Los gastos devengados de la aceptación de una herencia pueden resultar restrictivos. Pagar a los notarios y abogados o asumir los elevados impuestos devengados de heredar pueden hacernos rechazar el legado que íbamos a recibir. No obstante, hay créditos que pueden ayudarnos con la aceptación de la herencia y que podremos devolver más cómodamente en mensualidades.

Préstamos con garantía hipotecaria para aceptación de herencia
Importe: de 5.000 € a 300.000 €
Plazo min: 6 meses | Plazo max: 20 años
TAE min: 12,68% | TAE max: 17,23%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €
Importe: de 6.000 € a 100.000 €
Plazo min: 12 meses | Plazo max: 10 años
TAE min: 9,32%
Coste 100.000 € a 1 año: 4.913,95 €

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Por qué los préstamos con garantía hipotecaria pueden ayudarnos

De acuerdo con los datos del pasado año, en los 3 primeros trimestres de 2017 se rechazaron 117 herencias al día en nuestro país. Esto supone un crecimiento del rechazo de herencias en España del 250 % desde 2007 hasta el día de hoy. Los elevados costes derivados de la aceptación de una herencia hacen inaccesible el acceso del legado de sus seres queridos a muchos españoles, máxime si se estos bienes son inmuebles y no disponen de una parte líquida de efectivo.

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser una solución para afrontar el pago del Impuesto de Sucesión, especialmente si vamos a heredar un inmueble. Utilizando la vivienda heredada como garantía, podremos obtener un préstamo equivalente a un porcentaje de su valor que nos ayudará a pagar los gastos de la herencia. Sin embargo, es importante recordar que, al solicitar este tipo de créditos, podríamos perder nuestra casa por un embargo de la compañía prestamista en caso de incurrir en impago de una o varias de las cuotas del préstamo. Por ello, antes de iniciar cualquier tipo de trámite, es recomendable evaluar nuestra capacidad de reembolso para solicitar esta financiación responsablemente.

Es importante tener en cuenta que con los préstamos con garantía hipotecaria, como también ocurre con las hipotecas para la adquisición de una vivienda, podremos habitar y alquilar el inmueble que utilicemos como garantía del crédito. No obstante, hay que recordar que el impago de las mensualidades del préstamo puede desembocar en un embargo y en la consecuente pérdida de la casa.

¿Es posible solicitar préstamos personales para pagar la herencia?

Si. Podemos conseguir préstamos online para esta finalidad. Se trata de productos de financiación con los que podemos obtener cantidades a partir de los 3.000 euros y hasta los 60.000 euros a devolver en un plazo que oscila entre los 12 meses y los 10 años, según la cantidad que solicitemos. Su coste ronda el 8 % TAE y pueden tener comisiones de formalización o exigirnos la contratación de productos vinculados para poder acceder a ellos. Los préstamos personales se reembolsan en cuotas mensuales de mayor o menor cuantía según lo pactado en el contrato y no suelen exigir el aval de un tercero o la aportación de un bien como garantía de pago, ya que la garantía será personal.

Cuando solicitemos estos créditos, el prestamista nos pedirá información personal y sobre nuestra economía. Estos datos les servirán para analizar nuestro perfil financiero y decidir si podremos pagar todas las cuotas del préstamo sin que esto nos suponga un desequilibrio financiero grave.

Es común entre los herederos tener que buscar financiación para no tener que rechazar el legado de sus allegados. En muchas ocasiones, el valor sentimental de la herencia es mayor que el real y se nos hace imprescindible recibir la herencia tan pronto como sea posible.

Qué gastos tiene la aceptación de una herencia

Desafortunadamente, la aceptación de herencias por parte de los herederos tiene un coste. Hay que pagar los honorarios de los notarios y abogados, así como el Registro de propiedades y los impuestos propios del recibimiento de los bienes de un fallecido. Asimismo, el precio cambiará dependiendo de la comunidad autónoma en la que vivamos.

Siempre resulta recomendable consultar a un abogado especializado en la gestión de estos temas para conocer el importe actual del Impuesto de Sucesión, de acuerdo con la legislación de nuestra comunidad autónoma. Los honorarios de este abogado se pactarán antes de su contratación y dependerá de la tarifa que este aplique a sus clientes. Otro gasto adjunto a la aceptación de la herencia es el pago del notario, que realizará la escritura del contrato de la herencia. Estos honorarios están fijados por la legislación española y es igual en cualquier región de España.

Sin embargo, el notario podría cobrarnos otros pagos en caso de que realizara tareas adicionales a las decretadas como, por ejemplo, la liquidación de impuestos. El Impuesto de Sucesiones es otro de los cargos que nos harán asumir y se regula por los organismos  regionales de lacomunidad autónoma en la que estemos inscritos. Por último, tendremos que pagar una plusvalía municipal.

En caso de que nos lo preguntemos, el precio de hacer un testamento suele rondar los 40 euros. Una cifra bastante asequible dada la importancia que tienen estos documentos y está fijado por el Estado para facilitar que su tramitación sea general. Con un buen testamento, podremos repartir nuestros bienes de manera que no sea necesario para los herederos renunciar a la herencia, dado su elevado coste.

Fijar una cifra del coste exacto de heredar es una tarea imposible, dado que este precio variará en cada caso particular y depende de gran multitud de aspectos. Es recomendable saber de todos estos factores con anterioridad a tomar la decisión de aceptar o rechazar una herencia. Por ello, es aconsejable acudir a un abogado especializado que pueda darnos la información precisa del coste que tendrá el proceso. De este modo, podremos pedir la cantidad exacta al solicitar un préstamo para financiar la aceptación de la herencia.

¿Qué ocurre con los préstamos al aceptar una herencia?

Es imprescindible conocer los pagos que el fallecido tenía pendientes en caso de que tuviera cualquier tipo de préstamo vigente previo a su defunción. Los herederos no solo reciben los bienes que tenía el difunto, puesto que también tendrán que asumir las obligaciones que dejaron pendientes.

Además, hay una opción a la que nos podemos acoger en caso de que no podamos afrontar las deudas que deja el fallecido en el momento de su defunción: el beneficio de inventario. Esta alternativa nos permite obtener los bienes una vez hayamos saldado estas deudas, dándonos un margen de tiempo para la aceptación de la herencia.

Además, el titular del préstamo podría haber contratado un seguro de vida al firmar el contrato del préstamo. Por ello, es importante cerciorarse de la existencia de este seguro y contactar con la aseguradora para saber si la póliza podría cubrir los gastos que quedan del préstamo. Esto podría ayudarnos a librarnos de la deuda, haciendo más baratos los costes de heredar.

¿Qué plazo tiene la aceptación de una herencia?

El código civil no dictamina un período de tiempo máximo para aceptar la herencia por parte de los herederos. Se trata de uno de los vacíos legales que podemos encontrar en nuestra legislación. A pesar de ello, en base a la práctica legal de este procedimiento, se ha asumido que el plazo máximo para decidirnos por aceptar o no la herencia es de unos 30 años.

Aunque no se sabe exactamente el plazo que tenemos para aceptar una herencia, sí que se sabe que durante los primeros nueve días desde la defunción no podrán contactarnos ni obligarnos a tomar ninguna decisión. Además, es importante recordar de nuevo la opción de acogerse al beneficio de inventario, por el que recibiremos el legado una vez hayamos pagado las deudas pendientes del fallecido.

Cómo gestionar las finanzas de una persona fallecida

Cuando debemos tomar las riendas de los diferentes productos financieros de la persona fallecida podemos encontrarnos con que no sabemos exactamente cómo actuar, qué procedimientos debemos llevar a cabo o qué documentos debemos entregar y en qué plazo, además, no siempre conocemos qué productos tenía contratados o en qué entidades. Por eso desde HelpMyCash hemos creado una guía que podemos descargar de manera completamente gratuita y donde encontraremos los pasos a seguir con los bancos ante estas situaciones:


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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podremos encontrar información de interés relativa a las finanzas de un familiar fallecido, desde los costes de la herencia y los pasos a seguir para recuperar los productos financieros que tenía contratado.

Fuente: la información relativa a la aceptación de herencias se ha obtenido de diferentes fuentes de información como AHerencias, entre otros portales de referencia en la materia.

Metodología: para obtener la información se han llevado a cabo entrevistas personales y una investigación online.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online donde ofrecemos información de interés a nuestros usuarios sobre los diferentes tipos de productos financieros a los que podrán acudir de acuerdo con sus necesidades económicas.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario. HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

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