¿Cuáles son las comisiones más habituales de las cuentas?

¿Qué son exactamente las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias son el precio que debemos pagar por los servicios que prestan las entidades. Servicios como: la apertura y el mantenimiento de una cuenta bancaria, el estudio de la concesión de un préstamo o de la emisión de una tarjeta de crédito, entre otros.

Existen muchas comisiones bancarias y de todo tipo, incluso hay bancos que han ideado costes que solo ellos cobran. A lo largo de esta página, explicaremos cuáles son los costes más habituales y qué opciones tenemos para evitarlos. 

En la siguiente infografía, detallamos cuáles son las comisiones más típicas:

9 comisiones bancarias que puedes evitar

Si nos centramos en la operativa bancaria habitual (transferencias, cheques, tarjetas) y en las cuentas corrientes, cuentas nómina o cuentas de ahorro, o sea, en las cuentas bancarias más típicas, las principales comisiones bancarias asociadas son las siguientes:

1. Comisión por el mantenimiento de la cuenta

La comisión de mantenimiento es la cuota que carga la entidad por la apertura y el mantenimiento de la cuenta, así como por los servicios básicos asociados a ésta, como el servicio de caja, la custodia de los fondos o la creación y emisión de la documentación relativa a la cuenta.

Es curioso, pero siendo la principal comisión que se deriva de una cuenta corriente, suele ser la más fácil de evitar.

*El precio medio de las comisiones bancarias que aparecen en este apartado se ha extraído del Portal del Cliente Bancario del BdE y es la media de las comisiones aplicadas por los bancos durante el 2012 en España. Fuente: Banco de España.

2. Comisión por la administración de la cuenta

Suele cobrarse por apunte, es decir, por cada registro que se realice de los movimientos de la cuenta corriente. Por ejemplo, si durante un mes acudimos a la oficina a hacer ingresos o algunas consultas 10 veces, abonaremos este coste en cada operación. Aunque hay que tener en cuenta que si abonamos la comisión de mantenimiento, es probable que no tengamos que pagar por administración.

3. Comisión por la emisión de transferencias bancarias

Es la cantidad que el cliente debe asumir al ordenar una transferencia. La comisión dependerá del tipo de transferencia que se realice: nacional, inmediata, urgente, en Europa (Zona SEPA), intercontinental, dentro de un mismo banco... Las transferencias inmediatas o urgentes suelen ser más caras que las transferencias ordinarias.

4. Comisión por el ingreso de cheques

Comisión que aplican los bancos al ingresar un cheque en la entidad. El precio suele ser distinto si el cheque está emitido por el mismo banco que si proviene de otra entidad.

5. Comisión por la emisión de cheques

Gasto que se deriva de la emisión de un cheque. Una vez más, dependerá del tipo de cheque emitido y del banco que lo emita. Las diferencias entre una entidad y otra pueden ser muy elevadas, así que lo mejor es consultar su precio en el libro de tarifas.

6. Comisión por descubierto y por reclamación de posiciones deudoras

Se trata de dos comisiones bancarias distintas. La primera se paga cuando la cuenta se queda con un saldo negativo, lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”. Ocurre cuando el cliente dispone de fondos cuyo importe supera el saldo que tiene en la cuenta y suele ser el resultado de múltiples situaciones: el cargo de un recibo con un importe mayor de lo esperado, un pago con la tarjeta de crédito que excede del saldo disponible, etc. Se paga sobre el mayor saldo deudor durante el período del descubierto.

A esta comisión se le debe sumar el interés del dinero aplicado por el banco por los días en los que el cliente está “en números rojos”. Según el Banco de España, “ en caso de tratarse de una cuenta corriente abierta por un consumidor, el importe de esta comisión, junto con los intereses del descubierto, no puede dar lugar a una T.A.E. superior a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento. El interés legal del dinero se publica anualmente en la ley de los Presupuestos Generales del Estado ”. En 2016, el precio legal del dinero fue del 3%, un precio que a día de hoy se sigue manteniendo.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras es un gasto fijo que la entidad cobra por la gestión que le supone tener que avisar al cliente del descubierto. Sólo puede cobrarse una única vez por cada descubierto.

7. Comisión por el envío de correspondencia y/o alertas al móvil

Por un lado, está el servicio de correspondencia que consiste en remitirle al cliente toda la información relativa a los productos que tenga contratados en la entidad, así como su posición en el banco: por ejemplo, los extractos bancarios, la liquidación de intereses, etc. Por otra parte, algunos bancos ofrecen un servicio de envío de alertas al cliente en formato SMS para avisarle de los movimientos relativos a sus cuentas: retiradas de efectivo, pagos de compras superiores a cierto importe, ingreso de la nómina, etc.

8. Comisión por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas

Es la tarifa que aplica el banco por emitir una tarjeta de débito o de crédito, así como la cuota que se devenga por su renovación y mantenimiento anual.

9. Comisión por disponer de efectivo en cajeros automáticos

Es la comisión que cobra el banco por permitir al cliente retirar el dinero que tiene en su cuenta. Esta comisión difiere mucho dependiendo de si la retirada de efectivo se realiza con una tarjeta de débito o de crédito y de si se utilizan los cajeros de la propia entidad u otros.

Las nuevas comisiones que han inventado los bancos

Cuando se trata de comisiones bancarias, las entidades de crédito son muy creativas para encontrar fórmulas de compensar sus beneficios mediante las comisiones. Si ya resulta curiosa la comisión de administración, es decir, el cargo por los apuntes de la cuenta, más curiosas pueden resultar a ojo de cualquiera las siguientes tarifas: