mercado actual es posible encontrar plazos fijos con tipos de interés muy superiores a la media. Si tenemos la suerte de dar con alguno de estos, podremos conseguir una buena rentabilidad para nuestros ahorros.

2. ¿Podremos cumplir con el plazo? Es una práctica muy habitual entre las entidades bancarias la de ofrecer una mayor rentabilidad cuanto más amplio sea el plazo durante el que se mantiene el dinero depositado en un plazo fijo. Por ejemplo, un mismo banco puede comercializar un depósito con una remuneración del 1,50 % TAE a un año y, al mismo tiempo, otro con una rentabilidad del 2,10 % a 5 años. Aunque la segunda opción puede resultar más atractiva en cuanto a los intereses que obtendremos, sería conveniente que antes de su contratación tuviéramos en cuenta:

  • Si pensamos que necesitaremos el dinero invertido a corto o medio plazo.
  • Si consideramos que existe la remota posibilidad de que durante ese período de tiempo los tipos de interés aumenten.

3. ¿Es un banco solvente? En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir los depósitos bancarios más rentables. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga.

4. ¿Dónde puedo encontrar los mejores depósitos a plazo fijo? Desde HelpMyCash.com, queremos ayudarte en la búsqueda de los plazos fijos más rentables. Para ello, ponemos a tu disposición el comparador de depósitos, donde podrás comparar toda la oferta actual, o bien puedes optar por consultar los diversos ranking de mejores depósitos que encontrarás en nuestro portal web.

¿Cuáles son las ventajas e inconvenientes de los plazos fijos?

Lo cierto es que invertir en plazos fijos tiene más ventajas que inconvenientes. Entre las más destacables encontramos las siguientes:

  • Estos productos bancarios cuentan con un proceso de contratación y apertura sencillo e, incluso, depósitos 100 % online.
  • Los depósitos a plazo fijo se caracterizan por ser uno de los productos de ahorro que mayor seguridad ofrece al consumidor a la hora de invertir su dinero. En primer lugar, el titular cuenta con el respaldo de la entidad con la que ha decidido contratar su plazo fijo. Ahora bien, en el caso de que la entidad quebrara o tuviera problemas de solvencia, sería un Fondo de Garantía de Depósitos el que se encargaría de proteger todas aquellas inversiones realizadas en cuentas y depósitos, hasta 100.000 euros por titular y entidad.
  • Los plazos fijos permiten a sus titulares saber de antemano cuánto dinero ganarán con la inversión y, al mismo tiempo, la fecha en la que recuperarán el capital y los intereses que se hayan generado durante el plazo que el dinero se ha mantenido depositado.

Aunque, en principio, los depósitos a plazo fijo nos ofrecen más ventajas que desventajas, también es cierto que existen algunas desventajas que, si no tenemos claras, pueden llegarnos a perjudicar:

  • La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo suele ser menor en comparación con otro tipo de inversiones, de ahí, que aquellos que busquen mayores rentabilidades deban estudiar otras opciones de inversión.
  • Algunos plazos fijos impiden la recuperación del dinero antes de la liquidación establecida. Por ello es recomendable prestar atención al plazo elegido para la inversión y nuestras necesidades de liquidez. Por regla general, nos cobrarán una penalización si sacamos el dinero antes de la fecha de vencimiento.
  • Los intereses generados tributan ante Hacienda, por lo que deberemos pagar los intereses correspondientes por el dinero que hayamos ganado.

¿Cómo elegir el mejor producto del mercado?

Elegir el mejor plazo fijo suele ser sinónimo de elegir el de mayor rentabilidad nos ofrece por mantener nuestro dinero invertido durante un plazo determinado. Ahora bien, la oferta del mercado respecto a este producto de ahorro es muy extensa y, en ocasiones, nos resulta difícil focalizar nuestra atención. Para ello, y para que nos resulte más sencillo encontrar el mejor plazo fijo, podemos utilizar un comparador de depósitos , o bien consultar los diferentes rankings de los mejores depósitos.

A continuación, se muestra el Top 5 de de los depósitos más rentables del momento:

TOP 5 de Depósitos a plazo fijo más rentables
1
Depósito Self
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Self Bank ¡ Actualizado !
Self Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Mínimo: 100 €
Beneficio: 50,00 €
2
Depósito Facto a 5 años
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Banca Farmafactoring ¡ Actualizado !
Banca Farmafactoring
TAE:
1,50%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 750,00 €
3
Depósito 60 meses de BFS
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - BFS - Banco Finantia Sofinloc ¡ Actualizado !
BFS - Banco Finantia Sofinloc
TAE:
1,45%
Pago: Trimestral
Plazo: 5 años
Mínimo: 100.000 €
Beneficio: 725,00 €
4
Depósito Crédit Agricole a 3 años
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Crédit Agricole Consumer Finance
Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,35%
Pago: Anual
Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 405,00 €
5
Depósito Facto a 1 año
Depósitos a Plazo Fijo - Rentabilidad garantizada - Banca Farmafactoring ¡ Actualizado !
Banca Farmafactoring
TAE:
1,25%
Pago: Trimestral
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 125,00 €

Una vez analizado el ranking, tendremos que fijarnos en aspectos básicos como cuánto tiempo queremos "bloquear" nuestro dinero en el banco, es decir, el plazo del depósito, y el tipo de interés máximo que podríamos obtener.

¡Cuidado! En ocasiones, la cuenta asociada al depósito (que deberemos abrir en caso de no ser actuales clientes de la entidad), puede tener comisiones que terminen arruinando la rentabilidad que hayamos obtenido con nuestro plazo fijo.

Así tributan los plazos fijos

Los depósitos a plazo fijo están sujetos a la retención correspondiente al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) o el Impuesto sobre sociedades . Dicho de otra manera, los intereses que hayamos conseguido invirtiendo nuestro dinero en un plazo fijo tendremos que restarle un tanto por ciento, el cual variará en función de la cantidad total de intereses generados.

En la siguiente tabla, se muestra cuál es el tipo de retención actual según el importe de intereses obtenidos:

Intereses generados Tipo de interés aplicable actual
Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

A la hora de recibir los intereses de las liquidaciones de nuestros plazos fijos, el banco realizará una retención en favor de Hacienda, bajo el tipo mínimo (el 19 % es el tipo que está establecido actualmente). Si nuestros intereses superaron los 6.000 euros deberemos regularizar nuestra situación con la Agencia Tributaria en nuestra declaración de la renta.

¿Qué seguridad me ofrecen?

Una de las principales razones por las que los usuarios bancarios invierten sus ahorros en un depósito a plazo fijo es por la seguridad que transmite, puesto que no debemos olvidar que habitualmente este producto de ahorro se encuentra respaldado tanto por el banco que lo comercializa como por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) al que la entidad de crédito se encuentra adherida. En el caso del FGD español, esta institución financiera con personalidad jurídica propia tiene la responsabilidad de garantizar al usuario aquel capital invertido en cuentas remuneradas y depósitos hasta un importe máximo de 100.000 euros, por titular y banco, si la entidad bancaria quebrase o fuera declarada insolvente.

En el caso de elegir un depósito de un banco extranjero debemos tener en cuenta varias cosas:

  • Si se trata de filiales de bancos extranjeros, al actuar de forma independiente a su matriz tienen la obligación de formar parte del Fondo de Garantía de Depósitos español , igual que cualquier entidad de origen nacional.
  • Si las sucursales de los bancos extranjeros que operan en España no tienen ficha propia, estarán supervisadas por el Banco Central de su país. La garantía o ausencia de ella dependerá del banco si está inscrito en el Fondo de Garantía, por tanto conocer a qué está sujeto cada uno de ellos es la mejor forma de acertar.

EDIS, el Fondo de Garantía de Depósitos Europeo

Desde la comisión europea surgió en noviembre de 2015 una propuesta formal emitida por Johnatan Hill, comisario europeo de Estabilidad Financiera, en la cual se presentaba un borrador para lo que sería el establecimiento de un fondo de garantía de depósitos a nivel europeo.

La propuesta, aún por confirmar, establece un plan en tres fases, hasta llegar a la cobertura completa del EDIS (European Deposits Insurance Scheme) sobre los plazos fijos, que funcionaría de la siguiente manera:

  1. De julio de 2017 a julio de 2020: primera fase de reaseguro, donde el EDIS sólo cubrirá lo que el fondo nacional no sea capaz de cubrir.
  2. De julio de 2020 hasta julio de 2023: etapa intermedia en la que el co-aseguro o mutualización, establece que los fondos nacionales no estarán obligados a agotarse para cubrir los depósitos afectados.
  3. A partir de 2024: finalmente el EDIS se encuentra en disposición de cubrir el 100 % de la cuota de riesgo, estableciendo una garantía extra sobre todos los depósitos de los diferentes países.

3 preguntas que hacerse antes de abrir un depósito

Antes de contratar nada, resulta conveniente que nos fijemos con suma atención en las siguientes preguntas. Según la respuesta que obtengamos por parte del banco, sabremos si nos encontramos frente a un producto tóxico, como por ejemplo unas participaciones preferentes o unas cuotas participativas.

    1. ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en un producto que no esté garantizado, al menos, por el banco. Entre los productos de ahorro que cuentan con dicha garantía, destacaríamos los depósitos bancarios, los pagarés y los bonos.

    2. ¿Cuándo es el vencimiento del depósito? A diferencia de las participaciones preferentes que se caracterizan por ser perpetuas, los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los fondos de inversión estipulan un plazo en el cual el inversor tiene la oportunidad de recuperar su dinero.

    3. ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’

¿Qué sucedió con los plazos fijos en 2016?

Hoy en día, los mejores depósitos a plazo fijo ya no cuentan con las rentabilidades de hace unos años. Actualmente, hablamos de depósitos con una rentabilidad que asciende como máximo al 3 % y,en mayor parte se trata de depósitos a corto plazo, de bienvenida o promocionales. Estos plazos fijos están resultando los depósitos más rentables del momento, en detrimento del plazo fijo a uno y dos años.

Si buscamos algo con una rentabilidad más atractiva asumiendo un poco de riesgo, podemos encontrar rentabilidades atractivas en los depósitos referenciados, como propone la banca, aunque es necesario saber que estos productos no ofrecen las mismas garantías que los plazos fijos convencionales.

En el siguiente gráfico podemos ver cómo ha ido evolucionando la rentabilidad de los depósitos a plazo fijo desde 2009 hasta la última publicación estadística del Banco de España (BdE):

tipos de interes aplicados depositos bancarios

Rentabilidad media de los depósitos a plazo fijo. Fuente: Banco de España

Como podemos ver en el gráfico anterior y, aunque en enero de 2016 los depósitos de más de dos años experimentaron una leve mejoría, la rentabilidad de los depósitos a largo plazo ha experimentado un progresivo descenso en favor de los depósitos a plazo fijo con un plazo comprendido entre 1 año y los 2 años.

Para completar la información de este gráfico, hay que tener en cuenta que actualmente existe una extensa oferta de depósitos a corto plazo o depósitos de bienvenida. A pesar de que ofrecen una rentabilidad muy por encima de la media del sector bancario, estos plazos fijos no consiguen tener un peso suficiente para aumentarla.

¿Es posible conseguir mayor rentabilidad por nuestros ahorros?

Si estamos interesados en conseguir la máxima rentabilidad para tus ahorros con un nivel de riesgo mínimo, el equipo de expertos financieros de HelpMyCash.com ha desarrollado una guía gratuita sobre inversiones seguras. Con ayuda de este documento, el usuario aprenderá como mediante la combinación de depósitos a plazo fijo (depósitos a corto plazo) y cuentas remuneradas (cuentas nómina y cuentas ahorro) podrá llegar a alcanzar una remuneración anual que rondaría aproximadamente el 3,37 %. Para ello, se sirven de 5 supuestos de inversión en función del capital disponible durante un año: 5.000 €, 10.000 €, 50.000 €, 100.000 € y más de 100.000 €.


¡Guía GRATUITA! ¿Cómo realizar inversiones seguras?

¿CÓMO REALIZAR INVERSIONES SEGURAS?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es el de orientar a todas aquellas personas que se encuentren interesadas en invertir sus ahorros en depósitos a plazo fijo.

Fuente: la información relativa a los plazos fijos procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos hacer especial hincapié en el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de España (BdE) y en las páginas web de diversas entidades bancarias.

Metodología: los datos relativos a los depósitos a plazo fijo han sido obtenidos mediante acciones de Mistery Shopping y la consulta vía online de diferentes fuentes de información.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en investigación financiera. En nuestro portal web, el usuario tendrá la oportunidad de comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Asimismo, podrá acceder a información financiera de calidad y actualizada.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario. Nuestro portal web obtiene sus ingresos tanto de la publicidad como de aquellos productos catalogados como destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte con cualquier consulta o duda sobre la actualidad económica. Por este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente para que te puedas ponerte en contacto con nosotros:


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Preguntas recientes

Avatar  de Helper_602381569

Cual es la situación del banco popular

Tengo allí un plazo fijo

Helper_602381569 21/02/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/02/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper:

Para conocer la solvencia de una entidad te puedes fijar en la nota que le han dado las agencias de calificación. En concreto, la última publicada de Banco Popular fue hace escasas semanas y la agencia Fitch le daba una nota de B a corto plazo, pero con perspectiva positiva. Esta nota significa que el banco tiene poca capacidad para hacer frente a sus obligaciones y que podría tener problemas.

Sin embargo, no debes temer por el plazo fijo que tienes contratado allí. En caso de que Popular se declarase en quiebra, tu plazo fijo estaría cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos español con hasta 100.000 euros por producto.

Un saludo,


Avatar  de CristinaSanchez

Fiabilidad depósito we zink

Buenas tardes, he visto el hilo de otra conversación al respecto y veía la respuesta de la experta, sobre que el depósito we zink tenía doble garantía, por la entidad y el fondo de garantía. Pero, entiendo que we zink es una entidad independiente de banco popular, ¿ es correcto? Es decir, si we zink quebrara lo haría sin respaldo de Banco Popular.

CristinaSanchez 20/02/2017 | 4 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/02/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, CristinaSanchez:

Efectivamente, WiZink es una entidad independiente a Banco Popular, aunque este posea el 49 % de WiZink, por lo que respondería proporcinalmente a ese porcentaje en caso de quiebra de la entidad.

Un saludo,


2 CristinaSanchez el 21/02/2017

Avatar  de CristinaSanchez

[cita=36275]#1[/cita] Gracias por la ayuda, aunque no sé si la solvencia de Banco Popular garantiza mucho..Estaba, si no me equivoco, en una situación delicada y con rumores de absorción..Por otro lado, en general, qué opinas de este tipo de entidades on line? Con la caída de Banco Madrid, dio la impresión de que si caía otra entidad, siendo pequeña, se acabaron los rescates, y cuando entidades on line ofrecen tipos mucho más altos que los de las entidades tradicionales siempre genera desconfianza. ¿A 14 meses no parece un plazo demasiado amplio para ser una oferta de captación, teniendo en cuenta la necesidad de liquidez que aparentemente seguirá precisando el popular? ¿El fondo de inversión que posee el otro 51% tiene capacidad de respuesta? Además, en caso de quiebra, ¿ está realmente el fondo de garantía dotado en cantidad suficiente? Muchas gracias.


3 HelpMyCash el 21/02/2017

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo, CristinaSanchez:

Debes tener claro que la solvencia de un banco no tiene nada que ver en si es una entidad online o un banco tradicional. Si los bancos online se pueden permitir ofrecer rentabilidades más elevadas y productos con más ventajas es porque ahorran costes al prescindir de oficinas y de personal.

Si quieres asegurarte de la solvencia de la entidad antes de abrir el depósito, puedes consultar la valoración que han hecho las agencias de rating (Fitch, S&P o Moody's).

Por último, te aconsejo que, para minimizar los riesgos de la inversión (siempre se sea superior a los 100.000 euros), diversifiques el capital en más de un producto. El Fondo de Garantía de Depósitos cubriría con esta cifra cada producto que tengas contratado en caso de que quebrase la entidad.

Un saludo,


4 CristinaSanchez el 22/02/2017

Avatar  de CristinaSanchez

[cita=36284]#3[/cita] Buenas tardes, No me refería al hecho de ser on line sino más bien al tamaño, es decir, me llama siempre la atención que una entidad ofrezca mucho más tipo que la media ( aunque es cierto que ser on line reduce otros costes), por si ello obedece a problemas de liquidez, y, en caso de que finalmente quebraran, la falta de incidencia en el sistema por su reducido tamaño haría inviable un rescate. Ello llevaría directamente al fondo de garantía, que tampoco sabemos si está suficientemente dotado..Gracias por la ayuda.Un saludo.


Avatar  de jaimeth

Duda Depositos a plazo fijo multi divisa en el Extranjero

Hola buenas tardes,Ante todo muchas gracias por darme la oportunidad de resolver las dudas financieras.Les explico mi caso y las consecuentes dudas;Actualmente dispongo de varios plazos fijos en cuentas extranjeras multi divisas (enviadas en EUR pero cambiadas a la divisa del País) algunas con una durabilidad de 5 años y otras con una durabilidad de 10 años donde se cobrarían los intereses a su finalización y no antes.Se que tengo que presentar el modelo720 ya que supera el importe de 50000 EUR.En 2014 presenté el modelo 720.En 2016 hice otra inversión de 23500 EUR abriendo plazos fijos en las mismas entidades extranjeras.Debo volver a presentar el modelo720 en 2017 no por haber ganado 20000 EUR en intereses que no lo he hecho sino por haber abierto en 2016 nuevos plazos fijos por un valor superior a los 20000 EUR?A parte del modelo 720 se que tengo que declarar en la declaración de la renta de personas físicas los intereses ganados en las cuentas a plazo fijo pero como aún no he cobrado nada ya que tienen una durabilidad tan larga (5 y 10 años) debo declararlo cada año ó solamente el año en el que cobre los intereses?Por ejemplo para el año 2016 en el caso de tener que declarar en el impuesto sobre la renta las ganancias de los intereses cada año tendría que comparar el capital incluyendo los intereses obtenidos a fecha de 01/01/2016 con el tipo de cambio a EUR de ese día con el capital mas los intereses obtenidos a 31/12/2016 con el tipo de cambio a EUR de ese día y restarlo uno con otro para obtener las ganancias o sería de otra forma?Igualmente el modelo 720 se tiene que presentar después de que superen los 20000 EUR, pero debo de tener en cuenta el importe que están generando los intereses cada año y presentar el modelo una vez que los intereses hayan sobrepasado esta cantidad aunque no los haya cobrado debido a que no haya finalizado el plazo fijo ó debo tener en cuenta el sobrepaso de 20000 EUR el año que se cierre dicho plazo, cobre el importe y de esa manera sobrepase el límite ?Los bancos extranjeros con los que trabajo no practican ningún tipo de retención en mis cuentas, que porcentaje le debo de pagar a Hacienda tanto en retenciones como tributos por las ganancias en intereses?Si Hacienda me retiene alguna cantidad es posible en algún momento solicitar la devolución de lo retenido?Debo informar al banco de España de mis movimientos/transferencias ya que son importes inferiores a los 150000 EUR?Se pueden deducir los gastos de las transferencias internacionales realizadas para la apertura de dichos plazos fijos?Debo declarar o informarme de algún otro dato que se me esté escapando?Gracias nuevamente por su ayuda.Saludos.
Jaime

jaimeth 20/02/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/02/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Jaimeth:

Voy a intentar contestar a todo lo que nos has preguntado (espero que no se me pase nada).

Una vez presentada la declaración del Modelo 720, solamente deberás volver a presentar este Modelo, cuando en relación con una o varias de estas obligaciones se produzca un incremento del límite conjunto establecido para cada bloque de información superior a 20.000 euros respecto del que determinaste en la presentación de la última declaración y en tu caso también con los nuevos depósitos que has contratado. Además debes informar a Hacienda sobre las cuentas que tengas contratadas en entidades financieras situadas en el extranjero.

Con respecto os intereses debes restarle un tanto por ciento, el cual variará en función de la cantidad total generada:

  • Hasta 6.000 € 19 % sobre los intereses
  • Hasta 50.000 € 21 % sobre los intereses
  • A partir de 50.000 € 23 % sobre los intereses

Con respecto a las transferencias internacionales solo si son de más de un millón de Euros deberías informar al Banco de España y para ahorrar en comisiones puedes consultar alguna de las empresas que se encargan de realizar transferencias internacionales en otra divisa como Transferwise que abaratan gastos y son 100 % seguras.

¡Un saludo!


2 jaimeth el 20/02/2017

Avatar  de jaimeth

Hola Irene,Muchas gracias por su respuesta.Se que debo presentar por segunda vez el modelo 720 debido a la inversión en 2016 de los 23500 eur adicionales a la primera inversión de 2014 aunque me queda la duda de cuando volver a presentar dicho deposito, por ejemplo si yo no hubiese hecho la inversión de 2016 y hubiese sobrepasado el limite establecido de 20000 eur por generar intereses igualmente tendría que presentar la declaración aunque el importe aun no se haya hecho efectivo ya que según el tipo de deposito contratado este se hará efectivo a su finalización y no antes? Lo digo para saber cuando presentar la tercera declaración.Cuando menciona que además debo de informar a Hacienda, a que se refiere? No he informado ya a Hacienda con este modelo 720 ?En la declaración de la renta, se declaran las ganancias el año en que se cobre el importe tras la finalización del deposito o anualmente sin haberlos cobrado?Gracias nuevamente por su ayuda.


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