¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una de las operaciones financieras más habituales. Consiste en enviar dinero de una cuenta bancaria a otra, que puede estar tanto dentro como fuera del país de origen del emisor. A las transferencias entre cuentas del mismo banco se les suele llamar también traspasos.

Cómo hacer una transferencia desde la app de CaixaBank

Envía dinero desde tu app de BBVA

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación que puede llevarse a cabo de cinco modos distintos. En cualquiera de ellos necesitaremos los datos del receptor y el número de IBAN del destinatario.

¿Qué tipos de transferencias existen?

Las transferencias bancarias se pueden clasificar en función de distintos criterios:

1. En función del área geográfica:

• Nacionales. Son las que se ejecutan en territorio español. Tendrán un tratamiento específico cuando no sean en euros o cuando superen los 50.000 euros y el emisor y/o el beneficiario no sean residentes.

• Transferencias SEPA. Son transferencias bancarias en euros entre cuentas de distintos países ubicados en la zona SEPA (actualmente la Zona Única de Pagos en Euros la componen 36 países europeos). Es decir, las transferencias bancarias SEPA se realizan entre dos cuentas bancarias que, a pesar de estar ubicadas en distintos estados, ambas pertenecen a países SEPA, por ejemplo de España a Francia. 

• Internacionales o transfronterizas. Transferencias bancarias de dinero entre dos cuentas cuando una de las dos está situada en un país no perteneciente a la zona SEPA, por ejemplo de España a Estados Unidos. Al realizar una transferencia internacional fuera de la zona SEPA el banco nos podría cobrar varias decenas de euros en concepto de comisiones. Una forma que tenemos de evitarlas es transfiriendo dinero a través de empresas fintech de transferencias internacionales. Emitir transferencias bancarias mediante este tipo de compañías puede llegar a ser hasta ocho veces más barato que con un banco, ya que suelen utilizar el tipo de cambio real y no tienen comisiones ocultas.

2. En función del plazo de ejecución:

• Ordinarias. Una transferencia ordinaria es la transferencia bancaria "toda la vida" y suele tardar un día hábil (nacionales o SEPA) pues los día festivos y fines de semana no computan para su ejecución. Para las de carácter internacional, suele demorarse entre 2 y 5 días hábiles. 

• Urgentes. Es una transferencia bancaria ejecutada a través del Banco de España y tendrá un coste notablemente mayor que una transferencia bancaria habitual. Ahora bien, permite disponer de los fondos en la cuenta beneficiaria en cuestión de horas.

• Inmediatas. Es la última novedad y solamente la incluyen algunos bancos en España y Europa. Con una transferencia inmediata el dinero llega en 10 segundos, aunque en algunos casos tiene costes adicionales y solo funciona entre las entidades que ofrecen el servicio.

3. En función de la periodicidad y del momento de ejecución:

• Puntual. Es una transferencia que se ejecuta en el mismo momento en el que se ordena.

• Transferencia bancaria periódica o automática. Se programa la transferencia para que se emita un día concreto o para que se ejecute de forma regular cada semana, mes, trimestre, etc.

¿Cuánto tarda una transferencia de un banco a otro?

Una de las principales dudas que surgen a los consumidores es cuánto tarda una transferencia bancaria o a qué hora llegan las transferencias bancarias. El plazo de ejecución y recepción de una transferencia varía según el tipo que realizamos.

En la siguiente tabla, podemos encontrar los plazos habituales de espera al hacer una transferencia bancaria:

¿Cómo hacer una transferencia bancaria desde el móvil?

Tan solo será necesario disponer de un teléfono móvil y llevar a cabo los siguientes pasos:

Descarga la app de tu banco 

Accede con tus claves de acceso o con la huella dactilar a la app 

Entra en la sección de transferencias bancarias

Rellena los campos con los datos de tu transferencia bancaria

Firma la operación con una clave o coordenada recibida por SMS

¿Se puede anular una transferencia?

Sí. Es posible anular o modificar cualquier transferencia bancaria, aunque es importante que lo hagamos a tiempo. Además, conviene tener en cuenta que cancelar una transferencia bancaria suele conllevar un gasto muy elevado.

¿Qué plazo tengo para cancelar una transferencia bancaria?

En caso de necesitar cancelar una transferencia ordinaria, es necesario hacerlo de forma inmediata, al menos antes de la hora de corte del banco.

Pasos para cancelar una transferencia bancaria

1. Si se ha realizado desde la sucursal, tendremos que acudir a la oficina para que cancelen la orden si todavía es posible.

2. Si la transferencia bancaria se ha realizado por Internet, en cambio, es necesario cancelar el envío a través del histórico de transferencias que aparece en el área personal de la web del banco. Otra opción es llamar a la entidad y explicar el caso concreto.

En caso de que haya sido ejecutada por el banco, lo mejor es ponerse en contacto con el beneficiario e intentar negociar el retorno de la cantidad.

¿Todos los bancos ofrecen transferencias inmediatas?

Las transferencias inmediatas son relativamente recientes, puesto que el sector bancario las lanzó en 2018. Se trata de una iniciativa europea a la que ya se han sumado más de 2.000 proveedores de servicios de pago de 16 países europeos. 

Estas transferencias bancarias instantáneas emplean una tecnología avanzada gracias a la cual el dinero llega en unos 10 segundos a la cuenta receptora, tanto si las dos cuentas están en el mismo país como en distintos países de la zona SEPA.

¿Cuesta dinero hacer una transferencia bancaria?

Antes de realizar una transferencia bancaria, debemos conocer las comisiones bancarias que la entidad puede aplicarnos por esta operación.

¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria de un banco a otro? te explicamos cuáles son las principales comisiones asociadas a las transferencias, aunque destacamos que solo la primera afecta a todas las transferencias, el resto se aplicarán o no en función de la operativa del cliente:

Comisión por transferencia bancaria

Por lo general, las transferencias bancarias online suelen estar exentas de comisiones.

La cuantía de este pago viene establecida por cada entidad y suele aplicarse en forma de tanto por ciento con un mínimo, aunque es muy fácil encontrar bancos que reducen este gasto a cero euros en el caso de las transferencias nacionales y SEPA ordinarias.

Por ley, tanto las transferencias nacionales como las realizadas dentro de la UE (zona SEPA) por un importe máximo de hasta 50.000 euros comparten la misma tarifa. Por su parte, las transferencias inmediatas nacionales y SEPA suelen ser un poco más caras que las transferencias ordinarias. Caso aparte son las comisiones de las transferencias internacionales, que siempre son tienen un coste más elevado. 

Comisiones puntuales de las transferencias bancarias:

Precio de las transferencias en BBVA, Santander y La Caixa

A continuación, veamos un ejemplo de cuánto cuestan los principales tipos de transferencias bancarias que podemos hacer en los tres principales bancos de España:

Otras formas de transferir dinero entre cuentas

Además de las transferencias bancarias, existen otras fórmulas para realizar envíos de dinero tanto dentro como fuera de nuestras fronteras.

FAQ - Preguntas frecuentes sobre las transferencias bancarias

Si bien realizar una transferencia bancaria es algo muy común y habitual, pueden existir algunas dudas al respecto: