Con las tarjetas con programa de puntos podemos acumular puntos al utilizarlas y luego canjearlos por regalos, noches de hotel, billetes de avión... Si utilizas habitualmente tarjetas para abonar tus compras, ¿por qué no beneficiarte de un programa de puntos?
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Las tarjetas con programa de puntos son productos que premian el consumo y el pago en establecimientos con puntos canjeables por descuentos y regalos.
Es importante fijarse en qué establecimientos se consiguen puntos, ya que puede haber tarjetas que solo ofrezcan puntos cuando el pago se hace en una serie de comercios en concreto.
Además, también es importante diferenciar entre dos tipos básicos:
Tarjetas que sirven para pagar: las comercializan los bancos y las financieras o bien empresas ajenas en colaboración con una de las primeras, por ejemplo aerolíneas. Permiten pagar compras directamente con la tarjeta y pueden ser tarjetas de crédito o también tarjetas de débito.
Tarjetas que no sirven para pagar: estas son las típicas de los supermercados, por poner un ejemplo. Sirven para acumular los puntos, pero no se puede pagar con ellas directamente, por lo que en el momento de pasar por caja se deben usar junto con dinero en efectivo o con tarjetas que sí sirvan para abonar la compra.
Realizamos una compra con la tarjeta
La cantidad gastada se convierte en puntos acumulables
Ejemplo: cada vez que gastamos 1€ en un supermercado, obtenemos 1 punto
Con más compras acumulamos más puntos
Canjeamos los puntos acumulados por los regalos o descuentos que ofrece la tarjeta
Al realizar compras con una tarjeta con programa de puntos iremos acumulando puntos que en el futuro podremos canjear por regalos o descuentos exclusivos. En función de la tarjeta que usemos, podremos beneficiarnos de uno o de varios de los siguientes beneficios:
Billetes de avión: es uno de los beneficios habituales de las tarjetas con programa de puntos que ofrecen las aerolíneas. Por lo general, o bien se acumulan millas por cada viaje o bien se acumulan puntos por cada compra que luego se pueden cambiar por billetes completos o por descuentos al comprar pasajes de avión.
Noches de hotel: es otro de los beneficios que suelen ofrecer las tarjetas para viajar.
Catálogo de regalos: las entidades que emiten tarjetas con programa de puntos suelen disponer de un catálogo de regalos que se puede consultar en su página web. Generalmente incluyen productos como smartphones, televisores, utensilios de cocina, cajas de experiencias...
Cheques para gasolina: las tarjetas de fidelización de las gasolineras permiten acumular puntos que luego pueden canjearse por repostajes gratuitos.
Descuentos y tarjetas regalo: algunas tarjetas permiten obtener cheques regalo o descuentos para hacer compras en establecimientos concretos. Es lo habitual en las tarjetas de los supermercados.
No solo los bancos comercializan tarjetas con programas de puntos para fidelizar a sus clientes e incentivar el uso de los plásticos. También es posible encontrar este tipo de tarjetas en las financieras, así como en empresas privadas como supermercados, empresas de tecnología, aerolíneas, etc. Veamos cuáles son las características de cada entidad:
Entidades bancarias: algunos bancos disponen de un programa de fidelización del que sus clientes se pueden beneficiar si realizan sus compras con alguna de sus tarjetas de débito o, sobre todo, de crédito. Las entidades bancarias que conceden estas tarjetas sin comisiones disponen de un catálogo de productos que se pueden adquirir con los puntos acumulados, ya sea gratuitamente o con el precio rebajado.
Emisoras de tarjetas: también hay compañías emisoras de tarjetas, como American Express o Mastercard, que disponen de programas de puntos. Normalmente son promociones válidas únicamente en países concretos.
Negocios privados: algunos grandes almacenes, hipermercados, gasolineras, aerolíneas, agencias de viajes emiten tarjetas con programas de punto. En la mayoría de los casos se trata de tarjetas con devolución de compras con las que no se pueden realizar pagos, aunque en algunas empresas, sobre todo los grandes almacenes y los hipermercados, también disponen de tarjetas que se pueden utilizar como medio de pago gracias a los acuerdos alcanzados con financieras.
Las tarjetas con programa de puntos también tienen sus limitaciones. Si contratamos una tarjeta de este tipo podemos encontrarnos con las siguientes restricciones:
Los productos más caros no suelen ser gratis, es decir, que no es posible conseguirlos sólo con los puntos acumulados. En estos casos, los puntos solo sirven para rebajar el precio del producto que queramos comprar.
Algunas entidades bancarias solo ofrecen puntos por compras aplazadas, lo que significa que para conseguir los puntos tendremos que pagar las compras a plazos. Recordemos que si usamos la modalidad de pago aplazado de las tarjetas de crédito, deberemos pagar intereses por el uso de las tarjetas con programa de puntos.
Los puntos pueden caducar. Los puntos que hayamos acumulado por usar una tarjeta con programa de puntos no son eternos; pueden caducar al cabo de unos meses o años. Para saber cuándo caducan, tendremos que leer atentamente las condiciones de la tarjeta.
Para qué sirve esta página sobre tarjetas con programa de puntos: aquí explicamos qué son los programas de puntos asociados a las tarjetas, por qué bienes o servicios podemos canjear los puntos acumulados y cuáles son las restricciones de los programas de fidelización.
Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con programas de puntos se ha obtenido comparando las distintas ofertas que hay en el mercado.
Metodología: todos los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros, tarifas de energía y tarifas de móvil e Internet. Con nuestras herramientas gratuitas el usuario puede analizar todas las ofertas del mercado y decidir cuál le interesa más según sus necesidades.
Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos que ofrecemos como destacados.
Te escuchamos: HelpMyCash quiere solventar las distintas dudas que puedan surgirte, por ello pone a tu disposición los siguientes servicios de atención al cliente.
Hola, Toni.
Puedes solicitar los extractos a tu banco para conocer cuánto has gastado desde que la solicitaste, aunque esta operativa podría tener una comisión adicional.
También, si quieres saber "por dónde van los números" puedes utilizar nuestra calculadora gratuita de cuota de tarjeta de crédito, con la que podrás conocer cuántos intereses se han generado por las principales compras que hayas realizado.
¡Un saludo!
citando a Whitie Buenas, actualmente tengo 24 años, por lo que no sería viable que me cobren las comisiones. Además, siempre vinculo el correo en mis cuentas, así q...Hola, Whitie.
Si sí cumples las condiciones y aún así te han cobrado las comisiones, puedes reclamar a la entidad para que te devuelvan el importe de dichas comisiones.
En nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" encontrarás los pasos y documentos a entregar.
¡Un saludo!
Buenas, actualmente tengo 24 años, por lo que no sería viable que me cobren las comisiones. Además, siempre vinculo el correo en mis cuentas, así que pienso que me han cobrado esas comisiones sin razón.
Hola, Whitie.
La Cuenta Joven de Bankia es gratuita hasta los 25 años (lo mismo ocurre con la tarjeta). Si tienes más de 25 años, la cuenta pasa a ser la Cuenta Fácil.
La Cuenta Fácil tiene requisitos para ser gratuita que estarán especificados en el Programa Por Ser Tú. Uno de los requisitos (para menores de 26 años) sería tener correspondencia online, por lo que si no has facilitado tu correo electrónico, podrían aplicarte las comisiones.
De todas maneras, si crees que no deben cobrarte dichas comisiones, puedes comenzar una reclamación para pedir que te reembolsen la comisión. En nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" encontrarás los pasos y documentos a entregar.
¡Un saludo!
citando a Gabriel Hoy he cumplido 14 días y ninguna respuesta cuanto tiempo van a tardará en decir algoHola, Gabriel.
Generalmente los análisis tardan dos semanas, aunque pueden retrasarse un poco más según el perfil de cada uno. Para conocer el estado de tu solicitud podrás consultarlo en el area personal de WiZink o llamando al 91 787 43 43
¡Un saludo!
Hoy he cumplido 14 días y ninguna respuesta cuanto tiempo van a tardará en decir algo
Hola, a ver mi idea es pagar una cuota al mes y usarla para compras, sin aplazar, sin viajar... Solo para eso, no se si es la tarjeta adecuada... Espero que si...
Cuidado con esa tarjeta compañero son tarjetas revolution o algo así es tiene un tipo de intereses súper alto busca sobre ella para que veaz es la. Peor tarjeta y tiene unos intereses ****.
Hola, Alex.
El correo de preaprobación no significa que la tarjeta de crédito esté aprobada, sino que deberán analizar la documentación que envíes para poder aprobarla definitivamente. Este estudio previo no suele tardar más de una semana, aunque en muchas ocasiones en menos de 48 horas ya tienes una respuesta con la aprobación definitiva y el contrato para firmar.
Una vez el contrato se ha firmado, la entidad te enviará la tarjeta de crédito a la dirección que hayas facilitado. Desde que se envía la tarjeta, al ser a través de correo postal, tardará alrededor de dos semanas.
¡Un saludo!
Publicado el 22/10/2020
Publicado el 21/10/2020
Publicado el 14/10/2020
