Créditos rápidos de prestamistas particulares de dinero
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son de fiar los prestamistas particulares

¿Quiénes son prestamistas particulares de dinero?

Existen diferentes tipos de prestamistas particulares de dinero que podemos distinguir según sus características y condiciones:

  • Empresas privadas de créditos: son empresas como las entidades de minicréditos o las empresas de préstamos P2P, los cuales son empresas que ofrecen financiación con sus licencias correspondientes, pero que no son calificados como bancos per se.

  • Familiares que nos conceden un préstamo: la ley también reconoce que familiares, amigos o conocidos podrán prestarnos dinero sin problema. Estos créditos estarán amparados bajo la Ley de Créditos al Consumo y deberán declararse ante Hacienda, aunque están exentos de tributación.

  • Personas particulares que prestan dinero: se trata de personas particulares que se ofrecen a prestar dinero a desconocidos. Su tratamiento es similar a si un familiar o un amigo nos prestara dinero, aunque con algunas características particulares. A lo largo de esta página hablaremos más a fondo sobre este tipo de prestamistas.

¿Los bancos son prestamistas privados?

Como hemos comentado anteriormente, entendemos por prestamista a cualquier empresa que se dedica a conceder financiación para hacer frente al coste de diversos proyectos. En ese grupo, claro que podemos englobar a las entidades bancarias convencionales, ya que también son prestamistas. A su vez, los bancos también son entidades financieras de capital privado. Sin embargo, el término empresas privadas de financiación o prestamistas privados de dinero es un concepto que utilizamos para denominar a las empresas privadas que no son bancos y que conceden financiación en nuestro país.

Las entidades bancarias están reguladas por el Banco de España, mientras que los prestamistas particulares de dinero no lo están. Estas empresas operan de manera legal, aunque no estén reguladas por un organismo central, ni puedan recurrir a depósitos. Asimismo, el dinero de los créditos que conceden proviene de inversores privados y no de las arcas públicas.

¿Son legales los prestamistas particulares?

. Tanto las empresas privadas de créditos como los prestamistas particulares están amparados bajo la Ley 16/2011 del 24 de junio de Crédito al Consumo. No obstante, para ello deben cumplir con las regulaciones vigentes y seguir los protocolos pertinentes. Además, debemos tener cuidado cuando acudimos a este tipo de entidades no bancarias.

Los prestamistas privados no están avalados por el Banco de España, por lo que los riesgos para nosotros como usuarios serán mayores que si acudimos a entidades amparadas por el regulador.

¡CUIDADO! Aunque este tipo de empresas sean legales, existen muchas estafas a través de Internet, por lo que debemos proceder con la máxima precaución.

¿Como saber si son estafas de prestamistas ilegales?

Por desgracia, con el incremento de los préstamos online también han aumentado las estafas por Internet que intentan beneficiarse de las personas que buscan financiación. Por suerte, saber distinguir a las empresas ilegítimas del resto es fácil teniendo en cuenta los siguientes trucos:

NUNCA pedirán dinero por adelantado

Es la estafa más común, ya que es el objetivo final del estafador. Para ello utilizarán diferentes excusas para pedirnos que paguemos antes de concedernos el préstamo. No obstante, ninguna entidad legal pedirá el pago por adelantado por ningún concepto antes de entregarnos el dinero. Entre las excusas más comunes para pagar por adelantado encontramos:

  • Pago de una comisión de apertura
  • Pago por el estudio del crédito
  • Pago por la transferencia del dinero
  • Contratación de un seguro

Sea cual sea la excusa, nunca debemos pagar nada por adelantado y, si nos lo piden, debemos pausar inmediatamente la solicitud y acudir directamente a las fuerzas de seguridad a denunciarlo.

Los bancos extranjeros NO operan en España

Si es un supuesto banco francés, italiano, rumano, alemán o noruego sin licencia bancaria para operar en España, no podrá hacerlo. Una entidad bancaria sin sede en nuestro país, además de que no tiene permitido operar, nunca lo haría si fuese legítima. Esto es porque en caso de impago no podrán acudir a los medios de su país a reclamar la deuda de una persona que no vive en él.

NO pueden sacarnos de ASNEF

Las personas en ASNEF que buscan financiación son un grupo especialmente vulnerable a estas estafas por la negativa de otras entidades tradicionales a concederles financiación. En estos casos debemos tener claro que, si aparecemos en estos ficheros, nuestras posibilidades de obtener financiación se reducen notablemente y debemos dudar de cualquier empresa que sí nos preste.

Además, muchas empresas ofrecen como servicio adicional sacarnos de ASNEF a cambio de una comisión. No obstante, además de que este trámite es gratuito y se puede hacer personalmente, no podemos desaparecer de ASNEF si no hemos pagado la deuda.

Deben darnos toda la información

De acuerdo con la ley del crédito al consumo, las entidades tienen la obligación de darnos toda la información relevante del crédito (cantidad, coste, plazo, vinculaciones, comisiones…) antes de contratarlo. Además, deberán entregarnos el contrato por escrito para que podamos leerlo con detenimiento antes de firmarlo.

Si no nos facilitan esta información o no la encontramos en su página web, no debemos fiarnos de este tipo de empresas.

NO nos contactan por redes sociales o sin haberlo pedido

Ninguna entidad legítima nos contactará por redes sociales, foros, correo electrónico o en portales de anuncios. Este tipo de prestamistas privados suelen ser extranjeros y no están regulados pese a llevar una actividad económica que debería estarlo, por lo que no debemos nunca contactarlos.

Su vocabulario es correcto

Especialmente en redes sociales o páginas web fraudulentas, muchas personas en países extranjeros buscan estafar en otros países donde no podrán ser procesados. Por ello es importante prestar especial atención en cómo está escrito, si hay faltas de ortografía o si el lenguaje es muy poco natural (sacado de un traductor automático).

Cuidado con los intermediarios financieros

Los intermediarios financieros no son ilegales, pero la forma en la que comunican sus servicios puede llevar a la confusión por parecerse mucho a los créditos al consumo.

Este tipo de empresas nos pedirán nuestros datos y documentación para luego realizar la solicitud de diferentes créditos por nosotros. A cambio de este servicio nos cobrarán una comisión que podrá ser única o mensual, la cual pagaremos hasta que nos encuentren un préstamo (que suele tardar varios meses) o nos demos de baja.

No obstante, pagar la comisión de los intermediarios NO asegura conseguir financiación, ya que será el prestamista quien decida según nuestro perfil si aprobará o no la solicitud. Además, estas empresas no negociarán por nosotros mejoras en las condiciones, por lo que solamente nos ahorran el tiempo de rellenar la solicitud, algo que podemos hacer nosotros de manera rápida y gratuita.

¿Puedo pedir dinero prestado a un familiar?

Si, la ley también recoge la posibilidad de que sea un familiar quien nos preste dinero. No obstante, es importante hacerlo siguiendo determinados pasos para que Hacienda no considere que se trata de una donación encubierta.

Este tipo de financiación está sujeta al impuesto de transmisiones patrimoniales, pero está exento de tributación. De esta manera, si somos quienes recibimos el dinero, deberemos ir a liquidar el impuesto a través del modelo 600 de la Agencia Tributaria.

Si estamos considerando realizar un préstamo entre familiares, antes de hacerlo es importante tener en cuenta todas las características de este tipo de crédito.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: dado el aumento de prestamistas privados que podemos encontrar a través de Internet, desde HelpMyCash hemos querido crear esta página para aclarar las dudas sobre los derechos que tenemos como consumidores y para saber evitar las estafas que hay en Internet cuando buscamos financiación.

Fuente: esta página ha sido elaborada por un competente equipo de expertos en la investigación de mercados y ellos han sido los encargados de recabar la información consultándola con bancos, prestamistas particulares de dinero, etcétera.

Metodología: en cuanto a la metodología, el equipo de expertos financieros ha empleado principalmente el mistery shopping y las consultas telefónicas. Además, también se han consultado páginas web de las diferentes empresas particulares de financiación.

Sobre HelpMyCash.com: debido a lo complejo que es el mundo financiero para muchos ciudadanos de a pie y más aún tras los cambios que se han dado en los últimos años, el comparador online HelpMyCash.com nace con el objetivo de ayudar a todos los usuarios. Nuestra intención es ofrecer un información útil, transparente y sencilla sobre finanzas y hogar que permita a nuestros usuarios contratar los productos que estén buscando con todo el conocimiento y el mejor asesoramiento.

Aviso: los ingresos de este comparador online proceden de diversas fuentes, entre las que no se encuentran las consultas que hagan nuestros usuarios. Los usuarios de HelpMyCash.com no tienen que pagar nada por ninguno de los servicios que ofrecemos.

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Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

  • 20 Respuestas
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Hola buenas noches, recientemente quería comprar una tablet por amazon pero debido a su alto precio decidí utilizar por primera vez la opción de credit line de cofidis en amazon. 
 
Hize todos los pasos para obtener la financiación a plazos pero me la denegaron al final, lo intenté dos veces mas y el mismo resultado, que no me la habian aprobado. Entonces me dirigen a la página web de amazon para que seleccione otro medio, pero finalmente prefiero no financiarla y no la compré, no me aparece ningun pedido porque no he comprado nada. 
 
¿Pero entonces por que me envian los tres contratos electronicos si me denegaron la financiación y no compré nada?  Estoy un poco asustado con que me cobren algo que no he comprado, es la primera vez que utilizaba esto y no me inspira mucha confianza... 
Kifli
Kifli
hace 16 horas


citando a Kifli
Acabo de intentar financiar un pedido por cofidis pero como a los demás me lo han rechazado instantáneamente cobrando el mes y me indiquen que camb...
ahora me la han aceptado, misterios de la vida. 

Kifli
Kifli
hace 16 horas

Acabo de intentar financiar un pedido por cofidis pero como a los demás me lo han rechazado instantáneamente cobrando el mes y me indiquen que cambie mi modo de pago pero en amazon el pedido se ha ejecutado de forma normal y está pendiente de envío. ¿ Se va a cancelar? ¿Lo tengo que cancelar yo? 

Enzo
Enzo
hace 1 mes

No es correcto nada de lo que ofrecen, me sorprende que Amazon se preste para auspiciar este tipo de cosas de baja categoría; voy a proceder con la denuncia y a contactar a mi banco para ver como puedo proceder. Me dan vergüenza de ser español.

Carlos.mercantil
Carlos.mercantil
hace 2 meses

Si ven el hilo de los chat verán como Cofidis **** con el cuento de cobrar la primera cuota para luego rechazar el financiamiento y quedar con tu dinero dos semanas calculen ustedes los montos de transacciones que ellos bajo. Riterios que nunca aclaran “rechazan” los financiamientos para después bloquearte el dinero por dos semanas. A donde va a parar el dinero todo ese tiempo? Es esto una estafa legal el las narices de todos. No compren con Cofidis es una ****, se escudan siempre diciendo que son las “políticas de Amazon” pero el que rechaza los financiamientos no es Amazon es Cofidis para luego quedarse con nuestro dinero por dos semanas, un capital que calculen ustedes cuanto puede ser y que estarán haciendo con esos fondos. ****

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 meses

HelpMyCash

citando a Carmen Hola, primero decir que intenté financiar con cofidis, mi sorpresa en lo tiempos que corren es que se cobran la primera cuota de lo que han denegad...
Hola, Carmen. 

De acuerdo con los términos y condiciones de la financiación de Amazon, Cofidis siempre cobrará la primera cuota del crédito en el momento de la compra. No obstante, si la financiación es rechazada, esta cuota que se ha cobrado se reembolsará en tu cuenta en los siguientes 15 días.

¡Un saludo!

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Hola tengo un prestamo de unos 7400 euros que me quedan por pagar en unos tres años (un poco mas) y he leído esta mañana que Caixabank y Bankia se fusionarán y quería saber que pasara y también tengo una cuenta ahí aunque no tengo la nomina domiciliada si que paso todos los meses una cantidad fija para pagar el prestamo. Al final lo que me gustaría saber es si mi prestamo se quedara igual si me cambiarán de banco o si debo preocuparme
Muchas gracias de antemano me gusta mucho vuestro foro
Paupérrimo
Paupérrimo
hace 16 horas

Pregunta similar: Consultas prescripciones y fusión Bankia y Caixa
Hola. Tengo una deuda con Bankia desde hace más de 15 años, nunca me la han podido reclamar porque no he estado localizable. ¿Es posible que haya prescrito?
Y si no ha prescrito, otra pregunta: tengo cuenta ahora en la Caixa. Con la fusión, ¿podrán cobrarme esa deuda de Bankia? Muchas gracias.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

citando a Romy Pregunta similar: Fusión CaixaBank y Bankia Buenas noches, disculpe por molestarle, si puede ser necesitaría h...
Hola, Romy.

Es probable que cuando Caixabank absorba a Bankia sí que vean que tienes una deuda que ahora sería de ambos bancos y como la cuenta y la deuda estarán en el mismo nuevo banco fusionado te puedan pasar el cobro de las mensualidades.

Aunque el banco no tenga la potestad de embargarte, sí que podrá pasarte las mensualidades atrasadas del préstamo como si se tratase de una factura si esta está en la misma entidad y, si hay dinero, cobrarse la deuda entera o la cantidad de dinero que tengas en la cuenta.

Cambiándote de banco podrías evitar esta situación, aunque ten en cuenta que si el impago persiste (independientemente de cambiar de banco o de la fusión) el banco podría denunciarte por impago y llevar el caso por la vía judicial. Desde HelpMyCash aconsejamos siempre negociar con la entidad para llegar a un acuerdo de reembolso acorde a tu situación económica actual para evitar que el impago aumente y futuros posibles problemas.

¡Un saludo!

Romy
Romy
hace 4 días

Pregunta similar: Fusión CaixaBank y Bankia
Buenas noches, disculpe por molestarle, si puede ser necesitaría hacerles una pregunta, es que en caso de tener una deuda con CaixaBank y la nómina o pensión en Bankia, cuando se fusionen CaixaBank podría bloquear la cuenta para cobrar, sería conveniente cambiar de banco?, Muchas gracias, un saludo.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 2 semanas

HelpMyCash

citando a Rosa T. Hola si tengo una deuda inpagada con caixabank de hace mas de 15 años y no se en que estado se encuentra y tengo mi nomina y hipoteca en Bankia..qu...
Hola, Rosa T.

Dependerá de la situación. Si durante los últimos cinco años no has recibido ninguna carta de reclamación ni la entidad te ha llevado a juicio por el impago, en principio debería haber prescrito la deuda.

Si sí has recibido comunicaciones de reclamaciones del impago o te han llevado a juicio, entonces sí que podría haber problemas en un futuro cuando se fusionen.

¡Un saludo!

Rosa T.
Rosa T.
hace 2 semanas

Hola si tengo una deuda inpagada con caixabank de hace mas de 15 años y no se en que estado se encuentra y tengo mi nomina y hipoteca en Bankia..que puede pasar?

Solidario
Es fiable acsfinances??? @Solidario - hace 17 horas
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Hola buenas tardes,he solicitado un prestamo personal mediante un anuncio de prestamistas privados en Milanunciosy me han respondido por wahtsapp, un numero extrangero(bélgica parece ser) en la información de su wahtapp se ofrece como empresa prestamista que concede a varios paises y a España.
Intento leer opiniones antes de firmar nada y de realizar el pago por gestión y no encuentro nada,solo en su pagina web hay opiniones de "supuestos clientes".
He solicitado 12.000€ y todo muy bien,la solución es a pagar en 60 meses con un interés del 4%.Pero me dicen que hay que pagar los gastos de gestión ya que son prestamistas internacionales,225€ que se abonan una vez estudien la solicitud y me respondan si es aceptado el prestamo,para que el notario me mande el contrato,firmarlo y hacerme la transferencia del dinero solicitado.
La verdad no me fio de pagar nada antes de tener el dinero en mi cuenta,pero me crea la duda que pueda ser real,y no una estafa,por ser prestamistas privados y extrangeros.
Tienen pagina web,correoelectronico,wahtsapp,y el chico que me habló me mandó audios explicandome todo el procedimiento. Yo estoy en asnef,pero tengo trabajo y nóminas de 1300€ entonces no sé si será cierto que me lo den,o es una verdadera **** y perderé los 225€ para ingresar antes de darme el prestamo.
Alguien que me ayude porfavor. Alguien a pedido algun prestamo a esta web?? es acsfinances Es fiable? me urge mucho que me contesten,porfavor.Gracias.
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 17 horas

HelpMyCash

citando a Solidario [cita=70091]#1[/cita]  Gracias por vuestra respuesta. Me ha contestado por wahtsapp el chico y me dice que el notario acepto mi solicitud,y...
Hola, Solidario.

Aunque se trate de prestamistas privados, estos deben tener una sucursal en España y cumplir con las leyes que se rigen aquí para conceder financiación en nuestro país. 

No entendemos muy bien a qué te refieres con que "el notario ha aceptado tu solicitud", ya que la función de un notario es explicarte (siempre en persona y en tu idioma) las condiciones del crédito para firmarlo y no evaluar tu perfil. 

En cualquier caso, es aconsejable que no envíes nunca dinero (por ningún tipo de gasto ni comisiones, ni aceptación de la transferencia, ni gastos de notario, ni de gestión, ni envío de fondos internacionales) antes de que tengas el dinero en tu cuenta, que exijas siempre todo por escrito y leas el contrato en Español y con todas las condiciones que vas a contratar.

¡Un saludo!

Solidario
Solidario
hace 20 horas


citando a Agustina Battioli
Hola, Solidario.
Desde HelpMyCash desaconsejamos siempre enviar cualquier tipo de pago por adelantado a cualquier entidad...
  Gracias por vuestra respuesta.
Me ha contestado por wahtsapp el chico y me dice que el notario acepto mi solicitud,y el siguiemte paso es ingresar los gastos de gestión ya que son prestamos internacionales.
Se definen como prestamistas privados,con sucursales en Bélgica,Inglaterra..ect. Entonces realmente no se que hacer, algún usuario de esta web ha tenido alguna información que me ayude a despejar mis dudas de posible fraude?  Por mi situación ahora mismo no consigo el préstamo que necesito en Entidades Españolas y por eso recurrí a buscar prestamistas privados..

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Solidario.

Desde HelpMyCash desaconsejamos siempre enviar cualquier tipo de pago por adelantado a cualquier entidad antes de tener el dinero en tu cuenta, ya que ningún banco legítimo realiza esta práctica.

No conocemos a la ACS Finance. No hemos encontrado información sobre esta ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada para trabajar en España por lo que no podemos darte más detalles sobre la entidad.

Ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado.

Además, es prácticamente imposible que una entidad extranjera que no tiene las acreditaciones necesarias para trabajar en España preste dinero a personas que no viven en el territorio nacional donde operan, ya que en caso de impago no tendrán jurisprudencia para denunciarlo y recuperar el crédito.

Es importante para solicitar financiación de manera responsable acudir únicamente a entidades que conozcas que tengan las acreditaciones pertinentes. Si estás buscando financiación, es importante evitar a cualquier tipo de entidad crediticia que te pida el pago de una comisión o cualquier otro coste antes de tener el préstamo en tu cuenta.

¡Un saludo!

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