Invertir en bolsa puede ser una opción interesante para sacar rentabilidad a nuestros ahorros ante los bajos tipos de los depósitos actuales. Para invertir en bolsa debemos acudir a un intermediario. Aquí encontraremos todo lo que debemos saber antes de invertir nuestro dinero según nuestro perfil o el tipo de rentabilidad que deseamos conseguir.

IMPORTANTE: HelpMyCash.com no es un asesor financiero. Este comparador solo informa sobre las características de cada tipo de inversión. Nunca indicaremos sobre cómo ni dónde invertir.

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Qué es invertir en Bolsa

Invertir en bolsa significa destinar un capital a la compra de activos (como renta fija o variable) para obtener un precio de venta en un futuro más alto al que lo compramos y, así, conseguir unos beneficios. Para poder acceder al mercado donde se compran y venden estos activos es necesario contar con un intermediario como un broker online o una cuenta de valores que nos permita acceder a dicho índice bursátil y realizar nuestras operaciones de compra y venta de los distintos tipos de activos que ahí se gestionan así como en las diferentes bolsas de varios países.

La bolsa es como un mercado donde el precio de los productos variará de acuerdo con la oferta y la demanda del momento, entre otras variables. Al tratarse de un mercado global estos precios cambian constantemente, resultando en una de las opciones de inversión que más riesgo conlleva, ya que los productos donde tengamos nuestro capital invertido pueden dejar de ser demandados y su precio puede bajar.

Cómo funciona La Bolsa

El mercado de valores, también conocido como La Bolsa, es la manera que tienen los diferentes empresas ( y también los países) de financiar sus actividades con la inversión de los ahorradores. En La Bolsa las diferentes compañías venden participaciones propias (acciones), es decir venden una parte de sí mismas para conseguir la financiación que necesitan , y emiten deuda (bonos) que, como si se tratase de un préstamo, los inversores pueden comprar para financiar a las empresas, esto se llama el mercado primario. En el mercado secundario se negocian los valores creados en el mercado primario, es decir, donde se compran y venden las acciones y otros activos entre todos los participes de La Bolsa.

La Bolsa la regula la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esta organización supervisa el mercado de valores y las diferentes actividades que se llevan a cabo en la misma para garantizar su transparencia y la seguridad de los inversores así como que cumplan con todas las normativas.

Tipos de inversores según su perfil

Antes de invertir en bolsa debemos conocer qué tipo de inversores somos. Nuestro perfil de riesgo, es decir, el porcentaje de nuestro dinero que estamos dispuestos a arriesgar, condicionará el tipo de activos en los que invirtamos. Estos son los tres tipos de perfiles del inversor:

  • Conservador: es un inversor que prefiere una rentabilidad menor a cambio de un riesgo menor en su inversión. Esto no significa que esté libre de riesgo de pérdida, ya que todas las inversiones la tienen, pero que el riesgo será menor que en otras inversiones. Este tipo de inversor destinará un porcentaje mayor a la renta fija que a la variable.
  • Moderado: es un perfil un poco más arriesgado al del perfil conservador. Este tipo de inversor está dispuesto a asumir un riesgo mayor para conseguir una mejor rentabilidad. Por norma general, sus inversiones tendrán un porcentaje muy parecido de renta fija y renta variable. Las personas que invierten de manera moderada tienen un conocimiento básico del funcionamiento del mercado y de los productos de inversión simples (fondos de inversión, cuentas de valores...)
  • Agresivo: es un perfil de inversor que no tiene miedo a arriesgar en mayor proporción su capital con tal de obtener una rentabilidad mayor. Generalmente este tipo de inversiones tendrán invertido un porcentaje mucho mayor en renta variable que en renta fija. Este perfil conoce el mercado y sabe cómo funcionan los productos y sus riesgos (Opciones Binarias, Futuros, CFD...).

Saber distinguir qué tipo de inversor somos nos permitirá escoger una estrategia de inversión acorde con el riesgo que estamos dispuestos asumir, incluso si esto significa obtener una rentabilidad menor. Además, también nos permitirá acudir a productos acordes con nuestros conocimientos, ya que es de vital importancia conocer en produndidad cada producto antes de poner nuestro dinero en ellos.

Qué tener en cuenta antes de invertir en Bolsa

Antes de decidirnos a invertir nuestro dinero debemos tener en cuenta tres factores fundamentales para ayudarnos a decidirnos en qué tipos de activos o productos nos conviene más:

  • Rentabilidad: suele ser el factor más determinante, ya que lo que ganemos en nuestra inversión, pero no debería ser el único a tener en cuenta. Igualmente, si se trata de activos de renta variable, un porcentaje histórico alto no tiene por qué asegurar una alta rentabilidad futura.
  • Riesgo: será la seguridad que tenemos de no perder el dinero invertido. Un depósito apenas tendrá riesgo ya que están en primer lugar en el orden de prelación (el orden en el que se reparten los recursos en caso de quiebra) y cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, aunque actualmente su rentabilidad no es tan alta. Sin embargo, otras herramientas para invertir como los fondos de inversión o las cuentas de valores tendrán un riesgo mayor, sobre todo cuando decidimos invertir en renta variable.
  • Liquidez: es uno de los factores decisivos. El capital que decidimos invertir debe ser dinero que no necesitamos, muchas inversiones (como en el caso de los bonos) tienen un plazo determinado; otras pueden bajar en el momento que pensábamos retirar el capital, por lo que si lo sacamos perderemos dinero. Por esto debemos invertir sólo el dinero que sabemos del que podemos prescindir.
  • Conocimientos: según nuestro nivel de entendimiento de la Bolsa, los índices bursátiles, los riesgos y los productos, nos convendrá acudir a un tipo de inversión u otra. Invertir sin tener conocimientos puede hacer que perdamos el capital que queríamos invertir.
  • Gestión: saber dónde y cómo invertir así como cuándo cambiarlo requiere una gestión activa de nuestro capital invertido y un tiempo. Según nuestra disposicion a gestionar el capital invertido los productos que deberemos elegir también variarán.

Teniendo en cuenta estos tres factores y conociendo nuestro perfil como inversores podemos comenzar a invertir en bolsa sabiendo a qué nos atenemos cuando lo hacemos. Por norma general, mientras más rentabilidad queramos más arriesgado será y mientras más disponibilidad del capital tengamos, menos plusvalías podremos conseguir.

Renta fija o renta variable para invertir en bolsa

Antes de invertir debemos conocer los riesgos y ventajas de cada uno de los productos, de la rentabilidad que deseamos conseguir y del riesgo que estemos dispuestos a correr nos convendrá más una u otra opción. Estos son los dos activos tradicionales para invertir que podemos encontrar en renta fija y en renta variable:

Renta variable: las acciones son activos que representan una participación en una empresa. Las acciones son renta variable, es decir, sus precios suben y bajan dependiendo de la oferta, la demanda y la situación económica del momento. Si bien es cierto que la posibilidad de rentabilidad es mayor el riesgo de pérdida también es mayor.

Renta fija: los bonos representan la deuda de una empresa. Al igual que si se tratase de un crédito, nosotros compramos su deuda con una rentabilidad fija que se hará efectiva en un plazo determinado en el momento de la compra. Por esta razón históricamente han sido más seguros que la renta variable. Si decidimos comprar un bono y esperar a la fecha acordada para cobrar la rentabilidad fijada, no correremos riesgo de pérdida.

Es aconsejable siempre invertir en activos que conocemos y diversificar nuestra inversión tanto en el sector, el tipo de activo o los países para repartir el riesgo y poder compensar las posibles pérdidas de una inversión con las posibles ganancias de otra.

Contratar un asesor financiero independiente, ¿me conviene?

Contratar un asesor financiero es una opción recomendable si queremos invertir en bolsa y no sabemos o no tenemos tiempo de escoger dónde invertirlo para sacar rentabilidad. Los asesores financieros independientes son profesionales no ligados a ninguna entidad financiera como pueden ser bancos o cajas de ahorro y, por consiguiente, nos recomendarán los productos de inversión de cualquier entidad que más nos convengan según nuestro perfil ya que no cobrarán comisiones por recomendarnos un producto determinado.

Un asesor financiero realizará un análisis de nuestra situación financiera particular y nos creará una cartera de inversión con los productos que mejor se adaptan a nosotros. Gestionarán nuestra cartera de acuerdo con nuestro perfil de riesgo y nos avisarán en caso de pérdidas. De esta manera podemos tener la libertad de escoger los activos en los que deseamos invertir y la ventaja de tener a alguien especializado controlando nuestras inversiones.

La conveniencia de conratar un asesor financiero independiente dependerá de nuestros conocimientos en inversión, el tiempo que podamos dedicarle, nuestors objetivcos de rentabilidad y riesgo y varias variables más.

Consejos para antes de invertir

Independientemente de nuestro perfil como inversores, de los productos que contratemos o de la rentabilidad que deseamos obtener existen unos consejos para cualquier persona que desee invertir y que es aconsejable seguir para invertir nuestro dinero de manera responsable y minimizando riesgos:

  • Necesidad del capital a invertir: es lo primero que debemos valores antes de realizar cualquier inversión. Sólo debemos invertir el dinero que podamos permitirnos perder. Si tenemos planes de utilizar ese dinero a corto o medio plazo no deberíamos correr el riesgo de perderlo o no tenerlo disponible cuando lo necesitamos.
  • Plazo de la inversión: debemos tener muy en cuenta la flexibilidad de nuestro plazo marcado ya que si por cualquier razón los intereses bajan y perdemos rentabilidad siempre podemos esperar a que vuelvan a subir y recuperar nuestra inversión.
  • Riesgo asumible: por mucha rentabilidad que deseemos conseguir, debemos invertir acorde con nuestro perfil y con el riesgo que estamos dispuestos a correr, incluso si decidimos invertir bajo un perfil conservador.
  • Porcentaje del capital destinado: de nuevo reiteramos en sólo utilizar el capital del que podamos prescindir. Siempre deberíamos planear el porcentaje de nuestros ahorros que destinaremos como máximo.
  • Establecer límites: en el caso de que nuestra inversión fuese mal, debemos tener establecido un límite máximo de pérdida. Esto significa que, ante la duda de si nuestra inversión volverá a subir o no, a partir de cierto porcentaje de pérdida decidiremos vender y retirar nuestra inversión. Este límite dependerá de nuestro perfil de riesgo y de las previsiones que creemos que se cumplirán con respecto al activo.
  • Diversificación: invertir en diferentes activos, tanto de renta fija como de renta variable, nos ayudará a repartir las ganancias y las pérdidas y a disminuir el riesgo de perder toda nuestra inversión de golpe en caso de volatilidad en los mercados.

Si no estamos seguros de cómo funciona un producto o no conocemos todos los riesgos, lo mejor es evitar invertir en ellos, ya que se puede tratar de una operación peligrosa. Recordemos que cualquier tipo de inversión conlleva un riesgo, el cual se multiplica si no conocemos todos los detalles del funcionamiento de dicho activo y sus riesgos.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontraremos la información necesaria para comenzar a invertir en bolsa. El objetivo de esta página es ofrecer una guía sobre los conceptos básicos que debemos conocer antes de decidirnos a invertir.

Fuente: para crear esta página se han consultado varias fuentes de referencia en el sector de la inversión como la página de la Bolsa de Madrid entre otras plataformas.

Metodología: se ha realizado una investigación online así como un estudio de los diferentes activos donde podemos invertir además de diferentes fuentes de información de diferente índole.

Sobre HelpMyCash.com: a través de este comparador online podremos encontrar la información objetiva que necesitamos para decidirnos si contratar o no un producto financiero en particular de acuerdo con sus características y ventajas.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


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Avatar de RamiroCasadiego

¿Hay virus en EA quiebra cuentas?

Saludos, tengo entendido que es un virus que ataca las plataformas de brokers de Forex como MT4, NinjaTrader, cTrader, entre otras, prácticamente son las más conocidas. Aparentemente viene oculto tras un EA que se descarga a estas plataforma. ¿Alguien sabe más sobre ello? Me interesa y preocupa mucho, agradecería más información al resspecto.

RamiroCasadiego 19/01/2018 | 0 respuesta/s

Avatar  de davidcamarma

estoy empezando con los fondos

estoy empezando con los fondos de inversión y tengo una duda, en algunos de gestora vanguard que he comprado la estructura legal es IIC y en otros que quiero comprar son SICAV, son traspasables de uno a otro y viceversa sin parar por hacienda?

davidcamarma 13/01/2018 | 2 respuesta/s

1 HelpMyCash el 15/01/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, davidcamarma.

En principio no habría ningún problema. Es posible traspasar dinero de una SICAV a un fondo de inversión sin que el capital tribute en Hacienda previamente. No obstante, para que esto sea posible la SICAV deberá ser de más de 500 accionistas.  Si no es así, solo será posible traspasar de un fondo de inversión a la SICAV, pero no al revés.

Si quiereses traspasar de un fondo de inversión a una SICAV con menos de 500 accionistas, sí que deberías rescatar el capital, en cuyo caso sí que tributaría el dinero del fondo.

¡Un saludo!


2 davidcamarma el 15/01/2018

Avatar  de davidcamarma

[cita=45028]#1[/cita] entonces en ambos casos para hacer um traspaso sin tributar la sicav tiene que ser de más de 500 accionistas, eso entiendo de tus palabras, es así?


Avatar  de ozkrbass

inversiones en Mercados Financieros

Hola buenas tardes tengo una pregunta, ya que he visto que asesoran con diferentes temas. yo tengo una inversión en un broker que esta en la ciudad de México. la inversión que tengo se maneja en el mercado de forex, ya llevo mas de dos años con ellos y no he tenido problema, ustedes en su experiencia a otras personas como ven este tipo de inversiones? saludos.

ozkrbass 12/01/2018 | 4 respuesta/s

1 carlos7520 el 12/01/2018

Avatar  de carlos7520

Los brókers son plenamente conocedores del mercado y su funcionamiento. Por otra parte, tienen las herramientas y los recursos suficientes como llegar a la mayor cantidad de compradores posibles. La cuestión es cuáles son los mejores brókesr en 2018 para invertir. Un año en el que podrían haber muchas alternativas para obtener rentabilidades para los ahorros de los que disponemos, con las mejoras de las perspectivas económicas por parte de las firmas de análisis. Por tanto, lo que resulta primordial es dar con plataformas que ofrecen un mejor servicio, que establecen menos comisiones o que permiten invertir a través de diferentes productos financieros. El Fórex es una de ellas. Estás en el camino adecuado.


2 Richard8789 el 12/01/2018

Avatar  de Richard8789

el mercado forex es la mejor opción desde mi punto de vista, he obtenido rentabilidad a corto plazo y posee una buena liquidez, el reto ha sido conseguir un buen broker


3 carlos7520 el 13/01/2018

Avatar  de carlos7520

Hola. Te comento, una persona que recién empieza a conocer los mercados financieros usualmente tiene que decidir dónde realizar su inversión y dos de las opciones más comunes son Forex o acciones. Ya que existen empresas e individuos que realizan transacciones en diferentes naciones, se necesita de un medio en el que sea posible intercambiar distintas monedas. Aquí entra en juego el mercado de divisas. Como dato curioso, ya que para comprar acciones necesitas dinero, ¡Incluso aquellos en el mercado de acciones negocian con divisas.El trading en Forex, en contraste con el mercado de acciones no se basa en bolsas de valores físicas, sino que es OTC (over the counter). Esto quiere decir que las negociaciones se llevan a cabo a través de Internet y las personas pueden acceder en cualquier momento y lugar, lo que se traduce a una accesibilidad magnífica. ¡Adelante!


4 powtony el 18/01/2018

Avatar de powtony

Saludos amigos el señor Warren Buffet una vez dijo, muy ciertamente, "La regla número 1 es no perder dinero nunca y la segunda, no olvidar la regla número." Hay que a tomar esto como nuestra primera regla a seguir al momento de invertir en los mercados. Debemos tener muy claro lo que es necesario para conseguir el éxito al operar en los mercados. Esto es, una buena estrategia acompañada muy de cerca de un buen risk management (manejo del riesgo) sobre nuestro capital.


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