Figurar en un fichero de morosidad puede hacer difícil conseguir créditos. Sin embargo, comparando entre nuestra amplia oferta de productos financieros, podemos encontrar entidades financieras que sí conceden préstamos con ASNEF:

IMPORTANTE: para conseguir créditos con ASNEF la deuda por la que hemos sido inscritos en estos ficheros no puede estar vinculada a una entidad financiera.

Préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 € con ASNEF

Préstamos con garantía hipotecaria que aceptan ASNEF
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 20 años
TAE min: 12,68% | TAE max: 17,23%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €
Importe: de 6.000 € a 100.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 10 años
TAE min: 11,55% | TAE max: 17,89%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €

Préstamos rápidos con ASNEF de hasta 3.000 €

Los mejores préstamos rápidos con ASNEF
Importe: de 100 € a 5.000 €
Plazo min: 2 meses | Plazo max: 3 años
TAE min: 24,90% | TAE max: 24,90%
Coste 2.000 € a 6 meses: 132,92 €

Minicréditos con ASNEF de hasta 300 € en minutos

Los mejores minicréditos con ASNEF
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo min: 7 días | Plazo max: 1 mes
TAE min: 2.244,00% | TAE max: 9.241,00%
Coste 100 € a 30 días: 33,00 €

creditos con asnef

Hoy en día obtener créditos apareciendo en ficheros de impagos ya no es imposible. Existen numerosas financieras que conceden préstamos con ASNEF. Gracias a ello, podremos elegir entre distintos productos de financiación en función de la cantidad que queramos y de la urgencia con la que necesitemos el efectivo.

Video respuesta: ¿Puedo conseguir un crédito estando en ASNEF?

Estar en ASNEF recude nuestro abanico de opciones para obtener préstamos y encontrar la financiación que buscamos puede parecernos misión imposible. No obstante, algunas entidades privadas de crédito sí que aceptan ciertas solicitudes, conscientes de que no siempre estar en ASNEF se debe a no poder hacer frente a los pagos. Por ello desde HelpMyCash.com hemos creado un video explicando en qué situaciones podremos obtener un préstamo con ASNEF sin problemas.

En este vídeo Laurent Amar, CEO de HelpMyCash.com, resuelve la duda de uno de nuestros usuarios sobre si puede conseguir un préstamo estando en ASNEF. En el video se explica que las condiciones básicas para conseguir préstamos estando en ASNEF es que la deuda no sea de origen financiero y que su importe no sea demasiado elevado, en general la deuda máxima que aceptarán será de hasta 200 euros.

Requisitos específicos para conseguir créditos con ASNEF

Para poder acceder a los mini préstamos con ASNEF que hay en el mercado deberemos cumplir con algunos requisitos específicos además de con las condiciones generales para que nuestra solicitud sea aprobada. Por lo general los prestamistas coinciden en exigir las siguientes condiciones:

Que la deuda con ASNEF no sea superior a la cantidad que determinen

  • Dependiendo de la entidad a la que acudamos, el máximo que puedan alcanzar nuestras deudas variará. Lo más común es que el límite se marque en torno a los 200 euros. No obstante, hay empresas que aceptan deudas de hasta 1.000 o incluso 2.000 euros.
  • En el caso de los préstamos con ASNEF con garantía hipotecaria, este límite puede que no llegue a existir, puesto que tienen una garantía de pago dado que depositamos un inmueble como tal.

Que la deuda con ASNEF no provenga de impagos a entidades financieras

  • Las entidades que conceden préstamos sin garantía a personas en ASNEF nos pedirán que el origen de la deuda por la que figuramos en la base de datos de impagos no sea financiero. Esto quiere decir que no podremos pedir este tipo de financiación si nuestra deuda proviene del impago de las cuotas de un préstamo o una hipoteca o de retrasarnos con el reembolso de los pagos aplazados de una tarjeta de crédito.
  • Las deudas más comunes que sí aceptarán son las contraídas con entidades de suministros como de electricidad, Internet, telefonía… 

La deuda por la que fuimos inscritos en estos ficheros deberá tener estas dos características para que no suponga un impedimento a la hora de contratar mini préstamos con ASNEF. Si no es así, los prestamistas podrán denegar nuestra solicitud por no considerar que nuestro perfil cumple con los requisitos básicos exigidos.

Condiciones generales para conseguir préstamos

Además de los requisitos relativos a la deuda por la que figuramos en un fichero de morosos. Los préstamos con ASNEF rápidos nos pedirán que cumplamos las condiciones generales para solicitar cualquier tipo de préstamo:

  • Disponer de unos ingresos adecuados: para que nuestra solicitud sea aprobada debemos contar con unos ingresos como una nómina o una pensión que nos permitan hacer frente a la devolución de las cuotas sin problemas.

  • Ser mayor de edad: los productos financieros ofertados en España solo son accesibles por personas mayores de edad. Además, muchas compañías de créditos con ASNEF requerirán que seamos mayores de 21 años o de 25 años.

  • Residir en territorio nacional: este requisito se debe a que los productos que ofrecen estos prestamistas están regulados por las leyes españolas y están sujetas a las condiciones del mercado nacional.

Cumpliendo con estas condiciones generales más las antes mencionadas no tendremos ningún problema en acceder a los créditos con ASNEF que deseemos. Para conseguir préstamos estando en ASNEF de mayor cuantía, solamente podremos optar a ellos a través de un aval o una garantía.

¿Qué derechos tengo si estoy en ASNEF?

Aparecer en un fichero de impagos genera una gran cantidad de dudas y preguntas que no siempre son fáciles de responder con la cantidad de desinformación que existe en la red. Empresas que prometen eliminar nuestros datos del fichero o páginas web que nos cobrarán una comisión por mirar si estamos inscritos en estos ficheros son prácticas desleales comunes que hacen que obtener la información que buscamos sea un trabajo a veces imposible.

Por ello desde HelpMyCash.com hemos creado una guía gratis para todos los usuarios donde respondemos a las preguntas más comunes que suelen surgir como los derechos que nos amparan, como saber gratis si aparecemos en estas listas o los pasos que debemos seguir para eliminar nuestros datos de estas listas sin costes adicionales.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Tipos de préstamos con ASNEF que solicitar

Estar en ASNEF reduce notablemente nuestro abanico de posibilidades para obtener financiación. No obstante, aunque no podamos acudir a los bancos, sí que podemos acudir a ciertas entidades de capital privado que ofrecen distintos tipo de préstamos con ASNEF sin aval. A continuación, dos tipos de créditos con ASNEF a los que podemos acudir:

Minicréditos con ASNEF

  • Estos productos nos ofrecen una inyección de efectivo de hasta 300 euros en nuestra primera solicitud y en cuestión de minutos. Si ya hemos solicitado un minicrédito con ASNEF con anterioridad y lo hemos devuelto en el plazo acordado, hay empresas que nos permitirán pedirles hasta 500 euros. El precio de esta financiación ronda el 1,1 % diario y su devolución se suele realizar en una sola cuota en un plazo de 30 días. Su velocidad de concesión ronda los 15 minutos, ya que su objetivo es ofrecer dinero rápido a sus clientes.

Préstamos rápidos de mayor cuantía

  • Se trata de créditos con los que podremos conseguir desde 50 y hasta 5.000 euros en minutos y sin importar ASNEF. Este tipo de créditos están diseñados para poder obtener dinero rápido y poder reembolsarlo en cuotas mensuales de entre 3 y 36 meses, ya que la cantidad que ofrecen es superior a la que dan los mini créditos con ASNEF. Su proceso de solicitud es completamente online y su coste ronda el 3 % mensual.

Préstamos con garantía

  • Se trata de créditos con ASNEF que podremos solicitar de cantidades mayores a la que ofrecen los mini préstamos con ASNEF, pero a cambio deberemos entregar un bien de valor como garantía de pago. Lo más común es encontrar los préstamos con garantía de coche o garantía hipotecaria. Su coste ronda alrededor de 12 % TAE, la cantidad máxima a la que podremos acceder será un máximo del 50 % de valor de la garantía y su plazo de reembolso ronda entre los 12 meses y los 10 años, según la cantidad.

La garantía que aportaremos al prestamista en los préstamos con ASNEF y sin propiedad serán nuestros ingresos y la estabilidad financiera con la que contemos (mostrando un justificante que nuestros ingresos serán justificables, suficientes y periódicos). Nuestra estabilidad económica servirá a la entidad para saber que podremos hacer frente al reembolso de las cuotas sin problemas.

Cómo consultar mis datos en ASNEF

ATENCIÓN Hay muchas empresas que se hacen pasar por la web de consulta de ASNEF. Estas compañías nos cobrarán por comprobar nuestra situación o nos pedirán que llamemos a un número de teléfono de pago.

Hay varias opciones para saber los pormenores de nuestra situación en un fichero de impagos según con la información con la que contemos. Si queremos conocer si nuestros datos están incluídos en ASNEF podemos hacerlo de dos maneras:

  • Con la notificación. La forma más directa y rápida es acudir al portal web de Equifax. Allí podremos consultar nuestros datos solamente introduciendo nuestro DNI y el número de referencia que aparece en la notificación que nos enviaron al apuntarnos en su base de datos. Una vez rellenos estos dos ficheros, accederemos a la información de al instante y conoceremos el importe adeudado, la fecha de inscripción y la empresa a la que debemos el dinero.
  • Sin la notificación. Si hemos perdido la carta con la que se nos informó de nuestro ingreso en la base de datos de morosidad, tendremos que realizar la consulta a través de correo tradicional o electrónico indicando nuestros datos personales y de contacto.

De acuerdo con el Real Decreto 1332/1994, de 29 de octubre, de Regulación de Tratamiento de los datos de carácter personal, la gestora del fichero ha de contestarnos en un plazo máximo de 30 días desde el envío de nuestra petición de información, aunque generalmente no suelen tardar más que una semana en ponerse en contacto con nosotros.

Cómo obtener mini préstamos con ASNEF online seguros

La mayoría de las compañías financieras que conceden préstamos con ASNEF online son fiables y prestan sus servicios de forma legítima. No obstante, en los créditos con ASNEF online existen empresas fraudulentas que se aprovechan de la necesidad ajena para intentar engañarnos. Tener en cuenta varias recomendaciones nos ayudará a detectar si la empresa a la que le pedimos el crédito con ASNEF es segura:

  • Las empresas de préstamos con ASNEF NO pueden exigir un pago previo: los intereses y comisiones que nos apliquen al pedir créditos con ASNEF se pagarán a partir de la primera cuota, una vez que nos hayan ingresado el capital solicitado y hayamos iniciado el proceso de reembolso. Los prestamistas legítimos nunca nos pedirá dinero por adelantado. Si nos encontramos con una petición como esta, estamos ante un prestamista ilegítimo y debemos pausar la solicitud de inmediato y nunca enviar dinero por adelantado.

  • Las empresas de capital privado NO puedan sacarnos de una lista de morosos: si estamos inscritos en estos ficheros, es uno de los engaños más comunes. Debemos saber que salir de ASNEF es gratis y solo podremos hacerlo nosotros haciendo efectiva la deuda con la empresa que nos incluyó en el archivo. Debemos dudar de cualquier supuesto prestamista que nos ofrezca salir de ASNEF a cambio de unos costes, ya que se trata de un engaño.

  • Confirmar que la página web es segura: nuestra propia impresión sobre la página web del prestamista puede ser un gran indicador de su fiabilidad. Además, hay una serie de comprobaciones que nos pueden ayudar a saber si estamos tratando con una compañía de préstamos online legítima. Revisando que la URL de su sitio web comience por https y que aparezca un candado verde en la barra del navegador, sabremos que la página cumple los requisitos de seguridad en el tratamiento de datos.

  • Buscar su aviso legal. Se trata de un documento que todos los prestamistas deben tener por ley en su página web y donde aparecerá su domicilio, su número CIF y todos los datos sobre la empresa y sus servicios.

  • Tener todo por escrito. Es obligatorio que las entidades de préstamos con ASNEF nos ofrezcan las condiciones de los créditos antes de realizar la solicitud. Por ley deberá aparecer el coste del dinero que queremos solicitar. 

Si tenemos cualquier duda o sospecha, la mejor opción será detener la tramitación antes de firmar el contrato. Otra alternativa es la de transmitir tus inquietudes a través del foro financiero de HelpMyCash.com, donde otros usuarios podrán hablarte de su experiencia con ese prestamista o un experto en finanzas personales solventará tus dudas.

¿Qué diferencias hay entre ASNEF, RAI y Equifax?

Aunque ASNEF es el fichero de impagos más conocido y utilizado en España, existen varios más y a veces puede resultar confuso a quién acudir o saber dónde nos han inscrito. Debemos saber que existen dos ficheros de morosidad de España para personas físicas.

Base de datos ASNEF – Equifax

La principal base de datos de deudas es la de la Asociación Nacional de Entidades de Financiación (ASNEF), que está gestionada por la empresa Equifax. Esto quiere decir que ASNEF es solo la propietaria de los datos y que Equifax es la empresa que se encarga de acceder a la información cuando se lo solicitan las entidades socias.

Base de datos Experian-Badexcug

Badexcug es la segunda base de datos en cuanto a número de personas inscritas en nuestro país. En este caso, Experian es la gestora que maneja estos datos. Así, Badexcug es quien tiene los datos y Experian quien los maneja, no son dos ficheros aparte.

Fichero de datos RAI

Por otro lado RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) se trata de una lista de impagos donde se recogen a personas jurídicas, es decir, a empresas y pymes que tengan alguna deuda, no a personas físicas. De esta manera, nosotros como personas físicas no podremos estar incluidos en RAI, aunque si tenemos una empresa esta podría estar inscrita si tenemos alguna deuda. Así, en el caso de que esté incluido en RAI, podremos conseguir préstamos personales, pero probablemente no podamos obtener préstamos para empresas. 

¿Puedo conseguir préstamos con ASNEF y sin nómina?

Sí. No contar con una nómina ya no es un inconveniente para obtener préstamos con ASNEF. Para acceder a los préstamos con ASNEF sin garantía hipotecaria deberemos cumplir, además de con las condiciones específicas sobre el impago y los requisitos generales, con las características que los prestamistas consideren válidos para nuestros ingresos:

  1. Ser regulares: es imprescindible informar al prestamista de que contamos con una fuente de ingresos mensuales que nos permitan pagar las cuotas del préstamo cada mes. Así, la entidad sabrá que tendremos el nivel financiero suficiente cada mes como para hacer frente a las cuotas mensuales de reembolso.

  2. Ser suficientes: el principal requerimiento de las entidades que conceden préstamos con ASNEF será que nuestros ingresos nos permitan pagar las mensualidades de reembolso. Si nuestra remuneración es suficiente para devolver el dinero sin desequilibrar nuestra economía, será posible obtener el crédito que queremos.

  3. Ser justificables: es necesario demostrar que recibimos una remuneración, para lo que tendremos que disponer de un documento oficial que los justifique. Este documento tendrá que informar sobre el importe de los ingresos, la frecuencia y el origen que tienen.

Estas tres condiciones que tienen que cumplir nuestros ingresos son imprescindibles para poder acceder al crédito que buscamos, ya que serán nuestra garantía de pago. Las nóminas son el justificante que mejor consideración tiene, aunque podremos entregar la declaración trimestral del IVA si somos autónomos o un ingreso de la pensión en caso de ser jubilados pensionistas.

¿Cómo acelerar la concesión de los créditos con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF y nómina se caracterizan por su rapidez porque podremos obtenerlos en un período de tiempo muy corto, pudiendo conseguirlos en menos de 15 minutos. No obstante, en el proceso hay varios factores que influyen en la velocidad de tramitación de nuestra solicitud que pueden hacer que este tiempo se alargue hasta los dos días hábiles.

Esto se debe a la tardanza de las transferencias entre bancos, ya que la entidad de minicréditos con ASNEF suele realizar la orden de traspaso en el instante en el que recibe el contrato firmado. Los minicréditos no son bancos, por lo que se valen de cuentas en varias entidades bancarias para poder transferir el dinero a sus clientes. No obstante, no tienen cuentas en todos los bancos de España, por lo que si realizan la transferencia entre entidades distintas, el dinero tardará más tiempo en llegar.

Por ello al elegir una entidad de mini créditos con ASNEF debemos contar con que tengan una cuenta en nuestro banco para así obtener el dinero al instante sin demoras y en solo unos minutos. En la siguiente guía gratuita te explicamos todo sobre cómo agilizar la concesión de tus préstamos:


¡Guía GRATUITA! ¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?

¿CUÁNDO LLEGARÁ EL DINERO DE TU MINI CRÉDITO?

Los formularios de solicitud de los minicréditos con ASNEF

Los formularios de solicitud de los mini créditos con ASNEF servirán para formalizar la solicitud de la financiación y para que la entidad pueda analizar nuestro perfil y decidir si es válido para prestarnos el dinero que pedirnos.

Aunque cada entidad de créditos con ASNEF nos pedirá los datos que ellos consideren necesarios para realizar la evaluación de nuestro perfil, la información que nos pedirán habitualmente será de carácter personal y económica: nombre, apellidos, DNI o NIE, información de contacto, datos laborales y financieros.

Con estos datos la compañía de préstamos con ASNEF realizará un breve análisis de nuestro perfil con los que certificarán que cumplimos con los requisitos para que el crédito sea aprobado y nos lo notificarán en unos minutos desde la entrega del formulario.

Documentos para obtener créditos con ASNEF

Para solicitar préstamos personales con ASNEF tendremos que aportar una documentación mínima a la compañía de crédito. Estos documentos le servirán al prestamista para analizar y confirmar nuestros datos así como la viabilidad en cuanto al reembolso del crédito. Por lo general la entidad pedirá la siguiente documentación:

  • Un documento de identidad: con este documento demostraremos que residimos en España de manera permanente y que somos mayores de edad. La entrega ha de ser a color y por ambas caras.

  • Un extracto bancario: con este documento le facilitaremos dos tipos de información al prestamista. El primero es que somos titulares de una cuenta bancaria. El segundo es un resumen de nuestros ingresos, nuestros gastos mensuales y la capacidad de ahorro que tenemos.

  • Un justificante de ingresos: las entidades que ofertan préstamos con ASNEF requieren que les entreguemos un documento que informa del origen y el volumen de nuestra remuneración. Para justificarlo, podremos utilizar la nómina o la pensión, así como la declaración del IRPF o del IVA si somos autónomos.

Por lo general con los préstamos con ASNEF deberemos enviar la documentación a través de Internet, adjunta con el formulario de solicitud o bien a través de aplicaciones de verificación online. La forma de envío de la documentación dependerá de las condiciones que pida la entidad y estará detallado en el proceso de solicitud.

¿Cómo reembolsar los préstamos con ASNEF?

La vía de pago de los préstamos con ASNEF depende directamente del tipo de crédito que hayamos solicitado y de las opciones que nos plantee la entidad a la que hayamos acudido. Estos son los principales métodos de pago que podremos elegir:

  • Con la tarjeta de débito: es una opción cada vez más habitual en los mini préstamos con ASNEF. Básicamente el reembolso de los créditos con ASNEF se realizará como si se tratase de una compra online. Desde la página web del prestamista podremos elegir la opción de pago con tarjeta, donde nos detallarán la cantidad a pagar y nosotros deberemos introducir los datos de la tarjeta para que se realice el pago.

  • Mediante una transferencia bancaria: otra vía de reembolso es mediante un envío de dinero desde nuestra propia cuenta corriente a la que nos proporcione el prestamista y es muy común en el pago de los minicréditos. Para hacerlo podremos acudir a nuestra oficina bancaria o a través de la banca online desde cualquier dispositivo con Internet. En el caso de préstamos con ASNEF de mayor cuantía, puede resultar incómodo, al tener que acudir al banco mensualmente para realizar la transferencia.

  • Ingresando el dinero en una ventanilla o cajero: también podemos reembolsar los préstamos con ASNEF a través de un ingreso desde una ventanilla de nuestro banco o desde un cajero automático. Este proceso puede resultar más tedioso si se trata de un crédito que tenga un plazo mayor, pues tendremos que volver a la sucursal a realizar el ingreso mensualmente, por lo que es más útil para pagar los minicréditos.

  • Domiciliando el cargo: es la manera más frecuente y cómoda para reembolsar créditos con ASNEF de mayor cuantía. El hecho de que tengamos que pagar las cuotas del préstamo en forma de varias cuotas mensuales hace que sea más cómodo darle al prestamista nuestro número de cuenta y que este se cobre a través de nuestro banco. No obstante, es importante que siempre tengamos liquidez en la cuenta el día de cobro pues, en caso contrario, podríamos acabar con un descubierto bancario.

Los préstamos con ASNEF de mayor cuantía se pagan en varias cuotas, a diferencia del pago único de los minicréditos. La domiciliación suele ser el método más recurrido por su mayor comodidad, que nos permitirá realizar los pagos sin tener que acudir a una oficina bancaria.

¿Qué ocurre si no pago el crédito?

Cuando contratamos un préstamo con ASNEF o sin él nos estamos comprometiendo a devolver el dinero prestado junto con determinados intereses en una fecha acordada. En el caso de que no lo hagamos, la entidad aplicará un protocolo ante el impago que estará detallado en el contrato:

  • Intereses de demora, que son considerablemente más altos que los intereses comunes del propio préstamo con ASNEF y que, además, se suman a ellos. Estos intereses se generarán durante el tiempo que perdure nuestro impago.

  • Comisión de reclamación por posición deudora: la entidad de préstamos con ASNEF nos cargará esta comisión debido al gasto logístico por la gestión de nuestro retraso en el pago. El coste de esta comisión depende del prestamista, pero el más habitual es de 35 euros. Este pago debe aparece detallado en el contrato del préstamo, así como los intereses de demora.

  • Nueva inscripción en un fichero: pueden incluirnos en una lista de morosos por una nueva deuda pendiente, lo cual reducirá todavía más nuestras opciones de conseguir créditos con ASNEF en el futuro.

  • Contratación de una compañía de recobro: ciertos prestamistas recurren a contratar empresas especializadas en recuperar dinero de impagos. Estas compañías deben informarnos y demostrarnos que trabajan para empresa acreedora de la deuda que tenemos.

  • Reclamación por la vía judicial: en caso de no saldar la deuda de nuestro crédito con ASNEF y de haber fallado en las negociaciones, la entidad de capital privado podría iniciar un proceso judicial para reclamar nuestro impago donde será el juez quien decida qué deberemos hacer.

La mejor opción para evitar un impago es contactar con el prestamista e informarle de que no podremos reembolsar la siguiente cuota, ya que la gran mayoría de entidades están dispuestas a negociar un nuevo plan de pagos que nos permita hacer frente al reembolso de las mensualidades sin problemas.

¿Qué es una carencia en un crédito con ASNEF?

La carencia de los préstamos con ASNEF supone dejar de pagar parcial o totalmente las cuotas mensuales durante un período de tiempo de uno o varios meses durante los que no podamos afrontar su pago. Esta carencia podrá darse tanto al comiezo de la vida del crédito como a mitad del plazo como una forma para evitar un gran esfuerzo económico en momentos puntuales. Existen dos tipos de carencia:

  • En caso de ser total, no tendremos que abonar nada de las cuotas mensuales durante el periodo que hayamos acordado con la entidad, pero los intereses se seguirán generando estos meses, encareciendo nuestro préstamo una vez retomemos el pago.

  • Si la carencia es parcial, sólo tendremos que pagar los intereses que se generen cada mes, por lo que sólo abonaremos solamente una parte de la cuota total. una carencia parcial nos hará pagar una pequeña cuantía al mes, pero hará que el precio final del préstamo crezca mucho menos que si no pagamos nada durante ese período de tiempo.

Una carencia se presenta como una alternativa para evitar el impago, una forma de no pagar o pagar menos durante un tiempo previamente determinado que nos permitirá equilibrar nuestras cuentas y poder hacer frente a las mensualidades sin problemas.

¿Qué es una prórroga en los préstamos con ASNEF?

Una prórroga se trata de una ampliación del plazo de reembolso en los créditos con ASNEF. Con una prórroga podemos obtener unos días extra para así conseguir el dinero necesario para hacer frente al reembolso y evitar el impago. Siempre resulta más económico pedir una prórroga que no pagar, puesto que en un impago se irán acumulando intereses de demora y comisiones que aumentarán notablemente el coste de nuestros préstamos sin importar ASNEF. Aunque una prórroga también generará intereses de más, siempre será mucho más barato que el impago.

Para verlo de manera más clara, en la siguiente tabla podemos ver cuánto nos costará un minicrédito con ASNEF si decidimos solicitar una prórroga o si incurrimos un impago durante el mismo plazo.

Préstamo 100 € a 30 días 100 € a 30 días
Intereses generales 1 % diario 1 % diario
Opción Prorroga de 15 días Demora en el pago de 15 días
Intereses aplicazos fuera del plazo 1 % diario (15 €) 2 % diario (35 euros)
Total a pagar 160 € 195 €

Como podemos comprobar, resulta más barato contratar una prórroga para realizar el pago de nuestros préstamos con ASNEF que dejar de abonar una cuota.

FAQ: Preguntas sobre los créditos con ASNEF

Para aclarar posibles dudas sobre los préstamos con ASNEF, los expertos en finanzas personales de HelpMyCash.com han elaborado un listado de preguntas frecuentes que reciben en el foro de la página con dudas de la tramitación de créditos de muchos usuarios. Seguidamente, podremos comprobar si estas respuestas aclaran vuestras dudas. Si no es así, podremos realizar un consulta personalizada en el foro de préstamos de la página:

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) es una institución que gestiona Equifax y que aúna a todos los establecimientos financieros de crédito. Sin embargo, es más conocida por la base de datos que registra los impagos en los que ha podido incurrir un particular.

¿Por qué me han inscrito en una lista de impagos?

La única razón para ser inscritos en un fichero como ASNEF es haber incurrido en un impago. Este puede tener diversos orígenes: una factura de la luz, del agua o del teléfono; el impago de una mensualidad de un préstamo, de la cuota de una hipoteca o del pago de la tarjeta de crédito.

¿Qué hago para salir de un fichero de morosidad?

La mejor forma de salir de un fichero de morosos es saldar la deuda por la que nos han inscrito. Para hacerlo debemos ponernos en contacto con la entidad, saldar la deuda y, seguidamente, ponernos en contacto con ASNEF para que verifique que la deuda ya no existe y nos elimine de la lista.

¿Debería pedir un minicrédito para salir de ASNEF?

No. Por un lado, si no contamos con el dinero para salir de ASNEF, no contaremos con el dinero el mes que viene para pagar el minicrédito con sus intereses y volveremos a entrar en ASNEF. Por otro lado, si sí tenemos el dinero para pagar el minicrédito, lo mejor es pagar directamente a ASNEF.

¿Son más caros los créditos con ASNEF?

No. Las entidades que ofrecen préstamos con ASNEF lo hacen como una ventaja adicional y no como un servicio por el que pagar extra. Estas entidades ofrecen sus minipréstamos a todo tipo de usuarios y su coste no variará si aparecemos en ASNEF o no.

¿Pueden desaparecer mis datos de la lista sin saldar mi deuda?

Por ley, nuestros datos no podrán aparecer en un fichero de impagos por un período superior a seis años. Una vez transcurrido este plazo, ASNEF tendrá que borrar nuestra información de su base de datos. Esto no significa que desaparezca la deuda, solamente que no apareceremos en este fichero.

¿Por qué no me prestan si estoy en un registro de impagos?

Los prestamistas revisan nuestra situación en un fichero de impagos como parte del análisis de nuestro perfil que realizan para decidir si nos conceden o no un crédito. El hecho de que ya tengamos deudas pendientes hace que no cumplamos las políticas de riesgo de muchas entidades financieras, especialmente de las bancarias.

¿Qué créditos con ASNEF tengo a mi alcance actualmente?

Podemos diferenciar entre dos tipos de productos: los minicréditos con ASNEF, con los que conseguir hasta 300 euros en 15 minutos y un plazo de hasta 30 días, y los préstamos con garantía hipotecaria con los que conseguir un porcentaje del valor actual de la vivienda que pongamos como garantía.

¿Me darán mini créditos con ASNEF y sin empleo?

Depende. Si contamos con la prestación por desempleo, algunas entidades que ofrecen minicréditos con ASNEF sí que podrían aceptar nuestra solicitud como válida. No obstante, si estamos desempleados y no contamos con ningún tipo de prestación, no podremos acceder a los créditos con ASNEF sin avales ni garantías.

¿Los préstamos con ASNEF me sacan de las listas?

No. El prestamista no puede decirnos que el préstamo nos sacará de ASNEF. Para salir de este fichero tendremos que saldar la deuda con la compañía acreedora de esta. Es responsabilidad de esta empresa avisar a Equifax de que hemos pagado el importe que teníamos pendiente y que pueden eliminar nuestra información del fichero de impagos. Por ello, un prestamista no puede ofrecer sacarnos de ASNEF.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página relativa a los créditos y préstamos con ASNEF: conseguir productos financieros con impagos puede ser una tarea muy complicada. Por este motivo, a lo largo de estas líneas ofrecemos toda la información necesaria sobre la financiación con deudas pendientes. También explicaremos cuáles son nuestras opciones reales de conseguir préstamos personales con ASNEF en base a nuestro perfil y qué es lo que debemos tener en cuenta para disfrutar de las mejores condiciones y evitar sobre-endeudamientos, entre muchas otras cuestiones.

Fuente: la información sobre los derechos de las personas inscritas en listas de impagos proceden, principalmente, de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). A su vez, en lo que se refiere a las empresas que conceden créditos con ASNEF, hemos recurrido a las propias web y plataformas de los prestamistas y a AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos).

Metodología: todos los datos sobre los préstamos con ASNEF proceden de la investigación que ha realizado el equipo del comparador online HelpMyCash.com. El estudio lo hemos realizado empleando, principalmente, las llamadas telefónicas y sirviéndonos de la propia experiencia en el sector que tienen nuestros expertos en finanzas personales.

Sobre HelpMyCash.com: ofrecemos a los usuarios la posibilidad de comparar y conseguir créditos con ASNEF y otros productos financieros. También contamos con comparativas de telefonía móvil, ADSL y energía, y ofrecemos guías, calculadoras y otras herramientas gratuitas para conocer cuánto pagamos al año por nuestros bienes y servicios y qué derechos tenemos respecto a ellos.

Aviso: los usuarios del comparador online HelpMyCash.com no tienen que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos, son totalmente gratuitos. Los ingresos de este comparador proceden de diversas fuentes como los productos destacados o la publicidad, entre otros, y no de las consultas que hagan nuestros usuarios tanto de las comparativas de productos como de las que aparezcan en el foro digital.

Te escuchamos: queremos resolver todas las dudas de nuestros usuarios sobre los préstamos con ASNEF y por eso, ofrecemos de dos canales por los que daremos respuesta a todas las consultas que nos envíen:

 


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Preguntas recientes

Avatar de lascosasquesuceden

me podéis dar referencias sobre solcredito

he visto que se puede solicitar un préstamo personal en solcredito, pero me pide nº de cuenta, ¿ es fiable?. gracias!

lascosasquesuceden 20/03/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, lascosasquesuceden:

Esta empresa es un intermediario financiero que realizará por ti la solicitud, pero no existe forma de que te garantice la financiación que necesitas. Ellos te solicitarán todos los datos personales y bancarios que suelen pedir los prestamistas y después harán varias solicitudes de créditos por ti. Por lo que no tendrás control sobre cuántos ni cuáles prestamistas tendrán acceso a todos estos datos peronales

Si necesitas un préstamo personal, en nuestra web puedes encontrar otros prestamistas de total confianza con los que podrás saber cuánto vas a pagar desde un primer momento gracias a sus simuladores de préstamos.

¡Un saludo! 


Avatar  de Ber351981

Urge prestamo y tengo asnef y sin aval

Hola me urge por gasto de dentista 3000 euros y estoy en morosidad y no tengo aval. Queria saber que opcion tengo o quien puede hacerme un prestamo en estas condiciones que no sea una **** y tengo trabajo fijo y nomina de 1300 limpios y no tener que pagar nads de antelación por gastos ya fui **** dos veces con importes absurdos de 45 € gracias Email ****

Ber351981 13/03/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Ber351981:

Antes que nada debes saber que ninguna empresa te concederá crédito si tu deuda está relacionada con una entidad financiera, por ejemplo, impagos de tarjetas de créditos, de otros préstamos, de la hipoteca...

En cambio, si la deuda es con una suministradora de telefonía o energía, por ejemplo, sí hay algunos prestamistas que pueden concederte financiación pero siempre con una condición: la deuda por la que te inscribieron en ASNEF no debe superar una cantidad establecida por los prestamistas. Esta cantidad suele estar entre los 200 y los 500 euros.

Por lo tanto, sin tener conocimientos del origen de tu deuda y de la cantidad de esta no podemos recomendarte una solución específica. Sin embargo, puedes encontrar en nuestra web todas las posibilidades de conseguir créditos con ASNEF.

En cuanto a los prestamistas con los que ya tuviste relación, en HelpMyCash.com siempre aconsejamos no pagar nada por adelantado.

Sentimos no poderte ayudar más.¡Un saludo!


2 alejandra lopez el 07/04/2018

Avatar  de alejandra lopez

Hola, a mi me pasó lo mismo que a ti y me fui con la empresa **** ellos me ayudaron con todo y me hicieron la vida mas facil. Te los recomiendo ampliamente si quieres un prestamo que sea facil y rapido sin tanto papelo. Saludos!


Avatar  de Pablo pintor

Se puede denunciar

Pedí 6500€ y me dijeron q tenia q ingresar 250€+ 20€ (por el contrato).y en 24horas recibiría el ingreso en mi cuenta a fecha de hoy no he recibido respuesta ( tras llamar 4 veces) y decirme q en una hora me dirían algo. Creó q esto le esta pasando a mucha gente ¿ Se les puede denunciar por ****??

Pablo pintor 09/03/2018 | 2 respuesta/s

1 Chedas el 09/03/2018

Avatar  de Chedas

Te ha pasado con un banco o por internet??? Normalmente coje todos los datos que tengas y pruebas en conforme has solicitado un credito y la verdad es que es muy ingenuo pagar para que te den un credito,en ese momento te deberias de haber dado cuenta de que algo no era legal ,pero bueno de todas formas es un timo y puedes denunciarlo por lo menos ante el juzgado si tienes tambien una direccion y ante la policia para que tomen cartas en el asunto y se pongan manos a la obra siempre es bueno ante estos tipos abrir varios frentes y sobre todo denuncialo en internet, seguro que hay algun foro de interesados donde se puede escribir lo que te ha pasado ya que la gente deberia de primero hacer preguntas sobre una firma o un producto antes de pagar por nada,y nunca ,nunca jamas pagues por un servicio que no te han prestado,y mucho menos por adelantado,este mundo esta lleno de **** que se aprovechan de los que estan desesperados. Buena Suerte y ponte manos a la obra,si hiciste la transferencia por banco habla con tu banco y que intenten recuperarte el dinero,puede costarte alguna comision pero siempre puedes intentarlo,por lo menos para no pederlo todo.Informa a tu banco y que pongan esa cta en su lista negra de Casos Delictivos,son ellos (tu banco) en primer lugar los que pueden parar esas transacciones delictivas,ellos tiene las herramientas informaticas necesarias para parar de raiz esos ****. Saludos


2 HelpMyCash el 09/03/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Pablo pintor:

Desde HelpMyCash.com siempre aconsejamos no pagar nada por adelantado pues es un indicador de que la empresa es ilegítima. Los prestamistas seguros y fiables no nos piden que paguemos nada antes de tener el dinero en la cuenta.

Si tienes indicios de que estás ante una empresa fraudulenta, debes acercarte a la comisaría más cercana para poner una denunica. Lamentamos tu situación y esperamos que se solucione cuanto antes. ¡Un saludo!


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