¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una de las operaciones financieras más habituales. Consiste en enviar dinero de una cuenta bancaria a otra, que puede estar tanto dentro como fuera del país de origen del emisor. A las transferencias entre cuentas del mismo banco se les suele llamar también traspasos.

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¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación que puede llevarse a cabo de cinco modos distintos. En cualquiera de ellos necesitaremos los datos del receptor y el número de IBAN del destinatario.

¿Qué tipos de transferencias existen?

Las transferencias bancarias se pueden clasificar en función de distintos criterios:

1. En función del área geográfica:

• Nacionales. Son las que se ejecutan en territorio español. Tendrán un tratamiento específico cuando no sean en euros o cuando superen los 50.000 euros y el emisor y/o el beneficiario no sean residentes.

• Transferencias SEPA. Son transferencias bancarias en euros entre cuentas de distintos países ubicados en la zona SEPA (actualmente la Zona Única de Pagos en Euros la componen 36 países europeos). Es decir, las transferencias bancarias SEPA se realizan entre dos cuentas bancarias que, a pesar de estar ubicadas en distintos estados, ambas pertenecen a países SEPA, por ejemplo de España a Francia. 

• Internacionales o transfronterizas. Transferencias bancarias de dinero entre dos cuentas cuando una de las dos está situada en un país no perteneciente a la zona SEPA, por ejemplo de España a Estados Unidos. Al realizar una transferencia internacional fuera de la zona SEPA el banco nos podría cobrar varias decenas de euros en concepto de comisiones. Una forma que tenemos de evitarlas es transfiriendo dinero a través de empresas fintech de transferencias internacionales. Emitir transferencias bancarias mediante este tipo de compañías puede llegar a ser hasta ocho veces más barato que con un banco, ya que suelen utilizar el tipo de cambio real y no tienen comisiones ocultas.

2. En función del plazo de ejecución:

• Ordinarias. Una transferencia ordinaria es la transferencia bancaria "toda la vida" y suele tardar un día hábil (nacionales o SEPA) pues los día festivos y fines de semana no computan para su ejecución. Para las de carácter internacional, suele demorarse entre 2 y 5 días hábiles. 

• Urgentes. Es una transferencia bancaria ejecutada a través del Banco de España y tendrá un coste notablemente mayor que una transferencia bancaria habitual. Ahora bien, permite disponer de los fondos en la cuenta beneficiaria en cuestión de horas.

• Inmediatas. Es la última novedad y solamente la incluyen algunos bancos en España y Europa. Con una transferencia inmediata el dinero llega en 10 segundos, aunque en algunos casos tiene costes adicionales y solo funciona entre las entidades que ofrecen el servicio.

3. En función de la periodicidad y del momento de ejecución:

• Puntual. Es una transferencia que se ejecuta en el mismo momento en el que se ordena.

• Transferencia bancaria periódica o automática. Se programa la transferencia para que se emita un día concreto o para que se ejecute de forma regular cada semana, mes, trimestre, etc.

¿Cuánto tarda una transferencia de un banco a otro?

Una de las principales dudas que surgen a los consumidores es cuánto tarda una transferencia bancaria o a qué hora llegan las transferencias bancarias. El plazo de ejecución y recepción de una transferencia varía según el tipo que realizamos.

En la siguiente tabla, podemos encontrar los plazos habituales de espera al hacer una transferencia bancaria:

¿Cómo hacer una transferencia bancaria desde el móvil?

Tan solo será necesario disponer de un teléfono móvil y llevar a cabo los siguientes pasos:

Descarga la app de tu banco 

Accede con tus claves de acceso o con la huella dactilar a la app 

Entra en la sección de transferencias bancarias

Rellena los campos con los datos de tu transferencia bancaria

Firma la operación con una clave o coordenada recibida por SMS

Más info sobre Hacer una transferencia online

¿Se puede anular una transferencia?

Sí. Es posible anular o modificar cualquier transferencia bancaria, aunque es importante que lo hagamos a tiempo. Además, conviene tener en cuenta que cancelar una transferencia bancaria puede conllevar un gasto. Solo podremos cancelarla si aún no ha sido ejecutada por el banco.

 Recuerda que la hora corte es un factor determinante y que solo puedes cancelar la transferencia si esta no se ha enviado todavía.

Más info sobre Anular transferencia bancaria

¿Todos los bancos ofrecen transferencias inmediatas?

Las transferencias inmediatas son relativamente recientes, puesto que el sector bancario las lanzó en 2018. Se trata de una iniciativa europea a la que ya se han sumado más de 2.000 proveedores de servicios de pago de 16 países europeos. 

Estas transferencias bancarias instantáneas emplean una tecnología avanzada gracias a la cual el dinero llega en unos 10 segundos a la cuenta receptora, tanto si las dos cuentas están en el mismo país como en distintos países de la zona SEPA.

¿Quieres conocer qué bancos permiten hacer transferencias inmediatas? En esta página, te explicamos a fondo qué son las transferencias inmediatas, qué bancos permiten hacerlas y cuánto cobran por ellas, así como cuáles son sus principales características.

¿Cuesta dinero hacer una transferencia bancaria?

Antes de realizar una transferencia bancaria, debemos conocer las comisiones bancarias que la entidad puede aplicarnos por esta operación.

¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria de un banco a otro? te explicamos cuáles son las principales comisiones asociadas a las transferencias, aunque destacamos que solo la primera afecta a todas las transferencias, el resto se aplicarán o no en función de la operativa del cliente:

Comisión por transferencia bancaria

Por lo general, las transferencias bancarias online suelen estar exentas de comisiones.

La cuantía de este pago viene establecida por cada entidad y suele aplicarse en forma de tanto por ciento con un mínimo, aunque es muy fácil encontrar bancos que reducen este gasto a cero euros en el caso de las transferencias nacionales y SEPA ordinarias.

Por ley, tanto las transferencias nacionales como las realizadas dentro de la UE (zona SEPA) por un importe máximo de hasta 50.000 euros comparten la misma tarifa. Por su parte, las transferencias inmediatas nacionales y SEPA suelen ser un poco más caras que las transferencias ordinarias. Caso aparte son las comisiones de las transferencias internacionales, que siempre son tienen un coste más elevado. 

Comisiones puntuales de las transferencias bancarias:

Cuánto cuesta una transferencia en BBVA, Santander, La Caixa y Sabadell

A continuación, veamos un ejemplo de cuánto cuestan los principales tipos de transferencias bancarias que podemos hacer en los principales bancos de España:

¿Qué son las transferencias vía Banco de España?

Es un tipo de transferencia bancaria que se realiza mediante el Banco de España (BdE) y que permite que el dinero llegue a su destino el mismo día o a primera hora del día siguiente. Esta operación recibe el nombre de Transferencia OMF u Orden de Movimiento de Fondos.

¿Cómo se hacen? Aunque las transferencias OMF son más rápidas en cuanto a la realización de la operación y la recepción del dinero, conviene que tengamos presentes una serie de factores antes de hacerlas efectivas:

• Deben realizarse en días laborables y durante horario de oficina. 

• Nuestro banco ha de tener abierta una cuenta en el Banco de España.

• Tienen una comisión bastante más elevada si la comparamos con la de las transferencias convencionales.

Podemos consultar el coste de las transferencias OMF en el libro de tarifas de cada banco. Ahora bien, este importe puede variar según la entidad bancaria y las condiciones que nosotros como clientes hemos firmado. Eso sí, como ventaja frente a las transferencias inmediatas, todos los bancos españoles permiten realizarlas.

Otras formas de transferir dinero entre cuentas

Además de las transferencias bancarias, existen otras fórmulas para realizar envíos de dinero tanto dentro como fuera de nuestras fronteras.

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Desde HelpMyCash.com, hemos creado esta guía con el objetivo de proporcionar información útil a aquellos usuarios interesados en realizar transferencias nacionales e internacionales. Con la ayuda de este documento, el usuario descubrirá:

• Qué tipos de transferencias hay y su clasificación según el área geográfica.
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FAQ - Preguntas frecuentes sobre las transferencias bancarias

Si bien realizar una transferencia bancaria es algo muy común y habitual, pueden existir algunas dudas al respecto: