Ya sea porque has encontrado un crédito mejor, quieres amortizar anticipadamente tus préstamos o porque necesitas reunificar tus deudas, es posible cancelar tus créditos sin problemas. Descubre aquí qué opción te conviene más y los mejores préstamos para unificarlos todos en uno.
Cancelar un préstamo significa dar por terminado el contrato, habiendo devuelto la totalidad del dinero que la entidad nos había prestado junto con los intereses devengados de la operación.
Existen diferentes razones por las que queremos cancelar un préstamo:
Porque queremos cancelar todos los préstamos que tenemos y unificarlos en uno solo
Porque queremos devolver el préstamo antes de tiempo porque tenemos el dinero para cancelarlo
Una de las situaciones que nos puede llevar a cancelar los préstamos es tener varios vigentes. Esto nos obliga a pagar varias cuotas de reembolso y pone en peligro nuestro equilibrio financiero.
Por ello, otra posibilidad para cancelar préstamos es la refinanciación de una deuda. Esto significa unir todos los créditos que tengamos en un único préstamo. De esta manera podremos pagar solamente una única cuota de reembolso al mes y, alargando el plazo, tener una mensualidad más baja que la suma de las anteriores. Hay dos vías para hacerlo:
Si ya tenemos un préstamo personal contratado y llevamos varios meses pagando, podemos optar por la amortización anticipada total para cancelar el crédito. Una amortización anticipada significa devolver el dinero que nos queda pendiente en un único pago. Esta opción permite cancelar el crédito antes de tiempo y ahorrar los intereses que se hubiesen generado durante esos meses.
1. Comunicar nuestra decisión de firmar el documento de la amortización al banco
2. Realizar el ingreso de la cantidad que debemos del préstamo
3. Pedir un justificante de cancelación del préstamo a nuestra oficina
Podremos realizar una amortización anticipada en cualquier momento de la vida del crédito siempre que contemos con el dinero suficiente para hacerlo y, por ley, todas las entidades deberán permitirnos esta opción. Algunas entidades sí que podrán cobrarnos una comisión por esta operación que está regulada y no podrá ser superior al 1 % del capital pendiente si queda más de 12 meses para que se termine el plazo normal del préstamo ni superior al 0,5 % si el plazo es inferior al año.
Cuando hemos contratado un préstamo, pero por alguna razón no nos interesa más y queremos cancelarlo a los pocos días de contratarlo, podremos realizar un desistimiento del contrato.
El derecho de desistimiento es un derecho que está regulado por la Ley 16/2011, del 24 de junio, de contrato de créditos al consumo. Esta ley dice que “es la facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunicándoselo así a la otra parte contratante sin necesidad de indicar los motivos y sin penalización alguna”. Es decir, nos permitirá cancelar el préstamo en un plazo de 14 días naturales desde la firma del contrato. Se utiliza por si “nos arrepentimos” de contratar cualquier tipo de producto.
Esta opción no tendrá ninguna comisión adicional o coste extra. En el caso de cancelar un préstamo por desistimiento solamente deberemos pagar los intereses generados desde el día de entrega del dinero hasta el momento en el que lo devolvamos.
Para llevar a cabo un desistimiento del crédito que acabamos de contratar será imprescindible realizarlo durante el plazo acordado (14 días naturales) de manera presencial en nuestra oficina a través de un soporte duradero y exigir a la entidad una fotocopia sellada. Una vez realizado este trámite, tendremos de plazo 30 días naturales para llevarlo a cabo.
Para qué sirve esta página: aquí encontrarás los pasos a seguir para poder cancelar los préstamos según tu situación además de la documentación a entregar, los costes que supone cancelar o tus derechos para estos casos.
Fuente: para recopilar la información relevante con respecto a la cancelación de productos de financiación se han analizado los contratos de los distintos tipos de préstamos y organismos oficiales como la Asociación Española de la Banca (AEB).
Metodología: para obtener la información necesaria para la creación de esta página se ha utilizado la investigación online y el mistery shopping en las distintas entidades de España.
Sobre HelpMyCash.com: es una web que sirve para comparar productos financieros y donde sus expertos responderán y explicarán cualquier duda que nos pueda surgir antes, durante o después de la elección de cualquier producto para contratar.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.
Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
Hola, Laura.
Lo mejor es que acudas a tu entidad para negociar un plan de pagos para devolver el dinero del préstamo sin que esto desequilibre tu economía. Esta es la mejor manera de evitar que te incluyan en ficheros de morosos o que la entidad te denuncie por impago.
Al tratarse de un aval solidario, la entidad podrá acudir tanto a ti como al avalista para exigir el pago del dinero de manera indistinta.
No obstante, el banco no podrá embargaros la cuenta ni a ti ni al aval. Para ello la entidad deberá llevar la reclamación por la vía judicial y, si no hay un acuerdo amistoso, llegar a juicio, donde será un juez quien decidirá cómo y cuándo se devolverá el préstamo, pudiendo llegar incluso al embargo de la nómina o de otros bienes para hacerlo.
¡Un saludo!
Hola, Camila.
Para conseguir un préstamo personal deberás contar con un NIE que certifique que resides en España. Si es así, no tendrías problemas en conseguir un préstamo personal si cumples el resto de condiciones.
No obstante, al tener el permiso de residencia hasta 2021, es posible que los bancos te pongan pegas o solamente te permitan contratar un préstamo si el plazo es menor a abril de 2021. En esta cuestión dependerá de los análisis de riesgo que realice cada entidad.
Lo más aconsejable es que acudas a varias entidades a solicitar financiación y compares ofertas para elegir la que mejor se adapta a tus necesidades.
¡Un saludo!
Hola, rocio_vg.
Si bien una vez borrados los datos de la deuda no habría problema en solicitar financiación y que te lo denieguen por esta razón, lo cierto es que pueden pasar dos cosas por las que tu solicitud no ha sido aprobada:
Por un lado, puede ocurrir que el tiempo entre una solicitud y otra haya sido corto y la entidad no vuelva a realizar el análisis por presuponer que no ha cambiado tu situación económica en tan poco tiempo.
Por otro lado, puede ser que no hayan aprobado la solicitud porque, a pesar de haber solucionado el problema de la deuda, no cumplas otros requisitos necesarios para que aprueben tu solicitud. Es común entre los bancos que no comuniquen las razones de la denegación de la solicitud por razones de seguridad.
En cualquier caso, lo mejor es que te pongas en contacto con Cetelem a través de su teléfono de atención al cliente para preguntar cuál de las dos razones podría ser.
¡Un saludo!
Publicado el 27/01/2020
Publicado el 23/01/2020
Publicado el 21/01/2020
