Los Robo Advisors, o gestores automatizados son la nueva forma de invertir de manera profesional sin necesidad de un gestor. Estos robots ejecutarán las órdenes de compraventa de nuestras carteras de valores de manera digital permitiéndonos invertir en fondos de inversión o ETF de manera automática, rápida y barata.
Antes de todo, debemos diferenciar entre dos tipos. Por un lado los Robo Advisors, servicios que nos asesoran de manera digital y automática sobre dónde invertir y cómo hacerlo, pero que no realizarán ninguna operación en nuestra cuenta.
Por otro, los Robo Gestores, que son servicios que gestionan de manera automática nuestra inversión, es decir, invertirán en un tipo de activos u otros y realizarán toda la gestión de nuestra cartera (reinversión de dividendos, compraventa, etc.) de manera automática, es decir, serán estos algoritmos los que decidirán cómo invertir nuestro capital de acuerdo con las pautas que le hayamos dado.
Auque la palabra “Robo” suene extraña, debemos tener en cuenta de que es un servicio que viene desde Estados Unidos y el “Robo” se refiere a la palara “Robot”.
En España llevan muy poco tiempo en el mercado, desde 2013 los Robo Advisors y desde 2016 los Robo Gestores, y están llevados o bien por Empresas de Asesoramiento Financiero, también conocidas como EAFI, como es el caso de los Robo Advisors o bien por Agencias de Valores, como es el caso de los Robo Gestores. Según el tipo de inversión que queremos automatizar nos convendrá acudir a un tipo u otro de sistema automático.
Los Robo Gestores básicamente crean y gestionan nuestras carteras de valores a medida según los parámetros que le hayamos indicado. Para utilizarlos simplemente debemos acudir a algunas de las Agencias de Valores que ofrecen este servicio y responder a las preguntas que cada Robo Gestor requiera. Estas preguntas determinarán, entre otros aspectos, nuestra capacidad de inversión, capacidad de riesgo y nuestro objetivo de rentabilidad. Con esta información nos propondrán una cartera de inversión la cual podemos modificar a nuestro gusto si así lo deseamos.
Una vez tenemos la cartera que nos interesa, debemos registrarnos en la Agencia de Valores con nuestros datos personales y enviando la documentación que precisen, esta proceso es similar al de abrirse una cuenta corriente online. Finalmente, una vez registrados, deberemos abrir una cuenta de valores en la entidad con la que la Agencia trabaje para que el Robo Gestor pueda operar y ofrecernos sus servicios, ya que solo operarán con dichas cuentas.
En el caso de los Robo Advisors no será necesario abrir una cuenta de valores en una entidad en concreto ya que simplemente nos aconsejará dónde invertir y no lo hará de manera automática, es decir, seremos nosotros los que aplicaremos (o no) de manera manual y también teniendo en cuenta nuestro criterio además del asesoramiento que nos ofrezca.
Al tratarse de un servicio digitalizado y automático, las comisiones de los Robo Advisors y los Robo Gestores son considerablemente más bajos que los gestores o asesores que lo realizan de manera presencial. Las comisiones de estos servicios rondan en torno al 0,3 % y el 0,6 %, aunque cada entidad podrá fijar sus propios precios de acuerdo con sus políticas.
Normalmente nos cobrarán la comisión de gestión, compraventa, revisión, de custodia y de reinversión de dividendos. Según la empresa que los ofrezca, podrán cobrar las comisiones de manera única en un solo pago o por separado.
La principal ventaja de los Robo Asesores es que se trata de empresas cuyo único servicio es el de la gestión de nuestros activos por el cual nos cobran una comisión. Esto significa que las decisiones que tomen con respecto a dónde invertir son objetivas y de acuerdo con nuestro perfil y no intentarán "vendernos" sus productos, ya que no comercializan ninguno, su producto es el servicio de gestión de carteras.
Al ser automáticos podemos “olvidarnos” de la ejecución de las órdenes de compra y venta de nuestros activos ya que se realizarán de manera autónoma gracias a este servicio. Además, se trata de un servicio presencial el cual podremos contratar desde cualquier dispositivo con conexión a Internet de manera rápida y sin apenas papeleos.
Las condiciones exigidas para poder utilizar estos servicios son mínimas. Básicamente debemos ser mayores de edad, contestar las preguntas que pide el Robo Gestor, registrarnos en la entidad entregando los documentos requeridos como el DNI y abrir una cuenta de valores en la cuenta asociada con la que puede trabajar este algoritmo.
Algunas Agencias de Valores sí que pueden pedir una inversión mínima que, por lo general, ronda los 5.000 euros, aunque algunas empresas pueden tener límites menores o mayores, de acuerdo con sus políticas de aceptación. Esta información deberá aparecer antes de contratar cualquier producto de inversión que estemos interesados en contratar.
Como conocimientos mínimos se deben conocer y entender los productos donde vamos a invertir nuestro dinero como son los fondos de inversión y los ETF, que suelen ser los activos donde invierten los Robo Gestores. Este servicio pueden utilizarlo tanto inversores novatos como personas con conocimientos más profundos en inversión.
Sí. Este servicio por lo general es ofrecido por EAFI (Empresas de Asesoramiento Financiero) y por Agencias de Valores que ya están autorizadas y reguladas por la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores) para poder operar y ofrecer servicios de inversión a sus clientes. En España existen varias Sociedades de Valores que ofrecen estos servicios de gestión automática y EAFI que ofrecen Robo Advisors a los usuarios que así lo deseen. No obstante, siempre debemos estar atentos a los "chiringuitos financieros" que intentan aprovecharse de nosotros. Por ello, para tener un extra de seguridad, siempre podremos comprobar en la CNMV que la empresa a la que queremos acudir esté debidamente registrada.
Para qué sirve esta página: al tratarse de un servicio nuevo en España el objetivo de esta página es informar a los usuarios sobre qué son y cómo funcionan los Robo Advisors y los Robo Gestores.
Fuente: para obtener la información relativa a los Robo Advisor y los Robo Gestores se han consultado diferentes fuentes de información como empresas de referencia en el sector como la Agencia de Valores Inbestme entre otras.
Metodología: se ha recopilado la información necesaria para crear esta página a través de la entrevista telefónica y la investigación online de las web de referencia en el sector de la inversión digital.
Sobre HelpMyCash.com: es un comparador financiero de los diferentes productos de finanzas del hogar que podemos encontrar en el mercado. Su objetivo principal es informar a los usuarios sobre las condiciones, características, ventajas e inconvenientes de los diferentes productos para que puedan tomar una decisión objetiva e informada antes de decidirse a contratarlos.
Aviso: los servicios que ofrecemos en nuestro comparador financiero son totalmente gratuitos para todos los usuarios que nos visitan. Los ingresos del comparador HelpMyCash.com proceden de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: en el caso de que tengamos dudas concretas sobre cualquier cuestión relativa a productos financieros o para hacer cualquier tipo de consulta, desde el comparador financiero HelpMyCash.com proponemos dos vías de contacto:
Muchas gracias Jessica
Hola, inversionist:
Desde HelpMyCash.com no podemos recomendar que retires o no el fondo de inversión, ya que no tenemos una bola de cristal con la que conocer el futuro. No somos un asesor financiero, únicamente informamos acerca de las características de los productos bancarios.
Lo que sí recomendamos es no contratar productos financieros que no entendamos. Por otro lado, queremos tranquilizarte, la renta fija es uno de los productos de inversión con menos volatilidad, por lo que la pérdida de un 3% sobre tu capital es pequeña en comparación con las pérdidas que han sufrido últimamente otros fondos de inversión.
Si quieres conocer cómo realizar inversiones seguras, puedes descargar nuestra guía sobre inversión.
Espero haberte ayudado,
Un saludo.
He consultado diferentes bancos, y a día de hoy no hay. Sabes de algún banco que posea fondos garantizados?Se puede traspasar a un fondo de inversión extranjero que reúna dichas condiciones.
Buenos días, Miquel Balaguer.
Según el tipo de fondo de inversión que te interese o la entidad donde quieras invertir dependerá del fondo, hay bastante oferta. Para ver las ofertas de los fondos de inversión garantizados en la página web de cada entidad. Cada banco o gestora ofrecerá fondos distintos con condiciones y comisiones diferentes. Ten en cuenta que los fondos de inversión por sí mismos no están garantizados, sino que será cada banco el que decida ofrecer la garantía como ventaja adicional para sus clientes.
Es importante que antes de elegir revises bien los requisitos para que el capital sea garantizado.
¡Un saludo!
Muchas gracias por el consejo. Me estoy iniciando y si, solo invierto pequeñas cantidades en acciones de solvencia reconocida y sin asumir demasiados riesgos, comprar bajo xra vender más caro, sin prisa
citando a Maxpordo GraciasXra iniciarse en el tema bolsa, y teniendo cuenta en ambas entidades, cuál es más rentable a nivel de menos comisiones?Buenos días.
Dependerá de dónde quieras invertir. Cada broker online tiene unas comisiones que dependerán de muchos factores como el tipo de activo donde invertir (acciones, bonos, ETF...), el mercado, el sector, el país, la divisa, el número de operaciones mensuales y otras muchas variables.
Para saber cuál de los dos broker es mejor o más barato para ti primero es necesario que analices y calcules qué tipo de inversión o inversiones quieres realizar, así como el uso que le darás a la cuenta.
Desde HelpMyCash te aconsejamos que solamente inviertas en productos que conoces y controlas, de los cuales sabes sus comisiones y los riesgos que conlleva para tu dinero.
¡Un saludo!
GraciasXra iniciarse en el tema bolsa, y teniendo cuenta en ambas entidades, cuál es más rentable a nivel de menos comisiones?
Buenos días, Maxpordo.
El broker de Bankinter es una cuenta de valores a través de la que operar en diferentes mercados de valores que actualmente tiene una promoción de bienvenida para los no clientes.
BrokerNow de Caixabank es una aplicación móvil donde tendrás acceso al broker online (o cuenta de valores) de Caixabank, así como a otros servicios como noticias, gráficos interactivos, etc.
¡Un saludo!
Publicado el 15/01/2019
Publicado el 10/01/2019
Publicado el 02/01/2019