Diferencias entre las tarjetas de débito y crédito
Te explicamos las diferencias que existen entre estos dos tipos de tarjetas bancarias, cómo funcionan, para qué sirve cada tipo y cuál te conviene según qué busques en tu tarjeta.
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¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito y débito?
Principales diferencias entre crédito y débito:
Dinero prestado versus dinero propio
Modalidades de pago
Importe máximo disponible
Sacar dinero en cajeros
Seguros gratuitos incluidos
Ventajas adicionales
Requisitos de contratación
A continuación, te explicamos cuáles son las principales diferencias entre las dos tarjetas más habituales del mercado, las de crédito y las de débito.
1- Dinero prestado vs. dinero propio
-
Tarjetas de crédito: las tarjetas de crédito son a la vez un medio de pago y un medio de financiación. Están conectadas a una línea de crédito, formada por una cantidad concreta de dinero que pertenece al banco. Cada vez que las usamos tomamos dinero prestado de esa línea de crédito, es decir, del banco y nos comprometemos a devolverlo en un plazo de tiempo concreto.
-
Tarjetas de débito: una tarjeta de débito solo permite gastar el dinero que hay en la cuenta asociada, es decir, el dinero que tenemos en el banco. Y cada vez que se usa, el saldo dispuesto se descuenta al momento de la cuenta corriente. No hay deuda ni dinero prestado.
2- Modalidades de pago
-
Tarjetas de crédito: con el pago con tarjeta de crédito podemos elegir entre distintas modalidades de reembolso del dinero que hayamos gastado:
-
Pago total a fin de mes: tendremos que pagar un solo recibo una vez terminado el período y sin tener que pagar intereses asociados
-
Pago aplazado: mediante el pago de una cuota fija al mes o de un porcentaje de la deuda, deberemos pagar unos intereses que, de acuerdo con el BdE, rondan el 18,6% TIN.
-
-
Tarjetas de débito: el dinero se descuenta al momento de la cuenta corriente vinculada al plástico.
3- El importe máximo
-
Tarjeta de crédito: el máximo está establecido por el límite de crédito concedido por el banco. Si nuestro banco nos ofrece una tarjeta con un crédito de hasta 5.000 euros, podremos tomar prestada hasta esa cantidad, independientemente del dinero que tengamos en nuestra cuenta en ese momento.
-
Tarjeta de débito: el límite está marcado por el saldo que hay en la cuenta corriente asociada. Si en nuestra cuenta tenemos mil euros, podremos gastar con la tarjeta hasta esa cantidad.
4- Sacar dinero en cajeros
-
Tarjeta de crédito: con la tarjeta de crédito podremos sacar también efectivo (hasta el máximo de nuestra línea de crédito), pero siempre nos cobrarán comisiones, incluso en los cajeros del propio banco.
-
Tarjeta de débito: con la tarjeta de débito se puede sacar efectivo gratis como mínimo en los cajeros del propio banco. Además, muchos bancos tienen acuerdos con otras entidades para poder sacar dinero gratis en cajeros de otros bancos.
5- Seguros gratuitos
-
Tarjeta de crédito: lo más habitual es que las tarjetas de crédito tengan seguros de viaje, de accidentes o de compras online.
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Tarjeta de débito: es poco común que las de débito incluyan otros seguros adicionales a los obligatorios de antirrobo y antifraude.
6- Ventajas extra
-
Tarjeta de crédito: podemos encontrar descuentos en comercios y también otras ventajas como la devolución de una parte de las compras o programas de puntos o de fidelización.
-
Tarjeta de débito: son habituales los descuentos en gasolina y en comercios en general con un porcentaje (habitualmente) menor al que ofrecen las de crédito.
7- Requisitos de contratación
-
Tarjeta de crédito: al estar solicitando una línea de crédito con la que podemos endeudarnos, las entidades nos pedirán unos ingresos mínimos, así como antigüedad en el banco y no tener otras deudas pendientes o aparecer en ASNEF.
-
Tarjeta de débito: las tarjetas de débito apenas tienen riesgo, porque no permiten que el cliente se endeude, por lo que se conceden a clientes sin haberes y sin ahorros.
En resumen...
¿En qué se parecen las tarjetas de débito y crédito?
No todo son diferencias entre los dos tipos de tarjetas. A continuación, algunas semejanzas entre tarjetas de crédito y débito:
- Permiten las mismas funcionalidades: pagar en comercios, pagar online o sacar dinero en cajeros automáticos (aunque con condiciones y costes diferentes)
-
Físicamente son iguales: rectangulares y generalmente de plástico.
-
Incluyen la misma información: las tarjetas de débito incluyen los mismos números que las tarjetas de crédito (numeración principal, fecha de vencimiento y CVV).
-
Incorporan tecnología contactless: podemos encontrar tanto tarjetas de crédito contactless como tarjetas de débito con la tecnología sin contacto.
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Oficinas físicas y online: los dos tipos de tarjetas se pueden contratar tanto en sucursales a pie de calle como por Internet. Que se puedan contratar tarjetas de débito y tarjetas de crédito online dependerá del banco, de si permite o no solicitar productos por Internet.
-
Están asociadas a un cliente: tanto las de crédito como las de débito siempre están asociadas a un titular en concreto cuyo nombre aparece en la tarjeta.
¿Cómo sé si tengo una tarjeta de crédito o una de débito?
Como los dos tipos de tarjetas son iguales físicamente, puede ocurrir que no sepamos si tenemos una tarjeta de débito o de crédito. Aunque diferenciarlas es fácil y podremos hacerlo de diferentes maneras:
-
En el plástico, generalmente se especificará si la tarjeta es de crédito o de débito en la esquina superior de derecha.
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Además, los bancos generalmente tienen diseños de tarjetas diferentes para cada tarjeta, por lo que también podremos diferenciarlas por el dibujo que tienen impreso.
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En la banca online. También podremos acceder a la banca online de nuestra entidad y en la sección "Tarjeta" nos aparecerá el detalle de cada tarjeta como su número y si se trata de débito o de crédito.
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En el contrato. Al igual que en la banca online también encontraremos la información sobre cada tarjeta en el contrato que firmamos al contratarlas.
Actualmente muchos bancos ofrecen un mismo plástico con las dos tarjeta, la de crédito y la de débito. Para diferenciarlas tendremos dos alternativas, según la operativa de cada entidad.
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Cada cara de la tarjeta será una de las tarjetas, las cuales se especificarán en la esquina de la misma. Para pagar con una u otra tendremos que hacerlo usando una de las dos caras.
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En el momento de la compra el datáfono o el cajero (si sacamos dinero) nos pedirá especificar qué tarjeta queremos usar, si la de débito o la de crédito.
¿Qué tarjeta me conviene más?
Ambas tarjetas tienen una finalidad concreta, por lo que podemos tener ambas. Según nuestro perfil como consumidores y para qué queramos una tarjeta deberemos elegir una u otra.
Me conviene una tarjeta de débito cuando...
- Buscas una tarjeta para acceder al dinero de la cuenta donde tenemos nuestro dinero.
- Se utilizan para compras del día al día.
- Se utilizan para sacar dinero y obtener efectivo.
Me conviene una tarjeta de crédito cuando...
- Buscas una tarjeta para financiarte y pagar determinadas compras plazos.
- Se utilizan para grandes compras que preferimos aplazar.
- Se utilizan para aprovechar las ventajas adicionales como los seguros o las devoluciones.
En cualquier caso, si no tenemos claro cuál es la tarjeta que encaja con nuestro perfil, podemos salir de dudas mediante la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash Qué tarjeta me conviene más: el test de las 9 preguntas.
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Para qué sirve esta página: mediante la información recopilada aquí pretendemos explicar las diferencias más significativas entre una tarjeta de crédito y una de débito. De esta manera, podremos saber para qué situaciones y perfiles es más adecuado utilizar una u otra.
Fuente: la información relativa a las características de este producto financiero procede de la banca y de la experiencia de los miembros del comparador HelpMyCash.
Metodología: todos los datos relativos a las tarjetas de crédito y de débito han sido conseguidos mediante la investigación online y telefónica.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en finanzas. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a servicios y productos financieros y de economía del hogar, teniendo la oportunidad de contratar el que más te interesa según tu perfil y tus necesidades de financiación.
Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son gratuitos, ya que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos comercializados.
Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:
- El foro financiero de HelpMyCash
- Nuestro correo electrónico: atencion-al-cliente@helpmycash.com
Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas
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Hola, he leído en ING que se puede aplazar el pago de compras >90€ con tarjetas de débito, con TAE 15%, mi duda es la siguiente: si aplazo una compra en 18 meses y la quiero liquidar antes de que pase este tiempo, los intereses que pago serán menores? Es decir, en las cuotas mensuales se pagan los mismos intereses en todas o voy a pagar los intereses en las primeras cuotas y en el resto solo amortizas la deuda?
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hace 2 días
HelpMyCash
Hola, Marta.
Las tarjetas de débito únicamente permiten acceder al dinero que tienes en tu cuenta, no permiten aplazar los pagos. Para ello son las tarjetas de crédito.
La tarjeta de crédito de ING sí que permite el pago aplazado en compras puntuales con las condiciones que comentas: para compras de a partir de 90 euros, con un interés del 14,06% TIN (15% TAE) y en un plazo de entre 3 y 18 meses. Aunque deberás elegir específicamente esta alternativa al realizar la compra.
Si quisieses devolver el dinero antes del plazo, sí ahorrarías intereses, ya que no se generarían durante el tiempo que ibas a pagar y lo has devuelto. No obstante, no se pagan los mismos intereses en la misma cuota.
Tanto créditos como tarjetas utilizan el método de reembolso francés, por el que, aunque la cuota mensual es la misma cantidad, al comienzo de la devolución se pagan más intereses que capital y a medida que avanza la devolución se va invirtiendo. Aquí explicamos con detalle cómo funciona el sistema de amortización francesa.
Para calcular cuánto ahorrarías al devolverlo antes de tiempo, puedes utilizar la calculadora de amortización anticipada del Banco de España.
¡Un saludo!
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Hola muy buenas, mi hijo tiene una cuenta de imagin teens y tambien tiene la tarjeta, pero en la tarjeta no tiene saldo en cambio en la cuenta si, como podria pasar dinero de su cuenta a la tarjeta?
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hace 2 días
HelpMyCash
Hola, Johanna Menendez.
La cuenta imaginTeens viene con una tarjeta de débito opcional o una tarjeta prepago. Si la cuenta tiene dinero, pero la tarjeta tiene saldo cero, es probable que tengas la tarjeta prepago Reload.
En este caso, deberás traspasar el dinero que quiera utilizar desde la cuenta hasta su tarjeta y así ya debería aparecer el saldo en la tarjeta. Esta operativa no tiene comisiones y se realizará de manera inmediata.
¡Un saludo!
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En busca de tarjeta a débito en y no encontrarla, he solicitado la prepago. Entiendo que será la equivalencia? Es decir, pone que está vinculada a mi cuenta. Ayuda necesito información y en la aplicación imagin no hay manera
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hace 4 días
HelpMyCash
Hola, Natalia.
La tarjeta prepago y la tarjeta de débito son dos productos diferentes.
Con tu tarjeta prepago, aunque esté "vinculada" a tu cuenta, no tendrás acceso al dinero de tu cuenta, si no que deberás ir transfiriendo dinero a la tarjeta prepago a medida que vayas a utilizar la tarjeta. Aunque no te preocupes, ninguna de las dos tarjetas tiene comisiones de ningún tipo, por lo que no te cobrarán nada por tenerla.
Si lo que buscas es contratar la Tarjeta Imagin Débito, puedes hacerlo pinchando aquí.
¡Un saludo!
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