¿Has pagado a plazos con tu tarjeta revolving y quieres reclamar los intereses cobrados? Te mostramos cómo hacerlo gratis y rápido por tu cuenta con nuestra nueva guía gratuita "Cómo reclamar los intereses de una tarjeta revolving por tu cuenta"

 

¿Se pueden contratar tarjetas de crédito con ASNEF?

No. Una entidad bancaria nunca nos concederá una tarjeta de crédito si estamos registrados en un listado de morosidad, es decir, si tenemos una deuda impagada, ya que no transmitiremos la confianza necesaria como deudores. Al fin y al cabo, la banca no querrá conceder un producto de financiación a alguien que no ha cumplido con sus obligaciones previamente.

La única excepción en la que un banco (aunque no todos lo conceden) podría concedernos un préstamo apareciendo en ASNEF es que la deuda no esté relacionada con una entidad financiera, como un malentendido con una empresa de telefonía, y que la deuda no supere los 100 euros.

Lo más común para que la entidad nos permita realmente conseguir una tarjeta de crédito estando en ASNEF es pagando la deuda y saliendo del fichero, de este modo, volveremos a tener posibilidades. Aunque, por supuesto, también dependerá de nuestro perfil económico (ingresos, otros préstamos vigentes, etc.)

tarjetas

Sabías que...

Aunque no puedas conseguir tarjetas de crédito con ASNEF, sí puedes solicitar tarjetas de débito y tarjetas prepago estando en un fichero de morosos. La diferencia entre una tarjeta de crédito y de débito o prépago es que estas últimas no permiten endeudarse y solo dan la posibilidad de gastar el dinero que se tenga, mientras que con una tarjeta de crédito se toma dinero prestado y luego se devuelve.

Alternativa a las tarjetas de crédito: créditos con ASNEF para conseguir financiación

Dado que una entidad bancaria no nos concederá financiación si estamos en un fichero de morosos, la única alternativa que nos queda si necesitamos dinero extra con urgencia es recurrir a los créditos con ASNEF.

No todas las empresas de capital privado nos concederán un minicrédito con ASNEF, pero algunas de ellas sí que permiten conseguir dinero con deudas pendientes. Gracias a estas compañías es posible obtener dinero en minutos siempre y cuando:

  • La deuda no esté vinculada con un banco. Lo que significa que no provenga del impago de otro préstamo, de una tarjeta de crédito, etc.

  • No supere la cantidad marcada por el prestamista, 200 euros generalmente. No obstante, algunas de estas empresas ponen el límite en 500 euros o en 1.000 euros.

Los minicréditos son préstamos de bajo importe a muy corto plazo que, salvo promociones, tienen un tipo de interés muy superior al de las tarjetas de crédito, por lo que solo se deben solicitar en caso de urgencia y si estamos seguros de que podremos devolver el dinero al terminar el plazo.

Los mejores minicréditos con ASNEF
#1
  • 300€ GRATIS en la primera solicitud
  • Hasta 30 días para devolverlo
  • Dinero en cuenta en 10 minutos
  • Acepta ASNEF: NO
Contratar

Pasos para contratar una tarjeta de crédito si estamos en ASNEF

Si figuramos en un fichero de morosos y queremos solicitar una tarjeta, teniendo en cuenta que las tarjetas de crédito con ASNEF no existen, la única solución será saldar la deuda y desaparecer del fichero. Podemos seguir estos pasos:

  1. Saldar las deudas. El primer paso será saldar los impagos que tenemos pendientes con la o las empresas que nos hayan inscrito en este fichero.
  2. Solicitar el borrado del fichero. Una vez pagado todo el dinero pendiente, debemos solicitar al fichero de morosos que elimine nuestro nombre. En principio, esto debería hacerlo el acreedor que nos ha incluido, pero también podemos solicitarlo nosotros para asegurarnos de que nuestro historial queda limpio.

  3. Una vez hayamos abandonado ASNEF, si tenemos una buena situación económica, podremos volver a contratar tarjetas de crédito, tanto en bancos tradicionales como tarjetas de crédito online, algunas de ellas con ventajas muy atractivas como cero comisiones o seguros gratuitos. 

¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

Descubre cómo salir y qué leyes te amparan

En esta guía encontrarás respuesta a todas las preguntas que puedes hacerte si estás en la “lista negra”:

  • ¿Cómo puedo saber si estoy en la lista? ¿Tengo que pagar?
  • ¿Puedo oponerme a entrar en ASNEF?
  • ¿Quién puede ver si estoy en la lista?
  • ¿Ya nadie me dará crédito?
  • ¿Cómo se sale y cuánto tardarán en borrarme?

Danos tu e-mail y te mandaremos la guía completa con links a leyes y modelos de cartas de reclamación totalmente gratis.

Ver y descargar guía

¿Podemos utilizar nuestra tarjeta de crédito estando en ASNEF?

Depende. Por lo general, si ya teníamos una tarjeta de crédito cuando nos registraron en el fichero de morosos, podremos seguir utilizándola. No obstante, la entidad analiza los perfiles de las personas que tienen productos de financiación (como las tarjetas de crédito) de manera regular, por lo que puede consultar los registros de morosidad y comprobar si estamos incluidos o no. En caso afirmativo, es posible que tome medidas al respecto cancelando los productos que tengamos contratados con ella.

Además, si la deuda pendiente está vinculada con esa misma entidad bancaria y esta es la responsable de que aparezcamos en ASNEF, esta cancelará las tarjetas de crédito que tenemos contratadas con el banco.

¿Y las ofertas de tarjetas de crédito con ASNEF?

En Internet especialmente podemos encontrar ofertas de tarjetas de crédito que se ofrecen estando en ASNEF, pero estas no existen y, como hemos visto, ninguna entidad las concede. Generalmente estas ofertas pueden darse por dos casos distintos:

  • Son tarjetas prepago, tarjetas no asociadas a ninguna cuenta corriente y con las que debemos meter el dinero que queremos gastar con ellas de antemano. Generalmente se toman la libertad de llamarlas "Tarjetas de crédito", pero no lo son.

  • Son estafas. Desafortunadamente existen muchas personas y empresas no legítimas que se aprovechan de las personas que buscan financiación y no la pueden conseguir. Así, intentarán pedirnos nuestros datos bancarios o algún tipo de pago por adelantado con la excusa de que sí nos permitirán obtener una tarjeta de crédito aunque nuestros datos aparecen en ASNEF, pero su único objetivos es sacarnos dinero.

En cualquiera de los casos debemos tener mucho cuidado al buscar este tipo de productos, ya que, por un lado, no podremos conseguir el tipo de tarjeta que buscamos (una prepago en vez de una de crédito) o peor, podríamos acabar siendo víctimas de engaños y perdiendo dinero.

Precauciones con las tarjetas de crédito

Cuando recurrimos a cualquier tipo de financiación debemos tener precauciones y utilizarlas de manera responsable para no incurrir en impagos y acabar en ASNEF de nuevo. El pago con tarjeta de crédito es una buena forma de conseguir financiación, pero es importante que conozcamos cómo hacer un uso responsable de este.

A continuación, una serie de consejos para no acabar en ASNEF al usar una tarjeta de crédito:

  • Cumplir con las fechas de pago. Si elegimos aplazar nuestras compras hasta el mes siguiente, tenemos que cumplir con el pago en la fecha que se haya establecido. Si, por el contrario, optamos por fraccionar nuestras compras, debemos saber qué día de cada mes nos pasarán el recibo y tener suficiente dinero en la cuenta para atenderlo. 

  • No alargar demasiado el reembolso. Si escogemos fraccionar nuestras compras, tenemos que elegir un plazo de reembolso que no se alargue mucho en el tiempo. Si escogemos un plazo muy largo, se generarán más intereses y el coste final será más caro. No obstante, si no podemos hacer frente a cuotas elevadas, es mejor que rebajemos el importe y alarguemos el plazo para no incurrir en impagos. Lo más importante es que las mensualidades se adapten a nuestra situación económica y que sean establecidas en coherencia con nuestros recursos.

  • Cambiar la modalidad de pago por defecto. Antes de empezar a usar una tarjeta de crédito, debemos comprobar qué modalidad de pago viene establecida por defecto y cambiarla si procede. Muchas tarjetas llegan con el pago aplazado con cuota mínima por defecto, lo que significa que cada vez se devuelve una cantidad muy reducida del saldo dispuesto, la deuda se alarga de forma exagerada y se acaban pagando muchos intereses.

  • No gastar más de la cuenta. El hecho de pagar con tarjeta y de que, además, el dinero no se descuente de inmediato de nuestra cuenta corriente puede hacernos perder la cuenta. No debemos gastar más dinero del que podamos devolver.

Este método de pago es un buen método de financiación, pero también requiere de un uso responsable. De lo contrario, podríamos endeudarnos innecesariamente y esto, al igual que con los minicréditos, supondría un grave problema.

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

  • 5 Respuestas
  • 3 Votos
  • 2093 Visitas
Me an cobrado 800€ de mantenimiento de una tarjeta la cual es la visa classic de la caixa, su mantenimiento sería de 43€ anual y cojen y me meten a mi 800€ vamos una vergüenza por más que reclamo más vueltas me dan ellos, alguien le a pasado esto.
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 14 horas

HelpMyCash

citando a Valeria hola, a mi me cobraron 220€ dos meses seguidos, no sabia ni de que se trataba pero busque en internet y el precio normal deberia ser de 45€ o por a...

Hola, 

Lamentamos muchos la situación. No es normal el cobro que te han hecho. Lo mejor es que consultes directamente con el servicio al cliente y si esto no funciona, consideres interponer una reclamación.

En este segundo caso, recomendamos descargar la guía gratuita para reclamar al banco. En ella te contamos todo lo que debes tener en cuenta para hacerlo correctamente.

Si tienes otras preguntas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

Laura
Laura
hace 1 día

Yo hoy he alucinado con lo que me ha pasado en mi tarjeta bancaria.  Resulta que todos los meses me pone en concepto de T. Visa Classic una resta de una cantidad de 600 euros y de ahí para arriba(800 y hasta 900 euros) y no sé de qué. Es una vergüenza.  Mañana ya estoy preguntando a ver de qué es eso en mi banco porque me parece sospechoso.  
A alguien más le pasa o le ha pasado? 🤔

Valeria
Valeria
hace 2 días

hola, a mi me cobraron 220€ dos meses seguidos, no sabia ni de que se trataba pero busque en internet y el precio normal deberia ser de 45€ o por ahi. Pero sigo sin entenderlo al 100%

Rorganista13
Rorganista13
hace 2 años

Lo mejor es que pongas una queja en el servicio de atención al cliente, y pasados tres meses no te contestas pongas la reclamación en manos de alguna asociación de consumidores.

Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 años

Hola, Rafa.
Sentimos mucho lo que te ha pasado. Tal y como has comentado, la cuota de mantenimiento de esta tarjeta es de 43 euros en caso de no cumplir las condiciones de Family. Pero nunca de 800 euros.
Te aconsejamos que acudas a tu entidad y les preguntes si realmente ese cargo de verdad corresponde a una cuota de mantenimiento y no a otra cosa. Y si es así, ellos deberían responder a su error.  
¡Un saludo!

Irene
Cobros fraudulentos tarjeta @Irene - hace 3 días
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 19 Visitas
Buenos días: 
Me han cobrado varías cantidades en mi tarjeta de crédito, trastos que yo no he realizado ni autorizado. Mi banco pone trabas para poder reclamarlos y no me resulta de ayuda. Cuál sería la forma de proceder para poder reclamarlos? Esta mi banco obligado a devolverme ese importe? Dónde puedo pedir información y asesoramiento sobre cómo actuar? 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Irene

¿Con qué banco tienes la tarjeta de crédito? No es normal que no tu entidad no te ayude si has tenido cobros fraudulentos. 

En todo caso, lo primero que deberías hacer es desactivar la tarjeta para evitar que sigan haciendo cobros indebidos. Luego, en tu caso, te recomendaría escalar la petición y si puedes, hablar con el director de alguna oficina para aclarar la situación.

Por último, tampoco estaría de más que revisaras el contrato, muchas tarjetas de crédito traen vinculado un seguro contra cobros fraudulentos. Si fuera tu caso, deberías contactar a la entidad aseguradora.

Recuerda que puedes contactarnos nuevamente si tuvieras más preguntas.

¡Un saludo!

  • 12 Respuestas
  • 7 Votos
  • 1832 Visitas
Hace unas semanas solicite a mi hija menor de 18 años una tarjeta prepago imagin teens, cuando la dimos de alta desde la aplicacion hicimos la primera recarga, la tarjeta ya la tiene y necesito saber como puedo volver a hacer otra recarga. Por mucho que la pagina de caixabank habla de un codigo QR y de un apartado desde mis finanzas, soy incapaz de encontrarlo. ¿Me pueden ayudar? Gracias. 
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 4 días

HelpMyCash

Hola Jon, 

Recargar la tarjeta de imaginTeens únicamente es posible desde la cuenta de los padres o tutores legales.

La opción más sencilla es que se realice la transferencia a la cuenta principal de lo padres o tutores y estos, a su vez, la transfieran al titular de la cuenta de imaginTeens.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

Jon
Jon
hace 4 días

Hola, es posible recargar la tarjeta desde otra entidad bancaría? Es decir, por ejemplo en su cumpleaños le pueden recargar la tarjeta algún familiar desde otra entidad bancaría? Gracias.

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 meses

HelpMyCash

citando a Laura Hola, cuando le doy a introducir paga ,e dice que se ha producido un error, por que puede ser?

Hola Laura,

¿Puedes aclararnos un poco el procedimiento que deseas hacer para poder responder mejor a tu consulta? ¿Estás intentando ingresar dinero o, por el contrario, quieres realizar un pago con la tarjeta?

En cuanto me lo aclares, estaré encantada de resolver tus dudas. 

¡Un saludo!

Laura
Laura
hace 2 meses

Hola, cuando le doy a introducir paga ,e dice que se ha producido un error, por que puede ser?

Laura
Laura
hace 2 meses

Hola, cuando le doy a introducir paga ,e dice que se ha producido un error, por que puede ser?

Últimas noticias sobre Tarjetas

Esta tarjeta de crédito online te regala 60€ en Amazon al darte de alta
Esta tarjeta de crédito online te regala 60€ en Amazon al darte de alta
Si necesitas una tarjeta de crédito, es posible que pienses en pedirla en tu entidad de siempre. Sin embargo, es bastante probable que esta, o bien te cobre gastos por la emisión de la tarjeta o bien no te ofrezca todas las ventajas que otras entidad...

Publicado el 19/07/2021