Las comisiones bancarias son las tasas que el banco cobra por algunos de sus servicios. Del mismo modo que las entidades pueden fijar las comisiones bancarias que quieran, muchas veces los clientes pueden evitar pagarlas si son astutos. A continuación, detallamos cuáles son las comisiones bancarias más frecuentes y las cuentas bancarias en España que no las cobran.
Las comisiones bancarias son el precio que debemos pagar por los servicios que prestan las entidades. Servicios como el mantenimiento de una cuenta bancaria, la emisión de una tarjeta de crédito, entre otros.
En 2020, muchos bancos han empezado a incrementar el coste de sus comisiones de mantenimiento, además de introducir nuevos gastos, como es el caso de Banco Sabadell, que cobra a sus clientes menos vinculados, Bankia o Abanca.
En esta tabla, mostramos las cuentas bancarias que han sufrido cambios o van a modificar sus condiciones:
| Banco | Cuenta | A partir de... | Comisiones | ¿Cómo eliminarla? |
| Santander | Cuenta Zero | 03/01/2020 | 12 euros mensuales |
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| Santander | Cuenta Clásica y Estándar Particulares | 03/01/2020 | 29 euros trimestrales + 0,65 euros por apunte (comisión de administración) |
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| BBVA | Cuenta Corriente | 01/01/2020 | 100 euros anuales |
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| Bankia | Programa Por ser tú | 23/02/2020 |
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| CaixaBank |
Cuentas Caixabank |
01/10/2020 |
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| Cajamar | Cuenta Corriente | 15/12/2019 | 80 euros anuales |
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| Sabadell | Cuenta Expansión | 24/12/2019 |
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| Abanca | Programa Cero Comisiones | 1/03/2020 |
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Si nos centramos en la operativa bancaria habitual (transferencias, cheques, tarjetas) y en las cuentas corrientes, cuentas nómina o cuentas de ahorro, o sea, en las cuentas bancarias más típicas, las principales comisiones bancarias asociadas son las siguientes:
Se trata de la comisión bancaria más básica, la que se cobra por el mero hecho de tener la cuenta abierta. Es la primera en la que nos debemos fijar, ya que este tipo de comisión bancaria nos la cobrarán utilicemos la cuenta o no. Puede ser mensual, trimestral, semestral o anual y puede suponer varias decenas de euros al año.
Comisión de mantenimiento media* 5,40€/ semestre
*El precio medio de las comisiones bancarias que aparecen en este apartado se ha extraído del Portal del Cliente Bancario del BdE y es la media de las comisiones aplicadas por los bancos durante el 2012 en España. Fuente: Banco de España.
Es una comisión bancaria que grava los movimientos que se realizan en la cuenta. Se aplica por apunte y acostumbra a tener un coste de unos 0,40 o 0,60 céntimos por operación. Aunque parezca un importe pequeño, no debemos olvidar que esta comisión bancaria se cobra por movimiento anotado en la cuenta, por lo que si en un mes sacamos dinero cuatro veces, pagamos dos recibos, realizamos un par de transferencias y otro par de compras con tarjeta, la comisión podría ser de cinco o seis euros mensuales.
Comisión de administración media: 0,51€ por apunte
Como su propio nombre indica, es la comisión bancaria que tiene el servicio de enviar dinero de una cuenta a otra. La tasa variará según el tipo de transferencia. Si se realiza entre cuentas de un mismo banco, se llaman traspasos y suelen ser siempre gratuitas.
Las transferencias internacionales, fuera de la Zona Euro (SEPA), y/o las que superen los 50.000 euros siempre tienen comisiones bancarias. El coste suele aplicarse cargando un tanto por ciento sobre el importe transferido, con un mínimo a pagar de forma obligatoria.
Comisión bancaria media por transferencia emitida: 0,36% mínimo 4,53€
Como el mismo nombre indica, es la comisión bancaria que cobra el banco por realizar el ingreso de un cheque y puede ascender hasta tres euros. Normalmente, esta comisión bancaria se aplica cuando lo ingresamos en ventanilla.
Comisión media por ingreso de cheques: 0,35% mínimo 2,94€
Gasto que se deriva de la emisión de un cheque. Una vez más, dependerá del tipo de cheque emitido y del banco que lo emita. Las diferencias entre una entidad y otra pueden ser muy elevadas, así que lo mejor es consultar su precio en el libro de tarifas.
Se trata de dos comisiones bancarias distintas. La primera se paga cuando la cuenta se queda con un saldo negativo, lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”. Ocurre cuando el cliente dispone de fondos cuyo importe supera el saldo que tiene en la cuenta y suele ser el resultado de múltiples situaciones: el cargo de un recibo con un importe mayor de lo esperado, un pago con la tarjeta de crédito que excede del saldo disponible, etc. Se paga sobre el mayor saldo deudor durante el período del descubierto.
Comisión media por descubierto: 4,23% mínimo 13,75€
A esta comisión bancaria se le debe sumar el interés del dinero aplicado por el banco por los días en los que el cliente está “en números rojos”. Según el Banco de España, “ en caso de tratarse de una cuenta corriente abierta por un consumidor, el importe de esta comisión, junto con los intereses del descubierto, no puede dar lugar a una T.A.E. superior a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento. El interés legal del dinero se publica anualmente en la ley de los Presupuestos Generales del Estado ”. En 2016, el precio legal del dinero fue del 3%, un precio que a día de hoy se sigue manteniendo.
La comisión por reclamación de posiciones deudoras es un gasto fijo que la entidad cobra por la gestión que le supone tener que avisar al cliente del descubierto. Sólo puede cobrarse una única vez por cada descubierto.
Es la comisión bancaria se nos aplica cuando el banco envía a casa la correspondencia. Algunos bancos también cobran (alrededor de 0,15 céntimos) por determinadas alertas a través de SMS, aunque con las apps bancarias y otros avances tecnológicos esta comisión ya no es tan frecuente.
Es la comisión bancaria que cobran los bancos por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas asociadas. Normalmente, tendremos que pagar al recibir la tarjeta (lo que se conoce por comisión de emisión) y por el mantenimiento anual.
Comisión media por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas de débito 20,02€ de crédito 37,48€
Esta comision bancaria es la que tenemos que hacer frente por hacer uso de los terminales que no pertenecen a nuestro banco. Todas las entidades permiten a sus clientes sacar dinero gratis de sus propios cajeros, pero aplican una comisión de cajeros para las retiradas de efectivo en otros bancos. Algunas entidades tienen convenios entre ellas para aumentar el número de máquinas disponibles.
| Comisión media por disponer de efectivo a débito | |||||||
| En la entidad | En la propia red | En otras redes | En el extranjero | ||||
| % | Mín. | % | Mín. | % | Mín. | % | Mín. |
| 0 % | 0€ | 1,35% | 1,04€ | 4,05% | 3,19€ | 4,07% | 3,21€ |
| Comisión media por disponer de efectivo a crédito | |||||||
| En la entidad | En la propia red | En otras redes | En el extranjero | ||||
| % | Mín. | % | Mín. | % | Mín. | % | Mín. |
| 3,39% | 2,86€ | 4,25% | 3,67€ | 4,64% | 3,91€ | 4,70% | 4,16€ |
A excepción de la comisión por descubierto, que es casi imposible de evitar, podemos encontrar en el mercado actual varias cuentas sin comisiones con ofertas interesantes que nos permitirán ahorrar en costes:
Cuando se trata de comisiones bancarias, las entidades de crédito son muy creativas para encontrar fórmulas de compensar sus beneficios mediante las comisiones:
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Realizar operaciones en ventanilla. Los bancos tradicionales también han sacado su propia versión de cuenta online totalmente gratuita. Pero, como disponen de oficinas, sus clientes pueden ir allí a realizar cualquier operación. Eso sí, las que se hacen personalmente en la oficina del banco suelen tener un coste que se aplica con comisiones bancarias. |
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Pedir un certificado de la cuenta. En algunos casos, como ante el fallecimiento de un titular de cuenta, los familiares necesitan conocer qué había en este producto para tramitar la herencia. Algunas entidades se aprovechan del momento y aplican comisiones bancarias bastante elevadas por el comprobante de la cuenta. |
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Ingresar dinero en la oficina. La excusa es que actualmente los bancos ya ofrecen este servicio de forma gratuita en la mayoría de sus cajeros. De este modo, evitan que la gente acuda a ventanilla para realizar la operación. |
Algunas de ellas son negociables. Si tenemos un buen perfil de cliente podemos tratar de llegar a un acuerdo con la entidad para reducir el coste o, incluso, eliminarlo.
Las comisiones bancarias pueden cobrarse mediante una cantidad fija o de forma porcentual. En este último caso, la entidad de crédito calcula el coste aplicando este tanto por ciento sobre el importe de la operación. Si por cualquier motivo el resultado de aplicar este tanto por ciento es inferior a la comisión mínima pre-establecida por el banco para dicha operativa, el usuario deberá abonar sí o sí este coste mínimo.
Ejemplo, transferencia con comisiones bancarias:
Un cliente acude a la entidad “A” para ordenar una transferencia de 1.000 euros. El cajero le informa de que se le aplicará una comisión bancaria del 0,35% sobre el importe transferido con un mínimo de 4 euros. Veamos cuánto pagaría:
El cliente debería pagar 3,5 euros, pero al ser el mínimo de 4 euros tendrá que abonar esa cantidad.
A muchos clientes les surge la duda: ¿me puede el banco cobrar por el mantenimiento de una cuenta en la que tengo la hipoteca domiciliada? La respuesta a esta pregunta va a depender del momento en el que firmamos el contrato de la hipoteca o préstamo, dado que en abril de 2012 entró en vigor una nueva normativa encargada de proteger al consumidor. Existen dos escenarios:
Si hemos contratado el producto antes de abril de 2012, el Banco de España establece que la entidad no puede cobrar comisiones de mantenimiento siempre y cuando la cuenta bancaria se use exclusivamente para pagar las cuotas o atender otros pagos como domiciliaciones de seguros relacionados con el hogar si se trata de un préstamo hipotecario. Si por el contrario usamos la cuenta para nuestra operativa habitual, el banco podría aplicar costes.
Si por el contrario el préstamo o depósito lo hemos contratado después de abril de 2012, la entidad solo podrá cobrar comisiones en la cuenta si se cumplen algunos requisitos, garantizando mayor protección al cliente:
Sí. El banco puede cambiar las condiciones de nuestra cuenta y empezar a cobrarnos el importe que crea oportuno en cualquier momento en base a comisiones bancarias. Sin embargo, como clientes tenemos unos derechos:
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Los clientes tienen derecho a consultar la información relativa a las comisiones bancarias y los gastos que habitualmente aplica la entidad por los servicios más frecuentes que presta. Esta información tendrá que actualizarse trimestralmente. |
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Los clientes tienen derecho a ser informados por el banco de las comisiones bancarias que les serán aplicadas por la prestación de un servicio con carácter previo. Dicha información será gratuita y el cliente tendrá derecho a desistir de la operación si no quiere asumir los gastos. |
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Los clientes tienen derecho a que en el contrato de los productos aparezcan las comisiones bancarias asociadas, además de la información relativa a los derechos y obligaciones, tanto del banco como del cliente, en caso de que las comisiones bancarias se modifiquen. |
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Los clientes tienen derecho a recibir una vez al año un resumen con todas las comisiones bancarias que hayan tenido que pagar durante el año anterior. |
Según establece el Banco de España (BdE), los bancos tienen derecho a cobrarnos las comisiones bancarias que crean convenientes por cualquier servicio prestado, así como establecer la tarifa que estimen oportuna. Sin embargo, las entidades deben cumplir unas pautas para que estos cobros se consideren legales:
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Los precios deben aparecer publicados en el libro de tarifas del banco. Este documento detalla todos las tasas que aplica un banco ordenado por productos y servicios. El libro tiene que estar accesible tanto en la oficina de la entidad como de forma online en su página web (generalmente aparece en la parte inferior de la página). |
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En el caso de que cualquier información respecto a las comisiones bancarias sufriera algún tipo de modificación, el usuario deberá ser notificado con al menos dos meses de antelación antes de que dicho cambio se haga efectivo. |
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Un banco nunca podrá cobrarnos dos veces por un mismo servicio. |
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Las tarifas correspondientes a algunas comisiones bancarias sí que están limitadas por ley. Por ejemplo: si tenemos un depósito bancario contratado y lo cancelamos anticipadamente, la entidad de crédito no podrá aplicarnos una comisión que sea superior a los intereses brutos que hayamos generado hasta el momento. |
Si el banco ha incumplido alguna de estas pautas, el cliente tiene derecho a reclamar. En esta guía, gratuita elaborada por expertos financieros de HelpMyCash.com se detallan los pasos a seguir para realizar una reclamación efectiva, sencilla y dentro del marco legal.
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Antes de contratar un producto de estas características, es importante que nos informemos correctamente sobre el producto y nos fijemos en la letra pequeña del contrato. De esta manera, evitaremos futuros imprevistos e, incluso, una penalización por haber incumplido las condiciones.
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Fuente: la información relativa a las comisiones bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco de España (BdE) y de las principales entidades de crédito que conforman el sistema bancario de nuestro país.
Metodología: los datos relativos a las comisiones bancarias que el usuario encontrará en esta página han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la puesta en práctica de la técnica del Mystery Shopping.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas especializados en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, podrá acceder a una información de calidad sobre el actual mercado financiero.
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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener acerca de la actualidad financiera, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes ponerte utilizar cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario para hacernos llegar tus cuestiones y tus sugerencias:
Hola, Violeta:
Para conocer esta información, será mejor que te pongas en contacto con la entidad. En principio, la retención por embargo no influye en la cuenta. Si has saldado la deuda, deberías poder seguir operando con tu cuenta con total libertad.
Un saludo.
Hola, Melany:
La Cuenta Smart es una buena alternativa, aunque ten en cuenta que está pensada para menores de 31 años, por lo que no será gratuita para siempre. Sin embargo, si no llegáis al límite de edad por ahora, puede servirte para lo que comentas. Por otro lado, la Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA es una opción muy buena: es gratis y te ofrece una tarjeta de débito para cada uno, la apertura a través de Internet para los dos titulares es sencilla, y no tiene límite de edad. Quizás te recomendaría la de BBVA.
Ten en cuenta que si realizáis transferencias desde vuestras cuentas a la nueva que abráis, tu pareja pagará comisiones al hacerlas desde su cuenta. Coméntale de cambiar su tipo de cuenta dentro de Bankia a una sin comisiones o, incluso, cambiar de banco, ya que pagaría siempre que hiciera un envío a la cuenta conjunta, y eso se podría evitar con una cuenta sin comisiones.
Un saludo.
citando a Alicia Conca Pregunta similar: No puedo acceder a caixabank desde mi móvil Buen día,necesito ver...
Hola, Alicia Conca:
Puede deberse a diferentes motivos, en este artículo tienes varios motivos por los que podría fallar tu banca móvil.
Un saludo.
Pregunta similar: No puedo acceder a caixabank desde mi móvil
Buen día,necesito ver el estado de mi cta.de debito.Ingresos.egresos y saldo.De repente no pude acceder y no hay manera de que funcione en mióvil.Gracias
Buenos dias.
Mirare entonces de solucionarlo con Apple o de bajar a la actualitzacion anterior de alguna manera, por que si que es cierto que actualize a esta version Beta, no hace mucho.
Muchas gracias por tu ayuda, es de agradecer.
Att.
citando a Mario Hola Jessica he hecho las dos cosas que me has pedido: entrar sin hacer ningúna transferencia, Y descargar de nuevo la aplicación...
Investigando en redes sociales hemos observado que algunos clientes se encuentran con tu mismo problema. Según los usuarios que exponen sus quejas, se trata de una incidencia que ocurre al actualizar iOs 14 en tu dispositivo Apple.
Un saludo.
Hola Jessica
he hecho las dos cosas que me has pedido: entrar sin hacer ningúna transferencia, Y descargar de nuevo la aplicación. Pero en los dos casos me sigue dando la mismo problema.
Preguntaré a compañeros que tengan la misma aplicación, si tienen el mismo problema que yo a la hora de hacer transferencias.
No sé si tienes alguna otra idea de que podría ser o cómo podría solucionarlo.
muchas gracias
Publicado el 06/07/2020
Publicado el 03/07/2020
Publicado el 02/07/2020
