Reunifica tus deudas fácilmente sin hipotecarte
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como reunificar todos tus prestamos sin hipoteca

Qué implica reunificar deudas sin hipoteca

Reunificar deudas significa unir todos los préstamos y productos de financiación que tengamos vigentes en un único préstamo. Esta opción permite dejar de pagar varias cuotas mensuales al reembolsar y cancelar todos los préstamos que tenemos por una sola del nuevo préstamo que hemos contratado para la reunificación.

Este tipo de refinanciación de deudas es recomendable para personas con demasiados préstamos activos, aunque no necesariamente implique no poder hacer frente a su pago; su solicitud supone un alivio para los bolsillos más ahogados.

Cómo ayuda la reunificación de deudas

Con este nuevo préstamo será posible elegir un plazo más largo, lo que implicaría una cuota mensual más baja. Además, según el tipo de préstamo que elijamos para esta reunificación también podríamos obtener un interés más bajo al que estamos pagando actualmente

Por ejemplo, incluimos la deuda con tarjetas de crédito cuyo coste ronda el 23% a un préstamo personal, cuyo coste medio es del 8,5%.

Para verlo de manera más sencilla en la siguiente tabla vemos un ejemplo de una persona con varios préstamos vigentes de diferente índole y cuándo paga cada mes por el conjunto de cuotas:

Tipo de préstamo Cantidad Interés Plazo restante Cuota mensual
Préstamo 1 12.000€ 7,5% 5 años 240€
Préstamo 2 9.000€ 9,0% 3 años 286€
Tarjeta de crédito 1 5.000€ 24% 5 años 144€
Tarjeta de crédito 2 1.400€ 21% 2 años 130€
Total 22.000€     800€

En esta tabla podemos ver cómo con un préstamo para reunificación de deudas podría ayudar a esta persona a rebajar la mensualidad total a pagar.

Tipo de préstamo Cantidad Interés Plazo restante Cuota mensual
Préstamo para reunificar 22.000€ 10% 6 años 407€

Debemos tener en cuenta que según el préstamo al que acudamos y la negociación que llevemos a cabo con el banco las condiciones podrán variar en gran medida.

Alternativas para reunificar tus deudas sin hipoteca

Para llevar a cabo una reunificación de deudas sin hipoteca tenemos diferentes alternativas posibles según nuestra situación actual.

Ampliar el capital de un préstamo vigente

Si tenemos varios créditos donde uno de ellos es de una cantidad superior, podemos solicitar una novación (cambio de condiciones del crédito) para ampliar el capital y solicitar el dinero que debemos del resto de créditos. 

  • Con la ampliación de capital devolveremos y cancelaremos el resto de créditos
  • Solamente pagaremos la mensualidad del préstamo ampliado
  • Esta opción solo servirá si tenemos un buen perfil y no hemos incurrido en un impago, ya que ninguna entidad nos prestará más dinero teniendo un impago vigente.

Solicitar un préstamo específicos para reunificar deudas

Si no hemos podido negociar una ampliación de capital en uno de los préstamos personales vigentes, la opción restante es acudir a un préstamo con una finalidad específica de reunificar (estos se comercializan tanto en bancos como en entidades financieras de crédito)

  • Solicitaremos un préstamo por valor de todos los créditos que tenemos vigentes
  • Con el dinero que nos concedan deberemos reembolsar y cancelar la totalidad de nuestros créditos vigentes. Es común que sea el propio banco quien se ocupe de realizar esta tarea.
  • Reembolsaremos una cuota mensual del nuevo préstamo para devolver el total del dinero que debemos, teniendo el resto de créditos ya cancelados.

Al tener una finalidad específica deberemos poder verificar que se han reembolsado el resto de préstamos y se han cancelado. Además, es importante calcular los préstamos que tenemos y evaluar qué opción será la más beneficiosa para nosotros.

¿Cuándo necesitaré un préstamo con garantía hipotecaria?

Dentro de la opción de solicitar un préstamo nuevo con esta finalidad es posible conseguir reunificar deudas sin hipoteca, pero según nuestro perfil o la extensión de nuestras deudas puede ocurrir que tengamos que acudir a los préstamos con garantía hipotecaria. Generalmente si nuestra deuda es superior a los 30.000 euros, no tenemos un trabajo estable y estamos inscritos en un fichero de impagos como ASNEF.

Los préstamos con garantía hipotecaria utilizan una vivienda que tengamos en propiedad, es decir, sobre la cual no tengamos una hipoteca vigente. Esta vivienda será la garantía en caso de impago. Este tipo de créditos se solicitarán cuando nuestro perfil no sea muy bueno, por tener impagos o estar en ASNEF, por ejemplo; o cuando la deuda ha alcanzado una cantidad considerable.

Ventajas

Desventajas

Más cantidad de dinero

Un plazo mayor

Posibilidad de carencia

No importa estar en ASNEF

Tener una casa en propiedad

En caso de impago perderíamos la casa

Intereses más altos que otros préstamos

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontraremos todo lo que necesitamos saber si queremos reunificar deudas con un préstamo no hipotecario. En la presente página, por ejemplo, repasamos cuáles son los pros y los contras de la agrupación de créditos, qué garantías hay que aportar si no se dispone de una vivienda en propiedad o qué opciones tenemos si queremos unificar deudas contraídas en varios bancos.

Fuente: el portal Finanzas para todos ha sido una de las fuentes de referencia para poder crear la página de reunificación de deudas sin hipoteca.

Metodología: la forma mediante la que se ha obtenido la información ha sido las llamadas telefónicas, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas.

Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash.com es un gran lugar para conseguir financiación.

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Temas recientes del foro

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Hola yo tengo un préstamo y me lo pasan el día 31, fui al banco y me dijeron que no vale la pena hacer papeleo para cambiar la fecha al día 3 ya que la comisión que me cobrarían es muy pequeña ( céntimos, me dijeron) pero resulta que el día 31 de cada mes al no tener el dinero en la cuenta, me cobran ese mismo día 45 euros de penalización, ahora me dicen que si quero cambiar la fecha, pasaría a formar parte del fichero de morosos me gustaría saber si es legal lo que están haciendo y como puedo solucionarlo
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Alex.

Generalmente en el contrato se especifica el día del mes en el que se realizará el pago de las cuotas del crédito al consumo. Esta fecha es posible cambiarla para evitar el impago y el cobro de los 45 euros de penalización. Por lo tanto sí que vale la pena el papeleo para evitar esta penalización.

Por la única razón por la que podrán añadir tu nombre a un fichero de morosos es si caes en un impago y no reembolsas dicha cantidad, no por cambiar la fecha del pago de las cuotas.

¡Un saludo!

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si te hacen una transferencia pueden embargar el dinero depositado en tu cuenta para cubrir esos retrasos? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 15 horas

HelpMyCash

Hola, Laila. 

Las entidades no podrán embargar el dinero de tu cuenta, solamente un juez (si la entidad decide denunciarte por impago) podría ordenarlo según la situación.

Sin embargo, las cuotas de los préstamos están, generalmente, domiciliadas como las facturas del agua o el Internet. Si el banco pasa el recibo de la mensualidad del crédito y hay dinero suficiente (por haber cobrado o haber recibido una transferencia) como para hacer frente a la cuota, entonces se descontará de manera automática. 

¡Un saludo!

Helper_903623004
20000 euros créditos para reforma @Helper_903623004 - hace 1 día
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Tenía aprobado 20000 € y ahora no me los dan
 
 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Helper.

¿Nos podrías indicar qué banco te ha denegado la operación?, ¿es tu banco principal o uno nuevo?

Con la crisis del coronavirus, estamos actualmente en un momento de incertidumbre económica, donde las condiciones de muchos trabajadores cambian cada semana.

Por esta razón muchas entidades están analizando de nuevo el riesgo que pueden asumir y rechazando muchas solicitudes de financiación por las condiciones cambiantes del mercado hasta volver a analizar tu perfil de acuerdo con tu situación económica y laboral actual.

¡Un saludo!

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