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Ventajas

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TAE

-1,00 %

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TAE

19,00 %

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¿Qué son las tarjetas con programa de puntos?

Las tarjetas con programa de puntos, que también pueden ser llamadas por las entidades como tarjetas de fidelización o de fidelidad, son productos que premian el consumo y el pago en establecimientos con puntos canjeables por descuentos y regalos

Su funcionamiento es muy simple: cada vez que el cliente paga una compra con la tarjeta, el importe abonado se traduce en puntos según la regla establecida por la entidad. Por ejemplo: un euro de gasto igual a un punto. Estos puntos se acumulan para que luego el cliente puedan canjearlos por regalos, noches de hotel, billetes de avión, descuentos en gasolineras, etc. 

Es importante fijarse en qué establecimientos se consiguen puntos, ya que puede haber tarjetas que solo ofrezcan puntos cuando el pago se hace en una serie de comercios en concreto. 

Ahora que ya sabemos qué son las tarjetas con programa de puntos, es importante diferenciar entre dos tipos básicos:

  • Tarjetas que sirven para pagar: las comercializan los bancos y las financieras o bien empresas ajenas en colaboración con una de las primeras, por ejemplo aerolíneas. Permiten pagar compras directamente con la tarjeta y pueden ser tarjetas de crédito o también tarjetas de débito.

  • Tarjetas que no sirven para pagar: estas son las típicas de los supermercados, por poner un ejemplo. Sirven para acumular los puntos, pero no se puede pagar con ellas directamente, por lo que en el momento de pasar por caja se deben usar junto con dinero en efectivo o con tarjetas que sí sirvan para abonar la compra.

Beneficios de las tarjetas con programa de puntos

Al realizar compras con una tarjeta con programa de puntos iremos acumulando puntos que en el futuro podremos canjear por regalos o descuentos exclusivos. En función de la tarjeta que usemos, podremos beneficiarnos de uno o de varios de los siguientes beneficios:

  • Billetes de avión: es uno de los beneficios habituales de las tarjetas con programa de puntos que ofrecen las aerolíneas. Por lo general, o bien se acumulan millas por cada viaje o bien se acumulan puntos por cada compra que luego se pueden cambiar por billetes completos o por descuentos al comprar pasajes de avión.

  • Noches de hotel: es otro de los beneficios que suelen ofrecer las tarjetas para viajar.

  • Catálogo de regalos: las entidades que emiten tarjetas con programa de puntos suelen disponer de un catálogo de regalos que se puede consultar en su página web. Generalmente incluyen productos como smartphones, televisores, utensilios de cocina, cajas de experiencias...

  • Cheques para gasolina: las tarjetas de fidelización de las gasolineras permiten acumular puntos que luego pueden canjearse por repostajes gratuitos.

  • Descuentos y tarjetas regalo: algunas tarjetas permiten obtener cheques regalo o descuentos para hacer compras en establecimientos concretos. Es lo habitual en las tarjetas de los supermercados.

infografia beneficios tarjetas con programa de puntos

Dónde conseguir tarjetas de fidelización

No solo los bancos comercializan tarjetas con programas de puntos para fidelizar a sus clientes e incentivar el uso de los plásticos. También es posible encontrar este tipo de tarjetas en las financieras, así como en empresas privadas como supermercados, empresas de tecnología, aerolíneas, etc. Veamos cuáles son las características de cada entidad:

  • Entidades bancarias: algunos bancos disponen de un programa de fidelización del que sus clientes se pueden beneficiar si realizan sus compras con alguna de sus tarjetas de débito o, sobre todo, de crédito. Las entidades bancarias que conceden estas tarjetas disponen de un catálogo de productos que se pueden adquirir con los puntos acumulados, ya sea gratuitamente o con el precio rebajado.

  • Emisoras de tarjetas: también hay compañías emisoras de tarjetas, como American Express o Mastercard, que disponen de programas de puntos. Normalmente son promociones válidas únicamente en países concretos.

  • Negocios privados: algunos grandes almacenes, hipermercados, gasolineras, aerolíneas, agencias de viajes emiten tarjetas con programas de punto. En la mayoría de los casos se trata de tarjetas con las que no se pueden realizar pagos, aunque en algunas empresas, sobre todo los grandes almacenes y los hipermercados, también disponen de tarjetas que se pueden utilizar como medio de pago gracias a los acuerdos alcanzados con financieras.

¿Qué costes tiene una tarjeta de fidelidad?

Una tarjeta con programa de puntos nos permite conseguir regalos y descuentos por nuestras compras, pero debemos tener en cuenta que para conseguir este tipo de tarjetas con devolución de compras puede que tengamos que pagar un coste de emisión, de mantenimiento y también otros asociados a su utilización.

Por ello, sería conveniente que tuviéramos en cuenta los principales conceptos por los que tendremos que pagar a la hora de utilizar tarjetas con programa de puntos:

  • Comisiones de emisión y de mantenimiento: se pagan por la solicitud y emisión del plástico y por el mantenimiento trimestral, semestral o anual. Ambas cuotas pueden evitarse si se acude a una entidad que comercialice tarjetas sin comisiones o si se cumplen ciertos requisitos como realizar un consumo mínimo o si se asume cierta vinculación. En el caso de los bancos, por ejemplo, las tarjetas con programa de puntos nos pueden salir gratis si tenemos la nómina domiciliada.

  • Otros gastos: además de las cuotas de emisión y de mantenimiento, este tipo de tarjetas pueden incluir costes extra que deberemos tener en cuenta antes de operar con ellas como, por ejemplo, comisiones por sacar dinero en un cajero automático o por consultar el saldo, por cambio de divisa, etc.

  • Intereses: si se trata de tarjetas de crédito, es decir, que sirven para abonar compras y, además, para financiarlas al estar vinculadas a líneas de crédito, tendremos que pagar intereses si aplazamos el pago de las compras. No todas las tarjetas con programa de puntos permiten pagar o, incluso, fraccionar compras, pero si incluyen esta funcionalidad, tendremos que tener presente que devolver el dinero prestado en cómodas cuotas tiene un coste (los intereses suelen ser del 21% de media). 

Es conveniente que comparemos entre todas las tarjeta de puntos del mercado, ya que con muchas podremos evitar pagar estos costes

Restricciones de las tarjetas con programa de puntos

Las tarjetas con programa de puntos también tienen sus limitaciones. Si contratamos una tarjeta de este tipo podemos encontrarnos con las siguientes restricciones:

  • Los productos más caros no suelen ser gratis, es decir, que no es posible conseguirlos sólo con los puntos acumulados. En estos casos, los puntos solo sirven para rebajar el precio del producto que queramos comprar.

  • Algunas entidades bancarias solo ofrecen puntos por compras aplazadas, lo que significa que para conseguir los puntos tendremos que pagar las compras a plazos. Recordemos que si usamos la modalidad de pago aplazado de las tarjetas de crédito, deberemos pagar intereses por el uso de las tarjetas con programa de puntos.

  • Los puntos pueden caducar. Los puntos que hayamos acumulado por usar una tarjeta con programa de puntos no son eternos; pueden caducar al cabo de unos meses o años. Para saber cuándo caducan, tendremos que leer atentamente las condiciones de la tarjeta.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre tarjetas con programa de puntos: aquí explicamos qué son los programas de puntos asociados a las tarjetas, por qué bienes o servicios podemos canjear los puntos acumulados y cuáles son las restricciones de los programas de fidelización.

Fuente: la información relativa a las características de las tarjetas con programas de puntos se ha obtenido comparando las distintas ofertas que hay en el mercado.

Metodología: todos los datos que se muestran en esta página han sido obtenidos mediante la investigación online y telefónica.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador de productos financieros, tarifas de energía y tarifas de móvil e Internet. Con nuestras herramientas gratuitas el usuario puede analizar todas las ofertas del mercado y decidir cuál le interesa más según sus necesidades.

Aviso: los servicios ofrecidos por HelpMyCash son siempre gratuitos debido a que obtenemos todos nuestros ingresos de la publicidad y de los productos que ofrecemos como destacados.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Tarjetas

Embolo77
Credito claro es un engaño? @Embolo77 - hace 1 día
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Me he registrado en crédito claro y te pide un pequeño pago de 1 euro y pico y al meter mi tarjeta me han cobrado 29 euros más y sin préstamo y ahora pone que están estudiando mis deudas. Solo quiero darlo de baja y que no me sigan cobrando más y no se como hacerlo. Muchas gracias. 
Carmen
Carmen
hace 1 día

Lo bien que lo tienen montado buscas un crédito y te redirigen a ellos ,te hacen creer que estás pidiendo un crédito en ningún momento explican que no es así ,o la que los defiende se cree que gente ya de por sí necesitada iba a regalarle a ésta **** ese dinero por la cara ,en qué cabeza cabe a ver ,en ninguna y lo peor que como no anules la tarjeta te van a seguir cobrando otras cantidades más meses .Una *****

jose luis castillo parra
jose luis castillo parra
hace 1 día

una demanda colectiva esto da vergueza que se rian de gente con problemas y **** de esta manera ****!!!!!!!!!!

Carles
Carles
hace 2 semanas

Pregunta similar: Crédito claro
Parece ser que crédito claro no es ningún intermediario, es simplemente un bot falso de una empresa de informes de solvencia, es una **** total, el banco de España debería intervenir para que esto no suceda

Carles
Carles
hace 2 semanas

Mañana lo denunciaré a la policía han cobrado 1,90€ y seguidamente otros 29€

Evangelis
Evangelis
hace 4 semanas

Ponemos una denuncia colectiva? A mí me han estafado también los 30, desde una página de créditos me redirigieron ahí y me lo cobraron sin indicar que vas a contratar algo y su importe, además de que deben cumplir con el derecho de desisto y por su puesto no cobrar como hacen de manera engañosa.

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Hola.
Quiero manifestar una queja haber si alguien me puede ayudar.
Hace unos dias solicite una targeta de credito visa extra del Banco kutxabank, en unos dias recibo un correo del personal del banco donde me dicen que cumplo los requisitos para una targeta de credito visa dual   , que solo tengo que cambiar la cuenta de ok a OK PLUS.
Llamo por telefono me explican todo y accedo a hacer el cambio en el cambio me dice la empleada que de cuanto quiero el credito de la targeta que de 3 mil euros no me lo puede poner , le digo no solo quiero el credito de 1000 euros me dice que no hay problemas hasta aqui todo bien.
En unos dias reservo para vacaciones unos billetes de avion de un importe de 650 euro cuando voy a pagar me da error entro a la aplicacion y resulta que tengo el limite en 600. Esto es normal?
Me pongo en contacto con la oficina para que me asignen el credito contratado que fue de 1000 y me dicen que esta pendiente de revision.
Llamo ayer y me contesta un señor de forma desafiante que no me van aumentar mas de 600 y que es lo que hay.
Donde tengo que proceder con esto?
Saludos.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Homg Hola  No soy cliente nuevo , tengo 2 años con este banco y un año con la nomina domiciliada, y actualmente trabajo , tengo recibos domicili...
Hola, Homg.

Aunque seas cliente, la entidad deberá analizar tu comportamiento con la línea de crédito y es común que al principio den un límite de crédito menor, aunque si tienes por escrito que la contratación de la tarjeta sería de un límite de 1.000 euros, entonces podrías reclamar.

En cuanto a la pregunta entre qué banco es mejor si Kutxabank o ING, dependerá de para qué finalidad quieras la entidad. Según los productos o el uso que quieras dar a estos productos te convendrá una u otra. 

¡Un saludo!

Homg
Homg
hace 1 día

Hola 
No soy cliente nuevo , tengo 2 años con este banco y un año con la nomina domiciliada, y actualmente trabajo , tengo recibos domiciliados tambien
Esa targeta de credito no la e solicitado a lo largo de estos meses porque no me imteresaba , porque recibia correos de esta banco para que la contratase y siempre me negaba a contratarla.
Gracias por su repuesta de antemano.
Y una pregunta que banco es mejor  ING O KUTXABAN

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Homg.

Es común que al ser nuevo cliente la entidad comience con un límite de crédito pequeño en la tarjeta (de entre 200 y 600 euros) y que este se pueda ir aumentando a medida que la entidad conoce mejor tu perfil y vuelven a analizarlo.

Este límite viene delimitado por el análisis de riesgo que realiza la entidad, el cual ahora también está siendo a la baja por la situación de incertidumbre económica actual.

No obstante, si en el contrato de tu tarjeta de crédito firmaste el límite de 1.000 euros o la persona que te atendió te aseguró por escrito que el límite de tu tarjeta sería de 1.000 euros, entonces puedes reclamar a la entidad.

Si quieres, puedes descargarte nuestra guía gratuita "Cómo reclamar a un banco" donde explicamos todos los pasos, los documentos y los plazos para realizar una queja a tu entidad.

¡Un saludo!

abdeljalil
para saber el numero de mi tarjeta @abdeljalil - hace 1 día
  • 83 Respuestas
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numero de mi tarjeta?
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Lizbeth ziomara Ola buenas y vendiciones a tudos x esta pandamia quise sacar una tarjeta de lo hice virtual tudas las pregunta respondi pero el problema no copie l...
Hola, Lizbeth ziomara.

La información de tu tarjeta virtual la encontrarás en la aplicación de tu banco o en la banca online en la sección "Tarjetas", así como el pin de tu tarjeta.

Si no lo encontrases en el área de usuarios de la banca online, entonces deberás acudir a una oficina de tu banco o llamar a una sucursal para pedir la información. Para ello seguramente te pidan que te identifiques con tu documento de identificación.

¡Un saludo!

Lizbeth ziomara
Lizbeth ziomara
hace 1 día

Ola buenas y vendiciones a tudos x esta pandamia quise sacar una tarjeta de lo hice virtual tudas las pregunta respondi pero el problema no copie los digitos los numeros de mi tarjeta me olvide y la clave tmbn k puedo acer

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 días

HelpMyCash

citando a Vianey Guadalupe Seme perdió mi tarjeta y no se los números ni nada seme olvidó podria decirme cómo lo recuperó
Hola Vianey Guadalupe.

Si has perdido tu tarjeta, lo primero que debes hacer es cancelarla para que nadie pueda utilizarla de manera fraudulenta. Para ello deberás llamar a tu banco y solicitar la cancelación de la tarjeta por pérdida y solicitar un duplicado de la tarjeta.

El duplicado de tu tarjeta te llegará aproximadamente en dos semanas desde que la solicitaste y podrás volver a operar con ella sin problema.

Para conocer el número de tu tarjeta: en la parte frontal del plástico lo verás, también podrás encontrarlo en la app en el apartado "Tarjetas", preguntar por el número en una oficina de tu banco o encontrarlo en el contrato que firmaste.

¡Un saludo!

Vianey Guadalupe
Vianey Guadalupe
hace 2 días

Seme perdió mi tarjeta y no se los números ni nada seme olvidó podria decirme cómo lo recuperó

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 5 días

HelpMyCash

citando a Hernando Trujillo Busco el número de mi tarjeta 
Hola, Hernando Trujillo.

Podrás encontrar el número de tu tarjeta bancaria en la parte frontal del plástico, también podrás encontrarlo en la app en el apartado "Tarjetas", preguntar por el número en una oficina de tu banco o encontrarlo en el contrato que firmaste.

¡Un saludo!

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Publicado el 11/05/2020