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Ventajas

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¿Qué son las tarjetas con programa de puntos?

Las tarjetas con programa de puntos son productos que premian el consumo y el pago en establecimientos con puntos canjeables por descuentos y regalos

Es importante fijarse en qué establecimientos se consiguen puntos, ya que puede haber tarjetas que solo ofrezcan puntos cuando el pago se hace en una serie de comercios en concreto. 

Además, también es importante diferenciar entre dos tipos básicos:

  • Tarjetas que sirven para pagar: las comercializan los bancos y las financieras o bien empresas ajenas en colaboración con una de las primeras, por ejemplo aerolíneas. Permiten pagar compras directamente con la tarjeta y pueden ser tarjetas de crédito o también tarjetas de débito.

  • Tarjetas que no sirven para pagar: estas son las típicas de los supermercados, por poner un ejemplo. Sirven para acumular los puntos, pero no se puede pagar con ellas directamente, por lo que en el momento de pasar por caja se deben usar junto con dinero en efectivo o con tarjetas que sí sirvan para abonar la compra.

¿Cómo funcionan las tarjetas con programas de puntos?

  • Realizamos una compra con la tarjeta
  • La cantidad gastada se convierte en puntos acumulables
    • Ejemplo: cada vez que gastamos 1€ en un supermercado, obtenemos 1 punto
  • Con más compras acumulamos más puntos
  • Canjeamos los puntos acumulados por los regalos o descuentos que ofrece la tarjeta

Beneficios de las tarjetas con programa de puntos

Al realizar compras con una tarjeta con programa de puntos iremos acumulando puntos que en el futuro podremos canjear por regalos o descuentos exclusivos. En función de la tarjeta que usemos, podremos beneficiarnos de uno o de varios de los siguientes beneficios:

  • Billetes de avión: es uno de los beneficios habituales de las tarjetas con programa de puntos que ofrecen las aerolíneas. Por lo general, o bien se acumulan millas por cada viaje o bien se acumulan puntos por cada compra que luego se pueden cambiar por billetes completos o por descuentos al comprar pasajes de avión.

  • Noches de hotel: es otro de los beneficios que suelen ofrecer las tarjetas para viajar.

  • Catálogo de regalos: las entidades que emiten tarjetas con programa de puntos suelen disponer de un catálogo de regalos que se puede consultar en su página web. Generalmente incluyen productos como smartphones, televisores, utensilios de cocina, cajas de experiencias...

  • Cheques para gasolina: las tarjetas de fidelización de las gasolineras permiten acumular puntos que luego pueden canjearse por repostajes gratuitos.

  • Descuentos y tarjetas regalo: algunas tarjetas permiten obtener cheques regalo o descuentos para hacer compras en establecimientos concretos. Es lo habitual en las tarjetas de los supermercados.

infografia beneficios tarjetas con programa de puntos

¿Dónde conseguir tarjetas de fidelización con puntos?

No solo los bancos comercializan tarjetas con programas de puntos para fidelizar a sus clientes e incentivar el uso de los plásticos. También es posible encontrar este tipo de tarjetas en las financieras, así como en empresas privadas como supermercados, empresas de tecnología, aerolíneas, etc. Veamos cuáles son las características de cada entidad:

  • Entidades bancarias: algunos bancos disponen de un programa de fidelización del que sus clientes se pueden beneficiar si realizan sus compras con alguna de sus tarjetas de débito o, sobre todo, de crédito. Las entidades bancarias que conceden estas tarjetas disponen de un catálogo de productos que se pueden adquirir con los puntos acumulados, ya sea gratuitamente o con el precio rebajado.

  • Emisoras de tarjetas: también hay compañías emisoras de tarjetas, como American Express o Mastercard, que disponen de programas de puntos. Normalmente son promociones válidas únicamente en países concretos.

  • Negocios privados: algunos grandes almacenes, hipermercados, gasolineras, aerolíneas, agencias de viajes emiten tarjetas con programas de punto. En la mayoría de los casos se trata de tarjetas con las que no se pueden realizar pagos, aunque en algunas empresas, sobre todo los grandes almacenes y los hipermercados, también disponen de tarjetas que se pueden utilizar como medio de pago gracias a los acuerdos alcanzados con financieras.

¿Qué costes tiene una tarjeta con programa de puntos?

Una tarjeta con programa de puntos nos permite conseguir regalos y descuentos por nuestras compras, pero debemos tener en cuenta que para conseguir este tipo de tarjetas con devolución de compras puede que tengamos que pagar un coste de emisión, de mantenimiento y también otros asociados a su utilización.

Por ello, sería conveniente que tuviéramos en cuenta los principales conceptos por los que tendremos que pagar a la hora de utilizar tarjetas con programa de puntos:

  • Comisiones de emisión y de mantenimiento: se pagan por la solicitud y emisión del plástico y por el mantenimiento trimestral, semestral o anual. Ambas cuotas pueden evitarse si se acude a una entidad que comercialice tarjetas sin comisiones o si se cumplen ciertos requisitos como realizar un consumo mínimo o si se asume cierta vinculación. En el caso de los bancos, por ejemplo, las tarjetas con programa de puntos nos pueden salir gratis si tenemos la nómina domiciliada.

  • Otros gastos: además de las cuotas de emisión y de mantenimiento, este tipo de tarjetas pueden incluir costes extra que deberemos tener en cuenta antes de operar con ellas como, por ejemplo, comisiones por sacar dinero en un cajero automático o por consultar el saldo, por cambio de divisa, etc.

  • Intereses: si se trata de tarjetas de crédito, es decir, que sirven para abonar compras y, además, para financiarlas al estar vinculadas a líneas de crédito, tendremos que pagar intereses si aplazamos el pago de las compras. No todas las tarjetas con programa de puntos permiten pagar o, incluso, fraccionar compras, pero si incluyen esta funcionalidad, tendremos que tener presente que devolver el dinero prestado en cómodas cuotas tiene un coste (los intereses suelen ser del 21% de media). 

Es conveniente que comparemos entre todas las tarjeta de puntos del mercado, ya que con muchas podremos evitar pagar estos costes

Restricciones de las tarjetas con programa de puntos

Las tarjetas con programa de puntos también tienen sus limitaciones. Si contratamos una tarjeta de este tipo podemos encontrarnos con las siguientes restricciones:

  • Los productos más caros no suelen ser gratis, es decir, que no es posible conseguirlos sólo con los puntos acumulados. En estos casos, los puntos solo sirven para rebajar el precio del producto que queramos comprar.

  • Algunas entidades bancarias solo ofrecen puntos por compras aplazadas, lo que significa que para conseguir los puntos tendremos que pagar las compras a plazos. Recordemos que si usamos la modalidad de pago aplazado de las tarjetas de crédito, deberemos pagar intereses por el uso de las tarjetas con programa de puntos.

  • Los puntos pueden caducar. Los puntos que hayamos acumulado por usar una tarjeta con programa de puntos no son eternos; pueden caducar al cabo de unos meses o años. Para saber cuándo caducan, tendremos que leer atentamente las condiciones de la tarjeta.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con programa de puntos: aquí explicamos qué son los programas de puntos asociados a las tarjetas, por qué bienes o servicios podemos canjear los puntos acumulados y cuáles son las restricciones de los programas de fidelización.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con programas de puntos se ha obtenido comparando las distintas ofertas que hay en el mercado.

Metodología: todos los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros, tarifas de energía y tarifas de móvil e Internet. Con nuestras herramientas gratuitas el usuario puede analizar todas las ofertas del mercado y decidir cuál le interesa más según sus necesidades.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos que ofrecemos como destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

abdeljalil
para saber el numero de mi tarjeta @abdeljalil - hace 3 días
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numero de mi tarjeta?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

citando a Mariana Pregunta similar: El número de mi tarjeta esta borroso Como saber el nú...
Hola, Mariana. 

Si en la propia tarjeta no se puede ver, para conocer el número de tu tarjeta podrás encontrarlo en la app de tu banco en el apartado "Tarjetas", preguntar por el número en una oficina de tu banco o encontrarlo en el contrato que firmaste.

Si te es más cómodo tenerlo en la tarjeta, podrías pedir un duplicado a tu banco así tener una tarjeta nueva, aunque ten en cuenta que entonces el número de CVV y el de la fecha de renovación cambiarán y que el duplicado podría tener un coste.

¡Un saludo!

Mariana
Mariana
hace 3 días

Pregunta similar: El número de mi tarjeta esta borroso
Como saber el número de mi tarjeta de débito porque está borroso

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 días

HelpMyCash

citando a Flavia Pregunta similar: Necesito los números de mi tarjeta Necesito mi número de tarjet...
Hola, Flavia.

Si el número de tu tarjeta ya no es visible en el plástico, tienes diferentes maneras de consultarlo:

  • En la banca online o en la app de tu banco en el apartado de "tarjetas"
  • En el contrato de tu tarjeta
  • Llamando a la oficina de tu banco

Además, también puedes pedir un duplicado de tu tarjeta a tu banco para que te envíen una nueva y así poder consultarlos directamente en el plástico.

¡Un saludo!

Flavia
Flavia
hace 6 días

Pregunta similar: Necesito los números de mi tarjeta
Necesito mi número de tarjeta se me borraron

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 semana

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citando a MARLEN Pregunta similar: Como obtengo el número de cuenta de mi tarjeta Hola buen día espero alguien me pueda ayudar,...
Hola, Marlen.

Podrás encontrar el número de tu tarjeta de las siguientes maneras:

  • En la tarjeta en la parte delantera del plástico.
  • En la banca online o en la app de tu banco en el apartado de "tarjetas"
  • En el contrato de tu tarjeta
  • Llamando a la oficina de tu banco

¡Un saludo!

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En la parte posterior de mi tarjeta maestro debía estar el código de seguridad de tres dígitos, pero se borró, como lo puedo recuperar???? Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

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citando a Claudia beatriz mernes Hola cómo ahí para obtener el número de mi tarjeta de cobro   
Hola, Claudia beatriz mernes.

Para conocer el número de tu tarjeta lo podrás encontrar directamente en la parte frontal de tu tarjeta, en la app de tu banco en el apartado "Tarjetas", preguntar por el número en una oficina de tu banco o encontrarlo en el contrato que firmaste.

¡Un saludo!

Claudia beatriz  mernes
Claudia beatriz mernes
hace 3 días

Hola cómo ahí para obtener el número de mi tarjeta de cobro 
 

Paula Rodriguez
Paula Rodriguez
hace 1 mes


citando a Agustina Battioli
Buenos días, Segovia.
Si el código CVV se ha borrado, no es posible recuperarlo, ya que se trata de un código de seguridad de tres dígitos...

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 meses

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citando a Joanna Cómo puedo obtener los números de mi tarjeta mi dinero se me borraron
Hola, Joanna.

Para conocer el número de tu tarjeta lo podrás encontrar en la app de tu banco en el apartado "Tarjetas", preguntar por el número en una oficina de tu banco o encontrarlo en el contrato que firmaste.

¡Un saludo!

Joanna
Joanna
hace 2 meses

Cómo puedo obtener los números de mi tarjeta mi dinero se me borraron

Embolo77
Credito claro es un engaño? @Embolo77 - hace 4 días
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Me he registrado en crédito claro y te pide un pequeño pago de 1 euro y pico y al meter mi tarjeta me han cobrado 29 euros más y sin préstamo y ahora pone que están estudiando mis deudas. Solo quiero darlo de baja y que no me sigan cobrando más y no se como hacerlo. Muchas gracias. 
Queralt Casaldaliga Sabate
Queralt Casaldaliga Sabate
hace 4 días


citando a haya
Yo les mande un correo diciendole que me de la baja y me devolvieron el dinero que me habían quitado . Si no lo ubiera denunciado
y te devolvieron el dinero? Yo les he mandado un correo espero tener suerte ! 🙏 me han cobrado más de 100 € en total son lo peor! 

Helper_610461835
Helper_610461835
hace 4 días

Son unos sinvergüenza,  que al registrar tu tarjeta, emiten cobros de 29,50 constantemente y sin percibir ningún tipo de préstamo.
Se trata de un ****!!!! Hay que denunciarlos ya

Max
Max
hace 2 semanas

Una empresa nefasta me acaban de sacar el dinero, siendo que yo no envié mis documentos como ellos pedían, si hoy no tengo respuesta iré a la guardia civil tambien

Helper_906636492
Helper_906636492
hace 1 mes

A mi me han echo lo mismo que a ti no se como darme de baja

AlMad13
AlMad13
hace 1 mes

No pretendo ir de listo, pero no me entra en la cabeza que la gente siga cayendo en estas historias. Yo he pedido un microprestamo en crédito-claro.es. ok, ellos lo hacen bien, pero se ve que son **** a medida que vas viendo el funcionamiento, lo que te van pidiendo. Hoy todos los bancos te abren una tarjeta virtual en la app al momento. Que te pidan lo que quieran, tarjeta, se les da una virtual y además vacía para saber qué intentan cobrar, que cantidad, porque en cuanto intenten cobrar el primer 1.9, el banco te avisa al instante. Ok ya sabes que es 1.9 y te puede parecer lógico. Yo, con dudas pero desesperado por conseguir el dinero, que es con lo que ellos juegan ****, palme 1.9 pero simplemente cargando la virtual con 2 €. ****. A ver qué hacen. En mí caso se comieron **** porque intentaron cobrar varias veces pero sólo tenían la virtual. Hoy en día no puedes meter en internet una tarjeta y dejarla operativa o con saldo @. Usad virtuales, o apagad las tarjetas nada más terminar, etc. Tenemos muchas herramientas que nos dan los bancos.  Pues o las usas o lo llevas claro. Suerte.

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Publicado el 15/07/2020