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Cuentas sin nómina y sin comisiones, para operar con libertad

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transferencias sepa

Transferencias SEPA, ¿qué son?

Dentro de las transferencias siempre hemos distinguidos entre las nacionales y las internacionales. Las primeras son aquellas que se llevan a cabo entre cuentas del mismo país. En cambio, las transferencias internacionales son los envíos de dinero que traspasan fronteras, es decir, aquellos en los que la cuenta del emisor y la del beneficiario están en países distintos.

Pero cuando el 1 de febrero de 2014 se formalizó al fin en Europa la Zona SEPA o Zona Única de Pagos en Euros la división pasó a ser triple:

transferencias nacionales

Transferencias nacionales (entre cuentas españolas). En España, muchos bancos permiten hacerlas de forma gratuita. Concretamente, para hacer una transferencia bancaria de ámbito nacional solo son necesarios datos básicos como: el IBAN, tanto de la cuenta del emisor como del receptor del dinero, y el nombre del beneficiario y el importe. Suelen tardar un día hábil.

transferencias en euros

Transferencias SEPA (envíos en euros entre cuentas de países de la zona euro). Estos envíos de dinero guardan las mismas características que los llevados a cabo dentro del mismo país. También es posible hacerlas de forma gratuita y tardan un día hábil en llegar. Es necesario el IBAN, el nombre del beneficiario, el importe...

trasferencias internacionales

Transferencias internacionales (entre cuentas de distintos países no SEPA). Son las más complejas, ya que muchas veces implican a terceras entidades para que el dinero llegue a su destino. Siempre hay que pagar una comisión por la transacción y tardan entre dos y cinco días hábiles, aunque depende mucho del país, la cantidad... Su coste es bastante más elevado que el del resto de las transferencias.

¿Qué características tienen?

Las transferencias SEPA se han convertido en un instrumento de pago muy habitual. Tienen casi las mismas características que las nacionales, de hecho, las transferencias nacionales son transferencias SEPA, ya que España está dentro de la Zona Única de Pagos en Euros. Estas son sus características:

  • Son transferencias en euros entre cuentas ubicadas en alguno de los 34 países que forman la zona SEPA.

  • Las cuentas se identifican mediante el código IBAN.

  • Tardan como mucho un día hábil en abonarse en la cuenta del receptor, salvo si se ordenan después de la hora de corte del banco, en cuyo caso tardarán dos días hábiles.

  • En España el coste de las transferencias SEPA es exactamente el mismo que el de las transferencias nacionales (los bancos deben cobrar lo mismo por ambas transacciones).

  • El concepto de la transferencia puede tener como mucho 140 caracteres.

transferencias sepa

Actualmente, las transferencias nacionales y SEPA se pueden hacer de forma instantánea, en solo 10 segundos. Sin embargo, las transferencias inmediatas no están disponible todavía en todos los bancos, ya que no todos cuentan con la tecnología necesaria. Poco a poco se irá desarrollando el sistema, por lo que es probable que a medio plazo ya no tengamos que esperar un día hábil para recibir el dinero. 

¿Qué necesito para hacer una transferencia SEPA?

Para hacer una transferencia bancaria es fundamental averiguar el código IBAN, tanto de la cuenta desde la que queremos hacer la transferencia, como del beneficiario del dinero (si se hace una transferencia bancaria por Internet no hace falta saber el IBAN de nuestra cuenta, ya que podremos seleccionarlo directamente a través de nuestra banca a distancia, pero si acudimos a una oficina sí tendremos que saber el número de la cuenta desde la que queremos emitir la transferencia SEPA).

Este código sirve para identificar una cuenta internacionalmente. Para saber el código IBAN de nuestra cuenta podemos hacer lo siguiente:

  • Preguntar a la entidad, ya sea en persona o por teléfono.
  • Consultarlo en el área personal de la página web del banco o en la app de la entidad.
  • Emplear una calculadora que puede averiguar las cuatro primeras cifras del código IBAN insertando datos básicos. Es posible encontrarlo por cualquier web especializada en Internet o incluso en nuestro banco.

Por el contrario, para saber el código IBAN de la cuenta del beneficiario se lo tendremos que preguntar directamente a él.

Por otra parte, aunque hace unos años era necesario emplear el código BIC (identificador de la entidad), esto cambió desde el 1 de febrero de 2016, ya que se suprimió esta obligación para agilizar todavía más el trámite.

¿Cómo se hacen las transferencias SEPA?

Realizar una transferencia SEPA es muy fácil y no tiene complicación, aunque si te estás preguntando cómo se hace una transferencias bancaria SEPA, te lo explicamos a continuación:

  • Acude a una oficina de tu banco e identifícate con tu DNI o entra en tu banca online o en la app de tu entidad.

  • Explícale al cajero que quieres realizar una transferencia SEPA o selecciona esta opción en tu banca a distancia, dentro del apartado de transferencias.

  • Aporta todos los datos necesarios: código IBAN de la cuenta de destino, nombre del beneficiario, importe... Selecciona también si quieres que el envío sea puntual o si quieres programar una transferencia bancaria automática

  • Pregunta si la transacción tiene comisiones o compruébalo tu mismo en la banca online antes de firmar la operación.

  • Revisa todos los datos y acepta la transferencia. Tendrás que firmar a mano en una oficina o mediante tu clave de firma, tarjeta de coordenadas o código recibido por SMS si lo haces a distancia.

Si ejecutas la orden y te das cuenta de que te has equivocado, puedes intentar anular la transferencia bancaria, pero tendrás que ser rápido. Una vez que el dinero ha salido de tu cuenta y ha llegado a la del beneficiario, será este último quien decida si devuelve el dinero o no. El banco puede cobrarte por realizar esta gestión.

Sobre esta página

Para qué sirve esta página: el objetivo es explicar qué es una transferencia bancaria SEPA, qué características tiene y cómo se hace.

Fuente: toda la información sobre transferencias bancarias procede de diferentes fuentes de información, entre las que podríamos destacar las páginas web de la Zona Única de Pagos en Euros SEPA.

Metodología: los datos que aparecen en esta página sobre transferencias SEPA han sido conseguidos mediante la búsqueda de información en diferentes web especializadas en finanzas y en la web de SEPA.

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Temas recientes del foro

  • 2 Respuestas
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puedo realizar una transferencia internacional al banco santander utilizando los datos (IBAN y Swift) del banco popular, tengo esa duda , no se si son el mismo banco, he leido que fue absorbido pero dezconozco su operatividad.
carlos fernandez
carlos fernandez
hace 3 días

muchas gracias por tu respuesta.

Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, carlos fernandez:

Si quieres realizar una transferencia a una cuenta del Banco Santander, utiliza el código BIC de Santander. En este artículo sobre Código BIC o SWIFT te contamos cómo encontrarlo.

¡Un saludo!

Jandra
Intereses mantenimiento @Jandra - hace 4 días
  • 1 Respuesta
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Desde unos 5 años me han estado cobrando intereses de mantenimiento y hace cuatro meses el director de una sucursal me dijo que yo teniendo la nómina domiciliada no deberían cobrarme mantenimiento que deben devolverme el dinero eso es así
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 3 días

HelpMyCash

Hola, Jandra:

Es complicado encontrar cuentas nómina en las que nos cobren comisiones, pero existen. Tendrías que revisar el contrato que firmaste al abrir la cuenta bancaria para conocer las condiciones de la cuenta. En caso de que la cuenta tuviera un coste cero de mantenimiento al domiciliar ingresos, te recomendamos que reclames al banco el cobro de estas comisiones.

En esta guía te ofrecemos las herramientas necesarias para reclamar al banco.

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

 

yoha vegas
Tiempo de transferencia al exterior @yoha vegas - hace 4 días
  • 1 Respuesta
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Buen día de caixabank hicieron una transferencia a una cuenta wells fargo en los estados unidos cuantos días tarda en hacerse efectiva dicha transferencia
Jessica Llavero
Jessica Llavero
hace 4 días

HelpMyCash

Hola, yoha vegas:

El tiempo que tarda en llegar el dinero en una transferencia internacional es de entre dos y cinco días hábiles. En esta página sobre transferencias internacionales te damos toda la información acerca de los envíos de dinero a países fuera de la zona SEPA.

Espero haberte ayudado, 

¡Un saludo!

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