Préstamos P2P para no pasar por el banco
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Qué son los préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares son considerados todos aquellos créditos que los conceden personas físicas en vez de empresas como bancos o financieras. Estos préstamos, como cualquiera superior a los 200 euros, están regulados por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.

Se llaman préstamos entre particulares cuando pedimos dinero a amigos o familiares o cuando acudimos a préstamos P2P, ya que estas plataformas permiten que varios inversores particulares sean quienes nos presten el dinero que necesitamos, siendo estas empresas unas intermediarias y reguladoras de la operación.

Qué tener en cuenta al pedir dinero a un familiar

Los préstamos entre particulares son una buena alternativa para conseguir financiación ante la negativa de los bancos y de manera barata, ya que generalmente suelen concederse a coste cero. Igualmente, existen tres aspectos fundamentales a tener en cuenta:

  1. Al no tratarse de una entidad financiera, sí que es necesario dejar claros los límites y condiciones bajo los que se presta el dinero para no hacer la próxima cena de Navidad un suplicio.

  2. También es importante hacerlo constar ante la Agencia Tributaria para no meternos en un lío con Hacienda.

  3. Estos préstamos están regulados bajo ley, por lo que es importante que, al igual que al acudir a un préstamo bancario, estemos completamente seguros de que podremos hacer frente al reembolso del crédito sin problemas.

Contrato para un préstamo entre particulares

El contrato para poder recibir un crédito entre particulares, ya sean familiares o amigos, es muy aconsejable. Además, será necesario para poder presentarlo ante la Agencia Tributaria. Estos contratos sirven ante la Agencia Tributaria para evitar donaciones encubiertas entre familiares y, a nivel particular, para tener en cuenta todas las condiciones del préstamo de dinero.

Para realizar el contrato podemos redactarlo nosotros mismos, ya que al ser entre particulares no es necesario presentar una escritura pública validada por un notario. Estos contratos deberán tener la siguiente información:

  • Datos personales del prestamista (la persona que concede el dinero)

  • Datos personales del prestatario (la persona que recibe el dinero)

  • Importe del préstamo personal

  • Interés del crédito

    • o Generalmente los préstamos entre familiares son gratuitos, aunque esto deberá quedar por escrito también

  • Comisiones y otros gastos derivados

  • Plazo de reembolso y periodicidad de las cuotas

  • Otras posibilidades de reembolso como si será posible devolverlo antes de tiempo o en un plazo más largo del original (y sus posibles costes)

  • Protocolo y responsabilidades en caso de impago

  • Aval o garantía si fuese necesario

También es posible descargarnos algún modelo de este tipo de préstamos que circula por Internet o pagar a un abogado para que lo redacte.

Impuestos al pedir un préstamo a un familiar

Como la gran mayoría de préstamos entre particulares es entre familiares, para evitar donaciones encubiertas es necesario documentar y comunicar la existencia del crédito a Hacienda. Para hacerlo debemos tener en cuenta varias cosas:

Cómo son los préstamos P2P

Los préstamos P2P son otra modalidad de préstamos entre particulares, solo que, en vez de un familiar, quienes nos prestan dinero son completos desconocidos.

Esto es posible gracias a las plataformas de crowdlending, las empresas que actúan como intermediarios ofreciendo a las personas que buscan dinero los préstamos y a los inversores una rentabilidad sobre el dinero que aporten a cada crédito, que será el interés que paguen los prestatarios.

Precauciones al contratar un crédito entre particulares

Es posible pedir un préstamo a cualquier particular. Aunque lo más común es acudir a conocidos como amigos o familiares, lo cierto es que también es posible acudir a particulares que no conocemos, pero que están dispuestos a prestarnos el dinero que necesitamos. En estas situaciones debemos tener en cuenta algunas precauciones para solicitar financiación de manera responsable y segura:

Las condiciones del préstamo deberán quedar plasmadas en un soporte duradero, como un correo electrónico o en papel, con una copia para cada parte, ambas copias firmadas.

La persona que nos preste el dinero no deberá pedirnos dinero por adelantado. Todos los costes del préstamo deberán pagarse o bien en el momento que recibimos el dinero, durante su reembolso o al cancelar el crédito

Al tratarse de un préstamo privado, deberemos acudir a la autoliquidación del préstamo en un plazo máximo de un mes desde que firmamos el documento a través del modelo 600.

Debemos tener cuidado con préstamos usureros y engaños, ya que podemos encontrar en la red una gran cantidad de anuncios de préstamos entre particulares que o bien son engaños o bien nos cobrarán unos intereses desorbitados.

Ante cualquier duda o sospecha de que la operación no se está realizando de manera normal o creemos que nos pueden estar engañando, lo mejor es pausar la solicitud hasta asegurarnos de que se trata de un préstamo seguro.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: los préstamos entre particulares concedidos a través de plataformas de crowdlending son una forma nueva de conseguir financiación y que difiere en cuanto al proceso con el que se consigue el capital que necesitamos. El objetivo de esta página es ofrecer a los usuarios la información más relevante sobre este tipo de financiación para que decidan si quieren o no contratarlos de una manera objetiva.

Fuente: para elaborar esta página nuestros expertos han utilizado la información ofrecida por las páginas de préstamos P2P así como de la CNMV, entre otras webs de referencia en el cambio del crowdlending.

Metodología: para obtener la información necesaria nuestros expertos han realizado un exhaustivo estudio de las diferentes plataformas de crowdlending, sus leyes y páginas web referentes en el sector.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero donde ofrecemos información sobre los diferentes productos de economía y hogar para que nuestros usuarios puedan tomar una decisión sobre si contratar un producto o no según sus características y idoneidead

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

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Buenas tardes,
a ver si puede alguien explicarme qué pasos debo seguir, pues cuando me puso mi asesora el Disponible Family me lo vendió de tal manera que era para cubrir cualquier pago que yo tuviera domiciliado, ya fuera financieras y demás.
Cual es mi sorpresa que me llamó el Banco Santander por un impago y un cargo a cubrir. Fuí a ver y efectivamente tenía saldo suficiente para haber pagado, pues no fué así.
Lo he reclamado, pero la única respuesta que me dan es que el Family no es para financieras, lo que no me da credibilidad, pues días antes se cobraron Cetelem y no tuve ningún problema.
Hoy mismo he hablado con el Director, y me dice que no puede hacer nada al respecto, o sea, ...dicho de otra manera que debo ser yo la que cubra el cargo de 34 euros.
Qué puedo hacer ó como puedo reclamar?
Muchas gracias de antemano y saludos.
Mamen
 
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 2 días

Help My Cash

Hola, Mamen. 

En primer lugar, es aconsejable que pagues los 34 euros para poder regularizar tu situación. Posteriormente, deberías revisar la documentación que te facilitaron al activarte el Disponible de Family. Comprueba si existe alguna cláusula donde exponga que con este servicio no puedes pagar los recibos de un préstamo. 

De no existir ninguna cláusula, puedes poner una reclamación en servicio de atención al cliente de tu banco y reclamar la cantidad pagada. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria podrías elevar tu queja al Banco de España. A continuación te dejamos el enlace a la guía gratuita sobre Cómo reclamar a tu banco, elaborada por el comparador financiero HelpMyCash.com, donde te explicamos los pasos a seguir a la hora de realizar la reclamación. Esperamos que mejore la situación. Cualquier otra pregunta no dudes ponerte en contacto con nosotros. 

¡Un saludo!  

 

Marta Miguel  Lebrero
Prestamo para pagar gastos herencia @Marta Miguel Lebrero - hace 5 días
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HOLA soy Marta Miguel de Valladolid, 47 años. Hace 3 meses murió mi padre y mi parte de la herencia son 110000 aproximadamente ( bienes inmuebles) TENGO un piso en propiedad valorado en 77.000euros ya pagado sin deudas.  Mis ingresos sin de 600 euros mensuales sin nómina.  Sólo necesito un préstamo para cubrir gastos de plusvalía escrituras ...impuesto de transmisiones...puesto que se sucesiones está exento en Castilla y León. Me pueden orientar por favor a cuánto asciende el importe de dichos impuestos y gastos y si HAY posibilidad de obtener un préstamo entre particulares a bajo interés??? GRACIAS 
Ottymar Tademo
Ottymar Tademo
hace 3 días

Help My Cash

Hola Marta,

Sí, puedes pedir un préstamo personal para financiar el impuesto de plusvalía y todos los gastos de aceptación de la herencia. Los préstamos personales se pueden solicitar online y se reembolsan en cuotas mensuales, con un coste que ronda el 8 % TAE.

La ventaja de este tipo de préstamos es que no suelen exigir avales de terceros ni de bienes en garantía de pago. Sin embargo, su aprobación dependerá de la entidad prestamista: pedirá tus datos y evaluará tu situación financiera para valorar si te conceden el préstamo. Además, tu perfil financiero también influirá en el tipo de interés que termines pagando, ya que a menor riesgo para el prestamista, menor tasa de interés.

En cuanto a los gastos para aceptar la herencia, además del impuesto de plusvalía municipal, debes pagar los costes de notaría por la firma de la escritura de partición de la herencia o del acta de declaración de herederos, en el caso de que tu padre no haya dejado testamento. Sumado a esto, está el coste de registrar los inmuebles a nombre de los herederos en el Registro de la Propiedad.

El coste de la plusvalía municipal que tendrás que asumir variará en función del valor catastral de los bienes y la cantidad de años que tu padre los haya tenido en propiedad, multiplicado por los coeficientes definidos por el ayuntamiento de Valladolid y el porcentaje de tributo establecido. Este último es de 21,76%.

Los gastos de notaría dependen del notario escogido, los documentos que se adjuntan para la escritura, la cantidad de bienes y el número de herederos. A mayor valor tiene la herencia, mayor el importe de la notaría.

Por otra parte, el coste de la inscripción en el Registro de los bienes recibidos también es variable y depende del número de bienes a registrar, el valor de los mismos, los derechos que se constituyan, etc. Aunque, el precio nunca sobrepasa el 1% del valor del inmueble a registrar.

Darte una cifra exacta del monto al que ascienden los gastos que tendrás que asumir es una tarea muy difícil, ya que depende de una multitud de factores y del caso en particular.

Es recomendable acudir a un abogado especializado en temas de herencia. El te podrá orientar y darte una cantidad aproximada, para así saber cuánto deberás pedir en préstamo.

Espero haberte ayudado.

¡Un saludo!

Johan andres
Coopcredimax es legal? @Johan andres - hace 6 días
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Buenas noches quiero saber si alguien sabe si esta entidad coopcredimax es legal para obtener un crédito?
Patricia Sendra
Patricia Sendra
hace 6 días

Help My Cash

Hola, Johan andres. 

Sentimos no poder ayudarte mucho puesto que nosotros somos expertos en el sistema financiero español, no de Colombia. De todas formas, para saber si una página web es fiable es recomendable fijarse en los siguientes aspectos: 

  1. Legalidad: en cualquier página web siempre deberíamos encontrar estos dos apartados: 
    •  
    • Aviso legal
    • Política de privacidad
  2. Deberá aparecer un candado verde: al lado de la url deberemos encontrar un candado verde. Este indica que la información que le transfiramos a la empresa va cifrada y nuestros datos estarán protegidos. 
  3. Busca el apartado "sobre nosotros": un tercer factor que puede demostrar si una página web es segura es que contenga un apartado titulado "sobre nosotros". En él deberá aparecer toda la información relativa a la empresa. 

De todas formas, aquí te dejamos un enlace con los mejores préstamos del mes de mayo para que puedas comparar entre las diferentes ofertas del mercado español. 

¡Un saludo!

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