Con las tarjetas con programa de puntos podemos acumular puntos al utilizarlas y luego canjearlos por regalos, noches de hotel, billetes de avión... Si utilizas habitualmente tarjetas para abonar tus compras, ¿por qué no beneficiarte de un programa de puntos?
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Los programas de puntos en las tarjetas son ya poco comunes, los bancos ofrecen actualmente más devoluciones y descuentos con sus tarjetas:
Los programas de puntos de las tarjetas nos permiten acumular puntos por cada compra que realicemos para intercambiarlo más adelante por premios, descuentos o regalos.
Las tarjetas que ofrecen este tipo de programas de premios son generalmente tarjetas de crédito, aunque también existen de manera más residual algunas tarjetas de débito y de prepago que los incluyen entre sus ventajas.
Generalmente los puntos que se consiguen se canjearán cumpliendo dos condiciones:
Por otro lado, debemos tener en cuenta que la acumulación de puntos podrá darse o bien por realizar las compras con la tarjeta o realizar compras en comercios específicos con la tarjeta. Un punto importante a revisar si contratamos la tarjeta únicamente por esta ventaja.
Existen dos tipos de tarjetas que ofrecen programas de puntos entre sus ventajas:
| Tarjetas que sirven para pagar |
Las comercializan los bancos y las financieras o bien empresas ajenas en colaboración con una de las primeras, por ejemplo aerolíneas. Permiten pagar compras directamente con la tarjeta y pueden ser tarjetas de crédito o también tarjetas de débito. |
| Tarjetas que NO sirven para pagar |
Estas son las típicas de los supermercados, aerolíneas, gasolineras o trenes, por ejemplo. Sirven para acumular los puntos, pero no se puede pagar con ellas directamente, por lo que en el momento de pasar por caja se deben usar junto con dinero en efectivo o con tarjetas que sí sirvan para abonar la compra. |
Realizamos una compra con la tarjeta
La cantidad gastada se convierte en puntos acumulables
Ejemplo: cada vez que gastamos 1€ en un supermercado, obtenemos 1 punto
Con más compras acumulamos más puntos
Canjeamos los puntos acumulados por los regalos o descuentos que ofrece la tarjeta
Entrar en el apartado "Programa de puntos" de nuestra tarjeta
Revisar los puntos que tenemos acumulados
Revisar los premios disponibles a los que podemos acceder con nuestros puntos
Hacer clic en "Canjear" para conseguir el premio seleccionado.
Dependerá de la tarjeta que utilicemos y de su programa de puntos, ya que cada uno funciona de manera ligeramente diferente al de otras entidades. Por norma general, la tarjeta tendrá un apartado específico del programa que podremos ver con nuestro usuario en la web o la app del banco donde podremos revisar:
Los puntos que tenemos acumulados
Los premios que podemos conseguir
Los puntos que "cuesta" cada premio
En este mismo apartado tendremos la opción de canjear los puntos acumulados que tenemos por los regalos o los premios que hayamos elegido. En función del tipo de premio, lo recibiremos por correo postal, como una tarjeta regalo virtual o un código descuento, por ejemplo.
Al realizar compras con una tarjeta con programa de puntos iremos acumulando puntos que en el futuro podremos canjear por regalos o descuentos exclusivos. En función de la tarjeta que usemos, podremos beneficiarnos de uno o de varios tipos de regalos. Estos son los más comunes:
| Billetes de avión | Es uno de los beneficios habituales de las tarjetas con programa de puntos que ofrecen las aerolíneas o las Tarjetas de American Express con su programa de Avios. Por lo general, o bien se acumulan millas por cada viaje o bien se acumulan puntos por cada compra que luego se pueden cambiar por billetes completos o por descuentos al comprar pasajes de avión. |
| Noches de hotel | Es otro de los beneficios que suelen ofrecer las tarjetas para viajar. |
| Catálogo de regalos | Las entidades que emiten tarjetas con programa de puntos suelen disponer de un catálogo de regalos que se puede consultar en su página web. Generalmente incluyen productos como smartphones, televisores, utensilios de cocina, cajas de experiencias... |
| Cheques para gasolina | Las tarjetas de fidelización de las gasolineras permiten acumular puntos que luego pueden canjearse por repostajes gratuitos. |
| Descuentos y tarjetas regalo | Algunas tarjetas permiten obtener cheques regalo o descuentos para hacer compras en establecimientos concretos. Es lo habitual en las tarjetas de los supermercados |
Las tarjetas con programa de puntos también tienen sus limitaciones. Si contratamos una tarjeta de este tipo, podemos encontrarnos con las siguientes restricciones:
Los productos más caros no son gratis, es decir, que no es posible conseguirlos sólo con los puntos acumulados. En estos casos, los puntos solo sirven para rebajar el precio del producto que queramos comprar.
Algunas entidades bancarias solo ofrecen puntos por compras aplazadas, lo que significa que para conseguir los puntos tendremos que pagar las compras a plazos. Recordemos que si usamos la modalidad de pago aplazado de las tarjetas de crédito, deberemos pagar intereses por el uso de las tarjetas con programa de puntos.
Los puntos pueden caducar. Los puntos que hayamos acumulado por usar una tarjeta con programa de puntos no son eternos; pueden caducar al cabo de unos meses o años. Para saber cuándo caducan, tendremos que leer atentamente las condiciones de la tarjeta.
Es aconsejable revisar las condiciones y límites del programa de puntos antes de contratarla para evaluar si se trata de una promoción fácil de usar de la que podremos beneficiarnos o, si por el contrario, las condiciones para acumular y canjear los puntos son tan complicadas que no vale la pena el esfuerzo.
Para qué sirve esta página sobre tarjetas con programa de puntos: aquí explicamos qué son los programas de puntos asociados a las tarjetas, por qué bienes o servicios podemos canjear los puntos acumulados y cuáles son las restricciones de los programas de fidelización.
Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con programas de puntos se ha obtenido comparando las distintas ofertas que hay en el mercado.
Metodología: todos los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros, tarifas de energía y tarifas de móvil e Internet. Con nuestras herramientas gratuitas el usuario puede analizar todas las ofertas del mercado y decidir cuál le interesa más según sus necesidades.
Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos que ofrecemos como destacados.
Te escuchamos: HelpMyCash quiere solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente.
citando a Karina Buenas tardes ,una consulta, una compañera del trabajo estaba necesitando para una cirugía importante a lo cual con todos mis compañeros ayudamos y...
Hola, Karina:
En efecto, si una cuenta empieza a recibir muchas transferencias con importes diversos, el banco puede bloquearla y exigir que se demuestre la procedencia del dinero para verificar que no se trata de un delito de blanqueo de capitales. Para desbloquear la cuenta, se deberá acreditar ante el banco el origen de estos fondos. La titular de la cuenta debería tener un documento legal firmado por todos los que le transferisteis dinero en el que se refleje vuestra voluntad de realizar ese acto, aunque lo mejor es preguntarle directamente al banco de qué forma podéis desbloquear esa cuenta.
Saludos
Buenas tardes ,una consulta, una compañera del trabajo estaba necesitando para una cirugía importante a lo cual con todos mis compañeros ayudamos y le depositamos a una cuenta y la suspendieron por mucho ingreso de dinero , no sabemos cómo hacer para que desbloquen la tarjeta ...necesitamos ayuda ya que se tiene q realizar la cx.
Buenas tardes ,una consulta, una compañera del trabajo estaba necesitando para una cirugía importante a lo cual con todos mis compañeros ayudamos y le depositamos a una cuenta y la suspendieron por mucho ingreso de dinero , no sabemos cómo hacer para que desbloquen la tarjeta ...necesitamos ayuda ya que se tiene q realizar la cx.
citando a Araceli Disculpen, si alguien me pudiese ayudar:(, mi tarjeta se encuentra bloqueada y mi trabajo me está depositando el dinero en esa tarjeta, no puedo de...Hola, Araceli.
Si no es posible pedir un duplicado para obtener una tarjeta nueva, acude a una oficina para retirar efectivo desde la ventanilla (aunque podrían cobrarte una comisión).
Si no te lo permiten, habla con tu banco para saber qué opciones hay en estos casos, como operar desde el móvil, abrir una cuenta en otro banco e ir realizando transferencias para operar con la otra tarjeta o hablar con tu empresa para que, de manera puntual, te paguen en efectivo.
¡Un saludo!
Disculpen, si alguien me pudiese ayudar:(, mi tarjeta se encuentra bloqueada y mi trabajo me está depositando el dinero en esa tarjeta, no puedo desbloquearla por que mi INE esta vencida y no puedo sacar otra hasta dentro de dos meses aproximadamente , qué pasa con ese dinero que mi trabajo me deposita? Espero alguien me pueda ayudar:(
Buenas. pues esta tarde voy a llamar a santander y si no consigo aclararme, pues me descargo la guía esa que me propones.
Gema, yo te digo que hace unos años estuve en tramites con abogados por un accidente que tuve y mi experiencia fue muy mala. nucna me respondian a nada, me daban largas y el juicio tardo cais el doble de loq ue me dijeron al principio. Y, francamente creoq ue hubiese podido ahcer todo por mi cuenta y hubiese tardado lo mismo, no se... Asi que ojo, no vaya a a ser peor el remedio que la enfermedad.... tambien te digo que no todos los abogdaso tienen porque son iguales, eso si, busca bien y si tu hijo te ayuda, pues mejor. como dicen, cuatro ojos miran mejor que dos.
suerte con eso!
Muchas gracias por la guía.Ayer despues de cenar la estuve viendo la guía y la verdad que bastante clara. ya tengo el modelo de reclamación y todo. La cosa es que luego llame a mi hijo y me dice que igual lo mejor es que me informe con un abogado. Así que no sé, estoy confundida. alquien me puede dar su opinion sobre su experiencia? a mi me da cosa llamar al banco porque no quiero que me cancelen la tarjeta... bueno, lo voy a pensar pero me gustaría tener consejos...
Hola,
Gracias por tu pregunta.
Efectivamente, nuestra recomendación es que hagas un primer acercamiento a la entidad con la que tienes tu tarjeta revolving por tu propia cuenta. Al tratarse de un proceso gratis y rápido, no pierdes nada por intentarlo.
Por supuesto, una alternativa es llamar y comentar tu situación. Seguramente te harán una propuesta por teléfono. Nosotros te recomendamos que evalúes todos los puntos, pidas un acuerdo por escrito y lo evalúes todo con calma antes de firmar o aceptar el acuerdo. Además, recuerda que si algún dato que no te queda del todo claro, siempre podrás preguntarnos.
Ten en cuenta que en la guía gratuita "Cómo reclamar los intereses de tu tarjeta revolving por tu cuenta" está todo detallado por si decides hacerlo por escrito.
Cualquier duda, por favor no dudes en escribirnos.
¡Un saludo!
Buenas.. he estado busncado info pro distintas partes y auqnue inicialmente pensaba intentarlo con un abogado prefiero pasar de todo ese rollo... tampoco confio de ellos y seguro que la historia se me hace eterna...ya he estado en juicio y se como es el lio... sera que si llamo y hablo con ellos es suficiente? o es mejor enviar el correo como Gema? quedo atento a la respuesta!
Hola Gema,
Muchas gracias por tu mensaje.
Entiendo que te has estado informando y que sabes que puedes empezar con una reclamación directa al banco con el que tienes contratada la tarjeta. Nosotros siempre recomendamos hacerlo así porque consideramos que es la vía más fácil y rápida, además de gratuita, para dar el primer paso en la reclamación. Además, esto no excluye que puedas buscar un plan B en caso de que no estés contenta con el resultado inicial.
En cuanto al procedimiento que debes seguir, hemos subido una guía con toda la información necesaria para puedas hacerlo por tu cuenta. Al final del documento verás un modelo de ejemplo de reclamación. Como podrás comprobar, no aparece ninguna información sobre los “nuevos intereses”; cada caso es distinto y es a ellos de evaluarlo. Además, ¡quizás te hacen una oferta es mejor de la esperada! En caso de que no sea así, recuerda que siempre puedes negociar.
Esperamos que esto pueda ayudarte y, por favor, recuerda que puedes escribirnos para cualquier otra duda o comentario.
¡Saludos!
Me han contestado Agustina!! Estoy que no me lo creo de la ilusion Ayer he recibido el mensjae del banco con la propuesta que tengo que firmar me la he estado leyendo con calma ayer y preguntando a compañero que controla mas que yo. te resumo un poco a ver que te parece:
1 me devuelven tooodos los intereses cobrados sin problema (no solo una parte como indicas en tu guia, mucho mejor para mi)
2 el contrato de la tarjeta se cancela (pero a mi me da igual porque llevo años sin usarla)
3 no puedo hablar de esto con nadie ni publicarlo en ningun lado (menos mal que todavia no he firmado y que no pongo mi nombre real)
4 cedo cualquier posibilidad de reclamar mas adelante con un juzgado
5 no puedo volver a contratar una tarjeta con ellos (como si quisiera volver a ser su cliente, ja!)
Pregunte a la operadora (me llamaron para ver si lo habia recibido) y dicen que el dinero ya se devolveria una vez firmada el acuerdo por lo que la semana que viene la tendria el dinero en mi cuenta ya lo que si una vez firmo no quiero comentar mas por si acaso ahora me toca firmar telematimente y ya estaria 🤑🤑🤑
muchas gracias de nuevo por todo porque me has devuelto mucha pasta con tus consejos.
Hola, Brasil.
El Banco de España indica que el banco tiene dos semanas para responder este tipo de reclamaciones. Por el interés que nos comentas, es poco probable que la entidad no te conteste o se niegue a negociar.
No obstante, si eso ocurriese, tienes varias alternativas;
Si quieres, en esta página sobre "Cómo reclamar una tarjeta revolving" encontrarás más información sobre este tema.
¡Un saludo!
gracias Agustina llame al banco y me mandaron lo que habia estado pagando todos estos años y como se olieron la tostada ya me empezaron a preguntar y todo para saber si iban por reclamar los tiros. me hice un poco el loco y cuando me enviaron eso ya cogi la carta de reclamacion que me pones en la guia que comentas y lo escribi tod. me marearon un poco porque decian que ahi no era que era en otro mail pero bueno al final he dado con el mail que era (del defensor del cliente, no de atencion al cliente en mi caso) y ahora estoy esperando con todo lo de la semana santa y el lio del mail lo envie ayer y hoy me ha llegado el correo de que lo han recibido y lo estan revisando ...sigo esperando a ver que me dicen! mi duda es Agustina si me constestaran en dos semanas o no lo hacen o me dicen que no que puedo hacer o como podria seguir reclamando
gracias de nuevo
Hola, Brasil.
Si es posible reclamar por tu cuenta. Al haber una Sentencia del Tribunal Supremo, los límites de lo que se podría reclamar están muy claros, los bancos quieren evitar el juicio y están negociando con sus clientes para devolver los intereses cobrados hasta el momento.
En la guía "Cómo reclamar los intereses de una tarjeta 'revolving' por tu cuenta", que puedes descargar gratis en 2 minutos, encontrarás todos los pasos a seguir para hacerlo, un modelo de carta de reclamación y formas de valorar qué acuerdo es el mejor según tu situación.
Si tienes cualquier otra pregunta, no dudes en contactarnos. Estaremos encantados de ayudarte.
¡Un saludo!
Publicado el 07/04/2021
Publicado el 30/03/2021
Publicado el 29/03/2021
