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opciones para la refinanciacion de un credito

En qué consiste refinanciar préstamos y deudas

Refinanciar prestamos o refinanciar deudas significa reestructurarlas. Esta alternativa nos permite cambiar las condiciones de reembolso del crédito o los créditos que tengamos vigentes para adaptarlo a nuestra situación financiera actual.

La refinanciación está diseñada para personas que quieren mejorar sus condiciones de financiación por un cambio en el mercado de financiación o que están teniendo problemas con su préstamo o con varios créditos vigentes y pueden caer (o han caído) en un impago y existen diferentes tipos de refinanciación de acuerdo con nuestro perfil.

¿Para qué sirve la refinanciación de préstamos?

El cambio de condiciones, según el tipo, servirá para una finalidad concreta según nuestra situación económica y financiera.

  • Reducir plazo

  • Reducir cuota

  • Reducir interés

  • Cambiar tipo de interés (fijo / variable)

  • Unir cuotas

Tipos de refinanciación que existen

Para refinanciar un préstamo tenemos distintas alternativas. Cada una para poder llevar a cabo una de las finalidades antes mencionadas. Las tres alternativas de refinanciación son:

  1. Novación: cambio de condiciones con nuestro propio banco

  2. Subrogación: cambio de entidad para obtener mejores condiciones

  3. Reunificación: unión de varios créditos en uno único

A lo largo de la página te explicaremos las características de cada tipo, así como sus procesos, costes y perfiles a quienes les conviene cada una de las opciones de refinanciar.

Refinanciación cambiando el préstamo de banco

La subrogación de un préstamo consiste en cambiar nuestra financiación de una entidad a otra. La principal razón para una subrogación es mejorar las condiciones de nuestro préstamo actual y cualquier persona podrá optar a esta opción.

Nuevo servicio "Trae tu préstamo" que ofrecen los bancos en 2020

Desde finales de 2019, HelpMyCash ha estado notando una nueva "moda" en las entidades bancarias, donde comienzan a ofrecer su servicio llamado "Trae tu préstamo", que no es más que la refinanciación entre entidades para mejorar las condiciones de nuestra financiación actual.

Con este nuevo servicio podremos rebajar los intereses en hasta un 3% y ahorrar mientras terminamos de pagar nuestro préstamo.

Proceso para realizar una subrogación

  1. La oferta del nuevo deberá ser mejor que las condiciones de financiación que tenemos actualmente

  2. El nuevo banco debe avisar a nuestra entidad actual de la oferta que nos ha ofrecido y darle un plazo de 15 días para igualar o mejorar la oferta

  3. Llegados a este punto pueden pasar dos cosas:

    1. Nuestro banco nos iguala o mejora la oferta: en este caso no podremos llevar a cabo la refinanciación y deberemos quedarnos en nuestro banco actual, pero con las condiciones mejoradas

    2. Nuestro banco NO nos mejora la oferta y podremos llevar a cabo el cambio a la nueva entidad con las mejoras del crédito.

¿Quieres cambiar tu hipoteca de banco?

Te explicamos aquí todo lo que debes saber sobre la subrogación de hipotecas

Costes a tener en cuenta al refinanciar un préstamo por subrogación

  • Si decidimos cambiar de banco, podremos tener que pagar una comisión de apertura por el nuevo crédito

  • Si decidimos quedarnos en nuestro banco, deberemos pagar la comisión por cambio de las condiciones en el contrato

Refinanciar las condiciones de un préstamo vigente

Esta opción, también llamada novación, es más común en los préstamos hipotecarios, aunque también es posible aplicarla a otros préstamos personales e incluso tarjetas de crédito en algunas ocasiones.

¿Quieres saber más sobre refinanciar hipotecas?

Descubre todo lo que debes saber sobre novación de hipotecas aquí

En esta alternativa no es necesario tener varios préstamos vigentes, se trata simplemente de negociar y cambiar las condiciones de nuestro préstamo vigente. Los cambios posibles abiertos a negociación son el plazo y la cuota, la vinculación o incluso el interés que estamos pagando. En el caso de realizar un cambio de nuestro préstamo vigente debemos tener en cuenta la comisión por cambio de contrato que nos cobrarán. Esta comisión estará detallada en el contrato que firmamos. Para llevar a cabo una novación de un préstamo deberemos acudir a nuestro banco, solicitarlo con un agente en la oficina y negociar las nuevas condiciones y el por qué queremos cambiarlas.

Refinanciar con una reunificación de deudas

Consiste en reunir todos los préstamos que tengamos vigentes en uno único. Esto permite pagar una sola mensualidad en vez de varias. Además, al poder elegir un plazo nuevo, podremos alargarlo para pagar una cuota mensual más baja de la que pagamos actualmente.

Esta opción sirve para personas con muchas deudas vigentes (de créditos, hipotecas y tarjetas) y por devolver. Cuando la suma de todas las mensualidades desestabiliza nuestra economía y dificulta que podamos hacer frente a todos, la reunificación de deudas será una alternativa a tener en cuenta

Opciones para reunificar deudas

Para reunificar tenemos varias opciones según nuestra situación particular, los préstamos que tengamos vigentes y la finalidad para la que requerimos reunificar deudas:

  1. Reunificar deudas sin hipoteca

  1. Reunificar con un préstamo hipotecario

Cuando las deudas son de mayor cuantía o nuestro perfil no nos permite obtener préstamos personales para esta finalidad, deberemos acudir a los préstamos hipotecarios. En este caso podrá ser tanto una hipoteca que tengamos vigente, donde reunamos todos los préstamos que tengamos en ese momento en nuestro préstamo hipotecario.

También podemos acudir a los préstamos con garantía hipotecaria bancarios o de entidades de capital privado, que nos permitirán reunir todas nuestras deudas a cambio de poner nuestra casa libre de cargas como garantía en caso de impago.

Cuándo elegir una refinanciación de cada tipo

Como hemos visto, cada una de las alternativas para refinanciar un crédito será más o menos conveniente para según qué situación y perfil. En la siguiente tabla puedes ver de manera simple cuál de las tres opciones es mejor para ti según la finalidad que quieras llevar a cabo:

Tipo de refinanciación Cuándo solicitar la refinanciación
Novación Queremos conseguir mejores condiciones con nuestro propio banco
Subrogación Otra entidad ofrece mejores condiciones y nos interesa cambiar de banco
Reunificación  Tenemos muchos préstamos vigentes y queremos unirlos para rebajar la cuota y reembolsar una única mensualidad

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el principal objetivo de esta página es explicar en qué consiste la refinanciación y repasar cuáles son todos sus pros y todos sus contras. Además, aquí nuestros usuarios también encontrarán qué requisitos deben cumplir para obtener la refinanciación y cuánto les puede llegar a costar.

Fuente: para elaborar esta página hemos utilizado como principal fuente de información el portal online del Banco de España.

Metodología: los datos de los productos que aparecen en la presente página los hemos obtenido mediante la investigación online de las páginas web de diversas entidades financieras.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por varios especialistas en finanzas personales y economía del hogar. Aquí nuestros usuarios pueden consultar las condiciones de cientos de productos y los pueden comparar para averiguar cuál es el que se ajusta mejor a sus necesidades.

Aviso: los ingresos de este portal proceden de los productos destacados y de la publicidad, por lo que ninguno de nuestros usuarios tiene que pagar nada por visitar nuestras páginas.

Te escuchamos: queremos ayudarte a resolver cualquier duda que tengas acerca de la refinanciación. Por ello, ponemos a tu disposición los siguientes canales de atención al cliente:

Últimas preguntas y respuestas sobre Créditos

Anónimo
Experiencia con Prestamo Naranja ING @Anónimo - hace 3 días
  • 64 Respuestas
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  • 27895 Visitas
Hola, alguien me podría explicar su experiencia con el Prestamo Naranja ING Direct?? Parece el mejor del mercado pero me gustaria saber si hay gato escondido o no.... gracias!
fredd
fredd
hace 3 días

yo y mi pareja estamos en ing los dos con las nominas de los dos desde hace varios años y queremos pedir el prestamo para reformar la casa. durante la pandemia los dos hemos mantenido el trabajo y ayer ya comenzamos los tramites del prestamo naranja para pedirlo al ser clientes nos dan un tipo de interes muy muy bbajo - lo pedirmos por internet y por ahora lo tenemos preaprobado estamos a la espera del analisis y la aprobacion definitiva

CHUS
CHUS
hace 8 meses

Hola pues yo me abri dos cuentas una corriente y otra naranja para ahorro en ing y al principio me pareció un banco donde los empleados todos eran muy agradables, me dieron una tarjeta de débito gratuita y una tarjeta de coordenadas, pero la tarjeta de crédito no, al no domiciliar la nómina, luego decian que podias solicitar un préstamo en donde si no eres cliente te ofrecen 6000€, no sé por qué motivo se me denegó, luego les dije que en lugar de llevar la nómina haria ingresos en la cuenta de 700€ que es lo que ellos piden los de ing para poder tener al menos una tarjeta de crédito, al poco tiempo no me dijeron nada de que ingresara ni nómina ni los 700€, sencillamente me dijeron que la tarjeta de crédito tambien  me la denegaban, entonces ya me cabreé  y solicité la baja de las dos cuentas abiertas de tarjetas y de todo que no queria saber nada de ellos, ni siquiera me han contestado para saber si les tengo que devolver la tarjeta de débito o la puedo destruir,. ING , es un engaño bobo no se lo recomiendo a nadie, es una publicidad engañosa para atraer clientes, si si son muy amables los empleados pero luego te dan la puñalada, es un banco que no me gusta en el momento que sin conocerme de nada, me lo denegaran todo, en fin, que no lo recomiendo hay bancos mucho mejores, aunque en el fondo son todos iguales, son bancos, claro, pero hay algunos mejores que otros.- Gracias .

Gelita
Gelita
hace 9 meses


citando a dreetje
Pues a la hora de pedir un prestamo y otro hace unos años eran 5 minutos y ya tenias el dinero en la cuenta. Ahora queria reunificar dos prestamos...

Me ha pasado lo mismo que a ti... No me quieren ni reunificar ni refinanciar... no te dan explicación. Cuando ya después de casi 15 días insistes e insistes te dice que por la política de riesgo.
Les he mandado un burofax, con mis ingresos y mis gastos (hipoteca, préstamos, suministros, comida...), sigo sin respuesta... ante el temor de que los intereses de demora me coman (con el burofax desde luego delante de un juez tienen todas las de perder, pero como no tengo dinero para pagarme un abogado no me quiero arriesgar), no me ha quedado más remedio que tener que alquilar mi casa, para poder pagarles.
Llevaba desde 2004 con ellos, pero ya... se acabó no quiero nada con ellos.
Cuidado a todos los que veis bien a ING, yo era como vosotros para mi el mejor banco... pero es peor que los otros, los otros al menos te reunifican e intentan "ayudar", ING te ayuda a tirarte por un precipicio.
En cuanto pueda, les digo adiós con las orejas, pero desde luego todo lo que tenia con ellos lo he quitado.
 

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 10 meses

Hola, Andrei.
ING ofrece su Préstamo Naranja a clientes y no clientes del banco. Por tanto, aunque lleves poco tiempo y si tu perfil financiero te lo permite, puede que la respuesta a tu solicitud sea positiva.
En caso de que no te lo concedan, puedes recurrir a otras opciones: en este enlace puedes consultar los mejores préstamos del mercado.
Un saludo

Andrei
Andrei
hace 10 meses

Pregunta similar: Préstamo ING
Hola, puedo pedir un préstamo aunque tenga solo 3 meses con la nomina domiciliada en ING?? Alguien me dijo que a partir de un año puedo intentar... necesitaría unos 6000 para el arreglo del coche.

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Estoy pagando un préstamo de click &go y pagarlo todo, avanzar el pago en su totalidad y no veo la forma de poder hacerlo por medio de la aplicación línea abierta en el teléfono.
pueblerino
pueblerino
hace 3 días

citando a pastor leo david Estoy pagando un préstamo de click &go y pagarlo todo, avanzar el pago en su totalidad y no veo la forma de poder hacerlo por medio de la aplic...
pastor yo lo hice por telefono super rapido y sin problema no se como sera en la app tu al final como lo hiciste? encontraste solucion? porque tengo otro click&go ahora y como me ha llegado la paguita de verano para devolver antes de tiempo.

pastor  leo david
pastor leo david
hace 1 año

Estoy pagando un préstamo de click &go y pagarlo todo, avanzar el pago en su totalidad y no veo la forma de poder hacerlo por medio de la aplicación línea abierta en el teléfono.

Adrián Pérez
Adrián Pérez
hace 1 año

Hola, Ginés.
Sí, el pago del préstamo click&go se puede hacer cuando quieras abonando una comisión por reembolso anticipado que puede ser de hasta el 1% del importe pendiente de devolución. Si no puedes realizar la operación por la aplicación, podrías acudir a tu oficina y preguntar cómo hacerlo.
Un saludo

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Buenas me gustaría saber lo que pregunte, gracias
Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

citando a elena adriana constantinescu Pregunta similar: comprar un coche Hola necesito un prestamo personal para comprar un coche que tengo que hace...
Hola, elena.

Si es para comprar un coche puedes probar tanto en tu banco como en el concesionario, ya que muchas marcas ofrecen financiación a través de sus financieras. 

Igualmente, al estar en paro no es seguro que te lo concedan y es posible que te pidan que contrates un seguro de impago para poder concedértelo. 

En cualquier caso, es importante que antes de elegir hagas una simulación de cuánto te costará financiar tu proyecto con una entidad u otra para elegir la que mejores condiciones te ofrece.

Además, es vital que solicites únicamente el préstamo si estás completamente segura de poder hacer frente al reembolso del crédito. 

¡Un saludo!

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 3 días

HelpMyCash

citando a elena adriana constantinescu Hola buenos dias necesito un prestamo personal estoy trabajando 10 meses al año ahora estoy en paro se me puede aprobar ?
Hola, elena.

Sin contar con una nómina o unos ingresos regulares es complicado conseguir financiación y es probable que no aprueben tu solicitud. No obstante, dependerá de diferentes factores como la antigüedad que tengas en la entidad, el tipo de contrato, la cantidad que solicites, la finalidad, tus ahorros y la vinculación con el banco.

Es aconsejable que acudas a una oficina de Caixabank o lo hagas a través de su banca online, ya que esta entidad solamente hace ofertas personalizadas a sus clientes, por lo que es complicado poder darte una respuesta definitiva.

¡Un saludo!

elena adriana constantinescu
elena adriana constantinescu
hace 3 días

Pregunta similar: comprar un coche
Hola necesito un prestamo personal para comprar un coche que tengo que hacer para que me apruebe?

elena adriana constantinescu
elena adriana constantinescu
hace 3 días

Hola buenos dias necesito un prestamo personal estoy trabajando 10 meses al año ahora estoy en paro se me puede aprobar ?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 6 días

HelpMyCash

citando a Leticia medrano arce Hola,e tratado de conseguir un préstamo de por lo menos 500 euros,para saldar unas fracturas, pero hasta ahora todos me han rechazo, de momento cob...
Hola, Leticia medrano arce.

Cobrando una prestación por desempleo es poco probable que una entidad bancaria apruebe un préstamo. No obstante, siempre puedes acudir a tu banco principal para saber si tienes un préstamo preconcedido o, si por vinculación o antigüedad, aprueban tu solicitud.

¡Un saludo!

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