Si necesitas financiación, compara entre nuestra amplia oferta de créditos, ya sea con un banco o con empresas de capital privado, ya que son mucho más flexibles en cuanto a los requisitos que exigen. De hecho, podemos encontrarnos con algunas que conceden hasta préstamos con ASNEF o sin disponer de una nómina como fuente de ingresos.

IMPORTANTE: para conseguir préstamos con ASNEF la deuda por la que hemos sido inscritos en estos ficheros no puede ser superior a los 200 euros ni estar vinculada a una entidad financiera.

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Hasta hace poco las posibilidades de conseguir créditos con impagos eran prácticamente inexistentes. Afortunadamente, el número de financieras que conceden préstamos con ASNEF ha crecido mucho en los últimos años y ahora, en base a nuestro perfil, del importe que queramos y de la prisa que tengamos por disponer del dinero, podremos elegir entre distintos productos de financiación.

Requisitos específicos para conseguir créditos con ASNEF

Aunque es posible conseguir financiación con los minicréditos con ASNEF, estas entidades pedirán que, además de cumplir con las condiciones generales para que aprueben nuestra solicitud, la deuda por la que estamos inscritos en estos ficheros cumplan dos requisitos indispensables:

1. El impago no supere el límite establecido por la empresa: generalmente, suelen aprobar solicitudes de clientes con impagos inferiores a los 200 euros, aunque algunas compañías conceden préstamos a clientes con deudas superiores, llegando incluso a los 2.000 €. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria, este requisito es más laxo, pero debemos tener en cuenta que es nuestro inmueble el que será embargado en caso de no cumplir con los pagos.

2. La deuda pendiente no sea bancaria: la mayoría de las empresas de créditos con ASNEF no conceden financiación a personas con deudas relacionadas con entidades bancarias (por ejemplo, un préstamo personal pendiente de pago, un retraso en el reembolso de lo empleado con una tarjeta o el impago de una o varias cuotas de la hipoteca). Las deudas provenientes de impagos por desacuerdos con compañías teléfonicas o suministradores de luz o agua no suelen suponer un problema para las compañías que otorgan préstamos con ASNEF.

A pesar de que los ya citados préstamos con garantía inmobiliaria concedan créditos a pesar de que nuestra deuda no cumpla estos requisitos, debemos ser cuidadosos para solicitarlos y estar seguros de poder afrontar su devolución. En caso contrario, podríamos perder el inmueble que hemos utilizado como garantía.

Condiciones generales para conseguir préstamos

Aparte de las condiciones específicas, los préstamos con ASNEF rápidos requieren que cumplamos unos requisitos generales que habrá que cumplir para conseguir cualquier préstamo. Estas cuatro condiciones son lógicas, pues los prestamistas deben conocer al cliente y su capacidad de reembolso:

  • Tener más de 18 años: es la mayoría de edad establecida por la legislación española, aunque para algunos prestamistas de créditos con ASNEF pueden exigirnos que seamos mayores de 21 e, incluso, de 25 años. A su vez, es raro encontrar prestamistas que concedan créditos con ASNEF o RAI a personas mayores de 75 años.
  • Residir en territorio nacional permanentemente: debemos presentar nuestro DNI, NIE o un pasaporte que acredite que vivimos en España. La razón principal es que todas las empresas que aparecen en este comparador y que comercializan préstamos con ASNEF trabajan bajo la regulación y las condiciones del mercado nacional. Aunque presten en otros países, lo harán bajo las leyes de cada territorio.
  • Contar con unas retribuciones: ingresar una cantidad de dinero que podamos justificar y que garantice al prestamista la devolución de los créditos con ASNEF que hayamos adquirido. A pesar de que el justificante más común suele ser la nómina, la mayoría de estas empresas aceptarán otras retribuciones como pueden ser un subsidio o una pensión, por ejemplo.
  • Ser titular de una cuenta bancaria en España: tendremos que facilitar una cuenta bancaria que esté operativa, de la cual seamos titulares y a la que queremos que nos ingresen el préstamo con ASNEF en cuestión.

Estos cuatro requisitos nos harán poder optar a la solicitud de un crédito con ASNEF. En caso de cumplirlas, el siguiente paso será en el que los prestamistas estudiarán nuestro perfil financiero para decidir si nos conceden o no financiación.

¿Qué cantidad podemos obtener con los créditos rápidos con ASNEF?

Tras la llegada de los prestamistas privados podemos contratar diferentes tipos de préstamos con ASNEF. No obstante, los que más velozmente podremos conseguir serán los créditos rápidos con ASNEF por sus flexibles requisitos y breves procesos de contratación y concesión. En el caso de estos productos, los papeleos son prácticamente inexistentes y los desplazamientos impensables. A su vez, estos préstamos rápidos con ASNEF se dividen en dos clases de productos diferentes:

  • Minicréditos con ASNEF, Experian: este tipo de créditos otorgados por entidades de capital privado se caracterizan por ofrecer pequeñas cantidades de dinero que van desde 50 euros hasta 1.000 euros. Su precio medio es de un 1,1 % diario y el plazo de reembolso máximo suele ser de un mes, por lo que si solicitamos 100 euros a 30 días, tendremos que devolver 133 euros de media. Además, los minicréditos con ASNEF figuran entre los productos más rápidos del mercado, pudiendo conseguir el dinero en cuestión de minutos.
  • Préstamos rápidos con ASNEF de mayor cuantía: en caso de necesitar cantidades superiores a las que nos ofrecen los minicréditos, los préstamos rápidos con ASNEF nos permiten conseguir hasta 5.000 euros con un plazo de reembolso mayor, que va desde los tres meses hasta los tres años. Su precio está en torno al 6 % mensual y son entregados también por entidades de capital privado. Este tipo de créditos rápidos con ASNEF también nos permite obtener el importe que solicitemos en menos de 15 minutos desde el inicio de la solicitud.

En los préstamos con ASNEF y sin propiedad la garantía que tendrá el prestamista para confiar nuestra capacidad de devolución del dinero prestado serán nuestros ingresos. En el caso de los minicréditos con ASNEF, al no haber aval ni garantía material de ningún tipo, deberemos devolver el importe que nos hayan concedido o tendremos que responder con nuestros bienes presentes y futuros. Además en caso de impago, podrán volver a inscribirnos en el fichero de morosos de modo que aumentará el tiempo que figuremos en estas listas.

Hasta 300.000 € con ASNEF solicitando préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son otra alternativa para poder conseguir préstamos con ASNEF de mayor cantidad. Una de las peculiaridades de este método de financiación es que son los únicos que aceptan a personas que aparecen en el fichero de ASNEF por impagos de carácter financiero, pero, a cambio, deberemos cumplir otra condición, tener un inmueble en propiedad.

Si aún no hemos pagado una vivienda totalmente, este tipo de préstamos con ASNEF se pueden conseguir si hemos pagado la mayoría de la hipoteca, generalmente en torno al 70 %. Si es así, utilizando esta casa como garantía, podremos obtener cantidades mayores a las de los créditos rápidos, incluso estando en ASNEF.

La financiación a través de estos préstamos nos permitirá obtener un porcentaje del valor actual de la vivienda, normalmente no superior al 30 %, sus plazos de reembolso pueden alargarse incluso hasta los 20 años y suelen ofrecer largos periodos de carencia de varios años incluso. Su coste ronda entre el 10 % y el 15 % TAE y suelen tener comisiones de tasación y de apertura para poder contratarlos.

A su vez, cuando contratemos créditos con garantía hipotecaria debemos saber que si incumplimos lo pactado en el contrato, el prestamista puede solicitar su derecho a ejecutar la hipoteca, lo cual implicaría la pérdida del bien que hubiésemos puesto como garantía. Por lo tanto, el riesgo de estos productos financieros es mucho mayor y lo debemos tener en cuenta antes de adquirir préstamos con ASNEF de este tipo.

¿Puedo conseguir créditos con ASNEF y sin nómina?

Poder obtener créditos con ASNEF sin contar con una nómina como forma de ingresos ya no es un problema. Siempre que cumplamos con las condiciones generales de contratación y los requisitos específicos de estar en un fichero de morosos podremos obtener financiación si nuestros ingresos alternativos a la nómina cumplen tres requisitos.

  1. Ser regulares: es decir, que los recibamos de manera mensual y alargada en el tiempo. Si son regulares, pero no son alargados en el tiempo (una prestación por desempleo que se acabará pronto, por ejemplo), no serán considerados válidos.
  2. Ser suficientes: la cantidad que recibamos debe permitirnos hacer frente a nuestras obligaciones económicas normales así como reembolsar las cuotas mensuales sin que ello suponga un desequilibrio para nuestras finanzas.
  3. Ser justificables: es decir, que podamos presentar un documento oficial (declaración de IRPF, pensión o prestación por desempleo) que certifique que recibimos dichos ingresos de manera regular y que son suficientes para hacer frente al reembolso sin problemas.

Si nuestros ingresos cumplen con estas condiciones así como con los requisitos generales y específicos, no tendremos ningún problema en poder acceder a los créditos con ASNEF y sin nómina. Cualquier tipo de retribución será válida para los prestamistas si se cumplen estos requisitos. Los ingresos de los autónomos, los pensionistas o incluso las personas con prestación por desempleo son algunos ejemplos de personas que podrán acceder a los préstamos con ASNEF y sin nómina.

¿Cómo acelerar la concesión de los créditos con ASNEF?

Los préstamos rápidos con ASNEF destacan, mayormente, porque tanto nosotros como el prestamista podemos gestionarlos en muy poco tiempo. En el proceso, sin embargo, influyen varios aspectos como la empresa de créditos con ASNEF, el plazo y el importe que escojamos, el tipo de interés o el tiempo que hayamos tardado en enviar la documentación. Aun así, podemos agilizar la tramitación de nuestros préstamos personales con ASNEF teniendo en cuenta estos tres aspectos:

Realizar la solicitud dentro del horario comercial:

    aunque las empresas de créditos rápidos con ASNEF operan online y permiten enviar solicitudes a cualquier hora, tienen un horario comercial. Si necesitamos el crédito con ASNEF cuanto antes, convendría que enviásemos la solicitud dentro del horario de atención al cliente para que evalúen nuestro caso inmediatamente. De lo contrario, tendremos que esperar a que el personal esté trabajando de nuevo.

Tener preparada con antelación la documentación necesaria:

        los papeles que nos piden son casi siempre los mismos (fotocopia del DNI o del NIE, copia de la nómina, etcétera). Los

préstamos con ASNEF y nómina

      actualmente, no difieren prácticamente nada de los créditos para otros perfiles que obtienen ingresos. A su vez, los documentos podemos tenerlos preparados de antemano y asegurándonos de que son legibles por los prestamistas de créditos con ASNEF y, sobre todo, de que están en regla.

Conocer los bancos en los que tiene cuentas el prestamista:

    dependiendo de los bancos en los que tenga cuentas el prestamista, las transferencias de los créditos con ASNEF tardarán más o menos. Una transacción entre cuentas del mismo banco es inmediata, pero entre entidades distintas puede demorarse hasta dos días hábiles. Por eso, antes de pedir mini créditos con ASNEF o préstamos de mayor importe debemos comprobar dónde tiene cuentas la compañía. Si nos urge el dinero, es mejor recurrir a los servicios de una empresa de créditos con ASNEF que tenga una cuenta en el mismo banco que nosotros.

Una de las principales ventajas de los préstamos rápidos con ASNEF es la velocidad, además de que para muchos se convierten en la única opción financiera del mercado. Por ese motivo, debemos tener en cuenta estos tres aspectos para disponer cuanto antes de nuestros préstamos personales con ASNEF.

¿Qué derechos tengo si estoy en ASNEF?

Si nuestros datos figuran en una lista de morosos y desconocemos el motivo, desde el comparador online HelpMyCash.com recomendamos descargar y consultar la guía gratuita, "Qué derechos tengo si estoy inscrito en ASNEF". Esta herramienta ha sido creada por nuestros expertos financieros y es muy práctica para ampliar toda la información acerca de los créditos con ASNEF, los diferentes ficheros de impagos de nuestro país y las diversas opciones que tenemos de obtener financiación si estamos inscritos en un listado de morosos, así como cómo salir del fichero.


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¿Y cómo agilizar mis créditos con ASNEF y garantía hipotecaria?

Si en lugar de mini préstamos con ASNEF sin garantía hipotecaria pedimos un préstamo con un inmueble como garantía, el proceso será más lento. Uno de los principales motivos es que tendrán que tasar el inmueble y también que, probablemente, tengamos que firmar el contrato de estos préstamos con ASNEF ante un notario, lo cual añade tramites al proceso. Además, también influye el elevado capital que nos ofrecen, a pesar de que hay compañías que nos responderán en cuestión de horas.

Documentos para obtener créditos con ASNEF hoy en día

Al pedir préstamos personales con ASNEF tendremos que proporcionar una documentación mínima al prestamista con la que evaluará nuestro perfil, aunque las financieras de capital privado que conceden créditos con ASNEF no suelen exigir demasiados papeleos. Cada empresa puede pedir los documentos que quiera, pero hay varios que son comunes para la gran mayoría de prestamistas al solicitar préstamos sin nómina con ASNEF:

  • Un formulario de solicitud: es el documento que rellenaremos para pedir créditos con ASNEF y servirá para que la compañía evalúe nuestra solicitud. En él tendremos que proporcionar nuestros datos personales y prácticamente al instante recibiremos un correo electrónico del prestamista para informarnos sobre si nuestro préstamo personal con ASNEF ha sido pre-aprobado o no.
  • La fotocopia del DNI, el pasaporte o el NIE: tendremos que adjuntar una copia a color y por ambas caras para que la empresa compruebe quiénes somos y la edad que tenemos. Este documento también será de gran utilidad para la compañía a la hora de certificar que residimos en España.
  • Un extracto bancario: este extracto demostrará que somos los titulares de una cuenta corriente en la que el prestamista ingresará el dinero. Además, servirá como prueba de nuestro historial financiero para la empresa de créditos con ASNEF.
  • Un justificante de ingresos: gracias a él, podremos demostrar que tenemos los ingresos requeridos por el prestamista. Estos pueden provenir tanto de una nómina como de una pensión, así como de la declaración del IVA o el IRPF si somos autónomos.
  • podemos entregar tanto una nómina como cualquier otro tipo de retribución que sea recurrente, suficiente y demostrable (una copia de la pensión, la prestación por desempleo, las declaraciones del IVA si somos autónomos, etcétera) con la que podamos pagar el crédito con ASNEF.
  • Alguna vía de contacto: presumiblemente, nos pedirán que facilitemos un número de teléfono y una dirección de correo electrónico. Ambas serán los canales comunicativos por los que tramitaremos con la empresa en cuestión cualquier gestión referente a nuestros préstamos con ASNEF.

Si al enviar estos papeles cometemos errores como que un documento no se vea bien o esté caducado, por ejemplo, la aprobación de nuestra solicitud se retrasará. Es más, un descuido de este estilo al pedir préstamos con ASNEF puede provocar que rechacen nuestra petición. Frente a una situación así, la compañía nos pedirá que corrijamos el fallo o que actualicemos el documento en cuestión y que, posteriormente, se lo volvamos a mandar, por lo que perderemos mucho tiempo.

Los formularios de solicitud de los minicréditos con ASNEF

A pesar de que cada compañía que presta dinero a personas con impagos nos exigirá los datos que estime oportunos, en la mayoría de los casos nos pedirán información personal básica: nombre y apellidos, un documento de identidad, datos de contacto, nuestra situación económica y laboral en la actualidad... Con el formulario la empresa de créditos con ASNEF podrá conocer quiénes somos para evaluar nuestro perfil y la solvencia. Si la solicitud recibe el visto bueno de la compañía y es pre-aprobada, la empresa nos transferirá el dinero rápidamente (en algunos mini créditos con ASNEF podemos, incluso, realizar todo el proceso en unos diez minutos).

Cuando la compañía de créditos rápidos con ASNEF analice nuestra solicitud podrá asegurarse de si somos solventes y verificar si cumplimos con todos sus requisitos (ingresos mínimos, tipo de contrato laboral...). De todas maneras, para evitar negativas y ahorrar tiempo, es recomendable que antes de enviar la solicitud nos aseguremos de que cumplimos con todas las condiciones del prestamista al que le vamos a pedir el préstamo con ASNEF.

¿Son más caros los créditos con ASNEF que otros?

No. A diferencia de lo que mucha gente piensa, pedir préstamos con ASNEF no es más caro. Las compañías ofrecen estos productos considerándolos créditos con una ventaja extra y no como un producto distinto y especial. Los créditos con ASNEF sí suelen tener precios mas elevados que otros productos financieros, aunque no es algo exclusivo de la financiación para morosos, sino que también es propia de cualquier préstamo rápido comercializado por prestamistas privados. Estas empresas, al asumir más riesgo, sí suelen tener financiación más cara pero no por el hecho de que conceden préstamos con ASNEF.

Si queremos conocer los intereses que pagaremos antes de contratar créditos con ASNEF, las compañías cuentan con simuladores en sus páginas web que nos muestran al instante el coste total de nuestra financiación en función de la cantidad y el plazo que escojamos. Además, muchos de estos productos no suelen cobrarnos comisiones ni incluyen productos vinculados, por lo que en ese aspecto evitaremos costes muy incómodos.

Existen varios préstamos con ASNEF al 0 % TAE a nuestro alcance

Actualmente podemos conseguir préstamos con ASNEF al 0 % TAE, es decir, sin intereses. De hecho, es habitual encontrar en el mercado mini préstamos con ASNEF que no nos cobran honorarios, lo cual se debe a que el número de prestamistas crece como la espuma y cada compañía financiera intenta ganar clientes con ofertas de este estilo. De esta forma, podemos encontrar empresas que conceden créditos rápidos con ASNEF o RAI sin intereses, sobre todo para nuevos clientes. Si conseguimos uno de estos préstamos al 0 % TAE, tan solo tendremos que reembolsar el capital que nos hayan prestado.

Lo que sí debemos tener en cuenta es que los préstamos rápidos con ASNEF suelen lanzar estas promociones con unas condiciones a las que nos debemos ceñir. Si no las respetamos, la petición puede considerarse nula o puede perder toda validez y generarnos los costes propios del crédito rápido con ASNEF normal. Por esa razón, desde el comparador online HelpMyCash.com siempre recomendamos leer bien el contrato del producto que estamos contratando y comprobar las condiciones de la oferta en cuestión.

¿Cómo pago mi crédito si estoy en una lista de deudas?

El tipo de producto y la empresa de préstamos personales con ASNEF a la que recurramos serán los factores que determinen en mayor medida las formas de pago. Mientras que los minicréditos con ASNEF suelen reembolsarse en una cuota a la conclusión del plazo (reembolsaremos conjuntamente el capital prestado más los honorarios), los préstamos con ASNEF de mayor capital suelen ir pagándose en varias cuotas mensuales que están compuestas por capital e intereses. De todas formas, los métodos de reembolso más comunes son:

  • Con un tarjeta: la mayoría de los prestamistas de créditos rápidos con ASNEF nos ofrecen la posibilidad de devolver el capital y los intereses con uno de estos plásticos, ya sea de débito o de crédito.
  • Mediante una transferencia bancaria: otra posibilidad es pagar a través de una transferencia desde nuestra cuenta corriente a la del prestamista. Es más habitual en el caso de los minicréditos con ASNEF, aunque no suele ser tan cómoda con créditos de varias mensualidades.
  • Ingresando el dinero en una ventanilla o cajero: podemos ir a un cajero automático o a la ventanilla del banco y pagar ahí nuestros préstamos con ASNEF. Tendremos que consultar si la compañía necesita que rellenemos la casilla del concepto del abono. Esta opción no siempre es posible, puesto que muchos prestamistas (sobre todo los que conceden mini préstamos con ASNEF) no disponen de oficinas físicas en las que podamos pagar en efectivo.
  • Domiciliando el cargo: es una opción muy cómoda y común, sobre todo, para reembolsar créditos con ASNEF de importe elevado. Tendremos que proporcionarle a la empresa un número de cuenta en la que domiciliará el recibo del crédito. Decimos que es un método muy cómodo porque es automático, aunque debemos asegurarnos de que tenemos liquidez cuando nos pasen el cargo.

En los préstamos con ASNEF de mayor envergadura, en los cuales los pagos se abonan en cuotas mensuales, el dinero se devuelve domiciliando el cargo en una cuenta corriente. Del mismo modo que ocurre con otros créditos que se pagan por esta vía, debemos asegurarnos de que disponemos de liquidez suficiente en la fecha en la que nos vayan a pasar el cargo. De lo contrario, se devolverá el recibo y no habremos pagado la mensualidad o se anotará un descubierto en cuenta, lo cual puede acarrearnos consecuencias negativas.

FAQ: Preguntas sobre los créditos con ASNEF

Si tenemos dudas sobre los créditos con ASNEF, aquí conoceremos todo lo realmente necesario a la hora de contratar y emplear adecuadamente estos productos. También trataremos de dar respuesta a las preguntas relativas a las listas de morosos e intentaremos explicar el por qué dar un buen uso a los préstamos con ASNEF puede sernos de gran utilidad:

 

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) es una institución que gestiona Equifax y que aúna a todos los establecimientos financieros de crédito. Sin embargo, es más conocida por la base de datos que registra los impagos en los que ha podido incurrir un particular o una empresa. Las entidades financieras asociadas a ASNEF podrán acceder a dicho registro para comprobar si el cliente tiene alguna deuda pendiente. De ser así, la negativa por parte de la banca a nuestra solicitud será casi inmediata y lo mismo ocurrirá con un gran número de prestamistas privados.

 

¿Por qué me han inscrito en una lista de impagos?

La ley establece que para que registren nuestros datos en ASNEF debe existir un impago y una reclamación previa para saldarlo por parte de la empresa acreedora. No obstante, no se especifica nada sobre el monto de la deuda pendiente , por lo que podemos acabar inscritos en esta lista de morosos por una factura de bajo importe. Este impago puede estar relacionado con una compañía telefónica, por ejemplo, y lo peor es que nos imposibilitará el acceso a préstamos personales comercializados por bancos, puesto que estas entidades no prestan créditos con ASNEF.

 

¿Qué hago para salir de un fichero de morosidad?

La forma más rápida de salir de ASNEF es pagar lo que debemos. Si desconocemos el importe pendiente, debemos preguntárselo a la empresa acreedora de la deuda o al propio fichero. Las compañías son las que ceden nuestros datos a un archivo de morosos y también las que dan su consentimiento para que desaparezcan. También debemos ser conscientes de que tenemos el derecho de conocer qué datos de personales han incluido en el registro.

¿Pueden desaparecer mis datos de la lista sin saldar mi deuda?

Actualmente, la ley establece que no se pueden incluir datos personales que enjuicien la solvencia patrimonial de alguien cuya vigencia sea superior a los seis años. Es decir, que no se pueden mantener deudas pendientes de pago que hayan superado ese plazo. Por lo tanto, una vez hayan pasado los seis años, el fichero está obligado por ley a eliminar nuestros datos de la lista en la que estemos inscritos. Es una vía mucho más lenta para salir del fichero, aunque no deja de ser otra opción para que borren nuestros datos de ASNEF.

 

¿Por qué no me prestan si estoy en un registro de impagos?

Si aparecemos en un registro como ASNEF significa que hemos incurrido en uno o varios impagos. Por lo tanto, para muchas empresas financieras privadas y bancos nuestra solvencia se verá comprometida. Las financieras comprueban el historial crediticio de los clientes y si están en ASNEF o en algún otro fichero, la respuesta suele ser siempre negativa.

Al estar en uno de estos registros no solo se reducen considerablemente las posibilidades de conseguir financiación, sino que las dificultades para abrir una cuenta corriente o para contratar servicios básicos de suministros aumentan. Por eso, lo ideal sería salir del fichero de impagos cuanto antes. En cualquier caso y como hemos visto antes, si necesitamos financiación existen empresas que conceden préstamos con ASNEF.

 

¿Qué créditos con ASNEF tengo a mi alcance actualmente?

Aunque los bancos convencionales no presten dinero a morosos, conseguir créditos con ASNEF es posible. En primer lugar, tenemos los minicréditos con ASNEF, que ofrecen importes reducidos ( no suelen superar los 750 euros) y con plazos máximos de no más de un mes. Para obtener uno de estos mini préstamos con ASNEF tenemos que cumplir ciertas condiciones relativas a nuestra deuda (los requisitos dependerán de cada prestamista, pero suelen ser parecidos a los siguientes): por un lado, disponer de ingresos estables, justificables y suficientes; por el otro, que el impago por el que nos han incluido en ASNEF no proceda ni de una deuda pendiente con una entidad financiera ni supere la cifra que estipule el prestamista.

Con los créditos rápidos con ASNEF de mayor importe, ocurre prácticamente lo mismo, y lo mejor es que el importe que nos ofrecen es mucho mayor (puede alcanzar los 5.000 euros). Además, el plazo también es mucho más largo, puesto que puede alargarse varios años.

Otra opción son los préstamos con garantía hipotecaría, aunque debemos poner un inmueble como garantía de pago,. En este caso, debemos saber que el hecho de no devolver lo que nos hayan prestado puede acarrear que perdamos el inmueble, por lo que solo es aconsejable recurrir a los créditos con ASNEF con garantía hipotecaria si estamos seguros de que los podremos pagar según lo acordado.

 

¿Me darán mini créditos con ASNEF y sin empleo?

Actualmente y en casos concretos sí, aunque será todavía más difícil conseguir uno de estos préstamos rápidos con ASNEF. Existen prestamistas que conceden financiación a personas inscritas en un registro de morosos y sin que tengan nómina, aunque tendremos que contar con algún ingreso demostrable, suficiente y recurrente. Dentro de ese perfil de solicitante, un buen ejemplo de retribución válida sería una prestación por desempleo o una pensión. Es recomendable que estudiemos previamente las condiciones que exige cada prestamista antes de enviar nuestra solicitud.

También podemos recurrir a alguna empresa privada de préstamos con garantía hipotecaria. Con estas compañías de capital privado podemos conseguir importes muy elevados en nuestros préstamos con ASNEF, incluso sin trabajar, ya que suelen ofrecer la posibilidad de contratar carencias. Sin embargo, es una solución a la que debemos recurrir en ocasiones muy puntuales por el riesgo que conlleva, ya que podemos acabar perdiendo el inmueble que hayamos puesto como garantía

 

¿Los préstamos con ASNEF me sacan de las listas?

Para que nos saquen de ASNEF tenemos que saldar la deuda pendiente. Una vez hayamos pagado podremos salir del fichero de morosos, limpiar nuestro historial y tener nuevamente acceso a muchos otros créditos. También tendremos que enviar una fotocopia de la factura que acredite que la deuda está liquidada. ASNEF o el fichero en cuestión comprobará esta información con la entidad acreedora y nos borrará del fichero. Eso sí, tendremos que tener en cuenta que hay ocasiones en las que, pese a que hayamos saldado la deuda, los datos tardan cierto tiempo en ser borrados, por lo que tendremos que informarnos sobre nuestra situación para que desaparezcan y podamos acceder a todo tipo de productos financieros.

El reembolso anticipado en los créditos con ASNEF

Devolver el dinero del préstamo antes del vencimiento del plazo de un préstamo es un derecho de todos los clientes, tanto para los que solicitan créditos con ASNEF como para los que los solicitan sin figurar en el fichero de impagos. Aun así, dependerá del prestamista si este pago anticipado del préstamo estará cargado con alguna comisión o no. Por ley, esta comisión no podrá suponer más del 1 % del capital restante, por lo que suele resultar beneficioso aunque nos hagan pagarla. En el caso de los minicréditos con ASNEF, la mayoría carece de este tipo de comisiones y, además, la amortización anticipada de estos productos financieros puede hacernos ahorrar parte de los honorarios.

En los minicréditos ASNEF si los reembolsamos diez días antes de lo establecido en el contrato, nos ahorraremos los honorarios que se devenguen en ese periodo de tiempo. En los préstamos con garantía hipotecaria también podremos ejecutar la amortización anticipada, tanto total como parcial, aunque en la mayoría de los casos nos cobrarán una comisión por ello. Esa es la razón por la que si queremos reembolsar anticipadamente un préstamo con ASNEF y sabemos que nos van a penalizar económicamente por ello, antes de hacerlo debemos calcular si es más barato pagar dicha penalización y cancelar el crédito o seguir abonando las cuotas hasta que concluya el plazo.

Las sanciones por no pagar un crédito con impagos

Cuando contratamos créditos con ASNEF estamos endeudándonos y tendremos que saldar dicha deuda según lo que pactemos en el contrato. Por lo tanto debemos planificar bien nuestra economía (gastos habituales, la próxima fecha de cobro, etcétera) para poder reembolsar el importe y los intereses que se devenguen según lo acordado. De no ser así, los préstamos con ASNEF pueden acarrearnos desagradables consecuencias económicas. Habitualmente estas suelen ser las más habituales y a las que más prestamistas recurren:

  • Los intereses de demora: son más elevados que los intereses generales del propio préstamo con ASNEF y se irán acumulando conforme pasen los días. Por lo tanto, nuestra deuda se irá encareciendo todavía más.
  • Una comisión de reclamación por posición deudora: nos cobrarán por cada reclamo del pago que nos hagan. En cuanto al importe de dicha comisión, oscilará entre los 20 y los 40 euros. Al igual que ocurre con los intereses de demora, ambos conceptos deben estar detallados en el contrato, por lo que podremos conocerlos antes de firmar el acuerdo.
  • Una nueva inscripción en un fichero: pueden incluirnos en una lista de morosos por una nueva deuda pendiente, lo cual reducirá todavía más nuestras opciones de conseguir créditos con ASNEF en el futuro.
  • La contratación de empresas especializadas en recobro: algunas empresas contratan los servicios de empresas especializadas en el recobro de deudas pendientes. Debemos asegurarnos de que está compañía trabaja para el prestamista en cuestión antes de pagar.
  • Una reclamación por la vía judicial: si el impago de un crédito con ASNEF se continúa alargando, podemos encontrarnos con que el prestamista nos reclame el pago por vía judicial, lo cual puede acarrearnos un gasto aun mayor, ya que si perdemos tendremos que pagar también los costes judiciales.

Por otro lado, si vemos que no vamos a poder pagar a tiempo los créditos con ASNEF que contratemos, nos debemos poner en contacto con el prestamista cuanto antes. De esa forma, podremos buscar una solución conjuntamente con la empresa, la cual nos ofrecerá diferentes soluciones y, además, evitaremos caer en el impago.

¿Qué es una carencia en un crédito con ASNEF?

Las prórrogas de los préstamos con ASNEF son una extensión del plazo y podemos contratarlas para evitar un impago. Son la forma de evitar los intereses de demora y otras comisiones. No obstante, contratar una prórroga para un préstamo personal con ASNEF tiene un coste adicional, aunque siempre nos saldrá más barato que no pagar. También debemos saber que no todas las compañías nos ofrecen esta posibilidad.

Si queremos contratar una prórroga, tenemos que contactar con el prestamista por alguno de los canales que éste nos ofrezca (generalmente, suelen pedirnos que llamemos por teléfono para que nos calculen al momento lo que debemos pagar). En algunas ocasiones, las propias compañías de créditos con ASNEF brindan a sus clientes la posibilidad de solicitar una prórroga online a través del área personal. Por otra parte, es importante que contratemos la extensión antes de que concluya el plazo, ya que, de lo contrario, empezarán a cobrarnos intereses de demora y comisiones por la reclamación del pago de nuestros préstamos con ASNEF.

¿Y el coste de las prórrogas de los préstamos con ASNEF?

Siempre resulta más económico pedir una prórroga que no pagar, puesto que en un impago se irán acumulando intereses de demora y comisiones que aumentarán notablemente el coste de nuestros préstamos sin importar ASNEF. Contratar extensiones para nuestros préstamos o minicréditos con ASNEF nos generará más intereses, puesto que el plazo será más largo, aunque en la inmensa mayoría de los casos nos saldrá más barato que hacer frente a las distintas penalizaciones por retrasarnos en el pago de la cuota.

Teniendo en cuenta que el precio de las prórrogas de los mini préstamos con ASNEF dependerá de cada compañía, a continuación ofrecemos un ejemplo práctico de cuál sería la diferencia económica entre alargar el plazo de un crédito y caer en un impago:

Préstamo Intereses generales Plazo de la prórroga Intereses aplicados fuera del plazo Total a pagar
100 euros en 30 días 1 % al día Extensión de 15 días 1 % diario
15 euros por la prórroga
160 euros
100 euros a 30 días 1 % diario Demora en el pago 15 días 2 % por día
35 euros por reclamación de pago
195 euros

Como vemos, nos saldrá mucho más económico contratar una prórroga para nuestro préstamo con ASNEF que, directamente, dejar de abonar alguna cuota o, directamente, no pagar el préstamo, si es un minicrédito con ASNEF. Si el impago se alarga mucho, podemos acabar con problemas financieros mayores como una nueva inclusión en una lista de impagos o, en el peor de los casos, con la nómina embargada.

Cómo obtener mini préstamos con ASNEF online seguros

La mayoría de las compañías financieras que conceden préstamos con ASNEF online son fiables y prestan sus servicios de forma legítima. No obstante, como ocurre en todos los ámbitos (sobre todo en Internet), en los créditos con ASNEF online existen empresas fraudulentas que se aprovechan de la necesidad ajena. Tener en cuenta varias recomendaciones como estas puede sernos de gran utilidad, ya que nos ayudará a detectar si la empresa a la que le pedimos el crédito con ASNEF o RAI es segura o no:

  • Las compañías que conceden préstamos con ASNEF no exigen pagar nada antes de prestarnos el dinero: los intereses de un préstamo con ASNEF se pagan en su totalidad al vencimiento del plazo o en cuotas. Las comisiones de apertura y de gestión sí se abonan al inicio, pero una vez hayamos recibido la financiación. Por lo tanto, si nos piden dinero por adelantado, podemos desconfiar.
  • Las empresas de capital privado no nos sacan de una lista de morosos: ninguna empresa que comercializa préstamos con ASNEF podrá borrarnos del fichero. Otra cosa es que utilicemos el préstamo para saldar el impago y, de esa forma, salir de la lista. Tan solo el acreedor de la deuda podrá eliminar nuestros datos del fichero.
  • Confirmar que la página web es segura: al contratar un crédito online con ASNEF debemos detallar mucha información personal, por lo que las entidades legítimas tendrán el protocolo de seguridad de transferencia de datos online activado. Para comprobarlo simplemente debemos fijarnos en que la URL comience por https y contenga un candado verde. Si no es así, lo mejor es pausar la solicitud de financiación en dicha página.
  • Buscar y leer opiniones y experiencias de otros consumidores sobre la compañía: al igual que lo hacemos, por ejemplo, antes de ir a un hotel, también es interesante comprobar qué opiniones tienen otros usuarios sobre una empresa de préstamos con ASNEF. El comparador de créditos y tarjetas HelpMyCash.com nos da la oportunidad de averiguar qué piensan otros usuarios sobre las distintas empresas y los productos que hay actualmente en el mercado.

Teniendo en cuenta estas consideraciones, podremos detectar supuestas empresas de créditos con ASNEF que están al margen de la ley. Ante cualquier duda o sospecha, lo mejor es recurrir a compañías en las que muchas personas hayan confiado antes. Otra opción de lo más útil es contactar con los expertos de HelpMyCash.com, que nos asesorarán sobre cuáles son los mejores créditos con ASNEF del mercado y cómo contratarlos de una forma segura. En el apartado "Sobre esta página", el cual está al final de este texto, ofrecemos varias vías de contacto para resolver las dudas y consultas que cualquier usuario pueda tener al respecto de estos productos o cualquier otro que forme parte del comparador.

¿Cómo saber si estoy en una lista de morosos?

Cuando nos incluyen en un registro de impagos, nos tienen que enviar una carta certificada con el monto y el origen de la deuda por la que estemos inscritos, además del código de nuestro expediente. También es obligatorio que nos avisen con 30 días de antelación, es decir, 30 días antes de inscribirnos. Sin embargo, la realidad es que muchos consumidores no saben que sus datos están en un fichero de morosos y lo descubren cuando solicitan financiación y la empresa rechaza su solicitud por esta razón.

Para saber si estamos inscritos en ASNEF o en cualquier otra lista de morosos, podemos realizar las siguiente acciones:

  • Consultar directamente en los ficheros de morosidad. Es la opción más sencilla y rápida, puesto que introduciendo nuestro NIF y el número de expediente en la web del fichero, podremos acceder a nuestros datos de inmediato. Eso sí, debemos conservar la carta que acredite que estamos en la lista de morosos. Si la hemos extraviado o no la hemos recibido, tendremos que acceder al registro por otra vía y, por lo tanto, tardaremos más tiempo en conseguir créditos con ASNEF.
  • Pedir acceso a nuestros datos a través del correo postal, el email o por fax. Para ello tendremos que enviar un escrito con nuestros datos personales básicos (nombre, dirección, etcétera) solicitando acceso a la propia entidad.
  • Preguntar a la compañía que creemos que nos ha inscrito en el registro. La empresa acreedora de la deuda nos podrá confirmar el impago y la inclusión de nuestros datos en ASNEF y nos informará del importe de la deuda. Otra opción similar es acudir al banco de confianza, ya que las entidades de crédito pueden acceder al fichero de morosos y, a lo mejor, nos dice si aparecemos en él.

Estas son las tres principales vías de las que disponemos para saber si estamos inscritos en ASNEF, RAI, Experian o en cualquier otra lista de morosos. De ser así, lo mejor que podemos hacer es liquidar la deuda pendiente y pedir que borren nuestros datos automáticamente para poder así solicitar otro tipo de préstamos, sobre todo, si nos interesan los de grandes cantidades de dinero concedidos por entidades bancarias.

Contratar créditos con ASNEF de manera responsable

Antes de pedir créditos con ASNEF, debemos valorar si realmente los necesitamos y conocer sus características para contratarlos y reembolsarlos sin problemas. Además, será fundamental que leamos con detenimiento el acuerdo antes de firmarlo y, sobre todo, comprender qué es lo que estamos contratando. A su vez, tenemos que planificar nuestra economía de tal manera que, en el momento de abonar las cuotas de los créditos con ASNEF, dispongamos del capital suficiente como para evitar caer en un impago.

Tampoco podemos olvidar que al contratar minicréditos con ASNEF (muy útiles para urgencias e imprevistos del día a día), estamos adquiriendo productos pensados para eventualidades y no para caprichos o compras banales. Por lo que si recurrimos a los mini préstamos con ASNEF como sistema de financiación habitual, podemos terminar con entrando en una situación de sobre-endeudamiento y teniendo en cuenta que ya tenemos deudas pendientes, caer de nuevo en un nuevo impago nos generará muchos más problemas que pueden perjudicar nuestra situación económica considerablemente.

Leyes que regulan a los mini préstamos

El hecho de que los créditos con ASNEF, y, en especial, los mini préstamos con ASNEF estén gestionados por prestamistas privados no significa que no estén regulados. Aquí podemos ver algunas de las leyes que velan por los derechos de los usuarios y que controlan y regulan los créditos rápidos con ASNEF en el mercado español:

• Ley Orgánica 15/1999, del 13 de diciembre de Protección de Datos de Carácter Personal, para el tratamiento de los datos personales de sus clientes, a los que se deberá informar de los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.

• Ley 34/2002, del 11 de julio, de servicios de la sociedad de la información y de comercio electrónico.

• Ley 16/2011, del 24 de junio, sobre contratos de los créditos al consumo.

• Ley 10/2010, del 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

• Ley 22/2007, del 11 de julio, sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.

• Ley 34/1988, del 11 de noviembre, Ley General de Publicidad.

Los consumidores de créditos con ASNEF también están amparados por el Real Decreto Legislativo 1/2007 del 16 de noviembre, perteneciente a la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Este real decreto regula los créditos al consumo que se gestionan en España, los que se comercializan a distancia y en el mercado online en general, entre los que están los préstamos con ASNEF.

¿Qué derechos tengo si estoy en ASNEF?

Si nuestros datos figuran en una lista de morosos y desconocemos el motivo, desde el comparador online HelpMyCash.com recomendamos descargar y consultar la guía gratuita, "Qué derechos tengo si estoy inscrito en ASNEF". Esta herramienta ha sido creada por nuestros expertos financieros y es muy práctica para ampliar toda la información acerca de los créditos con ASNEF, los diferentes ficheros de impagos de nuestro país y las diversas opciones que tenemos de obtener financiación si estamos inscritos en un listado de morosos.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Sobre esta página

Para qué sirve esta página relativa a los créditos y préstamos con ASNEF: conseguir productos financieros con impagos puede ser una tarea muy complicada. Por este motivo, a lo largo de estas líneas ofrecemos toda la información necesaria sobre la financiación con deudas pendientes. También explicaremos cuáles son nuestras opciones reales de conseguir préstamos personales con ASNEF en base a nuestro perfil y qué es lo que debemos tener en cuenta para disfrutar de las mejores condiciones y evitar sobre-endeudamientos, entre muchas otras cuestiones.

Fuente: la información sobre los derechos de las personas inscritas en listas de impagos proceden, principalmente, de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). A su vez, en lo que se refiere a las empresas que conceden créditos con ASNEF, hemos recurrido a las propias web y plataformas de los prestamistas y a AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos).

Metodología: todos los datos sobre los préstamos con ASNEF proceden de la investigación que ha realizado el equipo del comparador online HelpMyCash.com. El estudio lo hemos realizado empleando, principalmente, las llamadas telefónicas y sirviéndonos de la propia experiencia en el sector que tienen nuestros expertos en finanzas personales.

Sobre HelpMyCash.com: ofrecemos a los usuarios la posibilidad de comparar y conseguir créditos con ASNEF y otros productos financieros. También contamos con comparativas de telefonía móvil, ADSL y energía, y ofrecemos guías, calculadoras y otras herramientas gratuitas para conocer cuánto pagamos al año por nuestros bienes y servicios y qué derechos tenemos respecto a ellos.

Aviso: los usuarios del comparador online HelpMyCash.com no tienen que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos, son totalmente gratuitos. Los ingresos de este comparador proceden de diversas fuentes como los productos destacados o la publicidad, entre otros, y no de las consultas que hagan nuestros usuarios tanto de las comparativas de productos como de las que aparezcan en el foro digital.

Te escuchamos: queremos resolver todas las dudas de nuestros usuarios sobre los préstamos con ASNEF y por eso, ofrecemos de dos canales por los que daremos respuesta a todas las consultas que nos envíen:


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Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com

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Quisiera solicitar un prestamo de 1500€

Hola deseo solicitar un minicredito rapido de 1500€, pagarlo en 36 meses Tengo Asneff Actualmente cobro Inem ayuda familiar de 426 € hasta el 2022 Inss 368 prestacion no contributiva, por tener una discapacidad Una ayuda semanal familiar de 150€, mensual 600€

Lorenzo Lopez De Gracia 01/11/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 02/11/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Lorenzo Lopez de Gracia:

En vista de tu situación, lo mejor es valorar salir de ASNEF para poder conseguir una financiación más barata como una tarjeta de crédito o un préstamo personal. En caso contrario, el préstamo que mejor se adapta tus necesidades es el Crédito Rápido de MonedoNow. Con el puedes conseguir hasta 5.000 € en cuestión de minutos. El coste para un préstamo de 36 meses será de un 5,25 % mensual. En caso de que su oferta no te convenza, puedes consultar nuestro ranking con los mejores créditos rápidos de noviembre de 2017.

¡Un saludo!


Avatar  de DeCa35

Es fiable creditoideal

Hola estoy buscando un sitio dond m hagan un préstamo para pagar otros 2 y tener una sola cuota y este m da buenas condiciones alguien lo conoce ?? Gracias

DeCa35 21/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, DeCa35.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad CreditoIdeal, por lo que no podemos ofrecerte razones sobre el tema.

De todas formas, puedes consultar el ranking de mejores préstamos actualizado en agosto de 2017 para que, en el caso de que no te convenza la entidad que mencionas, puedas descubrir otros productos.

Un saludo.


Avatar  de Juanmunozpelaez

¿Alguien ha pedido un préstamos a Crediacces? También son London Capital Finance

Pues eso me gustaría saber que información teneís de estas empresas Crediacces y London Capital Fincance.Saludos.

Juanmunozpelaez 04/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Juanmunozpelaez.

No colaboramos con la entidad de créditos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información al respecto. Si lo deseas, puedes valorar otras opciones consultando el ranking de mejores préstamos de agosto de 2017.

Un saludo.


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