tarjetas de credito con asnef

 

¿Se pueden contratar tarjetas de crédito con ASNEF?

No. Una entidad bancaria nunca nos concederá una tarjeta de crédito si estamos registrados en un listado de morosidad, es decir, si tenemos una deuda vencida e impagada, ya que no transmitiremos la confianza necesaria como deudores. Al fin y al cabo, la banca no querrá conceder un producto de financiación (recordemos que las tarjetas de crédito están asociadas a una línea de crédito) a alguien que no ha cumplido con sus obligaciones previamente. 

A la hora de solicitar una tarjeta de crédito o cualquier otro producto de financiación, además de analizar nuestra situación laboral y económica, también revisarán que no estemos sobreendeudados y que nuestro nombre no conste en ningún fichero de morosos. Si aparece, la solicitud será denegada.

En los ficheros de morosos como ASNEF figuran aquellas personas que no han cumplido con algún tipo de pago y, por tanto, tienen deudas pendientes. En ese registro se incluyen personas con impagos de todo tipo, desde cantidades mínimas hasta grandes deudas. 

El único modo de que la entidad nos permita conseguir una tarjeta de crédito estando en ASNEF es pagando la deuda y saliendo del fichero, de este modo, volveremos a tener posibilidades.

tarjetas

Sabías que...

Aunque no puedas conseguir tarjetas de crédito con ASNEF, sí puedes solicitar tarjetas de débito y tarjetas prepago estando en un fichero de morosos. La diferencia entre una tarjeta de crédito y de débito o prépago es que estas últimas no permiten endeudarse y solo dan la posibilidad de gastar el dinero que se tenga, mientras que con una tarjeta de crédito se toma dinero prestado y luego se devuelve.

Alternativa: minicréditos con ASNEF para conseguir financiación

Dado que una entidad bancaria no nos concederá financiación si estamos en un fichero de morosos, la única alternativa que nos queda si necesitamos dinero extra con urgencia es recurrir a los minicréditos (salvo que necesitemos grandes cantidades).

No todas las empresas de capital privado nos concederán un minicrédito con ASNEF, pero algunas de ellas sí que permiten conseguir dinero con deudas pendientes. Gracias a estas compañías es posible obtener dinero en minutos siempre y cuando:

  • La deuda no esté vinculada con un banco. Lo que significa que no provenga del impago de otro préstamo, de una tarjeta de crédito, etc.

  • No supere la cantidad marcada por el prestamista, 500 euros generalmente. No obstante, algunas de estas empresas ponen el límite en 200 euros o en 1.000 euros.

Los minicréditos son préstamos de bajo importe a muy corto plazo que, salvo promociones, tienen un tipo de interés muy superior al de las tarjetas de crédito y al de los préstamos personales tradicionales, por lo que solo se deben solicitar en caso de urgencia y si estamos seguros de que podremos devolver el dinero al terminar el plazo. No olvidemos que si recurrimos a un minicrédito con ASNEF es porque ya tenemos una deuda pendiente, así que no deberíamos empeorar nuestra situación.

Los mejores minicréditos con ASNEF
#1
  • Hasta 750€ para nuevos clientes
  • Disponible 24/7
  • Plazo de devolución hasta 1 mes 
  • Concesión en solo 15 minutos 
  • Acepta ASNEF: SÍ
Contratar
#2
  • Hasta 5.000€ en minutos
  • Desde el 24% TAE
  • Sin papeleos y 100 % online
  • Para cualquier finalidad
  • Acepta ASNEF: SÍ
Contratar
#3
  • Hasta 300€ para nuevos clientes
  • Devolución anticipada gratuita
  • Plazo de devolución hasta 1 mes 
  • Concesión en solo 15 minutos 
  • Acepta ASNEF: SÍ
Contratar

Pasos para contratar una tarjeta de crédito si estamos en ASNEF

Si figuramos en un fichero de morosos y queremos solicitar una tarjeta, teniendo en cuenta que las tarjetas de crédito con ASNEF no existen, la única solución será saldar la deuda y desaparecer del fichero. Podemos seguir estos pasos:

  1. Consultar el fichero de morosos. Podemos solicitar a ASNEF que nos informe de qué datos aparecen en su fichero, así sabremos qué deudas tenemos pendientes.

  2. Saldar las deudas. Podemos ponernos en contacto con nuestros acreedores para satisfacer las deudas que tengamos pendientes.

  3. Solicitar el borrado del fichero. Una vez pagado todo el dinero pendiente, debemos solicitar al fichero de morosos que elimine nuestro nombre. En principio, esto debería hacerlo el acreedor que nos ha incluido, pero también podemos solicitarlo nosotros para asegurarnos de que nuestro historial queda limpio.

Una vez hayamos abandonado ASNEF, si tenemos una buena situación económica, podremos volver a contratar tarjetas de crédito, tanto en bancos tradicionales como tarjetas de crédito online, algunas de ellas con ventajas muy atractivas como cero comisiones o seguros gratuitos. 

Las mejores tarjetas de crédito
#1

TAE

7,43 %

Ventajas

  • Financiación a 3 meses sin intereses
  • Gratis siempre
  • Seguros gratuitos incluidos
Contratar
#2

TAE

25,34 %

Ventajas

  • Devolución del 2% en compras aplazadas
  • Gratis año tras año
  • Seguro de accidentes y pérdida de equipajes
  • Retribución del 5% TAE el primer año
Contratar
#3

TAE

16,26 %

Ventajas

  • Pago hasta en 12 meses sin intereses
  • 4 % de descuento en Galp
  • Seguros gratuitos incluidos
  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
Contratar
#4

TAE

14,42 %

Ventajas

  • Pago hasta 12 meses al 0 % TIN
  • Sin cuotas anuales
  • Descuento en gasolineras
  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
Contratar
#5

TAE

22,00 %

Ventajas

  • Devolución del 3% en gasolineras
  • Gratuita año tras año
  • Descuentos en multitud de establecimientos
  • Dos días de descubierto gratis
Contratar
#6

TAE

26,08 %

Ventajas

  • Cuota de alta y mantenimiento gratis
  • 2 reintegros sin comisiones al mes
  • Hasta 3% de descuento en gasolineras
  • Asociada a la Cuenta_ON
Contratar
#7

TAE

19,56 %

Ventajas

  • Tarjeta gratuita por domiciliar nómina
  • Descuentos en grandes marcas 
  • Seguros de accidentes gratuito
  • Asociada a la cuenta corriente Open
Contratar

¿Podemos utilizar nuestra tarjeta de crédito estando en ASNEF?

Sí. Por lo general, si ya teníamos una tarjeta de crédito cuando nos registraron en el fichero de morosos, podremos seguir utilizándola. No obstante, la entidad puede consultar los registros de morosidad y comprobar si estamos incluidos o no. En caso afirmativo, es posible que tome medidas al respecto cancelando los productos que tengamos contratados con ella.

Además, si la deuda pendiente está vinculada con esa misma entidad bancaria y esta es la responsable de que aparezcamos en ASNEF, esta cancelará las tarjetas de crédito que tenemos contratadas con el banco.

Precauciones con las tarjetas de crédito

Cuando recurrimos a cualquier tipo de financiación debemos tener precauciones para no incurrir en impagos y acabar en ASNEF.El pago con tarjeta de crédito es una buena formade conseguir financiación, pero es importante que conozcamos cómo hacer un uso responsable de este.

A continuación, una serie de consejos para no acabar en ASNEF al usar una tarjeta de crédito:

  • Cumplir con las fechas de pago. Si elegimos aplazar nuestras compras hasta el mes siguiente, tenemos que cumplir con el pago en la fecha que se haya establecido. Si, por el contrario, optamos por fraccionar nuestras compras, debemos saber qué día de cada mes nos pasarán el recibo y tener suficiente dinero en la cuenta para atenderlo. 

  • No alargar demasiado el pago. Si escogemos fraccionar nuestras compras, tenemos que elegir un plazo de reembolso que no se alargue mucho en el tiempo. Si escogemos un plazo muy largo, se generarán más intereses y el coste final será más caro. No obstante, si no podemos hacer frente a cuotas elevadas, es mejor que rebajemos el importe y alarguemos el plazo para no incurrir en impagos. Lo más importante es que las mensualidades se adapten a nuestra situación económica y que sean establecidas en coherencia con nuestros recursos

  • Cambiar la modalidad de pago por defecto. Antes de empezar a usar una tarjeta de crédito, debemos comprobar qué modalidad de pago viene establecida por defecto y cambiarla si procede. Muchas tarjetas llegan con el pago aplazado con cuota mínima por defecto, lo que significa que cada vez se devuelve una cantidad muy reducida del saldo dispuesto, la deuda se alarga de forma exagerada y se acaban pagando muchos intereses.

  • No gastar más de la cuenta. El hecho de pagar con tarjeta y de que, además, el dinero no se descuente de inmediato de nuestra cuenta corriente puede hacernos perder la cuenta. No debemos gastar más dinero del que podamos devolver.

Este método de pago es un buen método de financiación, pero también requiere de un uso responsable. De lo contrario, podríamos endeudarnos innecesariamente y esto, al igual que con los minicréditos, supondría un grave problema.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: las tarjetas de crédito son un buen medio de pago, pero no es posible tener acceso a ellas si figuramos en un fichero de morosidad. Por ello, en este espacio te mostramos las posibilidades de financiación que tienes a tu alcance si tienes deudas pendientes y cómo salir de ASNEF si quieres ampliar tus opciones.

Metodología: para elaborar este espacio se ha realizado una investigación online y se ha consultado con ASNEF.

Sobre HelpMyCash.com: este portal es un comparador online que recoge productos de finanzas del hogar. De tal modo que el cliente puede comparar las distintas ofertas del mercado con el objetivo de encontrar aquella que se adapte mejor a su situación financiera y perfil.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son completamente gratuitos para el usuario, pues obtenemos nuestros ingresos de la publicidad y de nuestros productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que pueda surgirte. Es por ello que ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 33 Visitas
Nuenas noches. Tengo una duda con respecto a la tarjeta de credito Wizink (antigua popular-e) ahora en manos de Banco Santander....que no puedo saber los movimientos ni saldos ni cambiar fechas o porcentajes de pagos parciales de esta tarjeta. Llamé a wizink y ellos ya no tienen posibilidad de ayudarme en esto...y sin embargo en Banco Santander me han dicho que debo llamar a Wizink para que me dé una clave y poder ingresar en la APP de Santander y ver los movimiento (????)...cosa imposible. Alguien sabe como debo proceder para conocer mis movimientos y/o cambiar porcentajes de pago de la tarjeta ???
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 10 horas

HelpMyCash

Buenos días, Desdeibiza.

En teoría el area clientes de WiZink no ha cambiado, por lo que no deberías tener ningún problema en realizar los cambios desde la banca online de WiZink. 

Igualmente, si el problema persiste, siempre puedes llamar a WiZink para realizar el trámite telefónicamente o acudir a una oficina de Santander para hacerlo. Aunque en este último caso es menos probable que te atiendan.

Si siguen sin solucionarte el problema, lo mejor es que interpongas un reclamación a la entidad por impedirte hacer modificaciones en tus productos.

¡Un saludo!

Julia
Tarjeta MoneyToPay vapor 30€ @Julia - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 50 Visitas
Hola. He comprado Tarjeta MoneyToPay vapor 30€, costa 33,95€ en MediaMarkt. Pero no puedo activar esta tarjeta, porque tengo mensaje "hoy no posible, prueba otra vez".  ¿Que necesito  hacer en este caso?
Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

HelpMyCash

Buenas tardes, Julia. 

Para poder activar la tarjeta MoneyToPay deberás registrarte y crear tu cuenta de usuario en la entidad. A continuación deberás seleccionar la opción de "Vincular una tarjeta y activar" dónde tendrás que introducir los datos de la tarjeta.

Una vez registrada, podrás continuar de dos maneras:

  • A través de la web:
    • Acceder a la opción Activa tu tarjeta MoneyToGift
    • Rellenar los datos de la tarjeta.
    • Recibirás un SMS a tu móvil con un código de verificación de que deberás introducir
    • La tarjeta quedará activada
  • Mediante SMS:
    • Enviar un SMS al número 638 444 344 con el texto M2P, espacio, tu DNI o NIE, espacio, y las 8 cifras del código AS (activación de saldo) que encontrarás en la parte frontal de la tarjeta

Si ninguna de estas dos alternativa funciona, deberás ponerte en contacto directamente con la entidad para que te solucionen tu incidencia.

¡Un saludo!

Torpedero
Cobro visa negocio en cuenta particular @Torpedero - hace 1 semana
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 45 Visitas
Es legal cobrar cantidades pendientes de una cuenta de negocio en una cuenta personal?
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

Hola, Torpedero:

Te recomendamos que te pongas en contacto con la entidad para conocer el motivo del cobro de la comisión de la visa asociada a tu cuenta negocio en tu cuenta particular. 

¡Un saludo!

Noticias recientes

El uso del "dinero invisible" hace que gastemos un 15% más
El uso del "dinero invisible" hace que gastemos un 15% más
En España el uso de las tarjetas bancarias y de las aplicaciones de pago móvil no han parado de crecer en los últimos años. De hecho, la cantidad pagada con las tarjetas ha crecido un 10,2% entre abril y junio de 2019 con respecto al año pasado, de a...

Publicado el 11/11/2019

3 compras que debes pagar con tu tarjeta de crédito
3 compras que debes pagar con tu tarjeta de crédito
Todo el mundo ha utilizado alguna vez una tarjeta de crédito, o casi todo. Según el banco de España, en 2018 se realizaron casi cuatro mil millones de operaciones con ellas. Es decir, su uso está muy extendido y todo el mundo entiende que es una form...

Publicado el 21/10/2019

Por qué leer te puede ahorrar un disgusto con las tarjetas 'revolving'
Por qué leer te puede ahorrar un disgusto con las tarjetas 'revolving'
Una de las formas más habituales de financiar nuestras compras es a través de las tarjetas revolving. Estas permiten pagar poco a poco los gastos que cargamos en ella. Sin embargo, en esa misma ventaja reside también su principal peligro, ya que si n...

Publicado el 14/10/2019