Todo lo que debes saber sobre cómo hacer una transferencia bancaria de forma gratuita. Descubre cuáles son las mejores cuentas bancarias sin comisiones que permiten transferir dinero entre bancos en España y en Europa.
Una transferencia bancaria es una de las operaciones financieras más habituales. Consiste en enviar dinero de una cuenta corriente a otra, ubicada en la misma u otra entidad, que puede estar tanto dentro como fuera del país de origen del emisor.
Una transferencia bancaria es una operación que puede llevarse a cabo de cinco modos distintos. En cualquiera de ellos necesitaremos los datos del receptor y el número de IBAN del destinatario.
Por ejemplo, así podemos hacer una transferencia bancaria desde la propia aplicación de CaixaBank, en menos de un minuto y sin necesidad de acudir a una oficina o cajero:
Una de las principales dudas que surgen a los consumidores es cuánto tarda una transferencia bancaria o a qué hora llegan las transferencias bancarias. El plazo de ejecución y recepción de una transferencia varía según el tipo que realizamos.
En la siguiente tabla, podemos encontrar los plazos habituales de espera al hacer una transferencia bancaria:
| Tipo de transferencia bancaria | Plazo |
| Traspaso | Inmediato |
| Transferencia nacional ordinaria | 1 día hábil |
| Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) | El mismo día |
| Transferencia inmediata | 10 segundos |
| Transferencia SEPA ordinaria | 1 día hábil |
| Transferencia SEPA inmediata | 10 segundos |
| Transferencia internacional | De 2 a 5 días |
Hacer una transferencia bancaria desde el móvil es sencillo y cómodo, ya que este tipo de transferencias bancarias podemos hacerlas en cualquier parte y a cualquier hora y en cuestión de segundos. No dependemos del horario del banco ni de la cercanía de ningún ordenador. Tan solo será necesario disponer de un teléfono móvil y llevar a cabo los siguientes pasos:
Descarga la app de tu banco
Accede con tus claves de acceso o con la huella dactilar a la app
Entra en la sección de transferencias bancarias
Rellena los campos con los datos de tu transferencia bancaria
Firma la operación con una clave o coordenada recibida por SMS
Las transferencias bancarias se pueden clasificar en función de distintos criterios:
1. En función del área geográfica:
Nacionales. Son las que se ejecutan en territorio español. Tendrán un tratamiento específico cuando no sean en euros o cuando superen los 50.000 euros y el ordenante y/o el beneficiario no sean residentes.
Transferencias SEPA. Son transferencias bancarias en euros entre cuentas de distintos países ubicados en la zona SEPA (actualmente la Zona Única de Pagos en Euros la componen 36 países europeos). Es decir, las transferencias bancarias SEPA se realizan entre dos cuentas bancarias que, a pesar de estar ubicadas en distintos estados, ambas pertenecen a países SEPA, por ejemplo de España a Francia.
2. En función del plazo de ejecución:
Ordinarias. Una transferencia ordinaria es la transferencia bancaria "toda la vida" y suele tardar un día hábil (nacionales o SEPA) pues los día festivos y fines de semana no computan para su ejecución. Para las de carácter internacional, suele demorarse entre 2 y 5 días hábiles.
Urgentes. Es una transferencia bancaria ejecutada a través del Banco de España y tendrá un coste notablemente mayor que una transferencia bancaria habitual. Ahora bien, permite disponer de los fondos en la cuenta beneficiaria en cuestión de horas.
Inmediatas. Es la última novedad y solamente la incluyen algunos bancos en España y Europa. Con una transferencia inmediata el dinero llega en 10 segundos, aunque en algunos casos tiene costes adicionales y solo funciona entre las entidades que ofrecen el servicio.
3. En función de la periodicidad y del momento de ejecución:
Puntual. Es una transferencia que se ejecuta en el mismo momento en el que se ordena.
Transferencia bancaria periódica o automática. Se programa la transferencia para que se emita un día concreto o para que se ejecute de forma regular cada semana, mes, trimestre, etc.
Es posible anular o modificar cualquier transferencia bancaria, aunque es importante que lo hagamos a tiempo. Además, conviene tener en cuenta que cancelar una transferencia bancaria suele conllevar un gasto muy elevado.
En caso de necesitar cancelar una transferencia ordinaria, es necesario hacerlo de forma inmediata, al menos antes de la hora de corte del banco.
1. Si se ha realizado desde la sucursal, tendremos que acudir a la oficina para que cancelen la orden si todavía es posible.
2. Si la transferencia bancaria se ha realizado por Internet, en cambio, es necesario cancelar el envío a través del histórico de transferencias que aparece en el área personal de la web del banco. Otra opción es llamar a la entidad y explicar el caso concreto.
En caso de que haya sido ejecutada por el banco, lo mejor es ponerse en contacto con el beneficiario e intentar negociar el retorno de la cantidad.
Las transferencias inmediatas son relativamente recientes, puesto que el sector bancario las lanzó en 2018. Se trata de una iniciativa europea a la que ya se han sumado más de 2.000 proveedores de servicios de pago de 16 países europeos.
Estas transferencias bancarias instantáneas emplean una tecnología avanzada gracias a la cual el dinero llega en unos 10 segundos a la cuenta receptora, tanto si las dos cuentas están en el mismo país como en distintos países de la zona SEPA.
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¿Quieres conocer qué bancos permiten hacer transferencias inmediatas?En esta página te explicamos a fondo qué son las transferencias inmediatas, qué bancos permiten hacerlas y cuánto cobran por ellas, así como cuáles son sus principales características. |
Es un tipo de transferencia bancaria que se realiza mediante el Banco de España (BdE) y que permite que el dinero llegue a su destino el mismo día o a primera hora del día siguiente. Esta operación recibe el nombre de Transferencia OMF u Orden de Movimiento de Fondos.
En cuanto a cómo se hace una transferencia bancaria urgente, bastará con que el cliente ordene una transferencia a través del BdE a su banco y pague las comisiones oportunas.
Aunque las transferencias OMF son más rápidas en cuanto a la realización de la operación y la recepción del dinero, conviene que tengamos presentes una serie de factores antes de hacerlas efectivas:
Deben realizarse en días laborables y durante horario de oficina.
Nuestro banco ha de tener abierta una cuenta en el Banco de España.
Tienen una comisión bastante más elevada si la comparamos con la de las transferencias convencionales.
Respecto a este último aspecto, podemos consultar el coste de las transferencias OMF en el libro de tarifas de cada banco. Ahora bien, este importe puede variar según la entidad bancaria y las condiciones que nosotros como clientes hemos firmado. Eso sí, como ventaja frente a las transferencias inmediatas, todos los bancos españoles permiten realizarlas.
Antes de realizar una transferencia bancaria, debemos conocer las comisiones bancarias que la entidad puede aplicarnos por esta operación.
¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria de un banco a otro? te explicamos cuáles son las principales comisiones asociadas a las transferencias, aunque destacamos que solo la primera afecta a todas las transferencias, el resto se aplicarán o no en función de la operativa del cliente:
La cuantía de este pago viene establecida por cada entidad y suele aplicarse en forma de tanto por ciento con un mínimo, aunque es muy fácil encontrar bancos que reducen este gasto a cero euros en el caso de las transferencias nacionales y SEPA ordinarias. Por ley, tanto las transferencias nacionales como las realizadas dentro de la UE (zona SEPA) por un importe máximo de hasta 50.000 euros comparten la misma tarifa. Por su parte, las transferencias inmediatas nacionales y SEPA suelen ser un poco más caras que las transferencias ordinarias. Caso aparte son las comisiones de las transferencias internacionales, que siempre son tienen un coste más elevado.
Comisión por cancelar una transferencia. Muchos bancos cobran una comisión por anular una transferencia bancaria. Estos gastos aparecen recogidos en el libro de tarifas de la entidad.
Comisión por cambio de divisas. Es una práctica muy habitual entre los bancos el cobro de comisiones por el cambio de divisas de aquellas transferencias que se realizan a países con distinta moneda.
El importe de estas comisiones viene marcado por cada banco. Esta información es pública y se puede consultar en el libro de tarifas que cada entidad bancaria pone a disposición de sus clientes a través de su página web, en el contrato de sus productos o mediante notificaciones, en el caso de producirse algún cambio.
A continuación, veamos un ejemplo de cuánto cuestan los principales tipos de transferencias bancarias que podemos hacer en los tres principales bancos de España:
| Tipo de transferencia | BBVA | Banco Santander | Caixabank |
| Traspaso | 0€ | 0€ | 0€ |
| Transferencia nacional ordinaria | 0€ | 0€ | 0€ |
| Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) | 0,5% con un mínimo de 6€ | 1% con un mínimo de 30€ | 1% con un mínimo de 20€ |
| Transferencia nacional inmediata | 0,90€ | 3€ | 0,6% con un mínimo de 8€ |
| Transferencia SEPA ordinaria | 0€ | 0€ | 0€ |
| Transferencia SEPA inmediata | 0,90€ | 3€ | 0,6% con un mínimo de 8€ |
| Transferencia internacional | 0,70% con un mínimo de 35€ (formato OUR) o 0,60% con un mínimo de 18€ (formato SHA) | 0,75% con un mínimo de 40€ (formato OUR) o 0,75% con un mínimo de 34€ (formato SHA) | 0,70% con un mínimo de 36€ (formato OUR) o 0,60% con un mínimo de 15€ (formato SHA) |
Que nuestras transferencias bancarias sean gratis o no depende básicamente del tipo de transferencia bancaria que queramos hacer y de las condiciones de nuestra cuenta, aunque si realizamos transferencias bancarias en divisas o en territorio fuera del nacional o del espacio europeo será prácticamente imposible evitar las comisiones.
En lo que respecta a las transferencias nacionales y SEPA ordinarias, es muy fácil emitirlas gratis: el coste de la transferencia bancaria dependerá de si disponemos de una cuenta totalmente gratuita o, como mínimo, con transferencias gratis. Actualmente, hay multitud de cuentas sin comisiones que permiten enviar dinero sin coste dentro de España y Europa.
Por su parte, algunos bancos también permiten hacer transferencias inmediatas gratis.
Además de las transferencias bancarias, existen otras fórmulas para realizar envíos de dinero tanto dentro como fuera de nuestras fronteras.
Bizum. Aunque es un sistema más enfocado en enviar dinero entre amigos, es una opción para enviar dinero de una cuenta bancaria a otra. Bizum es un servicio al que están asociados la mayoría de bancos españoles, por lo que desde la app o wallet de nuestro banco podremos hacer uso de este sistema de envío de dinero móvil.
PayPal. Si bien se trata del rey de los pagos online, es posible enviar dinero a otros usuarios mediante esta herramienta. Dado que se trata de un intermediario de pago seguro, en caso de que el banco nos cobre comisiones por emitir transferencias, PayPal puede constituir una excelente alternativa para las transferencias sin cambio de divisa, pues son operaciones sin coste.
Twyp. Se trata de una aplicación creada por ING que permite enviar dineros a otros usuarios que estén registrados en el sistema. Es una operación que tampoco genera coste y que no requiere conocer los datos bancarios del particular.
Compañías fintech especializadas en el envío de dinero, al margen de los bancos. Suelen ser a nivel internacional y existen tanto en formato online como negocios físicos. En general, están especializadas en hacer transferencias con cambio de divisa y suelen ser más baratas que los bancos. En este campo, destacan plataformas como TransferWise o Xoom.
Cheque bancario. Aunque se trate de una opción cada día más obsoleta, el cheque de toda la vida es una de las maneras que tenemos para mover fondos de una cuenta a otra. También pueden enviarse cheques por correo ordinario, aunque esto implica riesgos como que se extravíe por el camino o, en caso de envíos al extranjero, las comisiones aplicadas por el banco en que se quiera ingresar serán notables.
Adeudos directos. Son un instrumento de pago que permite al acreedor realizar un cargo en la cuenta del deudor, bajo la autorización de una orden de domiciliación o mandato. Es decir, se trata de una transferencia bancaria a la inversa: la orden se da desde la cuenta beneficiaria hacia la cuenta emisora. Tienen la ventaja de que son gratuitas por lo que se convierten en una buena opción si nuestra cuenta cobra comisiones por la transacción. No obstante, los adeudos están limitados y puede que en un futuro dejen de ser gratuitos.
Los giros postales. El ordenante lleva una cantidad de dinero en efectivo a Correos o a un establecimiento especializado para que sea enviado a la cuenta del beneficiario. Hay tres tipos: giro nacional, internacional e inmediato. Todos tienen coste, pero cada uno tiene un precio.
Tecnología blockchain. Aunque se trata de un tipo de tecnología en fase de crecimiento en lo que concierne a las transferencias, algunos bancos ya han empezado a experimentar con ella y ofrecen a sus clientes la transmisión de dinero entre cuentas a través del blockchain. Gracias a esta tecnología, no solo se reduce el tiempo, sino que se reduce el coste, algo muy interesante en el caso de las transferencias internacionales.
En este documento, encontrarás toda la información necesaria acerca de cómo realizar una transferencia bancaria, así como las diferentes tarifas que los principales bancos que operan en nuestro país establecen por esta operación en función de si emitimos una transferencia nacional, SEPA o internacional.
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Desde HelpMyCash.com, hemos creado esta guía con el objetivo de proporcionar información útil a aquellos usuarios interesados en realizar transferencias nacionales e internacionales. Con la ayuda de este documento, el usuario descubrirá:
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Ver y descargar guíaSi bien realizar una transferencia bancaria es algo muy común y habitual, pueden existir algunas dudas al respecto:
Si estamos esperando una transferencia y esta no llega, debemos solicitar el extracto de la operación del receptor para poder verificar que esta se ha hecho correctamente.
El código BIC/ SWIFT es necesario para poder llevar a cabo una transferencia internacional. Cada banco tiene el suyo y puedes encontrar una lista de estos códigos en esta página.
Sí, aunque esta operación siempre conlleva un coste. Para este tipo de operaciones, es recomendable acudir a la banca fintech, que ofrece el cambio de divisa con comisiones mucho más bajas que en la banca tradicional o incluso sin coste alguno (hasta cierta cantidad).
Se trata del momento exacto del día en el que el banco deja ordenar y emitir las transferencias. Todas las transferencias ordinarias que se ejecuten antes de dicha hora llegarán a la cuenta de destino al día siguiente. Sin embargo, todas aquellas realizadas a partir de dicha hora no se ejecutarán hasta el próximo día hábil y, por tanto, se demorarán un día más en llegar. Cada banco tiene la suya, aunque mayormente suele estar ubicada a lo largo de la mañana.
Para qué sirve esta página: en esta página el usuario tendrá la oportunidad de aprender acerca de cómo hacer efectiva una transferencia bancaria y, al mismo tiempo, otras formas alternativas de transferir dinero.
Fuente: toda la información sobre transferencias bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco Central Europeo (BCE), del Banco de España (BdE) y de las principales entidades que conforman nuestro sistema bancario.
Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre transferencias bancarias han sido conseguidos mediante la búsqueda de información en diferentes bancos y organismos oficiales.
Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas, donde el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios de economía del hogar. Asimismo, el usuario podrá acceder a una información actualizada y de calidad acerca del mercado económico.
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Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver tus dudas acerca de la actualidad económica. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y nos hagas llegar todas tus cuestiones:
Hola, Anna:
¿Nos podrías indicar de que aplicación se trata? De ese modo quizá podamos darte una respuesta más enfocada a tu problema.
De todas formas, lo habitual es que no tengas impedimentos a la hora de agregar una tarjeta sea la aplicación que sea. Dentro de la app de tu banco debería existir un recurso en la sección de tarjetas que te permita integrar todas las que tengas contratadas. En caso de no hallar esa opción, te recomendamos solicitar el soporte técnico de tu entidad para evaluar la situación.
Saludos
Hola, Olga:
Es probable que el banco rechace un ingreso recurrente a nombre de un autorizado y no titular. Lo mejor es que abra una cuenta para recibir su nómina o bien añadas a tu pareja como titular de la cuenta para que no tenga problemas para recibir o pagar desde la cuenta.
Las cuentas conjuntas que encontraras en este listado son gratuitas.
Un saludo.
citando a Isabela Ciofaca Buenas tardes, Yo soy Rumana con residencia en España. No tengo TIF por ser ciudadana de la unión, solo NIF y no me dejan abrir cuenta onli...
Hola, Isabela Ciofaca:
Si, para poder darte de alta en la Cuenta Online Sin Comisiones deberás acudir a una oficina de BBVA. Muchos clientes en tu situación se quejan de la misma problemática. Esperemos que arreglen el proceso de alta online para titulares que no cuenten con un DNI o TIE.
Un saludo.
Buenas tardes,
Yo soy Rumana con residencia en España. No tengo TIF por ser ciudadana de la unión, solo NIF y no me dejan abrir cuenta online en BBVA. ¿No es eso una discriminación?
Supongo que sólo podré desde oficina.
Isabela
citando a Camila Hola, Tengo pasaporte, estoy trabajando. Tengo un amigo que tiene una empresa la empresa me podria abrir una cuenta bancaria?....
Hola, Camila:
Si resides en España y no dispones de un DNI o NIE y solo el pasaporte, entonces deberás abrir una cuenta para no residentes. Santander o Bankinter son algunos de los bancos que ofrecen este tipo de cuentas. Para abrirlas, deberás acudir a una oficina del banco y solicitar su apertura.
No obstante, si posees tu residencia fiscal y por tanto un NIE, podrás abrir cualquier tipo de cuenta sin problemas.
Saludos
citando a Jorge [cita=72455]#8[/cita] hola, gracias por tu respuesta, y cómo lo hago? ya se presencial cuando esté en España o podré h...
Hola, Jorge:
No, aunque te encuentres presencialmente en España no podrás abrir la cuenta de N26 si tu residencia fiscal no está aquí. N26 exige que sus futuros clientes tengan su residencia fiscal fijada en una serie de países que puedes consultar aquí.
Por otro lado, tampoco podrás abrir una cuenta online de otra entidad sin ser resiente, ya que ese es un requisito primordial para los bancos. La única forma de abrir una cuenta en España sin ser residente es acudiendo en persona a una entidad para abrir una cuenta para no residentes o bien, si deseas aperturarla antes, otorgar un poder notarial a alguien para que intente abrir la cuenta en tu lugar en caso de que el banco lo permita.
Saludos
citando a Sergi Abellan
[cita=72401]#7[/cita]
Hola, Jorge:
Si no resides en España, no podrás abrir una cuenta online, ya que para la apertura de este tipo...
hola, gracias por tu respuesta, y cómo lo hago? ya se presencial cuando esté en España
o podré hacerlo online esas cuentas N26 , me sirviría?
Publicado el 03/12/2020
Publicado el 30/11/2020
Publicado el 27/11/2020
