Últimamente, las finanzas han cambiado mucho, principalmente, por el boom de Internet y por la llegada de numerosos prestamistas privados. Compara entre nuestra amplia oferta de créditos y consigue el tuyo, ya sea con un banco o con empresas de capital privado, que son mucho más flexibles y que, en algunos casos, conceden préstamos con ASNEF.

Mejores préstamos que aceptan ASNEF o RAI
Importe: de 75 € a 750 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 35 €
Acepta ASNEF: SI
Importe: de 750 € a 5.000 €
Plazo: de 6 meses a 3 años
Interés mínimo: 87,00% TIN
Acepta ASNEF: SI
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo: de 12 meses a 20 años
Interés mínimo: 8,95% TIN
Acepta ASNEF: SI
Importe: de 50 € a 250 €
Plazo: de 7 días a 1 mes
Coste 100 € a 30 días: 30 €
Acepta ASNEF: SI

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Hasta hace poco, las posibilidades de conseguir créditos con impagos eran prácticamente inexistentes. Afortunadamente, el número de financieras que conceden préstamos con ASNEF ha crecido mucho en los últimos años y ahora, en base a nuestro perfil, del importe que queramos y de la prisa que tengamos por disponer del dinero, podremos elegir entre distintos productos de financiación. Sin ir más lejos, en este momento tenemos a nuestro alcance diversos productos como los créditos con ASNEF rápidos, los préstamos con garantía hipotecaria o los mini préstamos con ASNEF.

Los préstamos con ASNEF en las finanzas actuales

Durante la crisis económica de principios de siglo los bancos dejaron de tener liquidez y, por eso, redujeron mucho la concesión de créditos. Al mismo tiempo, aterrizaron en el mercado financiero español un gran número de empresas de capital privado ofreciendo financiación flexible y pensada para perfiles muy concretos y variopintos a la vez. El mejor ejemplo es que algunos de estos productos los podemos contratar estando en un fichero de impagos. Hoy en día la oferta de créditos con ASNEF es muy variada y los requisitos que suelen exigirnos estas entidades son muy laxos, aunque en función de nuestro perfil nos convendrán más unos u otros.

Créditos rápidos con ASNEF y de hasta 5.000 euros

Para contratar mini préstamos con ASNEF, nuestro impago no puede superar la cantidad que fije cada prestamista y tampoco puede tener relación con otras empresas financieras. De lo contrario, no podremos adquirir préstamos con ASNEF

Tras la llegada de los prestamistas privados podemos contratar diferentes clases de préstamos con ASNEF. No obstante, los que más rápida y fácilmente podremos conseguir serán los créditos rápidos con ASNEF por sus flexibles requisitos. Los papeleos son prácticamente inexistentes y son productos que nos ofrecen una alta velocidad en los procesos de tramitación y concesión. A su vez, estos préstamos rápidos con ASNEF se subdividen en:

  • Minicréditos con ASNEF o RAI: se caracterizan por prestar importes bajos con plazos que no suelen ir más allá del mes de vida y por ofrecer un servicio muy veloz en los procesos de tramitación y concesión, lo cual explica su éxito. Solo tendremos que rellenar un formulario y, si nos pre-aprueban la petición, recibiremos en minutos el dinero en nuestra cuenta, aunque para conseguir mini préstamos con ASNEF tendremos que justificar unos ingresos recurrentes y suficientes, sin importar si proceden de una nómina o de otra fuente demostrable.
  • Préstamos rápidos con ASNEF de mayor cuantía: si necesitamos algo más de dinero, existen préstamos rápidos con ASNEF de importe más elevado (alrededor de 5.000 euros), con plazos de hasta tres años y que podemos disfrutar también en poco tiempo. Las condiciones dependerán de la empresa y debemos tener en cuenta que son más caros que los préstamos bancarios, por lo que, antes de contratar uno de estos créditos rápidos con ASNEF, deberíamos pensar si realmente necesitamos el dinero con urgencia o si podemos esperar un poco hastsa que cobremos. 

En los préstamos con ASNEF y sin propiedad nuestros ingresos serán la garantía de pago que tendrá el prestamista. Es más, en los minicréditos con ASNEF se considera que no hay una garantía al uso, aunque tendremos que devolver el capital que nos hayan prestado y los intereses que se hayan generado si no queremos problemas futuros (sobre-endeudamientos o espirales de impago, por ejemplo).

Los créditos con garantía hipotecaria alcanzan los 300.000 euros

Si el importe de los mini préstamos con ASNEF o los créditos rápidos de mayor capital se nos quedan cortos, existe otra posibilidad en el mercado financiero actual: los préstamos con garantía hipotecaria. Son productos financieros que nos exigirán que aportemos como garantía de pago algún bien específico (una vivienda, un local comercial, una nave...) y, a cambio, dichos créditos con ASNEF nos ofrecen cantidades más elevadas y plazos de reembolso de varios años.

A su vez, cuando contratemos créditos con ASNEF debemos saber que si incumplimos el contrato, el prestamista puede solicitar su derecho a ejecutar la hipoteca, lo cual implicaría la pérdida del bien que hubiésemos puesto como garantía. Por lo tanto, el riesgo de estos productos financieros es mucho mayor y lo debemos tener en cuenta antes de adquirir préstamos con ASNEF o RAI de esta clase.

Condiciones generales de los préstamos para deudores

La mayor ventaja de los préstamos personales con ASNEF es que podemos contratarlos estando en listas de impagos. Los préstamos con ASNEF rápidos no solo son accesibles para personas con deudas pendientes, sino que cualquiera puede contratarlos. El hecho de que los concedan a personas con impagos es un extra que nos ofrece el prestamista y no convierte a los créditos con ASNEF o Rai en un producto diferente. Normalmente, nos exigirán cumplir los siguientes requisitos:

  • Tener más de 18 años: es la mayoría de edad establecida por la legislación española, aunque para algunos créditos con ASNEF pueden exigirnos que seamos. incluso, mayores de hasta 25 años. A su vez, es rarro encontrar prestamistas que concedan créditos con ASNEF o Rai a personas mayores de 75 años.
  • Residir en territorio nacional: debemos presentar nuestro DNI, NIE o un pasaporte que acredite que vivimos en España. La razón principal es que todas las empresas que aparecen en este comparador y que comercializan préstamos con ASNEF trabajan bajo la regulación y las condiciones del mercado nacional. Aunque presten en otros países, lo harán bajo las leyes de cada territorio.
  • Contar con unas retribuciones: ingresar una cantidad de dinero que podamos justificar y que garantice al prestamista la devolución de los créditos con ASNEF que hayamos adquirido. A pesar de que el justificante más común suele ser la nómina, la mayoría de estas empresas aceptarán otras retribuciones como pueden ser un subsidio o una pensión, por ejemplo.
  • Ser titular de una cuenta bancaria: tendremos que facilitar una cuenta bancaria que esté operativa, de la cual seamos titulares y a la que queremos que nos ingresen el préstamo con ASNEF en cuestión.

Debemos recalcar que la mayoría de los créditos rápidos con ASNEF tienen una garantía personal por la que, si no pagamos a tiempo, responderemos con nuestros bienes presentes y futuros. La excepción son los préstamos con ASNEF con garantía hipotecaria, aunque estos se tramitan más lentamente, principalmente, porque el importe es mucho más alto.

Las dos exigencias extra de los créditos con ASNEF o RAI

Aparte de las condiciones generales de los créditos con ASNEF que hemos citado en el párrafo anterior, los préstamos rápidos con ASNEF o RAI nos exigirán cumplir con unos requisitos adicionales relacionados con nuestro impago. Cada compañía de préstamos con ASNEF fija las condiciones que quiere, aunque la mayoría nos pedirán que:

1. El impago no supere cierta cantidad: generalmente, suelen aprobar solicitudes de clientes con impagos inferiores a los 1.000 euros, aunque podemos encontrarnos con prestamistas más o menos permisivos con el importe que tenemos pendiente.

2. La deuda pendiente no sea financiera: la mayoría de las empresas de créditos con ASNEF no conceden financiación a personas con deudas financieras (un préstamo personal pendiente de pago, un retraso en el reembolso de lo empleado con una tarjeta o el impago de una o varias cuotas de la hipoteca).

Es muy importante que antes de pedir préstamos personales con ASNEF conozcamos las condiciones de cada compañía, ya que así no perderemos tiempo en caso de incumplirlas. En la misma línea es interesante saber de antemano si podemos conseguir préstamos con ASNEF sin aval con un prestamista o no, ya que ahorraremos un tiempo que puede ser muy valioso.

Por otra parte, cuando las compañías de créditos con ASNEF rechazan nuestras solicitudes, tenemos la opción de empeñar algún bien propio (el coche, joyas, etcétera). Otra posibilidad es recurrir a los ya citados préstamos con garantía hipotecaria, aunque en ambos casos correremos más riesgo, ya que si no reembolsamos correctamente los préstamos con ASNEF que hayamos contratado podemos acabar con el bien embargado por sentencia judicial.

Consejos que agilizan los créditos rápidos con ASNEF

Los préstamos rápidos con ASNEF destacan, mayormente, porque tanto nosotros como el prestamista podemos gestionarlos en muy poco tiempo. En el proceso, sin embargo, influyen varios aspectos como la empresa de créditos con ASNEF, el plazo y el importe que escojamos, el tipo de interés o el tiempo que hayamos tardado en enviar la documentación. Aun así, podemos agilizar la tramitación de nuestros préstamos personales con ASNEF teniendo en cuenta estos tres aspectos:

Realizar la solicitud dentro del horario comercial:

    aunque las empresas de créditos rápidos con ASNEF operan online y permiten enviar solicitudes a cualquier hora, tienen un horario comercial. Si necesitamos el crédito con ASNEF cuanto antes, convendría que enviásemos la solicitud dentro del horario de atención al cliente para que evalúen nuestro caso inmediatamente. De lo contrario, tendremos que esperar a que el personal esté trabajando de nuevo.

Tener preparada con antelación la documentación necesaria:

      los papeles que nos piden son casi siempre los mismos (fotocopia del DNI o del NIE, copia de la nómina, etcétera). Los

préstamos con ASNEF y nómina,

    actualmente, no difieren prácticamente nada de los créditos para otros perfiles que obtienen ingresos. A su vez, los documentos podemos tenerlos preparados de antemano y asegurándonos de que son legibles por los prestamistas de créditos con ASNEF y, sobre todo, de que están en regla.

Conocer los bancos en los que tiene cuentas el prestamista:

    dependiendo de los bancos en los que tenga cuentas el prestamista, las transferencias de los créditos con ASNEF tardarán más o menos. Una transacción entre cuentas del mismo banco es inmediata, pero entre entidades distintas puede demorarse hasta dos días hábiles. Por eso, antes de pedir mini créditos con ASNEF o préstamos de mayor importe debemos comprobar dónde tiene cuentas la compañía. Si nos urge el dinero, es mejor recurrir a los servicios de una empresa de créditos con ASNEF que tenga una cuenta en el mismo banco que nosotros.

Una de las principales ventajas de los préstamos rápidos con ASNEF es la velocidad, además de que para muchos se convierten en la única opción financiera del mercado. Por ese motivo, debemos tener en cuenta estos tres aspectos para disponer cuanto antes de nuestros préstamos personales con ASNEF.

Guía descargable GRATIS de préstamos rápidos con ASNEF

Uno de los aspectos que más nos suele preocupar al pedir financiación es lo que tardaremos en disponer de la misma. Para saber cuándo dispondremos de nuestros créditos con ASNEF en el comparador online HelpMyCash.com ofrecemos una guía gratuita que ha sido elaborada por nuestros expertos y que se titula "Cuándo llegará el dinero de mi minicrédito". Gracias a esta útil herramienta, la cual podemos descargar introduciendo nuestro correo electrónico, tendremos la posibilidad de solventar dudas típicas que nos asaltan al contratar créditos con ASNEF, como por ejemplo:

Con qué entidades trabaja cada compañíade préstamos rápidos con ASNEF

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Qué préstamo con ASNEF nos conviene más.Cómo conseguir que el dinero lleguecuanto antes

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Factores que influyen en la velocidad de las transferencias

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¡Guía GRATUITA! ¿Cuándo llegará el dinero de tu mini crédito?

¿CUÁNDO LLEGARÁ EL DINERO DE TU MINI CRÉDITO?

¿Y cómo agilizar mis créditos con ASNEF y garantía hipotecaria?

Si en lugar de mini préstamos con ASNEF sin garantía hipotecaria pedimos un préstamo con un inmueble como garantía, el proceso será más lento. Uno de los principales motivos es que tendrán que tasar el inmueble y también que, probablemente, tengamos que firmar el contrato de estos préstamos con ASNEF ante un notario, lo cual añade tramites al proceso. Además influye el elevado capital que nos ofrecen, a pesar de que hay compañías que comercializan estos créditos para morosos que nos responderán en cuestión de pocas horas.

Documentos para obtener créditos con ASNEF hoy en día

Al pedir préstamos personales con ASNEF tendremos que proporcionar una documentación mínima al prestamista con la que evaluará nuestro perfil, aunque las financieras de capital privado que conceden créditos con ASNEF no suelen exigir demasiados papeleos. Cada empresa puede pedir los documentos que quiera, pero hay varios que son comunes para la gran mayoría de prestamistas al solicitar préstamos sin nómina con ASNEF:

  • Un formulario de solicitud: es el documento que rellenaremos para pedir créditos con ASNEF y servirá para que la compañía evalúe nuestra solicitud. En él tendremos que proporcionar nuestros datos personales y prácticamente al instante recibiremos un correo electrónico del prestamista para informarnos sobre si nuestro préstamo personal con ASNEF ha sido pre-aprobado o no.
  • La fotocopia del DNI, el pasaporte o el NIE: tendremos que adjuntar una copia a color y por ambas caras para que la empresa corrobore quienes somos y, además, compruebe nuestra edad. También será de utilidad para la compañía a la hora de certificar que residimos en España.
  • Un extracto bancario que demuestre nuestros ingresos: podemos entregar tanto una nómina como cualquier otro tipo de retribución que sea recurrente, suficiente y demostrable (una copia de la pensión, la prestación por desempleo, las declaraciones del IVA si somos autónomos, etcétera) con la que podamos pagar el crédito con ASNEF.
  • Alguna vía de contacto: presumiblemente, nos pedirán que facilitemos un número de teléfono y una dirección de correo electrónico. Ambas serán los canales comunicativos por los que tramitaremos con la empresa en cuestión cualquier gestión referente a nuestros préstamos con ASNEF.

Aparte de estos documentos, que son indispensables para toda clase de producto financiero, al tener deudas pendientes también tendremos que proporcionar información relativa a nuestra deuda pendiente. Aunque los prestamistas de créditos con ASNEF suelen tener acceso a las listas de impagos es posible que nos pidan que señalemos en el formulario la procedencia, el monto y la fecha en la que se produjo el impago.

Si al enviar estos papeles cometemos algún error (un documento no se ve bien o tenemos alguno caducado, por ejemplo), la aprobación de nuestra solicitud se retrasará. Incluso, este descuido al solicitar préstamos con ASNEF puede provocar que rechacen nuestra petición. Frente a una situación así, la compañía nos pedirá que corrijamos el fallo o que actualicemos el documento en cuestión y que, posteriormente, se lo volvamos a mandar, por lo que perderemos mucho tiempo.

¿Cómo son los formularios de los minicréditos con ASNEF?

A pesar de que cada compañía que presta dinero a personas con impagos nos exigirá los datos que estime oportunos, en la mayoría de los casos nos pedirán información personal básica: nombre y apellidos, un documento de identidad, datos de contacto, nuestra situación económica y laboral en la actualidad... Con el formulario la empresa de créditos con ASNEF podrá conocer quiénes somos para evaluar nuestro perfil y la solvencia. Si la solicitud recibe el visto bueno de la compañía y es pre-aprobada, la empresa nos transferirá el dinero rápidamente (en algunos mini créditos con ASNEF es posible, incluso, realizar todo el proceso en unos diez minutos).

Cuando la compañía de créditos rápidos con ASNEF analice nuestra solicitud podrá asegurarse de si somos solventes y verificar si cumplimos con todos sus requisitos (ingresos mínimos, tipo de contrato laboral...). De todas formas, para evitar negativas y ahorrar tiempo, es recomendable que antes de enviar la solicitud nos aseguremos de que cumplimos con todas las condiciones del prestamista al que le vamos a pedir el préstamo con ASNEF.

¿Son más caros los créditos con ASNEF que otros préstamos?

No. A diferencia de lo que mucha gente piensa, pedir préstamos con ASNEF no es más caro. Las compañías ofrecen estos productos considerándolos créditos con una ventaja extra y no como un producto distinto y especial. Los créditos con ASNEF sí suelen tener precios mas elevados que otros productos financieros, aunque no es algo exclusivo de la financiación para morosos, sino que también es propia de cualquier préstamo rápido comercializado por prestamistas privados. Estas empresas, al asumir más riesgo, sí suelen tener financiación más cara pero no por el hecho de que conceden préstamos con ASNEF.

Si queremos conocer los intereses que pagaremos antes de contratar créditos con ASNEF, las compañías cuentan con simuladores en sus páginas web que nos muestran al instante el coste total de nuestra financiación en función de la cantidad y el plazo que escojamos. Además, muchos de estos productos no suelen cobrarnos comisiones ni incluyen productos vinculados, por lo que en ese aspecto evitaremos costes muy incómodos.

Existen préstamos con ASNEF al 0 % TAE a nuestro alcance

Actualmente, podemos contratar préstamos con ASNEF sin intereses, es decir, al 0 % TAE. De hecho, es habitual encontrar en el mercado mini préstamos con ASNEF que no nos cobran honorarios, lo cual se debe a que el número de prestamistas crece como la espuma y cada compañía financiera intenta ganar clientes con ofertas de este estilo. De esta forma, podemos encontrar empresas que conceden créditos rápidos con ASNEF o RAI sin intereses, sobre todo para nuevos clientes. Si conseguimos uno de estos préstamos al 0 % TAE, tan solo tendremos que reembolsar el capital que nos hayan prestado.

Lo que sí debemos tener en cuenta es que los préstamos rápidos con ASNEF suelen lanzar estas promociones con unas condiciones a las que nos debemos ceñir. Si no las respetamos, la petición puede considerarse nula o puede perder toda validez y generarnos los costes propios del crédito rápido con ASNEF normal. Por eso, desde el comparador HelpMyCash.com siempre recomendamos leer bien el contrato del producto que estamos contratando y comprobar las condiciones de la oferta en cuestión.

¿Cómo pagar mi crédito si estoy en una lista de deudas?

El tipo de producto y la empresa de préstamos personales con ASNEF a la que recurramos serán los factores que determinen las formas de pago. Mientras los minicréditos con ASNEF suelen reembolsarse en una cuota a la conclusión del plazo (reembolsaremos conjuntamente el capital prestado más los honorarios), los préstamos con ASNEF de mayor capital suelen pagarse en varias cuotas mensuales que están compuestas por capital e intereses. Los métodos de reembolso más típicos son:

  • Con un tarjeta: la mayoría de los prestamistas nos ofrecen la posibilidad de devolver el capital y los intereses con uno de estos plásticos, ya sea de débito o de crédito.
  • Mediante una transferencia bancaria: otra posibilidad es pagar a través de una transferencia desde nuestra cuenta corriente a la del prestamista. Es más habitual en el caso de los minicréditos con ASNEF, aunque no suele ser tan cómoda con créditos de varias mensualidades.
  • Ingresando el dinero en una ventanilla o cajero: podemos ir a un cajero automático o a la ventanilla del banco y pagar ahí nuestros préstamos con ASNEF. Tendremos que consultar si la compañía necesita que rellenemos la casilla del concepto del abono. Esta opción no siempre es posible, puesto que muchos prestamistas (sobre todo los que conceden mini préstamos con ASNEF) no disponen de oficinas físicas en las que podamos pagar en efectivo.
  • Domiciliando el cargo: es una opción muy cómoda y común, sobre todo, para reembolsar créditos con ASNEF de importe elevado. Tendremos que proporcionarle a la empresa un número de cuenta en la que domiciliará el recibo del crédito. Decimos que es un método muy cómodo porque es automático, aunque debemos asegurarnos de que tenemos liquidez cuando nos pasen el cargo.

En los préstamos con ASNEF de mayor envergadura, en los cuales los pagos se abonan en cuotas mensuales, el dinero se devuelve domiciliando el cargo en una cuenta corriente. Del mismo modo que ocurre con otros créditos que se pagan por esta vía, debemos asegurarnos de que disponemos de liquidez suficiente en la fecha en la que nos vayan a pasar el cargo. De lo contrario, se devolverá el recibo y no habremos pagado la mensualidad o se anotará un descubierto, lo cual puede acarrearnos consecuencias negativas.

FAQ: Preguntas sobre los créditos con ASNEF

Si tenemos dudas sobre los créditos con ASNEF, aquí conoceremos todo lo realmente necesario a la hora de contratar y emplear adecuadamente estos productos. También trataremos de dar respuesta a las preguntas relativas a las listas de morosos e intentaremos explicar el por qué dar un buen uso a los préstamos con ASNEF puede sernos de gran utilidad:

 

¿Qué es ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros (ASNEF) es una institución que gestiona Equifax y que agrupa a todos los establecimientos financieros de crédito. Sin embargo, es más conocida por la base de datos que registra los impagos en los que ha podido incurrir un particular o una empresa. Las entidades financieras asociadas a ASNEF podrán acceder a dicho registro para comprobar si el cliente tiene alguna deuda pendiente. De ser así, la negativa por parte de la banca a nuestra solicitud será casi inmediata y lo mismo ocurrirá con un gran número de prestamistas privados.

 

¿Por qué me han inscrito en una lista de impagos?

La ley establece que para que registren nuestros datos en ASNEF debe existir un impago y una reclamación previa para saldarlo por parte de la empresa acreedora. No obstante, no se especifica nada sobre el monto de la deuda pendiente, por lo que podemos acabar inscritos en esta lista de morosos por una factura de bajo importe. Este impago puede estar relacionado con una compañía telefónica, por ejemplo, y lo peor es que nos imposibilitará el acceso a préstamos personales comercializados por bancos, puesto que estas entidades no prestan créditos con ASNEF.

 

¿Qué hago para salir de un fichero de morosidad?

La forma más rápida de salir de ASNEF es pagar lo que debemos. Si desconocemos el importe pendiente, debemos preguntárselo a la empresa acreedora de la deuda o al propio fichero. Las compañías son las que ceden nuestros datos a un archivo de morosos y también las que dan su consentimiento para que desaparezcan. También debemos ser conscientes de que tenemos el derecho de conocer qué datos de personales han incluido en el registro.

Al saldar la deuda, sin importar si lo hemos hecho utilizando créditos rápidos con ASNEF o no, la empresa debería ordenar al fichero que borre nuestros datos. Aun así, puede ocurrir que, habiendo liquidado el impago, nuestra información continúe en ASNEF. En ese caso deberíamos dirigirnos nosotros mismos al registro y solicitar la cancelación de los mismos, presentando la documentación que acredite que ya hemos saldado la deuda pendiente. Si procede la cancelación, ésta se tendrá que hacer en un plazo máximo de diez días.

¿Pueden desaparecer mis datos de la lista sin saldar mi deuda?

Actualmente, la ley establece que no se pueden incluir datos personales que enjuicien la solvencia patrimonial de alguien cuya vigencia sea superior a los seis años. Es decir, que no se pueden mantener deudas pendientes de pago que hayan superado ese plazo. Por lo tanto, una vez hayan pasado los seis años, el fichero está obligado por ley a eliminar nuestros datos de la lista en la que estemos inscritos. Es una vía mucho más lenta para salir del fichero, aunque no deja de ser otra opción para que borren nuestros datos de ASNEF.

 

¿Por qué no me prestan si estoy en una lista de impagos?

Si aparecemos en un registro como ASNEF significa que hemos incurrido en uno o varios impagos. Por lo tanto, para muchas empresas financieras privadas y bancos nuestra solvencia se verá comprometida. Las financieras comprueban el historial crediticio de los clientes y si están en ASNEF o en algún otro fichero, la respuesta suele ser siempre negativa.

Al estar en uno de estos registros no solo se reducen considerablemente las posibilidades de conseguir financiación, sino que las dificultades para abrir una cuenta corriente o para contratar servicios básicos de suministros aumentan. Por eso, lo ideal sería salir del fichero de impagos cuanto antes. En cualquier caso y como hemos visto antes, si necesitamos financiación existen empresas que conceden préstamos con ASNEF.

 

¿Qué créditos con ASNEF tengo a mi alcance hoy en día?

Aunque los bancos convencionales no presten dinero a morosos, conseguir créditos con ASNEF es posible. En primer lugar, tenemos los minicréditos con ASNEF, que ofrecen importes reducidos ( no suelen superar los 750 euros) y con plazos máximos de no más de un mes. Para obtener uno de estos mini préstamos con ASNEF tenemos que cumplir ciertas condiciones relativas a nuestra deuda (los requisitos dependerán de cada prestamista, pero suelen ser parecidos a los siguientes): por un lado, disponer de ingresos estables, justificables y suficientes; por el otro, que el impago por el que nos han incluido en ASNEF no proceda ni de una deuda pendiente con una entidad financiera ni supere la cifra que estipule el prestamista.

Con los créditos rápidos con ASNEF de mayor importe, ocurre prácticamente lo mismo, y lo mejor es que el importe que nos ofrecen es mucho mayor (puede alcanzar los 5.000 euros). Además, el plazo también es mucho más largo, puesto que puede alargarse varios años.

Otra opción son los préstamos con garantía hipotecaría, aunque debemos poner un inmueble como garantía de pago,. En este caso, debemos saber que el hecho de no devolver lo que nos hayan prestado puede acarrear que perdamos el inmueble, por lo que solo es aconsejable recurrir a los créditos con ASNEF con garantía hipotecaria si estamos seguros de que los podremos pagar según lo acordado.

 

¿Me darán mini créditos con ASNEF y sin tener trabajo?

Actualmente y en casos concretos sí, aunque será aún más difícil conseguir uno de estos préstamos rápidos con ASNEF. Existen prestamistas que conceden financiación a personas inscritas en un registro de morosos y sin que tengan nómina, aunque tendremos que contar con algún ingreso demostrable, suficiente y recurrente. Dentro de ese perfil de solicitante, un buen ejemplo de retribución válida sería una prestación por desempleo o una pensión. Es recomendable que estudiemos previamente las condiciones que exige cada prestamista antes de enviar nuestra solicitud.

También podemos recurrir a alguna empresa privada de préstamos con garantía hipotecaria. Con estas compañías de capital privado podemos conseguir importes muy elevados en nuestros préstamos con ASNEF, incluso sin trabajar, ya que suelen ofrecer la posibilidad de contratar carencias. Sin embargo, es una solución a la que debemos recurrir en ocasiones muy puntuales por el riesgo que conlleva, ya que podemos acabar perdiendo el inmueble que hayamos puesto como garantía

 

¿Los préstamos con ASNEF me borran de estos ficheros?

Para que nos saquen de ASNEF tenemos que saldar la deuda pendiente. Una vez hayamos pagado podremos salir del fichero de morosos, limpiar nuestro historial y tener nuevamente acceso a muchos otros créditos. También tendremos que enviar una fotocopia de la factura que acredite que la deuda está liquidada. ASNEF o el fichero en cuestión comprobará esta información con la entidad acreedora y nos borrará del fichero. Eso sí, tendremos que tener en cuenta que hay ocasiones en las que, pese a que hayamos saldado la deuda, los datos tardan cierto tiempo en ser borrados, por lo que tendremos que informarnos sobre nuestra situación para que desaparezcan y podamos acceder a todo tipo de productos financieros.

El reembolso anticipado en los créditos con ASNEF

Pagar antes de que venza el plazo es un derecho que tenemos todos los clientes, tanto con préstamos con ASNEF como con cualquier otro producto financiero. Sin embargo, cada compañía decidirá si la devolución anticipada conlleva una comisión o no. En el caso de los minicréditos no solo no suelen cobrarnos, sino que nos ahorrarán parte de los honorarios totales. Reembolsar anticipadamente nuestros créditos con ASNEF implica reducir el monto total de intereses, por lo que si pagamos antes, tendremos que hacer frente a un importe menor en concepto de honorarios.

En los minicréditos ASNEF si los reembolsamos diez días antes de lo establecido, nos ahorraremos los honorarios que se devenguen en ese periodo de tiempo. En los préstamos con garantía hipotecaria también podremos ejecutar la amortización anticipada, tanto total como parcial. No obstante, en la mayoría de los casos nos cobrarán una comisión por ello. Esa es la razón por la que si queremos reembolsar anticipadamente un préstamo con ASNEF y sabemos que nos van a penalizar económicamente por ello, antes de hacerlo debemos calcular si es más barato pagar dicha penalización y cancelar el crédito o seguir abonando las cuotas hasta que concluya el plazo.

Las sanciones típicas por no pagar un crédito con deudas

Cuando contratamos créditos con ASNEF estamos contrayendo una deuda que tendremos que saldar según lo que pactemos en el contrato. Por eso, debemos planificar nuestra economía (gastos habituales, la próxima fecha de cobro, etcétera) para poder reembolsar el importe y los intereses que se devenguen según lo acordado. De no ser así, los préstamos con ASNEF pueden acarrearnos desagradables consecuencias económicas. Sin ir más lejos, estas son algunas de las más habituales:

Los intereses de demora:

    son más elevados que los intereses generales del propio préstamo con ASNEF y se irán acumulando conforme pasen los días. Por lo tanto, nuestra deuda se irá encareciendo todavía más.

Una comisión de reclamación por posición deudora:

    nos cobrarán por cada reclamo del pago que nos hagan. En cuanto al importe de dicha comisión, oscilará entre los 20 y los 40 euros. Al igual que ocurre con los intereses de demora, ambos conceptos deben estar detallados en el contrato, por lo que podremos conocerlos antes de firmar el acuerdo.

Una nueva inscripción en un fichero:

    pueden incluirnos en una lista de morosos por una nueva deuda pendiente, lo cual reducirá todavía más nuestras opciones de conseguir créditos con ASNEF en el futuro.

La contratación de empresas especializadas en recobro:

    algunas empresas contratan los servicios de empresas especializadas en el recobro de deudas pendientes. Debemos asegurarnos de que está compañía trabaja para el prestamista en cuestión antes de pagar.

Una reclamación por la vía judicial:

    si el impago de un crédito con ASNEF se continúa alargando, podemos encontrarnos con que el prestamista nos reclame el pago por vía judicial, lo cual puede acarrearnos un gasto aun mayor, ya que si perdemos tendremos que pagar también los costes judiciales.

Por otro lado, si vemos que no vamos a poder pagar a tiempo los créditos con ASNEF que contratemos, nos debemos poner en contacto con el prestamista lo antes posible. De esa forma, podremos buscar una solución conjuntamente con la empresa, la cual nos ofrecerá diferentes soluciones y, además, evitaremos caer en el impago.

Las extensiones de plazo en los créditos con ASNEF

Las prórrogas de los préstamos con ASNEF son una extensión del plazo y podemos contratarlas para evitar un impago. Son la forma de evitar los intereses de demora y otras comisiones. No obstante, contratar una prórroga para un préstamo personal con ASNEF tiene un coste adicional, aunque siempre nos saldrá más barato que no pagar. También debemos saber que no todas las compañías nos ofrecen esta posibilidad.

Si queremos contratar una prórroga, tenemos que contactar con el prestamista por alguno de los canales que éste nos ofrezca (generalmente, suelen pedirnos que llamemos por teléfono para que nos calculen al momento lo que debemos pagar). En ocasiones, las propias compañías de créditos con ASNEF brindan a sus clientes la posibilidad de solicitar una prórroga online a través del área personal. Por otra parte, es importante que contratemos la extensión antes de que concluya el plazo, ya que, de lo contrario, empezarán a cobrarnos intereses de demora y comisiones por la reclamación del pago de nuestros préstamos con ASNEF.

¿Y el coste de las prórrogas de los préstamos con ASNEF?

Resulta más económico pedir una prórroga que no pagar, puesto que en un impago se irán acumulando intereses de demora y comisiones que aumentarán notablemente el coste de nuestros préstamos sin importar ASNEF. Contratar extensiones para nuestros préstamos o minicréditos con ASNEF nos generará más intereses, puesto que el plazo será más largo, aunque en la inmensa mayoría de los casos nos saldrá más barato que hacer frente a las distintas penalizaciones por retrasarnos en el pago.

Teniendo en cuenta que el precio de las prórrogas de los mini préstamos con ASNEF dependerá de cada compañía, a continuación ofrecemos un ejemplo práctico de cuál sería la diferencia económica entre alargar el plazo de un crédito y caer en un impago:

Préstamo Intereses generales Plazo de la prórroga Intereses aplicados fuera del plazo Total a pagar
100 euros a 30 días 1 % diario Extensión de 15 días 1 % diario
15 euros por la prórroga
160 euros
100 euros a 30 días 1 % diario Demora en el pago 15 días 2 % diario
35 euros por reclamación de pago
195 euros

Como vemos, nos saldrá mucho más económico contratar una prórroga para nuestro préstamo con ASNEF que, directamente, dejar de abonar alguna cuota o, directamente, no pagar el préstamo, si es un minicrédito con ASNEF. Si el impago se alarga mucho, podemos acabar con problemas financieros mayores como una nueva inclusión en una lista de impagos o, en el peor de los casos, con la nómina embargada.

Ingresos aptos en los minicréditos con ASNEF sin nómina

Actualmente podemos conseguir préstamos personales con ASNEF y sin nómina demostrando unos ingresos recurrentes y suficientes con los que podamos pagar las cuotas del crédito. Para corroborar dichas retribuciones la compañía de minicréditos con ASNEF nos pedirá algún tipo de justificante de ingresos (un extracto bancario con nuestra última nómina sería válido, por ejemplo). En general, no tendremos ningún problema para obtener préstamos con ASNEF presentando documentos alternativos a ,la nómina como los que aparecen aquí:

Una pensión:

    ya sea por jubilación, viudedad o por algún otro motivo, podemos presentársela al prestamista como fuente recurrente de ingresos para que apruebe nuestros créditos con ASNEF.

El IRPF y la declaración del IVA:

      si somos autónomos, no disponemos de una nómina

per se,

    aunque sí podemos demostrar un perfil solvente para conseguir la financiación que necesitamos.

Una prestación por desempleo:

    si estamos en el paro pero recibimos una prestación por desempleo, también podremos contratar créditos con ASNEF.

La renta que obtengamos de un alquiler:

    si, por ejemplo, tenemos un piso arrendado, podremos presentar esa rentabilidad que nos proporciona el alquiler como fuente de ingresos estable y periódica.

Una subvención o beca:

    cualquier tipo de subvención que recibamos con regularidad será suficiente para demostrar nuestras retribuciones y acceder al préstamo personal con ASNEF o RAI que necesitamos. Una beca o una ayuda por alguna minusvalía son buenos ejemplos.

Generalmente, las empresas que conceden minicréditos con ASNEF consideran suficientes unos ingresos mínimos que ronden los 600 euros, aunque algunas se fijarán en el SMI (Salario Mínimo Interprofesional), que para el año 2017 es de 707,60 euros al mes. En el caso de que pidamos préstamos personales con ASNEF de más de 600 euros, tendremos que demostrar unas retribuciones más elevadas con las que devolveremos el dinero según lo acordado en el contrato.

Cómo obtener mini préstamos con ASNEF online seguros

La mayoría de las compañías financieras que conceden préstamos con ASNEF online son fiables y prestan sus servicios de forma legal. No obstante, como ocurre en todos los ámbitos (sobre todo en Internet), en los créditos con ASNEF online existen empresas fraudulentas que se aprovechan de la necesidad ajena. Tener en cuenta varias recomendaciones como estas puede sernos de gran utilidad, ya que nos ayudará a detectar si la empresa a la que le pedimos el crédito con ASNEF o RAI es segura o no:

  • Las compañías de préstamos con ASNEF no exigen pagar nada antes de prestarnos el dinero: los intereses de un préstamo con ASNEF se pagan en su totalidad al vencimiento del plazo o en cuotas. Las comisiones de apertura y de gestión sí se abonan al inicio, pero una vez hayamos recibido la financiación. Por lo tanto, si nos piden dinero por adelantado, podemos desconfiar.
  • Las empresas de capital privado no nos sacan de una lista de morosos: ninguna empresa que comercializa préstamos con ASNEF podrá borrarnos del fichero. Otra cosa es que utilicemos el préstamo para saldar el impago y, de esa forma, salir de la lista. Tan solo el acreedor de la deuda podrá eliminar nuestros datos del fichero.
  • Comprobar si el prestamista está asociado a AEMIP: la Asociación Española de Micropréstamos (AEMIP) se creó con el objetivo de salvaguardar los intereses de las compañías del sector y de preservar los derechos de los clientes que recurrían a ellas. Actualmente agrupa a más de una quincena de prestamistas que comercializan créditos con ASNEF, aunque el hecho de que una compañía no esté adherida a ella no implica que no sea fiable.
  • Confirmar que la página web es segura: debemos examinar la página web del prestamista. Su estética, la información que aparece, lo transparente que sea y los protocolos de seguridad que tenga instalados nos permitirán hacernos una idea de lo fiable que es.También debemos prestar especial atención a dos puntos:
    • Asegurarnos de que en la barra del buscador aparece un candado de color verde antes de la URL de la web. Este icono nos indicará que la información que introduzcamos en la página estarán protegidos. En caso contrario, puede que la web no sea segura.
    • Comprobar si la dirección del portal del proveedor de mini préstamos con ASNEF comienza por "https://", lo cual nos indica que hay un protocolo de Internet destinado a la transferencia segura de información y que es utilizado por las compañías que envían datos por Internet como, por ejemplo, las que comercializan créditos con ASNEF online.
  • Buscar y leer opiniones y experiencias de otros consumidores sobre la compañía: al igual que lo hacemos, por ejemplo, antes de ir a un hotel, también es interesante comprobar qué opiniones tienen otros usuarios sobre una empresa de préstamos con ASNEF. HelpMyCash.com nos da la oportunidad de averiguar qué piensan otros usuarios sobre las distintas empresas y acerca de los productos disponibles en el mercado.

Teniendo en cuenta estas consideraciones, podremos detectar supuestas empresas de créditos con ASNEF que están al margen de la ley. Ante cualquier duda o sospecha, lo mejor es recurrir a compañías en las que muchas personas hayan confiado antes. Otra opción de lo más útil es contactar con los expertos de HelpMyCash.com, que nos asesorarán sobre los mejores créditos con ASNEF del mercado y cómo contratarlos de una forma segura. En el apartado "Sobre esta página", el cual está al final de esta página, ofrecemos varias vías de contacto.

Formas de saber si estoy en una lista de morosos

Cuando nos incluyen en un registro de impagos, nos tienen que enviar una carta certificada con el monto y el origen de la deuda, además del código de nuestro expediente. También es obligatorio que nos avisen con 30 días de antelación. Sin embargo, la realidad es que muchos consumidores no saben que sus datos están en un fichero de morosos y lo descubren cuando solicitan financiación y la empresa rechaza su solicitud por esta razón. Para conocer si estamos en ASNEF o en cualquier otra lista podemos:

  • Consultar directamente en los ficheros de morosidad. Es la opción más sencilla y rápida, puesto que introduciendo nuestro NIF y el número de expediente en la web del fichero podremos acceder a nuestros datos de inmediato. Eso sí, debemos conservar la carta que acredite que estamos en la lista de morosos. Si la hemos extraviado o no la hemos recibido, tendremos que acceder al registro por otra vía y, por lo tanto, tardaremos más tiempo en poder solicitar créditos con ASNEF.
  • Pedir acceso a nuestros datos a través del correo postal, el email o por fax. Para ello tendremos que enviar un escrito con nuestros datos personales básicos (nombre, dirección, etcétera) solicitando acceso a la propia entidad.
  • Preguntar a la compañía que creemos que nos ha inscrito en el registro. La empresa acreedora de la deuda nos podrá confirmar el impago y la inclusión de nuestros datos en ASNEF y nos informará del importe de la deuda. Otra opción similar es acudir al banco de confianza, ya que las entidades de crédito pueden acceder al fichero de morosos y, a lo mejor, nos dice si aparecemos en él.

Estas son las tres principales vías existentes para conocer si estamos en ASNEF, RAI o en cualquier otra lista de morosos. De ser así, lo mejor que podemos hacer es pagar nuestra deuda pendiente y pedir que borren nuestros datos.

¿Cómo contratar créditos con ASNEF con responsabilidad?

Antes de pedir créditos con ASNEF debemos valorar si realmente los necesitamos. Además, será fundamental que leamos con detenimiento el acuerdo antes de firmarlo y, sobre todo, comprender lo que estamos contratando. A su vez, tenemos que planificar nuestra economía de tal manera que, en el momento de abonar las cuotas de los créditos con ASNEF, dispongamos del capital suficiente como para evitar un impago.

Tampoco podemos olvidar que al contratar minicréditos con ASNEF (muy socorridos para urgencias e imprevistos del día a día), estamos adquiriendo productos pensados para eventualidades Si recurrimos a los mini préstamos con ASNEF como sistema de financiación habitual, podemos encontrarnos con sobre-endeudamientos y caer de nuevo en un impago nos generará aún más problemas más adelante.

Leyes regulatorias de los préstamos con ASNEF

El hecho de que los créditos con ASNEF, y, en especial, los mini préstamos con ASNEF estén gestionados por prestamistas privados no significa que no estén regulados. Aquí podemos ver algunas de las leyes que velan por los derechos de los usuarios y que controlan los créditos rápidos con ASNEF en España:

• Ley Orgánica 15/1999, del 13 de diciembre de Protección de Datos de Carácter Personal, para el tratamiento de los datos personales de sus clientes, a los que se deberá informar de los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.

• Ley 34/2002, del 11 de julio, de servicios de la sociedad de la información y de comercio electrónico.

• Ley 16/2011, del 24 de junio, sobre contratos de los créditos al consumo.

• Ley 10/2010, del 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

• Ley 22/2007, del 11 de julio, sobre la comercialización a distancia de servicios financieros destinados a los consumidores.

• Ley 34/1988, del 11 de noviembre, Ley General de Publicidad.

 

Los consumidores de créditos con ASNEF también están amparados por el Real Decreto Legislativo 1/2007 del 16 de noviembre, perteneciente a la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Este real decreto regula los créditos al consumo que se gestionan en España, los que se comercializan a distancia y el mercado online en general, entre los que están los préstamos con ASNEF.

Si nuestros datos figuran en una lista de morosos y desconocemos la razón, desde HelpMyCash.com recomendamos descargar y consultar la guía GRATIS sobre "Qué derechos tenemos si estamos en ASNEF". Está herramienta ha sido creada por nuestros expertos financieros y es muy práctica para con los créditos con ASNEF. En ella conoceremos todo lo relacionado con estar inscrito en un fichero de morosos y lo que debemos hacer para salir o para conseguir financiación con impagos.


¡Guía GRATUITA! Guía práctica: ¿Qué derechos tienes si estás en ASNEF?

GUÍA PRÁCTICA: ¿QUÉ DERECHOS TIENES SI ESTÁS EN ASNEF?

Código de buenas prácticas para los mini préstamos con ASNEF

A su vez, si queremos asegurarnos de que se están respetando todos nuestros derechos con los mini préstamos y los créditos con ASNEF, podemos comprobar si el prestamista forma parte de la ya citada AEMIP, la cual nos ofrece amplia información y protección frente posibles estafas con mini préstamos con ASNEF. De hecho, esta asociación tiene su propio código de buenas prácticas con el que podemos saber mucho más sobre aspectos como los siguientes:

 

      La

evaluación de solvencia que tienen que emplear los prestamistas.

      Las políticas

de publicidad y marketing que deben seguir las entidades.

      La política de

recobro y la postura que pueden adoptar frente a los impagos.

      El tratamiento que dan a

clientes con situaciones económicas complicadas.

      La

protección de los datos personales de los prestatarios

    .

Si encontramos el sello de AEMIP en la página web del prestamista de créditos con ASNEF que estamos estudiando, sabremos que nos encontramos ante una empresa que cumple con dicho código de buenas prácticas. De todas formas,también hay prestamistas fiables que no están adheridas a esta asociación.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página acerca de los créditos con ASNEF: conseguir productos financieros con impagos puede ser una tarea complicada. A lo largo de estas líneas ofrecemos toda la información necesaria sobre la financiación con deudas pendientes. Conoceremos cuáles son nuestras opciones reales de conseguir préstamos personales con ASNEF y qué es lo que debemos tener en cuenta para disfrutar de las mejores condiciones y evitar sobre-endeudamientos, entre otras cuestiones.

Fuente: la información sobre los derechos de las personas inscritas en listas de impagos proceden, principalmente, de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF). A su vez, en cuanto a las empresas que conceden créditos con ASNEF, hemos recurrido a las propias web de los prestamistas y a AEMIP.

Metodología: todos los datos sobre los préstamos con ASNEF proceden de la investigación que ha realizado el equipo del comparador online HelpMyCash.com. El estudio lo hemos realizado empleando, principalmente, las llamadas telefónicas y sirviéndonos de la propia experiencia en el sector que tienen nuestros expertos.

Sobre HelpMyCash.com: ofrecemos a los usuarios la posibilidad de comparar y conseguir créditos con ASNEF y otros productos financieros. También contamos con comparativas de telefonía móvil, ADSL y energía, y ofrecemos guías, calculadoras y otras herramientas gratuitas para conocer cuánto pagamos al año por nuestros bienes y servicios y qué derechos tenemos respecto a ellos.

Aviso: ninguno de los usuarios del comparador online HelpMyCash.com tiene que pagar los servicios que ofrecemos, que son totalmente gratuitos. Los ingresos de este comparador proceden de diversas fuentes como los productos destacados o la publicidad, entre otros.

Te escuchamos: queremos resolver todas las dudas de nuestros usuarios sobre los préstamos con ASNEF y por eso ofrecemos de dos canales por los que daremos respuesta a las consultas que nos hagan llegar:


AUTOR

Avatar de Inigo E

Inigo E

Especialista en Créditos y Tarjetas de HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de DeCa35

Es fiable creditoideal

Hola estoy buscando un sitio dond m hagan un préstamo para pagar otros 2 y tener una sola cuota y este m da buenas condiciones alguien lo conoce ?? Gracias

DeCa35 21/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, DeCa35.

En HelpMyCash no colaboramos con la entidad CreditoIdeal, por lo que no podemos ofrecerte razones sobre el tema.

De todas formas, puedes consultar el ranking de mejores préstamos actualizado en agosto de 2017 para que, en el caso de que no te convenza la entidad que mencionas, puedas descubrir otros productos.

Un saludo.


Avatar  de Juanmunozpelaez

¿Alguien ha pedido un préstamos a Crediacces? También son London Capital Finance

Pues eso me gustaría saber que información teneís de estas empresas Crediacces y London Capital Fincance.Saludos.

Juanmunozpelaez 04/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 04/08/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Juanmunozpelaez.

No colaboramos con la entidad de créditos que mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información al respecto. Si lo deseas, puedes valorar otras opciones consultando el ranking de mejores préstamos de agosto de 2017.

Un saludo.


Avatar  de Helper_601339510

Es fiable Ibérica crédito alguien a recibido su prestamo pagando los 36 euros

A mi también me piden 36 euros alguien a recibido el credito

Helper_601339510 12/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Helper_601339510.

En HelpMyCash no trabajamos con la entidad que nos mencionas, por lo que no podemos ofrecerte información al respecto. Aún así, es importante que sepas que ninguna entidad de crédito te pedirá que envíes dinero por adelantado, ni siquiera cuando ésta tenga comisiones, ya que se deben abonar siempre junto con la primera cuota. Si buscas financiación, aquí puedes consultar créditos de diferentes características que te podrían servir.

Un saludo.


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