Préstamos P2P para no pasar por el banco
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prestamos entre particulares

Qué son los préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares son considerados todos aquellos créditos que los conceden personas físicas en vez de empresas como bancos o financieras. Estos préstamos, como cualquiera superior a los 200 euros, están regulados por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.

Se llaman préstamos entre particulares cuando pedimos dinero a amigos o familiares o cuando acudimos a préstamos P2P, ya que estas plataformas permiten que varios inversores particulares sean quienes nos presten el dinero que necesitamos, siendo estas empresas unas intermediarias y reguladoras de la operación.

Qué tener en cuenta al pedir dinero a un familiar

Los préstamos entre particulares son una buena alternativa para conseguir financiación ante la negativa de los bancos y de manera barata, ya que generalmente suelen concederse a coste cero. Igualmente, existen tres aspectos fundamentales a tener en cuenta:

  1. Al no tratarse de una entidad financiera, sí que es necesario dejar claros los límites y condiciones bajo los que se presta el dinero para no hacer la próxima cena de Navidad un suplicio.

  2. También es importante hacerlo constar ante la Agencia Tributaria para no meternos en un lío con Hacienda.

  3. Estos préstamos están regulados bajo ley, por lo que es importante que, al igual que al acudir a un préstamo bancario, estemos completamente seguros de que podremos hacer frente al reembolso del crédito sin problemas.

Contrato para un préstamo entre particulares

El contrato para poder recibir un crédito entre particulares, ya sean familiares o amigos, es muy aconsejable. Además, será necesario para poder presentarlo ante la Agencia Tributaria. Estos contratos sirven ante la Agencia Tributaria para evitar donaciones encubiertas entre familiares y, a nivel particular, para tener en cuenta todas las condiciones del préstamo de dinero.

Para realizar el contrato podemos redactarlo nosotros mismos, ya que al ser entre particulares no es necesario presentar una escritura pública validada por un notario. Estos contratos deberán tener la siguiente información:

  • Datos personales del prestamista (la persona que concede el dinero)

  • Datos personales del prestatario (la persona que recibe el dinero)

  • Importe del préstamo personal

  • Interés del crédito

    • o Generalmente los préstamos entre familiares son gratuitos, aunque esto deberá quedar por escrito también

  • Comisiones y otros gastos derivados

  • Plazo de reembolso y periodicidad de las cuotas

  • Otras posibilidades de reembolso como si será posible devolverlo antes de tiempo o en un plazo más largo del original (y sus posibles costes)

  • Protocolo y responsabilidades en caso de impago

  • Aval o garantía si fuese necesario

También es posible descargarnos algún modelo de este tipo de préstamos que circula por Internet o pagar a un abogado para que lo redacte.

Impuestos al pedir un préstamo a un familiar

Como la gran mayoría de préstamos entre particulares es entre familiares, para evitar donaciones encubiertas es necesario documentar y comunicar la existencia del crédito a Hacienda. Para hacerlo debemos tener en cuenta varias cosas:

Cómo son los préstamos P2P

Los préstamos P2P son otra modalidad de préstamos entre particulares, solo que, en vez de un familiar, quienes nos prestan dinero son completos desconocidos.

Esto es posible gracias a las plataformas de crowdlending, las empresas que actúan como intermediarios ofreciendo a las personas que buscan dinero los préstamos y a los inversores una rentabilidad sobre el dinero que aporten a cada crédito, que será el interés que paguen los prestatarios.

Precauciones al contratar un crédito entre particulares

Es posible pedir un préstamo a cualquier particular. Aunque lo más común es acudir a conocidos como amigos o familiares, lo cierto es que también es posible acudir a particulares que no conocemos, pero que están dispuestos a prestarnos el dinero que necesitamos. En estas situaciones debemos tener en cuenta algunas precauciones para solicitar financiación de manera responsable y segura:

Las condiciones del préstamo deberán quedar plasmadas en un soporte duradero, como un correo electrónico o en papel, con una copia para cada parte, ambas copias firmadas.

La persona que nos preste el dinero no deberá pedirnos dinero por adelantado. Todos los costes del préstamo deberán pagarse o bien en el momento que recibimos el dinero, durante su reembolso o al cancelar el crédito

Al tratarse de un préstamo privado, deberemos acudir a la autoliquidación del préstamo en un plazo máximo de un mes desde que firmamos el documento a través del modelo 600.

Debemos tener cuidado con préstamos usureros y engaños, ya que podemos encontrar en la red una gran cantidad de anuncios de préstamos entre particulares que o bien son engaños o bien nos cobrarán unos intereses desorbitados.

Ante cualquier duda o sospecha de que la operación no se está realizando de manera normal o creemos que nos pueden estar engañando, lo mejor es pausar la solicitud hasta asegurarnos de que se trata de un préstamo seguro.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: los préstamos entre particulares concedidos a través de plataformas de crowdlending son una forma nueva de conseguir financiación y que difiere en cuanto al proceso con el que se consigue el capital que necesitamos. El objetivo de esta página es ofrecer a los usuarios la información más relevante sobre este tipo de financiación para que decidan si quieren o no contratarlos de una manera objetiva.

Fuente: para elaborar esta página nuestros expertos han utilizado la información ofrecida por las páginas de préstamos P2P así como de la CNMV, entre otras webs de referencia en el cambio del crowdlending.

Metodología: para obtener la información necesaria nuestros expertos han realizado un exhaustivo estudio de las diferentes plataformas de crowdlending, sus leyes y páginas web referentes en el sector.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero donde ofrecemos información sobre los diferentes productos de economía y hogar para que nuestros usuarios puedan tomar una decisión sobre si contratar un producto o no según sus características y idoneidead

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

Eva
Quiero juntar todo en una cuota @Eva - hace 23 horas
  • 3 Respuestas
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Hola! Tengo dos tarjetas de credito que asciende mas o menos a unos 7000 euros y quiero unificarlo en una cuota que me sea mas pequeña que lo que estoy pagando ahora. Pense en meterme en un credito para pagar las dos pero seria meterme en un bucle. Quiero saber cual seria la mejor opcion. Estoy con caixabank
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 12 horas

HelpMyCash

citando a Eva Muchas gracias!!! Es en caixabank donde tengo las dos tarjetas y donde tengo domiciliada la nomina y todo con lo cual creo q seria un poco imposibl...
Hola, Eva. 

En ese caso, lo mejor es que acudas a Caixabank para realizar la reunificación, ya que al ser ya cliente te conocerán mejor y el proceso será más rápido.

¡Un saludo!

Eva
Eva
hace 13 horas

Muchas gracias!!! Es en caixabank donde tengo las dos tarjetas y donde tengo domiciliada la nomina y todo con lo cual creo q seria un poco imposible cambiar todo de banco y q me aceptaran de primeras un prestamo para empezar de cero. 

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, Eva. 

Reunificar las deudas de tus tarjetas de crédito en un crédito te permitirá pagar una única cuota y, seguramente, pagar menos intereses, ya que el interés medio de las tarjetas ronda el 20% mientras que el de los préstamos personales es del 8,5%.

Al reunificar es el banco quien directamente cancela las deudas de las tarjetas realizando la transferencia a cada uno de los bancos con los que tienes las tarjetas de crédito y tú comenzarías a reembolsar la cuota mensual del nuevo préstamo, por lo que se acabaría el bucle si no solicitas más financiación hasta haber reembolsado este crédito.

Para hacerlo de manera responsable debes seguir varios pasos. 

  1. Ante todo, analiza tu situación. Tus ingresos y gastos y calcula cuál sería la mensualidad que podrías pagar sin desequilibrar tus finanzas.

  2. Averigua en varias entidades las posibilidades de realizar una reunificación de dos tarjetas

  3. Calcula cuál de todas las ofertas que te han ofrecido es con la que pagarás menos y la que te permite elegir una cuota mensual adaptada a ti.

Con estos tres pasos te aseguras de conseguir la mejor financiación y de elegir la mensualidad que te permitirá tener una buena salud financiera. 

¡Un saludo!

Albert Sanchez Del Corral
Reunificacion de deudas @Albert Sanchez Del Corral - hace 23 horas
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Hola! Me gustaría hacer una consulta a ver si me pueden ayudar, voy a hacer una reunificacion de dos prestamos y los voy a unir a la hipoteca, el banco es el BBVA y uno de las consecuencias que me dicen es que durante un tiempo no podré pedir ningún prestamo y me gustaría saber si eso es solo con ellos o no podría pedir préstamo con ninguna otra entidad, ya que mi intención es comprar un coche en cuanto tenga la reunificacion y no se si la financiera me aprobaría la operación.
Gracias de antemano! 
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 14 horas

HelpMyCash

Hola, Albert Sanchez del Corral.

Puede ocurrir que al reunificar deudas el límite de endeudamiento con el banco haya alcanzado un máximo, por lo que es posible que no puedas solicitar más financiación con ellos hasta haber reembolsado el préstamo reunificado o una buena parte del mismo.

Los préstamos bancarios, además, se añaden en un fichero conocido como CIRBE, por lo que si acudes a otro banco a solicitar financiación, también podrían no aprobar tu solicitud de financiación, ya que las entidades bancarias analizarán también el CIRBE. 

Igualmente dependerá de tu perfil financiero en cada momento y del análisis de riesgo que realice el banco. 

¡Un saludo!

ivanivan
Ya he tenido alguno y quisiera otro @ivanivan - hace 1 día
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He tenido 3 clickandgo, y siempre los he pagado sin problema, después tuve nomina en otro banco, aunque mantuve la cuenta,ahora vuelvona tener nomina, ya que me viene bien otro,tendrán en cuenta que ya has tenido alguno y lo has pagado sin problema
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 14 horas

HelpMyCash

Buenas tardes, ivanivan.

Aunque sí que podrían tener en cuenta que ya hayas sido cliente, lo normal es que tarden alrededor de tres meses.

No obstante, dependerá de los tiempos de cada oficina y de nuestro propio perfil, por lo que no podemos darte un tiempo estimado que sea verídico. Igualmente, siempre puedes acercarte a tu oficina para solicitar el préstamo y te hagan un análisis de tu perfil en el momento en vez de esperar a que te lo preconcedan.

¡Un saludo!

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