Las tarjetas de débito y crédito son ambas tarjetas bancarias. La diferencia está en la forma en la que se paga, ya que la tarjeta de débito retira el dinero al contado de la cuenta y la de crédito ofrece financiación. Os explicamos cómo funcionan, para qué sirve cada tipo y cuál te conviene según qué busques en tu tarjeta.
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La principal diferencia es que la tarjeta de débito va unida al dinero que tenga el cliente en la cuenta y la tarjeta de crédito toma dinero prestado por el banco. Aquí tienes más diferencias entre los dos tipos de tarjetas. Más abajo encontrarás cada diferencia explicada con detalle.
| Tarjeta de débito | Tarjeta de crédito |
| Utilizan el dinero que tenemos en nuestra cuenta corriente | Utilizan el dinero que tenemos en una línea de crédito (prestado del banco) |
| Solo permiten el pago inmediato |
Tienen diferentes tipos de pago. Puede ser total a fin de mes o en cuotas mensuales |
| Nunca cobran intereses por las compras | Cobran intereses por las compras aplazadas |
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Sirven para comprar en comercios y online; y también para sacar dinero en efectivo |
Sirven para financiar compras y aprovechar los seguros que tienen |
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Conseguirlas es fácil y sin muchos requisitos |
Conseguirlas requiere un análisis del banco de nuestro perfil |
| Tarjetas de crédito | Las tarjetas de crédito son a la vez un medio de pago y un medio de financiación. Están conectadas a una línea de crédito, formada por una cantidad concreta de dinero que pertenece al banco. Cada vez que las usamos tomamos dinero prestado de esa línea de crédito, es decir, del banco y nos comprometemos a devolverlo en un plazo de tiempo concreto. |
| Tarjetas de débito | Una tarjeta de débito solo permite gastar el dinero que hay en la cuenta asociada, es decir, el dinero que tenemos en el banco. Y cada vez que se usa, el saldo dispuesto se descuenta al momento de la cuenta corriente. No hay deuda ni dinero prestado. |
| Tarjetas de crédito |
Con el pago con tarjeta de crédito podemos elegir entre distintas modalidades de reembolso del dinero que hayamos gastado:
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| Tarjetas de débito | El dinero se descuenta al momento de la cuenta corriente vinculada al plástico. |
| Tarjetas de crédito | El máximo está establecido por el límite de crédito concedido por el banco. Si nuestro banco nos ofrece una tarjeta con un crédito de hasta 5.000 euros, podremos tomar prestada hasta esa cantidad, independientemente del dinero que tengamos en nuestra cuenta en ese momento. |
| Tarjetas de débito | El límite está marcado por el saldo que hay en la cuenta corriente asociada. Si en nuestra cuenta tenemos mil euros, podremos gastar con la tarjeta hasta esa cantidad. |
| Tarjetas de crédito | Con la tarjeta de crédito podremos sacar también efectivo (hasta el máximo de nuestra línea de crédito), pero siempre nos cobrarán comisiones, incluso en los cajeros del propio banco. |
| Tarjetas de débito | Con la tarjeta de débito se puede sacar efectivo gratis como mínimo en los cajeros del propio banco. Además, muchos bancos tienen acuerdos con otras entidades para poder sacar dinero gratis en cajeros de otros bancos. |
| Tarjetas de crédito | Lo más habitual es que las tarjetas de crédito tengan seguros de viaje, de accidentes o de compras online. |
| Tarjetas de débito | Es poco común que las de débito incluyan otros seguros adicionales a los obligatorios de antirrobo y antifraude. |
| Tarjetas de crédito | Podemos encontrar descuentos en comercios y también otras ventajas como la devolución de una parte de las compras o programas de puntos o de fidelización. |
| Tarjetas de débito | Son habituales los descuentos en gasolina y en comercios en general con un porcentaje (habitualmente) menor al que ofrecen las de crédito. |
| Tarjetas de crédito |
Al estar solicitando una línea de crédito con la que podemos endeudarnos, las entidades nos pedirán unos ingresos mínimos, así como antigüedad en el banco y no tener otras deudas pendientes o aparecer en ASNEF. |
| Tarjetas de débito | Las tarjetas de débito apenas tienen riesgo, porque no permiten que el cliente se endeude, por lo que se conceden a clientes sin haberes y sin ahorros. |
Las tarjetas de débito y crédito también tienen similitudes, como por ejemplo:
Físicamente son iguales: rectangulares y generalmente de plástico.
Incluyen la misma información: las tarjetas de débito incluyen los mismos números que las tarjetas de crédito (numeración principal, fecha de vencimiento y CVV).
Incorporan tecnología contactless: podemos encontrar tanto tarjetas de crédito contactless como tarjetas de débito con la tecnología sin contacto.
Oficinas físicas y online: los dos tipos de tarjetas se pueden contratar tanto en sucursales a pie de calle como por Internet. Que se puedan contratar tarjetas de débito y tarjetas de crédito online dependerá del banco, de si permite o no solicitar productos por Internet.
Están asociadas a un cliente: tanto las de crédito como las de débito siempre están asociadas a un titular en concreto cuyo nombre aparece en la tarjeta.
Como los dos tipos de tarjetas son iguales físicamente, puede ocurrir que no sepamos si tenemos una tarjeta de débito o de crédito bancaria. Aunque diferenciarlas es fácil y podremos hacerlo de diferentes maneras:
En el plástico, generalmente se especificará si la tarjeta es de crédito o de débito en la esquina superior de derecha.
Además, los bancos generalmente tienen diseños de tarjetas diferentes para cada tarjeta, por lo que también podremos diferenciarlas por el dibujo que tienen impreso.
En la banca online. También podremos acceder a la banca online de nuestra entidad y en la sección "Tarjeta" nos aparecerá el detalle de cada tarjeta como su número y si se trata de débito o de crédito.
En el contrato. Al igual que en la banca online también encontraremos la información sobre cada tarjeta en el contrato que firmamos al contratarlas.
Actualmente muchos bancos ofrecen un mismo plástico con las dos tarjeta, la de crédito y la de débito. Para diferenciarlas tendremos dos alternativas, según la operativa de cada entidad.
Cada cara de la tarjeta será una de las tarjetas, las cuales se especificarán en la esquina de la misma. Para pagar con una u otra tendremos que hacerlo usando una de las dos caras.
En el momento de la compra el datáfono o el cajero (si sacamos dinero) nos pedirá especificar qué tarjeta queremos usar, si la de débito o la de crédito.
Ambas tarjetas tienen una finalidad concreta, por lo que podemos tener ambas. Según nuestro perfil como consumidores y para qué queramos una tarjeta deberemos elegir una u otra.
En cualquier caso, si no tenemos claro cuál es la tarjeta que encaja con nuestro perfil, podemos salir de dudas mediante la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash Qué tarjeta me conviene más: el test de las 9 preguntas.
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