¿Se pueden contratar tarjetas de crédito con ASNEF?

No. Una entidad bancaria nunca nos concederá una tarjeta de crédito si estamos registrados en un listado de morosidad, es decir, si tenemos una deuda vencida e impagada, ya que no transmitiremos la confianza necesaria como deudores. Al fin y al cabo, la banca no querrá conceder un producto de financiación (recordemos que las tarjetas de crédito están asociadas a una línea de crédito) a alguien que no ha cumplido con sus obligaciones previamente. 

A la hora de solicitar una tarjeta de crédito o cualquier otro producto de financiación, además de analizar nuestra situación laboral y económica, también revisarán que no estemos sobreendeudados y que nuestro nombre no conste en ningún fichero de morosos. Si aparece, la solicitud será denegada.

En los ficheros de morosos como ASNEF figuran aquellas personas que no han cumplido con algún tipo de pago y, por tanto, tienen deudas pendientes. En ese registro se incluyen personas con impagos de todo tipo, desde cantidades mínimas hasta grandes deudas. 

El único modo de que la entidad nos permita conseguir una tarjeta de crédito estando en ASNEF es pagando la deuda y saliendo del fichero, de este modo, volveremos a tener posibilidades.

tarjetas

Sabías que...

Aunque no puedas conseguir tarjetas de crédito con ASNEF, sí puedes solicitar tarjetas de débito y tarjetas prepago estando en un fichero de morosos. La diferencia entre una tarjeta de crédito y de débito o prépago es que estas últimas no permiten endeudarse y solo dan la posibilidad de gastar el dinero que se tenga, mientras que con una tarjeta de crédito se toma dinero prestado y luego se devuelve.

Alternativa: minicréditos con ASNEF para conseguir financiación

Dado que una entidad bancaria no nos concederá financiación si estamos en un fichero de morosos, la única alternativa que nos queda si necesitamos dinero extra con urgencia es recurrir a los minicréditos (salvo que necesitemos grandes cantidades).

No todas las empresas de capital privado nos concederán un minicrédito con ASNEF, pero algunas de ellas sí que permiten conseguir dinero con deudas pendientes. Gracias a estas compañías es posible obtener dinero en minutos siempre y cuando:

  • La deuda no esté vinculada con un banco. Lo que significa que no provenga del impago de otro préstamo, de una tarjeta de crédito, etc.

  • No supere la cantidad marcada por el prestamista, 500 euros generalmente. No obstante, algunas de estas empresas ponen el límite en 200 euros o en 1.000 euros.

Los minicréditos son préstamos de bajo importe a muy corto plazo que, salvo promociones, tienen un tipo de interés muy superior al de las tarjetas de crédito y al de los préstamos personales tradicionales, por lo que solo se deben solicitar en caso de urgencia y si estamos seguros de que podremos devolver el dinero al terminar el plazo. No olvidemos que si recurrimos a un minicrédito con ASNEF es porque ya tenemos una deuda pendiente, así que no deberíamos empeorar nuestra situación.

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Pasos para contratar una tarjeta de crédito si estamos en ASNEF

Si figuramos en un fichero de morosos y queremos solicitar una tarjeta, teniendo en cuenta que las tarjetas de crédito con ASNEF no existen, la única solución será saldar la deuda y desaparecer del fichero. Podemos seguir estos pasos:

  1. Consultar el fichero de morosos. Podemos solicitar a ASNEF que nos informe de qué datos aparecen en su fichero, así sabremos qué deudas tenemos pendientes.

  2. Saldar las deudas. Podemos ponernos en contacto con nuestros acreedores para satisfacer las deudas que tengamos pendientes.

  3. Solicitar el borrado del fichero. Una vez pagado todo el dinero pendiente, debemos solicitar al fichero de morosos que elimine nuestro nombre. En principio, esto debería hacerlo el acreedor que nos ha incluido, pero también podemos solicitarlo nosotros para asegurarnos de que nuestro historial queda limpio.

Una vez hayamos abandonado ASNEF, si tenemos una buena situación económica, podremos volver a contratar tarjetas de crédito, tanto en bancos tradicionales como tarjetas de crédito online, algunas de ellas con ventajas muy atractivas como cero comisiones o seguros gratuitos. 

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¿Podemos utilizar nuestra tarjeta de crédito estando en ASNEF?

Sí. Por lo general, si ya teníamos una tarjeta de crédito cuando nos registraron en el fichero de morosos, podremos seguir utilizándola. No obstante, la entidad puede consultar los registros de morosidad y comprobar si estamos incluidos o no. En caso afirmativo, es posible que tome medidas al respecto cancelando los productos que tengamos contratados con ella.

Además, si la deuda pendiente está vinculada con esa misma entidad bancaria y esta es la responsable de que aparezcamos en ASNEF, esta cancelará las tarjetas de crédito que tenemos contratadas con el banco.

Precauciones con las tarjetas de crédito

Cuando recurrimos a cualquier tipo de financiación debemos tener precauciones para no incurrir en impagos y acabar en ASNEF.El pago con tarjeta de crédito es una buena formade conseguir financiación, pero es importante que conozcamos cómo hacer un uso responsable de este.

A continuación, una serie de consejos para no acabar en ASNEF al usar una tarjeta de crédito:

  • Cumplir con las fechas de pago. Si elegimos aplazar nuestras compras hasta el mes siguiente, tenemos que cumplir con el pago en la fecha que se haya establecido. Si, por el contrario, optamos por fraccionar nuestras compras, debemos saber qué día de cada mes nos pasarán el recibo y tener suficiente dinero en la cuenta para atenderlo. 

  • No alargar demasiado el pago. Si escogemos fraccionar nuestras compras, tenemos que elegir un plazo de reembolso que no se alargue mucho en el tiempo. Si escogemos un plazo muy largo, se generarán más intereses y el coste final será más caro. No obstante, si no podemos hacer frente a cuotas elevadas, es mejor que rebajemos el importe y alarguemos el plazo para no incurrir en impagos. Lo más importante es que las mensualidades se adapten a nuestra situación económica y que sean establecidas en coherencia con nuestros recursos

  • Cambiar la modalidad de pago por defecto. Antes de empezar a usar una tarjeta de crédito, debemos comprobar qué modalidad de pago viene establecida por defecto y cambiarla si procede. Muchas tarjetas llegan con el pago aplazado con cuota mínima por defecto, lo que significa que cada vez se devuelve una cantidad muy reducida del saldo dispuesto, la deuda se alarga de forma exagerada y se acaban pagando muchos intereses.

  • No gastar más de la cuenta. El hecho de pagar con tarjeta y de que, además, el dinero no se descuente de inmediato de nuestra cuenta corriente puede hacernos perder la cuenta. No debemos gastar más dinero del que podamos devolver.

Este método de pago es un buen método de financiación, pero también requiere de un uso responsable. De lo contrario, podríamos endeudarnos innecesariamente y esto, al igual que con los minicréditos, supondría un grave problema.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las tarjetas de crédito son un buen medio de pago, pero no es posible tener acceso a ellas si figuramos en un fichero de morosidad. Por ello, en este espacio te mostramos las posibilidades de financiación que tienes a tu alcance si tienes deudas pendientes y cómo salir de ASNEF si quieres ampliar tus opciones.

Metodología: para elaborar este espacio se ha realizado una investigación online y se ha consultado con ASNEF.

Sobre HelpMyCash.com: este portal es un comparador online que recoge productos de finanzas del hogar. De tal modo que el cliente puede comparar las distintas ofertas del mercado con el objetivo de encontrar aquella que se adapte mejor a su situación financiera y perfil.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Embolo77
Credito claro es un engaño? @Embolo77 - hace 1 día
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Me he registrado en crédito claro y te pide un pequeño pago de 1 euro y pico y al meter mi tarjeta me han cobrado 29 euros más y sin préstamo y ahora pone que están estudiando mis deudas. Solo quiero darlo de baja y que no me sigan cobrando más y no se como hacerlo. Muchas gracias. 
Carmen
Carmen
hace 1 día

Lo bien que lo tienen montado buscas un crédito y te redirigen a ellos ,te hacen creer que estás pidiendo un crédito en ningún momento explican que no es así ,o la que los defiende se cree que gente ya de por sí necesitada iba a regalarle a ésta **** ese dinero por la cara ,en qué cabeza cabe a ver ,en ninguna y lo peor que como no anules la tarjeta te van a seguir cobrando otras cantidades más meses .Una *****

jose luis castillo parra
jose luis castillo parra
hace 2 días

una demanda colectiva esto da vergueza que se rian de gente con problemas y **** de esta manera ****!!!!!!!!!!

Carles
Carles
hace 2 semanas

Pregunta similar: Crédito claro
Parece ser que crédito claro no es ningún intermediario, es simplemente un bot falso de una empresa de informes de solvencia, es una **** total, el banco de España debería intervenir para que esto no suceda

Carles
Carles
hace 2 semanas

Mañana lo denunciaré a la policía han cobrado 1,90€ y seguidamente otros 29€

Evangelis
Evangelis
hace 4 semanas

Ponemos una denuncia colectiva? A mí me han estafado también los 30, desde una página de créditos me redirigieron ahí y me lo cobraron sin indicar que vas a contratar algo y su importe, además de que deben cumplir con el derecho de desisto y por su puesto no cobrar como hacen de manera engañosa.

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Hola.
Quiero manifestar una queja haber si alguien me puede ayudar.
Hace unos dias solicite una targeta de credito visa extra del Banco kutxabank, en unos dias recibo un correo del personal del banco donde me dicen que cumplo los requisitos para una targeta de credito visa dual   , que solo tengo que cambiar la cuenta de ok a OK PLUS.
Llamo por telefono me explican todo y accedo a hacer el cambio en el cambio me dice la empleada que de cuanto quiero el credito de la targeta que de 3 mil euros no me lo puede poner , le digo no solo quiero el credito de 1000 euros me dice que no hay problemas hasta aqui todo bien.
En unos dias reservo para vacaciones unos billetes de avion de un importe de 650 euro cuando voy a pagar me da error entro a la aplicacion y resulta que tengo el limite en 600. Esto es normal?
Me pongo en contacto con la oficina para que me asignen el credito contratado que fue de 1000 y me dicen que esta pendiente de revision.
Llamo ayer y me contesta un señor de forma desafiante que no me van aumentar mas de 600 y que es lo que hay.
Donde tengo que proceder con esto?
Saludos.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Homg Hola  No soy cliente nuevo , tengo 2 años con este banco y un año con la nomina domiciliada, y actualmente trabajo , tengo recibos domicili...
Hola, Homg.

Aunque seas cliente, la entidad deberá analizar tu comportamiento con la línea de crédito y es común que al principio den un límite de crédito menor, aunque si tienes por escrito que la contratación de la tarjeta sería de un límite de 1.000 euros, entonces podrías reclamar.

En cuanto a la pregunta entre qué banco es mejor si Kutxabank o ING, dependerá de para qué finalidad quieras la entidad. Según los productos o el uso que quieras dar a estos productos te convendrá una u otra. 

¡Un saludo!

Homg
Homg
hace 1 día

Hola 
No soy cliente nuevo , tengo 2 años con este banco y un año con la nomina domiciliada, y actualmente trabajo , tengo recibos domiciliados tambien
Esa targeta de credito no la e solicitado a lo largo de estos meses porque no me imteresaba , porque recibia correos de esta banco para que la contratase y siempre me negaba a contratarla.
Gracias por su repuesta de antemano.
Y una pregunta que banco es mejor  ING O KUTXABAN

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Homg.

Es común que al ser nuevo cliente la entidad comience con un límite de crédito pequeño en la tarjeta (de entre 200 y 600 euros) y que este se pueda ir aumentando a medida que la entidad conoce mejor tu perfil y vuelven a analizarlo.

Este límite viene delimitado por el análisis de riesgo que realiza la entidad, el cual ahora también está siendo a la baja por la situación de incertidumbre económica actual.

No obstante, si en el contrato de tu tarjeta de crédito firmaste el límite de 1.000 euros o la persona que te atendió te aseguró por escrito que el límite de tu tarjeta sería de 1.000 euros, entonces puedes reclamar a la entidad.

Si quieres, puedes descargarte nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" donde explicamos todos los pasos, los documentos y los plazos para realizar una queja a tu entidad.

¡Un saludo!

abdeljalil
para saber el numero de mi tarjeta @abdeljalil - hace 1 día
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numero de mi tarjeta?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Lizbeth ziomara Ola buenas y vendiciones a tudos x esta pandamia quise sacar una tarjeta de lo hice virtual tudas las pregunta respondi pero el problema no copie l...
Hola, Lizbeth ziomara.

La información de tu tarjeta virtual la encontrarás en la aplicación de tu banco o en la banca online en la sección "Tarjetas", así como el pin de tu tarjeta.

Si no lo encontrases en el área de usuarios de la banca online, entonces deberás acudir a una oficina de tu banco o llamar a una sucursal para pedir la información. Para ello seguramente te pidan que te identifiques con tu documento de identificación.

¡Un saludo!

Lizbeth ziomara
Lizbeth ziomara
hace 2 días

Ola buenas y vendiciones a tudos x esta pandamia quise sacar una tarjeta de lo hice virtual tudas las pregunta respondi pero el problema no copie los digitos los numeros de mi tarjeta me olvide y la clave tmbn k puedo acer

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Vianey Guadalupe Seme perdió mi tarjeta y no se los números ni nada seme olvidó podria decirme cómo lo recuperó
Hola Vianey Guadalupe.

Si has perdido tu tarjeta, lo primero que debes hacer es cancelarla para que nadie pueda utilizarla de manera fraudulenta. Para ello deberás llamar a tu banco y solicitar la cancelación de la tarjeta por pérdida y solicitar un duplicado de la tarjeta.

El duplicado de tu tarjeta te llegará aproximadamente en dos semanas desde que la solicitaste y podrás volver a operar con ella sin problema.

Para conocer el número de tu tarjeta: en la parte frontal del plástico lo verás, también podrás encontrarlo en la app en el apartado "Tarjetas", preguntar por el número en una oficina de tu banco o encontrarlo en el contrato que firmaste.

¡Un saludo!

Vianey Guadalupe
Vianey Guadalupe
hace 3 días

Seme perdió mi tarjeta y no se los números ni nada seme olvidó podria decirme cómo lo recuperó

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 días

HelpMyCash

citando a Hernando Trujillo Busco el número de mi tarjeta 
Hola, Hernando Trujillo.

Podrás encontrar el número de tu tarjeta bancaria en la parte frontal del plástico, también podrás encontrarlo en la app en el apartado "Tarjetas", preguntar por el número en una oficina de tu banco o encontrarlo en el contrato que firmaste.

¡Un saludo!

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