Ya sea porque has encontrado un crédito mejor, quieres devolver antes de tiempo tus préstamos o porque necesitas reunificar tus deudas, es posible cancelar tus créditos sin problemas. Descubre aquí qué opción te conviene más y los mejores préstamos para unificarlos todos en uno.
Cancelar un préstamo significa dar por terminado el contrato, habiendo devuelto la totalidad del dinero que la entidad nos había prestado junto con los intereses devengados de la operación.
Existen diferentes razones por las que queremos cancelar un préstamo:
Porque queremos cancelar todos los préstamos que tenemos y unificarlos en uno solo
Porque queremos devolver el préstamo antes de tiempo porque tenemos el dinero para cancelarlo
Una de las situaciones que nos puede llevar a cancelar los préstamos es tener varios vigentes. Esto nos obliga a pagar varias cuotas de reembolso y pone en peligro nuestro equilibrio financiero.
Por ello, otra posibilidad para cancelar préstamos es la refinanciación de una deuda. Esto significa unir todos los créditos que tengamos en un único préstamo y cancelar el resto. De esta manera podremos pagar solamente una única cuota de reembolso al mes y, alargando el plazo, tener una mensualidad más baja que la suma de las anteriores. Hay dos vías para hacerlo:
Si las deudas no son muy grandes, podremos acudir a la entidad donde tenemos el crédito más grande (incluyendo hipotecas) para pedir una ampliación de capital con los que cancelar el resto de préstamos y así solamente quedarnos con el crédito principal, de esta manera conseguiríamos una reunificación de deudas sin hipoteca.
Si las deudas son mayores o hemos incurrido en un impago lo más seguro es que tengamos que acudir a préstamos con finalidad de reunificación. Estos créditos podrán ser préstamos con garantía hipotecaria o préstamos sin aval ni garantía, según nuestro perfil y la cantidad que deudas que tengamos.
Si ya tenemos un préstamo personal contratado y llevamos varios meses pagando, podemos optar por la amortización anticipada total para cancelar el crédito. Una amortización anticipada significa devolver el dinero que nos queda pendiente en un único pago. Esta opción permite cancelar el crédito antes de tiempo y ahorrar los intereses que se hubiesen generado durante esos meses.
El proceso suele constar solo de tres pasos:
1. Comunicar nuestra decisión de firmar el documento de la amortización al banco
2. Realizar el ingreso de la cantidad que debemos del préstamo
3. Pedir un justificante de cancelación del préstamo a nuestra oficina
Podremos realizar una amortización anticipada en cualquier momento de la vida del crédito siempre que contemos con el dinero suficiente para hacerlo y, por ley, todas las entidades deberán permitirnos esta opción. Algunas entidades sí que podrán cobrarnos una comisión por esta operación que está regulada y no podrá ser superior al 1 % del capital pendiente si queda más de 12 meses para que se termine el plazo normal del préstamo ni superior al 0,5 % si el plazo es inferior al año.
Como hemos visto, la cancelación anticipada de un préstamo tiene un coste que será de 1% si el plazo para terminar de pagarlo es mayor a un año o del 0,5% si el plazo es menor a los 12 meses. Este porcentaje se aplica sobre la cantidad que nos queda por pagar. Así, para calcular el coste de la amortización anticipada únicamente deberemos realizar el porcentaje. La fórmula más rápida es multiplicar 0,01 o por 0,005 , según la comisión que nos corbe el banco, por la cantidad que nos queda por pagar.
EJEMPLO
Préstamo que nos quedan 1.000 euros por devolver y más de 12 meses para terminar de pagar:
Comisión por amortización anticipada = capital pendiente x 0,01 = 1.000€ x 0,01 = 10€
Préstamo que nos quedan 1.000 euros por devolver y menos de 12 meses para terminar de pagar:
Cuando hemos contratado un préstamo, pero por alguna razón no nos interesa más y queremos cancelarlo a los pocos días de contratarlo, podremos realizar un desistimiento del contrato.
El derecho de desistimiento es un derecho que está regulado por la Ley 16/2011, del 24 de junio, de contrato de créditos al consumo. Esta ley dice que “es la facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunicándoselo así a la otra parte contratante sin necesidad de indicar los motivos y sin penalización alguna”. Es decir, nos permitirá cancelar el préstamo en un plazo de 14 días naturales desde la firma del contrato. Se utiliza por si “nos arrepentimos” de contratar cualquier tipo de producto.
Esta opción no tendrá ninguna comisión adicional o coste extra. En el caso de cancelar un préstamo por desistimiento solamente deberemos pagar los intereses generados desde el día de entrega del dinero hasta el momento en el que lo devolvamos.
Para llevar a cabo un desistimiento del crédito que acabamos de contratar será imprescindible realizarlo durante el plazo acordado (14 días naturales) de manera presencial en nuestra oficina a través de un soporte duradero y exigir a la entidad una fotocopia sellada. Una vez realizado este trámite, tendremos de plazo 30 días naturales para llevarlo a cabo.
Un paso importante que debemos realizar una vez hemos terminado de pagar un préstamo es solicitar al banco que nos entregue el "Certificado de cancelación de deuda". Se trata de un documento que nos entregará nuestro banco que acredita que el crédito está completamente pagado y ya no hay más deuda.
El Banco de España que el “certificado de deuda cero” deberá dárnoslo el banco de manera gratuita.
Para pedirlo simplemente debemos notificar a nuestro banco. Es importante solicitar este documento para evitar problemas o malentendidos futuros y, en ocasiones como cuando financiamos la compra de un coche, traspasar la titularidad del bien financiado a nuestro nombre.
Para qué sirve esta página: aquí encontrarás los pasos a seguir para poder cancelar los préstamos según tu situación además de la documentación a entregar, los costes que supone cancelar o tus derechos para estos casos.
Fuente: para recopilar la información relevante con respecto a la cancelación de productos de financiación se han analizado los contratos de los distintos tipos de préstamos y organismos oficiales como la Asociación Española de la Banca (AEB).
Metodología: para obtener la información necesaria para la creación de esta página se ha utilizado la investigación online y el mistery shopping en las distintas entidades de España.
Sobre HelpMyCash.com: es una web que sirve para comparar productos financieros y donde sus expertos responderán y explicarán cualquier duda que nos pueda surgir antes, durante o después de la elección de cualquier producto para contratar.
Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados para ofrecer a sus usuarios un servicio completamente gratis.
Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:
citando a Albert Pregunta similar: CREDITO EXPREESS Hola buenos dias, hice hace dos semabas aproximadamente una solicitud de pr...Hola, Albert.
No conocemos a Credito Express. No hemos encontrado ni tenemos constancia de que sea una entidad crediticia registrada. Esta empresa no cuenta con un Aviso Legal donde especifique a qué se dedican y tampoco cuentan con la Información Normalizada Europea (INE), información que deben dar por ley sobre los créditos que conceden. Por ello no confiamos plenamente en esta entidad. Creemos que podrían tratarse de intermediarios financieros, aunque no lo especifican en su página web.
Ten en cuenta que ninguna entidad crediticia legítima pide el pago de ningún tipo de comisión (por apertura, contrato, notario, transferencia, seguro...) antes de transferirnos el dinero en nuestra cuenta, por lo que es aconsejable no realizar un pago por adelantado.
Si lo hacen, deberá estar todo completamente detallado en el contrato que firmaste. Si en el contrato no se detallan estos gastos o no has firmado ningún documento, duda de su fiabilidad.
Además, es prácticamente imposible que una entidad extranjera que no tiene las acreditaciones necesarias para trabajar en España preste dinero a personas que no viven en el territorio nacional donde operan, ya que en caso de impago no tendrán jurisprudencia para denunciarlo y recuperar el crédito.
Es recomendable que pidas una reclamación y la devolución del dinero pagado o exijas tu derecho de desistimiento (tienes hasta 14 días naturales para cancelar el contrato sin penalizaciones).
Lo mejor es evitar este tipo de entidades y acudir solamente a empresas conocidas en las que confías y que cuentan con todas las acreditaciones.
¡Un saludo!
Pregunta similar: CREDITO EXPREESS
Hola buenos dias, hice hace dos semabas aproximadamente una solicitud de préstamo personal en esta web credito express y me pidieron documentacion para valoralo, me dijeron que si me daban 4000 euros, y me empezaron a pedir que hiciera un pago de 215 euros de costes de no se que cosas, y después me pidieron 470, y total que para conseguir 4000 euros e pagado casi 1200 euros y a dia de hoy aun no e recibido el dinero, hoy me han respondido y me han dicho que tengo que hacer un ingreso de 452 euros y que en dos dias tendré el dinero en cuenta, ya es demasiado dinero que e gastado para 4000 euros nose que hacer, me envian documentación para que vea yo que no es un timo y que es un banco frances y que no es un engaño nose que hacer
Hola. Has enviado la documentación? A mi me piden 375€ por adelantado y no sé que hacer Gracias
Dudo que puedas empezar algo con esa falta de ortografía.
Hola, Helper:
Cualquier tipo de prestamista que te pida dinero por adelantado no será demasiado fiable. De hecho, es uno de los principales métodos para identificar compañías deshonestas.
De todos modos, volviendo a tu deuda, es muy complicado que una entidad financiera de crédito te preste la cantidad de dinero que necesitas estando en ASNEF. No obstante, existen otras alternativas para recibir financiación estando en listas de morosos.
Esperamos haberte ayudado. ¡Saludos!
Hola, Blas.
Al haber una sentencia con un embargo, es complicado buscar una solución. Podrías intentar recurrir la sentencia para que el embargo sea menor y acorde a tus ingresos y gastos (como pagar el préstamo con tu banco).
Ten en cuenta que los ingresos embargables están regularizados por la Ley de Enjuiciamiento Civil y deben ser proporcionales a la retribución percibida, es decir, no podrán superar el máximo del 30% si tus ingresos son hasta el doble del Salario Mínimo Profesional, por lo que este segundo embargo haría que pagases más de este 30%.
No obstante, se trata de una cuestión más jurídica que financiera, por lo que es aconsejable que lo consultes con tu abogado para saber qué pasos seguir.
¡Un saludo!
Publicado el 02/03/2021
Publicado el 01/03/2021
Publicado el 26/02/2021
