Depósitos a plazo fijo a un año - Rentabilidad asegurada
Si buscas una inversión segura, los depósitos bancarios a un año son la opción ideal. Actualmente puedes conseguir hasta un 3,50% TAE si cumples determinados requisitos o hasta un 2,80% TAE sin necesidad de vincularte con el banco. En esta guía repasamos cuáles son los mejores depósitos a 12 meses, qué condiciones ofrecen y en qué debes fijarte antes de contratar uno.
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Resumen rápido:
Los depósitos a un año son un producto financiero por el cual entregas un dinero al banco durante doce meses y una vez vencido el plazo recibirás ese dinero más los intereses generados.
- Los mejores depósitos a un año alcanzan rentabilidades de hasta el 2,80% TAE sin pedir nada a cambio y con FGD español.
- Si decides domiciliar la nómina, usar la tarjeta y contratar un fondo de inversión te puedes llevar hasta un 3,50% TAE y también con FGD español.
- Tu dinero está totalmente protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 euros por titular y banco.
- Los intereses obtenidos tributan entre el 19% y el 30%.
¿Es para ti un depósito a 12 meses?
✅ Puedo inmovilizar el dinero 1 año sin tocarlo
✅ Ya tengo un colchón de emergencia en otra cuenta
✅ Busco seguridad y rentabilidad fija, sin sustos
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Mejores depósitos a un año
Si quieres rentabilizar tus ahorros durante 12 meses y saber desde el principio cuánto vas a ganar, un depósito a plazo fijo puede ser una buena opción.
Las diferencias entre entidades pueden ser importantes, así que no te quedes solo con el interés. Compara también el importe mínimo, las condiciones de cancelación y la protección del fondo de garantía.
A continuación puedes consultar los depósitos a un año más competitivos y ver cuál encaja mejor con tus ahorros.
- Solo hasta el 31/10/2026: aprovecha la oferta antes de que termine
- Total disponibilidad. Si cancelas antes de tiempo, recibes un 1,51%TAE
- FGD español
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- 2,50% TAE al contratar el depósito
- + 0,40% por tu nómina o pensión
- + 0,20% por usar la tarjeta
- + 0,40% por invertir en un fondo
- Total: 3,50%
- Si tu nómina es de 2.000€ o más, te puedes llevar de regalo 500€
- Admite la cancelación anticipada
- FGD de España
¿Qué es un depósito a un año y por qué invertir en él?
Los depósitos a plazo fijo a un año, que abarcan un plazo de 12 meses, son una buena opción si quieres hacer crecer tus ahorros.
A continuación te damos una serie de razones por las que contratar un plazo fijo a doce meses:
Fijas la rentabilidad que vas a obtener desde el momento de la contratación. Así, sabrás exactamente cuánto cobrarás al vencimiento, independientemente de cómo evolucionen los tipos de interés.
Es un plazo equilibrado. Permite obtener una rentabilidad atractiva sin tener que inmovilizar el dinero durante demasiado tiempo.
Los bancos actualizan periódicamente sus ofertas. Comparar los depósitos disponibles antes de contratar puede marcar una diferencia importante en los intereses que acabarás cobrando.
Características de los depósitos
-
Rentabilidad conocida: en todos los depósitos a plazo fijo la rentabilidad es conocida y fija, por lo que sabrás cuánto dinero ganarás desde el principio.
- Capital protegido: el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) te pagará hasta 100.000 euros por banco y titular en caso de quiebra.
- Pago de los intereses: al contratar un depósito, te informarán si la liquidación es a su vencimiento, trimestral o semestral.
- Riesgo bajo: los depósitos te aseguran que recuperarás tanto el capital invertido como sus intereses al finalizar el plazo.
¿Cómo elegir el depósito a un año que más me conviene?
El plazo al que deposites tu dinero es una decisión que debes tomar tú atendiendo a tus necesidades. En todo caso, a la hora de elegir el mejor depósito a 1 año, es importante que tengas en cuenta algunos factores, como por ejemplo:
Escoge el banco que te dé mejor rentabilidad. Normalmente la banca online y extranjera tiene rentabilidades más altas.
Asegúrate de que tu depósito esté respaldado por el FGD para poder recuperar tu dinero en caso de que el banco quebrase.
Elige aquellos depósitos que no requieran la contratación de otros productos adicionales como tarjetas o seguros.
Fíjate si tiene cancelación anticipada. La mayoría de bancos te penalizarán, como perder los intereses generados hasta la fecha, pero podrás recuperar tu dinero cuando quieras.
¿Cómo calculo la rentabilidad de un depósito a un año?
Si quieres saber cuánto dinero ganarás con un depósito a plazo fijo a un año, tienes que tener varios conceptos claros antes de hacer el cálculo.
Lo primero, saber qué diferencia hay entre TIN (Tipo Interés Nominal) y TAE (Tasa Anual Equivalente):
-
La TIN es el tipo de interés que se aplica sobre el dinero que ingresas en tu depósito. Sin embargo, no contempla cargos adicionales como comisiones de apertura o de amortización.
-
La TAE indica el coste total de tu depósito. Es decir, no solo calcula el tipo de interés (TIN) sino que además le resta los gastos adicionales que puedas tener.
Por tanto, para saber la rentabilidad final que vas a obtener con tu depósito debes fijarte en la TAE.
Una vez tengas clara esta diferencia, te quedan dos aspectos más a tener en cuenta:
-
El dinero que vas a invertir para que te genere intereses.
-
El plazo al que vas a contratar tu depósito.
Imagina que tienes 50.000 euros y vas a invertirlo en un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 2,50% TAE:
50.000 x 0,025 TAE= 1.250€ de beneficio bruto en 12 meses
A continuación, te ponemos varios ejemplos más de cuánto puedes llegar a ganar si contratas un depósito bancario a un año, según el tipo de interés y la inversión:
- 2% TAE: 20 euros
- 3% TAE: 30 euros
- 2% TAE: 100 euros
- 3% TAE: 150 euros
- 2% TAE: 200 euros
- 3% TAE: 300 euros
- 2% TAE: 1.000 euros
- 3% TAE:1.500 euros
- 2% TAE: 2.000 euros
- 3% TAE: 3.000 euros
Si necesitas más información, en HelpMyCash tenemos una página sobre calcular la rentabilidad de un depósito.
¿Cómo tributan los depósitos bancarios a un año?
Sea cuál sea el método que emplees para calcular la rentabilidad de tu plazo fijo a un año, no debes olvidar que a ese resultado deberás restarle la parte que el banco retendrá en concepto de Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
Esto se debe a que Hacienda considera los intereses generados por las imposiciones a plazo fijo como rendimiento del capital mobiliario, por lo que tributan en la base del ahorro. Esta cifra puede variar entre el 19% y el 30%, en función de los beneficios que hayas obtenido por tu inversión:
Intereses generados | Tipo de interés aplicable |
Hasta 6.000 € | 19% sobre los intereses |
Hasta 50.000 € | 21% sobre los intereses |
Hasta 199.999 € | 23% sobre los intereses |
Hasta 299.999 € | 27% sobre los intereses |
A partir de 300.000 € | 30% sobre los intereses |
¿Debo presentar el modelo 720?
El modelo 720 es un documento en el que se informa de los bienes y derechos situados en el extranjero, por ejemplo, una cuenta o un depósito con IBAN extranjero.
Deberás presentarlo cuando el valor a 31 de diciembre sea de 50.000 euros o más. El plazo va desde el 1 de enero al 31 de marzo del año siguiente y solo deberás presentarlo (a través de Internet) una única vez, salvo que el patrimonio aumente en 20.000 euros o más.
Alternativas a los depósitos a 12 meses
Si estos productos de ahorro no encajan con tus necesidades, no te preocupes. A continuación te presentamos otras opciones, cada una con ventajas para tus objetivos de ahorro.
Depósitos a corto o largo plazo
- Los depósitos a corto plazo (de 3 a 6 meses) ofrecen mayor flexibilidad. Son ideales si necesitas mantener el dinero accesible en pocos meses o si crees que las condiciones del mercado pueden cambiar y prefieres no “atar” tu capital a largo plazo.
- Los depósitos a largo plazo (24 meses o más) pueden ayudarte a obtener mayor beneficio por tu dinero en un entorno de tipos a la baja.
Cuentas remuneradas
Estas cuentas permiten obtener intereses por tus ahorros, pero con la ventaja de que puedes retirar o mover el dinero cuando lo necesites, sin penalizaciones.
Actualmente, algunas de las mejores cuentas remuneradas del mercado están ofreciendo rentabilidades por encima del 3% TAE, incluso sin condiciones.
Preguntas frecuentes
En este momento, Deutsche Bank comercializa un depósito a 12 meses con una rentabilidad base del 2,50% TAE, pero se puede añadir un 1% extra si se cumplen condiciones. Si no se quiere vincular, Banca March cuenta con un plazo fijo a 12 meses al 2,80% TAE. Ambos con FGD español.
Si, además, queremos la máxima rentabilidad en un depósito a 12 meses tenemos que fijarnos en la banca europea, donde algunos alcanzan o superan el 3% TAE.
- Estos depósitos pueden contratarse fácilmente desde España a través de la plataforma Raisin siguiendo unos sencillos pasos:
- Regístrate y abre una cuenta en Raisin Bank. Tendrá IBAN alemán pero no debes asustarte. Es completamente gratuita y su función es meramente operativa.
- Escoge el depósito que más se adapte a tus necesidades.
- Transfiere el dinero que quieras meter en el depósito a tu cuenta de Raisin Bank.
- Raisin se encargará de pasar ese dinero al depósito escogido y gestionar con ese banco todo el papeleo de forma totalmente segura, online y sin costes.
BBVA no ofrece un depósito a plazo fijo como tal, sino que se trata de un depósito combinado. Es decir, el producto que ofrecen consiste en un depósito a plazo fijo y un fondo de inversión, cuya rentabilidad dependerá de la evolución del mercado.