¿Qué tipos de transferencia bancaria existen y cuánto tardan?
- Andrea Morales
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Las transferencias bancarias se pueden clasificar en función de distintos criterios:
Transferencias nacionales. Son las que se ejecutan en territorio español. Suelen ser gratis, aunque tendrán un coste específico cuando superen los 50.000 euros.
Transferencias internacionales en euros. Son transferencias bancarias en euros entre cuentas de distintos países ubicados en la zona SEPA (actualmente la Zona Única de Pagos en Euros la componen 36 países europeos). Es decir, las transferencias bancarias SEPA se realizan entre dos cuentas bancarias en dos países SEPA, por ejemplo de España a Francia.
Transferencias ordinarias. Son las transferencias bancarias habituales. Suelen tardar un día hábil (nacionales y SEPA) o entre 2 y 5 días hábiles (internacionales en otra divisa).
Transferencias urgentes. Es una transferencia bancaria ejecutada a través del Banco de España y tendrá un coste notablemente mayor que una transferencia bancaria habitual. Ahora bien, permite disponer de los fondos en la cuenta beneficiaria en cuestión de horas.
Transferencia puntual. Es una transferencia que se ejecuta en el mismo momento en el que se ordena.
Transferencia periódica o automática. Se programa la transferencia para que se emita un día concreto o para que se ejecute de forma regular cada semana, mes, trimestre, etc.
Una transferencia bancaria es una operación que puede llevarse a cabo de distintos modos. Antes que nada, ten en cuenta que necesitarás recopilar una serie de datos:
Actualmente, es la forma más común de enviar dinero entre cuentas bancarias. Para poder hacerlas desde la banca online o móvil de tu entidad bancaria necesitarás tener a mano tus credenciales de clientes.
Una vez te encuentres dentro de la app o web de tu banco selecciona el apartado "Transferencias". A continuación, deberás seguir las instrucciones e introducir los datos que te solicitan.
Más info sobre Hacer una transferencia online
En el siguiente vídeo, te mostramos cómo se ejecuta una transferencia bancaria desde la app de CaixaBank:
Es la opción más tradicional. Puedes acudir a la sucursal de tu entidad bancaria y solicitarle al cajero que envíe dinero a una cuenta bancaria. El gestor te hará rellenar un formulario para que indiques los datos de la transferencia (número de cuenta, banco, destinatario...).
Ten en cuenta que este tipo de servicios pueden conllevar costes que pueden llegar hasta los 2 euros por cada operación.
Si no te entiendes con la banca online y no quieres pagar por enviar dinero a otra cuenta, puedes hacer la transferencia por el cajero. Es una opción sencilla. Estos son los pasos habituales:
El tiempo que tarda en ejecutarse una transferencia es una de las preguntas más frecuentes de los usuarios. No hay un plazo fijo, este varía según el tipo de transferencia que realizamos. A continuación de mostramos una tabla con los diferentes plazos:
Tipo de transferencia bancaria | Plazo |
Traspaso | Inmediato |
Transferencia ordinaria | 1 día hábil |
Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) | El mismo día |
Transferencia inmediata | Al instante |
Transferencia SEPA ordinaria | 1 día hábil |
Transferencia SEPA inmediata | Al instante |
Transferencia internacional | De 2 a 5 días |
En este vídeo, os contamos qué otros factores influyen en los plazos de una transferencia bancaria: ordinaria:
Antes de realizar una transferencia bancaria, debemos conocer las comisiones que la entidad puede aplicarnos por esta operación.
Pero ojo, solo la primera afecta a todas las transferencias, las siguientes se aplicarán o no en función de la operativa del cliente:
Por lo general, las transferencias bancarias online suelen estar exentas de comisiones.
La cuantía de este pago viene establecida por cada entidad y suele aplicarse en forma de tanto por ciento con un mínimo, aunque es muy fácil encontrar bancos que reducen este gasto a cero euros en el caso de las transferencias nacionales y SEPA ordinarias.
Por ley, tanto las transferencias nacionales como las realizadas dentro de la UE (zona SEPA) por un importe máximo de hasta 50.000 euros comparten la misma tarifa. Por su parte, las transferencias inmediatas nacionales y SEPA suelen ser un poco más caras que las transferencias ordinarias. Caso aparte son las comisiones de las transferencias internacionales, que siempre son tienen un coste más elevado.
Comisión por cancelar una transferencia. Muchos bancos cobran una comisión por anular una transferencia bancaria. Estos gastos aparecen recogidos en el libro de tarifas de la entidad.
Comisión por cambio de divisas. Es una práctica muy habitual entre los bancos el cobro de comisiones por el cambio de divisas de aquellas transferencias que se realizan a países con distinta moneda.
El importe de estas comisiones viene marcado por cada banco. Esta información es pública y se puede consultar en el libro de tarifas que cada entidad bancaria pone a disposición de sus clientes a través de su página web, en el contrato de sus productos o mediante notificaciones, en el caso de producirse algún cambio.
A continuación, veamos un ejemplo de cuánto cuestan los principales tipos de transferencias bancarias que podemos hacer en los principales bancos de España:
Tipo de transferencia | BBVA | Banco Santander | Caixabank | Banco Sabadell |
Traspaso | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Transferencia nacional ordinaria | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) | 0,5% con un mínimo de 6€ | 1% con un mínimo de 30€ | 1% con un mínimo de 20€ | 0,10% con un mínimo de 6€ |
Transferencia nacional inmediata | 0,90€ | 6€ | 0,6% con un mínimo de 8€ | 0,10% con un mínimo de 6€ |
Transferencia SEPA ordinaria | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
Transferencia SEPA inmediata | 0,90€ | 6€ | 0,6% con un mínimo de 8€ | 0,10% con un mínimo de 6€ |
Transferencia internacional | 0,70% con un mínimo de 35€ (formato OUR) o 0,60% con un mínimo de 18€ (formato SHA) | 0,75% con un mínimo de 40€ (formato OUR) o 0,75% con un mínimo de 34€ (formato SHA) | 0,70% con un mínimo de 36€ (formato OUR) o 0,60% con un mínimo de 15€ (formato SHA) | 0,75% con un mínimo de 22€ (formato OUR) o 0,75% con un mínimo de 22€ (formato SHA) |
Además de las transferencias bancarias, existen otras fórmulas para realizar envíos de dinero tanto dentro como fuera de nuestras fronteras.
Bizum. Aunque es un sistema más enfocado en enviar dinero entre amigos, es una opción para realizar transferencias inmediatas. Bizum es un servicio al que están asociados la mayoría de bancos españoles, por lo que desde la app o wallet de nuestro banco podremos hacer uso de este sistema de envío de dinero móvil.
PayPal. Dado que se trata de un intermediario de pago seguro, en caso de que el banco nos cobre comisiones por emitir transferencias, PayPal puede constituir una excelente alternativa para las transferencias sin cambio de divisa, pues son operaciones sin coste.
Twyp. Se trata de una aplicación creada por ING que permite enviar dineros a otros usuarios que estén registrados en el sistema. Tampoco genera coste y no requiere conocer los datos bancarios del particular, solo su número de móvil.
Compañías fintech especializadas en el envío de dinero, al margen de los bancos. Suelen ser a nivel internacional y existen tanto en formato online como negocios físicos. En general, están especializadas en hacer transferencias con cambio de divisa y suelen ser más baratas que los bancos. En este campo, destacan plataformas como TransferWise o Xoom.
Cheque bancario. Aunque se trate de una opción cada día más obsoleta, el cheque de toda la vida es una de las maneras que tenemos para mover fondos de una cuenta a otra. También pueden enviarse cheques por correo ordinario, aunque esto implica riesgos como que se extravíe por el camino o, en caso de envíos al extranjero, las comisiones aplicadas por el banco en que se quiera ingresar serán notables.
Adeudos directos. Son un instrumento de pago que permiten al acreedor realizar un cargo en la cuenta del deudor, bajo la autorización de una orden de domiciliación o mandato. Es decir, se trata de una transferencia bancaria a la inversa: la orden se da desde la cuenta beneficiaria hacia la cuenta emisora. Tienen la ventaja de que son gratuitas por lo que se convierten en una buena opción si nuestra cuenta cobra comisiones por la transacción. No obstante, los adeudos están limitados y puede que en un futuro dejen de ser gratuitos.
Los giros postales. El ordenante lleva una cantidad de dinero en efectivo a Correos o a un establecimiento especializado para que sea enviado a la cuenta del beneficiario. Hay tres tipos: giro nacional, internacional e inmediato. Todos tienen coste, pero cada uno tiene un precio.
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Ver y descargar guíaSolucionamos algunas dudas frecuentes sobre las transferencias bancarias:
Sí. Es posible anular o modificar cualquier transferencia bancaria, aunque es importante que lo hagamos a tiempo. Además, conviene tener en cuenta que cancelar una transferencia bancaria puede conllevar gastos. Solo podremos cancelarla si aún no ha sido ejecutada por el banco.
Recuerda que la hora corte es un factor determinante y que solo puedes cancelar la transferencia si esta no se ha enviado todavía.
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Cuando hablamos de transferencias de dinero -ya sea nacionales, internacionales o SEPA- uno de los temas que más duda genera es ¿qué comisiones hay y quién las debe pagar?
Te lo explicamos: