Las comisiones bancarias son los gastos que el banco cobra por sus servicios. Muchas veces, los clientes pueden evitar pagarlas si son astutos. A continuación, detallamos cuáles son las comisiones bancarias más frecuentes y las cuentas bancarias en España que no las cobran.
Las comisiones bancarias son el precio que debemos pagar por los servicios que prestan las entidades. En estos servicios se contemplan, por ejemplo, la emisión de tarjetas asociadas a la cuenta, el mantenimiento de la cuenta o el uso de infraestructuras de la oficina. Estas son las comisiones más habituales:
En 2020, muchos bancos han empezado a incrementar el coste de sus comisiones de mantenimiento, además de introducir nuevos gastos, como es el caso de Banco Sabadell, que cobra a sus clientes menos vinculados, Bankia o Abanca.
En esta tabla, mostramos las cuentas bancarias que han sufrido cambios o van a modificar sus condiciones de cara a 2021:
| Banco | Cuenta/Programa | Fecha | Comisiones | ¿Cómo eliminarla? |
| Santander | Cuenta Santander One | 15/02/2021 |
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| BBVA | Cuenta Corriente | 15/12/2020 | 100 euros anuales |
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| Bankia | Programa Por ser tú | 23/02/2020 |
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| CaixaBank |
Cuentas Caixabank |
01/10/2020 |
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| Cajamar | Cuenta Corriente | 15/12/2019 | 80 euros anuales |
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| Sabadell | Cuenta Expansión | 24/12/2019 |
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| Abanca | Programa Cero Comisiones | 1/03/2020 |
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Si nos centramos en la operativa bancaria habitual (transferencias, cheques, tarjetas) y en las cuentas corrientes, cuentas nómina o cuentas de ahorro, o sea, en las cuentas bancarias más típicas, las principales comisiones bancarias asociadas son las siguientes:
Se trata de la comisión bancaria más básica, la que se cobra por el mero hecho de tener la cuenta abierta. Es la primera en la que nos debemos fijar, ya que este tipo de comisión bancaria nos la cobrarán utilicemos la cuenta o no y es la comisión que más afecta a los usuarios. Puede ser mensual, trimestral, semestral o anual y puede suponer varias decenas de euros al año. Este 2020, el costo puede ascender hasta los 240 euros anuales.
En estos casos, existen dos opciones:
Cumplir con la vinculación de la entidad
Abrir una cuenta sin coste en otro banco
Es una comisión bancaria que grava los movimientos que se realizan en la cuenta. Se aplica por apunte y acostumbra a tener un coste de unos 0,40 o 0,60 céntimos por operación. Aunque parezca un importe pequeño, no debemos olvidar que esta comisión bancaria se cobra por movimiento anotado en la cuenta, por lo que si en un mes sacamos dinero cuatro veces, pagamos dos recibos, realizamos un par de transferencias y otro par de compras con tarjeta, la comisión podría superar los 10 euros mensuales.
Por fortuna, este tipo de comisión ha vivido tiempos mejores y se suele aplicar a aquellas cuentas cuyos usuarios operan en oficinas o siguen manteniendo una cartilla. Para poder librarse de ella, existen dos alternativas:
Como su propio nombre indica, es la comisión bancaria que tiene el servicio de enviar dinero de una cuenta a otra. La tasa variará según el tipo de transferencia. Si se realiza entre cuentas de un mismo banco, se llaman traspasos y suelen ser siempre gratuitas. Por otro lado, las transferencias nacionales y SEPA ordinarias suelen estar exentas de comisiones, aunque existen excepciones.
Las transferencias internacionales, fuera de la Zona Euro (SEPA), y/o las que superen los 50.000 euros siempre tienen comisiones bancarias. El coste suele aplicarse cargando un tanto por ciento sobre el importe transferido, con un mínimo a pagar de forma obligatoria.
Por fortuna, este tipo de comisión ha vivido tiempos mejores y se suele aplicar a aquellas cuentas cuyos usuarios operan en oficinas o siguen manteniendo una cartilla. Para poder librarse de ella, existen dos alternativas:
Es la comisión bancaria que cobran los bancos por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas asociadas. Normalmente, tendremos que pagar al recibir la tarjeta (lo que se conoce por comisión de emisión) y por el mantenimiento anual (que puede ascender hasta los 30 euros anuales)
Como el mismo nombre indica, es la comisión bancaria que cobra el banco por realizar el ingreso de un cheque y puede ascender hasta tres euros, así como por la propia emisión del cheque. Normalmente, esta comisión bancaria se aplica cuando lo ingresamos en ventanilla.
Se trata de dos comisiones bancarias distintas. La primera se paga cuando la cuenta se queda con un saldo negativo, lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”. Ocurre cuando el cliente dispone de fondos cuyo importe supera el saldo que tiene en la cuenta y suele ser el resultado de múltiples situaciones: el cargo de un recibo con un importe mayor de lo esperado, un pago con la tarjeta de crédito que excede del saldo disponible, etc. Se paga sobre el mayor saldo deudor durante el período del descubierto.
Comisión media por descubierto: 4,23% mínimo 13,75€
A esta comisión bancaria se le debe sumar el interés del dinero aplicado por el banco por los días en los que el cliente está “en números rojos”. Según el Banco de España, “ en caso de tratarse de una cuenta corriente abierta por un consumidor, el importe de esta comisión, junto con los intereses del descubierto, no puede dar lugar a una T.A.E. superior a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento. El interés legal del dinero se publica anualmente en la ley de los Presupuestos Generales del Estado ”. En 2016, el precio legal del dinero fue del 3%, un precio que a día de hoy se sigue manteniendo.
La comisión por reclamación de posiciones deudoras es un gasto fijo que la entidad cobra por la gestión que le supone tener que avisar al cliente del descubierto. Sólo puede cobrarse una única vez por cada descubierto.
Es la comisión bancaria se nos aplica cuando el banco envía a casa la correspondencia. Algunos bancos también cobran (alrededor de 0,15 céntimos) por determinadas alertas a través de SMS, aunque con las apps bancarias y otros avances tecnológicos esta comisión ya no es tan frecuente.
Esta comision bancaria es la que tenemos que hacer frente por hacer uso de los terminales que no pertenecen a nuestro banco. Todas las entidades permiten a sus clientes sacar dinero gratis de sus propios cajeros, pero aplican una comisión de cajeros para las retiradas de efectivo en otros bancos. Algunas entidades tienen convenios entre ellas para aumentar el número de máquinas disponibles.
| Comisión media por disponer de efectivo a débito | |||||||
| En la entidad | En la propia red | En otras redes | En el extranjero | ||||
| % | Mín. | % | Mín. | % | Mín. | % | Mín. |
| 0 % | 0€ | 1,35% | 1,04€ | 4,05% | 3,19€ | 4,07% | 3,21€ |
| Comisión media por disponer de efectivo a crédito | |||||||
| En la entidad | En la propia red | En otras redes | En el extranjero | ||||
| % | Mín. | % | Mín. | % | Mín. | % | Mín. |
| 3,39% | 2,86€ | 4,25% | 3,67€ | 4,64% | 3,91€ | 4,70% | 4,16€ |
Cuando se trata de comisiones bancarias, las entidades de crédito son muy creativas para encontrar fórmulas de compensar sus beneficios mediante las comisiones:
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Realizar operaciones en ventanilla. Los bancos tradicionales también han sacado su propia versión de cuenta online totalmente gratuita. Pero, como disponen de oficinas, sus clientes pueden ir allí a realizar cualquier operación. Eso sí, las que se hacen personalmente en la oficina del banco suelen tener un coste que se aplica con comisiones bancarias. |
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Pedir un certificado de la cuenta. En algunos casos, como ante el fallecimiento de un titular de cuenta, los familiares necesitan conocer qué había en este producto para tramitar la herencia. Algunas entidades se aprovechan del momento y aplican comisiones bancarias bastante elevadas por el comprobante de la cuenta. La comisión suele ser más elevada si el documento se solicita en oficina. |
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Ingresar dinero en la oficina. La excusa es que actualmente los bancos ya ofrecen este servicio de forma gratuita en la mayoría de sus cajeros. De este modo, evitan que la gente acuda a ventanilla para realizar la operación. |
Algunas de ellas son negociables. Si tenemos un buen perfil de cliente podemos tratar de llegar a un acuerdo con la entidad para reducir el coste o, incluso, eliminarlo.
Las comisiones bancarias pueden cobrarse mediante una cantidad fija o de forma porcentual. En este último caso, la entidad de crédito calcula el coste aplicando este tanto por ciento sobre el importe de la operación. Si por cualquier motivo el resultado de aplicar este tanto por ciento es inferior a la comisión mínima pre-establecida por el banco para dicha operativa, el usuario deberá abonar sí o sí este coste mínimo.
Ejemplo, transferencia con comisiones bancarias:
Un cliente acude a la entidad “A” para ordenar una transferencia de 1.000 euros. El cajero le informa de que se le aplicará una comisión bancaria del 0,35% sobre el importe transferido con un mínimo de 4 euros. Veamos cuánto pagaría:
El cliente debería pagar 3,5 euros, pero al ser el mínimo de 4 euros tendrá que abonar esa cantidad.
Sí. El banco puede cambiar las condiciones de nuestra cuenta y empezar a cobrarnos el importe que crea oportuno en cualquier momento en base a comisiones bancarias. Sin embargo, como clientes tenemos unos derechos:
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Los clientes tienen derecho a consultar la información relativa a las comisiones bancarias y los gastos que habitualmente aplica la entidad por los servicios más frecuentes que presta. Esta información tendrá que actualizarse trimestralmente. |
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Los clientes tienen derecho a ser informados por el banco de las comisiones bancarias que les serán aplicadas por la prestación de un servicio con carácter previo. Dicha información será gratuita y el cliente tendrá derecho a desistir de la operación si no quiere asumir los gastos. |
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Los clientes tienen derecho a que en el contrato de los productos aparezcan las comisiones bancarias asociadas, además de la información relativa a los derechos y obligaciones, tanto del banco como del cliente, en caso de que las comisiones bancarias se modifiquen. |
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Los clientes tienen derecho a recibir una vez al año un resumen con todas las comisiones bancarias que hayan tenido que pagar durante el año anterior. |
Según establece el Banco de España (BdE), los bancos tienen derecho a cobrarnos las comisiones bancarias que crean convenientes por cualquier servicio prestado, así como establecer la tarifa que estimen oportuna. Sin embargo, las entidades deben cumplir unas pautas para que estos cobros se consideren legales:
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Los precios deben aparecer publicados en el libro de tarifas del banco. Este documento detalla todos las tasas que aplica un banco ordenado por productos y servicios. El libro tiene que estar accesible tanto en la oficina de la entidad como de forma online en su página web (generalmente aparece en la parte inferior de la página). |
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En el caso de que cualquier información respecto a las comisiones bancarias sufriera algún tipo de modificación, el usuario deberá ser notificado con al menos dos meses de antelación antes de que dicho cambio se haga efectivo. |
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Un banco nunca podrá cobrarnos dos veces por un mismo servicio. |
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Las tarifas correspondientes a algunas comisiones bancarias sí que están limitadas por ley. Por ejemplo: si tenemos un depósito bancario contratado y lo cancelamos anticipadamente, la entidad de crédito no podrá aplicarnos una comisión que sea superior a los intereses brutos que hayamos generado hasta el momento. |
Si el banco ha incumplido alguna de estas pautas, el cliente tiene derecho a reclamar. En esta guía, gratuita elaborada por expertos financieros de HelpMyCash.com se detallan los pasos a seguir para realizar una reclamación efectiva, sencilla y dentro del marco legal.
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Ver y descargar guíaA muchos clientes les surge la duda: ¿me puede el banco cobrar por el mantenimiento de una cuenta en la que tengo la hipoteca domiciliada? La respuesta a esta pregunta va a depender del momento en el que firmamos el contrato de la hipoteca o préstamo, dado que en abril de 2012 entró en vigor una nueva normativa encargada de proteger al consumidor. Existen dos escenarios:
Si hemos contratado el producto antes de abril de 2012, el Banco de España establece que la entidad no puede cobrar comisiones de mantenimiento siempre y cuando la cuenta bancaria se use exclusivamente para pagar las cuotas o atender otros pagos como domiciliaciones de seguros relacionados con el hogar si se trata de un préstamo hipotecario. Si por el contrario usamos la cuenta para nuestra operativa habitual, el banco podría aplicar costes.
Si por el contrario el préstamo o depósito lo hemos contratado después de abril de 2012, la entidad solo podrá cobrar comisiones en la cuenta si se cumplen algunos requisitos, garantizando mayor protección al cliente:
Si consideras que las comisiones que tu banco te cobra por tu cuenta bancaria son abusivas, te recomendamos la lectura de la siguiente checklist. Con ayuda de este documento elaborado por los expertos de HelpMyCash.com, descubrirás qué cuenta te conviene.
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Ver y descargar guíaPara qué sirve esta página: la finalidad de esta página es proporcionar información al usuario acerca de las principales comisiones bancarias que nos podemos encontrar cuando somos clientes de un determinado banco. Además, se le facilitan algunas herramientas que le podrán ser de gran utilidad para calcular el coste de su cuenta bancaria, así como para evitar el pago de este tipo de tarifas.
Fuente: la información relativa a las comisiones bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco de España (BdE) y de las principales entidades de crédito que conforman el sistema bancario de nuestro país.
Metodología: los datos relativos a las comisiones bancarias que el usuario encontrará en esta página han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la puesta en práctica de la técnica del Mystery Shopping.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas especializados en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, podrá acceder a una información de calidad sobre el actual mercado financiero.
Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, foro...), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.
Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener acerca de la actualidad financiera, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes ponerte utilizar cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario para hacernos llegar tus cuestiones y tus sugerencias:
Hola, Pandora:
Para hacer ingresos desde cajero necesitarás la Tarjeta Open Debit. El dinero que ingreses se depositará en la cuenta de Openbank, no en la tarjeta. Con la tarjeta puedes gastar y usar el dinero que tienes en tu cuenta, ya que va asociada a esta.
En efecto, puedes ingresar dinero desde el cajero con tu tarjeta en cualquier terminal de Banco Santander de forma gratuita. Este dinero se depositará en tu cuenta y podrás hacer frente a tus pagos.
Un saludo.
El sistema cl@ve en SEPE no funciona. Al menos en castilla la mancha. ¿Como les informo de que no funciona?
Hola, Pandora:
Sí, es posible percibir tu prestación por desempleo en tu cuenta de Openbank. Para hacerlo deberás modificar los datos de tu cuenta bancaria actual en tu fichero del SEPE. Para ello, puedes proceder de la siguiente manera:
Al ser un banco online, esas gestión no podrá llevarse a cabo a través de la vía telefónica (que se realiza a través del servicio de atención a la ciudadanía) por lo que deberás recurrir a la vía presencial u online.
Saludos
Publicado el 26/01/2021
Publicado el 26/01/2021
Publicado el 25/01/2021
