Reunifica tus deudas fácilmente sin hipotecarte
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como reunificar todos tus prestamos sin hipoteca

Qué implica reunificar deudas sin hipoteca

Reunificar deudas significa unir todos los préstamos y productos de financiación que tengamos vigentes en un único préstamo. Esta opción permite dejar de pagar varias cuotas mensuales al reembolsar y cancelar todos los préstamos que tenemos por una sola del nuevo préstamo que hemos contratado para la reunificación.

Este tipo de refinanciación de deudas es recomendable para personas con demasiados préstamos activos, aunque no necesariamente implique no poder hacer frente a su pago; su solicitud supone un alivio para los bolsillos más ahogados.

Cómo ayuda la reunificación de deudas

Con este nuevo préstamo será posible elegir un plazo más largo, lo que implicaría una cuota mensual más baja. Además, según el tipo de préstamo que elijamos para esta reunificación también podríamos obtener un interés más bajo al que estamos pagando actualmente

Por ejemplo, incluimos la deuda con tarjetas de crédito cuyo coste ronda el 23% a un préstamo personal, cuyo coste medio es del 8,5%.

Para verlo de manera más sencilla en la siguiente tabla vemos un ejemplo de una persona con varios préstamos vigentes de diferente índole y cuándo paga cada mes por el conjunto de cuotas:

Tipo de préstamo Cantidad Interés Plazo restante Cuota mensual
Préstamo 1 12.000€ 7,5% 5 años 240€
Préstamo 2 9.000€ 9,0% 3 años 286€
Tarjeta de crédito 1 5.000€ 24% 5 años 144€
Tarjeta de crédito 2 1.400€ 21% 2 años 130€
Total 22.000€     800€

En esta tabla podemos ver cómo con un préstamo para reunificación de deudas podría ayudar a esta persona a rebajar la mensualidad total a pagar.

Tipo de préstamo Cantidad Interés Plazo restante Cuota mensual
Préstamo para reunificar 22.000€ 10% 6 años 407€

Debemos tener en cuenta que según el préstamo al que acudamos y la negociación que llevemos a cabo con el banco las condiciones podrán variar en gran medida.

Alternativas para reunificar tus deudas sin hipoteca

Para llevar a cabo una reunificación de deudas sin hipoteca tenemos diferentes alternativas posibles según nuestra situación actual.

Ampliar el capital de un préstamo vigente

Si tenemos varios créditos donde uno de ellos es de una cantidad superior, podemos solicitar una novación (cambio de condiciones del crédito) para ampliar el capital y solicitar el dinero que debemos del resto de créditos. 

  • Con la ampliación de capital devolveremos y cancelaremos el resto de créditos
  • Solamente pagaremos la mensualidad del préstamo ampliado
  • Esta opción solo servirá si tenemos un buen perfil y no hemos incurrido en un impago, ya que ninguna entidad nos prestará más dinero teniendo un impago vigente.

Solicitar un préstamo específicos para reunificar deudas

Si no hemos podido negociar una ampliación de capital en uno de los préstamos personales vigentes, la opción restante es acudir a un préstamo con una finalidad específica de reunificar (estos se comercializan tanto en bancos como en entidades financieras de crédito)

  • Solicitaremos un préstamo por valor de todos los créditos que tenemos vigentes
  • Con el dinero que nos concedan deberemos reembolsar y cancelar la totalidad de nuestros créditos vigentes. Es común que sea el propio banco quien se ocupe de realizar esta tarea.
  • Reembolsaremos una cuota mensual del nuevo préstamo para devolver el total del dinero que debemos, teniendo el resto de créditos ya cancelados.

Al tener una finalidad específica deberemos poder verificar que se han reembolsado el resto de préstamos y se han cancelado. Además, es importante calcular los préstamos que tenemos y evaluar qué opción será la más beneficiosa para nosotros.

¿Cuándo necesitaré un préstamo con garantía hipotecaria?

Dentro de la opción de solicitar un préstamo nuevo con esta finalidad es posible conseguir reunificar deudas sin hipoteca, pero según nuestro perfil o la extensión de nuestras deudas puede ocurrir que tengamos que acudir a los préstamos con garantía hipotecaria. Generalmente si nuestra deuda es superior a los 30.000 euros, no tenemos un trabajo estable y estamos inscritos en un fichero de impagos como ASNEF.

Los préstamos con garantía hipotecaria utilizan una vivienda que tengamos en propiedad, es decir, sobre la cual no tengamos una hipoteca vigente. Esta vivienda será la garantía en caso de impago. Este tipo de créditos se solicitarán cuando nuestro perfil no sea muy bueno, por tener impagos o estar en ASNEF, por ejemplo; o cuando la deuda ha alcanzado una cantidad considerable.

Ventajas

Desventajas

Más cantidad de dinero

Un plazo mayor

Posibilidad de carencia

No importa estar en ASNEF

Tener una casa en propiedad

En caso de impago perderíamos la casa

Intereses más altos que otros préstamos

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontraremos todo lo que necesitamos saber si queremos reunificar deudas con un préstamo no hipotecario. En la presente página, por ejemplo, repasamos cuáles son los pros y los contras de la agrupación de créditos, qué garantías hay que aportar si no se dispone de una vivienda en propiedad o qué opciones tenemos si queremos unificar deudas contraídas en varios bancos.

Fuente: el portal Finanzas para todos ha sido una de las fuentes de referencia para poder crear la página de reunificación de deudas sin hipoteca.

Metodología: la forma mediante la que se ha obtenido la información ha sido las llamadas telefónicas, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas.

Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash.com es un gran lugar para conseguir financiación.

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Temas recientes del foro

Andrew Landon
Financiación ICO Autónomo @Andrew Landon - hace 2 días
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Muy buenas,
¿Es posible usar parte del dinero obtenido por financiación ICO para pagar un préstamo o la cuota de un crédito?
Un saludo,
Andrés
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 20 horas

HelpMyCash

Hola, Andrew Landon.

De acuerdo publicado el BOE, los préstamos ICO servirán para atender pagos de salarios, facturas, necesidad de circulante u otras necesidades de liquidez, incluyendo las derivadas de vencimientos de obligaciones financieras o tributarias. Por lo tanto, parece que sí es posible. No obstante, se aclara en el decreto-ley que NO se podrán utilizar los avales para refinanciar anticipadamente créditos preexistentes.

Por lo que, aunque en principio se podrían utilizar para el pago de las cuotas mensuales, no se podrá utilizar el crédito para cancelar el préstamo que ya tienes, solo para pagar las cuotas de estos meses.

¡Un saludo!

naheteno
Requisitos préstamos @naheteno - hace 2 días
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Necesito pedir un crédito personal para un imprevisto de solo 1000 euros y he probado de forma online a obtener una respuesta, tanto en bancos como en empresas de créditos rápidos, y en todos me está saliendo que no me lo conceden y no lo entiendo. Estas son mis circunstancias:
- Soltero, sin hijos, contrato fijo, sueldo de 650, viviendo en casa de los padres, 7 años en la misma empresa, no estoy en fichero de morosos, no pago alquileres, hipotecas ni otros prestamos, de hecho hace poco terminé de pagar uno y lo amorticé antes de vencimiento. Vamos, que ningún problema tendría en pagarlo.
Vale que no cobro mucho pero solo estoy pidiendo 1000 euros que puedo asumir. ¿Alguien me puede decir donde está el problema en mi situación para que no me lo concedan? ¿Algún consejo de a qué banco o empresa podría acudir que me lo concedieran?
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H pedido un prestamo 5000€ ahora le dicen que ingresé 225 € de arreglame papeles 
Crees que sea seguro

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