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Compara las mejores tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago del mercado y elige la que más te conviene. Descubre todas las ventajas que puedes conseguir con las mejores tarjetas bancarias, las más baratas y las que tienen más beneficios. En esta página te explicamos todas las ventajas e inconvenientes de las tarjetas bancarias, qué tipos existen y qué ofrecen los bancos.

Tarjetas destacadas
Tarjeta bancopopular-e
Las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago - bancopopular-e
bancopopular-e
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TAE: 26,70%
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Visa open
Las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago - Open Bank
Open Bank
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TAE: 24,60%
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Visa Oro
Las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago - ING Direct
ING Direct
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Tarjeta Mundo 1 2 3
Las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago - Santander ¡ Actualizado !
Santander
TAE: 12,68%
Ventajas:
  • Interés muy bajo (12,68 % TAE)
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Comparamos más de 2564 tarjetas Ver todas


tarjetas bancariasLas tarjetas bancarias (tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago) nos permiten operar con dinero en cualquier momento sin tenerlo en efectivo. Las tarjetas bancarias actúan como medios de pago y su titular puede utilizarlas para pagar en los comercios que acepten el pago con tarjeta, ya sean físicos o virtuales. Las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito suelen estar fabricadas en soporte plástico y cuentan con una banda magnética, un chip y el nombre de su titular. El hecho de utilizar una tarjeta bancaria como medio de pago obliga a su titular a reponer el dinero gastado junto con los intereses que puedan haberse devengado de la operación. En el caso de las tarjetas de débito, el dinero que se utiliza para pagar se descuenta al momento de la cuenta asociada del cliente, mientras que las tarjetas de crédito, si se utilizan con la modalidad de pago aplazado, obligan al titular a reponer el dinero "adelantado" más los intereses en una fecha determinada.

La mayoría de bancos las usan para facilitar las gestiones a sus clientes y ya se han convertido en algo imprescindible al abrir cualquier cuenta bancaria, especialmente cuando hablamos de tarjetas de débito, las más básicas que se usan, sobre todo, para pagar compras.

¿Para qué sirven las tarjetas bancarias?

La función clásica de las tarjetas, tanto de las tarjetas de crédito como de sus otras variantes, es pagar en comercios, ya sean tiendas físicas o comercios virtuales, y sacar dinero en cajeros automáticos. Sin embargo, durante los últimos años las funciones asociadas a los "plásticos" han aumentado y cada vez son más versátiles, permitiendo realizar más operaciones. A continuación, los usos más típicos que se les puede dar a las tarjetas:

  • Pagar en tiendas: Antes pagar con tarjetas de crédito o débito sólo podía hacerse a través del datáfono; ahora con la ayuda de las nuevas tecnologías existe una nueva forma de pago, el Pago Contactless que te permite realizar tu compra simplemente acercando tu tarjeta a la terminal adaptada, sin necesidad de sacar tu tarjeta de crédito o débito de la cartera, además por compras. Otra forma de pago que también se está desarrollando sobre todo en tarjetas de crédito es el pago a través del móvil, donde con una pegatina pegada en la parte de atrás de tu teléfono y una app tendrás la posibilidad de comprar dejando tu tarjeta en casa.
  • Sacar dinero en cajeros automáticos: para este tipo de operación se acostumbra a utilizar la tarjeta de débito, ya que con las tarjetas de crédito, a menos que sea de doble función y puedan utilizarse tanto a débito como a crédito, sacar dinero tiene comisiones.
  • Pagar compras por Internet: durante los últimos años se ha popularizado el uso de las tarjetas prepago para pagar las compras por Internet, ya que no están asociadas a ninguna cuenta y aparentemente son más seguras.
  • Realizar traspasados de la cuenta de crédito a la cuenta corriente: el titular de la tarjeta puede tomar prestado dinero de su línea de crédito si necesita financiación y luego reponerlo pagando los intereses devengados
  • Pagar recibos, recargar el saldo del móvil, etc...

Ventajas de las tarjetas

Las principales ventajas de las tarjetas de crédito, de débito y prepago son las siguientes:

  • Muchas son gratuitas: al abrir una cuenta corriente, la mayoría de los bancos ofrecen a sus clientes una tarjeta de débito gratis y si se domicilia la nómina, la tarjeta de crédito también es fácil conseguirla gratis.
  • Pueden ofrecer descuentos en compras de entre el 1 % y el 3%
  • Muchas tienen seguros gratis incluidos de viajes, robos, médicos...
  • Algunas nos permiten su uso incluso sin cambiar de banco

Tipos de tarjetas bancarias

Hay tres tipos principales de tarjetas bancarias. Son los siguientes:

  • Tarjetas de crédito : son las más populares por sus amplias posibilidades. No se trata de una simple forma de pago, sino que son también un medio de financiación. Esto es, un sistema que nos permite gastar un dinero que en realidad no tenemos, es decir, pagar a crédito. Cuando se usa el crédito, el pago se aplaza, pero esto no es gratis, puesto que el banco aplica un tipo de interés determinado, que suele oscilar entre el 12% y el 29% TAE. Este tipo de tarjeta, además, cuenta con grandes ventajas, como regalos, promociones, seguros gratuitos o descuentos y devoluciones en determinadas compras.
  • Tarjetas de débito : son más seguras que las tarjetas de crédito porque no permiten endeudarse. Se trata de un simple medio de pago que, vinculado a una cuenta bancaria, permite pagar en establecimientos con el dinero que tenemos en dicha cuenta o retirar efectivo de cajeros automáticos. Normalmente son gratuitas al domiciliar la nómina en cualquier banco.
  • Tarjetas prepago : todavía poco comunes, las tarjetas prepago son productos con un funcionamiento similar a las de débito, solo que en lugar de estar vinculadas a una cuenta corriente se recargan previamente con una cantidad de dinero que se podrá gastar. Están especialmente pensadas para compras online, puesto que el hecho de que no esté vinculada a ninguna cuenta bancaria la convierte en un medio de pago mucho más seguro. Así, si perdemos la tarjeta sin darnos cuenta, no nos podrán sacar más dinero de lo que tenemos ingresado en ella, evitando así una pérdida catastrófica.

¿Cuánto cuesta tener una tarjeta?

Si bien es cierto que en muchas ocasiones las tarjetas son totalmente gratis, es importante revisar el contrato para no llevarnos un susto en el futuro, sobre todo porque se dan muchos casos de bancos que ofrecen sus tarjetas de crédito gratis el primer año y a partir del segundo el cliente debe hacer frente a una comisión de renovación o tiene que realizar un gasto mínimo con la tarjeta para que le salga gratis. Las principales comisiones relacionadas con las tarjetas bancarias son los siguientes:

  • Comisión de emisión: gasto en concepto de la fabricación y de emisión de la tarjeta
  • Comisión de renovación: por la renovación y el mantenimiento del "plástico". Suele ser un gasto anual.
  • Comisión por tarjeta adicional: para que otra persona de nuestra elección pueda usar también nuestra tarjeta. Puede costar más de 10 euros.
  • Comisión por duplicado de tarjeta: en caso de robo o pérdida, la entidad nos puede cobrar una comisión por emitir de nuevo el "plástico".
  • Comisión por retirada de efectivo en cajero o ventanilla: la retirada de efectivo en los cajeros y ventanillas de nuestra entidad será gratuita, pero sí que se nos puede cobrar una comisión si retiramos dinero en cajeros de otras entidades.
  • Comisión por retirada de efectivo en el extranjero: la mayoría de tarjetas también nos cobrarán una comisión si retiramos efectivo en el extranjero.

Además de las comisiones más habituales, las tarjetas de crédito devengan intereses cuando se utilizan con la modalidad de pago aplazado que pueden oscilar entre el 12 y el 30 %.

Cada banco tiene diferentes políticas con respecto a estos costes, de manera que encontramos desde los que no cobran nada hasta los que cobran por cada uno de estos conceptos. Por eso se hace imprescindible comparar ofertas y leer muy bien el contrato.

¿Tarjeta de débito o de crédito?

Muchas veces no sabemos si elegir una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito . La respuesta está en dos preguntas que nos debemos hacer:

  1. ¿Necesitamos financiar nuestras compras a crédito?
  2. ¿Sé planificar adecuadamente mis finanzas personales?

Si la respuesta a las dos es sí, entonces la respuesta está clara: necesitas una tarjeta de crédito. Y al contrario, si la respuesta a las dos es no, obviamente, será mejor una tarjeta de débito.

Ahora bien, si tu caso es que sí necesitas financiación para tus compras pero no sabes planificar adecuadamente tus finanzas, elegir una tarjeta de crédito podría ser peligroso, puesto que los impagos se acaban pagando caros (comisiones e intereses de demora, entrada en lista de morosos, sanciones legales, etc.). En este caso debes ir con mucho cuidado con la deuda.

Y si no necesitas pagar a crédito pero eres una persona excepcionalmente responsable con tus finanzas, tu mejor opción sería una tarjeta de crédito, puesto que tienen muchas más ventajas que las de débito en cuanto a descuentos, regalos, promociones, etc. Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran intereses si se realiza la devolución dentro de un determinado plazo, por lo que si dispones de dinero suficiente para finiquitar la deuda dentro de ese período, podrás beneficiarte ampliamente de solicitar y disponer de una tarjeta de crédito.

Pago contactless: haz tus compras sin introducir la tarjeta en la terminal

La tecnologia contactless nos permite realizar nuestros pagos sin necesidad de deslizar la banda magnética de la tarjeta a través de la terminal. Para realizar estos pagos sin contacto, simplemente tenemos que acercar nuestra tarjeta con contactless al datáfono adaptado y éste leerá nuestro chip automáticamente. De esta manera, las compras son mucho más rápidas y no perderemos el tiempo intentando introducir la tarjeta en el terminal. Además, si el gasto es inferior a los 20 €, no hará falta que indiquemos nuestro PIN.

¿Qué hago si pierdo o me roban la tarjeta?

Perder nuestra cartera con el DNI, el dinero y las tarjetas es más fácil de lo que pensamos. Por suerte, las entidades ofrecen soluciones para que nadie pueda utilizar nuestras tarjetas. Si hemos perdido o nos han robado una o más tarjetas, esto es lo que debemos hacer:

  1. Llamar inmediatamente al número de emergencias de la entidad para que nos bloqueen cuanto antes la tarjeta. De esta manera, nadie podrá utilizarla.
  2. Denunciar la pérdida o robo a las autoridades.
  3. Comprobar las operaciones que se hayan hecho con la tarjeta tras el robo o pérdida. Si alguien ha utilizado fraudulentamente nuestra tarjeta, deberemos anular sus pagos.
  4. Si además de la tarjeta hemos perdido o nos han robado nuestra documentación de identidad, es recomendable solicitar un informe de riesgos a la Central de Información de Riesgos del Banco de España para asegurarnos de que no se han solicitado operaciones de crédito a nuestro nombre.
  5. También podemos incluir nuestros datos en el fichero Asnef Protección para que nadie suplante nuestra identidad. La solicitud de inclusión es gratuita y se puede realizar online.

Tarjetas revolving: ventajas y peligros

Las tarjetas revolving son aquellas tarjetas de crédito que permiten devolver el pago mediante una cuota fija o un porcentaje determinado de la deuda. Permiten endeudarse hasta una cantidad determinada (6.000 euros, por ejemplo) y pagar mes a mes una cantidad concreta de la deuda, ya sea un porcentaje de ésta (5% cada mes) o una cifra determinada (60 euros). Las opciones de pago dependen de cada tarjeta.

Algunas asociaciones de consumidores las atacan porque aseguran que incentiva el gasto y por tanto pueden provocar un problema de endeudamiento familiar. Su riesgo principal es que se trata de una especie de préstamo recargable que no se devuelve poco a poco hasta saldarlo en un plazo establecido en el contrato, sino que vas pagando cada mes y, si cuando ya has devuelto una parte la quieres volver a pedir, el banco te la vuelve a prestar, por supuesto con intereses. Además:

  • Los intereses de una tarjeta revolving son hasta 4 veces más altos que un préstamo personal.
  • Es muy fácil endeudarse pero muy difícil quitarse la deuda, así que pagaremos más intereses durante más tiempo.
  • A diferencia de las tarjetas de crédito normales, las revolving no permiten liquidar la deuda completamente, al menos de forma gratuita. En muchos casos se cobra una comisión por cancelación anticipada, como si de un préstamo personal se tratase, e incluso te obligan a devolver la tarjeta o a pagar comisiones mensuales si no tienes deuda. Es, por tanto, una tarjeta diseñada para el pago aplazado continuo.

Ejemplo de tarjeta revolving

Tenemos una tarjeta revolving que permite pagar entre el 3 % y el 50 % de la deuda y tiene una TAE del 26,82 %. Nuestra deuda asciende a 6.000 euros.

  • Si pagamos cada mes un 3% de la deuda (el mínimo): el primer mes pagaríamos 180 euros, 120 de los cuales serían intereses (2% del total). Por tanto, si tratáramos de pagar 6.000 euros al 3% cada mes, tardaríamos 15 años en liquidar la deuda y pagaríamos más de 10.000 euros de intereses. Como podemos comprobar, no es nada recomendable.
  • Si pagamos cada mes un 50% de la deuda (el máximo permitido): el primer mes pagaríamos 3.000 euros, 120 de los cuales serían intereses. Al cabo de 8 meses podríamos liquidar la deuda, habiendo pagado unos 250 euros de interés.

Así, las tarjetas revolving son un arma de doble filo: son las más cómodas para financiarse, pero también son las más caras, ya que no permiten liquidar el 100% de la deuda cada mes.

En definitiva, son un sustituto rápido y caro de los préstamos personales, pero no recomendables para las compras diarias.

Preguntas recientes

Avatar  de Ferminaceo

Tarjeta bloqueada hace un año con cargos

Hace un año que perdí una visa y un año después me están entrando cargos de zona azul y parkings. En ING me han dicho que han presentado reclamación pero que igual no da tiempo y que el día 5 me lo cargan. Días después veo que la han vuelto a usar. En su día la bloqueé y denuncié. ¿Esto es normal? ¿Puedo confiar en que me devolverán el dinero? Ya va por 45€

Ferminaceo 26/07/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 27/07/2015

avatar para HelpMyCash

Buenos días Ferminaceo

Si la tarjeta se bloqueó cuando se perdió, la responsabilidad debe ser de la entidad bancaria por lo que, en principio, no deberían cobrarte nada. Muchas tarjetas bancarias ofrecen seguros antifraudes en caso de pérdida o robo que cubrirán los gastos de su uso fraudulento, comprueba si tu tarjeta tiene incluido este seguro para que cubra esos gastos. La mejor opción es ponerte en contacto con tu banco y llevar la denuncia para corroborar que se notificó la perdida y se bloqueó. También puedes pedir la grabación de la llamada de cancelación de tu tarjeta.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!


Avatar  de todofonts

Es contactless la tarjeta de bancopopular-e?

Buenos días,
¿tiene la tarjeta de crédito bancopopular-e tecnología contactless?muchas gracias

todofonts 21/07/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/07/2015

avatar para HelpMyCash

Buenos días,

La tarjeta de crédito bancopopular-e no dispone de la tecnología contactless. No obstante, ofrece otras ventajas: no tiene cuotas anuales, se puede conseguir sin cambiar de banco, tiene descuentos de hasta el 30 % en cientos de establecimientos, incluye seguros gratuitos y si la solicitas online la entidad te regalará 25 € tras tu primera compra o retirada de efectivo. En cambio, la tarjeta de débito bancopopular-e sí que es contactless y, además, es gratis año tras año, pero no incluye los descuentos y regalos de la tarjeta de crédito. Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.


Avatar  de Novato

Quiero financiar una compra con la tarjeta de ING Direct a 3 meses, vale la pena?

Hola,

Quiero comprarme un tablet que cuesta unos 200 euros y para no soltar todo el dinero de golpe, sobre todo ahora que llegan las vacaciones, he pensado en financiarla y pagarla a plazos. Mi intención es pagarla en 3 meses. Pero tengo una duda, en una tienda muy conocida (no diré marca) me ofrecen financiar la compra al 0 % y sin comisiones durante 3 meses, pero me obligan a hacerme socio y a solicitar una tarjeta que me costaría 15 euros y teniendo en cuenta que no compro mucho, no sé si me sale a cuenta. En otro centro comercial en el que he preguntado me dicen que puedo financiar a 3 meses también al 0 %, pero que tendré que pagar una comisión de 3 € y si la compra supera los 200 €, entonces de 5 € la comisión. Ahí también tengo que pedir una tarjeta, pero es gratis, aunque todo el papeleo y eso, no sé si vale la pena.

La tercera opción es pagarla con la tarjeta de crédito de ING Direct, que es la única que tengo. Según leo, puedo pagar en 3 meses al 14,06 % TIN y sin comisiones. Nunca he utilizado la tarjeta, así que no sé muy bien cómo calcular lo que pagaré.

Alguna ayuda para decidirme?

Novato 17/07/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/07/2015

avatar para HelpMyCash

Hola, Novato:

Vamos a comparar las 3 opciones:

  • Opción A: 0 % de interés y "0" comisiones. En este caso, pagarías una cuota mensual de 66,67 € y tu deuda sería de 200 €, sin costes extra. Eso sí, tendrás que pedir una tarjeta que cuesta 15 € y que quizá no vuelvas a usar. Digamos, entonces, que en este caso la compra te sale a 215 €.
  • Opción B: 0 % de interés y comisión de 3 €. En este caso, pagarías una cuota mensual de 66,67 € y una comisión de 3 €, por lo que la deuda total sería de 203 €. Además, tendrías que pedir una tarjeta.
  • Tarjeta de crédito de ING Direct: interés del 14,06 % TIN y "0" comisiones. En este caso, pagarías una cuota mensual de 68,23 € al mes y la deuda total sería de 204,69 €.

En definitiva, la segunda opción es la más barata, pero te obliga a pedir una tarjeta. La tercera opción es sólo 1,69 € más cara y te evita todo el papeleo de tener que pedir otra tarjeta y el tiempo de espera. La primera opción, si vas a utilizar habitualmente la tarjeta que cuesta 15 €, entonces puede valer la pena, pero si no la vuelves a usar, creemos que no.

Un saludo


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