#1
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#2
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#3
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durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
¿Qué es un robo advisor?
Definición de robo advisor
Los robo advisors son gestores automatizados de inversión que permiten invertir de forma sencilla. Tras responder a una serie de preguntas, el sistema robo advisor nos aconsejará una cartera de fondos de inversión diversificada y adaptada al riesgo del inversor.
Detrás del funcionamiento del robo advisor hay un comité de expertos en inversión, un conjunto de profesionales especializados que preconfiguran las carteras de inversión y hacen un seguimiento periódico de estas.
El término robo advisor, precisamente, deriva del inglés robot + advisor (asesor) y hace referencia a esta gestión robotizada o automatizada de nuestra inversión. Asesoran y gestionan la optimización de nuestra inversión mediante un algoritmo configurado por el comité. Este uso de la tecnología permite que las comisiones sean más bajas para los usuarios.
Características de los robo advisors
Las características principales de los gestores automatizados son las siguientes:
- Aconsejan una cartera de inversión según la situación financiera del cliente y del riesgo que quiera coger
- Automatizan la inversión con el uso de la tecnología
- Optimizan la cartera varias veces al año (o mínimo una)
- Las carteras de inversión están formadas por fondos indexados en su mayoría
- Las carteras de inversión están diversificadas mundialmente
- Tienen comisiones más bajas que otros servicios de inversión
- Generalmente, son accesibles con poco dinero
- La experiencia del usuario está adaptada al entorno digital
¿Qué tipos de robo advisors existen en España?
El funcionamiento de los robo advisors españoles es muy similar, sin embargo, debemos de tener en cuenta una característica esencial y es que algunos son servicios independientes y otros forman parte de entidades bancarias más grandes.
Por lo general, los gestores automatizados independientes tienen una licencia de Agencia de Valores. Los demás pertenecen a entidades bancarias, que cuentan con una licencia de entidad de crédito y la supervisión del Banco de España. Esto no quiere decir que unos sean más seguros que los otros, simplemente hay una diferencia entre los servicios que ofrecen.
Robo advisors independientes
Robo advisors de bancos
¿Cuáles son las ventajas de los robo advisors?
Las ventajas de este medio de inversión son las siguientes:
-
Conocimientos de expertos en inversión y la tecnología, la mejor mezcla. Los robo advisors basan su funcionamiento en algoritmos, configurados por un comité de expertos en inversión que se basan en teorías económicas para asesorar a los clientes.
-
Comisiones bajas. Como explicaremos más adelante, las comisiones son bajas en comparación a otros servicios de asesoramiento de entidades tradicionales. Esto se debe al uso de la tecnología.
-
Inversión mínima baja. Es posible acceder a invertir con los servicios de un robo advisor destinando poco dinero. Por ejemplo, para abrir un Plan de Inversión con Finizens podremos hacerlo desde 1.000 euros y con Openbank será desde 500 euros.
- Test de idoneidad. Para conocer nuestro perfil de inversor, nos realizarán una serie de preguntas sobre nuestra situación financiera y objetivos con la inversión. Así, la tecnología robo advisor conocerá nuestro perfil de inversor y podrá recomendarnos una cartera de inversión u otra, adaptada a nuestro perfil de riesgo.
-
Rebalanceos periódicos. Al menos una vez al año hay un seguimiento de los fondos de inversión que componen la cartera para asegurarse que el nivel de riesgo es acorde a nuestro perfil de inversor y realizar los ajustes necesarios.
- Inversión pasiva. La mayor parte de los fondos de inversión que componen las carteras son fondos indexados, que requieren una menor intervención del gestor. Esto permite abaratar los costes.
A lo largo de nuestra vida, nuestra situación financiera cambia. Por eso, es posible realizar los test de idoneidad tantas veces como queramos, para adaptar las respuestas al momento actual y, quizá, cambiar nuestro perfil de inversor.
¿Cuáles son las desventajas de los robo advisors?
La inversión con robo advisors depende del perfil de cada persona, de los conocimientos y los intereses. Para algunas personas en concreto, la forma de operar puede suponer un inconveniente. Por ejemplo, para un inversor que tenga muy claro qué fondos de inversión quiere escoger y qué activos quiere tener concretamente en su cartera, quizá un gestor automatizado de inversión no sea su primera opción. ¿Por qué? Las carteras de los robo advisors están preconfiguradas y facilitan la elección de una cartera completa, pero no permiten eliminar o añadir los fondos de inversión según el gusto del cliente.
Por otra parte, exceptuando los servicios premium que ofrecen algunos robo advisors (a partir de 100.000 euros), los inversores en general harán todos los trámites de forma online o por teléfono, por lo que no sería un servicio adecuado para alguien que priorice sentarse presencialmente en una mesa con un asesor y charlar sobre su inversión.
¿Son seguros los gestores automatizados?
Sí. En España, estas fintech existen desde hace unos cinco años y son servicios ofrecidos por varios tipos de empresas financieras, como pueden ser los bancos o las Agencias de Valores. En cualquier caso, este tipo de empresas están siempre reguladas con todas las garantías.
Este medio de inversión por lo general es ofrecido por bancos, EAFI (Empresas de Asesoramiento Financiero) y por Agencias de Valores que ya están autorizadas y reguladas por la CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores) para poder operar y ofrecer servicios de inversión a sus clientes. En España existen varias Sociedades de Valores que ofrecen servicios de gestión automática y EAFI que ofrecen robo advisors a los usuarios que así lo deseen. No obstante, siempre debemos estar atentos a las empresas no reguladas que intentan aprovecharse de nosotros. Por ello, para tener un extra de seguridad, siempre podremos comprobar en la CNMV que la empresa a la que queremos acudir esté debidamente registrada.
Pasos para invertir con un robo advisor
Utilizar uno es sencillo. En pocos pasos podemos comenzar una inversión con este tipo de servicio:
- Primero tendremos que responder a unas preguntas, es decir, el test de idoneidad. Principalmente hace referencia a nuestro patrimonio y a la capacidad de riesgo que queremos asumir para nuestro dinero invertido, es decir, nuestro perfil como inversor. También debemos tener un horizonte de la rentabilidad que queremos obtener y recordar que los mejores resultados se ven a con una inversión a medio plazo o largo plazo (5 años en adelante)
-
Tras el test de idoneidad, se nos mostrará una o varias carteras de inversión recomendadas para nuestro perfil de riesgo. Seremos nosotros quienes elegiremos la que queremos contratar dentro de las opciones posibles, basándonos en si queremos asumir más o menos riesgo
-
Para empezar a invertir debemos abrir una cuenta en esta entidad, si no la tenemos, y así depositar el dinero correspondiente a la inversión. En muchas ocasiones hay un mínimo de inversión que debemos ingresar en esta cuenta para empezar. Una vez hecho, el gestor automatizado invertirá este dinero en los fondos establecidos
A partir de que iniciemos la inversión, tendremos que hacer un seguimiento periódico, pero al mismo tiempo el robo advisor se encargará de reajustar los activos o fondos que componen nuestra cartera para que se vaya adaptando, en cada momento, al perfil de riesgo que establecimos al principio.
Dónde invierte un robo advisor
Los productos que podemos contratar con un robo advisor dependerán de la entidad en la que se encuentre el servicio. Por lo general, ofrecerán:
-
Carteras de fondos de inversión. Estas pueden ser de fondos de gestión activa o de fondos de inversión indexados o de gestión pasiva. Los fondos indexados son fondos de inversión que replican un índice de referencia para obtener el mismo rendimiento. La gran mayoría de las carteras están formadas por este tipo de productos.
-
Carteras de ETFs. Esta sigla significa “Exchange-Traded Fund” y es un fondo cotizado que sigue un índice o que siguen sectores entre otros. Es un conjunto diversificado de activos
-
Planes de pensiones. Un producto de inversión y ahorro para la jubilación, con el objetivo de rescatar los rendimientos cuando nos retiremos
Algunos gestores automatizados también tienen productos de ahorro e incluso algunos productos para niños. Podrás encontrarlos en las webs y apps de las entidades.
Qué estrategia de inversión siguen los robo advisors
Los robo advisors en España siguen, por lo general, una estrategia basada en la gestión pasiva y en la diversificación global, es decir, una inversión en varios lugares del mundo (mayor presencia de Estados Unidos, Europa y Japón). Hemos entrevistado a los principales robo advisors de España y aquí están sus respuestas sobre la estrategia de inversión.
"En Indexa Capital escogemos los activos con una selección de acciones y bonos en función del perfil inversor del cliente. Además, no incluimos activos que no generen ingresos (por ejemplo, ni materias primas ni oro) y diversificamos de forma global sin sesgo sectorial (por ejemplo, no sobreponderamos ningún sector). Tomamos los fondos de inversión disponibles en España, traspasables, más grandes, con menores comisiones y menor error de seguimiento del índice (tracking error) y ofrecemos acceso a las clases Institutional Plus de Vanguard."
"La gestión de nuestras carteras se realiza a través de instrumentos pasivos y tenemos dos tipos de carteras en cuanto a la composición de los activos: carteras de ETFs y carteras de Fondos indexados (denominamos fondos índice al conjunto). Ambos son instrumentos que replican a la perfección el comportamiento del mercado. Utilizando fondos índice ya obtenemos el rendimiento del índice de referencia lo que nos sitúa como punto de partida por delante de la mayoría de los fondos gestionados.
Elegir los índices en los que invertir y qué porcentajes asignarles en la cartera implica hacer elecciones activas. Seleccionar el instrumento más eficiente también requiere una elección. Por eso preferimos hablar de gestión indexada. Gestión porque hay elección activa (será más o menos activo en función del plan escogido) e indexada ya que se utilizan fondos índice para la construcción de las carteras.
Para nuestras carteras en Euros damos más peso a Europa en comparación con los índices globales, ya que pensamos que un grado limitado y controlado de inversión en un territorio cercano es normal para los inversores europeos."
"Nuestro objetivo es combinar distintas clases de activos para replicar de la forma más óptima la evolución de la economía mundial. Para ello, nos servimos de criterios de análisis y algoritmos cuantitativos que nos proporcionan una herramienta eficaz de cara a diseccionar datos reales de mercado relativos a varias décadas de mercados. Adicionalmente, con respeto a la construcción del asset allocation óptimo, incorporamos como parámetros fundamentales de esta ecuación variables como el PIB, la población y la capitalización bursátil de cada región del mundo.
Como resultado de esta tecnología financiera, ofrecemos a todos nuestros clientes una exposición óptima al desarrollo de la economía mundial, cubriendo más de 22.000 posiciones en todo el mundo entre renta variable, renta fija y bienes reales, y desde tan solo 1.000 euros de inversión."
"Para nuestra estrategia de inversión, primero se determina en peso que debe tener cada mercado para cada perfil de riesgo, para eso nos apoyamos en el modelo matemático-financiero de Black-Litterman que permite maximizar la rentabilidad esperada de la cartera bajo una limitación de riesgo.
La segunda etapa consiste en seleccionar el mejor instrumento de inversión para cada mercado. Para eso, tenemos acceso a miles de fondos de las mejores gestoras internacionales a través de la plataforma AllFunds, y disponemos de herramientas para analizar y comparar fondos.
Le damos prioridad a la gestión pasiva (fondos indexados), pero en unos casos nos parece más prudente o más eficaz invertir en fondos de gestión activa (algunos mercados de Renta Fija, o por ej. en el caso de la inversión ISR -Inversión Socialmente Responsable- y ASG -Ambientales, Sociales y de buen Gobierno-). Son importantes las características de liquidez, de transparencia, de grado de diversificación, de sencillez y sensatez de la estrategia de inversión, y obviamente, el coste."
"Los fondos que conforman cada fondo se han seleccionado en base a seis criterios:
- Coste (TER bajo)
- Liquidez (alto volumen de negociación diaria y de activos gestionados comparados con otros fondos/ETFs en su clase)
- Calidad (bajo error de seguimiento/tracking error)
- Prestigio de sus gestoras
- Denominados en euros
- Añadimos, en el caso de los ETFs réplica física"
Las entidades que no aparecen en este apartado no han facilitado datos al respecto sobre la estrategia de inversión, tras ser contactadas para el análisis de mercado realizado en marzo 2021 por HelpMyCash.com.
¿Qué comisiones tienen los robo advisors?
Al tratarse de un servicio digitalizado y automático, las comisiones de los robo advisors son considerablemente más bajas que los gestores o asesores que lo realizan de manera tradicional. Las comisiones de estos servicios rondan en torno al 0,27% y el 1,3% para el total de las comisiones, aunque cada entidad podrá fijar sus propios precios.
Las comisiones varían dependiendo del producto de inversión que elijamos: carteras de fondos de inversión, carteras de ETFs o planes de pensiones. Vamos a tomar como ejemplo las comisiones de las carteras de fondos de inversión.
Modelos de comisiones
En general hay dos modelos de comisiones que aplican actualmente los gestores automatizados en España:
Tipos de comisiones
-
Comisión de gestión. Los robo advisors aplican una comisión de gestión anual sobre el valor que tenga la cartera. Esta comisión hace referencia al asesoramiento y gestión que nos proporciona la entidad y está habitualmente entre un 0,15 a un 1%.
-
Comisión de custodio. La aplica la entidad que custodia el dinero de nuestra inversión. En general ronda un 0,10%
-
Comisión media de los fondos. Habitualmente es muy baja y la cobran las gestoras de los fondos de inversión (por ejemplo, Vanguard o Amundi). Suele ser más baja del 0,10%. Generalmente se descuenta implícitamente de la rentabilidad de los fondos, por eso puede que no sea perceptible por el cliente.
El cobro de las comisiones puede ser mensual, trimestral o anual y dependerá de cada entidad. Algunas entidades de custodio hacen el cobro de forma mensual mientras que la comisión de gestión de robo advisor será trimestral, por ejemplo. Es posible que veamos los cargos separados, que se nos pasarán a la cuenta de inversión que tenemos en el robo advisor o con el banco custodio. Siempre tiene que haber una pequeña cantidad de dinero líquida en esta cuenta para poder pasar el cargo de las comisiones.
¿Qué comisiones fijas cobran los robo advisors independientes de España?
En el modelo de comisiones fijas, las comisiones totales que cobran dependen del producto para invertir que escojamos y de la cantidad de dinero invertido. A continuación las detallamos en una tabla:
| Valor cartera / Robo advisors |
Indexa Capital |
Finizens |
inbestMe |
Finanbest |
| Menos de 5 mil euros |
0,630% |
0,650% |
0,658% |
0,820% |
| Entre 5 mil y 10 mil euros |
0,630% |
0,650% |
0,668% |
0,820% |
| Entre 10 mil y 20 mil euros |
0,610% |
0,650% |
0,668% |
0,820% |
| Entre 20 mil y 100 mil euros |
0,610% |
0,620% |
0,668% |
0,820% |
| Entre 100 mil y 300 mil euros |
0,580% |
0,600% |
0,638% |
0,820% |
| Entre 300 mil y 500 mil euros |
0,580% |
0,580% |
0,638% |
0,820% |
| Entre 500 mil y 1 millón de euros |
0,490% |
0,530% |
0,548% |
0,820% |
| Entre 1 millón y 5 millones de euros |
0,370 |
0,420% |
0,450% |
0,560% |
| Más de 5 millones de euros |
0,270% |
0,320% |
0,330% |
0,560% |
¿Qué comisiones fijas cobran los robo advisors de bancos de España?
En el modelo de comisiones fijas, las comisiones totales que cobran dependen del producto de inversión que escojamos y de la cantidad de dinero invertido o de la cartera escogida, dependiendo de la entidad. A continuación las detallamos:
¡RECUERDA! El cobro de comisiones fijas no es el único plan que existe en los robo advisors. Hay modelos de cobro por plusvalías, es decir, que sobre las ganancias generadas en un año se cobra un porcentaje. Este dependerá de la cantidad de dinero invertida.
¿Cómo puedo calcular lo que debo pagar por el 'robo advisor'?
Si has consultado las tarifas de un robo advisor y has observado que aparecen divididas en las tres comisiones que te comentábamos más arriba: comisión de gestión, comisión de custodio y comisión de los fondos de inversión, te explicamos cómo debes hacer el cálculo total. Pongamos un ejemplo:
- Comisión de gestión = 0,30%
- Comisión de custodio = 0,10%
- Comisión de los fondos de inversión = 0,10%
En este caso el total sería 0,30 + 0,10 + 0,10 = 0,50% tendrías que pagar como cliente de este robo advisor.
¿Qué rentabilidades tienen los robo advisors?
Los robo advisors han presentado sus rentabilidades al cierre de 2020. A pesar de ser un año complicado a nivel económico, sus productos, por lo general, han cerrado con una rentabilidad positiva. Hemos tomado la información de las carteras de inversión que, probablemente debido a la diversificación de sus activos y al equilibrio que esto ofrece a nivel de riesgo sobre el dinero, han tenido estos resultados.
Vemos que, por ejemplo, las carteras de inversión menos arriesgadas de cada entidad (más renta fija) han tenido entre un 1% y un 4% de rentabilidad y las carteras más arriesgadas (más renta variable) han tenido una rentabilidad de entre un 2% y un 11%. Aquí dejamos algunos ejemplos de las rentabilidades. Para más detalles pueden consultarse las fichas de cada producto en nuestra web.
Rentabilidades de las carteras de inversión de los robo advisors
| Robo advisors / Carteras |
>90% renta fija |
>80% renta fija |
>70% renta fija |
>60% renta fija |
50/50% renta fija y variable |
>40% renta fija |
>30% renta fija |
>20% renta fija |
| Indexa Capital |
- |
4,50% |
4,90% |
5,30% |
5,50% |
5,40% |
5,80% |
5,50% |
| Finizens |
- |
4,00% |
- |
4,20% |
- |
4,10% |
3,50% |
- |
| inbestMe |
1,40% |
- |
3,70% |
3,90% |
4,40% |
4,70% |
5,00% |
5,50% |
| Finanbest |
2,40% |
- |
4,50% |
- |
6,30% |
- |
7,30% |
7,20% |
|
MyInvestor*
|
- |
4,01% |
- |
6,79% |
- |
9,10% |
- |
11,54% |
| Invertimos por ti - Openbank** |
0,09% |
- |
2,64% |
- |
4,42% |
- |
- |
3,10% |
| Fondos cartera NARANJA de ING |
1,80% |
1,71% |
1,60% |
1,90% |
2,04% |
- |
- |
2,65% |
*Las rentabilidades de las carteras MyInvestor son desde que se lanzaron, en junio y octubre de 2020.
**Las rentabilidades de Openbank se presentan brutas, por lo que hay que restar las comisiones correspondientes.
¿Cuál es el mejor robo advisor?
Para decidir cuál es el robo advisor que mejor se adapta a nosotros tendremos que analizar las comisiones, la rentabilidad, los lugares del mundo en que invierte, el mínimo de inversión y otras características que pueden ser útiles para nosotros. Te dejamos toda la información sobre el mejor robo advisor en este enlace.
Requisitos para utilizar un robo advisor
Las condiciones exigidas para poder utilizar estos servicios son mínimas.
-
Ser mayor de 18 años y tener el documento de identificación que nos soliciten en vigor (el DNI, por ejemplo)
-
Entender todo lo que estamos contratando. Es la primera y más importante. Nunca debemos invertir nuestro dinero sin entender qué es lo que estamos haciendo
- Disponer del dinero suficiente si esta entidad pide un mínimo de inversión
¿Hay carteras de inversión de robo advisor para menores?
Sí, pero solo en algunas entidades. En estas, los menores pueden ser titulares de una cuenta para productos de inversión y tener el dinero invertido, aunque siempre haya un representante legal (mayor de edad) que esté en esta misma cuenta como autorizado o con el poder de firmar.
¿Qué entidades permiten contratar una cartera de inversión para menores? Los robo advisors que dan la opción de contratar una cartera de inversión para menores son Indexa Capital, Finanbest y MyInvestor.
Para contratar la cuenta para menores de Indexa Capital, el menor y su representante legal deben ser residentes en algún país de la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), Reino Unido o Suiza. Además, hay que invertir un mínimo de 3.000€. Por otra parte, hay que seguir los siguientes pasos:
- Si el representante legal ya tiene una cuenta de Indexa, puede abrir otra para el menor desde su área privada
- Si el representante legal no tiene una, tendrá que resolver el cuestionario para el perfil como si fuese para él, pero en la edad poner la del menor
- El representante se da de alta con sus datos y pone al menor como titular de la cuenta
- Es necesario facilitar una copia por las dos caras del DNI del menor
El menor será el único titular de la cuenta y no habrá cotitulares, sino que el representante legal será un autorizado. También es necesario saber que solo habrá un representante legal y no más.
¿Qué es el test de idoneidad de los robo advisors?
El test de idoneidad es una serie de preguntas sobre nuestra situación financiera, nuestros conocimientos y objetivos con la inversión, a las cuales tenemos que contestar para empezar a invertir con un robo advisor.
Algunas de las preguntas que aparecen en los test de idoneidad de los principales robo advisors de España son las siguientes:
-
Escoger el tipo de producto que queremos: ya sean carteras de fondos de inversión, planes de pensiones, etc.
-
Nuestra edad
-
Nuestra situación laboral
-
Nuestro objetivo con la inversión: si queremos maximizar la rentabilidad de nuestro dinero, si queremos preparar un colchón económico para la jubilación, etc.
-
La rentabilidad que buscamos con la inversión: 2% anual, 4% anual, 6% anual, etc.
-
Nuestro perfil de riesgo: va relacionado con el riesgo que asumiremos sobre nuestro dinero. ¿Preferimos más seguridad aunque menos rentabilidad potencial? Somos más conservadores. ¿Preferimos más riesgo aunque más rentabilidad potencial? Somos más arriesgados
-
Pérdida posible sobre nuestro dinero: toda inversión tiene un riesgo y debemos marcar el que estaríamos dispuestos a soportar nosotros en un año (5%, 10%, 15%...)
-
Ingresos anuales, ahorro anual y patrimonio total
-
Si hemos invertido en otras ocasiones: esto aporta una visión de los conocimientos que podemos tener ya sobre el mundo de la inversión y el riesgo sobre nuestro dinero
-
Algunos conocimientos básicos sobre inversión: para saber si conocemos el riesgo de invertir, pueden preguntarnos sobre algunos conceptos clave. ¡Tranquilos, es todo sencillo!
Hay otras muchas preguntas que podemos encontrar en los test de idoneidad, pero estas son algunos ejemplos. Además, cada entidad cuenta con su modelo de preguntas, por lo que en unas nos encontraremos unas y en otras, otras.
¿Qué es el servicio premium de los robo advisors?
Actualmente en España hay dos entidades que ofrecen este servicio premium: inbestMe y Finizens. Este servicio se caracteriza por un asesoramiento mucho más personal, con un asesor humano, que acompañará al cliente en el proceso de inversión.
Para acceder a este servicio premium hay que invertir un mínimo de 100.000 euros. Esto nos dará acceso a estar en contacto con un asesor personal asignado, que nos ayudará a escoger la mejor cartera de inversión para nosotros o, si es el caso, a optimizar una inversión ya existente.
Diferencias entre inbestMe Plus y Finizens Premium
Los servicios VIP de estos dos robo advisors son muy similares. Los dos ofrecen un gestor personal asignado, un estudio individual y personal de la situación financiera del cliente, un seguimiento continuo de la inversión existente y una comunicación periódica con el usuario para obtener información sobre las decisiones del comité de expertos en inversión u otros datos importantes.
Además, tanto inbestMe como Finizens tienen sistemas de reducción de comisiones cuanto mayor sea el valor de la cartera de inversión (en el caso de Finizens se llama Tú por delante). inbestMe, por su parte, también añade un tour digital con el gestor personal para recibir todas las explicaciones necesarias sobre cómo usar la web y la plataforma. Finizens ofrece la asistencia a eventos exclusivos sobre inversión.
#1
- inbestMe te regala 50€ en tu cuenta de valores
- Un año sin comisión de gestión hasta los primeros 10.000€
- Gestor personal para clientes inbestMe Plus
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#2
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- Robo advisor con más de 13.000 clientes
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- Inversión mínima de 1.000€
-
Más ofertas:
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-
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¿En qué lugares del mundo invierten los 'robo advisors'?
Los gestores automatizados de inversión o robo advisors se caracterizan por ofrecer carteras de inversión diversificadas en todo el mundo, pero, ¿en qué lugares invierten exactamente? Destacan Estados Unidos, Europa, los países del Pacífico y Japón. También otros territorios como los países emergentes. Este es el análisis de la inversión de las carteras de los robo advisors.
Inversión en Estados Unidos
Si nos interesa invertir en Estados Unidos, lo más probable es que tengamos un mayor porcentaje de inversión en este país con las carteras más arriesgadas de los gestores automatizados. Por ejemplo: la cartera más arriesgada de Popcoin tiene un 51% de inversión en Estados Unidos, la cartera de MyInvestor tiene un 50% y la cartera de Invertimos por ti-Openbank tiene un 38%. Para las carteras conservadoras las cifras son más bajas: la cartera más conservadora de Popcoin tiene un 11%, la de MyInvestor un 18% y la de Invertimos por ti-Openbank un 16%.
La excepción son los Fondos Cartera NARANJA de ING, que cuentan con más porcentaje de Estados Unidos en la cartera conservadora que en la arriesgada.
| Inversión en Estados Unidos |
Indexa Capital |
Finizens |
inbestMe |
Finanbest |
MyInvestor |
Invertimos por ti - Openbank |
Fondos Cartera NARANJA - ING |
Popcoin - Bankinter |
| Cartera arriesgada |
35% |
33% |
26% |
30% |
50% |
38% |
30% |
51% |
| Cartera conservadora |
11% |
24% |
5% |
5% |
18% |
16% |
45% |
11% |
Inversión en Europa
Si preferimos que nuestra inversión esté en Europa, ya sea con acciones de empresas o con deuda pública, es probable que encontremos más porcentaje de inversión en Europa en las carteras con más renta fija, es decir, las más conservadoras. Para un perfil arriesgado, los porcentajes máximos de inversión en Europa los tendrían: Un 40% con Indexa Capital, un 39% con Popcoin y un 39% con Invertimos por ti-Openbank. Por otra parte, para los inversores más conservadores tendrían: un 89% con Indexa Capital; un 73% con Invertimos por ti-Openbank; y un 71% con Finanbest.
| Inversión en Europa |
Indexa Capital |
Finizens |
inbestMe |
Finanbest |
MyInvestor |
Invertimos por ti - Openbank |
Fondos Cartera NARANJA - ING |
Popcoin - Bankinter |
| Cartera arriesgada |
40% |
35% |
27% |
26% |
10% |
39% |
35% |
39% |
| Cartera conservadora |
89% |
49% |
43% |
71% |
26% |
73% |
55% |
69% |
Inversión en países Emergentes
La inversión en países Emergentes también cobra relevancia debido a la oportunidad de crecimiento que pueden representar, ya que en lugar de invertir en mercados ya maduros, el dinero va destinado a economías que están viviendo un desarrollo. Dentro de estos países podemos incluir algunos con mucho peso, como Brasil, Rusia, India o China y otros más pequeños, como serían Egipto, Corea, Qatar, Perú, etc. Por lo general, forman parte de las carteras más arriesgadas de los robo advisors. Los que les dan un mayor peso son: Finanbest, con un 31%; inbestMe, Finizens e ING, ambos con un 15%.
| Inversión en Emergentes |
Indexa Capital |
Finizens |
inbestMe |
Finanbest |
MyInvestor |
Invertimos por ti - Openbank |
Fondos Cartera NARANJA - ING |
Popcoin - Bankinter |
| Cartera arriesgada |
14% |
15% |
15% |
31% |
14% |
9,8% |
15% |
0% |
Inversión en Japón
Asia va cogiendo también peso en las carteras de los robo advisors. A pesar de que en los fondos de inversión de economías emergentes hay varios países asiáticos, Japón, debido a la peculiaridad de su economía, lleva muchos más años presente como un territorio diferenciado en el que invertir. En general, la presencia de Japón en las carteras de inversión es para carteras de más riesgo. Los robo advisors que presentan un porcentaje más alto son: Fondos Cartera NARANJA de ING con hasta un 10% con la cartera 90/10; Indexa Capital, un 8% con su cartera número 5; y MyInvestor, un 6% con su cartera Metal.
| Inversión en Japón |
Indexa Capital |
Finizens |
inbestMe |
Finanbest |
MyInvestor |
Invertimos por ti - Openbank |
Fondos Cartera NARANJA - ING |
Popcoin - Bankinter |
| Cartera arriesgada |
8% |
4% |
5% |
5% |
6% |
3% |
10% |
0% |
Inversión en el Pacífico
La inversión en países del Pacífico, concretamente en Asia-Pacífico, se ha convertido en otro punto clave para muchos inversores, teniendo en cuenta el crecimiento de su PIB en las últimas décadas. Probablemente por el desarrollo industrial y por la innovación en tecnología, se han convertido en pilares importantes de la inversión, con la vista puesta en el futuro. No todos los robo advisors incluyen fondos que invierten en estos territorios en sus carteras de inversión, pero los que lo hacen lo hacen con las carteras más arriesgadas. Los que destinan son: inbestMe, con un 4%; Indexa Capital, con un 3%; MyInvestor, con un 3%; e Invertimos por ti-Openbank con un 2,5%.
| Inversión en el Pacífico |
Indexa Capital |
Finizens |
inbestMe |
Finanbest |
MyInvestor |
Invertimos por ti - Openbank |
Fondos Cartera NARANJA - ING |
Popcoin - Bankinter |
| Cartera arriesgada |
3% |
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4% |
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3% |
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Inversión ISR con un robo advisor
La Inversión Socialmente Responsable (o ISR) es aquella que apuesta por empresas que cuiden el medioambiente, los derechos humanos o el gobierno ético. Así, actualmente es una tendencia al alza, ya que es una forma de que saquemos partido a nuestro dinero de una forma más ética y ecológica.
Hay varios robo advisors en España que incluyen fondos ISR en sus carteras de inversión, aunque solamente hay dos que tienen carteras específicas de Inversión Socialmente Responsable. Estos son inbestMe y Finanbest.
#1
- 11 carteras para elegir
- Entre un 10 y un 100% de fondos ISR por cartera
- Comisiones entre 0,698% y 0,36%
- Importe mínimo de 1.000€
#2
- 1 cartera disponible
- 10 fondos de inversión de todo el mundo
- Comisión de 1,29%
- Inversión mínima debe sumar 25.000€
-
Más ofertas:
ya te guste buscar solo o no, tener más opciones siempre será una ventaja
-
Mejores condiciones:
los profesionales que presentamos tienen acuerdos exclusivos con los bancos
-
Sin compromiso:
decidirás si lo que te proponen es mejor que lo que consigues por tu cuenta y solo pagarás los
honorarios del intermediario si al final eliges su oferta
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Seguimos contigo:
durante todo el proceso puedes acudir a nuestra web y foro para aclarar cualquiera duda o
comparar ofertas. Nosotros no vendemos la hipoteca y somos imparciales en nuestras respuestas
Cuál es el perfil de cliente de un robo advisor
Tras un análisis de mercado y la realización de entrevistas a los principales actores del sector, desde HelpMyCash.com hemos elaborado el perfil medio del cliente que confía en la tecnología de gestores automatizados.
Parece que son precisamente aquellos que se dedican al mundo de la informática, telecomunicaciones, etc., los que tienen una mayor confianza en este sistema de inversión. Sin embargo, cada vez hay más personas con un nivel de estudios de primaria o secundaria que se anima a invertir en los robo advisors. Esta tecnología de inversión, con comisiones bajas y con un mínimo de inversión bajo, permite que cada vez se animen más personas. Además, buscando la información necesaria es fácil entender los conceptos para invertir con uno.
Una tendencia que también se va equilibrando es la diferencia en la inversión entre hombres y mujeres. Cada vez son más mujeres las que se animan a invertir con robo advisors, debido a la toma de control sobre sus finanzas personales y a la ampliación de conocimientos sobre el tema por la gran cantidad de artículos que se pueden leer en internet.
Y, además, también la gente cada vez más joven se anima a rentabilizar su dinero con un gestor automatizado. Aunque las cifras apuntan a una edad aproximada de 35-40 años, los más jóvenes posicionan su confianza en la tecnología como una herramienta más para gestionar su dinero.
Imagen realizada a partir de los datos facilitados por Indexa Capital, inbestMe e ING.
Robo advisors vs. Fondos de inversión
Los robo advisors elaboran carteras de inversión con fondos de inversión (ya sean indexados o de gestión activa) pero, ¿cuál es la diferencia entre contratar un robo advisors o un fondo de inversión escogido individualmente por nosotros? Principalmente el asesoramiento, la gestión y la complejidad de escoger uno nosotros.
En cuanto al asesoramiento, los gestores automatizados son un servicio de inversión que nos ofrecen carteras ya preconfiguradas que se adaptan a nuestro perfil de riesgo y situación económica según las respuestas que damos en el test de idoneidad. Es decir, tras responder al test de idoneidad tendremos una propuesta sobre qué carteras irían mejor para nosotros según el criterio del robo advisor. En cambio, si decidimos escoger nosotros mismos un fondo de inversión tendremos que acudir a la entidad que lo ofrece y escoger uno entre los cientos de fondos que existen, sin ningún tipo de asesoramiento (a no ser que paguemos el coste añadido de un asesor personal).
Por otra parte, está la gestión. Si no queremos pagar los costes de un asesor personal para nuestra inversión, que habitualmente son elevados, la opción de los gestores automatizados de inversión nos ofrece un seguimiento automatizado de nuestra cartera, por lo que, tras los cambios que puede haber en el mercado, el sistema del gestor automatizado se encargará de llevar a cabo las modificaciones que haya que hacer para que la cartera se ajuste a la que habíamos seleccionado al comenzar a invertir.
¿Y cuáles son las similitudes entre ambos? Para empezar, la fiscalidad. En ambos casos, ya sea en una cartera de robo advisor o con un fondo de inversión en particular, estamos escogiendo el mismo tipo de producto, para los que destaca que los traspasos están exentos de fiscalidad. Además, también son iguales los activos en los que invierten. Como hemos mencionado, las carteras de robo advisors están compuestas por fondos de inversión, por lo que al igual que un fondo de inversión escogido individualmente, los activos serán acciones, bonos, etc. Por último, la regulación. Las entidades que ofrecen estos tipos de inversión en España están reguladas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Robo advisors vs. Asesor financiero
Cuando hablamos de inversión aún hay mucha gente que tiene en mente la reunión con el trabajador de la sucursal para solucionar y optimizar la inversión de su patrimonio... Aunque cada vez menos. Las aplicaciones para el móvil y la comodidad de realizar todo desde el sofá van ganando terreno. El debate entre contratar un robo advisor o un asesor financiero ha aparecido.
Contratar un robo advisor aporta las ventajas de ser más cómodo, ya que todas las gestiones pueden hacerse por la web o la aplicación para dispositivos y, además, es más barato. Es decir, con el gestor automatizado de inversión tendremos un servicio de asesoramiento para saber qué cartera nos corresponde a un coste muy bajo. Junto con esto, también está la ventaja de que el rebalanceo periódico lo hace automáticamente el sistema.
Por su parte, el asesor financiero ofrece una experiencia individual y personal para encontrar una solución de inversión adaptada al cliente y con un trato muy humano, si estamos dispuestos a emplear nuestro tiempo en sentarnos con él y mantener una conversación sobre productos de inversión. Por otra parte, con un asesor financiero es posible que tengamos acceso a productos de inversión específicos que no ofrecen los robo advisors, siempre que tengamos amplios conocimientos de inversión y estemos seguros de contratar algo muy específico.
Robo advisors vs. Cartera propia
Cuando pensamos en invertir con un gestor automatizado también puede surgirnos la duda de si es mejor elaborar una cartera propia de inversión. Ambas opciones tienen ventajas e inconvenientes, pero lo más importante es entender lo que estamos haciendo o contratando y analizar qué conocimientos tenemos sobre la inversión para ver hasta qué punto somos autónomos para hacerlo.
Elaborar una cartera propia significa buscar uno mismo los fondos de inversión o los activos que añadiremos a esta cartera y formar una escogiendo varios fondos o ETFs. Así, una cartera de inversión puede estar formada por 2, 9, 15 o 26 fondos, por ejemplo (o muchos más o muchos menos). ¿Qué es necesario para poder hacerlo? Entender muy bien las características de los fondos y tener el tiempo de analizarlos para saber cuáles encajan mejor con nosotros. Con esta opción tendremos una inversión 100% a nuestra medida y nos ahorraremos algunos costes de gestión.
Sin embargo, pocas personas tienen la información, conocimientos y tiempo para emplearlo en esto. Analizar los cientos o miles de fondos de inversión que existen en el mercado significa comprobar su rentabilidad, su volatilidad, sus características... Algo que, en un robo advisor, elabora el comité de expertos en inversión y que llega a nosotros en forma de cartera de inversión, un solo producto que podemos contratar para intentar rentabilizar nuestro dinero. Las comisiones no son muy altas, y por un pequeño porcentaje anual podremos estar tranquilos y confiados porque nuestro dinero está siendo gestionado por un gestor automatizado.
Novedades sobre robo advisors
Los robo advisors siguen creciendo en el mercado Español y cada vez adaptan más sus estrategias de inversión a las necesidades de los clientes. Han aparecido hace pocos años en el mercado de España pero cada vez aumentan más el número de clientes que confían en ellos, así como el capital gestionado. A medida que obtienen más inversores, algunos gestores automatizados también disminuyen sus comisiones o lanzan nuevos productos y proyectos. Aquí resumimos las últimas tendencias de robo advisors de España:
03/03/2021: MyInvestor reajusta sus carteras y baja comisiones
MyInvestor, ha decidido reducir la inversión en Europa en sus carteras y aumentar la apuesta por EE.UU. Además, ha introducido la renta fija americana y ha reducido la inversión en deuda europea. Así, MyInvestor intenta maximizar la rentabilidad que pueden obtener sus clientes. Además, las decisiones tomadas repercuten en la comisión media de los fondos, que anteriormente se situaba entre 0,15% y 0,17% (dependiendo del capital invertido) y ahora varía entre 0,13% y 0,15%.
02/03/2021: Finanbest ofrecerá agregación y traspaso de fondos con Flanks
Finanbest ha hecho público esta semana que utilizará la tecnología Flanks para el traspaso automatizado de los fondos. Flanks es una empresa que ofrece soluciones financieras a otras entidades. Según Finanbest, el 30% de los traspasos en España tienen retrasos por el sistema manual. Ahora, los usuarios tendrán un panel donde podrán ver los fondos de inversión que tengan en las entidades españolas. Fácilmente podrán traspasarlos con un clic.
01/03/2021: inbestMe reduce costes en sus fondos indexados
El robo advisor inbestMe sigue reduciendo costes. Ahora, para la inversión entre 1.000 y 5.000 euros en fondos indexados, la comisión pasa de ser de 0,72% a ser 0,658%. inbestMe ha decidido cambiar la estrategia de inversión: modificando algunos de los fondos de la cartera, bajando el TER medio en un 0,019%, disminuyendo el coste de custodia de GVC Gaesco, eliminando el coste de plataforma cobrado por Allfunds Bank, bajando la comisión de gestión de las carteras de menos importe...
Preguntas frecuentes sobre robo advisors
El funcionamiento de los robo advisors y los productos de inversión a veces parece complejo de entender. Por esto, desde HelpMyCash.com queremos responder a las preguntas más habituales de los usuarios:
¿Qué es la inversión automatizada?
La inversión automatizada es la que se basa en algoritmos o, por decirlo de forma más coloquial, en programas informáticos. ¿En qué lo notan los usuarios y clientes? Permite que las comisiones sean más bajas y, a nivel operativo, los ajustes de carteras se realizan de forma automática.
¿Son tan fiables los robo advisors independientes como los de los bancos?
Sí. Los robo advisors que operan en España tienen la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. En el caso de los robo advisors independientes, cuentan con la licencia de Agencia de Valores, generalmente. Los robo advisors de los bancos tienen el respaldo de la licencia de entidad crediticia del banco correspondiente, pero no esto no es símbolo de mayor o menor seguridad.
El hecho de que tengan la supervisión de un organismo como la Comisión Nacional del Mercado de Valores o del Banco de España nos confirma que se someten a los controles necesarios.
¿Mi dinero estará gestionado por un robot?
No. A pesar de que la palabra deriva de robot + advisor (asesor en inglés) solo hace referencia a que hay una mayor automatización de la cartera en el asesoramiento y rebalanceo. Detrás del funcionamiento de los robo advisors hay un comité de expertos en inversión que programa y supervisa las operaciones, por lo que el componente humano siempre está presente.
¿Cuál es el dinero mínimo para invertir con un robo advisor?
Depende de la entidad y del producto. Algunos gestores automatizados permiten invertir desde unos 50 euros en planes de pensiones, por ejemplo. Para las carteras de inversión lo general es que sea a partir de 500, 1.000 o 3.000 euros.
¿Cómo puedo encontrar opiniones de robo advisors para saber cuál es el mejor para los usuarios?
En el tema de la inversión, la decisión es muy personal. Por este motivo la mejor opción es que, con las características que hemos mencionado anteriormente o usando nuestro comparador, analices las entidades y productos que más pueden interesarte para tu caso personal.
¿Qué pasa si quiebra la gestora de la inversión?
La gestora de la inversión es la entidad que crea el fondo y que va invirtiendo el dinero de los partícipes con la estrategia ya marcada. En el caso de que quiebre, esto no tendría consecuencias para el partícipe, es decir, la persona que compra participaciones del fondo (nosotros). Simplemente su gestión pasaría a llevarla otra gestora. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) realiza la supervisión para que todo funcione correctamente.
¿Qué pasa si quiebra la depositaria de la inversión?
La depositaria es la entidad que custodia nuestros activos. En el caso de su quiebra, se escogería otra entidad para hacer su trabajo y no tendría consecuencias para nosotros. El organismo que supervisa este tipo de entidades, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) coordinaría esta acción.
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Y ahora, ¿cómo puedo saber cuál es el robo advisor ideal?
Visita nuestros rankings para comprobar el que más se adapta a ti.
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Sobre esta página
Para qué sirve esta página: al tratarse de un servicio nuevo en España el objetivo de esta página es informar a los usuarios sobre qué son y cómo funcionan los Robo Advisors y los Robo Gestores.
Fuente: para obtener la información relativa a los Robo Advisor y los Robo Gestores se han consultado diferentes fuentes de información como empresas de referencia en el sector como la Agencia de Valores Inbestme entre otras.
Metodología: se ha recopilado la información necesaria para crear esta página a través de la entrevista telefónica y la investigación online de las web de referencia en el sector de la inversión digital.
HelpMyCash.com e invertir: No somos un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos sobre cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión, las entidades y los productos para hacerlo. Por otra parte, HelpMyCash.com puede establecer acuerdos comerciales con distintas entidades que sí ofrezcan productos de inversión.
Sobre HelpMyCash.com: es un comparador financiero de los diferentes productos de finanzas del hogar que podemos encontrar en el mercado. Su objetivo principal es informar a los usuarios sobre las condiciones, características, ventajas e inconvenientes de los diferentes productos para que puedan tomar una decisión objetiva e informada antes de decidirse a contratarlos.
Aviso: los servicios que ofrecemos en nuestro comparador financiero son totalmente gratuitos para todos los usuarios que nos visitan. Los ingresos del comparador HelpMyCash.com proceden de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: en el caso de que tengamos dudas concretas sobre cualquier cuestión relativa a productos financieros o para hacer cualquier tipo de consulta, desde el comparador financiero HelpMyCash.com proponemos dos vías de contacto:
Indexa Capital
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Finanbest
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oliver.mad
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07 may. 2021
