El mercado financiero nacional ha cambiado mucho en los últimos años, principalmente, por el boom de Internet y por la llegada de prestamistas privados. Compara entre nuestra amplia oferta de créditos y contrata el tuyo, ya sea con bancos o con empresas financieras de capital privado, que son más flexibles y, en algunos casos, conceden, incluso, préstamos con ASNEF.

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Las posibilidades que teníamos de conseguir créditos estando en una lista de morosos eran casi inexistentes hasta hace muy poco tiempo. Sin embargo, el número de entidades financieras que ahora sí ofrecen préstamos con ASNEF ha aumentado mucho. En función de nuestro perfil, del importe que necesitemos y de la urgencia que tengamos por disponer del dinero, podremos elegir entre distintas clases de productos como, por ejemplo, los créditos con ASNEF rápidos, los préstamos con garantía hipotecaria o los mini préstamos con ASNEF. Eso sí, debemos tener en cuenta los riesgos de este tipo de productos financieros para evitar problemas financieros mayores en el futuro.

Préstamos con ASNEF que ofrece el mercado actual

Durante la crisis los bancos dejaron de tener liquidez y tuvieron que reducir la concesión de créditos. A la vez, muchas entidades de capital privado llegaron a nuestro país con productos tan accesibles que nos permiten conseguir créditos de diversas características. El mejor ejemplo es que algunos de estos productos financieros los podemos contratar, incluso, estando en una lista de morosos. Actualmente, la oferta de créditos con ASNEF es variada y los requisitos que suelen exigirnos estas entidades son muy flexibles, aunque en función de nuestro perfil nos convendrán más unos u otros.

Préstamos rápidos con ASNEF de hasta 5.000 €

Si queremos mini préstamos con ASNEF, nuestro impago no debe superar la cantidad que estipule cada prestamista y no puede tener relación con otras financieras. De lo contrario, no podremos adquirir préstamos con ASNEF

Tras la llegada de los prestamistas privados podemos contratar diferentes tipos de préstamos con ASNEF. Sin embargo, los que más rápida y fácilmente podremos conseguir serán los créditos rápidos con ASNEF por sus flexibles requisitos. Exigen muy pocos papeleos y ofrecen una alta velocidad en la tramitación y en la concesión. Estos préstamos rápidos con ASNEF se dividen en:

  • Minicréditos con ASNEF: estos mini préstamos ofrecen importes bajos y con un plazo de un mes. La velocidad tanto en la concesión como en la tramitación es la principal razón de su éxito y solo tendremos que rellenar un formulario, esperar a la respuesta, y, si nos lo pre-aprueban, recibiremos en minutos el dinero en nuestra cuenta. Para conseguir mini préstamos con ASNEF tendremos que justificar unos ingresos recurrentes y suficientes, sin importar si proceden de una nómina o de otra fuente.
  • Créditos rápidos con ASNEF de mayor envergadura: si necesitamos más capital, existen préstamos rápidos con ASNEF de mayor importe (hasta 5.000 €), con plazos que alcanzan los tres años y que podemos disfrutar en minutos. Las condiciones dependerán de la empresa y debemos tener en cuenta que son más caros que los préstamos convencionales, por lo que, antes de contratar créditos rápidos con ASNEF deberíamos analizar si realmente necesitamos el dinero con urgencia.

Con estos préstamos con ASNEF y sin propiedad, los ingresos que presentemos serán la única garantía de pago que tendrá el prestamista. Es más, en los minicréditos con ASNEF o RAI se considera que no hay una garantía, aunque sí tendremos que devolver el capital prestado y los honorarios correspondientes si no queremos más sobre-endeudamientos y otras consecuencias negativas para nuestra economía.

Créditos con garantía hipotecaria con importes de hasta 300.000 €

Si los mini préstamos con ASNEF o los créditos rápidos de mayor capital se nos quedan cortos de capital, tenemos otra alternativa: los préstamos con garantía hipotecaria. Los créditos de este tipo nos exigirán que pongamos algún bien específico como garantía de pago , que normalmente suele ser un inmueble (una vivienda, un local comercial, una nave...). A cambio, estos créditos con ASNEF nos ofrecen cantidades más elevadas y plazos de reembolso de varios años con cuotas mensuales.

Si contratamos uno de estos créditos con ASNEF debemos tener claro que si incumplimos el contrato, la entidad puede solicitar su derecho a ejecutar la hipoteca, lo cual implicaría la pérdida del bien que hubiésemos puesto como garantía. Por lo tanto, el riesgo de contratar estos productos financieros es mayor.

Condiciones que exigen los préstamos con deudas

La principal ventaja de los préstamos personales con ASNEF es que podemos contratarlos figurando en una lista de morosos. Debemos recordar que los préstamos con ASNEF rápidos no solo son accesibles para aquellos con deudas pendientes, sino que cualquiera puede contratarlos. Es decir, el hecho de que los concedan a personas con impagos es una ventaja extra que el prestamista nos ofrece y no un producto diferente. Para adquirirlos, normalmente, nos exigirán lo siguiente:

  • Mayoría de edad: algunas compañías de créditos con ASNEF pueden pedirnos una edad superior. En algunos casos nos exigirán 21 o, incluso, 25 años.
  • Residir en territorio nacional: debemos vivir en España y presentar nuestro DNI, NIE o un pasaporte para acreditarlo. Todas las entidades que aparecen en este comparador y que comercializan préstamos con ASNEF trabajan con las condiciones que aparecen en este país.
  • Disponer de unas retribuciones: obtener regularmente algún ingreso que garantice la devolución de los créditos con ASNEFque hayamos contratado. Aunque el justificante más habitual suele ser la nómina, la mayoría de las entidades aceptarán otras retribuciones como pueden ser un subsidio o una pensión, por ejemplo.
  • Ser titular de una cuenta bancaria: tendremos que facilitar una cuenta bancaria de la que seamos titulares y a la que queremos que nos ingresen el préstamo con ASNEF.

Debemos recalcar que la mayoría de los créditos rápidos con ASNEF suelen tener una garantía personal, por la que, en caso de impago, responderemos con nuestros bienes presentes y futuros. La excepción son los préstamos con ASNEF con garantía hipotecaria, aunque estos se tramitan más lentamente, principalmente, por que el importe es mucho más elevado.

Hay 2 requisitos adicionales para los créditos con ASNEF

Aparte de las condiciones generales de los créditos con ASNEF que hemos citado anteriormente, los préstamos rápidos con ASNEF o RAI nos exigirán cumplir con unos requisitos adicionales relativos a nuestro impago. Cada entidad de préstamos con ASNEF fija las condiciones que considera oportunas, pero, como mínimo, nos pedirán que:

1. El impago no supere cierta cantidad: generalmente suelen aceptar peticiones de clientes con impagos que no superen los 1.000 €, aunque podemos encontrarnos con prestamistas que nos exijan una cantidad distinta (algunos establecen el límite en 500 € y otros permiten hasta 2.000 €).

2. La deuda pendiente no tenga relación con entidades financieras: la mayoría de las empresas de créditos con ASNEF no conceden financiación a personas con deudas financieras (un préstamo personal pendiente de pago, un retraso en el reembolso de lo gastado con una tarjeta o el impago de una o varias cuotas de la hipoteca).

Al pedir préstamos personales con ASNEF, debemos conocer las condiciones de cada compañía para no perder el tiempo en caso de no cumplirlas. Por ejemplo, es interesante saber de antemano si podemos conseguir préstamos con ASNEF sin aval con un prestamista o no.

Por otra parte, cuando las compañías de créditos con ASNEF rechazan nuestras solicitudes, tenemos la opción de empeñar algún bien que tengamos (el coche, joyas, etcétera). Otra posibilidad es recurrir a los ya citados préstamos con garantía hipotecaria, aunque en ambos casos correremos más riesgo, ya que si no reembolsamos correctamente los préstamos con ASNEF que hayamos contratado podemos acabar con el bien embargado tras una sentencia judicial.

Los 3 trucos para agilizar tus créditos rápidos con ASNEF

Los préstamos rápidos con ASNEF destacan por tramitarse y concederse en pocos minutos. Sin embargo, en el proceso influyen varios aspectos como la empresa de créditos con ASNEF a la que recurramos, el plazo y el importe que escojamos, el tipo de interés o el tiempo que hayamos tardado en mandar la documentación. De todas formas, podemos agilizar la tramitación de nuestros préstamos personales con ASNEF gestionando correctamente estos tres aspectos:

    Manejar bien el horario comercial del prestamista: aunque las empresas que ofrecen créditos rápidos con ASNEF operan 100 % online y permiten enviar solicitudes en cualquier momento del día, tienen un horario comercial. Si necesitamos el crédito con ASNEF cuanto antes, convendría que mandáramos la solicitud dentro del horario de atención al cliente para que evalúen nuestro caso inmediatamente. De lo contrario, tendremos que esperar a que el personal esté operativo de nuevo.
    Preparar bien y con antelación la documentación que nos vayan a exigir: los papeles que nos piden son casi siempre los mismos (fotocopia del DNI o del NIE, copia de la nómina, etcétera). Estos documentos podemos tenerlos preparados de antemano y asegurándonos de que son legibles por los prestamistas de créditos con ASNEF y, sobre todo, de que están en regla.
    Los bancos que trabajan con el prestamista: en función de las entidades en las que tenga cuentas el prestamista la transferencia de los créditos con ASNEF tardará más o menos. Una transferencia entre dos cuentas del mismo banco es inmediata, pero una entre entidades bancarias diferentes puede tardar hasta dos días hábiles. Por eso, antes de pedir mini créditos con ASNEF o préstamos de mayor importe debemos comprobar en qué bancos tiene cuentas la compañía. Lo ideal, si nos urge el dinero, es contratar los servicios de una compañía de créditos con ASNEF que trabaje con nuestra entidad bancaria.

La principal cualidad de los préstamos rápidos con ASNEF es la velocidad, además de que en muchos casos son la única opción que tenemos. Para no desaprovechar esa ventaja, debemos tener en cuenta estos tres aspectos que acabamos de citar.

Guía gratuita para tus préstamos rápidos con impagos

Una de las cuestiones que más nos suele preocupar al contratar financiación es el tiempo que pasará hasta que dispongamos de ella. Si queremos saber cuándo tendremos nuestros créditos con ASNEF, en el comparador HelpMyCash.com ofrecemos una guía gratuita elaborada por nuestros expertos llamada "Cuándo llegará el dinero de mi minicrédito". Con esta útil herramienta podremos solventar dudas típicas que nos asaltan al contratar créditos con ASNEF, como por ejemplo:

    Con qué bancos trabaja cada empresa de préstamos rápidos con ASNEF.
    Qué clase de préstamo con ASNEF nos conviene.
    Cómo conseguir el dinero lo antes posible.
    Factores que influyen en la velocidad de las transferencias entre cuentas bancarias.


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¿Y puedo acelerar un préstamo con ASNEF con garantía hipotecaria?

Si en vez de pedir minicréditos con ASNEF solicitamos un préstamo con garantía hipotecaria, el proceso será mucho más lento. La principal razón será que tendrán que tasar el inmueble que pongamos como garantía y, probablemente, tendremos que firmar el contrato de cualquiera de estos préstamos con ASNEF ante notario. También influye el elevado importe de estos créditos aunque hay compañías que comercializan estos créditos que nos responderán en cuestión de horas.

Documentos para obtener créditos con ASNEF o RAI

Al solicitar préstamos personales con ASNEF tendremos que adjuntar una documentación mínima con la que la compañía valorará nuestra petición. Aunque las financieras que conceden créditos con ASNEF no suelen exigir demasiados papeleos, si necesitarán que presentemos unos documentos mínimos. Cada empresa puede exigir los documentos que considere oportunos, pero hay varios que suelen requerirlos la gran mayoría de prestamistas y que al solicitar préstamos sin nómina y con ASNEF nos exigirán sí o sí:

  • Formulario de solicitud: es el documento que tendremos que rellenar cuando queramos pedir créditos con ASNEF y servirá para que la compañía evalúe nuestra solicitud. En él tendremos que proporcionar nuestros datos personales. No nos quitará más de cinco minutos y prácticamente al instante recibiremos un correo electrónico del prestamista para informarnos sobre si nuestro préstamo personal con ASNEF ha sido concedido o no.
  • Fotocopia del DNI, pasaporte o NIE: se tendrá que adjuntar una copia a color y por ambas caras para que la empresa pueda corroborar quienes somos y, además, comprobar nuestra edad. También será de utilidad para la compañía a la hora de certificar que residimos en España.
  • Extracto bancario que demuestre nuestros ingresos: podemos entregar tanto una nómina como cualquier otro tipo de retribución que sea recurrente, suficiente y demostrable (una copia de la pensión, la prestación por desempleo, las declaraciones del IVA si somos autónomos, etcétera) con el que podamos pagar el crédito con ASNEF.
  • Vías de contacto: también nos pedirán que facilitemos un número de teléfono y una dirección de correo electrónico de la que seamos titulares. Ambas serán los canales por los que tramitaremos con la entidad en cuestión cualquier gestión referente a los préstamos con ASNEF.

Además de estos documentos, que son indispensables en cualquier solicitud de productos financieros, al tener deudas pendientes, también tendremos que proporcionar lo siguiente:

  • Información sobre la deuda pendiente de pago: los prestamistas suelen tener acceso a las listas de impagos, es posible que nos pidan que señalemos en el propio formulario la procedencia, el monto y la fecha en la que se produjo el impago.

Si cometemos un error al mandar la documentación, la aprobación de nuestra solicitud se retrasará. Es más, este descuido al solicitar nuestros préstamos con ASNEF puede provocar que rechacen nuestra petición. Ante una situación así, la entidad nos pedirá que corrijamos el fallo o que actualicemos el documento y lo volvamos a mandar.

Los formularios de los minicréditos con ASNEF

Aunque cada compañía que presta dinero con impagos nos exigirá los datos que consideren oportunos, en la mayoría de los casos nos pedirán información personal básica e información sobre el crédito que queremos: nombre y apellidos, documento de identidad, datos de contacto, situación económica y laboral, etcétera. Con el formulario, la entidad de créditos con ASNEF podrá conocer quiénes somos y qué tipo de financiación necesitamos para después evaluar nuestro perfil. Si la solicitud recibe el visto bueno de la compañía y es aprobada, la empresa de capital privado nos transferirá el dinero rápidamente.

Una vez la compañía de créditos rápidos con ASNEF haya analizado los datos podrá comprobar nuestra solvencia y verificar si cumplimos con todos los requisitos (ingresos mínimos, tipo de contrato laboral...). En cualquier caso, para evitar negativas y ahorrar tiempo es recomendable que antes de enviar la solicitud nos aseguremos de que cumplimos con todas las condiciones de la entidad a la que le vamos a pedir el préstamo con ASNEF.

¿Y el precio?¿Cuestan más los créditos con ASNEF?

El simple hecho de pedir préstamos con ASNEF no es más caro. La razón es que las compañías ofrecen estos productos considerándolos créditos con una ventaja extra y no como un servicio con coste adicional. Los créditos con ASNEF sí suelen tener precios mas elevados que otros productos financieros, pero esta característica no es exclusiva de la financiación para morosos, sino que también es propia de cualquier préstamo rápido comercializado por prestamistas privados. Estas entidades, al asumir más riesgo, sí suelen tener financiación más cara pero no por el hecho exclusivo de que conceden préstamos con ASNEF.

Para conocer los intereses que pagaremos antes de contratar créditos con ASNEF, las compañías ofrecen simuladores en sus páginas web que nos muestran instantáneamente el coste total en función de la cantidad y el plazo que escojamos. Además, muchos de estos productos (que en la mayoría de los casos son minicréditos) no suelen cobrarnos comisiones y tampoco nos exigirán que contratemos productos vinculados, a diferencia de lo que sí ocurre con un buen número de créditos bancarios.

Existen préstamos con ASNEF y sin intereses - Al 0 % TAE

En la actualidad, incluso, podemos contratar préstamos con ASNEF sin intereses, es decir, al 0 % TAE. De hecho, hoy en día es habitual encontrarnos con minicréditos con ASNEF que no nos cobran honorarios. La razón es que el número de prestamistas es altísimo y cada vez hay más, por lo que cada compañía intenta posicionarse mejor en el mercado con ofertas como estas. De esta forma podemos encontrar entidades que conceden créditos rápidos con ASNEF o RAI sin intereses, sobre todo para nuevos clientes. Si conseguimos uno de estos préstamos al 0 % TAE, tan solo tendremos que reembolsar el capital que nos hayan prestado.

Eso sí, debemos tener en cuenta que los préstamos rápidos con ASNEF con ofertas suelen ofrecer estas promociones con unas condiciones a las que nos debemos ceñir. Si no las respetamos, la petición puede considerarse nula o peor incluso, ya que puede perder toda validez y acarrearnos los costes propios del crédito rápido con ASNEF normal. Por eso, desde el comparador HelpMyCash siempre recomendamos leer bien el contrato del producto que estamos contratando y comprobar las condiciones de la oferta en cuestión.

¿Cómo pago un crédito estando en una lista de morosos?

El tipo de producto y la entidad de préstamos personales con ASNEF a la que recurramos serán los factores determinantes para establecer las vías de pago. Mientras los minicréditos con ASNEF suelen reembolsarse en una cuota al vencimiento del plazo (abonaremos conjuntamente el capital prestado más los honorarios), los préstamos con ASNEF de mayor importe suelen pagarse en varias mensualidades que incluyen capital más intereses. Los cargos suelen domiciliarse en una cuenta bancaria y los métodos de reembolso habituales son:

  • Tarjeta de crédito o débito: la mayoría de los prestamistas de capital privado nos ofrecen la posibilidad de devolver el capital y los intereses con uno de estos plásticos, ya sea de débito o de crédito.
  • Transferencia bancaria: otra posibilidad es pagar a través de una transferencia desde nuestra cuenta corriente a la del prestamista. Es más habitual en el caso de los minicréditos con ASNEF, aunque no suele ser tan cómoda con créditos de varias mensualidades.
  • Ingreso en ventanilla o en cajero: también podemos ir a un cajero automático o a la ventanilla del banco y pagar nuestro préstamos con ASNEF en metálico. Tendremos que consultar si la compañía necesita que rellenemos la casilla del concepto del abono. Esta opción no siempre es posible puesto que muchos prestamistas (sobre todo los que conceden mini préstamos con ASNEF) no disponen de oficinas físicas donde pagar en efectivo.
  • Domiciliando el cargo: es una opción muy cómoda y la más común, sobre todo para reembolsar créditos con ASNEF de importe elevado. Tendremos que darle a la entidad un número de cuenta para que ésta domicilie el recibo del crédito y nos lo cobre cada vez que proceda. Decimos que es un método muy cómodo porque es automático, pero debemos asegurarnos de que tenemos liquidez en el momento en el que se nos pase el cargo.

En los préstamos con ASNEF de gran capital, en los que los pagos se abonan en cuotas mensuales, el dinero acostumbra a devolverse con domiciliación en cuenta. Al igual que ocurre con cualquier otro crédito que se pague mediante esta modalidad, tenemos que asegurarnos de que disponemos de liquidez suficiente en la fecha en la que nos vayan a pasar el cargo. De lo contrario, se devolverá el recibo y no habremos pagado la mensualidad o se anotará un descubierto, lo cual nos acarreará consecuencias negativas.

FAQ: Preguntas frecuentes sobre los créditos con ASNEF

Para aclarar las dudas sobre los créditos con ASNEF, aquí podemos conocer todo lo realmente necesario a la hora de contratar y manejar adecuadamente estos productos. También trataremos de dar respuesta a las preguntas relativas a las listas de morosos y a explicar cómo un buen uso de los préstamos con ASNEF puede sernos de gran utilidad:

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) es una institución gestionada por Equifax que agrupa a todos los establecimientos financieros de crédito. Sin embargo, es mucho más conocida por la base de datos que registra los impagos en los que ha podido incurrir un particular o una empresa. Las entidades financieras asociadas a ASNEF podrán acceder a este registro para comprobar si el cliente tiene algún tipo de deuda pendiente. En caso de figurar, la negativa por parte de la banca a nuestra solicitud será casi inmediata y lo mismo ocurrirá con un buen número de prestamistas privados.

¿Por qué me han registrado en una lista de morosos?

La ley establece que para que incluyan nuestros datos en ASNEF debe existir un impago y una reclamación previa para saldarla por parte de la empresa acreedora. No obstante, no se especifica nada sobre el monto de la deuda pendiente , por lo que podemos acabar inscritos en esta lista de morosos por una factura de bajo importe. Este impago puede estar relacionado con una compañía telefónica, con un prestamista o con un banco y lo peor es que nos imposibilitará el acceso a préstamos personales comercializados por bancos, puesto que estas entidades no prestan créditos con ASNEF.

¿Qué hago para salir de un fichero de impagos?

La manera más rápida de salir de ASNEF es pagar lo que debemos. Si no sabemos el importe que tenemos pendiente, debemos preguntárselo a la empresa acreedora de la deuda o al propio fichero. Las compañías son las que ceden nuestros datos a un archivo de morosos y también las que deciden cuándo pueden desaparecer de la "lista negra". Por eso, aunque solicitemos al fichero la cancelación de nuestros datos, el visto bueno lo dará la empresa. También debemos ser conscientes de que tenemos el derecho de conocer qué datos de personales han incluido en el registro.

Al saldar la deuda, sin importar si lo hemos hecho con nuestro capital o con créditos rápidos con ASNEF, la empresa debería ordenar al fichero que borre nuestros datos. Sin embargo, puede ocurrir que, habiendo liquidado el impago, nuestro nombre continúe en ASNEF. En ese caso deberíamos dirigirnos nosotros mismos al registro y solicitar la cancelación de nuestros datos, acompañando la solicitud con la documentación que acredite que ya hemos saldado el la deuda pendiente. Si procede la cancelación, ésta se tendrá que hacer en un plazo máximo de 10 días.

¿Prescriben mis datos si estoy en ASNEF?

Actualmente, la ley establece que no se pueden incluir datos personales que enjuicien la solvencia patrimonial de alguien cuya vigencia sea superior a los seis años. Es decir, que no se pueden mantener deudas pendientes de pago que hayan superado ese plazo. Por lo tanto, una vez hayan pasado los seis años, el fichero está obligado por ley a eliminar nuestros datos de la lista en la que estemos inscritos. Es una vía mucho más lenta para salir del fichero, aunque no deja de ser otra opción para que borren nuestros datos de ASNEF.

¿Por qué no me dan un préstamo si estoy en una lista de morosos?

El hecho de que nuestro nombre figure en un registro de morosos como ASNEF significa que hemos incurrido en uno o varios impagos. Por lo tanto, a ojos de muchas entidades financieras privadas y de todos los bancos convencionales nuestra solvencia se verá comprometida. Las financieras comprueban el historial crediticio de los clientes y si están en ASNEF o en algún otro fichero, la respuesta suele ser siempre la misma: "no".

Al estar en un registro de morosos no solo se reducen considerablemente las posibilidades de conseguir financiación, sino que las dificultades para abrir una cuenta corriente o para contratar servicios básicos de suministros aumentarán. Por eso, lo ideal sería salir del fichero de impagos cuanto antes. En cualquier caso y como hemos visto antes, si necesitamos financiación existen entidades que conceden préstamos con ASNEF.

¿Qué créditos con ASNEF puedo contratar actualmente?

A pesar de que los bancos convencionales no presten a las personas con impagos, conseguir créditos con ASNEF es posible y relativamente sencillo. Por un lado, tenemos acceso a los minicréditos con ASNEF, que ofrecen importes reducidos (unos 750 €) con plazos máximos de 30 días, normalmente. Para obtener uno de estos mini préstamos con ASNEF debemos cumplir ciertas condiciones relativas a nuestra deuda (los requisitos dependerán de cada prestamista, pero suelen ser parecidos a estos): por un lado, disponer de ingresos estables, justificables y suficientes; por el otro, que el impago por el que nos han incluido en ASNEF no proceda ni de una deuda pendiente con una entidad financiera ni supere la cifra que estipule el prestamista.

Otra opción es solicitar préstamos con garantía hipotecaría. No obstante, si ponemos un inmueble como garantía de pago, debemos saber que el hecho de no devolver el dinero solicitado puede acarrear su pérdida, por lo que solo es aconsejable recurrir a los créditos con ASNEF con garantía hipotecaria si estamos seguros de que los devolveremos.

¿Puedo pedir minicréditos con ASNEF sin tener empleo?

Actualmente y en casos muy concretos sí. Podemos contratar financiación estando en un registro de morosos y sin tener empleo en ese mismo momento, aunque será aún más difícil conseguirla. Existen prestamistas que conceden financiación a personas inscritas en un registro de morosos y sin que tengan nómina, aunque, será necesario contar con algún tipo de ingreso, demostrable, suficiente y recurrente como una prestación por desempleo o una pensión, entre otros. Por este motivo,es recomendable que examinemos las condiciones que exige cada prestamista antes de enviar la solicitud.

También existe la posibilidad de recurrir a algún prestamista concreto que conceda préstamos con garantía hipotecaria. Con estas entidades de capital privado podemos conseguir importes muy elevados en nuestros préstamos con ASNEF, incluso sin trabajar, ya que suelen ofrecer la opción de contratar una carencia. No obstante, es una solución a la que debemos recurrir en casos puntuales, puesto que conlleva mucho riesgo, ya que podemos perder el inmueble que hayamos puesto como garantía

¿Los préstamos con ASNEF me borran de listas de morosos?

Para salir de ASNE tenemos que saldar la deuda pendiente. Una vez hayamos pagado podremos salir del fichero de morosos, limpiar nuestro historial y tener nuevamente acceso al circuito del crédito. También tendremos que enviar una fotocopia de la factura que acredite que la deuda está liquidada. ASNEF comprobará esta información con la entidad acreedora y nos borrará del fichero. Eso sí, tendremos que tener en cuenta que a veces, pese a que hayamos saldado la deuda, los datos no serán borrados automáticamente, por lo que tendremos que informarnos sobre nuestra situación para que desaparezcan y podamos tener acceso a todos los productos financieros.

¿Existe el pago anticipado para los créditos con ASNEF?

El reembolso anticipado es un derecho legal que tenemos todos los clientes y también en los préstamos con ASNEF. Sin embargo, cada compañía decidirá si la devolución anticipada será gratuita o, por el contrario, conllevará una comisión. Devolver anticipadamente nuestros créditos con ASNEF implica reducir el monto total de intereses, por lo que a menor plazo, más barata nos saldrá la operación.

Por ejemplo, en el caso de los minicréditos ASNEF, si los reembolsamos diez días antes de lo establecido, nos ahorraremos los honorarios que se devenguen en ese espacio de tiempo. En los préstamos con garantía hipotecaria también podremos ejecutar la amortización anticipada, tanto total como parcial. No obstante, en la mayoría de casos nos cobrarán una comisión por ello. Si queremos reembolsar anticipadamente un préstamo con ASNEF y nos cobran una comisión, debemos calcular si es más barato pagar la comisión y cancelar el crédito o seguir pagando las cuotas hasta que concluya el plazo.

Riesgos de no devolver un crédito con impagos

Al contratar créditos con ASNEF estamos contrayendo una deuda que tendremos saldar en una forma y un plazo pactados con la entidad. Por eso, es importante que planifiquemos nuestra economía (gastos habituales, nuestra próxima fecha de cobro, etcétera) para poder reembolsar el importe y los intereses que se devenguen según lo acordado. Si no reembolsamos nuestros préstamos con ASNEF, podemos encontrarnos con desagradables consecuencias como las siguientes:

    Intereses de demora: son más elevados que los del propio préstamo con ASNEF y se irán acumulando conforme pasen los días encareciendo todavía más la deuda.
    Comisión de reclamación por posición deudora: nos cobrarán por cada reclamo del pago que nos hagan. En cuanto al importe de dicha comisión, este oscilará entre los 20 y los 40 €. Al igual que ocurre con los intereses de demora, ambos conceptos deben estar detallados en el contrato, por lo que podremos conocerlos previamente.
    Nueva inscripción en un fichero de impagos: pueden incluirnos en un fichero por una nueva deuda pendiente, reduciendo aún más nuestras opciones de conseguir créditos con ASNEF en el futuro.
    Contratación de empresas especializadas en el recobro: algunas entidades contratan los servicios de empresas especializadas en el recobro de deudas pendientes. Debemos asegurarnos de que está empresa trabaja para el prestamista en cuestión antes de pagar.
    Reclamación por vía judicial: si el impago de un crédito con ASNEF se continúa alargando, podemos encontrarnos con que la entidad nos reclame el pago por vía judicial, lo cual puede acarrearnos un gasto aun mayor, ya que si perdemos tendremos que pagar también los costes judiciales.

Desde el comparador online HelpMyCash.com recomendamos una buena planificación económica antes de contratar préstamos con ASNEF. El sobre-endeudamiento puede sumergirnos en una espiral de impagos de la que luego nos resultará muy difícil salir.

A su vez, si vemos que no vamos a poder pagar a tiempo, nos debemos poner en contacto con el prestamista cuanto antes. De esa forma, podremos buscar una solución con la entidad de forma conjunta, la cual nos ofrecerá diferentes soluciones y, además, evitaremos caer en el impago.

Las prórrogas en los créditos con ASNEF

Las prórrogas de los préstamos con ASNEF son una ampliación del plazo y podemos contratarlas para evitar un impago. Son la forma de evitar los intereses de demora y otras comisiones. No obstante, contratar una prórroga para un préstamo personal con ASNEF tiene un coste adicional, aunque siempre nos saldrá más barato que no pagar. También debemos saber que no todas las entidades nos ofrecen esta posibilidad.

Para contratar una prórroga tenemos que contactar con la entidad mediante alguno de los canales que nos ofrezca. En ocasiones, las propias compañías de créditos con ASNEF brindan a sus clientes la posibilidad de solicitar una prórroga a través del área personal con un solo clic. Por otra parte, es importante que contratemos la extensión antes de que termine el plazo, ya que, de lo contrario, empezarán a cobrarnos intereses de demora y comisiones por la reclamación del pago de nuestros préstamos con ASNEF.

¿Coste de las extensiones de los préstamos con ASNEF?

Resulta más económico solicitar una prórroga que no pagar, puesto que en un impago se irán acumulando intereses de demora y comisiones que nos generarán un sobrecoste elevado. Contratar prórrogas para nuestros préstamos o minicréditos con ASNEF significará que se devengarán también más intereses, ya que el plazo será más largo. Aun así, en la inmensa mayoría de casos nos saldrá más barato que las distintas penalizaciones que conlleva la demora.

Aunque el precio de las prórrogas de los mini préstamos con ASNEF dependerá de cada compañía, a continuación ofrecemos un ejemplo práctico de cuál sería la diferencia económica entre prorrogar el plazo de un crédito y caer en un impago:

Crédito Intereses normales Plazo de la prórroga Intereses aplicados fuera del plazo Total a pagar
100 € a 30 días 1 % diario Prórroga o extensión de 15 días 1 % diario
15 € por la prórroga
160 €
100 € a 30 días 1 % diario Demora en el pago 15 días 2 % diario
35 € por reclamación de cuota
195 €

Como vemos nos saldrá mucho más económico contratar una prórroga para nuestro préstamo con ASNEF que, directamente, dejar de pagar alguna cuota o, directamente, no pagar el préstamo, si es un minicrédito con ASNEF. Si el impago se alarga mucho, podemos acabar con problemas financieros mayores como una nueva inclusión en una lista de impagos o, en el peor de los escenarios, con la nómina embargada.

Ingresos para adquirir minicréditos con ASNEF sin nómina

Actualmente podemos conseguir préstamos personales con ASNEF y sin nómina demostrando unos ingresos recurrentes y suficientes con los que podamos pagar las cuotas del crédito. Para demostrar dichas retribuciones la compañía de minicréditos con ASNEF en cuestión nos pedirá algún tipo de justificante (un extracto bancario, por ejemplo, sería válido). Generalmente, no tendremos ningún problema para obtener préstamos con ASNEF presentando alguno de los siguientes documentos:

    Una pensión: ya sea por jubilación, viudedad o por algún otro motivo, podemos presentársela a la entidad como fuente recurrente de ingresos para que apruebe nuestros créditos con ASNEF.
    El IRPF y la declaración del IVA: si somos autónomos, no disponemos de una nómina per se, aunque sí podemos demostrar un perfil solvente para conseguir la financiación que necesitamos.
    Una prestación por desempleo: si estamos en el paro pero recibimos una prestación por desempleo, también podremos contratar créditos con ASNEF.
    La renta que obtengamos de un alquiler: si, por ejemplo, tenemos un piso arrendado, podremos presentar esa rentabilidad que nos proporciona el alquiler como fuente de ingresos estable y periódica.
    Una subvención o beca: cualquier tipo de subvención que recibamos con regularidad será suficiente para demostrar nuestras retribuciones y acceder al préstamo personal con ASNEF o RAI que necesitamos. Una beca o una ayuda por alguna minusvalía son buenos ejemplos.

La mayoría de las empresas que conceden minicréditos con ASNEF consideran suficientes unos ingresos mínimos de 500 €, aunque algunas se fijarán en el salario mínimo interprofesional, que actualmente es de 707,60 € al mes. En el caso de que pidamos préstamos personales con ASNEF de más de 500 €, tendremos que demostrar unas retribuciones más elevadas con las que devolveremos el dinero según lo acordado en el contrato.

Mini préstamos con ASNEF online seguros

La mayoría de las entidades financieras que conceden préstamos con ASNEF son fiables y prestan sus servicios de forma legítima. Sin embargo, como ocurre en todos los ámbitos (sobre todo en los ligados al mundo online), en el sector de los créditos con ASNEF existen empresas fraudulentas que se aprovechan de la necesidad ajena. A continuación ofrecemos varias recomendaciones muy útiles que nos pueden ayudar a detectar si la compañía a la que le pedimos el crédito con ASNEF o RAI es segura o no:

  • Las compañías de préstamos con ASNEF no exigen pagar nada antes de prestar el servicio: los intereses de un préstamo con ASNEF se pagan en cuotas o en un único pago al vencimiento del plazo. Las comisiones de apertura y de gestión sí se pagan al inicio, pero una vez hayamos recibido el dinero. Por lo tanto, si nos piden dinero por adelantado, podemos empezar a desconfiar.
  • Las empresas de capital privado no nos sacan de una lista de morosos: ninguna empresa que comercializa préstamos con ASNEF podrá borrarnos del fichero. Otra cosa es que utilicemos el préstamo para saldar la deuda pendiente y, así, salir de la lista. Tan solo el acreedor de la deuda podrá eliminar nuestros datos del registro.
  • Comprobar si el prestamista está asociado a AEMIP: la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) se creó con el objetivo de salvaguardar los intereses de las compañías del sector y de preservar los derechos de los clientes que recurrían a ellas. Actualmente agrupa a más de una quincena de prestamistas que comercializan créditos con ASNEF, aunque el hecho de que una compañía no esté adherida no implica que no sea fiable.
  • Confirmar que la página web es segura: debemos comprobar la página web del prestamista. Su estética, la información que aparece, lo transparente que sea y los protocolos de seguridad que tenga instalados nos permitirán hacernos una idea de lo fiable que es.También debemos prestar especial atención a dos puntos:
    • Comprobar que en la barra del buscador aparezca un candado de color verde antes de la URL de la web. Este icono nos indicará que la información del portal está cifrada y que los datos que introduzcamos en la página estarán protegidos. En caso contrario, puede que la web no sea del todo segura.
    • Revisar si la dirección del portal del proveedor de mini préstamos con ASNEF comienza por "https://" lo cual nos indica que hay un protocolo de Internet destinado a la transferencia segura de información y que es utilizado por las compañías que envían datos por Internet como, por ejemplo, las que comercializan créditos con ASNEF online.
  • Buscar y leer opiniones de otros consumidores sobre la compañía: al igual que lo hacemos, por ejemplo, antes de ir a un hotel, también es interesante comprobar qué opiniones tienen otros usuarios sobre una empresa de préstamos con ASNEF. HelpMyCash.com nos da la oportunidad de averiguar qué piensan otros usuarios sobre las distintas empresas y productos disponibles en el mercado.

Si aplicamos estos consejos, no tendremos ningún problema para detectar supuestas empresas de créditos con ASNEF que están al margen de la ley. Ante cualquier duda o sospecha, lo mejor es recurrir a entidades en las que muchas personas hayan confiado antes. Otra opción de lo más útil es contactar con los expertos de HelpMyCash.com, quienes nos asesorarán sobre los mejores créditos con ASNEF del mercado y cómo contratarlos de una forma fiable y segura. En el final de esta página, en el apartado "Sobre esta página" ofrecemos varias vías de contacto.

Las 3 vías para saber si estoy en una lista de morosos

Cuando nos incluyen en un registro de impagos, deberíamos recibir una carta certificada con el monto y la procedencia de la deuda y el código de nuestro expediente. Además, deben avisarnos con 30 días de antelación. Sin embargo, la realidad es que muchos consumidores no saben que están incluidos en un fichero de morosos y lo acaban descubriendo cuando solicitan financiación y la entidad rechaza su solicitud por este motivo. Para conocer si estamos en ASNEF o en cualquier otra lista podemos:

  • Buscar en ASNEF, RAI y otros ficheros. Es la opción más sencilla y rápida, puesto que introduciendo nuestro NIF y el número de expediente en la web del fichero podremos acceder a nuestros datos al instante. Eso sí, debemos conservar la carta que acredite que estamos en la lista de morosos. Si la hemos extraviado o no la hemos recibido, tendremos que acceder al registro por otra vía y, por lo tanto, tardaremos más tiempo en poder solicitar créditos con ASNEF.
  • Solicitar el acceso a nuestros datos a través del correo postal, el email o por fax. Para ello tendremos que enviar un escrito con nuestros datos personales básicos (nombre, dirección, etcétera) solicitando acceso a la propia entidad.
  • Dirigirnos a la entidad que creemos que nos ha inscrito en el registro. La empresa acreedora de la deuda nos podrá confirmar el impago y la inclusión de nuestros datos en ASNEF y nos informará del importe de la deuda. Otra opción similar es acudir al banco de confianza, ya que las entidades de crédito pueden acceder al fichero de morosos y, a lo mejor, nos dice si aparecemos en él.

Estas son las tres principales formas que tenemos para conocer si estamos en ASNEF, RAI o cualquier otra lista de morosos. En el caso de que así sea, lo mejor que podemos hacer es pagar nuestra deuda pendiente y pedir que retiren nuestros datos.

Contrata créditos con ASNEF con responsabilidad

Antes de solicitar créditos con ASNEF debemos valorar si realmente los necesitamos. Será fundamental que leamos con atención el acuerdo antes de firmarlo para comprender realmente lo que estamos contratando. A su vez, tenemos que planificar nuestra economía de tal manera que, en el momento de abonar las cuotas de nuestros créditos con ASNEF, dispongamos del capital suficiente como para no incurrir en un impago.

Tampoco podemos olvidar que al contratar minicréditos con ASNEF, que son muy socorridos para urgencias e imprevistos, estamos adquiriendo productos pensados para ocasiones puntuales. Sin embargo, si recurrimos a los mini préstamos con ASNEF como sistema de financiación habitual, podemos encontrarnos con problemas de sobre-endeudamiento y caer de nuevo en un impago puede generarnos aún más problemas para conseguir financiación.

Regulación de los préstamos con ASNEF en España

El hecho de que los créditos con ASNEF, y en especial los mini préstamos con ASNEF, estén gestionados por prestamistas privados no significa que no estén regulados. De hecho, a continuación podemos ver algunas de las leyes que velan por los derechos de los usuarios y que controlan la gestión de los créditos rápidos con ASNEF:

• Ley Orgánica 15/1999, del 13 de diciembre de Protección de Datos de Carácter Personal, para obtener y tratar los datos personales de sus clientes, a los que se deberá informar de los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.

• Ley 34/2002, del 11 de julio, de servicios de la sociedad de la información y de comercio electrónico.

• Ley 16/2011, del 24 de junio, de contratos de los créditos al consumo.

• Ley 10/2010, del 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

• Ley 22/2007, del 11 de julio, sobre comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.

• Ley 34/1988, del 11 de noviembre, Ley General de Publicidad.

Los consumidores de créditos con ASNEF también están amparados por el Real Decreto Legislativo 1/2007 del 16 de noviembre, perteneciente a la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Este real decreto regula los créditos al consumo que se gestionan en España, los que se comercializan a distancia y el mercado online en general.

Si nuestros datos aparecen en una lista de morosos y desconocemos la razón, desde HelpMyCash.com recomendamos descargar y consultar la guía gratuita sobre "Qué derechos tenemos si estamos en ASNEF". Está herramienta está elaborada por nuestros expertos financieros y es muy práctica para todo lo relativo a los créditos con ASNEF. En ella podremos conocer todo lo relacionado con estar inscrito en un fichero de morosos y a lo que debemos hacer para salir de él o para conseguir financiación con impagos.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Código de buenas prácticas para los mini préstamos con ASNEF

Por otra parte, si queremos asegurarnos de que se están respetando todos nuestros derechos con los mini préstamos y los créditos con ASNEF, podemos comprobar si el prestamista al que le hemos solicitado la financiación forma parte de la ya citada Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP). AEMIP nos ofrece amplia información y protección frente posibles fraudes con mini préstamos con ASNEF. De hecho, cuentan con su propio código de buenas prácticas, con el cual podemos saber más sobre cuestiones como:

    La evaluación de solvencia que tienen que emplear los prestamistas.
    Las políticas de publicidad y marketing que deben seguir las entidades.
    La política de recobro y la postura que puedan adoptar frente a los impagos.
    El tratamiento proporcionado a clientes con situaciones económicas complicadas.
    La protección de datos personales de los prestatarios.

Si encontramos el sello de AEMIP en las páginas de prestamistas que ofrecen créditos con ASNEF, sabremos que nos encontramos ante una empresa que cumple con dicho código de buenas prácticas.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página sobre créditos con ASNEF: a lo largo de esta página podemos encontrar todo lo que necesitamos saber a la hora de financiación estando en una lista de impagos. Sabremos cuáles son nuestras opciones reales de adquirir préstamos personales con ASNEF o qué es lo que debemos tener en cuenta para disfrutar de las mejores condiciones y evitar sobre-endeudamientos.

Fuente: los datos sobre los derechos de las personas inscritas en listas de morosos proceden, principalmente, de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). A su vez, en lo relativo a las entidades que conceden créditos con ASNEF, hemos recurrido a las propias web de los prestamistas y a la ya citada AEMIP.

Metodología: toda la información sobre los préstamos con ASNEF que aparece en estas líneas procede de la investigación que ha realizado el equipo del comparador online HelpMyCash.com a través de llamadas telefónicas, principalmente, y por la propia experiencia en el sector que tienen nuestros expertos.

Sobre HelpMyCash.com: ofrecemos a los usuarios la posibilidad de comparar y conseguir créditos con ASNEF y otros interesantes productos financieros. También contamos con comparativas de telefonía móvil, ADSL y energía, y ofrecemos guías, calculadoras y otras herramientas gratuitas para que los usuarios puedan conocer cuánto pagan al año por sus servicios y qué derechos tienen en cada situación.

Aviso: ninguno de los usuarios del comparador online HelpMyCash.com tiene que pagar por nuestros servicios, ya que son totalmente gratuitos. Nuestros ingresos proceden de diversas fuentes entre las que se encuentran, por ejemplo, los productos destacados o la publicidad.

Te escuchamos: queremos resolver todas las dudas que tenga nuestras usuarios. Con ese objetivo, a continuación proponemos dos vías de comunicación por los que responderemos cualquier consulta a la mayor brevedad posible sobre los préstamos con ASNEF o sobre cualquier otra cuestión financiera:


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Samuel Valiente

Especialista en finanzas y hogar de HelpMyCash.com


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Preguntas recientes

Avatar  de juxl

impago credito, embargarán a mi mujer?

hola buenas mi consulta es si tengo un credito personal y me van a embargar la nomina y este lo pedi solo a mi nombre pero en gananciales, no siendo este dinero destinado a gastos familiares.
pueden embargar tambien a mi mujer
muchas gracias

juxl 18/05/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/05/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, juxl.

En principio, si pediste el préstamo personal como único titular, no tendrían que embargar la nómina de tu mujer.

Los créditos con garantía personal se caracterizan por no requerir de avales, en caso de impago, solo el titular se verá en la responsabilidad de responder con sus bienes presentes y futuros.

Espero que mi respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


2 juxl el 19/05/2017

Avatar  de juxl

muchas gracias por tu buena y rapida respuesta, pero si lo pedi cuando estabamos casados en gananciales, aunque mi ex desconocia esto y no lo utilice para bienes comunes, tampoco la podran embargar a ella
muchas gracias y un saludo


Avatar  de Explorador

tengo gastos y necesito prestamos para autonomos

Buenas tardes, veras resulta que soy freelance y me llueven las facturas pero como siempre tengo clientes q no me pagan a tiempo e igualmente quieren que responda ante mi trabajo porque en este pais esto funciona asi. Necesito dinero pero no se si en mi situacion me daran lo que busco, porque como estos empleos son asi que si un mes me salen mas trabajillos puedo ir economicamente bien pero luego otro mes se retrasan en pagarme. El caso es q se me ha estropeado el ordenador y yo trabajo desde ahi osea que necesito comprarme otro o repararlo con urgencia. He visto que hay prestamos para autonomos, podria conseguir la financiacion que necesito?

Explorador 26/04/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 26/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Explorador.

Si necesitas financiación para comprar un nuevo ordenador, puedes recurrir a los préstamos para autónomos que ofrecen diversos prestamistas privados con los que puedes conseguir el dinero que estás buscando. Con los créditos para autónomos no necesitas contar con una nómina al uso, pero sí que sería necesario demostrar que tienes unos ingresos regulares, suficientes y justificables. La empresa a la que recurras necesita cierta seguridad de que podrás reembolsar el dinero prestado más los intereses que se generen. Ellos analizarán tus cuentas en el momento que lleves a cabo la solicitud y verificarán, generalmente, tus ingresos de los últimos meses.

Con los créditos rápidos podrás conseguir financiación sin nómina de hasta 3.000 € que puedes pagar en cuotas mensuales que se ajusten mejor a tu perfil. Recuerda que cuanto mayor sea el plazo de reembolso, mayores intereses estarás pagando en total. Por tanto, intenta establecer un plazo de devolución con unas cuotas que te permitan amortizar el crédito en un tiempo más corto.

Con el comparador de préstamos de nuestro portal podrás calcular las cuotas de tu préstamo para ver cómo te sería más fácil organizarte la devolución del mismo.

Espero que mi respuesta haya sido de utilidad.

Un saludo.


Avatar  de juancar1959

Préstamo con AFP Préstamos

Leí en su página que se podía pedir un préstamo a esta empresa y lo hice. Me envían un acuerdo de préstamo desde una notaría francesa, que al parecer existe, pero no me confirman que me hayan enviado ese contrato. ¿es de fiar esta empresa? Alguien tiene noticias de ella? Gracias

juancar1959 25/04/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 25/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Juancar1959.

Desafortunadamente nuestro portal no cuenta con información sobre esta empresa prestamista, pues no trabajamos con ellos.

De todos modos, si necesitas financiación, aquí puedes ver diferentes posibilidades de préstamos personales de empresas que operan en nuestro país.

Un saludo.


2 Helper_605416976 el 11/05/2017

Avatar  de Helper_605416976

Hola Juancar. Que tal fue? Estoy en el mismo punto que tú


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