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Tipos de préstamos sin intereses del mercado actual

Hay diferentes tipos de préstamos baratos que ofrecen financiación sin intereses. Según el proyecto para el que estemos buscando crédito, el tipo al que acudir dependerá.

 

  • Minicréditos: sirven para solventar pequeños imprevistos puntuales. Los nuevos clientes que reembolsen el dinero en el plazo acordado podrán obtenerlo completamente gratis, sin intereses ni comisiones. Las ofertas de este tipo de créditos son de hasta 300 euros a devolver en un máximo de 30 días

  • Préstamos personales con finalidad: los bancos también ofrecen préstamos sin intereses para financiar proyectos muy concretos como sacarnos el carné de conducir o anticipar el importe de una beca. Generalmente nos concederán el importe del coste total del proyecto en un plazo de reembolso de 12 meses o menor. Suelen pedir vinculación a cambio y debemos tener cuidado con que tengan comisiones adicionales que no los hagan completamente gratuitos.

  • Créditos al consumo: algunas tiendas como grandes almacenes ofrecen su propia financiación para pagar a plazos los productos que venden (Ikea, El Corte Inglés, MediaMarkt…).

Tarjetas de crédito para obtener financiación sin intereses

Otra forma de poder financiar distintos tipos de compras es a través de las tarjetas de crédito, ya que son otra herramienta de financiación que nos permite pagar más adelante sin intereses. El 100 % de las tarjetas de crédito que se comercializan en España permiten el pago diferido total sin intereses. Esto significa que las compras que realicemos con una tarjeta de crédito este mes nos las cobrarán en su totalidad a comienzos del mes siguiente.

Para poder conseguir financiar compras sin intereses con las tarjetas de crédito es imprescindible elegir el método de pago “diferido total” antes de realizar la compra y asegurarnos de que así está elegido cuando realicemos la compra.

Descubre algunas de las tarjetas de crédito con más ventajas del momento

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¡Cuidado! No todos los préstamos al 0 % TIN son gratis

Aunque pueda parecer una paradoja en realidad no lo es. En los préstamos debemos diferenciar dos tipos de costes: los intereses y otros gastos asociados. Por un lado, los intereses (el TIN del crédito) será lo que nos cobren por prestarnos el dinero. Por otro lado, tenemos otros gastos asociados a la operación como las comisiones o los costes de los productos que debemos contratar. Estos costes adicionales aparecerán en la TAE, donde se incluye tanto estos costes extra como los intereses TIN. Así, un préstamo sin intereses, pero con comisiones no será gratis ya que su TAE no será del 0 %.

¿Son siempre más baratos los créditos sin intereses?

No. Como acabamos de ver debemos tener en cuenta tanto los intereses como otros gastos adicionales. Esto supone que en ocasiones un préstamo con un interés más alto, pero sin comisiones ni vinculaciones sea más barato que un préstamo sin intereses, pero con otros gastos extra. 

Para verlo de manera más clara en la siguiente tabla podemos ver cómo un préstamo sin intereses puede llegar a ser más caro que un préstamo sin comisiones. 

Cantidad Interés Plazo Comisiones Otros gastos Cuota mensual Interés total
5.000 €  0 % 12 meses  3,5 % comisión de apertura  100 € seguro de pagos

Primera cuota: 592 €

Resto de cuotas: 417 €

279,00 € 
5.000 €  8 % 12 meses 0 € 0 € 435 € 219,31 €

Para asegurarnos de que elegimos correctamente el préstamo más barato lo mejor es realizar un cálculo del préstamo que queremos contratar y saber su coste total, no solamente en la cuota mensual a pagar. 

Requisitos para solicitar créditos gratis

Según el tipo de crédito sin intereses al que acudamos los requisitos para conseguirlos variarán de acuerdo con las políticas de cada entidad. Además, dentro de una misma entidad las condiciones para obtener financiación sin costes también podrán variar.

  1. En el caso de los minicréditos que ofrecen créditos gratis los requisitos principales serán ser nuevos clientes de la entidad y devolver el dinero prestado en el plazo que hayamos elegido.

  2. En los préstamos sin intereses bancarios dependerá del tipo de crédito (anticipo de nómina, préstamo para estudiar, financiar el carné de conducir…), aunque lo más común es que nos pidan vinculación con la entidad para poder obtenerlos.

  3. Con la financiación en tienda que ofrecen ciertas empresas, para que sea gratuito generalmente deberemos solicitarla dentro de las fechas de la promoción y que el producto que deseamos comprar también se encuentre entre los productos que podremos financiar sin costes.

requisitos para conseguir prestamos sin intereses

¿Tienen truco los créditos gratis o son gratuitos de verdad?

Los créditos que se anuncian como gratuitos o sin comisiones son productos que generan muchas dudas acerca de si están realmente libres de costes y, como es lógico, muchos consumidores no confían del todo en estas ofertas. Por tanto, es fundamental que conozcamos todas las condiciones del préstamo para no llevarnos ninguna sorpresa. En el siguiente vídeo, el CEO de HelpMyCash.com, Laurent Amar, responde a dos de las preguntas más habituales acerca de estos créditos: ¿nos podemos fiar de los préstamos gratuitos? ¿Qué tenemos que vigilar cuando los contratemos?

Además, para conseguir préstamos personales sin interés tendremos que cumplir los requisitos generales de la promoción que nos permite conseguir esta financiación gratuita. Si no nos ajustamos a estas condiciones (usar el dinero para la finalidad otorgada, devolverlo en un plazo acordado o ser nuevos clientes), quedaremos fuera de la oferta y tendremos que pagar los intereses ordinarios del préstamo.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: los créditos gratuitos son los productos más atractivos y, por tanto, los más demandados por los solicitantes de financiación, pero no siempre es tan sencillo encontrarlos. Por ello, desde esta página mostramos a nuestros usuarios qué créditos pueden contratar para financiar sus necesidades de consumo sin ningún coste y explicamos qué condiciones ofrecen o qué requisitos hay que reunir para conseguirlos. Además, aquí encontraremos varias claves que nos ayudarán a obtener préstamos sin intereses sin temor a que nos cobren gastos adicionales con los que no contamos.

Fuente: la información relativa a los tipos de interés procede del Portal del Cliente Bancario y de las diferentes empresas que comercializan préstamos sin intereses.

Metodología: los datos referentes a las condiciones de los préstamos sin intereses se han conseguido mediante la investigación online y el mistery shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por personas especializadas en la investigación financiera. En nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el producto más barato.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicio:

Temas recientes del foro

Helper_709516944
Préstamo con Caixa Guissona @Helper_709516944 - hace 11 horas
  • 1 Respuesta
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Hola, estaba buscando un préstamo y he visto que Caixa Guissona los ofrece con un interés muy bajo, pero solo a partir de 10.000€ y yo no necesito tanto ¿hay alguna manera de conseguir un importe menor? Gracias. 
Eva Andrés
Eva Andrés
hace 11 horas

HelpMyCash

Hola, Helper_709516944.

Es cierto que, Caixa Guissona tiene un interés bajo en sus préstamos personales. Sin embargo, para beneficiarte de ello, tienes que ser cliente y tener cierta antigüedad, porque sino, no te van a conceder el crédito por un importe menor al que tienen estipulado. 

De todas formas, te dejamos un link a nuestro ranking de mejores préstamos personales para que les puedas echar un vistazo. 

Un saludo.

 

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Mi marido tiene una hipoteca al 50% con su ex, en esa hipoteca en un momento dado reunificaron deudas y metieron dentro de la hipoteca el coche(14000e) q esta a nombre de mi marido en el 2006. El piso ha estado alquilado por menos de la letra d la hipoteca y de eso se ha hecho cargo mi marido. Ahora ha salido un comprador por lo que deben de hipoteca y su ex le pide 7000e q es la mitad de lo del coche menos los gastos q ha pagado el unos 3500e.¿puede hacerlo?
Miquel Riera
Miquel Riera
hace 12 horas

HelpMyCash

Hola, Anita.

No somos expertos legales, así que ignoramos si tu marido tiene o no la obligación de devolver esos 3.500 euros. De todos modos, para evitarse problemas, quizás sí es buena idea pagar esa cantidad, habida cuenta de que la expareja de tu marido aceptó agrupar el préstamo de un coche que no era suyo con el resto de sus deudas conjuntas. Si buscas una respuesta basada en la legalidad, nuestro consejo es que contactes con una asesoría jurídica.

Un saludo. 

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  • 37 Visitas
Tras pedir un credito rapido por un apuro la pelota se fue haciendo cada vez más grande y me vi obligada a pedir más. En la actualidad no puedo hacer frente a los pagos. Como puedo proceder?
JuanAlvarez
JuanAlvarez
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Moon:

Si nos dieras más información de cuántos préstamos tienes vigente y del capital que tienes adeudado podríamos darte una respuesta más precisa.

No obstante, con los datos que nos has aportado, te podemos hacer dos recomendaciones:

  1. Negociar con los prestamistas un plan de pagos que puedas asumir mensualmente.
  2. Solicitar una reunificación de deudas sin hipoteca en un solo préstamo a alguno de los prestamistas con los que tienes un crédito vigente.

En el caso de optar por la segunda opción, es recomendable acudir siempre a aquella entidad con la que tienes un préstamo mayor.

Espero haberte ayudado, ¡un saludo!

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