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  3. ¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

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Todo lo que debes saber sobre cómo hacer una transferencia bancaria de forma gratuita. 

  • Jessica Llavero
  • Jessica Llavero
  • /
  • 18 feb. 2021
  • /
    • 35
Tema del artículo: Transferir dinero

ÍNDICE

  • ¿Qué es una transferencia bancaria?
  • ¿Cómo hacer una transferencia bancaria?
  • ¿Qué tipos de transferencias existen?
  • ¿Cuánto tarda una transferencia de un banco a otro?
  • ¿Cómo hacer una transferencia bancaria desde el móvil?
  • ¿Se puede anular una transferencia?
  • ¿Todos los bancos ofrecen transferencias inmediatas?
  • ¿Cuesta dinero hacer una transferencia bancaria?
  • Precio de las transferencias en BBVA, Santander y La Caixa
  • ¿Qué son las transferencias vía Banco de España?
  • Otras formas de transferir dinero entre cuentas
  • FAQ - Preguntas frecuentes sobre las transferencias bancarias
  • Sobre esta página
  • Últimas preguntas sobre Transferir dinero
  • Últimas noticias sobre Transferir dinero

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una de las operaciones financieras más habituales. Consiste en enviar dinero de una cuenta bancaria a otra, que puede estar tanto dentro como fuera del país de origen del emisor. A las transferencias entre cuentas del mismo banco se les suele llamar también traspasos.

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transferencia bancaria

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¿Cómo hacer una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una operación que puede llevarse a cabo de cinco modos distintos. En cualquiera de ellos necesitaremos los datos del receptor y el número de IBAN del destinatario.

Cómo hacer una transferencia bancaria: 1- en el banco. 2- a través de la banca online. 3- con la app del banco, 4- con el cajero, 5- con la banca telefónica

Las transferencias telemáticas y las efectuadas en un cajero suelen estar exentas de comisiones, mientras que las realizadas en oficina suelen conllevar un coste.
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¿Qué tipos de transferencias existen?

Las transferencias bancarias se pueden clasificar en función de distintos criterios:

Qué tipos de transferencia bancaria existen. 1- en función de la zona geográfica. 2- en función del plazo de ejecución. 3- en función del período y el momento

1. En función del área geográfica:

  • Nacionales. Son las que se ejecutan en territorio español. Tendrán un tratamiento específico cuando no sean en euros o cuando superen los 50.000 euros y el emisor y/o el beneficiario no sean residentes.

  • Transferencias SEPA. Son transferencias bancarias en euros entre cuentas de distintos países ubicados en la zona SEPA (actualmente la Zona Única de Pagos en Euros la componen 36 países europeos). Es decir, las transferencias bancarias SEPA se realizan entre dos cuentas bancarias que, a pesar de estar ubicadas en distintos estados, ambas pertenecen a países SEPA, por ejemplo de España a Francia. 

  • Internacionales o transfronterizas. Transferencias bancarias de dinero entre dos cuentas cuando una de las dos está situada en un país no perteneciente a la zona SEPA, por ejemplo de España a Estados Unidos. Al realizar una transferencia internacional fuera de la zona SEPA el banco nos podría cobrar varias decenas de euros en concepto de comisiones. Una forma que tenemos de evitarlas es transfiriendo dinero a través de empresas fintech de transferencias internacionales. Emitir transferencias bancarias mediante este tipo de compañías puede llegar a ser hasta ocho veces más barato que con un banco, ya que suelen utilizar el tipo de cambio real y no tienen comisiones ocultas.

2. En función del plazo de ejecución:

  • Ordinarias. Una transferencia ordinaria es la transferencia bancaria "toda la vida" y suele tardar un día hábil (nacionales o SEPA) pues los día festivos y fines de semana no computan para su ejecución. Para las de carácter internacional, suele demorarse entre 2 y 5 días hábiles. 

  • Urgentes. Es una transferencia bancaria ejecutada a través del Banco de España y tendrá un coste notablemente mayor que una transferencia bancaria habitual. Ahora bien, permite disponer de los fondos en la cuenta beneficiaria en cuestión de horas.

  • Inmediatas. Es la última novedad y solamente la incluyen algunos bancos en España y Europa. Con una transferencia inmediata el dinero llega en 10 segundos, aunque en algunos casos tiene costes adicionales y solo funciona entre las entidades que ofrecen el servicio.

3. En función de la periodicidad y del momento de ejecución:

  • Puntual. Es una transferencia que se ejecuta en el mismo momento en el que se ordena.

  • Transferencia bancaria periódica o automática. Se programa la transferencia para que se emita un día concreto o para que se ejecute de forma regular cada semana, mes, trimestre, etc.

Las transferencias bancarias se catalogan en función del espacio geográfico en el que se emplean, la hora y el modo. Dichos factores condicionarán sus hipotéticas comisiones.
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¿Cuánto tarda una transferencia de un banco a otro?

Una de las principales dudas que surgen a los consumidores es cuánto tarda una transferencia bancaria o a qué hora llegan las transferencias bancarias. El plazo de ejecución y recepción de una transferencia varía según el tipo que realizamos.

En la siguiente tabla, podemos encontrar los plazos habituales de espera al hacer una transferencia bancaria:

Tipo de transferencia bancaria Plazo
Traspaso Inmediato
Transferencia nacional ordinaria 1 día hábil
Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) El mismo día
Transferencia inmediata Al instante
Transferencia SEPA ordinaria 1 día hábil
Transferencia SEPA inmediata Al instante
Transferencia internacional De 2 a 5 días
 
Las transferencias ordinarias suelen ser las más habituales y son las que más dudas generan al respecto en cuanto al plazo para hacerse efectivas. Por ello, os contamos en este vídeo los factores que influyen en los plazos de una transferencia bancaria ordinaria:
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¿Cómo hacer una transferencia bancaria desde el móvil?

Tan solo será necesario disponer de un teléfono móvil y llevar a cabo los siguientes pasos:

como hacer una transferencia bancaria desde el móvil: 1- descarga la app de tu banco. 2- accede con tu usuario y contraseña o con tu huella dactilar. 3- entra en la sección de transferencias. 4- rellena los campos con los datos de la transferencia. 5- forma la operación con la clave secreta.

Descarga la app de tu banco 

Accede con tus claves de acceso o con la huella dactilar a la app 

Entra en la sección de transferencias bancarias

Rellena los campos con los datos de tu transferencia bancaria

Firma la operación con una clave o coordenada recibida por SMS

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¿Se puede anular una transferencia?

Sí. Es posible anular o modificar cualquier transferencia bancaria, aunque es importante que lo hagamos a tiempo. Además, conviene tener en cuenta que cancelar una transferencia bancaria suele conllevar un gasto muy elevado.

¿Qué plazo tengo para cancelar una transferencia bancaria?

En caso de necesitar cancelar una transferencia ordinaria, es necesario hacerlo de forma inmediata, al menos antes de la hora de corte del banco.

Pasos para cancelar una transferencia bancaria

1. Si se ha realizado desde la sucursal, tendremos que acudir a la oficina para que cancelen la orden si todavía es posible.

2. Si la transferencia bancaria se ha realizado por Internet, en cambio, es necesario cancelar el envío a través del histórico de transferencias que aparece en el área personal de la web del banco. Otra opción es llamar a la entidad y explicar el caso concreto.

En caso de que haya sido ejecutada por el banco, lo mejor es ponerse en contacto con el beneficiario e intentar negociar el retorno de la cantidad.

Recuerda que la hora corte es un factor determinante y que solo puedes cancelar la transferencia si esta no se ha enviado todavía.

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¿Todos los bancos ofrecen transferencias inmediatas?

Las transferencias inmediatas son relativamente recientes, puesto que el sector bancario las lanzó en 2018. Se trata de una iniciativa europea a la que ya se han sumado más de 2.000 proveedores de servicios de pago de 16 países europeos. 

Estas transferencias bancarias instantáneas emplean una tecnología avanzada gracias a la cual el dinero llega en unos 10 segundos a la cuenta receptora, tanto si las dos cuentas están en el mismo país como en distintos países de la zona SEPA.

transferencia inmediata. ¿Cuánto tarda una transferencia bancaria de un banco a otro?

¿Quieres conocer qué bancos permiten hacer transferencias inmediatas?

En esta página, te explicamos a fondo qué son las transferencias inmediatas, qué bancos permiten hacerlas y cuánto cobran por ellas, así como cuáles son sus principales características.
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¿Cuesta dinero hacer una transferencia bancaria?

Antes de realizar una transferencia bancaria, debemos conocer las comisiones bancarias que la entidad puede aplicarnos por esta operación.

¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria de un banco a otro? te explicamos cuáles son las principales comisiones asociadas a las transferencias, aunque destacamos que solo la primera afecta a todas las transferencias, el resto se aplicarán o no en función de la operativa del cliente:

Comisión por transferencia bancaria

Por lo general, las transferencias bancarias online suelen estar exentas de comisiones.

La cuantía de este pago viene establecida por cada entidad y suele aplicarse en forma de tanto por ciento con un mínimo, aunque es muy fácil encontrar bancos que reducen este gasto a cero euros en el caso de las transferencias nacionales y SEPA ordinarias.

Por ley, tanto las transferencias nacionales como las realizadas dentro de la UE (zona SEPA) por un importe máximo de hasta 50.000 euros comparten la misma tarifa. Por su parte, las transferencias inmediatas nacionales y SEPA suelen ser un poco más caras que las transferencias ordinarias. Caso aparte son las comisiones de las transferencias internacionales, que siempre son tienen un coste más elevado. 

Comisiones puntuales de las transferencias bancarias:

Comisiones puntuales de una transferencia bancaria: 1- comisión por falta de información. 2- comisión por cancelar una transferencia. 3- comisión por cambio de divisas

  • Comisión por falta de información. Esta comisión se aplica cuando se ordena una transferencia sin aportar todos los datos necesarios o cuando la información que se da al banco es incorrecta. 
  • Comisión por cancelar una transferencia. Muchos bancos cobran una comisión por anular una transferencia bancaria. Estos gastos aparecen recogidos en el libro de tarifas de la entidad.

  • Comisión por cambio de divisas. Es una práctica muy habitual entre los bancos el cobro de comisiones por el cambio de divisas de aquellas transferencias que se realizan a países con distinta moneda.

El importe de estas comisiones viene marcado por cada banco. Esta información es pública y se puede consultar en el libro de tarifas que cada entidad bancaria pone a disposición de sus clientes a través de su página web, en el contrato de sus productos o mediante notificaciones, en el caso de producirse algún cambio. 

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Precio de las transferencias en BBVA, Santander y La Caixa

A continuación, veamos un ejemplo de cuánto cuestan los principales tipos de transferencias bancarias que podemos hacer en los tres principales bancos de España:

Tipo de transferencia BBVA Banco Santander Caixabank
Traspaso 0€ 0€ 0€
Transferencia nacional ordinaria 0€ 0€ 0€
Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) 0,5% con un mínimo de 6€ 1% con un mínimo de 30€ 1% con un mínimo de 20€
Transferencia nacional inmediata 0,90€ 3€ 0,6% con un mínimo de 8€
Transferencia SEPA ordinaria 0€ 0€ 0€
Transferencia SEPA inmediata 0,90€ 3€ 0,6% con un mínimo de 8€
Transferencia internacional 0,70% con un mínimo de 35€ (formato OUR) o 0,60% con un mínimo de 18€ (formato SHA) 0,75% con un mínimo de 40€ (formato OUR) o 0,75% con un mínimo de 34€ (formato SHA) 0,70% con un mínimo de 36€ (formato OUR) o 0,60% con un mínimo de 15€ (formato SHA)
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¿Qué son las transferencias vía Banco de España?

Es un tipo de transferencia bancaria que se realiza mediante el Banco de España (BdE) y que permite que el dinero llegue a su destino el mismo día o a primera hora del día siguiente. Esta operación recibe el nombre de Transferencia OMF u Orden de Movimiento de Fondos.

¿Cómo se hacen? Aunque las transferencias OMF son más rápidas en cuanto a la realización de la operación y la recepción del dinero, conviene que tengamos presentes una serie de factores antes de hacerlas efectivas:

  • Deben realizarse en días laborables y durante horario de oficina. 

  • Nuestro banco ha de tener abierta una cuenta en el Banco de España.

  • Tienen una comisión bastante más elevada si la comparamos con la de las transferencias convencionales.

Podemos consultar el coste de las transferencias OMF en el libro de tarifas de cada banco. Ahora bien, este importe puede variar según la entidad bancaria y las condiciones que nosotros como clientes hemos firmado. Eso sí, como ventaja frente a las transferencias inmediatas, todos los bancos españoles permiten realizarlas.

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Otras formas de transferir dinero entre cuentas

Además de las transferencias bancarias, existen otras fórmulas para realizar envíos de dinero tanto dentro como fuera de nuestras fronteras.

Bizum. Aunque es un sistema más enfocado en enviar dinero entre amigos, es una opción para enviar dinero de una cuenta bancaria a otra. Bizum es un servicio al que están asociados la mayoría de bancos españoles, por lo que desde la app o wallet de nuestro banco podremos hacer uso de este sistema de envío de dinero móvil.

PayPal. Si bien se trata del rey de los pagos online, es posible enviar dinero a otros usuarios mediante esta herramienta. Dado que se trata de un intermediario de pago seguro, en caso de que el banco nos cobre comisiones por emitir transferencias, PayPal puede constituir una excelente alternativa para las transferencias sin cambio de divisa, pues son operaciones sin coste.

Twyp. Se trata de una aplicación creada por ING que permite enviar dineros a otros usuarios que estén registrados en el sistema. Es una operación que tampoco genera coste y que no requiere conocer los datos bancarios del particular.

Compañías fintech especializadas en el envío de dinero, al margen de los bancos. Suelen ser a nivel internacional y existen tanto en formato online como negocios físicos. En general, están especializadas en hacer transferencias con cambio de divisa y suelen ser más baratas que los bancos. En este campo, destacan plataformas como TransferWise o Xoom.

Cheque bancario. Aunque se trate de una opción cada día más obsoleta, el cheque de toda la vida es una de las maneras que tenemos para mover fondos de una cuenta a otra. También pueden enviarse cheques por correo ordinario, aunque esto implica riesgos como que se extravíe por el camino o, en caso de envíos al extranjero, las comisiones aplicadas por el banco en que se quiera ingresar serán notables.

Adeudos directos. Son un instrumento de pago que permite al acreedor realizar un cargo en la cuenta del deudor, bajo la autorización de una orden de domiciliación o mandato. Es decir, se trata de una transferencia bancaria a la inversa: la orden se da desde la cuenta beneficiaria hacia la cuenta emisora. Tienen la ventaja de que son gratuitas por lo que se convierten en una buena opción si nuestra cuenta cobra comisiones por la transacción. No obstante, los adeudos están limitados y puede que en un futuro dejen de ser gratuitos.

Los giros postales. El ordenante lleva una cantidad de dinero en efectivo a Correos o a un establecimiento especializado para que sea enviado a la cuenta del beneficiario. Hay tres tipos: giro nacional, internacional e inmediato. Todos tienen coste, pero cada uno tiene un precio.

Tecnología blockchain. Aunque se trata de un tipo de tecnología en fase de crecimiento en lo que concierne a las transferencias, algunos bancos ya han empezado a experimentar con ella y ofrecen a sus clientes la transmisión de dinero entre cuentas a través del blockchain. Gracias a esta tecnología, no solo se reduce el tiempo, sino que se reduce el coste, algo muy interesante en el caso de las transferencias internacionales.

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Desde HelpMyCash.com, hemos creado esta guía con el objetivo de proporcionar información útil a aquellos usuarios interesados en realizar transferencias nacionales e internacionales. Con la ayuda de este documento, el usuario descubrirá:

  • Qué tipos de transferencias hay y su clasificación según el área geográfica.
  • Cuánto tiempo tardan en hacerse efectivas y cuánto pueden llegar a costar.
  • Alternativas a la banca para realizar transferencias.

Facilítanos tu e-mail y la recibirás de manera completamente gratuita.

Ver y descargar guía

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FAQ - Preguntas frecuentes sobre las transferencias bancarias

Si bien realizar una transferencia bancaria es algo muy común y habitual, pueden existir algunas dudas al respecto:

¿Cómo puedo saber si me han hecho una transferencia?

Si estamos esperando una transferencia y esta no llega, debemos solicitar el extracto de la operación del receptor para poder verificar que esta se ha hecho correctamente.

¿Para qué necesito el Código BIC/SWIFT?

El código BIC/ SWIFT es necesario para poder llevar a cabo una transferencia internacional. Cada banco tiene el suyo y puedes encontrar una lista de estos códigos en esta página.

¿Es posible transferir dinero en otras divisas?

Sí, aunque esta operación siempre conlleva un coste. Para este tipo de operaciones, es recomendable acudir a la banca fintech, que ofrece el cambio de divisa con comisiones mucho más bajas que en la banca tradicional o incluso sin coste alguno (hasta cierta cantidad).

¿Qué es la hora corte de una banco?

Se trata del momento exacto del día en el que el banco deja ordenar y emitir las transferencias. Todas las transferencias ordinarias que se ejecuten antes de dicha hora llegarán a la cuenta de destino al día siguiente. Sin embargo, todas aquellas realizadas a partir de dicha hora no se ejecutarán hasta el próximo día hábil y, por tanto, se demorarán un día más en llegar. Cada banco tiene la suya, aunque mayormente suele estar ubicada a lo largo de la mañana.

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Sobre esta página

Para qué sirve esta página: en esta página el usuario tendrá la oportunidad de aprender acerca de cómo hacer efectiva una transferencia bancaria y, al mismo tiempo, otras formas alternativas de transferir dinero.

Fuente: toda la información sobre transferencias bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco Central Europeo (BCE), del Banco de España (BdE) y de las principales entidades que conforman nuestro sistema bancario.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre transferencias bancarias han sido conseguidos mediante la búsqueda de información en diferentes bancos y organismos oficiales.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en finanzas, donde el usuario podrá comparar tanto productos bancarios como servicios de economía del hogar. Asimismo, el usuario podrá acceder a una información actualizada y de calidad acerca del mercado económico.

Aviso: los servicios que ofrece HelpMyCash.com son completamente gratuitos para el usuario (guías, calculadoras, foro, etc.). Este portal web financiero obtiene sus ingresos a través de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash.com queremos ayudarte a resolver tus dudas acerca de la actualidad económica. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención al usuario para que te pongas en contacto con nosotros y nos hagas llegar todas tus cuestiones:

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Ines Ines / 12 abr. 2021

Transferencia a mi cuenta imaginbank
Hola, a mi esposo le embargaron la cuenta y yo me he creado recién en imaginbank, el necesita una cuenta para que le paguen del trabajo; pueden depositarme en mi cuenta o puedo tener algún problema?...
Sofía Tapia Sofía Tapia / 12 abr. 2021

TRANSFERENCIAS
hola, queria hacer una compra en mediamarkt para comprarme un smartphone entonces cuando he puesto mi tarjeta me dice no autorizado y tampoco me deja hacer transferrencia, como se activan??? (tengo 1...
soufian soufian / 06 abr. 2021

BANCO QUE NO COBRE POR TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES?
yo vivo fuera,y estoy planteandome abrir una cuenta sin comisiones y que no cobre por transferencias internacionales
Anónimo Anónimo / 31 mar. 2021
Los bancos españoles prueban con éxito las transferencias inmediatas con "blockchain"
Finaliza con éxito la prueba coordinada por la gran banca española e Iberpay para la ejecución de transferencias inmediatas programables.
Jessica Llavero Jessica Llavero / 16 jul. 2020

Novedades: transferencias inmediatas de hasta 100.000€ y un neobanco para invertir en plata
Julio llega cargado de noticias interesantes en el sector financiero. Descubre las novedades más destacadas de estos últimos días.
Javier Mezcua Javier Mezcua / 02 jul. 2020

Transferencias bancarias: ¿puedo evitar las comisiones?
Las transferencias bancarias se han convertido en un acto común del día a día. ¿Qué tipos de transferencias y comisiones existen?
Sergi Abellan Sergi Abellan / 25 nov. 2019

A partir de julio de 2020 podrás hacer transferencias inmediatas de hasta 100.000 euros
El European Payments Council ha aumentado el importe para responder a las necesidades de empresas y consumidores.
Javier Mezcua Javier Mezcua / 18 sep. 2019

Novedades bancarias: Openbank estrena las transferencias inmediatas y BACB sube el interés de su depósito a 1 año
Te contamos las novedades bancarias de los últimos días como el lanzamiento de las transferencias inmediatas en Openbank.
Javier Mezcua Javier Mezcua / 21 ago. 2019
Artículos, declaraciones y entrevistas de HelpMyCash en los medios
Cosmopolitan - ¿Ha llegado el fin del dinero en efectivo?

Yahoo! Finanzas - ¿Cómo enviar dinero con Bizum con la app de ING?
Javier Mezcua Javier Mezcua

El Confidencial - Los clientes de ING ya pueden usar Bizum: cómo hacer pagos inmediatos paso a paso
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La Razón - ING se une a Bizum: ¿cómo funciona?
Javier Mezcua Javier Mezcua
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