Una transferencia bancaria es un procedimiento por el cual se puede enviar dinero a la cuenta corriente de un usuario de otra entidad tanto dentro como fuera del país de origen del emisor e incluso en otra divisa distinta. Una transferencia bancaria es uno de los procedimientos financieros más habituales que se pueden llevar a cabo mediante una cuenta bancaria.
Preguntarse cómo hacer una transferencia bancaria de un banco a otro tiene una respuesta sencilla, y es que realizar una transferencia bancaria es una operación que puede llevarse a cabo de cinco modos distintos. En cualquiera de ellos necesitaremos los datos del receptor y el número de IBAN de nuestra cuenta bancaria y la del destinatario.
Las transferencias telemáticas y las efectuadas en un cajero suelen estar exentas de comisiones, mientras que las realizadas en oficina suelen conllevar un coste.
¿Se pueden hacer transferencias bancarias desde el móvil?
Sí, y son sin duda las más cómodas y rápidas de ejecutar, ya que este tipo de transferencias bancarias podemos hacerlas en cualquier parte y a cualquier hora. No dependemos del horario del banco ni de la cercanía de ningún ordenador. Tan solo será necesario disponer de un teléfono móvil y llevar a cabo los siguientes pasos:
Descarga la aplicación de tu banco
Accede con tus claves de acceso o con la huella dactilar a la app
Entra en la sección de transferencias bancarias
Rellena los campos con los datos de tu transferencia bancaria
Firma la operación con una clave o coordenada recibida por SMS
¿Qué tipos de transferencias bancarias existen?
Las transferencias bancarias se pueden clasificar en función de distintos criterios:
1. En función del área geográfica:
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Nacionales. Tanto el que envía el dinero con una transferencia bancaria como el que lo recibe se encuentran en territorio español. Tendrán un tratamiento específico cuando no sean en euros o cuando superen los 50.000 euros y el ordenante y/o el beneficiario no sean residentes.
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Transferencias SEPA. Son transferencias bancarias en euros entre cuentas de distintos países ubicados en la zona SEPA (actualmente la Zona Única de Pagos en Euros la componen 34 países europeos). Es decir, las transferencias bancarias SEPA se realizan entre dos cuentas bancarias que, a pesar de estar ubicadas en distintos estados, ambas pertenecen a países SEPA, por ejemplo a España y a Francia.
- Internacionales o transfronterizas. Transferencias bancarias de dinero entre dos cuentas cuando una de las dos está situada en un país no perteneciente a la zona SEPA, por ejemplo España y Estados Unidos. Al realizar una transferencia internacional fuera de la zona SEPA el banco nos podría cobrar varias decenas de euros en concepto de comisiones. Una forma que tenemos de evitarlas es transfiriendo dinero a través de empresas fintech de transferencias internacionales. Emitir transferencias bancarias mediante este tipo de compañías puede llegar a ser hasta ocho veces más barato que con un banco, ya que suelen utilizar el tipo de cambio real y no tienen comisiones ocultas.
2. En función del plazo de ejecución:
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Ordinarias. La transferencia bancaria puede ser gratuita o de pago en función de la entidad y el tipo de cuenta bancaria que tengamos contratada. Una transferencia ordinaria es la de "toda la vida" y suele tardar un día hábil, teniendo en cuenta que los festivos y fines de semana no cuentan, en el caso de si es nacional o SEPA; más si es internacional.
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Urgentes. Es una transferencia bancaria ejecutada a través del Banco de España y tendrá un coste notablemente mayor que una transferencia bancaria habitual. Ahora bien, permite disponer de los fondos en la cuenta beneficiaria en cuestión de horas.
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Inmediatas. Es la última novedad y solamente la incluyen algunos bancos en España y Europa. Con una transferencia inmediata el dinero llega en 10 segundos, aunque en algunos casos tiene costes adicionales y solo funciona entre las entidades que ofrecen el servicio.
3. En función de la periodicidad y del momento de ejecución:
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Puntual. Es una transferencia que se ejecuta en el mismo momento en el que se ordena.
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Transferencia bancaria periódica o automática. Se programa la transferencia para que se emita un día concreto o para que se ejecute de forma regular cada semana, mes, trimestre, etc.
Las transferencias bancarias se catalogan en función del espacio geográfico en el que se emplean, la hora y el modo. Dichos factores condicionarán sus hipotéticas comisiones.
¿Cuánto tarda una transferencia bancaria de un banco a otro?
Una de las principales dudas que surgen a los consumidores es cuánto tarda una transferencia bancaria de un banco a otro o a qué hora llegan las transferencias bancarias. El plazo de ejecución y recepción de una transferencia varía según el tipo que realizamos.
En la siguiente tabla, podemos encontrar los plazos habituales de espera al hacer una transferencia bancaria:
| Tipo de transferencia |
Plazo |
| Traspaso |
Inmediato |
| Transferencia nacional ordinaria |
1 día hábil si se manda antes de la hora de corte |
| Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) |
El mismo día si se manda antes de las 16:00 horas (si se envía después, puede llegar a última hora de la tarde o a primera hora del día siguiente) |
| Transferencia inmediata |
10 segundos (independientemente de la hora y del día en que se mande) |
| Transferencia SEPA ordinaria |
1 día hábil si se manda antes de la hora de corte |
| Transferencia SEPA inmediata |
10 segundos (independientemente de la hora y del día en que se mande) |
| Transferencia internacional |
Entre 2 y 5 días |
Las transferencias ordinarias suelen ser las más habituales y son las que más dudas general al respecto en cuanto al plazo para hacerse efectivas se refiere. Por ello, os contamos en este vídeo los factores que influyen en los plazos de una transferencia bancaria ordinaria:
Cuentas sin comisiones para hacer transferencias rápidas
Algunas cuentas disponen de ventajas en cuanto a sus transferencias bancarias, y es que estas pueden llegar el mismo día si cumplimos con los requisitos de la entidad:
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Cuenta bancaria
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Ventajas
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Requisitos
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Contratar
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Cuenta NÓMINA de ING
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- Las transferencias llegan el mismo día si:
- Se hacen antes de la 13:00 (nacionales
- Se hacen antes de las 10:30 (internacionales)
- Cuenta online sin comisiones
- 2 días de descubierto gratis
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- Domiciliar nómina de 700 euros
- Contratación y operativa online
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Conseguir
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Cuenta Clara Nómina Abanca
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- Las transferencias llegan el mismo día si se hacen antes de las 12:00
- Cuenta online sin comisiones
- 150€ de regalo
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- Domiciliar nómina de 600 euros o más
- Permanencia de 24 meses si aceptamos el regalo
- Contratación y operativa online
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Conseguir
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¿Se puede anular una transferencia bancaria?
Es posible tanto anular una transferencia como modificar cualquier orden realizada, aunque es importante que lo hagamos a tiempo. Además, tendremos que asumir costes elevados por cancelar una transferencia bancaria.
¿Qué plazo tengo para cancelar una transferencia bancaria?
En caso de necesitar cancelar una transferencia ordinaria, es necesario hacerlo de forma inmediata, al menos antes de la hora de corte del banco.
Pasos para cancelar una transferencia bancaria
1. Si la transferencia se ha realizado desde la sucursal, tendremos que acudir a la oficina para que cancelen la orden si todavía es posible.
2. Si la transferencia bancaria se ha realizado por Internet, en cambio, es necesario cancelar el envío a través del histórico de transferencias que aparece en el área personal de la web del banco. Otra opción es llamar a la entidad y explicar el caso concreto.
En caso de que la transferencia haya sido ejecutada por el banco, lo mejor es ponerse en contacto con el beneficiario e intentar negociar el retorno de la cantidad.
Recuerda que la hora corte es un factor determinante y que solo puedes cancelar la transferencia si esta no se ha enviado todavía.
Las transferencias inmediatas son relativamente recientes, puesto que el sector bancario las lanzó en 2018. Se trata de una iniciativa europea a la que ya se han sumado más de 2.000 proveedores de servicios de pago de 16 países europeos.
Estas transferencias bancarias instantáneas emplean una tecnología avanzada gracias a la cual el dinero llega en unos 10 segundos a la cuenta receptora, tanto si las dos cuentas están en el mismo país como en distintos países de la zona SEPA.
En cuanto al coste, cada banco es libre de establecer el precio de este tipo de trasnferencias bancarias. Mientras que algunos cobran una comisión, en otros es posible hacer una transferencia inmediata de forma gratuita, ya que mantienen el mismo precio que las transferencias ordinarias.
Es importante no confundir estas transferencias inmediatas con las transferencias urgentes (OMF), también conocidas como transferencia vía Banco de España, de las que hablaremos más adelante.
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¿Quieres conocer qué bancos permiten hacer transferencias inmediatas?
En esta página te explicamos a fondo qué son las transferencias inmediatas, qué bancos permiten hacerlas y cuánto cobran por ellas, así como cuáles son sus principales características. |
¿Qué son las transferencias vía Banco de España?
Es un tipo de tansferencia bancaria que se realiza mediante el Banco de España y que permite que el dinero llegue a su destino el mismo día o a primera hora del día siguiente. Esta operación recibe el nombre de Transferencia OMF u Orden de Movimiento de Fondos.
En cuanto a cómo se hace una transferencia bancaria urgente, bastará con que el cliente ordene una transferencia a través del Banco de España (BdE) a su banco y pague las comisiones oportunas.
Aunque las transferencias OMF son más rápidas en cuanto a la realización de la operación y la recepción del dinero, conviene que tengamos presentes una serie de factores antes de hacerlas efectivas:
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Deben realizarse en días laborables y durante horario de oficina.
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Nuestro banco ha de tener abierta una cuenta en el Banco de España.
-
Tienen una comisión bastante más elevada si la comparamos con la de las transferencias convencionales.
Respecto a este último aspecto, podemos consultar el coste de las transferencias OMF en el libro de tarifas de cada banco. Ahora bien, este importe puede variar según la entidad bancaria y las condiciones que nosotros como clientes hemos firmado. Eso sí, como ventaja frente a las transferencias inmediatas, todos los bancos españoles permiten realizarlas.
Este tipo de transferencias no son gratis, por lo que es aconsejable revisar el libro de tarifas de cada entidad para saber qué comisión nos cobrarán por ordenar su uso.
¿Comisiones por hacer una transferencia bancaria?
Antes de realizar una transferencia bancaria, debemos conocer las comisiones bancarias que la entidad puede aplicarnos por esta operación.
¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria de un banco a otro? te explicamos cuáles son las principales comisiones asociadas a las transferencias, aunque destacamos que solo la primera afecta a todas las transferencias, el resto se aplicarán o no en función de la operativa del cliente:
Comisión por transferencia bancaria
La cuantía de este pago viene establecida por cada entidad y suele aplicarse en forma de tanto por ciento con un mínimo, aunque es muy fácil encontrar bancos que reducen este gasto a cero euros en el caso de las transferencias nacionales y SEPA ordinarias. Por ley, tanto las transferencias nacionales como las realizadas dentro de la UE (zona SEPA) por un importe máximo de hasta 50.000 euros comparten la misma tarifa. Por su parte, las transferencias inmediatas nacionales y SEPA suelen ser un poco más caras que las transferencias ordinarias. Caso aparte son las comisiones de las transferencias internacionales, que siempre son tienen un coste más elevado.
Por lo general, las transferencias bancarias online suelen estar exentas de comisiones.
Comisiones puntuales de las transferencias bancarias:
- Comisión por falta de información. Esta comisión se aplica cuando se ordena una transferencia sin aportar todos los datos necesarios o cuando la información que se da al banco es incorrecta.
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Comisión por cancelar una transferencia. Muchos bancos cobran una comisión por anular una transferencia bancaria. Estos gastos aparecen recogidos en el libro de tarifas de la entidad.
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Comisión por cambio de divisas. Es una práctica muy habitual entre los bancos el cobro de comisiones por el cambio de divisas de aquellas transferencias que se realizan a países con distinta moneda.
El importe de estas comisiones viene marcado por cada banco. Esta información es pública y se puede consultar en el libro de tarifas que cada entidad bancaria pone a disposición de sus clientes a través de su página web, en el contrato de sus productos o mediante notificaciones, en el caso de producirse algún cambio.
¿Cuánto vale hacer una transferencia bancaria?
A continuación, veamos un ejemplo de cuánto cuestan los principales tipos de transferencias bancarias que podemos hacer en los tres principales bancos de España:
| Tipo de transferencia |
BBVA |
Banco Santander |
Caixabank |
| Traspaso |
0€ |
0€ |
0€ |
| Transferencia nacional ordinaria |
0€ |
0€ |
0€ |
| Transferencia nacional urgente (vía Banco de España) |
0,5% con un mínimo de 6€ |
1% con un mínimo de 30€ |
1% con un mínimo de 20€ |
| Transferencia nacional inmediata |
0,90€ |
3€ |
0,6% con un mínimo de 8€ |
| Transferencia SEPA ordinaria |
0€ |
0€ |
0€ |
| Transferencia SEPA inmediata |
0,90€ |
3€ |
0,6% con un mínimo de 8€ |
| Transferencia internacional |
0,70% con un mínimo de 35€ (formato OUR) o 0,60% con un mínimo de 18€ (formato SHA) |
0,75% con un mínimo de 40€ (formato OUR) o 0,75% con un mínimo de 34€ (formato SHA) |
0,70% con un mínimo de 36€ (formato OUR) o 0,60% con un mínimo de 15€ (formato SHA) |
¿Se pueden hacer transferencias bancarias sin comisiones?
Que nuestras transferencias bancarias sean gratis o no depende básicamente del tipo de transferencia bancaria que queramos hacer y de las condiciones de nuestra cuenta, aunque si realizamos transferencias bancarias en divisas o en territorio fuera del nacional o del espacio europeo será prácticamente imposible evitar las comisiones.
En lo que respecta a las transferencias nacionales y SEPA ordinarias, es muy fácil emitirlas gratis: el coste de la transferencia bancaria dependerá de si disponemos de una cuenta totalmente gratuita o, como mínimo, con transferencias gratis. Actualmente, hay multitud de cuentas sin comisiones que permiten enviar dinero sin coste dentro de España y Europa.
Por su parte, algunos bancos también permiten hacer transferencias inmediatas gratis.
Si tu banco te cobra por comisiones por las transferencias ordinarias nacionales y SEPA, lo mejor es contratar una
cuenta sin comisiones.
Además de las transferencias bancarias, existen otras fórmulas para realizar envíos de dinero tanto dentro como fuera de nuestras fronteras.
Cheque bancario. Aunque se trate de una opción cada día más obsoleta, el cheque de toda la vida es una de las maneras que tenemos para mover fondos de una cuenta a otra. También pueden enviarse cheques por correo ordinario, aunque esto implica riesgos como que se extravíe por el camino o, en caso de envíos al extranjero, las comisiones aplicadas por el banco en que se quiera ingresar serán notables.
Adeudos directos. Son un instrumento de pago que permite al acreedor realizar un cargo en la cuenta del deudor, bajo la autorización de una orden de domiciliación o mandato. Es decir, se trata de una transferencia bancaria a la inversa: la orden se da desde la cuenta beneficiaria hacia la cuenta emisora. Tienen la ventaja de que son gratuitas por lo que se convierten en una buena opción si nuestra cuenta cobra comisiones por la transacción. No obstante, los adeudos están limitados y puede que en un futuro dejen de ser gratuitos.
Los giros postales. El ordenante lleva una cantidad de dinero en efectivo a Correos o a un establecimiento especializado para que sea enviado a la cuenta del beneficiario. Hay tres tipos: giro nacional, internacional e inmediato. Todos tienen coste, pero cada uno tiene un precio.
Compañías fintech especializadas en el envío de dinero, al margen de los bancos. Suelen ser a nivel internacional y existen tanto en formato online como negocios físicos. En general, están especializadas en hacer transferencias con cambio de divisa y suelen ser más baratas que los bancos.
Envíos de dinero a los contactos del teléfono con el móvil. Plataformas como Bizum o aplicaciones como Twyp de ING son herramientas líderes en este campo. Básicamente, sirven para enviar cantidades reducidas de dinero (de hasta varios cientos de euros) a otros usuarios del servicio sin necesidad de conocer su número de cuenta, únicamente introduciendo su teléfono móvil (esto es así porque cada usuario ha vinculado su número de móvil a una cuenta concreta). Es muy rápido y, en muchos casos, gratuito.
Neobanco y challenger bank. La nueva banca fintech suele ser especialmente atractiva en el campo de las transferencias internacionales, ya que ofrece comisiones más bajas o incluso inexistentes y tipos de cambio muy cercanos al real. Abrir una cuenta móvil en una entidad de este tipo es sencillo y puede sernos muy útil si enviamos dinero al extranjero de forma habitual.
Tecnología blockchain. Aunque se trata de un tipo de tecnología en fase de crecimiento en lo que concierne a las transferencias, algunos bancos ya han empezado a experimentar con ella y ofrecen a sus clientes la transmisión de dinero entre cuentas a través del blockchain. Gracias a esta tecnología, no solo se reduce el tiempo, sino que se reduce el coste, algo muy interesante en el caso de las transferencias internacionales.
Bizum. Aunque es un sistema más enfocado en enviar dinero entre amigos, es una opción para enviar dinero de una cuenta bancaria a otra. Bizum es un servicio al que están asociados la mayoría de bancos españoles, por lo que desde la app o wallet de nuestro banco podremos hacer uso de este sistema de envío de dinero móvil.
Si eres una persona que suele recurrir a las transferencias bancarias para enviar dinero, te recomendamos la lectura de la siguiente guía elaborada por los expertos financieros de HelpMyCash.com. En este documento, encontrarás toda la información necesaria acerca de cómo realizar una transferencia bancaria, así como las diferentes tarifas que los principales bancos que operan en nuestro país establecen por esta operación en función de si emitimos una transferencia nacional, SEPA o internacional. Además, tendrás la oportunidad de descubrir diferentes alternativas a la banca que te permitirán enviar dinero al extranjero de una manera más efectiva e, incluso, económica.
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Para qué sirve esta página: en esta página el usuario tendrá la oportunidad de aprender acerca de cómo hacer efectiva una transferencia bancaria y, al mismo tiempo, otras formas alternativas de transferir dinero.
Fuente: toda la información sobre transferencias bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web del Banco Central Europeo (BCE), del Banco de España (BdE) y de las principales entidades que conforman nuestro sistema bancario.
Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre transferencias bancarias han sido conseguidos mediante la búsqueda de información en diferentes bancos y organismos oficiales.
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