Las mejores ofertas del momento
#1 Recomendado
  • 5 retiradas gratis en todo el mundo
  • 150€ de regalo al traer tu nómina
  • Cuenta online sin comisiones
  • 12.000 cajeros con Hal Cash
Solicitar
#2 Recomendado
  • Sin nómina ni comisiones
  • Más ventajas si domicilias nómina
  • Tarjeta de débito y crédito gratis
  • Operativa 100% online
Solicitar
#3 Recomendado
  • Todos los cajeros del mundo gratis
  • 150€ gratis al traer la nómina
  • Rentabilidad del 0,05% TAE
  • Para menores de 35 años
Solicitar
#4
  • 5% TAE el primer año
  • 14.000 cajeros gratuitos
  • Tarjeta de crédito sin coste
  • Sin comisiones ni permanencia
Solicitar
#5
  • Sin comisiones y sin nómina
  • 100€ de regalo si traes tu nómina
  • 6.000 cajeros de BBVA gratis
  • Mejor app bancaria de Europa en 2018
Solicitar
#6
  • Cuenta sin comisiones para millennials
  • Devolución del 3% en todas las compras con Smart Premium
  • Paga con Apple Pay o Samsung Pay
  • Conciertos, viajes y aventuras con #ExperienciaSmart
Solicitar
#7
  • Sin comisiones y sin nómina
  • Descuentos en PorAventura, Cine...
  • 9.400 cajeros de CaixaBank en España 
  • 200.000 cajeros sin coste en Europa
Solicitar
#8
  • Cajeros gratis en España y zona euro
  • ¡Novedad! IBAN español
  • Pagos con tarjeta sin comisiones al pagar en otra divisa
  • Tarjeta de débito Mastercard gratis
Solicitar
#9
  • Sin nómina y sin comisiones
  • Devolución del 3% en gasolineras
  • Descuentos en compras
  • ¡44.000 cajeros gratis!
Solicitar
#10
  • Regalo de un Alexa Echo Dot
  • Sin comisiones y sin nómina
  • Descuentos exclusivos (Booking, Iberia, Sephora...)
  • Todos los cajeros Santander y Popular gratis
Solicitar

Más ventajas con las cuentas nómina 

Las mejores cuentas nómina del momento
#1 Recomendado
  • 5% TAE el primer año
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Anticipo de nómina de hasta 6.000€
  • Tarjeta de crédito gratis
Solicitar
#2 Recomendado
  • 150€ de regalo por domiciliar la nómina
  • Rentabilidad del 0,15% TAE
  • Sin comisiones y tarjeta de crédito gratuita
  • Cajeros gratis de Abanca y la red 6000
Solicitar
#3 Recomendado
  • Descuentos y beneficios "Por ser tú"
  • Servicio de descubierto hasta 1.100€
  • 17.800 cajeros y 2 retiradas gratis en el extranjero
  • Sin comisiones
Solicitar
#4
  • Sin comisiones ni permanencia
  • Tarjeta de débito gratuita
  • 7.500 cajeros Santander y Popular gratis
  • Operativa 100% digital
Solicitar
#5
  • Regalo de 100€ 
  • 6.000 cajeros de BBVA sin coste
  • Servicio Cobra Cuando Quieras hasta 5.000€
  • Sin comisiones
Solicitar
#6
  • Regalo de 40€, 100€ o TV Samsung de 32"
  • Sin comisiones
  • Descuentos en compras (PortAventura, Groupalia...)
  • 200.000 cajeros en euros gratis y 9.400 CaixaBank en España
Solicitar
#7
  • Cajeros gratis de España y zona euro
  • ¡Novedad! IBAN español
  • Pagos en otra divisa al mejor tipo de cambio
  • Cuenta ideal para viajar por todo el mundo
Solicitar
#8
  • Devolución del 3% en Galp, Shell y DISA
  • 2 días de descubierto gratis
  • Sin comisiones
  • Tarjetas de débito y crédito gratuitas
Solicitar
#9
  • Devolución del 1% de los recibos
  • Descuentos en viajes, ocio o moda
  • Tarjeta de crédito y débito sin coste
  • Sin comisiones 
Solicitar

comisiones bancarias

¿Qué son exactamente las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias son el precio que debemos pagar por los servicios que prestan las entidades. Servicios como; la apertura y del mantenimiento de una cuenta bancaria, el estudio de la concesión de un préstamo o de la emisión de una tarjeta de crédito, entre otros.

Existen muchas comisiones bancarias y de todo tipo, incluso hay bancos que han ideado costes que solo ellos cobran. A lo largo de esta página, explicaremos cuáles son los costes más habituales y qué opciones tenemos para evitarlos.

9 comisiones bancarias más frecuentes que puedes evitar

Si nos centramos en la operativa bancaria habitual (transferencias, cheques, tarjetas) y en las cuentas corrientes, cuentas nómina o cuentas de ahorro, o sea, en las cuentas bancarias más típicas, las principales comisiones bancarias asociadas son las siguientes:

1. Comisión por el mantenimiento de la cuenta

La comisión de mantenimiento es la cuota que carga la entidad por la apertura y el mantenimiento de la cuenta, así como por los servicios básicos asociados a ésta, como el servicio de caja, la custodia de los fondos o la creación y emisión de la documentación relativa a la cuenta.

Es curioso, pero siendo la principal comisión que se deriva de una cuenta corriente, suele ser la más fácil de evitar.

Comisión de mantenimiento media*

5,40€ / semestre

*El precio medio de las comisiones bancarias que aparecen en este apartado se ha extraído del Portal del Cliente Bancario del BdE y es la media de las comisiones aplicadas por los bancos durante el 2012 en España. Fuente: Banco de España.

2. Comisión por la administración de la cuenta

Suele cobrarse por apunte, es decir, por cada registro que se realice de los movimientos de la cuenta corriente. Por ejemplo, si durante un mes acudimos a la oficina a hacer ingresos o algunas consultas 10 veces, abonaremos este coste en cada operación. Aunque hay que tener en cuenta que si abonamos la comisión de mantenimiento, es probable que no tengamos que pagar por administración.

Comisión de administración media

0,51€ por apunte

3. Comisión por la emisión de transferencias bancarias

Es la cantidad que el cliente debe asumir al ordenar una transferencia. La comisión dependerá del tipo de transferencia que se realice: nacional, inmediata, urgente, en Europa (Zona SEPA), intercontinental, dentro de un mismo banco... Las transferencias inmediatas o urgentes suelen ser más caras que las transferencias ordinarias.

Comisión media por transferencia emitida
% Mínimo
0,36% 4,53€

4. Comisión por el ingreso de cheques

Comisión que aplican los bancos al ingresar un cheque en la entidad. El precio suele ser distinto si el cheque está emitido por el mismo banco que si proviene de otra entidad.

Comisión media por el ingreso de cheques
% Mínimo
0,35% 2,94€

5. Comisión por la emisión de cheques

Gasto que se deriva de la emisión de un cheque. Una vez más, dependerá del tipo de cheque emitido y del banco que lo emita. Las diferencias entre una entidad y otra pueden ser muy elevadas, así que lo mejor es consultar su precio en el libro de tarifas.

6. Comisión por descubierto y por reclamación de posiciones deudoras

Se trata de dos comisiones bancarias distintas. La primera se paga cuando la cuenta se queda con un saldo negativo, lo que se conoce popularmente como “quedarse en números rojos”. Ocurre cuando el cliente dispone de fondos cuyo importe supera el saldo que tiene en la cuenta y suele ser el resultado de múltiples situaciones: el cargo de un recibo con un importe mayor de lo esperado, un pago con la tarjeta de crédito que excede del saldo disponible, etc. Se paga sobre el mayor saldo deudor durante el período del descubierto.

Comisión media por descubierto
% Mínimo
4,23% 13,57€

A esta comisión se le debe sumar el interés del dinero aplicado por el banco por los días en los que el cliente está “en números rojos”. Según el Banco de España, “ en caso de tratarse de una cuenta corriente abierta por un consumidor, el importe de esta comisión, junto con los intereses del descubierto , no puede dar lugar a una T.A.E. superior a 2,5 veces el interés legal del dinero en cada momento. El interés legal del dinero se publica anualmente en la ley de los Presupuestos Generales del Estado ”. En 2016, el precio legal del dinero fue del 3%, un precio que a día de hoy se sigue manteniendo.

La comisión por reclamación de posiciones deudoras es un gasto fijo que la entidad cobra por la gestión que le supone tener que avisar al cliente del descubierto. Sólo puede cobrarse una única vez por cada descubierto.

7. Comisión por el envío de correspondencia y/o alertas al móvil

Por un lado, está el servicio de correspondencia que consiste en remitirle al cliente toda la información relativa a los productos que tenga contratados en la entidad, así como su posición en el banco: por ejemplo, los extractos bancarios, la liquidación de intereses, etc. Por otra parte, algunos bancos ofrecen un servicio de envío de alertas al cliente en formato SMS para avisarle de los movimientos relativos a sus cuentas: retiradas de efectivo, pagos de compras superiores a cierto importe, ingreso de la nómina, etc.

8. Comisión por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas

Es la tarifa que aplica el banco por emitir una tarjeta de débito o de crédito, así como la cuota que se devenga por su renovación y mantenimiento anual.

Comisión media por la emisión y el mantenimiento de las tarjetas
De débito De crédito
20,02€ 37,48€

9. Comisión por disponer de efectivo en cajeros automáticos

Es la comisión que cobra el banco por permitir al cliente retirar el dinero que tiene en su cuenta. Esta comisión difiere mucho dependiendo de si la retirada de efectivo se realiza con una tarjeta de débito o de crédito y de si se utilizan los cajeros de la propia entidad u otros.

Comisión media por disponer de efectivo a débito
En la entidad En la propia red En otras redes En el extranjero
% Mín. % Mín. % Mín. % Mín.
0 % 0€ 1,35% 1,04€ 4,05% 3,19€ 4,07% 3,21€
Comisión media por disponer de efectivo a crédito
En la entidad En la propia red En otras redes En el extranjero
% Mín. % Mín. % Mín. % Mín.
3,39% 2,86€ 4,25% 3,67€ 4,64% 3,91€ 4,70% 4,16€

Las nuevas comisiones que han inventado los bancos

Cuando se trata de comisiones bancarias, las entidades de crédito son muy creativas para encontrar fórmulas de compensar sus beneficios mediante las comisiones. Si ya resulta curiosa la comisión de administración, es decir, el cargo por los apuntes de la cuenta, más curiosas pueden resultar a ojo de cualquiera las siguientes tarifas:

bank

Realizar operaciones en ventanilla. Los bancos tradicionales también han sacado su propia versión de cuenta online totalmente gratuita. Pero, como disponen de oficinas, sus clientes pueden ir allí a realizar cualquier operación. Eso sí, las que se hacen personalmente en la oficina del banco suelen tener un coste elevado. 

documento

Pedir un certificado de la cuenta. En algunos casos, como ante el fallecimiento de un titular de cuenta, los familiares necesitan conocer qué había en este producto para tramitar la herencia. Algunas entidades se aprovechan del momento y aplican comisiones bastante elevadas por el comprobante de la cuenta.

dinero

Ingresar dinero en la oficina. La excusa es que actualmente los bancos ya ofrecen este servicio de forma gratuita en la mayoría de sus cajeros. De este modo, evitan que la gente acuda a ventanilla para realizar la operación.


Algunas de ellas son negociables. Si tenemos un buen perfil de cliente podemos tratar de llegar a un acuerdo con la entidad para reducir el coste o, incluso, eliminarlo.

¿Cómo se aplican las comisiones bancarias?

Las comisiones bancarias pueden cobrarse mediante una cantidad fija o de forma porcentual. En este último caso, la entidad de crédito calcula el coste aplicando este tanto por ciento sobre el importe de la operación. Si por cualquier motivo el resultado de aplicar este tanto por ciento es inferior a la comisión mínima pre-establecida por el banco para dicha operativa, el usuario deberá abonar sí o sí este coste mínimo.

Ejemplo, transferencia con comisiones bancarias:

Un cliente acude a la entidad “A” para ordenar una transferencia de 1.000 euros. El cajero le informa de que se le aplicará una comisión del 0,35 % sobre el importe transferido con un mínimo de 4 euros. Veamos cuánto pagaría:

 

El cliente debería pagar 3,5 euros, pero al ser el mínimo de 4 euros tendrá que abonar esa cantidad.

¿Qué derechos tiene el cliente sobre las comisiones?

Aunque el banco pueda cobrar el importe que crea oportuno, como clientes tenemos unos derechos que deberíamos hacer valer:

dolar

Los clientes tienen derecho a consultar la información relativa a las comisiones bancarias y los gastos que habitualmente aplica la entidad por los servicios más frecuentes que presta. Esta información tendrá que actualizarse trimestralmente.

informacion

Los clientes tienen derecho a ser informados por el banco de las comisiones que les serán aplicadas por la prestación de un servicio con carácter previo. Dicha información será gratuita y el cliente tendrá derecho a desistir de la operación si no quiere asumir los gastos.

documento

Los clientes tienen derecho a que en el contrato de los productos aparezcan las comisiones asociadas, además de la información relativa a los derechos y obligaciones, tanto del banco como del cliente, en caso de que las comisiones se modifiquen.

document

Los clientes tienen derecho a recibir una vez al año un resumen con todas las comisiones que hayan tenido que pagar durante el año anterior.

¿Cuándo puedo reclamar al banco por las comisiones que me cobra?

Según establece el Banco de España (BdE), los bancos tienen derecho a cobrarnos las comisiones que crean convenientes por cualquier servicio prestado, así como establecer la tarifa que estimen oportuna. Sin embargo, las entidades deben cumplir unas pautas para que estos cobros se consideren legales:

1

Los precios deben aparecer publicados en el libro de tarifas del banco. Este documento detalla todos las tasas que aplica un banco ordenado por productos y servicios. El libro tiene que estar accesible tanto en la oficina de la entidad como de forma online en su página web (generalmente aparece en la parte inferior de la página).

2

En el caso de que cualquier información respecto a las comisiones sufriera algún tipo de modificación, el usuario deberá ser notificado con al menos dos meses de antelación antes de que dicho cambio se haga efectivo.

3

Un banco nunca podrá cobrarnos dos veces por un mismo servicio.

4

Las tarifas correspondientes a algunas comisiones sí que están limitadas por ley. Por ejemplo: si tenemos un depósito bancario contratado y lo cancelamos anticipadamente, la entidad de crédito no podrá aplicarnos una comisión que sea superior a los intereses brutos que hayamos generado hasta el momento.


Si el banco ha incumplido alguna de estas pautas, el cliente tiene derecho a reclamar. En esta guía gratuita elaborada por expertos financieros de HelpMyCash.com se detallan los pasos a seguir para realizar una reclamación efectiva, sencilla y dentro del marco legal.

¡Guía GRATUITA!Cómo reclamar a un banco

Cómo reclamar a un banco

¿Quieres recibir gratis la Guía HelpMyCash para presentar tu queja con éxito?
El equipo de HelpMyCash.com ha elaborado esta guía para ayudar a los usuarios en el procedimiento de presentar una reclamación al banco. En ella encontrarás:

  • Dónde debes acudir para presentar tu reclamación
  • Qué leyes te protegen como cliente
  • ¿Cuándo es recomendable acudir al Banco de España?

Facilítanos tu dirección de correo electrónico y te enviaremos un documento en formato PDF en tan sólo unos minutos.

Ver y descargar guía

¿Cuál es la oferta de cuentas sin comisiones?

Una de las principales fórmulas para escapar de las comisiones bancarias es abrir una cuenta sin comisiones con cualquiera de los bancos que las comercialice.

Antes de contratar un producto de estas características,es importante que nos informemos correctamente sobre el producto y nos fijemos en la letra pequeña del contrato. De esta manera, evitaremos futuros imprevistos e, incluso, una penalización por haber incumplido las condiciones.

Si queremos estar informados acerca de la mejor oferta de cuentas sin comisiones que encontraremos actualmente en el mercado, desde HelpMyCash.com recomendamos utilizar nuestro comparador de cuentas bancarias y consultar el ranking de mejores cuentas sin comisiones que nuestros expertos financieros actualizan semanalmente.

Consejos para deshacernos de las comisiones

Si consideras que las comisiones que tu banco te cobra por tu cuenta bancaria son abusivas, te recomendamos la lectura de la siguiente guía gratuita. Con ayuda de este documento elaborado por los expertos de HelpMyCash.com, descubrirás 10 sencillos consejos que te permitirán huir de estos costes.

A continuación, encontrarás un breve formulario a partir del cual te podrás descargar gratuitamente la Guía ¿Cómo dejar de pagar comisiones? El procedimiento es sencillo únicamente deberás facilitarnos tu dirección de correo electrónico y en unos minutos la tendrás disponible en tu bandeja de entrada.

¡Guía GRATUITA!¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Cómo dejar de pagar comisiones?

¿Estás harto de pagar comisiones al banco y quieres olvidarte de ellas?

Si estás harto de pagar comisiones por todos los productos que tienes contratados en el banco, con esta guía podrás deshacerte de todas ellas. En en manual encontrarás:

  • Cómo ahórrate las comisiones de mantenimiento
  • Olvídate de los gastos por transferencias
  • Deja de pagar por tus tarjetas de débito y de crédito

Facilítanos tu e-mail y recibirás de forma completamente gratuita una guía elaborada por los expertos de HelpMyCash

Ver y descargar guía

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: la finalidad de esta página es proporcionar información al usuario acerca de las principales comisiones bancarias que nos podemos encontrar cuando somos clientes de un determinado banco. Además, se le facilitan algunas herramientas que le podrán ser de gran utilidad para calcular el coste de su cuenta bancaria, así como para evitar el pago de este tipo de tarifas.

Fuente: la información relativa a las comisiones bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco de España (BdE) y de las principales entidades de crédito que conforman el sistema bancario de nuestro país.

Metodología: los datos relativos a las comisiones bancarias que el usuario encontrará en esta página han sido conseguidos a partir de una tarea de investigación online, así como la puesta en práctica de la técnica del Mystery Shopping.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online formado por un equipo de personas especializados en materia financiera. En nuestro portal web, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar. Además, podrá acceder a una información de calidad sobre el actual mercado financiero.

Aviso: los servicios que ofrecemos desde nuestro comparador financiero son completamente gratis para el usuario (guías, calculadoras, foro...), puesto que HelpMyCash.com obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de los productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com, nos gustaría ayudarte a resolver todas aquellas dudas que puedas tener acerca de la actualidad financiera, así como asesorarte en tus finanzas personales. Para ello, puedes ponerte utilizar cualquiera de los siguientes servicios de atención al usuario para hacernos llegar tus cuestiones y tus sugerencias:

Temas recientes del foro

Helper_710554825
Problema con transferencia bancaria @Helper_710554825 - hace 3 horas
  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 15 Visitas
Buenos días.Hace un mes hice una transferencia bancaria al extranjero (Colombia) y a día de hoy no ha llegado al beneficiario. En mi banco me dicen que está todo correcto y que ya han puesto dos reclamaciones al banco receptor, pero el caso es que el importe fue descontado de mi cuenta y el beneficiario todavía no lo tiene. ¿A quién puedo reclamar, porque me encuentro en un estado de indefensión desesperante? Gracias.Armando.
Neus Garau
Neus Garau
hace 2 horas

HelpMyCash

Hola Helper,

Si el dinero ha sido descontado de tu cuenta corriente y en tu entidad te comunican que la transferencia bancaria se ha realizado correctamente lo único que puedes hacer es descargar o solicitar el recibo y enviarlo al beneficiario y que él se ponga en contacto con su entidad por si le han retenido el dinero por algún motivo que desconocemos.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

Consentir el envío de comunicaciones comerciales y autorizar la correspondencia online. Gracias! Muchas gracias
AMH
AMH
hace 22 horas

Gracias por la información!

Neus Garau
Neus Garau
hace 22 horas

HelpMyCash

Hola AMH,

La Cuenta Expansión es una cuenta sin comisiones ni permanencia que exige como principal requisito domiciliar una nómina, una pensión o un ingreso recurrente de al menos 700 euros mensuales, ser mayor de edad y residir en España.

A diferencia de otros bancos, en las condiciones generales de la Cuenta Expansión no solicita como exigencia mantener un perfil 100% online, tener que aceptar el envío de comunicaciones comerciales o el envío de la correspondencia únicamente online.

Nuestra recomendación es que te pongas en contacto directamente con tu banco para una respuesta más personalizada.

Para cualquier otra duda o consulta, contacta con nosotros.

Un saludo.

  • 1 Respuesta
  • 0 Votos
  • 35 Visitas
Tramites para cambiar de cuenta bancaria
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 2 días

HelpMyCash

Hola, Miki37:

Básicamente, debes revisar qué domiciliaciones (recibos o la nómina) tienes en tu banco y cambiarlas una vez abras la nueva cuenta, cancelar las tarjetas u otros productos contratados y dejar la cuenta a cero euros. Después, cancélala y pide el certificado de cancelación para evitar posibles sorpresas en un futuro.

En esta página te contamos qué debes hacer exactamente para cambiar de banco. Si vas a cambiar tu nómina, te interesa conocer las ofertas que ofrecen algunas entidades. Por ejemplo, BBVA ofrece 100 euros a cambio de tu nómina, Bankinter remunera tu dinero al 5% TAE y Abanca te ofrece 150 euros de regalo.

 

Noticias recientes

BBVA estrena logo y unifica su marca en todo el mundo
BBVA estrena logo y unifica su marca en todo el mundo
El pasado miércoles, BBVA comunicó la unificación de todas sus marcas a nivel global, prescindiendo de Bancomer en México, BBVA Francés en Argentina, Compass en Estados Unidos, Continental en Perú y la franquicia turca Garanti, que pasará a ser a Gar...

Publicado el 25/04/2019

Comparativa de cuentas con regalo: BBVA vs Cajamar
Comparativa de cuentas con regalo: BBVA vs Cajamar
Ofrecer rentabilidad, descuentos o dinero en efectivo son solo algunos de los principales reclamos de los bancos para captar nuevos clientes, sobre todo, los más rentables. A cambio de un regalo se suele solicitar algún que otro requisito como domici...

Publicado el 25/04/2019

Jugamos a buscar las 7 diferencias entre cuenta de ahorro y depósito
Jugamos a buscar las 7 diferencias entre cuenta de ahorro y depósito
¿Quién diría que dos productos que sirven para el ahorro por igual pudieran tener tantas diferencias? Los expertos de HelpMyCash han buscado las siete diferencias y las han encontrado. En este artículo, desvelamos cuáles son las diferencias para ayud...

Publicado el 25/04/2019