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¿Qué son las líneas de crédito?

Una línea de crédito es un servicio financiero que nos permite conseguir el dinero en el momento que lo necesitamos. Se trata de un contrato que nos otorga el derecho de hacer uso de un límite de dinero pero, en ningún caso, tenemos la obligación de hacerlo. Esto quiere decir que al contrario que con un préstamo (que es una cantidad fija), si contratamos una línea de crédito podemos obtener financiación de forma progresiva cuando lo vayamos necesitando. Es por este motivo que aunque en muchas ocasiones crédito y préstamo se utilizan como sinónimos, no debemos confundirlos.

Es aquí cuando debemos empezar a hacer distinción entre préstamo y crédito, ya que realmente no son productos financieros idénticos, aunque sí muy similares. Como hemos comentado, un préstamo es una cantidad fija de dinero de la que nosotros pagaremos intereses durante los plazos de reembolso. Sin embargo, un crédito es una cantidad máxima de la que podemos ir disponiendo durante cierto período de tiempo. La gran ventaja de las líneas de crédito es que solo se nos aplicarán intereses de las cantidades que dispongamos.

¿Para qué sirven las líneas de crédito?

El objetivo de las líneas de crédito es conseguir financiación cuando no se dispone de capital necesario para hacer frente a un gasto. Veamos en qué situaciones pueden irnos bien:

  • Realizar una compra: si por alguna razón necesitamos hacer una compra que conlleva un desembolso importante de capital y no disponemos del dinero necesario para pagarla, podemos hacer uso de una línea de crédito.
  • Pagar un recibo o una factura: si tenemos que hacer frente al pago de un recibo o de una factura, ya sea como particulares o como empresas, las líneas de crédito pueden sernos de gran ayuda.
  • Solucionar un imprevisto urgente: hay ocasiones en las que de repente tenemos que afrontar un gasto inesperado que requiere de una respuesta urgente. En esos casos, si no tenemos el dinero suficiente, las líneas de crédito nos permitirán conseguir liquidez de forma muy rápida y solucionar el problema.

Si nos han convencido estas ventajas y queremos hacer uso de las líneas de crédito, podemos ir un paso más allá e informarnos de aspectos relativos a los tipos de tarjetas bancarias que existen, el aplazamiento de las compras o en qué basarnos para escoger una tarjeta. Con la siguiente guía gratuita “Qué tarjeta de conviene más? podríamos salir de dudas en solo un momento:

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¿En qué situaciones me puede ser útil una línea de crédito?

Generalmente, conocemos mucho más las características de los préstamos que de las líneas de crédito y pensamos que los primeros son más útiles para todo tipo de circunstancias. Pero realmente, estas herramientas de financiación pueden sernos de gran utilidad según cual sean nuestros hábitos de consumo.

Las líneas de crédito fueron diseñadas para aquellas situaciones en las que sepamos que gastaremos cierta cantidad de dinero, pero sin saber ni cuánto ni exactamente cuándo. De modo que podría ser preferible tener un límite de crédito a nuestra disposición durante un período de tiempo para poder ir disponiendo cuando lo necesitemos, ya que de este modo solo pagaremos intereses de lo que utilicemos.

Un ejemplo serían unas vacaciones, en las que sabemos que gastaremos una cantidad de dinero a lo largo de varios días. En cambio, si pidiéramos un préstamo para sufragar los gastos, tendríamos que pagar el coste de cada euro recibido, aunque finalmente no lo utilicemos todo. De todos modos, los préstamos personales, dependiendo de la cantidad, pueden llegar a ser más baratos, por lo que será recomendable que comparemos las condiciones de ambos para saber qué es lo que más nos conviene para cada situación.

Diferencias entre las líneas de crédito y los préstamos

Un préstamo es una cantidad fija de dinero que tendrá que devolverse en un plazo determinado a un tipo de interés concreto. Por ejemplo, el banco "A" le presta cierta cantidad de dinero a un cliente y éste tendrá que devolvérselo en cuotas mensuales repartidas durante 5 años con un itpo de interés del 10 %.

Por el contrario, las líneas de crédito ofrecen al cliente la posibilidad de hacer uso de cierta cantidad de dinero cuando lo necesite , hasta un límite determinado (el límite del crédito) y pagando intereses únicamente por el dinero utilizado. A diferencia de los préstamos, el banco no entrega al cliente todo el dinero, sino que lo pone a su disposición y es éste el que decide si quiere usarlo y en qué cantidad. Además, sólo paga intereses por la parte utilizada, independientemente de cuánto dinero haya puesto el banco a su disposición.

Solicitar una línea de crédito no conlleva, de por sí, ningún gasto hasta el momento en el que el cliente empieza a utilizar el dinero, mientras que los préstamos generan intereses desde el momento en el que se conceden.

Un ejemplo clásico para entender las líneas de crédito son las tarjetas de crédito. El titular dispone de un dinero que puede utilizar cada mes, por ejemplo, 800 €. El cliente tiene derecho, durante ese tiempo, a utilizar ese dinero y tendrá que pagar intereses por el dinero que use, no por el total de la línea de crédito.

¿Quién puede acceder a una línea de crédito?

Las líneas de crédito están disponibles para particulares y empresas a la vez. En el caso de particulares, podemos utilizarlas, por ejemplo, para hacer compras de cantidades que al momento de pagarlas no tenemos. De esta forma, tiramos de la línea de crédito para realizar el pago con la cantidad que necesitamos y posteriormente la devolvemos con intereses.

En el caso de las empresas, este sistema puede utilizarse para para salir del paso en muchas ocasiones. Imaginemos que somos un empresario del sector industrial y que, de repente, tenemos que hacer frente a una reparación costosa de una máquina muy importante y no disponemos del dinero necesario para hacerlo; lo que podríamos hacer en una situación así es utilizar la línea de crédito para solucionar nuestra urgencia y devolver la cuantía que hemos extraído una vez hayamos recuperado liquidez económica con algún pago de nuestros clientes.

Las condiciones y prestaciones, para ambas partes, suelen ser las mismas; la obligación del acreditado consiste en pagar a la entidad que le concede el crédito los intereses de la cuantía utilizada, así como los intereses de ésta en el plazo establecido. En el caso de la entidad financiera, su obligación será aportar al acreditado la cantidad de dinero que ha solicitado en el plazo indicado.

¿Línea de crédito o crédito rápido?

Como hemos visto en el apartado anterior, las líneas de crédito se caracterizan, entre otras cosas, por ofrecer financiación de forma instantánea y con mucha flexibilidad en cuanto a la devolución de la cuantía. Aunque con los créditos rápidos también podamos disponer de dinero rápido, hemos de tener en cuenta que normalmente cuentan con un plazo máximo de 30 días de devolución del préstamo:

Por otro lado, existen créditos rápidos con todo tipo de importes; por ejemplo, desde 300 euros hasta 60.000 euros. Con este tipo de financiación, pidamos la cantidad que pidamos nos la ofrecerán íntegramente de golpe, mientras que con las tarjetas de crédito podremos ir utilizando justo el dinero que necesitemos. Aun así, es cierto que también cuentan con un límite de crédito máximo y mínimo.

Si lo que necesitáramos fuera importes menores de dinero, también podemos recurrir a las entidades de minicrédito, que pueden ofrecernos hasta 1.200 euros en un máximo de 48 horas, con trámites muy sencillos y sin apenas papeleos:

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Comisiones que pueden aplicarse a las líneas de crédito

Como ya sabemos, las comisiones son cantidades que nos cobran por realizar gestiones comerciales que corresponden al porcentaje sobre el importe de dicha gestión. Aunque las comisiones pueden variar en función de la entidad a la que acudamos, es posible que nos encontremos con las siguientes, que son las más recurrentes:

  • Comisión por disposición de efectivo: esta comisión se aplica, básicamente, por sacar dinero en los cajeros automáticos. El importe que nos cobren dependerá de la red a la que pertenezca el cajero automático en el que se realiza la operación aunque, generalmente, estas comisiones son más altas en los cajeros que no pertenecen a la red de nuestra entidad.
  • Comisión por amortización anticipada: que nos apliquen esta comisión significa que estaremos pagando a la entidad los gastos de gestión de un reembolso anticipado que puede ser total o parcial. El porcentaje relativo a estos gastos suele ir del 0,5 al 1 %.
  • Comisión por apertura y renovación: como su propio nombre indica, es el importe que tendremos que abonar para cubrir los gastos de apertura de la línea de crédito y los de renovación en el caso de que expire el plazo fijado.

Si estamos pensando en abrir una línea de crédito como método de financiación, es importante que leamos los términos y condiciones de la entidad en cuestión para cerciorarnos de que estamos de acuerdo con los porcentajes relativos a estas comisiones.

Ventajas de las líneas de crédito

Una vez sepamos qué son las líneas de crédito, para qué pueden servirnos y qué gastos suelen asociarle a éstas, no estaría de más descubrir las ventajas que tenemos a nuestro alcance si decidimos utilizarlas como vía de financiación:

  • Dinero al instante: desde el momento en el que el banco autoriza la concesión de la línea de crédito, el cliente puede disponer del dinero que quiera en el momento en el que lo necesite.
  • Cantidades justas:las líneas de crédito permiten conseguir la cantidad justa de dinero que necesitamos.
  • Se paga sólo por lo que se utiliza:una de las principales ventajas de las líneas de crédito es que solo hay que pagar cuando se utiliza el dinero. Así, podemos solicitar una línea de crédito para curarnos en salud, por si un día la necesitamos, pero no pagar hasta el momento en el que saquemos dinero de ella.

Lo mejor que podemos hacer para asegurarnos de las ventajas que tiene la tarjeta de crédito que vayamos a escoger es ir entidad por entidad indagando en las prestaciones que conceden en este método de pago; pues el hecho de que nos brinde unos beneficios u otros puede hacer que nuestra decisión sea mucho más acertada. Para agilizar nuestra búsqueda, servirnos de un ranking de tarjetas de crédito podría ser muy útil .

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre líneas de crédito: con esta página podemos obtener información sobre cómo utilizar de forma responsable una línea de crédito, las opciones que tenemos a nuestro alcance y otras opciones que tenemos a nuestro alcance para conseguir financiación.

Fuente: la información relativa a las características de la línea de crédito han sido obtenidos a través de los datos del Banco de España y de la página web de los prestamistas que gestionan este tipo de productos de financiación.

Metodología: todos los datos relativos a las líneas de financiación han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo especializado en temas y productos financieros. A través de nuestro portal podrás encontrar toda la información relativa a finanzas personales y economía del hogar, además de poder contratar los productos que te interesen según tu perfil y tus necesidades de financiación.

Aviso: todos los servicios ofrecidos por HelpMyCash son completamente gratuitos ya que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los distintos productos que ofertamos como destacados.

Te escuchamos: queremos ayudarte y solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello, HelpMyCash pone a tu disposición los siguientes canales de atención al cliente:

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Tengo un límite diario en mi tarjeta a qué hora se vuelve a activar en caso de sobrepasar el limite
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Dani.

Por lo general el límite de una tarjeta de débito diario se debe reactivar en un máximo de 24 horas una vez realizada la última disposición. De todas formas, acudiendo a tu entidad o desde tu banca online lo más probable es que tengas la opción de cambiar esos límites y ampliarlos o reducirlos según tus necesidades. Ante cualquier pregunta más no dudes en volver a escribirnos.

Un saludo.

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  • 47 Visitas
Hola, voy a realizar un viaje a Cuba y me gustaria saber que tipo de gastos genera una tarjeta de credito, cuanto te cobran por pagar con ella, si se puede pagar al contado... etc.Muchas gracias.
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Jolulo.

En el contrato de tu tarjeta deben estar especificados los costes que conlleva el uso de la misma en el extranjero. En principio puedes utilizarla sin problemas para pagar tus compras, pero (además del precio en sí del producto o servicio) tendrás que pagar una comisión por cambio de divisa. Por pagar en otra moneda tu banco te cargará una comisión que suele rondar el 2% o el 3% del importe total.

Si quieres más información sobre los costes de pagar en el extranjero con tu tarjeta de crédito, aquí puedes consultarla.

Un saludo

Busco información para desestimar la tarjeta viabuy.
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola, Francisco.

El correo es service@viabuy.com, y si quieres toda la información sobre el proceso de desistimiento en el punto número nueve de los términos y condiciones de la tarjeta que podrás encontrar en su página web.

Un saludo

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