Préstamos con garantía hipotecaria de hasta 300.000 € con ASNEF

Préstamos con garantía hipotecaria que aceptan ASNEF
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Hoy en día es posible obtener créditos apareciendo en ficheros de impagos. Existen algunas entidades que conceden préstamos con ASNEF a consumidores con este perfil. Por lo tanto, podremos elegir entre distintos productos de financiación según la cantidad que queramos y de la urgencia con la que necesitemos el efectivo. Sin embargo, no en todos los casos la entidad va a aprobar nuestra solicitud si aparecemos en un fichero de morosos. Aspectos como el origen de la deuda o el importe que aparece junto a nuestro nombre van a influir en que tengamos el dinero en nuestra cuenta.

Vídeo respuesta: el mercado de los créditos con ASNEF

En el siguiente vídeo Laurent Amar, CEO de HelpMyCash.com, resuelve la duda de uno de nuestros usuarios sobre si puede conseguir un préstamo estando en ASNEF. Además, explica que las condiciones básicas para conseguir préstamos estando en ASNEF es que la deuda no sea de origen financiero y que su importe no sea demasiado elevado.

Estar en ASNEF reduce nuestro abanico de opciones para obtener préstamos, por lo que encontrar la financiación que buscamos puede parecernos misión imposible. No obstante, algunas entidades privadas de crédito sí que aceptan ciertas solicitudes de personas que aparecen registradas en un fichero de morosos ya que no consideran que estar en ASNEF sea sinónimo de no poder hacer frente a los pagos.

¿Todas las deudas permiten conseguir un crédito con ASNEF?

Aunque existen prestamistas en el mercado que conceden créditos a personas que aparecen en un fichero de morosos, no todos los motivos por el que estamos registrados en ASNEF son válidos. La razón por la que una entidad va a aprobar o no nuestra solicitud va a depender del origen de nuestra deuda y de su importe. Por lo tanto, para acceder a mini créditos con ASNEF, debemos cumplir los siguientes requisitos: 

La deuda no puede superar la cantidad máxima que establece la entidad

  • Cada empresa privada de crédito tiene establecida una cantidad máxima de deuda por encima de la cual no concede financiación. Esta cifra puede variar dependiendo de la entidad a la que acudamos. No obstante, lo más habitual es que ronde los 200 euros. Sin embargo, hay prestamistas en la que este hnúmero puede alcanzar los 200 euros.

  • En el caso de los préstamos con ASNEF con garantía hipotecaria, este límite puede que no llegue a existir. El principal motivo es que la garantía de pago que estamos aportando (es decir, el inmueble), tiene un valor notablemente superior a cualquier deuda.

La deuda no puede provenir de impagos a entidades bancarias

  • Las entidades que conceden préstamos sin garantía a personas en ASNEF nos van a pedir que el origen de la deuda por la que figuramos en la base de datos de impagos no sea financiero. Esto quiere decir que no podremos pedir este tipo de financiación si nuestra deuda proviene del impago de las cuotas de un préstamo, una hipoteca o de retrasarnos con el reembolso de los pagos aplazados de una tarjeta de crédito.

  • Las deudas más comunes que suelen aceptar los prestamistas son aquellas contraídas con entidades de suministros como de electricidad, gas, Internet, telefonía, etc.

La deuda por la que fuimos inscritos en estos ficheros deberá cumplir estas dos últimas condiciones para que no suponga un impedimento a la hora de contratar mini préstamos con ASNEF. Si no es así, las entidades podrán denegar nuestra solicitud por considerar que asumen demasiado riesgo de no recuperar el dinero.

¿Qué piden para conseguir un préstamo con ASNEF?

Además de los motivos por los que aparecemos en un fichero de morosos, la entidad nos va apedir que cumplamos otros requisitos. Los préstamos con ASNEF rápidos nos pedirán que cumplamos las condiciones generales para solicitar la financiación al igual que ocurriría con cualquier otro producto financiero. A continuación mostramos cuáles son:

  • Disponer de unos ingresos adecuados. Para que nuestra solicitud sea aprobada debemos contar con unos ingresos como una nómina o una pensión que nos permitan hacer frente a la devolución de las cuotas sin problemas. No sirve cualquier tipo de remuneración. Deberá ser regular, suficiente y demostrable para no tener problemas al acceder a la financiación.

  • Ser mayor de edad. Los productos financieros ofertados en España solo son accesibles por personas mayores de edad. Además, muchas compañías de créditos con ASNEF requerirán que seamos mayores de 21 años o de 25 años. Por lo tanto, deberemos tener en cuenta esta condición a la hora de decidirnos por un prestamista u otro.

  • Residir en territorio nacional. Este requisito se debe a que los productos que ofrecen estos prestamistas están regulados por las leyes españolas y están sujetas a las condiciones del mercado nacional. No podremos conseguir la financiación si residimos en otro país.

Cumpliendo con estas condiciones generales junto con las mencionadas en el apartado anterior, no tendremos ningún problema en acceder a los créditos con ASNEF que deseemos. Para conseguir préstamos estando en ASNEF de mayor cuantía, solamente podremos optar a ellos a través de un aval o una garantía. Aunque debemos tener en cuenta que esto haría que, en caso de que no podamos hacer frente al pago, deberíamos responder con el bien puesto como garantía para pagar la deuda.

¿Sabes qué préstamos con ASNEF puedes solicitar?

Estar en ASNEF reduce notablemente nuestro abanico de posibilidades para obtener financiación. No obstante, aunque no podamos acudir a los bancos, sí que podemos acudir a ciertas entidades de capital privado que ofrecen distintos tipo de préstamos con ASNEF sin aval. A continuación, dos tipos de créditos con ASNEF a los que podemos acudir:

Minicréditos con ASNEF

Estos productos nos ofrecen una inyección de efectivo de hasta 300 euros en nuestra primera solicitud y en cuestión de minutos. Si ya hemos solicitado un minicrédito con ASNEF con anterioridad y lo hemos devuelto en el plazo acordado, hay empresas que nos permitirán pedirles hasta 500 euros. El precio de esta financiación ronda el 1,1 % diario y su devolución se suele realizar en una sola cuota en un plazo de 30 días. Su velocidad de concesión ronda los 15 minutos, ya que su objetivo es ofrecer dinero rápido a sus clientes.

Préstamos rápidos de mayor cuantía

Se trata de créditos con los que podremos conseguir desde 50 y hasta 5.000 euros en minutos y sin importar ASNEF. Este tipo de créditos están diseñados para poder obtener dinero rápido y poder reembolsarlo en cuotas mensuales de entre 3 y 36 meses, ya que la cantidad que ofrecen es superior a la que dan los mini créditos con ASNEF. Su proceso de solicitud es completamente online y su coste ronda el 3 % mensual.

Préstamos con garantía

Se trata de créditos con ASNEF que podremos solicitar de cantidades mayores a la que ofrecen los mini préstamos con ASNEF, pero a cambio deberemos entregar un bien de valor como garantía de pago. Lo más común es encontrar los préstamos con garantía de coche o garantía hipotecaria. Su coste ronda alrededor de 12 % TAE, la cantidad máxima a la que podremos acceder será un máximo del 50 % de valor de la garantía y su plazo de reembolso ronda entre los 12 meses y los 10 años, según la cantidad.

La garantía que aportaremos al prestamista en los préstamos con ASNEF y sin propiedad serán nuestros ingresos y la estabilidad financiera con la que contemos. Nuestra estabilidad económica servirá a la entidad para saber que podremos hacer frente al reembolso de las cuotas sin problemas.

¿Cómo sé si mis datos están registrados en ASNEF?

ATENCIÓN Existen muchas empresas que se hacen pasar por la web de consulta de ASNEF. Estas compañías nos cobrarán por comprobar nuestra situación o nos pedirán que llamemos a un número de teléfono de pago. Bajo ningún momento debemos enviar dinero por adelantado.

Si creemos que aparecemos en un fichero de morosos y queremos salir de dudas, existen varias opciones para saber si nuestros datos están registrados en ASNEF: 

  • Con notificación. La forma más directa y rápida es acudir al portal web de Equifax e introducir nuestro DNI y el número de referencia que aparece en la notificación que nos enviaron al apuntarnos en su base de datos. Accederemos a la información al instante y conoceremos el importe, la fecha de inscripción y la empresa a la que debemos el dinero.

  • Sin notificación. En el caso de que hayamos perdido la carta con la que se nos informó de nuestro ingreso en la base de datos de morosidad, tendremos que realizar la consulta a través de correo tradicional o electrónico indicando nuestros datos personales y de contacto. Este proceso tardará más tiempo, ya que requiere que ASNEF revise y verifique nuestra identidad.

De acuerdo con el Real Decreto 1332/1994, de 29 de octubre, de Regulación de Tratamiento de los datos de carácter personal, la gestora del fichero ha de contestarnos en un plazo máximo de 30 días desde el envío de nuestra petición de información, aunque generalmente no suelen tardar más que una semana.

Obtén mini créditos con ASNEF online de forma segura

La mayoría de las compañías financieras que conceden préstamos con ASNEF online son fiables y prestan sus servicios de forma legítima. No obstante, en los créditos con ASNEF online existen empresas fraudulentas que se aprovechan de la necesidad ajena para intentar engañarnos. Tener en cuenta varias recomendaciones nos ayudará a detectar si la empresa a la que le pedimos el crédito con ASNEF es segura:

Las empresas de préstamos con ASNEF NO pueden exigir un pago previo

Los intereses y comisiones que nos apliquen al pedir créditos con ASNEF se pagarán a partir de la primera cuota, una vez que nos hayan ingresado el capital solicitado y hayamos iniciado el proceso de reembolso. Los prestamistas legítimos nunca nos pedirá dinero por adelantado. Si nos encontramos con una petición como esta, estamos ante un prestamista ilegítimo y debemos pausar la solicitud de inmediato y nunca enviar dinero por adelantado.

Las empresas de capital privado NO pueden sacarnos de una lista de morosos

Si estamos registrados en uno de estos ficheros, es uno de los engaños más comunes. Debemos saber que salir de ASNEF es gratis y solo podremos hacerlo nosotros haciendo efectiva la deuda con la empresa que nos incluyó en el archivo. Debemos dudar de cualquier supuesto prestamista que nos ofrezca salir de ASNEF a cambio de unos costes, ya que se trata de un engaño.

Comprueba que la página web es segura

Nuestra propia impresión sobre la página web del prestamista puede ser un gran indicador de su fiabilidad. Además, hay una serie de comprobaciones que nos pueden ayudar a saber si estamos tratando con una compañía de préstamos online legítima. Revisando que la URL de su sitio web comience por https y que aparezca un candado verde en la barra del navegador, sabremos que la página cumple los requisitos de seguridad en el tratamiento de datos.

Si tenemos cualquier duda o sospecha, la mejor opción será detener la tramitación antes de firmar el contrato. Otra alternativa es la de transmitir tus inquietudes a través del foro financiero de HelpMyCash.com, donde otros usuarios podrán hablarte de su experiencia con ese prestamista o un experto en finanzas personales solventará tus dudas.

¿Conoces las diferencias entres ASNEF, RAI y Equifax?

Aunque ASNEF es el fichero de impagos más conocido y utilizado en España, existen varios más y a veces puede resultar confuso a quién acudir o saber dónde nos han inscrito. Debemos saber que existen dos ficheros de morosidad de España para personas físicas.

1. Base de datos ASNEF – Equifax. La principal base de datos de deudas es la de la Asociación Nacional de Entidades de Financiación (ASNEF), que está gestionada por la empresa Equifax. Esto quiere decir que ASNEF es solo la propietaria de los datos y que Equifax es la empresa que se encarga de acceder a la información cuando se lo solicitan las entidades socias.

2. Base de datos Experian-Badexcug. Es la segunda base de datos en cuanto a número de personas inscritas en nuestro país. En este caso, Experian es la gestora que maneja estos datos. Así, Badexcug es quien tiene los datos y Experian quien los maneja, no son dos ficheros aparte.

3. Fichero de datos RAI. Por otro lado, RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) se trata de una lista de impagos donde se recogen a personas jurídicas, es decir, a empresas y pymes que tengan alguna deuda, no a personas físicas. De esta manera, nosotros como personas físicas no podremos estar incluidos en RAI, aunque si tenemos una empresa esta podría estar inscrita si tenemos alguna deuda. Así, en el caso de que esté incluido en RAI, podremos conseguir préstamos personales, pero probablemente no podamos obtener préstamos para empresas. 

Estas son los distintos archivos de morsoso que existen en España y las características que tiene cada uno de ellos. Con la información de este apartado ya podemos saber a quién acudir si creemos que aparecemos en alguno de ellos.

¿Puedo conseguir préstamos con ASNEF y sin nómina?

Sí. No contar con una nómina ya no es un inconveniente para obtener préstamos con ASNEF. Para acceder a los préstamos con ASNEF sin garantía hipotecaria deberemos cumplir, además de con las condiciones específicas sobre el impago y los requisitos generales, con las características que los prestamistas consideren válidos para nuestros ingresos. Nuestra remuneración debe ser de la siguiente forma:

Estas tres condiciones que tienen que cumplir nuestros ingresos son imprescindibles para poder acceder al crédito que buscamos, ya que serán nuestra garantía de pago. Las nóminas son el justificante que mejor consideración tiene, aunque podremos entregar la declaración trimestral del IVA si somos autónomos o un ingreso de la pensión en caso de ser jubilados pensionistas.

¿Cómo acelerar la concesión de un crédito con ASNEF?

Los préstamos con ASNEF y nómina se caracterizan por su rapidez porque podremos obtenerlos en un período de tiempo muy corto, pudiendo conseguirlos en menos de 15 minutos. No obstante, en el proceso hay varios factores que influyen en la velocidad de tramitación de nuestra solicitud que pueden hacer que este tiempo se alargue hasta los dos días hábiles. Por ello, al elegir una entidad de mini créditos con ASNEF, debemos contar con que tengan una cuenta en nuestro banco. De esta forma, obtendremos el dinero  para así obtener el dinero en solo unos minutos. En la iguiente guía gratuita te explicamos todo sobre cómo agilizar la concesión de tus préstamos:

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Los minicréditos no son bancos, por lo que se valen de cuentas en varias entidades bancarias para poder transferir el dinero a sus clientes. No obstante, no tienen cuentas en todos los bancos de España, por lo que si realizan la transferencia entre entidades distintas, el dinero tardará más tiempo en llegar. 

Los formularios de solicitud de los minicréditos con ASNEF

Los formularios de solicitud de los mini créditos con ASNEF servirán para formalizar la solicitud de la financiación y para que la entidad pueda analizar nuestro perfil y decidir si es válido para prestarnos el dinero que pedirnos.

Aunque cada entidad de créditos con ASNEF nos pedirá los datos que ellos consideren necesarios para realizar la evaluación de nuestro perfil, la información que nos pedirán habitualmente será de carácter personal y económica: nombre, apellidos, DNI o NIE, información de contacto, datos laborales y financieros.

Con estos datos la compañía de préstamos con ASNEF realizará un breve análisis de nuestro perfil con los que certificarán que cumplimos con los requisitos para que el crédito sea aprobado y nos lo notificarán en unos minutos desde la entrega del formulario.

Documentos para obtener un préstamo con ASNEF

Para solicitar préstamos personales con ASNEF tendremos que aportar una documentación mínima a la compañía de crédito. Estos documentos le servirán al prestamista para analizar y confirmar nuestros datos así como la viabilidad en cuanto al reembolso del crédito. Por lo general la entidad pedirá la siguiente documentación:

  • Un documento de identidad: con este documento demostraremos que residimos en España de manera permanente y que somos mayores de edad. La entrega ha de ser a color y por ambas caras.

  • Un extracto bancario: con este documento le facilitaremos dos tipos de información al prestamista. El primero es que somos titulares de una cuenta bancaria. El segundo es un resumen de nuestros ingresos, nuestros gastos mensuales y la capacidad de ahorro que tenemos.

  • Un justificante de ingresos: las entidades que ofertan préstamos con ASNEF requieren que les entreguemos un documento que informa del origen y el volumen de nuestra remuneración. Para justificarlo, podremos utilizar la nómina o la pensión, así como la declaración del IRPF o del IVA si somos autónomos.

Por lo general con los préstamos con ASNEF deberemos enviar la documentación a través de Internet, adjunta con el formulario de solicitud o bien a través de aplicaciones de verificación online. La forma de envío de la documentación dependerá de las condiciones que pida la entidad y estará detallado en el proceso de solicitud.

¿Cómo reembolsar los préstamos con ASNEF?

La vía de pago de los préstamos con ASNEF depende directamente del tipo de crédito que hayamos solicitado y de las opciones que nos plantee la entidad a la que hayamos acudido. Estos son los principales métodos de pago que podremos elegir:

  • Con la tarjeta de débito: es una opción cada vez más habitual en los mini préstamos con ASNEF. Básicamente el reembolso de los créditos con ASNEF se realizará como si se tratase de una compra online. Desde la página web del prestamista podremos elegir la opción de pago con tarjeta, donde nos detallarán la cantidad a pagar y nosotros deberemos introducir los datos de la tarjeta para que se realice el pago.

  • Mediante una transferencia bancaria: otra vía de reembolso es mediante un envío de dinero desde nuestra propia cuenta corriente a la que nos proporcione el prestamista y es muy común en el pago de los minicréditos. Para hacerlo podremos acudir a nuestra oficina bancaria o a través de la banca online desde cualquier dispositivo con Internet. En el caso de préstamos con ASNEF de mayor cuantía, puede resultar incómodo, al tener que acudir al banco mensualmente para realizar la transferencia.

  • Ingresando el dinero en una ventanilla o cajero: también podemos reembolsar los préstamos con ASNEF a través de un ingreso desde una ventanilla de nuestro banco o desde un cajero automático. Este proceso puede resultar más tedioso si se trata de un crédito que tenga un plazo mayor, pues tendremos que volver a la sucursal a realizar el ingreso mensualmente, por lo que es más útil para pagar los minicréditos.

  • Domiciliando el cargo: es la manera más frecuente y cómoda para reembolsar créditos con ASNEF de mayor cuantía. El hecho de que tengamos que pagar las cuotas del préstamo en forma de varias cuotas mensuales hace que sea más cómodo darle al prestamista nuestro número de cuenta y que este se cobre a través de nuestro banco. No obstante, es importante que siempre tengamos liquidez en la cuenta el día de cobro pues, en caso contrario, podríamos acabar con un descubierto bancario.

Los préstamos con ASNEF de mayor cuantía se pagan en varias cuotas, a diferencia del pago único de los minicréditos. La domiciliación suele ser el método más recurrido por su mayor comodidad, que nos permitirá realizar los pagos sin tener que acudir a una oficina bancaria.

¿Qué ocurre si no pago el crédito?

Cuando contratamos un préstamo con ASNEF o sin él nos estamos comprometiendo a devolver el dinero prestado junto con determinados intereses en una fecha acordada. En el caso de que no lo hagamos, la entidad aplicará un protocolo ante el impago que estará detallado en el contrato:

  • Intereses de demora, que son considerablemente más altos que los intereses comunes del propio préstamo con ASNEF y que, además, se suman a ellos. Estos intereses se generarán durante el tiempo que perdure nuestro impago.

  • Comisión de reclamación por posición deudora: la entidad de préstamos con ASNEF nos cargará esta comisión debido al gasto logístico por la gestión de nuestro retraso en el pago. El coste de esta comisión depende del prestamista, pero el más habitual es de 35 euros. Este pago debe aparece detallado en el contrato del préstamo, así como los intereses de demora.

  • Nueva inscripción en un fichero: pueden incluirnos en una lista de morosos por una nueva deuda pendiente, lo cual reducirá todavía más nuestras opciones de conseguir créditos con ASNEF en el futuro.

  • Contratación de una compañía de recobro: ciertos prestamistas recurren a contratar empresas especializadas en recuperar dinero de impagos. Estas compañías deben informarnos y demostrarnos que trabajan para empresa acreedora de la deuda que tenemos.

  • Reclamación por la vía judicial: en caso de no saldar la deuda de nuestro crédito con ASNEF y de haber fallado en las negociaciones, la entidad de capital privado podría iniciar un proceso judicial para reclamar nuestro impago donde será el juez quien decida qué deberemos hacer.

La mejor opción para evitar un impago es contactar con el prestamista e informarle de que no podremos reembolsar la siguiente cuota, ya que la gran mayoría de entidades están dispuestas a negociar un nuevo plan de pagos que nos permita hacer frente al reembolso de las mensualidades sin problemas.

¿Qué es una carencia en un crédito con ASNEF?

La carencia de los préstamos con ASNEF supone dejar de pagar parcial o totalmente las cuotas mensuales durante un período de tiempo de uno o varios meses durante los que no podamos afrontar su pago. Esta carencia podrá darse tanto al comiezo de la vida del crédito como a mitad del plazo como una forma para evitar un gran esfuerzo económico en momentos puntuales. Existen dos tipos de carencia:

  • Carencia total. No se abonan ni intereses ni capital durante el período que hayamos acordado con el prestamista. No obstante, los intereses se van a seguir generando durante estos meses. Por lo tanto, vamos a encarecer el crédito una vez que volvamos a tener capacidad financiera para seguir reembolsando las mensualidades.

  • Carencia parcial. En este caso, solo se pagan los intereses que se generan cada mes. Por lo tanto, nos olvidamos de la cantidad correspondiente al capital. No dejaremos de asumir la cuota, pero sí la reduciremos considerablemente. Se trata de una ventaja para que el precio final del crédito aumente muchos menos en comparación a si no pagamos nada durante el período de tiempo que solicitamos como carencia.

Debemos tener en cuenta que una es una alternativa para evitar el impago, una forma de no pagar o pagar menos durante un tiempo previamente determinado que nos permitirá equilibrar nuestras cuentas y poder hacer frente a las mensualidades sin problemas. Por lo tanto, es aconsejable solo acudir a ella en el caso de que nuestra capacidad financiera no nos permita hacer frente a las cuotas.

¿Qué es una prórroga en los préstamos con ASNEF?

Una prórroga se trata de una ampliación del plazo de reembolso en los créditos con ASNEF. Con una prórroga podemos obtener unos días extra para así conseguir el dinero necesario para hacer frente al reembolso y evitar el impago. Siempre resulta más económico pedir una prórroga que no pagar, puesto que en un impago se irán acumulando intereses de demora y comisiones que aumentarán notablemente el coste de nuestros préstamos sin importar ASNEF. Aunque una prórroga también generará intereses de más, siempre será mucho más barato que el impago.

En la siguiente tabla podemos ver cuánto nos costará un minicrédito con ASNEF si decidimos solicitar una prórroga o si incurrimos un impago durante el mismo plazo:

Préstamo 100 € a 30 días 100 € a 30 días
Intereses generales 1 % diario 1 % diario
Opción Prorroga de 15 días Demora en el pago de 15 días
Intereses aplicazos fuera del plazo 1 % diario (15 €) 2 % diario (35 euros)
Total a pagar 160 € 195 €

Como se puede apreciar en la tabla anterior, resulta más barato contratar una prórroga para realizar el pago de nuestros préstamos con ASNEF que dejar de abonar una cuota.

FAQ: Preguntas sobre los créditos con ASNEF

Los expertos en finanzas personales de HelpMyCash.com han elaborado un listado con las preguntas más frecuentes que reciben en el foro relacionadas con los créditos con ASNEF. Seguidamente, podremos comprobar si estas respuestas aclaran vuestras dudas. Si no es así, podremos realizar un consulta personalizada en el foro de préstamos de la página:

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) es una institución que gestiona Equifax y que aúna a todos los establecimientos financieros de crédito. Sin embargo, es más conocida por la base de datos que registra los impagos en los que ha podido incurrir un particular.

¿Por qué me han inscrito en una lista de impagos?

La única razón para ser inscritos en un fichero como ASNEF es haber incurrido en un impago. Este puede tener diversos orígenes: una factura de la luz, del agua o del teléfono; el impago de una mensualidad de un préstamo, de la cuota de una hipoteca o del pago de la tarjeta de crédito.

¿Qué hago para salir de un fichero de morosidad?

La mejor forma de salir de un fichero de morosos es saldar la deuda por la que nos han inscrito. Para hacerlo debemos ponernos en contacto con la entidad, saldar la deuda y, seguidamente, ponernos en contacto con ASNEF para que verifique que la deuda ya no existe y nos elimine de la lista.

¿Debería pedir un minicrédito para salir de ASNEF?

No. Por un lado, si no contamos con el dinero para salir de ASNEF, no contaremos con el dinero el mes que viene para pagar el minicrédito con sus intereses y volveremos a entrar en ASNEF. Por otro lado, si sí tenemos el dinero para pagar el minicrédito, lo mejor es pagar directamente a ASNEF.

¿Son más caros los créditos con ASNEF?

No. Las entidades que ofrecen préstamos con ASNEF lo hacen como una ventaja adicional y no como un servicio por el que pagar extra. Estas entidades ofrecen sus minipréstamos a todo tipo de usuarios y su coste no variará si aparecemos en ASNEF o no.

¿Pueden desaparecer mis datos de la lista sin saldar mi deuda?

Por ley, nuestros datos no podrán aparecer en un fichero de impagos por un período superior a seis años. Una vez transcurrido este plazo, ASNEF tendrá que borrar nuestra información de su base de datos. Esto no significa que desaparezca la deuda, solamente que no apareceremos en este fichero.

¿Por qué no me prestan si estoy en un registro de impagos?

Los prestamistas revisan nuestra situación en un fichero de impagos como parte del análisis de nuestro perfil que realizan para decidir si nos conceden o no un crédito. El hecho de que ya tengamos deudas pendientes hace que no cumplamos las políticas de riesgo de muchas entidades financieras, especialmente de las bancarias.

¿Qué créditos con ASNEF tengo a mi alcance actualmente?

Podemos diferenciar entre dos tipos de productos: los minicréditos con ASNEF, con los que conseguir hasta 300 euros en 15 minutos y un plazo de hasta 30 días, y los préstamos con garantía hipotecaria con los que conseguir un porcentaje del valor actual de la vivienda que pongamos como garantía.

¿Me darán mini créditos con ASNEF y sin empleo?

Depende. Si contamos con la prestación por desempleo, algunas entidades que ofrecen minicréditos con ASNEF sí que podrían aceptar nuestra solicitud como válida. No obstante, si estamos desempleados y no contamos con ningún tipo de prestación, no podremos acceder a los créditos con ASNEF sin avales ni garantías.

¿Los préstamos con ASNEF me sacan de las listas?

No. El prestamista no puede decirnos que el préstamo nos sacará de ASNEF. Para salir de este fichero tendremos que saldar la deuda con la compañía acreedora de esta. Es responsabilidad de esta empresa avisar a Equifax de que hemos pagado el importe que teníamos pendiente y que pueden eliminar nuestra información del fichero de impagos. Por ello, un prestamista no puede ofrecer sacarnos de ASNEF.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página relativa a los créditos y préstamos con ASNEF: conseguir productos financieros con impagos puede ser una tarea muy complicada. Por este motivo, a lo largo de estas líneas ofrecemos toda la información necesaria sobre la financiación con deudas pendientes. También explicaremos cuáles son nuestras opciones reales de conseguir préstamos personales con ASNEF en base a nuestro perfil y qué es lo que debemos tener en cuenta para disfrutar de las mejores condiciones y evitar sobre-endeudamientos, entre muchas otras cuestiones.

Fuente: la información sobre los derechos de las personas inscritas en listas de impagos proceden, principalmente, de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). A su vez, en lo que se refiere a las empresas que conceden créditos con ASNEF, hemos recurrido a las propias web y plataformas de los prestamistas y a AEMIP (Asociación Española de Micropréstamos).

Metodología: todos los datos sobre los préstamos con ASNEF proceden de la investigación que ha realizado el equipo del comparador online HelpMyCash.com. El estudio lo hemos realizado empleando, principalmente, las llamadas telefónicas y sirviéndonos de la propia experiencia en el sector que tienen nuestros expertos en finanzas personales.

Sobre HelpMyCash.com: ofrecemos a los usuarios la posibilidad de comparar y conseguir créditos con ASNEF y otros productos financieros. También contamos con comparativas de telefonía móvil, ADSL y energía, y ofrecemos guías, calculadoras y otras herramientas gratuitas para conocer cuánto pagamos al año por nuestros bienes y servicios y qué derechos tenemos respecto a ellos.

Aviso: los usuarios del comparador online HelpMyCash.com no tienen que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos, son totalmente gratuitos. Los ingresos de este comparador proceden de diversas fuentes como los productos destacados o la publicidad, entre otros, y no de las consultas que hagan nuestros usuarios tanto de las comparativas de productos como de las que aparezcan en el foro digital.

Te escuchamos: queremos resolver todas las dudas de nuestros usuarios sobre los préstamos con ASNEF y por eso, ofrecemos de dos canales por los que daremos respuesta a todas las consultas que nos envíen:

 

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Helper_707514290
Busco préstamos personales baratos @Helper_707514290 - hace 1 día
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Holaaaaa! Os he descubierto hace poco. Creo que me podríais ayudar con algunas dudas que tengo. Busco un préstamo personal barato para reformar mi vivienda. Por suerte solo cuento con una hipoteca. Todo lo demás lo tengo pagado. Me gustaría pedir 15.000 euros para algunas cosillas que tengo pendientes. No sé si podéis algunas alternativas a las que puedo acudir y que estén bien. Sé que algunos prestamistas tienen un coste elevado y sinceramente no quiero para más de los necesario. Algún consejo?
Maria Garcia
Maria Garcia
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_707514290:

En nuestra web puedes encontrar préstamos personales baratos. Pues según los últimos datos del Banco de España, la TAE media de los créditos al consumo es del 8,85 % TAE, por lo que puedes ver que existen préstamos más baratos que dicha media. 

Además, debes tener en cuenta que hay préstamos que, aunque tienen unos intereses más bajos, pueden contener otros costes como comisiones o productos vinculados que acaban encareciendo el producto. Una forma de asegurarte de que encuentras un buen préstamo para la reforma de tu casa es comparar entre varios créditos. Puedes solicitar varias ofertas en diferentes entidades y así escoger la mejor.

Una de las alternativas a la "banca tradicional" son las plataformas de crowdlending en las que puedes encontrar préstamos P2P. Estos se caracterizan porque el capital lo aportan inversores independientes.

¡Un saludo!

Helper_611467263
Cual es el mejor prestamo sobre 40.000 euros @Helper_611467263 - hace 1 día
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Estoy en ASNEF
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_611467263:

Cuando aparecemos en un fichero de impagos como ASNEF, las posibilidades de conseguir un crédito se reducen considerablemente. Esta afirmación es especialmente cierta cuando hablamos de préstamos con ASNEF de un importe tan elevado como el que nos estás refiriendo.

Sin embargo, hay productos con los que podrás conseguir grandes cuantías de efectivo sin importar ASNEF. Se trata de los préstamos con garantía hipotecaria. Su única condición de aceptación es que depositemos una vivienda que tengamos en posesión (o con un elevado porcentaje de su hipoteca amortizado) como garantía. Estos créditos pueden resultar de gran utilidad, pero es importante contratarlos de manera responsable, pues en caso de impago, el prestamista podría ejercer una orden de embargo sobre la garantía, es decir, sobre nuestra vivienda.

Otra opción es pagar la deuda por la que figuras en ASNEF, de modo que tu historial deudor quede limpio. Así, tendrás a tu alcance todos los préstamos personales del mercado.

Esperamos haberte sido de ayuda, ¡un saludo!

Helper_707514153
Evo Banco Dinero Express @Helper_707514153 - hace 4 días
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Hola! Cuando entro en la banca online de evo me aparece una nueva pestaña que dice dinero express. No sé con lo que está relacionado. Además, luego me aparece si quiero pagar con o sin intereses. Obviamente no quiero pagar de más. Alguien me puede ayudar?
Nerea Ortiz
Nerea Ortiz
hace 4 días

HelpMyCash

Buenas tardes, sugusito:

Lo que nos comentas está relacionado con el servicio Dinero Express de Evo Banco con el que podrás pasar la cantidad de dinero que tú consideres desde la tarjeta de crédito a la cuenta a la que está asociada la misma. Por lo tanto, te permite acceder a un préstamo rápido en cuestión de minutos.

Con respecto al coste, según las condiciones que aparecen en la página web de la entidad, el interés máximo mensual será del 21 % TAE (19,21 % TIN). Entre las condiciones para utilizar este servicio están solicitar un mínimo de 150 euros y devolverlo como muy pronto en tres meses.

Esperamos haberte ayudado.

¡Un saludo!

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Sabemos que cuando buscamos financiación, tendremos que añadir un coste a la cantidad que hemos solicitado. La cifra total que habremos pagado al reembolsar el crédito será distinta dependiendo según la empresa a la que acudamos y la situación que at...

Publicado el 16/07/2018

¿Vocación emprendedora pero sin dinero? Los préstamos con garantía hipotecaria te ayudan
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Cada vez contemplamos más la opción de emprender para buscarnos un futuro profesional. Además, ya no es cuestión de edad. Sin embargo, independientemente de los años que tengamos, todos encontramos el mismo problema a la hora de crear un negocio: el...

Publicado el 27/06/2018

Con los préstamos con garantía hipotecaria asumirás mejor tu situación financiera
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Tener un coche propio o acceder a una vivienda son algunos de los gastos más grandes que asumimos a lo largo de nuestra vida. Suponen un esfuerzo económico muy importante, por lo que en muy pocas ocasiones disponemos de los ahorros suficientes para p...

Publicado el 12/07/2018