Las mejores tarjetas con programas de puntos
#1

TAE

16,07 %

Ventajas

  • Pago aplazado desde el 16% TAE
  • 4% de descuento en Galp
  • Sin comisiones anuales ni condiciones
  • Vinculada a la Cuenta Clara
Contratar
#2

TAE

20,98 %

Ventajas

  • Tarjeta de crédito y débito en una
  • Sacar dinero gratis en todo el mundo sin límite
  • Hasta 4% de descuento en Amazon y Booking
  • Vinculada a la Cuenta Inteligente gratis 
Más info
#3

TAE

22,19 %

Ventajas

  • Descuentos en Cines Cinesa
  • Sin comisiones anuales
  • Sin domiciliación bancaria 
Más info
#4

TAE

16,69 %

Ventajas

  • Seguros gratuitos
  • Programa Privilegios euro6000
  • Servicio "fracciona una operación"
Más info
#5

TAE

19,97 %

Ventajas

  • Gratuita el primer año
  • Sin cambiar de banco
  • Programa de puntos MR
  • REGALO de 1 noche de hotel
Más info

Los programas de puntos en las tarjetas son ya poco comunes, los bancos ofrecen actualmente más devoluciones y descuentos con sus tarjetas:

Tarjetas con devolución en compras

Tarjetas con descuentos en compras

 

¿Qué son las tarjetas con programa de puntos?

Los programas de puntos de las tarjetas nos permiten acumular puntos por cada compra que realicemos para intercambiarlo más adelante por premios, descuentos o regalos.

Las tarjetas que ofrecen este tipo de programas de premios son generalmente tarjetas de crédito, aunque también existen de manera más residual algunas tarjetas de débito y de prepago que los incluyen entre sus ventajas.

 

Es importante revisar las condiciones necesarias para la acumulación de puntos. Si te interesa este producto deberías saber que muchas tarjetas permiten acumular puntos por las compras con tarjeta mientras otros requieren que la compras se realice en determinados comercios.

¿Qué tipos de tarjetas ofrecen programas de puntos?

Existen dos tipos de tarjetas que ofrecen programas de puntos entre sus ventajas:

Tarjetas para pagar

Son tarjetas que comercializan los bancos y las financieras o bien empresas ajenas en colaboración con una de las primeras, por ejemplo aerolíneas.

Permiten pagar compras directamente con la tarjeta y pueden ser tarjetas de crédito o también tarjetas de débito.

Tarjetas que NO sirven para pagar

Estas son las típicas de los supermercados, aerolíneas, gasolineras o trenes, por ejemplo.

Sirven para acumular los puntos, pero no se puede pagar con ellas directamente, por lo que en el momento de pasar por caja se deben usar junto con dinero en efectivo o con tarjetas que sí sirvan para abonar la compra.

¿Cómo funciona el programas de puntos de las tarjetas?

Para beneficiarse del programa de puntos al momento de realizar compras con tarjetas es importante seguir los siguientes pasos:

  1. Realizar la compra con la tarjeta

  2. La totalidad o una parte del dinero gastado se convierte en puntos acumulables.

    • Ejemplo: cada vez que gastamos 1€ en un supermercado, obtenemos 1 punto

  3. Con más compras acumulamos más puntos

  4. Canjeamos los puntos acumulados por los regalos o descuentos que ofrece la tarjeta

¿Cómo se canjean los puntos acumulados de las tarjetas?

Si ya has conseguido acumular puntos suficientes y lo que te interesa es canjear tus puntos por premios deberías seguir los siguientes pasos:

  1. Entrar en el apartado "Programa de puntos" de nuestra tarjeta

  2. Revisar los puntos que tenemos acumulados

  3. Revisar los premios disponibles a los que podemos acceder con nuestros puntos

  4. Hacer clic en "Canjear" para conseguir el premio seleccionado.

Dependerá de la tarjeta que utilicemos y de su programa de puntos ya que pueden funcionar de manera distinta. Por norma general, la tarjeta tendrá un apartado específico del programa que podremos ver con nuestro usuario en la web o la app del banco donde podremos revisar:

  • Los puntos que tenemos acumulados

  • Los premios que podemos conseguir

  • Los puntos que "cuesta" cada premio

 

En este mismo apartado tendremos la opción de canjear los puntos acumulados que tenemos por los regalos o los premios que hayamos elegido. En función del tipo de premio, lo recibiremos por correo postal, como una tarjeta regalo virtual o, por ejemplo, un código descuento.

¿En qué premios puedo canjear los puntos acumulados de las tarjetas?

Al realizar compras con una tarjeta con programa de puntos iremos acumulando puntos que en el futuro podremos canjear por regalos o descuentos exclusivos. En función de la tarjeta que usemos, podremos beneficiarnos de uno o de varios tipos de regalos. Estos son los más comunes:

 

Billetes de avión

Es uno de los beneficios habituales de las tarjetas con programa de puntos que ofrecen las aerolíneas o las Tarjetas de American Express con su programa de Avios.

Por lo general los puntos se acumulan millas por viaje o compra que luego podrán canjearse por billetes completos o descuentos al comprar pasajes de avión. 

Noches de hotel

Es otro de los beneficios que suelen ofrecer las tarjetas para viajar.

Catálogo de regalos

Las entidades que emiten tarjetas con programa de puntos suelen disponer de un catálogo de regalos que se puede consultar en su página web. 

Cheques para gasolina

Las tarjetas de fidelización de las gasolineras permiten acumular puntos que luego pueden canjearse por repostajes gratuitos.

Descuentos y tarjetas regalo

Algunas tarjetas permiten obtener cheques regalo o descuentos para hacer compras en establecimientos concretos, por ejemplo, supermercados.

infografia beneficios tarjetas con programa de puntos

Restricciones de las tarjetas con programa de puntos

Las tarjetas con programa de puntos también tienen sus limitaciones. Si contratamos una tarjeta de este tipo, podemos encontrarnos con las siguientes restricciones:

  • Los productos más caros no son gratis. En otras palabras, no será posible conseguirlos sólo con los puntos acumulados. En estos casos, los puntos solo sirven para rebajar el precio del producto que queramos comprar.

  • Algunas entidades bancarias solo ofrecen puntos por compras aplazadas. Esto significa que para conseguir los puntos tendremos que pagar las compras a plazos. Recordemos que si usamos la modalidad de pago aplazado de las tarjetas de crédito, deberemos pagar intereses por el uso de las tarjetas con programa de puntos.

  • Los puntos pueden caducar. Los puntos que hayamos acumulado por usar una tarjeta con programa de puntos no son eternos; pueden caducar al cabo de unos meses o años. Para saber cuándo caducan, tendremos que leer atentamente las condiciones de la tarjeta.

Es aconsejable revisar las condiciones y límites del programa de puntos antes de contratar la tarjeta para evaluar si se trata de una promoción fácil de usar y de la que podremos beneficiarnos o, si por el contrario, las condiciones para acumular y canjear los puntos son tan complicadas que no vale la pena el esfuerzo.

 

Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Miriam Shin
Tengo dudas sobre la tarjeta de Mycard @Miriam Shin - hace 2 horas
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Hola! tengo dudas de usar la tarjeta de Mycard de CaixaBank (de color negro). Mis dudas son: 
1. ¿Puedo bajar el limite de la tarjeta? En vez de 3.000 que es mucho, prefiero mas baja...por lo menos 100 euros como limite
2. Ya que es una tarjeta híbrida...si quiero hacer una compra de inmediata sin esperar a finales de mes como un debito ¿se puede hacer? Ademas no quiero fraccionar porque me cobra intereses el banco.
3. ¿Esta tarjeta es gratuita, sin comisiones? Vi que el primer año es gratuita, pero el segundo año es gratis pero fraccionando, o sea pagando a plazos y a lo mejor...tengo que pagar intereses al banco ¿eso es cierto?
cuando cree esta tarjeta me dijeron que no cobra comisiones por eso me lo hice, pero por lo que parece te cobra comisiones si paga a plazos o sea fraccionando. Ademas me gusta una tarjeta sin comisiones ni pagar el mantenimiento, soy estudiante y no tengo trabajo. Gracias por leer...
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola Miriam,

Gracias por hacernos llegar tus preguntas. Intentaré resolver una a una cada una de tus consultas.

1. Normalmente el límite de la tarjeta MyCard es personalizado. Aunque en términos generales, el máximo sea de 3.000 euros, es probable que este importe sea menor en tu caso por lo que eres estudiante. Te recomiendo que revises el importe que aparece en la carta que recibiste con la tarjeta. De cualquier manera, para modificar esta cifra tendrás que acudir en la oficina y si prefieres, también puedes solicitar una tarjeta de débito que sea gratuita.

2. Como comentas, se trata de una tarjeta mixta o híbrida. Sin embargo tiene otras particularidades. La opción a débito, que es la que te permite pagar con el dinero que tienes en la cuenta corriente, se refleja 48 horas más tarde. Esto significa que si hoy pagas un café, solo hasta pasado mañana aparecerá en tu cuenta. En cambio, con la opción a crédito y que permite financiar, sí que tendrás la posibilidad de pagar a fin de mes sin intereses o fraccionar gastos. 

3. En cuanto a la información sobre las comisiones, en la página web de la entidad explican lo siguiente: "La comisión de mantenimiento de la tarjeta es gratuita el primer año si la solicitas por Internet. A partir del segundo año, también será gratuita si usas la tarjeta para financiar pagos (modalidad de pago aplazado/fraccionado), si tienes menos de 26 años, o si tienes otro servicio bancario contratado con CaixaBank, te bonificará el pago de ese precio."

Dicho todo esto, te recomiendo dos alternativas. Si eres cliente de imagin, siempre puedes solicitar que te den una tarjeta de débito sin pagar comisiones, pero para ello tendrás que acudir a una oficina o pedir ayuda a tu gestor. Otra opción es que busques otra cuenta bancaria con una tarjeta de débito gratuita y que no tenga el riesgo de la financiación. Si optas por esta vía, lo mejor es que revises nuestra página sobre cuentas sin comisiones y sin nómina.

Espero haberte podido ayudar.

¡Un saludo!

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Que forma es mejor para ahorrarnos los intereses al  pagar la deuda de una tarjeta revolvíng , la totalidad del crédito o todo menos un par de meses para que no nos cobren más de intereses ni el recargo del 1% por cancelar la deuda antes ?. Muchas Gracias
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola Helper, 

Para poder darte una respuesta concreta es importante tener toda la información: ¿cuánto te queda por pagar y qué plazo tienes para hacerlo? y ¿cuánto te cobran de intereses?

Ten en cuenta que, según WiZink, la comisión de amortización es del 1% sobre el importe del crédito reembolsado anticipadamente pero baja a 0,5% cuando el plazo pendiente es inferior a un año.

Si decides pasarme la información completa, estaré encantada de poder resolver tu duda.

¡Un saludo!

Carmen Belen Bocanegra
Tarjeta reload @Carmen Belen Bocanegra - hace 1 día
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Buenas, tengo una tarjeta reload con dinero, pero no ne aparece el numero de la tarjeta y tampoco me la han enviado a casa. Que puedo hacer?
Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Genesis Guale franco Pregunta similar: Problema imagine He recargado la tarjeta de imagin reload, y llevo más de una semana esperando r...

Hola Genesis, 

Entiendo que el importe que has transferido sí que se ha descontado de tu cuenta corriente, ¿correcto? Si este fuera el caso pero no se reflejara en el saldo la tarjeta reload, te recomiendo que actualices la app. 

Si esto no funcionara, mi recomendación es que contactes con el Servicio al cliente de imagin a través de Whatsapp: +34 606 428 673

En caso de que tengas otras consultas, no dudes en volver a escribirnos. 

¡Un saludo!

 

Genesis Guale franco
Genesis Guale franco
hace 1 día

Pregunta similar: Problema imagine
He recargado la tarjeta de imagin reload, y llevo más de una semana esperando respuesta porque el monto de la recarga que hice no me aparece en los movimientos.
 

Yaosca Bautista
Yaosca Bautista
hace 2 semanas

HelpMyCash

Hola Natalia, 

Al ser prepago, la tarjeta reload de imagin no está asociada a la cuenta corriente. Debe ser recargada de forma independiente. Así, las compras que se realizan a través de internet suelen ser mucho más seguras.

En caso de que tengas otras consultas, no dude en volver a escribirnos.

¡Un saludo!

Natalia ruiz
Natalia ruiz
hace 2 semanas

Pregunta similar: Asociar la tarjeta reload de imaginbank a la cuenta
¿Como se asocia cuenta imagebank a tarjeta reload de imagebank?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 11 meses

Hola, Carmen Belen Bocanegra.
La tarjeta Reload tarda entre dos y tres semanas en llegar, de acuerdo con la información facilitada por imagin, si ha pasado este tiempo y no ha llegado, debes ponerte en contacto con la entidad para verificar que el envío se ha hecho sin problemas a la dirección correcta.
Encontrarás la información de tu tarjeta Reload en la sección "Wallet". También podrás probar en "Inicio" haciendo clic en "Opciones de perfil" la opción "Sincronizar tus productos imagin" introduciendo tus datos de la banca online.
Si continuas sin ver los datos de  tu tarjeta Reload en la sección "Wallet", puede ser porque en algún momento la has dado de baja y no has solicitado una nueva.
¡Un saludo!
 
 

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