Créditos rápidos que permiten ASNEF Ordenado por HelpMyCash
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de 50 € a 600 €

Plazo

de 15 días a 1 mes

Coste de 100 € a 30 días

38 €

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de 200 € a 2.000 €

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de 2 meses a 12 meses

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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

Préstamos con garantía hipotecaria que aceptan ASNEF Ordenado por HelpMyCash
#1
  • Préstamo por hipotecar una propiedad sin cargas
  • Desde 12.000€ hasta 500.000€
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  • Acepta ASNEF: SÍ
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Este listado ha sido elaborado por HelpMyCash.com. La información presentada ha sido investigada por el equipo editorial y, en algunas ocasiones, proporcionada por las propias entidades. Muchos o todos los productos que aparecen aquí son ofrecidos por nuestros socios comerciales. Esto puede influir en el lugar en el que aparece el producto en el listado, pero no en nuestra evaluación. Para ello, tenemos en cuenta diferentes criterios objetivos: la tasa anual equivalente (TAE), el tipo de interés nominal (TIN), las comisiones, la cantidad de productos a los que hay que suscribirse para obtener el mejor interés y la valoración de nuestros analistas. Para nosotros es importante que sepas que los intereses que te mostramos son orientativos, de ahí que su valor siempre vaya acompañado de un 'Desde'. Las entidades que comercializan con préstamos ajustan el TIN y la TAE dependiendo de la situación financiera de cada cliente y de la finalidad para la que pida el crédito. Actualizamos las ofertas y la información periódicamente. ¿Has encontrado algún error? Por favor, escríbenos un e-mail a atencion-al-cliente@helpmycash.com para que podamos corregirlo.

¡ATENCIÓN! Los préstamos con garantía hipotecaria exigen tener una vivienda en propiedad. En caso de impago, la entidad utilizará esta vivienda para saldar la deuda.

creditos con asnef

¿Qué consecuencias tiene aparecer en ASNEF?

Estar dentro del fichero de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) significa que tienes una deuda impagada con alguna empresa (bancaria, de telefonía, suministro de agua...).

Si necesitas pedir un crédito estando en ASNEF, bancos y entidades financieras te verán como un perfil de riesgo, porque ofreces menos garantías de que devolverás la financiación que te presten. En otras palabras, a sus ojos, que estés incluido en una lista de morosos no es una buena señal de tu capacidad de gestionar el dinero ni de devolverlo

Aparecer en ASNEF reduce tus posibilidades de conseguir un crédito

¿Qué créditos puedo conseguir estando en ASNEF?

Conseguir un préstamo estando en ASNEF no es imposible, pero tus posibilidades de obtener financiación serán muy reducidas. Existen dos tipos de financiación con ASNEF a los que podrás acceder:

  • Los minicréditos con ASNEF. Son el tipo de financiación más sencillo de conseguir por tratarse de créditos que conceden pequeñas cantidades de dinero con un plazo de devolución muy breve.

  • Los préstamos con garantías y avales, porque el prestamista contará con una garantía que utilizará para saldar la deuda en caso de impago (un coche o una vivienda, por ejemplo). Con estos créditos es posible conseguir más dinero que con un minipréstamo online, aunque también conlleva mayor riesgo (como que pierdas tu casa).

Ahora bien, un prestamista de minicréditos o de préstamos con garantía no te aprobará el préstamo estando en ASNEF en cualquier circunstancia, sino que dependerá de tu perfil (ingresos, estabilidad laboral...) y la deuda por la que estés inscrito. Por ejemplo, si tienes tres impagos, no se arriesgará a prestarte el dinero.

Préstamos bancarios con ASNEF, ¿qué banco los dan?

Lo habitual no son los bancos que aceptan ASNEF. Si se da el caso, es porque el cliente negocia directamente con su banco y puede demostrar que su inscripción en un fichero de morosos es por un impago muy puntual o por error.

Para conseguir préstamos bancarios estando en ASNEF tendrás que tener un historial financiero impecable, un mínimo de antigüedad y vinculación con tu banco y la deuda por la que estás en ASNEF debe de ser mínima. No pierdes nada por intentarlo, pero ya te adelantamos que no es lo usual encontrarse con bancos que acepten ASNEF.

¿Son más caros los préstamos personales estando en ASNEF?

. Por definición, los minicréditos y los préstamos con garantía se caracterizan por su precio elevado, da igual si los pides estando en ASNEF o si no estás incluido en un fichero de morosos. Los minicréditos porque están pensados para dar respuesta inmediata a una situación de urgencia para la que se necesita liquidez. A cambio de esa inmediatez en la transferencia del dinero, el prestamista cobra más intereses.

En el caso de los prestamos con garantía, son créditos también con intereses altos porque permiten solicitar créditos con ASNEF de grandes cantidades, normalmente por encima de los 10.000 euros. Y cuanto mayor es el importe, mayor es el riesgo de impago para una entidad.

Conclusión: el hecho de aparecer en ASNEF no encarece el préstamo, pero los créditos a los que puedes acceder son más caros de por sí.

Requisitos para obtener préstamos con ASNEF

Para poder acceder a un préstamo con ASNEF, deberás cumplir una serie de requisitos, como sucede cuando solicitas cualquier otro préstamo personal. Aunque cada entidad impondrá sus propias condiciones dependiendo de su política de riesgo, suelen exigir los siguientes requisitos:

  • Que la deuda no supere los 1.000 euros: aunque algunas entidades fijan su límite en 500 o 2.000 euros. Con los préstamos con garantía hipotecaria, el importe al que se puede llegar con la deuda es más alto.

  • Que la deuda no sea financiera: es decir, que no provenga de impagos a tarjetas, préstamos personales o cualquier otro producto financiero.  podrán ser deudas por telecos o facturas, pero si es bancaria solamente podremos acceder a los préstamos con garantía hipotecaria, no a los minicréditos.

En el caso de los préstamos con garantía, además, deberemos contar con una vivienda o coche en propiedad, es decir, que ya hayamos terminado de pagar que podamos utilizar como garantía de devolución.

Sí. La Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales considera que el acreedor tiene derecho a compartir nuestros datos con un sistema de información crediticia, como ASNEF, siempre y cuando "los datos se refieran a deudas ciertas, vencidas y exigibles, cuya existencia o cuantía no hubiese sido objeto de reclamación administrativa o judicial por el deudor o mediante un procedimiento alternativo de resolución de disputas vinculante entre las partes", tal y como aclara el apartado 1 del artículo 20 de la norma.

Novedades de la nueva ley de protección de datos

La entrada en vigor de la nueva ley de protección de datos en 2018 ha traído dos novedades relativas a la inclusión de los datos de los consumidores en los ficheros de morosos:

  1. No se pueden incluir deudas en un fichero de morosos cuya cuantía sea inferior a 50 euros. 

  2. El plazo máximo durante el cual se pueden mantener en un fichero de morosos los datos relativos a una deuda impagada disminuye de seis a cinco años. Pasado ese período, el fichero está obligado a borrar los datos, aunque la deuda siga existiendo.

¿A partir de cuándo pueden meterme en ASNEF?

Aparecer en ASNEF no es automático. De hecho, para que una empresa pueda meter tus datos en ASNEF deben haberse dado varias circunstancias.

  • Que haya una deuda impagada

  • Que el prestamista haya intentado reclamarla sin llegar a un acuerdo

  • Que hayan pasado tres meses de impago

  • Que la deuda sea superior a los 50 euros

Así, por un mes de retraso en el pago no te inscribirán en este fichero. En cambio, a partir del cuarto mes sí que podrán hacerlo siempre que te lo hayan comunicado por carta certificada y hayan intentado reclamar el pago.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

Si acabas en un fichero de morosos como ASNEF, la ley obliga tanto al acreedor como a la compañía a que gestione el fichero a informarnos.

Por un lado, la compañía con la que tienes la deuda vencida e impagada tiene la obligación, según la Ley de Protección de Datos, de informar al afectado de que cabe la posibilidad de que ceda sus datos personales a un fichero de morosos, o bien en el contrato, o bien en el momento de solicitar el pago de la deuda.

Por el otro, el fichero de solvencia patrimonial en el que aparezca tu nombre deberá informarte de que ha incluido tus datos en un plazo máximo de treinta días. Asimismo, tendrá que comunicarte los derechos que puedes ejercer y que aparecen regulados en los artículos 15 a 22 del Reglamento (UE) 2016/679. Se trata de los derechos de acceso, rectificación, cancelación o supresión, oposición y limitación.

No obstante, si no te ha llegado ninguna notificación y dudas de que puedas estar inscrito en ASNEF u otro registro similar, puedes dirigirte directamente al fichero para averiguarlo. La consulta es gratuita. En el caso de ASNEF, para poder acceder a tus datos tienes dos opciones:

  • Por correo electrónico: puedes enviar un correo electrónico a sac@equifax.es para consultar tus datos en el que, además de tu solicitud de acceso, debes adjuntar una copia de nuestro documento de identidad por ambas caras.

  • Por correo ordinario: puedes enviar una carta al apartado de correos 10.546, 28080 de Madrid.

Deberán tardar no más de un mes en responder a tu solicitud. Si en un mes no te dan una respuesta, el plazo podría prorrogarse a dos meses más, pero siempre y cuando te avisen del motivo de dicha prórroga.

Tanto si contactas por correo electrónico como por correo postal, deberás indicar los siguientes datos para obtener una respuesta:

  1. Nombre y apellidos.
  2. Documento de identidad (DNI o NIE).
  3. Domicilio al que se pueda remitir la respuesta.
  4. Fecha de envío y firma.

Preguntar en el banco

Otra opción para saber si estás incluidos en ASNEF es acudir a tu banco. Si solicitas un producto de financiación como, por ejemplo, un crédito al consumo o una tarjeta de crédito y te deniegan la solicitud porque tu nombre ha aparecido en una base de datos de solvencia patrimonial, el banco o la financiera está obligada a informarte de ello de acuerdo con lo establecido en el artículo 20 de la LOPD.

¿Qué opciones tengo para eliminar la deuda de ASNEF?

Para poder solicitar cualquier tipo de préstamo, lo primero que tienes que hacer es dejar de estar incluido en un fichero de morosos. Estando en ASNEF te va a ser imposible acceder a todo el catálogo de préstamos que actualmente se ofrecen en España (excepto los minicréditos que aceptan ASNEF y los préstamos con garantía). Hay varias maneras de hacerlo:

  • Saldar la deuda: simplemente debes hacer frente al impago, pedir un justificante y notificarlo a ASNEF. Para ello, envía tus datos personales más la acreditación del pago al correo electrónico o postal que te hemos indicado arriba.

  • Dejar que pasen cinco años: otra forma de que tus datos se borren de este fichero es dejar pasar cinco años. Como señala la ley, los ficheros de morosidad como ASNEF solo pueden mantener datos relativos a deudas impagadas durante ese plazo. Eso no significa que la deuda se te perdone.

    • ¡Cuidado! Que la deuda desaparezca de ASNEF no significa que la deuda deje de existir

  • Acogerte a los derechos ARCOL: se trata de ejercer tus derechos de acceso, rectificación, cancelación, oposición y limitación de tus datos en el caso de que la deuda por la que estás en ASNEF no sea real. Para ello deberás hacerlo a través de los medios de contacto antes mencionados. Si solicitas la supresión de tus datos porque te han suplantado la identidad, deberás enviar al fichero la denuncia correspondiente.

  • Acudir a empresas privadas: existen empresas que "te ayudan" a desaparecer de ASNEF durante un tiempo sin tener que pagar la deuda. No obstante, no es aconsejable utilizarlas sin conocer bien sus comisiones y la forma en la que dicen que te sacarán de ASNEF, porque el coste de pagar por sus servicios puede ser más alto que la deuda en sí.

    • ¡ATENCIÓN! Si estás en ASNEF por una deuda alta, estas empresas no van a poder sacarte del fichero, aunque te vendan que sí.

¿Es buena idea pedir un crédito para salir de ASNEF?

Dependerá del tipo de deuda que tengas, del tipo de crédito que solicites y del importe, ya que cada tipo de préstamo tendrá unas características determinadas:

Pedir minicréditos para salir de ASNEF

Depende de la buena gestión que hagas del dinero. Recuerda que los minicréditos se deben devolver en un plazo muy corto, normalmente en un mes, y pagar de golpe el dinero prestado y los intereses generados. Se pueden dar dos situaciones:

  • Que con el dinero del minicrédito devuelvas la deuda en ASNEF y gestiones bien tus finanzas para pagar el minicrédito a final de mes.
  • Que malgastes el dinero del minicrédito y no puedas devolverlo, en cuyo caso volverás a caer en un impago y tendrás dos deudas inscritas en ASNEF.

Pedir préstamos con garantía para salir de ASNEF

Podría ser una buena idea siempre que estés 100% seguro de poder devolver el préstamo sin problemas. Si tienes diferentes préstamos y créditos o deudas, podrías solicitar un préstamo con garantía para unificar todas las deudas en un único crédito. Así, con este dinero podrás saldar las deudas, salir de ASNEF y pagar una única cuota.

No obstante, ten presente de que, en caso de impago de un préstamo con garantía, la entidad podrá acceder al bien puesto como garantía (vivienda o coche) para recuperar el dinero del préstamo impagado.

¿Las deudas te sobrepasan? Desde HelpMyCash hemos creado esta guía práctica con consejos para que encauzar tus finanzas y comenzar a resolver tu situación de sobreendeudamiento.

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¿Tus gastos se comen todos tus ingresos?, ¿los préstamos que tienes que pagar cada mes desequilibran tu economía? No te preocupes, salir de esta situación es posible. En esta guía gratuita te ayudamos a conocer los pasos a seguir para solucionar tu sobreendeudamiento. Aquí encontrarás información en detalle sobre:

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¿Cómo puedo saber si los créditos con ASNEF online son fiables?

Una de las ventajas de las nuevas tecnologías es que puedes conseguir préstamos con ASNEF online. No obstante, con el auge de los créditos con ASNEF online también han proliferado las empresas fraudulentas que engañan a los usuarios cuando buscan financiación con ASNEF. Te damos las claves para distinguir y descartar las que no son fiables:

NO pueden eliminar tus datos de ASNEF

Las empresas fraudulentas suelen aprovecharse de que tienes menos opciones de conseguir financiación para ofrecerte créditos. Para convencerte, te dirán que pueden hacerte desaparecer de ASNEF de forma permanente. Pero la única manera de lograrlo es pagando la deuda y que la empresa que te inscribió te elimine de la lista o si pruebas que tu inscripción ha sido un error, como te contábamos arriba. Duda de estas entidades y prestamistas que te prometen eliminarte a cambio de "costes de gestión" o "de abogados". 

NUNCA te pedirán enviar dinero por adelantado

Por los minicréditos no te cobrarán comisiones, solo los intereses que se generen y que tendrás que pagar siempre al final del plazo. Por lo tanto, duda siempre de supuestas entidades de minicréditos con ASNEF que te exijan pagar comisiones o costes extra antes de darte el préstamo. Todas las supuestas empresas de préstamos con ASNEF que te pidan dinero por adelantado no son legítimas.

Salir de ASNEF es gratis

Existen entidades fraudulentas que se hacen pasar por este fichero para eliminar tus datos o simplemente para consultarlos, pidiéndote que llames a teléfonos de pago y cobrándote por un servicio que la propia web de ASNEF ofrece gratis. ASNEF nunca te va a pedir dinero por consultar si estás o no inscrito en su fichero.

Consejo de HelpMyCash: ante cualquier duda o sospecha mínima, para el proceso de solicitud del crédito de forma inmediata. Nunca contrates un préstamo estando en ASNEF si no estas completamente seguro de que es una empresa legal y confiable.

¿Cuáles son tus derechos estando en ASNEF?

Si sigues teniendo dudas sobre los ficheros de morosos o cómo obtener préstamos con ASNEF, descárgate la guía gratuita elaborada por los expertos de HelpMyCash. Encontrarás respuestas a todas las dudas sobre estas listas, así como los derechos que te amparan:

¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

Descubre cómo salir y qué leyes te amparan

En esta guía encontrarás respuesta a todas las preguntas que puedes hacerte si estás en la “lista negra”:

  • ¿Cómo puedo saber si estoy en la lista? ¿Tengo que pagar?
  • ¿Puedo oponerme a entrar en ASNEF?
  • ¿Quién puede ver si estoy en la lista?
  • ¿Ya nadie me dará crédito?
  • ¿Cómo se sale y cuánto tardarán en borrarme?

Danos tu e-mail y te mandaremos la guía completa con links a leyes y modelos de cartas de reclamación totalmente gratis.

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Diferencia entre ASNEF, RAI y Experian

Aunque ASNEF es el fichero de impagos más conocido y utilizado en España, existen dos ficheros principales de morosidad de España para personas físicas y uno para personas jurídicas.

  • Base de datos ASNEF – Equifax: La principal base de datos de deudas es la de ASNEF, gestionada por la empresa Equifax. ASNEF es la propietaria de los datos y Equifax es la empresa que se encarga de acceder a la información cuando se lo solicitan las entidades socias.

  • Base de datos Badexcug - Experian: Es la segunda base de datos en cuanto a número de personas inscritas en nuestro país. Experian es la gestora que maneja estos datos y Badexcug es quien tiene los datos.

  • Fichero de datos RAI: El Registro de Aceptaciones Impagadas se trata de una lista de impagos donde se recogen a personas jurídicas, es decir, a empresas y pymes que tengan alguna deuda, no a personas físicas. Es decir, como persona física no puedes estar incluido en RAI, aunque si tienes una empresa esta sí podría estar inscrita si tienes alguna deuda. En el caso de que tu empresa esté incluida en RAI, podrás conseguir préstamos personales, pero probablemente no podrás obtener préstamos para empresas. 

Dudas frecuentes sobre pedir un préstamo con ASNEF 

Moneyman es una de las entidades que comercializa con minipréstamos estando en ASNEF. Si eres nuevo cliente puedes solicitar hasta 300 euros sin que te cobren intereses. Eso sí, tendrás que devolver el dinero prestado en un máximo de 30 días. En caso contrario, sí te cobrará los intereses generados que pueden ascender hasta los 3112,64% TAE. 

Otra entidad que te permite pedir créditos estando en ASNEF es Cashper, de 50 a 600 euros, a devolver en un plazo mínimo de 15 días y un máximo de un mes. Cashperplus también acepta personas en este fichero de morosos, con importes más elevados: entre los 200 y los 2.000 euros.

Cinco años es el plazo máximo durante el que puedes estar inscrito en ASNEF por una deuda impagada. Una vez trascurrido ese tiempo, el fichero está obligado a borrar los datos. Ahora bien, que ya no aparezcas en ASNEF no significa que hayas saldado tu deuda o que tu deuda desaparezca. 

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