¿Es legal que el banco bloquee mi cuenta sin avisarme? ¿Por qué motivo ya no puedo acceder a mi dinero? ¿Qué debo hacer para desbloquearla? En esta página, resolvemos las dudas que puedan surgirnos al comprobar que el banco ha decidido bloquear nuestra cuenta bancaria.
Según establece el Banco de España (BdE), existen distintas razones por las que una entidad bancaria puede bloquear las cuentas de sus clientes:
Si la información que registra el banco es incompleta o está desactualizada ya que nuestra documentación identificativa (DNI, NIE...) ha caducado, el banco puede proceder a bloquear nuestra cuenta bancaria. Eso sí, siempre con previo aviso para que podamos entregar la documentación pertinente.
El banco puede solicitar información sobre nuestra actividad económica al abrir una nueva cuenta o bien en cualquier momento si nuestra cuenta fue abierta hace tiempo, lo que se conoce como el KYC (Know Your Customer). Se trata de una medida antifraude que todos los bancos deben seguir para la prevención de blanqueo capitales y de la financiación del terrorismo.
Si no se presentara dicha información sobre nuestra actividad profesional, el banco puede tomar medidas como la congelación de la cuenta hasta que no se presente la documentación requerida.
Por otro lado, si el banco detectara movimientos irregulares en nuestra cuenta, así como ingresos de cantidades de dinero elevadas, también podría bloquearla si el titular no aporta la información necesaria sobre el origen de dichos ingresos.
Si una cuenta tiene varios titulares y estos dan órdenes contradictorias, el banco puede también cancelar la cuenta si detecta incompatibilidad entre las operaciones con el fin de tomar partido en una disputa.
¿Se puede bloquear una cuenta sin previo aviso?
Lo que dice el BdE: el banco no debe bloquear una cuenta sin avisar previamente. El banco deberá tener una causa justificada y avisar al titular con antelación, según el código de buenas prácticas y usos financieros.El proceso de desbloqueo dependerá del motivo por el cual bloquearon nuestra cuenta bancaria:
Cuando el banco bloquea una cuenta, el titular pierde por completo la posibilidad de operar con su dinero, un dolor de cabeza para los que cuentan con todo su capital en el mismo banco, ya que pueden quedar inoperativos económicamente durante días.
Estas son las operaciones bancarias diarias que no podremos hacer si bloquean nuestra cuenta:
No será posible ni sacar ni ingresar dinero.
No podremos recibir ni realizar transferencias (eso incluye el cobro de la nómina o pensión).
Tampoco se podrán abonar el pago de los recibos domiciliados.
La tarjeta también estará congelada y no se podrá usar para pagar compras.
La cuenta bloqueada no se podrá vincular a otros productos bancarios, como hipotecas o créditos.
Muchos clientes, sobre todo los de la banca fintech como Revolut o N26 se quejan de que el banco le bloquea sin previo aviso el saldo de sus cuentas. Lo más probable es que hayan transferido una alta cantidad a dicha cuenta o hayan realizado un movimiento con un importe elevado y, por ese motivo, el banco decide bloquear la cuenta por precaución.
¿Qué hacer? Si es tu caso, ponte en contacto con el banco y entrégale la documentación que te solicitan para desbloquear la cuenta. No suele ser un trámite inmediato, ya que podrían tardar días en revisar la documentación y volver a activar la cuenta. Mientras, no debes sufrir por tu dinero, el banco lo guardará mientras se tramita el proceso de desbloqueo de cuenta.
Para qué sirve esta página: te contamos los motivos por los que el banco podría haber bloqueado tu cuenta y te damos información sobre cuál es el proceso para desbloquearla y cuánto se demoraría.
Fuente: la información sobre cuentas bloqueada que aparece en esta página ha sido obtenida gracias a la consulta de las página web del Banco de España.
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