Tarjetas de crédito asociadas a líneas de crédito
#1

TAE

16,07 %

Ventajas

  • Pago aplazado desde el 16% TAE
  • 4% de descuento en Galp
  • Sin comisiones anuales ni condiciones
  • Vinculada a la Cuenta Clara
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#2

TAE

18,95 %

Ventajas

  • 3% de devolución en Galp y Shell
  • Descuentos hasta 25% con Shopping Naranja
  • Gratis siempre sin condiciones
  • Vinculada a la Cuenta Nómina de ING
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#3

TAE

19,00 %

Ventajas

  • Dos tarjetas y dos formas de pago en una
  • 2% de devolución en compras
  • Sacar dinero en cajeros gratis
  • Sin comisiones con la Cuenta Nómina
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#4

TAE

19,32 %

Ventajas

  • Financia hasta 12 meses las compras que quieras
  • Seguro de accidentes, asistencia en viajes y robo de compras
  • Gratis durante el primer año 
  • Vinculada a la Cuenta Clara
Contratar
#5

TAE

19,56 %

Ventajas

  • Descuentos de hasta 50% en tiendas
  • Ahorra hasta el 15% en Booking.com
  • Gratis siempre domiciliando la nómina
  • Vinculada a la Cuenta Nómina Open
Contratar
#6

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Cheque regalo Amazon de 60€
  • Devolución del 3% de las compras
  • Paga las compras en 3 meses sin intereses
  • Gratis siempre y sin cambiar de banco
Contratar
#7

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Cheque regalo Amazon de 60€
  • Paga en 3 meses sin intereses 
  • Ciberprotección para mayor seguridad 
  • Gratis siempre y sin cambiar de banco
Contratar
#8

TAE

19,99 %

Ventajas

  • Acceso a crédito al 7,50% TIN (hasta 2.000€)
  • Cheque regalo Amazon de 60€
  • Seguro gratuito de compra protegida
  • Gratis siempre y sin cambiar de banco
Contratar
#9

TAE

23,00 %

Ventajas

  • Descuentos por ser cliente imagin
  • Sin comisión por cambio de divisa 
  • Retiradas gratis en cualquier cajero fuera de España
  • Vinculada a la Cuenta imagin
Contratar

como son las lineas de credito

¿Qué son las líneas de crédito?

Una línea de crédito es un producto que nos permite acceder a una cantidad concreta de dinero durante un tiempo determinado. Con la ventaja de que durante ese plazo, podremos usar el dinero en cualquier momento, incluso no usarlo, y podremos retirar la cantidad que necesitemos.

Se trata de un contrato que nos otorga el derecho, pero no la obligación, de hacer uso de una cantidad de dinero. Esto quiere decir que al contrario que con un préstamo (que es una cantidad fija), si contratamos una línea de crédito podemos obtener financiación de forma progresiva cuando lo vayamos necesitando. Es por este motivo que aunque en muchas ocasiones crédito y préstamo se utilicen como sinónimos, no debemos confundirlos.

La gran ventaja de las líneas de crédito es que solo nos aplicarán intereses por las cantidades que dispongamos, independientemente de cuál sea el máximo de la línea.

Características de las líneas de crédito

  • El banco pone a disposición del cliente un importe máximo y este puede realizar las disposiciones que quiera cuando quiera, siempre y cuando no supere el importe máximo.

  • El cliente solo paga intereses por el dinero que ha tomado prestado, independientemente de cuál sea el máximo de la línea de crédito.

  • No hace falta usar la línea de crédito; en tal caso, el cliente no tiene que pagar nada.

  • Son más caras que un préstamo y su plazo de amortización es mucho más breve.

¿Una línea de crédito es lo mismo que una tarjeta?

Las líneas de crédito son la esencia de las tarjetas de crédito. Todas las tarjetas están vinculadas a una línea de crédito. Cada vez que el cliente realiza una compra con su plástico, lo que hace en realidad es disponer de una parte o de la totalidad del saldo de la tarjeta de crédito. ¡Ojo!, las tarjetas de débito y las tarjetas prepago no tienen ninguna relación con las líneas de crédito.

La ventaja de las tarjetas de crédito es que nos permiten llevar la línea siempre en nuestro bolsillo. Por el contrario, si contratamos una línea de crédito a secas, que no esté soportada por una tarjeta, entonces la forma de disponer del dinero será traspasando el saldo de esta a la cuenta corriente, menos práctico si se quiere usar para comprar en comercios. 

transferencia

¿Quieres saber más sobre las modalidades de pago de una tarjeta de crédito?

Si quieres saber más sobre las tarjetas, cómo funcionan y qué modalidades de pago tienen, puedes visitar nuestra página sobre tarjetas de crédito o nuestra página sobre tarjetas revolving, un tipo de plástico que también está asociado a una línea de crédito.

¿Para qué sirven las líneas de crédito?

El objetivo de las líneas de crédito, ya sean por separado o asociadas a una tarjeta, es conseguir financiación cuando no se dispone del capital necesario para hacer frente a un gasto. Sería algo así como un cojín: sabemos que tenemos ese dinero, que solo pagaremos si lo usamos y que, además, no tenemos que hacer uso de él de golpe, sino que podemos ir sacando la parte que necesitemos en cada momento.

Veamos en qué situaciones pueden irnos bien:

  • Realizar una compra: si por alguna razón necesitamos hacer una compra que conlleva un desembolso importante de capital y no disponemos del dinero necesario para pagarla, podemos hacer uso de una línea de crédito.

  • Pagar un recibo o una factura: si tenemos que hacer frente al pago de un recibo o de una factura, ya sea como particulares o como empresas, las líneas de crédito pueden sernos de gran ayuda. De hecho, el pago a proveedores es una de las principales finalidades de las líneas de crédito para autónomos y pymes.

  • Solucionar un imprevisto urgente: hay ocasiones en las que de repente tenemos que afrontar un gasto inesperado que requiere de una respuesta urgente. En esos casos, si no tenemos el dinero suficiente, las líneas de crédito nos permitirán conseguir liquidez de forma muy rápida y solucionar el problema.

¿Quién puede acceder a ellas?

Las líneas de crédito están disponibles para particulares, autónomos y empresas. En el caso de los particulares, podemos utilizarlas, por ejemplo, para hacer compras de cantidades que al momento de pagar no tenemos. De esta forma, tiramos de la línea de crédito para realizar el pago con la cantidad que necesitamos y posteriormente la devolvemos con intereses.

En el caso de las empresas, este sistema puede utilizarse para salir del paso en muchas ocasiones. Imaginemos que somos un empresario del sector industrial y que, de repente, tenemos que hacer frente a una reparación costosa de una máquina muy importante y no disponemos del dinero necesario para hacerlo; lo que podríamos hacer en una situación así es utilizar la línea de crédito para solucionar nuestra urgencia y devolver la cuantía que hemos extraído una vez hayamos recuperado liquidez económica con algún pago de nuestros clientes.

También podemos usar las líneas de crédito para realizar pagos a la Administración o a nuestros proveedores mientras esperamos que nuestros clientes abonen sus facturas.

Las condiciones y prestaciones, para ambas partes, suelen ser las mismas; la obligación del acreedor consiste en pagar a la entidad que le concede el crédito los intereses de la cuantía utilizada en el plazo establecido. En el caso de la entidad financiera, su obligación será aportar la cantidad de dinero que ha solicitado en el plazo indicado.

Comisiones y costes que pueden aplicarse a las líneas de crédito

Aunque las comisiones pueden variar en función de la entidad a la que acudamos, es posible que nos encontremos con las siguientes, que son las más recurrentes:

  • Comisión por apertura y renovación: como su propio nombre indica, es el importe que tendremos que abonar para cubrir los gastos de apertura de la línea de crédito y los de renovación en el caso de que expire el plazo fijado. Si contratamos una tarjeta sin comisiones de crédito, no tendremos que hacer frente a este gasto.

  • Comisión por amortización anticipada: que nos apliquen esta comisión significa que estaremos pagando a la entidad los gastos de gestión de un reembolso anticipado que puede ser total o parcial. El porcentaje relativo a estos gastos suele ir del 0,5 al 1%.

  • Comisión por disposición de efectivo: esta comisión solo se aplica si la línea de crédito está asociada a una tarjeta y esta se utiliza en un cajero para sacar el dinero en efectivo.

Si estamos pensando en abrir una línea de crédito como método de financiación, es importante que leamos los términos y condiciones de la entidad en cuestión para cerciorarnos de que estamos de acuerdo con los porcentajes relativos a estas comisiones.

Además, no olvidemos que hay otro coste muy importante: el tipo de interés aplicado sobre el saldo dispuesto de la línea de crédito. 

Diferencias entre las líneas de crédito y los préstamos

linea de crédito préstamo

Un préstamo es una cantidad fija de dinero que tendrá que devolverse en un plazo determinado a un tipo de interés concreto. Por ejemplo, el banco "A" le presta cierta cantidad de dinero a un cliente y éste tendrá que devolvérselo en cuotas mensuales repartidas durante cinco años con un tipo de interés del 10%.

Por el contrario, las líneas de crédito ofrecen al cliente la posibilidad de hacer uso de cierta cantidad de dinero cuando lo necesite, hasta un límite determinado (el límite del crédito) y pagando intereses únicamente por el dinero utilizado, tal y como se recoge en la Wikipedia. A diferencia de los préstamos, el banco no entrega al cliente todo el dinero, sino que lo pone a su disposición (a través de una tarjeta, por ejemplo) y es este el que decide si quiere usarlo y en qué cantidad. Además, sólo paga intereses por la parte utilizada, independientemente de cuánto dinero haya puesto el banco a su disposición.

Solicitar una línea de crédito no conlleva, de por sí, ningún gasto hasta el momento en el que el cliente empieza a utilizar el dinero, mientras que los préstamos generan intereses desde el momento en el que se conceden.

Un ejemplo clásico para entender las líneas de crédito son las tarjetas de crédito. El titular dispone de un dinero que puede utilizar cada mes, por ejemplo, 800 euros. El cliente tiene derecho, durante ese tiempo, a utilizar ese dinero y tendrá que pagar intereses por el dinero que use, no por el total de la línea de crédito.

¿Línea de crédito o préstamo rápido?

Las líneas de crédito se caracterizan, entre otras cosas, por ofrecer financiación de forma instantánea y con mucha flexibilidad en cuanto a la devolución de la cuantía. Aunque con los préstamos rápidos también podamos disponer de dinero rápido, hemos de tener en cuenta que nos obligarán a pedir una cantidad concreta de dinero y a pagar intereses sobre el total, aunque al final necesitemos menos.

Por otro lado, existen préstamos rápidos con todo tipo de importes; por ejemplo, desde 300 euros hasta 60.000 euros. Con este tipo de financiación, pidamos la cantidad que pidamos nos la ofrecerán íntegramente de golpe, mientras que con las tarjetas de crédito podremos ir utilizando justo el dinero que necesitemos. Aun así, es cierto que también cuentan con un límite de crédito máximo y mínimo.

Si lo que necesitáramos fueran importes menores de dinero, también podemos recurrir a las entidades de minicréditos, que pueden ofrecernos hasta 1.200 euros en un máximo de 48 horas, con trámites muy sencillos y sin apenas papeleos, aunque el dinero lo tendremos que devolver muy rápido (uno o dos meses de plazo). Aquí una lista con los mejores:

Mini créditos al instante
#1
  • Hasta 300€ GRATIS para nuevos clientes
  • Para devolver en máximo 30 días 
  • Dinero en cuenta en 10 minutos
  • Acepta ASNEF: NO
Contratar
#2
  • Hasta 600€ para cualquier proyecto
  • Dinero en tu cuenta en minutos
  • Transferencias de lunes a sábado
  • Permite prorrogar el plazo
  • Acepta ASNEF: SÍ
Contratar

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Miriam Shin
Tengo dudas sobre la tarjeta de Mycard @Miriam Shin - hace 3 horas
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Hola! tengo dudas de usar la tarjeta de Mycard de CaixaBank (de color negro). Mis dudas son: 
1. ¿Puedo bajar el limite de la tarjeta? En vez de 3.000 que es mucho, prefiero mas baja...por lo menos 100 euros como limite
2. Ya que es una tarjeta híbrida...si quiero hacer una compra de inmediata sin esperar a finales de mes como un debito ¿se puede hacer? Ademas no quiero fraccionar porque me cobra intereses el banco.
3. ¿Esta tarjeta es gratuita, sin comisiones? Vi que el primer año es gratuita, pero el segundo año es gratis pero fraccionando, o sea pagando a plazos y a lo mejor...tengo que pagar intereses al banco ¿eso es cierto?
cuando cree esta tarjeta me dijeron que no cobra comisiones por eso me lo hice, pero por lo que parece te cobra comisiones si paga a plazos o sea fraccionando. Ademas me gusta una tarjeta sin comisiones ni pagar el mantenimiento, soy estudiante y no tengo trabajo. Gracias por leer...
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola Miriam,

Gracias por hacernos llegar tus preguntas. Intentaré resolver una a una cada una de tus consultas.

1. Normalmente el límite de la tarjeta MyCard es personalizado. Aunque en términos generales, el máximo sea de 3.000 euros, es probable que este importe sea menor en tu caso por lo que eres estudiante. Te recomiendo que revises el importe que aparece en la carta que recibiste con la tarjeta. De cualquier manera, para modificar esta cifra tendrás que acudir en la oficina y si prefieres, también puedes solicitar una tarjeta de débito que sea gratuita.

2. Como comentas, se trata de una tarjeta mixta o híbrida. Sin embargo tiene otras particularidades. La opción a débito, que es la que te permite pagar con el dinero que tienes en la cuenta corriente, se refleja 48 horas más tarde. Esto significa que si hoy pagas un café, solo hasta pasado mañana aparecerá en tu cuenta. En cambio, con la opción a crédito y que permite financiar, sí que tendrás la posibilidad de pagar a fin de mes sin intereses o fraccionar gastos. 

3. En cuanto a la información sobre las comisiones, en la página web de la entidad explican lo siguiente: "La comisión de mantenimiento de la tarjeta es gratuita el primer año si la solicitas por Internet. A partir del segundo año, también será gratuita si usas la tarjeta para financiar pagos (modalidad de pago aplazado/fraccionado), si tienes menos de 26 años, o si tienes otro servicio bancario contratado con CaixaBank, te bonificará el pago de ese precio."

Dicho todo esto, te recomiendo dos alternativas. Si eres cliente de imagin, siempre puedes solicitar que te den una tarjeta de débito sin pagar comisiones, pero para ello tendrás que acudir a una oficina o pedir ayuda a tu gestor. Otra opción es que busques otra cuenta bancaria con una tarjeta de débito gratuita y que no tenga el riesgo de la financiación. Si optas por esta vía, lo mejor es que revises nuestra página sobre cuentas sin comisiones y sin nómina.

Espero haberte podido ayudar.

¡Un saludo!

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Que forma es mejor para ahorrarnos los intereses al  pagar la deuda de una tarjeta revolvíng , la totalidad del crédito o todo menos un par de meses para que no nos cobren más de intereses ni el recargo del 1% por cancelar la deuda antes ?. Muchas Gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 3 horas

HelpMyCash

Hola Helper, 

Para poder darte una respuesta concreta es importante tener toda la información: ¿cuánto te queda por pagar y qué plazo tienes para hacerlo? y ¿cuánto te cobran de intereses?

Ten en cuenta que, según WiZink, la comisión de amortización es del 1% sobre el importe del crédito reembolsado anticipadamente pero baja a 0,5% cuando el plazo pendiente es inferior a un año.

Si decides pasarme la información completa, estaré encantada de poder resolver tu duda.

¡Un saludo!

Carmen Belen Bocanegra
Tarjeta reload @Carmen Belen Bocanegra - hace 1 día
  • 5 Respuestas
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Buenas, tengo una tarjeta reload con dinero, pero no ne aparece el numero de la tarjeta y tampoco me la han enviado a casa. Que puedo hacer?
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Genesis Guale franco Pregunta similar: Problema imagine He recargado la tarjeta de imagin reload, y llevo más de una semana esperando r...

Hola Genesis, 

Entiendo que el importe que has transferido sí que se ha descontado de tu cuenta corriente, ¿correcto? Si este fuera el caso pero no se reflejara en el saldo la tarjeta reload, te recomiendo que actualices la app. 

Si esto no funcionara, mi recomendación es que contactes con el Servicio al cliente de imagin a través de Whatsapp: +34 606 428 673

En caso de que tengas otras consultas, no dudes en volver a escribirnos. 

¡Un saludo!

 

Genesis Guale franco
Genesis Guale franco
hace 1 día

Pregunta similar: Problema imagine
He recargado la tarjeta de imagin reload, y llevo más de una semana esperando respuesta porque el monto de la recarga que hice no me aparece en los movimientos.
 

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Natalia, 

Al ser prepago, la tarjeta reload de imagin no está asociada a la cuenta corriente. Debe ser recargada de forma independiente. Así, las compras que se realizan a través de internet suelen ser mucho más seguras.

En caso de que tengas otras consultas, no dude en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

Natalia ruiz
Natalia ruiz
hace 2 semanas

Pregunta similar: Asociar la tarjeta reload de imaginbank a la cuenta
¿Como se asocia cuenta imagebank a tarjeta reload de imagebank?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 11 meses

Hola, Carmen Belen Bocanegra.
La tarjeta Reload tarda entre dos y tres semanas en llegar, de acuerdo con la información facilitada por imagin, si ha pasado este tiempo y no ha llegado, debes ponerte en contacto con la entidad para verificar que el envío se ha hecho sin problemas a la dirección correcta.
Encontrarás la información de tu tarjeta Reload en la sección "Wallet". También podrás probar en "Inicio" haciendo clic en "Opciones de perfil" la opción "Sincronizar tus productos imagin" introduciendo tus datos de la banca online.
Si continuas sin ver los datos de  tu tarjeta Reload en la sección "Wallet", puede ser porque en algún momento la has dado de baja y no has solicitado una nueva.
¡Un saludo!
 
 

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