Los depósitos bancarios a un año son los depósitos a plazo fijo estrella del momento ya que permiten a los ahorradores obtener rentabilidad por su dinero en un plazo de tiempo corto. En esta página encontramos los mejores del momento y cuáles son sus principales características.
Actualmente, los depósitos bancarios ya no tienen las remuneraciones que tenían hace unos años. Sin embargo, estos son uno de los productos a plazo fijo más rentables del momento. Esto se debe a diferentes motivos, entre los que convendría señalar los siguientes:
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Se trata de productos de ahorro con un riesgo mínimo y que cuenta con una doble garantía. Ya que recuperaremos tanto el dinero invertido como los beneficios obtenidos durante el plazo. Además, a diferencia de otros productos de inversión, nuestro dinero en este caso está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. |
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Antes incluso de firmar el contrato sabremos cuándo dinero ganaremos una vez finalice el plazo de 12 meses. En ocasiones la liquidación de los intereses será mensual, otras trimestral o una vez finalice el plazo. |
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Al igual que el resto de plazos fijos, la rentabilidad de los depósitos a un año permanece invariable durante todo el período de tiempo que mantenemos nuestros ahorros invertidos. El banco no puede cambiar las condiciones, aunque se fusione o sea absorbido por otro banco. |
Actualmente, los depósitos bancario a un año son una muy buena elección, ya que, ante la posible subida de interés en un futuro medio, permiten ir obteniendo rentabilidad al mismo tiempo que tenemos margen para contratar otro depósito más rentable cuando este finalice.
A la hora de elegir el mejor depósito a un año, es importante que tengamos en cuenta algunos factores, como por ejemplo:
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Comparar las diferentes ofertas del mercado y decantarnos por aquel plazo fijo a un año que mayor rentabilidad nos pueda ofrecer. No podemos delimitar nuestra búsqueda únicamente a los servicios que nuestro propio banco tenga. En la actualidad, resulta más fácil encontrar depósitos con rentabilidades atractivas entre los bancos online e, incluso, entre los de origen extranjero con productos contratables desde nuestro país. |
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Comprobar la letra pequeña del contrato del depósito a un año y que especifique que el capital inicial de la inversión está 100% garantizado y, además, que la entidad está adherida a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que sea capaz de darnos garantías, en el caso de quiebra o situación de insolvencia por parte del banco. |
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Elegir el de menor vinculación con el banco. Valorar positivamente aquellos depósitos a un año que no requieran la contratación de otros productos adicionales como: tarjetas, planes de pensión, seguros del hogar o del automóvil…. Estas acciones suelen implicar una mayor vinculación con el banco, lo que dificultaría un probable cambio de banco en el futuro o una posible cancelación anticipada del depósito contratado. |
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Algunos permiten cancelación anticipada por si surge algún imprevisto. La mayoría de bancos nos penalizarán si cancelamos en depósito, pero podremos recuperar nuestro capital íntegramente. |
La rentabilidad de los depósitos a un año viene marcada por la Tasa Anual Equivalente (TAE), la cual refleja el tanto por ciento anual de intereses que obtendremos por nuestros ahorros invertidos.
Para calcular la rentabilidad de un depósito a un año, debemos tener en cuenta tres conceptos importantes:
TIN (Tipo Interés Nominal).
Inversión o capital inicial.
Plazo o período de tiempo durante el cual el dinero permanecerá depositado.
A continuación, veremos cómo se calcularían los intereses de un plazo fijo a un año mediante un ejemplo:
Queremos contratar un depósito bancario a 1 año, con una rentabilidad del 2,50% TIN y que nos solicita una inversión mínima de 50.000 euros.
La siguiente tabla nos aproxima a entender cuánto dinero podríamos ganar si contratamos un depósito bancario a un año, según el tipo de interés y la inversión:
Si por cualquier motivo no queremos complicarnos con estos cálculos matemáticos, tenemos la posibilidad de utilizar una calculadora de depósitos. Antes de nada, hay que responder a un breve formulario planteando tres sencillas preguntas y la respuesta se obtendrá al instante:
¿Cuánto dinero quieres invertir?
¿Cuál es el plazo máximo en el que estás interesado mantener tu dinero bloqueado?
¿Qué interés mínimo quieres obtener por tu inversión?
Sea cuál sea el método que empleemos para calcular la rentabilidad de nuestro plazo fijo a un año, no debemos olvidar que a ese resultado deberemos restarle la parte que el banco nos retendrá en concepto de Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
Esto se debe a que Hacienda considera los intereses generados por las imposiciones a plazo fijo como rendimiento del capital inmobiliario. Esta cifra puede variar entre el 19% y el 23%, en función de los beneficios que hayamos obtenido por nuestra inversión:
| Intereses generados | Tipo de interés aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000€ | 19% sobre los intereses |
| Hasta 50.000€ | 21% sobre los intereses |
| A partir de 50.000€ | 23% sobre los intereses |
Los depósitos bancarios a un año se caracterizan por ser uno de los productos de ahorro más seguros del mercado económico. Principalmente, esto se debe a que la rentabilidad permanecerá variable durante todo el plazo que dure la inversión y conoceremos la remuneración final desde el primer momento. Además, estos plazos fijos están catalogados dentro del grupo de inversiones seguras porque el capital inicial invertido suele encontrarse 100% garantizado por el banco y por su correspondiente Fondo de Garantía o, en su defecto, por una empresa aseguradora.
Asimismo, y en cuanto a las posibles dudas que nos pueden surgir acerca de si es seguro o no invertir en un depósito a un año, desde HelpMyCash.com recomendamos a nuestros usuarios:
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Comprobar la solvencia del banco con el que vamos a contratar nuestro depósito a un año. Para ello, podemos consultar los ratings que les han dado las agencias de calificación. |
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Diversificar el capital e invertirlo en diferentes productos de ahorro, siempre sin superar el importe máximo de 100.000 euros que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español cubre, por titular y entidad, en el caso de que el banco escogido sea declarado en situación de insolvencia. |
Si estás pensando en invertir tu dinero en depósitos bancarios, te recomendamos la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash sobre los plazos fijos. Este documento podrá ayudarte a despejar las dudas para poder realizar una inversión de dinero segura.
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Ver y descargar guíaSobre esta página: esta página ha sido creada con la intención de informar al usuario sobre las características y particularidades de los depósitos a un año. Para ello, se pone a su disposición información relativa a sus características, rentabilidad. Además, se muestran las mejores ofertas con plazo de 12 meses.
Fuente: la información que encontrarás en esta página sobre depósitos a un año procede de diferentes fuentes de información como el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BdE), o bien ha sido facilitada por las propias entidades bancarias.
Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre depósitos a un año han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales, la búsqueda de información en las web de los bancos o la técnica del Mistery Shopping.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en servicios financieros personales y de economía del hogar. Asimismo, el usuario podrá acceder a información de calidad acerca del actual sistema económico.
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Gracias por la contestación.... Pero la web como les va? Que por lo que estoy leyendo no se puede acceder.... Y si todo es virtual...... Pues.......
Ofrecen una rentabilidad muy interesante, a nivel web, apertura y pago de intereses sin ningun problema. Cuidado con el plazo que eliges porque si cancelas anticipadamente, se tiene que devolver todos los intereses pagados pero esto está en el contrato y lo sabes desde el principio. Necesitas verificar una cuenta asociada y al final del deposito, puedes hacer una transferencia del dinero a la cuenta sociada sin ningun problema. El dia siguiente lo tenia en mi cuenta Santander.
Recomendable.
Hola, Herminia:
Esperamos que algún usuario del foro pueda darte su opinión sobre los depósitos de WiZink. En este enlace puedes encontrar varias opiniones sobre uno de sus depósitos a través del apartado "Opiniones".
Un saludo.
citando a carmen Lidia Tengo un plazo fijo con renovacion automatica, de tener que agregar valores, cual seria la fecha
Hola, Carmen Lidia:
Esa información la encontrará en su contrato o llamando por teléfono a la entidad bancaria en la que abrió el plazo fijo.
Sin embargo, antes de renovar el depósito que tiene contratado, es recomendable echar un vistazo a lo que ofrece el mercado bancario en cuanto a plazos fijos para conseguir la mejor rentabilidad. En este enlace, encontrará los mejores depósitos a plazo fijo del 2020.
Un saludo.
Tengo un plazo fijo con renovacion automatica, de tener que agregar valores, cual seria la fecha
citando a myriam Noemi Perez poseo do s plazos fijos que vencieronel 27-03-2020 pero que no pude renovar porque no puedo salir de mi casa dado que soy adulto mayor,,myriam pere...
Hola, myriam:
Prueba de llamar por teléfono a tu entidad e intenta que renueven tu depósito a distancia y sin que tengas que acudir a la oficina. Aunque quizás, que no renovaran tu depósito es una oportunidad para echar un vistazo a lo que ofrece el mercado bancario en cuanto a depósitos a plazo fijo.
Debes saber que hay entidades que pagan hasta un 1,31% TAE por tu dinero. Si tu entidad te ofrecía menos por tu plazo fijo, quizás te interesa considerar otras opciones. Aquí te dejo el ranking de los mejores depósitos del momento.
Un saludo.
poseo do s plazos fijos que vencieronel 27-03-2020 pero que no pude renovar porque no puedo salir de mi casa dado que soy adulto mayor,,myriam perez
Buenas hice un plazo fijo figura ya vencido pero no se acreditó alguien me puede decir qué pudo haber pasado?
citando a Veldurnr Hola, yo estoy en la misma tesitura. Tengo 15.000 en Myinvestor porque puedes sacar tu dinero cuando quieras y te da 1% TAE, cada mes los intereses...
Hola, Veldurnr:
Depende si vas a necesitar o no ese dinero. Si ya cuentas con la Cuenta MyInvestor que te permite acceder a tus 15.000 euros, quizás no te importa contratar un producto que no disponga de cancelación. La opción de Facto a un año es muy atractiva, ya que remunera al 1,31% TAE. La alternativa que más remunera de WiZink es a tres años, al 1,30% TAE, también es interesante y te permite acceder al dinero.
La rentabilidad es muy parecida en ambos casos si contratases el producto a tres años y, quizás por lo que comentas, te interesa más WiZink y así aseguras poder acceder a tus ahorros y la cuenta en la que te ingresan los intereses también remunera al 0,50% TAE. Ambas alternativas son una buena elección.
Un saludo.
Hola, yo estoy en la misma tesitura. Tengo 15.000 en Myinvestor porque puedes sacar tu dinero cuando quieras y te da 1% TAE, cada mes los intereses que me genera los paso a la cuenta remunerada pibank al 0,5 con otra cantidad grande que tengo ahí. Sin embargo acabo de ver los interesantes depositos de Facto y Winzik. Yo seguiré dejando los 15.000 en Myinvestor porque puedo disponer de ellos cuando quiera. La cuestión ahora es que entre Facto y Wizink no se cuál me interesa más.
De winzik veo interesante que puedes sacarlo anticipadamente aunque no cobrarías intereses o tendrias q devolverlos pero no afecta a tu capital, devolver retenciones supongo que yo no tendré que hacerlo si ya las cogió hacienda o ese 19% si lo pierdo? Porque si sale de mi bolsillo habiéndolo comido ya hacienda, sí que perdería de mi capital esas retenciones generadas...
De facto lo veo más atado al no permitir ninguna cancelación pero es un período más corto (1año) y puedes renovar, aunque luego podria estar mas bajo el interés.
Winzik son tres años y una no es adivina para saber si se necesitará el dinero en 3 años...vale, no cobras o devuelves los intereses pero si las retenciones se las come hacienda y luego tú has de devolverlas si cancelas anticipadamente, por asi decirlo sí pierdes dinero de tu capital como dije antes, este punto no me queda claro del todo.
He barajado también poner una parte en Winzik a 3 años (para "tener libre" en cierto modo, algo y otra en Facto. ¿Que me aconsejan los expertos?
Ah, lo de que la cuenta de Facto no remunere con los intereses que voy percibiendo, me da igual, los transfiero a Pibank q la cuenta remunerada renta un 0,5 TAE y estaría igual que con la que ofrece Winzik.
Saludos y espero agradecidamente sus consejos. ¿Winzik o Facto?
Hola Jorge A.G:
Exacto, los depósitos de Banca Sistema no son actualmente los más rentables, por lo que mejor decantarte por otras opciones. Si quieres seguir eligiendo uno de los depósitos de la plataforma Raisin, ahora los más rentables a 1 y 2 años son BlueOrange a 1 año al 0,97% TAE y el nuevo banco colaborador Banca Progetto al 1,11% TAE a dos años.
Por otro lado, Facto o WiZink son también buenas alternativas, además de más rentables. Te podrás beneficiar de la rentabilidad si realizas nuevas aportaciones de dinero a los depósitos, no ocurre nada si ya has sido cliente anteriormente.
Como bien dices, MyInvestor solo remunera los primeros 15.000 euros, por lo que es probable que parte de tu capital no se remunere. Lo más recomendable es que abras uno de los depósitos más rentables actuales (Facto en primer lugar o WiZink) y así te aseguras de que el interés al que se remuneren tus ahorros no disminuya, algo que sí puede ocurrir si contratas una cuenta de ahorro o remunerada.
Un saludo.
Publicado el 22/07/2020
Publicado el 14/07/2020
Publicado el 10/07/2020
