¿Quieres cambiar tu hipoteca de banco para pagar menos cada mes?

Descárgate esta guía gratuita para saber todos los pasos que debes seguir para poder cambiar tu préstamo hipotecario de entidad y beneficiarte de las nuevas condiciones. En este manual puedes encontrar información al detalle para:

  • Decidir si es una buena opción para ti y conocer a qué bancos acudir
  • Saber cuánto cuesta la operación y qué trámites hay que hacer
  • Entender qué dice la ley sobre este proceso

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Cómo subrogar tu hipoteca
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¿Qué ventajas tiene subrogar la hipoteca?

Si haces una subrogación de hipoteca nos podemos beneficiar porque:

  • Mejoraremos las condiciones de nuestra hipoteca actual. Si cambiamos la hipoteca de banco podremos rebajar los intereses que estamos pagando, cambiar el índice de referencia, eliminar comisiones y productos vinculados o deshacernos de la cláusula suelo.

  • También nos puede servir como elemento de negociación con el banco actual. Si hacemos un amago de subrogación, es decir, decirle que tenemos pensado irnos a otra entidad, nos podrían hacer una oferta que igualase las condiciones que nos han ofrecido en otra entidad y así evitar tener que pasar por todo el proceso de subrogación.

  • Puede ser más barato que cancelar la hipoteca. Cancelar una hipoteca y abrir una nueva podría ser un proceso más caro, porque normalmente los bancos aplican unos gastos más altos a esta operación.

¿Cuándo conviene hacer una subrogación de hipoteca?

Cambiar la hipoteca de banco tiene muchas ventajas, pero no es la mejor solución para todos los problemas relacionados con los préstamos hipotecarios. Es recomendado realizar la subrogación de hipoteca si nos encontramos en alguna de las situaciones mencionadas a continuación:

  • Queremos mejorar las condiciones del préstamo actual, pero nuestra entidad no ha accedido a la novación hipotecaria.
  • Calculamos que amortizaremos en poco tiempo todos los gastos que supone cambiar la hipoteca de banco, y rápidamente empezaremos a notar un verdadero ahorro en las mensualidades.

Condiciones que se pueden mejorar con la subrogación

Si ya hemos decidido que cambiar la hipoteca de banco es la solución a nuestros problemas con el préstamo hipotecario, las siguientes condiciones son las que podremos mejorar:

  • El tipo de interés: rebajar o cambiar el índice de referencia será posible si cambiamos la hipoteca de banco. Por ejemplo, si la hipoteca actual está sujeta al IRPH, la podremos cambiar a euríbor, el principal índice de referencia de las hipotecas en España y que, además, cotiza en mínimos históricos.
  • Comisiones y productos vinculados: si subrogamos la hipoteca, estaremos firmando un nuevo contrato en el que figurarán unos nuevos seguros obligatorios y comisiones. Hay que procurar que el nuevo banco no nos obligue a contratar muchos.
  • Cláusulas abusivas: si en la hipoteca teníamos una clausula abusiva, como la cláusula suelo o unos intereses de demora muy elevados, con la subrogación podríamos aprovechar para deshacernos de estos.

Antes de llevar a cabo la subrogación de hipoteca, debemos saber que el banco nos podría exigir haber pagado un mínimo de tres años de hipoteca en el primer banco (en algunos caso hasta cinco). Por otra parte, es importante recalcar que no deberemos pedir permiso al banco actual para llevarnos la hipoteca a otro y que podremos decidir entre aceptar la contraoferta de nuestro banco o aceptar las condiciones de la nueva entidad.

¿Dónde busco ofertas para cambiar la hipoteca de banco?

Cambiar la hipoteca de banco resulta mucho más fácil ahora que hace unos años. Para encontrar las mejores ofertas de subrogación de hipoteca podríamos buscar en:

  • La página web de las entidades, donde normalmente aparece publicado si están dispuestos a aceptar hipotecas de subrogación.

  • Directamente a la oficina y preguntando, porque en ocasiones no publican las ofertas en su página web, pero sí que estarían dispuestos a aceptar tu préstamo hipotecario.

  • Un comparador financiero, como HelpMyCash.com. En nuestra web podrás encontrar las mejores hipotecas para subrogación.