prestamos entre particulares

¿Qué son los préstamos entre particulares?

Los préstamos entre particulares son todos los que conceden personas físicas en vez de empresas como bancos o financieras. Son legales y están regulados por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo al igual que los préstamos bancarios, pero no están avalados por el Banco de España.

Se llaman préstamos entre particulares cuando pedimos dinero a amigos o familiares o cuando acudimos a préstamos P2P, ya que estas plataformas permiten que varios inversores particulares sean quienes nos presten el dinero que necesitamos, siendo estas empresas unas intermediarias y reguladoras de la operación.

¿Qué tener en cuenta al pedir dinero a un familiar?

Los préstamos entre particulares son una buena alternativa para conseguir financiación de manera barata o cuando el banco nos lo deniega, ya que generalmente suelen concederse entre allegados y a coste cero. Igualmente, existen tres aspectos fundamentales a tener en cuenta antes de optar por esta financiación:

  1. Al no tratarse de una entidad financiera, sí que es necesario dejar claros los límites y condiciones bajo los que se presta el dinero para no hacer la próxima cena de Navidad un suplicio.

  2. También es importante hacerlo constar ante la Agencia Tributaria para que no pueda considerarse una donación encubierta y tengamos problemas con Hacienda.

  3. Estos préstamos están regulados bajo ley, por lo que es importante que, al igual que al acudir a un préstamo bancario, estemos completamente seguros de que podremos hacer frente al reembolso del crédito sin problemas.

El hecho de que sean familiares o amigos quienes nos presten el dinero no implica que estemos exentos de nuestros derechos, pero tampoco de nuestras obligaciones, por lo que debemos tratarlos como si se tratase de préstamos bancarios.

Contrato de un préstamo entre particulares

Un contrato entre particulares siempre es aconsejable. Además, será necesario para poder presentarlo ante la Agencia Tributaria. Estos contratos sirven ante la Agencia Tributaria para evitar donaciones encubiertas entre familiares y, a nivel particular, para tener en cuenta todas las condiciones del préstamo de dinero.

Para realizar el contrato podemos redactarlo nosotros mismos, ya que al ser entre particulares no es necesario presentar una escritura pública validada por un notario. Estos contratos deberán tener la siguiente información:

  • Datos personales del prestamista (la persona que concede el dinero)

  • Datos personales del prestatario (la persona que recibe el dinero)

  • Importe del préstamo personal

  • Interés del crédito

    • Si el préstamo es gratis, también deberá quedar por escrito.

  • Comisiones y otros gastos derivados

  • Plazo de reembolso y cuotas

  • Otras posibilidades de reembolso como si será posible devolverlo antes de tiempo o en un plazo más largo del original (y sus posibles costes)

  • Protocolo y responsabilidades en caso de impago

  • Aval o garantía si fuese necesario

Siempre que tenga estos datos será valido, aunque también es posible descargarnos algún modelo de este tipo de préstamos que circula por Internet o pagar a un abogado para que lo redacte.

Hacienda: ¿Cómo tributa pedir un préstamo a un familiar?

Como la gran mayoría de préstamos entre particulares es entre familiares, para evitar donaciones encubiertas es necesario documentar y comunicar la existencia del crédito a Hacienda. Para hacerlo debemos tener en cuenta varias cosas:

  • Los préstamos entre familiares “están sujetos al impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados, pero están exentos de tributación”, esto significa que debemos liquidar el impuesto, pero no que se tendrá que pagar ninguna cantidad de dinero.

  • Estos préstamos serán tratados como “Transmisiones patrimoniales onerosas”.

  • Este impuesto deberá liquidarlo el prestatario, es decir, la persona que recibe el dinero del crédito.

  • Este impuesto se autoliquidará a través del modelo 600 en la Agencia Tributaria.

  • En este modelo se deberán entregar los siguientes documentos.

    • Documento original del contrato del préstamo.

    • Copia simple del contrato del crédito.

    • Si fuese el caso, aportar documentación que acredite el cumplimiento de los requisitos para beneficiarse de algún beneficio fiscal.

  • El plazo máximo para entregar la liquidación del impuesto será de un mes desde la firma del contrato del préstamo entre familiares.

  • La liquidación del impuesto es GRATIS, ya que esta operación está sujeta pero exenta de tributación.

  • En los préstamos sin aval ni garantía la base imponible que se debe declarar será el importe del crédito.

  • En los préstamos con algún tipo de garantía la base imponible es el importe de la obligación o capital garantizado. Si no constate el importe de la cantidad garantizada, se tomaría como base imposible el capital más tres años de intereses.

  • No será necesario documentar el parentesco entre el prestatario y el prestamista.

  • Si la persona que nos presta el dinero nos cobra por prestárnoslo, esta persona deberá declarar los beneficios ante Hacienda como rendimiento de capital mobiliario.

¿Se puede pedir un préstamo sin intereses a un familiar?

Sí. No hay ningún problema en que un familiar nos haga un préstamo de dinero sin cobrarnos intereses ni comisiones. De hecho, es la modalidad más común cuando realizamos un préstamo entre particulares conocidos. 

A los ojos de Hacienda, siempre que presentemos el modelo 600 ante la Agencia Tributaria, no habrá problemas en que el crédito sea gratis sin intereses.

¡ATENCIÓN! Si prestamos dinero a un familiar y decidimos cobrarle intereses, aunque el proceso es igual que si fuese sin intereses, estos tributarán como "Rendimiento de capital mobiliario" y deberemos declararlos en la declaración de la renta.

¿Cómo son los préstamos P2P?

Los préstamos P2P son otra modalidad de préstamos entre particulares, solo que, en vez de un familiar, quienes nos prestan dinero son completos desconocidos.

Esto es posible gracias a las plataformas de crowdlending, las empresas que actúan como intermediarios ofreciendo a las personas que buscan dinero los préstamos y a los inversores una rentabilidad sobre el dinero que aporten a cada crédito, que será el interés que paguen los prestatarios.

Precauciones al contratar un crédito entre particulares

Es posible pedir un préstamo a cualquier particular. Aunque lo más común es acudir a conocidos como amigos o familiares, lo cierto es que también es posible acudir a particulares que no conocemos, pero que están dispuestos a prestarnos el dinero que necesitamos. En estas situaciones debemos tener en cuenta algunas precauciones para solicitar financiación de manera responsable y segura:

Las condiciones del préstamo deberán quedar plasmadas en un soporte duradero, como un correo electrónico o en papel, con una copia para cada parte, ambas copias firmadas.

La persona que nos preste el dinero no deberá pedirnos dinero por adelantado. Todos los costes del préstamo deberán pagarse o bien en el momento que recibimos el dinero, durante su reembolso o al cancelar el crédito

Al tratarse de un préstamo privado, deberemos acudir a la autoliquidación del préstamo en un plazo máximo de un mes desde que firmamos el documento a través del modelo 600.

Debemos tener cuidado con préstamos usureros y engaños, ya que podemos encontrar en la red una gran cantidad de anuncios de préstamos entre particulares que o bien son engaños o bien nos cobrarán unos intereses desorbitados.

Ante cualquier duda o sospecha de que la operación no se está realizando de manera normal o creemos que nos pueden estar engañando, lo mejor es pausar la solicitud hasta asegurarnos de que se trata de un préstamo seguro.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: los préstamos entre particulares concedidos a través de plataformas de crowdlending son una forma nueva de conseguir financiación y que difiere en cuanto al proceso con el que se consigue el capital que necesitamos. El objetivo de esta página es ofrecer a los usuarios la información más relevante sobre este tipo de financiación para que decidan si quieren o no contratarlos de una manera objetiva.

Fuente: para elaborar esta página nuestros expertos han utilizado la información ofrecida por las páginas de préstamos P2P así como de la CNMV, entre otras webs de referencia en el cambio del crowdlending.

Metodología: para obtener la información necesaria nuestros expertos han realizado un exhaustivo estudio de las diferentes plataformas de crowdlending, sus leyes y páginas web referentes en el sector.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero donde ofrecemos información sobre los diferentes productos de economía y hogar para que nuestros usuarios puedan tomar una decisión sobre si contratar un producto o no según sus características y idoneidead

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 23 Visitas
Hola,
Tengo un préstamo entre particulares y el prestamista ha fallecido. El heredero ha de presentar este préstamo ante notario? Se ha de seguir realizando la devolución del préstamo?
Gracias!
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 hora

HelpMyCash

Hola, Rosa.

Este préstamo se considera un activo, por lo que quedaría dentro de la herencia y pasaría a los herederos y sería a ellos a quienes deberías pagarles cuando acepten la herencia (según el reparto que se siga). 

¡Un saludo!

  • 78 Respuestas
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  • 14662 Visitas
Buenos días:He solicitado información sobre un préstamo personal en Asgar Créditos leí opiniones y eran buenas pero también tengo mis dudas ...Alguien los conoce¿?Gracias,un saludo.
Julia
Julia
hace 7 horas

Hoy recibido solicitud preaprobado 300 eur ! Pero no puedo llamar , en la carta  más abajo puesto  todas tarifas tlf:  por min - 1,57(móvil) 
Entonces no se falta prestar dinero si tarifa tan cara .... 

Jose89
Jose89
hace 2 semanas

Son unos sinvergüenzas, ami supuestamente me tenian el credito preaprobado y me hicieron llamar a un numero para finalizar el proceso, pues bien resulta que ese número es un 807 por el cual t cobran a 2 euros el minuto, (64 euros que tuve que abonar) y lo unico que hacen es volver a hacerte rellenar todo el formulario, datos y demás que ya hiciste por internet, con una operadora **** al teléfono a paso de tortuga y a la que le tienes que hablar despacio y repitiendo cada palabra, y ella con su debido tiempo para ir engordando la llamada y cuando a la media hora terminas t dicen q en 24 o 48h como mucho se pondran en contacto cntg para confirmartelo y hacerte el ingreso llamada que nunca llegara y t moriras esperando, son ****

robert
robert
hace 1 mes

Hola
Hay telefono gratuito para contactar el AlgardCreditos?
Gracias

BraulioHernd
BraulioHernd
hace 1 mes


citando a Simon
Que te pidieron de documentacion?
Buenas perdón por no haberle contestado antes. La documentación que me pidieron fue DNI, 3 Últimas nominas, ingreso en la cuenta bancaria de esas 3 nominas, número de cuenta donde quería domiciliar los recibos y el último recibo pagado de la hipoteca. Solo me pidieron eso espero haber sido de tu ayuda. un saludo

Simon
Simon
hace 1 mes

Que te pidieron de documentacion?

Helper_909663091
Nortia finanzas es confiable? @Helper_909663091 - hace 11 horas
  • 1 Respuesta
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  • 16 Visitas
Estoy evaluando pedir un crédito con Nortia Finanzas, es confiable? Alguien tiene un crédito con ellos? 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Helper.

No conocemos a la Nortia Finanzas. No hemos encontrado ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada. Esta empresa no cuenta con un Aviso Legal donde especifique a qué se dedican y tampoco cuentan con la Información Normalizada Europea (INE), información que deben dar por ley sobre los créditos que conceden. Por ello no confiamos plenamente en esta entidad.

Además, solo hemos encontrado su sede en Francia, no en España. Es prácticamente imposible que una entidad extranjera que no tiene las acreditaciones necesarias para trabajar en España preste dinero a personas que no viven en el territorio nacional donde operan, ya que en caso de impago no tendrán jurisprudencia para denunciarlo y recuperar el crédito.

Es importante para solicitar financiación de manera responsable acudir únicamente a entidades que conozcas que tengan las acreditaciones pertinentes. Si estás buscando financiación, es importante evitar a cualquier tipo de entidad crediticia que te pida el pago de una comisión o cualquier otro coste antes de tener el préstamo en tu cuenta.

¡Un saludo!

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