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Compara las mejores tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago del mercado y elige la que más te conviene. Descubre todas las ventajas que puedes conseguir con las mejores tarjetas bancarias, las más baratas y las que tienen más beneficios. En esta página te explicamos todas las ventajas e inconvenientes de las tarjetas bancarias, qué tipos existen y qué ofrecen los bancos.

Tarjetas destacadas
TAE: 26,70%
Ventajas:
  • 1 % de devolución en compras en todos los establecimientos. Sin límite ni restricciones
  • Cuota anual gratis
  • Sin cambiar de banco
  • Hasta un 50 % de descuento en supermercados, restaurantes, hoteles...
  • Sorteo de entradas para varios conciertos
Tarjeta bancopopular-e
Las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago - bancopopular-e
bancopopular-e
TAE: 27,24%
Ventajas:
  • 25 € de regalo
  • Sin cambiar de banco
  • Descuentos en cientos de establecimientos
  • Gratis año tras año
  • Seguros gratuitos
Visa Oro
Las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago - ING Direct
ING Direct
TAE: 15,00%
Ventajas:
  • Gratuita año tras año
  • Interés muy bajo (15 % TAE)
  • Seguro de accidentes gratis
  • Descuentos del 3 % en Galp y Shell
  • Descuentos exclusivos en Amazon, Pepephone, etc.
Ventajas:
  • Gratis año tras año
  • Para clientes que pidan un minipréstamo a Kredito24
  • Se puede cobrar el préstamo en la tarjeta
  • Se puede seguir usando durante 3 años
  • Asociada al coste del minicrédito
TAE: 16,08%
Ventajas:
  • Devolución del 5 % en gasolineras y viajes
  • Devolución del 2 % de las compras
  • Gratis para titulares de la Cuenta Nómina
  • Permite sacar dinero gratis a débito en cajeros
TAE: 0,00%
Ventajas:
  • Gratuita para el primer titular
  • Tecnología contactless
  • Seguros gratis
  • Retiradas de efectivo gratis en los cajeros de Banco Santander
  • Programa de Descuentos OK para clientes con nómina
Visa open
Las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago - Open Bank
Open Bank
TAE: 24,60%
Ventajas:
  • Tarjeta gratuita
  • Crédito de hasta 1.500 €
  • Seguros de accidentes gratis
  • Programa de Descuentos OK

Comparamos más de 2605 tarjetas Ver todas


tarjetas bancariasLas tarjetas bancarias (tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago) nos permiten operar con dinero en cualquier momento sin tenerlo en efectivo. Las tarjetas bancarias actúan como medios de pago y su titular puede utilizarlas para pagar en los comercios que acepten el pago con tarjeta, ya sean físicos o virtuales. Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito suelen estar fabricadas en soporte plástico y cuentan con una banda magnética, un chip y el nombre de su titular. El hecho de utilizar una tarjeta bancaria como medio de pago obliga a su titular a reponer el dinero gastado junto con los intereses que puedan haberse devengado de la operación. En el caso de las tarjetas de débito, el dinero que se utiliza para pagar se descuenta al momento de la cuenta asociada del cliente, mientras que las tarjetas de crédito, si se utilizan con la modalidad de pago aplazado, obligan al titular a reponer el dinero "adelantado" más los intereses en una fecha determinada.

La mayoría de bancos las usan para facilitar las gestiones a sus clientes y ya se han convertido en algo imprescindible al abrir cualquier cuenta bancaria, especialmente cuando hablamos de tarjetas de débito, las más básicas que se usan, sobre todo, para pagar compras.

¿Para qué sirven las tarjetas bancarias?

La función clásica de las tarjetas, tanto de las tarjetas de crédito como de sus otras variantes, es pagar en comercios, ya sean tiendas físicas o comercios virtuales, y sacar dinero en cajeros automáticos. Sin embargo, durante los últimos años las funciones asociadas a los "plásticos" han aumentado y cada vez son más versátiles, permitiendo realizar más operaciones. A continuación, los usos más títpicos que se le puede dar a las tarjetas:

  • Pagar en tiendas
  • Sacar dinero en cajeros automáticos: para este tipo de operación se acostumbra a utilizar la tarjeta de débito, ya que con las tarjetas de crédito, a menos que sea de doble función y puedan utilizarse tanto a débito como a crédito, sacar dinero tiene comisiones.
  • Pagar compras por Internet: durante los últimos años se ha popularizado el uso de las tarjetas prepago para pagar las compras por Internet, ya que no están asociadas a ninguna cuenta y aparentemente son más seguras.
  • Realizar traspasados de la cuenta de crédito a la cuenta corriente: el titular de la tarjeta puede tomar prestado dinero de su línea de crédito si necesita financiación y luego reponerlo pagando los intereses devengados
  • Pagar recibos, recargar el saldo del móvil, etc...

Ventajas de las tarjetas

Las principales ventajas de las tarjetas de crédito, de débito y prepago son las siguientes:

  • Muchas son gratuitas: al abrir una cuenta corriente, la mayoría de los bancos ofrecen a sus clientes una tarjeta de débito gratis y si se domicilia la nómina, la tarjeta de crédito también es fácil conseguirla gratis.
  • Pueden ofrecer descuentos en compras de entre el 1 % y el 3%
  • Muchas tienen seguros gratis incluidos de viajes, robos, médicos...
  • Algunas nos permiten su uso incluso sin cambiar de banco

Tipos de tarjetas bancarias

Hay tres tipos principales de tarjetas bancarias. Son los siguientes:

  • Tarjetas de crédito : son las más populares por sus amplias posibilidades. No se trata de una simple forma de pago, sino que son también un medio de financiación. Esto es, un sistema que nos permite gastar un dinero que en realidad no tenemos, es decir, pagar a crédito. Cuando se usa el crédito, el pago se aplaza, pero esto no es gratis, puesto que el banco aplica un tipo de interés determinado, que suele oscilar entre el 12% y el 29% TAE. Este tipo de tarjeta, además, cuenta con grandes ventajas, como regalos, promociones, seguros gratuitos o descuentos y devoluciones en determinadas compras.
  • Tarjetas de débito : son más seguras que las tarjetas de crédito porque no permiten endeudarse. Se trata de un simple medio de pago que, vinculado a una cuenta bancaria, permite pagar en establecimientos con el dinero que tenemos en dicha cuenta o retirar efectivo de cajeros automáticos. Normalmente son gratuitas al domiciliar la nómina en cualquier banco.
  • Tarjetas prepago : todavía poco comunes, las tarjetas prepago son productos con un funcionamiento similar a las de débito, solo que en lugar de estar vinculadas a una cuenta corriente se recargan previamente con una cantidad de dinero que se podrá gastar. Están especialmente pensadas para compras online, puesto que el hecho de que no esté vinculada a ninguna cuenta bancaria la convierte en un medio de pago mucho más seguro. Así, si perdemos la tarjeta sin darnos cuenta, no nos podrán sacar más dinero de lo que tenemos ingresado en ella, evitando así una pérdida catastrófica.

¿Cuánto cuesta tener una tarjeta?

Si bien es cierto que en muchas ocasiones las tarjetas son totalmente gratis, es importante revisar el contrato para no llevarnos un susto en el futuro, sobre todo porque se dan muchos casos de bancos que ofrecen sus tarjetas de crédito gratis el primer año y a partir del segundo el cliente debe hacer frente a una comisión de renovación o tiene que realizar un gasto mínimo con la tarjeta para que le salga gratis. Las principales comisiones relacionadas con las tarjetas bancarias son los siguientes:

  • Comisión de emisión: gasto en concepto de la fabricación y de emisión de la tarjeta
  • Comisión de renovación: por la renovación y el mantenimiento del "plástico". Suele ser un gasto anual.
  • Comisión por tarjeta adicional: para que otra persona de nuestra elección pueda usar también nuestra tarjeta. Puede costar más de 10 euros.
  • Comisión por duplicado de tarjeta: en caso de robo o pérdida, la entidad nos puede cobrar una comisión por emitir de nuevo el "plástico".

Además de las comisiones más habituales, las tarjetas de crédito devengan intereses cuando se utilizan con la modalidad de pago aplazado que pueden oscilar entre el 12 y el 30 %.

Cada banco tiene diferentes políticas con respecto a estos costes, de manera que encontramos desde los que no cobran nada hasta los que cobran por cada uno de estos conceptos. Por eso se hace imprescindible comparar ofertas y leer muy bien el contrato.

¿Tarjeta de débito o de crédito?

Muchas veces no sabemos si elegir una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito . La respuesta está en dos preguntas que nos debemos hacer:

  1. ¿Necesitamos financiar nuestras compras a crédito?
  2. ¿Sé planificarme adecuadamente mis finanzas personales?

Si la respuesta a las dos es sí, entonces la respuesta está clara: necesitas una tarjeta de crédito. Y al contrario, si la respuesta a las dos es no, obviamente, será mejor una tarjeta de débito.

Ahora bien, si tu caso es que sí necesitas financiación para tus compras pero no sabes planificar adecuadamente tus finanzas, elegir una tarjeta de crédito podría ser peligroso, puesto que los impagos se acaban pagando caros (comisiones e intereses de demora, entrada en lista de morosos, sanciones legales, etc.). En este caso debes ir con mucho cuidado con la deuda.

Y si no necesitas pagar a crédito pero eres una persona excepcionalmente responsable con tus finanzas, tu mejor opción sería una tarjeta de crédito, puesto que tienen muchas más ventajas que las de débito en cuanto a descuentos, regalos, promociones, etc. Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran intereses si se realiza la devolución dentro de un determinado plazo, por lo que si dispones de dinero suficiente para finiquitar la deuda dentro de ese período, podrás beneficiarte ampliamente de solicitar y disponer de una tarjeta de crédito.

Tarjetas revolving: ventajas y peligros

Las tarjetas revolving son aquellas tarjetas de crédito que permiten devolver el pago mediante una cuota fija o un porcentaje determinado de la deuda. Permiten endeudarse hasta una cantidad determinada (6.000 euros, por ejemplo) y pagar mes a mes una cantidad concreta de la deuda, ya sea un porcentaje de ésta (5% cada mes) o una cifra determinada (60 euros). Las opciones de pago dependen de cada tarjeta.

Algunas asociaciones de consumidores las atacan porque aseguran que incentiva el gasto y por tanto pueden provocar un problema de endeudamiento familiar. Su riesgo principal es que se trata de una especie de préstamo recargable que no se devuelve poco a poco hasta saldarlo en un plazo establecido en el contrato, sino que vas pagando cada mes y, si cuando ya has devuelto una parte la quieres volver a pedir, el banco te la vuelve a prestar, por supuesto con intereses. Además:

  • Los intereses de una tarjeta revolving son hasta 4 veces más altos que un préstamo personal.
  • Es muy fácil endeudarse pero muy difícil quitarse la deuda, así que pagaremos más intereses durante más tiempo.
  • A diferencia de las tarjetas de crédito normales, las revolving no permiten liquidar la deuda completamente, al menos de forma gratuita. En muchos casos se cobra una comisión por cancelación anticipada, como si de un préstamo personal se tratase, e incluso te obligan a devolver la tarjeta o a pagar comisiones mensuales si no tienes deuda. Es, por tanto, una tarjeta diseñada para el pago aplazado continuo.

Ejemplo de tarjeta revolving

Tenemos una tarjeta revolving que permite pagar entre el 3 % y el 50 % de la deuda y tiene una TAE del 26,82 %. Nuestra deuda asciende a 6.000 euros.

  • Si pagamos cada mes un 3% de la deuda (el mínimo): el primer mes pagaríamos 180 euros, 120 de los cuales serían intereses (2% del total). Por tanto, si tratáramos de pagar 6.000 euros al 3% cada mes, tardaríamos 15 años en liquidar la deuda y pagaríamos más de 10.000 euros de intereses. Como podemos comprobar, no es nada recomendable.
  • Si pagamos cada mes un 50% de la deuda (el máximo permitido): el primer mes pagaríamos 3.000 euros, 120 de los cuales serían intereses. Al cabo de 8 meses podríamos liquidar la deuda, habiendo pagado unos 250 euros de interés.

Así, las tarjetas revolving son un arma de doble filo: son las más cómodas para financiarse, pero también son las más caras, ya que no permiten liquidar el 100% de la deuda cada mes.

En definitiva, son un sustituto rápido y caro de los préstamos personales, pero no recomendables para las compras diarias.

Preguntas recientes

Avatar  de angi4

¿Un banco me puede mostrar sus camaras de vigilancia?

lo que pasa es q tengo una cuenta en el banco Santander y entre mis movimientos me parece uno que dice que retire 800€ de mi cuenta pero yo no le he hecho; por lo tanto quiero saber si el banco puede mostrame sus cámaras de video vigilancia para yo poder saber quien uso mi tarjeta?

angi4 21/05/2015 | 0 respuesta/s

Avatar  de colo

¿Se pueden reunificar las deudas de las tarjetas de credito?

Tengo varias tarjetas de credito pero son muchos los pagosl. ¿Hay alguna manera de que todos los pagos se puedan juntar en uno solo sin que se dañe mi credito?

colo 14/05/2015 | 0 respuesta/s

Avatar  de Frangamer 32

sacar dinero en cajero sin tarjeta

¿Cómo se hace?

Frangamer 32 06/05/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 06/05/2015

avatar para HelpMyCash

Hola, Frangamer 32:

Puedes retirar dinero de un cajero sin utilizar una tarjeta con el sistema Hal Cash. Básicamente consiste en hacer una transferencia a alguien (puede ser a uno mismo) asociándola a un número de teléfono. Así, utilizando un par de contraseñas, el receptor de la transferencia puede ir al cajero, introducir las contraseñas y sacar el dinero sin tarjeta. Eso sí, hay que tener en cuenta que puede que la entidad cobre alguna comisión por prestar este servicio. Puedes leer más información sobre el sistema Hal Cash en este artículo: ¿Se puede retirar efectivo sin utilizar la tarjeta? ¡Con Hal-Cash es posible!

Un saludo


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