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Qué es invertir en Bolsa

Invertir en bolsa significa destinar un capital a la compra de activos (como renta fija o variable) para obtener un precio de venta en un futuro más alto al que lo compramos y, así, conseguir unos beneficios. Para poder acceder al mercado donde se compran y venden estos activos es necesario contar con un intermediario como un broker online o una cuenta de valores que nos permita acceder a dicho índice bursátil y realizar nuestras operaciones de compra y venta de los distintos tipos de activos que ahí se gestionan así como en las diferentes bolsas de varios países.

La bolsa es como un mercado donde el precio de los productos variará de acuerdo con la oferta y la demanda del momento, entre otras variables. Al tratarse de un mercado global estos precios cambian constantemente, resultando en una de las opciones de inversión que más riesgo conlleva, ya que los productos donde tengamos nuestro capital invertido pueden dejar de ser demandados y su precio puede bajar.

Cómo funciona La Bolsa

El mercado de valores, también conocido como La Bolsa, es la manera que tienen los diferentes empresas ( y también los países) de financiar sus actividades con la inversión de los ahorradores. En La Bolsa las diferentes compañías venden participaciones propias (acciones), es decir venden una parte de sí mismas para conseguir la financiación que necesitan , y emiten deuda (bonos) que, como si se tratase de un préstamo, los inversores pueden comprar para financiar a las empresas, esto se llama el mercado primario. En el mercado secundario se negocian los valores creados en el mercado primario, es decir, donde se compran y venden las acciones y otros activos entre todos los participes de La Bolsa.

La Bolsa la regula la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esta organización supervisa el mercado de valores y las diferentes actividades que se llevan a cabo en la misma para garantizar su transparencia y la seguridad de los inversores así como que cumplan con todas las normativas.

Tipos de inversores según su perfil

Antes de invertir en bolsa debemos conocer qué tipo de inversores somos. Nuestro perfil de riesgo, es decir, el porcentaje de nuestro dinero que estamos dispuestos a arriesgar, condicionará el tipo de activos en los que invirtamos. Estos son los tres tipos de perfiles del inversor:

  • Conservador: es un inversor que prefiere una rentabilidad menor a cambio de un riesgo menor en su inversión. Esto no significa que esté libre de riesgo de pérdida, ya que todas las inversiones la tienen, pero que el riesgo será menor que en otras inversiones. Este tipo de inversor destinará un porcentaje mayor a la renta fija que a la variable.

  • Moderado: es un perfil un poco más arriesgado al del perfil conservador. Este tipo de inversor está dispuesto a asumir un riesgo mayor para conseguir una mejor rentabilidad. Por norma general, sus inversiones tendrán un porcentaje muy parecido de renta fija y renta variable. Las personas que invierten de manera moderada tienen un conocimiento básico del funcionamiento del mercado y de los productos de inversión simples (fondos de inversión, cuentas de valores...)

  • Agresivo: es un perfil de inversor que no tiene miedo a arriesgar en mayor proporción su capital con tal de obtener una rentabilidad mayor. Generalmente este tipo de inversiones tendrán invertido un porcentaje mucho mayor en renta variable que en renta fija. Este perfil conoce el mercado y sabe cómo funcionan los productos y sus riesgos (Opciones Binarias, Futuros, CFD...).

Saber distinguir qué tipo de inversor somos nos permitirá escoger una estrategia de inversión acorde con el riesgo que estamos dispuestos asumir, incluso si esto significa obtener una rentabilidad menor. Además, también nos permitirá acudir a productos acordes con nuestros conocimientos, ya que es de vital importancia conocer en produndidad cada producto antes de poner nuestro dinero en ellos.

Qué tener en cuenta antes de invertir en Bolsa

Antes de decidirnos a invertir nuestro dinero debemos tener en cuenta tres factores fundamentales para ayudarnos a decidirnos en qué tipos de activos o productos nos conviene más:

  • Rentabilidad: suele ser el factor más determinante, ya que lo que ganemos en nuestra inversión, pero no debería ser el único a tener en cuenta. Igualmente, si se trata de activos de renta variable, un porcentaje histórico alto no tiene por qué asegurar una alta rentabilidad futura.

  • Riesgo: será la seguridad que tenemos de no perder el dinero invertido. Un depósito apenas tendrá riesgo ya que están en primer lugar en el orden de prelación (el orden en el que se reparten los recursos en caso de quiebra) y cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, aunque actualmente su rentabilidad no es tan alta. Sin embargo, otras herramientas para invertir como los fondos de inversión o las cuentas de valores tendrán un riesgo mayor, sobre todo cuando decidimos invertir en renta variable.

  • Liquidez: es uno de los factores decisivos. El capital que decidimos invertir debe ser dinero que no necesitamos, muchas inversiones (como en el caso de los bonos) tienen un plazo determinado; otras pueden bajar en el momento que pensábamos retirar el capital, por lo que si lo sacamos perderemos dinero. Por esto debemos invertir sólo el dinero que sabemos del que podemos prescindir.

  • Conocimientos: según nuestro nivel de entendimiento de la Bolsa, los índices bursátiles, los riesgos y los productos, nos convendrá acudir a un tipo de inversión u otra. Invertir sin tener conocimientos puede hacer que perdamos el capital que queríamos invertir.

  • Gestión: saber dónde y cómo invertir así como cuándo cambiarlo requiere una gestión activa de nuestro capital invertido y un tiempo. Según nuestra disposicion a gestionar el capital invertido los productos que deberemos elegir también variarán.

Teniendo en cuenta estos tres factores y conociendo nuestro perfil como inversores podemos comenzar a invertir en bolsa sabiendo a qué nos atenemos cuando lo hacemos. Por norma general, mientras más rentabilidad queramos más arriesgado será y mientras más disponibilidad del capital tengamos, menos plusvalías podremos conseguir.

Renta fija o renta variable para invertir en bolsa

Antes de invertir debemos conocer los riesgos y ventajas de cada uno de los productos, de la rentabilidad que deseamos conseguir y del riesgo que estemos dispuestos a correr nos convendrá más una u otra opción. Estos son los dos activos tradicionales para invertir que podemos encontrar en renta fija y en renta variable:

Renta variable: las acciones son activos que representan una participación en una empresa. Las acciones son renta variable, es decir, sus precios suben y bajan dependiendo de la oferta, la demanda y la situación económica del momento. Si bien es cierto que la posibilidad de rentabilidad es mayor el riesgo de pérdida también es mayor.

Renta fija: los bonos representan la deuda de una empresa. Al igual que si se tratase de un crédito, nosotros compramos su deuda con una rentabilidad fija que se hará efectiva en un plazo determinado en el momento de la compra. Por esta razón históricamente han sido más seguros que la renta variable. Si decidimos comprar un bono y esperar a la fecha acordada para cobrar la rentabilidad fijada, no correremos riesgo de pérdida.

Es aconsejable siempre invertir en activos que conocemos y diversificar nuestra inversión tanto en el sector, el tipo de activo o los países para repartir el riesgo y poder compensar las posibles pérdidas de una inversión con las posibles ganancias de otra.

Contratar un asesor financiero independiente, ¿me conviene?

Contratar un asesor financiero es una opción recomendable si queremos invertir en bolsa y no sabemos o no tenemos tiempo de escoger dónde invertirlo para sacar rentabilidad. Los asesores financieros independientes son profesionales no ligados a ninguna entidad financiera como pueden ser bancos o cajas de ahorro y, por consiguiente, nos recomendarán los productos de inversión de cualquier entidad que más nos convengan según nuestro perfil ya que no cobrarán comisiones por recomendarnos un producto determinado.

Un asesor financiero realizará un análisis de nuestra situación financiera particular y nos creará una cartera de inversión con los productos que mejor se adaptan a nosotros. Gestionarán nuestra cartera de acuerdo con nuestro perfil de riesgo y nos avisarán en caso de pérdidas. De esta manera podemos tener la libertad de escoger los activos en los que deseamos invertir y la ventaja de tener a alguien especializado controlando nuestras inversiones.

La conveniencia de conratar un asesor financiero independiente dependerá de nuestros conocimientos en inversión, el tiempo que podamos dedicarle, nuestors objetivcos de rentabilidad y riesgo y varias variables más.

Consejos para antes de invertir

Independientemente de nuestro perfil como inversores, de los productos que contratemos o de la rentabilidad que deseamos obtener existen unos consejos para cualquier persona que desee invertir y que es aconsejable seguir para invertir nuestro dinero de manera responsable y minimizando riesgos:

  • Necesidad del capital a invertir: es lo primero que debemos valores antes de realizar cualquier inversión. Sólo debemos invertir el dinero que podamos permitirnos perder. Si tenemos planes de utilizar ese dinero a corto o medio plazo no deberíamos correr el riesgo de perderlo o no tenerlo disponible cuando lo necesitamos.

  • Plazo de la inversión: debemos tener muy en cuenta la flexibilidad de nuestro plazo marcado ya que si por cualquier razón los intereses bajan y perdemos rentabilidad siempre podemos esperar a que vuelvan a subir y recuperar nuestra inversión.

  • Riesgo asumible: por mucha rentabilidad que deseemos conseguir, debemos invertir acorde con nuestro perfil y con el riesgo que estamos dispuestos a correr, incluso si decidimos invertir bajo un perfil conservador.

  • Porcentaje del capital destinado: de nuevo reiteramos en sólo utilizar el capital del que podamos prescindir. Siempre deberíamos planear el porcentaje de nuestros ahorros que destinaremos como máximo.

  • Establecer límites: en el caso de que nuestra inversión fuese mal, debemos tener establecido un límite máximo de pérdida. Esto significa que, ante la duda de si nuestra inversión volverá a subir o no, a partir de cierto porcentaje de pérdida decidiremos vender y retirar nuestra inversión. Este límite dependerá de nuestro perfil de riesgo y de las previsiones que creemos que se cumplirán con respecto al activo.

  • Diversificación: invertir en diferentes activos, tanto de renta fija como de renta variable, nos ayudará a repartir las ganancias y las pérdidas y a disminuir el riesgo de perder toda nuestra inversión de golpe en caso de volatilidad en los mercados.

Si no estamos seguros de cómo funciona un producto o no conocemos todos los riesgos, lo mejor es evitar invertir en ellos, ya que se puede tratar de una operación peligrosa. Recordemos que cualquier tipo de inversión conlleva un riesgo, el cual se multiplica si no conocemos todos los detalles del funcionamiento de dicho activo y sus riesgos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontraremos la información necesaria para comenzar a invertir en bolsa. El objetivo de esta página es ofrecer una guía sobre los conceptos básicos que debemos conocer antes de decidirnos a invertir.

Fuente: para crear esta página se han consultado varias fuentes de referencia en el sector de la inversión como la página de la Bolsa de Madrid entre otras plataformas.

Metodología: se ha realizado una investigación online así como un estudio de los diferentes activos donde podemos invertir además de diferentes fuentes de información de diferente índole.

Sobre HelpMyCash.com: a través de este comparador online podremos encontrar la información objetiva que necesitamos para decidirnos si contratar o no un producto financiero en particular de acuerdo con sus características y ventajas.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:

Temas recientes del foro

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Agradecería vuestra opinión sobre el “Fondo Inteligente EVO Corto Plazo”; hace unos ocho-nueve meses me recomendaron poner mis ahorros en este fondo, y desgraciadamente seguí la recomendación, desvalorándose mi capital invertido en un -3% desde entonces.Ahora la misma persona que me recomendó meterme en este fondo (el gestor de mi banco EVO) me llama para decirme que mejor que retire el capital de este fondo, “que no para de devaluarse”,” que se está descapitalizando…” y que lo quite de aquí y que lo ponga en otro fondo de inversión que “promete” tener mejores resultados.Mis observaciones son que no debo de fiarme de mi banquero, ya que ha quedado demostrado que sus recomendaciones no me han resultado nada beneficiosas (-3%), pero además observo que este fondo tiene gran parte de su capital invertido en bonos de Italia, por lo que está relacionada su desvalorización del -3% desde la formación del gobierno populista en el país transalpino y su anuncio de presupuestos para 2019.El caso es que en los últimos días el gobierno italiano ha estado planteando correcciones a los presupuestos, más favorables de cara a la comisión europea , lo cual a revertido con una pequeña recuperación.Me encuentro en una situación en la que no sé si retirar mi capital de este fondo (tal y como me recomienda mi banquero) o esperar a que, tal y como apuntan las previsiones, Italia apruebe unos presupuestos más favorables para Bruselas y la seguridad aporte mayores rendimientos.Me gustaría saber la opinión de gente entendedora como la que hay en este foro, ya que hay otra circunstancia a tener en cuenta, y es que según me dice el banquero el fondo a estado perdiendo (y sigue perdiendo) capital y suscriptores, por lo que me asusta diciéndome que a consecuencia de esto va a resultar muy lenta y complicada su recuperación.Inicié el fondo con 160.000 euros, tengo una pérdida acumulada tal y como he comentado del -3% y me restan 4 meses para llegar a su vencimiento. Poniéndose ustedes en mi tesitura , y teniendo en cuenta mis observaciones, mi falta de formación en temas financieros, y que no me gustan las “aventuras” ¿Qué harían? ¿Retirar ya o esperar a que, según pienso yo, una nueva situación en Italia me ayude a recuperar?Agradecería que gente con conocimiento valorara la evolución de este fondo, donde tiene invertido, si es cierto que se está descapitalizando y esto puede ser un problema…Muchas gracias de antemano.
inversionist
inversionist
hace 3 semanas

Muchas gracias Jessica

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 semanas

HelpMyCash

Hola, inversionist:

Desde HelpMyCash.com no podemos recomendar que retires o no el fondo de inversión, ya que no tenemos una bola de cristal con la que conocer el futuro. No somos un asesor financiero, únicamente informamos acerca de las características de los productos bancarios. 

Lo que sí recomendamos es no contratar productos financieros que no entendamos. Por otro lado, queremos tranquilizarte, la renta fija es uno de los productos de inversión con menos volatilidad, por lo que la pérdida de un 3% sobre tu capital es pequeña en comparación con las pérdidas que han sufrido últimamente otros fondos de inversión.

Si quieres conocer cómo realizar inversiones seguras, puedes descargar nuestra guía sobre inversión.

Espero haberte ayudado,

Un saludo.

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Actualmente tengo un fondo de inversión en un monetario perdiendo capital.
Miquel Balaguer
Miquel Balaguer
hace 1 mes

He consultado diferentes bancos, y a día de hoy no hay. Sabes de algún banco que posea fondos garantizados?Se puede traspasar a un fondo de inversión extranjero que reúna dichas condiciones.

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

Buenos días, Miquel Balaguer.

Según el tipo de fondo de inversión que te interese o la entidad donde quieras invertir dependerá del fondo, hay bastante oferta. Para ver las ofertas de los fondos de inversión garantizados en la página web de cada entidad. Cada banco o gestora ofrecerá fondos distintos con condiciones y comisiones diferentes. Ten en cuenta que los fondos de inversión por sí mismos no están garantizados, sino que será cada banco el que decida ofrecer la garantía como ventaja adicional para sus clientes.

Es importante que antes de elegir revises bien los requisitos para que el capital sea garantizado.

¡Un saludo!

Maxpordo
Bankinter Broker @Maxpordo - hace 1 mes
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Quisiera saber que es y en qué consiste la cuenta broker de Bankinter y las diferencias con la brokernow de La Caixa.
Maxpordo
Maxpordo
hace 1 mes

Muchas gracias por el consejo. Me estoy iniciando y si, solo invierto pequeñas cantidades en acciones de solvencia reconocida y sin asumir demasiados riesgos, comprar bajo xra vender más caro, sin prisa

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

citando a Maxpordo GraciasXra iniciarse en el tema bolsa, y teniendo cuenta en ambas entidades, cuál es más rentable a nivel de menos comisiones?
Buenos días.

Dependerá de dónde quieras invertir. Cada broker online tiene unas comisiones que dependerán de muchos factores como el tipo de activo donde invertir (acciones, bonos, ETF...), el mercado, el sector, el país, la divisa, el número de operaciones mensuales y otras muchas variables.

Para saber cuál de los dos broker es mejor o más barato para ti primero es necesario que analices y calcules qué tipo de inversión o inversiones quieres realizar, así como el uso que le darás a la cuenta.

Desde HelpMyCash te aconsejamos que solamente inviertas en productos que conoces y controlas, de los cuales sabes sus comisiones y los riesgos que conlleva para tu dinero.

¡Un saludo!

Maxpordo
Maxpordo
hace 1 mes

GraciasXra iniciarse en el tema bolsa, y teniendo cuenta en ambas entidades, cuál es más rentable a nivel de menos comisiones?

Agustina Battioli
Agustina Battioli
hace 1 mes

HelpMyCash

Buenos días, Maxpordo.

El broker de Bankinter es una cuenta de valores a través de la que operar en diferentes mercados de valores que actualmente tiene una promoción de bienvenida para los no clientes.

BrokerNow de Caixabank es una aplicación móvil donde tendrás acceso al broker online (o cuenta de valores) de Caixabank, así como a otros servicios como noticias, gráficos interactivos, etc.

¡Un saludo!

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