Invertir en bolsa puede ser una opción interesante para sacar rentabilidad a nuestros ahorros ante los bajos tipos de los depósitos actuales. Para invertir en bolsa debemos acudir a un intermediario. Aquí encontraremos todo lo que debemos saber antes de invertir nuestro dinero según nuestro perfil o el tipo de rentabilidad que deseamos conseguir.

Los depósitos más rentables de 2017
Invertir en bolsa - Todo lo que hay que saber - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 5 años Banca Farmafactoring
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1,66%
Plazo: 5 años
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 825,00 €
Invertir en bolsa - Todo lo que hay que saber - Banca Farmafactoring
Depósito Facto a 4 años Banca Farmafactoring
TAE:
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Plazo: 4 años
Mínimo: 10.000 €
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Invertir en bolsa - Todo lo que hay que saber - Crédit Agricole Consumer Finance
Depósito Crédit Agricole a 3 años Crédit Agricole Consumer Finance
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Plazo: 3 años
Mínimo: 5.000 €
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Invertir en bolsa - Todo lo que hay que saber - Bulgarian American Credit Bank (BACB)
Depósito a 2 años BACB (+150 €) Bulgarian American Credit Bank (BACB)
TAE:
1,24%
Plazo: 2 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 248,00 €
Invertir en bolsa - Todo lo que hay que saber - Bulgarian American Credit Bank (BACB)
Depósito a 1 año BACB (+125 €) Bulgarian American Credit Bank (BACB)
TAE:
1,15%
Plazo: 1 año
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 115,00 €
Invertir en bolsa - Todo lo que hay que saber - Crédit Agricole Consumer Finance
Depósito Crédit Agricole a 2 años Crédit Agricole Consumer Finance
TAE:
1,10%
Plazo: 2 años
Mínimo: 5.000 €
Beneficio: 220,00 €

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Qué es invertir en Bolsa

Invertir en bolsa significa destinar un capital a la compra de activos (como renta fija o variable) para obtener un precio de venta en un futuro más alto al que lo compramos y, así, conseguir unos beneficios.

La bolsa es como un mercado donde el precio de los productos variará de acuerdo con la oferta y la demanda del momento, entr otras variables. Al tratarse de un mercado global estos precios cambian constantemente, resultando en una de las opciones de inversión que más riesgo conlleva ya que los productos donde tengamos nuestro capital invertido pueden dejar de ser demandados y su precio puede bajar.

Cómo funciona La Bolsa

El mercado de valores, también conocido como La Bolsa, es la manera que tienen los diferentes empresas ( y también los países) de financiar sus actividades con la inversión de los ahorradores. En La Bolsa las diferentes compañías venden participaciones propias (acciones), es decir venden una parte de sí mismas para conseguir la financiación que necesitan , y emiten deuda (bonos) que, como si se tratase de un préstamo, los inversores pueden comprar para financiar a las empresas, esto se llama el mercado primario. En el mercado secundario se negocian los valores creados en el mercado primario, es decir, donde se compran y venden las acciones y otros activos entre todos los participes de La Bolsa.

La Bolsa la regula la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Esta organización supervisa el mercado de valores y las diferentes actividades que se llevan a cabo en la misma para garantizar su transparencia y la seguridad de los inversores así como que cumplan con todas las normativas.

Tipos de inversores según su perfil

Antes de invertir en bolsa debemos conocer qué tipo de inversores somos. Nuestro perfil de riesgo, es decir, el porcentaje de nuestro dinero que estamos dispuestos a arriesgar, condicionará el tipo de activos en los que invirtamos. Estos son los tres tipos de perfiles del inversor:

  • Conservador: es un inversor que prefiere una rentabilidad menor a cambio de un riesgo menor en su inversión. Esto no significa que esté libre de riesgo de pérdida, ya que todas las inversiones la tienen, pero que el riesgo será menor que en otras inversiones. Este tipo de inversor destinará un porcentaje mayor a la renta fija que a la variable.
  • Moderado: es un perfil un poco más arriesgado al del perfil conservador. Este tipo de inversor está dispuesto a asumir un riesgo mayor para conseguir una mejor rentabilidad. Por norma general, sus inversiones tendrán un porcentaje muy parecido de renta fija y renta variable.
  • Agresivo: es un perfil de inversor que no tiene miedo a arriesgar en mayor proporción su capital con tal de obtener una rentabilidad mayor. Generalmente este tipo de inversiones tendrán invertido un porcentaje mucho mayor en renta variable que en renta fija ya que la posibilidad de conseguir más rentabilidad es mayor a pesar de que la volatilidad de los mercados representa un riesgo mayor a su capital.

Saber distinguir qué tipo de inversor somos nos permitirá escoger una estrategia de inversión acorde con el riesgo que estamos dispuestos asumir, incluso si esto significa obtener una rentabilidad menor.

Qué tener en cuenta antes de invertir en Bolsa

Antes de decidirnos a invertir nuestro dinero debemos tener en cuenta tres factores fundamentales para ayudarnos a decidirnos en qué tipos de activos o productos nos conviene más:

  • Rentabilidad: suele ser el factor más determinante ya que determinará el porcentaje que ganemos en nuestra inversión, pero no debería ser el único a tener en cuenta. Un porcentaje histórico alto no tiene por qué asegurar una alta rentabilidad futura.
  • Riesgo: será la seguridad que tenemos de no perder el dinero invertido. Un depósito apenas tendrá riesgo ya que están en primer lugar en el orden de prelación (el orden en el que se reparten los recursos en caso de quiebra) y cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos, aunque actualmente su rentabilidad no es tan alta. Sin embargo, otras herramientas para invertir como los fondos de inversión o las cuentas de valores tendrán un riesgo mayor, sobre todo cuando decidimos invertir en renta variable.
  • Liquidez: es uno de los factores decisivos. El capital que decidimos invertir debe ser dinero que no necesitamos, muchas inversiones (como en el caso de los bonos) tienen un plazo determinado; otras pueden bajar en el momento que pensábamos retirar el capital, por lo que si lo sacamos perderemos dinero. Por esto debemos invertir sólo el dinero que sabemos del que podemos prescindir.
  • Conocimientos: según nuestro nivel de entendimiento de la Bolsa, los índices bursátiles, los riesgos y los productos, nos convendrá acudir a un tipo de inversión u otra. Invertir sin tener conocimientos puede hacer que perdamos el capital que queríamos invertir.

Teniendo en cuenta estos tres factores y conociendo nuestro perfil como inversores podemos comenzar a invertir en bolsa sabiendo a qué nos atenemos cuando lo hacemos. Por norma general, mientras más rentabilidad queramos más arriesgado será y mientras más disponibilidad del capital tengamos, menos plusvalías podremos conseguir.

Diferencias entre cuenta de valores y fondos de inversión

Antes que nada se debe aclarar que una cuenta de valores es una herramienta para invertir en acciones y bonos mientras que un fondo es un producto de inversión en sí. Su principal diferencia reside en quién gestiona cada una de las formas de invertir:

En una cuenta de valores la gestión la realizamos nosotros mismos. Nosotros decidimos el qué y cuándo comprar (renta fija o renta variable) y cuándo vender. Requiere un esfuerzo mayor en cuanto al conocimiento del mercado y en cuanto al tiempo dedicado a gestionar nuestra cuenta. En cuanto al precio las comisiones de las cuentas de valores son más baratas a las de un fondo, ya que en el fondo estamos pagando al gestor, mientras que en las cuentas sólo pagamos las comisiones de compraventa y de custodia.

En los fondos de inversión la gestión la lleva un profesional. Si bien podemos escoger qué tipo de fondo queremos contratar en función de dónde invertirá nuestro dinero y de nuestro perfil como inversor será el gestor quien realice todas las compraventas y decida dónde y cuándo invertir. Otra ventaja de los fondos de inversión también es su fiscalidad: mientras nuestro dinero esté dentro de un fondo, incluso si decidimos cambiar de fondo, no pagaremos por las plusvalías obtenidas. Sólo pagaremos a hacienda cuando decidamos reembolsar el dinero del fondo. En este caso Hacienda nos retirará un 19 % en el momento en el que traspasemos el dinero del fondo a una cuenta y luego, en la Declaración de la Renta, nos aplicarán la retención correspondiente según los tramos.

Dependiendo de nuestro conocimiento general del mercado, del tiempo que dispongamos para atender nuestra inversión y de nuestros objetivos como inversores nos convendrá más o menos cada uno de estos productos.

Renta fija o renta variable para invertir en bolsa

Antes de invertir debemos conocer los riesgos y ventajas de cada uno de los productos, de la rentabilidad que deseamos conseguir y del riesgo que estemos dispuestos a correr nos convendrá más una u otra opción. Estos son los dos activos tradicionales para invertir que podemos encontrar en renta fija y en renta variable:

Renta variable: las acciones son activos que representan una participación en una empresa. Las acciones son renta variable, es decir, sus precios suben y bajan dependiendo de la oferta, la demanda y la situación económica del momento. Si bien es cierto que la posibilidad de rentabilidad es mayor el riesgo de pérdida también es mayor.

Renta fija: los bonos representan la deuda de una empresa. Al igual que si se tratase de un crédito, nosotros compramos su deuda con una rentabilidad fija que se hará efectiva en un plazo determinado en el momento de la compra. Por esta razón históricamente han sido más seguros que la renta variable. Si decidimos comprar un bono y esperar a la fecha acordada para cobrar la rentabilidad fijada, no correremos riesgo de pérdida.

Contratar un asesor financiero independiente, ¿me conviene?

Contratar un asesor financiero es una opción recomendable si queremos invertir en bolsa y no sabemos o no tenemos tiempo de escoger dónde invertirlo para sacar rentabilidad. Los asesores financieros independientes son profesionales no ligados a ninguna entidad financiera como pueden ser bancos o cajas de ahorro y, por consiguiente, nos recomendarán los productos de inversión de cualquier entidad que más nos convengan según nuestro perfil ya que no cobrarán comisiones por recomendarnos un producto determinado.

Un asesor financiero realizará un análisis de nuestra situación financiera particular y nos creará una cartera de inversión con los productos que mejor se adaptan a nosotros. Gestionarán nuestra cartera de acuerdo con nuestro perfil de riesgo y nos avisarán en caso de pérdidas. De esta manera podemos tener la libertad de escoger los activos en los que deseamos invertir y la ventaja de tener a alguien especializado controlando nuestras inversiones.

La conveniencia de conratar un asesor financiero independiente dependerá de nuestros conocimientos en inversión, el tiempo que podamos dedicarle, nuestors objetivcos de rentabilidad y riesgo y varias variables más.

Consejos para antes de invertir

Independientemente de nuestro perfil como inversores, de los productos que contratemos o de la rentabilidad que deseamos obtener existen unos consejos para cualquier persona que desee invertir:

Necesidad del capital a invertir: es lo primero que debemos valores antes de realizar cualquier inversión. Sólo debemos invertir el dinero que podamos permitirnos perder. Si tenemos planes de utilizar ese dinero a corto o medio plazo no deberíamos correr el riesgo de perderlo o no tenerlo disponible cuando lo necesitamos.

Plazo de la inversión: debemos tener muy en cuenta la flexibilidad de nuestro plazo marcado ya que si por cualquier razón los intereses bajan y perdemos rentabilidad siempre podemos esperar a que vuelvan a subir y recuperar nuestra inversión

Riesgo asumible: por mucha rentabilidad que deseemos conseguir, debemos invertir acorde con nuestro perfil y con el riesgo que estamos dispuestos a correr, incluso si decidimos invertir bajo un perfil conservador.

Porcentaje del capital destinado: de nuevo reiteramos en sólo utilizar el capital del que podamos prescindir. Siempre deberíamos planear el porcentaje de nuestros ahorros que destinaremos como máximo.

Establecer límites: en el caso de que nuestra inversión fuese mal, debemos tener establecido un límite máximo de pérdida. Esto significa que, ante la duda de si nuestra inversión volverá a subir o no, a partir de cierto porcentaje de pérdida decidiremos vender y retirar nuestra inversión. Este límite dependerá de nuestro perfil de riesgo y de las previsiones que creemos que se cumplirán con respecto al activo.

Diversificación: invertir en diferentes activos, tanto de renta fija como de renta variable, nos ayudará a repartir las ganancias y las pérdidas y a disminuir el riesgo de perder toda nuestra inversión de golpe en caso de volatilidad en los mercados.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: aquí encontraremos la información necesaria para comenzar a invertir en bolsa. El objetivo de esta página es ofrecer una guía sobre los conceptos básicos que debemos conocer antes de decidirnos a invertir.

Fuente: para crear esta página se han consultado varias fuentes de referencia en el sector de la inversión como la página de la Bolsa de Madrid entre otras plataformas.

Metodología: se ha realizado una investigación online así como un estudio de los diferentes activos donde podemos invertir además de diferentes fuentes de información de diferente índole.

Sobre HelpMyCash.com: a través de este comparador online podremos encontrar la información objetiva que necesitamos para decidirnos si contratar o no un producto financiero en particular de acuerdo con sus características y ventajas.

Aviso: los servicios que ofrecemos son gratuitos para todos nuestros usuarios, ya que HelpMyCash percibe sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas sobre los créditos rápidos o cualquier otro producto financiero. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Agustina Battioli

Especialista en Créditos, Tarjetas e Inversión en HelpMyCash.com


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La renta vitalicia es segura y fiable.

Hola, quisiera saber si la renta vitalicia es fiable y rentable, soy mayor de 65 años y he vendido casa, me han dicho que si lo meto en renta vitalicia es rentable y desgraba a hacienda. Me pueden asesorar?? gracias

makarena 18/08/2017 | 0 respuesta/s

Avatar  de Juan Santana

cuenta asociada para contratar fondos de inversión en Caixabank

No trabajo con Caixabank. Mi padre me pregunta por fondos de inversión de Caixabank y gastos que pueden tener. He estado buscando y creo que tendría que abrir una cuenta asociada. ¿alguien me puede informar si hay algún tipo de cuenta que no conlleve gastos si solo se utiliza para tramitar los fondos?

Juan Santana 24/07/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 24/07/2017

avatar para HelpMyCash

Buenas tardes, Juan Santana.

Es común que tengas que contratar una cuenta asociada al fondo de inversión. Como estas cuentas son cuentas corrientes comunes, existen muchas ofertas de cuentas sin comisiones, aunque algunas entidades exigen algunos requisitos de vinculación para que sean gratuitas.

De todas maneras, también debes tener en cuenta las comisiones de los fondos de inversión. Es un tema complicado, ya que suelen depender de varios factores como la cantidad invertida en el fondo, la actividad de compraventa que se realice o la contratación de otros productos vinculados, entre otros factores.

Deberás valorar cuáles son las comisiones de ambos productos para calcular cuál será la mejor oferta: si pagar las comisiones de una cuenta asociada, con unos costes por el fondo de inversión más bajos o viceversa.

Un saludo.


Avatar de ugea

tengo posibilidad de recuperar mi dinero de las subordinadas del banco popular

hola, buenos dias: quisiera saber si realmente tengo posibilidad de recuperar mi dinero de las subordinadas del banco popular. reclamando judicialmente claro los abogados dicen que si pero ese es su negocio pues no quisiera meterme en mas gastos en cima mi experiencia en inversión de este tipo es media diría yo quiero decir que conocía el riesgo mas o menos cuando me las vendieron

ugea 17/06/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 19/06/2017

avatar para HelpMyCash

Buenos días, Ugea.

Este tema es más legal que financiero por lo que no podemos ayudarte, lo mejor es que acudas a un profesional en el tema, o a varios si prefieres diferentes opiniones, para que se asesore de manera más personalizada.

Por ahora Banco Popular sigue existiendo de forma jurídica por lo que tendrá que responder a las reclamaciones que surjan. Aunque ten en cuenta que lo que ha pasado con Banco Popular no tiene precedentes en Europa, ya que es la primera vez que se utilizar el Mecanismo Único de Resolución por lo que no está claro todavía cuáles serán los procedimientos de reclamación para los inversores.

Un saludo.


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