Las mejores tarjetas de crédito
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TAE

19,00 %

Ventajas

  • Devolución del 2% en compras aplazadas
  • Gratis año tras año
  • Seguro de accidentes y pérdida de equipajes
  • Retribución del 5% TAE el primer año
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#2

TAE

15,00 %

Ventajas

  • Devolución del 3% en gasolineras
  • Gratuita año tras año
  • Descuentos en multitud de establecimientos
  • Dos días de descubierto gratis
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#3

TAE

19,84 %

Ventajas

  • Cuota de alta y mantenimiento gratis
  • 2 reintegros sin comisiones al mes
  • Hasta 3% de descuento en gasolineras
  • Asociada a la Cuenta_ON
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#4

TAE

19,56 %

Ventajas

  • Tarjeta gratuita por domiciliar nómina
  • Descuentos en grandes marcas 
  • Seguros de accidentes gratuito
  • Asociada a la cuenta corriente Open
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#5

TAE

16,26 %

Ventajas

  • Interés desde el 16,26% TAE
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  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
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TAE

14,42 %

Ventajas

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TAE

21,94 %

Ventajas

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  • Pago en 3 meses sin intereses
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Las mejores tarjetas de débito
#1
  • Sacar dinero en miles de comercios Twyp
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  • Sacar dinero gratis en la zona euro
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#7
  • Retiradas gratis en todos los cajeros de la UE
  • Devolución del 0,1% de todas las compras
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  • Compras sin comisión por cambio de divisa 
Contratar

tarjetas

Julio 2020: temas populares sobre tarjetas

Para que puedas informarte sobre las novedades del mercado de las tarjetas de débito y crédito, aquí encontrarás un resumen de los temas más importantes del sector de las tarjetas durante julio de 2020:

El pago con tarjetas aumenta y el uso de cajeros se hunde

De acuerdo con el último informe publicado por el Banco de España, el uso de las tarjetas bancarias ha aumentado un 7,69% en el primer trimestre de 2020 con respecto al mismo periodo en 2019. Además, la cantidad utilizada durante este periodo ha aumentado un 2,26%.

En cambio, las operaciones de retirada de efectivo en cajeros automáticos ha descendido un 17,72% durante los tres primeros meses de 2020 con respecto al año pasado, lo que ha supuesto un 9,26% menos en cantidad retirada en cajeros.

Aumento en el fraude con tarjeta

Debido a la crisis del coronavirus, el pago con tarjeta en tiendas online ha aumentado y, desgraciadamente, también lo han hecho los intentos de estafa. De hecho, de acuerdo con la Memoria Anual de Reclamaciones del Banco de España publicada en julio de 2020, las reclamaciones por operaciones fraudulentas aumentaron un 31,1% con respecto al año anterior. 

Pago contactless con tarjeta

Debido a la covid-19, muchas entidades como BBVA, Bankia, CaixaBank, Bankinter u OpenBank, entre otros, así como MasterCard han decidido aumentar el límite de compra sin pin de 20€ hasta 50€ durante la pandemia para evitar que toquemos los datáfonos lo máximo posible.

¿Qué pasa con las tarjetas tras la crisis del coronavirus?

La Organización Mundial de la Salud (OMS) no ha dicho que los billetes transmitan la covid-19, ni ha transmitido ninguna advertencia o comunicado sobre el tema para utilizar las tarjetas antes que el efectivo. El Banco de España también ha indicado que no hay pruebas de que el coronavirus se haya propagado por Europa a través de los billetes de euro.
No obstante, al utilizar una tarjeta bancaria (al ser un objeto unipersonal), especialmente a través del método de pago contactless, puede evitar que estemos en contacto con otras superficies y hace que se permita una transacción "más limpia".

La Autoridad Europea Bancaria (EBA) ha instado a la banca europea y a las compañías a aumentar la cantidad límite del pago con tarjetas contactless sin necesidad de introducir el número pin para que los usuarios puedan realizar sus compras en supermercados o farmacias con el mínimo contacto posible.

En España aumenta el límite de pago con tarjetas contactless desde los 20 euros hasta los 50 euros sin necesidad de introducir el pin. MasterCard ha lanzado una nota de prensa donde anunciaba que aumentaba el límite del pago sin contacto y sin pin en 29 países. Además, también se insta a los ciudadanos a evitar utilizar el efectivo lo máximo posible a favor de las compras con tarjetas.

. Las tarjetas de crédito, de acuerdo con el decreto-ley 11/2020, también están incluidas en los supuestos de moratoria, por lo que si cumplimos con los requisitos exigidos, podremos realizar una moratoria en nuestras tarjetas de crédito y préstamos. Esta moratoria se podrá solicitar hasta un mes después del final del estado de alarma. Infórmate aquí sobre todo lo que debes saber para acogerte a la moratoria de tu banco.

Consulta aquí cómo afecta a nivel económico la crisis del coronavirus

Por qué utilizar HelpMyCash para contratar tus tarjetas

Desde HelpMyCash nuestro objetivo es ayudar a que todos los usuarios comprendan mejor los productos financieros y encuentren las tarjetas que mejor se adaptan a sus hábitos de consumo. Utilizar HelpMyCash para contratar tus tarjetas te ayudará a:

Conocer las tarjetas con más ventajas del mercado: tarjetas gratis, con descuentos, con seguros gratuitos…

Entender cómo funcionan y conocer la letra pequeña para usarlas de manera responsable

Evitar comisiones por utilizarlas tanto dentro de España como en el extranjero

Estar informado sobre las novedades del mercado

Resolver dudas gracias a los expertos en tarjetas que responden las preguntas en el foro

Todos los servicios de HelpMyCash son gratis. Podrás comparar productos, contratarlos, informarte y participar en el foro sin ningún tipo de coste ni comisión por nuestra parte.

¿Qué tipos de tarjetas bancarias existen?

Hay cuatro tipos de tarjetas con diferentes características y fines. Según nuestros hábitos de consumo, podremos utilizar un tipo u otro:

Tipos de tarjetas bancarias

Tarjetas de débito 

Tarjetas de crédito

Tarjetas prepago

Tarjetas de fidelización

Tarjetas de débito

  • Las conceden entidades bancarias, financieras o entidades de dinero electrónico
  • Siempre asociadas a una cuenta corriente
  • Podremos utilizar el dinero disponible en la cuenta asociada
  • El método de pago es inmediato
  • Sirven para:
    • Sacar dinero efectivo en cajeros
    • Realizar compras en comercios (online y físicos)

Tarjetas de crédito

  • Las conceden entidades bancarias, financieras, entidades de dinero electrónico o grandes comercios
  • Generalmente asociadas a una cuenta corriente
  • Podremos utilizar el dinero de una línea de crédito
  • El método de pago podrá ser a fin de mes o aplazado
  • Sirven para:
    • Realizar compras y pagarlas en cuotas mensuales
    • Realizar compras para utilizar los descuentos que ofrecen
    • Realizar compras para que nos cubra los seguros que incluye

Tarjetas prepago

  • Las conceden entidades bancarias, financieras o entidades de dinero electrónico
  • Nunca asociadas a una cuenta corriente (la tarjeta podrá ser física o virtual)
  • Podremos utilizar el dinero que recarguemos en la tarjeta previamente
  • El método de pago es inmediato
  • Sirven para:

Tarjetas de fidelización

  • Las conceden tiendas como grandes almacenes o franquicias
  • Nunca asociadas a una cuenta corriente
  • El dinero es acumulado a través de descuentos por utilizarla
  • Sirven para:
    • Acumular descuentos por utilizarlas en el propio comercio
    • Obtener descuentos ya obtenidos aplicados a compras en el comercio

¿Qué comisiones tienen las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias pueden venir acompañadas de comisiones que pagaremos o no en función de la operativa que realicemos con ellas. Estas son las principales comisiones que tienen:

Comisión Coste tarjeta de débito Coste tarjeta de crédito
Emisión 22€ 50€
Mantenimiento 22€ 50€
Financiar compra - 18,94%
Sacar dinero en la entidad 0€ 3% min. 2€
Sacar dinero en otro banco 2€ 3% min. 2€
Consultar saldo 0€ -
Cambio de divisa 3% 3%
Tarjeta adicional 22€ 50€

Comisiones más habituales

  • Cuota de emisión: se trata de una comisión única que se pagará cuando contratemos la tarjeta. No es una comisión muy habitual y en muchas ocasiones podemos evitarla al vincularnos más con la entidad. Su coste ronda entre los 5 y los 80 euros, según la tarjeta.

  • Cuota de mantenimiento: es una comisión generalmente anual (aunque podrá ser trimestral o semestral) que nos cobrarán por seguir teniendo la tarjeta. Al igual que la cuota de emisión, podrá evitarse en muchos casos con vinculación. Su coste ronda entre los 10 y los 150 euros.

  • Tipo de interés o comisión por financiar una compra: esta comisión solo se aplica en las tarjetas de crédito si optamos por el pago en cuotas mensuales. De acuerdo con el Banco de España, el interés de las tarjetas es del 19,81%.

  • Comisión por cargar y/o descargar una tarjeta: esta comisión solo se aplica en las tarjetas prepago cuando ingresamos o sacamos dinero del plástico.

  • Comisión por retiradas de efectivo en cajeros: si vamos a sacar dinero, el banco podrá cobrarnos una comisión en función del tipo de tarjeta (débito o crédito), si el cajero es de la entidad o de otro banco y de la cantidad de dinero del que dispongamos.

  • Comisión por consulta de saldo o por otras operaciones en cajeros: si utilizamos los cajeros para otras operaciones como revisar el saldo, también podrían cobrarnos una comisión, aunque esta solamente suele cobrarse si lo revisamos en un cajero que no es de la entidad.

  • Comisión por traspasar dinero de la línea de crédito a la tarjeta: si traspasamos dinero desde la línea de crédito de nuestra tarjeta de crédito hacia la cuenta corriente asociada, todas las tarjetas nos cobrarán una comisión que ronda el 5% sobre el importe traspasado.

  • Comisión por cambio de divisa: si realizamos operaciones en una moneda distinta al euro, prácticamente todas las entidades nos cobrarán una comisión del 3% sobre la cantidad utilizada.

Otras comisiones de las tarjetas

  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: si incurrimos en un impago con nuestra tarjeta de crédito o entramos en números rojos en la cuenta donde tenemos asociada la tarjeta de débito, las entidades nos cobrarán alrededor de 35 euros por reclamar el dinero a deber.

  • Comisión por tarjeta extra: si requerimos una tarjeta adicional asociada a la principal por ejemplo, para un segundo titular, el banco podrá cobrarnos una comisión que generalmente coincidirá con el coste de la cuota de mantenimiento de la tarjeta principal.

  • Comisión por estampación: si deseamos que nuestro plástico tenga un estampado específico (un fondo especial o una fotografía) también nos cobrarán una comisión de entre 5 y 20 euros por ello.

  • Comisión por duplicado de tarjeta: si perdemos o nos roban la tarjeta y requerimos un duplicado de la misma para poder seguir operando, esta operación tendrá un coste similar a la cuota de emisión de la tarjeta.

No todos los bancos las cobran todas, ni todas las tarjetas, como hemos podido ver, las incluyen todas. Hoy en día es posible encontrar tarjetas sin comisiones, es decir, gratuitas, sobre todo si se domicilia la nómina en el banco que nos la concede.

¿Qué tipo de tarjeta escoger?

Depende de para qué busquemos en una tarjeta nos convendrá elegir un tipo u otra. Desde HelpMyCash aconsejamos que, antes de elegir, analicemos nuestro perfil como consumidores para identificar nuestras necesidades y así elegir que más se adecua a nuestros hábitos de compra. Además, siempre podremos buscar una principal y otra secundaria con ventajas específicas según lo que busquemos.

Características en una tarjeta de débito si buscamos...

  • Acceder al dinero de nuestra cuenta. En este caso es recomendable buscar una tarjeta con una buena cuenta corriente o cuenta nómina asociada, que sea gratuita y que cobre pocas comisiones.

  • Sacar efectivo. Si primordialmente la utilizaremos, para sacar dinero entonces debemos buscar una tarjeta de un banco con muchos cajeros o con acuerdos con muchas entidades.

  • Pagar pagar en el día a día. Una tarjeta "todoterreno" que tenga pocas comisiones por sacar dinero, por cuotas anuales y que, si es posible, tenga descuentos o ventajas adicionales.

  • Utilizar el móvil como método de pago. E este caso debemos buscar bancos que tengan una aplicación wallet y que sean compatible con otras apps de pago como Samsung Pay, Google Pay o Apple Pay, entre otros. 

  • Viajar fuera de España. Aunque excasas, algunas tarjetas no cobrarán comisiones por sacar dinero en otros países o utilizar una moneda distinta al euro y muchas tampoco tienen comisiones anuales. Si vamos a realizar un viaje, son una tarjeta que debemos tener.

  • Obtener descuentos. Aunque son poco comunes, algunas tarjetas tienen descuentos en determinadas tiendas y comercios. En este caso debemos prestar atención a las condiciones de cada descuento y las tiendas que lo ofrecen.

  • Dar una tarjeta a nuestros hijos. Existen cuentas específicas para menores de edad con tarjetas asociadas que tendrán condiciones adaptadas como no poder comprar online o poder revisar los extractos.

Características en una tarjeta de crédito si buscamos...

  • Financiar compras. Si nuestro principal objetivo es pagar a plazos determinadas compras es importante prestar atención al coste del pago aplazado. Además, antes de realizar cualquier compra es importante elegir la forma de pago adecuada para nosotros.

  • Conseguir descuentos y devoluciones. Las de crédito sí que suelen ofrecer descuentos y devoluciones, no obstante, es importante fijarnos que no exijan el pago aplazado para obtenerlas, saber en qué tiendas lo aplican como gasolineras o comercios que utilizamos habitualmente y los límites del beneficio.

  • Utilizar los seguros asociados. Prácticamente todas las tarjetas ofrecen coberturas para diferentes eventualidades (accidentes, cancelaciones, pérdida de maleta...) si realizamos las compras con las tarjetas, entonces estaremos cubiertos. Así, debemos buscar las tarjetas con las coberturas que más nos puedan servir.

  • Reservar determinados servicios. Vuelos, coches de alquiler u hoteles muchas veces exigen tarjetas de crédito para contratar sus servicios. Si queremos una tarjeta "por si acaso", es importante que sea gratuita y sin condiciones para tenerla solamente en emergencias.

  • Viajar en avión. Salas VIP, Avios, entrada preferente...algunas tarjetas ofrecen ventajas al volar, por lo que si somos pasajeros asiduos, puede interesarnos buscar una tarjeta con estas características.

Características en una tarjeta prepago si buscamos...

  • Sacar dinero. Deberá ser física, ya que con una virtual no será posible y es importante conocer los costes que tendrá por disponer de efectivo, así como la comisión por recarga.

  • Comprar en tiendas. Generalmente no se cobra comisiones por comprar, aunque si la utilizamos habitualmente es importante tener controlada la comisión por recarga.

  • Comprar online. Podrá ser física u online y es importante revisar si tiene seguros por compras online o que no cobre comisiones.

  • Dar una tarjeta a nuestros hijos. Deberá ser una tarjeta adaptada a menores de edad y a la que podamos tener acceso por ser los padres o tutores.

Los expertos de HelpMyCash.com han desarrollado una guía que podemos descargarnos gratuitamente para ayudarnos a escoger. Con la guía gratuita de HelpMyCash ¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas aprenderemos qué tipos de tarjetas bancarias existen, cuánto cuesta pagar a plazos y en qué aspectos debemos fijarnos para elegir la tarjeta que más nos conviene.

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¿No sabes qué tarjeta escoger?

Con esta guía gratuita elaborada por HelpMyCash.com podrás descubrir qué tipo de tarjeta bancaria te conviene y resolver todas tus dudas sobre este tipo de medio de pago tan popular. Con la guía sobre tarjetas aprenderás:

  • Qué tipos de tarjetas bancarias existen
  • Cuánto cuesta aplazar una compra
  • En qué deberías fijarte para escoger la tuya

Y, además, gracias al test de las 9 preguntas averiguarás qué tipo de tarjeta te conviene más y cuáles son las mejores en cada caso.

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¿Cómo activar una tarjeta nueva?

Si hemos contratado una nueva tarjeta, sea del tipo de que sea, vendrán desactivadas por motivos de seguridad. Estos son los pasos para activar una tarjeta de crédito o débito una vez la hemos solicitado:

  1. Recibir la tarjeta: en la mayoría de los casos los bancos enviarán la tarjeta por correo postal (en algunas oficinas podrían dar la tarjeta directamente en la entidad si la solicitamos presencialmente). Este envío suele tardar alrededor de dos semanas.

  2. Recibir el pin: por separado (por motivos de seguridad), la entidad nos enviará una carta física con nuestro número pin, el cual nos servirá para operar con el plástico.

  3. Acudir al cajero: para que la tarjeta quede activada, deberemos acudir a un cajero de la entidad e introducir el pin de la tarjeta. A continuación, nos aparecerá en pantalla la opción de activar la tarjeta. También podremos cambiar el pin si así lo deseamos.

Una vez activada, podremos utilizar la tarjeta para realizar compras o sacar dinero en cajeros. Según la entidad, estos pasos podrán variar ligeramente. Igualmente, los bancos suelen dar junto con la tarjeta las instrucciones de activación, por lo que igualmente será un proceso sencillo.

Con la utilización de las nuevas tecnologías en la banca, en ocasiones será posible activar la tarjeta a través de la app del banco. Simplemente en el apartado “Tarjetas” encontraremos la opción de “Activar tarjeta” y ya podremos utilizarla.

¿Qué ventajas ofrecen las tarjetas?

Aunque no existe un paquete de ventajas estándar y cada banco o financiera incluye los extras que considera oportunos en sus tarjetas, podríamos decir que las siguientes cinco ventajas son las más habituales y las que más fácil nos resultará encontrar:

  1. Tarjetas con programa de puntos: algunas tarjetas permiten acumular puntos cada vez que se realizan compras que luego podrán canjearse por regalos. 

  2. Devolución de un tanto por ciento de las compras: con este tipo de tarjetas cada vez que realizamos una compra que se ajusta a la promoción nos devuelven una parte del dinero gastado, es decir, que ahorramos dinero. Las tarjetas con devolución de compras pueden tener una bonificación de hasta el 5%. La devolución se aplicará sobre todas las compras o solo sobre las que se realicen en una serie de comercios o marcas concretas. Esta ventaja suele estar reservada a las tarjetas de crédito y es habitual que solo computen las compras pagadas a plazos. En general, los intereses siempre serán superiores a la bonificación.

  1. Descuentos en gasolineras: algunas tarjetas permiten repostar más barato. Sin embargo, los descuentos no se aplican sobre todas las gasolineras de España, sino que cada banco tiene acuerdos con una serie de marcas.

  1. Descuentos en compras: las tarjetas con descuentos en compras permiten ahorrar cada vez que se paga en un comercio asociado a la promoción (esta ventaja es muy habitual en las tarjetas emitidas por las cadenas comerciales). Debemos conocer las condiciones particulares de cada descuento (importe mínimo de la compra, vigencia de la oferta, si es un descuento directo sobre el precio o una devolución de una parte del importe, etc.).

  2. Seguros incluidos sin coste extra: esta es una de las ventajas más típicas. Casi todas las tarjetas, sobre todo las de crédito, incorporan pólizas sin ningún coste para el titular. Los seguros más habituales son los de accidentes en el extranjero, asistencia en viajes y antifraude.

Según nuestros hábitos como consumidores y lo que busquemos en una tarjeta, podremos buscar tarjetas que incluyan más o menos de estas ventajas para poder sacarle el máximo provecho.

¿Qué formas de pago tienen las tarjetas?

Según el tipo de tarjeta, los métodos de pago que tendrá cada plástico variarán. Cada tipo tiene sus pros y contras, por lo que es importante conocerlos y entenderlos para hacer un uso responsable de estos productos financieros.

Tarjetas de débito y tarjetas prepago

  • Pago inmediato: es el pago principal (y único) de las tarjetas de débito y de prepago. Así, cualquier operación que realicemos (sacar dinero o realizar una compra) el dinero se descontará inmediatamente del saldo de nuestra cuenta.

Tarjetas de crédito

  • Pago total diferido: consiste en que todas las compras que se realicen durante un mes se cobrarán en su totalidad y sin que genere intereses a comienzos del mes siguiente. Por ejemplo, si realizamos tres compras de abril de 20€, 45€ y 50€, a principio de mayo nos descontarán 115€.

  • Pago fijo aplazado: con este método podremos pagar compras a plazos eligiendo una cuota fija. Esta forma de pago conlleva el cobro de intereses. Así, si realizamos durante un mes una compra de 300 euros y optamos por el pago fijo aplazado de 100 euros, pagaremos 100 euros (más los intereses) cada mes durante tres meses.

  • Pago porcentual aplazado: con esta forma de pago podremos pagar en varios meses una compra grande. La gran diferencia con el pago fijo es que aquí pagaremos un porcentaje de lo que nos quede por devolver, siendo la cuota mensual diferente cada mes.

  • Pago fácil: se trata de facilidades de pagos que ofrecen algunas entidades. Según el banco, podremos aplazar una compra en varias mensualidades sin pagar intereses o con un interés más bajo del normal.

Es importante en las tarjetas de crédito elegir y cambiar el método de pago según la compra que realicemos.

¿Qué información puedes encontrar en tu tarjeta?

Todos los plásticos, ya sean de débito, prepago o crédito, tendrán en su soporte físico la misma información y elementos que servirán para operar con ella, ya sea en tiendas físicas, cajeros o transacciones online.

informacion que tiene una tarjeta bancaria

Dentro del plástico de una tarjeta encontramos:

  • Número de la tarjeta: será el identificador de cada tarjeta. Es un número de entre 16 y 19 dígitos que nos permitirá saber cuál es nuestra tarjeta.

  • Titular de la tarjeta: aparecerá el nombre del propietario de dicha tarjeta

  • Fecha de caducidad: la fecha hasta la cual la tarjeta estará activa.

  • Logo de la entidad emisora: MasterCard, Visa, American Expres…

  • Logo del banco: la entidad que nos ha concedido dicha tarjeta

  • Logo contactless: nos permitirá identificar si podemos realizar pagos sin contacto

  • Chip: nos permitirá identificar si podemos realizar pagos con chip

  • Banda magnética: nos permitirá identificar si podemos realizar pagos a través de la banda.

  • CVV: es el código de verificación de la tarjeta, el cual se utiliza como pin para compras online.

Configuración de la operativa de las tarjetas en la app

Gracias a las nuevas tecnologías, prácticamente todos los bancos ofrecen alternativas de configuración de seguridad de las tarjetas para adaptarlas a nuestros hábitos de uso. Desde HelpMyCash hemos analizado las alternativas se configuración de la operativa de las tarjetas de 12 bancos teniendo en cuenta 20 parámetros diferentes:

Bloquear las tarjetas

Todos los bancos ofrecen alguna alternativa para bloquear las tarjetas de manera temporal o permanente. 

  • Encender & Apagar temporalmente: el 100% permite cancelar las tarjetas temporalmente ante la pérdida de la tarjeta para poder volver a activarla una vez la encontremos.
  • Cancelar definitivamente: El 91,6% de los bancos permiten la opción de cancelarla definitivamente ante la pérdida o robo.
  • Cambiar clave PIN: Solo dos bancos permiten el cambio de número pin desde su app en vez de redirigirnos a un cajero automático.

Avisos de operativa

El 75% de las entidades permiten la configuración de alertas por correo electrónico o SMS para saber si han realizado una compra o se ha sacado dinero con nuestras tarjetas bancarias. Aunque en muchos casos esta configuración es genérica para la cuenta asociada o viene activada siempre por defecto.

  • Activar avisos por sacar dinero: el 58,3% de los bancos permiten activar las alertas por sacar dinero.
  • Activar avisos por compras: el 66,67% de las entidades permiten activar alertas por SMS o correo electrónico cada vez que realicemos una compra.

Operativa en cajeros automáticos

El 100% de los bancos analizados ofrecen una o varias formas de configurar y limitar el uso de nuestras tarjetas en los cajeros automáticos.

  • Límite por sacar dinero al mes*: solo 3 de las 12 entidades (25%) ofrecen poner una cantidad máxima por mes de dinero que podemos sacar de un cajero automático.
  • Límite diario por sacar dinero*: el 58,33% de los bancos permiten fijar una cantidad máxima al día para realizar reintegros, la cual por defecto suele ser de 200 euros
  • Activar/Desactivar operativa en cajeros: esta alternativa permite directamente no poder utilizar la tarjeta en los cajeros automáticos de manera temporal y lo ofrecen el 66,67% de los bancos.

Compras con las tarjetas

El 75% de las aplicaciones de los bancos permiten configurar los límites de las compras. Bien podrá ser estableciendo un límite de dinero máximo o simplemente desactivando la posibilidad de realizar compras.

  • Límite de compras al mes*: esta opción no es tan común, solo un cuarto (25%) de los bancos permiten poner un límite mensual de compras en general.
  • Límite diario de compras*: el 66,67% de los bancos permiten poner un límite de dinero máximo que podremos sacar de un cajero automático con la misma tarjeta.
    • CaixaBank e ImaginBank también dan la opción de desactivar pagos por sector como el del ocio para mayores de edad, pagos a aerolíneas, hoteles o gasolineras.

Compras online con las tarjetas bancarias

Además de las compras en comercios físicos, muchas entidades también permiten configurar aparte las compras a través de Internet.

  • Límite de compras online al mes*: con las compras online es poco común establecer un límite mensual, solo un 16,67% de las entidades lo ofrecen, aunque el límite de compras generales también incluye las compras en Internet.
  • Límite diario de compras online*: solo una entidad permite poner un límite de dinero diario que gastar en compras a través de Internet.
  • Activar & Desactivar compras online: tres cuartos (75%) de los bancos sí que permiten desactivar completamente las compras realizadas online, aunque este límite podremos desactivarlo en el momento que realicemos una operación.

Utilización de la tecnología contactless

El pago sin contacto, aunque es uno de los más utilizados en España, sigue despertando ciertos resguardos cuando se trata de su seguridad, por ello el 50% de los bancos ofrecen algún tipo de límite o restricción a este tipo de pago.

  • Límite de compras contactless al mes: solo un único banco permite un límite en euros al mes para limitar las compras.
  • Límite diario de compras contactless: solo un banco permite un límite en euros al día para limitar las compras.
  • Límite de € de pago contactless sin PIN: el límite para pagar contactless sin pin es 20 euros, aumentado a 50 euros durante el estado de alarma, y solamente 2 entidades permiten variar este límite según cada cliente.
  • Activar & Desactivar compras contactless: esta alternativa de seguridad es la más común, donde un 50% de las entidades lo ofrece. Así, podremos tener el pago sin contacto desactivado y solo pagar a través del chip o la banda magnética.

Uso de la tarjeta en el extranjero

El 83,33% de los bancos permiten limitar y configurar la seguridad cuando se trata de la operativa en el extranjero tanto en compras como en reintegros.

  • Limitar compras en el extranjero: la mitad de las entidades (50%) permite limitar las compras en países extranjeros.
  • Limitar sacar dinero en el extranjero: solo dos entidades (16,67%) permiten delimitar de alguna manera los reintegros en cajeros extranjeros.
  • Activar & Desactivar compras en otros países: la gran mayoría de entidades (75%) solamente permiten activar las transacciones que se realizan en territorio internacional, aunque esto no afectará a las compras online.

* Como cuando hay robos y fraudes con las tarjetas estos suelen ocurrir en un periodo corto de tiempo, es más común que los límites se pongan de manera diaria más que mensual.

¿Qué hacer en caso de pérdida o robo de la tarjeta?

Si hemos perdido la tarjeta o la han sustraído, deberemos actuar con rapidez para evitar que se utilice de manera fraudulenta. Los pasos son sencillos y ágiles:

  • Cancelar la tarjeta: bien a través de la app de la entidad o bien a través de los teléfonos (24x7) que tienen las entidades para este fin.

  • Denunciarlo ante la policía: en ambos casos siempre es recomendable denunciar la sustracción ante las autoridades.

  • Reclamar al banco: si ha habido algún tipo de robo o fraude, recuerda que tienes seguros gratuitos que protegen tu dinero.

  • Solicitar una nueva tarjeta: pide un duplicado de tu tarjeta para poder volver a utilizarla.

Nuevas formas de pago: del 'contactless' a la biometría

La tecnología avanza y las tarjetas bancarias no se han quedado al margen. Las principales iniciativas son la tecnología contactless, el pago móvil, los wearables y la biometría. 

Tecnología sin contacto o 'contactless'

La tecnología contactless ofrece a los clientes la posibilidad de abonar sus compras únicamente acercando la tarjeta a la superficie del datáfono, sin necesidad de deslizar la banda magnética por el TPV ni de meter la tarjeta para que la máquina lea el chip. Para las compras de menos de 20 euros no es necesario teclear el pin, por lo que la rapidez está garantizada.

Para usar la tecnología sin hilos hace falta que tanto la tarjeta como el datáfono sean compatibles. En cualquier caso, todas las tarjetas contactless pueden usarse también con contacto, por lo que en caso de que el comercio no admita este tipo de pago bastará con recurrir al método tradicional. 

Pago móvil

Los esfuerzos del sector financiero y las compañías fintech parecen encaminados a la creación de gadgets que en un futuro acaben sustituyendo a las tarjetas de plástico. La mayoría de los smartphone nuevos ya incluyen la tecnología NFC, que permite utilizar el terminal como medio de pago. Para usar el móvil como medio de pago solo hace falta vincular una tarjeta con un wallet (app móvil que sirve para pagar) y usar el teléfono en datáfonos que incluyan la tecnología contactless, ya que hay que acercarlos al TPV para que se realice la compra. En esta página te explicamos cómo pagar con el móvil y qué aplicaciones hay para usar este sistema.

Los teléfonos que no disponen de la tecnología NFC también pueden convertirse en tarjetas si el cliente engancha en el reverso del aparato un sticker proporcionado por el banco que funciona como una minitarjeta contactless.

'Wearables'

El móvil no es lo único que puede usarse como tarjeta. Durante los últimos años, gracias al uso de la tecnología NFC, casi cualquier objeto se puede convertir en una tarjeta si se le incorpora el chip adecuado. Así, hay llaveros, anillos o pulseras que pueden usarse como tarjetas si se acercan a un TPV. También podemos encontrar trajes con chips contactless, gafas de sol o relojes. Eso sí, de momento los wearables no son demasiado habituales, al menos en España.

Biometría

La biometría permite prescindir del código pin, ya que se usan las cualidades físicas del usuario para verificar que realmente es él quien hace la compra. Hay multitud de formas de aplicar la biometría al pago con tarjeta:

  • Lectura del patrón de las venas de los dedos

  • Reconocimiento facial

  • Escáner de iris

  • Reconocimientos de la voz

  • Lectura de la huella dactilar

Hoy en día hay varias iniciativas para incorporar la biometría al mundo de los pagos y ya es posible pagar compras con la cara o con la huella dactilar, aunque de momento su uso es minoritario y las iniciativas están muy localizadas geográficamente o, de momento, son simplemente pruebas piloto.

Gracias a esta tecnología, no solo se puede prescindir del código pin al realizar una compra, sino que también se puede prescindir de la propia tarjeta, ya que los datos de estas se asocian a la fisonomía del cliente.

FAQ: dudas frecuentes sobre las tarjetas bancarias

A continuación, te ayudamos a resolver algunas de las preguntas más habituales que surgen a los consumidores sobre las tarjetas. 

Es necesario acudir a una oficina de la entidad que comercializa la tarjeta de crédito, débito o prepago que queramos y solicitarla o bien realizar los trámites por Internet o teléfono si existe esa posibilidad. Si queremos una tarjeta bancaria lo más probable es que necesitemos tener abierta una cuenta en la entidad, por lo que tendremos que tramitar su apertura. Si ya somos clientes de la entidad bastará con pedir la tarjeta y ellos comprobarán si cumplimos el perfil para tenerla.

Las tarjetas son un medio de pago utilizado como sustituto del dinero en efectivo y también como método de financiación. Las comercializan tanto los bancos como las financieras, así como las entidades de dinero electrónico (los neobancos, por ejemplo) y las cadenas comerciales. Sus principales funciones son permitir a su titular sacar dinero de un cajero automático, abonar compras en comercios tanto físicos como virtuales y financiar compras. 

Según los últimos datos publicados por el Banco de España sobre las tarjetas en España, en el tercer trimestre de 2019 había un total de 84,98 millones de tarjetas bancarias, de las cuales 36,78 son tarjetas de crédito y 48,20 son tarjetas de débito.

Los tipos más habituales son las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito, las prepago y las de fidelización.

Para saber las comisiones asociadas a una tarjeta debemos revisar el contrato. Si no lo encontramos, podemos llamar a la entidad para que nos informe. Debemos saber que el banco puede modificar las condiciones de nuestras tarjetas, pero nos tendrá que avisar con dos meses de antelación.
Para comprobar los movimientos asociados a una tarjeta (reintegros, pagos con tarjeta, etc.) y la cantidad de dinero que se ha gastado es fácil y se puede revisar de dos maneras:
  • Aceder a la banca online o a la app del banco y consultar la lista de movimientos. Podremos saber en qué fecha se ha realizado cada cargo, en qué establecimiento y por qué importe.
  • A través de un cajero automático en la sección "Consulta de saldo y movimientos"
Cancelar una tarjeta, sea del tipo que sea, generalmente es un proceso muy sencillo. Tan solo hace falta llamar al teléfono que el banco o la entidad emisora tenga establecido para tal efecto e informar de nuestra decisión de bloquearla. Por lo general, el número de teléfono para cancelar una tarjeta está disponible a cualquier hora, cualquier día del año, así que podremos dar la orden cuando sea. Algunos bancos permiten cancelar una tarjeta a través de su área personal de banca a distancia o a través de la aplicación instalada en el móvil.
Para conocer el número de tu tarjeta bancaria, podrás hacerlo de cuatro formas distintas.
  • En la propia tarjeta: en la parte anterior de la tarjeta, encontrarás una serie de 16 o 19 números. Ese es el número de la tarjeta bancaria.
  • En la banca online: en el apartado "Tarjetas" podrás ver las tarjetas que tienes contratadas y su información como el número, la fecha de caducidad o el pin.
  • En la oficina: en una sucursal de tu banco, indentificandote con tu documento de identidad, te facilitarán el número
  • Por teléfono: llamando a atención al cliente o a una oficina e identificandote con DNI o NIE, te darán el número de tu tarjeta.
  • En el contrato: en el contrato de la propia tarjeta también aparecerá el número de la misma así como otros datos de interés (comisiones, validez, etc.).

Las tarjetas se cuentan por millones en España. Acceder a ellas es muy sencillo. Las podemos contratar de distintas formas:

  • Tarjetas de débito: en los bancos o entidades de dinero electrónico.
  • Tarjetas de crédito: en los bancos, en las financieras, en entidades de dinero electrónico y en establecimientos que han llegado a acuerdos con financieras (comercios de electrónica, aerolíneas, supermercados, etc.).
  • Tarjetas prepago: en los bancos y en las entidades de dinero electrónico. Estas tarjetas sin nómina son las más sencillas de contratar, ya que apenas tienen requisitos.
  • Tarjetas de fidelización: si sirven para pagar, en comercios y en bancos con los que el comercio ha llegado a una acuerdo. Si no sirven como medio de pago, en los propios comercios.

Los principales proveedores de tarjetas en España son Visa, Mastercard y, en menor medida, Maestro y American Express. Otros proveedores como Diners Club o Discover apenas tienen presencia en España. En nuestro país, las únicas tarjetas que pueden contratarse directamente a través del proveedor sin pasar por un tercero son las American Express.

tarjetas visa

Tarjetas Visa en España: se trata de uno de los proveedores de tarjetas más habituales en España y en el mundo y sus tarjetas pueden conseguirse en los principales bancos del país. Se aceptan en casi todos los comercios españoles e internacionales.

tarjetas mastercard

Tarjetas Mastercard en España: al igual que las Visa, son muy comunes, y están presentes en muchos bancos españoles y se aceptan en casi todas las tiendas de nuestro país.

tarjetas maestro

Tarjetas Maestro en España: se trata de una marca propiedad de Mastercard que, no obstante, tiene su propio logo. En España son poco comunes y no hay muchos bancos que las ofrezcan.

tarjetas american express

Tarjetas American Express en España: son pocos los bancos que las comercializan; eso sí, son las únicas que pueden solicitarse directamente al proveedor, sin pasar por un banco o una financiera. El número de comercios españoles que acepta tarjetas Amex es inferior al de aquellos que aceptan Visa o Mastercard.

Los bancos españoles quieren lanzar su propia marca de tarjetas para competir con Visa y Mastercard y ahorrarse la comisión que pagan a estas empresas por usar sus plásticos.

Las tarjetas admiten una amplia variedad de operaciones, aunque no se pueden realizar todas con los mismos plásticos. Lo ideal es conocer qué tipo de operativa permite cada modalidad de tarjeta aunque, a grandes rasgos, podemos destacar estas tres como las principales:

  • Abonar compras en comercios, tanto a pie de calle como en tiendas online: al poder prescindir del efectivo, los usuarios ganan seguridad, ya que pueden desplazarse sin dinero encima, y ganan comodidad. Es importante señalar que durante los últimos años el pago con tarjeta ha evolucionado considerablemente y las últimas innovaciones tecnológicas han llegado al sector, por lo que ahora se pueden pagar compras con el móvil o simplemente acercando la tarjeta al datáfono gracias a la tecnología contactless.
  • Sacar dinero en cajeros automáticos: las tarjetas más utilizadas para sacar dinero son las de débito, ya que permiten hacerlo gratis como mínimo en los terminales del banco emisor de la tarjeta. Sacar dinero con una tarjeta de crédito siempre tiene un coste. En el caso de las prepago, dependerá de quién las haya emitido y de las condiciones de la tarjeta si se pueden usar o no para sacar dinero y a qué precio.
  • Conseguir financiación: esta función solo está disponible en las tarjetas asociadas a líneas de crédito. El usuario puede financiarse de tres maneras distintas: aplazando el pago de una compra en cuotas mensuales, traspasando una parte del importe de la línea de crédito a su cuenta corriente o sacando dinero de la línea de crédito a través de un cajero.

Sí. La mayoría de las tarjetas comercializadas en España pueden usarse en cualquier parte del mundo para pagar compras y sacar dinero. Eso sí, antes de hacerlo debemos saber qué costes conlleva. Por lo general, los bancos suelen penalizar las extracciones de efectivo en el extranjero con una comisión de hasta el 4 o 4,5% sobre el importe retirado, con un mínimo de tres o cuatro euros.

Sin embargo, algunos bancos permiten sacar dinero fuera de España gratis. Además, sacar dinero o pagar con una de nuestras tarjetas en una moneda extranjera suele acarrear un coste, pero ambas comisiones se pueden evitar eligiendo bien el banco.

En el extranjero, las tarjetas de crédito son, en principio, las más útiles porque para ciertos servicios, por ejemplo reservar un vehículo, muchas veces solo se admiten este tipo de tarjetas bancarias y, segundo, porque incorporan seguros que pueden ser de gran ayuda a la hora de hacer un viaje.

Para salir de España lo ideal es contar con tarjetas para viajar, que tienen unas características concretas como, por ejemplo, seguros con muy buenas condiciones o comisiones muy bajas al sacar dinero fuera de España y tipos de cambio de divisa cercanos al real.

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Para qué sirve esta página: el objetivo es que el consumidor entienda qué es una tarjeta, qué puede hacer con ella y cuál es su funcionamiento y su precio.

Metodología: el equipo de HelpMyCash ha analizado la información disponible en el mercado sobre este medio de pago, así como las características particulares de cada tipo de tarjeta y la información precontractual de los diferentes plásticos que comercializa cada banco.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

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Hola a todos.
Hace un año murió un familiar directo que dejó una deuda de una tarjeta de crédito. Pongamos que han sido 5.000€ de deuda que se convirtieron en más de 10.000€ con los intereses.
La persona fallecida tenía en propiedad el 33% de una vivienda.
¿Qué obligaciones tenemos los familiares (hermanos e hijos) en esa deuda?
¿Puede el banco apropiarse de parte de la vivienda o hacer que nosotros paguemos esa deuda?
Podemos rechazar la deuda con la herencia aunque ello suponga que no aceptemos su parte de la vivienda?
Muchas gracias.
marta
tarjeta en mora @marta - hace 13 horas
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tengo unas tarjetas en mora hace unos años este mes le han ingresado a mi marido por error la nomina en ese banco y me ha dicho el del banco que no me da dinero ninguno eso lo pueden hacer? puedo hacer algo?
 
Virgilia
Dudas sobre la tarjeta prepago Bankia @Virgilia - hace 18 horas
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teng 2 duda de la tarjeta prepago bankia me la quiero crear para compras online por eso q e leido q defraudan en compras online y queria saber dos preguntas 1 si es fisica o es virtual y 2 como se hace la recarga
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 18 horas

HelpMyCash

Hola, Virgilia.

La tarjeta prepago de Bankia es virtual, es decir, solo dispondrás del número de la tarjeta, la fecha de caducidad y el CVV a través de su app o las aplicaciones de pago en la que la asocies, pero no tendrá ningún soporte físico. 

La recarga de la tarjeta es muy simple. Podrás realizarlo a través de su app en pocos minutos.

  • Abrir app de Bankia
  • Seleccionar "Tarjetas"
  • Seleccionar "Tarjeta prepago Bankia"
  • Una vez aquí deberás dirigirte a "Configuración" y hacer clic en la opción "Recargar"
  • Te aparecerá una pantalla donde deberás elegir la cuenta desde la que quieres transferir el dinero y el importe  (hasta un máximo de 1.500€).
  • Hacer clic en "Confirmar"

La recarga se hará de manera automática e inmediata. Por razones de seguridad es posible que la entidad te envíe un SMS con un código de seguridad que deberás introducir para confirmar la operación.

¡Un saludo!

 

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