Invertir en bolsa puede ser una opción interesante para sacar rentabilidad a nuestros ahorros ante los bajos tipos de los depósitos actuales. Para invertir en bolsa debemos acudir a un intermediario, a través de una cuenta de valores o un fondo de inversión, que nos de acceso a los diferentes mercados de valores. Aquí encontraremos todo lo que debemos saber antes de invertir nuestro dinero según nuestro perfil o el tipo de rentabilidad que deseamos conseguir.

Qué es invertir en bolsa

Según la definición del diccionario económico Eumed, invertir es: “En un sentido estricto, es el gasto dedicado a la adquisición de bienes que no son de consumo final, bienes de capital que sirven para producir otros bienes. En un sentido algo más amplio la inversión es el flujo de dinero que se encamina a la creación o mantenimiento de bienes de capital y a la realización de proyectos que se presumen lucrativos”.

Invertir en bolsa significa destinar una parte de nuestro capital a la compra de renta fija o renta variable con el objetivo final de venderlo en un futuro por más dinero del destinado a la compra.

La bolsa es como un mercado donde el precio de los productos variará de acuerdo con la oferta y la demanda del momento, entr otras variables. Al tratarse de un mercado global estos precios cambian constantemente, resultando en una de las opciones de inversión que más riesgo conlleva ya que los productos donde tengamos nuestro capital invertido pueden dejar de ser demandados y su precio puede bajar.

Cómo funciona La Bolsa

El mercado de valores, también conocido como La Bolsa, es la manera que tienen los diferentes Estados y empresas de financiar sus actividades con la inversión de los ahorradores. En La Bolsa las diferentes compañías venden participaciones propias (acciones), es decir venden una parte de sí mismas para conseguir la financiación que necesitan, y emiten deuda (bonos) que, como si se tratase de un préstamo, los inversores pueden comprar para financiar a las empresas, esto se llama el mercado primario. En el mercado secundario se negocian los valores creados en el mercado primario, es decir, donde se compran y venden las acciones y otros activos entre todos los participes de La Bolsa.

La Bolsa la regula la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esta organización supervisa el mercado de valores y las diferentes actividades que se llevan a cabo en la misma para garantizar su transparencia y la seguridad de los inversores.

Tipos de inversores según su perfil

Antes de invertir en bolsa debemos conocer qué tipo de inversores somos. Nuestro perfil de riesgo, es decir, el porcentaje de nuestro dinero que estamos dispuestos a arriesgar, condicionará el tipo de activos en los que invirtamos. Estos son los tres tipos de perfiles del inversor:

  • Conservador: es un inversor que prefiere una rentabilidad menor a cambio de un riesgo menor en su inversión. Esto no significa que su inversión esté libre de riesgo, pero que el riesgo será menor que en otras inversiones. Lo más común en este tipo de inversores es destinar un porcentaje mayor a renta fija que a renta variable.
  • Moderado: es un perfil un poco más arriesgado al del perfil conservador. Este tipo de inversor está dispuesto a asumir un riesgo mayor para conseguir una mejor rentabilidad. Por norma general, sus inversiones tendrán un porcentaje muy parecido de renta fija y renta variable.
  • Agresivo: es un perfil de inversor que no tiene miedo a arriesgar en mayor proporción su capital con tal de obtener una rentabilidad mayor. Generalmente este tipo de inversiones tendrán invertido un porcentaje mucho mayor en renta variable que en renta fija ya que la posibilidad de conseguir más rentabilidad es mayor a pesar de que la volatilidad de los mercados representa un riesgo mayor a su capital.

Saber distinguir qué tipo de inversor somos nos permitirá escoger una forma de inversión y elegir dónde invertir en bolsa de acuerdo con el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir, el plazo en el que queremos invertir, la cantidad y nuestro objetivo de rentabilidad. Reconocer nuestro perfil es vital para invertir en bolsa ya que la volatilidad que puede sufrir y la gran cantidad de diferentes activos que podemos encontrar.

Qué tener en cuenta antes de invertir en bolsa

Antes de decidirnos a invertir nuestro dinero debemos tener en cuenta tres factores fundamentales para ayudarnos a decidirnos:

Rentabilidad: suele ser el factor más determinante ya que determinará el porcentaje que ganemos en nuestra inversión, pero no debería ser el único a tener en cuenta. Un porcentaje histórico alto no tiene por qué asegurar una alta rentabilidad futura.

Riesgo: será la seguridad que tenemos de no perder el dinero invertido. Un depósito apenas tendrá riesgo ya que están en primer lugar en el orden de prelación (el orden en el que se reparten los recursos en caso de quiebra) y cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, aunque actualmente su rentabilidad no es tan alta. Sin embargo, otras herramientas para invertir como los fondos de inversión o las cuentas de valores tendrán un riesgo mayor, sobre todo cuando decidimos invertir en renta variable.

Liquidez: es uno de los factores decisivos. El capital que decidimos invertir debe ser dinero que no necesitamos, muchas inversiones (como en el caso de los bonos) tienen un plazo determinado; otras pueden bajar en el momento que pensábamos retirar el capital, por lo que si lo sacamos perderemos dinero. Por esto debemos invertir sólo el dinero que sabemos del que podemos prescindir.

Teniendo en cuenta estos tres factores y conociendo nuestro perfil como inversores podemos comenzar a invertir en bolsa sabiendo a qué nos atenemos cuando lo hacemos. Por norma general, mientras más rentabilidad queramos más arriesgado será y mientras más disponibilidad del capital tengamos, menos plusvalías podremos conseguir.

Diferencias entre cuenta de valores y fondos de inversión

Antes que nada se debe aclarar que una cuenta de valores es una herramienta para invertir en acciones y bonos mientras que un fondo es un producto de inversión en sí. Su principal diferencia reside en quién gestiona cada una de las formas de invertir:

En una cuenta de valores la gestión la realizamos nosotros mismos. Nosotros decidimos el qué y cuándo comprar (renta fija o renta variable) y cuándo vender. Requiere un esfuerzo mayor en cuanto al conocimiento del mercado y en cuanto al tiempo dedicado a gestionar nuestra cuenta. En cuanto al precio las comisiones de las cuentas de valores son más baratas a las de un fondo, ya que en el fondo estamos pagando al gestor, mientras que en las cuentas sólo pagamos las comisiones de compraventa y de custodia.

En los fondos de inversión la gestión la lleva un profesional. Si bien podemos escoger qué tipo de fondo queremos contratar en función de dónde invertirá nuestro dinero y de nuestro perfil como inversor será el gestor quien realice todas las compraventas y decida dónde y cuándo invertir. Otra ventaja de los fondos de inversión también es su fiscalidad: mientras nuestro dinero esté dentro de un fondo, incluso si decidimos cambiar de fondo, no pagaremos por las plusvalías obtenidas. Sólo pagaremos a hacienda cuando decidamos reembolsar el dinero del fondo.

Dependiendo de nuestro conocimiento general del mercado, del tiempo que dispongamos para atender nuestra inversión y de nuestros objetivos como inversores nos convendrá más o menos cada uno de estos productos.

Renta fija o renta variable para invertir en bolsa

Antes de invertir debemos conocer los riesgos y ventajas de cada uno de los productos, de la rentabilidad que deseamos conseguir y del riesgo que estemos dispuestos a correr nos convendrá más una u otra opción. Estos son los dos activos tradicionales para invertir que podemos encontrar en renta fija y en renta variable

Renta variable: las acciones son activos que representan una participación en una empresa. Las acciones son renta variable, es decir, sus precios suben y bajan dependiendo de la oferta, la demanda y la situación económica del momento. Si bien es cierto que la posibilidad de rentabilidad es mayor el riesgo de pérdida también es mayor.

Renta fija: los bonos representan la deuda de una empresa. Al igual que si se tratase de un crédito, nosotros compramos su deuda con una rentabilidad fija que se hará efectiva en un plazo determinado en el momento de la compra. Por esta razón históricamente han sido más seguros que la renta variable. Si decidimos comprar un bono y esperar a la fecha acordada para cobrar la rentabilidad fijada, no correremos riesgo de pérdida.

  • La regla de oro de los bonos: cuando los tipos de intereses suben los precios de los bonos bajan y cuando los intereses bajan los precios de los bonos suben. Esto significa que, en la actualidad y a raíz de la crisis, estamos en un punto donde los intereses están muy bajos y, a medida que salgamos de la crisis, empezarán a subir. Esta subida de intereses, que puede ocurrir en cualquier momento, implicará vender los bonos que tengamos antes de su vencimiento por una rentabilidad menor o comprar los bonos que ofrecen una rentabilidad más alta a la media actual por un precio más alto y, por ende, conseguir menos rentabilidad.

Contratar un asesor financiero independiente, ¿me conviene?

Contratar un asesor financiero es una opción recomendable si queremos invertir en bolsa y no sabemos o no tenemos tiempo de escoger dónde invertirlo para sacar rentabilidad. Los asesores financieros independientes son profesionales no ligados a ninguna entidad financiera como pueden ser bancos o cajas de ahorro y, por consiguiente, nos recomendarán los productos de inversión de cualquier entidad que más nos convengan según nuestro perfil ya que no cobrarán comisiones por recomendarnos un producto determinado.

Un asesor financiero realizará un análisis de nuestra situación financiera particular y nos creará una cartera de inversión con los productos que mejor se adaptan a nosotros. Gestionarán nuestra cartera de acuerdo con nuestro perfil de riesgo y nos avisarán en caso de pérdidas. De esta manera podemos tener la libertad de escoger los activos en los que deseamos invertir y la ventaja de tener a alguien especializado controlando nuestras inversiones.

La conveniencia de conratar un asesor financiero independiente dependerá de nuestros conocimientos en inversión, el tiempo que podamos dedicarle, nuestors objetivcos de rentabilidad y riesgo y varias variables más.

Consejos para antes de invertir

Independientemente de nuestro perfil como inversores, de los productos que contratemos o de la rentabilidad que deseamos obtener existen unos consejos para cualquier persona que desee invertir:

Necesidad del capital a invertir: es lo primero que debemos valores antes de realizar cualquier inversión. Sólo debemos invertir el dinero que podamos permitirnos perder. Si tenemos planes de utilizar ese dinero a corto o medio plazo no deberíamos correr el riesgo de perderlo o no tenerlo disponible cuando lo necesitamos.

Plazo de la inversión: debemos tener muy en cuenta la flexibilidad de nuestro plazo marcado ya que si por cualquier razón los intereses bajan y perdemos rentabilidad siempre podemos esperar a que vuelvan a subir y recuperar nuestra inversión

Riesgo asumible: por mucha rentabilidad que deseemos conseguir, debemos invertir acorde con nuestro perfil y con el riesgo que estamos dispuestos a correr, incluso si decidimos invertir bajo un perfil conservador.

Porcentaje del capital destinado: de nuevo reiteramos en sólo utilizar el capital del que podamos prescindir. Siempre deberíamos planear el porcentaje de nuestros ahorros que destinaremos como máximo.

Establecer límites: en el caso de que nuestra inversión fuese mal, debemos tener establecido un límite máximo de pérdida. Esto significa que, ante la duda de si nuestra inversión volverá a subir o no, a partir de cierto porcentaje de pérdida decidiremos vender y retirar nuestra inversión. Este límite dependerá de nuestro perfil de riesgo y de las previsiones que creemos que se cumplirán con respecto al activo.

Diversificación: invertir en diferentes activos, tanto de renta fija como de renta variable, nos ayudará a repartir las ganancias y las pérdidas y a disminuir el riesgo de perder toda nuestra inversión de golpe en caso de volatilidad en los mercados.


AUTOR:

Avatar de Agustina Battioli

Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


Preguntas recientes

Avatar  de Dtransla

Opciones de Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente (EAFI).

Hola, quisiera saber si tiene recomendaciones de EAFIs? Entiendo que en España bancos también ofrecen estos servicios?Gracias

Dtransla 13/04/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 13/04/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Dtransla.

Desafortunadamente no trabajamos con ninguna EAFI por lo que no podemos recomendarte ninguna.

De todas maneras las Empresas de Asesoramiento Financiero Idependiente deben estar reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) la cual ofrece un listado de las EAFI registradas oficialmente como tales. Puedes visitar el listado de EAFI de la CNMV aquí.

¡Un saludo!


Avatar  de ancar

¿Qué opinión les merece el fondo de inversión Black Roc Strategic Funds European Opportunities Extension Fund A2 EUR?

Tengo pensado invertir 12.000 euros en el fondo mencionado anteriormente.¿Qué opinión les merece este fondo?¿Es acertada la inversión teniendo en cuenta mi edad 73 años o sería aconsejable otro fondo de perfil más conservador?

ancar 30/03/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 30/03/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, ancar.

La elección de dónde invertir o cómo hacerlo es completamente personal ya que dependerá de una gran cantidad de factores como el objetivo de rentabilidad, el riesgo que estés dispuesto a asumir, el plazo de la inversión, tu perfil como inversor y muchas variables más. Para conseguir un asesoramiento personalizado sobre inversión te aconsejo que acudas a una Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente (EAFI).

Te dejo la ficha técnica del fondo Black Roc Strategic Funds European Opportunities Extension Fund A2 EUR elaborada por Morningstar donde encontrarás todos los detalles del fondo en cuestión.

Un saludo.


Avatar  de temp_cristina76barrio_oBkdNC

Fondo garantizado

Hace poco me venció un fondo garantizado con bastante dinero y no me rentó casi nada en 5 años,el primer año bajó de golpe 10000euros y luego volvió a subir hasta ponerse donde había invertido, lo quiero sacar ahora q me ha vencido pero me dicen q si lo sacó tengo q pagar 2000 euros a Hacienda porque el fondo viene de otro fondo y lleva varios años rentando.
Es un fondo de bankia garantizado de rentas 2 a 5 años y no me parece bueno,el gestor quiere que haga muchos fondos y.prefiero sacarlo ¿Qué me recomendais,mejor poner en un fondo poco dinero y el resto sacarlo?
No quiero estar atada a Bankia otros 5 años.

Usuario_13999 15/03/2017 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 15/03/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Usuario_13999.

Una de las ventajas de los fondos de inversión es que están exentos de tributación hasta el momento de su rescate, es por esto que, al sacar tu dinero del fondo, tendrás que pagar a Hacienda entre un 19 % y un 21 % en concepto de IRPF.

Si realizas un traspaso de estos fondos, es decir, cambias tu dinero de un fondo a otro las veces que quieras, seguirás estando exento del pago del IRPF hasta que decidas rescatar el dinero. Si no estas contento con tu entidad, recuerda que el traspaso de fondos sin tener que pagar impuestos también es válido entre bancos diferentes siempre que no rescates el dinero.

Espero haberte ayudado

¡Un saludo!


2 RtejadaNN el 23/03/2017

Avatar de RtejadaNN

Mi humilde opinión es que busque otro sitio donde ingresar esos ahorros con una garantía mayor y, naturalmente, mayor rentabilidad.

Sinceramente desconozco ahora mismo como funciona ese fondo garantizado de Bankia pero, por ejemplo, en Nationale Nederlanden estamos trabajando con fondos con mucha garantía y una rentabilidad mucho más alta que la que expones. Al igual que en NN, hay otras compañías que le van a ofrecer soluciones muchísimo mejores y más atractivas.

Lo suyo sería realizarle un estudio financiero de sus objetivos y necesidades financieras con el fin de encontrar la solución que más se adapte a sus necesidades.

Quedo a su disposición Usuario_13999.
Un saludo.


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