Reunifica tus deudas fácilmente sin hipotecarte
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  • Sin presentar aval ni propiedades
  • Hasta 60.000 euros desde el 11,46% TAE
  • Plazo de hasta 10 años
  • Sin productos vinculados
  • Acepta ASNEF: NO
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Préstamos para reunificar si quieres poner una vivienda como garantía
#1
  • Desde 10.000€ hasta 300.000€
  • Plazo de devolución de hasta 20 años
  • Sin comisión de estudio
  • Carencia parcial de hasta 5 años
  • Acepta ASNEF: SÍ
  • Obligatorio ser propietario de una casa sin hipoteca
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Qué implica reunificar deudas sin hipoteca

Reunificar deudas significa unir todos los préstamos y productos de financiación que tengamos vigentes en un único préstamo. Esta opción permite dejar de pagar varias cuotas mensuales al reembolsar y cancelar todos los préstamos que tenemos por una sola del nuevo préstamo que hemos contratado para la reunificación.

Este tipo de refinanciación de deudas es recomendable para personas con demasiados préstamos activos, aunque no necesariamente implique no poder hacer frente a su pago; su solicitud supone un alivio para los bolsillos más ahogados.

Cómo ayuda la reunificación de deudas

Con este nuevo préstamo será posible elegir un plazo más largo, lo que implicaría una cuota mensual más baja. Además, según el tipo de préstamo que elijamos para esta reunificación también podríamos obtener un interés más bajo al que estamos pagando actualmente

Por ejemplo, incluimos la deuda con tarjetas de crédito cuyo coste ronda el 23% a un préstamo personal, cuyo coste medio es del 8,5%.

Para verlo de manera más sencilla en la siguiente tabla vemos un ejemplo de una persona con varios préstamos vigentes de diferente índole y cuándo paga cada mes por el conjunto de cuotas:

Tipo de préstamo Cantidad Interés Plazo restante Cuota mensual
Préstamo 1 12.000€ 7,5% 5 años 240€
Préstamo 2 9.000€ 9,0% 3 años 286€
Tarjeta de crédito 1 5.000€ 24% 5 años 144€
Tarjeta de crédito 2 1.400€ 21% 2 años 130€
Total 22.000€     800€

En esta tabla podemos ver cómo con un préstamo para reunificación de deudas podría ayudar a esta persona a rebajar la mensualidad total a pagar.

Tipo de préstamo Cantidad Interés Plazo restante Cuota mensual
Préstamo para reunificar 22.000€ 10% 6 años 407€

Debemos tener en cuenta que según el préstamo al que acudamos y la negociación que llevemos a cabo con el banco las condiciones podrán variar en gran medida.

Alternativas para reunificar deudas sin hipoteca

Para llevar a cabo una reunificación de deudas sin hipoteca tenemos dos alternativas posibles.

  • Ampliar capital de un préstamo vigente: si tenemos varios créditos donde uno de ellos es de una cantidad superior, podemos solicitar una novación (cambio de condiciones del crédito) para ampliar el capital y solicitar el dinero que debemos del resto de créditos

    • Con la ampliación de capital devolveremos y cancelaremos el resto de créditos

    • Solamente pagaremos la mensualidad del préstamo ampliado

    • Esta opción solo servirá si tenemos un buen perfil y no hemos incurrido en un impago, ya que ninguna entidad nos prestará más dinero teniendo un impago vigente.

  • Solicitar un nuevo préstamo personal con finalidad reunificar: si no hemos podido negociar una ampliación de capital en uno de los préstamos vigentes, la opción restante es acudir a un préstamo con una finalidad específica de reunificar (estos se comercializan tanto en bancos como en entidades financieras de crédito)

    • Solicitaremos un préstamo por valor de todos los créditos que tenemos vigentes

    • Con el dinero que nos concedan deberemos reembolsar y cancelar la totalidad de nuestros créditos vigentes. Es común que sea el propio banco quien se ocupe de realizar esta tarea.

    • Reembolsaremos una cuota mensual del nuevo préstamo para devolver el total del dinero que debemos, teniendo el resto de créditos ya cancelados.

Al tener una finalidad específica deberemos poder verificar que se han reembolsado el resto de préstamos y se han cancelado. Además, es importante calcular los préstamos que tenemos y evaluar qué opción será la más beneficiosa para nosotros.

¿Cuándo necesitaré un préstamo con garantía?

Dentro de la opción de solicitar un préstamo nuevo con esta finalidad es posible conseguir reunificar deudas sin hipoteca, pero según nuestro perfil o la extensión de nuestras deudas puede ocurrir que tengamos que acudir a los préstamos con garantía hipotecaria.

Los préstamos con garantía hipotecaria utilizan una vivienda que tengamos en propiedad, es decir, sobre la cual no tengamos una hipoteca vigente. Esta vivienda será la garantía en caso de impago. Este tipo de créditos se solicitarán cuando nuestro perfil no sea muy bueno, por tener impagos o estar en ASNEF, por ejemplo; o cuando la deuda ha alcanzado una cantidad considerable.

Ventajas

Desventajas

Más cantidad de dinero

Un plazo mayor

Posibilidad de carencia

No importa estar en ASNEF

Tener una casa en propiedad

En caso de impago perderíamos la casa

Intereses más altos que otros préstamos

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontraremos todo lo que necesitamos saber si queremos reunificar deudas con un préstamo no hipotecario. En la presente página, por ejemplo, repasamos cuáles son los pros y los contras de la agrupación de créditos, qué garantías hay que aportar si no se dispone de una vivienda en propiedad o qué opciones tenemos si queremos unificar deudas contraídas en varios bancos.

Fuente: el portal Finanzas para todos ha sido una de las fuentes de referencia para poder crear la página de reunificación de deudas sin hipoteca.

Metodología: la forma mediante la que se ha obtenido la información ha sido las llamadas telefónicas, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas.

Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash.com es un gran lugar para conseguir financiación.

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Temas recientes del foro

Helper_411171301
Prestamos para pagar Asnef @Helper_411171301 - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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Hola..
Hay alguna manera de pedir un préstamo estando en Asnef para poder pagarlo y salir del listado?? Soy fija en la empresa y tengo nómina!!
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Helper.

Dependerá de la deuda que tengas pendiente, ya que los únicos productos que ofrecen financiación a personas en ASNEF son determinados minicréditos (los cuales solo permiten pedir un máximo de 300 euros a nuevos clientes).

No obstante, pedir minicréditos para salir de ASNEF NO es una buena idea, ya que este tipo de productos se deben reembolsar en un plazo máximo de 30 días y en un único pago del capital más los intereses generados.

Por ejemplo, suponiendo que pides 300 euros (con un coste medio de 1% diario) para pagar tu deuda en ASNEF, al cabo de 30 días tendrías que devolver 390 euros y podrías volver a estar en la misma situación que ahora. Además, si prevés que podrías tener los 390 euros el mes que viene para reembolsar el minicrédito, la mejor opción es que esperes un mes ahorrando este dinero y devuelvas el dinero directamente sin financiación.

Para solventar tu situación lo mejor es que acudas a la entidad con quien tienes la deuda y negocies un nuevo plan de reembolso que te permita devolverlo sin pedir financiación y sin desequilibrar tus finanzas. 

Si quieres ampliar información, en la guía gratuita "Qué derechos tienes si estás en ASNEF" explicamos más a fondo este tema. 

Si tienes más preguntas, no dudes en escribirnos.

¡Un saludo!

Silviachipi
Tarjeta wizink con cuenta Argentina @Silviachipi - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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Hola buenas!
Me gustaría saber si es posible obtener la tarjeta wizink con mi cuenta de Argentina.
Muchas gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Silviachipi.

No será posible. Una de las condiciones que pone WiZink y todas las entidades que operan en España es que tengas una cuenta corriente española y que residas de manera habitual en territorio español, por lo que no es posible asociarlo a una cuenta que no sea española.

¡Un saludo!

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Hola buenas noches, recientemente quería comprar una tablet por amazon pero debido a su alto precio decidí utilizar por primera vez la opción de credit line de cofidis en amazon. 
 
Hize todos los pasos para obtener la financiación a plazos pero me la denegaron al final, lo intenté dos veces mas y el mismo resultado, que no me la habian aprobado. Entonces me dirigen a la página web de amazon para que seleccione otro medio, pero finalmente prefiero no financiarla y no la compré, no me aparece ningun pedido porque no he comprado nada. 
 
¿Pero entonces por que me envian los tres contratos electronicos si me denegaron la financiación y no compré nada?  Estoy un poco asustado con que me cobren algo que no he comprado, es la primera vez que utilizaba esto y no me inspira mucha confianza... 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, 8pauL.

La financiación Credit Line es conjunta con la compra en Amazon, por lo que si no has comprado nada, no deberían cobrarte nada tanto si la solicitud es aprobada como si es denegada. 

En muchas ocasiones puede ocurrir que envíen el contrato antes de que la solicitud haya sido denegada para que puedas leer las condiciones. 

Igualmente, para quedarte más tranquilo, Credit Line especifica que realiza el cobro de las cuotas el día dos del mes siguiente a la compra en Amazon. Por lo que siempre puedes ponerte un recordatorio el 2 o el 3 de enero para revisar tu cuenta corriente y verificar que no te han cobrado nada. 

¡Un saludo!

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