Diferencias entre las tarjetas de débito y crédito

#1

Visa Oro

TAE

15,00 %

Ventajas

• Devolución del 3% en gasolineras
• Gratuita año tras año
• Descuentos en multitud de establecimientos
• Dos días de descubierto gratis

Contratar

Compara

#2

Tarjeta de crédito WiZink Plus

TAE

21,94 %

Ventajas

• 30€ de regalo por utilizarla
• 3% de devolución en compras
• Pago en 3 meses sin intereses
• Sin cambiar de banco

Contratar

Compara

#3

Tarjeta de crédito Open Credit

TAE

19,56 %

Ventajas

• Tarjeta gratuita por domiciliar nómina
• Descuentos en grandes marcas 
• Seguros de accidentes gratuito
• Asociada a la cuenta corriente Open

Contratar

Compara

#1

Visa Débito ING

TAE

0,00 %

Ventajas

• Sacar dinero en miles de comercios Twyp
• Ahora con Bizum incluido
• Devolución del 3% en Galp y Shell
• Tarjeta gratis con la Cuenta Nómina ING

Contratar

Compara

#2

Tarjeta Ahora BBVA

TAE

0,00 %

Ventajas

• Gratis para todo los titulares 
• 6.000 cajeros sin coste de BBVA
• Compatible con Apple Pay y Google Pay
• Vinculada a Cuenta Online BBVA gratuita

Contratar

Compara

#3

Tarjeta MasterCard N26 Business

TAE

0,00 %

Ventajas

• Retiradas gratis en todos los cajeros de la UE
• Devolución del 0,1% de todas las compras
• Exclusiva para autónomos
• Compras sin comisión por cambio de divisa 

Contratar

Compara

#4

Tarjeta Prepago Open Young

TAE

-1,00 %

Ventajas

• Pago móvil: Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay
• Gratuita siempre
• Los padres reciben un SMS cada vez que hay un gasto
• Disponible desde 0 a 17 años

Contratar

Compara

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito y débito?

A continuación, te explicamos cuáles son las principales diferencias entre las dos tarjetas más habituales del mercado, las de crédito y las de débito.

1- Dinero prestado vs. dinero propio

• Tarjetas de crédito:las tarjetas de crédito son a la vez un medio de pago y un medio de financiación. Están conectadas a una línea de crédito, formada por una cantidad concreta de dinero que pertenece al banco. Cada vez que las usamos tomamos dinero prestado de esa línea de crédito, es decir, del banco y nos comprometemos a devolverlo en un plazo de tiempo concreto.

• Tarjetas de débito:una tarjeta de débito solo permite gastar el dinero que hay en la cuenta asociada, es decir, el dinero que tenemos en el banco. Y cada vez que se usa, el saldo dispuesto se descuenta al momento de la cuenta corriente. No hay deuda ni dinero prestado. 

2- Modalidades de pago

• Tarjetas de crédito: con el pago con tarjeta de crédito podemos elegir entre distintas modalidades de reembolso del dinero que hayamos gastado:

  • Pago total a fin de mes: tendremos que pagar un solo recibo una vez terminado el período y sin tener que pagar intereses asociados

  • Pago aplazado: mediante el pago de una cuota fija al mes o de un porcentaje de la deuda, deberemos pagar unos intereses que, de acuerdo con el BdE, rondan el 18,6% TIN.

• Tarjetas de débito: el dinero se descuenta al momento de la cuenta corriente vinculada al plástico.

3- El importe máximo

• Tarjeta de crédito: el máximo está establecido por el límite de crédito concedido por el banco. Si nuestro banco nos ofrece una tarjeta con un crédito de hasta 5.000 euros, podremos tomar prestada hasta esa cantidad, independientemente del dinero que tengamos en nuestra cuenta en ese momento.

• Tarjeta de débito: el límite está marcado por el saldo que hay en la cuenta corriente asociada. Si en nuestra cuenta tenemos mil euros, podremos gastar con la tarjeta hasta esa cantidad.

4- Sacar dinero en cajeros

• Tarjeta de crédito: con la tarjeta de crédito podremos sacar también efectivo (hasta el máximo de nuestra línea de crédito), pero siempre nos cobrarán comisiones, incluso en los cajeros del propio banco.

• Tarjeta de débito: con la tarjeta de débito se puede sacar efectivo gratis como mínimo en los cajeros del propio banco. Además, muchos bancos tienen acuerdos con otras entidades para poder sacar dinero gratis en cajeros de otros bancos.

5- Seguros gratuitos

• Tarjeta de crédito: lo más habitual es que las tarjetas de crédito tengan seguros de viaje, de accidentes o de compras online.

• Tarjeta de débito: es poco común que las de débito incluyan otros seguros adicionales a los obligatorios de antirrobo y antifraude.

6- Ventajas extra

• Tarjeta de crédito: podemos encontrar descuentos en comercios y también otras ventajas como la devolución de una parte de las compras o programas de puntos o de fidelización. 

• Tarjeta de débito: son habituales los descuentos en gasolina y en comercios en general con un porcentaje (habitualmente) menor al que ofrecen las de crédito.

7- Requisitos de contratación

• Tarjeta de crédito: al estar solicitando una línea de crédito con la que podemos endeudarnos, las entidades nos pedirán unos ingresos mínimos, así como antigüedad en el banco y no tener otras deudas pendientes o aparecer en ASNEF.

• Tarjeta de débito: las tarjetas de débito apenas tienen riesgo, porque no permiten que el cliente se endeude, por lo que se conceden a clientes sin haberes y sin ahorros.

En resumen...

¿En qué se parecen las tarjetas de débito y crédito?

No todo son diferencias entre los dos tipos de tarjetas. A continuación, algunas semejanzas entre tarjetas de crédito y débito:

• Físicamente son iguales: rectangulares y generalmente de plástico.

• Incluyen la misma información: las tarjetas de débito incluyen los mismos números que las tarjetas de crédito (numeración principal, fecha de vencimiento y CVV).

• Las dos incorporan tecnología contactless: podemos encontrar tanto tarjetas de crédito contactless como tarjetas de débito con la tecnología sin contacto. 

• Oficinas físicas y online: los dos tipos de tarjetas se pueden contratar tanto en sucursales a pie de calle como por Internet. Que se puedan contratar tarjetas de débito y tarjetas de crédito online dependerá del banco, de si permite o no solicitar productos por Internet.

• Están asociadas a un cliente: tanto las de crédito como las de débito siempre están asociadas a un titular en concreto cuyo nombre aparece en la tarjeta. Las tarjetas de crédito anónimas son muy raras. 

¿Qué tarjeta me conviene más?

Me conviene una tarjeta de débito cuando...

• Buscas una tarjeta para acceder al dinero de la cuenta donde tenemos nuestro dinero. 
• Se utilizan para compras del día al día.
• Se utilizan para sacar dinero y obtener efectivo.

Me conviene una tarjeta de crédito cuando...

• Buscas una tarjeta para financiarte y pagar determinadas compras  plazos
• Se utilizan para grandes compras que preferimos aplazar.
• Se utilizan para aprovechar las ventajas adicionales como los seguros o las devoluciones.

En cualquier caso, si no tenemos claro cuál es la tarjeta que encaja con nuestro perfil, podemos salir de dudas mediante la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash Qué tarjeta me conviene más: el test de las 9 preguntas.

¡Guía GRATUITA!¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas

¿No sabes qué tarjeta escoger?

Con esta guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com podrás descubrir qué tipo de tarjeta bancaria te conviene y resolver todas tus dudas sobre este tipo de medio de pago tan popular. Con la guía sobre tarjetas aprenderás:

• Qué tipos de tarjetas bancarias existen
• Cuánto cuesta aplazar una compra
• En qué deberías fijarte para escoger la tuya

Y, además, gracias al test de las 9 preguntas averiguarás qué tipo de tarjeta te conviene más y cuáles son las mejores en cada caso.

¡Descarga ahora tu guía gratis y resuelve todas tus dudas!

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: mediante la información recopilada aquí pretendemos explicar las diferencias más significativas entre una tarjeta de crédito y una de débito. De esta manera, podremos saber para qué situaciones y perfiles es más adecuado utilizar una u otra.

Fuente: la información relativa a las características de este producto financiero procede de la banca y de la experiencia de los miembros del comparador HelpMyCash.

Metodología: todos los datos relativos a las tarjetas de crédito y de débito han sido conseguidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en finanzas. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a servicios y productos financieros y de economía del hogar, teniendo la oportunidad de contratar el que más te interesa según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son gratuitos, ya que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos comercializados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

• El foro financiero de HelpMyCash
• Nuestro correo electrónico: atencion-al-cliente@helpmycash.com