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Compara las mejores tarjetas bancarias del momento y elige la que más te conviene entre las mejores tarjetas de crédito, débito y prepago del mercado español, las que dan más ventajas y tienen menos costes. En esta página te explicamos sus ventajas e inconvenientes, qué tipos existen y qué ofrecen los bancos en 2015.

Tarjetas destacadas
TAE: 0,00%
Ventajas:
  • Gratis año tras año
  • Para clientes que pidan un minipréstamo a Kredito24
  • Se puede cobrar el préstamo en la tarjeta
  • Se puede seguir usando durante 3 años
Visa Oro
Tarjetas de crédito, débito y prepago para financiar tus compras - ING Direct
ING Direct
TAE: 15,00%
Ventajas:
  • Gratuita año tras año
  • Interés muy bajo (15 % TAE)
  • Seguro de accidentes gratis
  • Descuentos del 3 % en Galp y Shell
  • Descuentos exclusivos en Amazon, Pepephone, etc.
TAE: 26,70%
Ventajas:
  • 1 % de devolución en compras en todos los establecimientos. Sin límite ni restricciones
  • Cuota anual gratis
  • Sin cambiar de banco
  • Hasta un 50 % de descuento en supermercados, restaurantes, hoteles...
TAE: 24,60%
Ventajas:
  • Devolución de hasta el 3 % del importe de las compras
  • Devolución al repostar carburante
  • Seguros gratis
  • Plan de Descuentos OK
Visa open
Tarjetas de crédito, débito y prepago para financiar tus compras - Open Bank
Open Bank
TAE: 24,60%
Ventajas:
  • Tarjeta gratuita
  • Crédito de hasta 1.500 €
  • Seguros de accidentes gratis
  • Programa de Descuentos OK
Tarjeta bancopopular-e
Tarjetas de crédito, débito y prepago para financiar tus compras - bancopopular-e
bancopopular-e
TAE: 27,24%
Ventajas:
  • 25 € de regalo
  • Sin cambiar de banco
  • Descuentos en cientos de establecimientos
  • Gratis año tras año
  • Seguros gratuitos
TAE: 16,08%
Ventajas:
  • Devolución del 5 % en gasolineras y viajes
  • Devolución del 2 % de las compras
  • Gratis para titulares de la Cuenta Nómina
  • Permite sacar dinero gratis a débito en cajeros

Comparamos más de 2641 tarjetas Ver todas


Las tarjetas bancarias, de crédito, débito y prepago, nos permiten operar con dinero en cualquier momento sin tenerlo en efectivo. La mayoría de bancos las usan para facilitar las gestiones a sus clientes y ya se han convertido en algo imprescindible al abrir cualquier cuenta bancaria, especialmente cuando hablamos de tarjetas de débito, las más básicas que se usan, sobre todo, para pagar compras.

Ventajas de las tarjetas en 2015

  • Muchas son gratuitas. Nos las regala el banco al abrir una cuenta nómina.
  • Pueden ofrecer descuentos en compras de entre el 1 % y el 3%
  • Muchas tienen seguros gratis de viajes, robos, médicos...
  • Algunas nos permiten su uso incluso sin cambiar de banco

¿Cuánto cuesta tener una tarjeta?

Si bien es cierto que en muchas ocasiones las tarjetas son totalmente gratis, también es cierto que debemos revisar bien el contrato antes de firmar, ya que el banco nos puede cobrar por varios servicios relacionados con la tarjeta:

  • Emisión. Por fabricar y entregarnos la tarjeta personalizada.
  • Renovación. Si se nos pierde, nos la roban o caduca. Puede pasar de los 40 euros.
  • Mantenimiento. Se paga una cantidad fija anual (por ejemplo, 20 euros) por el servicio.
  • 2º titular o tarjeta adicional. Para que otra persona de nuestra elección pueda disponer también de nuestra cuenta y tarjeta. Puede costar más de 10 euros.
  • Interés por pago aplazado. En el caso de las tarjetas de crédito, si no pagamos a fin de mes nos cargarán unos intereses de entre el 12 % y el 27 %, según la entidad.

Cada banco tiene diferentes políticas con respecto a estos costes, de manera que encontramos desde los que no cobran nada hasta los que cobran por cada uno de estos conceptos. Por eso se hace imprescindible comparar ofertas y leer muy bien el contrato.

Tipos de tarjetas bancarias

Hay tres tipos principales de tarjetas bancarias. Son los siguientes:

  • Tarjetas de crédito . Son las más populares por sus amplias posibilidades. No se trata de una simple forma de pago, sino que son también un medio de financiación. Esto es, un sistema que nos permite gastar un dinero que en realidad no tenemos, es decir, pagar a crédito. Cuando se usa el crédito, el pago se aplaza, pero esto no es gratis, puesto que el banco aplica un tipo de interés determinado, que suele oscilar entre el 12% y el 29% TAE. Este tipo de tarjeta, además, cuenta con grandes ventajas, como regalos, promociones, seguros gratuitos o descuentos y devoluciones en determinadas compras.
  • Tarjetas de débito . Son más seguras que las tarjetas de crédito porque no permiten endeudarse. Se trata de un simple medio de pago que, vinculado a una cuenta bancaria, permite pagar en establecimientos con el dinero que tenemos en dicha cuenta o retirar efectivo de cajeros automáticos. Normalmente son gratuitas al domiciliar la nómina en cualquier banco.
  • Tarjetas prepago . Todavía poco comunes, las tarjetas prepago son productos con un funcionamiento similar a las de débito, solo que en lugar de estar vinculadas a una cuenta corriente se recargan previamente con una cantidad de dinero que se podrá gastar. Están especialmente pensadas para compras online, puesto que el hecho de que no esté vinculada a ninguna cuenta bancaria la convierte en un medio de pago mucho más seguro. Así, si perdemos la tarjeta sin darnos cuenta, no nos podrán sacar más dinero de lo que tenemos ingresado en ella, evitando así una pérdida catastrófica.

¿Tarjeta de débito o de crédito?

Muchas veces no sabemos si elegir una tarjeta de crédito o una tarjeta de débito . La respuesta está en dos preguntas que nos debemos hacer:

  1. ¿Necesitamos financiar nuestras compras a crédito?
  2. ¿Sé planificarme adecuadamente las finanzas personales?

Si la respuesta a las dos es sí, entonces la respuesta está clara: necesitas una tarjeta de crédito. Y al contrario, si la respuesta a las dos es no, obviamente, será mejor que te quedes con una tarjeta de débito porque ni la necesitas ni la sabrías usar bien.

Ahora bien, si tu caso es que sí necesitas financiación para tus compras pero no sabes planificar adecuadamente tus finanzas, elegir una tarjeta de crédito podría ser peligroso, puesto que los impagos se acaban pagando caros (comisiones e intereses de demora, entrada en lista de morosos, sanciones legales, etc.). En este caso debes ir con mucho cuidado con la deuda.

Y si no necesitas pagar a crédito pero eres una persona excepcionalmente responsable con tus finanzas, tu mejor opción sería una tarjeta de crédito, puesto que tienen muchas más ventajas que las de débito en cuanto a descuentos, regalos, promociones, etc. Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran intereses si se realiza la devolución dentro de un determinado plazo, por lo que si dispones de dinero suficiente para finiquitar la deuda dentro de ese período, podrás beneficiarte ampliamente de solicitar y disponer de una tarjeta de crédito.

Tarjetas revolving: ventajas y peligros

Las tarjetas revolving son aquellas tarjetas de crédito que permiten devolver el pago mediante una cuota fija o un porcentaje determinado de la deuda. Permiten endeudarse hasta una cantidad determinada (6.000 euros, por ejemplo) y pagar mes a mes una cantidad concreta de la deuda, ya sea un porcentaje de ésta (5% cada mes) o una cifra determinada (60 euros). Las opciones de pago dependen de cada tarjeta.

Algunas asociaciones de consumidores las atacan porque aseguran que incentiva el gasto y por tanto pueden provocar un problema de endeudamiento familiar. Su riesgo principal es que se trata de una especie de préstamo recargable que no se devuelve poco a poco hasta saldarlo en un plazo establecido en el contrato, sino que vas pagando cada mes y, si cuando ya has devuelto una parte la quieres volver a pedir, el banco te la vuelve a prestar, por supuesto con intereses. Además:

  • Los intereses de una tarjeta revolving son hasta 4 veces más altos que un préstamo personal.
  • Es muy fácil endeudarse pero muy difícil quitarse la deuda, así que pagaremos más intereses durante más tiempo.
  • A diferencia de las tarjetas de crédito normales, las revolving no permiten liquidar la deuda completamente, al menos de forma gratuita. En muchos casos se cobra una comisión por cancelación anticipada, como si de un préstamo personal se tratase, e incluso te obligan a devolver la tarjeta o a pagar comisiones mensuales si no tienes deuda. Es, por tanto, una tarjeta diseñada para el pago aplazado continuo.

Ejemplo de tarjeta revolving

Tenemos una tarjeta revolving que permite pagar entre el 3 % y el 50 % de la deuda y tiene una TAE del 26,82 %. Nuestra deuda asciende a 6.000 euros.

  • Si pagamos cada mes un 3% de la deuda (el mínimo): el primer mes pagaríamos 180 euros, 120 de los cuales serían intereses (2% del total). Por tanto, si tratáramos de pagar 6.000 euros al 3% cada mes, tardaríamos 15 años en liquidar la deuda y pagaríamos más de 10.000 euros de intereses. Como podemos comprobar, no es nada recomendable.
  • Si pagamos cada mes un 50% de la deuda (el máximo permitido): el primer mes pagaríamos 3.000 euros, 120 de los cuales serían intereses. Al cabo de 8 meses podríamos liquidar la deuda, habiendo pagado unos 250 euros de interés.

Así, las tarjetas revolving son un arma de doble filo: son las más cómodas para financiarse, pero también son las más caras, ya que no permiten liquidar el 100% de la deuda cada mes.

En definitiva, son un sustituto rápido y caro de los préstamos personales, pero no recomendables para las compras diarias.

Preguntas recientes

Avatar  de Helper_307103136

Como va lo de las tarjetas con descuentos en gasolina de ING direct

hOLA! e visto que hay con la tarjeta de ING direct que hacen descuentos en gasolina al pagar con tarjeta. Yo soy conductor y me iva a pasar a ING y queria saver un poco mas poruqe igual me interesa y también estaba entre esta o hacerme de otro banco que tamvien ofrecen descuentos en gasolina, pero no sé si esta tiene mejores condicioens?

Helper_307103136 01/04/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 01/04/2015

avatar para HelpMyCash

Hola Helper,

Efectivamente, ING te devuelve el 3% de todas las compras realizadas en las estaciones de servicio Shell y Galp con sus tarjetas, tanto de crédito como de débito.

La Visa Oro de ING Direct también tiene otros atractivos como un TAE del 15% o descuentos de hasta el 10% en establecimientos como Starbucks. Además, es totalmente gratis para los clientes de la Cuenta Nómina y la Cuenta Sin Nómina, y te permite retirar a débito de muchos cajeros sin pagar ni un solo Euro, por lo que es una de las más atractivas del momento.

Un saludo!


Avatar  de APrados

Comision por decubierto en la tarjeta de crédito

Me gustaría saber si es legítima una comisión que me ha cobrado mi banco. Según aparece en mi extracto bancario, a principios de este mes se me cargo el importe de la tarjeta de crédito (25 euros), sin embargo en la cuenta no había dinero. Cinco días mas tarde aparece una comisión por descubierto de 35 euros. ¿Es legal cobrar esta comisión, incluso cuando tengo otra cuenta en el mismo banco, en la cual si hay dinero?Muchas gracias por su tiempo,
AP

APrados 25/03/2015 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/03/2015

avatar para HelpMyCash

Hola, APrado:

La comisión por reclamación de posiciones deudoras que es la que imaginamos que te han aplicado, ya que suele ser de 35 euros, es bastante habitual. Los bancos pueden aplicarla cuando se genera un descubierto en concepto de la gestión que tienen que realizar para avisar del descubierto. La comisión es legal y debe estar recogida en su libro de tarifas. En principio, si tu tarjeta está asociada a una cuenta y en esa cuenta no había dinero, se ha generado un descubierto y el banco te ha aplicado las comisiones correspondientes.

Si quieres comparar las mejores tarjetas de crédito, utiliza el comparador de tarjetas de crédito.

Un saludo


Avatar  de joanf

tarjeta de crédito para estudiante para un proyecto.

Hola, me llamo Joan. Os comento mi situación:Se me da muy bien reparar móviles y cosas electrónicas, llevo un par de meses qué hago de esto una forma de tener un poco de ingresos.
Compro móviles estropeados, hago compras en china y los revendo en buenas condiciones.
La cuestión es que tengo una cuenta en la caixa con una tarjeta de crédito (Visa Golf) con interés de 2,2 TAE 29,84%. Y creo que es un pelin alto.
Como todo lo que realizo son compras con tarjeta o via PayPal.
Hay veces que invierto en material y necesitó pequeños créditos para seguir abasteciéndome de mercancía y ahí es cuando uso las tarjetas. A fin de mes al hacer las ventas recupero el capital invertido y con ello pago intereses y el resto son mantenimiento y beneficios(pocos por ahora).Soy estudiante, tengo 24 años, y me gustaría emprender algún tipo de proyecto en este aspecto y por ahora uso solo trajera de crédito para financiarme y querría saber formas para poder agilizar y optimizar mi forma de mini-negocio particular.Gracias por vuestra atención.

joanf 23/03/2015 | 0 respuesta/s

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