Tarjetas con programa de puntos

¿Qué son las tarjetas con programa de puntos?

Las tarjetas con programa de puntos, que también pueden ser llamadas por las entidades como tarjetas de fidelización o de fidelidad, son productos que premian el consumo y el pago en establecimientos con puntos canjeables por descuentos y regalos. 

Su funcionamiento es muy simple: cada vez que el cliente paga una compra con la tarjeta, el importe abonado se traduce en puntos según la regla establecida por la entidad. Por ejemplo: un euro de gasto igual a un punto. Estos puntos se acumulan para que luego el cliente puedan canjearlos por regalos, noches de hotel, billetes de avión, descuentos en gasolineras, etc. 

Es importante fijarse en qué establecimientos se consiguen puntos, ya que puede haber tarjetas que solo ofrezcan puntos cuando el pago se hace en una serie de establecimientos en concreto. 

Ahora que ya sabemos qué son las tarjetas con programa de puntos, es importante diferenciar entre dos tipos básicos:

• Tarjetas que sirven para pagar: las comercializan los bancos y las financieras o bien empresas ajenas en colaboración con una de las primeras, por ejemplo aerolíneas. Permiten pagar compras directamente con la tarjeta y pueden ser tarjetas de crédito o también tarjetas de débito.

• Tarjetas que no sirven para pagar: estas son las típicas de los supermercados, por poner un ejemplo. Sirven para acumular los puntos, pero no se puede pagar con ellas directamente, por lo que en el momento de pasar por caja se deben usar junto con dinero en efectivo o con tarjetas que sí sirvan para abonar la compra.

Beneficios de las tarjetas con programa de puntos

Al realizar compras con una tarjeta con programa de puntos iremos acumulando puntos que en el futuro podremos canjear por regalos o descuentos exclusivos. En función de la tarjeta que usemos, podremos beneficiarnos de uno o de varios de los siguientes beneficios:

• Billetes de avión: es uno de los beneficios habituales de las tarjetas con programa de puntos que ofrecen las aerolíneas. Por lo general, o bien se acumulan millas por cada viaje o bien se acumulan puntos por cada compra que luego se pueden cambiar por billetes completos o por descuentos al comprar pasajes de avión.

• Noches de hotel: es otro de los beneficios que suelen ofrecer las tarjetas para viajar.

• Catálogo de regalos: las entidades que emiten tarjetas con programa de puntos suelen disponer de un catálogo de regalos que se puede consultar en su página web. Generalmente incluyen productos como smartphones, televisores, utensilios de cocina, cajas de experiencias...

• Cheques para gasolina: las tarjetas de fidelización de las gasolineras permiten acumular puntos que luego pueden canjearse por repostajes gratuitos.

• Descuentos y tarjetas regalo: algunas tarjetas permiten obtener cheques regalo o descuentos para hacer compras en establecimientos concretos. Es lo habitual en las tarjetas de los supermercados.

Entidades que conceden tarjetas de fidelización

No solo los bancos comercializan tarjetas con programas de puntos para fidelizar a sus clientes e incentivar el uso de los plásticos. También es posible encontrar este tipo de tarjetas en las financieras, así como en empresas privadas como supermercados, empresas de tecnología, aerolíneas, etc. Veamos cuáles son las características de cada entidad:

• Entidades bancarias: algunos bancos disponen de un programa de fidelización del que sus clientes se pueden beneficiar si realizan sus compras con alguna de sus tarjetas de débito o, sobre todo, de crédito. Las entidades bancarias que conceden estas tarjetas disponen de un catálogo de productos que se pueden adquirir con los puntos acumulados, ya sea gratuitamente o con el precio rebajado.

• Emisoras de tarjetas: también hay compañías emisoras de tarjetas, como American Express o Mastercard, que disponen de programas de puntos. Normalmente son promociones válidas únicamente en países concretos.

• Negocios privados: algunos grandes almacenes, hipermercados, gasolineras, aerolíneas, agencias de viajes emiten tarjetas con programas de puntos… En la mayoría de los casos se trata de tarjetas con las que no se pueden realizar pagos, aunque en algunas empresas, sobre todo los grandes almacenes y los hipermercados, también disponen de tarjetas que se pueden utilizar como medio de pago gracias a los acuerdos alcanzados con financieras.

Costes asociados a una tarjeta de fidelidad

Una tarjeta con programa de puntos nos permite conseguir regalos y descuentos por nuestras compras, pero debemos tener en cuenta que para conseguir este tipo de tarjetas con devolución de compras tendremos que pagar un coste de emisión, de mantenimiento y también otros asociados a su utilización.

Por ello, sería conveniente que tuviéramos en cuenta los principales conceptos por los que tendremos que pagar a la hora de utilizar tarjetas con programa de puntos:

• Comisiones de emisión y de mantenimiento: se pagan por la solicitud y emisión del plástico y por el mantenimiento trimestral, semestral o anual. Ambas cuotas pueden evitarse si se acude a una entidad que comercialice tarjetas sin comisiones o si se cumplen ciertos requisitos como realizar un consumo mínimo o si se asume cierta vinculación. En el caso de los bancos, por ejemplo, las tarjetas con programa de puntos nos pueden salir gratis si tenemos la nómina domiciliada.

• Otros gastos: además de las cuotas de emisión y de mantenimiento, este tipo de tarjetas pueden incluir costes extra que deberemos tener en cuenta antes de operar con ellas como, por ejemplo, comisiones por sacar dinero en un cajero automático o por consultar el saldo, por cambio de divisa, etc.

• Intereses: si se trata de tarjetas de crédito, es decir, que sirven para abonar compras y, además, para financiarlas al estar vinculadas a líneas de crédito, tendremos que pagar intereses si aplazamos el pago de las compras. No todas las tarjetas con programa de puntos permiten pagar o, incluso, fraccionar compras, pero si incluyen esta funcionalidad, tendremos que tener presente que devolver el dinero prestado en cómodas cuotas tiene un coste (los intereses suelen ser del 21% de media). 

Es conveniente que comparemos entre todas las tarjeta de puntos del mercado, ya que con muchas podremos evitar pagar estos costes

Restricciones de las tarjetas con programa de puntos

Las tarjetas con programa de puntos también tienen sus limitaciones. Si contratamos una tarjeta de este tipo podemos encontrarnos con las siguientes restricciones:

• Los productos más caros no suelen ser gratis, es decir, que no es posible conseguirlos sólo con los puntos acumulados. En estos casos, los puntos solo sirven para rebajar el precio del producto que queramos comprar.

• Algunas entidades bancarias solo ofrecen puntos por compras aplazadas, lo que significa que para conseguir los puntos tendremos que pagar las compras a plazos. Recordemos que si usamos la modalidad de pago aplazado de las tarjetas de crédito, deberemos pagar intereses por el uso de las tarjetas con programa de puntos.

• Los puntos pueden caducar. Los puntos que hayamos acumulado por usar una tarjeta con programa de puntos no son eternos; pueden caducar al cabo de unos meses o años. Para saber cuándo caducan, tendremos que leer atentamente las condiciones de la tarjeta.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con programa de puntos: aquí explicamos qué son los programas de puntos asociados a las tarjetas, por qué bienes o servicios podemos canjear los puntos acumulados y cuáles son las restricciones de los programas de fidelización.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con programas de puntos se ha obtenido comparando las distintas ofertas que hay en el mercado.

Metodología: todos los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.

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