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comisiones bancos

¿Qué son exactamente las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias son el precio que debemos pagar por los servicios que prestan las entidades. Servicios como el mantenimiento de una cuenta bancaria, la emisión de una tarjeta de crédito, entre otros.

comisiones bancarias habituales. comisión de mantenimiento. comisión de administración. comisión por transferencia. comisión por descubierto.

Los bancos aumentan sus comisiones en 2020

En 2020, muchos bancos han empezado a incrementar el coste de sus comisiones de mantenimiento, además de introducir nuevos gastos, como es el caso de Banco Sabadell, que cobra a sus clientes menos vinculados, Bankia o Abanca.

En esta tabla, mostramos las cuentas bancarias que han sufrido cambios o van a modificar sus condiciones:

Banco  Cuenta A partir de... Comisiones ¿Cómo eliminarla?
Santander Cuenta Zero 03/01/2020 12 euros mensuales
Santander Cuenta Clásica y Estándar Particulares 03/01/2020 29 euros trimestrales + 0,65 euros por apunte (comisión de administración)
  • Cambiando de banco
  • Cambiar de tipo de cuenta en Santander 
BBVA Cuenta Corriente 01/01/2020 100 euros anuales
Bankia Programa Por ser tú 23/02/2020
  • 6 euros mensuales por la cuenta
  • 14 euros anuales por la tarjeta de débito
CaixaBank

Cuentas Caixabank

01/10/2020
  • 240€ anuales o 60 euros anuales
  • Si solo domiciliamos ingresos: 60€ anuales
  • Si también domiciliamos recibos o realizamos compras con tarjeta: 0€
  • Si no cumplimos ningún requisito: 240€ anuales
Cajamar Cuenta Corriente 15/12/2019 80 euros anuales
Sabadell Cuenta Expansión  24/12/2019
  • 5 euros mensuales
  • Cambiando de banco
  • Solo si somos menores de 30 años o pensionistas
Abanca Programa Cero Comisiones 1/03/2020
  • 50 euros de mantenimiento (semestral)
  • 0,60 euros por apunte
  • 28 euros por la tarjeta de débito
  • Domiciliar ingresos de más de 600€, saldo medio mensual de 500€ en productos de Abanca y gastar con la tarjeta de crédito o contratar seguros
  • Abrir la Cuenta Clara Abanca online

 

9 comisiones bancarias y cómo evitarlas

Si nos centramos en la operativa bancaria habitual (transferencias, cheques, tarjetas) y en las cuentas corrientes, cuentas nómina o cuentas de ahorro, o sea, en las cuentas bancarias más típicas, las principales comisiones bancarias asociadas son las siguientes:

Comisión de mantenimiento

Se trata de la comisión bancaria más básica, la que se cobra por el mero hecho de tener la cuenta abierta. Es la primera en la que nos debemos fijar, ya que este tipo de comisión bancaria nos la cobrarán utilicemos la cuenta o no. Puede ser mensual, trimestral, semestral o anual y puede suponer varias decenas de euros al año.

Comisión de mantenimiento media* 5,40€/ semestre

Para evitarla: el mercado está lleno de cuentas sin comisiones (como las que aparecen en esta página). Si el banco nos cobra este tipo de comisión bancaria y no nos da ventajas especiales a cambio, deberíamos cambiar de cuenta y/o banco.

*El precio medio de las comisiones bancarias que aparecen en este apartado se ha extraído del Portal del Cliente Bancario del BdE y es la media de las comisiones aplicadas por los bancos durante el 2012 en España. Fuente: Banco de España.

Comisión de administración

Es una comisión bancaria que grava los movimientos que se realizan en la cuenta. Se aplica por apunte y acostumbra a tener un coste de unos 0,40 o 0,60 céntimos por operación. Aunque parezca un importe pequeño, no debemos olvidar que esta comisión bancaria se cobra por movimiento anotado en la cuenta, por lo que si en un mes sacamos dinero cuatro veces, pagamos dos recibos, realizamos un par de transferencias y otro par de compras con tarjeta, la comisión podría ser de cinco o seis euros mensuales. 

Comisión de administración media: 0,51€ por apunte

Para evitarla: hoy en día los bancos aplican esta comisión bancaria si realizamos las operaciones en ventanilla, así que para no pagarla podemos comenzar a operar online o a través de un cajero automático. Otra opción es abrir una cuenta sin comisiones.
 

Comisión por transferencia bancaria

Como su propio nombre indica, es la comisión bancaria que tiene el servicio de enviar dinero de una cuenta a otra. La tasa variará según el tipo de transferencia. Si se realiza entre cuentas de un mismo banco, se llaman traspasos y suelen ser siempre gratuitas.

Las transferencias internacionales, fuera de la Zona Euro (SEPA), y/o las que superen los 50.000 euros siempre tienen comisiones bancarias. El coste suele aplicarse cargando un tanto por ciento sobre el importe transferido, con un mínimo a pagar de forma obligatoria.

Comisión bancaria media por transferencia emitida: 0,36% mínimo 4,53€

Para evitarla: solo podremos evitar el la comisión bancaria de las transferencias nacionales y europeas. ¿Cómo? con una de estas cuentas con transferencias bancarias gratis y evitando enviar más de 50.000 euros en la misma operación.
 

Comisión por ingreso de cheques

Como el mismo nombre indica, es la comisión bancaria que cobra el banco por realizar el ingreso de un cheque y puede ascender hasta tres euros. Normalmente, esta comisión bancaria se aplica cuando lo ingresamos en ventanilla. 

Comisión media por ingreso de cheques: 0,35% mínimo 2,94€

Para evitarla: hacer el ingreso a través del cajero o negociar con el banco, pues la mayoría de entidades ya no cobra por esta operación.
 

Comisión por emisión de cheques

Gasto que se deriva de la emisión de un cheque. Una vez más, dependerá del tipo de cheque emitido y del banco que lo emita. Las diferencias entre una entidad y otra pueden ser muy elevadas, así que lo mejor es consultar su precio en el libro de tarifas.

Comisión por descubierto y por reclamación de posiciones deudoras

Se trata de dos comisiones bancarias distintas. La primera se paga cuando la cuenta se queda con un saldo negativo, lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”. Ocurre cuando el cliente dispone de fondos cuyo importe supera el saldo que tiene en la cuenta y suele ser el resultado de múltiples situaciones: el cargo de un recibo con un importe mayor de lo esperado, un pago con la tarjeta de crédito que excede del saldo disponible, etc. Se paga sobre el mayor saldo deudor durante el período del descubierto.

Comisión media por descubierto: 4,23% mínimo 13,75€

A esta comisión bancaria se le debe sumar el interés del dinero aplicado por el banco por los días en los que el cliente está “en números rojos”. Según el Banco de España, “ en caso de tratarse de una cuenta corriente abierta por un consumidor, el importe de esta comisión, junto con los intereses del descubierto, no puede dar lugar a una T.A.E. superior a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento. El interés legal del dinero se publica anualmente en la ley de los Presupuestos Generales del Estado ”. En 2016, el precio legal del dinero fue del 3%, un precio que a día de hoy se sigue manteniendo.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras es un gasto fijo que la entidad cobra por la gestión que le supone tener que avisar al cliente del descubierto. Sólo puede cobrarse una única vez por cada descubierto.

Comisión por el envío de correspondencia y SMS

Es la comisión bancaria se nos aplica cuando el banco envía a casa la correspondencia. Algunos bancos también cobran (alrededor de 0,15 céntimos) por determinadas alertas a través de SMS, aunque con las apps bancarias y otros avances tecnológicos esta comisión ya no es tan frecuente.

Para evitarla: activar el servicio de correspondencia online. De este modo, las comunicaciones del banco nos llegarán al buzón virtual y podremos acceder a él desde cualquier lugar.

Cuotas de emisión y de renovación de la tarjeta de débito/crédito

Es la comisión bancaria que cobran los bancos por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas asociadas. Normalmente, tendremos que pagar al recibir la tarjeta (lo que se conoce por comisión de emisión) y por el mantenimiento anual.

Comisión media por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas de débito 20,02€ de crédito 37,48€

Para evitarla: encontrar una cuenta cuyas tarjetas vinculadas estén exentas de cuotas de emisión y de vinculación. Al menos para el primer titular. 

Comisión por el uso de cajeros automáticos

Esta comision bancaria es la que tenemos que hacer frente por hacer uso de los terminales que no pertenecen a nuestro banco. Todas las entidades permiten a sus clientes sacar dinero gratis de sus propios cajeros, pero aplican una comisión de cajeros para las retiradas de efectivo en otros bancos. Algunas entidades tienen convenios entre ellas para aumentar el número de máquinas disponibles.

Para evitarla: sacar únicamente de los cajeros que el banco nos permita usar gratis o hacerse cliente de un banco que permita sacar de muchos o de todos los cajeros de España sin coste.
Comisión media por disponer de efectivo a débito
En la entidad En la propia red En otras redes En el extranjero
% Mín. % Mín. % Mín. % Mín.
0 % 0€ 1,35% 1,04€ 4,05% 3,19€ 4,07% 3,21€
Comisión media por disponer de efectivo a crédito
En la entidad En la propia red En otras redes En el extranjero
% Mín. % Mín. % Mín. % Mín.
3,39% 2,86€ 4,25% 3,67€ 4,64% 3,91€ 4,70% 4,16€

Cuentas sin comisiones. Despídete de los gastos

A excepción de la comisión por descubierto, que es casi imposible de evitar, podemos encontrar en el mercado actual varias cuentas sin comisiones con ofertas interesantes que nos permitirán ahorrar en costes:

cuenta sin nomina bbva
cuenta sin nomina ing
cuenta sin nomina openbank

 

Nuevas comisiones bancarias que han inventado los bancos

Cuando se trata de comisiones bancarias, las entidades de crédito son muy creativas para encontrar fórmulas de compensar sus beneficios mediante las comisiones:

comisiones bancarias. comisión por realizar operaciones en ventanilla. comisión por pedir un certificado de cuenta. comisión por ingresar dinero en la oficina

comision por realizar operaciones en ventanilla

Realizar operaciones en ventanilla. Los bancos tradicionales también han sacado su propia versión de cuenta online totalmente gratuita. Pero, como disponen de oficinas, sus clientes pueden ir allí a realizar cualquier operación. Eso sí, las que se hacen personalmente en la oficina del banco suelen tener un coste que se aplica con comisiones bancarias.

comisión bancaria certificado

Pedir un certificado de la cuenta. En algunos casos, como ante el fallecimiento de un titular de cuenta, los familiares necesitan conocer qué había en este producto para tramitar la herencia. Algunas entidades se aprovechan del momento y aplican comisiones bancarias bastante elevadas por el comprobante de la cuenta.

comisión por ingresar dinero

Ingresar dinero en la oficina. La excusa es que actualmente los bancos ya ofrecen este servicio de forma gratuita en la mayoría de sus cajeros. De este modo, evitan que la gente acuda a ventanilla para realizar la operación.

Algunas de ellas son negociables. Si tenemos un buen perfil de cliente podemos tratar de llegar a un acuerdo con la entidad para reducir el coste o, incluso, eliminarlo.

¿Cómo se aplican las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias pueden cobrarse mediante una cantidad fija o de forma porcentual. En este último caso, la entidad de crédito calcula el coste aplicando este tanto por ciento sobre el importe de la operación. Si por cualquier motivo el resultado de aplicar este tanto por ciento es inferior a la comisión mínima pre-establecida por el banco para dicha operativa, el usuario deberá abonar sí o sí este coste mínimo.

Ejemplo, transferencia con comisiones bancarias:

Un cliente acude a la entidad “A” para ordenar una transferencia de 1.000 euros. El cajero le informa de que se le aplicará una comisión bancaria del 0,35% sobre el importe transferido con un mínimo de 4 euros. Veamos cuánto pagaría:

1.000€ x 0,35% = 3,5€ de comisión

 

El cliente debería pagar 3,5 euros, pero al ser el mínimo de 4 euros tendrá que abonar esa cantidad.

¿Pueden cobrar comisiones bancarias en la cuenta de la hipoteca?

A muchos clientes les surge la duda: ¿me puede el banco cobrar por el mantenimiento de una cuenta en la que tengo la hipoteca domiciliada? La respuesta a esta pregunta va a depender del momento en el que firmamos el contrato de la hipoteca o préstamo, dado que en abril de 2012 entró en vigor una nueva normativa encargada de proteger al consumidor. Existen dos escenarios:

Hipotecas, préstamos o depósitos contratados antes del abril de 2012

Si hemos contratado el producto antes de abril de 2012, el Banco de España establece que la entidad no puede cobrar comisiones de mantenimiento siempre y cuando la cuenta bancaria se use exclusivamente para pagar las cuotas o atender otros pagos como domiciliaciones de seguros relacionados con el hogar si se trata de un préstamo hipotecario. Si por el contrario usamos la cuenta para nuestra operativa habitual, el banco podría aplicar costes.

Hipotecas, préstamos o depósitos contratados antes del abril de 2012

Si por el contrario el préstamo o depósito lo hemos contratado después de abril de 2012, la entidad solo podrá cobrar comisiones en la cuenta si se cumplen algunos requisitos, garantizando mayor protección al cliente:

  • El banco ha informado al cliente sobre el coste de la cuenta
  • El coste de la cuenta debe estar incluido en el cálculo de la TAE de la hipoteca
  • La entidad no puede aumentar estas comisiones bancarias mientras esté pagando el préstamo

Sí. El banco puede cambiar las condiciones de nuestra cuenta y empezar a cobrarnos el importe que crea oportuno en cualquier momento en base a comisiones bancarias. Sin embargo, como clientes tenemos unos derechos:

información comisiones

Los clientes tienen derecho a consultar la información relativa a las comisiones bancarias y los gastos que habitualmente aplica la entidad por los servicios más frecuentes que presta. Esta información tendrá que actualizarse trimestralmente.

informar sobre las comisiones bancarias

Los clientes tienen derecho a ser informados por el banco de las comisiones bancarias que les serán aplicadas por la prestación de un servicio con carácter previo. Dicha información será gratuita y el cliente tendrá derecho a desistir de la operación si no quiere asumir los gastos.

comisiones bancarias reflejadas en el contrato

Los clientes tienen derecho a que en el contrato de los productos aparezcan las comisiones bancarias asociadas, además de la información relativa a los derechos y obligaciones, tanto del banco como del cliente, en caso de que las comisiones bancarias se modifiquen.

resumen comisiones bancarias

Los clientes tienen derecho a recibir una vez al año un resumen con todas las comisiones bancarias que hayan tenido que pagar durante el año anterior.

¿Puedo reclamar al banco por las comisiones cobradas?

Según establece el Banco de España (BdE), los bancos tienen derecho a cobrarnos las comisiones bancarias que crean convenientes por cualquier servicio prestado, así como establecer la tarifa que estimen oportuna. Sin embargo, las entidades deben cumplir unas pautas para que estos cobros se consideren legales:

tarifas banco

Los precios deben aparecer publicados en el libro de tarifas del banco. Este documento detalla todos las tasas que aplica un banco ordenado por productos y servicios. El libro tiene que estar accesible tanto en la oficina de la entidad como de forma online en su página web (generalmente aparece en la parte inferior de la página).

notificar comisiones con antelación

En el caso de que cualquier información respecto a las comisiones bancarias sufriera algún tipo de modificación, el usuario deberá ser notificado con al menos dos meses de antelación antes de que dicho cambio se haga efectivo.

cobro de comisión dos veces

Un banco nunca podrá cobrarnos dos veces por un mismo servicio.

comisiones bancarias reguladas por ley

Las tarifas correspondientes a algunas comisiones bancarias sí que están limitadas por ley. Por ejemplo: si tenemos un depósito bancario contratado y lo cancelamos anticipadamente, la entidad de crédito no podrá aplicarnos una comisión que sea superior a los intereses brutos que hayamos generado hasta el momento.


Si el banco ha incumplido alguna de estas pautas, el cliente tiene derecho a reclamar. En esta guía, gratuita elaborada por expertos financieros de HelpMyCash.com se detallan los pasos a seguir para realizar una reclamación efectiva, sencilla y dentro del marco legal.

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¿Cuál es la oferta de cuentas sin comisiones?

Una de las principales fórmulas para escapar de las comisiones bancarias es abrir una cuenta sin comisiones con cualquiera de los bancos que las comercialice.

Antes de contratar un producto de estas características, es importante que nos informemos correctamente sobre el producto y nos fijemos en la letra pequeña del contrato. De esta manera, evitaremos futuros imprevistos e, incluso, una penalización por haber incumplido las condiciones.

Si queremos estar informados acerca de la mejor oferta de cuentas sin comisiones que encontraremos actualmente en el mercado, desde HelpMyCash.com recomendamos utilizar nuestro comparador de cuentas bancarias y consultar el ranking de mejores cuentas sin comisiones que nuestros expertos financieros actualizan semanalmente.

Consejos para deshacernos de las comisiones bancarias

Si consideras que las comisiones que tu banco te cobra por tu cuenta bancaria son abusivas, te recomendamos la lectura de la siguiente guía gratuita. Con ayuda de este documento elaborado por los expertos de HelpMyCash.com, descubrirás 10 sencillos consejos que te permitirán huir de estos costes.

A continuación, encontrarás un breve formulario a partir del cual te podrás descargar gratuitamente la Guía ¿Cómo dejar de pagar comisiones? El procedimiento es sencillo únicamente deberás facilitarnos tu dirección de correo electrónico y en unos minutos la tendrás disponible en tu bandeja de entrada.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es proporcionar información al usuario acerca de las principales comisiones bancarias que nos podemos encontrar cuando somos clientes de un determinado banco. Además, se le facilitan algunas herramientas que le podrán ser de gran utilidad para calcular el coste de su cuenta bancaria, así como para evitar el pago de este tipo de tarifas.

Fuente: la información relativa a las comisiones bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco de España (BdE) y de las principales entidades de crédito que conforman el sistema bancario de nuestro país.

Metodología: los datos relativos a las comisiones bancarias que el usuario encontrará en esta página han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la puesta en práctica de la técnica del Mystery Shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas especializados en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, podrá acceder a una información de calidad sobre el actual mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, foro...), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener acerca de la actualidad financiera, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes ponerte utilizar cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario para hacernos llegar tus cuestiones y tus sugerencias:

Últimas preguntas y respuestas sobre Cuentas

violeta neacsu
retencion de saldo @violeta neacsu - hace 22 horas
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tengo retencion de saldo por embargo de la hacienda.he pagado el embargo, cuando se activa la cuenta , gracias
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Violeta:

Para conocer esta información, será mejor que te pongas en contacto con la entidad. En principio, la retención por embargo no influye en la cuenta. Si has saldado la deuda, deberías poder seguir operando con tu cuenta con total libertad. 

Un saludo.

Melany
Cuenta conjunta @Melany - hace 22 horas
  • 1 Respuesta
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Hola! Mi pareja y yo estamos mirando bancos para hacernos una cuenta en común para ahorrar para nuestra boda, o cuando nos independizemos juntos. Solo la queremos para ir metiendo dinero, cada uno tenemos nuestros gastos y nuestras cuentas. No queremos domiciliar ninguna nomina ni recibos, solamente ir metiendo un dinero al mes.
Pero no sabemos en que banco crearla, no queremos comisiones de transferencias o mantenimientos, y queremos nuestra tarjeta cada uno para poder ingresar nuestro dinero cada uno. Porque a mi novio en bankia le cobran 4€ por transferencia y para sacar o ingresar dinero en un cajero diferente a bankia tambien le cobran comisión, y por tener una tarjeta tambien le cobran, y pues eso para ahorrar juntos, no es lo que queremos ni buscamos.
He visto que en santander con la cuenta smart tambien ofrecen aval, para poder alquilar un piso en un futuro y eso me llama mucho la atención, pero leo mucho que BBVA es buena opción tambien. Podriais echarnos una manilla para orientarnos bien y saber cual es la mejor opción? 
Muchas gracias por la ayuda.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola, Melany:

La Cuenta Smart es una buena alternativa, aunque ten en cuenta que está pensada para menores de 31 años, por lo que no será gratuita para siempre. Sin embargo, si no llegáis al límite de edad por ahora, puede servirte para lo que comentas. Por otro lado, la Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA es una opción muy buena: es gratis y te ofrece una tarjeta de débito para cada uno, la apertura a través de Internet para los dos titulares es sencilla, y no tiene límite de edad. Quizás te recomendaría la de BBVA.

Ten en cuenta que si realizáis transferencias desde vuestras cuentas a la nueva que abráis, tu pareja pagará comisiones al hacerlas desde su cuenta. Coméntale de cambiar su tipo de cuenta dentro de Bankia a una sin comisiones o, incluso, cambiar de banco, ya que pagaría siempre que hiciera un envío a la cuenta conjunta, y eso se podría evitar con una cuenta sin comisiones.

Un saludo.

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El caixa sign ..anula la tarjeta de codigos plastica para cualquier operacion....sign in ..no se puede activar desde un tablet o PC, y si se rompe...no hay bateria en móvil o te lo roban.....la tarjeta de códigos de seguridad queda anulada totalmente con este nuevo servicio de movil, entonces desde un PC o tablet NO se puede hacer nada.Yo quiero seguir con mi tarjeta de códigos coordenadas....Supongo el banco está,obligado a mantener servicio.
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 22 horas

HelpMyCash

citando a Alicia Conca Pregunta similar: No puedo acceder a caixabank desde mi móvil Buen día,necesito ver...

Hola, Alicia Conca:

Puede deberse a diferentes motivos, en este artículo tienes varios motivos por los que podría fallar tu banca móvil

Un saludo.

Alicia Conca
Alicia Conca
hace 2 días

Pregunta similar: No puedo acceder a caixabank desde mi móvil
Buen día,necesito ver el estado de mi cta.de debito.Ingresos.egresos y saldo.De repente no pude acceder y no hay manera de que funcione en mióvil.Gracias

Mario
Mario
hace 1 semana

Buenos dias.
Mirare entonces de solucionarlo con Apple o de bajar a la actualitzacion anterior de alguna manera, por que si que es cierto que actualize a esta version Beta, no hace mucho.
 
Muchas gracias por tu ayuda, es de agradecer.
 
Att.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 1 semana

HelpMyCash

citando a Mario Hola Jessica   he hecho las dos cosas que me has pedido: entrar sin hacer ningúna transferencia, Y descargar de nuevo la aplicación...

Investigando en redes sociales hemos observado que algunos clientes se encuentran con tu mismo problema. Según los usuarios que exponen sus quejas, se trata de una incidencia que ocurre al actualizar iOs 14 en tu dispositivo Apple. 

Un saludo.

Mario
Mario
hace 1 semana

Hola Jessica
 
he hecho las dos cosas que me has pedido: entrar sin hacer ningúna transferencia, Y descargar de nuevo la aplicación. Pero en los dos casos me sigue dando la mismo problema.
Preguntaré a compañeros que tengan la misma aplicación, si tienen el mismo problema que yo a la hora de hacer transferencias.
No sé si tienes alguna otra idea de que podría ser o cómo podría solucionarlo.
 
muchas gracias

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