La subrogación de hipoteca es una de las técnicas de las que dispone el consumidor para mejorar las condiciones de su hipoteca. Por subrogación hipotecaria se puede entender o bien cambiar de banco la hipoteca o bien el cambio de pagador (por ejemplo, al vender una casa con hipoteca). A continuación presentamos las mejores ofertas para realizar una subrogación de hipoteca.

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¿Es posible cambiar de un tipo variable a uno fijo?

A lo largo del pasado 2016, el tipo de interés de las hipotecas a tipo fijo descendió como nunca antes lo había hecho, así que su contratación se ha disparado desde entonces y se han convertido en el producto de moda. Ya sea porque al banco le permiten mantener un cierto margen de rentabilidad en una época de euríbor en negativo o por la tranquilidad que estos productos ofrecen a los consumidores (el importe de sus cuotas se mantiene siempre igual a lo largo de todo el plazo), las hipotecas fijas son una alternativa a tener muy en cuenta a día de hoy.

Si estas pensando en cambiar la hipoteca de banco, cambiar del tipo variable al tipo fijo es una de las modificaciones que puedes realizar con la subrogación. A continuación, algunas de las posibilidades más atractivas del mercado:

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Además, respecto a esta modificación hay que destacar que el ministro de Economía, Luis de Guindos, anunció en julio que cambiar el interés de una hipoteca variable para pasarla al tipo fijo será prácticamente gratis para el consumidor. En principio, esto será así gracias a la promulgación de la nueva ley hipotecaria, que también adaptará el marco regulatorio español a la Directiva Europea que legisla sobre la protección a los consumidores.

En esta página iremos revisando los puntos más importantes de la subrogación de hipoteca, como el coste, los posibles cambios y los aspectos más importantes a tener en cuenta.

Subrogación hipoteca: ¿en qué consiste?

Según la Real Academia Española, subrogar significa "sustituir o poner a alguien o algo en lugar de otra persona o cosa". Por lo tanto, cuando hablamos de una subrogación de hipoteca, nos referimos tanto a la subrogación de acreedor (la entidad prestamista) como de deudor (el hipotecado). La subrogación de hipoteca para cambiar de acreedor, que es la que se lleva a cabo con más frecuencia, consiste en trasladar el crédito hipotecario a otro banco con el objetivo de modificar algunas condiciones del contrato, mientras que en el cambio de deudor, se sustituye al titular de una hipoteca por otro.

Por lo general, cuando un cliente bancario decide subrogar una hipoteca, su principal objetivo es mejorar las condiciones de su préstamo. En concreto, rebajar el tipo de interés del crédito, cambiarlo por una clase distinta (pasarse del variable al fijo o viceversa, por ejemplo) o eliminar alguna cláusula abusiva como el suelo hipotecario.

Como veremos más adelante, el proceso de subrogación de hipoteca conlleva una serie de gastos importantes (pueden llegar a alcanzar miles de euros), por lo que es muy importante estudiar el cambio de banco con detenimiento.

Para encontrar las auténticas hipotecas baratas del mercado, y descubrir que bancos ofrecen las mejores opciones para subrogar la hipoteca, puedes utilizar un comparador de hipotecas. Obtendrás información detallada de todas las hipotecas del mercado actual.

Condiciones que se pueden mejorar al subrogar la hipoteca

La subrogación de acreedor (la operación que se puede llevar a cabo para cambiar la hipoteca a un banco distinto) tiene una serie de gastos asociados, así que solo es aconsejable realizarla si podemos conseguir una mejora significativa de las condiciones de nuestro préstamo. Veamos qué puntos podemos modificar si decidimos hacer una subrogación de hipoteca:

  • Interés hipotecario. Mediante una subrogación de hipoteca podremos cambiar el tipo de interés del préstamo hipotecario, como por ejemplo pasar de una hipoteca fija a una hipoteca a tipo variable. También podemos modificar el índice hipotecario, por ejemplo, pasar de una hipoteca con euríbor a una hipoteca con IRPH o a la inversa.
  • Vinculación y comisiones. A través de la subrogación de hipoteca podremos deshacernos de algunas comisiones que coartan nuestro margen de actuación, como la amortización anticipada o la novación, y también despojarnos de productos vinculados innecesarios como un plan de pensiones.
  • Cláusulas que han podido declararse abusivas. Si en la hipoteca se nos aplica una cláusula que puede ser abusiva, como las cláusulas suelo, podemos aprovechar para deshacernos de ella si nos sale rentable. Eliminar el suelo hipotecario de nuestra hipoteca significará un alivio y un ahorro en las cuotas mensuales. Además debemos tener en cuenta, que aunque hagamos una subrogación de hipoteca podremos reclamar por el suelo de la hipoteca a nuestro anterior entidad. Pero al igual que el suelo, podremos hacer lo mismo con cualquier tipo de cláusula o apartado que de forma abusiva haga que paguemos más por nuestra hipoteca, como por ejemplo, unos intereses de demora muy elevados.

¿Hay que pedir permiso a nuestra entidad por la subrogación?

Para hacer una subrogación de hipoteca no es necesario comunicarle al banco que queremos trasladar el préstamo hipotecario a otra entidad. No obstante, existe un requisito previo que sí tendremos que cumplir obligatoriamente: haber pagado todas y cada una de las cuotas de la hipoteca durante tres años como mínimo (o durante cinco años, en algunos casos), pues de lo contrario ningún banco nos presentará una oferta para subrogar la hipoteca. Esta es prácticamente la única condición que tendremos que reunir si queremos subrogar la hipoteca.

Cuando un banco se ofrezca a aceptar la subrogación hipotecaria, comunicará a nuestra entidad de origen las condiciones de la oferta que nos presente. A partir de ese momento, nuestro banco dispondrá de un plazo de hasta 15 días naturales para hacer una contraoferta que iguale o supere a la de la entidad competidora. Si ejerce esta opción, lo que en términos técnicos se conoce como enervar la subrogación, estaremos obligados a aceptar su propuesta y no podremos subrogar el préstamo al otro banco.

Sin embargo, con la subrogación de hipoteca no podremos mejorar otras condiciones como: ampliar la hipoteca, es decir, pedir más capital, alargar el plazo de amortización o añadir o quitar titulares del contrato hipotecario.

Ventajas de cambiar la hipoteca de banco

Cambiar la hipoteca de banco puede resultar una opción muy interesante si la subrogación nos permite recuperar en poco tiempo los costes invertidos en ella y empezar a ahorrar a corto y medio plazo:

  • Mejora las condiciones de la hipoteca actual. El principal objetivo de realizar una subrogación de hipoteca es mejorar nuestras actuales condiciones para que el precio de la hipoteca se reduzca. Mediante una subrogación de hipoteca podremos, por ejemplo, rebajar el interés, cambiar el índice de referencia (pasando del IRPH al euríbor a 12 meses), pasar de un tipo fijo a otro variable, eliminar ciertas comisiones o dar de baja algunos seguros vinculados.
  • Elemento de negociación con nuestro banco actual. Un banco nunca está obligado a modificar las condiciones de un contrato hipotecario mediante una novación, pero si le presentamos la oferta vinculante de otra entidad para subrogar la hipoteca, es posible que acceda a mejorarnos el préstamo para no perdernos como clientes. En ese sentido, si el banco decide igualar o mejorar la oferta presentada (algo que se conoce como enervación), tendremos que realizar la novación. Por tanto, la subrogación de hipoteca puede ser un instrumento para mejorar nuestra posición negociadora con nuestra entidad.

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Subrogación hipoteca: ¿Qué gastos conlleva?

A pesar de los beneficios que podemos conseguir mediante al subrogación bancaria, se trata de una operación que conlleva una serie gastos y posibles comisiones, que el hipotecado tendrá que satisfacer. Estos son los gastos de subrogar una hipoteca:

  • Comisión por subrogación de hipoteca. La comisión por subrogación tiene un máximo fijado por ley de un 0,5 % durante los 5 primeros años y un 0,25 % después. Sin embargo, si hemos contratado una hipoteca fija tendremos que saber que además podríamos tener comisión por riesgo de tipo de interés, no regulada por la ley y que puede llegar a ser de hasta un 5 %.
  • Notaría. Podemos estimar un coste medio en torno al 0,2 % y el 0,5 % sobre el valor el capital pendiente.
  • Gestoría. No está regulado, pero sería entre los 200 y los 400 euros.
  • Registro de la propiedad. No suele ser superior a los 100 euros.
  • Tasación. Dependerá de la entidad tasadora, pero en torno a los 300 euros.
  • IAJD. La subrogación hipotecaria está exenta de pagar este impuesto, a menos que una vez cambiemos la hipoteca de gastos, decidamos realizar una ampliación de capital, por ejemplo (es decir, realizar una novación, después de la subrogación)

La comisión por subrogación ha sido objeto de diferentes modificaciones, según se iban presentando reformas a la Ley Hipotecaria. En función de cuándo firmáramos nuestra hipoteca, la comisión máxima podría ser de la siguiente manera:

  • Hipotecas firmadas antes del 27 de abril del 2003: comisión máxima del 1 %
  • Hipotecas firmadas entre el 27 de abril de 2003 y diciembre de 2007: comisión máxima del 0,5 %
  • Hipotecas firmadas después diciembre de 2007: se aplica el actual caso de 0,5 % / 0,25 %

Ejemplo de gastos de subrogación de acreedor

Sin duda la mejor manera de conocer detalladamente los gastos de subrogación de acreedor es poner un ejemplo prácticos:

En 2005 firmamos una hipoteca a euríbor + 2 %, con un plazo de 30 años. Pasados 10 años decidimos hacer una subrogación del préstamo y cambiar la hipoteca banco a uno que nos ofrece un interés de euríbor + 1 %. Si hacemos un cálculo aproximado de todos los gastos de subrogación (teniendo en cuenta que la comisión de subrogación será el 0,25 % de la parte que nos falta por amortizar de la hipoteca el décimo año), nos sale a pagar un total de 1.476,375 euros.

Para amortizar este coste necesitaríamos haber pagado más de 20 cuotas con las condiciones de la hipoteca actual, es decir, en menos de 2 años lo habríamos amortizado y al acabar de pagar la hipoteca nos habríamos ahorrado un total de 1.308,78 euros. Por tanto, antes de plantearnos una subrogación de hipoteca tenemos qué hacer números y comprobar si sería una opción rentable, ya que no a todo el mundo puede beneficiar un cambio de banco en su hipoteca y puede salir perdiendo dinero.

ACLARACIÓN: a diferencia de los gastos de constitución de hipoteca, que están siendo motivo de disputa legal en estos momentos, los gastos de subrogación se encuentran perfectamente tipificados dentro de la ley y no son reclamables.

¿Hay que pagar impuestos al subrogar la hipoteca?

Una de las dudas que suelen surgirles a los consumidores cuando se plantean realizar una subrogación de hipoteca es si para llevar a cabo esta operación hay que pagar los mismos impuestos que se abonan al constituir un nuevo préstamo hipotecario, algo que podría enfriar su deseo de cambiar la hipoteca de banco. En ese punto, hay que destacar que para hacer una subrogación no hay que pagar IVA, ya que este tributo solo se aplica cuando se adquiere una vivienda de primera transmisión.

Otro punto interesante de la subrogación, tanto de la de deudor como de la de acreedor, es que es una operación que está exenta del pago del IAJD. En el primer caso, esto es especialmente conveniente, ya que este tributo es uno de los gastos que más encarece el coste de formalizar un nuevo contrato hipotecario.

¿Qué es la subrogación de deudor?

La subrogación de deudor (no debemos confundirla con la subrogación de acreedor) es una operación mediante la que una persona vende su propiedad hipotecada a un comprador que adquiere tanto la vivienda como la hipoteca. De esta manera, el comprador pasa a ser el encargado de abonar las mensualidades del inmueble hipotecado manteniendo las condiciones de la hipoteca original, mientras que el vendedor deja de ser el titular del préstamo.

La ventaja principal de una subrogación de deudor frente a la cancelación y apertura de una nueva hipoteca en otro banco es que los gastos son menores. Aún así, la subrogación tiene una serie de limitaciones:

  • No podemos escoger el banco en el que pagaremos la hipoteca. A diferencia de las subrogaciones de acreedor, que consisten en buscar una nueva entidad, la subrogación de deudor no nos permite cambiar la entidad bancaria y este puede ser uno de los aspectos negativos de la subrogación de deudor. Nos quedaríamos con el banco donde tenía contratada la hipoteca el anterior cliente, aunque no nos guste el banco. Sin embargo, sí existe la opción de subrogar la hipoteca en el futuro, pero deberemos esperar unos años para hacerlo.
  • No podremos negociar las condiciones de la hipoteca con la entidad bancaria, ya que heredaremos las firmadas por la persona que nos subroga la hipoteca. La subrogación de deudor por tanto es simplemente un cambio de titular en el préstamo hipotecario.
  • Los gastos nos son reclamables. Debido a la reciente oleada de reclamaciones a las diferentes entidades, existe la creencia popular de que todos los gastos de las hipotecas se pueden considerar abusivos y por lo tanto podrían ser reclamados. Cuando nos subrogamos compramos un inmueble y nos hacemos titulares de la deuda, hemos de saber que los gastos que se originan están perfectamente englobados dentro de la legalidad.

¿Cuándo es conveniente hacer una subrogación de hipoteca?

Hacer una subrogación de hipoteca no siempre es la mejor solución a todos los problemas financieros, ya que la operación conlleva un coste a considerar que, si no tenemos controlado, podría ser superior a lo que ahorramos con la subrogación. A continuación presentamos dos circunstancias en las que sí sería interesante realizar una subrogación de hipoteca:

  • Si las condiciones de la hipoteca a la que nos estamos acogiendo coinciden con nuestra expectativas y, por lo tanto, nos va a suponer un ahorro en las cuotas mensuales del préstamo hipotecario.
  • Si el coste de hacer una novación de la hipoteca actual, es decir, modificar alguna de las condiciones es inferior al coste de contratar una nueva hipoteca.

Según el Instituto Nacional de Estadística, las subrogaciones de acreedor (cambiar de banco la hipoteca) han ido descendiendo progresivamente mes a mes, mientras que las subrogaciones de deudor (cambiar el titular de una hipoteca) van en aumento. Este segundo dato resulta especialmente interesante en tanto que refleja un aumento de la actividad del mercado inmobiliario, al indicar que una vivienda con hipoteca ha sido adquirida por otro consumidor, por lo que se traduce como que aumenta la venta de viviendas.

Ventajas de la novación frente a la subrogación

El objetivo tanto de la novación (la renegociación del contrato con la misma entidad prestamista) como de la subrogación de hipoteca es mejorar las condiciones del crédito mediante la modificación de algunas cláusulas. No obstante, debemos tener presente que el banco no tiene por qué concedernos la novación, aunque esta operación cuente con algunas ventajas respecto a cambiar de banco la hipoteca:

  • No se debe realizar la tasación: por lo que nos ahorraremos este coste, que sí tendremos que abonar al cambiar la hipoteca de banco. Es precisamente este el motivo, por el que una subrogación de hipoteca suele salir más caro que llevar a cabo una novación del préstamo hipotecario. Sin embargo, no es una regla general, ya que el importe al final dependerá de otros factores y condiciones.
  • Permite añadir o eliminar titulares del contrato: en realidad es más fácil añadir que eliminar un titular del préstamo hipotecario, puesto que al quitar un titular el banco está perdiendo una garantía de pago.
  • Modificar el plazo: mediante una subrogación de hipoteca no podremos ampliar el plazo para devolver la deuda al banco. Solicitar un aumento de plazo solo es posible mediante una novación, por lo tanto una vez cambiemos de banco nuestra hipoteca podremos solicitar a la nueva entidad una ampliación del plazo de la hipoteca, algo que nos puede resultar más sencillo si le damos las razones correctas al banco.

Como vemos, con una novación de hipoteca podemos hacer las mismas modificaciones que con una subrogación hipotecaria más ampliar la hipoteca y eliminar o añadir garantías al contrato hipotecario. Eso sí, debemos saber que añadir titulares al préstamo hipotecario siempre será más fácil que suprimirlos, pues esto último supondría para el banco perder una garantía de pago. Por tanto, en la práctica, quitar un titular es casi imposible, a no ser que a cambio añadamos a un nuevo cotitular con un perfil solvente.

Guía gratuita de HelpMyCash: ¿cómo subrogar una hipoteca?

El proceso que hay que seguir para subrogar la hipoteca no es demasiado conocido, así que es comprensible que no estemos del todo familiarizados con el funcionamiento de esta operación. Para que nos sea más fácil trasladar el préstamo a otra entidad y sepamos cuál es el coste de hacerlo, los expertos de HelpMyCash.com han elaborado una útil guía gratuita en la que quedan resueltas todas las dudas acerca de la subrogación de hipoteca.

En esta herramienta encontraremos diversos consejos que nos ayudarán a valorar si la subrogación de hipoteca es una buena opción en nuestro caso concreto, así como cuál será el coste aproximado de la operación o qué pasos hay que seguir para cambiar la hipoteca de banco. Para conseguirla solo hay que introducir el correo electrónico en el siguiente formulario.


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CÓMO SUBROGAR TU HIPOTECA

FAQ - ¿Cómo nos ayuda esta página sobre subrogar la hipoteca?

En esta página detallamos los pormenores y costes del proceso de subrogación de hipoteca. Aquí tienes un resumen de las preguntas básicas sobre la subrogación:

1. ¿Qué es la subrogación de hipoteca?

Por subrogación de hipoteca entendemos tanto trasladar nuestro crédito hipotecario a una entidad distinta (subrogación de acreedor) como sustituir al titular de la deuda por otro (subrogación de deudor). En el primer caso, para cambiar de banco no es necesario pedir permiso al banco actual, aunque lógicamente sí tendremos que encontrar a una entidad dispuesta a aceptar nuestra deuda. En cambio, para la subrogación de deudor, será el propio banco el que tendrá que dar el visto bueno al nuevo titular.

2. ¿Qué condiciones se pueden mejorar?

El principal objetivo por el que se subroga la hipoteca es para modificar el tipo de interés, ya sea para cambiar de índice de referencia (de IRPH a euríbor, por ejemplo), para cambiar la hipoteca de variable a fija o viceversa o para rebajar el interés aplicado. Además, subrogando la hipoteca también se pueden eliminar comisiones y productos vinculados del contrato si se busca una oferta que aplique menos. También tendremos la opción de eliminar cláusulas abusivas como la cláusula suelo o unos intereses de demora muy elevados.

3. ¿Qué ventajas tiene subrogar la hipoteca?

Si no hemos conseguido que nuestro banco negocie con nosotros, tal vez exista en el mercado otro banco que tal vez nos quiera como clientes. Además, mediante la subrogación de hipoteca también podremos forzar a nuestro banco actual a negociar, ya que si le comunicamos que tenemos pensado irnos a otro banco puede que estén más dispuestos a mejorar el contrato ellos mismos. Debemos tener en cuenta que si presentamos una oferta vinculante de otra entidad a nuestro banco, y este iguala la oferta deberemos quedarnos.

4. ¿Cuándo es recomendable cambiar la hipoteca de banco?

Antes de llevar a cabo una subrogación es aconsejable negociar una novación con la entidad, ya que se trata de una operación más barata. Si se nos cierra esa puerta y únicamente nos queda la opción de la subrogación, tendremos que calcular si el ahorro obtenido compensa pagar todos los gastos asociados al cambio de banco. En ese sentido, se considera que una subrogación hipotecaria sale a cuenta cuando el coste del traslado se puede amortizar en unos dos o tres años.

5. ¿Qué tipos de subrogaciones existen?

En tanto que subrogación significa poner algo o a alguien en lugar de otra cosa o persona, esto puede reflejarse de dos maneras concretas en un contrato de hipoteca:

  • Subrogación de acreedor: consiste en el cambio de hipoteca de banco. Es decir el deudor quien traslada su hipoteca a otra entidad.
  • Subrogación de deudor: consiste en el cambio de cliente que abona la deuda, en este caso el banco o acreedor sí que tienen la última palabra. Consiste en un cambio de titular del préstamo hipotecario, algo que suele hacerse en las compraventas donde el anterior propietario ya tenía una hipoteca anterior sobre la propiedad intercambiada.

6. ¿Puedo reclamar por el suelo si he cambiado la hipoteca de banco?

La respuesta es sí. Cualquier consumidor que haya efectuado un cambio de hipoteca a otro banco puede reclamar a su entidad anterior la devolución de lo pagado de más por las cláusulas suelo. En concreto, puede reclamarse incluso hasta cuatro años después de haber cancelado la hipoteca. También puede reclamarse el suelo de la hipoteca, aunque ya hayamos terminado de pagar el crédito hipotecario y no han pasado más de cuatro años.

7. ¿Puedo subrogar una hipoteca fija y pasarla a tipo variable?

Sí, siempre que la entidad a la que cambiemos nuestro préstamo hipotecario comercialice hipotecas a tipo variable. Además, también podemos hacer el cambio en el sentido inverso (pasarnos del variable al fijo), pues al subrogar la hipoteca es posible modificar el tipo de interés. Lo que no podemos hacer con esta operación es pasar de una hipoteca abierta (un producto que nos permite volver a disponer de una parte del capital ya amortizado) a una hipoteca normal, ya que no se trata del mismo producto financiero.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo de esta página es informar al consumidor sobre el procedimiento del cambio de hipoteca de banco, el cambio de titular de un préstamo hipotecario y mostrar las mejores ofertas del momento, ya que el proceso de subrogación de hipoteca puede ser muy complejo. Además de informar del coste que genera llevar a cabo una subrogación de hipoteca, información útil para saber si nos sale a cuenta cambiar la hipoteca de banco.

Fuente: la información relativa a la actualidad hipotecaria la obtenemos directamente de las entidades bancarias, a través de sus equipos de comunicación o de sus páginas web. La información legal la obtenemos de la normativa del Banco de España y las entidades con materia legal.

Metodólogia: mediante la navegación online y a través de la información obtenida por parte del departamento de comunicación de cada entidad mantenemos actualizada nuestra base de productos.

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¿Cómo puedo eliminar mi nombre de una hipoteca cofinanciada? Y cuánto me cuesta?

Tengo una hipoteca acuñada y me gustaría que mi nombre fuera removido. El piso fue comprada junto con mi ex novia. Hasta la fecha, no estoy pagando nada, ya pagas todos tus gastos. Pero a lo largo de los años (8 de los 40 contratados) perdí mucho dinero y por eso me gustaría sacar mi nombre de la hipoteca. ¿Cómo puedo hacerlo? ¿Tengo que refinanciar mi hipoteca? ¿Cuánto me cuesta hacerlo? ¿Hay algún cargo a pagar? gracias saludos

mat635418 21/09/2017 | 3 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, mat635418.

Tendrás que llevar a cabo una operación conocida como novación de hipoteca, que consiste en llegar a un acuerdo con el banco para, en tu caso, eliminar a uno de los titulares del contrato. Sin embargo, deberás contar con el visto bueno tanto de tu expareja como de la entidad, algo que no es nada fácil (quitar un titular supone para el banco perder a una de las garantías de pago). De hecho, el banco solo aceptará esta modificación del contrato si tu expareja cuenta con un perfil económico muy bueno o si puede añadir a un avalista o a un nuevo cotitular. 

En cuanto a los gastos, para hacer una novación hay que abonar lo siguiente: 

  • Entre el 0,2 % y el 0,5 % del capital pendiente en concepto de gastos de notaría
  • Entre el 0,1 % y el 0,3 % del capital pendiente en concepto de gastos de registro
  • Entre 200 y 400 euros en concepto de honorarios de la gestoría

Además, si la hipoteca incluye una comisión de novación, tendréis que pagar entre un 0,1 % y un 1 % del capital pendiente de amortizar. 

Un saludo. 


2 mat635418 el 22/09/2017

Avatar de mat635418

Gracias Miquel, agradezco su respuesta. Por cierto, fue exactamente lo que esperaba después de leer un poco en la web. Sólo una pregunta adicional: ¿por qué el banco me pide el 8% de impuestos sobre el 50% del valor de la propiedad? Dicen que es un honorario a pagar porque io doy a mi mitad de la casa ... Habría tanto dinero, y lo evitaría si es posible. ¿Puede usted decirme si este impuesto sobre la venta de la mitad existe o no? Gracias de nuevo. saludos


3 HelpMyCash el 22/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola de nuevo.

Lo cierto es que no sabemos a qué impuesto se puede estar refiriendo tu banco exactamente. Si se refiere al ITP (que solo se aplica en caso de compraventa, no en caso de extinción de condominio), el pago de este tributo corresponde al comprador. En cambio, si se refiere al IIVTNU (la plusvalía municipal), sí te correspondería abonar el impuesto. Para salir de dudas, te recomendamos que lo consultes directamente con la gestoría con la que trabaja tu banco. 

Un saludo. 


Avatar  de Conchita Cornejo

Buenos días, actualmente tengo 2 hipotecas y me gustaría reunificarlas para pagar menos, pero no sé cómo hacerlo. Gracias

Le paso los detalles de ambas hipotecas Solicitado Pendiente Valor casa Tipo interés Cuota Plazo Fin Años por pagar Hipoteca A 360.000€ 245.401€ 400.000€ Euribor + 0,40% 1.154,37€ 30 5/12/2035 13 Hipoteca B 525.000€ 496.339€ 750.000€ Euribor +1,20% 1.532 € 35 26/05/2050 33

Conchita Cornejo 21/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 21/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Conchita Cornejo. 

Para reunificar las hipotecas tendrías que ampliar el capital de una de ellas para cancelar la otra o suscribir un nuevo préstamo con garantía hipotecaria que cubriera todo el importe que tienes pendiente. Sin embargo, ambas operaciones son muy complicadas de llevar a cabo, puesto que suponen un gran riesgo para el banco. Además, tendrías que poner como garantía ambas viviendas, que podrías perder en caso de impago. En cualquier caso, puedes acudir a tu entidad y preguntar si es posible realizar la reunificación. 

Gracias por utilizar el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com.

Un saludo. 


Avatar  de Helper_509268136

Puedo forzar un cambio de hipoteca a ING

Tengo en la actualidad una hipoteca variable en Ing a euribor +1,89 con vinculación de nomina y seguros de vida y hogar. Quisiera conocer si puedo obligar de alguna forma a mi entidad a que me mejore la misma porque en la actualidad la ofrecen con un tipo de interés a euribor +0,99. Gracias.

Helper_509268136 20/09/2017 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 20/09/2017

avatar para HelpMyCash

Hola, Helper_509268136.

Entendemos por tu pregunta que ya has tratado de negociar con el banco una rebaja del interés y que este te la ha denegado. En este caso, puedes amagar con subrogar la hipoteca a otra entidad para forzar a ING a igualar o superar la oferta que te presenten, siempre que no quiera perderte como cliente. 

Eso sí, si optas por amagar con una subrogación, debes tener presente que, si tu banco no iguala o supera la oferta vinculante de la otra entidad, estarás obligado a cambiarte de banco. Por ello, solo es recomendable que llegues hasta este extremo si realmente estás dispuesto a trasladar tu hipoteca a otra entidad. 

Un saludo. 


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