Tarjetas de crédito asociadas a líneas de crédito
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como son las lineas de credito

¿Qué son las líneas de crédito?

Una línea de crédito es un producto que nos permite acceder a una cantidad concreta de dinero durante un tiempo determinado. Con la ventaja de que durante ese plazo, podremos usar el dinero en cualquier momento, incluso no usarlo, y podremos retirar la cantidad que necesitemos.

Se trata de un contrato que nos otorga el derecho, pero no la obligación, de hacer uso de una cantidad de dinero. Esto quiere decir que al contrario que con un préstamo (que es una cantidad fija), si contratamos una línea de crédito podemos obtener financiación de forma progresiva cuando lo vayamos necesitando. Es por este motivo que aunque en muchas ocasiones crédito y préstamo se utilicen como sinónimos, no debemos confundirlos.

La gran ventaja de las líneas de crédito es que solo nos aplicarán intereses por las cantidades que dispongamos, independientemente de cuál sea el máximo de la línea.

Características de las líneas de crédito

  • El banco pone a disposición del cliente un importe máximo y este puede realizar las disposiciones que quiera cuando quiera, siempre y cuando no supere el importe máximo.

  • El cliente solo paga intereses por el dinero que ha tomado prestado, independientemente de cuál sea el máximo de la línea de crédito.

  • No hace falta usar la línea de crédito; en tal caso, el cliente no tiene que pagar nada.

  • Son más caras que un préstamo y su plazo de amortización es mucho más breve.

¿Una línea de crédito es lo mismo que una tarjeta?

Las líneas de crédito son la esencia de las tarjetas de crédito. Todas las tarjetas están vinculadas a una línea de crédito. Cada vez que el cliente realiza una compra con su plástico, lo que hace en realidad es disponer de una parte o de la totalidad del saldo de la tarjeta de crédito. ¡Ojo!, las tarjetas de débito y las tarjetas prepago no tienen ninguna relación con las líneas de crédito.

La ventaja de las tarjetas de crédito es que nos permiten llevar la línea siempre en nuestro bolsillo. Por el contrario, si contratamos una línea de crédito a secas, que no esté soportada por una tarjeta, entonces la forma de disponer del dinero será traspasando el saldo de esta a la cuenta corriente, menos práctico si se quiere usar para comprar en comercios. 

transferencia

¿Quieres saber más sobre las modalidades de pago de una tarjeta de crédito?

Si quieres saber más sobre las tarjetas, cómo funcionan y qué modalidades de pago tienen, puedes visitar nuestra página sobre tarjetas de crédito o nuestra página sobre tarjetas revolving, un tipo de plástico que también está asociado a una línea de crédito.

 

¿Para qué sirven las líneas de crédito?

El objetivo de las líneas de crédito, ya sean por separado o asociadas a una tarjeta, es conseguir financiación cuando no se dispone del capital necesario para hacer frente a un gasto. Sería algo así como un cojín: sabemos que tenemos ese dinero, que solo pagaremos si lo usamos y que, además, no tenemos que hacer uso de él de golpe, sino que podemos ir sacando la parte que necesitemos en cada momento.

Veamos en qué situaciones pueden irnos bien:

  • Realizar una compra: si por alguna razón necesitamos hacer una compra que conlleva un desembolso importante de capital y no disponemos del dinero necesario para pagarla, podemos hacer uso de una línea de crédito.

  • Pagar un recibo o una factura: si tenemos que hacer frente al pago de un recibo o de una factura, ya sea como particulares o como empresas, las líneas de crédito pueden sernos de gran ayuda. De hecho, el pago a proveedores es una de las principales finalidades de las líneas de crédito para autónomos y pymes.

  • Solucionar un imprevisto urgente: hay ocasiones en las que de repente tenemos que afrontar un gasto inesperado que requiere de una respuesta urgente. En esos casos, si no tenemos el dinero suficiente, las líneas de crédito nos permitirán conseguir liquidez de forma muy rápida y solucionar el problema.

¿Quién puede acceder a ellas?

Las líneas de crédito están disponibles para particulares, autónomos y empresas. En el caso de los particulares, podemos utilizarlas, por ejemplo, para hacer compras de cantidades que al momento de pagar no tenemos. De esta forma, tiramos de la línea de crédito para realizar el pago con la cantidad que necesitamos y posteriormente la devolvemos con intereses.

En el caso de las empresas, este sistema puede utilizarse para salir del paso en muchas ocasiones. Imaginemos que somos un empresario del sector industrial y que, de repente, tenemos que hacer frente a una reparación costosa de una máquina muy importante y no disponemos del dinero necesario para hacerlo; lo que podríamos hacer en una situación así es utilizar la línea de crédito para solucionar nuestra urgencia y devolver la cuantía que hemos extraído una vez hayamos recuperado liquidez económica con algún pago de nuestros clientes.

También podemos usar las líneas de crédito para realizar pagos a la Administración o a nuestros proveedores mientras esperamos que nuestros clientes abonen sus facturas.

Las condiciones y prestaciones, para ambas partes, suelen ser las mismas; la obligación del acreedor consiste en pagar a la entidad que le concede el crédito los intereses de la cuantía utilizada en el plazo establecido. En el caso de la entidad financiera, su obligación será aportar la cantidad de dinero que ha solicitado en el plazo indicado.

Comisiones y costes que pueden aplicarse a las líneas de crédito

Aunque las comisiones pueden variar en función de la entidad a la que acudamos, es posible que nos encontremos con las siguientes, que son las más recurrentes:

  • Comisión por apertura y renovación: como su propio nombre indica, es el importe que tendremos que abonar para cubrir los gastos de apertura de la línea de crédito y los de renovación en el caso de que expire el plazo fijado. Si contratamos una tarjeta sin comisiones de crédito, no tendremos que hacer frente a este gasto.

  • Comisión por amortización anticipada: que nos apliquen esta comisión significa que estaremos pagando a la entidad los gastos de gestión de un reembolso anticipado que puede ser total o parcial. El porcentaje relativo a estos gastos suele ir del 0,5 al 1%.

  • Comisión por disposición de efectivo: esta comisión solo se aplica si la línea de crédito está asociada a una tarjeta y esta se utiliza en un cajero para sacar el dinero en efectivo.

Si estamos pensando en abrir una línea de crédito como método de financiación, es importante que leamos los términos y condiciones de la entidad en cuestión para cerciorarnos de que estamos de acuerdo con los porcentajes relativos a estas comisiones.

Además, no olvidemos que hay otro coste muy importante: el tipo de interés aplicado sobre el saldo dispuesto de la línea de crédito. 

Diferencias entre las líneas de crédito y los préstamos

Un préstamo es una cantidad fija de dinero que tendrá que devolverse en un plazo determinado a un tipo de interés concreto. Por ejemplo, el banco "A" le presta cierta cantidad de dinero a un cliente y éste tendrá que devolvérselo en cuotas mensuales repartidas durante cinco años con un tipo de interés del 10%.

Por el contrario, las líneas de crédito ofrecen al cliente la posibilidad de hacer uso de cierta cantidad de dinero cuando lo necesite, hasta un límite determinado (el límite del crédito) y pagando intereses únicamente por el dinero utilizado, tal y como se recoge en la Wikipedia. A diferencia de los préstamos, el banco no entrega al cliente todo el dinero, sino que lo pone a su disposición (a través de una tarjeta, por ejemplo) y es este el que decide si quiere usarlo y en qué cantidad. Además, sólo paga intereses por la parte utilizada, independientemente de cuánto dinero haya puesto el banco a su disposición.

Solicitar una línea de crédito no conlleva, de por sí, ningún gasto hasta el momento en el que el cliente empieza a utilizar el dinero, mientras que los préstamos generan intereses desde el momento en el que se conceden.

Un ejemplo clásico para entender las líneas de crédito son las tarjetas de crédito. El titular dispone de un dinero que puede utilizar cada mes, por ejemplo, 800 euros. El cliente tiene derecho, durante ese tiempo, a utilizar ese dinero y tendrá que pagar intereses por el dinero que use, no por el total de la línea de crédito.

linea de crédito préstamo

 

 

¿Línea de crédito o préstamo rápido?

Las líneas de crédito se caracterizan, entre otras cosas, por ofrecer financiación de forma instantánea y con mucha flexibilidad en cuanto a la devolución de la cuantía. Aunque con los préstamos rápidos también podamos disponer de dinero rápido, hemos de tener en cuenta que nos obligarán a pedir una cantidad concreta de dinero y a pagar intereses sobre el total, aunque al final necesitemos menos.

Por otro lado, existen préstamos rápidos con todo tipo de importes; por ejemplo, desde 300 euros hasta 60.000 euros. Con este tipo de financiación, pidamos la cantidad que pidamos nos la ofrecerán íntegramente de golpe, mientras que con las tarjetas de crédito podremos ir utilizando justo el dinero que necesitemos. Aun así, es cierto que también cuentan con un límite de crédito máximo y mínimo.

Si lo que necesitáramos fueran importes menores de dinero, también podemos recurrir a las entidades de minicréditos, que pueden ofrecernos hasta 1.200 euros en un máximo de 48 horas, con trámites muy sencillos y sin apenas papeleos, aunque el dinero lo tendremos que devolver muy rápido (uno o dos meses de plazo). Aquí una lista con los mejores:

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: con esta página podemos entender qué es una línea de crédito, a quién van dirigidas, qué características tienen y en qué se diferencias de los préstamos.

Metodología: todos los datos relativos a las líneas de financiación han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en productos financieros. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a las finanzas personales y la economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: todos los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos, ya que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos que ofertamos como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes canales de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Dolores Lois López
Tarjeta evo dinero disponible y autorizado @Dolores Lois López - hace 4 horas
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hola, tengo la tarjeta de crédito de evo finance y tengo un disponoble de 658€ pero me pone autorizado 0€. Voy al cajero y no me deja sacar dinero qué tengo que hacer?
Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Dolores. 

La Tarjeta Inteligente de EVO es tanto de crédito como de débito. Puede ser que el saldo disponible sea de débito, es decir, el dinero que tienes en tu cuenta y que el autorizado sea la línea de crédito. Al no tener la línea de crédito activa, no puedes sacar dinero a crédito. 

De todas maneras, puedes ponerte en contacto con Evo Banco para asegurarte de que no ha habido ninguna incidencia con tu tarjeta. 

¡Un saludo!

SUNNY
Tarjeta clonada y chargeback @SUNNY - hace 4 horas
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En el banco me dijeron que mi tarjeta había sido clonada y que parecía haber compras no autorizadas, entonces se me regresó este dinero (chargeback creo se llama, no estoy seguro) el problema es que me regresaron dinero también de unas compras que yo si hice en un juego de google... y esto me generó me cerraran mi cuenta, en donde me dicen que para recuperar mi cuenta, me comunique a mi banco y pida arreglar lo que sucedió, pero al comunicarme con el banco me dicen que ya no se puede hacer nada, dado que la tarjeta que había sido clonada fue destruida por ellos y que ya no pueden regresar el dinero ni hacer movimientos de lo sucedido
entonces ya no hay solución? perderé mi cuenta? me comuniqué con el juego, para ver si había otra forma de devolverles ese dinero, pero su respuesta es la misma siempre, que me comunique al banco
gracias por su ayuda, les agradecería mucho pudieran ayudarme en esto
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Sunny. 

Si tu tarjeta ha sido clonada, es procedimiento habitual que te devuelvan el dinero de las compras sospechosas y que destruyan la tarjeta. No obstante, el banco debe concederte un duplicado de la tarjeta, la cual tendrá el mismo número, aunque un CVV y una fecha de caducidad diferente.

Una vez tengas el duplicado de la tarjeta, una opción para continuar con el juego de Google es actualizar los datos de tu tarjeta y que así puedan hacer el cobro.

¡Un saludo!

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las targetas duplicadas se utilizan para compras solamente o se puede sacar dinero tambien
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 8 horas

HelpMyCash

Hola, frank.

Cuando haces un duplicado de tarjeta (generalmente por pérdida o robo) tendrás el mismo número de tarjeta bancaria (solamente cambiará el CVV y la fecha de caducidad) y podrás utilizarla como tu tarjeta anterior, tanto para compras como para sacar dinero

¡Un saludo!

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