Los depósitos a un año son depósitos bancarios cuya característica principal es su plazo, ya que las inversiones duran exactamente doce meses. A continuación, podrás consultar cuáles son los depósitos a un año más rentables del mercado financiero actual, así como resolver todas las dudas que puedan surgir sobre este tipo de producto bancario.
En la actualidad, los depósitos bancarios ya no tienen las remuneraciones que tenían hace unos años. Sin embargo, estos son una de los productos a plazo fijo más rentables del momento. Esto se debe a diferentes motivos, entre los que convendría señalar los siguientes:
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Se trata de productos de ahorro con un riesgo mínimo, ya que están garantizados por el banco, que se compromete a devolver el dinero una vez venza el plazo, y por el FGD. |
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En el momento que decidimos contratar un plazo fijo a un año, conocemos la remuneración final que obtendremos por nuestro dinero invertido una vez haya finalizado el período de tiempo estipulado por contrato. |
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Al igual que el resto de plazos fijos, la rentabilidad de los depósitos a un año permanece invariable durante todo el período de tiempo que mantenemos nuestros ahorros invertidos. El banco no puede cambiar las condiciones, aunque se fusione o sea absorbido por otro banco. |
Actualmente, los depósitos a un año son una muy buena elección, ya que, ante la posible subida de interés en un futuro medio, permiten ir obteniendo rentabilidad al mismo tiempo que tenemos margen para contratar otro depósito más rentable cuando este finalice.
A la hora de elegir el mejor depósito a un año, es importante que tengamos en cuenta algunos factores, como por ejemplo:
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Comparar las diferentes ofertas del mercado y decantarnos por aquel plazo fijo a un año que mayor rentabilidad nos pueda ofrecer. No podemos delimitar nuestra búsqueda únicamente a los servicios que nuestro propio banco tenga. En la actualidad, resulta más fácil encontrar depósitos con rentabilidades atractivas entre los bancos online e, incluso, entre los de origen extranjero con productos contratables desde nuestro país. |
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Comprobar la letra pequeña del contrato del depósito a un año y que especifique que el capital inicial de la inversión está 100% garantizado y, además, que la entidad está adherida a un Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que sea capaz de darnos garantías, en el caso de quiebra o situación de insolvencia por parte del banco. |
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Elegir el de menor vinculación con el banco. Valorar positivamente aquellos depósitos a un año que no requieran la contratación de otros productos adicionales como: tarjetas, planes de pensión, seguros del hogar o del automóvil…. Estas acciones suelen implicar una mayor vinculación con el banco, lo que dificultaría un probable cambio de banco en el futuro o una posible cancelación anticipada del depósito contratado. |
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Algunos permiten cancelación anticipada por si surge algún imprevisto. La mayoría de bancos nos penalizarán si cancelamos en depósito, pero podremos recuperar nuestro capital íntegramente. |
La rentabilidad de los depósitos a un año viene marcada por la Tasa Anual Equivalente (TAE), la cual refleja el tanto por ciento anual de intereses que obtendremos por nuestros ahorros invertidos.
Para calcular la rentabilidad de un depósito a un año, debemos tener en cuenta tres conceptos importantes:
TIN (Tipo Interés Nominal).
Inversión o capital inicial.
Plazo o período de tiempo durante el cual el dinero permanecerá depositado.
A continuación, veremos cómo se calcularían los intereses de un plazo fijo a un año mediante un ejemplo:
Queremos contratar un depósito a 1 año, con una rentabilidad del 2,50% TIN y que nos solicita una inversión mínima de 50.000 euros.
La siguiente tabla nos aproxima a entender cuánto dinero podríamos ganar si contratamos un depósito a un año, según el tipo de interés y la inversión:
Si por cualquier motivo no queremos complicarnos con estos cálculos matemáticos, tenemos la posibilidad de utilizar una calculadora de depósitos. Antes de nada, hay que responder a un breve formulario planteando tres sencillas preguntas y la respuesta se obtendrá al instante:
¿Cuánto dinero quieres invertir?
¿Cuál es el plazo máximo en el que estás interesado mantener tu dinero bloqueado?
¿Qué interés mínimo quieres obtener por tu inversión?
Sea cuál sea el método que empleemos para calcular la rentabilidad de nuestro plazo fijo a un año, no debemos olvidar que a ese resultado deberemos restarle la parte que el banco nos retendrá en concepto de Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF).
Esto se debe a que Hacienda considera los intereses generados por las imposiciones a plazo fijo como rendimiento del capital inmobiliario. Esta cifra puede variar entre el 19% y el 23%, en función de los beneficios que hayamos obtenido por nuestra inversión:
| Intereses generados | Tipo de interés aplicable |
|---|---|
| Hasta 6.000€ | 19% sobre los intereses |
| Hasta 50.000€ | 21% sobre los intereses |
| A partir de 50.000€ | 23% sobre los intereses |
Los depósitos a un año se caracterizan por ser uno de los productos de ahorro más seguros del mercado económico. Principalmente, esto se debe a que la rentabilidad permanecerá variable durante todo el plazo que dure la inversión y conoceremos la remuneración final desde el primer momento. Además, estos plazos fijos están catalogados dentro del grupo de inversiones seguras porque el capital inicial invertido suele encontrarse 100% garantizado por el banco y por su correspondiente Fondo de Garantía o, en su defecto, por una empresa aseguradora.
Asimismo, y en cuanto a las posibles dudas que nos pueden surgir acerca de si es seguro o no invertir en un depósito a un año, desde HelpMyCash.com recomendamos a nuestros usuarios:
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Comprobar la solvencia del banco con el que vamos a contratar nuestro depósito a un año. Para ello, podemos consultar los ratings que les han dado las agencias de calificación. |
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Diversificar el capital e invertirlo en diferentes productos de ahorro, siempre sin superar el importe máximo de 100.000 euros que el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español cubre, por titular y entidad, en el caso de que el banco escogido sea declarado en situación de insolvencia. |
Sobre esta página: esta página ha sido creada con la intención de informar al usuario sobre las características y particularidades de los depósitos a un año. Para ello, se pone a su disposición información relativa a sus características, rentabilidad. Además, se muestran las mejores ofertas con plazo de 12 meses.
Fuente: la información que encontrarás en esta página sobre depósitos a un año procede de diferentes fuentes de información como el Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España (BdE), o bien ha sido facilitada por las propias entidades bancarias.
Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre depósitos a un año han sido conseguidos mediante la consulta de las estadísticas oficiales, la búsqueda de información en las web de los bancos o la técnica del Mistery Shopping.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en servicios financieros personales y de economía del hogar. Asimismo, el usuario podrá acceder a información de calidad acerca del actual sistema económico.
Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son totalmente gratuitos para el usuario (comparador de cuentas y depósitos, foro financiero, guías, calculadoras, etc.), ya que nuestro portal web obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver tus dudas relacionadas con asuntos financieros. Para este motivo, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y, de este modo, poder aconsejarte en tus finanzas personales:
Hola Jorge,
Debes tener en cuenta que solo estamos obligados a informar a la Agencia Tributaria si el capital invertido más los intereses obtenidos superan los 50.000 euros. Puedes encontrar más información acerca de este tema en este artículo.
Raisin trabaja con un total de 15 bancos y cada uno de ellos tiene una rentabilidad, características o proceso de apertura distinto. Mientras algunos como BlueOrange te permiten realizar toda la contratación online, otros como Banca Sistema exige enviar la documentación original por correo postal.
En cualquier caso, en la página web de Raisin explican todos estos detalles de forma sencilla y cuenta con varios canales de atención al cliente donde podrán resolver esta y otras dudas.
Para cualquier otra consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Buenas tardes de nuevo.Olvidé decir que el depósito que querría contratar me gustaría, preferiblemente, que no pasara de 1 año. A lo sumo 2. Pero mejor 1 ano. Gracias
Hola Magali, gracias a ti
Es necesario declarar el 100% de los rendimientos que has obtenido por tu dinero en el extranjero. Por otro lado, si tienes más de 50.000 euros fuera de España, (en tu caso los 80.000€) debes notificarlo a la Agencia Tributaria mediante la presentación del modelo 720.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Hola Neus,
gracias por la rápida respuesta, pero quizás no me haya explicado bien. Quería saber, dado que si tienes 50.000€ no se tributa (no hay que presentar el 720), que si tengo 80.000€ se tributa sobre esos 80.000€ o solo sobre 30.000€ dado que los primeros 50.000€ no tributan. Y creo que seróa lógico que fuera así pero no lo sé. Un saludo
Hola Magali,
Si tienes una cuenta o un depósito extranjero tendrás que incluir los rendimientos en la casilla 027 de la declaración de la renta 2018 (descarga la guía gratuita aquí). Además, tendrás que incluir posibles regalos. Sin embargo, si estos productos ya tienen aplicadas retenciones en el país de origen, tendremos que registrarlo en la casilla 588 deducciones.
Además de esto, si tienes más de 50.000 euros en una cuenta o depósito extranjero, antes del 31 de marzo de 2019 tendrías que haber presentado el modelo 720. Puedes encontrar más información sobre esto en este artículo.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Hola,
Veo que si se tiene hasta 50.000€ en un banco extranjero,no hay que presentar el mod 720. Y quería saber, dado que los 50.000€ no tributan los intereses, si tuviera 80.000€, tributaría sobre el total o sólo sobre 30.000€? un saludo
Hola Patri,
Tan solo es necesario presentar el modelo 720 siempre y cuando tengas más de 50.000 euros en bienes en el extranjero, incluyendo el total del dinero que tienes el el depósito a plazo fijo y la cuenta bancaria donde te ingresan los intereses generados a fecha 31 de diciembre de 2018.
Asimismo, puedes aclarar cualquiera de tus dudas acerca de la Declaración de la Renta 2018, descargando la guía totalmente gratuita que han elaborado los expertos de HelpMyCash.com haciendo clic aquí.
Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.
Un saludo.
Publicado el 22/05/2019
Publicado el 21/05/2019
Publicado el 21/05/2019
