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reunificar deudas sin hipoteca

Qué implica reunificar deudas sin hipoteca

Reunificar deudas significa unir todos los préstamos y productos de financiación que tengamos vigentes en un único préstamo. Esta opción permite dejar de pagar varias cuotas mensuales al reembolsar y cancelar todos los préstamos que tenemos por una sola del nuevo préstamo que hemos contratado para la reunificación.

Este tipo de refinanciación de deudas es conveniente para personas con demasiados préstamos vigentes, aunque no necesariamente implique no poder hacer frente al pago, ya que permite unirlo todo en una única cuota.

Cómo ayuda la reunificación de deudas

Con este nuevo préstamo será posible elegir un plazo más largo, lo que implicaría una cuota mensual más baja. Además, según el tipo de préstamo que elijamos para esta reunificación también podríamos obtener un interés más bajo al que estamos pagando actualmente

Por ejemplo, incluimos la deuda con tarjetas de crédito cuyo coste ronda el 23 % a un préstamo personal, cuyo coste medio es del 8,5 %

Para verlo de manera más sencilla en la siguiente tabla vemos un ejemplo de una persona con varios préstamos vigentes de diferente índole y cuándo paga cada mes por el conjunto de cuotas:

Tipo de préstamo Cantidad Interés Plazo restante Cuota mensual
Préstamo 1 12.000€ 7,5% 5 años 240€
Préstamo 2 9.000€ 9,0% 3 años 286€
Tarjeta de crédito 1 5.000€ 24% 5 años 144€
Tarjeta de crédito 2 1.400€ 21% 2 años 130€
Total 22.000€     800€

En esta tabla podemos ver cómo con un préstamo para reunificación de deudas podría ayudar a esta persona a rebajar la mensualidad total a pagar.

Tipo de préstamo Cantidad Interés Plazo restante Cuota mensual
Préstamo para reunificar 22.000€ 10% 6 años 407€

Debemos tener en cuenta que según el préstamo al que acudamos y la negociación que llevemos a cabo con el banco las condiciones podrán variar en gran medida.

Alternativas para reunificar deudas sin hipoteca

Para llevar a cabo una reunificación de deudas sin hipoteca tenemos dos alternativas posibles.

  • Ampliar capital de un préstamo vigente: si tenemos varios créditos donde uno de ellos es de una cantidad superior, podemos solicitar una novación (cambio de condiciones del crédito) para ampliar el capital y solicitar el dinero que debemos del resto de créditos

    • Con la ampliación de capital devolveremos y cancelaremos el resto de créditos

    • Solamente pagaremos la mensualidad del préstamo ampliado

    • Esta opción solo servirá si tenemos un buen perfil y no hemos incurrido en un impago, ya que ninguna entidad nos prestará más dinero teniendo un impago vigente.

  • Solicitar un nuevo préstamo personal con finalidad reunificar: si no hemos podido negociar una ampliación de capital en uno de los préstamos vigentes, la opción restante es acudir a un préstamo con una finalidad específica de reunificar (estos se comercializan tanto en bancos como en entidades financieras de crédito)

    • Solicitaremos un préstamo por valor de todos los créditos que tenemos vigentes

    • Con el dinero que nos concedan deberemos reembolsar y cancelar la totalidad de nuestros créditos vigentes. Es común que sea el propio banco quien se ocupe de realizar esta tarea.

    • Reembolsaremos una cuota mensual del nuevo préstamo para devolver el total del dinero que debemos, teniendo el resto de créditos ya cancelados.

Al tener una finalidad específica deberemos poder verificar que se han reembolsado el resto de préstamos y se han cancelado. Además, es importante calcular los préstamos que tenemos y evaluar qué opción será la más beneficiosa para nosotros.

¿Cuándo necesitaré un préstamo con garantía?

Dentro de la opción de solicitar un préstamo nuevo con esta finalidad es posible conseguir reunificar deudas sin hipoteca, pero según nuestro perfil o la extensión de nuestras deudas puede ocurrir que tengamos que acudir a los préstamos con garantía hipotecaria.

Los préstamos con garantía hipotecaria utilizan una vivienda que tengamos en propiedad, es decir, sobre la cual no tengamos una hipoteca vigente. Esta vivienda será la garantía en caso de impago. Este tipo de créditos se solicitarán cuando nuestro perfil no sea muy bueno, por tener impagos o estar en ASNEF, por ejemplo; o cuando la deuda ha alcanzado una cantidad considerable.

Ventajas

Desventajas

Más cantidad de dinero

Un plazo mayor

Posibilidad de carencia

No importa estar en ASNEF

Tener una casa en propiedad

En caso de impago perderíamos la casa

Intereses más altos que otros préstamos

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontraremos todo lo que necesitamos saber si queremos reunificar deudas con un préstamo no hipotecario. En la presente página, por ejemplo, repasamos cuáles son los pros y los contras de la agrupación de créditos, qué garantías hay que aportar si no se dispone de una vivienda en propiedad o qué opciones tenemos si queremos unificar deudas contraídas en varios bancos.

Fuente: el portal Finanzas para todos ha sido una de las fuentes de referencia para poder crear la página de reunificación de deudas sin hipoteca.

Metodología: la forma mediante la que se ha obtenido la información ha sido las llamadas telefónicas, además de la consulta de las páginas web de los prestamistas.

Sobre HelpMyCash.com: si queremos conseguir un producto financiero, el comparador financiero HelpMyCash.com es un gran lugar para conseguir financiación.

Aviso: los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que ninguno de nuestros usuarios tiene que pagar nada por visitar nuestras páginas.

Te escuchamos: en el comparador HelpMyCash.com te queremos ayudar y te tendemos la mano para que nos hagas cualquier tipo de pregunta o para que nos traslades tus consultas a través de estas dos vías:

Temas recientes del foro

Jenifer
Prestamo personal que pedi @Jenifer - hace 3 días
  • 1 Respuesta
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Hola mira quería hacer una consulta ya que estoy un poco dudosa y el banco no me lo resuelve y estoy un poco desesperada también hace una semana solicitamos un préstamo en Caixa Bank de 13000 € al día siguiente el chico de la oficina me llamó y me dijo que sí que me lo concedían ha pasado una semana y aún estoy esperando a que me llamen para firmar el motivo del porque tardan tanto en darme un préstamo te han pequeño poca cantidad me gustaría saberlo es que no entiendo el porqué y es que tampoco me llame dan respuesta si me cogen el teléfono ni nada y es que es un poco desesperante ya si me pudierais ayudar sería de gran ayuda muchas gracias
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Jenifer.

Lo único que se nos ocurre es que, si te pidieron más documentación, estén todavía analizándola. Quizá, también, la persona que te llamó de la oficina te dijo que estaba preaprobado y aún falta la aprobación definitiva. Si no te dan una respuesta, puedes acudir a la oficina y preguntar.

De todas formas, si buscas financiación por ese importe aproximadamente, en esta página puedes consultar préstamos personales cuya tramitación es muy rápida.

¡Un saludo!

Montsebv
Deuda ya pagada, me vuelven a reclamar @Montsebv - hace 4 días
  • 5 Respuestas
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Buenos dias, quería hacer una consulta hace tiempo mi madre tuvo una tarjeta de crédito con la compañía Cetelem. al tiempo le ofrecieron una oferta para que pagará su deuda se la dejaron entre 1800 o 2200 euros se pago en el banco Santander a través de un ingreso aproximadamente entre los años (2011-2013) ese recibo de pago no sabemosdonde está y ahora en 2019 reclaman 3200 euros esa misma compañía. Hay alguna manera de demostrar que eso ya se pago o habría alguna posible solución?
Montsebv
Montsebv
hace 3 días

Otro dato muy importante que se me a pasado comentarte fue que nosotros llamemos a cetelem dice que no aparece  nada de que se deba nada y la otra empresa que es la que nos reclama le dije que Cetelem dijo que no se debía nada y me contestó que al vender la deuda a ellos no les aparece nada a cetelem pero eso me extraño mucho porque Cetelem debería saber si a "equis" persona se a vendido a otra empresa para cobrar tal deuda. 

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 3 días

HelpMyCash

citando a Montsebv otra vez volvimos hablar y com Cetelem dicen que no les aparece nada y le hemos preguntado si ellos han vendido la deuda y nos dicen que no les apa...

Hola de nuevo, Montsebv.

Vamos por partes:

  1. Pide a Cetelem el certificado del pago de la deuda. Explícales que hay una agencia de recobro que te reclama una deuda que no existe porque ya la pagaste y que si consigues ese certificado podrás probar que se equivocan y dejarán de molestarte. Si la persona que te atiende no quiere o no puede ayudarte, pide que te pasen con el departamento de administración. Sé insistente.
  2. Por lo que cuentas, podría tratarse de un intento de fraude por parte de esta agencia. Puede que intenten exigir el pago de deudas que no existen. Es por eso que, si consigues el certificado del pago, se quedarán sin argumentos.
  3. Si se confirma la mala práctica de esta agencia, podrías denunciar a la Agencia Española de Consumo para iniciar un procedimiento legal y que otras personal no caigan en la trampa. 

Por otra parte, en este enlace está explicado cómo consultar los ficheros de ASNEF

Esperamos haberte ayudado, y si te surge cualquier otra pregunta, no dudes en consultarnos. Deseamos que se solucione pronto tu situación.

¡Un saludo!

 

Montsebv
Montsebv
hace 4 días

Como consulto el historial de ASNEF?

Montsebv
Montsebv
hace 4 días

otra vez volvimos hablar y com Cetelem dicen que no les aparece nada y le hemos preguntado si ellos han vendido la deuda y nos dicen que no les aparece nada. Luego hablemos con la compañia que reclama supuestamente la deuda le pedí que enviará un certificado donde se demuestre dicha deuda y se a negado diciéndome que eso vale dinero que no me iban a mandar ningún certificado que no están obligados y yo les he dicho que tenemos derecho a que nos lo envíen seguidamente antes de colgar han dicho que seguirán molestando para cobrar la deuda. En este caso que podríamos hacer pedir un abogado de oficio, es logico que se niegue a enviarnos un certificado de la deuda? Cual es el siguiente paso que podemos dar. Muchas gracias. 
 

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Montsebv.

Puede que lo más sencillo sea acudir al banco y preguntar cómo conseguir el recibo de la operación, seguramente te puedan ayudar.

Por otro lado, si no dispones de un documento que corrobore la oferta que recibiste para reducir tu deuda y te lo exigen, puedes comprobar tu historial en ASNEF, ya que si en su día te inscribieron y tras el pago del acuerdo te sacaron del listado, podría ser una prueba de que esa rebaja fue acordada entre ambas partes y, por tanto, la deuda habría quedado saldada.

¡Un saludo!

Helper_706511309
Prima Finance, es de fiar? @Helper_706511309 - hace 5 días
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Alguien sabe algo sobre la empresa Prime Finance en Mulhouse, Paris.
Alguien a tenido alguna experiencia con ellos. Se sabe si es de fiar o es una ****.
Gracias
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, Helper_706511309.

Lamentablemente, no tenemos información de esta empresa porque solo nos ocupamos del mercado de crédito español.

Sin embargo, si necesitas financiación, aquí puedes consultar los mejores préstamos personales del mercado, que además son totalmente fiables.

¡Un saludo!

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