Ante la escasa rentabilidad de los depósitos y las cuentas de ahorro, invertir en los fondos de inversión se presenta como una alternativa rentable a tener en cuenta si queremos conseguir más por nuestros ahorros y no nos importa asumir algo de riesgo. En esta página podremos encontrar todo lo que necesitamos saber sobre los fondos de inversión además de los mejores depósitos del momento para conseguir rentabilidad sin riesgo:

Los depósitos más rentables de 2017
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Fondos de inversión - Consigue más rentabilidad - Crédit Agricole Consumer Finance
Depósito Crédit Agricole a 3 años Crédit Agricole Consumer Finance
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Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 375,00 €
Fondos de inversión - Consigue más rentabilidad - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 1 año Banca Farmafactoring
TAE:
1,15%
Plazo: 1 año
Mínimo: 10.000 €
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¿Qué es un fondo de inversión?

Un fondo de inversión es un instrumento financiero de carácter colectivo que reúne el dinero de todos sus participantes para invertir en otros productos, como acciones, obligaciones, bonos, etc.

En otras palabras, es una especie de “cesta” con varias inversiones (acciones o bonos principalmente) que podemos contratar o bien a través del banco, o bien a través de gestorías de inversión . Cualquier persona puede invertir en ellos, dejando su dinero en manos de un gestor más experimentado, con el fin de mejorar sus expectativas de rentabilidad.

Se trata de productos muy flexibles. En función del tipo de fondo de que se trate pueden tener un mayor o menor riesgo. En cuanto a la liquidez, por lo general, es un producto que nos permite conseguir nuestros ahorros en cualquier momento, aunque al estar sometido a las fluctuaciones del mercado no siempre será beneficioso rescatar nuestros ahorros en cualquier momento. Su evolución puede ser más o menos favorable para el cliente (se puede ganar o perder en función de su cotización). En el caso de los fondos garantizados, se recuperará sí o sí el nominal siempre y cuando se llegue al vencimiento del plazo.

¿Quién gestiona el fondo de inversión?

La gestión de un fondo de inversión corresponde a una sociedad gestora independiente compuesta por profesionales del sector que se encargan de invertir el dinero del fondo. Por otra parte, también participa una entidad financiera que actúa como depositaria. Puede haber también otra entidad que se encargue de su comercialización.

El gestor será el encargado de decidir sobre cómo, dónde y cuándo invertir según los criterios de cada fondo como el porcentaje invertido en un sector determinado o un tipo de activo, la rentabilidad histórica o el riesgo que queremos correr. Es una opción muy cómoda ya que es un producto que nos ofrece diversificación tanto en sectores como en activos donde invertir. Otra de sus ventajas es que no tendremos que gestionar las inversiones nosotros mismos. Tanto por falta de tiempo como por inexperiencia, no todo el mundo puede o quiere encargarse constantemente de sus inversiones, realizar estudios para saber dónde invertir y cuándo hacerlo.

Que los fondos de inversión estén gestionados es una de sus principales ventajas ya que los inversores no tienen que estar constantemente atentos a todos los activos donde tienen dinero invertido y estar atentos si deben o no cambiarlos según las tendencias del mercado.

Tipos de inversores según su perfil

Antes de decirnos a invertir en la Bolsa es importante conocer qué tipo de perfil tenemos como inversores de acuerdo con nuestros conocimientos sobre este tema, nuestro objetivo de rentabilidad y el riesgo que queremos asumir. Teniendo estas tres variables claras será mucho más fácil conocer

  • Conservador: es un inversor que apuesta seguro. Prefiere conseguir una rentabilidad menor a cambio de una mayor seguridad en sus ahorros, aunque esto no signifique que su capital esté libre de riesgo. Este tipo de inversor suele apostar por un porcentaje más alto en inversiones de renta fija que en renta variable y con inversiones de medio o largo plazo.
  • Moderado: este tipo de inversor quiere conseguir una rentabilidad más alta que los inversores conservadores y está dispuesto a arriesgar un poco más su capital para conseguirlo. Las proporciones invertidas en renta fija y renta variable suelen estar muy equiparadas (40 % - 60 %) y suele invertir a medio plazo.
  • Arriesgado: suele ser el perfil de las personas que tienen un extenso conocimiento en este sector y ya saben cómo invertir en bolsa. Quieren conseguir la máxima rentabilidad posible a costa de un riesgo superior. Invierte a muy corto plazo y lo hace en un porcentaje mayor en renta variable que en renta fija.

Conociendo qué tipo de inversores somos seremos capaces de escoger un tipo de fondo u otro de acuerdo con el que se adapte mejor a nuestro perfil como inversores. Por ejemplo, si somos un inversor de estilo conservador la mejor opción será escoger un fondo con un gran porcentaje invertido en renta fija, ya que conlleva menos riesgo (aunque también menos rentabilidad) que un fondo de inversión con un gran porcentaje en renta variable.

Activos en los que invertir en un fondo de inversión

En los fondos de inversión podemos invertir tanto en renta fija, en renta variable o, lo más común, un porcentaje de ambas. Las carteras de los fondos tendrán un conjunto de ambos activos de diferentes sectores (salud, electrónica,...) o países y miles de variables más. No obstante, lo más básico es saber conocer entre los dos principales tipos de activos en los que podemos invertir:

  • Acciones: es la participación de una empresa. Son activos de renta variable, es decir, su precio variará en función de la oferta y la demana y la situación actual del mercado. Es un activo con el que hay mucho potencial de rentabilidad, sin embargo, también conlleva mucho más riesgo de pérdida del capital.
  • Bonos: es la deuda de una empresa o un país. Son activos de renta fija, es decir, cuando compramos un bono se fija un plazo y una rentabilidad determinada, por lo que su rentabilidad no será tan alta como la de la renta variable, pero su riesgo también es menor.

Además de estos dos básicos podemos invertir, según el fondo de inversión que escojamos, en otros tipos de activos como Warrants, Futuros, Opciones, ETFs. Es importante saber dónde invertiremos nuestro dinero antes de escoger entre un fondo y otro de acuerdo con todas las variables que afectarán a esta inversión. Conocer a fondo los tipos de activos y su funcionamiento es vital para elegir dónde invertir y hacerlo conociendo todos los riesgos.

¿En qué fijarse al elegir un fondo de inversión?

Antes de decidirnos a invertir en fondos de inversión debemos saber cuáles son los factores que afectarán a nuestra inversión, qué importancia tiene cada uno y cómo escoger un fondo basándonos en los factores más influyentes. Estos son los principales puntos en los que nos tendremos que fijar a la hora de elegir un fondo de inversión:

  1. Tipo de fondo: existen varios tipos de fondo distintos que van ligados a nuestro perfil de riesgo y nuestro objetivo de rentabilidad. Según los sectores donde invierta, el porcentaje en renta fija o renta variable, los países donde invierte o el tipo de activo nos convendrá acudir a uno u otro.
  2. Perfil de riesgo: invertir dinero siempre conlleva un riesgo, sin embargo según el tipo de activo en el que invirtamos y el plazo en el que decidamos realizar la inversión el riesgo será mayor o menor.
  3. Horizonte temporal: hay inversiones que requieren más tiempo que otras para ser rentables. Conviene asegurarnos de que podremos asumir ese plazo, de lo contrario tendremos que buscar otra inversión que se ajuste mejor a nuestro calendario para no tener que retirar nuestro capital antes de tiempo y perder dinero.
  4. Histórico de rentabilidad: es el historial del fondo en cuestión. Es vital analizarlo para hacerse una idea de cuánto se podría ganar, aunque no hay que tomarlo como algo infalible, ya que por muy buena que haya sido la rentabilidad en el pasado, nada nos garantiza que también lo será en el futuro, pero el histórico de rentabilidad nos dará una idea de cómo podría desarrollarse en el futuro.
  5. Trayectoria del gestor: hay que fijarse en quién es el gestor e informarse acerca de su trayectoria profesional. ¿Ha dado buenos resultados en el pasado? ¿Tiene la experiencia suficiente? ¿Es resolutivo en situaciones económicas similares a la actual?
  6. Comisiones: evidentemente, hay que fijarse en las comisiones que nos cobrarán. Las más comunes son la de gestión, suscripción, reembolso y depósito. Según los movimientos que tengamos pensado realizar con nuestros fondos cada comisión será más o menos importante.

Teniendo en cuenta estos factores podremos realizar una buena elección basándonos en nuestro perfil como inversores y con qué tipo de fondo de inversión estamos más cómodos.

Qué tipos de fondos de inversión existen

Existen infinidad de fondos en los que podemos invertir, cada fondo podrá invertir en un sector o en otro en un porcentaje invertido en renta fija o renta variable, en las acciones que podemos realizar con el fondo, en dónde invertirá geográficamente y miles de variables más. Estos son los principales tipos de fondos de inversión:

  • Fondos monetarios: suelen ser fondos a corto plazo, invertidos normalmente en activos del mercado crediticio con poco riesgo y una baja volatilidad
  • Fondos de renta fija: invierten exclusivamente en renta fija (bonos, pagarés, depósitos, etc.) Suelen combinar inversiones de mayor riesgo con inversiones más seguras
  • Fondos de renta variable: invierten en más de un 75% en renta variable, es decir, en acciones o productos similares
  • Fondos mixtos (Renta Fija Mixta o Renta Variable Mixta): combinan inversiones en renta fija con otras en renta variable. Los fondos de renta variable mixta tienen una exposición a la renta variable de entre un 30% y un 70%, y los de renta fija mixta tienen una exposición a renta variable inferior al 30%
  • Fondos de gestión pasiva: son aquellos que replican un índice determinado, como puede ser el IBEX. Lo mejor es que tienen comisiones de gestión muy bajas
  • Fondos de retorno absoluto: persiguen un objetivo no garantizado de rentabilidad y de riesgo. Los llamados hedge funds son un ejemplo
  • Fondos globales: son fondos que no tienen establecida una línea de inversión concreta. Tienen la libertad de que no están obligados a advertir de antemano sobre qué porcentajes irán invertidos en renta variable y cuáles en renta fija. Dentro de los fondos globales podemos encontrar algunos con un riesgo bastante alto.

Como podemos ver, los diferentes tipos de fondos están diseñados para perfiles de inversores diferentes, adaptados a su nivel de riesgo, de conocimientos del mercado y los tipos de activos o sectores donde queremos invertir.

¿Fondos de inversión o cuentas de valores?

Cuando estamos pensando en invertir nos encontramos ante la decisión de dónde colocar nuestros ahorros para conseguir rentabilidad. Hoy en día los depósitos apenas nos conceden rentabilidad y, si estamos dispuestos a correr un poco más de riesgo, nos encontramos con dos productos básicos para invertir: los fondos y las cuentas.

Las cuentas de valores funcionan como un intermediario para invertir, según el tipo de cuenta que escojamos podremos invertir en uno o varios activos, en diferentes mercados tanto nacionales como internacionales y obtener distintas herramientas para ayudarnos a controlar más nuestra inversión. La gran diferencia entre las cuentas de valores y los fondos de inversión es la gestión . Mientras que con las cuentas debemos ocuparnos nosotros mismos de dónde, cómo y cuándo invertir, con los fondos de inversión todas esas decisiones las tomará el gestor del fondo. La gran ventaja de los fondos es que no tenemos que preocuparnos por los problemas de gestión o estar atentos a los cambios en la economía y el mercado para comprar o vender ya que será el gestor el encargado de esto con el añadido de que sabemos que nuestra inversión estará diversificada por lo que el riesgo será menor. Cada producto será más o menos adecuado dependiendo de nuestra experiencia como inversores, del tiempo del que disponemos o de nuestros conocimientos del mercado.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí podrás encontrar la información básica sobre el funcionamiento de los fondos de inversión, sus características, ventajas, inconvenientes, costes o posible rentabilidad.

Fuente: para llevar a cabo esta página se han tenido en cuenta a las páginas de referencia en el sector de la inversión como la CNMV o el Banco de España entre otros.

Metodología: para crear esta página se ha procedido a la la investigación online de fuentes fiables y de referencia así como de los términos y condiciones de las gestoras que comercializan estos fondos.

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Preguntas recientes

Avatar  de conchalo

Fondos a corto plazo

Vamos a disponer de una cantidad de dinero durante unos meses y estamos bastante perdidos de cómo sacarle una rentabilidad. Los depósitos..ya sabemos cómo están. Esta mañana hemos estado en el banco Santander y nos han mostrado unos fondos pero nos ha parecido que lo que querían era vendernos un producto. Y no queremos asumir riesgos. La inversión sería para unos cuatro meses. ¿Alguien puede aconsejarnos? Gracias

conchalo 28/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 29/09/2017

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Buenos días, Conchalo.

Para invertir debes tener en cuenta diferentes factores:

  • Debes tener en cuenta que cualquier tipo de inversión puede tener riesgo, aunque según el producto este riesgo variará.
  • Un plazo tan corto como cuatro meses no es aconsejable, ya que lo mejor es no tener un plazo fijo y retirar el dinero cuando hayas llegar a tu objetivo de rentabilidad.
  • Muchas entidades pueden ofrecerte unos productos de inversión teniendo en cuenta otros factores además de tus intereses. Lo mejor en estos casos es buscar a un asesor independiente para que se aconseje según tus intereses.
  • Si no conoces el producto, su funcionamiento, comisiones o el riesgo que puede suponer, lo mejor es que no inviertas en ese producto.
  • Solo debes invertir un capital que "puedes perder": nunca es aconsejable invertir dinero que necesitarás en un plazo corto, siempre es mejor invertir dinero que "estás dispuesto a perder", ya que, como hemos comentado antes, todas las inversiones conllevan un riesgo.

Si quieres conocer un poco más sobre cómo realizar inversiones seguras puedes descargarte nuestra guía gratuita sobre inversión.

Si tienes más dudas, no dudes en volver a escribirnos.

¡Un saludo!


Avatar  de Wil27

Caja Duero venta de Subordinadas - sentencia

Tengo ententido de que había 350 demandas de clientes y que el banco tiene que devolver el dinero invertido más interés. ¿Es normal que el banco está obligado a devolverls costes del proceso a los clientes también? Gracias

Wil27 21/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/09/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Wil27.

En principio, será la sentencia la que determine quién tendrá que pagar los costes del juicio. De todas maneras, se trata de un tema más legal que financiero, por lo que te aconsejamos que lo consultes con tu abogado o un profesional experto en el tema.

¡Un saludo!


Avatar  de Pabloluis79

Fiscalidad Fondos Inversion domiciliados en Extranjero

Hola, me gustaria saber si existe alguna diferencia en el tratamiento fiscal de las inversiones en Fondos de Inversion domiciliados en España (ISIN ES) y las inversiones en Fondos de Inversion domiciliados en el Extranjero (ISIN LU, GB, FR...)Se informan de la misma forma en la Declaracion de la Renta? Sus reembolsos tambien tienen una retencion del 19% sobre las plusvalias obtenidas?Gracias

Pabloluis79 31/08/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 31/08/2017

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Buenos días, Pabloluis79.

Los fondos de inversión tributarán de manera similar en España tanto si son extranjeros como nacionales.

No obstante, si dichos fondos extranjeros se han contratado en una entidad que no tiene sucursal en nuestro país la forma de comunicarlo en la Declaración de la Renta podría variar. Si estos fondos de inversión (aún siendo extranjeros) se han contratado en una entidad en España, en principio no tendría por qué hacerse ninguna distinción a la hora de comunicarlo en Hacienda. Igualmente este tema es más fiscal que financiero, por lo que es aconsejable que acudas a un gestor profesional para que te informe mejor.

¡Un saludo!


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