¿Cómo cerrar una cuenta bancaria?

No siempre. A la hora de cerrar una cuenta, el proceso variará según el banco:

• Cuenta online de un banco tradicional con oficinas. Aunque la apertura haya sido online, se deberá clausurar la cuenta en la oficina la mayoría de las veces.
• Cuenta online de un banco online filial de un banco presencial. Dependerá mucho del caso, pues es probable que te hagan ir a la oficina o que te soliciten llevar a cabo el trámite por vía telefónica.
• Cuenta online de un banco 100% online con pocas o ninguna oficina. Se podrán cerrar a través de la banca online o de la app.

El proceso puede variar de un banco a otro. Mientras unos exigen acudir a una oficina como Banco Santander, CaixaBank o Sabadell, otros como BBVA, ING o Evo Banco ponen más facilidades y nos permiten cerrar una cuenta desde la página web, app o por teléfono.

Si, pueden hacerlo. En el siguiente vídeo, resolvemos esta duda tan recurrente entre los usuarios del foro de HelpMyCash.com. Además, te recordamos las claves para cerrar una cuenta bancaria correctamente.

Cancelar una cuenta bancaria debería ser un trámite gratuito. Sin embargo, existen entidades que cobran una comisión, que suele ser la comisión de mantenimiento no liquidada del período de tiempo no cobrado que le corresponde a la cuenta. Para evitar estas sorpresas, sería conveniente consultar de forma previa el libro de tarifas de la entidad bancaria.

Debemos tener especial cuidado con la permanencia. Si al abrir la cuenta aceptamos un regalo, por lo general, este suele estar sujeto a una permanencia de entre 12 y 48 meses. Si no cumplimos con el tiempo estipulado, pagaremos una penalización.

Asimismo, en el caso de tener una hipoteca o préstamo personal contratado con el banco y pagar las cuotas en esa cuenta, es posible que no nos sea posible cerrarla. Las cuentas contratadas para abonar pagos como el de la hipoteca o el de préstamos no tienen comisiones siempre y cuando solo se usen para ese fin.

Cuando la cuenta que queremos cerrar pertenece a una persona que acaba de fallecer, el proceso de clausura es más burocrático. Te lo explicamos en el siguiente vídeo:

En primer lugar, tendremos que entregar al banco el certificado de defunción. Este documento se solicita en el Registro Civil de manera presencial, por Internet o por correo.

• Presentar el certificado de actos de última voluntad que atestiguará si el fallecido realizó testamento. Una vez tengamos el documento, podremos solicitar una copia del testamento en caso de que exista.

• Si el fallecido no hizo testamento, tendremos que tramitar una declaración de herederos abintestato para determinar quién tiene derecho a la herencia.

• Una vez tengamos todos estos documentos, necesitaremos el justificante de adjudicación de los bienes o de la herencia. Este se tendrá que formalizar ante notario y deberán participar todos los herederos.

• Por último, tendremos que acreditar ante la entidad bancaria que hemos pagado el impuesto de sucesiones

Aunque estos son los principales documentos a aportar, puede que la entidad nos solicite aún más documentación para poder cancelar la cuenta bancaria de un fallecido.

Para poder cancelar una cuenta con dos o más titulares debemos tener en cuenta lo siguiente:

• Todos los titulares tendrán que estar de acuerdo y firmar la cancelación de la cuenta

• El modo de cancelación dependerá del tipo de cuenta y de sus características

  • Si es una cuenta online: probablemente exista la posibilidad de cerrarla por Internet o desde la app del banco.

  • Si se trata de una cuenta bancaria tradicional, será necesario acudir a una oficina y será obligatoria la presencia de todos los titulares de la misma.

• Si uno de los titulares no puede asistir al cierre de la cuenta, en algunos casos, es posible cancelarla con un empoderamiento en el que el titular otorgue el poder a otra persona.

• Como excepción, recordaremos que existe un régimen de titularidad solidaria o indistinta que no requiere del consentimiento expreso de todos los titulares para realizar ciertos cambios sobre una cuenta incluso su cierre. 

Según el punto 4 del artículo 32 de la última actualización de la Ley de servicios de pago en el Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, un banco tiene la potestad de cerrar una cuenta bancaria si así se estipula en el contrato indefinido de la cuenta y si ha avisado con un mínimo de dos meses de antelación.

¿Qué motivos podrían inducir a un banco a cerrar una cuenta bancaria?:

• Inactividad por 20 años o más. Si una cuenta no presenta ni un solo movimiento en un período de 20 años, el banco puede cerrar esa cuenta y el saldo pasará a manos del estado. Según el Ministerio de Hacienda, solo en 2020 se recaudaron 12,5 millones de euros provenientes de saldos de cuentas abandonadas.

• En caso de que una entidad no pudiera llevar a cabo las medidas preventivas exigidas por la normativa de prevención de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo, podría llegar a cancelar la cuenta, aunque lo habitual en estos casos es que la cuenta bancaria sea bloqueada hasta que no se aporte la documentación requerida por el banco.

Puedes consultarlo directamente en tu entidad bancaria. Hay entidades que te ofrecen esta información a través de su banca digital, por lo que puedes ver qué productos tienen contratos activos y cuáles están cancelados definitivamente. 

Desde el comparador, siempre aconsejamos cancelar las cuentas bancarias que no estemos usando activamente, ya que pueden generar gastos. Además, se recomienda, solicitar el certificado de cancelación

El banco mantendrá tu cuenta abierta durante un tiempo, por lo que te puede costar cientos de euros al año. Si no quieres acumular comisiones en la cuenta que tienes inactiva, lo mejor será cerrarla definitivamente.

Por otro lado, si la cuenta queda como "abandonada" durante 20 años consecutivos, el saldo que se encuentre en ella pasará a ser propiedad del Estado. Tres meses antes de que se cumplan los 20 años, el banco se pondría en contacto con el titular de la cuenta y, si no hay respuesta, el siguiente paso es la publicación en el Boletín Oficial del Estado. Transcurrido ese plazo, la cuenta pasará a ser titularidad del Estado.