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¿Qué supone estar en ASNEF para pedir financiación?

Estar en un listado de morosos significa que, por alguna razón, tenemos una deuda pendiente con alguna empresa. Tener un registro de una factura impagada implica para muchos prestamistas que es posible que no podamos hacer frente al reembolso del crédito.

No obstante, las entidades también saben que en ocasiones estas deudas son fruto de un desacuerdo con alguna compañía (generalmente de telefonía) por lo que, aunque aparezcamos en estos ficheros, los prestamistas analizarán cada deuda de manera personalizada antes de aceptar o rechazar nuestra solicitud.

Créditos con ASNEF que podemos conseguir

Existen varios tipos de créditos con ASNEF que podremos solicitar. Aunque dependerá de la cantidad que solicitemos, la deuda por la que estemos inscritos y las políticas de riesgo de cada entidad en particular. Estos son los tipos de créditos con ASNEF a los que podemos optar.

Los minicréditos con ASNEF son el tipo de financiación más sencillo de conseguir. Al tratarse de créditos que conceden pequeñas cantidades de dinero con un plazo de devolución muy corto, son más fáciles de obtener.

Los préstamos con garantías y avales también serán sencillos de obtener, ya que el prestamista contará con una garantía que se quedará en caso de impago. Con estos créditos es posible conseguir más dinero que con un minipréstamos, aunque también conlleva el riesgo de perder el bien puesto como garantía en caso de impago.

Aunque no es tan común, en ocasiones también es posible conseguir préstamos bancarios apareciendo en ficheros de morosos. Aunque para ello debemos tener un historial impecable con nuestro banco, un mínimo de antigüedad y vinculación y la deuda por la que estemos en ASNEF deberá ser mínima. Además, lo común es que nos permitan conseguir cantidades muy bajas de financiación.

¿Son más caros los préstamos personales con ASNEF?

No. Las entidades, como los minicréditos, que ofrecen créditos con ASNEF lo hacen como una ventaja adicional y no como un servicio extra por el que debemos pagar más.

No obstante, sí que debemos saber que los minicréditos o los préstamos con garantía suelen tener en general un coste más elevado que otros préstamos personales, independientemente de si el prestatario aparece o no en un fichero de impagos.

Requisitos especiales para obtener préstamos con ASNEF

Además de los requisitos generales para obtener un crédito, si estamos inscritos en ASNEF, deberemos cumplir con dos condiciones adicionales para que la entidad que analice nuestro perfil apruebe nuestra solicitud:

  • Que la deuda no supere una cantidad determinada: generalmente en los minicréditos el límite ronda los 1.000 euros, aunque con las entidades bancarias esta cantidad se reduce notablemente según el banco

  • Que la deuda no sea financiera: ningún prestamista aprobará nuestra solicitud de financiación si el impago por el que aparecemos en ASNEF está relacionada con una empresa financiera. Esto implica impagos de otros créditos, de tarjetas de crédito, descubiertos en cuentas o de hipotecas. Generalmente aceptan deudas que provienen de empresas de telefonía.

Sin cumplir estos dos requisitos adicionales, aunque cumplamos el resto de condiciones generales de contratación, no será posible obtener financiación a no ser que acudamos a los créditos con garantía.

Seguridad al solicitar créditos con ASNEF online

Una de las ventajas que nos traen las nuevas tecnologías es que podremos conseguir préstamos online. No obstante, con el auge de los créditos con ASNEF online también han proliferado las empresas fraudulentas que buscan engañar a los usuarios, sobre todo cuando buscamos financiación con ASNEF. Por suerte, distinguirlos y descartarlos es fácil teniendo en cuenta algunos factores:

NO pueden eliminar nuestros datos de ASNEF

La única manera de desaparecer de estos ficheros es haciendo efectiva la deuda y que la empresa que nos inscribió nos elimine de la lista. Debemos dudar de las entidades y prestamistas que nos prometen eliminarnos a cambio de "costes de gestión" o "de abogados". Debemos ser especialmente cautelosos si estamos en ASNEF. Las empresas fraudulentas suelen aprovecharse de tenemos menos opciones de conseguir financiación para ofrecernos financiación cuando otras entidades nos han denegado.

NUNCA nos pedirán enviar dinero por adelantado

Por los minicréditos no nos cobrarán comisiones, solo los intereses que se han generado y que pagaremos siempre al final del plazo. Entonces, debemos dudar de las supuestas entidades de minicréditos con ASNEF que nos exijan pagar las comisiones antes de darnos el préstamo. Además, en el caso de que lo hicieran, deberíamos pagarlas una vez que el dinero solicitado está en nuestra cuenta y nunca antes. Todas las supuestas empresas que nos pedirán dinero por adelantado no serán legítimas.

Tienen páginas web seguras

Las entidades de minipréstamos con ASNEF tienen protocolos de seguridad en sus páginas web que son visibles a simple vista para proteger los datos que introduzcamos al solicitarlos y que nos ayudarán a diferenciar entre las empresas legítimas de las demás. Para ellos simplemente debemos fijarnos que la dirección web comience por “https” y no por “http” y contenga un candado verde

Salir de ASNEF es gratuito

Muchas entidades se hacen pasar por este fichero para eliminar nuestros datos o simplemente para consultarlos, pidiéndonos que llamemos a teléfonos de pago y cobrándonos por un servicio que la propia web de ASNEF ofrece gratis. Para consultar nuestros datos por ponernos en contacto con ASNEF debemos hacerlo a través de su página web oficial y siempre a través de medios que no supongan un coste adicional.

Ante cualquier duda o sospecha, lo mejor es pausar el proceso de solicitud hasta estar completamente seguros de que estamos ante una empresa segura y conocida en la que muchos usuarios ya han confiado.

Diferencia entre ASNEF, RAI y Experian

Aunque ASNEF es el fichero de impagos más conocido y utilizado en España, existen varios más y a veces puede resultar confuso a quién acudir o saber dónde nos han inscrito. Debemos saber que existen dos ficheros de morosidad de España para personas físicas.

  1. Base de datos ASNEF – Equifax.
    La principal base de datos de deudas es la de la Asociación Nacional de Entidades de Financiación (ASNEF), que está gestionada por la empresa Equifax. Esto quiere decir que ASNEF es solo la propietaria de los datos y que Equifax es la empresa que se encarga de acceder a la información cuando se lo solicitan las entidades socias.

  2. Base de datos Experian-Badexcug. 
    Es la segunda base de datos en cuanto a número de personas inscritas en nuestro país. En este caso, Experian es la gestora que maneja estos datos.Así, Badexcug es quien tiene los datos y Experian quien los maneja, no son dos ficheros aparte.

  3. Fichero de datos RAI.
    Por otro lado, el Registro de Aceptaciones Impagadas se trata de una lista de impagos donde se recogen a personas jurídicas, es decir, a empresas y pymes que tengan alguna deuda, no a personas físicas. De esta manera, nosotros como personas físicas no podremos estar incluidos en RAI, aunque si tenemos una empresa esta podría estar inscrita si tenemos alguna deuda. Así, en el caso de que esté incluido en RAI, podremos conseguir préstamos personales, pero probablemente no podamos obtener préstamos para empresas. 

Estas son los distintos archivos de moroso que existen en España y las características que tiene cada uno de ellos. Con la información de este apartado ya podemos saber a quién acudir si creemos que aparecemos en alguno de ellos.

Cómo saber si estoy en ASNEF

Si una empresa nos ha incluido en ASNEF o alguna otra lista de impago, esta tiene la obligación de comunicárnoslo en un plazo máximo de 30 días desde la inscripción, por lo que en principio siempre sabremos que nos han incluido en ASNEF.

No obstante, si esta notificación no nos ha llegado o no estamos seguros si aparecemos o no, tenemos derecho a informarnos de manera completamente gratuita. Para poder hacerlo tenemos dos alternativas:

  • Por correo electrónico: podemos enviar un correo electrónico a sac@equifax.es para consultar nuestros datos

  • Por correo ordinario: podemos enviar una carta en el apartado de correos 10.546, 28080 de Madrid.

Por ley, deberán tardar no más de un mes en responder a nuestra solicitud. Si en este mes no pueden darnos una respuesta, podría prorrogarse dos meses más, pero siempre y cuando nos avisen dentro del primer mes.

Cómo salir de ASNEF: 4 formas de hacerlo

Para poder conseguir cualquier tipo de préstamo sin complicaciones una opción que debemos tener en cuenta es salir de ASNEF antes de solicitar cualquier tipo de financiación. Para ello hay varias maneras de hacerlo:

  • Saldar la deuda: simplemente debemos hacer frente al impago, pedir un justificante de pago y notificar a ASNEF enviando nuestros datos personales más la acreditación del pago al correo electrónico o postal antes indicados.

  • Dejar que la deuda prescriba: otra forma para que nuestros datos se borren de este fichero es dejar pasar seis años hasta que los datos prescriban por el derecho al olvido. Esto significa que los datos desaparecerán del fichero, pero no implica que la deuda sea perdonada.

    • Durante este tiempo si necesitamos solicitar financiación, deberemos hacerlo con los créditos con ASNEF y nómina.

  • Acogernos al derecho ARCO: se trata de ejercer nuestro derecho de rectificación, cancelación y supresión de nuestros datos en el caso de que la deuda por la que hemos sido inscritos no sea real. Para ello deberemos hacerlo a través de los medios de contacto antes mencionados, indicando los mismos datos personales e indicando el derecho que queremos ejercer.

  • Acudir a empresas privadas: existen empresas que nos ayudan a desaparecer de ASNEF durante un tiempo sin tener que pagar la deuda. No obstante, no es aconsejable utilizarlas sin conocer bien sus comisiones y la forma en la que dicen que nos sacarán de ASNEF, ya que muchas veces es de manera temporal y su coste puede ser más alto que la deuda en sí.

Tus derechos al estar en inscritos en ASNEF

Si seguimos teniendo dudas sobre los ficheros de ASNEF o cómo obtener financiación, podemos descargarnos la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash donde encontrarás respuestas a todas las dudas sobre estas listas así como los derechos que te amparan:

¡Guía GRATUITA!Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

Descubre cómo salir y qué leyes te amparan

En esta guía encontrarás respuesta a todas las preguntas que puedes hacerte si estás en la “lista negra”:

  • ¿Cómo puedo saber si estoy en la lista? ¿Tengo que pagar?
  • ¿Puedo oponerme a entrar en ASNEF?
  • ¿Quién puede ver si estoy en la lista?
  • ¿Ya nadie me dará crédito?
  • ¿Cómo se sale y cuánto tardarán en borrarme?

Danos tu e-mail y te mandaremos la guía completa con links a leyes y modelos de cartas de reclamación totalmente gratis.

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página relativa a los créditos y préstamos con ASNEF: conseguir productos financieros con impagos puede ser una tarea muy complicada. Por este motivo, a lo largo de estas líneas ofrecemos toda la información necesaria sobre la financiación con deudas pendientes. También explicaremos cuáles son nuestras opciones reales de conseguir préstamos personales con ASNEF en base a nuestro perfil y qué es lo que debemos tener en cuenta para disfrutar de las mejores condiciones y evitar sobre-endeudamientos, entre muchas otras cuestiones.

Fuente: la información sobre los derechos de las personas inscritas en listas de impagos proceden, principalmente, de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF)

Metodología: todos los datos sobre los préstamos con ASNEF proceden de la investigación que ha realizado el equipo del comparador online HelpMyCash.com. El estudio lo hemos realizado empleando, principalmente, las llamadas telefónicas y sirviéndonos de la propia experiencia en el sector que tienen nuestros expertos en finanzas personales.

Sobre HelpMyCash.com: ofrecemos a los usuarios la posibilidad de comparar y conseguir créditos con ASNEF y otros productos financieros. También contamos con comparativas de telefonía móvil, ADSL y energía, y ofrecemos guías, calculadoras y otras herramientas gratuitas para conocer cuánto pagamos al año por nuestros bienes y servicios y qué derechos tenemos respecto a ellos.

Aviso: los usuarios del comparador online HelpMyCash.com no tienen que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos, son totalmente gratuitos. Los ingresos de este comparador proceden de diversas fuentes como los productos destacados o la publicidad, entre otros, y no de las consultas que hagan nuestros usuarios tanto de las comparativas de productos como de las que aparezcan en el foro digital.

Te escuchamos: queremos resolver todas las dudas de nuestros usuarios sobre los préstamos con ASNEF y por eso, ofrecemos de dos canales por los que daremos respuesta a todas las consultas que nos envíen:

Temas recientes del foro

  • 3 Respuestas
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Hace una semana contacte con cofidis y me comentaron que la solicitud de un préstamo de 11000€ está favorable, y envié toda la documentación que la recibieron el viernes y aun no me han contestado. 
Yo cobro una pensión por invalidez absoluta la cual percibo 2359 x 14 pagas y pago al mes 700€ de los cuales alguno acabó de aquí dos meses. Tengo un piso en propiedad sin hipoteca. Con estos datos me darían el prestamo
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

citando a Anthoni61 El préstamo de 11000 es. 8 años pagando una cuota de 180€

Hola de nuevo, anthoni61.

Si es así, y si además en breve terminas de pagar otras deudas, puede ser una cuota asumible teniendo en cuenta tus ingresos. ¡A ver si tienes suerte y te lo conceden!

Un saludo

Anthoni61
Anthoni61
hace 1 día

El préstamo de 11000 es. 8 años pagando una cuota de 180€

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Anthoni61.

Con los datos que comentas nos resulta difícil darte una respuesta clara. Es cierto que tienes unos ingresos elevados, pero también estás pagando mensualmente otras deudas que suponen un porcentaje importante de lo que ingresas. 

No te sabemos decir si te lo concederán o no, lo que sí te recomendamos es que te asegures de que las deudas que contraigas no superen el 30% de tus ingresos mensuales para evitar comprometer tu economía. Es decir, no deberías dedicar mensualmente más de 800 euros a pagar cuotas de préstamos, tarjetas de crédito y otras posibles deudas que tengas.

Un saludo

Jordi
Información de credito @Jordi - hace 2 días
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Buenas tarde, me han enviado el proyecto del crédito que tengo que hace con las dos hojas que me envían, me volverán a llamar? Ho tengo que llamar yo? 
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 día

HelpMyCash

Hola, Jordi.

No sabemos exactamente a qué te refieres, pero si tienes dudas, lo mejor es que te pongas en contacto con la entidad con la que estás tramitando el préstamo, ellos podrá explicártelo mejor.

¡Un saludo!

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Hola hace unos años mi marido y yo fuimos a ideal y fue esta empresa la que nos financio y ahora tenemos algunas dudas y no puedo ponerme en contacto con ellos debido a que llamamos a atención al cliente si siempre sale teleoperadores llevo meses intentan
Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, yessica garcia.

No terminamos de entender tu duda. Quieres contactar con Evo, pero ¿cuál es el problema de que te atienda una teleoperadora?

Un saludo

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