Préstamos P2P para no pasar por el banco
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Qué son los préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares son considerados todos aquellos créditos que los conceden personas físicas en vez de empresas como bancos o financieras. Estos préstamos están regulados por la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo.

Se llaman préstamos entre particulares cuando pedimos dinero a amigos o familiares o cuando acudimos a préstamos P2P, ya que estas plataformas permiten que varios inversores particulares sean quienes nos presten el dinero que necesitamos, siendo estas empresas unas intermediarias y reguladoras de la operación.

Qué tener en cuenta al pedir dinero a un familiar

Los préstamos entre particulares son una buena alternativa para conseguir financiación ante la negativa de los bancos y de manera barata, ya que generalmente suelen concederse a coste cero. Igualmente, existen tres aspectos fundamentales a tener en cuenta:

  1. Al no tratarse de una entidad financiera, sí que es necesario dejar claros los límites y condiciones bajo los que se presta el dinero para no hacer la próxima cena de Navidad un suplicio.

  2. También es importante hacerlo constar ante la Agencia Tributaria para no meternos en un lío con Hacienda.

  3. Estos préstamos están regulados bajo ley, por lo que es importante que, al igual que al acudir a un préstamo bancario, estemos completamente seguros de que podremos hacer frente al reembolso del crédito sin problemas.

Contrato para un préstamo entre particulares

El contrato para poder recibir un crédito entre particulares, ya sean familiares o amigos, es muy aconsejable. Además, será necesario para poder presentarlo ante la Agencia Tributaria. Estos contratos sirven ante la Agencia Tributaria para evitar donaciones encubiertas entre familiares y, a nivel particular, para tener en cuenta todas las condiciones del préstamo de dinero.

Para realizar el contrato podemos redactarlo nosotros mismos, ya que al ser entre particulares no es necesario presentar una escritura pública validada por un notario. Estos contratos deberán tener la siguiente información:

  • Datos personales del prestamista (la persona que concede el dinero)

  • Datos personales del prestatario (la persona que recibe el dinero)

  • Importe del préstamo personal

  • Interés del crédito

    • o Generalmente los préstamos entre familiares son gratuitos, aunque esto deberá quedar por escrito también

  • Comisiones y otros gastos derivados

  • Plazo de reembolso y periodicidad de las cuotas

  • Otras posibilidades de reembolso como si será posible devolverlo antes de tiempo o en un plazo más largo del original (y sus posibles costes)

  • Protocolo y responsabilidades en caso de impago

  • Aval o garantía si fuese necesario

También es posible descargarnos algún modelo de este tipo de préstamos que circula por Internet o pagar a un abogado para que lo redacte.

Impuestos al pedir un préstamo a un familiar

Como la gran mayoría de préstamos entre particulares es entre familiares, para evitar donaciones encubiertas es necesario documentar y comunicar la existencia del crédito a Hacienda. Para hacerlo debemos tener en cuenta varias cosas:

Cómo son los préstamos P2P

Los préstamos P2P son otra modalidad de préstamos entre particulares, solo que, en vez de un familiar, quienes nos prestan dinero son completos desconocidos.

Esto es posible gracias a las plataformas de crowdlending, las empresas que actúan como intermediarios ofreciendo a las personas que buscan dinero los préstamos y a los inversores una rentabilidad sobre el dinero que aporten a cada crédito, que será el interés que paguen los prestatarios.

Precauciones al contratar un crédito entre particulares

Es posible pedir un préstamo a cualquier particular. Aunque lo más común es acudir a conocidos como amigos o familiares, lo cierto es que también es posible acudir a particulares que no conocemos, pero que están dispuestos a prestarnos el dinero que necesitamos. En estas situaciones debemos tener en cuenta algunas precauciones para solicitar financiación de manera responsable y segura:

Las condiciones del préstamo deberán quedar plasmadas en un soporte duradero, como un correo electrónico o en papel, con una copia para cada parte, ambas copias firmadas.

La persona que nos preste el dinero no deberá pedirnos dinero por adelantado. Todos los costes del préstamo deberán pagarse o bien en el momento que recibimos el dinero, durante su reembolso o al cancelar el crédito

Al tratarse de un préstamo privado, deberemos acudir a la autoliquidación del préstamo en un plazo máximo de un mes desde que firmamos el documento a través del modelo 600.

Debemos tener cuidado con préstamos usureros y engaños, ya que podemos encontrar en la red una gran cantidad de anuncios de préstamos entre particulares que o bien son engaños o bien nos cobrarán unos intereses desorbitados.

Ante cualquier duda o sospecha de que la operación no se está realizando de manera normal o creemos que nos pueden estar engañando, lo mejor es pausar la solicitud hasta asegurarnos de que se trata de un préstamo seguro.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: los préstamos entre particulares concedidos a través de plataformas de crowdlending son una forma nueva de conseguir financiación y que difiere en cuanto al proceso con el que se consigue el capital que necesitamos. El objetivo de esta página es ofrecer a los usuarios la información más relevante sobre este tipo de financiación para que decidan si quieren o no contratarlos de una manera objetiva.

Fuente: para elaborar esta página nuestros expertos han utilizado la información ofrecida por las páginas de préstamos P2P así como de la CNMV, entre otras webs de referencia en el cambio del crowdlending.

Metodología: para obtener la información necesaria nuestros expertos han realizado un exhaustivo estudio de las diferentes plataformas de crowdlending, sus leyes y páginas web referentes en el sector.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador financiero donde ofrecemos información sobre los diferentes productos de economía y hogar para que nuestros usuarios puedan tomar una decisión sobre si contratar un producto o no según sus características y idoneidead

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos P2P. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Isabel
Get Loan Services @Isabel - hace 3 horas
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La compañía francesa Get Loan Services, me concede un préstamo personal, pero quería saber si alguien los conoces para ver si son de fiar o no. Muchas gracias.
asuncion rios
asuncion rios
hace 3 horas

No les pidas dinero, Para mí son ****. Te dicen que te van a dar un crédito al 2% y empiezan con que te piden dinero para el contrato, otro para el seguro, más para blanqueo de dinero y así hasta que dices basta y entonces te dicen que  es el último pago y como no pagues no te pueden enviar la transferencia. Que si no pagas desistes y se quedan con tu dinero.
Mucho cuidado

Halcón
Halcón
hace 2 meses

no aconsejaría tomar créditos del todo. pero si hay necesidad es mejor hacerlo en un banco estatal. los intreses son casi los mismos, pero en este caso hay más seguridad

Feach
Feach
hace 2 meses

es una empresa poco conocida y es difícil confiar en ella. sin embargo si no tienen problemas con licencias, es muy posible que ofrecen crédito con condiciones ventajosas porque son novatos en el mercado de créditos

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 meses

HelpMyCash

Hola, Isabel.

No conocemos a Get Loan Services y no nos consta que tenga los permisos para trabajar en España. 

Además, su página tiene varios errores ortográficos y no cuentan con un Aviso Legal o las condiciones de financiación, por lo que no nos transmite mucha seguridad.

Si estás buscando financiación, puedes echar un vistazo a nuestro ranking de mejores créditos del mes, donde encontrarás las ofertas más baratas de entidades legítimas.

¡Un saludo!

Makul
CreditRapido es de fiar? @Makul - hace 4 horas
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Me gustaría saber so creditrapido es de fiar o una estafa
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Makul.

No conocemos a CreditRapido, pero por lo que hemos visto parece que se trata de intermediarios financieros, no de prestamistas. Este tipo de entidades te pedirán que rellenes un formulario online con tus datos para luego ellos rellenar las solicitudes de otros préstamos. A cambio de este servicio te cobrarán una comisión.

No obstante, utilizar a intermediarios financieros NO asegura que te concedan el préstamo, ya que es la propia entidad quien decide si acepta o no tu solicitud en base a los datos que proporcionas.

¡Un saludo!

Marina
Cancelación prestamo dentista @Marina - hace 4 horas
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Buenas tardes, quiero cancelar una financiación con 0% intereses con una clínica dental que está en vigor desde marzo y no vamos a comenzar el tratamiento. Tienen derecho a reclamarme los gastos de intereses financieros más gastos de cancelación? Gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 4 horas

HelpMyCash

Hola, Marina. 

Dependerá de si el préstamo está vinculado a recibir el tratamiento dental o no. Esto lo podrás comprobar en el contrato del crédito que firmaste.

Si está vinculado y no has recibido el tratamiento, entonces podrás cancelar el crédito sin ningún coste de intereses o comisiones para ti. Aunque podrías llegar a un acuerdo para seguir pagando y recibir el tratamiento más adelante (si optas por esta alternativa, es importante que quede por escrito).

Si el préstamo no está vinculado, entonces como la clínica dental y la financiera son empresas diferentes, su gestión se hará por separado. Al haber pasado más de 14 días no puedes acogerte al derecho de desistimiento, por lo que para cancelarlo podrán cobrarte los intereses generados hasta el momento, en tu caso ninguno ya que es al 0% TIN, las comisiones de formalización y las comisiones por cancelar el crédito (las cuales serán de entre el 1% y el 0,5%) que aparecen en tu contrato.

En este caso también podrías llegar a un acuerdo con la clínica para continuar pagando el préstamo, pero recibir el tratamiento más adelante (al igual que la otra alternativa, esto debe quedar por escrito).

¡Un saludo!

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