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Encuentra y compara las mejores tarjetas de crédito, tarjetas de débito y tarjetas prepago del mercado y elige la que mejor se adapte a tu perfil como consumidor. En HelpMyCash.com te mostramos cómo son las mejores tarjetas bancarias y te damos las claves para que encuentres la tarjeta más barata. Descubre todas las ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito, débito y prepago, qué características tiene cada tipo y cuál te conviene según tus necesidades.

Tarjetas destacadas
Tarjeta bancopopular-e
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - bancopopular-e ¡ Actualizado !
bancopopular-e
TAE: 27,24%
Ventajas:
  • 25 € de regalo
  • Sin cambiar de banco
  • Descuentos en cientos de establecimientos
  • Gratis año tras año
  • Seguros gratuitos
Tarjeta 4b Mastercard
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Open Bank ¡ Actualizado !
Open Bank
TAE: 0,00%
Ventajas:
  • Gratuita para el primer titular
  • Seguros gratis incluidos
  • Sacar dinero gratis en los cajeros de Banco Santander
  • Programa de Descuentos OK
Nueva Visa Barclaycard
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Barclaycard ¡ Actualizado !
Barclaycard
TAE: 26,70%
Ventajas:
  • 1 % de devolución en compras
  • Gratuita siempre
  • Hasta 50 % de descuento en establecimientos adheridos
  • Sin cambiar de banc
  • Pago hasta en 59 días al 0 % TAE
Tarjeta de crédito AvantCard
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Avantcard ¡ Actualizado !
Avantcard
TAE: 21,00%
Ventajas:
  • 1 % de devolución en compras
  • Sin cambiar de banco
  • Gratuita año tras año
  • Programa de puntos canjeables por regalos
Tarjeta Obsidiana
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Obsidiana ¡ Actualizado !
Obsidiana
TAE: 26,82%
Ventajas:
  • Tarjeta de crédito gratis
  • Devolución del 5 % de las compras
  • Sin cambiar de banco
  • Descuentos en comercios
Visa open
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Open Bank ¡ Actualizado !
Open Bank
TAE: 24,60%
Ventajas:
  • Tarjeta gratuita
  • Seguros gratuitos incluidos
  • Programa de Descuentos OK
  • Seguros gratuitos incluidos
Visa Oro
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE: 15,00%
Ventajas:
  • Gratuita año tras año
  • Tecnología contactless
  • Descuentos del 3 % en Galp y Shell
  • Descuentos exclusivos en establecimientos adheridos
  • Aplazar el pago de diferentes recibos
Tarjeta de Crédito Evo
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Evo Banco ¡ Actualizado !
Evo Banco
TAE: 24,31%
Ventajas:
  • Gratis año tras año
  • Seguros gratuitos incluidos
  • Servicio banca online para cambiar la modalidad de pago
Tarjeta Mundo 1 2 3
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Santander ¡ Actualizado !
Santander
TAE: 12,68%
Ventajas:
  • Interés muy bajo (12,68 % TAE)
  • Posibilidad de "Pago Fácil"
  • Gratis el primer año
  • Posibilidad de conseguir acciones del Santander
Tarjeta de Crédito Global Bonus
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Popular ¡ Actualizado !
Popular
TAE: 25,34%
Ventajas:
  • Cuota de emisión gratuita
  • 5 % de bonificación en compras
  • 1 % de descuento en compras
  • Servicio de Pagos Flexible
  • 2 tarjetas con un único extracto
Tarjeta de débito EVO
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Evo Banco ¡ Actualizado !
Evo Banco
TAE: 0,00%
Ventajas:
  • Sacar dinero gratis en todos los cajeros del mundo
  • Sin comisión de emisión ni mantenimiento
  • Seguros gratuitos incorporados
Barclaycard Oro
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Barclaycard ¡ Actualizado !
Barclaycard
TAE: 26,70%
Ventajas:
  • Traspasa deuda de otra tarjeta al 0 % TIN
  • Tarjeta gratuita siempre
  • Pago hasta en 59 días al 0 % TAE
  • Seguros gratuitos incluidos
Tarjeta de Crédito Bankinter
Tarjetas de crédito con más descuentos y ventajas - Bankinter ¡ Actualizado !
Bankinter
TAE: 16,08%
Ventajas:
  • Devolución del 2 % en compras
  • Gratis año tras año
  • Seguro de accidentes gratuito
  • Servicio de compras flexible

Comparamos más de 174 tarjetas Ver todos


tarjetas bancariasLas tarjetas bancarias, es decir, las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito y las tarjetas prepago, nos permiten operar con dinero en cualquier momento sin tenerlo en efectivo. Las tarjetas se pueden usar como medio de pago en cualquier comercio que acepte el pago con tarjeta, ya sea una tienda física o una tienda virtual. Estos productos suelen estar fabricados en soporte plástico y en su superficie se incorpora una banda magnética, un chip, el número de la tarjeta, la fecha de caducidad y el nombre del titular.

El funcionamiento de las tarjetas bancarias varía según el tipo de producto. En el caso de las tarjetas de crédito, el titular tiene que devolver el dinero usado junto con los intereses que puedan haberse devengado de la operación. En cambio, con las tarjetas de débito, el dinero de los pagos realizados se descuenta automáticamente del saldo de la cuenta corriente asociada a la tarjeta. Finalmente, tenemos las tarjetas prepago, en las que se "carga" previamente el dinero que se va a utilizar.

La mayoría de bancos las usan para facilitar las gestiones a sus clientes y ya se han convertido en algo imprescindible al abrir cualquier cuenta bancaria, especialmente cuando hablamos de tarjetas de débito, las más básicas que se usan, sobre todo, para pagar compras.

¿Para qué sirven las tarjetas bancarias?

La función clásica de todas las tarjetas, tanto las de crédito como las de débito y las prepago, es pagar en establecimientos físicos o virtuales y retirar efectivo de cajeros automáticos o en la ventanilla de una entidad bancaria. No obstante, las tarjetas han ido evolucionando a lo largo de los años y el número de operaciones que permiten realizar ha ido aumentando. A continuación mostramos los usos más habituales que se les dan a las tarjetas bancarias:

  • Pagar en tiendas. Antes, pagar con tarjetas de crédito o débito era una operación que sólo podía hacerse pasando el plástico a través de un datáfono. Sin embargo, con la ayuda de las nuevas tecnologías han ido apareciendo nuevas formas de pago, como el pago contactless, que nos permite realizar compras acercando la tarjeta al terminal adaptado. Durante los últimos años también se está desarrollando el pago a través del móvil.
  • Antes, pagar con tarjetas de crédito o débito sólo podía hacerse a través del datáfono; ahora con la ayuda de las nuevas tecnologías
  • Sacar dinero en cajeros automáticos. Para este tipo de operación se acostumbra a utilizar la tarjeta de débito, ya que con las tarjetas de crédito, a menos que sea de doble función y puedan utilizarse tanto a débito como a crédito, sacar dinero tiene comisiones.
  • Pagar compras por Internet. Durante los últimos años se ha popularizado el uso de las tarjetas prepago para pagar las compras por Internet, ya que no están asociadas a ninguna cuenta y aparentemente son más seguras.
  • Realizar transferencias de la cuenta de crédito a la cuenta corriente. El titular de la tarjeta puede tomar prestado dinero de su línea de crédito si necesita financiación y luego reponerlo pagando los intereses devengados y la comisión por traspaso, si la hubiera.
  • Pagar recibos, recargar el saldo del móvil, etc...

Tipos de tarjetas bancarias

Existen tres tipos principales de tarjetas bancarias, cuyas características se indican a continuación:

  • Tarjetas de crédito: estas tarjetas son las más populares por las amplias posibilidades que ofrecen. Además de servir como medio de pago, también son un medio de financiación, pues permiten gastar un dinero que en realidad no tenemos en la cuenta (es decir, pagar a crédito). El crédito usado durante el mes deberá reembolsarse a la entidad del modo pactado, normalmente mediante un pago a fin de mes sin intereses o mediante el pago de cuotas mensuales (con intereses). El interés de este tipo de tarjetas suelen oscilar entre el 12 % y el 29 % TAE. Además, estos productos cuentan con otras ventajas, como descuentos, devolución de compras, promociones, regalos y seguros gratuitos.
  • Tarjetas de débito: estas tarjetas son más seguras que las de crédito porque no permiten endeudarse. Son un simple medio de pago vinculado a una cuenta bancaria y permite pagar en establecimientos descontando el importe de la compra del saldo de la cuenta vinculada. También permiten retirar efectivo de cajeros automáticos y en ventanilla. Normalmente son gratuitas si domiciliamos la nómina.
  • Tarjetas prepago: todavía poco comunes, las tarjetas prepago son productos con un funcionamiento similar a las de débito, solo que en lugar de estar vinculadas a una cuenta corriente se recargan previamente con una cantidad de dinero que se podrá gastar. Están especialmente pensadas para compras online, puesto que el hecho de que no esté vinculada a ninguna cuenta bancaria la convierte en un medio de pago mucho más seguro. Así, si perdemos la tarjeta sin darnos cuenta, no nos podrán sacar más dinero de lo que tenemos ingresado en ella, evitando así una pérdida catastrófica.

Tipos de pagos con las tarjetas

Una de las principales ventajas de las tarjetas es que nos permiten realizar pagos aunque no dispongamos de efectivo en nuestros bolsillos. Dependiendo del tipo de tarjeta, el dinero que usemos será descontado directamente de nuestra cuenta corriente, tendrá que ser devuelto al cabo de un tiempo o tendremos que cargar la tarjeta para poder usarla:

  • Tarjetas de débito: con estas tarjetas, el pago es inmediato. Dicho de otro modo, cuando paguemos con una tarjeta de débito el importe de la compra realizada se descontará del saldo de la cuenta corriente asociada. Si en nuestra cuenta no disponemos del dinero suficiente, no podremos realizar la compra.
  • Tarjetas de crédito: con estas tarjetas usamos dinero a crédito, por lo que tendremos que reembolsarlo a la entidad mediante el modo de pago seleccionado. Estas son las modalidades de pago:
    • Pago aplazado: es la modalidad de pago más popular de las tarjetas de crédito. Con esta modalidad podemos ir devolviendo el crédito usado mediante cuotas mensuales fijas o pagando un porcentaje de la deuda cada mes. En el importe de las mensualidades se incluirá tanto una parte del capital a deber como los intereses que se hayan devengado, que en el caso de las tarjetas de crédito puede rondar entre el 12 % y el 29 % TAE.
    • Pago total: si escogemos esta modalidad, tendremos que reembolsar todo el dinero gastado en un solo pago a fin de mes o al principio del mes siguiente. En este caso, la entidad emisora de la tarjeta no nos cobrará intereses.
  • Tarjetas prepago: estas tarjetas funcionan de manera similar a las tarjetas de débito, con la diferencia de que la cuenta de donde sacamos el dinero no es la que utilizamos de manera habitual sino que debemos ingresar el dinero que queremos utilizar previamente. Son perfectas para compras online.

Dependiendo de nuestros hábitos de compra y de nuestro perfil como consumidores nos convendrá elegir uno u otro tipo de tarjeta. Por ejemplo, si somos de los que hacemos muchas compras online, será mejor que utilicemos una tarjeta prepago, pues nos permitirá controlar mejor los gastos. En cambio, si necesitamos financiar un gran gasto (un viaje, la vuelta al cole), la mejor opción será utilizar tarjetas de crédito. Y si sólo queremos una tarjeta para hacer las compras de nuestro día a día, nos conviene más utilizar tarjetas de débito.

Dónde contratar tarjetas de crédito, débito o prepago

Las tarjetas de débito, de crédito o prepago se suelen contratar de manera presencial en la oficina de nuestro banco o de otra entidad financiera. Hacerlo es tan sencillo como dirigirse hasta la oficina, preguntar por las distintas ofertas y escoger la tarjeta que más nos convenga. En algunos casos, sobre todo si pedimos una tarjeta a una entidad que no sea la nuestra, tendremos que rellenar un formulario y entregar algunos documentos.

Sin embargo, durante los últimos años muchas entidades permiten solicitar sus tarjetas a través de sus plataformas online. En este caso, sólo hay que rellenar un sencillo formulario de solicitud y enviarlo junto con los documentos que pida el banco. Tanto si pedimos tarjetas online como si las pedimos de manera presencial, podremos elegir entre recibir la tarjeta por correo postal o ir a recogerla en la oficina más cercana. En ambos casos, tardaremos varios días en poder disponer del plástico, aunque algunos bancos ya entregan sus tarjetas inmediatamente después de firmar el contrato en sus oficinas.

Otra opción es contratar tarjetas en grandes almacenes o hipermercados. Estos establecimientos suelen ofrecer tarjetas asociadas a alguna entidad bancaria con las que se pueden realizar compras dentro de sus tiendas y, en algunos casos, en otros comercios. Estas tarjetas ofrecen descuentos exclusivos en los productos del establecimiento en cuestión, así como programas de puntos, devolución de un porcentaje de las compras realizadas en el establecimiento y condiciones exclusivas de financiación para adquirir los bienes que comercializan.

¿Cuánto cuesta tener una tarjeta?

Utilizar y mantener una tarjeta puede tener un coste, que variará según la entidad emisora y según las operaciones que realicemos. Sin embargo, en algunos casos es posible evitar esos costes si cumplimos con ciertas condiciones, como aumentar la vinculación con la entidad o realizar un consumo mínimo anual con la tarjeta. Si queremos saber cuáles son los costes de nuestras tarjetas y cómo evitarlos, deberemos leer atentamente el contrato y buscar cuáles son las comisiones cobradas y cómo podemos eliminarlas. Las comisiones más habituales son las siguientes:

  • Comisión de emisión: gasto en concepto de la fabricación y de emisión de la tarjeta
  • Comisión de renovación: por la renovación y el mantenimiento del "plástico". Suele ser un gasto anual.
  • Comisión por tarjeta adicional: para que otra persona de nuestra elección pueda usar también nuestra tarjeta. Puede costar más de 10 euros.
  • Comisión por duplicado de tarjeta: en caso de robo o pérdida, la entidad nos puede cobrar una comisión por emitir de nuevo el "plástico".
  • Comisión por retirada de efectivo en cajero o ventanilla: la retirada de efectivo en los cajeros y ventanillas de nuestra entidad será gratuita, pero sí que se nos puede cobrar una comisión si retiramos dinero en cajeros de otras entidades.
  • Comisión por retirada de efectivo en el extranjero: la mayoría de tarjetas también nos cobrarán una comisión si retiramos efectivo en el extranjero.

Además de incluir comisiones, las tarjetas de crédito devengan intereses cuando se utilizan con la modalidad de pago aplazado. El tipo de interés aplicado puede variar, pero normalmente oscila entre en 12 y el 30 % TAE.

Cada banco tiene diferentes políticas con respecto a estos costes, de manera que encontramos desde los que no cobran nada por sus tarjetas hasta los que cobran por cada uno de estos conceptos. Por eso se hace imprescindible comparar ofertas y leer muy bien el contrato.

¿Tarjeta de débito o de crédito?

Una de las dudas que surgen antes de contratar una tarjeta es si es más conveniente disponer de una tarjeta de crédito o de una de débito. Para resolver esta cuestión, es recomendable preguntarse lo siguiente:

  1. ¿Necesitamos crédito para financiar nuestras compras?
  2. ¿Sabemos planificar nuestras finanzas personales?

Si la respuesta a ambas preguntas es sí, la mejor opción será contratar una o varias tarjetas de crédito. Con estas tarjetas podremos financiar nuestras compras al instante y, además, si devolvemos el dinero con la modalidad del pago total, no tendremos que pagar intereses. Las tarjetas de crédito también nos pueden ser muy útiles aunque no necesitamos financiación, pues incluyen muchos descuentos y seguros gratuitos (más que las tarjetas de débito). No obstante, no es buena idea contratar una tarjeta de crédito si no controlamos bien nuestros gastos. En caso de no reembolsar a tiempo el dinero gastado, la entidad emisora nos cobraría intereses y comisiones de demora y nuestros datos podrían acabar inscritos en registros de morosos. En el peor de los casos, nuestros bienes podría ser embargados para saldar la deuda.

En cambio, las tarjetas de débito son mucho más seguras si no se nos da bien planificar nuestras finanzas, ya que sólo nos dejan usar el dinero que ya tenemos en nuestra cuenta. Con estas tarjetas podemos realizar todo tipo de compras aunque no tengamos dinero encima, pero no podremos financiarlas. Además, no suelen ser tan ventajosas como las tarjetas de crédito en cuanto a descuentos, promociones, regalos o seguros.

Por si todavía tenemos alguna duda sobre qué tipo de tarjeta nos puede ir mejor, podemos descargarnos la guía gratuita de HelpMyCash "¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas". Gracias a esta útil herramienta aprenderemos qué tipos de tarjetas existen, cuánto cuesta pagar a plazos y en qué aspectos debemos fijarnos para elegir la tarjeta que más nos conviene.


¡Guía GRATUITA! ¿Qué tarjeta te conviene más? El test de las 9 preguntas

¿QUÉ TARJETA TE CONVIENE MÁS? EL TEST DE LAS 9 PREGUNTAS

 

Pago contactless con las tarjetas

La tecnología de pago sin contacto, conocida por su denominación en inglés "contactless", permite realizar pagos sin tener que deslizar la banda magnética de la tarjeta a través del terminal. Lo único que hay que hacer es acercar la tarjeta contactless al datáfono adaptado para que éste lo detecte y lea el chip automáticamente. Con este método de pago es posible realizar todo tipo de pagos y compras de manera mucho más rápida, ya que no es necesario perder el tiempo introduciendo la tarjeta en la termina. Además, si el gasto no llega a los 20 €, no se tiene que introducir el código PIN. El pago contactless se puede hacer con cualquier tarjeta que incorpore esta tecnología, ya sea de crédito, de débito o prepago.

Ahora, además, los pagos con los smartphone se están popularizando. Son varias las entidades bancarias y empresas de telefonía que han desarrollado carteras electrónicas para que, con una aplicación en nuestro teléfono, podamos realizar pagos sin tener que llevar nuestras tarjetas con nosotros en todo momento. Es una nueva forma de pago todavía más cómoda que nos permitirá controlas nuestras cuentas corrientes y nuestros gastos desde nuestro teléfono.

Pagos con el móvil: olvida las tarjetas

Durante los últimos meses, las aplicaciones móviles desarrolladas por entidades emisoras de tarjetas y compañías telefónicas han ganado mucha popularidad. Se trata de apps para smartphone en las que podemos añadir una o varias tarjetas para realizar las compras a través de nuestros teléfonos móviles. Esta nueva tecnología nos permite olvidarnos de nuestras tarjetas de crédito y débito y controlar nuestras compras con cada una de las tarjetas. El modo de uso es similar al pago contactless con tarjeta:

  • Abrimos la app y accedemos a ella con nuestra contraseña
  • Elegimos la tarjeta con la que queremos hacer el pago. En las aplicaciones específicas de cada entidad bancaria sólo podremos acceder a las tarjetas que tengamos contratadas con el banco.
  • Acercamos nuestro teléfono al datáfono adaptado
  • Si el pago es menor a 20 €, no necesitaremos el PIN. Si la compra es mayor, deberemos introducir nuestro número secreto en el datafono para que se realice el pago.

Cuando el pago se haya llevado a cabo nos llegará una notificación al móvil. En el caso de robo o sustracción del teléfono siempre podemos acceder desde otro dispositivo con acceso a internet (con las contraseñas pertinentes) para cancelar la aplicación y que se vuelva inservible. Para poder realizar los pagos con las carteras digitales nuestros teléfonos deben disponer de la tecnología NFC (Near Field Communication). Una tecnología similar al bluetooth que nos permitirá realizar los pagos simplemente acercando nuestro teléfono al terminal.

Las tarjetas, el mejor medio de pago en el extranjero

Si somos muy viajeros, siempre será una buena idea llevar en nuestra cartera una tarjeta de débito o de crédito, ya que es el medio de pago más adecuado para comprar en cualquier lugar del mundo. El "dinero de plástico" es aceptado en la mayoría de establecimientos de todos los países, por lo que podremos usar nuestras tarjetas para realizar compras aunque nos encontremos a kilómetros de casa. Además, si llevamos una o más tarjetas encima, nos evitaremos la molestia de tener que cargar con demasiado efectivo.

De entre todas las tarjetas, las de crédito son las que más beneficios ofrecen a los viajeros, ya que permiten ahorrar dinero en la compra de billetes gracias a sus descuentos en agencias de viajes y, además, incluyen seguros gratuitos que nos pueden ayudar en muchas situaciones. Por ejemplo, muchas tarjetas de este tipo incluyen un seguro de asistencia en viaje que suele cubrir la posible pérdida de equipaje, los retrasos de los vuelos y los gastos médicos en el extranjero. Además, si nuestra tarjeta de crédito incluye un seguro de auto, no tendremos que pagar el seguro del coche de alquiler.

Eso sí, antes de viajar debemos tomar ciertas precauciones. En primer lugar, es recomendable llevar encima más de una tarjeta, por si alguna falla. Además, tendremos que mirar si la entidad nos cobrará algún tipo de comisión por realizar pagos en el extranjero (especialmente si viajamos fuera de la zona euro), por sacar dinero en un cajero o por cambio de divisas.

¿Qué hago si pierdo o me roban la tarjeta?

Aunque tomemos siempre las debidas precauciones, un desafortunado descuido puede provocar el robo o la pérdida de nuestra cartera y todo su contenido: el dinero en efectivo, el documento de identidad, el carné de conducir y, también, nuestras tarjetas. Afortunadamente, podemos evitar que utilicen nuestras tarjetas de manera fraudulenta si, por desgracia, sufrimos una pérdida o un robo. En ambos casos, deberemos seguir las siguientes indicaciones:

  1. Llamar inmediatamente al número de emergencias de la entidad para que nos bloqueen cuanto antes la tarjeta. De esta manera, nadie podrá utilizarla.
  2. Denunciar la pérdida o robo a las autoridades.
  3. Comprobar las operaciones que se hayan hecho con la tarjeta tras el robo o pérdida. Si alguien ha utilizado fraudulentamente nuestra tarjeta, deberemos anular sus pagos.
  4. Si además de la tarjeta hemos perdido o nos han robado nuestro documento de identidad, es recomendable solicitar un informe de riesgos a la Central de Información de Riesgos del Banco de España para asegurarnos de que no se han solicitado operaciones de crédito a nuestro nombre.
  5. También podemos incluir nuestros datos en el fichero ASNEF Protección para que nadie suplante nuestra identidad. La solicitud de inclusión es gratuita y se puede realizar online.

Medidas de seguridad a tomar con las tarjetas

Pagar con una tarjeta es fácil, cómodo y seguro, pero nunca está de más tomar ciertas medidas de seguridad para evitar problemas o robos:

  • No guardar el PIN: aunque puede ser difícil de recordar, es importante que memoricemos el PIN de nuestras tarjetas y que no lo tengamos escrito en ningún sitio. Si aun así decidimos apuntarlo en un papel nunca deberemos guardarlo cerca de nuestra tarjeta.
  • Bloquear la tarjeta en caso de robo: como hemos visto, lo primero que tenemos que hacer si nos sustraen una o más tarjetas es llamar inmediatamente a nuestra entidad para que nos las bloqueen. De esta manera, nadie podrá usarlas.
  • Tener cuidado en los cajeros automáticos: si el cajero se traga nuestra tarjeta de crédito o de débito, debemos notificarlo de inmediato a la oficina. En caso de que esté cerrada, podremos llamar al número de atención al cliente que se indica en el propio cajero.
  • Es recomendable activar las notificaciones. De esta manera, cada vez que se utilice una tarjeta recibiremos un SMS o un correo electrónico avisándonos del pago y podremos controlar mejor nuestras compras. Además, con las notificaciones también sabremos si alguien más está usando alguna de nuestras tarjetas, por lo que podremos evitar robos o suplantaciones de identidad.

¿Cómo te puede ayudar esta página sobre tarjetas?

Esta página te permite resolver con mayor facilidad las siguientes dudas:

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta?

Las tarjetas de crédito, débito o prepago se pueden solicitar presencialmente en la oficina del banco o del establecimiento comercial que ofrezca alguno de estos productos o a través de sus servicios online.

¿Por qué no me conceden una tarjeta de crédito?

Las entidades emisoras analizarán el historial crediticio del solicitante para comprobar su nivel de solvencia. Si consideran que su nivel de riesgo es elevado (por bajos ingresos o por deudas impagadas), rechazarán la petición.

¿Cuánto tiempo tardaré en recibir mi tarjeta?

En general, se puede escoger entre recibir la tarjeta en el domicilio por correo postal o ir a recogerla en una oficina de la entidad emisora. Normalmente, se podrá disponer de la tarjeta varios días después de la aprobación (entre una y dos semanas), pero algunas entidades ya las entregan al momento en sus oficinas.

¿Cómo se activan las tarjetas?

Depende de cada tarjeta y de cada entidad. Las tarjetas se pueden activar por teléfono, a través de los servicios online de la entidad emisora o realizando una compra.

¿En qué se diferencian las tarjetas de crédito de las tarjetas de débito?

Las tarjetas de crédito permiten disponer de un dinero que no se tiene para financiar todo tipo de compras. Si se elige pagar a plazos, se deberá devolver el crédito dispuesto abonando los intereses devengados. Las tarjetas de débito, en cambio, están vinculadas a una cuenta bancaria, de la que extraen automáticamente el importe de los pagos realizados con la tarjeta.

¿Qué tipo de tarjeta me conviene?

Dependiendo de los hábitos de consumo y del control sobre las propias finanzas, es más conveniente contratar una tarjeta u otra. Si se tiene un buen control sobre los gastos y se necesita una tarjeta para financiar compras o para obtener ventajas (descuentos, devolución de compras, etc), las tarjetas de crédito son la mejor opción. En cambio, si no se tiene un buen control sobre las finanzas propias, es aconsejable contratar una tarjeta de débito o una tarjeta prepago.

¿Cómo puedo comprar online con las tarjetas?

Comprar online con una tarjeta es muy sencillo. El primer paso es seleccionar el artículo o artículos que se quieren adquirir a través de internet. Después, se tienen que dar algunos datos personales para el envío de la compra. Tras confirmar el pedido, hay que acceder a la pasarela de pago del establecimiento y hay que introducir los dígitos de la tarjeta, la fecha de caducidad y los dígitos de control. Una vez confirmado el pago, la compra online quedará realizada.

¿Qué es el pago 'contactless'?

El pago contactless o sin contacto es una opción de pago que incorporan muchas tarjetas de crédito, de débito y prepago. Con este método se pueden realizar pagos acercando la tarjeta a un datáfono adaptado. El terminal detecta automáticamente el chip de la tarjeta, por lo que no es necesario tener que deslizar el plástico por el datáfono. Además, si la compra no llega a los 20 €, no es necesario introducir el número PIN.

¿Se puede aumentar el límite de las tarjetas de crédito?

Sí, el límite máximo de una tarjeta de crédito se puede aumentar temporalmente o permanentemente. En el primer caso, se puede pedir un aumento del límite de hasta 3 meses como máximo y el único requisito es estar al corriente de pago. En el segundo paso, la entidad emisora querrá analizar el historial crediticio del cliente para determinar si concede o no el aumento.

¿Qué hago si me roban mis tarjetas?

En caso de pérdida o robo de una o más tarjetas, habrá que bloquear las tarjetas lo antes posible y se tendrá que denunciar la pérdida o robo ante una autoridad competente. Si se cuenta con un seguro antifraude o antirrobo, el posible uso fraudulento de nuestras tarjetas quedará cubierto.

¿Cómo se bloquean las tarjetas?

Para bloquear una tarjeta hay que llamar al número de teléfono que nos proporcione la entidad para este fin. Esta operación también se puede realizar online, a través de un cajero o a través de la App de la entidad.

Tarjetas revolving: ventajas y peligros

Las tarjetas revolving son tarjetas de crédito que permiten amortizar poco a poco el dinero usado pagando una cuota fija al mes o un porcentaje determinado de la deuda. Cada entidad fija la cuota mínima fija y el porcentaje mínimo que se puede pagar mensualmente. Normalmente, la cuota es de entre 7 y 30 €, mientras que el porcentaje mínimo puede rondar el 2 %. Además, con estas tarjetas es posible disponer nuevamente del crédito que hayamos devuelto, de ahí que se las llame "revolving".

Muchas asociaciones de consumidores son muy críticas con este tipo de tarjetas de crédito, ya que consideran que incentivan a gastar irresponsablemente y pueden provocar graves problemas de endeudamiento familiar. El riesgo principal de las tarjetas revolving es que permiten disponer de una especie de préstamo recargable que no se devuelve poco a poco hasta reembolsarlo completamente en el plazo establecido en el contrato, sino que se va pagando cada mes una parte y se puede disponer nuevamente del dinero devuelto. Además, estas tarjetas tienen estos otros inconvenientes:

  • Los intereses de una tarjeta revolving son hasta 4 veces más altos que un préstamo personal .
  • Es muy fácil endeudarse pero muy difícil quitarse la deuda , así que pagaremos más intereses durante más tiempo.
  • A diferencia de las tarjetas de crédito normales, las revolving no permiten liquidar la deuda completamente, al menos de forma gratuita. En muchos casos se cobra una comisión por cancelación anticipada, como si de un préstamo personal se tratase, e incluso te obligan a devolver la tarjeta o a pagar comisiones mensuales si no tienes deuda. Es, por tanto, una tarjeta diseñada para el pago aplazado continuo.

Ejemplo de tarjeta revolving

Tenemos una tarjeta revolving que permite pagar entre el 3 % y el 50 % de la deuda y tiene una TAE del 26,82 %. Nuestra deuda asciende a 6.000 euros.

  • Si pagamos cada mes un 3% de la deuda (el mínimo): el primer mes pagaríamos 180 euros, 120 de los cuales serían intereses (2% del total). Por tanto, si tratáramos de pagar 6.000 euros al 3% cada mes, tardaríamos 15 años en liquidar la deuda y pagaríamos más de 10.000 euros de intereses. Como podemos comprobar, no es nada recomendable.
  • Si pagamos cada mes un 50% de la deuda (el máximo permitido): el primer mes pagaríamos 3.000 euros, 120 de los cuales serían intereses. Al cabo de 8 meses podríamos liquidar la deuda, habiendo pagado unos 250 euros de interés.

Así, las tarjetas revolving son un arma de doble filo: son las más cómodas para financiarse, pero también son las más caras, ya que no permiten liquidar el 100% de la deuda cada mes.

En definitiva, son un sustituto rápido y caro de los préstamos personales, pero no recomendables para las compras diarias.


AUTOR:

Avatar de Miquel Riera

Miquel Riera

Especialista en Préstamos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de carlosrivasfdez

¿Cuota o comisiones a partir del segundo año en Nueva Visa Barclaycard?

Hola, tengo pensado en contratar esta tarjeta "Nueva Visa Barclaycard", pero lo que no me ha quedado claro viendo otros mensajes es si cuando acabe el primer año tiene cuota o comisión de mantenimiento. Y si lo tiene, qué mínimo anual tendría que gastar con la tarjeta para poder evitarlo.
Gracias.

carlosrivasfdez 04/02/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 05/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Carlos Rivas Fdez

La tarjeta Nueva Visa Barclaycard es totalmente gratuita siempre. No tiene ni cuota de emisión ni tampoco cuota de renovación incluso sino la utilizamos para nada, ya que no es necesario tener un gasto minimo para que sea gratuita. Puedes conocer todas las ventajas y condiciones en la ficha de producto de la Nueva Visa Barclaycard y si tienes alguna otra pregunta no dudes en utilizar nuestro foro

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de Btor

Tarjeta Barclaycard. Moneda distinta del €.

Hola!Como leo se puede poner el pago a final de mes, sin aplazar y la cuota anual es gratuita todos los años. Por lo que el coste es 0€ y te beneficias de la bonificación del 1%.Pero ahora bien, si pago con la tarjeta en otro país con distinta moneda del €. ¿Que comisión se aplica por ello?.Muchas gracias de antemano,

Btor 03/02/2016 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Btor

Exacto, como tu dices la tarjeta de crédito de Barclaycard tiene numerosas ventajas.

Si utilizamos la tarjeta fuera de España en un país con una divisa distina al euro, nos cobrarán una comisión del 1,5 % sobre el saldo dispuesto en concepto de comisión de cambio de divisas por la utilización de la tarjeta. Se trata de un diferencial, es decir, se aplicará esta comisión además del tipo de cambio de la moneda en concreto. Estos tipos de cambio serán los que aplica Visa en cada momento.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


Avatar  de Krloxxx

Cómo calcular cuota y meses tarjeta bancopopular-e

Hola me gustaría saber cómo calcular la cuota para terminar pagando el saldo deudor de la tarjeta. Quiero sacar 10.000€ de la tarjeta que es el máximo y pagarlo en plazos de 250€ aprox me gustaría saber cuánto sería los meses para saldar la deuda, ellos por tfno no me lo han aclarado para nada. Me gustaría pagar aproximadamente 250€ mensuales y saber el tiempo aproximado,

Krloxxx 03/02/2016 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/02/2016

avatar para HelpMyCash

Buenos días Krloxx

Para pagar con una tarjeta de crédito 10.000 € con una cuota mensual de 250 € estarías pagando la deuda más de 6 años y acabarías pagando en intereses 10.128 €, es decir, acabarías pagando en total contanto el capital más los intereses 20.128 €.

Las tarjetas de crédito son perfectas para conseguir un dinero extra en momentos puntuales, la tarjeta de crédito de Bancopopular-e además nos ofrece bastantes ventajas como descuentos en diferentes establecimientos adheridos, no tener que cambiar de banco para poder contratarla o que no tiene cuota de emisión ni de mantenimiento. Sin embargo para cantidades tan grandes como la que tú tienes pensada la opción más barata es solicitar préstamos personales, con los que puedes conseguir la misma cantidad con unos intereses más bajos, además podrás solicitarlos a través de Internet, sin tener que especificar finalidad y sin apenas papeleos. En nuestro ranking de mejores préstamos personales podrás conocer los mejores créditos del momento y sus intereses.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


2 Krloxxx el 04/02/2016

Avatar  de Krloxxx

Hola Agustina, muchísimas gracias por la aclaración, me temía que serían demasiados intereses, de todas formas anoche me confirmaron que NO me la conceden,

Lo de los préstamos personales pues más de lo mismo, por eso llegue a la tarjeta

Todos los bancos y financieras (quiero comprar un vehículo) me los están denegando sin más, ninguno me a dado una explicación de él por qué, e consultado los ficheros Asnef y experian buscando si estaba hay el problema y no tengo anotaciones de nada,

Ya me voy a dar por vencido y creo que voy a ahorrar 600/700€ mensuales y entre eso y la devolución de la renta llegare a los 10000€ aunque me tendré que esperar un año.

No entiendo el por qué me deniegan todo, si es por el tiempo que llevo trabajando (16 meses) o por qué,

Las nóminas en casa son 1400/1700€ míos y 700 de mi mujer
Ella indefinida (antigüedad 17 meses) yo socio cooperatista.

Autónomo asalariado desde hace 15 meses, a los 6 meses o te echan o te hacen socio (fijo)

No tenemos préstamos ni pagos de ningún tipo excepto el alquiler (270€)

No encuentro ningún motivo por el que todo lo deniegan sin más, y ellos no me dan explicación ninguna tampoco así que no sé dónde anda el problema.


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