Depósitos a plazo fijo a un año - Rentabilidad asegurada
Si estás buscando una inversión segura, los depósitos bancarios a un año pueden ser la opción ideal. Con un plazo fijo de 12 meses, este tipo de producto te ofrece rentabilidad garantizada, hasta un 2,65% TAE. En esta página, exploraremos las mejores ofertas de depósitos a un año, sus características, ventajas y desventajas, y cómo puedes aprovecharlos .
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Resumen rápido
Los depósitos a un año son un producto financiero por el cual entregas un dinero al banco durante doce meses y una vez vencido el plazo recibirás ese dinero más unos intereses.
- Los mejores depósitos a un año alcanzan rentabilidades de hasta el 2,65%.
- Tu dinero está totalmente protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) hasta 100.000 euros por titular y banco.
- Los intereses obtenidos tributan entre el 19% y el 30%.
Mejores depósitos a un año
El Banco Central Europeo (BCE) sigue recortando los tipos de interés y en junio los ha rebajado al 2%. Esto está provocando que los depósitos a plazo fijo comiencen a perder atractivo… pero todavía hay buenas oportunidades.
Si estás pensando en contratar un depósito a 1 año, ahora es el momento. Cuanto antes lo hagas, más interés podrás asegurar, ya que todo indica que la rentabilidad seguirá cayendo en los próximos meses.
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¿Qué es un depósito a un año y por qué invertir en él?
Los depósitos a plazo fijo a un año, que abarca un plazo de 12 meses, son una buena opción si quieres hacer crecer tus ahorros.
A continuación te damos una serie de razones por las que contratar un plazo fijo a doce meses:
- Aunque los tipos de interés han bajado, tanto la banca online española como los bancos europeos están compitiendo por ofrecer buenas rentabilidades y algunos depósitos se aproximan o superan los tipos oficiales del organismo europeo.
- Si contratas ahora un depósito te estarás asegurando la máxima rentabilidad actual durante 12 meses. Si esperas unos meses, podría ser inferior.
- Otros productos dirigidos a los ahorradores conservadores, como las Letras del Tesoro, no han sido capaces de aguantar y han recortado sus rentabilidades.
Estas son las principales ventajas de los depósitos:
¿Cómo elegir el depósito a un año que más me conviene?
El plazo al que deposites tu dinero es una decisión que debes tomar tú atendiendo a tus necesidades. En todo caso, a la hora de elegir el mejor depósito a 1 año, es importante que tengas en cuenta algunos factores, como por ejemplo:
Escoge el banco que te dé mejor rentabilidad. Normalmente la banca online y extranjera tiene rentabilidades más altas.
Asegúrate de que tu depósito esté respaldado por el FGD para poder recuperar tu dinero en caso de que el banco quebrase.
Elige aquellos depósitos que no requieran la contratación de otros productos adicionales como tarjetas o seguros.
Fíjate si tiene cancelación anticipada. La mayoría de bancos te penalizarán, como perder los intereses generados hasta la fecha, pero podrás recuperar tu dinero cuando quieras.
¿Cómo calculo la rentabilidad de un depósito a un año?
Si quieres saber cuánto dinero ganarás con un depósito a plazo fijo a un año, tienes que tener varios conceptos claros antes de hacer el cálculo.
Lo primero, saber qué diferencia hay entre TIN (Tipo Interés Nominal) y TAE (Tasa Anual Equivalente):
-
La TIN es el tipo de interés que se aplica sobre el dinero que ingresas en tu depósito. Sin embargo, no contempla cargos adicionales como comisiones de apertura o de amortización.
-
La TAE indica el coste total de tu depósito. Es decir, no solo calcula el tipo de interés (TIN) sino que además le resta los gastos adicionales que puedas tener.
Por tanto, para saber la rentabilidad final que vas a obtener con tu depósito debes fijarte en la TAE.
Una vez tengas clara esta diferencia, te quedan dos aspectos más a tener en cuenta:
-
El dinero que vas a invertir para que te genere intereses.
-
El plazo al que vas a contratar tu depósito.
Imagina que tienes 50.000 euros y vas a invertirlo en un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 2,50% TAE:
50.000 x 0,025 TAE= 1.250€ de beneficio bruto en 12 meses
A continuación, te ponemos varios ejemplos más de cuánto puedes llegar a ganar si contratas un depósito bancario a un año, según el tipo de interés y la inversión:
- 2% TAE: 20 euros
- 3% TAE: 30 euros
- 2% TAE: 100 euros
- 3% TAE: 150 euros
- 2% TAE: 200 euros
- 3% TAE: 300 euros
- 2% TAE: 1.000 euros
- 3% TAE:1.500 euros
- 2% TAE: 2.000 euros
- 3% TAE: 3.000 euros
Si necesitas más información, en HelpMyCash tenemos una página sobre calcular la rentabilidad de un depósito.
¿Cómo tributan los depósitos bancarios a un año?
Sea cuál sea el método que emplees para calcular la rentabilidad de tu plazo fijo a un año, no debes olvidar que a ese resultado deberás restarle la parte que el banco retendrá en concepto de Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
Esto se debe a que Hacienda considera los intereses generados por las imposiciones a plazo fijo como rendimiento del capital inmobiliario. Esta cifra puede variar entre el 19% y el 30%, en función de los beneficios que hayas obtenido por tu inversión:
Intereses generados | Tipo de interés aplicable |
Hasta 6.000 € | 19% sobre los intereses |
Hasta 50.000 € | 21% sobre los intereses |
Hasta 199.999 € | 23% sobre los intereses |
Hasta 299.999 € | 27% sobre los intereses |
A partir de 300.000 € | 30% sobre los intereses |
¿Debo presentar el modelo 720?
El modelo 720 es un documento en el que se informa de los bienes y derechos situados en el extranjero, por ejemplo, una cuenta o un depósito con IBAN extranjero.
Deberás presentarlo cuando el valor a 31 de diciembre sea de 50.000 euros o más. El plazo va desde el 1 de enero al 31 de marzo del año siguiente y solo deberás presentarlo (a través de Internet) una única vez, salvo que el patrimonio aumente en 20.000 euros o más.
Alternativas a los depósitos a 12 meses
Si estos productos de ahorro no encajan con tus necesidades, no te preocupes. A continuación te presentamos otras opciones, cada una con ventajas para tus objetivos de ahorro.
Depósitos a corto o largo plazo
- Los depósitos a corto plazo (de 3 a 6 meses) ofrecen mayor flexibilidad. Son ideales si necesitas mantener el dinero accesible en pocos meses o si crees que las condiciones del mercado pueden cambiar y prefieres no “atar” tu capital a largo plazo.
- Los depósitos a largo plazo (24 meses o más) pueden ayudarte a obtener mayor beneficio por tu dinero en un entorno de tipos a la baja.
Cuentas remuneradas
Estas cuentas permiten obtener intereses por tus ahorros, pero con la ventaja de que puedes retirar o mover el dinero cuando lo necesites, sin penalizaciones.
Actualmente, algunas de las mejores cuentas remuneradas del mercado están ofreciendo rentabilidades por encima del 2% TAE, incluso sin condiciones.
Preguntas frecuentes
En este momento, si queremos la máxima rentabilidad en un depósito a 12 meses tenemos que fijarnos en la banca europea, donde algunos rondan el 2,67% TAE.
- Estos depósitos pueden contratarse fácilmente desde España a través de la plataforma Raisin siguiendo unos sencillos pasos:
- Regístrate y abre una cuenta en Raisin Bank. Tendrá IBAN alemán pero no debes asustarte. Es completamente gratuita y su función es meramente operativa.
- Escoge el depósito que más se adapte a tus necesidades.
- Transfiere el dinero que quieras meter en el depósito a tu cuenta de Raisin Bank.
- Raisin se encargará de pasar ese dinero al depósito escogido y gestionar con ese banco todo el papeleo de forma totalmente segura, online y sin costes.
BBVA no ofrece un depósito a plazo fijo como tal, sino que se trata de un depósito combinado. Es decir, el producto que ofrecen consiste en un depósito a plazo fijo y un fondo de inversión, cuya rentabilidad dependerá de la evolución del mercado.