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diferencia entre tarjeta de credito y debito

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito y débito?

Principales diferencias entre crédito y débito:

Dinero prestado versus dinero propio

Modalidades de pago

Importe máximo disponible

Sacar dinero en cajeros

Seguros gratuitos incluidos

Ventajas adicionales

Requisitos de contratación

A continuación, te explicamos cuáles son las principales diferencias entre las dos tarjetas más habituales del mercado, las de crédito y las de débito.

1- Dinero prestado vs. dinero propio

  • Tarjetas de crédito:las tarjetas de crédito son a la vez un medio de pago y un medio de financiación. Están conectadas a una línea de crédito, formada por una cantidad concreta de dinero que pertenece al banco. Cada vez que las usamos tomamos dinero prestado de esa línea de crédito, es decir, del banco y nos comprometemos a devolverlo en un plazo de tiempo concreto.

  • Tarjetas de débito:una tarjeta de débito solo permite gastar el dinero que hay en la cuenta asociada, es decir, el dinero que tenemos en el banco. Y cada vez que se usa, el saldo dispuesto se descuenta al momento de la cuenta corriente. No hay deuda ni dinero prestado. 

2- Modalidades de pago

  • Tarjetas de crédito: con el pago con tarjeta de crédito podemos elegir entre distintas modalidades de reembolso del dinero que hayamos gastado:

    • Pago total a fin de mes: tendremos que pagar un solo recibo una vez terminado el período y sin tener que pagar intereses asociados

    • Pago aplazado: mediante el pago de una cuota fija al mes o de un porcentaje de la deuda, deberemos pagar unos intereses que, de acuerdo con el BdE, rondan el 18,6% TIN.

  • Tarjetas de débito: el dinero se descuenta al momento de la cuenta corriente vinculada al plástico.

3- El importe máximo

  • Tarjeta de crédito: el máximo está establecido por el límite de crédito concedido por el banco. Si nuestro banco nos ofrece una tarjeta con un crédito de hasta 5.000 euros, podremos tomar prestada hasta esa cantidad, independientemente del dinero que tengamos en nuestra cuenta en ese momento.

  • Tarjeta de débito: el límite está marcado por el saldo que hay en la cuenta corriente asociada. Si en nuestra cuenta tenemos mil euros, podremos gastar con la tarjeta hasta esa cantidad.

4- Sacar dinero en cajeros

  • Tarjeta de crédito: con la tarjeta de crédito podremos sacar también efectivo (hasta el máximo de nuestra línea de crédito), pero siempre nos cobrarán comisiones, incluso en los cajeros del propio banco.

  • Tarjeta de débito: con la tarjeta de débito se puede sacar efectivo gratis como mínimo en los cajeros del propio banco. Además, muchos bancos tienen acuerdos con otras entidades para poder sacar dinero gratis en cajeros de otros bancos.

5- Seguros gratuitos

  • Tarjeta de crédito: lo más habitual es que las tarjetas de crédito tengan seguros de viaje, de accidentes o de compras online.

  • Tarjeta de débito: es poco común que las de débito incluyan otros seguros adicionales a los obligatorios de antirrobo y antifraude.

6- Ventajas extra

  • Tarjeta de crédito: podemos encontrar descuentos en comercios y también otras ventajas como la devolución de una parte de las compras o programas de puntos o de fidelización. 

  • Tarjeta de débito: son habituales los descuentos en gasolina y en comercios en general con un porcentaje (habitualmente) menor al que ofrecen las de crédito.

7- Requisitos de contratación

  • Tarjeta de crédito: al estar solicitando una línea de crédito con la que podemos endeudarnos, las entidades nos pedirán unos ingresos mínimos, así como antigüedad en el banco y no tener otras deudas pendientes o aparecer en ASNEF.

  • Tarjeta de débito: las tarjetas de débito apenas tienen riesgo, porque no permiten que el cliente se endeude, por lo que se conceden a clientes sin haberes y sin ahorros.

En resumen...

Diferencias entre tarjetas de crédito y tarjetas de debito. 1 La forma de donde obtenemos el dinero de nuestra cuenta o a credito. 2 El importe máximo que podemos conseguir. 3 Las comisiones cobradas por sacar dinero. 4 Los seguros gratuitos que incluye. 5 Otras ventajas adicionales como devoluciones en compras o descuentos en comercios

¿En qué se parecen las tarjetas de débito y crédito?

No todo son diferencias entre los dos tipos de tarjetas. A continuación, algunas semejanzas entre tarjetas de crédito y débito:

  • Físicamente son iguales: rectangulares y generalmente de plástico.

  • Incluyen la misma información: las tarjetas de débito incluyen los mismos números que las tarjetas de crédito (numeración principal, fecha de vencimiento y CVV).

  • Las dos incorporan tecnología contactless: podemos encontrar tanto tarjetas de crédito contactless como tarjetas de débito con la tecnología sin contacto. 

  • Oficinas físicas y online: los dos tipos de tarjetas se pueden contratar tanto en sucursales a pie de calle como por Internet. Que se puedan contratar tarjetas de débito y tarjetas de crédito online dependerá del banco, de si permite o no solicitar productos por Internet.

  • Están asociadas a un cliente: tanto las de crédito como las de débito siempre están asociadas a un titular en concreto cuyo nombre aparece en la tarjeta. Las tarjetas de crédito anónimas son muy raras

¿Qué tarjeta me conviene más?

Ambas tarjetas tienen una finalidad concreta, por lo que podemos tener ambas. Según nuestro perfil como consumidores y para qué queramos una tarjeta deberemos elegir una u otra.

Me conviene una tarjeta de débito cuando...

  • Buscas una tarjeta para acceder al dinero de la cuenta donde tenemos nuestro dinero. 
  • Se utilizan para compras del día al día.
  • Se utilizan para sacar dinero y obtener efectivo.

Me conviene una tarjeta de crédito cuando...

  • Buscas una tarjeta para financiarte y pagar determinadas compras  plazos
  • Se utilizan para grandes compras que preferimos aplazar.
  • Se utilizan para aprovechar las ventajas adicionales como los seguros o las devoluciones.

En cualquier caso, si no tenemos claro cuál es la tarjeta que encaja con nuestro perfil, podemos salir de dudas mediante la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash Qué tarjeta me conviene más: el test de las 9 preguntas.

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Con esta guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com podrás descubrir qué tipo de tarjeta bancaria te conviene y resolver todas tus dudas sobre este tipo de medio de pago tan popular. Con la guía sobre tarjetas aprenderás:

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Y, además, gracias al test de las 9 preguntas averiguarás qué tipo de tarjeta te conviene más y cuáles son las mejores en cada caso.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: mediante la información recopilada aquí pretendemos explicar las diferencias más significativas entre una tarjeta de crédito y una de débito. De esta manera, podremos saber para qué situaciones y perfiles es más adecuado utilizar una u otra.

Fuente: la información relativa a las características de este producto financiero procede de la banca y de la experiencia de los miembros del comparador HelpMyCash.

Metodología: todos los datos relativos a las tarjetas de crédito y de débito han sido conseguidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en finanzas. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a servicios y productos financieros y de economía del hogar, teniendo la oportunidad de contratar el que más te interesa según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son gratuitos, ya que obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos comercializados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Dolores Lois López
Tarjeta evo dinero disponible y autorizado @Dolores Lois López - hace 16 horas
  • 1 Respuesta
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  • 27 Visitas
hola, tengo la tarjeta de crédito de evo finance y tengo un disponoble de 658€ pero me pone autorizado 0€. Voy al cajero y no me deja sacar dinero qué tengo que hacer?
Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 16 horas

HelpMyCash

Hola, Dolores. 

La Tarjeta Inteligente de EVO es tanto de crédito como de débito. Puede ser que el saldo disponible sea de débito, es decir, el dinero que tienes en tu cuenta y que el autorizado sea la línea de crédito. Al no tener la línea de crédito activa, no puedes sacar dinero a crédito. 

De todas maneras, puedes ponerte en contacto con Evo Banco para asegurarte de que no ha habido ninguna incidencia con tu tarjeta. 

¡Un saludo!

SUNNY
Tarjeta clonada y chargeback @SUNNY - hace 16 horas
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  • 18 Visitas
En el banco me dijeron que mi tarjeta había sido clonada y que parecía haber compras no autorizadas, entonces se me regresó este dinero (chargeback creo se llama, no estoy seguro) el problema es que me regresaron dinero también de unas compras que yo si hice en un juego de google... y esto me generó me cerraran mi cuenta, en donde me dicen que para recuperar mi cuenta, me comunique a mi banco y pida arreglar lo que sucedió, pero al comunicarme con el banco me dicen que ya no se puede hacer nada, dado que la tarjeta que había sido clonada fue destruida por ellos y que ya no pueden regresar el dinero ni hacer movimientos de lo sucedido
entonces ya no hay solución? perderé mi cuenta? me comuniqué con el juego, para ver si había otra forma de devolverles ese dinero, pero su respuesta es la misma siempre, que me comunique al banco
gracias por su ayuda, les agradecería mucho pudieran ayudarme en esto
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 16 horas

HelpMyCash

Hola, Sunny. 

Si tu tarjeta ha sido clonada, es procedimiento habitual que te devuelvan el dinero de las compras sospechosas y que destruyan la tarjeta. No obstante, el banco debe concederte un duplicado de la tarjeta, la cual tendrá el mismo número, aunque un CVV y una fecha de caducidad diferente.

Una vez tengas el duplicado de la tarjeta, una opción para continuar con el juego de Google es actualizar los datos de tu tarjeta y que así puedan hacer el cobro.

¡Un saludo!

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las targetas duplicadas se utilizan para compras solamente o se puede sacar dinero tambien
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, frank.

Cuando haces un duplicado de tarjeta (generalmente por pérdida o robo) tendrás el mismo número de tarjeta bancaria (solamente cambiará el CVV y la fecha de caducidad) y podrás utilizarla como tu tarjeta anterior, tanto para compras como para sacar dinero

¡Un saludo!

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