Las mejores tarjetas de crédito
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Las modalidades habituales del pago con tarjeta de crédito

Formas de pago con las tarjetas de crédito:

Pago total diferido

Pago en cuotas fijas

Pago en cuotas porcentuales

Pago fraccionado en un plazo

Pago fácil

Una de las principales diferencias entre una tarjeta de crédito y de débito es que la primera permite al cliente financiar sus compras, mientras que la de débito no. A continuación, vamos a resumir los cuatro sistemas de pago que se pueden usar con las tarjetas de crédito:

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Pago total: todo el dinero gastado durante un mes se devuelve de golpe y de una sola vez a principios del mes siguiente (cada banco establece una fecha concreta). La principal ventaja del pago con tarjeta de crédito a mes vencido es que el dinero se devuelve sin intereses.

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Pago fraccionado (cuota fija): consiste en aplazar el saldo dispuesto de la tarjeta de crédito en varios meses pagando en cada mensualidad una cuota con un importe fijo. El cliente escoge el importe de la cuota (cada banco establece un mínimo) y siempre paga lo mismo. Esta operación sí genera intereses.

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Pago fraccionado (tanto por ciento de la deuda): esta forma de pago con tarjeta de crédito consiste en aplazar la devolución del dinero en cuotas mensuales escogiendo el tanto por ciento de la deuda que se quiere abonar cada mes (cada banco establece el tanto por ciento mínimo). Con esta modalidad el importe de las cuotas se reduce a medida que el saldo pendiente disminuye. Está operación sí genera intereses.

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Pago fraccionado (plazo concreto): este método se basa en escoger un plazo concreto para devolver el dinero gastado, por ejemplo seis meses, y adaptar el importe de las cuotas a dicho tiempo. No todas las tarjetas admiten esta modalidad. Cuanto más corto sea el plazo, más altas serán las cuotas. Esta operación sí genera intereses.

Los tres primeros métodos de pago los ofrece cualquier tarjeta de crédito, incluidas las tarjetas de crédito sin cambiar de banco y las tarjetas de crédito online. Solo se distancian de la norma las revolving, que no ofrecen el pago total sin intereses. Por su parte, el pago fraccionado con un plazo concreto no siempre está disponible.

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Sabías que...

Todos los métodos de pago en cuotas mensuales suponen un sobrecoste, ya que o bien se pagan intereses (lo más habitual) o, en casos concretos, comisiones. El tipo de interés medio de las tarjetas de crédito es del 18,44%, según el boletín estadístico del Banco de España.

Pago total: pago diferido a fin de mes

Pago a fin de mes

No tiene intereses

Se paga el monto total sin fraccionar

Con este sistema de pago con tarjeta de crédito todo lo que se haya gastado durante el período liquidativo (normalmente cada período se corresponde con un mes natural) se devuelve de golpe en una fecha concreta. Cada banco establece el día del mes en el que pasa el recibo, que normalmente suele estar comprendido dentro de los primeros 10 días del mes, para que al titular le dé tiempo de haber recibido su nómina. 

La principal ventaja de este método es que es un sistema financiación gratuito, ya que el dinero no se tiene que devolver inmediatamente y no genera intereses. Eso sí, el plazo es muy breve, así que si usamos la tarjeta de crédito con este sistema, tendremos que asegurarnos de que en la fecha en la que el banco se cobre el saldo dispuesto tengamos el dinero suficiente en la cuenta. 

Pago aplazado: cuota fija mensual

Pago de la misma cuota cada mes

La cuota no variará aunque gastemos más

El plazo será más o menos largo según las compras que sigamos realizando

Promociones aparte, este tipo de pago con tarjeta de crédito siempre implica el pago de intereses. Cuando una tarjeta de crédito tiene establecido este sistema, todo el dinero que se va gastando se va devolviendo en cuotas mensuales. El importe de la cuota será el que escoja el cliente, por ejemplo 20 euros, 100 o 200. Siempre respetando la cuota mínima que impone la entidad (normalmente no se pueden establecer cuotas inferiores a 20 o 10 euros).

El plazo de devolución será mayor o menor en función del importe que se deba y de la cuota que se establezca. Cuanto mayor sea la cantidad que se reembolse cada mes, más breve será el plazo hasta liquidar la deuda, siempre y cuando no vayamos adeudando más dinero cada mes.

Pago aplazado: tanto por ciento de la deuda mensual

Pago de un porcentaje de la deuda

Pagaremos más o menos según el capital pendiente

La deuda puede alargarse mucho tiempo

Como el resto de los sistemas de pago fraccionados, genera intereses. En cuanto al sistema de devolución, es sencillo: el cliente escoge qué tanto por ciento de la deuda quiere devolver cada mes, por ejemplo un 5%, y en cada mensualidad el banco o la financiera se cobra ese tanto por ciento sobre el dinero que se deba.

Los emisores de tarjetas establecen un mínimo, por ejemplo no se puede devolver cada mes el 0,1% de la deuda (en este caso el reembolso sería interminable), aunque el mínimo suele ser bastante bajo, por debajo del 5% en muchos casos. Eso sí, cuanto menor sea el tanto por ciento, más se tardará en devolver el dinero y más intereses se pagarán.

Con este sistema de pago con tarjeta de crédito la cuota mensual cambia cada mes.

Pago aplazado: número concreto de meses

Elegimos un plazo concreto y la cuota se adaptará a ese plazo

Nos permite tener una fecha límite de pago del crédito

No podemos elegir la cuota a pagar

Consiste en seleccionar en cuánto meses se quiere devolver el importe de una compra, de manera que desde el primer momento sabemos cuál será la cuota mensual, durante cuánto tiempo estaremos pagando y cuáles serán los intereses totales (tres cosas difíciles de saber con los otros sistemas de pago aplazado). Por lo general, este sistema no pude establecerse por defecto, sino que está reservado para compras concretas y no está disponible en todos los bancos. En ocasiones se llama pago fácil e incluye ventajas como tipos de interés más bajos que en el resto de las modalidades. Más abajo analizaremos este sistema. 

Cuanto mayor sea el plazo, más tardaremos en devolver el dinero y mayor serán los intereses.

Pago fácil: una opción cada vez más habitual

Pagamos según el tiempo, no la cuota

Tiene condiciones más ventajosas

No está disponible para todas las tarjetas o todas las compras

Adopta muchos nombres: pago fácil, compra aplazada, gran compra... Cada banco o financiera lo llama de una manera. Si bien tiene sus particularidades, en realidad no deja de ser cualquiera de los tres sistemas de pago fraccionados anteriores, pero con unas condiciones especiales.

Con el método del pago fácil se puede aplazar el pago de una compra concreta en lugar de financiarlas todas y hacerlo con unas condiciones mejores, por ejemplo, un tipo de interés inferior al habitual o sin intereses, pero con una comisión de formalización de unos pocos euros.

Para usar este sistema, basta con entrar en la banca online o llamar por teléfono al banco y seleccionar la compra que se quiere financiar. Ojo, porque algunos bancos solo permiten usar esta opción en las compras que tienen un importe mínimo.

Consejos para pagar con tarjeta de crédito sin endeudarse

Como hemos visto, el pago a plazos de las tarjetas de crédito implica intereses y, si no lo sabemos aplazar responsablemente, puede hacer que estemos muchos años pagando. Para evitar sobreendeudarnos, es importante tener algunos consejos en cuenta:

Pagar con tarjeta de crédito a plazos solamente compras puntuales que queramos fraccionar. 

Lo ideal es no fraccionar una compra superior de 1.000 euros (a partir de esta cantidad podemos encontrar préstamos más baratos para financiar la compra). 

Lo ideal es que no estemos más de 12 meses pagando una compra a plazos.

Cambiar el método de pago de la tarjeta según la compra que realicemos.

Evitar el pago mínimo fraccionado, ya que es el que más intereses generará.

No utilizar las tarjetas de crédito como método de financiación habitual.

Solo utilizar las tarjetas de crédito cuando sabemos que podemos hacer frente a su reembolso.

Entender su funcionamiento y sus peligros para utilizarla de manera responsable.

Calcula gratis cuánto pagarás por las compras con tarjetas

Como hemos visto, existen diferentes tipos de pagos aplazados con las tarjetas de crédito. Antes de realizar una compra siempre es recomendable saber cuánto pagaremos. Por ello, desde HelpMyCash hemos creado esta calculadora gratuita con la que podremos saber cuánto pagaremos en intereses y durante cuanto tiempo.

Rellena el formulario y en menos de cinco minutos tendrás tu informe personalizado:

Calculadora de tarjetas de crédito: ¿cuánto te costará pagar tus compras a plazo? Introduce tus datos y te enviamos un informe personalizado GRATIS
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El período de devolución: una elección crucial

En los métodos de pago con tarjeta de crédito en los que se aplican intereses, es importante que entendamos la relación que se genera entre el plazo y el coste final de la operación. Los intereses totales de una operación serán mayores o menores en función del importe financiado y del plazo. Así, si escogemos un plazo reducido, el tiempo durante el cual se generarán intereses será menor y la operación nos saldrá más barata.

A continuación, un ejemplo de cuál sería el coste final de aplazar el pago de una compra de 2.000 euros durante seis o doce meses con una tarjeta de crédito con un tipo de interés del 21%: 

  Cuota mensual Intereses totales
6 meses 354,05€ 124,28€
12 meses 186,23€ 234,71€

¿Cómo cambiar la forma de pago con tarjeta de crédito?

El titular de una tarjeta de crédito puede cambiar el método de pago de su tarjeta cuando quiera. Además, gracias al pago fácil, podemos mantener por defecto la opción de pago a final de mes y en un momento concreto fraccionar alguna compra en cuotas mensuales.

Banca virtual o telefónica > Tarjetas > Formas de reembolso > Elegir forma de pago

Para ello tenemos que acceder a nuestra banca virtual y seleccionar la opción de financiar una compra concreta. Por supuesto, también puede realizarse directamente por llamada telefónica.

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¡Importante!

Cuando usas por primera vez una tarjeta de crédito, es importante que revises qué modalidad de pago incluye por defecto y que la cambies a la que tú quieras. Muchos bancos y financieras emiten sus tarjetas con el pago aplazado con intereses y con una cuota o tanto por ciento mensual muy bajo, de manera que todas las compras generan intereses y, además, su devolución se alarga mucho.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: si queremos conocer cómo funciona el pago con una tarjeta de crédito y cuáles son las opciones a nuestra disposición, en esta página podemos encontrar toda la información al respecto.

Metodología: la información contenida en esta página procede de los conocimientos del equipo de HelpMyCash, así como del análisis de los contratos de varias tarjetas de crédito.

Sobre HelpMyCash.com: nuestro comparador de finanzas, telefonía y energía recoge los productos que más destacan en el mercado e información de utilidad respecto a ellos. De tal modo que el cliente puede comprobar qué ofertas son más interesantes para su perfil y sus hábitos de consumo.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratis para el usuario, pues nuestro portal obtiene sus ingresos de la publicidad y de los productos seleccionados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

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Hola!
Quiero saber si alguien conoce la VIABUY Mastercard prepago. Me gusta el concepto de tener una cuenta con la tarjeta y que no sea distinguible de una tarjeta de credito normal...que os parece la tarjeta? alguien la tiene? como ha sido vuestra experiencia?
Quisiera saber antes de ordenarla!!
Graciasss!
Carolina
Carolina
hace 2 días

Pregunta similar: Targeta Viabuy
Hola me pedí una targeta VIABUY en españa y ahora me encuentro en belgica, alguien me puedo informar como ingresar dinero desde aquí, belgica? Gracias

Nemwi
Nemwi
hace 4 meses

Hola,
Yo he recibido la tarjeta pero después de leer todo esto no la quiero. La tarjeta no ha sido activada y entiendo que me van a reclamar el dinero y ponerme en una lista de morosos. Mi pregunta es, alguien ha podido confirmar que efectivamente se le ha puesto en una lista de morosos? o es sólo para asustarte.

Helper_604412363
Helper_604412363
hace 1 año

Yo la tengo hace 2 años, la recargo gratis por transferencia SEPA y el dinero llega a la cuenta entre 48 a 72h hábiles, merece la pena, la renovaré por muchos años

Noa
Noa
hace 1 año

ES UN ****. A MÍ ME LA OFRECIERON EN UNA TIENDA DE INFORMÁTICA DONDE QUERÍA COMPRAR UN BILLETE DE Vueling pero creían que era gratis por éso la pedí y ofrecía un precio más económico al comprar dicho billete. No pudimos activarla porque no se había pagado el importe de 90 euros que te exigen para que esté operativa. Cual fue mi sorpresa cuando me exigen el pago de 90 euros por una tarjeta que no estaba activa ni se había utilizado nunca. Deberían informar en los establecidos que la ofrecen de los costes que supone tenerla porque en ningún momento lo supe y la información que me dieron es que era gratis. Me han estado molestando por teléfono muchas veces y explicandoles lo que había ocurrido tal y como lo he escrito aquí no querían escuchar sólo que pagara. Ahora han transferido mi caso a una entidad encargada de cobrarme dicha cantidad y me dicen que ya estoy en una lista de morosos. Mi banco me dice que no estoy en ninguna lista por morosidad. Así que engañan a la gente y la **** para cobrar. Es un abuso y pienso defenderme. Nunca hubiera cogido una tarjeta así de saber que había que pagar 90e. La quiero anular y no me permiten hacerlo. Un abuso en toda regla. **** a la gente sin ningún tipo de escrúpulos.Yo tengo una tarjeta de mi banco que es una tarjeta prepago por la que no pago nada y con ellas hago mis compras por Internet, puedo pagar, sacar dinero y pasar dinero a dicha cuenta sólo llamando a mi banco. Ésa sí que es una buena tarjeta. Os la recomiendo

aaa
aaa
hace 1 año

Si no es la peor tarjeta de prepago del mercado, al menos es la más cara. Comisiones y cuotas por absolutamente todo.

Wilder
Tarjeta de correos @Wilder - hace 3 días
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Como de doy cuenta del iban de mi tarjeta de correos
  • 24 Respuestas
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Después de estar aprobada la tarjeta evo de credito cuantos días tarda en mandartela..
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

citando a Pastora perez chaparro tengo cuenta en evo me dieron pin de la tarjeta y esta activada pero despues de un mes aun no la e recibido en mi domicilio
Hola, Pastora perez chaparro.

Es muy raro que después de un mes no tengas la tarjeta en tu poder, ya que suelen tardar un máximo de dos semanas.

Lo mejor es que te pongas en contacto con EVO para verificar el estado de entrega de tu tarjeta o la dirección donde la han enviado y que te envíen una nueva.

Puede haber ocurrido que alguien la sustrajera de tu buzón, por lo que es importante que revises el extracto de tu cuenta para verificar que nadie la está utilizando de manera fraudulenta.

¡Un saludo!

Pastora perez chaparro
Pastora perez chaparro
hace 3 días

tengo cuenta en evo me dieron pin de la tarjeta y esta activada pero despues de un mes aun no la e recibido en mi domicilio

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Alberto Hola, abrí la cuenta por internet hace una semana y todavía, a través de la aplicación me pone “crédito de tarjeta pendiente de asignación”. Tampoc...
Hola, Alberto.

Las tarjetas, al enviarse por correo postal, suelen tardar alrededor de una o dos semanas en llegar. Si después de ese plazo no te ha llegado tu tarjeta, ponte en contacto con EVO Banco para conocer si existe alguna incidencia.

La Tarjeta Inteligente de EVO Banco es de débito y crédito. Al abrir una cuenta podrás utilizarla sin problema a débito, pero la aprobación de la tarjeta de crédito requiere un análisis más extenso de tu perfil, es por ello que en tu tarjeta ves el mensaje "Crédito de tarjeta pendiente de asignación". Cuando llegue tu tarjeta podrás utilizarla a débito y si aprueban la línea de crédito podrás verlo en la app del banco y utilizarla también a crédito.

¡Un saludo!

Alberto
Alberto
hace 1 mes

Hola, abrí la cuenta por internet hace una semana y todavía, a través de la aplicación me pone “crédito de tarjeta pendiente de asignación”. Tampoco he recibido nada en casa. Ni carta ni tarjeta

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 meses

HelpMyCash

citando a Saamara Estoy a la espera de que me llege la tarjeta EVO , pero en la banca online me pone que está bloqueada,  cuando me llege se desbloquea y ya puedo op...
Hola, Saamara.

Para poder operar con la Tarjeta Inteligente te enviarán dos cartas a través del correo postal. Una carta tendrá tu número pin y las instrucciones para activarla y la segunda carta contendrá la tarjeta.

Una vez activada, podrás comenzar a operar con ella.

¡Un saludo!

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Publicado el 15/09/2020